Mida teha, kui pankades on võlgnevusi. Millised on laenu maksejõuetuse riskid? Mida teha sellises olukorras? Erinevate pankade kehtestatud sanktsioonid

Laenuvõtja eeldab laenulepingule alla kirjutades, et täidab panga poolt talle pandud kohustused, välja arvatud juhul, kui tegemist on petturiga ega võta laenu tahtlikult ilma tagasimaksmata.

Inimene võib olla veendunud, et maksab laenu õigel ajal tagasi või loota lihtsalt juhusele, kuid eluolud ei pruugi olla tema kasuks ning tagasimakse tähtajad võivad laenumaksepäevast aina kaugeneda – olenevalt “ nende asjaolude tõsidus. Selle tulemusena muutub laen tähtajaks. Kuidas see laenuvõtjat ohustab ja mida ta peaks sel juhul tegema? Millised tagajärjed võivad sellel olla olenevalt laenu (laenu) viivisvõla perioodist? Nendele küsimustele leiate vastuse meie artiklist.

Väikelaen (tehniline) viivis: 1 kuni 5 päeva.

Laenu tagasimaksmise viivitusi 1 kuni 5 päeva võib tõesti nimetada ebaoluliseks või tehniliseks. Laenuvõtja võis unustada ja teha makse hiljem kui lepingus märgitud laenumakse tähtpäev või deponeeris raha oma partnerile täpselt õigel ajal (näiteks makseterminal), kuid ei arvestanud, et tõlkimine võtab mitu päeva. Selle tulemusena osutus näiliselt õigeaegse makse viivitus 2-3 päevaks.

Hea, kui makse tehti mitte enne nädalavahetust, vaid töönädala alguses ja kõik sujus ilma täiendavate ülekandeviivitusteta. Vastasel juhul võib hilinenud maksetega olukord veelgi halveneda.

Sellised väikesed makseviivitused laenuvõtjat praktiliselt ei ohusta, vaid ainult tingimusel, et tegemist on esimese rikkumisega, ja tingimusel, et see kehtib panga kohta, kellega tal on laenuleping. Asi on selles, et pank saadab vastavalt krediidiajaloo seadusele krediidiajaloo büroole (BKI) info järgmise makse tagasimaksmise fakti kohta. Ja pole vahet, kas hilinemine oli üks, kaks või kolm päeva – see kajastub kindlasti laenuvõtja krediidiajaloos (CI). Kui ta taotleb järgmist laenu, siis krediidiasutus taotleb kindlasti oma krediiditoimikut või arvutatakse tema CI andmete põhjal. Ja kuidas potentsiaalne võlausaldaja nendele väikestele "pattudele" reageerib, pole kellelegi peale tema teada.

Laenu tagasimaksete viibimise vältimiseks kasutavad ettevõtted automaatseid SMS-teateid, mis tuletavad kliendile meelde maksetähtaega. Samuti võib SMS teile meelde tuletada maksevajadust hilinemise korral. Unustavate inimeste jaoks see tõesti toimib.

Pank kulutab sellistele meeldetuletustele oma raha ja kindlasti ei pigista silma kinni lepingutingimustest kõrvalekaldumiste ees. Viivislaenude, isegi väiksemate laenude eest võtab pank trahvi või trahvi. IGA viivitatud PÄEVA eest arvestatakse viivist protsendina tasumata võla summast ja tavaliselt karistatakse viivitamise fakti eest. Trahvi on vaja just selleks, et vältida klientide väiksemaid viivitusi (tavaliselt kipitab valusamalt). Lisaks suurendavad mõned pangad trahvisummat iga laenu tagasimaksmisega viivitamise fakti eest. Sa ei pea eeskuju saamiseks kaugele jooksma - Tinkoffi pank võtab oma krediitkaartidelt täpselt need trahvid. Muide, vaadake väga informatiivset artiklit selle kohta.

Juhtudel, kui laenuvõtja rikub laenulepingu tingimusi kadestamisväärse järjekindlusega, võib tal tekkida probleeme panga endaga. Nad lihtsalt võtavad selle teadmiseks ja see võib rikkuda suhte laenuandjaga, mõjutada tulevaste selle panga laenude maksumust (kui neid üldse antakse) ja jätta nad ilma muudest hüvedest - sellisel juhul ei saa oodata lojaalsust institutsioon.

Sageli võivad laenulepingud sisaldada klausleid varajane tagastamine maksegraafiku perioodiliste rikkumiste korral kogu laenusumma. Sellist põhimõttelist lähenemist praktiseeritakse üliharva, pank ju tahab väljastatud laenust kasu saada, aga pretsedente on.

Mida teha, et vältida laenuandja kahtlusi ja trahve? Selleks on soovitatav:

• tutvuge hoolikalt laenulepinguga ja ärge rikkuge maksegraafikut;
• omama arusaamist trahvidest ja muudest karistustest;
• kujundage harjumus teha igakuised maksed 2-3 päeva enne maksekuupäeva ja valige need pangapartnerid, kellelt ülekanne saabub koheselt või tööpäeva jooksul (parem on seda teha pangas ise, kuid see pole alati mugav );
• kui saate aru, et tagasimakse viivitust ei saa vältida, siis hoiatage oma juhti või saatke e-kiri/helistage oma laenuandjale ja kirjeldage oma endiselt väikest probleemi.

Olukorras viivislaenuvõlg: 6 kuni 29 päeva (kuni 1 kuu)

"Situatsioonilise" viivituse põhjuseks võivad olla erinevad ettenägematud asjaolud. Sageli ei maksa laenuvõtjad makseid tagasi nendest mitteolenevatel põhjustel: viivitused palgad, ärireisid või lahkumised isiklikel põhjustel, äkilised haigestumised, planeerimata kulutused jne. Kõik need on osaliselt vääramatu jõu põhjused, mis sunnivad klienti "mängureegleid" rikkuma. Reeglina pettust siin ei ole, inimestel lihtsalt ei ole tagasimakse kuupäeval “vaba” raha ega aega. Või seavad prioriteedid nii paika, et maksed panka jäävad tagaplaanile (süüa on ju neil vaja).

Selliste laenuvõlgade viivisperioodidega hakkavad pangad võlgnikku aktiivsemalt tülitama. Krediidiosakonna töötajad on kaasatud töösse võlgnikega. Nende kohustuste hulka kuulub laenu ja muude sellega seotud maksete (kindlustus, trahvid jne) õigeaegse maksmise jälgimine. Spetsialistid võtavad võlgnikuga telefoni teel ühendust, et teavitada laenuvõtjat maksetähtaega ületanud maksete olemasolust, selgitada välja tasumata jätmise põhjused ja selgitada võlgade likvideerimise aega. Tavaliselt tehakse selliseid kõnesid vähemalt kord nädalas.

