Comparaison des banques par dépôts. Dans quelle banque ouvrir un dépôt à taux d'intérêt élevé ? Dépôts réapprovisionnables et non réapprovisionnables

Revenu passif- une belle prime au salaire. Il existe de nombreux endroits où les gens investissent souvent dans l'espoir de créer : marché des changes, investissements dans les crypto-monnaies, investissement dans des actions d'entreprises et plus encore. Mais ces méthodes ne garantissent pas les résultats. Lorsque vous déposez de l'argent à quelque fin que ce soit, vous devez être conscient des risques et vous préparer à la défaite et à la perte de vos finances.

Le moyen le moins risqué d'augmenter les bénéfices de manière permanente est un dépôt bancaire. Un particulier fournit à la banque son épargne, pour laquelle la banque verse mensuellement ou annuellement un certain pourcentage du montant investi.

Le meilleur intérêt sur les dépôts dans les banques

La finance fiduciaire ne devrait être que des structures fiables. C'est l'un des principaux critères selon lesquels les déposants choisissent une banque. Les crises bancaires ne sont pas rares de nos jours. Il est bon d'avoir confiance que votre banque ne s'effondrera pas au cours de la prochaine période de difficultés financières.

Le deuxième paramètre important est le taux d'intérêt. C'est l'argent que vous recevrez comme bénéfice net de l'apport. Il est souhaitable qu'il y ait non seulement pourcentage élevé mais aussi des conditions d'accompagnement confortables pour le déposant. Les fonds accumulés passivement peuvent ensuite être augmentés en commençant.

Pour allier fiabilité de la banque et rentabilité, nous avons compilé liste actuelle les investissements les plus rentables.

"Mes revenus" (Promsvyazbank)

Conditions:

monnaie - roubles;

montant minimal- 100 000 roubles ;

conditions et intérêt :
à 91 jours - 6,6%;

pendant 181 jours - 6,7 % ;

pendant 367 jours - 6,7 %.

Parmi les programmes de la banque, ce dépôt a le taux d'intérêt le plus élevé. Si le client souhaite résilier le contrat en avance, conditions préférentielles rendre le processus rapide et avec des pertes minimales. Il est impossible de retirer une partie de l'argent ou de reconstituer le montant du dépôt pendant sa validité.

Les intérêts sont payés à la fin de la période convenue sur le même compte sur lequel le dépôt initial a été placé. Si vous fermez le dépôt plus tard date d'échéance, ne paiera que la moitié des intérêts accumulés, alors soyez ponctuel. Pour ouvrir un dépôt, contactez votre bureau Promsvyazbank local ou PSB-Retail, disponible en ligne.

"Revenu maximum" (Banque de crédit de Moscou)

Conditions:

le montant minimum est de 1000 roubles; 100 $ ; 100 euros ;

conditions et intérêts pour les dépôts en roubles:
pendant 95 jours - 5,75 % ;

pendant 185 jours - 6,25 % ;

pendant 370 jours - 6,75 %.

pendant 95 jours - 0,75 % ;

pendant 185 jours - 1,10 % ;

pendant 370 jours - 1,45%.

pendant 95 jours - 0,01 % ;

pendant 185 jours - 0,20 % ;

pendant 370 jours - 0,55%.

Selon le contrat principal, les intérêts sont payés à la fin du terme. Cependant, la banque a créé la possibilité de connecter des options supplémentaires. Ainsi, l'investisseur peut retirer partiellement les fonds investis, reconstituer le compte et également exiger des intérêts sur une base mensuelle. Afin d'activer un ou plusieurs des services décrits, un contrat supplémentaire doit être conclu.

En présence de conditions additionnelles les intérêts sont majorés. Si le client a un programme annuel "Package de services", 0,25% seront ajoutés aux dépôts en roubles et 0,15% en devises étrangères. Le même montant d'allocations est possible si vous ouvrez un dépôt non pas à la banque, mais dans MKB-Online ou dans le terminal MKB. Si vous ne fermez pas le dépôt à temps, sa validité est automatiquement prolongée par ordre croissant. Et après une année non clôturée, 95 jours supplémentaires seront ajoutés.

