Calculez votre mensualité. Calculateur de crédit. Comment calculer les intérêts d'emprunt

Calculateur de crédit l'un des plus pratiques et moyens rapides calcul des principaux indicateurs du crédit à la consommation, sachant lesquels, il est facile d'évaluer les conditions de plusieurs banques et de choisir les plus rentables. En l'utilisant, vous pouvez voir les offres actuelles de 2020, calculer le remboursement du prêt à l'avance et évaluer vos capacités financières avant même de contacter la banque.

Calcul du prêt

• disponibilité de garants et de certificats confirmant les revenus ;
• la forme d'émission d'argent (espèces ou carte);
• expérience;
• âge;
• disponibilité des garanties ;
• terme d'examen d'une demande de prêt en ligne.

De plus, vous pouvez spécifier banque spécifique dans lequel vous souhaitez contracter un prêt. De plus, des paramètres avancés vous permettent de trouver institutions financières qui donnent de l'argent aux personnes mal histoire de credit, les bénéficiaires et les citoyens avec inscription temporaire. Toutes les options affichées peuvent être triées par taille. intérêt annuel et le montant du prêt.

Comment calculer votre mensualité de prêt

Regarder des informations détailléesà propos d'un particulier produit de prêt, cliquez sur son nom. Une page s'ouvrira indiquant les conditions d'obtention et de remboursement du prêt, ainsi que ses principaux paramètres, tels que :

• somme;
• type de paiement;
• devise;
• montant des mensualités ;
• taux d'intérêt;
• coût total;
• calendrier de paiement;
• liste des documents requis;
• âge de l'emprunteur.

À l'aide du calculateur de remboursement de prêt, vous pouvez voir un calcul préliminaire par mois, indiquant la date des paiements, leur taille et le solde de la dette. Ici, vous pouvez calculer le trop-perçu sur le prêt.

Calculatrice crédit à la consommation effectue des calculs selon la formule de paiement de la rente. Cette méthode suppose que le montant du prêt et les intérêts sont remboursés en versements égaux sur toute la durée du prêt. Montant mensuel ne changera pas même si le client paie des montants supérieurs au montant établi par l'accord. Le calcul des intérêts sur un prêt dans le cadre d'un régime de rente est utilisé dans la plupart des banques russes.

À l'aide d'un calculateur de prêt, vous pouvez indépendamment, en ligne, calculer les versements réguliers du prêt et déterminer quel système de remboursement sera optimal. Des formules simples vous aident à comprendre combien d'argent vous envoyez pour rembourser vos dettes et combien vous payez pour utiliser les fonds empruntés comme intérêts. Vous pouvez vérifier vos résultats avec une simple calculatrice.

Crédit calculateur en ligne vous permet de calculer la rente et les paiements différenciés. Les versements de rente sont effectués chaque mois à parts égales, comprenant le montant du prêt et les intérêts sur celui-ci. Avec les paiements différenciés, les mensualités sont systématiquement réduites, puisque les intérêts ne sont facturés que sur la partie restante du prêt. La plupart des banques commerciales pratiquent la rente, et la Sberbank de Russie propose une forme différenciée.

Paiement différencié

Avec un régime différencié, le montant des versements au début est beaucoup plus important que celui des versements finaux. La différence s'explique par le fait que les paiements se composent de deux parties :

• fixe - le montant du remboursement de la dette;
• décroissant - pourcentage du montant restant.

La deuxième partie de plus en plus réduite réduit la taille mensualités. La formule par laquelle vous pouvez déterminer la taille de la partie fixe est extrêmement simple : vous devez diviser le montant du prêt par le nombre de mois du prêt :

OD = SC / KP

(OD - dette principale ; SC - montant du prêt ; CP - nombre de périodes)

Les calculs ultérieurs sont un peu plus compliqués, car deux approches sont utilisées. Certaines banques supposent qu'il y a 12 mois dans une année et calculent les intérêts du prêt en utilisant la formule :

NP = OK × PS / 12

(NP - intérêts courus, OK - solde du prêt, PS - taux d'intérêt annuel)

D'autres banques préfèrent tenir compte du fait qu'il y a 365 jours dans une année, considérant cette approche plus précise. Formule de calcul:

NP \u003d OK × PS × NIM / 365

(NP - intérêts courus ; OK - solde du prêt ; PS - taux d'intérêt pour l'année ; NIM - nombre de jours dans un mois (varie de 28 à 31).