Selline lähenemine ei ole tüüpiline kõikidele pankadele. Kui keegi laenuvõtjat ei sega, siis ei tasu loota juhusele - krediidiosakond lihtsalt ei saanud võlgnikuga ühendust ja varem või hiljem hoolitsevad nad tema eest. Jällegi ei tohi unustada, et tasumata summa suhtes kohaldatakse juba trahvi, mis pole ilmselgelt laenuvõtjale kasulik.

Internetist võib leida arvamust, et võlgnikuga ühenduse võtmisega viivitades teenib pank seega trahvi pealt raha. Kuid tegelikkuses pole pankadel seda viivisvõlgadega sekeldusi vaja. Mida rohkem neid, seda halvem on panga tulemused aruannetes Vene Föderatsiooni keskpangale, peamisele finantsregulaatorile, ja see võib kaasa tuua litsentsi äravõtmise. Seetõttu on võlgadest vabanemine üks tema tähtsamaid ülesandeid.

Mida peaks tegema laenuvõtja, kes on sattunud nii raskesse olukorda? On ainult üks väljapääs: tasuge trahv (trahvid + trahvid) ja proovige mitte viivitada laenu "keha" maksmisega. Miks peate üldse trahvi maksma? Fakt on see, et pank maksab võla tagasi järgmise skeemi järgi: esiteks kantakse teie makselt maha trahvid ja trahvid, teiseks vahendustasud, seejärel intressid ja viimaseks, kuid mitte vähem tähtsaks, laenu põhiosa (eest detailne info). Kui kustutate põhimõtteliselt ainult keha ja mitte rubla rohkem, siis halvendate olukorda veelgi.

Seega on selles etapis väga oluline näidata pangale oma ausust:

• teavita panka sellest võimalik probleem eelnevalt isiklikult, telefoni teel või saates kirjaliku avalduse, mis selgitab üksikasjalikult olukorda ja tõendab selle ainuõigust;
• Kaasake oma pere ja sõbrad tavapärastesse laenumaksetesse – paluge neil makse teie eest tasuda teatud periood. Ärge unustage anda neile raha ja tagasimaksejuhiseid;
• võtke ühendust laenuandja esindajatega. Ärge prevarieerige, vaid öelge seda nii, nagu see on. Sinu ülesanne ei ole mitte ainult veenda laenuhaldurit oma kavatsuses võlg tagasi maksta, vaid ka seda teha;
• kui olete mikrokrediidiorganisatsiooni klient, kuid aktiveerige teenus. Tegelikult on see maksmise seaduslik edasilükkamine.

Probleemne viivitus ja selle tagajärjed: 30 kuni 90 päeva (kuni 3 kuud)

Kui võlgnik viivitab maksmisega sellise perioodi eest, viitab see kontrolli kaotusele olukorra üle: kas inimene hakkas mingil põhjusel oma kohustuste täitmisest kõrvale hiilima või on majanduslik olukord tõesti nii palju halvenenud, et pole lihtsalt midagi maksta. koos. Laenuvõtja hakkab sisse libisema võlalõks, kus saate viibida pikka aega ja sealt väljapääs on palju keerulisem kui praegusel etapil. Seetõttu tasub rahaliste vahendite leidmiseks teha kõik endast oleneva, mitte alla anda ja "mööda sissepeetud rada veereda". Lugege, mida teha, kui teil pole midagi laenu maksta.

Panga jaoks on see selge signaal, et võlg on jõudmas probleemsesse staadiumisse ja selle tagastamiseks (või vähemalt osa vahendite “päästmiseks”) on vaja aktiivselt tegutseda. Sellise kliendiga hakkab tööd tegema keegi, kes on juba spetsialiseerunud "pehme surve" vormile. Võib kohata ka jõhkraid inimesi – enamasti endisi õiguskaitseorganite esindajaid, kuid reeglina ei ole nende ülesanne võlgnikku hirmutada, vaid end tema olukorda seada ja praegusest keerulisest olukorrast väljapääsu pakkuda.

Kõnesid tuleb selles etapis rohkem, inimene kutsutakse ka pangakontorisse vestlusele, mille eesmärk on selgitada kogu võla või osa võla tagasimaksmise aega.

Kliendile võidakse pakkuda erinevaid valikuid lahendused probleemile:

• võlgade refinantseerimine teisest pangast laenu võtmise ja olemasoleva võla tasumisega (edasilaenutamine);
• võlgade restruktureerimine;
• laenujäägi tagasimaksmisega seotud trahvide tühistamine, võimalik edasilükkamine. Võimalusena tagastage kohe pool laenuosast ja jagage teine ​​pool võrdseteks osadeks;
• laenu pikendamine (pikenemine) kuumaksete vähendamisega.

Sellises olukorras tuleb mõista, et võlgnikul pole mitte ainult kohustusi, vaid ka õigusi. Põhimõtteliselt võib iga võlgnik anda asja kohtusse, lõpetades pangaga suhtlemise ja kellelgi pole õigust teda survestada. Kuid parem on mitte "püsti tõusta", vaid kohtuda poolel teel ja otsida kompromissi:

• ära väldi suhtlemist inkassoosakonna esindajatega;
• vastake küsimustele viisakalt ja võimalikult põhjalikult;
• reageerima adekvaatselt psühholoogilisele survele, pöörates tähelepanu sellise mõjutamise lubamatusele.

Telefonikõned on võlgade haldamise spetsialistide jaoks vaid rutiinne rutiin. Olles saanud vastuseks võlanõuetele rahulikke ja arusaadavaid kommentaare, Panga töötaja, suure tõenäosusega rõhk mõneks ajaks peatub.

Peate leppima tõsiasjaga, et nad kiusavad sugulasi, töökaaslasi (teatavad ülemustele), helistavad kõigile saadaolevatele telefoninumbritele, hirmutavad neid erinevate probleemidega (mustade nimekirjade kandmine, võimetus välismaale reisida, võlgade müümine inkassodele, tulevased laenuprobleemid jne. d).

See kõik polegi nii hirmus, pealegi on võlgnik riigi poolt üsna tõsiselt kaitstud, vaata näiteks käib see ka panga inkassoteenistuse töö kohta.

Et näidata oma soovi liikuda probleemi lahendamise poole, on soovitatav panustada kord kuus enda käsutuses olev summa võla tasumiseks. Samal ajal salvestage oma kviitungid, need võivad teile tulevikus kasulikud olla.

Tuleb mõista, et pangad püüavad võlgade tagasimaksmise probleemi kohtuväliselt lahendada – nii on vähem bürokraatiat ja see on odavam. Alati on parem probleeme rahumeelselt lahendada.

