Les banques avec les taux hypothécaires les plus bas. Calculateur d'hypothèque. Taux d'intérêt et conditions des prêts hypothécaires à la Sberbank

Le désir d'obtenir un prêt pour un appartement à faible taux d'intérêt est compréhensible, puisque les taux moyens de logement sont désormais de 15 à 20% par an. Pour trouver le plus rentable, entrez simplement dans notre calculateur de crédit les paramètres de recherche dont vous avez besoin et vous obtiendrez une liste des banques et de leurs offres.

Comment trouver l'hypothèque la plus rentable à Moscou?

Si vous êtes client d'une banque en particulier, vous devez d'abord considérer ses programmes de prêt. Beaucoup sont plus fidèles aux clients qui sont leurs titulaires de carte ou de compte, ce qui signifie qu'ils peuvent vous offrir De meilleures conditions par hypothèque. Alors ne vous précipitez pas pour radier le compte établissement de crédit, dans lequel vous avez déjà contacté et utilisé ses services plus d'une fois.

Vous pouvez compter sur un faible taux d'intérêt dans les cas suivants :

si vous prenez un appartement dans un immeuble neuf, et non un logement secondaire ;
si vous êtes prêt à contribuer une redevance initiale au moins 40 % ;
vous êtes client d'une banque ;
vous pouvez confirmer votre capacité de payer avec des certificats de salaire ;
vous avez un bon historique de crédit et vous avez au moins 6 mois d'expérience de travail à votre emploi actuel.

Découverte conditions avantageuses hypothèques à Moscou, ne retardez pas la demande, car les programmes des banques peuvent changer à tout moment.

Où obtenir un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt

Bonne journée, chers lecteurs. Je suis d'accord avec l'opinion qu'avoir un toit au-dessus de sa tête est très cool.

Lorsqu'il n'est pas nécessaire de partager l'espace de vie avec différents camarades appartements loués. Pourquoi est-ce que je fais cela?

Un charmant couple est venu nous rendre visite aujourd'hui. Ils ont décidé de demander un prêt hypothécaire, car depuis dix ans, ils sont entassés dans des logements locatifs.

Pour eux, c'est maintenant le plus question réelle un : où obtenir un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt ? Nous avons trié avec eux les offres les plus pertinentes et les plus intéressantes du marché.

Hypothèque à faible taux d'intérêt - 7 façons d'obtenir

En allant contracter un crédit immobilier, tout le monde s'attend à trouver une banque avec le taux d'intérêt le plus bas, non seulement pour pouvoir mener une vie normale sans empiéter sur eux-mêmes et leurs familles dans le plus nécessaire, mais aussi, bien sûr, pour payer moins cher .

Une hypothèque à faible taux d'intérêt en Russie est pratiquement impossible, ne serait-ce que parce qu'aucune banque n'émettra de prêt avec un taux d'intérêt inférieur au taux de refinancement de la Banque centrale. Et pourtant, ne désespérez pas. Il existe un certain nombre de nuances avec lesquelles vous pouvez obtenir une réduction du niveau des taux d'intérêt.

Prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt

Taux d'intérêt à la réception prêt hypothécaire dépend directement du paiement initial. Ainsi, par exemple, si l'emprunteur a au moins la moitié de la valeur de la propriété, et même plus, lorsqu'il verse ce montant à titre d'acompte, le taux d'intérêt hypothécaire peut être réduit.

Dans certaines banques, le taux peut être réduit de près de 3 % si la mise de fonds est de 70 % ou plus du coût de la propriété achetée.

Si vous n'êtes pas pressé d'acheter une maison, alors avant de contracter un prêt hypothécaire, vous devriez attendre et essayer de collecter le plus d'argent possible. une grande quantité pour l'acompte. Essayez de reporter l'émission d'un prêt si des revenus supplémentaires, diverses primes et même une augmentation de salaire sont prévus à l'avance.

Prêt à court terme

Vous pouvez également obtenir un faible taux d'intérêt sur une hypothèque dans le cas de la durée de prêt la plus courte. Autrement dit, si au moment de la demande de prêt, l'emprunteur verse un acompte minimum, mais prévoit en même temps de rembourser le prêt dans les 5 à 7 ans, le taux d'intérêt peut également être réduit.

Pas autant, bien sûr, que dans le cas d'un gros acompte, mais quand même. Le seul point négatif dans cette situation est avec une diminution de la durée du prêt, mensualités augmenter sensiblement, par conséquent, tout le monde ne peut pas se le permettre en raison du fait que le revenu ne correspondra pas salaire minimum pour une hypothèque.

Antécédents de crédit positifs

Pour les banques est point important- fiabilité de l'emprunteur. Si vous avez déjà contracté des prêts que vous avez remboursés plus tôt que prévu, payé régulièrement le taux mensuel du prêt, dans ce cas, la banque prêteuse peut vous rencontrer et vous proposer un taux d'intérêt légèrement inférieur sur le prêt.

Un avantage significatif sera la présence d'un tel historique positif directement à la banque où vous envisagez d'obtenir un prêt hypothécaire.

Immobilier liquide

En règle générale, les banques accordent une grande attention au bien immobilier que l'emprunteur a l'intention d'acheter. Le prêteur peut offrir un taux d'intérêt hypothécaire inférieur en cas d'achat d'un bien immobilier liquide avec un certificat de propriété rempli.

Avertissement!

Ces biens immobiliers comprennent des logements achetés sur le marché secondaire, ainsi que des appartements dans des immeubles neufs. Si la propriété achetée est en cours de construction et que le titre de propriété n'a pas encore été enregistré, cela signifie qu'elle ne peut pas être mise en gage.

Cela servira d'excuse pour augmenter le taux d'intérêt plutôt que de le baisser comme vous le souhaitez. Les maisons privées et les chalets ont également le moins de liquidités.

Vérification du revenu

Fournir une attestation d'impôt sur le revenu pour 2 personnes contribuera à accroître votre fiabilité aux yeux du prêteur et à réduire les intérêts de 0,5 à 1 %, confirmant ainsi votre revenu stable.

Vous pouvez également compter sur une petite remise sur le taux d'intérêt si votre entreprise-employeur fait partie des entreprises clientes de la banque et que vous recevez un salaire directement de la banque créancière.

Hypothèque dans une banque expérimentée

Vous pouvez essayer d'obtenir le pourcentage le plus bas dans une banque spécialisée dans le crédit hypothécaire pendant assez longtemps. Habituellement, en plus des taux d'intérêt initialement bas, ces banques proposent divers programmes, parmi lesquels vous pouvez choisir celui qui vous convient le mieux.

Il convient également de prêter attention aux petites banques, dont le pourcentage est toujours bien inférieur à celui des grandes banques appartenant à "l'élite". Cela est dû au fait que les petites banques ne disposent généralement pas des liquidités nécessaires pour maintenir leur propre programmes hypothécaires, ils doivent donc travailler selon les normes AHML.

Assurance tous risques

Selon la loi, lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire, seule l'assurance habitation est obligatoire, tout le reste est à la discrétion de l'emprunteur.

Attention!

Mais si vous avez besoin d'un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt, il est préférable de le faire assurance tous risques, qui comprend également l'assurance vie et invalidité de l'emprunteur, l'assurance titres. Il ne fait aucun doute qu'un prêt hypothécaire, même avec assurance, coûtera toujours cher, mais le refus de l'un des types d'assurance peut entraîner une augmentation du taux d'intérêt.