Exemple de calcul

Avec un prêt de 100 000 roubles contracté pour un an, l'échéancier de remboursement selon la formule, prenant en compte 12 mois et 20% par an, est le suivant :

Paiement de la rente

Les montants des versements dans le cadre du système classique sont répétés mensuellement, et ne peuvent être modifiés qu'en cas de remboursement anticipé du prêt ou en accord avec la banque. Comme dans le cas précédent, les versements se composent du remboursement du principal et des intérêts du prêt. Le ratio de ces composantes évolue dans le temps : la part des intérêts diminue et le montant du remboursement du prêt augmente. Ainsi, l'intérêt sur les versements de rente est plus élevé que sur les versements différenciés. Cela s'explique par le fait que des intérêts sont prélevés sur le solde du montant, et qu'ils diminuent lentement. La différence est particulièrement notable si le prêt est remboursé plus tôt que prévu, car dans les premiers versements, une partie importante du montant porte sur les intérêts.

Formule de calcul du paiement :

AP = SC × PS / 1 − (1 + PS) - CP = SC × PS / 1 / (1 + PS) CP = SC (PS × (PS + PS / (1 + PS) CP - 1

(AP - paiement de la rente; PS - taux d'intérêt ; SC - montant du prêt ; KP - le nombre de périodes).

Avec des paiements mensuels, le KP dans cette formule est le nombre de mois pour lesquels le prêt est prévu, PS est 1/12 du taux d'intérêt annuel.

Cette formule est un classique, la plupart des banques utilisent ce schéma particulier.

Exemple de calcul

Considérez le calendrier de paiement d'un prêt contracté pendant 12 mois d'un montant de 1 000 roubles. Dans certaines banques, le premier versement du prêt n'est pas une rente, dans ce cas la formule de calcul ressemble à ceci :

AP = SC × PS / 1 - (1 + PS) 1 - CP = SC × PS / 1 - 1 / (1 + PS) CP-1 = SC × (PS + PS / (1 + PS) CP-1 - une)

(AP - paiement de la rente ; PS - taux d'intérêt ; SC - montant initial du prêt ; CP - nombre de périodes).

La première période de remboursement du prêt peut être totale ou partielle, et en ce cas il n'est pas intuitif. Si la période est incomplète, le premier versement peut être inférieur à la rente, mais à des taux d'intérêt élevés, une période complète de 31 jours et prêt à long terme il est possible qu'il dépasse la taille établie.

Parfois, les banques appliquent la formule avec les premier et dernier versements hors rente :

AP = SC × PS/1 − (1 + PS) 2 − CP = SC × PS / 1 − 1 / (1 + PS) CP-2 = SC (PS + PS / (1 + PS) CP-2 − 1 )

Lors du calcul selon cette formule, les premier et dernier versements ne sont pas une rente, c'est-à-dire que seuls les intérêts doivent être payés le premier mois et les soldes le dernier. Ainsi, les banques essaient d'ajuster le montant des paiements à un entier, en conséquence, il y a une «queue» qui va au dernier paiement. En cas de remboursement anticipé, le montant réduit du solde modifie également la taille de la "queue", qui peut augmenter ou diminuer.

Par dernière formule le paiement est le plus important et, selon la première formule classique, le plus petit. La différence devient particulièrement notable si le montant du paiement reste minime au moment du règlement final. Ceci est important lors du remboursement anticipé d'un prêt.

Quel schéma est le plus rentable ?

