Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi määratlus. Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi kontseptsioon ja struktuur. Struktuuri peamised sektorid

Pankade komplekt finantsorganisatsioonid, mis ei ole pangad – mida veel sisaldab Venemaa pangandussüsteem, millised on selle funktsioonid ja roll majanduses?

Analüütikute sõnul koosneb Vene Föderatsiooni pangandussüsteem järgmistest koostisosadest / struktuurielementidest:

• Vene Föderatsiooni Keskpank on reguleeriv ja järelevalveasutus, samuti finantsorganisatsioon, mis osutab teenuseid juriidilistele isikutele;

• kommertspangad, sealhulgas välispankade ja finantsgruppide tütarettevõtted, mis teenindavad äri- ja erakliente;

• pangandusvälised finants- ja krediidiorganisatsioonid;

• pangandusinfrastruktuur;

• pangandusalased õigusaktid.

Venemaa pangandussüsteem kuulub kahe tasemega pangandussüsteemidesse - esimene tase on keskpank, teine ​​on ülejäänud finants- ja krediidiorganisatsioonid.

Vene Föderatsiooni keskpank

keskpank(Vene Föderatsiooni keskpank), mida sageli nimetatakse ka Venemaa Pangaks, on alates 2013. aastast olnud finantsmegaregulaator, mis täidab järelevalvefunktsioone finantsgruppide (sh pangandussektorisse mittekuuluvate) üle, samuti institutsioon, millel on monopol:

sularaha väljastamine

arveldus- ja maksesüsteemi haldamine

stabiilsuse tagamine finantsturul riigid ja rahvusvaluuta ja jne.

Venemaa Pank, mis on kõrgeimal tasemel finants- ja krediidisüsteem, Sellel on ainuõigus väljastada ja tühistada pangandustegevuse litsentse. Areng pangandussüsteem- See on ka reguleerija roll. Tegin keskpanga üksikasjaliku ülevaate.

Kommertspangad

Äriühingud on eranditult kõik riigi pangandussüsteemi kuuluvad organisatsioonid, mis pakuvad teenuseid era- ja juriidilistele isikutele. Pangateenused. Need teenused hõlmavad järgmist:

• laenamine - laenu andmine eraklientidele (hüpoteeklaenud, autolaenud, tarbimislaenud mittesihtlaenud) ja majanduse reaalsektorisse kuuluvatele ettevõtetele;

• toimingud väärismetallidega;

• valuutaoperatsioonid;

• arveldus- ja sularahateenused klientidele;

• pangakontode pidamine;

• pangakaartide väljastamine - plastik ja virtuaalne;

• kogumine;

• hoiuste kaasamine ja intresside maksmine vastavalt asjakohastele lepingutele;

• rahaülekannete tegemine;

• pangagarantiide rakendamine.

Panku nimetatakse kommertspankadeks, kuna erinevalt regulaatorist on neil kohustus läbi viia kasumi teenimisele suunatud finants- ja majandustegevusi. Kaubanduslik staatus ei ole vastuolus klassifikatsiooniga pangandusorganisatsioonid era- ja avalikuks. Viimaste hulka kuuluvad ettevõtted, mille riigi osalus on vähemalt 50% + 1 aktsia.

Pankadele on ette nähtud ka järgmised omandivormid:

• aktsiaselts;

• ühistu;

• liigend

Lisaks on kaasaegses pangandussüsteemis pangad klassifitseeritud:

• suurteks, keskmisteks ja väikesteks - vastavalt tegevuse ulatusele ja omakapitali suurusele;

• spetsialiseeritud ja universaalseks - vastavalt tehtavate toimingute olemusele;

• rahvusvahelisele, ülevenemaalisele, piirkondadevahelisele ja piirkondlikule - teenindussektori järgi;

• väliskapitaliga ja väliskapitalita pankadele;

• mitmeharuliseks ja mitteharuliseks.

Venemaa pangandussüsteem hõlmab täna üksteist süsteemselt olulist ettevõtet:

• neli riigi omanduses - Sberbank of Russia, VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank;

• neli erakapitali ilma väliskapitalita - Alfa Bank, Moskva krediidipank (MCB), FC Bank Otkritie, Promsvyazbank;

• kolm erakapitali väliskapitaliga - Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Rosbank.

Riigile kuuluvate Venemaa pankade arv pangandussüsteemis on suhteliselt väike - alla kahekümne, kuid varade poolest kasvas riigi osalus 2017. aastal 70%-ni võrreldes 61%-ga 2015. aasta alguses. Selle põhjuseks on kolm peamist pangandusettevõtted- Otkritie, Promsvyazbank ja Binbank – viib läbi pangandussektori konsolideerimise fond uue korra alusel, mil saneeritavad pangad saavad riigi omandisse. Ülevaade FBKS fondist asub. Taastamise lõppedes pannakse finantsasutused müüki, kuid ostjate puudumisel (nagu paljud analüütikud ennustavad) jäävad need riigi omandisse.

Pangavälised krediidiorganisatsioonid (MTÜ-d)

Vene Föderatsiooni krediidi- ja pangandussüsteem hõlmab ka finantseerimisasutusi, mis ei ole Venemaa pangad, kuid teostavad üksikuid pangatoiminguid. Lühendit NPO kasutatakse ka mittetulundusühingute tähistamiseks, seega olge ettevaatlik. Rahaliste vahendite kogumaht allkohuslastes moodustab paar protsenti kommertspankade vahenditest.

Pangavälised finantsasutused hõlmavad kolme põhivaldkonda:

RNKO

Juriidilistele ja eraisikutele arveldus- ja sularahateenuseid pakkuvate või sellega tegelevate NBSCOde kategooriasse välisvaluutatehingud, kuuluma:

• arveldusettevõtted;

• maksesüsteeme teenindavad arvelduskeskused;

• valuuta- ja aktsiaturgudel tegutsevad arvelduskojad ja tehingukeskused.

RNKO näited - LLC RNKO "Maksekeskus" (maksekeskus maksesüsteem Zolotaya Korona, maksekaartide Beeline, Kukuruza jne väljaandja); JSC "NCO "Moskva arvelduskeskus", mis teostab pangatoiminguid süsteemis "Eleksnet"; Alpari müügikeskus.

PNCO

PNCO-de tegevus piirdub saatmise ja väljaandmisega rahaülekanded klientidele arvelduskontosid avamata. PNCO-d on näiteks (Yandex.Money, WebMoney jne), Unistream, Contact, mobiilsideoperaatorite maksesüsteemid.

NDKO

Mida täpsemalt klassifitseeritakse pangavälisteks depoopankadeks ja krediidiasutusteks? Juriidiliselt on need struktuurid, mis meelitavad raha ainult sealt juriidilised isikud, kuigi NDCO-d ei saa pangakontosid avada ega teenindada. Aga nad võivad anda pangagarantiid. NDCO-d on näiteks Moskva Hoiuste Krediidimaja või Voroneži piirkondadevaheline mikrokrediidikeskus.

Kokkuvõttes saab tabeli kujul esitada peamised erinevused pankade ja mittetulundusühingute vahel:

Kuid laiemas mõttes võib NDCO grupp hõlmata ka üksikisikutega töötavaid organisatsioone:

• mikrofinantseerimisettevõtted/-organisatsioonid;

• krediidiühistud, mis meelitavad ligi oma liikmete sissemakseid (osakuid) ja üksikisikute hoiuseid ning kasutavad neid vahendeid eraisikutele laenamiseks;

• krediidiühistud

Tähtis : pangandusvälised organisatsioonid, meelitades hoiuseid, ei osale hoiuste kindlustussüsteemis, seega on kliendid, kes otsustavad oma sääste nendes hoida, üsna ohus. Pangandusväliseid asutusi ähvardab samuti oht, et nende litsentsid tühistatakse.

Seal oli üksikasjalikult kirjutatud mikrokrediidiorganisatsioonide kohta ja seal oli teave tarbijakrediidiühistute kohta. Korraldage tegevusi krediidiasutused:

Venemaa Krediidiühistute Liiga;

Maaelu Krediidiühistute Liit;

Rahvuslik mittetulundusühingute liit;

Maaelu Krediidikoostöö Fond

Pangandusinfrastruktuur

Pangandus finantssüsteem ei saa toimida ilma vajaliku infrastruktuurita, mis hõlmab:

Hoiuste kindlustussüsteem, mis hoiab ära Venemaa kodanike pankades hoitud säästude kaotamise. Seega soovitatakse hoida raha pangakontodel. Kindlustatud pole mitte ainult hoiused, vaid ka deebetpangakaardikontodele paigutatud rahalised vahendid, kuigi see reegel ei kehti kõikide kaarditoodete kohta pangandusasutused Venemaa. Kindlustusandja ülesanded on pandud riigiasutusele, mille nimi on Hoiuste Kindlustusamet (DIA);

Sõltumatud süsteemid maksete tegemiseks pankade äri- ja eraklientide, aga ka pangandusorganisatsioonide vahel. Peamine selline süsteem on SWIFT, kuigi Venemaa-vastaste rahvusvaheliste sanktsioonide tõttu on riik juba välja töötanud alternatiivse SPFS-süsteemi, mille Moskva teeb ettepaneku üle viia Euraasia Majandusliidu riikidele;

Maksesüsteemid plast- ja virtuaaltehingute tegemiseks pangakaardid- MasterCard, VISA, MIR, American Express ja jne;

Auditeerimisorganisatsioonid, mille eesmärk on läbi viia sõltumatu audit mitte ainult kommertspankade, vaid ka pankade toimimise kohta Keskpank RF ja mitte ainult kontrollimine, vaid ka valmis finantsaruannete kinnitamine;

Õigus- ja konsultatsiooniorganisatsioonid, kes abistavad panku nende äritegevuse arendamisel, esindavad nende huve suhtlemisel ametiasutuste, äri- ja eraklientidega;

Tehnoloogiliste ja infolahenduste tarnijad, kes arendavad ja rakendavad koos pankadega kaasaegseid arveldus- ja töötlemistehnoloogiaid, mille eesmärk on tõsta arvelduste ja muude protsesside turvalisuse taset;

Haridusorganisatsioonid, mis tegelevad pangandustöötajate koolitamise ja ümberõppega, erinevate seminaride, koolituste ja täiendkoolituste läbiviimisega, millel on positiivne mõju ka pankade toimimisele, kuna nende töötajad peavad omandama panganduses uusi teadmisi, oskusi ja oskusi. uuendamise kontekstis kaasaegsed tehnoloogiad ja uusimate pangandusstandardite rakendamine.