"Revenu maximum" (Sovcombank)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars euro;

le montant minimum est de 30 000 roubles; 5 000 $ ; 5000 euros ;

conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles au bureau jusqu'à 1 an:
en cas de résiliation dans les 31 à 90 jours - 6,6 / 7,6% (carte Halva);

en cas de résiliation dans les 91 à 180 jours - 7,0/8,0 % (carte Halva) ;

en cas de résiliation dans les 181 à 270 jours - 6,6 / 7,6% ("Halvah");

en cas de résiliation dans les 271 à 365 jours - 6,6 / 7,6% ("Halvah").

conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles au bureau jusqu'à 3 ans:
en cas de résiliation jusqu'à 90 jours - 6,8 / 7,8% (carte Halva);

en cas de résiliation jusqu'à 180 jours - 7,2 / 8,2% (carte Halva);

en cas de résiliation jusqu'à 365 jours - 6,8 / 7,8% (carte Halva);

en cas de résiliation jusqu'à 730 jours - 6,0 / 7,0,% (carte Halva);

en cas de résiliation jusqu'à 1095 jours - 6,0/7,0% (carte halva).

conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles via la banque Internet jusqu'à 1 an:
en cas de résiliation dans les 31 à 90 jours - 6,6%;

en cas de résiliation dans les 91 à 180 jours - 7,0 % ;

en cas de résiliation dans les 181 à 270 jours - 6,6%;

en cas de résiliation dans les 271 à 365 jours - 6,6%.

conditions et intérêts lors de l'ouverture de dépôts en devises:
en dollars américains pendant 271 à 365 jours - 1,55 % ;

en dollars américains pour 1095 jours - 3,00 % ;

en euros pour 271–365 jours - 1,00 %.

Les retraits partiels ne sont pas autorisés, mais les dépôts sont autorisés. Les montants minimum de réapprovisionnement sont de 1000 roubles, 100 dollars ou euros. Les intérêts sont payés après la fin de la durée du dépôt.

"Fiable" (Ouverture)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars, euros;

le montant minimum est de 50 000 roubles; 1000 dollars américains ; 1000 euros ;

conditions et intérêt :
Pour dépôts de roubles pendant 91 ou 191 jours - 6,42–7,30%;

en dollars américains pour 91 ou 181 jours - 0,20–0,80 % ;

en euros pour 91 ou 181 jours - 0,10 %.

Les intérêts courus sont payés chaque mois. La capitalisation est possible : cela signifie qu'à chaque nouvelle accumulation d'intérêts, les précédents s'ajoutent au montant du dépôt initial. Le taux augmente si vous possédez carte de retraite cette banque.

"Intérêt maximum" (Binbank)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars, euros;

durée de dépôt - de 3 mois à 2 ans;

le montant minimum est de 10 000 roubles; 300 $ ; 300 euros ;

conditions et intérêts pour les dépôts en roubles :
lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 6,10-7,30%;

Pour personnes(retraités) - 6,25-7,45%;

lors de l'ouverture via Internet - 6,30-7,50%.

conditions et intérêts pour les dépôts en dollars américains :
lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 0,55-1,65%;

pour les particuliers (retraités) - 0,55-1,65%;

lors de l'ouverture via Internet - 0,55-1,65%.

conditions et intérêts pour les dépôts en euros :
lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 0,01%;

pour les particuliers (retraités) - 0,01%;

lors de l'ouverture via Internet - 0,01%.

Pendant la durée de validité de la caution, il est impossible de la reconstituer, de retirer une partie de l'argent ou de recevoir mensualités. La totalité du montant investi, avec les intérêts, est restituée au déposant après la fin de la période convenue.

