Kas Sberbankis on võimalik võtta kaks hüpoteeki. Kui esimest laenu ei maksta, kas on võimalik võtta ka teist. Miks inimesed võtavad erinevatest pankadest kaks laenu

Hüpoteeklaenu saades muutub laenuvõtja paljudeks aastateks võla tagasimaksmiseks sõltuvaks igakuistest maksetest. Mõne aja pärast avastab inimene, et eluruumi on vaja laiendada ja vahetada. Mõnikord on esimese võla tasumise lõpu ootamine üsna pikk, mis kliendile alati ei sobi. Kuna eluasemelaenu makse on üsna kõrge, siis tekib kahtlus, kas on võimalik võtta teist hüpoteeki ilma esimest tasumata.

Kodu ostmiseks võetud laenu on keerulisem ühildada. Kui uue mittesihtlaenu puhul piisab panga kinnituse saamiseks kliendi maksevõime ja maine kontrollimisest, siis hüpoteeklaenu puhul tuleb laenuandjat laenu usaldusväärsuses veenda.

Kas ma saan teise hüpoteegi ilma esimest tagasi maksmata?

Hüpoteeklaen, mis on reklaam finantseerimisasutus, reguleeritav föderaalseadus. Laenu olulisusest tulenevalt on pangad kohustatud järgima seaduses nr 102 määratletud korda ning lepingust tulenevaid kohustusi reguleerib seaduses sätestatud korras. Tsiviilkoodeks. Kaaludes küsimust, kas korraga on võimalik võtta kahte hüpoteeklaenu, tuleb silmas pidada, et teise eluasemelaenu võtmine ei ole seadusega keelatud. Uute krediidikohustuste tekkimise võimaluse määramisel kontrollib pank muid parameetreid.

On ebatõenäoline, et pank keeldub taotluse esitamisest ainult tasumata laenu olemasolu tõttu. Enne teise hüpoteeklaenu võtmist peaks laenuvõtja aga hoolikalt kaaluma, kas ta suudab mõlemat võlga teenindada. Peamine raskus teise hüpoteegiga kaetud kodu ostmisel on veenvate tõendite esitamine selle kohta, et kliendi sissetulekust piisab kahe hüpoteegi paralleelseks võtmiseks ja nende edukaks tasumiseks. Muudel juhtudel võib sissemakse tegemiseks olla keeruline koguda piisavalt raha.

Kui tekib vajadus teise eluaseme registreerimiseks, tuleb laenu saamiseks olla valmis üsna karmideks tingimusteks. Pangaspetsialist kaalub kandideerimist põhjalikult, nõudes täiendavaid dokumente ja andmeid, mis võimaldavad teil olla kindel, et maksed jätkuvad ka töö kaotamise või sissetulekute vähenemise korral.

Lihtsaim on, kui esimese hüpoteegi tagasimaksmise ajal on laenuvõtja majanduslik olukord paranenud, mida kinnitavad sertifikaadid, lepingud lisatulu olemasolu kohta. Parem oleks, kui klient teaks selgelt, kuidas ta tagasi maksab krediidivõlg kui teil on probleeme töö või sissetulekuga.

Lisaks kahele hüpoteeklaenu maksele tuleb tasuda kahe korteri kommunaalmaksed koos ja kinnisvaramaks.

Kui plaanitakse teist korterit välja üürida, tuleb see asjaolu eelnevalt kokku leppida. Mõne laenuandja jaoks tagab see kasutusjuhtum, et hüpoteegimaksed tasutakse õigeaegselt. muud finants institutsioonid ei pruugi selline väide meeldida, sest sisse tüüpleping sisaldab otsest keeldu hüpoteegiga laetud eluaseme üürile andmiseks. Lisaks saavad panga esindajad igal ajal kontrollida, kas laenuvõtja järgib seda klauslit.

Igal juhul peab laenuvõtja seisukoht olema põhjendatud. Kogu võla edukaks tasumiseks on vaja veenvalt tõestada piisavate ressursside olemasolu ning krediidikoormuse kogusumma ei tohiks ületada 40-45% inimese kogusissetulekust. Kui laenusaaja peres on lapsi ja muid ülalpeetavaid, arvutatakse keskmine sissetulek elaniku kohta, võttes arvesse pereliikmete ülalpidamiskulusid.