• Avec une rente, le montant des versements ne change pas, et avec un régime différencié il diminue constamment.
• Un système différencié implique des paiements plus importants au début du remboursement du prêt.
• Pour les emprunteurs, une rente est généralement plus pratique, puisque le montant des versements est clair et défini pour toute la durée du prêt.
• Avec un régime différencié, les revenus devraient être 25 % plus élevés qu'avec une rente.
• La dette principale avec une rente diminue lentement et les intérêts sur le prêt sont élevés. Le remboursement anticipé du prêt entraîne la perte des intérêts déjà payés.
• Le système différencié n'est pas associé à la perte d'intérêts, même si le prêt est remboursé plus tôt que prévu.
• Obtenir un prêt dans le cadre d'un régime différencié est beaucoup plus difficile, car les banques essaient de s'assurer que l'emprunteur est solvable. Gros revenu Il est nécessaire que l'emprunteur ait la possibilité d'effectuer des versements majorés au début du remboursement du prêt.

Calculateur de prêt Vyberu.ru est votre fidèle assistant dans la sélection des programmes de prêt à Moscou. Grâce à notre service, vous pouvez rapidement trouver un prêt en ligne et estimer les coûts probables. Préparer une demande de prêt vous évitera de vous retrouver dans une situation où les impayés mettent trop de pression sur votre budget et menacent de ruiner votre relation avec la banque.

Comment fonctionne la calculatrice ?

Le moyen le plus simple de calculer un prêt consiste à utiliser un calculateur de prêt en ligne. Il applique vos paramètres à tous les programmes, crée une grille tarifaire mensuelle et affiche meilleures offres qui répondent à vos exigences.

Pour utiliser le service :

• Entrez le montant dont vous avez besoin et sélectionnez la devise du prêt ;
• Fixez une période de remboursement qui vous convient;
• Entrer taux d'intérêt sur lequel vous comptez;
• Et la date d'émission prévue ;
• Choisissez un mode de paiement - rente (c'est-à-dire parts égales) ou paiements différenciés ;
• Allez-vous clôturer le prêt dès que possible ? Ajoutez les remboursements anticipés.

Lorsque vous cliquez sur le bouton "Calculer les dépenses", le calculateur de prêt calculera le prêt en tenant compte de vos paramètres et en présentera un récapitulatif. Il précise le montant des mensualités, montant total et le montant des intérêts courus. Et dans le graphique, également présenté sur la page, vous verrez quelle partie du versement ira à la dette principale, et quelle partie ira au coût du prêt, ainsi que le solde de la dette après chaque paiement.

Rente ou paiement différencié ?

Quels sont les schémas de remboursement et lequel est le plus rentable ? Le schéma utilisé dépend de la taille de vos mensualités, du trop-perçu total sur le prêt et de la nature du paiement.

Le régime de rentes implique que les paiements sont calculés en versements égaux pendant toute la durée du contrat. Ainsi, si vous avez contracté un prêt sur 12 mois, vous paierez chaque mois le même montant. Cependant, il y a un point important ici : au début, la majeure partie de la contribution consiste en des intérêts qui vous sont dus. Autrement dit, vous payez d'abord la banque pour le service fourni, puis seulement le coût du prêt.

Le paiement différencié est calculé différemment. Sa taille changera chaque jour et les parts de capital et d'intérêt sont les mêmes. Le calcul est effectué de telle manière que le corps de la dette (c'est-à-dire le montant que vous avez reçu) est divisé par le nombre de mois, et le coût du service est imputé sur le solde et recalculé après chaque versement.

Ce régime est considéré comme le plus avantageux pour l'emprunteur, car il s'avère que le trop-perçu sera insignifiant. Mais il y a aussi un inconvénient - au début du terme, les paiements seront les plus importants, ce qui signifie qu'ils peuvent devenir une lourde charge pour le budget de l'emprunteur.

Quel plan de paiement choisir ? Cela dépend uniquement de la façon dont vous évaluez vos capacités financières. Si ton revenu mensuel vous permet de donner des sommes assez importantes pour rembourser la dette, et si vous souhaitez économiser sur les intérêts, n'hésitez pas à choisir une banque avec un schéma de calcul différencié. Si vos revenus ne le permettent pas, il est préférable de surpayer - vous réduirez ainsi le risque de retards et de pénalités.