Kindlasti võetakse kuulda ka hoolimatut laenuvõtjat, kes näitab üles initsiatiivi ja püüab negatiivsust kõrvaldada. Ärge kartke finantsraskustest ise panka teavitada. Suurepärane retsept keerulises olukorras: kirjutage avaldus, tõstke olukord üksikasjalikult esile ja märkige vastuvõetav võimalus võla tagasimaksmiseks.

Muide, kindlustus, mis paljudele nii ei meeldi, võiks sellistes olukordades aidata. Kui teiega juhtunud asjaolu on kindlustusjuhtum, siis Kindlustusselts on kohustatud teie võla pangale tagasi maksma. Seetõttu tasub mõelda, kas tasub sellest loobuda?

Pikaajaline viivis: alates 3 kuust

Makseviivitus, mis kestab 3 kuud, kuus kuud või kauem, viitab sellele, et võlgnik tõenäoliselt oma vabast tahtest võlga tagasi ei maksa. Pangal on vaid kaks võimalust: nõuda võlg sisse kohtu kaudu või loovutada võlgnevuse nõudeõigus inkassofirmale, mis on spetsialiseerunud võlgnike “väljapressimisele”. Kuid seni, kuni see ei juhtu, tehakse laenuvõtjaga aktiivset tööd nagu varemgi.

Laenuvõtja (sh käendaja, kui see on olemas) saab pangalt ametliku kirja võlgnevuse tagasimaksmise nõuetega ja hoiatustega probleemide eest, mis võivad tekkida lepingust tulenevate kohustuste täitmata jätmisel. Tähti võib olla mitu: igaühega neist hirmutamise “aste” ainult suureneb. Tavaliselt hirmutavad nad mind kohtu ja inkassodega. Krediidi struktuur Sellest pole raske aru saada, sest nii pika aja jooksul on pank juba suutnud rikkuja suhtes rakendada kõikvõimalikke võimendusi.

Tavaliselt eelneb kohtuprotsessile läbirääkimiste viimane etapp. Just selles etapis on oluline püüda olukorra üle kontroll enda kätte tagasi saada. Võimalusel kasuta juristi tuge ja sõlmi pangaga kirjavahetust. Dialoog peab toimuma kirjalikult. Teavet kirja kirjutamise kohta leiate Internetis spetsiaalsetelt veebisaitidelt. Pange tähele, et panga vastused peavad sisaldama tegelikke allkirju, mitte faksiimile, ja kirjad peavad olema "kinnitatud" märgade (siniste) pitseritega.

Finantsasutusele esitatava taotluse näidisplaan:

1. Cap: Ametikoht, adressaadi täisnimi (oluline on pöörduda konkreetse isiku poole);
2. Viivituse põhjustanud probleemi üksikasjalik kirjeldus;
3. Dokumentide koopiad, mis võivad olla tõendiks tekkinud asjaolude erandlikkuse kohta (tõendid töökohalt, ülemuste korraldused, pangakonto väljavõtted, kviitungid, arved, retseptid jne);
4. Kirjaliku vastuse soov ja soov sellele isiklikult panka järele tulla;
5. Ettepanekud plaani kohta teie edasiseks tegevuseks võla tagasimaksmisel.

Taotlege iga kirjavahetuse eksemplari koopiat, millel on pangas registreerimise märk, mis näitab avalduse vastu võtnud töötaja kuupäeva ja täisnime. Salvestage kogu kirjavahetus.

Kui pank nõuab rakendamist tagatisvara(kui see on lepingus sees) kohtueelses korras, pole vaja kiirustada. Probleemide ja võimalike pettuste vältimiseks on parem oodata kohtuprotsessini. Kuigi mõnel juhul on tagatise kohtuväline müük mõttekas, kui seda õigesti hinnata ja võrrelda turuväärtus võlasummaga.

Kui pank on loovutanud võla sissenõudmise õiguse inkassodele, siis võlgniku jaoks sisuliselt midagi ei muutu - võla suurus jääb samaks, vastavalt eelmise võlausaldaja - pangaga sõlmitud lepingu tingimustele. (nüansid ülaloleval lingil). Muide, kollektsionäärid saavad töötada mitte ainult loovutamislepingu alusel, vaid ka selle alusel. Sel juhul tegutseb inkassofirma vahendajana ja tal ei ole nõudeõigust, vaid aitab panka võlga sisse nõuda. Inkassode “staatuse” saate teada, küsides neilt dokumente (teatiskiri, lepingu koopia), mille nad peavad võlgnikule esitama vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele.

Millised on pikaajalise laenuvõla ohud?

Seega "müüdi" teie laenuvõlg loovutamislepingu alusel inkassodele või otsustas pank anda asja kohtusse. Esimesel juhul, nagu eespool mainitud, ei muutu maksetähtaja ületanud inimese jaoks midagi, välja arvatud see, et nad suruvad talle järjekindlamalt peale. Võlgade sissenõudmine on võlgade sissenõudjate põhitegevus ja nad võivad kasu saamiseks palju vaeva näha. Õnneks on inkassoomavoli teemat ajakirjanduses ja televisioonis palju kajastatud ning inkassofirmade tegevuse piiramiseks on vastu võetud üsna karmid seadused. Kui olete silmitsi jõleda kohtlemisega ning eetiliste ja moraalinormide rikkumisega,...

Teisel juhul ootab võlgnik kohut. Suure tõenäosusega langetab kohus oma otsuse võlausaldaja kasuks ning nüüd võtab riik kohtutäiturite esindajana üle võlgniku, kes saab vallas- ja Kinnisvara võlgnik, kodumasinate, luksuskaupade puhul üldiselt, mis tahes likviidsete varade puhul, välja arvatud mõned erandid. Teise võimalusena arvatakse võlg maha võlgniku palgast.

Paljudel juhtudel võib kohus vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklile 333 võlgniku pooleldi vastu võtta, määrates välja ainult laenusumma ilma kogunenud trahvita. See on võimalik ainult juhul, kui karistus on selgelt ebaproportsionaalne kohustuse rikkumise tagajärgedega ja seda tuleb tõendada.

Igal juhul fikseerib kohus täpse võlasumma, mis tuleb tasuda (kohtutäiturite abiga).

Probleemi lahendamiseks on ka teisi võimalusi. Üks neist on menetluse algatamine. Kuid kui selle nüansside ja piirangutega lähemalt tutvute, saate aru, et pankrotiga on parem mitte jamada - see on rikaste võlgnike “mänguasi” (ja selliseid on...).

Ja lõpuks saate seda kasutada oma eesmärkidel. See kestab 3 aastat alates viimasest kontaktist panga ja kliendi vahel ning pärast seda ei suuda pank tõenäoliselt võita kohtuvaidlust tasumata võla sissenõudmiseks. Kuid ka temaga pole kõik nii lihtne, kuigi kui olete valmis oma nime muutma ja kaugemasse külla kolides "mahale panema", siis võib-olla läheb teil kõik korda.

