საბანკო სისტემის საკრედიტო საინვესტიციო პოტენციალი. ფაქტორები, რომლებიც განსაზღვრავენ საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალს. კურსი დისციპლინის მიხედვით

„ფინანსური ბიულეტენი: ფინანსები, გადასახადები, დაზღვევა, ბუღალტრული აღრიცხვა“, 2009, N 3

რუსეთის საბანკო სისტემამ, მიუხედავად ხელსაყრელ პირობებში რამდენიმე წლიანი არსებობისა, რეალურად ვერ მიაღწია განვითარების ისეთ დონეს, რომელიც საშუალებას მისცემს ბანკებს თავი დარწმუნებულნი იყვნენ ლიკვიდურობის კრიზისში. იაფ რესურსებზე ხელმისაწვდომობა, რაც ბოლო რამდენიმე წლის განმავლობაში შეიმჩნევა, ბანკებს მისცა შესაძლებლობა, არ იფიქრონ რესურსების პორტფელის ფორმირების პრობლემებზე. ფინანსური კრიზისის დაწყებამ აჩვენა ასეთი მიდგომის სიცრუე, რომელიც არ იძლეოდა ვალდებულებების ფორმირების კარგად გააზრებული პოლიტიკის გატარების საშუალებას.

რესურსის ბაზის მოცულობა საბანკო სისტემაიცვლება დეპოზიტორების ქმედებების გამო, მნიშვნელოვანი რესურსების კონვერტაცია და გატანა ხდება უცხოურ ფინანსურ ბაზრებზე, ინსტიტუციონალური და კოლექტიური ინვესტორები ამცირებენ მასში განთავსებული სახსრების რაოდენობას. საბანკო დეპოზიტებიდა უპირატესობას ანიჭებენ სახელმწიფო ფასიან ქაღალდებს. შექმნილ ვითარებაში საგრძნობლად მძაფრდება ბრძოლა რუსულ და უცხოურ ბანკებს შორის კლიენტებისთვის, რომლებიც წარმოქმნიან მნიშვნელოვან ფინანსურ ნაკადებს.

ეს ვითარება მოითხოვს ბაზრის პროფესიონალი მონაწილეების - საინვესტიციო ბანკების ჩართვას, რომელთა მთავარი ამოცანაა შეიმუშაონ სტრატეგია და განახორციელონ კაპიტალის მოზიდვის პროგრამა როგორც საბანკო სისტემაში, ასევე ეკონომიკის რეალურ სექტორში, მათ შორის გრძელვადიანი დაფინანსების მოზიდვის გზითაც კი. ლიკვიდობის კრიზისი. საინვესტიციო ბანკების წინაშე არსებული ამოცანები არსებულ ვითარებაში შესაძლებელს ხდის ვისაუბროთ მათ მნიშვნელოვან როლზე საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის ჩამოყალიბებაში, რაც განსაკუთრებით აქტუალურია გამწვავების კონტექსტში. ფინანსური კრიზისი.

საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის სტრუქტურა

საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის სტრუქტურის ფორმალური აღწერისთვის საჭიროა რამდენიმე მიდგომის გათვალისწინება: საბანკო, საბაზრო და ფარდობითი. რამდენიმე მიდგომის გამოყენების მიზანშეწონილობა განპირობებულია იმით, რომ საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისთვის აუცილებელი და საკმარისი პირობები უნდა იყოს დაცული. აუცილებელი პირობები აღწერს თავად საბანკო სისტემის მახასიათებლებს. საკმარისი პირობები იძლევა საინვესტიციო ბაზრის, ანუ ინვესტიციების მომხმარებლების პარამეტრების დახასიათებას.

საბანკო მიდგომა გვაძლევს ფორმალურად აღწერის საშუალებას საინვესტიციო პოტენციალი
ანალიზის თვალსაზრისით აუცილებელი პირობები: ფინანსური, ინსტიტუციური,
ეკონომიკური, ადმინისტრაციული, კორპორატიული, ინოვაციური. ვ
საბანკო მიდგომის შესაბამისად, საბანკო საინვესტიციო პოტენციალი
სისტემა (IPBS) შეიძლება წარმოდგენილი იყოს პოტენციური ელემენტების ჯამის სახით:
BS
IPBS = SUM IP + SUM IP + SUM IP + SUM IP, (1)
BS i Bi j Kj n MBKn m BSm
სადაც SUM IP არის ბანკების საინვესტიციო პოტენციალების ჯამი, i , სადაც I
მე ბი
- ბანკების რაოდენობა საბანკო სისტემაში;
SUM IP - კორპორაციების საინვესტიციო პოტენციალი, რომელიც მოიცავს
j Kj
ბანკები, j, სადაც J არის კორპორაციების რაოდენობა, რომლებიც მოიცავს ბანკებს;
SUM IP - საინვესტიციო პოტენციალის გაზრდა, შესაძლებლობების გათვალისწინებით
n MBCn
ბანკთაშორისი კაპიტალის ნაკადი, n, სადაც N არის ოპერაციების რაოდენობა
ბანკთაშორისი კაპიტალის ნაკადები (მაგალითად, ბანკთაშორისი რაოდენობა
სესხები);
SUM IP - მთლიანობაში საბანკო სისტემის დაგროვილი პოტენციალი
მ BSm
(ახალი ბანკების შექმნის მიმზიდველობა, მთავრობის სტიმული და
საბანკო სისტემის საბიუჯეტო დაფინანსება და სხვა), რაც შეიძლება
შეფასდეს ექსპერტის მიერ, m, სადაც M არის ოპერაციების რაოდენობა, რომლებიც წარმოიქმნება
საბანკო სისტემის დაგროვილი პოტენციალი.

შესაძლო სინერგიული ეფექტი გათვალისწინებულია საბანკო სისტემის დაგროვილი პოტენციალის ფარგლებში და მოიცავს პოტენციალის დამატებით ზრდას სხვადასხვა საინვესტიციო ბანკების ერთმანეთთან ურთიერთქმედების გამო. საკმარისი პირობები, რომლებიც ახასიათებს ბაზრის უნარს მიიღოს ინვესტიციები საბანკო სისტემიდან, აღწერილია საბაზრო მიდგომის საფუძველზე, რომელიც გამოიხატება შემდეგი განტოლებით:

IPBS = SUM Vc + SUM Vb + SUM Vs + SUM Vd , (2)
R i Bi j Дj n Аn m Пm
სადაც SUM Vc არის საბანკო სისტემის მიერ გაცემული გრძელვადიანი სესხების ოდენობა
მე ბი
სესხები, მე ვეკუთვნი, სადაც მე ბანკების რაოდენობაა ბანკში
სისტემა;
SUM Vb - ბაზარზე მყოფი სასესხო ფასიანი ქაღალდების ჯამური ღირებულება, j
j Dj
ეკუთვნის , სადაც J არის ვალის ოდენობა ძვირფასი ქაღალდებიბაზარზე;
SUM Vs - ბაზრის მთლიანი მოცულობა, ასევე სავარაუდო ღირებულება
ნ ან
აქციებისა და ერთეულების არასაბირჟო ბაზარი, n ეკუთვნის , სადაც N არის რიცხვი
აქცია და აქცია ფასიანი ქაღალდები ბაზარზე (მათ შორის, არასაბირჟო);
SUM Vd - წარმოებულების ბაზრის მთლიანი სიმძლავრე,
მ სთ
m ეკუთვნის , სადაც M არის ფინანსური წარმოებულების რაოდენობა
ინსტრუმენტები ბაზარზე.

მაშინ ამ მიდგომების საფუძველზე გამოთვლილ პოტენციალებს შორის განსხვავება შესაძლებელს ხდის საინვესტიციო ბაზრის რეალური ზრდის პოტენციალის შეფასებას, ე.ი. საბანკო სისტემის საინვესტიციო სერვისების ზრდის პოტენციალი.

DELTAIPBS = IPBS - IPBS = RPR (3)
r BS IR

ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორები, რომლებიც შეიძლება გამოყენებულ იქნას საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის შესაფასებლად, მოიცავს: საბანკო სისტემის კაპიტალიზაციას; ვალდებულებების პირობები; წყაროების ღირებულება; ინვესტიციების საიმედოობა; გარემოს სტაბილურობა. თითოეული ეს ფაქტორი პირდაპირ გავლენას ახდენს საინვესტიციო პოტენციალზე, თუმცა ამ ფაქტორების გავლენა მრავალმხრივია. კერძოდ, საბანკო სისტემის კაპიტალიზაციის ზრდა იწვევს მისი საინვესტიციო პოტენციალის ზრდას, ხოლო წყაროების ღირებულების ზრდა, პირიქით, ამცირებს პოტენციალს.

ამ ფაქტორების მრავალმხრივი გავლენის გასათვალისწინებლად შესაძლებელია შედარებითი მიდგომის გამოყენება.

ფარდობითი მიდგომა საშუალებას იძლევა გავითვალისწინოთ როგორც დადებითი, ასევე უარყოფითი ფაქტორების საინვესტიციო პოტენციალზე ზემოქმედების დინამიკა. მისი არსი მდგომარეობს საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის დინამიკის პროგნოზირებაში, შერჩეული ფაქტორების გავლენის ტენდენციების ცვლილების დინამიკის გათვალისწინებით:

F(x; x; x; x)
1 2 3 4
IP = -----------------, (4)
g (x ; x ; x)
5 6 7

სადაც f(...) არის მოქმედი ფაქტორების ფუნქცია დადებითი გავლენასაინვესტიციო პოტენციალის შესახებ;

ზ(...) არის ფაქტორების ფუნქცია, რომლებიც უარყოფითად აისახება საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალზე.