Malgré tous les programmes bancaires, diverses manœuvres pour réduire les taux d'intérêt, les taux des prêts hypothécaires en Russie continuent d'augmenter au lieu de baisser.

La réponse à la question de savoir pourquoi les taux d'intérêt hypothécaires à l'étranger sont bien inférieurs aux nôtres est assez simple - une situation économique difficile, un manque d'argent bon marché à long terme et insuffisamment développé technologie bancaire. Malheureusement, à court terme, il n'est pas possible de réduire les intérêts sur les hypothèques.

source : http://website/www.ipoteka-legko.ru/polezno/nizkiy-procent-po-ipoteke.html

Comment obtenir un prêt hypothécaire au taux d'intérêt le plus bas

Après que le gouvernement a approuvé le programme de subvention des taux hypothécaires, de nombreuses banques ont repris les programmes de prêts immobiliers.

Obtenez un prêt maintenant conditions préférentielles possible à 12% par an. Certains acteurs du marché, afin de se démarquer de leurs concurrents, proposent plus tarifs avantageux- par exemple, 11,9 %. Cependant, certaines catégories de citoyens peuvent économiser encore plus sur un prêt hypothécaire. Ceci est rapporté par Komsomolskaya Pravda.

Conseils!

Ainsi, vous pouvez contracter une hypothèque préférentielle à 10,9% par an auprès des banques partenaires de l'Agence Hypothécaire prêts au logement(AHML) participant au programme "Un logement pour la famille russe". Taux fixeà partir de 10,9% est fourni avec un paiement initial de 50% ou plus et un montant de prêt pouvant aller jusqu'à 1,5 million de roubles.

Si le client n'a pas la moitié du coût de l'appartement, le taux sera de 11,5% (également avec un montant de prêt ne dépassant pas 1,5 million de roubles), mais toujours inférieur à celui d'une hypothèque standard.

Il y a d'autres nuances. Le paiement initial sur les produits AHML pour les participants au programme Housing for a Russian Family est de 10% par an. Mais si l'emprunteur contribue à moins d'un tiers du coût de l'appartement, il faudra s'assurer en responsabilité civile pour le remboursement du prêt.

Cependant, selon les statistiques, l'année dernière la taille moyenne prêt hypothécaire s'élevait à 1,7 millions de roubles. Autrement dit, si le prix de l'appartement est inférieur de 20% au prix du marché, ainsi que tarifs préférentiels le montant fourni sera tout à fait suffisant pour la plupart des acheteurs potentiels dans le cadre du programme de minerai de fer, écrit KP.

Le journal note que le taux de 12% pour Marché russe assez attrayant : même avant la crise, loin de là, toutes les banques ont émis des prêts dans le cadre de celle-ci. Ainsi, le taux moyen des crédits immobiliers en décembre 2014 était de 13,2%, soit le plus élevé depuis fin 2010. En moyenne, en 2014, le taux d'émission de prêts hypothécaires en roubles était de 12,5%.

Rappelons que les autorités ont alloué de l'argent au marché pour réduire le taux des crédits immobiliers, lorsque les banques ont fortement augmenté le coût de leurs offres de crédits immobiliers fin décembre après avoir relevé taux directeur Banque centrale à 17 %. En conséquence, seul un rare casse-cou a accepté de contracter une hypothèque à 20-23% par an, ce qui menaçait de mettre fin au marché hypothécaire et, par conséquent, au secteur de la construction.

Où obtenir un prêt hypothécaire à faible taux d'intérêt, c'est-à-dire le plus rentable ?

Quels facteurs influent sur les taux d'intérêt hypothécaires? Aujourd'hui, de nombreuses banques proposent des prêts hypothécaires de 10 à 15,5% par an. Cependant, ce n'est qu'un coup de pub. Seuls les citoyens inscrits au programme Young Family ou à d'autres programmes gouvernementaux ou les employés de banque peuvent compter sur le taux minimum.

Cependant, les employés doivent également satisfaire à un certain nombre de paramètres afin de bénéficier de conditions aussi favorables. En réalité taux réel sera légèrement supérieur. Alors, qu'est-ce qui affecte le taux final aujourd'hui ? Voici les principaux critères qui peuvent augmenter ou diminuer le taux d'intérêt hypothécaire, peu importe la banque :

la présence d'un projet salarial réduit automatiquement le taux d'intérêt de 1%.
Les employés de banque bénéficient de taux d'intérêt préférentiels, inférieurs de 1 %.
Présence de garantie. Une hypothèque sursouscrite fait baisser le taux d'intérêt à mesure que le risque de la banque diminue.
Un acompte important peut réduire le taux de 0,5 %. Cependant, il doit être supérieur à 50 %.
Fournir uniquement un passeport et une deuxième pièce d'identité augmente le taux d'intérêt de 1%.
Fournir un certificat de revenu sous la forme d'une banque, et non sous la forme de 2-NDFL, augmente le taux d'intérêt dans certaines banques de 0,5%.
Rejet assurance volontaire titre fait monter la mise de 1%.

Ce sont les principaux facteurs qui peuvent influer sur le coût d'un prêt. Cependant, ce n'est pas tout. Le certificat final est toujours à la discrétion de l'agent de crédit.

Quelles banques proposent les taux les plus bas ?

Quelles banques offrent les taux les plus bas Quelle banque a les taux d'intérêt les plus bas ? Selon le portail banki.ru, les banques suivantes proposent aujourd'hui des taux d'intérêt minimaux :

Rosselkhozbank. Le taux est de 10,5% par an. Il existe plusieurs programmes spéciaux valables dans différentes régions. Là, vous pouvez obtenir un prêt à partir de 7%.
Bank Zenit propose à ses clients une hypothèque à partir de 10%.
Binbank, qui a récemment fusionné avec MDM Bank et a considérablement amélioré sa position, prête à la population pour l'achat d'un logement à partir de 10,25%.
Chez Expert Bank, vous pouvez obtenir une hypothèque à 10,5%.
Bank Yurga est une banque qui gagne en popularité et a un programme de 10,25 %.
La Sberbank offre à ses clients un taux de 10,4 %.
VTB 24 propose à ses clients les mêmes tarifs que Sberbank, mais les conditions de prêt sont plus flexibles.
Gazprombank aidera à acheter un logement à partir de 10,8% par an.

Ainsi, on voit que Bank Zenith a les taux les plus bas. Bien sûr, vous pouvez trouver de nombreuses autres offres. Cependant, ce sont les plus bénéfiques. N'oubliez pas qu'il est préférable de demander un prêt hypothécaire dans une grande banque, qui figure dans le TOP 100 des banques russes.

Sinon, il existe un risque de révocation de la licence de l'organisation, ce qui peut semer le chaos dans la vie des clients et un certain nombre de poursuites inutiles liées au manque de paiements prévus, qui, en fait, ne peuvent être effectués en raison de l'incapacité du société créancière.

Y a-t-il un danger dans les offres avec un pourcentage minimum ?

Y a-t-il un danger à proposer des offres avec un taux d'intérêt minimum ?En fait, tout dépend de la banque. Si c'est une petite banque qui propose un taux bas pour augmenter sa clientèle, alors c'est assez risqué.

l'hypothèque est gros prêt. Si le client est en retard de paiement, avant que le prêteur ne soit obligé de geler le montant total de l'hypothèque et de le retirer de l'actif. Ainsi, en raison de la politique financière risquée, de nombreux établissements financiers et de crédit ont perdu leur agrément. Par conséquent, vous ne devriez pas contracter de prêt auprès d'une banque qui ne figure pas dans le TOP-100.