Täna teeme ettepaneku kaaluda sellist huvitavat teemat nagu laenu hilinenud maksed. Räägime teile artiklis, mis on oht, mis päevast on laen viivis ja mida see kõik on täis.

Viivitus - mis see on?

Laenulepingu kehtivuse ajal maksad pangale iga kuu teatud summa. Krediidiandja on määranud päeva, mil automaatsüsteem kontole “vaatab” ja selle raha debiteerib. Kuid siis ühel päeval hilines teie palk, lahkusite linnast või unustasite lihtsalt raha oma krediidikontole kanda.

Pank, nagu ikka, pöördub määratud päeval ja kellaajal (tavaliselt kell 21.00) teie laenu poole, kuid ei leia mahakandmiseks piisavat summat. Sellest hetkest algab viivitus. Nüüd kontrollib süsteem kontot iga päev, lootes näha sellel vajalikku summat.

Mitu päeva loetakse laenude puhul viiviseks?

Tähtajaks tasumata võlgnevuse loendus algab selle tekkimise esimesest minutist. Erinevus on hiljem tunda, olenevalt viivituse pikkusest. Kui laen on 1 päeva viivis, on tagajärjed peaaegu märkamatud, aga kui laen on viivis 1 kuu, siis mis saab... Aga kõigepealt kõigepealt.

Hilinemine on mis tahes kõrvalekalle maksegraafikust, mille eest on tsiviilseadustiku artikli 330 kohaselt ette nähtud trahv trahvi vormis. Karistusi on kahte tüüpi:

• Laenu viivis on ühekordne sanktsioon, mille summa on kindlaks määratud laenulepinguga (keskmiselt - 800-1000 esimese viivituse eest, 1000-2000 teise viivituse eest ja nii edasi kasvavas järjekorras);
• Laenu viivist arvutatakse tegeliku viivitatud päevade arvu alusel, tavaliselt fikseeritud protsendina.

Seaduse järgi peab sunniraha suurus olema 1/360 (kokku 0,03%) või muu poolte vahel kokkulepitud protsent. Loomulikult kasutavad pangad teist võimalust ja kirjutavad oma numbrid lepingusse.

Näiteks Sberbank võtab 20% aastas tasumata summast iga päeva eest kuni selle tasumiseni. Oletame, et võtsite hüpoteegi kuumaksega 15 tuhat. 5-päevane laenuviivitus maksab teile 15 000*20%/365*5 = 41 rubla. Summa võib olla väike, kuid tagajärjed, mis mõjutavad teie krediidiajaloo kvaliteeti, on kohutavamad.

Tingimused ja karistused

1-10 päeva

Esimesed 10 päeva loetakse tehniliseks viivituseks, mis võib tekkida ka ilma kliendi süül: näiteks terminali, teise panga või Venemaa posti kaudu tehtud makse võib suure tõenäosusega takerduda kuni 10 päevaks. See asjaolu kajastub CI-s, kuid kui see juhtus üks kord, ei teki teil uue laenu saamisel suuri raskusi.

10-30 päeva

10 päeva pärast hakkavad tekkima esimesed trahvid, mille suurus aja jooksul suureneb. Sel ajal võib avalduse täitnud krediidispetsialist Sulle helistada ja tasumise vajadust meelde tuletada.

30-60 päeva

Laenu tähtaeg on peaaegu 2 kuud. Mida saab pank teha?

• Suurendada trahvisummat
• Jätkake trahvide arvutamist
• Ühendage oma kogumisteenus.

Peamine on sellises olukorras mitte peituda pangaesindajate kõnede eest, vaid püüda selgitada olukorra põhjust. Pangaga ühendust võttes saate esiteks loota ja teiseks vältida edasisi tagajärgi.

60-90 päeva

Laenu tähtaeg on 3 kuud – mida saab pank teha:

• Trahvid ja karistused kogunevad jätkuvalt
• Pidevad turvakõned
• Nõue täielikuks ennetähtaegne tagasimaksmine
• Kohtumõistmise oht

Kui pank ja selle töötajad ei ole 3 kuu jooksul suutnud ebaausat klienti trahvide, sunniraha ja hoiatustega mõistusele tuua ning kontot ei ole täiendatud, esitab pank nõude kogu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks, ähvardades võtta asi kohtusse.

Nõuanded saidilt: vältimaks juhtumi kohtusse jõudmist, tagage kontol minimaalne liikumine: pange laenule vähemalt 50 rubla: seda ei loeta enam täielikuks, vaid osaliseks panga nõuete täitmata jätmiseks. Seega saate kohtuprotsessi edasi lükata kuni kuus kuud.

90-150 päeva

Kui laen on juba 4 kuud viivis ja te pole oma kontot kunagi täiendanud, saadetakse panga nõue kohtusse, määratakse istungi kuupäev, mis tavaliselt langeb päevale, mil laenu tähtaeg on 5-6 kuud.

Mida peaks klient tegema: ilmuma istungile (reeglina käib seal 1% laenuvõtjatest) ja rääkima oma halvast majanduslikust olukorrast, rasketest eluoludest jne, toetades oma sõnu tõenditega (vallandamise korraldus, isiku surmatunnistus). lähisugulane, arstlik teade haiguse kohta, teade tulekahju kohta elamukinnisvara omandis jne). Kaunistage sündmusi veidi ja kohus võib teilt sisse nõuda tubli poole kogunenud trahvidest.

Trahvidest rääkides: sellest hetkest (asi antakse kohtusse) lõpetab pank trahvide ja trahvide võtmise.

Mis järgmiseks?

Igal juhul ei kustuta kohus teie võlga (välja arvatud eraisiku pankroti vastuhagi). Nüüd aga maksate võlga proportsionaalselt oma sissetulekuga (töötavate inimeste puhul rakendatakse mitteametlikult töötutoetuse arvutamisel töötu abiraha suurust).

Mõnel juhul võib õnneks minna: kui laen on juba 3 aastat viivis ja pank pole veel hagi esitanud, tekib nõude osas küsimus.

Põhineb täitmismäärus, kohtutäiturid hakata klienti piirama võla tagasimaksmiseks isiklikust varast. Olles arestinud kõik lubatu, annavad kohtutäiturid aru ja pank... Sellest hetkest algab uus "muinasjutt": ähvardused, pidevad kõned, "sugulaste treenimine", planeerimata isiklikud kohtumised ja muud 90ndate meetodite jäänused.

Abi suure viivisega laenudega

Vähesed ei tule survega toime ja annavad järele võlgade sissenõudjate visadusele, kes reeglina töötavad väljaspool seaduse jurisdiktsiooni. Sel juhul on kõige parem kasutada hea advokaadi või, nagu neid praegu tavaliselt nimetatakse, kollektsionääride vastu võitleja tuge.