Pangandusalased õigusaktid

Pangaasutuste tegevust Venemaa territooriumil reguleerivad õigusaktid:

Vene Föderatsiooni põhiseadus;

Tsiviilkoodeks;

pangandusseadus nr 395-1 (vastu võetud 1990);

Vene Föderatsiooni Keskpanga seadus nr 86-FZ (vastu võetud 2002. aastal)

Hoiuste kindlustamise seadus nr 177-FZ (vastu võetud 2003. aastal)

Riikliku maksesüsteemi seadus nr 161-FZ (vastu võetud 2011. aastal)

Tarbijakrediidi seadus nr 353-FZ (vastu võetud 2013. aastal)

Keskpanga finants- ja seadusandlik struktuur, krediidi- ja arveldusasutused, mikrokrediidiorganisatsioonid, infrastruktuur ja pangandussektori õigusnormid.

Pangandusinfrastruktuur hõlmab arveldussüsteeme vahel erinevad pangad, hoiuste kindlustussüsteem, maksesüsteemid pangakaardiga arveldamiseks, samuti auditeerimisorganisatsioonid, konsultatsioonifirmad, töötlemistehnoloogiate pakkujad ja pangandussektori haridusteenustele spetsialiseerunud ettevõtted.

Pangandussüsteemi alused on sätestatud Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksis ja riigi põhiseaduses. Lisadokumendid— seadused pankade, Venemaa keskpanga, riikliku maksesüsteemi, hoiuste kindlustuse kohta tarbijakrediit, samuti muud määrused.

Kui vaadelda pangandussüsteemi astmete kaupa, siis on keskpank esimesel ja kõrgeimal tasemel ning kõik muud elemendid teisel.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi esimene tase

Keskpank on pangandussektori peamine reguleeriv ja järelevalveasutus. Tema on see, kes monopoliseerib mis tahes rakenduseeskirjad finantstehingud kõigile riigi pangandussüsteemis osalejatele.

Keskpanga eesõigus on ka:

• emissioon Raha;
• pangandustegevuse litsentside väljastamine;
• makse- ja arveldussüsteemi juhtimine riigis;
• teatud majandusnormide kehtestamine krediidiasutustele riigis;
• rubla stabiilse ja finantsseisundi tagamine riigisüsteemüldiselt.

Venemaa pangandussüsteemi teine ​​tase

Süsteemi madalaim tase on kõik pangandus- ja pangandusvälised organisatsioonid, mis pakuvad finantsteenuseid klientidele ja teistele üksustele majandussuhted Venemaa territooriumil. See tähendab, et see hõlmab kommertspangad Venemaa, mikro finantsettevõtted, samuti välismaiste krediidiasutuste esindused ja nende filiaalid.

Pangad

Pangad võivad omakorda töötada nii iseseisvalt kui ka pangaliitude ja osaluste osana. Nende tegevus on reguleeritud seadusandlikul tasandil. Pankade töö äriline suunitlus ei välista nende jagunemist era- ja avalikuks. Viimased ei pruugi kuuluda täielikult riigile - selleks piisab poolest riigivarast pluss ühest aktsiast.

Omandivormi järgi jagunevad pangad aktsiateks, ühistuteks ja ühisteks. Varade mahu järgi - suured, keskmised ja väikesed. Sisestruktuuri poolest - oksteta ja suure okste arvuga. Vastavalt tehtud toimingutele - spetsialiseeritud ja universaalseks.

Eraldi eraldada süsteemselt olulised pangad- varade ja klientide poolest suurim ning riigi majandust enim mõjutav. Hetkel on selles nimekirjas 4 riigipanka, 4 väliskapitalita erapanka ja 3 väliskapitaliga eraettevõtjat.

Välispankade esinduste tööskeemid ja lubatud finantstegevuse liigid on sätestatud vastavates õigusaktides. Venemaa Pangal on õigus kehtestada piiranguid välispankade pangatoimingutele.

MTÜ

Pangavälised krediidiorganisatsioonid saavad teha ainult teatud tüüpi finantstehinguid, mille on kehtestanud Venemaa Keskpank. Tavaliselt on need krediidi- ja arveldustehingud, samuti arvete ja sularaha sissenõudmine. Mittetulundusühingutel on keelatud tehinguid teha sularaha valuuta ja luua ka filiaale. Pangavälised institutsioonid süsteemi ei hõlma kohustuslik kindlustus hoiused.

Kaasaegne krediidisüsteem- on kogumik mitmesugustest turul tegutsevatest krediidi- ja finantseerimisasutustest laenukapital ning sissetulekute kogumine ja mobiliseerimine, mis koosneb mitmest institutsionaalsest sidemest või tasandist:

1. Keskpank.
2. Pangandussektor:
   • kommertspangad;
   • hoiupangad;
   • hüpoteegi pangad.
3. Kindlustussektor:
   • Kindlustusfirmad;
   • pensionifondid.
4. Spetsialiseerunud pangavälised krediidiasutused.

Krediidisüsteemi põhiosa on pangandussüsteem, mis hõlmab pangandusasutusi.

Praegu on Venemaa pangandussüsteemile iseloomulikud järgmised suundumused:

1. Domineerivad väikesed ja keskmise suurusega pangad.
2. Omandivormi järgi jagunevad pangad vastastikusteks, aktsiateks ja segapangad.
3. Suurem osa pankadest on endiselt koondunud Keskregiooni.
4. Filiaalide ja esinduste arv kasvab nii Venemaal kui ka välismaal.
5. Sest Venemaa Föderatsioon Tüüpilised on universaalpangad, näiteks spetsialiseeritud pankade, näiteks hüpoteegipankade võrgustik on praktiliselt välja arendamata.
6. Pangandussüsteemi põhieesmärk on laenata majandust kolme majandusagendi – elanikkonna, ettevõtjate ja riigi – ees. Selles osas jääb kodumaine pangandussüsteem lääne omast kaugele maha. Elanikkonna laenuandmisega tegeleb peaaegu ainult Hoiupank. Ettevõtetele laenamine on kommertspankade tegevuses suhteliselt väikesel kohal.
7. Struktuuris passiivsed operatsioonid põhiosa hõivavad elanike ja juriidiliste isikute rublahoiused.

Järk-järgult paraneb Vene Föderatsiooni pangandussüsteem üha enam arenenud süsteemiks ja mitte ainult väliselt, vaid ka läbiviidud toimingute olemuslikult. Filiaalide ja esinduste võrk laieneb nii riigisiseselt kui ka välismaal ning pangaväliste krediidiasutuste võrgustik kasvab.

Vene Föderatsiooni Keskpank (Venemaa Pank)

Mõned keskpanga funktsioonid (monopoli küsimus krediitkaardid, "pankade pank") hakkas Venemaal esimest korda ellu viima 1860. aastal loodud Venemaa Riigipank. Ta allus vahetult rahandusministrile ja täitis koos keskpanga ülesannetega kommertspanga ülesandeid. Pärast kommertspankade natsionaliseerimist 1917. aastal ja nende ühinemist Venemaa Riigipangaga nimetati viimane ümber RSFSRi Rahvapangaks ja anti üle Narkomfinile. 1920. aastal kaotati RSFSRi Rahvapank ja parempoolne raha küsimusüle Narkomfinile.

1921. aastal asutati RSFSRi Riigipank, mis 1923. aastal muudeti NSV Liidu Riigipangaks, mis allub vahetult valitsusele.

Enne 1987. aasta pangareformi oli NSV Liidu Riigipank riigi ühtne emissiooni-, krediidi-, arveldus- ja sularahakeskus, mis erinevalt keskpankadest teostas tööstus arenenud riigid, mis on omane nii kesk- kui ka äri-, investeerimis-, hoiu- ja teistele pankadele. Alates 1988. aastast laenamise funktsioonid ja arveldus- ja sularahateenused Rahvamajandus viidi üle riiklikele spetsialiseeritud pankadele. NSV Liidu Riigipank teostas sularaha monopoolset emissiooni, rahasüsteemi tsentraliseeritud plaanilist juhtimist, riiklike spetsialiseeritud pankade kogu põhitegevuse kontrolli, nendevaheliste arvelduste korraldamist ja eelarve kassatäitmist.

Samal ajal säilis riigimonopol panganduses ja krediidihalduse range tsentraliseerimine. NSVL Riigipank töötas välja koondkrediidiplaanid ja plaanid ressursside ja krediidiinvesteeringute jaotamiseks pankade vahel, kehtestas maksimaalsed mõõtmed spetsialiseerunud pankade intressimäärad, osalenud laenuobjektide koosseisu, laenude väljastamise ja tagasimaksmise tingimuste, laenuvõtjate krediidimõju mõõtmise määramisel.