Tuleb meeles pidada, et 2 hüpoteegi võtmine tähendab topeltsummas kohustuste võtmist, mis ebastabiilses olukorras on väga riskantne. majanduslik olukord. Kui pole kindlust, et maksed pere elukvaliteeti kuidagi ei mõjuta, tasub esimene laen ära maksta ja alles seejärel võtta teine ​​hüpoteek.

Kahjuks ei ole alati võimalik oodata hüpoteegi tagasimaksmist. Niikaua kui sissetulek võimaldab tasuda topelt sissemakseid, on soov kasutada tulusat programmi ja omandada teine ​​kinnisvara. Keskmise sissetuleku korral ei tohiks te loota suure sihtlaenu saamisele, eriti kuna pank nõuab teilt sissemakse tegemist vähemalt 1/5 eluaseme hinnangulisest maksumusest.

Lisaks kasumiaruandele võidakse nõuda tõendeid, mis kinnitavad hoiuse, arveldus- või kaardikonto säästude olemasolu, lisatasu saamise lepingut, sissetulekuid. Registreerimisprotseduuri poolest ei erine standardist hüpoteeklaen, teise laenuga kaasnevad kandidaadile kõrgemad nõuded.

Ainult isik, kes saab stabiilne sissetulek Uuest laenust tulenevad maksed üle kahe korra suuremad, kui esimeseks osamakseks on vahendeid, võidakse kinnitada.

Ebausaldusväärne laenuvõtja, hilinenud tagasimakse Praegune vastutus, ei suuda veenda võlausaldajat uue makse õigeaegses tasumises. Lisaks kehtivale lepingule kontrollitakse kogu krediidiajalugu BKI andmebaasist.

Teiseks avalduse läbivaatamist positiivselt mõjutavaks teguriks on valmisolek sõlmida tagatise täieõiguslik kindlustus, mis tagab võla tagastamise koos intressidega, olenemata sellest, mis juhtub laenuvõtja või hüpoteegi eluasemega.

Hinnatakse järgmisi parameetreid:

1. Kõrge maksevõime (suurepärane sissetulek, täiendav regulaarne sissetulek, paberil kinnitatud). Kahe hüpoteegi maksed ei tohi ületada 50% taotleja sissetulekust.
2. Ideaalne krediidiajalugu ja usaldusväärne maksja maine vastavalt BCI andmetele.
3. Stabiilne töökoht, pikaajaline kogemus - ühine ja viimase tööandja juures.
4. Esimene hüpoteek on valdavalt tasutud (pangale on tagastatud üle 70% võlast).
5. Valmisolek iseseisvalt tasuda mingi osa korteri maksumusest (10-30%).
6. Valmisolek anda täiendavat tagatist muult isiklikult varalt, mis ei ole koormatud tagatise piirangutega.

Kui need parameetrid on täidetud, on suur tõenäosus teise korteri, maja või muu eluaseme hüpoteegi saamiseks ja edukalt tagasimaksmiseks.

Mõnikord ei piisa laenuvõtjale esitatavate põhinõuete täitmisest. Järgmised sammud aitavad teie võimalusi suurendada:

1. Pakkumine lisadokumendid muude sissetulekute kohta peale tööjõu (pension, elatise mahaarvamised, aktsiate dividendid jne).
2. Varadokumentide üleandmine pangale tasu eest, mis võib toimida ka lisatagatisena.
3. Isikute olemasolu, kes on valmis isiku eest käendama ja tagama laenu tagastamise. Lisaks käendajatele saate meelitada kaaslaenuvõtjaid, kui koostate panga jaoks eelnimetatud isikutele täieliku paberipaketi.

Lisaks uue eluasemelaenu saamise võimaluste suurendamisele saavad kaaslaenuvõtjad ja käendajad pakutavat limiiti positiivselt mõjutada, lähtudes hüpoteegi protsessi osapoolte kogutuludest.