Pädev spetsialist suudab survestamise fakti tõestada ja rikkujalt sisse nõuda materiaalse kahju, millest piisab võla katteks.

Laenu taotledes jätavad mõned laenuvõtjad kogemata või tahtlikult vahele laenulepingu lõigu, mis räägib trahvidest võla hilinenud tagasimaksmise eest. Paljud inimesed arvavad, et see ei mõjuta neid ja nad ei vaja lisateavet. Seetõttu on tähelepanematud pangakliendid alati üllatunud, kui avastavad, et kohustusliku makse, näiteks 1000 rubla asemel, nõutakse juba 1500. Selgub, et väikese makseviivituse eest võttis pank trahvi. Kui seaduslikud on sellised võlausaldaja tegevused, kuidas arvutatakse trahvi suurust ja kas on võimalus trahvide tasumisest hoiduda? Püüame vastata kõigile neile küsimustele selles artiklis.

Laenu tasumisega viiviste ja trahvide kogunemise seaduslikkus ning nende arvestamise kord

Laenu maksmisega viivitamist loetakse kehtestatud laenumaksegraafikust kõrvalekaldumisena. Isegi kui hilinete vaid 1 päeva, nõuavad rahastajad teilt trahvi tasumist. Vastavalt Art. 330, lõige 1. Tsiviilkoodeks Vene Föderatsioonis tähendavad karistused trahve ja karistusi:

• Trahv on ühekordne karistus, mida rakendatakse üks kord, kuid iga viivituse eest. Näiteks kui trahv on 100 rubla ja te pole 3 kuud laenu tasunud, olge valmis maksma lisatrahvi 300 rubla.
• Trahv arvutatakse selle perioodi alusel, mille jooksul viivitate maksmisega. Kui viivitus on suur, võib trahv ületada kogunenud intressi summat.

Pange tähele, et tasumata trahvisummalt ei saa trahvi võtta.

Vastavalt Art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 395 kohaselt arvutatakse trahvisumma 1/360 refinantseerimismäärast - praegu on see 8,25% aastas - iga viivitatud päeva eest (0,0229%).

Vaatleme näidet karistuse arvutamisest Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikuga kehtestatud karistuste summa alusel. Oletame, et võtsite laenu summas 300 tuhat rubla 21,5% aastas ja 48 kuuks; sinu annuiteetmakse võrdne 9370 rubla kuus. Te pole 2 makset teinud ja olete 40 päeva hilinenud. Siis on trahvisumma 107,28 rubla:

1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (rub.) – ühe kuu graafikujärgse makse hilinemise eest kogunenud trahvisumma.
2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (rub.) – teise kuu 10 päeva 2 graafikujärgse makse hilinemise eest kogunenud trahvisumma.
3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (rub.) – trahvi suurus 40 päeva.

On üsna ilmne, et pank ei ole nii väikese trahviga rahul. Seetõttu kasutavad rahastajad artikli 2 punkti 2. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 332, mis sätestab, et poolte kokkuleppel võib trahvi suurust suurendada. Teisisõnu, olles sisse kirjutanud laenuleping suuremas summas trahvid ja trahvid kui 1/360 keskpanga refinantseerimismäärast, võib krediidiasutus seaduslikult nõuda teilt lepingus määratud trahvi.

Liiga "ahnetele" pankadele võite vastu seista: vastavalt artiklile. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 333 kohaselt on kohtul õigus karistust vähendada, kui makstav trahv on selgelt ebaproportsionaalne kohustuse rikkumise tagajärgedega. See tähendab, et kui asi läheb kohtusse, on kohtunikul õigus tunnistada kogunenud trahvisumma ülepaisutatuks ja keelduda rahuldamast panga nõuet laenuvõtjale selle tagasimaksmise osas. Sellised juhtumid on teada kohtupraktika Venemaa, seetõttu püüavad rahastajad oma võimeid mitte kuritarvitada.

Räägime teile lähemalt meie riigis leitud keskmistest trahvi- ja karistussummadest.

Trahvisummad Venemaa pankades

Oleme juba vaadanud näidet laenuga 300 tuhat rubla 21,5% aastas ja kuumakse 9370 rubla. Proovime seda kasutada trahvisummade arvutamiseks 3 Venemaa pangas - Sberbank, Alfa-Bank ja VTB 24, eeldusel, et intressimäär ja annuiteedimakse on kõikjal ühesugused ning võttes arvesse pankade tegelikke trahve (al. 2013):

• Sberbank määrab kohustuste rikkumise eest tasu 0,5% päevas viivisvõlgade summalt. See tähendab, et 40 päeva hilinemise eest maksate 2342,5 rubla.
• Alfa-Pank võtab tasumata võla summalt 2% päevas. See tähendab, et olete jätnud tegemata 2 graafikujärgset makset ja millal üldmõiste 40-päevase viivituse korral maksaksite trahvi summas 9370 rubla (tegelikult on see teine ​​​​graafikujärgne makse).
• VTB 24 võtab tasumata võla summalt 0,6% päevas. Kokku maksab 40-päevane viivitus teile 2811 rubla.

Võrreldes saadud arve meie arvutatud üldisega - 107,28 rubla, võib mõista, miks pangad eiravad Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikuga ette nähtud trahvisummat, mis määratakse refinantseerimismäära alusel. Järgmisena vaatame, milliseid muid võimalusi pangad trahvide ja trahvide arvutamiseks kasutavad.

Peamised trahviliigid

Trahvidel on 4 peamist vormi:

• Trahv protsendina võlasummast, mis koguneb iga viivitatud päeva eest. Kõige sagedamini ja nägime seda 3 panga näites, krediidiorganisatsioonid Seda võimalust kasutatakse.
• Fikseeritud rahalised trahvid. Näiteks 500 rubla iga viivituse eest.
• Fikseeritud trahvid suureneva kogusummaga. Näiteks esimene viivitus on 500 rubla, teine ​​on 600, kolmas ja järgnevad on 800 rubla.
• Trahv protsendina laenujäägist, mis koguneb iga viivitatud päeva eest või kord kuus. Venemaal seda praktiliselt ei leidu. See tähendab, et kui võlajääk on 100 000 rubla ja maksetähtaega ületanud makse on 3000 rubla, võidakse teilt nõuda trahvi, mille suurus on näiteks 2% saldosummast (2000 rubla).

Mõned pangad kasutavad kombineeritud meetodeid: näiteks nõuavad nad trahvi 0,2–1% päevas võlasummast ja igakuist fikseeritud trahvi. Lisaks trahvidele kasutavad laenuandjad laenuvõtjatele võlgade sissenõudmiseks muid meetodeid. Nende kohta - üksikasjalikumalt.