დადებითი და უარყოფითი ფაქტორების ტენდენციების კორელაციის საფუძველზე შესაძლებელია საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის ცვლილების დინამიკის პროგნოზირება.

საინვესტიციო ბანკების მომსახურება საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირების პროცესში

თანამედროვე გლობალური კონკურენციის ერთ-ერთი მთავარი ვექტორია საბანკო სისტემაში მოზიდული რესურსების მზარდი მნიშვნელობა. ამ კუთხით, იზრდება ფინანსური შუამავლების როლი, რომლებიც უშუალოდ მონაწილეობენ რესურსების მოზიდვისა და მომსახურების გაწევის პროცესში ბანკების ფინანსურ ბაზრებზე გასასვლელად მოსამზადებლად. ფინანსური შუამავლები, როგორც წესი, არიან საინვესტიციო ბანკები, რომლებსაც აქვთ მომსახურების მკაფიოდ განსაზღვრული სია და სპეციალიზირებულნი არიან კონკრეტულ ოპერაციებში.

საინვესტიციო ბანკების გავლენის გასაგებად რუსეთის საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებასა და ცვლილებაზე, ავტორმა შეიმუშავა მეთოდოლოგია საინვესტიციო ბანკების გავლენის შესაფასებლად საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებასა და დინამიკაზე. , მათ შორის საინვესტიციო ბანკის სერვისებისა და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირების ფაქტორების შედარების მატრიცის აგება, ასევე კაპიტალიზაციის ფაქტორების მრავალდონიანი შეფასება. საინვესტიციო ბანკების სერვისების ურთიერთდამოკიდებულებისა და საინვესტიციო პოტენციალის სტრუქტურის ანალიზის საფუძველზე განხორციელდა საინვესტიციო პოტენციალის კონკრეტულ ელემენტზე კონკრეტული ფუნქციის გავლენის შედარებითი შეფასება (ცხრილი 1). შედარება შესაძლებელს ხდის პროგრამის შემუშავებას საინვესტიციო ბანკების საინვესტიციო პოტენციალის გავლენის ეფექტურობის გასაუმჯობესებლად ყველაზე პრობლემური ელემენტების გამოვლენით და კონკრეტულ ფუნქციებზე ფოკუსირებით.

ცხრილი 1

საინვესტიციო ბანკის ფუნქციების შედარება საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალზე მოქმედ ფაქტორებთან

ცხრილი 1 ასახავს პოზიციას, რომ საინვესტიციო ბანკის თითოეული ფუნქცია პირდაპირ გავლენას ახდენს საინვესტიციო პოტენციალის ფაქტორებზე. ამ მხრივ, საბანკო სისტემის ძირითადი პრობლემების საინვესტიციო პოტენციალის იდენტიფიცირებისას შესაძლებელია დროის კონკრეტულ მომენტში ყველაზე მნიშვნელოვანი ფუნქციების გამოყოფა. პრიორიტეტული ფუნქციებიდან გამომდინარე შეიძლება შეირჩეს საინვესტიციო ბანკის როლი საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებაში. კერძოდ, თუ წყაროების ღირებულება მაღალია, მაშინ საინვესტიციო ბანკი ყურადღებას ამახვილებს ფინანსურ კონსულტაციაზე, ანალიტიკურ და შეფასების სერვისებზე. ამრიგად, თითოეული ფაქტორი გულისხმობს საინვესტიციო ბანკის საქმიანობაში აქცენტის ცვლას. თუმცა, საინვესტიციო ბანკი არ უნდა შემოიფარგლოს მხოლოდ ამ როლებით. როლის არჩევაზე დიდ გავლენას ახდენს საინვესტიციო ბანკის კლიენტების სტრუქტურა:

• საბანკო სისტემის მონაწილეები;
• არასაბანკო სექტორი;
• სხვა სერვისების მიმწოდებელი საკუთარი განყოფილებები;
• სახელმწიფო.

კლიენტის სპეციფიკიდან გამომდინარე, საინვესტიციო ბანკი ცვლის მომსახურებას. მაგალითადსაბანკო სისტემის მონაწილეებისთვის საინვესტიციო ბანკი შეიძლება გახდეს ფინანსური პრომოუტერი და ტრანზაქციების ტექნიკური შემსრულებელი, არასაბანკო სექტორისთვის - საინვესტიციო კონსულტანტი, საკუთარი განყოფილებებისთვის - ანალიტიკოსი და შემფასებელი, სახელმწიფოსთვის - აქტივების მენეჯერი. .

საინვესტიციო ბანკების კაპიტალიზაციის გაზრდა, როგორც რუსული საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირების ინსტრუმენტი

უნდა აღინიშნოს, რომ რუსული ბანკების და მთლიანად საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის განვითარება გაზრდილი კონკურენციის პირობებში მოითხოვს ინსტრუმენტების შემუშავებას. ეფექტური მენეჯმენტი, რომლებიც გავლენას ახდენენ ბანკის მთლიან კაპიტალიზაციაზე (ხელს უწყობს მისი რესურსების საინვესტიციო პოტენციალის გაზრდას), აუმჯობესებს შემოთავაზებული სერვისების ხარისხს (ხელს უწყობს მომსახურების მიწოდებასთან დაკავშირებული საინვესტიციო პოტენციალის გაზრდას) და კაპიტალის შემოდინებას (მათ შორის უცხოური კაპიტალის). შევიდა ფინანსური სექტორი რუსეთის ეკონომიკა.

შემდეგ განვიხილავთ და ვახარისხებთ ფაქტორებს, რომლებიც გავლენას ახდენენ კაპიტალიზაციაზე და შედეგად ბანკების საინვესტიციო პოტენციალზე. მაკრო, მეზო და მიკრო დონეზე კლასიფიკაცია ეფუძნება მათ გავლენას ძირითადად ქვეყნის, რეგიონულ და კორპორატიულ დონეზე, შესაბამისად.

მაკრო დონის ფაქტორები განსაზღვრავს იმ ქვეყნის პოლიტიკურ, ეკონომიკურ, სამართლებრივ, ფორსმაჟორულ, სოციალურ-კულტურულ, მორალურ და ეთიკურ მახასიათებლებს, სადაც ბანკი მდებარეობს. ვ ეკონომიკური ლიტერატურაეს ფაქტორები ტრადიციულად გაერთიანებულია ფუნდამენტურ ჯგუფში (ქვეყანა და სექტორული) და განიხილება ფუნდამენტური ანალიზის თვალსაზრისით.

მეზო დონის ფაქტორები აერთიანებს რეგიონული გავლენის ელემენტებს საინვესტიციო ბანკების კაპიტალიზაციის დონეზე ქვეყნის კონკრეტული რეგიონების ბაზარზე. ისინი მოიცავს ეკონომიკურ, პოლიტიკურ, სამართლებრივ, სოციალურ და სხვა ფაქტორებს ქვეყნის რეგიონების იერარქიის თვალსაზრისით. რეგიონული კაპიტალიზაციის ზრდა მნიშვნელოვან გავლენას ახდენს ამ რეგიონებში ბანკების აქტივების ღირებულების მაქსიმიზაციაზე. რეგიონების კაპიტალიზაციის დადგენის კონტექსტში, ტერიტორია რჩება ფაქტორად და კიდევ უფრო მნიშვნელოვანია საკითხი კონკრეტულ ტერიტორიაზე (რეგიონული ეკონომიკის სხვადასხვა სექტორის ჩათვლით) აქტივების შესახებ. ამრიგად, სტატუსის ზრდა (დაკლება). რეგიონული განვითარებამნიშვნელოვნად აისახება საინვესტიციო ბანკის კაპიტალიზაციაზე მთლიანად რეგიონში.

მიკრო დონის ფაქტორები მოიცავს საინვესტიციო ბანკის ფინანსურ და ეკონომიკურ მდგომარეობას, მის წარმოებას და სტრატეგიულ პოტენციალს, კონკურენტულ გარემოს, კორპორატიულ და ორგანიზაციული სტრუქტურებიბიზნეს სისტემისა და სტრატეგიის ელემენტები, ბანკის გრძელვადიან პერსპექტივაში სტაბილური ფულადი ნაკადების გენერირებისა და საინვესტიციო ურთიერთობების მთელი მრავალფეროვნების გამოყენება, აგრეთვე წილობრივი ფასიანი ქაღალდების მიმოქცევის და მახასიათებლების პირდაპირი მახასიათებლები, ფორმირება, კაპიტალის სტრუქტურის მართვა და კონტროლი და ა.შ.

აღსანიშნავია, რომ განხილული ფაქტორების გავლენა განვითარებულ და განვითარებად ბაზრებზე განსხვავებულია. განვითარებულ ბაზრებზე ბანკების საინვესტიციო პოტენციალზე მეტ გავლენას ახდენს მიკრო დონის ფაქტორები, ხოლო განვითარებად ბაზრებზე მაკრო და მეზო დონის ფაქტორები მნიშვნელოვან როლს თამაშობენ.