Le système de crédit implique un dépôt mensuel Un certain montant sur le compte bancaire prêteur. Pour connaître l'intérêt, il suffit d'utiliser le "calculateur en ligne de calcul des intérêts d'emprunt". Dans de telles applications, des formules standard sont établies pour obtenir une valeur calculée précise. Cependant, les payeurs ne seront pas superflus pour pouvoir calculer indépendamment le taux.

Comment calculer les intérêts d'un prêt ?

Pour commencer, il convient de comprendre que le montant des fonds que vous paierez en trop à la banque (intérêts) dépend de la rapidité de remboursement du prêt. C'est-à-dire que plus paiement mensuel, plus la prime en pourcentage est faible.

• Le nombre de prêts émis.
• Le taux d'intérêt par an.
• Mode de remboursement de la dette (distinguer les options différenciées et viagères).
• Le nombre de jours pour lesquels le prêt est émis.

Tous ces facteurs sont pris en compte dans des calculatrices en ligne gratuites qui vous permettent de calculer rapidement et avec précision les paiements. Si vous souhaitez calculer vous-même les intérêts, le choix de la formule dépendra du mode de remboursement de la dette.

Nous calculons le montant des intérêts d'emprunt sur une mensualité différenciée

Si vous décidez de calculer les intérêts du prêt, nous vous recommandons d'utiliser le calculateur de prêt en ligne avec intérêts, dans lequel il suffit d'indiquer toutes les données demandées. Il sera un peu plus difficile de calculer le taux et le pourcentage par vous-même. Ainsi, les paiements calculés comprennent les éléments suivants :

• Montant calculé avec précision, qui a été établi par la banque, accumulé pour rembourser le prêt en versements égaux (les fonds sont transférés tous les mois).
• Le montant des intérêts courus sur le solde créditeur, c'est-à-dire une partie en constante diminution (dans un scénario favorable).

Pour fixer le montant exact du paiement permanent, employés de banque diviser les fonds empruntés par le nombre de mois pendant lesquels le remboursement doit avoir lieu. Calculer les intérêts du prêt permet tout à fait formule simple.Il ressemble à ceci :

Montant des intérêts \u003d (OOZxPSxKDM) / (100x365)

Déchiffrons les composants de la formule:

OZO - le solde du prêt principal.

PS - taux d'intérêt.

KDM est le nombre de jours dans un mois.

La deuxième partie de la formule est le produit de cent pour cent par le nombre de jours dans une année.

En principe, il n'est pas difficile de calculer le niveau de trop-perçu à l'aide d'une formule différenciée. Mais si vous souhaitez gagner du temps, il est plus rationnel d'utiliser un calculateur de prêt en ligne. Le programme calcule tout en utilisant une formule identique, tandis que la valeur finale sera plus précise.

Comment calculer le montant des intérêts d'emprunt sur une mensualité de rente ?

Si le concept de prêt différencié est reconnaissable par tous, alors le terme "rente" n'est pas si courant. Un tel prêt consiste à rembourser la dette en versements égaux. Autrement dit, vous n'avez pas à calculer combien d'argent doit être déposé sur le compte chaque mois. Pendant toute la durée du prêt, les paiements ne changent pas. Cependant, le taux lui-même et le pourcentage sont calculés d'une manière légèrement différente, plus complexe. Encore une fois, pour simplifier la tâche, il est plus rationnel de calculer via le calculateur d'intérêts d'emprunt.

Paiement mensuel = (PSZxGPS/12)/(1-(1/(1+GPS/12)^(KP-1))

Découvrons maintenant les valeurs nécessaires au calcul (d'ailleurs, une calculatrice est nécessaire ici dans tous les cas, sinon vous risquez de mal calculer le montant):

• PSZ - le montant principal du prêt.
• GPS - pourcentage annuel.
• KP - le nombre prévu de paiements sur le prêt.