Panga meetmed laenumakse hilinemise korral

Mis puutub kollektsionääridesse, kelle tööd kirjeldame üksikasjalikult järgmises artiklis, siis nad võtavad laenuvõtjate juhtumeid vastu mitte varem kui 2-3 kuud pärast esimest viivitust. Loomulikult kehtestatakse nende organisatsioonidega töötamise kord igas pangas individuaalselt, kuid esialgu püüavad võlausaldajad sundida klienti võlga ise tagasi maksma, selleks:

• saata talle SMS-sõnumeid;
• nad helistavad (kõned võivad alata mõne päeva jooksul alates hilinemise hetkest või võib-olla isegi kuu pärast);
• kirju kirjutama;
• kutsuda võlgnik koosolekule.

Iga võlgniku loomulik soov on vähendada oma trahvide tasumise kohustust. Kui realistlik see on kaasaegsed tingimused, samuti nn tehnilistest viivitustest räägime üksikasjalikumalt.

Kas trahvide ja karistuste summat on võimalik vähendada?

Mitte kaua aega tagasi teatasid poliitikud kavatsusest esitada seaduseelnõu „On tarbijakrediit» muudatused, millega kehtestatakse viivise fikseeritud summa - 0,05–0,1% võlasummast iga viivitatud päeva eest. Kui see muudatus vastu võetakse, peavad pangad oma tariife oluliselt üle vaatama (praegu keskmine suurus trahvid ulatuvad riigis 0,2–1% võlasummast päevas).

Võite proovida ka kohtus trahvisummat vähendada, kui see nii läheb. Võlad makstakse tavaliselt tagasi järgmine tellimus: kõigepealt makstakse trahvid ja sunniraha, seejärel intressid ja lõpuks põhivõlg. Igal laenuvõtjal on õigus selgitada kohtunikule võlgnevuse põhjust ja paluda kas trahvide kustutamist või nende vähendamist. Samuti võite paluda võla tagasimaksmise korra üle vaadata: esmalt sulgeda laenukeha ja intressid ning tasuda viivis jääkpõhimõtte järgi.

Me ei saa mainimata jätta tehnilisi viivitusi. Näiteks terminali kaudu laenu tagasimaksmisel ei pruugi laenuvõtja arvestada sellega, et raha ei ilmu kontole kohe, vaid 1-7 päeva pärast. Sama olukord kehtib ka nädalavahetustel: kui lepingus ei ole sätestatud teisiti, siis kui planeeritud laenu tagasimakse kuupäev langeb nädalavahetusele, tuleks tasuda eelmisel päeval.

Neid pisiasju meeles pidades ja graafikust kinni pidades säästate end suurte trahvisummade maksmisest ja selgitate tulevastele võlausaldajatele, miks teie krediidiajaloos on rikkumisi.

Kui laenuga on võlgnevusi, peate viivitamatult ise otsustama, kuidas tegutseda: võtta kasutusele aktiivsed meetmed finantsprobleemi lahendamiseks ise või oodata, mida pank ette võtab. Esimesel juhul võite loota võlgade restruktureerimisele ja tingimuste loomisele nii viivisvõlgade kui ka laenu kui terviku valutuks tagasimaksmiseks. Teise lähenemisviisi väljavaated - kohtueelne töö panga ja tõenäoliselt inkassode poolt ning seejärel kohtuprotsess ja algus täitemenetlus võlgade sissenõudmiseks. Ütleme kohe ära, et kohtuprotsess viivislaenude pärast pole just kõige meeldivam kogemus.

Pangad ei ole alati nõus ümberstruktureerimisega ega paku laenuvõtjatele igati sobivaid tingimusi. Ümberkorraldamine ei suuda alati olukorda parandada ja laenu tagasi maksta. Aga kui on vähegi võimalus, tuleks see ära kasutada. Kui see ei õnnestu, võite juba kaaluda kohtuvaidlust ja taotleda kohtus nõuete vähendamist ja nende rakendamiseks vastuvõetavat menetlust (meetodeid).

Mida teha, kui jätate laenu esimest korda maksmata

Juba esimesed viivitused, kasvõi üks, viitavad sellele, et Sinu majanduslik olukord, sissetulekud ja kulud nõuavad ülevaatamist ja optimeerimist, arvestades kohustuslike kulutuste vajadust. Proovige olukorda hoolikalt analüüsida. Võib-olla on väljaminekuid, mida tasuks vähendada, nagu ka sissetulekuallikaid, mida saate lisaks endale leida või sealt raha juurde hankida. Muidugi on raske olemasolevat eluviisi muuta ja endale midagi keelata. Kui aga leitakse varjatud reservid ja saate oma plaanid kiiresti ellu viia, ei pea te võlausaldaja ees kummardama ja saate maksevõime iseseisvalt taastada.

Hilinenud laenumaksetega seisavad kõige teravamalt silmitsi need laenuvõtjad, kes on kaotanud töö või muu püsiva sissetuleku, haigestunud raskelt või kelle kulutused on ühel või teisel põhjusel järsult kasvanud ja sellega ei saa midagi ette võtta. Kuid just sellistes olukordades vaatab pank tõenäoliselt üle praegused tingimused laenu või võlgade ümberkujundamise ettepanek on kõrgeim.

Mida teha:

1. Kontrollige, kas teil on krediidikindlustus ja kas toimunud sündmus on kindlustusjuhtumiga kaetud. Kui kõik tingimused vastavad, saate laenu tagasi maksta kasutades kindlustushüvitis, sealhulgas täies mahus.
2. Koguge kokku võimalikult palju dokumente, mis kinnitavad teie rahalise olukorra tõsist halvenemist ja praeguse olukorra mõjuvaid põhjuseid. See võib olla meditsiinilised dokumendid, vallandamismääruse koopia, tõend tööhõivekeskusest, dokumendid lapse sünni (lapsendamise) kohta, rasedus jne. - kõike, mis võib panka veenda nende põhjuste objektiivsuses ja põhjendatuses, miks te ei saa jätkata laenukohustuste täitmist samadel tingimustel.
3. Koostage ja esitage pangale saneerimistaotlus. Tavaliselt tehakse seda isikliku pangakülastuse käigus ning sageli aitavad avaldust täita ka krediidiasutuse töötajad. Kui laenutingimused või erivõimalus ette näevad krediidipühad, saate neid kohe kasutada, kirjutades vastava avalduse ja võimalusel ka teenuse eest tasudes. Muudel juhtudel peate ootama mõnda aega, kuni pank restruktureerimistaotluse läbi vaatab, otsuse teeb ja programmi välja töötab.