Vene Föderatsiooni keskpank loodi pärast seda, kui see sai suveräänsuse NSV Liidu Riigipanga baasil, algselt RSFSRi Riigipanga kujul, mis detsembris 1990 nimetati ümber RSFSRi keskpangaks (pank). Venemaa) ja aprillis 1995 - Vene Föderatsiooni Keskpank (Venemaa Pank).

Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Panga) õiguslik seisund, ülesanded, korralduse ja tegevuse põhimõtted on määratud Vene Föderatsiooni põhiseadusega, 26. aprilli 1995. aasta föderaalseadusega “Seaduse muudatuste ja täienduste kohta RSFSRi "RSFSRi keskpanga (Venemaa Pank) kohta", samuti 3. veebruari 1996. aasta föderaalseadus "RSFSRi seaduse "RSFSRi pankade ja pangandustegevuse kohta" muudatuste ja täienduste kohta.

Venemaa Panga (Vene Föderatsiooni Keskpank, Keskpank) põhikapital ja muu vara on föderaalne omand. Siiski, kuigi Venemaa Pank on riigipank, on ta oma tegevuses valitsusest sõltumatu. Vene Föderatsiooni keskpank on juriidiline isik, mis ei ole registreeritud maksuhaldurid, teostab oma kulud oma tulude arvelt, ei vastuta riigi kohustuste eest ning riik ei vastuta panga kohustuste eest. Regulatiivsed aktid Venemaa keskpanga avaldatud dokumendid on kohustuslikud Vene Föderatsiooni valitsusorganitele ja selle koosseisu kuuluvatele üksustele, kohalikele omavalitsusorganitele, kõigile juriidilistele ja üksikisikud. Selle sõlmimiseks tuleb saata föderaalseaduste ja föderaalsete täitevorganite määruste eelnõud, mis käsitlevad Venemaa Panga ülesannete täitmist.

Vene Föderatsiooni Keskpank on aruandekohustuslik ainult Vene Föderatsiooni Föderaalse Assamblee Riigiduuma ees. Riigiduuma nimetab presidendi ettepanekul 4 aastaks ametisse Venemaa Panga kõrgeima organi - direktorite nõukogu esimehe ja liikmed, vaatab läbi keskpanga aastaaruande ja auditi aruanne, määrab audiitorühingu jaoks audit purk; kuulab esimehelt ära aruanded keskpanga tegevuse kohta kaks korda aastas: ettekandmisel aasta raport ja ühtse riigi põhisuunad rahapoliitika.

Samal ajal on Vene Föderatsiooni keskpank valitsusega tihedalt seotud. Ta osaleb arenduses majanduspoliitika Vene Föderatsiooni valitsus. Panga esimees või üks tema asetäitjatest osaleb Vene Föderatsiooni valitsuse koosolekutel. Rahandusminister ja majandusminister või nende asetäitjad osalevad Venemaa Panga direktorite nõukogu koosolekutel nõuandva hääleõigusega. Keskpank ja Vene Föderatsiooni valitsus teavitavad üksteist kavandatavatest riikliku tähtsusega meetmetest, kooskõlastavad oma poliitikat ja peavad korrapäraselt konsultatsioone. Eelkõige nõustab keskpank Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumi valitsuse väärtpaberite emiteerimise ja tagasivõtmise ajakava osas. valitsuse võlg võttes arvesse nende mõju pangandussüsteemi olukorrale ja ühtse riigi rahapoliitika prioriteete.

Venemaa Panga juurde on loodud riigipangandusnõukogu, kuhu kuuluvad Föderaalassamblee kodade esindajad, president, Vene Föderatsiooni valitsus, Venemaa Pank, samuti rahandusminister ja Venemaa minister. Majandus, krediidiorganisatsioonide esindajad ja eksperdid. Nõukogu esimees on Vene Föderatsiooni Keskpanga esimees. Pangandusnõukogu vaatab regulaarselt läbi pangandussüsteemi täiustamise kontseptsiooni, kavandab ühtse riigi rahapoliitika põhisuundi, valuuta reguleerimine, enamik olulised küsimused krediidiasutuste tegevuse reguleerimine, viib läbi seadusandlike ja muude pangandusalaste määruste eelnõude ekspertiisi.

Venemaa Pank moodustab ühtse tsentraliseeritud süsteemi vertikaalse juhtimisstruktuuriga. Panga süsteem sisaldab keskkontor, territoriaalsed asutused, sularahaarvelduskeskused, arvutikeskused, valdkonna institutsioonid, haridusasutused ja muud Keskpanga tegevuse elluviimiseks vajalikud ettevõtted, asutused ja organisatsioonid, sealhulgas turvaüksused. Riigipangad vabariigid on keskpanga territoriaalsed institutsioonid. Panga territoriaalsed filiaalid ei oma juriidilise isiku staatust ja neil ei ole õigust teha regulatiivse iseloomuga otsuseid, samuti väljastada garantiisid ja garantiisid, veksleid ja muid kohustusi ilma direktorite nõukogu loata.

Venemaa Panga juhtimist ja juhtimist teostab selle kõrgeim organ - direktorite nõukogu. Sellesse kollegiaalsesse organisse kuuluvad Keskpanga esimees ja 12 liiget, kes töötavad alaliselt Venemaa Pangas. Direktorite nõukogu töötab koostöös valitsusega välja ühtse riigi rahapoliitika põhisuunad, kehtestab majandusstandardid ja normid. kohustuslikud reservid krediidiasutuste jaoks teeb otsuseid muudatuste kohta intressimäärad Venemaa Pank määrab tehingulimiidid avatud turg, väliskapitali Venemaa pangandussüsteemi lubamise tingimused, sularaha väljastamise ja ringlusest väljavõtmise maht.

Vene Föderatsiooni Keskpanga peamised eesmärgid, ülesanded ja toimingud. 26. aprillil 1995 vastu võetud föderaalseadus "Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Pank) kohta" määratleb selle tegevuse kolm peamist eesmärki. Nende saavutamine toimub Venemaa Panga ülesannete täitmisega.

Esimene eesmärk on kaitsta ja tagada rubla stabiilsus, sealhulgas selle ostujõud ja vahetuskurss välisvaluuta suhtes. Venemaa Panga monopol emiteerib sularaha (pangatähti ja münte) ning korraldab nende ringlust. Erinevalt tööstusriikidest erikaal sularaha on Venemaal väga suur - umbes 37% kogu rahapakkumisest ja seetõttu on keskpanga emiteerimisfunktsioon eriti oluline. Kontroll rahabaasi kasvu üle laias tähenduses, millest enam kui 70% moodustab ringluses olev sularaha, on Venemaa Panga rahapakkumise reguleerimise kõige olulisem komponent. Venemaa Panga ühtne riiklik rahapoliitika on suunatud rubla stabiilsuse kaitsmisele ja tagamisele. Vene Föderatsiooni Keskpank esitab igal aastal hiljemalt 1. detsembriks Riigiduumale tuleva aasta põhisuunad. Suunades antakse analüüs Venemaa majanduse seisu ja arengu prognoosist, rahapoliitika põhisuunistest, parameetritest ja instrumentidest.

Lähtuvalt rahapoliitika põhisuundadest seab Venemaa Pank sihid rahapakkumise ühe või mitme näitaja kasvuks sellisel tasemel, et varustada majandust rahaga koguses, mis vastab ametlikult sõnastatud eesmärkide täitmisele. inflatsiooni ja reaalse SKT tootmise jaoks.

Kehtestatud rahapoliitiliste kriteeriumide saavutamiseks saab Venemaa Pank kasutada erinevaid vahendeid: keskpangas hoiustatud kohustusliku reservi määra muutmine (reservinõuded); muutused teie tehingute intressimäärades; avaturu toimingud; valuuta reguleerimine. Erandjuhtudel ja alles pärast valitsusega konsulteerimist võib keskpank kohaldada laenudele otseseid kvantitatiivseid piiranguid (näiteks limiidid pankade refinantseerimisele, krediidiasutuste teatud pangatoimingutele).

Nii nagu enamiku maailma riikide keskpangad, on ka Venemaa Pank alates 1991. aastast kasutanud sellist rahapoliitika instrumenti nagu kohustusliku reservi määra muutmine. 1991. aasta aprillis kehtestati need kõikidele hoiuseliikidele 2%, 1992. aasta esimesel poolel tõsteti järsult kohustusliku reservi norme ning nõudmiseni hoiustele kehtestati erinevad standardid (20%) ja tähtajalised hoiused(15%). Edasine standardite diferentseerimine toimus 1995. Järgnevatel aastatel muudeti kohustusliku reservi nõuete standardeid korduvalt, nii üles- kui allapoole jne.

Rahapoliitika oluline vahend on Venemaa Panga operatsioonide intressimäärade muutmine. Alates 1993. aastast on Vene Föderatsiooni Keskpanga refinantseerimismäär muutunud vähemalt mitu korda aastas ja teatud perioodidel ühe-kahenädalase intervalliga. 1991. aastal ulatus refinantseerimismäära maksimumtase 20%, 1992. aastal - 80%, 1993. aastal - 210%. 1995. aasta maist 1997. aasta novembrini vähendati määra 13 korda, jõudes 21%-ni. 1997. aasta novembris tõsteti see taas 28%-ni. Pärast 1998. aasta augustit refinantseerimismäär järk-järgult langes ja jõudis 2008. aastal 10%ni.

Lisaks refinantseerimismäärale määrab keskpank intressimäärad pandilaenudele, repo- ja hoiustehingutele. Venemaa Panga intressimäärad on minimaalsed intressimäärad, millega ta oma toiminguid teostab.