Avertissement!

En règle générale, le taux d'intérêt sera augmenté de 2% à 3%. De plus, il ne faut pas oublier que le salaire des agents de crédit dépend directement du pourcentage auquel ils contractent un prêt. Plus il est élevé, plus les revenus d'un contrat particulier sont élevés. Par conséquent, il est peu probable que vous bénéficiez des conditions les plus favorables.

Cependant, ce n'est pas une raison pour refuser les hypothèques dans ces banques. Le fait est que les grands bains sont des créanciers fiables et il est peu probable qu'une situation de force majeure leur arrive.

Lorsque problèmes financiers chez le client, la probabilité de refinancement ou de restructuration de la dette dans les grandes organisations est beaucoup plus élevée. Par conséquent, essayez de prêter dans des banques fiables.

Le plus significatif sur marché hypothécaire sont aujourd'hui :

Sberbank ;
VTB 24;
Banque Alfa ;
Ouverture;
Gazprombank ;
Banque Raiffeisen ;
Rosselkhozbank;
BinBank.

Comment obtenir un prêt à faible taux d'intérêt ?

Comment obtenir un prêt à faible taux d'intérêt pour obtenir un prêt hypothécaire avec un taux d'intérêt minimum, vous devez répondre pleinement aux exigences de la banque, à savoir:

avoir plus de 21 ans et pas plus de 60 ans au moment de la conclusion du prêt.
Avoir un revenu officiel.
L'expérience des cinq dernières années doit être d'au moins 1 an et sur le dernier lieu de travail d'au moins 6 mois.
avoir un positif histoire de credit.
Enregistrement dans la région où le prêt a été reçu.
La taille de l'acompte est de 50% à 80%.
Être salarié de la banque où vous souhaitez faire une demande de prêt, ou avoir un projet salarial dans cette banque.

Avoir droit à hypothèque militaire, le programme Jeune Famille ou d'autres programmes gouvernementaux pour lesquels les banques proposent automatiquement un taux d'intérêt minimum.

Conditions générales d'octroi d'un prêt

À conditions générales les hypothèques comprennent :

pas de frais d'émission.
Mode de remboursement par annuité.
La durée maximale du contrat est de 25 à 30 ans, selon les banques.
Le délai d'examen de la demande est de 10 jours maximum.

L'obligation de mettre en gage un objet prêté ou un autre bien immobilier dont la valeur estimée sera équivalente ou supérieure au coût de l'objet acheté. L'obligation d'obtenir une assurance pour les biens et la vie et la santé de l'emprunteur du titre.

Fournir un ensemble complet de documents pour l'objet acheté, qui comprend un reçu pour l'acompte, un contrat de vente ou un accord participation d'équité, valeur estimée de l'objet, cadastre et certificat technique, ainsi que d'autres documents que la banque peut exiger au cas par cas.

Attention!

Le conjoint doit être le coemprunteur par défaut.

Les conditions spécifiques à l'octroi d'un prêt sont les suivantes :

lors de la construction d'une banlieue maison individuelle l'argent peut être émis à la fois ou rester dans un compte spécial.

Lors de la fourniture de documents pour effectuer un paiement, la transaction sera effectuée. Ces documents sont un contrat de travail, des chèques fiscaux, des actes de travail effectués, des factures et autres documents de paiement.
Comment fournir à la banque un paquet de documents la première fois ?

Afin de transmettre avec précision tous les documents du premier coup, il est recommandé de s'inscrire à une consultation avec un agent de crédit. Là, vous savez quels documents et quand fournir. Vérifiez également où vous pouvez vous les procurer. S'il y a besoins spéciauxà des documents spécifiques de la banque, il vaut la peine de prendre un échantillon.

Procédure pour recevoir de l'argent

Vous ne pouvez obtenir de l'argent qu'après avoir enregistré une hypothèque auprès de Rosreestr. Toutefois, ils sont virés sur un compte spécial au jour de l'enregistrement de l'opération. De plus, tous les participants à la transaction doivent être présents à la banque.

La méthode de transfert la plus populaire est le transfert vers un compte et la conservation de l'argent dans un coffre-fort. Pour son loyer, l'acheteur doit payer le montant établi par les ordres internes de la banque.

Conseils!

De plus, les fonds peuvent être transférés sur le compte du vendeur ou rester sur un compte spécial et être émis en plusieurs versements. Ce schéma est utilisé pour la construction maison de campagne. Dans de rares cas, le montant total est remis au client en espèces.

Ainsi, n'importe qui peut demander un prêt hypothécaire, mais obtenir le taux d'intérêt minimum est assez difficile. Si vous voyez des publicités pour des tarifs réduits, sachez que la moyenne sera de 2 à 3 % plus élevée.

source : http://site/svoe.guru/ipoteka/pod-nizkij-protsent.html

Les taux d'intérêt hypothécaires les plus bas - une liste de banques

Tout citoyen est intéressé par la question de savoir quelle institution il peut contracter le prêt hypothécaire le plus rentable avec un faible taux d'intérêt.

Chaque organisme de crédit s'efforce d'offrir à ses clients le meilleur prêt rentable, aucune perte pour vous-même. Pour chaque citoyen, le prêt qui convient à toutes ses exigences est avantageux.

Pour 2017, le % le plus bas sur le prêt est accordé par l'Assemblée nationale. Il a un taux d'intérêt minimum de 3% par an. Le prêteur peut obtenir un prêt d'un montant de 100 000 roubles pour une durée maximale de 25 ans. La contribution initiale à l'Assemblée nationale ne doit pas être inférieure à 10 %.

Aussi à Absolut, il est possible de demander l'achat de biens immobiliers auprès d'entreprises partenaires. Dans cet établissement de crédit, le taux démarre à partir de 10,7%. Le prêt est émis pour un montant d'environ 8 millions de roubles.

La Sberbank de Russie offre des conditions favorables pour les hypothèques et il y a maintenant une promotion pour les nouveaux bâtiments dans le réseau. La banque fournit conditions spéciales pour les familles nouvellement créées, le personnel militaire et les titulaires capital maternité. L'acquisition de nouveaux bâtiments avec la Sberbank est possible sous pourcentage minimalà partir de 10,4% par an.

Liste des banques avec les taux hypothécaires les plus bas

Plus proposition rentable sur les offres hypothécaires d'un établissement de crédit NS. Il offre la possibilité d'obtenir un prêt pouvant atteindre 18,5 millions de roubles pour une période pouvant aller jusqu'à 25 ans. Le montant du taux d'intérêt ce prêt peut commencer de 3 à 12 %.

Des prêts hypothécaires au taux d'intérêt le plus bas sont également proposés dans les banques suivantes :

Rosselkhozbank. Cette banque propose à l'emprunteur d'acheter un logement dans le cadre du programme de prêt de l'État, dont le taux commence à partir de 9% par an pour le montant De l'argent pas plus de 20 millions. La durée du prêt est de 30 ans ;
Crédit delta. La Banque offre à ses clients des conditions favorables pour l'exécution d'un contrat hypothécaire. Le taux d'intérêt est de 10,75% par an. Le montant du prêt dépend de la solvabilité de l'emprunteur à payer et peut être émis jusqu'à 600 000. L'acompte doit être d'au moins 20 %. Le montant du prêt doit être remboursé de 5 à 25 ans ;
Sberbank de Russie. La banque propose des prêts à partir de 300 000, à un taux d'intérêt minimum de 11,5% par an.