Calculer le montant des intérêts sur un prêt à l'aide d'un calculateur de prêt en ligne

Pour calculer le montant des intérêts sur un prêt, vous devez remplir complètement les principaux champs du calculateur de prêt : montant du prêt, taux d'intérêt, durée du prêt. Pour le moment, nous incluons les intérêts fixes et non fixes.

Nous nous référons aux taux d'intérêt fixes. Oui, certaines banques offrent la possibilité d'utiliser une variable taux de crédit, mais nous en avons parlé dans un autre article. Ne pas intérêt fixe nous incluons les commissions: "pour remboursement anticipé d'un prêt", "pour retrait d'espèces", "pour retard de paiement sur un prêt" et autres. Utilisez le remboursement anticipé en bloc si vous l'avez déjà fait. Ajoutez des commissions mensuelles et ponctuelles, cela vous permettra de calculer le montant total des intérêts sur le prêt.

appuie sur le bouton Calculer» et vous recevrez un échéancier complet, comprenant le taux d'intérêt, les commissions indiquées précédemment et les remboursements anticipés du prêt. Remarquez le bloc données communes», il a une colonne « Frais d'intérêt"- ce sera le montant des intérêts sur le prêt. Si vous voulez voir plus en détail dans lequel des mois et combien d'intérêts vous paierez sur le prêt, cliquez sur le bouton " Charger plus ... nombre de lignes”.

Imprimez, enregistrez ou envoyez par e-mail le calendrier des paiements. Cela vous permettra de comparer le graphique obtenu avec le graphique fourni par la banque. Ainsi, vous pouvez facilement comprendre les frais cachés et les éventuels trop-perçus, dont la banque a gardé le silence plus tôt.

Quel mode de remboursement est le plus rentable : annuité ou différencié ?

Ainsi, vous pouvez calculer les intérêts et les taux de deux manières : à l'aide d'un calculateur de prêt spécial ou le calculer vous-même à l'aide d'une formule. Mais une question reste encore en suspens : quel paiement sera le plus rentable - différencié ou viager ?

Un prêt de rente est conçu pour payer le même montant chaque mois. D'abord, les intérêts du prêt sont remboursés, puis le « corps » du prêt. Un prêt différencié est calculé avec la condition d'un remboursement plus rapide, mais avec des paiements plus élevés au début de la période de prêt et avec une diminution constante des mensualités. Cela n'a aucun sens de contracter un prêt différencié si la durée du prêt est de 1 an, mais si vous contractez un prêt de 10 ans ou plus, alors cette espèce le prêt contribuera à économiser considérablement le budget familial.

En fait, les deux systèmes ont des avantages et des inconvénients de calculs. Vous devez choisir vous-même, en partant des possibilités réelles de paiement. Il est recommandé de pré-calculer le montant des taux et des intérêts pour les deux options (à l'aide du "calcul des intérêts sur un calculateur de prêt en ligne" ou de le calculer vous-même à l'aide des formules ci-dessus) et, sur la base des informations calculées reçues, de sélectionner le bon mode de remboursement du prêt.

qui peut être émis sous taux bas, selon un schéma simplifié et avec un minimum de documents. La tâche du client est d'évaluer la rentabilité des offres des banques.

Fonctionnalités du calculateur de prêt en ligne

Notre calculateur de prêt à la consommation en ligne est un service pratique dans lequel l'utilisateur peut effectuer lui-même des calculs, sans contacter la banque. Concrètement, le calculateur vous permet de :

• Calculez le coût total du prêt - en tenant compte de la dette principale et des intérêts "dégoulinants" ;
• Prendre en compte le schéma de calcul utilisé par la banque - rente ou paiement différencié ;
• Inclure dans les calculs toutes les commissions et paiements supplémentaires - uniques ou réguliers ;
• Sélectionnez les offres de prêt en fonction des paramètres saisis dans le calculateur ;
• Consultez les informations sous la forme d'un tableau et d'un calendrier de paiement récapitulatif qui peuvent être sauvegardés et imprimés.