Teise hüpoteegi saamise protseduur on sarnane standardskeem Samas on raske kindlaks teha, millises pangas uusi kohustusi väljastatakse.

Paljud pangad, näiteks Sberbank, on valmis pakkumist kaaluma eritingimused oma püsi- ja usaldusväärsetele klientidele.

Hüpoteeklaenu võtmine samas asutuses võib olla lihtsam, kuna pangal ei ole raske veenduda, et maksja on usaldusväärne, vastutustundlik ja distsiplineeritud.

Kui soov taotleda laenu uues pangas on seotud püüdega varjata täitmata kohustuste olemasolu, ei tohiks proovida laenuandjat petta, võttes laenu. laenatud vahendid erinevates pankades, kuna olukord jooksvate laenumaksetega selgub taotlusprotsessi käigus krediidiajalugu BKI-st.

Hüpoteeklaenu saamise protsessi esindavad järgmised sammud:

1. Pangast eelkinnituse esitamine ja saamine.
2. Tehinguks dokumentide koostamine. Tähelepanu juhitakse täiendavat sissetulekuallikat tähistavate paberite kogumisele.
3. Kindlustuslepingu koostamine.
4. Müügilepingu, hüpoteegi lepingu sõlmimine, pandi vormistamine.

Teise hüpoteegi saamise tingimused eeldavad maksevõime ja heausksuse näitajate erilist rõhku, lähtudes laenuvõtjale esitatavatest kõrgendatud nõuetest.

Standardne paberipakett uuesti hüpoteek sarnaselt esialgse pöördumisega pangale. Ärge arvake, et kui võlausaldajana tegutseb sama pank, pole vaja uusi kasumiaruandeid esitada. Vastupidi, on vaja hoolikalt kaaluda, millised dokumendid suudavad kinnitada laenuvõtja täiendavat sissetulekut ja stabiilsust.

Põhiloendit esindavad järgmised paberid:

1. avaldus.
2. Pass.
3. SNILS.
4. TIN sertifikaat.
5. Dokument, mis kinnitab laenuvõtja perekondlikku staatust ja laste olemasolu.
6. Tööjõu koopia.
7. Info sissetulekute, lisatulude kohta.
8. Kinnistu ostu-müügileping ja tehniline dokumentatsioon.

Kuna tehingud kinnisvara ostuga on individuaalsed, võib laenuandja lisaks nõuda ka muid tõendeid ja dokumente, mis kinnitavad kliendi usaldusväärsust ja tehingu puhtust.

Jelena Zheleznyak

Lõpetanud Moskva Riikliku Teadusülikooli Majanduskõrgkooli majandusteaduskonna, pankade ja panganduse teaduskonna.

Hüpoteeklaen on praegu kõige populaarsem liik rahalised suhted Koos Venemaa pangad. Oma vahendite, kogutud sularaha kasutamine tänapäevase elureaalsuse järgi korteri või maja ostmiseks muutub peaaegu võimatuks ülesandeks. Seetõttu lähevad kliendid panka hüpoteeklaenu taotlema, eelistades sellise laenu kestust arvestades teha koostööd usaldusväärse ja usaldusväärse organisatsiooniga.

Statistika kohaselt on Sberbank juhtiv positsioon laenuportfell finantsturul RF. suurim pank Venemaad eristab eelistatud lähenemine klientidele ja neile erinevate hüvede pakkumine. Loomulikult läheneb pangandusorganisatsioon hoolikalt kõigi potentsiaalsete laenuvõtjate kontrollimisele. Kuid mõnikord on inimestel vaja teist eluasemelaenu taotleda. Sellises olukorras tekib küsimus, kas Sberbankis on võimalik võtta teist hüpoteeki ilma esimest tasumata?

Kas Sberbank lubab teist hüpoteeklaenu

Enne teise hüpoteeklaenu kasuks otsustamist tuleb valmistuda võimalikeks raskusteks. Pangandusorganisatsioonid on kahe suure laenu korraga väljastamisel äärmiselt ettevaatlikud ja kaalutletud. Sberbanki teist hüpoteegi saab paralleelselt väljastada ainult siis, kui klient kinnitab head kasumlikkust. Lõppude lõpuks peab ta maksma üsna märkimisväärse summa ja samal ajal peavad olema vahendid normaalseks eluks.