Venemaa valitsuse väärtpaberituru kiire areng aastatel 1993-1995. lõi eeldused avatud turuoperatsioonide aktiivseks kasutamiseks panganduse likviidsuse ja rahabaasi mõjutamiseks. Seega aitas keskpanga poolt kommertspankadelt valitsuse väärtpaberite ostmine 1995. aasta augustis oluliselt kaasa pankadevahelise laenuturu kriisist ülesaamisele. Alates 1995. aastast on Venemaa Panga tegevused järelturg GKO-OFZ sai rahabaasi kasvu peamiseks määrajaks. Piisab, kui öelda, et 1995. aasta lõpus oli nende operatsioonidega seotud ligikaudu 80% rahabaasi kasvust (laias mõistes), 1996. aasta lõpus ligikaudu 82% ja 1997. aasta keskel 135 % võrreldes 1%-ga 1995. aasta alguses. Alates 1998. aasta augustist on avatud turu aktiivsus järsult langenud 31. detsembril 1999 tasumata valitsuse väärtpaberite ümberstruktureerimise tulemusena.

Venemaa Panga rahapoliitika oluline suund on valuutapoliitika. Vene Föderatsiooni keskpank kasutab aktiivselt rubla vahetuskurssi raharingluse ja inflatsioonitaseme reguleerimise vahendina. Ostes ja müües USA dollareid rublade eest, mõjutab Vene Föderatsiooni keskpank nii rubla pakkumise mahtu kui ka vahetuskurss rubla

Rubla vahetuskursi stabiilsuse tagamisel on suur tähtsus selle režiimi kindlaksmääramisel. 1990. aastatel. Venemaa Pank muutis vahetuskursirežiimi mitu korda. Kuni 1992. aasta keskpaigani fikseeris keskpank üksikute tehingute jaoks erinevad kursid (mitme vahetuskursi režiim), 1992. aasta juulist võeti kasutusele “ujuv” vahetuskursi režiim, ametlikku kurssi hakati kehtestama MICEXi vahetuskursi tasemel. (teisipäeval ja neljapäeval). Alates 1995. aasta keskpaigast on keskpank kehtestanud limiidid vahetuskursi muutustele “valuutakoridori” kujul. Valuutakoridori režiimi kehtestamine võimaldas esiteks vähendada valuutariskid, mis määravad suuresti inflatsiooniootuste taseme ja dünaamika ning teiseks ühendavad “ujuva” vahetuskursi paindlikkuse eelised fikseeritud vahetuskursi režiimi kindlusega.

Pole juhus, et "valuutakoridori" režiimi nimetatakse nii "hallatud ujuvaks" kui ka "pehme fikseerimise" režiimiks. “Valuutakoridor” oli seatud piisavalt lai, et vahetuskursi liikumised vastaksid tegelikule välisvaluuta nõudluse ja pakkumise vahelisele suhtele (“koridori” alampiiriks määrati 4550 rubla ja ülempiiriks 5150 rubla 1 USA dollari kohta). Tänu sellele oli võimalik vältida spekulatiivsete ootuste kütmist ja samal ajal tuua rubla kursi dünaamikasse ennustatavust ning tasandada mõju kursile. järsud kõikumised välisvaluuta pakkumine ja nõudlus.

Juulist 1996 kuni jaanuarini 1998 oli “koridor” “kaldus”, s.o. dollari/rubla vahetuskursi kõikumiste ülemise ja alumise piiri väärtused tõusid järk-järgult: alumised - 5000-lt 6100-le, ülemised - 5500-6350-le. Pealegi loobus Venemaa Pank alates 17. maist 1996 ametliku vahetuskursi sidumisest MICEXi fikseerimisega ja hakkas seda igapäevaselt määrama, lähtudes pankadevahelisel ja vahetusvaluutaturgudel välisvaluuta pakkumise ja nõudluse suhtest. , aga ka inflatsiooninäitajad, olukord rahvusvahelistel valuutaturgudel, riigi kulla ja välisvaluutareservide väärtuse muutused, maksebilansi näitajate dünaamika. Kell 10 Moskva aja järgi iga tööline pangapäev Vene Föderatsiooni keskpank teatas USA dollarite ostu- ja müügikursid pankadevahelistes tehingutes. valuutaturg. Nende määrade erinevus (spread) ei võinud ületada 1,5%. Rubla ametlik vahetuskurss USA dollari suhtes oli Venemaa Panga väljakuulutatud ostu- ja müügikursside keskmine. Ametlik kurss võeti kasutusele järgmisest kalendripäevast pärast selle väljakuulutamist.

Alates 1995. aasta keskpaigast ellu viidud vahetuskursipoliitikat on tagatud stabiliseerimine ja prognoositavus vahetuskurss rubla, aitas pidurdada inflatsiooni ja normaliseerida makromajanduslikku olukorda Venemaal. 1997. aasta lõpus läks Venemaa Pank rubla kursi dünaamikale lühiajaliste (üheks aastaks) piirangute kehtestamise praktikalt üle oma keskpika perioodi suuniste määramisele. Sellise juhendina 1998.–2000. keskkursiks määrati 6,2 rubla. 1 USA dollari eest koos võimalike kõrvalekalletega sellest 15% piires (5,25–7,15 rubla dollari kohta). "Valuutakoridori" loomise mehhanismi muudeti: "kaldus" koridor asendati "horisontaalse" koridoriga. Samal ajal hakkasid koos inflatsioonimäära ning pakkumise ja nõudluse suhtega kodumaisel valuutaturul Venemaa rahvusvaluuta vahetuskursi keskpika perioodi dünaamikat määrama sellised tegurid nagu valuutaturu maht. välisinvesteeringud Venemaale, vastastikused muutused maailma peamiste valuutade vahetuskurssides rahvusvahelistel turgudel, muutused Venemaa välismajandustegevuse geograafias.

Kuid 17. augustil 1998 teatasid valitsus ja Venemaa Pank ühiselt parameetrite läbivaatamisest. vahetuskursipoliitika välisvaluutareservide vähenemise vältimiseks ja välismajandussfääris kuhjunud tasakaalustamatuste likvideerimiseks. “Valuutakoridor” laiendati 6,00-9,50 rublani. 1 USA dollari eest. Septembris 1998 oli Venemaa Pank sunnitud täielikult loobuma "valuutakoridori" režiimist ja "laskma" vahetuskursil vabalt ujuda. Samuti muudeti ametliku rubla kursi kehtestamise korda: seda hakati määrama MICEXi kauplemise tulemuste põhjal.

Rubla vahetuskursi reguleerimise tõhusus sõltub otseselt Vene Föderatsiooni kulla- ja välisvaluutareservide moodustamise ja haldamise poliitikast. Seda poliitikat rakendades. Venemaa Pank järgib põhimõtteliselt põhimõtteid ja reegleid, millest teised keskpangad ametlike välisvaluutareservidega toimingute tegemisel kinni peavad: reservide hoidmine minimaalse adekvaatsuse tasemel (s.o summas, mis ei ole väiksem kui impordi finantseerimine kolme kuu jooksul), tagades nende paigutuse kõrge usaldusväärsuse, maksimaalse likviidsuse ja optimaalse kasumlikkuse. Valdav enamus välisvaluutareservidest on paigutatud väärtpaberid, mille on välja andnud USA ja Saksamaa valitsus. Nagu teisedki keskpangad, hoidub ka Vene Föderatsiooni keskpank välisvaluutareservi vahendite ulatuslikust paigutamisest tagatiseta rahaturuinstrumentidesse ning teostab peamiselt repo-tüüpi tehinguid. Ta paigutab väikese osa oma reservidest üleöö esmaklassilistesse välispankadesse, kuni iga panga jaoks kehtestatud limiidini.

Et kaitsta ja tagada jätkusuutlikkus rahasüsteem Venemaa Panga tegevus valuuta reguleerimise alal ja vahetuskontroll. Täides peamise valuuta reguleeriva organi ja ühe valuutakontrolli organi ülesandeid, teostab Vene Föderatsiooni Keskpank: asjakohaste õigus- ja regulatiivaktide väljatöötamist; liikluskorraldussüsteemi täiustamise meetmete ettevalmistamine ja rakendamine valuutafondid nii riigisiseselt kui ka mittemajandustegevuses; osaleb Venemaa maksebilansi prognoosi väljatöötamises, korraldab maksebilansi koostamist, osaleb koostamises rahvusvahelised lepingud ja Venemaa lepingud asjakohastes küsimustes; teeb koostööd teiste riikide keskpankade ja rahvusvaheliste finantsorganisatsioonidega, et ühtlustada valuutaregulatsiooni ja valuutakontrolli arengusuunad Venemaal selle valdkonna rahvusvaheliste normide ja tavadega.

Oluline etapp arengus rahasüsteem Venemaa oli valitsuse ja Venemaa Panga poolt 1996. aasta juunis vastu võetud rahvusvahelised kohustused kaotada piirangud rubla konverteeritavusele. praegused toimingud IMFi põhikirja VIII artikli raames.