Ainsi, toujours sur étape préparatoire le client calculera la charge financière dans la calculatrice. Cela vous aidera à comparer plusieurs programmes de prêt et à choisir celui qui promet le moins de risques. Le calculateur permet également de gagner du temps : désormais, vous n'avez plus besoin de contacter chaque banque individuellement pour demander un échéancier approximatif de paiement.

Quels sont les paramètres du calcul ?

Sur quoi un client bancaire s'appuie-t-il pour choisir un prêt ? sur les conditions du prêt. Ils sont déjà pris en compte par le calculateur en ligne du site, dans lequel vous devez saisir l'ensemble des paramètres - montant du prêt, taux, durée, mode de paiement, etc. Plus de détails :

• Montant du crédit. Nous parlons du montant des fonds que le client emprunte à la banque (hors intérêts, commissions et assurances). En 2020, le montant moyen des prêts à la consommation varie de 30 000 à 5 millions de roubles. Si vous fournissez une garantie à une banque, le montant augmente considérablement - jusqu'à plusieurs dizaines de millions de roubles.
• Taux d'intérêt. Il s'agit d'une commission pour l'utilisation des fonds empruntés, exprimée en pourcentage. Il est facturé en fonction du montant du prêt pendant une certaine période (généralement - un an). Aujourd'hui, le taux moyen est de 9 à 13% par an. On pense qu'il s'agit d'une condition essentielle de tout prêt. En plus de la dynamique du marché, les antécédents de crédit du client, la charge financière actuelle et le revenu influent sur le taux.
• Terme. C'est le temps pour lequel le prêt est émis. A en juger par les offres actuelles des banques, elle peut aller de six mois à cinq ans, mais elle est finalement approuvée par l'emprunteur lui-même. Comment plus long terme- plus le paiement est petit (et vice versa). Le moment de l'émission est également important - le jour à partir duquel la période de prêt a commencé. C'est à ce moment-là que la banque commence à facturer des intérêts.
• Méthode de remboursement. Sinon, on l'appelle le régime de régularisation des paiements, qui existe en deux versions - la rente et les paiements différenciés. Habituellement, le schéma d'un prêt particulier est déterminé par la banque, mais parfois le client choisit lui-même, en fonction duquel le paiement est le plus rentable pour lui.

Un gros plus du calculateur est qu'il prend en compte tous les paramètres, tandis que les emprunteurs simplifient les calculs. Par exemple, la seule ligne directrice dans le choix d'un prêt est le taux, d'où les slogans publicitaires des banques sur « le plus faibles pourcentages". En fait, se chevauchent formellement taux avantageux des paiements supplémentaires peuvent survenir, c'est pourquoi la calculatrice en ligne est si nécessaire: avec elle, les utilisateurs déterminent avec précision le montant du trop-perçu, en contournant les astuces bancaires.

Paiement de prêt de rente

Outre les commissions, il existe une autre condition de prêt qui échappe souvent à l'attention des emprunteurs : il s'agit de l'ordre des paiements. Le calculateur du site calcule les versements d'annuités sur un prêt au même titre que les versements différenciés (vous pouvez le préciser en cliquant sur le bouton approprié). De quelle manière et pourquoi les banques calculent-elles le plus souvent les prêts de cette manière ?

Une rente suppose que la banque accumule des paiements égaux sur toute la durée du prêt. Dans le même temps, dans la première moitié du terme, la dette du prêt n'est pratiquement pas remboursée, car l'argent de l'emprunteur va principalement aux intérêts. Les paiements sont faibles, mais de ce fait, le montant des intérêts courus augmente et, par conséquent, le bénéfice de la banque augmente.

Remboursement de prêt différencié

Avec un paiement différencié, la dette du prêt est remboursée uniformément, à partir des premiers versements, et les intérêts courent sur le solde réel. Par conséquent, chaque versement ultérieur sera inférieur au précédent, ce qui réduit le coût du prêt. Lorsque remboursement anticipé Avec ce type de paiement, l'emprunteur peut économiser considérablement sur les intérêts payés.