Sberbank plaanib välja anda teise hüpoteeklaen, kuid astub sellist sammu üsna harva. See on arusaadav, sest laenuandjad püüavad ennekõike laenude tasumata jätmise riske minimeerida.

Seetõttu peavad kõik, kes tunnevad huvi, kas nad annavad esimese hüpoteegi olemasolul teise hüpoteegi, täitma mitmeid panga seatud nõudeid. Need on järgmised:

• teine ​​laen väljastatakse esimesest pikemaks perioodiks;
• laenu saamiseks on võimalik ja soovitav kaasata kaaslaenuvõtjaid (kuni 3 inimest);
• omama sellist sissetulekut, et topelthüpoteeklaenu maksed mahuvad kuni 60% igakuistest sularahalaekumistest.

Teine hüpoteek enne esimest muutub tavaliselt vajalikuks, kui laenuvõtjal on suur elumuutus ja maksja hakkab vajama täiendavat kinnisvara. Kui valid millise parem pank Sellise küsimusega tegelemiseks nõustavad eksperdid just Hoiupanga organisatsiooni, mida eristavad soodsamad intressimäärad ja mitmed sooduslaenupakkumised.

Teise hüpoteegi saamise tingimused

Teise eluasemelaenu saamisele võib loota vaid kõrge sissetulekuga klient. Samuti ei teki erilisi probleeme suurepärase krediidiajalooga, kuid tingimusel, et tasutakse nõutav summa as sissemakse.Kõigi varem saadaolevate laenude puhul ei tohiks isegi vähimad märkused puududa.

Teise hüpoteeklaenu väljastamisel võtab Sberbank arvesse mitte ainult kliendi enda sissetulekuid, vaid ka teiste pereliikmete, aga ka kõigi kutsutud kaaslaenuvõtjate sularaha laekumiste täielikku kaasamist eelarvesse.

Nõuded laenuvõtjatele

Kuid kuigi teoreetiliselt peetakse pankade kliendile teise eluasemelaenu väljastamist kasumlikuks, kuna see annab paljudeks aastateks head kasumit, kohtleb Sberbank selle taseme laenuvõtjaid väga rangelt. Laenu saavad väljastada ainult need kliendid, kes vastavad täielikult järgmistele nõuetele:

• suurepärane krediidiajalugu;
• eelmine võlg tasuti vähemalt 70% ulatuses;
• töökogemus alates kuus kuud viimasel teenistuskohal;
• ametlikult kinnitatud kõrge sissetuleku tase;
• oli võimalik teha algmakse summas mitte vähem kui 10-30% saadud laenust.

Võimalusi suurendab oluliselt, kui laenuvõtja ei kutsu mitte ainult kaaslaenuvõtjaid, vaid pakub ka pangale panditud vara. Teise eluasemelaenu väljastamisel arvestatakse nii ülalpeetavate olemasolu kui ka väikelaste arvu.

Vajalikud dokumendid

Kui klient on huvitatud sellest, kuidas võtta teist hüpoteeki ilma Sberbankis esimest tasumata, peab ta lisaks kõigi nõuete täielikule täitmisele koostama ka dokumentatsioonipaketi. Nad identsed teemad, mis anti esimese laenu saamisel ja koosnevad järgmistest tagatistest:

• pass;
• esimene näitlemine hüpoteeklaenuleping;
• käendajate/kaaslaenuvõtjate dokumentatsioon;
• kasumlikkuse taset kinnitavad sertifikaadid;
• vormistatud dokumendid teise korteri/maja kohta;
• panga väljavõte mis näitab võla jääki.

Sberbank võib vajadusel nõuda muude dokumentide esitamist, mis tuleb võimalikult kiiresti tuua ja esitada.

Muud olemasolevad tingimused

Vajalik ja oluline tingimus saab Venemaa kodakondsuse. Samuti ei tohiks laenuvõtja vanus ületada 65 aastat (teise laenu tagasimaksmise ajal) ning tal peab olema alaline registreerimis- ja elamisluba piirkonnas, kus hüpoteek väljastatakse.