Documents pour obtenir une hypothèque dans une banque - une liste de documents de base

Pour obtenir un prêt, vous devez disposer des documents de base suivants :

Questionnaire (demande) pour l'octroi d'un prêt ;
Carte d'identité de la Fédération de Russie (originale);

Documents confirmant les informations sur les revenus des 6 derniers mois :

selon le modèle du 2-NDFL ;
fiche de revenus à l'instar de la Banque ;
formulaire de revenu sous quelque forme que ce soit ;
déclaration de salaire.

Vous devez fournir à la banque des documents attestant de votre solvabilité et de votre emploi officiel.

L'hypothèque secondaire est le pourcentage le plus bas où?

L'intérêt le plus bas sur une hypothèque secondaire peut être obtenu auprès de Transcapitalbank. Dès réception d'un appartement à Complexe résidentiel"Quartier Uspensky", l'acheteur peut utiliser le programme 8-8-8.

Avertissement!

L'essence du programme est que le taux d'intérêt commence à partir de 8% par an, auquel le PV minimum est également de 8%. Montant monétaire le prêt peut aller de 1 à 20 millions de roubles, avec une période de remboursement de 3 à 25 ans.

Une autre banque rentable pour obtenir un faible taux d'intérêt pour le secondaire est Timer Bank. Pour acheter un logement dans le complexe résidentiel d'Akvarel auprès du promoteur, le prêteur pourra émettre un prêt pouvant atteindre 90% du coût d'origine appartements.

RosEvroBank propose l'achat d'un appartement au taux de 9,75%. La durée du prêt est de 3 à 20 ans et la possibilité d'obtenir un montant de 500 000 ou plus.

Comment obtenir une hypothèque sur un logement secondaire au pourcentage le plus bas - documents

Afin d'obtenir une hypothèque sur un logement secondaire au pourcentage le plus bas, vous devez commencer à chercher auprès de grandes banques en Russie. Les documents pour le secondaire sont désignés par chaque banque séparément, en fonction des conditions du programme auquel participe l'emprunteur.

La liste actuelle des documents pour toutes les banques est la suivante :

Carte d'identité de la Fédération de Russie, indiquant l'enregistrement. En outre, l'emprunteur peut fournir un permis de conduire, un passeport ou d'autres documents confirmant son identité ;
Un document dans lequel la solvabilité est indiquée ;
Document confirmant emploi officiel.

Pour obtenir un prêt hypothécaire rapidement, vous devez respecter toutes les conditions et percevoir Documents requis suivant l'ordre dans lequel ils sont présentés. Une condition préalable pour toute banque est un emploi officiel pour confirmer votre solvabilité.

À quel taux d'intérêt et dans quelles conditions en 2020 pouvez-vous contracter une hypothèque auprès de la Sberbank pour acheter un logement sur le marché immobilier secondaire et dans de nouveaux bâtiments. Qui peut demander un prêt aujourd'hui, comment le faire, quels documents sont nécessaires pour cela. La calculatrice aidera à calculer le paiement.

La Sberbank de Russie a baissé ses taux et obtenir un prêt hypothécaire est devenu plus rentable. Prendre enfin Prêt immobilier aujourd'hui c'est possible au moins à 6,5% par an, sous réserve d'une assurance-vie et d'un justificatif de revenus. Ces pourcentages sont assez attractifs pour les clients. Dans cette revue, les correspondants du site vont analyser en détail les fonctionnalités prêts au logement au Conseil de sécurité de la Fédération de Russie, ils vous diront comment obtenir un prêt immobilier.

Programmes hypothécaires à Sberbank

Comme beaucoup grandes banques, Sberbank propose aujourd'hui plusieurs programmes de prêts hypothécaires. Chacun d'eux a ses propres caractéristiques et est conçu pour des emprunteurs ayant des épaisseurs de portefeuille et des besoins différents. Parmi eux:

achat de logements en construction - à partir de 6,5%;
achat de logements finis - à partir de 8,5%;
construction d'un immeuble résidentiel - 9,7%;
immobilier de banlieue - à partir de 9,2%;
achat d'un garage ou d'une place de parking - à partir de 9,7%;
avec le soutien de l'État aux familles avec enfants - à partir de 5%;
sous capital maternité - à partir de 6,5%.

Ne convient pas ? Découvrez les taux hypothécaires proposés par VTB Bank.

Façons de réduire les taux des prêts hypothécaires de la Sberbank

De plus, la banque propose aujourd'hui plusieurs promotions pour les prêts hypothécaires, qui vous permettent de réduire le taux.

1. Remise pour les clients salariés de la Sberbank.
Si vous recevez un salaire sur une carte du Conseil de sécurité de la Fédération de Russie, vous pouvez compter sur une réduction de 0,5 %.

2. Remise pour un ensemble complet de documents.
Si vous avez fourni une preuve de revenu et d'emploi, attendez-vous à une remise de 0,3 %.

3. Remise pour assurance.
Si vous souscrivez une assurance-vie, le taux sera diminué de 1 %.

4. Rabais pour une jeune famille.
Si l'un des conjoints a moins de 35 ans, la réduction sera de 0,4 %.

5. 0,3% de réduction lors de l'achat d'un appartement sur DomClick.
Valable pour l'achat d'un certain nombre d'appartements sélectionnés sur le portail DomClick. La réduction des taux hypothécaires pour les appartements présélectionnés est de 0,3 %.

Sberbank: taux et conditions hypothécaires en 2020

Considérez les taux d'intérêt actuels et les conditions des programmes hypothécaires de la Sberbank à Moscou, à Saint-Pétersbourg et en Russie dans son ensemble.

1. Hypothèque Sberbank pour les nouveaux bâtiments

Ce programme hypothécaire est destiné à l'achat d'un appartement en construction, d'un immeuble résidentiel ou d'autres locaux résidentiels sur le marché immobilier primaire.

Conditions

> Durée : jusqu'à 30 ans / jusqu'à 12 ans dans le cadre du programme de subvention des tarifs par les promoteurs ;

> Acompte : à partir de 10% (à partir de 50% en cas de demande de 2 documents).

> Min. montant : 300 000 roubles ;

85 % de la valeur estimative d'un autre bien mis en gage.

Taux d'intérêt

Valable pour les clients salariés de la Sberbank, sous réserve de l'assurance vie et maladie de l'emprunteur.

Allocations :

0,3 % - avec un versement initial pouvant aller jusqu'à 20 % (non compris borne supérieure);
+ 0,5% - pour les clients qui ne reçoivent pas de salaire sur un compte de carte ou un dépôt à la Sberbank;
+ 0,3 % - pour les clients n'ayant pas fourni de justificatifs de revenus et d'emploi, sous réserve d'un acompte de 50 % ;

Calculer paiement mensuel sur hypothèque

2. Hypothèque Sberbank pour le logement secondaire

Ce prêt hypothécaire de la Sberbank est émis pour l'achat d'un appartement, d'une maison ou d'autres locaux résidentiels sur le marché immobilier secondaire.

Conditions

> Durée : jusqu'à 30 ans ;

> Acompte : à partir de 10% (à partir de 50% pour les clients n'ayant pas fourni de justificatifs de revenus et d'emploi) ;

> Min. montant : 300 000 roubles ;

> Maxi. montant : ne doit pas dépasser le moindre des montants suivants :

85 % de la valeur contractuelle des locaux d'habitation prêtés ;
85 % de la valeur estimative d'un logement hypothéqué ou d'un autre logement hypothéqué.