რუსეთში ფინანსური კრიზისის განვითარების კონტექსტში ყველაზე ძლიერი გავლენა აქვს ქვეყნის საინვესტიციო ბანკების სტაბილურობის ცვლილებასთან დაკავშირებულ ფაქტორებს, კერძოდ: სახელმწიფო ჩარევას (მხარდაჭერას), გავლენა ბანკების რესტრუქტურიზაციასა და რეორგანიზაციაზე, ცვლილებები. რესურსების მსოფლიო ფასებში, ასევე კაპიტალის სტრუქტურის შეცვლასთან და სტრატეგიული პარტნიორების მოზიდვასთან (დატოვებასთან) დაკავშირებული ფაქტორებით.

ამავდროულად, უნდა აღინიშნოს, რომ დღეს რუსული საინვესტიციო ბანკების სააქციო კაპიტალის ზრდის ძირითადი პრობლემებია:

• ლიკვიდობისა და ბაზრისადმი ნდობის კრიზისი, რაც ართულებს სტრატეგიული და ფინანსური ინვესტორების მოზიდვას;
• კორპორატიული სექტორის მენეჯმენტის კონცეფციის სუსტი განვითარება და ღირებულების მაქსიმიზაციაზე ორიენტირებული კორპორატიული აზროვნების ნაკლებობა;
• არასაკმარისი ფინანსური გამჭვირვალობა და ინფორმაციის გამჟღავნების დონე;
• ქვეყანაში არახელსაყრელი საინვესტიციო კლიმატი;
• ინდუსტრიებისა და რეგიონების კაპიტალიზაციის პრაქტიკული არარსებობა;
• ბაზარზე არსებული კორპორატიული კონფლიქტების მნიშვნელოვანი რაოდენობა;
• გლობალური კონკურენციის დონის ამაღლება და მთლიანად საბანკო ბიზნესის კონსოლიდაცია;
• ქონებრივი ურთიერთობების „გარდამავალი სისტემის“ არაეფექტური ფუნქციონირების პრობლემა;
• რუსეთის სასამართლო და სამართალდამცავი სისტემის ცუდი მუშაობა.

ამ პრობლემების არსებობა აუცილებელს ხდის საინვესტიციო ბანკების კაპიტალის მართვის ოპტიმიზაციას კაპიტალის გაზრდის ინსტრუმენტების გაფართოებით, ასევე რეკომენდაციების შემუშავებით, რომლებიც მიმართულია ეკონომიკის ფინანსურ სექტორში მართვის კონცეფციის შესაქმნელად, რომელიც მიმართულია საბანკო კაპიტალიზაციის გაზრდაზე. სისტემა მთლიანად.

საინვესტიციო ბანკების კაპიტალის მენეჯმენტის საფუძვლების განხილვის პროცესში უნდა გამოვყოთ კაპიტალის მაქსიმიზაციის ფაქტორებზე რაოდენობრივი ზემოქმედების ინსტრუმენტები შიდა და გარე ბიზნეს ინვესტიციების გათვალისწინებით. ჩვენ ჩამოვთვლით ძირითად და ხშირად გამოყენებულ ინსტრუმენტებს:

• აქციების გამოშვება.
• ობლიგაციების (მათ შორის ევრობონდების) გამოშვება.
• დეპოზიტარის ქვითრების გაცემა.
• ფულადი და უნაღდო დივიდენდების გამოყენება.
• აქციების (უკუ) შეძენის პროცედურები.
• სხვა ფასიანი ქაღალდების გადაქცევის (აქციებად) პროცედურები.
• აქციების გაყოფა/კონსოლიდაცია.
• აქციების გაყიდვა სტრატეგიულ ინვესტორებზე.
• ფასიანი ქაღალდების ჩამონათვალის მიღება.

შეიძლება აღინიშნოს, რომ ზემოაღნიშნული ინსტრუმენტების უმეტესობის გამოყენება ამჟამად რთულია, როგორც ბაზარზე არსებული ლიკვიდობის კრიზისის, ასევე რუსეთის საბანკო სისტემის მიმართ ინვესტორების ნდობის დონის ზოგადი შემცირების გამო.

ამასთან დაკავშირებით შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ აუცილებელია საინვესტიციო ბანკების კაპიტალის გაზრდის პრობლემის გადაჭრის ორგანიზაციულ-ეკონომიკური მექანიზმის შემუშავება და მთლიანად საბანკო სისტემის საინვესტიციო პოტენციალის გაზრდის ღონისძიებები. ასეთი ღონისძიებები ხელს შეუწყობს გარკვეული სახელმწიფო ფუნქციების ხარისხობრივ შესრულებას, უპირველეს ყოვლისა, სახსრების მობილიზებას და მათ შემდგომ ტრანსფორმაციას კრედიტებად და ინვესტიციებად. მდგრადი განვითარების რეალური სექტორიეკონომია.

მასწავლებელი

მოსკოვის ფინანსური და სამრეწველო

1. კომერციული ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირებისა და შეფასების მეთოდოლოგიური მიდგომები

1.1. საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალი კომერციული ბანკი: ცნება, არსი და მნიშვნელობა მაკრო და მიკროეკონომიკურ გარემოში.

1.2. ფაქტორები, რომლებიც განსაზღვრავენ კომერციული ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის დონეს.

1.3. კომერციული ბანკის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის შეფასების მეთოდოლოგია.

2. რუსეთის საბანკო სისტემის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ანალიზი და შეფასება.

2.1. არასტაბილურობის პირობებში რუსეთის საბანკო სისტემის განვითარების ანალიზი და შეფასება.

2.2. გამოყენების ზომისა და ეფექტურობის შეფასება. კომერციული ბანკების საკრედიტო პოტენციალი.

2.3. რუსეთის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის გაზრდის მეთოდები.

3. ღონისძიებების შემუშავება, რომლებიც მიმართულია რუსეთის საბანკო სისტემის საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ეფექტურობის გასაუმჯობესებლად.

3.1. კომერციული ბანკების საკრედიტო პოტენციალის გამოყენების ეფექტიანობის ამაღლება.

3.2. საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის მიმართულება პრიორიტეტულ სადისტრიბუციო არხებზე ეკონომიკის სექტორების მიხედვით.

ნაშრომის შესავალი (რეფერატის ნაწილი) თემაზე „კომერციული ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირება და შეფასება ფინანსური არასტაბილურობის პირობებში“

სადისერტაციო დასკვნა თემაზე "ფინანსები, ფულადი მიმოქცევა და კრედიტი", ვასილიევი, ოლეგ ვლადისლავოვიჩი

სადისერტაციო კვლევისათვის საჭირო ცნობარების სია ეკონომიკის მეცნიერებათა კანდიდატი ვასილიევი, ოლეგ ვლადისლავოვიჩი, 2011 წ

გთხოვთ გაითვალისწინოთ, რომ ზემოთ წარმოდგენილი სამეცნიერო ტექსტები განთავსებულია განსახილველად და მიღებულია დისერტაციის ორიგინალური ტექსტების ამოცნობით (OCR). ამასთან დაკავშირებით, ისინი შეიძლება შეიცავდეს შეცდომებს, რომლებიც დაკავშირებულია ამოცნობის ალგორითმების არასრულყოფილებასთან. ჩვენ მიერ გადმოცემული დისერტაციებისა და რეფერატების PDF ფაილებში ასეთი შეცდომები არ არის.

Მოკლე აღწერა

შედეგების დაძლევა ეკონომიკური კრიზისიდა სტაბილურობის ახალ ტრაექტორიაში შესვლა ეკონომიკური ზრდაპირდაპირ დამოკიდებულია რუსეთის საბანკო სექტორის როლის გაძლიერებაზე ეკონომიკური განვითარება, არსებული საინვესტიციო შესაძლებლობები, ფინანსური რესურსების მოზიდვის ეფექტურობა, ე.ი. ჩამოყალიბებული საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი და მისი გამოყენების ეფექტურობა ეკონომიკის რეალურ სექტორებში.

შესავალი
I მეთოდოლოგიური საფუძვლები რუსეთის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენებისათვის
1.1 თეორიული საფუძველიკრედიტი - საინვესტიციო საქმიანობარუსული ბანკები
1.2 რუსეთის საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების პრინციპები
II. საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების ფაქტორული ანალიზი
2.1 რუსეთში კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსებზე მოთხოვნისა და მიწოდების შეფასება
2.2 საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ეფექტიანობის ანალიზი
III. რუსეთის საბანკო სისტემის ფუნქციონირების პარამეტრების ოპტიმიზაცია
3.1 რუსეთის ფედერაციის კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ეფექტიანობის გაუმჯობესების პერსპექტივები
დასკვნა
ბიბლიოგრაფია

მიმაგრებული ფაილი: 1 ფაილი

რუსეთის საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი

შესავალი

I მეთოდოლოგიური საფუძვლები რუსეთის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენებისათვის

1.1 რუსული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის თეორიული საფუძვლები

1.2 რუსეთის საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების პრინციპები

II. საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების ფაქტორული ანალიზი

2.1 რუსეთში კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსებზე მოთხოვნისა და მიწოდების შეფასება

2.2 საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ეფექტიანობის ანალიზი

III. რუსეთის საბანკო სისტემის ფუნქციონირების პარამეტრების ოპტიმიზაცია

3.1 რუსეთის ფედერაციის კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ეფექტიანობის გაუმჯობესების პერსპექტივები

დასკვნა

ბიბლიოგრაფია

შესავალი

ეკონომიკური კრიზისის შედეგების დაძლევა და სტაბილური ეკონომიკური ზრდის ახალ ტრაექტორიაზე შესვლა პირდაპირ დამოკიდებულია რუსეთის საბანკო სექტორის როლის გაძლიერებაზე ეკონომიკური განვითარების, ხელმისაწვდომი საინვესტიციო შესაძლებლობებისა და ფინანსური რესურსების მოზიდვის ეფექტურობაზე, ე.ი. ჩამოყალიბებული საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი და მისი გამოყენების ეფექტურობა ეკონომიკის რეალურ სექტორებში.