Näpunäiteid: kuidas suurendada võimalust saada pank teise hüpoteeklaenu heakskiit

Eksperdid soovitavad teada järgmisi näpunäiteid ja neist kinni pidada, et Sberbanki teise laenu heakskiitmise võimalus suureneks. Need on järgmised soovitused.

• on soovitav, et klient oleks noores eas;
• Kaaslaenuvõtjad tuleks samuti valida samas vanuses, arvestades, et neil peab olema ka stabiilne ja kõrge sissetulek;
• teise laenu taotlemise hetkel peab töökogemus olema pidev ja pikk;
• peate ametlikult kinnitama oma tavataseme ja allikad sularaha laekumised;
• teise eluasemelaenu saamise võimalused on suuremad, kui kliendil on Sberbankis palgakaart ja ta kasutab seda aktiivselt;
• taotluse rahuldamise protsent suureneb, kui kliendil on Sberbankis mitu hoiust;
• lisaks käendajatele peaks pank andma tagatiseks ka muud väärtuslikku vara (majad, suvilad, autod, suvilad jne);
• järeldus muutub kohustuslikuks. kindlustuspoliis laenuvõtja tervise ja elu kohta;
• kui see on olemas emakapital, saate kasutada selle toetuse vahendeid;
• väga soovitav on võtta teine ​​laen esimesega samast pangakontorist.

Kui pank keeldus teist laenu väljastamast, saate esimese hüpoteegi refinantseerida ja saate võimaluse taotleda tarbijalaenud raha, mida saab kasutada kodu ostmiseks.

Kas see on klientide jaoks hea samm?

Loomulikult peaks iga inimene lähenema teise hüpoteeklaenu vormistamisele pärast oma võimete ja tugevuste kaalumist. See samm, mis ripub laenuvõtja õlgadele, kahekordistus krediidikohustused, saab õigustada ainult siis, kui see on tõesti vajalik. Kui teist korterit/maja pole võimalik muul viisil võtta.

järeldused

Teatud tingimustel saavad laenuvõtjad taotleda Sberbankis teist eluasemelaenu. Aga kõigi eksponeeritute kohustusliku järgimisega pangandusorganisatsioon nõuded ja korralik sissetulek. Kuid esmalt peate kasutama lähedaste ja sugulaste toetust, et olla kindel krediidiajaloo puhtana ja võimalike tulevaste viivituste puudumises.

Hüpoteeklaenu saamine on keeruline protsess, mis nõuab rahalisi ja ajakulusid. Kõige sagedamini ostavad pangakliendid ühe korteri laenurahaga, soovides võlg kiiresti tasuda.

Kuid kahe laenu saamise küsimus jääb aktuaalseks. See tekib laste perre ilmumise tõttu, kui on vaja kõrgema tasemega korterit või edaspidi üürile andmiseks.

Mida pangad ütlevad

Kogu hüpoteegi saamise protseduur on kirjeldatud 16. juuli 1998. aasta föderaalseaduses nr 102. Mis puudutab vastavust laenuleping, siis siin viitavad advokaadid Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikule. Regulatsioonid ei keela 1. tootele mitme laenulepingu sõlmimist, seega jääb otsus alati pangale.

Reegel suurtes organisatsioonides on ühe toote jaoks kuni 2 laenu väljastamine korraga. Oletame, et pere kohta pole rohkem kui kaks autolaenu või hüpoteeklaenu.

Kuid praktikas peate töötajatele tõestama, et saate teise laenu teenindada. Selliseid juhtumeid ei kiideta sageli heaks, sest mitte iga asutus ei ole tehingu tegemiseks valmis.

Tavaliselt kohustuvad sellised programmid koordineerima suured piirkondlikud võlausaldajad. Kliendid peaksid kainelt hindama oma rahalisi võimalusi, aga ka vastavust panga nõuetele.