Venemaa Panga teine ​​eesmärk on riigi pangandussüsteemi arendamine ja tugevdamine. Vene Föderatsiooni Keskpank täidab "pankade panga" funktsiooni. Ta reguleerib krediidiasutuste tegevust ja teostab nende üle järelevalvet järgmistes põhivaldkondades:

• krediidiasutuste kohustuslike majandusstandardite reguleerimine ( minimaalne suurus kapital, kapitali adekvaatsus, likviidsusnäitajad jne); avatud valuutapositsiooni limiitide määramine, riskide katteks reservide moodustamise kord;
• korrespondentkontode avamine, krediidiasutuste kohustuslike reservide paigutamine erikontodele, nende vabade vahendite vastuvõtmine fikseeritud intressimääraga hoiustena;
• laenuandmine krediidiasutustele; Alates 1995. aastast on lõpetatud Vene Föderatsiooni Keskpanga tava anda pankadele turuintressimäärast madalama intressimääraga sihtotstarbelisi tsentraliseeritud laene, pankadele hakati laenu andma alles turu meetodid: korraldades krediidioksjoneid, andes väärtpaberitega tagatud pandilaene, arvelduskrediidi tüüpi arvelduslaene, tehes vahendite puudumisel panga korrespondentkontolt keskpangas kehtestatud limiidi piires makseid;
• pangandussüsteemi likviidsuse juhtimine riigi väärtpaberite ostu ja müügi kaudu pankadele; 1996. aastal võttis keskpank kasutusele uue vahendi pankade likviidsuse reguleerimiseks – repotehingud;
• krediidiasutuste väärtpaberiemissioonide registreerimine;
• teatud pangatoimingute läbiviimise reeglite kehtestamine, läbiviimine raamatupidamine, raamatupidamise koostamine ja osutamine ning statistiline aruandlus krediidiorganisatsioonid;
• krediidiorganisatsioonide tegevuse registreerimine ja litsentsimine;
• järelevalve pangandusalaste õigusaktide, keskpanga määruste täitmise üle, krediidiasutuste tegevuse kontrollimine.

Kolmas Venemaa Panga ees seisev eesmärk on tagada arveldussüsteemi tõhus ja katkematu toimimine. Olles "pankade pank", täidab Vene Föderatsiooni Keskpank Venemaa maksesüsteemi peamise reguleeriva asutuse ülesandeid. See korraldab pankadevahelisi arveldusi ja toimib riigi pangandussüsteemi arvelduskeskusena; kehtestab rakendamise reeglid, vormid, tähtajad ja standardid sularahata maksed Venemaal; koordineerib, reguleerib ja litsentseerib arveldussüsteemide (sh arveldussüsteemide) korraldamist.

Venemaa Pank, nagu ka teiste riikide keskpangad, täidab pankuri funktsiooni, finantsnõustaja ja Vene Föderatsiooni valitsuse agent. Selle kontod sisaldavad rahalisi vahendeid föderaaleelarvest, föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvetest, osariigist eelarvevälised fondid. Ta võib anda Venemaa valitsusele laenu kuni üheks aastaks (riigieelarve sularahapuudujääkide katmiseks) väärtpaberite ja muude varadega, kui see on ette nähtud föderaalseadusega. föderaaleelarve. Välja arvatud juhtudel, kui see on seadusega ette nähtud, ei ole pangal õigust otse anda pangalaenud Vene Föderatsiooni valitsusele rahastamiseks eelarve puudujääk ja osta valitsuse väärtpabereid nende esmase paigutuse ajal.

Vene Föderatsiooni Keskpank nõustab Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumi valitsuse väärtpaberite emiteerimise ja riigivõla tagasimaksmise ajakava küsimustes, võttes arvesse nende mõju pangandussüsteemi olukorrale ja ühtse riigi prioriteete. rahapoliitika.

Vene Föderatsiooni riigi sisevõla teenindamist teostab Venemaa Pank. Tema volitused selles valdkonnas on kindlaks määratud föderaalseadus ja eelkõige Vene Föderatsiooni seadus "Vene Föderatsiooni riigi sisevõla kohta" 13. novembrist 1992. Selle seaduse kohaselt riigi sisevõla haldamine (võla väljastamise ja väljastamise korra, tingimuste kindlaksmääramine) kohustused) teostab Vene Föderatsiooni valitsus.

Võlateenindusega tegelevad keskpank ja selle institutsioonid Vene Föderatsiooni valitsuse võlakohustuste võtmise, nende tagasimaksmise ja tulude väljamaksmise kaudu intresside või muul kujul.

Venemaa kommertspangad

Venemaa pangandussüsteemis tegutsevaid kommertspanku saab klassifitseerida erinevatel alustel: moodustamismeetodi ja suuruse järgi. põhikapital; sooritatud tehingute liigi järgi; pangatoimingute mahu, panga teenindatava territooriumi jne järgi.

Vastavalt põhikapitali moodustamise meetodile erinevad aktsia- ja vastastikused kommertspangad. Aktsiapank luuakse aktsiaseltsi vormis. Selle põhikapital on jagatud teatud arvuks aktsiateks ja kuulub aktsiaseltsi liikmetele (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku 1. osa artikkel 96, artiklid 98, 99). Aktsiapank luuakse osaühingu vormis. See põhineb aktsiakapitalil, mis moodustatakse panga asutajate aktsiatest (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklid 87, 90).

Tehtavate tehingutüüpide järgi jagunevad kommertspangad universaal- ja spetsialiseeritud pangad. Universaalpangad on need kommertspangad, millel on Venemaa Panga litsents, et teostada kõiki või vähemalt paljusid artiklis loetletud pangatoiminguid ja tehinguid. Pankade ja pangategevuse seaduse § 5. Spetsialiseerunud pankadel on õigus või tegelikult teostatakse peamiselt piiratud tüüpi pangatoiminguid ja -teenuseid, nagu investeeringud, hüpoteegid, säästud jne.

Hüpoteegi pangad rahastada kliente, kui nad vajavad kinnisvara ostmiseks laenu. Hüpoteegipangad on kohustatud tegema tagatisega seotud tehinguid maatükid ettevõtted, hooned, rajatised, korterid ja muud liiki Kinnisvara(Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 334 punkt 2). Kapitali suuruse, sooritatud tehingute mahu ja osutatavate teenuste põhjal jagatakse Vene Föderatsiooni kommertspangad tavaliselt suurteks, keskmisteks ja väikesteks. Viimasel kümnendil on Venemaal hoogustunud krediidiasutuste kapitali kontsentreerumisprotsess.

Panga tegelikult teenindatava territooriumi alusel eristatakse teatud riigi territooriumi teenindavaid panku ja kogu Vene Föderatsioonis tegutsevaid panku.

Omaette viimasel ajal tekkinud kommertspankade liik on munitsipaalpangad. Nende eripära seisneb esiteks selles, et need on loodud Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste valitsusorganite ja kohaliku omavalitsuse algatusel; teiseks asjaolu, et pankade põhikapitali moodustamiseks kasutatakse nende asutuste jurisdiktsiooni alla kuuluvaid olemasolevaid rahalisi vahendeid ja muid varaobjekte (vt 2. detsembri 1990. aasta föderaalseaduse art. 7. osa "Pankade ja pangandustegevuse kohta"). (muudetud 02.03.96) ja kohalik omavalitsus; kolmandaks peavad munitsipaalpangad teenima nende finantshuve omavalitsused kelle algatusel need loodi.

Viimasel ajal on Vene Föderatsiooni pangandussüsteemis laialt levinud volitatud panga institutsioon. Volitatud pankade all mõistetakse neid krediidiorganisatsioone, kes on lepingu alusel saanud riigiorganitelt või kohalikelt omavalitsustelt eriload teha alaliselt või ajutiselt teatud finants- ja krediiditoiminguid selle valitsusasutuse või omavalitsuse nimel. .

Selle valdkonna praktika põhjal ja täitevvõimu taset arvesse võttes võib volitatud pangad jagada nelja rühma:

• Vene Föderatsiooni valitsuse volitatud pangad (täitevvõimu föderaalne tase);
• Vene Föderatsiooni ministeeriumide ja osakondade volitatud pangad (täitevvõimu funktsionaal-valdkondlik tase);
• Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste valitsuste volitatud pangad (täitevvõimu piirkondlik tase);
• kohalike omavalitsuste volitatud pangad.

Volitatud pankade süsteem on leidnud praktilise rakendamise ja saanud samal ajal teoreetilise põhjenduse Moskva piirkonnas. 1992. aasta lõpus pöördus Moskva valitsus kommertspankade poole palvega selles osaleda tõhus juhtimine raha linnaeelarvest. Väljakujunenud volitatud pankade süsteemi raames, kuhu kuuluvad 20 kommertspanka ja Moskva munitsipaalpank, kasutatakse aktiivselt eelarvest eraldatud vahendeid. Pank, mille kontodel hoitakse jooksvaid saldosid eelarvevahenditest, maksab nendelt intressi vastavalt majanduses valitsevale intressimäärale. Moskva valitsuse volitatud pankade oluline tegevusvaldkond on munitsipaallinnade arenguprogrammide rahastamine. Tegevuse rahastamiseks eraldasid volitatud pangad märkimisväärseid vahendeid õppeasutused linnad, haiglad, internaatkoolid, lastekodud, materiaalse ja vaimse kultuuri mälestusmärkide taastamine.

Volitatud pankade staatust kehtestav õiguslik vorm on kahepoolne leping panga ja vastava täitevvõimu vahel.

Venemaa pangavälised krediidiorganisatsioonid

Venemaa pangandussüsteemis tegutsevad pangavälised krediidiorganisatsioonid kuuluvad klassifitseerimisele krediidiasutuste pangatoimingute ja muude tehingute kombinatsiooni järgi, mille teostamiseks on sellel krediidiasutusel Venemaa Panga litsents.

Selle põhjal eristatakse järgmist:

• vahendus- ja edasimüüjafirmad;
• investeerimis- ja pensionifondid;
• krediidiühistud;
• vastastikuse abi fondid, pandimajad;
• liising, kindlustus- ja finantsettevõtted jne.