პრობლემის ეს ფორმულირება განპირობებულია რუსეთში ეკონომიკური ზრდის საკრედიტო და საინვესტიციო მოდელის ფორმირების გრძელვადიანი სტრატეგიის განხორციელების აუცილებლობით, გლობალიზაციის ობიექტური პროცესებისა და ეროვნული ეკონომიკური და პოლიტიკური ადაპტაციის საჭიროების გათვალისწინებით. გარემო თანამედროვე ეკონომიკური ურთიერთობების პირობებში. კაპიტალის მასშტაბის, შიდა და საგარეო ფინანსურ ბაზრებზე საინვესტიციო და საკრედიტო რესურსების მობილიზებისა და დაგროვების, დანაზოგების ინვესტიციებად ეფექტურად გარდაქმნის შესაძლებლობის თვალსაზრისით, საბანკო სისტემა უნდა აკმაყოფილებდეს იმ მოთხოვნებს, რაც მას დღევანდელ რეალობაში აყენებს.

ბანკებმა, როგორც რუსეთის მთავარმა ფინანსურმა ინსტიტუტებმა, უნდა უზრუნველყონ ფინანსური რესურსების დაგროვება და ეფექტური გადანაწილება

რუსეთის ეკონომიკური განვითარების ერთ-ერთი ყველაზე აქტუალური პრობლემა ინდუსტრიული სექტორის განვითარება და რესტრუქტურიზაციაა. საკრედიტო-საინვესტიციო პროცესის მოქმედების მექანიზმების ჩამოყალიბების გარეშე ამ პრობლემის გადაჭრა შეუძლებელია.

დღემდე, მაკროეკონომიკური მაჩვენებლები მიუთითებს რუსეთში წარმოების ზრდის ტენდენციებზე, რაც ძირითადად განპირობებულია ხელსაყრელი საგარეო სავაჭრო გარემოთი და იმპორტის შემცვლელი ინდუსტრიების დევალვაციის შედეგებით.

აღსანიშნავია, რომ ეფექტური საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის განხორციელების ერთ-ერთი პირობაა განვითარებული რესურსული ბაზა, საინვესტიციო ინფრასტრუქტურა, რომელიც ემსახურება ამ ბაზრის სეგმენტს.

უცხოური ბანკების გამოცდილება ადასტურებს, რომ განვითარებული საკრედიტო და საინვესტიციო ინფრასტრუქტურა არა მხოლოდ ხელს უწყობს საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის მონაწილეებს შორის ურთიერთქმედებას, არამედ ფუნდამენტურად შესაძლებელს ხდის. წინააღმდეგ შემთხვევაში, კაპიტალის საინვესტიციო მოძრაობა, პირდაპირი თუ პორტფელი, არა მხოლოდ რთული, არამედ საშიშია ამ პროცესის მონაწილეებისთვის.

საბანკო სექტორის სურვილი, გააძლიეროს ურთიერთობა ეკონომიკის რეალურ სექტორთან, უპირველეს ყოვლისა, საკრედიტო ბაზაზე, უმთავრესი ამოცანაა, რომლის ფორმულირება შეიძლება გამოიკვეთოს რუსეთის ბანკისა და რუსეთის ბანკების ასოციაციის პოლიტიკაში. . ბანკები უნივერსალური შუამავლები არიან, რომლებსაც აქვთ უფლება და საჭირო ინსტრუმენტები დროებით თავისუფალი ნაღდი ფულის საკრედიტო ინვესტიციად გარდაქმნისთვის. საკუთარი სახსრების დეფიციტისა და დეფიციტის პირობებში საწარმოთა უმრავლესობისთვის მოზიდული და ნასესხები წყაროებიინვესტიციის დაფინანსება, ბანკის სესხებიისინი, ფაქტობრივად, ერთადერთი გამოსავალია საინვესტიციო პროექტებისთვის, რომელთა შესრულება დამოკიდებულია მოწოდებული პროდუქციისა და მომსახურების ასორტიმენტის გაფართოებაზე და მათ ხარისხზე, ორგანიზაციების საწარმოების საქმიანობის ეფექტურობისა და კონკურენტუნარიანობის გაზრდაზე.

რუსული კომერციული ბანკების სასესხო პორტფელების ფარგლებში, დადებითი ტენდენცია შეინიშნება მოცულობის ზრდისა და. სპეციფიკური სიმძიმეეკონომიკის რეალური სექტორის საწარმოებისთვის გაცემული სესხები საინვესტიციო მიზნები. თუმცა, ძირითადი საშუალებების დაფინანსების წყაროების სტრუქტურაში მცირე წილს საბანკო სესხები უკავია. ერთის მხრივ, იზრდება კომერციული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო აქტივობა, მეორეს მხრივ, არის საინვესტიციო პროცესებში ბანკების როლის გაზრდის შემაფერხებელი ფაქტორები.

ერთ-ერთი ასეთი ფაქტორია საინვესტიციო პროექტების დაკრედიტების რისკის მაღალი დონე, რაც მოითხოვს ბანკს ჰქონდეს საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის მართვის მაღალი დონის ორგანიზებულობა. საინვესტიციო პროექტების დაკრედიტებისას მენეჯერული გადაწყვეტილებების მიღების პროცესი უნდა ეფუძნებოდეს მოგების მაქსიმიზაციასა და რისკის მინიმიზაციას შორის ოპტიმალური ბალანსის მიღწევას.

კომერციული ბანკის საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის ეფექტურობის შეფასების ინტეგრირებული მიდგომის შემუშავება, მისი ფუნქციებისა და როლის გათვალისწინებით ეკონომიკურ სისტემაში და ეფექტურობის გაუმჯობესების რეკომენდაციების შემუშავება, ხდება პრიორიტეტული სამეცნიერო და პრაქტიკული ამოცანა, განსაკუთრებით. ეკონომისტთა კვლევებში ამ თემის არასაკმარისად ღრმა შესწავლის კონტექსტში.

ბანკების საქმიანობის შედარება და სხვა ფინანსური ინსტიტუტებისაინვესტიციო საქმიანობაში აქტიური მონაწილეობის პრეტენზიით, აღვნიშნავთ, რომ პრიორიტეტი პირველს რჩება.

ამ სამუშაოს მიზანია რუსეთის საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ანალიზი.

ამ მიზნის მისაღწევად, სამუშაოში გადაწყდა შემდეგი ამოცანები:

შესწავლილი იქნა საბანკო სექტორის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების მეთოდოლოგიური საფუძვლები

განხორციელდა საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების ანალიზი;

განხილულია რუსეთის საბანკო სისტემის ფუნქციონირების პარამეტრების ოპტიმიზაცია საკრედიტო პოტენციალის გამოყენების ეფექტიანობის გაზრდის შედეგად.

ნაშრომის წერისას გამოყენებული იქნა სისტემურ-სტრუქტურული ანალიზის მეთოდები, საექსპერტო შეფასების მეთოდები, ინდექსის მეთოდი.

საკურსო მუშაობის საინფორმაციო - ფაქტობრივი საფუძველია სახელმძღვანელოები და სასწავლო და მეთოდური ლიტერატურა, პერიოდული გამოცემების მასალები, ანალიტიკური მასალები, ინტერნეტ რესურსები.

კურსის მუშაობამოიცავს შესავალს, 3 განყოფილებას, დასკვნებს, ცნობათა ჩამონათვალს.

ᲛᲔ. რუსეთის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების მეთოდოლოგიური საფუძველი

1.1 რუსული ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის თეორიული საფუძვლები

თანამედროვე კომერციული ბანკი არის უნივერსალური საკრედიტო დაწესებულება, რომელიც მომხმარებელს სთავაზობს მომსახურების ფართო სპექტრს. ამჟამად, ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის სასტიკი კონკურენციის პირობებში, კომერციული ბანკი იძულებულია გააფართოვოს შესრულებული ოპერაციებისა და მომსახურების სპექტრი მაქსიმალური მოგების გაზრდის მიზნით. ძირითადი მონაწილეები თანამედროვე ბანკები არიან სავალუტო ბაზარი, ფასიანი ქაღალდების ბაზარი. ისინი კლიენტებს სთავაზობენ სხვადასხვა სახის საკონსულტაციო და ნდობის მომსახურებას, უზრუნველყოფენ სადაზღვევო მომსახურებას დაკავშირებული სადაზღვევო კომპანიების მეშვეობით, აუმჯობესებენ პლასტიკური ბარათებით ტრანზაქციებს, ახორციელებენ უძრავი ქონების ტრანზაქციებს წარმომადგენლების მეშვეობით და ა.შ.