Mida laenuvõtjad peavad teadma

On mitmeid määravaid tegureid, millele juht taotlust kaaludes tähelepanu pöörab uus laen:

• Sissetulekud

Kui laenuvõtjal ja tema abikaasal (abikaasadel) on vahendeid uue võla teenindamiseks, on see suur pluss. Sissetulekust peaks piisama vanade ja uute laenude tasumiseks, vähemalt 40% peaks jääma perele inimväärseks “eluks”. Oluline on ka tase, kui see on 40% või kõrgem, siis pankurid lubavad võtta 2 hüpoteeki.

• Krediidiajalugu

Kohusetundlik maksja saab suurema tõenäosusega krediidikomitee heakskiidu. Paljud hüpoteegiomanikud kasutavad teist laenu andes isegi madalamat intressi.

• Tagatise liik ja kvaliteet

Olukorras, kus pere võttis kesklinnas korteri ja otsustas seejärel osta halvasti arenenud infrastruktuuriga piirkonnas, pole peaaegu mingit võimalust. Ja määravaks momendiks saab tagatise likviidsus. On ebatõenäoline, et keegi soovib ebasoodsas piirkonnas maa ja majaga tegeleda.

Kui pank saab ise aru, et suur sissemakse, eluaseme kõrge hind, selle likviidsus katab kõik kohtukulud ja muud tagasimaksmata jätmise riskid, siis ta on nõus. Nad võivad isegi krediidiajaloo ja/või perekonna sissetulekute suhtes silmad kinni pigistada.

• kindlustusleping

Poliisist keeldumine ei äratanud usaldust üheski pangas. Varakindlustus on kohustuslik hetk ja muud lepingud on panga otsustada (tiitel, laenuvõtja eluiga). Programmid on laenuandjate seas populaarsed, kui asutus sõlmib siselepingud käendajaga, keda täielikult usaldatakse, nad teavad, et maksed tehakse tõrgeteta.

Sellised kokkulepped aitavad minimeerida kindlustushuvi kindlustusmakseid ja laenuvõtjad võivad olla kindlad, et nad ei maksa õhu eest. Kaskokindlustuse sõlmimisega nõustudes näitab klient end vastutustundliku isikuna ning võimalused tagatisega laenuks raha saada suurenevad veelgi.

Parem on taotleda kaks eluasemelaenu korraga või teist laenu selle programmi raames ühes asutuses. Erandiks on olukord, kus maksja lihtsalt ei ole asutuses pakutava teenusega rahul. Kuigi mõnikord kaovad kõik probleemid pärast organisatsiooni filiaali või juhi vahetust.

Kui konkurendid pakuvad Paremad tingimused, ehk siis on põhjust refinantseerida ja neilt uus laen võtta. "Vana" panga ebaõnnestumise korral on uue otsimine õigustatud. Tihti on maksevõime hindamine, nn -programmid erinevate organisatsioonide puhul erinevad, mistõttu ühes neist keeldumise fakt ei taga olukorra kordumist tulevikus.

Juhend

Kaaluge oma võimet maksta kaks laenu korraga. Mõelge, kas saate näiteks äkilise töökaotuse korral probleemi lahendada maksetega. See riskianalüüs aitab teil oma tulevasi kulutusi ja eelarvet paremini planeerida.

Otsige panka krediidiprogramm teie jaoks huvitav. Valida saab tavaliste laenude ja Eripakkumised mida pakuvad finantsasutused. Nende hulka kuulub refinantseerimine. See on mugav, kui esimene laen on võetud piisaval hulgal kõrge protsent. Sel juhul saab uut finantseerimist kasutada vana laenu sulgemiseks ja muuks otstarbeks lisaraha saamiseks.

Koguge laenu saamiseks vajalikud dokumendid. Tavaliselt sisaldavad need sissetulekutõendit 2NDFL-i kujul, samuti tööandja kinnitatud tööraamatu koopiat. Lisaks võidakse nõuda sõjaväelist isikut tõendavat dokumenti, samuti võib laenu saamise võimalusi suurendada piiriületustemplitega pass ja auto omanditunnistus.