Kui tekivad võlgnevused, teevad mõned laenuvõtjad enda jaoks omamoodi laenu restruktureerimise, toimides põhimõttel "maksan nii palju kui saan". Tavaliselt makstakse sel juhul intressid tagasi ja laenu põhiosa jääb muutumatuks kuni maksevõime taastumiseni. Või võimalusena tehakse perioodiline makse osaliselt – summas, mida laenuvõtja saab endale lubada. Selline olukord ei ole soodustatud, kuid põhimõtteliselt on paljud pangad sellega rahul. Esiteks saabuvad maksed ikka regulaarselt. Teiseks on pangal lisakasumit nõudes viivist. Selliselt tegutseval laenuvõtjal on aga alati oht, et pank nõuab igal ajal laenu täies mahus tagasimaksmist või alustab inkassomenetlust, sh läbi notari (täitekirja saamine) või kohtumenetluse. Seega ei tasu kuritarvitada osalisi perioodilisi makseid või tuleks selline laenu ajutise tagasimakse võimalus pangaga kokku leppida.

Pank keeldus ümberstruktureerimisest

Panga otsustab, kas laen restruktureerida või mitte. Krediidiasutus ei pea keeldumist põhjendama. Reeglina tehakse keeldumisotsus siis, kui on ilmne, et laenuvõtja maksevõimet taastada ei suuda, ümberkorraldamine ei too kaasa mõju, vaid lükkab sissenõudmise algust ainult edasi. Samuti on problemaatiline restruktureerimise saavutamine, kui see on juba varem sisse viidud. Tõenäoliselt keelduvad nad ka olukorras, kus laenusaaja kaotas töö oma süül või lõi või provotseeris oma maksejõuetuse põhjuseid.

Kui ümberkorraldamisest keeldutakse, pole kõik veel kadunud. Võid proovida saada refinantseerimist (edasilaenu) teisest pangast – taotle uus laen vana ära maksta.

Tänapäeval, kui kogu laenuturul on käimas intressimäärade langetamine, on refinantseerimine eriti oluline. Selle abiga saate oma laenukoormust oluliselt vähendada ka siis, kui võlgnevusi pole ja kui neid on, siis saate täiesti uued laenutingimused.

Refinantseerimisel kontrollitakse uuesti laenuvõtja maksevõimet. Kuid kui pank panustab klientide teistest pankadest eemale meelitamisele, on ta tõenäoliselt valmis üles näitama teatud lojaalsust. Keerulisse finantsolukorda sattunud laenuvõtjate refinantseerimiseks on olemas ka spetsiaalsed programmid, kuid neid on vähe ja nende leidmine nõuab pingutust. Viimase aja mugav skeem on kombineerida mitu laenu tagasimaksega, kasutades refinantseerimisvahendeid ja saades lõpuks ühe lepingu ja ühe võla. Refinantseerimisel saab ka kasutada lisakasu- saate summa, mis ületab vana laenu, ja kulutage vaba raha oma äranägemise järgi.

Tavaline refinantseerimine- see on eriprogramm, mille kohaselt kasutatakse uut laenu täielikult või osaliselt jooksva võla tasumiseks. See ei sobi kõigile laenuvõtjatele ja mõnel juhul on refinantseerimine täielikult keelatud. Saate end refinantseerida, taotledes uut sihtotstarbeta laen. Lihtsaim viis seda teha on hankida krediitkaart. Kuid sel juhul peate leppima kõrgemate intressimääradega kui refinantseerimisel.

Mida teha, kui pank nõuab kogu laenu korraga tagasimaksmist

Kui laenuvõtja-võlgnik ei võta viivises olevate maksetega olukorra parandamiseks meetmeid, on ainult üks väljavaade - pank esitab nõude täielik tagasimaksmine kogu laen koos intresside ja trahvidega. Võlausaldajal on see õigus juhul, kui hilinemine ületab lubatud päevade arvu. Tavaliselt on see periood lepingus märgitud, kuid muidu viitab pank lihtsalt tingimuste olulisele rikkumisele.

Esialgne taotlus laenu täielikuks tagasimaksmiseks tuleb SMS-i, kirjade või telefonikõnede kujul. Sellised nõudmised ei ole ametlikud – tuleb esitada kirjalik pretensioon. Sellele vastamata jätmine toob kaasa kas inkassode kaasamise või kohe kohtusse pöördumise.

Mida sellistes olukordades teha:

1. Esialgu peate tagama nõuete seaduslikkuse ja kehtivuse. Kollektsionäärid ei saa neid enda nimel esitada. Võlgade müügi korral saab taotleda ainult pank või muu võlausaldaja. Nõuete kehtivust hinnatakse vastavalt laenulepingu tingimustele ja tegelikule olukorrale laenuga. Põhjendused kajastuvad hagiavalduses.
2. Kaebusele tuleb vastata sama ametlikult. Vastuseks laenuvõtja kas nõustub nõuetega või ei nõustu. Kuna sellised nõudmised on sageli formaalsus, mille eesmärk on suuresti võlgnikule psühholoogiline mõju avaldada, saate vastuse koostamisel tuvastada põhivõla ja mitte nõustuda trahviga. Kui laenu ei ole võimalik tagasi maksta, tuleb see otse välja öelda, tuua välja rahalised ja materiaalsed probleemid, viidata nende mõjuvatele põhjustele, näidata valmisolekut tasuda ja paluda võlgade ümberkujundamist.
3. Kui laenuvõtjal on finantsprobleemi lahendamiseks oma plaan, peab ta selle pangale välja pakkuma. Siin saate koostada nii restruktureerimis- või refinantseerimisprogrammi kui ka vormistada taotluse laenutingimuste ülevaatamiseks, näiteks intress, laenutingimused, maksegraafik jne.

Mida saab pank teha? Pankades erinevad süsteemid töö laenuvõtjate ja võlgnikega. Arvesse võetakse ka individuaalsed omadused laenu staatus. Mõni koostab üsna kiiresti materjalid ja pöördub kohtusse, mõni ootab mõnda aega laenuvõtja reaktsiooni ja tegevust. Enamasti annavad pangad võlgnikule laenuprobleemide lahendamiseks siiski teatud aja. Aga kui laenuvõtja varjab ja ignoreerib taotlusi, on kohus vältimatu menetlus.

Väga raskes rahalises olukorras, kus laenu kas või osaline tasumine on objektiivselt võimatu, on võlgniku eelisseisund kohtuprotsessi ära oodata. Peate lihtsalt olukorda väga hoolikalt jälgima, et panga tegevusele kiiresti reageerida. Ülesanne on viia kogumisprotsess lõpuni kohtulik protsess hagimenetluse korras. Juba siin on tõhusalt lahendatud karistuste vähendamise, nõuete suuruse määramise, nende täitmise korra ja meetodite kehtestamise küsimused.