მიუხედავად ამისა, კომერციული ბანკების ოპერაციებისა და მომსახურების ფართო სპექტრის მიუხედავად, სესხების გაცემა კვლავ რჩება საბანკო საქმიანობის ძირითად სახეობად. საკრედიტო ოპერაციები უზრუნველყოფს კომერციული ბანკების არსებობის მომგებიანობასა და სტაბილურობას. თუმცა, მომგებიანობასთან ერთად, საკრედიტო ოპერაციები ბანკისთვის დიდ რისკებს შეიცავს. საბანკო დაკრედიტების მდგომარეობას უდიდესი მნიშვნელობა აქვს ეკონომიკის რეალური სექტორის განვითარებისთვის, მთლიანი მოთხოვნის ფორმირებისთვის, მოქალაქეების მოთხოვნილებების დაკმაყოფილების გაძლიერებისათვის და წარმოადგენს სახელმწიფო რეგულირების ობიექტს.

კომერციული ბანკის საკრედიტო პოლიტიკა განსაზღვრავს საკრედიტო ოპერაციების განვითარების სტრატეგიას და ქმნის საკრედიტო პროცესის საფუძველს.

ბანკის საკრედიტო პოლიტიკა განსაზღვრავს ობიექტურ პარამეტრებს, რომლითაც უნდა წარმართონ ბანკის თანამშრომლები, რომლებიც პასუხისმგებელნი არიან სესხების გაცემისა და დამუშავების პროცესზე და მათ მართვაზე. საკრედიტო პოლიტიკა განსაზღვრავს ბანკის დირექტორთა საბჭოს, დირექტორთა საბჭოს, საკრედიტო კომიტეტის და სტრატეგიული გადაწყვეტილების მიმღებთა ქმედებების საფუძველს, ასევე საშუალებას აძლევს გარე და შიდა აუდიტორებს შეაფასონ ბანკში საკრედიტო მენეჯმენტის ხარისხი და ეფექტურობა.

საკრედიტო პოლიტიკა არის ბანკის სტრატეგია საკრედიტო ბაზარზე. საკრედიტო პორტფელის ფორმირებისას ბანკმა, ლიკვიდურობისა და მომგებიანობის პრინციპებით ხელმძღვანელობით, უნდა:

საკრედიტო რესურსების გამოყენების მიმართულებების განსაზღვრა მათი კლასიფიკაციისა და სტრუქტურის გათვალისწინებით;

ჩამოაყალიბეთ სასესხო პორტფელის შემადგენლობა;

სესხის გაცემის პირობების ჩამოყალიბება სხვადასხვა გარემოებების გათვალისწინებით;

საკრედიტო პოლიტიკა მნიშვნელოვან როლს ასრულებს ბანკის საქმიანობაში საკრედიტო ბაზარზე:

ქმნის საფინანსო ბაზარზე კომერციული ბანკის ეფექტური ფუნქციონირების წინაპირობებს;

ამცირებს გადაწყვეტილების მიღებისას შეცდომების ალბათობას;

განსაზღვრავს სესხის ოფიცერთა მუშაობის სახელმძღვანელო პრინციპებს;

უზრუნველყოფს საკრედიტო პროცესის ორგანიზების ეფექტურობას.

საკრედიტო პოლიტიკის შემუშავებისას მხედველობაში უნდა იქნას მიღებული ბანკის მიზნები, სტრატეგია და ქცევის ტაქტიკა ბაზარზე. როდესაც მიზნები განისაზღვრება, საჭიროა დაიწყოს კომერციული ბანკის ქცევის სტრატეგიისა და ტაქტიკის შემუშავება საკრედიტო ბაზარზე. ბანკის საკრედიტო პოლიტიკა მოიცავს მთელ რიგ ელემენტებს, რომლებიც მოცემულია ცხრილში 1.1

ცხრილი 1.1

საკრედიტო პოლიტიკის ელემენტები

მაგიდის გაგრძელება. 1.1

მას შემდეგ, რაც ბანკმა შეიმუშავა საკრედიტო პოლიტიკა, აუცილებელია მისი განხორციელების პროცედურის გათვალისწინება. ამისთვის გჭირდებათ:

მის განხორციელებაზე პასუხისმგებლობის დაკისრება კონკრეტულ შემსრულებლებს;

პერიოდულად გააანალიზოს და შეაფასოს მისი განხორციელების პროგრესი;

განახორციელეთ საჭირო კორექტივები საკრედიტო ბაზრის ცვალებადი პირობების გათვალისწინებით.

კომერციული ბანკის საკრედიტო პოლიტიკაზე გავლენას ახდენს მაკროეკონომიკური რეგიონული და ბანკშიდა ფაქტორები.

მაკროეკონომიკური ფაქტორები მოიცავს:

ქვეყნის ეკონომიკის მდგომარეობა. ეკონომიკის სტაბილურობა განაპირობებს ლიბერალურ საკრედიტო პოლიტიკას, ხოლო არასტაბილური ეკონომიკა - „ძვირადღირებული“ ფულის პოლიტიკას.

ცენტრალური ბანკის მონეტარული პოლიტიკა. ცენტრალური ბანკი ახორციელებს საკრედიტო შეზღუდვას ან გაფართოებას ისეთი ინსტრუმენტების გამოყენებით, როგორიცაა სარეზერვო მოთხოვნები, დისკონტის განაკვეთი და ღია ბაზრის ოპერაციები. ასეთი ინსტრუმენტების გავლენით ბანკების საკრედიტო შესაძლებლობები შეიძლება გაიზარდოს ან შემცირდეს.

თქვენი კარგი სამუშაოს გაგზავნა ცოდნის ბაზაში მარტივია. გამოიყენეთ ქვემოთ მოცემული ფორმა

სტუდენტები, კურსდამთავრებულები, ახალგაზრდა მეცნიერები, რომლებიც იყენებენ ცოდნის ბაზას სწავლასა და მუშაობაში, ძალიან მადლობლები იქნებიან თქვენი.

გამოქვეყნდა http://www.allbest.ru/

რუსეთის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე რეფინანსირების ინსტრუმენტების გავლენის ანალიზი და შეფასება

შესავალი

თანამედროვე რუსეთის ეკონომიკაზე ზეწოლის ქვეშ იმყოფება გეოპოლიტიკური არასტაბილურობის გამწვავებით გამოწვეული ფაქტორები: შეზღუდული წვდომა საერთაშორისო ფინანსურ ბაზრებზე, რიგი უცხოელი ინვესტორების გაყვანა, საერთაშორისო კონტრაქტების გაუქმება და ა.შ. შიდა წყაროებიგანვითარების საშუალება. მცირე მოცულობისთვის საფონდო ბაზარზედა მისი სტრუქტურა, დამახასიათებელი განვითარებადი ქვეყანა, მთავარი იმედები საბანკო სისტემაზეა ამყარებული.

მართლაც, მე-20 საუკუნის განმავლობაში კონტინენტური ევროპისა და აზიის ქვეყნების საბანკო სისტემები არაერთხელ მსახურობდა კაპიტალის წყაროდ განვითარების კრიტიკულ პერიოდებში. რუსეთის ეკონომიკას აქვს „ბანკზე ორიენტირებული“ მიდგომის ყველა ნიშანი. აქედან გამომდინარე, საინტერესოა ეროვნული საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის შეფასების მცდელობა.

საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ქვეშ ყველაზე ხშირად გაგებულია, როგორც სახსრების წყაროების ერთობლიობა, რომელიც შეიძლება მიმართული იყოს დაკრედიტებისა და გრძელვადიანი ინვესტიციებისთვის. ეს შეიძლება მიეკუთვნოს საკუთარი სახსრებისაკრედიტო დაწესებულება, ასევე მოზიდული 12 თვეზე მეტი ვადით ვადიანი სადეპოზიტო პროდუქტებით, მოზიდული სესხებით, ასევე გამოშვებული ფასიანი ქაღალდებით. ვინაიდან ეკონომიკაში ფულის რაოდენობა და გარკვეულ პროცესებში მათი ჩართვა მხოლოდ კვლევის საგანზე მოქმედებს, ჩვენ შევისწავლეთ მთელი რიგი ფაქტორების ურთიერთობა.

ფაქტორების დამოკიდებულების ხარისხის დასადგენად საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის შეფასების ინსტრუმენტად შეირჩა კორელაციის კოეფიციენტი. ის გვიჩვენებს, თუ როგორ იცვლება შესასწავლი ობიექტები ერთად და ასევე შესაძლებელს ხდის მოკლევადიანი პროგნოზის ჩატარებას საკმარისი სიზუსტით. კორელაციის კოეფიციენტმა შეიძლება მიიღოს მნიშვნელობები -1-დან 1-მდე. კოეფიციენტის მნიშვნელობა 1-თან ახლოს მიუთითებს დადებით კორელაციაზე, რაც გულისხმობს შესწავლილ ფენომენებს შორის მჭიდრო კავშირს და მათ შორის პირდაპირპროპორციულ კავშირს. ამ შემთხვევაში, შესწავლილი ფაქტორის ზრდა იწვევს ეფექტური ინდიკატორის იმავე ზომით ზრდას და პირიქით. მნიშვნელობა -1-თან ახლოს მიუთითებს უარყოფით კორელაციაზე და უკუპროპორციულ ურთიერთობაზე ფენომენებს შორის, როდესაც შესწავლილი ფაქტორის ზრდა იწვევს ეფექტური ინდიკატორის იმავე ზომით შემცირებას. ნულთან მიახლოებული მნიშვნელობები მიუთითებს სუსტ კორელაციასა და ფაქტორებს შორის ურთიერთდამოკიდებულების დაბალ ხარისხზე, ე.ი. შესწავლილი ფაქტორის ცვლილება არ იწვევს ეფექტურ მაჩვენებელში ცვლილებას. კორელაციის კოეფიციენტის გამოთვლის ფორმულა წარმოდგენილია ქვემოთ (ფორმულა 1).

საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის განმსაზღვრელი ფაქტორები

უდავოა, რომ საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის განმსაზღვრელი ერთ-ერთი უმნიშვნელოვანესი ფაქტორია ფულისა და საკრედიტო ბაზრის მდგომარეობა, მისი ლიკვიდობის დონე. საინტერესოა, რამდენად მჭიდროდ არის დაკავშირებული მონეტარული აგრეგატი M2 და საკრედიტო ინსტიტუტების მიერ მათი კლიენტებისთვის - ფიზიკური და იურიდიული პირების სხვადასხვა ფორმით მიწოდებული სახსრების მოცულობა რუსეთში. ამისათვის თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ კორელაციის კოეფიციენტი, რაც ხელს უწყობს მონაცემთა სერიებს შორის ურთიერთობის სიმკაცრის გარკვევას. 2010-2016 წლების კორელაციის კოეფიციენტის გაანგარიშება (ცხრილი 1), რომელიც შეფასებულია 0,978 დონეზე, აჩვენა ურთიერთდამოკიდებულების მაღალი ხარისხი საბანკო დაკრედიტების, ინვესტიციების მოცულობებსა და M2 აგრეგატს შორის, რომელიც ახასიათებს ფულისა და საკრედიტო ბაზარს. ეს ვარაუდობს, რომ ბანკები 2010-2016 წწ. აქტიურად მუშაობდა ეკონომიკაში ანგარიშებზე ფულადი და უნაღდო სახსრების გადანაწილებაზე.

ბანკის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი დიდწილად განისაზღვრება მოსახლეობისგან მოზიდული სახსრების ოდენობითა და დროით, რომლებიც სხვა საკითხებთან ერთად უნდა იყოს მიმართული საინვესტიციო მიზნებისთვის.

2016 საფინანსო წელიხასიათდება მოცულობის მნიშვნელოვანი ზრდით საბანკო დეპოზიტებიმოსახლეობის - 19%-ით. ამასთან, საბანკო სექტორის ვალდებულებებში ოჯახების დეპოზიტების წილმა შეადგინა 29.5?%. გაიზარდა ბანკების მიერ გაცემული სესხების მოცულობაც: 2012 წლის იანვარში მათმა თანხამ შეადგინა 17,966 მილიარდი რუბლი, ხოლო ერთი წლის შემდეგ - 31,582 მილიარდი რუბლი. ამრიგად, ბანკებში მოსახლეობის დეპოზიტების მოცულობის ზრდასთან ერთად 2012-2016 წლებში. 72,7%-ით, რუსეთის ფედერაციის საბანკო სისტემის მთლიანი საკრედიტო პორტფელი 75,8%-ით გაიზარდა.

ეს მიუთითებს მზადყოფნაზე, რათა ეკონომიკას მიეწოდოს თანხები იმ ტემპით, რომელიც აღემატება მათ მობილიზაციას. რუსულ საკრედიტო ინსტიტუტებში მოსახლეობის განთავსებული სახსრების მოცულობასა და შიდა ბანკების მთლიანი საკრედიტო პორტფელის ზომას შორის 2010 წლიდან 2016 წლამდე ურთიერთობის ანალიზი. ასევე განხორციელდა კორელაციის კოეფიციენტის გაანგარიშებით, რომლის ზომა იყო 0.94. ეს ადასტურებს რუსული ბანკების საკრედიტო ინვესტიციების აშკარა დამოკიდებულების ხარისხს მოსახლეობისგან მოზიდული სახსრების მოცულობაზე. ამასთან, ბანკების ინვესტიციების მოცულობასა და M2 ფულადი აგრეგატს შორის უფრო მჭიდრო ურთიერთობა ვარაუდობს, რომ ორგანიზაციების სახსრები მნიშვნელოვან როლს ასრულებენ საკრედიტო წყაროების და საინვესტიციო რესურსების ფორმირებაში.

M2 მონეტარული აგრეგატის კორელაციის შეჯამებით, შინამეურნეობების დეპოზიტების მთლიანი პორტფელისა და საბანკო სექტორის მთლიანი სასესხო პორტფელის ზომის გათვალისწინებით, შეიძლება ითქვას არა მხოლოდ რუსეთის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი. , არამედ ისიც, რომ საბანკო სექტორის მეშვეობით მოსახლეობისგან თავისუფალი ნაღდი ფულის რუსეთის ეკონომიკაში გადანაწილების მექანიზმი პრინციპში მუშაობს, უფრო სწორად, მუშაობს მის საკრედიტო ნაწილში. თუმცა, საკრედიტო პოტენციალის განვითარება ძნელია არახელსაყრელ გარემოში. ეს უკანასკნელი არის საინვესტიციო კლიმატი, რომელიც განიხილება 15 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, რომლის გაუმჯობესების პრობლემები დღესაც აქტუალურია. საინვესტიციო კლიმატი უფრო რთული კატეგორიაა, ვიდრე საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალი. მისი ჩამოყალიბება დამოკიდებულია არა მხოლოდ საკრედიტო ინსტიტუტებზე, ბიზნესის სხვა სფეროებზე, არსებულ ვითარებაზე ფინანსური ბაზრებისხვადასხვა მასშტაბები და სხვა რამ, არამედ ხელისუფლების მიერ გატარებული მონეტარული პოლიტიკიდან. ამავდროულად, სავალდებულო რეზერვების ნორმები ფულადი რეგულირების ერთ-ერთი ყველაზე მკაცრი ინსტრუმენტია. მიტროხინი ვ.ვ., ლუკშინა ა.ა. კომერციული ბანკების მდგრადი განვითარების მხარდაჭერის ინსტრუმენტები

სარეზერვო განაკვეთებს, სხვა საკითხებთან ერთად, ადგენს მარეგულირებელი უცხოური კაპიტალის შემოდინებისთვის ეროვნული ეკონომიკა. რაც უფრო დაბალია სარეზერვო კოეფიციენტი, მით უფრო მაღალია ინვესტიციების ეფექტურობა და მით უფრო მიმზიდველია ეკონომიკა უცხოელი ინვესტორებისთვის. 2011 წლის დასაწყისიდან რუსეთის ბანკის მოთხოვნების გამკაცრება შემცირდა საინვესტიციო შესაძლებლობებიდა ბანკების ლიკვიდურობა. სანქციებამდეც კი არარეზიდენტებისთვის - კაპიტალის მფლობელებისთვის წამგებიანი გახდა რუსეთში კაპიტალის განთავსება სხვადასხვა სახის მაღალი ხარჯების არსებობის, ასევე ინვესტიციების დაბალი ეფექტურობის გამო.

ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის განმსაზღვრელი მესამე ფაქტორი საკრედიტო ინსტიტუტების საკუთარი შესაძლებლობების თვალსაზრისით არის საკუთარი სახსრების ოდენობა. ასევე მნიშვნელოვანია ეკონომიკური განვითარების დონის, ასევე საინვესტიციო კლიმატის თვალსაზრისით, რადგან უზრუნველყოფს საბანკო საქმიანობის განვითარების საიმედოობასა და სტაბილურობას და გადახდის სისტემა. ბოლო ათი წლის განმავლობაში საბანკო სისტემების განვითარების ზოგადი ტენდენციაა ბანკების სააქციო კაპიტალის გაზრდა, რისი მნიშვნელობაც მსოფლიო ფინანსური კრიზისის დროს დადასტურდა. საკუთარი სახსრების ზრდა ბანკებს საშუალებას აძლევს გაზარდონ ეკონომიკის რეალური სექტორის დაკრედიტების მოცულობა.

2013 წლის განმავლობაში ბანკების საკუთარი სახსრები გაიზარდა 14%-ით და 6,975 ტრილიონ რუბლამდე, ხოლო 2014 წელს 7,1 ტრილიონ რუბლამდე, ე.ი. მხოლოდ 1.8%-ით. ეს გამოწვეულია იმით, რომ 2012 წლის ბოლოს? რუსეთის ბანკმა შემოიღო ცვლილებები ბანკების საკუთარი სახსრების (კაპიტალის) ოდენობის მოთხოვნებში და გაზარდა ტვირთი საკრედიტო ინსტიტუტებზე 2013 წელს. ასევე ჰქონდეს შემდგომი განვითარების შესაძლებლობა. ერთის მხრივ, ეს არის დადებითი ფაქტი საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის და საინვესტიციო კლიმატის შეფასების თვალსაზრისით. მეორე მხრივ, ეს ადასტურებს ბანკების პასიურობის მაღალ დონეს პოტენციალის მოვლაში.