Taotle laenu enda valitud pangas. Sageli saab seda teha otse saidil. finantskorraldus. Sellist pöördumist käsitletakse esialgsena, kuid saate võimaluse aru saada, kas teie tulud ja kulud vastavad panga laenuvõtjatele esitatavatele nõuetele. Kindlasti märkige taotlusvormis oma esimene laen ja igakuised maksed tema poolt. Kui te seda teavet varjate, saab pank selle krediidibüroode kaudu kätte, kuid see rikub teie kuvandit potentsiaalsest ausast laenuvõtjast.

Taotluse rahuldamisel saate laenu kas sularahas või ülekandena oma pangakontole. Eriskeem kehtib juhul, kui osalete edasilaenuprogrammis samas pangas, kust saite esimest korda rahastuse. Sel juhul saate teie kätte vaid osa summast, ülejäänu saadetakse esimese laenu tagasimaksmiseks.

Seotud videod

Teatud asjaoludel võib pangavõlgnikuks saada iga laenu võtnud isik. Ja isegi kui olete probleemi lahendanud, mõjutab võlgniku staatus endiselt teie krediidiajalugu, mis võib olla teistele kättesaadav. krediidiorganisatsioonid krediidibüroode või pankadevahelise infovahetussüsteemi kaudu. Krediidiajalugu saate parandada, kuid see võtab kaua aega, kuid kuidas saada laenu, kui teil on kiiresti raha vaja?

Juhend

Vaadake nn laenumaaklereid, kes pakuvad vahendusteenust pankade ja laenuvõtjate vahel. Nemad saavad anda Sulle kogu infot olemasolevate laenupakkumiste kohta pankades, samuti esindada Sinu huve suhetes pangaga ja aidata laenulepingu täitmisel. Tõsi, tavaliselt pole nende teenused odavad ja pettureid on selles piirkonnas piisavalt, nii et sellise maakleri valimisel peate olema väga ettevaatlik.

Proovige kiirendada krediidiajaloo "parandust". Võite kasutada vastavate organisatsioonide teenuseid või kui aega lubab, teha seda ise, näiteks kasutades krediitkaart. Selleks peate regulaarselt võtma laenuraha ja need õigeaegselt tagasi maksma. Siis saab aasta jooksul suurendada krediidilimiit ja seeläbi paranenud krediidiajalugu.

Kui hüpoteegiga võetud korteri omanik seisab silmitsi vajadusega võtta uus laen, peab ta suure tõenäosusega vana “hüpoteegiga” korteri maha müüma.

Hea sissetulek - suured laenud
Nagu märgib VTB24 Peterburi filiaali hüpoteeklaenu keskuse juht Tatjana Khobotova, on täna peamine laenuvõtja hüpoteeklaenud esinevad noored pered.

Samal ajal keskmine periood, milleks laenuvõtja Venemaal kulub hüpoteek, kindlustusseltsi AHML direktori Andrei Yazykovi sõnul on 15 aastat vana. Seetõttu on oodata, et nii pika aja jooksul laenuvõtja eluolud muutuvad. Näiteks saavad pered lapsed. Ja enne "vana" laenu tagasimaksmist on enamikul juhtudel vaja uut - ruumikamat - eluaset.

Kui pere teenib hästi, kogus pangakontole eluasemelaenu esialgse maksega proportsionaalse summa ja laenu maksmisega ei viivitusi, pole probleeme. Kell kõrge palk lihtsam on vana laen ennetähtaegselt ära maksta või vana kustutamata võtta uus.

Pank, hinnates potentsiaalse kliendi krediidivõimet, arvestab tema sissetulekust maha esimesel laenul makstud summa. See tähendab, et pank on nõus uue laenu väljastama, kui jääk on tasumiseks piisav ja et pere ei elaks peost suhu. Pankurite käitumise loogika on siin järgmine: "Kui laenuvõtja sissetulek võimaldab teenindada kahte laenu, siis miks mitte sellega raha teenida?"

Lihtsamalt öeldes on vajalik, et mõlema laenu maksete summa ei ületaks 50% laenuvõtja ja kaaslaenaja kinnitatud sissetulekust. Täpsustame, et kinnitatud sissetulek ei ole ainult 2NDFL sertifikaadil või panga vormis tõendil märgitud töötasu. Välja arvatud palgad põhitöökohas sisaldab sissetulekut osalise tööajaga töötamise tasu, dividendid hoiustest ja väärtuslikud paberid, mitmesuguse vara rentimisest saadud vahendid ja muud tulud.