Kuid nagu kirjanduses õigesti märgitud, on pangavälise krediidiorganisatsiooni nimetusel enamasti vähe ühist selle tegeliku tegevusega. Seda asjaolu selgitatakse:

• nende moodustamise ülikiire tempo koos paljude korraldajate ebamäärase arusaamaga nende loodava institutsiooni olemusest;
• nende institutsioonide tegevust reguleeriva õigusraamistiku nõrk areng;
• nende organisatsioonide juhtumite levimus pangatoimingute tegemisel ilma riiklik registreerimine ja vastav litsents;
• Venemaa Panga ja teiste asjaomaste valitsusasutuste nõrk kontroll nende organisatsioonide tegevuse üle.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi tasemed

Panganduse kujunemise ja arengu ajalugu näitab, et pangandusorganisatsioonide kogum võib eksisteerida ja eksisteerida kolmel kujul.

Esimest vormi esindas suur hulk üksteisest sõltumatuid krediidiasutusi, millest igaühel oli õigus teha mis tahes sel ajal aktsepteeritud pangatoiminguid, sealhulgas sularaha väljalaskmist. Lisaks puudusid nende krediidiasutuste vahel stabiilsed suhted ning nende suhtlust ei koordineerinud keegi konkreetselt. Loomulikult juhindusid nad riigis kehtivatest seadustest, kuid riigi poolt volitatud eriasutust seda majandussegmenti juhtima polnud veel tekkinud. Paljud riigid üle maailma on selle panganduse arenguetapi läbinud. Teise vormiga on meil tegemist siis, kui riigis on vaid üks pangandusorganisatsioon, millel on laiaulatuslik kogu riiki hõlmav filiaalide võrk.

Teine vorm kujunes välja NSV Liidus ja mitmetes sotsialistliku leeri riikides. Jutt käib NSV Liidu Riigipangast ja nende riikide riigipankadest ja nende filiaalidest. Nagu esimesel kujul, pangandus- ja sel juhul on ühetasandiline organisatsioon.

Kolmas vorm on pangandusorganisatsioonide paljusus, mis jaguneb kaheks arvuliselt ebavõrdseks osaks: ühelt poolt keskpank ja teised pangandussüsteemi juhtimis- ja omavalitsusorganid ning teiselt poolt ülejäänud krediidiorganisatsioonid, pangandusinfrastruktuur. ja pangandusturg.

Selle vormi eripäraks on see, et vähemalt üks selle komplekti elementidest - keskpank - on riigi poolt volitatud haldama kogu krediidiasutuste kogumit, mis on tema suhtes samas järjekorras ja mille toimimine on antud. kooskõlastatud tegelane.

Need tunnused viitavad sellele, et pangandusorganisatsioonide tervik on omandanud süsteemi ja kahetasandilise ehitusvormi tunnused. Kui nendelt seisukohtadelt Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi hoolikalt uurida, siis paljastab see kahte tüüpi seoseid. Esiteks seos pangandussüsteemi sama järjekorraga elementide vahel. Teiseks seos Venemaa Panga ja teiste pangandussüsteemi elementide vahel.

Esimesel juhul annab kommunikatsioon koordinatsioonisuhted näidatud süsteemi elementide vahel ja teisel juhul areneb see alluvussuheteks, mis tagavad peamiselt süsteemi terviklikkuse.

Venemaa Panga tegevuse analüüs talle seadusega pandud peamiste eesmärkide, ülesannete ja ülesannete täitmisel näitab tõepoolest, et Vene Föderatsiooni Keskpank on pangandussüsteemi element, mis täidab otseselt avalik haldus teda. Sel juhul kasutatakse peamiselt meetodeid valitsuse määrus, majanduslikud meetodid juhtimine, mis, nagu juba märgitud, on loodud selleks, et luua soodsad majanduslikud, õiguslikud ja organisatsioonilised tingimused krediidiasutuste toimimiseks. Samal ajal kasutab Venemaa Pank juhtimisprotsessis laialdaselt panganduse reguleerimise haldusvahendeid.

Sellest järeldub, et Venemaa krediidi- ja pangandussüsteem pärast 1917. aastat, pärast pangandusalaste eriseaduste loomist ja riigi keskpanga moodustamist, omandas taas kahetasandilise struktuuri. Elementide ühele või teisele tasemele määramise kriteeriumiks on nende positsioon süsteemis, mis on määratud alluvussuhetega. Seega asub Venemaa Pank kõrgeimal tasemel, kuna riik on volitanud süsteemi tervikuna reguleerima, st täitma selle haldamise funktsiooni.

Mis puutub kommertspankadesse ja muudesse pangandussüsteemi elementidesse, siis selles osas peaksid nad olema samas järjekorras, omavahelistes suhetes täiesti võrdsed ja moodustama süsteemi madalama taseme. Selles süsteemis on eriline positsioon ametiühingutel, krediidiorganisatsioonide ühendustel. Olles, nagu märgitud, on pangandussüsteemi omavalitsuse mehhanismi oluline komponent, peaksid nad meie arvates asuma süsteemi kõrgeimal tasemel, kuigi nad ei asu Venemaa Panga kõrval, kuna nad neile ei omistata võimu. Näiteks Venemaa Pankade Liidu (ARB) otsused Venemaa Föderatsiooni pangandussüsteemi kohta ei ole siduvad.

Seega on kogu Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi elementide komplekt kahetasandiline:

• kõrgem tase - Venemaa Pank, krediidiorganisatsioonide ametiühingud ja ühendused;
• madalam tase - kõik muud pangandussüsteemi elemendid: kommertspangad, pangavälised krediidiorganisatsioonid, pangandusinfrastruktuur, pangaturg.

Raamatu "Raha. Krediit. Pangad: õpik ülikoolidele / E.F.Žukov, L.M. Maksimova, A.V. Pechnikova jt.; Toimetanud prof E.F. Žukov" materjalide põhjal - M.: Pangad ja börsid, ÜHTSUS, 1999. - 622 lk.

PLAAN:

Sissejuhatus………………………………………………………2

1. Pangandussüsteem Vene Föderatsioonis. ………………………………3

2. Keskpank ja selle funktsioonid. ………………………….6

3. Raha-krediidipoliitika. ……………………………….7

4. Kommertspangad. ………………………………………….9

4.1. Kommertspankade tegevuspõhimõtted. ……9

4.2. Kommertspankade funktsioonid. ………………………… 10

5. Kommertspankade ja Venemaa keskpanga vaheline suhtlus. …………………………………………………10

Järeldus. ……………………………………………………üksteist

Bibliograafia. ………………………… 12

SISSEJUHATUS

Praegu on pangandussüsteemi uurimine üks praegused probleemid Venemaa majandus. Paljud kaasaegsed ärimehed on pühendunud Venemaa pankade toimimise uurimise ja analüüsimise ning loomise teemale. parimad tingimused nende eduka töö eest. Seadusandlikud organid pööravad suurt tähelepanu riigi pankade töö uute kontseptsioonide väljatöötamisele. Seni on Venemaa pangandussüsteemis palju vastuolusid ja selle puudused on minu arvates viinud meie riigi selleni, et finantskriis. Tuleb märkida, et sellegipoolest on sisse viimased aastad Venemaal on täheldatud majanduskasvu ja tuleb arvestada, et meie riigi pankadel on selles olnud ja ilmselt on ka tulevikus oluline roll.

Väga oluline on rahaliste ressursside ja säästude märkimisväärne kasv, mis kasvab kõigis majandusharudes eelkõige eksporditulude kasvu ja impordi asendamise mõju tõttu. See kehtib nii kodumajapidamiste sektoris, nagu näitab hoiuste statistika, kui ka ettevõtlussektoris, kus näitajad on veelgi suuremad. Tundub, et see protsess kujutab endast tohutut väljakutset pangandussüsteemile, mis saab need ressursid ja peab neid õigesti haldama. Isegi eelarvesektor, millel on ülejääk, on muutunud riikliku säästu kasvu allikaks, mida tuleb ka ratsionaalselt ja kõige tootlikumalt kasutada.

Seetõttu olukorras, milles me praegu oleme Venemaa majandus, kõige olulisem ülesanne on tagada, et need finantsilised vahendid, mis on kujunemas riigi sees ja mis peagi tulevad väljastpoolt, on muudetud päriseks majandusprojektid ja sisse tõeline investeering.

Pangandussüsteemi roll on siin äärmiselt oluline. Kui pangandussüsteem selles protsessis aktiivselt osaleb, võib investeerimistegevuse tempo oluliselt tõusta, mis loob aluse pikaajaliseks kõrgeks. majanduskasv lähiaastatel. See on päris reaalne. Siiski puuduvad selged tõendid selle kohta, et pangandussüsteem tuleb nendele reaalmajanduse võimsatele väljakutsetele toime või on valmis neile vastama. Kahjuks laenude osakaal reaalsektor pangavarade üldises struktuuris vähenes. Kui
võrrelda seda taset teiste riikide, isegi Euroopa riikide omadega üleminekumajandus, siis selgub, et oleme tõhusa finantsvahenduse tee alguses, alles omandame pangandussüsteemi, mis peaks vastama kasvava majanduse finantsvajadustele, mis on niigi üsna teravad ja nõuavad finantssektori aktiivsust. vahendajad.

1. Pangandussüsteem Vene Föderatsioonis.

Venemaa kaasaegne pangandussüsteem on esindatud kahel tasandil. Õiguslikult põhineb see RSFSR Ülemnõukogu poolt 2. detsembril 1990 vastu võetud eriseadustel: RSFSRi seadus "RSFSR pankade ja pangandustegevuse kohta" ja seadus "RSFSRi (Venemaa Panga) keskpanga kohta". )" sama hästi kui uus väljaanne Vene Föderatsiooni seadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta", vastu võetud juulis 1995.

Need Venemaa seadused tegi põhjapanevaid muudatusi riigi tollal eksisteerivas krediidi- ja pangandussüsteemis, mis tähistas kvalitatiivselt uue etapi algust selle süsteemi ja selle õigusliku toetamise arengus.