დასკვნა

საბანკო საკრედიტო ინვესტიციების რეფინანსირება

ამრიგად, შიდა ფულის ბაზრის ანალიზმა აჩვენა ეკონომიკური სუბიექტების დროებით თავისუფალი სახსრების სესხებად და ინვესტიციებად გადაქცევის შესაძლებლობა. ამავდროულად, რუსეთის მონეტარული პოლიტიკა არამიმზიდველია უცხოური კაპიტალი, ასევე ამოღებული თანხების დასაბრუნებლად. თავად ბანკები უკიდურესად პასიურები არიან თავიანთ ფინანსურ სტაბილურობაზე ზრუნვაში და არ არიან მზად დამოუკიდებლად აამაღლონ საკუთარი კაპიტალის დონე და ინვესტირება ჩადონ შიდა ეკონომიკაში. ანუ შეიძლება ჩანდეს, რომ ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის განვითარების სამი მნიშვნელოვანი ბერკეტიდან მხოლოდ ერთი მუშაობს. ამავდროულად, შეგახსენებთ, რომ საინვესტიციო კლიმატზე ზემოქმედების ინსტრუმენტის ხარისხი შეიძლება იყოს უფრო ძლიერი ვიდრე გამოყენებული ინსტრუმენტების რაოდენობა. ამიტომ, საბანკო სისტემის მიერ მობილიზებული ეკონომიკური სუბიექტების სახსრების სესხებად ტრანსფორმაციის ხარისხის შესაფასებლად განვიხილოთ მთლიანი დეპოზიტების სტრუქტურა და შიდა ბანკების მთლიანი სასესხო პორტფელი. ფიზიკური და ორგანიზაციების დეპოზიტების მოცულობის ზრდის მნიშვნელოვანი ნაწილი ერთ წელზე მეტი ვადით დეპოზიტებმა უზრუნველყო. ზოგიერთმა უმსხვილესმა ბანკმა 2012 წლის რამდენიმე თვეში განიცადა შინამეურნეობების სახსრების გადინება. ამასთან დაკავშირებით, 2012 წლის ბოლოს, 100 უმსხვილესი ბანკიდან 45-მა დეპოზიტებზე საპროცენტო განაკვეთი გაზარდა. 2013 წელს მოზიდული გრძელვადიანი სახსრების წილის ზრდა დაფიქსირდა. ამან გაზარდა საინვესტიციო პოტენციალი რესურსების მხრივ, რაც, თუმცა, განეიტრალდა ეკონომიკაში ინვესტიციების ასეთი მაღალი ანაზღაურების უზრუნველსაყოფად. საინვესტიციო და საკრედიტო საბანკო ოპერაციების წყარო გრძელვადიანი რესურსებია. ბანკების ლიკვიდურობის შენარჩუნების ერთ-ერთი წყაროა ბანკთაშორისი სესხი (IBK). სამი წლის განმავლობაში დაფიქსირდა რუსეთის ბანკიდან მოზიდული სახსრების წილის 7%-იანი ზრდა - 1,0%-დან 2011 წელს 7,9%-მდე 2014 წელს. რეფინანსირებულია ცენტრალური ბანკის მიერ. გარდა ამისა, 2012 წელს რუსეთის ბანკის ხელმძღვანელობამ ერთ-ერთ სტრატეგიულ მიზნად გამოაცხადა საბანკო რეფინანსირების მოცულობის მნიშვნელოვანი ზრდა. ამასთან, ბანკთაშორისი სესხების ბაზრის ზრდის ტემპი 2013 წელს? უფრო მაღალი იყო ვიდრე 2012 წელს? ეს ძირითადად არარეზიდენტებთან ტრანზაქციების გააქტიურებით არის განპირობებული. გაცემულ ბანკთაშორის სესხებზე პრეტენზიების მოცულობა შიდა ბანკების მოზიდული სახსრების მთლიან სტრუქტურაში. საანგარიშო წელიგაიზარდა 6,9%-ით, ე.ი. 5,1 ტრილიონ რუბლამდე. რუსეთის ფედერაციის საბანკო სექტორის მიმოხილვა 2012, 2013, 2014 წლებში // ცენტრალური ბანკი RF ბანკთაშორისი სესხების წილის ზრდა ვალდებულებების სტრუქტურაში ფაქტობრივად უარყოფითად აისახება საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალზე ზემოქმედების ინსტრუმენტის ხარისხზე, მეორე მხრივ, კაპიტალის ზრდა და ბანკების ფიზიკური და კორპორატიული კლიენტებისგან მოზიდული სახსრები განხორციელდა. შესაძლებელია ამ ეფექტის განეიტრალება. შედეგად, ეკონომიკის ფუნქციონირების პირობებისა და საინვესტიციო კლიმატის გაუარესებამ არ გამოიწვია ადგილობრივი ბანკების უარის თქმა ინვესტიციებზე. მშობლიური ეკონომიკა. ჩვენ მხოლოდ ისღა დაგვრჩენია დავასახელოთ ის ბანკები, რომლებიც რთულ 2014 წელს რუსეთის ეკონომიკის მთავარი ინვესტორები გახდნენ? ბანკის ანგარიშგების მონაცემებმა აჩვენა, რომ 2014 წელს ყველაზე დიდი ბანკი-ინვესტორი იყო OJSC Sberbank of Russia (ცხრილი 2.). ამას მოსდევს კიდევ 5 სახელმწიფო და სახელმწიფო მომხრე ბანკი. რუსეთის ტოპ 10 უმსხვილესი ბანკიდან ბოლო 4 პოზიციას იკავებს საკრედიტო ინსტიტუტები სახელმწიფო მონაწილეობის გარეშე. მათი საკრედიტო პორტფელი აბსოლუტურად კორელაციაშია მათი აქტივების ზომასთან.

ამრიგად, საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის დონეზე გავლენას ახდენს მთელი რიგი ფაქტორები: ფულადი და საკრედიტო ბაზრის მდგომარეობა, სავალდებულო რეზერვების დონე, ბანკებში განთავსებული საყოფაცხოვრებო სახსრები, მიმდინარე. მონეტარული პოლიტიკასარეზერვო განაკვეთი, საკრედიტო დაწესებულებების საკუთარი და ნასესხები კაპიტალის ზომა. მჭიდრო კავშირი გამოვლინდა მოსახლეობის მხრიდან კომერციული ბანკების ანგარიშებზე სახსრების მოზიდვის მაჩვენებლებსა და ბანკების საკრედიტო ინვესტიციებს შორის. რუსეთის ბანკის მიერ სავალდებულო სარეზერვო კოეფიციენტების გამკაცრება ამცირებს ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო შესაძლებლობებს.

ასევე გამოვლინდა პირდაპირი კავშირი ბანკის საკუთარი კაპიტალის ღირებულებასა და მის მიერ განთავსებულ რესურსებს შორის და კავშირისაკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ზომასა და ბანკთაშორისი სესხების წილს შორის ვალდებულებების სტრუქტურაში.

რუსეთის საბანკო სისტემის საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის შემდგომი განვითარებისთვის აუცილებელია რესურსების ბაზის ფართო გაზრდის სტრატეგიიდან გადასვლა საკრედიტო ინსტიტუტებიდან ნასესხები სახსრების სტრუქტურის ოპტიმიზაციის სტრატეგიაზე მათი გადაუდებლობისა და ღირებულების თვალსაზრისით. გრძელვადიან საინვესტიციო რესურსებზე გაზრდილი მოთხოვნის გათვალისწინებით.

ბიბლიოგრაფია

1. ?ვასილიევი ო.ვ. პირობებში კომერციული ბანკების საინვესტიციო და საკრედიტო პოტენციალის ფორმირება და შეფასება ფინანსური არასტაბილურობა: dis. ... კანდი. ეკონომია მეცნიერებები 08.00.10 - მ.: RSL, 2011 წ.

2. კოპჩენკო იუ.ე. სუბორდინირებული სესხების გამოყენების თეორია და პრაქტიკა საბანკო საქმეში // ბიზნესი. Განათლება. უფლება. ვოლგოგრადის ბიზნესის ინსტიტუტის ბიულეტენი. - 2012. - No2 (19). -- S. 155-158.

3. მიტროხინი ვ.ვ., ლუკშინა ა.ა. კომერციული ბანკების მდგრადი განვითარების შენარჩუნების ინსტრუმენტები // ბიზნესი. Განათლება. უფლება. ვოლგოგრადის ბიზნესის ინსტიტუტის ბიულეტენი. - 2011. - No1 (14). -- S. 159-163.

მასპინძლობს Allbest.ru-ზე

მსგავსი დოკუმენტები

საკრედიტო-საბანკო სისტემა და მისი სტრუქტურა. საკრედიტო და საბანკო სისტემის ფუნქციები ბელორუსის რესპუბლიკაში. ეკონომიკაზე საკრედიტო და საბანკო სისტემის გავლენის მექანიზმი. ბელორუსის რესპუბლიკის ეროვნული საბანკო სისტემის განვითარების პრობლემები და პერსპექტივები.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 24.11.2008


ტაჯიკეთის რესპუბლიკის საკრედიტო და საბანკო სისტემის სტრუქტურა, მისი ძირითადი ელემენტები და ურთიერთქმედების წესი, სახელმწიფოს ეკონომიკაზე გავლენის მექანიზმი და ხარისხი. ტაჯიკეთის ეროვნული საბანკო სისტემის განვითარების პრობლემები და შემდგომი პერსპექტივები.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 20/10/2009


კლასიკური პერიოდის ფულად-საბანკო სისტემის ფილოსოფიის თავისებურებები. ამ დროის საბანკო სახლების ფუნქციები და საქმიანობა. საბანკო სისტემის ევოლუცია სოციალისტურ ეპოქაში. პირადში დაბრუნება საბანკო სექტორიდღევანდელ ეტაპზე.