Valik pole rikkalik
Kuid isegi kui elamistingimuste parandamiseks on piisavalt sissetulekuid, ei ole tulevastel laenuvõtjatel tavaliselt sissemakseks kogunenud vahendeid.

Teoreetiliselt võiks mõni pank võtta "endise" korteri pandiks. Näiteks kui 90% laenust on juba tasutud ja korterist avaneb vaade Nevski prospektile, siis oleks absurdne sellisest pandist keelduda.

Nagu näiteks ütles BN-ile Loode-Föderaalringkonna DeltaCrediti piirkonna direktor Irina Iljasova, oli tema panga praktikas juhtum, kus algselt omas tulevasi laenuvõtjaid nii luksuslik korter, et pank andis kaks hüpoteeklaenu. selle turvalisus.

Kuid sellised juhtumid on haruldased. Mõned pangad ei aktsepteeri üldjuhul tagatiseks isegi olemasolevat kinnisvara, mis ei ole hüpoteegiga koormatud. “Meie pank ei väljasta laenu olemasoleva kinnisvara tagatisel,” selgitab Peterburi Absolut Banki filiaali hüpoteeklaenude osakonna juhataja Dmitri Aleksejev. "Pank ei aktsepteeri olemasolevaid eluasemeid praeguste hüpoteeklaenutoodete tagatisena," ütleb Vozroždenie Bank Peterburi filiaali juhataja Igor Kaplenov.

Veelgi enam, isegi kui pank nõustub teise tehinguga, on laenuvõtja ebasoodsamas olukorras. “Tavaliselt on olemasoleva kinnisvara tagatisel laenu intressimäär kõrgem kui omandatud kinnisvara tagatisel,” selgitab Dmitri Aleksejev.

Märge: intressimäärad olemasoleva ja ostetud eluaseme turvalisuse kohta erinevad 3-5%. Põhjus on selles, et olemasoleva kinnisvara tagatisel on hüpoteek lepingu alusel ja omandatavale varale seatud hüpoteek on seadusest tulenev hüpoteek. Ja panga jaoks peetakse esimest riskantsemaks tooteks, kuna laenuvõtja vääramatu jõu korral on pangal raskem sellist korterit sulgeda.

Selle tulemusena on potentsiaalsed laenuvõtjad sunnitud müüma varem võetud ja tagatisest vaba korteri. Ja saadud tuluga tasuge laen ära ja kasutage jääki sissemaksena, kui võtate järgmise korteri hüpoteegi.

On aeg lahku minna
Tuleks selgitada, et otsus müüa “hüpoteegi” korter enne täielik tagasimaksmine krediiti ei tervita ka pankurid eriti. Üsna sagedased on juhtumid, kus pangad küsivad oma nõusolekut 1% tasumata jäägist või ei anna laenuvõtjalt selleks üldse nõusolekut.

Need "tõkked" on aga ületatavad.

Kui pank nõusolekut ei anna, tuleb leida ostja, kes mingi allahindluse eest nõustub ülejäänud võla ennetähtaegselt ära tasuma. Samas on tänane hüpoteegiga laetud korterite ostmine muutumas eraldi vaadeäri. Nagu selgitas BN-ile nendele tehingutele spetsialiseerunud eramaakler Petr Graf, siis kui korter on piisavalt likviidne, on ta valmis selle ostma 10% soodsamalt objekti turu keskmisest hinnast.

Ja NDV-Nedvizhimosti andmetel on 30-40% hüpoteegiga laetud korterite müügist olukordades, kus müüjad plaanivad osta kvaliteetsema või suurema pinnaga eluase, kasutades taas hüpoteeklaenu.

Kui müüjal tekib pärast tehingu sooritamist soov pangaloa eest tasutud 1% tagastada, tuleb pöörduda kohtusse. Enamikul juhtudel peab kohtunik seda makset ebaseaduslikuks.