Taux d'intérêt

Pour les clients de la paie sous réserve d'assurance-vie et d'assurance-maladie:

Allocations :

0,3% - lors de l'achat d'un appartement non choisi sur Domclick.ru, ou d'un appartement ne participant pas à la promotion "0,3% de réduction sur Domclick.ru";
+ 0,4 % - avec un versement initial pouvant aller jusqu'à 20 % (hors plafond) ;
+ 0,5% - si vous ne recevez pas de salaire sur une carte Sberbank;
+ 0,8% - si vous n'avez pas fourni de justificatif de revenus et d'emploi ;
+ 1,0% - en cas de résiliation de l'assurance vie et maladie.

Pas satisfait? Voir les tarifs proposés par la Rosselkhozbank.

3. Hypothèque de la Sberbank sur construction d'un immeuble d'habitation

Ce prêt hypothécaire est pour construction individuelle bâtiment résidentiel .

Conditions

> Durée : jusqu'à 30 ans ;

> Acompte : à partir de 25%.

> Min. montant : à partir de 300 000 roubles ;

> Max. montant : ne doit pas dépasser le plus petit de :

75 % de la valeur contractuelle des locaux d'habitation prêtés ;
75% de la valeur estimative des locaux hypothéqués ou autres locaux hypothéqués.

Taux d'intérêt

9,7% par an en roubles.

Allocations :

Voir aussi conditions prêt hypothécaireà Gazprombank.

4. Hypothèque Sberbank sur immobilier de banlieue

Ce prêt est accordé pour l'achat ou la construction d'une datcha ( abri de jardin) et d'autres bâtiments de consommation. Vous pouvez également dépenser de l'argent pour acheter terrain.

Conditions

> Durée : jusqu'à 30 ans

> Acompte : à partir de 25%

> Min. montant : à partir de 300 000 roubles

> Max. montant : ne doit pas dépasser le plus petit de :

75 % de la valeur contractuelle du bien crédité/coût estimé de la construction et de la valeur contractuelle du terrain ;
75 % de la valeur estimative de la propriété prêtée ou autrement donnée en garantie.

Taux d'intérêt

Pour les clients salariés assujettis à l'assurance-vie et maladie :

9,2% par an en roubles.

Allocations :

0,5% - si vous ne recevez pas de salaire de la Sberbank;
+1,0 % — pour la période précédant l'inscription hypothécaire ;
+1,0% - en cas de refus d'assurance vie et santé de l'emprunteur.

Pas rentable ? Découvrez les conditions hypothécaires qu'Alfa-Bank propose aujourd'hui.

5. Hypothèque Sberbank sur garage ou parking

Ce prêt est accordé pour l'achat d'un garage (ou d'une place de stationnement) fini ou en construction. Vous pouvez également dépenser de l'argent pour la construction individuelle d'un garage, y compris l'acquisition simultanée du terrain sur lequel il est situé ou sera construit.

Conditions

> Durée : jusqu'à 30 ans ;

> Acompte : à partir de 25% ;

> Maxi. montant : ne doit pas dépasser 75 % de la valeur contractuelle du bien à créditer / du coût estimé de la construction.

Taux d'intérêt

Pour les clients salariés assujettis à l'assurance-vie et maladie :

9,7% par an en roubles.

Allocations :

0,5% - si vous ne recevez pas de salaire de la Sberbank;
+1 % — pour la période précédant l'enregistrement de l'hypothèque ;
+1% — en cas de refus d'assurance vie et santé de l'emprunteur.

Voir les conditions de l'hypothèque chez DeltaCredit Bank (Rosbank).

6. Hypothèque avec soutien de l'État pour les familles avec enfants

Il s'agit d'un programme d'aide hypothécaire de l'État pour les familles dans lesquelles un deuxième ou un troisième enfant est né du 1er janvier 2018 au 31 décembre 2022. Le prêt peut être obtenu par les citoyens de la Fédération de Russie âgés de 21 à 75 ans (au moment du remboursement du prêt). L'argent est émis pour l'achat de logements finis ou en construction, y compris une maison ou une maison en rangée.

Conditions

> Durée : de 1 an à 30 ans ;

> Acompte : 20% ;

> Min. montant : 300 000 roubles ;

> Maxi. somme:

12 millions de roubles à Moscou, dans la région de Moscou, à Saint-Pétersbourg et dans la région de Leningrad ;
6 millions de roubles dans d'autres villes et régions de Russie.

Taux d'intérêt

Fonctionne sous réserve de l'assurance vie et santé de l'emprunteur.

5% par an pour toute la durée du prêt

Allocations :

1% - lorsque l'assurance vie et maladie est annulée , conformément aux exigences du Conseil de sécurité de la Fédération de Russie.

L'assurance vie et santé de l'emprunteur est une condition préalable à l'octroi d'un prêt. Sans condition donnée le crédit ne peut pas être accordé !

Voir les taux hypothécaires à Promsvyazbank.

7. Hypothèque à la Sberbank sous capital maternel

Lors de l'achat à crédit d'un logement fini ou en construction avec l'aide de la Sberbank, vous pouvez utiliser les fonds de capital maternité pour un acompte ou une partie de celui-ci. Vous pouvez contracter une hypothèque auprès de la Sberbank sous capital de maternité pour l'achat de logements finis ou en construction.

Conditions

> Les locaux d'habitation achetés avec le capital de maternité doivent être enregistrés dans la propriété de l'emprunteur / commun copropriété les conjoints et ses/leurs enfants (facultatif) ;

> Clients ne recevant pas les salairesà un compte ouvert auprès de la Sberbank, lors de la demande de prêt, ils doivent fournir des documents confirmant condition financière et emploi de l'emprunteur / co-emprunteur / garant ;

> Dans les 6 mois à compter de la date d'émission du prêt, vous devez contacter l'agence fonds de pension Fédération Russe pour le transfert de fonds (une partie des fonds) du capital de maternité (familial) pour rembourser la dette d'un prêt.

Documents requis

En plus du paquet standard de documents, dans ce cas, les éléments suivants sont également fournis :

Certificat d'État pour le capital maternité (familial);
Un document (certificat, notification, etc.) de l'organe territorial de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie sur le solde du capital de maternité.

Comment obtenir un prêt hypothécaire à la Sberbank

Aujourd'hui, Sberbank essaie de toutes les manières possibles de simplifier le processus d'obtention prêts hypothécaires grâce à la numérisation. Toutes les actions principales sont proposées sur le site officiel de la banque :

Soumettre une demande via le site Web de la banque ;
Choisissez un appartement dans un immeuble neuf ou sur le marché immobilier non secondaire ;
Complétez la transaction par enregistrement électronique.

Le prêt est accordé dans les succursales de la Sberbank de Russie à l'endroit de :

inscription de l'emprunteur;
trouver le bien à créditer ;
accréditation de l'entreprise - l'employeur de l'emprunteur.

Période de réflexion demande de prêt est de 2 à 5 jours ouvrables à compter de la date de remise du dossier complet de documents.

Qui peut obtenir une hypothèque

Les exigences pour les emprunteurs de la Sberbank aujourd'hui sont simples et claires:

Citoyenneté : RF.
Âge : de 21 à 75 ans (au moment du remboursement intégral du prêt).
Ancienneté : au moins 6 mois sur le lieu de travail actuel et au moins 1 an d'expérience totale au cours des 5 dernières années (ne s'applique pas aux clients salariés).

Documents pour une hypothèque Sberbank en 2020

Pour demander un prêt hypothécaire à la Sberbank, vous devez collecter et soumettre un ensemble solide de documents.