რეზიუმე, დამატებულია 02/18/2011


საკრედიტო ინსტიტუტების რეფინანსირების სისტემის არსი და მარეგულირებელი ჩარჩო, მისი სტრუქტურა და ელემენტები, დადებითი გამოცდილების ანალიზი. უცხო ქვეყნები. რეფინანსირების სისტემის შესაბამისობის ხარისხი შიდა საბანკო სისტემის საჭიროებებთან.

რეზიუმე, დამატებულია 02/12/2010


რეფინანსირების როლი საბანკო სისტემის ლიკვიდურობის რეგულირებაში. ლიკვიდურობის კოეფიციენტების განსაზღვრა. განვითარების ეტაპები, რეფინანსირების მეთოდები და პირობები, ბანკის მიერ დღის, ღამის და სალომბარდო კრედიტების გაცემის პროცედურა და მექანიზმი.

ტესტი, დამატებულია 07/04/2010


ბანკების გაჩენისა და განვითარების ისტორია და ფულადი ურთიერთობები. საბანკო სისტემის არსი. ბანკები, როგორც საბანკო სისტემის ელემენტები. ტაჯიკეთის რესპუბლიკის საბანკო სისტემა. საკრედიტო დაწესებულებების კაპიტალი. მონეტარული პოლიტიკის არსი.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 05/06/2015


სახელმწიფოს მონეტარული პოლიტიკის კონცეფცია და ძირითადი მიმართულებები. რუსეთის მონეტარული პოლიტიკის თავისებურებები. ბანკების როლი საკრედიტო ურთიერთობებში, ცენტრალური და კომერციული ბანკების ფუნქციები. რუსეთის საბანკო სისტემის განვითარება დღევანდელ ეტაპზე.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 10/03/2010


საბანკო სისტემის არსი და ფუნქციები. ფორმირების ეტაპები, პრობლემები და პერსპექტივები რუსეთის საბანკო სისტემის განვითარებისათვის. ქვეყნის საბანკო სისტემის ფუნქციონირების ეფექტიანობის შეფასება მის მიერ გამოყენებული ფინანსური და საკრედიტო ინსტრუმენტების კუთხით.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 05/03/2011


რუსეთის საბანკო სისტემის განვითარების ისტორია. მისი ანალიზი ხელოვნების დონე. ცენტრალური და კომერციული ბანკების ფუნქციები. საკრედიტო და საბანკო სისტემის როლი საბაზრო ეკონომიკის განვითარებაში. 2008 წლის საბანკო კრიზისი: მისი მიზეზები და შედეგები რუსეთის ფედერაციაში.

საკურსო ნაშრომი, დამატებულია 16.06.2016წ


ზოგადი მახასიათებლებიწყაროები საბანკო სამართალი. კონსტიტუციური საფუძვლებისაბანკო კანონმდებლობა. ბელორუსის რესპუბლიკის საბანკო სისტემის კონცეფცია და სტრუქტურა, საბანკო სისტემების ტიპები. საკრედიტო და საბანკო სისტემის სუბიექტები და მათი ურთიერთქმედება.

ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო ოპერაციები აქტიური ოპერაციების ძირითად ტიპებს შორისაა, რომელიც უზრუნველყოფს ყველაზე დიდი ოდენობის შემოსავლის ფორმირებას. ამავდროულად, ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო ოპერაციები დაკავშირებულია უამრავ სხვადასხვა რისკთან, რამაც შეიძლება გამოიწვიოს არა მხოლოდ მოგების დაკარგვა, არამედ საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსების ძირითადი ოდენობის დაკარგვა და ნაწილობრივ შეამციროს ოდენობა. სააქციო კაპიტალი.

თანამედროვე ბანკის ეკონომიკური საფუძველი ეფუძნება რესურსულ კომპონენტს. ასეთი რესურსის კომპონენტის ფორმირების გარეშე შეუძლებელია საბანკო დაწესებულების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირება.

ბანკის ეკონომიკური რესურსები არ არის მხოლოდ ფინანსური რესურსები (საკუთარი, მოზიდული და სასესხო კაპიტალი), არამედ სხვა სახის რესურსები, რომლებიც ბანკს სჭირდება აქტიური ოპერაციების განსახორციელებლად, კერძოდ, დაკრედიტება და ინვესტიციები.

ბანკის ეკონომიკური კომპონენტები, რომლებიც უზრუნველყოფენ მისი საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებას და გამოყენებას, მოიცავს შემდეგი ტიპის პოტენციალებს:

— ბანკის ფინანსური პოტენციალი (კაპიტალი და ვალდებულებები);

— საკადრო პოტენციალი;

— ტექნიკური და საინფორმაციო პოტენციალი;

— ანგარიშსწორებისა და გადახდის პოტენციალი;

- ორგანიზაციული და მენეჯერული პოტენციალი.

ეს პოტენციალი უნდა ჩამოყალიბდეს მინიმალურ მოცულობაში, რათა უზრუნველყოფილი იყოს საკრედიტო და საინვესტიციო საქმიანობის საწყისი დონე. მაგრამ ბოლო დროს საბანკო დაწესებულებები ცდილობენ თავიანთი სერვისების კომპიუტერიზაციას, გახადონ უფრო ხელმისაწვდომი და მობილური. ამ ტენდენციების შედეგი იყო Privat 24 სერვისი, რომელიც ბანკის მომხმარებლებს საშუალებას აძლევს შევიდნენ თავიანთ ანგარიშზე დღის ნებისმიერ დროს.

საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირებისა და გამოყენების ძირითად ეკონომიკურ კომპონენტს წარმოადგენს ფინანსური პოტენციალი, კერძოდ, ბანკის საკუთარი კაპიტალი და ვალდებულებები. ბანკის კაპიტალი და ვალდებულებები ერთად წარმოადგენს ფინანსურ ბაზას ნებისმიერი აქტიური ოპერაციებისთვის, მათ შორის დაკრედიტებისა და ინვესტიციებისთვის.

სააქციო კაპიტალის ურთიერთობა ბანკების საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალთან მდგომარეობს იმაში, რომ სააქციო კაპიტალი მოქმედებს ფინანსური საფუძველი- ან ეკონომიკური საქმიანობა, მათ შორის საბანკო მომსახურების გაწევა.

ბანკის სააქციო კაპიტალი უზრუნველყოფს რეალურ პირობებს რესურსების ბაზის შესაქმნელად და შემდგომ გაზრდისთვის ფიზიკური პირების დეპოზიტების მოცულობის გაზრდით და იურიდიული პირები, ასევე ფასიანი ქაღალდების ემისია და მათი განთავსება შიდა და განსაკუთრებით საგარეო საფონდო ბაზარზე.

სააქციო კაპიტალის თანდათანობითი ზრდა მნიშვნელოვნად ზრდის ბანკის საკრედიტო და საინვესტიციო შესაძლებლობებს, იძლევა უფრო ფართომასშტაბიანი საკრედიტო და საინვესტიციო ოპერაციების განხორციელების საშუალებას.

ბანკის საკუთარი კაპიტალის ძირითადი ელემენტებია საწესდებო კაპიტალი, სარეზერვო კაპიტალი და სხვა ფონდები, ზოგადი და სპეციალური რეზერვები რისკების დასაფარად. გადაუნაწილებელი მოგება. უკრაინული ბანკების ასოციაციის (AUB) სტატისტიკის მიხედვით, უკრაინული ბანკების კაპიტალი და საწესდებო კაპიტალი აღემატება ბოლო წლებისაგრძნობლად გაიზარდა.

თუმცა, ამ კაპიტალის ხელმისაწვდომი მოცულობები არ აკმაყოფილებს როგორც თავად ბანკების, ისე ქვეყნის მთელი ეკონომიკის მოთხოვნილებებს, რაც უარყოფითად აისახება ადგილობრივი ბანკების უნარზე, გასცენ სესხები ფიზიკურ და იურიდიულ პირებზე და ინვესტიციები განახორციელონ ფართომასშტაბიან სტრუქტურულ ინოვაციებში. და საინვესტიციო პროექტები.

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ რაც უფრო დიდია ბანკის ვალდებულებების მოცულობა, განსაკუთრებით მოზიდული და ნასესხები სახსრების სახით, მეტი ბანკიაქვს უნარი გაზარდოს საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის ფორმირების მოცულობა გარკვეული სფეროების მეშვეობით. ვალდებულებების, განსაკუთრებით ფიზიკური და იურიდიული პირების დეპოზიტების, ობლიგაციული სესხების, ბანკთაშორისი სესხების მოცულობის კლებასთან ერთად, ფაქტობრივად მცირდება საკრედიტო და საინვესტიციო პოტენციალის მოცულობა.

თუმცა, გასათვალისწინებელია, რომ ბანკის ვალდებულებების უკონტროლო ზრდამ შეიძლება გამოიწვიოს შემდეგი მოვლენები:

- საკრედიტო და საინვესტიციო რესურსების მოცულობამ შესაძლოა მნიშვნელოვნად გადააჭარბოს ბანკის შესაძლებლობას, გაანაწილოს ისინი აქტიური ოპერაციების დროს;

- ვალდებულებების მოცულობის ზრდა ზრდის ბანკის მიერ კრედიტორების წინაშე აღნიშნული ვალდებულებების შეუძლებლობის რისკს;

- ვალდებულებების არაგონივრული ზრდა იწვევს კლიენტების ნდობის დაკარგვას.