Venemaa seadusandluse kohaselt sai võimalikuks panga loomine mis tahes omandivormi alusel, mis tähistas pangandustegevuse riikliku monopoli kaotamise algust.

1995. aasta juulis vastu võetud Vene Föderatsiooni seaduse "Pankade ja pangandustegevuse kohta" uus versioon märgib, et Venemaa pangandussüsteem hõlmab Venemaa Panka (see on keskpanga ametlik nimi), krediidiorganisatsioone, nagu samuti välispankade filiaalid ja esindused.

Seadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" näeb ette võimaluse Venemaa krediiditurul viibida pankadel, kes pakuvad väliskapital, määratakse kindlaks nende tegevuse litsentsimise tingimused ja Venemaa Panga volitused seoses nende põhikapitali moodustamisega.

Erakordselt oluline oli seadusandlikul tasandil pankade valitsusasutustest ja juhtkonnast sõltumatuse põhimõtte konsolideerimine pangatoimingutega seotud otsuste tegemisel.

Vastavalt käesolevale seadusele on krediidiorganisatsioon juriidiline isik, mille eesmärk on teenida kasumit ja millel on Venemaa Panga litsentsi alusel õigus teha pangatoiminguid. Pangatoimingute koosseis on sätestatud ka pankade ja pangandustegevuse seaduses.

Krediidiorganisatsioonid jagunevad pankadeks ja pangavälisteks krediidiorganisatsioonideks.

Pank on krediidiorganisatsioon, millel on ainuõigus teha kokku järgmisi pangatoiminguid:

Rahaliste vahendite kaasamine juriidilistelt ja eraisikutelt hoiustesse;

Nende rahaliste vahendite paigutamine teie enda nimel ja oma kulul tagasimaksmise, kiireloomulisuse ja maksetingimuste alusel;

Eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine;

Ostmine juriidilistelt ja eraisikutelt ning müük neile välisvaluuta(sularaha ja kontod);

Väärismetallide ligitõmbamine ja paigutamine maardlatesse;

Finantseerimine kapitaliinvesteeringud hoiuste omanike või haldajate nimel.

Pangaväline krediidiorganisatsioon - krediidiorganisatsioon, millel on õigus teha teatud käesolevas sätestatud pangatoiminguid Föderaalseadus. Pangaväliste krediidiasutuste jaoks vastuvõetava pangatoimingute kombinatsiooni kehtestab Venemaa Pank. Ülaltoodud seaduste vastuvõtmise ja rakendamise tulemusena omandas Venemaa krediidi- ja pangandussüsteem järgmise vormi.

Vene Föderatsiooni Keskpank (Venemaa Pank),

Hoiupank,

Erinevat tüüpi kommertspangad, sealhulgas spetsiaalsed pangad areng,

Vene-välismaise segakapitaliga pangad;

Välismaised pangad, residendist ja mitteresidentidest pankade filiaalid,

pankade liidud ja liidud,

teised krediidiasutused.

Uued pangandusalased õigusaktid on toonud kaasa olulisi muudatusi mitte ainult elementide koostises krediidi- ja pangandussüsteem, vaid ka selle süsteemi loomise ja haldamise põhimõtteid. Venemaa pangandussüsteem on omandamas kahetasandilist struktuuri. Sel juhul on elementide ühele või teisele tasemele määramise kriteeriumiks nende positsioon süsteemis, mis on määratud alluvussuhetega. Seega asub keskpank kõrgeimal tasemel, kuna tal on riigilt volitused süsteemi kui terviku reguleerimiseks ja kontrollimiseks, s.o. täita kogu süsteemi haldamise funktsiooni. Kommertspankade ja krediidiasutuste osas moodustavad nad süsteemi madalama tasandi.

Kogu kommertspanku saab liigitada järgmiselt.

Kommertspankade osana võib eristada järgmisi rühmi:

Loodud varem toiminud spetsialiseeritud pankade baasil,

- "tööstuspangad", mis on moodustatud peamiselt tööstuslike klientide teenindamiseks.

Tavapäraselt nimetatakse "uuteks" pankadeks, mis on loodud erinevate asutajate algatusel.

Omanditüübi järgi eristatakse riigi-, era-, ühistu- ja segapanku.

Sõltuvalt tegevuse organisatsioonilisest ja õiguslikust vormist jagunevad kommertspangad aktsiaseltsid, piiratud vastutusega äriühingud, usaldusühingud jne.

Vastavalt tegevusterritooriumile jagunevad pangad vabariiklikeks ja piirkondlikeks (või näiteks maapealseteks), kantonilisteks (Šveitsis), piirkondadevahelisteks, kohalikeks, riiklikeks, rahvusvahelisteks, välismaisteks.

Pankade ja pangandustegevuse seadus näeb ette ka munitsipaalpankade loomise, mis piirkondlikul tasandil moodustatakse kohalike omavalitsuste otsusega ja föderaalsel tasandil - eraldi seadus.

Sõltumatuse astme järgi on olemas sõltumatud, tütarettevõtted, satelliitpangad (täielikult sõltuvad), volitatud (agentpangad) ja seotud (üksteise kapitalis osalevad) pangad.

Okste olemasolu järgi, okstega ja oksteta.

Vastavalt kapitali hajutamise astmele: ühe profiiliga (kaasatud ainult pangatehingud) ja mitme profiiliga (osalevad pangandusväliste ettevõtete ja organisatsioonide kapitalis).

Tehtavate toimingute tüübid on erinevad.

Tegelikult hoiupangad hoiuste vastuvõtmise ja lühiajaliste laenude väljastamisega seotud isikud;

Investeerimispangad - lisaks hoiuseoperatsioonidele tegelevad nad oma ja laenatud raha väärtpaberite valdkonnas tegutseda vahendajana keskmise ja pikaajaliste investeeringute jaoks raha vajavate ettevõtjate ning pikaajaliste investorite vahel;

Hüpoteegipangad - sarnaselt teistele pankadele koguvad aktsiaid ja võlakirju emiteerides juriidiliste ja eraisikute vahendeid, kuid nende tagatiseks on see, et nende tagatiseks on põhikapitali ja tagatisena panka sissemakstud kinnisvara, mis on üks tõestatud mehhanisme. maailmas aktsepteeritud laenu tagasimaksmise garantiisid pakkuv süsteem.

Venemaa finants- ja pangandussektoris on eriti laialt kasutusel kaks definitsiooni – krediidi- ja pangandussüsteemid. Neil kahel mõistel on olulisi erinevusi, hoolimata asjaolust, et need võivad tunduda sarnased.

Erinevalt krediidisüsteemist ei mõisteta pangandussüsteemi kui mitme pangandusorganisatsiooni kogumit, vaid kui liitu üheks suureks struktuurirühmaks nagu Keskpank ja Venemaal avatud välispankade allüksused.

Mis on pangandussüsteem

Venemaa seadusandlikul tasandil pandi paika Venemaa pangandussüsteemi kontseptsioon ja struktuur. Põhiline vene keel panga filiaal– Vene Föderatsiooni keskpangal on mitu osakonda. Igaüks neist on üsna märkimisväärne ja omaette lüli struktuuris. Need lingid hõlmavad erinevaid välispankade filiaale, aga ka Venemaa organisatsioonide filiaale.

Ükski krediidiasutuste grupis tegutsev organisatsioon ei tohi püüda saada hüvesid ja kasumit, kuna seda loetaks seaduserikkumiseks. See kehtib kõigi osakondade kohta pangandusstruktuur. Krediidiasutuste ja osaluste rühmi saab luua.

Põhijooned:

• teatud eesmärkide saavutamisele suunatud ühiste elementide olemasolu;
• panganduses olulised eriomadused;
• erinevate elementide vahetatavus;
• kõrge dünaamilisus;
• suletud tüüpi ärijuhtimine;
• iseregulatsioon.

Selle süsteemi elemendid hõlmavad ka spetsiaalseid struktuurseid finantselemente, mis täidavad paljusid funktsioone, kuid millel ei ole panga staatust ja litsentsi. Põhiline iseloomulik tunnus peamine Vene pank arvatakse, et see täidab kahte väga olulist funktsiooni - täidab kõiki majandusorgani ülesandeid, kuid on ka riigiasutus. See paneb tema tegevusele teatud volitused ja omadused. Hoolimata asjaolust, et Vene Föderatsiooni keskpanka peetakse valitsusasutuseks, ei ole see täidesaatva võimu allikas.

Vene Föderatsiooni pangandussüsteem - selle struktuur ja põhijooned

Eksperdid on tuvastanud Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi struktuuri:

• emitent, Venemaa keskpank, täites kõiki põhifunktsioone;
• kaubanduslikud filiaalid, spetsiaalsete erifunktsioonide täitmine, samuti universaalne ja sääst. Investeerimis- ja hüpoteeklaenuorganisatsioonide leidmine turul ei ole haruldane;
• täiendavad sõltumatud organisatsioonid– pandimajad, kindlustusseltsid.

Riigi peamine finantsorganisatsioon, mis on kaubandusasutuste reservide hoidla, on Venemaa Keskpank. Ta mitte ainult ei võta võlausaldaja ülesandeid, vaid taotleb ka väga olulist eesmärki, korraldades ja teostades kõigi rahaliste kohustuste vastastikust mahaarvamist.

Samuti tuleks märkida, mis sisaldub Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi struktuuris:

1. Peamine, keskne juhtimisaparaat.
2. Riigi erinevates piirkondades asuvad asutused.
3. Arvelduskeskused, sularahakeskused.
4. Arvutus- ja dokumentatsioonikeskused.
5. Väliasutused.
6. Haridus- ja julgeolekuasutused.