Lors de la confirmation des revenus et emploi doit être présenté :

demande-questionnaire de l'emprunteur/co-emprunteur ;
passeport de l'emprunteur / co-emprunteur avec une marque d'immatriculation;
un document confirmant l'inscription au lieu de séjour (s'il y a une inscription temporaire);
documents confirmant la situation financière et l'emploi de l'emprunteur / co-emprunteur.

Si le client envisage de demander un prêt hypothécaire sans preuve de revenu et d'emploi (selon 2 documents), vous devez apporter à la banque un formulaire de demande de l'emprunteur, le passeport de l'emprunteur avec une marque d'enregistrement, ainsi qu'un deuxième pièce d'identité (facultatif):

le permis de conduire;
carte d'identité militaire;
carte d'identité d'un employé des autorités fédérales;
carte d'identité militaire ;
passeport international;
attestation d'assurance retraite obligatoire.

Dans les 90 jours calendairesà compter de la date à laquelle la Sberbank prend la décision d'émettre un prêt hypothécaire, vous devrez également soumettre :

documents sur les locaux d'habitation crédités;
documents confirmant la disponibilité de l'acompte.

La Sberbank devra rembourser le prêt hypothécaire en versements mensuels (égaux). Autorisé partiel ou complet remboursement anticipé prêter.

Conclusions: est-il rentable de demander un prêt hypothécaire à la Sberbank

Le Conseil de sécurité de la Fédération de Russie est l'un des leaders du crédit hypothécaire en Russie. Les offres de la Sberbank présentent aujourd'hui un certain nombre d'avantages. Ce sont, tout d'abord, des taux d'intérêt plutôt bas. Un petit acompte (à partir de 10%) et une inscription pratique via Internet sur le site Web DomClick.ru peuvent également constituer un avantage. Tout cela permettra à de nombreux Russes qui pensaient auparavant à acheter un bien immobilier de décider de leur problème de logement, croit Expert de 10 banques sur les produits hypothécaires Igor Kuznetsov.

Contacts pour informations et consultations

En savoir plus sur les conditions et les taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire auprès des employés de la Sberbank.

Site officiel:

Téléphone (s:

7 495 500-55-50 (pour les appels à Moscou),
900 (appel gratuit pour les mobiles dans la Fédération de Russie)

L'adresse:

Moscou, 117997, rue. Vavilova, 19 ans.

Licence générale de la Banque de Russie n° 1481. Les informations ne constituent pas une offre publique et sont présentées à des fins de référence.

Personne ne s'étonne d'acheter un appartement à crédit. Pour les demandeurs d'emploi, voici les conditions idéales pour se loger - le pourcentage le plus bas de 2019, la durée de prêt optimale, un acompte levé.

Hypothèques bon marché - mythe ou réalité ?

Comment obtenir une hypothèque à un intérêt minimum

Le taux d'intérêt hypothécaire minimum déclaré par les organismes prêteurs est celui de base. Le coût final d'un prêt est influencé par de nombreux facteurs déterminés par les banques de manière indépendante. Les prêteurs rendent compte de certaines caractéristiques de la méthodologie de calcul du prix du prêt sur leurs sites Web, certaines de ces informations ne sont pas accessibles au public.

Aujourd'hui, les banques se tournent de plus en plus vers un système de notation pour évaluer un emprunteur potentiel, qui reflète avant tout son historique de crédit. Le score personnel peut être clarifié dans le BCI. 1 demande par an est traitée gratuitement. Cependant, lors de la prise de décision sur la détermination du coût d'un prêt, de nombreux facteurs sont évalués dans chaque cas spécifique.

Facteurs qui déterminent le taux d'intérêt sur une hypothèque

Le plus souvent, le taux d'intérêt augmente si :

fourni seulement 2 documents ;
l'âge du candidat est proche des notes minimales ou maximales ;
il y a des prêts existants ;
la solvabilité est minimale;
seule une assurance immobilière est émise ;
l'acompte correspond à la limite inférieure acceptable.

Le taux hypothécaire le plus bas est fixé dans les conditions suivantes :

l'emprunteur a des revenus officiels suffisants pour payer le prêt et subvenir aux besoins de la famille, la durée de service satisfait aux exigences du prêteur ;
les revenus sont transférés sur un compte ouvert auprès d'une banque créancière ;
âge - entre 25 et 45 ans;
il y a un enregistrement permanent ;
l'historique de crédit n'est pas satisfaisant ;
tous les types de protection d'assurance requis sont émis ;
immobilier de qualité dans un immeuble neuf grande surface acheté auprès d'une banque partenaire ;
plus de 50% du coût est couvert par l'épargne personnelle.

Programmes hypothécaires avec le soutien de l'État

Les programmes hypothécaires suivants bénéficient du soutien de l'État en 2019 :

"Capital maternel" ;

Les initiatives ci-dessus sont soutenues par de nombreux acteurs du marché des prêts hypothécaires, par exemple DOM.RF (AHML), Sberbank, VTB24.

Quelle banque a la meilleure hypothèque

La recherche d'une banque avec le taux d'intérêt hypothécaire le plus bas devrait commencer par l'endroit où vous recevez votre salaire : de nombreux prêteurs sont plus fidèles aux clients qui ont déjà été vérifiés par l'employeur et connaissent le montant exact des revenus.

Il est logique de rechercher des informations sur les programmes de prestations existants, y compris les programmes régionaux et locaux, et sur les organisations qui travaillent avec eux. Les promoteurs offrent parfois des préférences : pour les prêteurs hypothécaires, soit ils réduisent le coût 1 mètre carré, ou, en accord avec le créancier, - le prix du prêt.

Les taux d'intérêt les plus bas sont proposés par les banques du top 10, mais elles imposent également de sérieuses exigences aux clients.

Le taux d'intérêt hypothécaire le plus bas au monde

Le plus petit pourcentage prêts hypothécaires prévoir dans :

Japon - 1,68 % ;
Suisse - 1,75 % ;
Finlande - 1,83 % ;
Allemagne - 1,9 % ;
Luxembourg - 2 %.

Cependant, le coût du logement affecte également la disponibilité des prêts hypothécaires. Le prix d'1 m² de classe économique en moyenne dans ces pays est égal à :

Japon - 276 977 roubles;
Suisse - 529 709 roubles;
Finlande - 188 663 roubles;
Allemagne - 179 721 roubles;
Luxembourg - 342 250 roubles.

Vous devez également prendre en compte le revenu mensuel moyen des citoyens :

Japon - 156 946 roubles;
Suisse - 341 209 roubles;
Finlande - 154 125 roubles;
Allemagne - 152 211 roubles;
Luxembourg - 239 650 roubles.

Référence : en Russie salaire moyen en 2018 s'élevait à 36 857 roubles et le prix d'un mètre carré varie de 227 892 roubles à Moscou à 15 098 roubles dans la région de Sverdlovsk.

Intérêt hypothécaire à la Sberbank

Regarder les banques taux bas sur une hypothèque ne peut être négligée. Grâce à l'offre « Hypothèque pour les constructions neuves », les demandeurs peuvent obtenir un prêt pour seulement 8,5% .

montant du contrat - à partir de 300 000 roubles;
fonds propres de 15% ;
de l'argent est également donné pour l'achat d'appartements;
délai - jusqu'à 30 ans (jusqu'à 12 ans, si vous participez à un programme spécial du développeur) ;
Sberbank coopère avec les candidats âgés de 21 à 75 ans.