Kui klient ei maksa oma võlga mitu kuud ega täida trahve, võib pank anda asja inkassodele. Need on inimesed ja isegi terved ettevõtted, kes tegelevad võlgade sissenõudmisega. Alguses helistavad nad iga päev ja tuletavad teile võlga meelde. Nende peamine oht on see, et teil on rohkem suur summa võlg. Aga karta pole vaja. Seaduse järgi ei ole nad esindajad tsiviilteenistus ja teil pole õigust helistada ega koju tulla. Kui kollektsionäärid ei anna teile puhkust, peate võtma ühendust Rospotrebnadzori või inkassovastase organisatsiooniga.

Teine võimalus laenuvõtja võlgade eemaldamiseks on tema kinnisvara müük. Kui laenu vormistamisel pandisite maja või auto, siis võtab pank selle ja müüakse koos kogunenud viivisega summa eest, mille klient pangale võlgneb. Sellises olukorras on raske midagi ette võtta.

Üks võimalus selle probleemi lahendamiseks on pöörduda kohtusse. Pika aja jooksul võib menetlus küll trahvisummat vähendada, kuid vahe ei ole liiga suur. Ja mitte iga kohus ei asu võlgniku poolele, eriti kui tal on halb krediidiajalugu.

Parim viis selle olukorra lahendamiseks on võtta viivitamatult ühendust oma panga keskkontori või isikliku kontohalduriga. Riigi majanduslik ebastabiilsus on hästi teada pangatöötajatele, kes enamasti on teatud "krediidipuhkusele" lojaalsed.

Kui teil on endiselt probleeme laenuvõlgnevusega ja teie pank ei soovi teiega kohtuda, siis meie veebiadvokaat annab teile tasuta nõu edasiste toimingute osas, mida peate kohe tegema.

Venemaal väljastatud laenude maht kasvab iga päevaga. Võrreldes 2016. aastaga, 2017.a kogu summa laenud kasvasid 30%. Ja see pole piir. Finantsanalüütikud on kindlad, et 2018. aasta lõpuks hüpoteeklaenude arv kasvab. Seda soosivad nii rubla kurss, venelaste sissetulekute järkjärguline kasv kui ka nende kirg krediiditooted.

Ühest küljest aitavad laenud lahendada erinevaid rahalised probleemid. Teisest küljest suureneb hilinemiste ja täitmisest keeldumiste arv rahalised kohustused.

Laenuvõlgnevuste liigid

Alaealine. Need tekivad laenulepingus märgitud kuupäevast 3-7 päeva hiljem tasumisest. Väiksemate hilinemiste eest pangad trahve ei määra ja annavad edaspidi uusi laene.

Oluline on teada!
Kui laenuvõlg tasutakse kolmanda osapoole panga kontolt või kaardiga, süsteemide kaudu rahaülekanded või Vene Posti kaudu ei laeku raha teie kontole koheselt, vaid 1-7 tööpäeva jooksul. Me ei tohi seda unustada.

Probleemne. Kui laenusaaja 30-60 päeva jooksul laenu ei maksa ja kõnedele ei vasta, on pangal õigus edastada tema kohta käiv teave inkassoteenusele.

Pikaajaline- 3 kuud ja kauem. Et sundida laenuvõtjat raha tagastama, suunab pank juhtumi inkassodele või esitab hagi.

Laenu maksegraafiku rikkumise eest sanktsioonid ja trahvid

Ühised sanktsioonid hõlmavad järgmist:

Hästi. See on fikseeritud rahasumma, mis võetakse laenusaajalt sisse võlgnevuste tekkimise eest.

Huvitav teada
Mõned pangad võivad teid trahvida isegi väiksemate viivituste eest. Trahv on 100-300 rubla.

Vara konfiskeerimine. Kui laen on tagatud ja laenu tähtaeg on üle 3 kuu (klient ei võta ühendust), on pangal õigus vara võla katteks maha müüa.

Võla müük inkassofirmale. See on kõige ebameeldivam karistus, kuna kollektsionäärid püüavad võlga mis tahes viisil tagasi maksta.

Hagi esitamine kohtusse. Pangad annavad juhtumid kohtusse, kui laenuvõtja keeldub maksmast suured laenud: hüpoteek või tagatisega laen.

Millised on laenu maksejõuetuse riskid?

Viivislaenud mõjutavad:

Võimalus võtta uus laen. Kui varem on laenuvõtja tahtlikult vältinud krediidikohustused, siis on järgmine kord pangaga ühendust võttes võimalus, et laenu ei anta. Finantsasutused ei ole valmis tegema koostööd kodanikega, kes ei täida lepingu sätteid.

Laenu parameetrite kohta. Kui pank siiski rahuldab kahjustatud krediidiajalooga laenuvõtja avalduse, siis riskide vähendamiseks tõstab intressimäära, vähendab laenu limiiti ja tähtaega.

Huvitav teada!
80% pankadest keeldub laenu andmast venelastele, kellel on võlgnevused ja isegi tagasimaksed. Nende hulgas on Sberbank. Hankige laenu eest standardtingimused peaaegu võimatu.

Mida teha, kui laenuga on võlgnevusi?

Nimelt:

pakub krediidipuhkust;
Nad arvutavad võla ümber (restruktureerimine).

Pea meeles!
Väikese hilinemise korral piisab, kui esitate pangale dokumendi, mis kinnitab makse tegemata jätmise mõjuvat põhjust.

Oluline on teada
Tunnustamise praktika on Venemaal vastuvõetav individuaalne pankrotti läinud. See on töömahukas protsess. Tänu kulutatud ajale ja kohtumenetluses osalemisele väldib laenuvõtja seaduslikult võla tasumist.

Kuidas kollektsionääridega suhelda?

Pea meeles!
Venemaal käituvad kollektsionäärid äärmiselt ebaeetiliselt ja ületavad 50% juhtudest oma ametlikku volitusi. Näiteks ei ole neil õigust ähvardada moraalse, materiaalse ja füüsilise kahju tekitamisega.

Selleks järgige soovitusi:

1. Vasta viisakalt.
2. Uuri kindlasti välja, kellega suhtled (täisnimi, firma nimi, ametikoht).
3. Võimalusel salvesta telefonivestlus.

Kui kollektsionäärid ähvardavad ja teil on nende ähvarduste kohta tõendeid, võite julgelt kohtusse pöörduda. Venemaa seaduste kohaselt ei ole kellelgi õigust ohustada kodanike elu ja tervist.

Et mitte esitada küsimusi: kui laenuga viivitati, kas nad annavad laenu mõnes teises pangas või kuidas vältida inkassodega suhtlemist, peate laenutaotlemise teemasse tõsiselt suhtuma.

Enne avalduse esitamist tuleks kõik riskid välja arvutada ja mis kõige tähtsam – veenduda, et laenu on tõesti vaja.