Funktsionaalse struktuuri olemasolu tagab mõne eraldiseisva institutsiooni olemasolu. Nende hulka kuuluvad näiteks juhtimisosakonnad.

Funktsionaalne ainepunktide süsteem: struktuur ja omadused

Määratluse all funktsionaalne süsteem Tuleb mõista, et pankade pakutavad krediiditeenused kuuluvad eraldi rühma. See võib hõlmata tarbija-, kaubandus- ja hüpoteeklaenud mitte ainult kodanikele, vaid ka juriidilistele isikutele.

Igal laenutüübil on oma omadused ja see on osa struktuurist:

1. Kaubanduslik– väljastatakse teatud kaubandustehingute tegemisel juhul, kui on vaja tarnijale kauba eest tasumist edasi lükata. Väljastatakse arve või veksel.
2. Tarbija– elanikele väljastatud väikelaen vajadusteks, näiteks kaupade ostmiseks.
3. Hüpoteek– pikaajaliseks laenuks kinnisvara ostmiseks. Võib välja anda kautsjoni vastu. Seda tüüpi laenu saab ainult spetsialiseeritud asutusest.
4. Maksud- riigi poolt väljastatud ajatus, et maksumaksjal oleks võimalus võlgnevus tagasi maksta.
5. osariik– osa laene väljastab riik, kes ei ole mitte ainult kõigi osapoolte õiguste tagamise ja austamise garant, vaid ka võlausaldaja. See võib toimida ka raha laenuvõtjana.

Keskkontor - Vene Föderatsiooni keskpank - reguleerib kõigi elanikele krediiti ja laene väljastavate organisatsioonide tegevust, nii lühi- kui ka pikaajalist.

Institutsioonisüsteemi põhimõisted ja struktuur

Krediidisektoris tegutsevad erinevad organisatsioonid. Nende kogumit peetakse toimivaks institutsionaalseks süsteemiks. Sellise süsteemi struktuur näeb välja järgmine:

• Keskpank;
• tahke pangandusgrupp, mis hõlmab organisatsioone, mis pakuvad elanikkonnale hüpoteeklaenu ja hoiustamisteenuseid;
• pangandusvälised asutused - pandimajad, kindlustusseltsid.

Struktuuri aluse moodustavad krediidiasutused, mis teostavad raha paigutamisel ja kaasamisel põhinevaid tegevusi. Nad võivad olla pangandus ja mittepangandus. Süsteemi põhiosaks peetakse Venemaal tegutsevate pankade allüksusi. Nad moodustavad konkreetse rühma ja selliste pankade tegevus toimub vastavalt kehtiva üldmehhanismi normidele.

Venemaa pangandussüsteemi põhielemendid

Süsteemi esialgseteks ja olulisemateks komponentideks Venemaal on finantsasutuste sisemine infrastruktuur, krediidiosakonnad, aga ka tegevuse reguleerimiseks välja antud normid ja seadused. Venemaal kasutavad pangad oma põhiülesannete täitmiseks mõningaid pangandusinfrastruktuuriga määratletud teenuseid.

Ükski pank ega krediidiasutus ei saaks oma tegevust teostada ilma selliste institutsioonide olemasoluta nagu:

• ühised süsteemid maksete tegemiseks mitte ainult Venemaal, vaid kogu maailmas - Visa ja MasterCard;
• klientide hoiuste kindlustamisega tegelevad organisatsioonid, tagades kogu panka hoiustatud raha ohutuse;
• sõltumatu auditi läbiviimine ja auditiaruande koostamine;
• konsultatsioonid teemal legaalsed probleemid, eelkõige finantsturu tegevuste läbiviimise valdkonnas;
• spetsialistide väljaõppe ja ümberõppe osakonnad.

Venemaa põhiseadus ja pangandustegevuse reguleerimiseks välja antud seadus täpsustavad reeglid, mida peavad järgima kõik pangandusorganisatsioonid.

Kolmetasandiline süsteemimudel

Pärast krediiditarbijate ühistute seaduse vastuvõtmist Venemaal omandasid pangad kolmetasandilise süsteemi põhijooned:

1. Esiteks, tipptase: Panga peamine Venemaa filiaal on keskpank. See võib hõlmata ka peadirektoraati ja osakonda, samuti asustuskeskusi ja riiklikke filiaale.
2. Teine tase, keskmine: kaubandusvaldkonnas tegutsemise õigust omavad organisatsioonid. Eelkõige teevad nad finantstehinguid. See hõlmab ka neid organisatsioone, mis tegutsevad eraldi.
3. Kolmandaks, madalam tase: tarbija- ja põllumajandusühistud.

Tasanditeks jaotus tehti süsteemi tõrgeteta toimimise tagamiseks ja iga osakond täitis oma ülesandeid.

Venemaa pankade klassifikatsioon täidetavate funktsioonide järgi

Teatud klassifikatsiooni saab eristada, jaotades igat tüüpi pangad ja krediidiorganisatsioonid vastavalt nende täidetavatele funktsioonidele ja tegevuse vormile:

• vastavalt täidetavatele funktsioonidele– emiteerivad organisatsioonid, hoiukontodega pangad, filiaalid;
• vastavalt ettevõtluse vormile õiguse seisukohalt– CJSC ja OJSC;
• omandivormi järgi– eristada era- ja avalikkust. On ka teist tüüpi - segapangad;
• sooritatud toimingute tüübi järgi– erioperatsioonide või universaalpankade tegemine;
• sõltuvalt sellest, milliseid toiminguid tehakse, võivad pangad olla- spetsialiseerunud, universaalne;
• tegutsevate filiaalide ja nende arvu järgi– ilma oksata või okstega;
• teenuse tüübi ja tegevusala järgi– üldine, riiklik, rahvusvaheline.

Struktuuri kuuluvate erinevate talituste ja agentuuride tegevus on vajalik pankade toimimise tagamiseks.

Süsteemi loomise ja kujunemise ajaloolised tunnused

Venemaa pangandussüsteemi struktuur loodi ajalooliselt, kuna ilma selge tegevuskorralduseta on pankade töö võimatu. Areng toimus aja jooksul. Eristada saab mitut etappi:

1. Mitmest suurest spetsialiseeritud pangast koosneva arenenud tervikliku süsteemi loomine.
2. Õigusliku raamistiku loomine, pangandustegevust reguleerivate seaduste avaldamine.
3. NSV Liidu kokkuvarisemisega seotud seaduste muudatused ja täieõiguslik pangandussüsteem, mis koosneb kahest tasandist - Vene Föderatsiooni keskpangast ja kaubanduslikest filiaalidest.

Seega läbiti struktuuri moodustamise protsessis erinevad etapid, langused ja tõusud:

• süsteemi aktiivne arendamine ja täiustamine;
• destabiliseerimine;
• globaalse kriisi tekkimine süsteemis;
• taastumisperiood;
• tegevuse parandamine, struktuuri arendamine globaalse, ulatusliku majanduskriisi kontekstis.

Kõrge inflatsioon aitas kaasa pangandussüsteemi, eelkõige krediidiasutuste arengule. Samas pikaajalist laenu ei antud, kuna laenude intressimäärad, isegi kõrged, ei katnud inflatsiooni. Samaaegselt seaduste loomisega enne NSV Liidu lagunemist paljud suured pangad sai peamiseks tekkivaks süsteemiks.

Pangandussüsteemi struktuuriüksused - krediidi- ja finantsasutused

Pangandussüsteem on oma olemuselt erinevate ühenduste põhielement. Süsteemi komponendid:

1. Krediidigruppi kuuluvate organisatsioonide liidud ja allüksused: saab teostada mis tahes finantstegevus taotlemata kasumi teenimise eesmärki.
2. Rahvusvahelised pangad: avati Venemaal rahvusvahelised pangad on sõltumatud, kuna vastavalt sõlmitud lepingutele saavad nad oma tegevust teostada ilma seda keskpangaga kooskõlastamata.

Mõned organisatsioonid ja krediidiasutused on omakorda osa süsteemist ja võivad olla riikliku tähtsusega asutused.

Pangandussüsteemi peamised struktuurielemendid

Pangandusinfrastruktuuri arendamise käigus tuvastati tegevuse normaliseerimiseks järgmised elemendid:

1. Õigusaktid, normid, mis on suunatud tegevuse reguleerimisele, organisatsiooni staatuse määramisele. Ilma juriidiliste dokumentide, sealhulgas litsentsita vormistamata ei saa pank tegutseda. Vastasel juhul võidakse fikseerida seaduserikkumine.
2. Meie enda ja klientide huvide kaitsmiseks, kindlasti seadusandlikud normid. Seega peavad kommertspangad iseseisvalt kehtestama äritegevuse reeglid. See mõjutab sageli tööd negatiivselt ja põhjustab vigu.
3. Saadud andmete töötlemine arvutis, andmebaasi loomine andmete analüüsiks. See on vajalik töövoo loomiseks.
4. Panga divisjonid, juhtimisstruktuur.

Panga välisstruktuur hõlmab personali, teavet ja teaduslikku tuge.

Struktuuri peamised sektorid

Ka pangandusstruktuur on jagatud mitmeks sektoriks. Selline jaotus on vajalik töö efektiivsuse tõstmiseks ja uute tegevust lihtsustavate suundade loomiseks. Süsteemis on kolm sektorit:

• tarbimislaene väljastavad organisatsioonid;
• liisinguasutused;
• maapangandusorganisatsioonid.

Pangandussüsteemi moodustavad ennekõike pangad ise. Nad saavad oma tegevust teostada ja edukalt areneda ainult tihedas koostöös teiste struktuurielementidega, milleks on eelkõige pangandusinfrastruktuur.