Si le demandeur envisage de demander une hypothèque sur 2 documents - taux de base augmentera d'un pourcentage, au moins 50 % de fonds propres seront requis.

Les inconvénients sont que la mise minimale est disponible :

racheter un immeuble neuf uniquement à un promoteur agréé ;
avec la durée de l'hypothèque dans 7 ans. Si le terme 7 ans 1 jour - 12 ans, alors le taux de base passe à 9% . En cas de prêt pour une période plus longue, le taux est déterminé en fonction de 10,5% ;
lors d'une transaction à distance par l'intermédiaire d'un service spécialisé. Ce service coûte 2 000 roubles ;
l'ancienneté requise sur le lieu de travail actuel est de 6 mois, mais l'ancienneté totale est d'au moins 1 an sur les 5 dernières années.

Bonjour les amis!

Penser à l'amélioration conditions de vie? Il s'agit d'une étape sérieuse, en la faisant, vous prendrez une grande responsabilité non seulement pour vous-même, mais aussi pour vos proches. Par conséquent, il est très important au stade de la prise de décision d'analyser les options possibles, vos capacités financières et de faire le bon choix.

Le prêt hypothécaire demeure le principal outil de résolution problème de logement. La question - dans quelle banque il est préférable de contracter une hypothèque, est pertinente pour la plupart des emprunteurs potentiels.

En Fédération de Russie, le problème de fournir aux citoyens un logement abordable reste aigu à ce jour. Il y a à peine 20 ans, nous avons seulement commencé à développer des mécanismes pour le résoudre. A cette époque, ce ne sont pas les banques qui étaient les principaux acteurs du marché, mais les administrations des régions et des villes. C'est à leur initiative que des programmes hypothécaires régionaux ont commencé à se développer. Et seulement quelques années plus tard, les banques ont rejoint le processus et ont presque complètement capturé le marché des prêts hypothécaires.

Aujourd'hui de rentable offres bancaireséblouit dans les yeux, mais il y a aussi assez d'histoires d'horreur d'emprunteurs expérimentés. Comment choisir les conditions les plus favorables pour ressentir la joie de votre propre maison et ne pas connaître toutes les difficultés d'une existence mendiante pour les 10 à 20 prochaines années ? Uniquement par une analyse sérieuse des offres de prêt hypothécaire. C'est ce que nous allons faire.

À quels paramètres devez-vous prêter une attention particulière lors du choix d'une banque et d'un programme hypothécaire :

Fiabilité bancaire

Pour évaluer la fiabilité, vous pouvez voir la notation financière sur le portail Banki.ru. Il est basé sur les données de reporting de l'organisation, qui sont publiées sur le site Web de la Banque de Russie. Pour l'intervalle de temps sélectionné, les taux de développement ou de déclin sont clairement visibles. Par exemple, au cours de l'année, le FC Otkritie Bank a sérieusement sombré dans le classement des dix premiers. Ses actifs ont diminué de 35 %.

Un autre moyen de supprimer les banques non fiables de la liste des prêts hypothécaires est le système d'assurance-dépôts. Le site Web de l'« Agence d'assurance des dépôts » contient des listes de banques qui sont en redressement ou en cours de liquidation. Les hypothèques ne sont pas prises pendant 1 an, vous devez donc toujours choisir une banque fiable.

Type de logement acheté

Offre des banques conditions différentes pour les logements en construction, les constructions neuves (marché primaire), marché secondaire, maisons de campagne.

Taux d'intérêt du prêt

Elle peut être :

fixe - ne changez pas jusqu'à la fin du contrat ;
variable - dépend de situation économique et revus régulièrement.

De plus, les versements hypothécaires peuvent être :

rente - le même montant pour toute la durée du contrat;
différencié - au début du terme, le paiement est plus important et diminue chaque mois.

Une redevance initiale

Plus vous payez la banque au début, plus le trop-perçu et le paiement hypothécaire mensuel seront faibles. C'est clair. Mais tout le monde n'a même pas 10% du coût d'un futur appartement. Supposons que si cela coûte 2 millions de roubles, la contribution sera d'au moins 200 000 roubles. Le montant est plutôt important. Pour ces emprunteurs, certaines banques sont prêtes à proposer un prêt immobilier sans mise de fonds. Mais gardez à l'esprit que les intérêts sur le prêt seront plus élevés.

Conditions de prêt

Il est aujourd'hui jusqu'à 30 ans. Il semble que ce que plus long terme prêt, plus le versement hypothécaire est faible. C'est vrai, mais seulement en partie. Dans ce cas, vous perdez montant total trop-payés. Prenons un exemple précis.

Dans le premier cas, j'ai contracté un prêt de 2 millions de roubles. à 10% par an pendant 20 ans. J'ai utilisé une calculatrice en ligne et j'ai obtenu les résultats suivants.

Dans le second cas, je contracterai un emprunt de 2 millions de roubles à 10% par an, mais pendant 30 ans.

Dans le second cas, le paiement est devenu le moins de 1 749 roubles. Et le trop-perçu a augmenté de 1 686 411 roubles.

Assurance

Une hypothèque est un prêt dans lequel l'État oblige l'emprunteur à assurer l'objet de la garantie, c'est-à-dire le logement acheté. Toutes les autres assurances (maladie, perte d'emploi, etc.) sont facultatives. Vous pouvez les annuler avant la signature du contrat ou après dans un délai de 14 jours.

En cas de refus d'assurance volontaire, dans la plupart des cas, le taux du crédit immobilier sera majoré. Les banques mettent en garde à ce sujet à l'avance.

Avantages et conditions particulières

Tout d'abord, lors du choix d'un programme de prêt hypothécaire, vous devez étudier les taux et les conditions de votre banque de paie. Ils peuvent être meilleurs que d'autres offres. De plus, étudiez les programmes gouvernementaux actuellement disponibles pour soutenir certaines catégories ressortissants:

jeunes familles,
familles avec 2 enfants ou plus,
employés de l'Etat,
personnel militaire,
familles nombreuses,
Mères célibataires.

Si vous appartenez à l'une de ces catégories, il est logique d'examiner de plus près les programmes de prêts hypothécaires. Toutes les banques ne les proposent pas, mais vous aurez certainement le choix entre plusieurs.

Commissions et dépenses supplémentaires

Lors d'une demande de prêt hypothécaire, malheureusement, vous ne pouvez pas vous en passer. Voici un exemple de liste de dépenses.

Commentaires

J'ai mis cet article à la dernière place, car vous devez y naviguer avec beaucoup de soin et un filtre interne sérieusement réglé. Souvent les gens, du fait de leur inattention ou de leur analphabétisme, signent des contrats avec des conditions de prêt strictes, puis recherchent les coupables et abandonnent les chantiers avis négatifs. Mais vous pouvez également obtenir de nombreuses informations utiles.

Analyse comparative des programmes hypothécaires

Nous analyserons les appartements dans les nouveaux immeubles.

Comme vous pouvez le voir, les conditions pour les 10 plus grands acteurs du marché hypothécaire sont presque les mêmes. Il faut donc analyser Options supplémentaires. Par exemple, à la Banque agricole russe, vous pouvez choisir le mode de remboursement d'un prêt : rente ou différencié. Et chez FC Otkritie Bank, le taux d'intérêt augmentera si vous n'avez pas le temps de conclure une transaction dans les 30 jours suivant l'approbation du prêt.

La procédure d'obtention d'un crédit immobilier dans toutes les banques est standard :

Enregistrement de la demande (délai d'examen de 1 à 8 jours ouvrables).
Obtention d'une décision sur l'attribution d'un prêt, qui sera valable 3 mois, en VTB - 4 mois.
Recherche d'un appartement convenable et exécution du paquet final de documents pour l'obtention d'un prêt hypothécaire.
Faire une affaire.

Lorsque j'en parlais dans des articles précédents, j'attirais à plusieurs reprises l'attention sur le caractère volontaire de cette procédure. La seule exception concerne les prêts hypothécaires. L'emprunteur est tenu d'assurer l'objet de la garantie.

Malgré le volontariat assurance personnelle(par exemple, invalidité), toutes les banques préviennent que le taux d'intérêt sera augmenté si vous le refusez. Parfois, l'augmentation peut aller jusqu'à 2 %.

La plupart des banques du tableau participent au programme de l'État pour soutenir les familles avec 2 enfants ou plus. Dans ce cas, le taux d'intérêt sur le prêt est de 6 %. Il existe également des programmes pour les militaires, les employés de l'État et les jeunes familles. Pour les participants projets salariaux les conditions sont plus loyales dans toutes les banques.

Je propose de considérer les programmes de 5 banques qui, en juin 2018, ont émis le plus de prêts hypothécaires. Parmi eux se trouve la banque DeltaCredit, qui n'occupe que la 44ème place dans la note globale. Mais j'ai décidé de l'inclure dans l'examen, car il occupe la 5ème place en termes de nombre et de volume de prêts émis.

Société d'Etat DOM.RF

Avant d'analyser les programmes de crédit immobilier dans les banques, rendez-vous sur le site de la société DOM.RF. Auparavant, il s'appelait AHML. A commencé ses travaux en 1997 dans le but de mettre en œuvre programmes gouvernementaux dans la région de construction de logements.

Après avoir rempli le questionnaire sur le site, un employé vous contactera et vous aidera à choisir la meilleure option hypothécaire, y compris soutien de l'état. Le support client est assuré par VTB Bank.

La société a développé plusieurs programmes de prêts hypothécaires pour diverses catégories de citoyens et à différentes conditions. Leurs taux sont inférieurs à ceux de la plupart des banques. Par exemple, j'ai calculé des remboursements de prêt de 1,2 million de roubles. pendant 15 ans avec un acompte de 20%. J'ai ces résultats.

Programmes hypothécaires des 5 plus grandes banques

Sberbank

La banque a un certain nombre de coefficients correctifs au taux d'intérêt.

Inscription électronique, dont le refus entraîne une augmentation du taux de 0,1% - le service n'est pas gratuit. Son coût varie de 5 550 à 10 250 roubles. Dépend du type de logement et de la région.

La Sberbank a programmes spéciaux pour les jeunes familles, ainsi que par accord avec les sujets de la Fédération de Russie. Par ailleurs, la banque est partenaire de la société DOM.RF, qui met en œuvre les initiatives de l'Etat dans le domaine de la construction de logements. En particulier, il existe maintenant un programme pour les familles dans lesquelles le 2e ou le 3e enfant est né. Le taux pour eux est de 6%.

VTB

Conditions de prêt :

Pour les travailleurs de certaines industries, telles que l'éducation, la santé, les douanes et un certain nombre d'autres, le taux est inférieur de 0,4 %.
En cas de résiliation de l'assurance vie et santé, le taux augmente de 1 %.
Si vous souhaitez obtenir une hypothèque sur 2 documents (passeport et SNILS ou TIN), c'est-à-dire sans justificatif de revenus, alors préparez-vous à rembourser le prêt à un taux supérieur de 0,7%.

Lors de l'achat d'un appartement d'une superficie de 65 m². m il y a un taux d'intérêt réduit (de 0,7%). Pour profiter de la promotion, vous devez obligatoirement souscrire une assurance tous risques.

Rosselkhozbank

Une caractéristique de l'hypothèque à Rosselkhozbank est la possibilité de choisir la méthode de remboursement du prêt:

les versements d'annuités, c'est-à-dire les mêmes pendant toute la durée du prêt ;
différenciés, qui diminuent chaque mois.

Conditions de prêt :

En cas de résiliation de l'assurance vie et santé, le taux augmente de 1 %.
Pour les salariés du secteur public, le taux est réduit de 0,4 %.

Pour les citoyens qui perçoivent des revenus de la conduite de parcelles subsidiaires personnelles, il existe des conditions plus loyales.

Gazprombank

Propose 2 modes de remboursement de prêt : en annuité ou différencié. Le taux minimum de 9,2 % s'applique aux assurances de personnes.

8,7% avec un prêt de 12 millions de roubles. à Moscou et dans la région, à Saint-Pétersbourg et dans la région de Leningrad ;
8,7% lors de l'achat d'appartements dans d'autres régions de la Fédération de Russie et un montant de prêt de 4 millions de roubles;
9% pour tous les emprunteurs, mais pour les appartements achetés auprès des banques partenaires.

Les promotions ne sont valables que sous condition d'assurance tous risques.

DeltaCrédit

Banque spécialisée dans l'émission de prêts hypothécaires. Conditions de prêt :

Taux d'intérêt à partir de 8,5%.
La durée peut aller jusqu'à 25 ans.
Paiement initial - à partir de 15%.
En cas de refus d'assurance personnelle - plus 1% au taux.
Co-emprunteurs - un maximum de 3 personnes.
Crédit émis des employés, entrepreneurs individuels et propriétaires de leur propre entreprise.

Il est possible d'utiliser à la place du tarif de base :

Optima - moins 0,5% (ce service coûte 1% du montant du prêt);
Médias - moins 1 % (ce service coûte 2,5 % du montant du prêt) ;
Ultra - moins 1,5% (ce service coûte 4% du montant du prêt).

La banque propose le service « Congés hypothécaires ». Au cours des 1 à 2 premières années, vous ne pouvez payer que 50 % de la prime mensuelle. Naturellement, le montant insuffisamment payé est ajouté aux montants des paiements ultérieurs après le délai de grâce.

En remboursant le prêt une fois tous les 14 jours (le paiement est divisé en 2 versements), vous raccourcissez la durée du prêt et réduisez le montant des paiements d'intérêts. Je vais vous montrer comment cela fonctionne avec un exemple. J'ai contracté un prêt d'un montant de 1,6 million de roubles. pendant 20 ans, l'acompte était de 20% ou 400 000 roubles.

Lors du remboursement 1 fois par mois et 2 fois par mois, l'image est la suivante.

Ainsi, la durée du prêt est réduite de plus de 4 ans avec le même montant de mensualité.

Conclusion

Où est-elle, le plus hypothèque rentable? Si vous pensez que maintenant je vais vous recommander une banque, alors vous vous trompez. Trop conditions individuelles doit être pris en compte. Vous avez eu votre 2ème ou 3ème enfant ? Alors n'hésitez pas à vous rendre sur DOM.RF pour un crédit immobilier au taux de 6%. Ou peut-être êtes-vous un travailleur budgétaire? Ensuite, vous avez le choix entre plusieurs offres.

Mais 5 banques, qui sont aujourd'hui leaders dans l'émission de prêts hypothécaires, devraient certainement vous intéresser en premier lieu. Commencez donc par votre banque de paie puis passez au top 5. Dans l'ensemble, les conditions en eux diffèrent légèrement.

Et n'oublions pas encore une chose. Une fois dans sa vie, chaque emprunteur peut demander un remboursement impôt sur le revenu lors de l'achat d'une maison. Le montant peut être impressionnant.