« Rentable » (Rosselkhozbank)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars;

conditions d'ouverture du dépôt - de 31 à 1460 jours;

le montant minimum est de 3000 roubles; 50 $ ;

taux d'intérêt pour les dépôts en roubles - jusqu'à 6,70%;

taux d'intérêt pour les dépôts en dollars américains - jusqu'à 2,45%.

Une des conditions les plus confortables. Un individu peut recevoir des intérêts même sur de petits dépôts pendant une courte période. Il est impossible de reconstituer et de dépenser des fonds, mais il existe plusieurs options pour les opérations avec intérêt: la capitalisation et le retrait mensuel sur le compte sont disponibles.

Rentable (VTB 24)

Conditions:

monnaie - roubles;

montant minimal:
lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne - 30 000 roubles;

lors de l'ouverture d'un dépôt dans une agence bancaire - 100 000 roubles.

conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt dans une agence bancaire:
pendant une période de 3 à 5 mois - 6,20/6,23 % ;

pour une période de 6 mois - 6,20/6,28 % ;

pour une période de 13 à 18 mois - 5,90/6,15 % ;

pour une période de 18 à 24 mois - 5,70/6,02 % ;

modalités et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne :
pendant une période de 3 à 5 mois - 6,60/6,64 % ;

pour une période de 6 mois - 6,60/6,69 % ;

pendant une période de 6 à 13 mois - 6,15/6,23 % ;

pendant une période de 13 à 18 mois - 6,10/6,29 % ;

pour une période de 18 à 24 mois - 5,90/6,15 % ;

pour une période de 24 à 36 mois - 5,70/6,02 % ;

pour une période de 36 à 61 mois - 3,10/3,25 %.

Ce dépôt a augmenté la rentabilité, mais lors du retrait de fonds avant la fin du contrat, il est perdu. la capitalisation est possible. Si vous ne fermez pas le dépôt à temps, sa durée est automatiquement prolongée pour la durée minimale possible (3 mois), mais pas plus de 2 fois. Si vous fermez le dépôt avant la date limite, vous recevrez 0,6 % du taux initial. Mais pour cela, la durée du dépôt doit dépasser 181 jours.

Pobeda+ (Alfa-Banque)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars, euros;

le montant minimum est de 10 000 roubles; 500 $ ; 500 euros ;

taux d'intérêt:
en roubles - 5,5–6,23%;

en dollars américains - 0,35–2,38%;

en euros - 0,01–0,20 %.

Vous ne pouvez pas reconstituer le dépôt ou retirer partiellement de l'argent. Les intérêts courus sont capitalisés, mais le client les perd en cas de résiliation anticipée du contrat.

Épargne (Gazprombank)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars, euros;

le montant minimum est de 15 000 roubles; 500 $ ; 500 euros ;

termes - de 3 mois à 1097 jours;

taux d'intérêt pour les dépôts en roubles :
pour le montant de 15 000 à 300 000 roubles - 5,6–5,8%;

pour un montant de 300 000 à 1 000 000 roubles - 5,8–6,0%;

pour un montant de 1 000 000 de roubles - 6,0 à 6,4%;

taux d'intérêt pour les dépôts en dollars américains :
d'un montant de 500 à 10 000 dollars - 0,30–1,40%;

d'un montant de 10 000 $ ou plus - 0,40 à 1,50 %;

taux d'intérêt pour les dépôts en euros :
pour les montants de 500 à 10 000 euros - 0,01 % ;

d'un montant de 10 000 euros - 0,01%.

Un long terme prévoit l'existence de conditions distinctes pour les paiements d'intérêts. En conséquence, avec une période de dépôt de plus de 365 jours, les intérêts ne sont pas payés à la fin de la période entière, mais à la fin de l'année civile. Il est interdit de réapprovisionner le compte ou de retirer des fonds. Vous pouvez prolonger la durée du dépôt, mais pas automatiquement. Pour ce faire, vous devrez vous rendre au bureau de la banque.

"Réapprovisionner" (Sberbank)

Conditions:

monnaie - roubles, dollars;

le montant minimum est de 1000 roubles; 100 $ ;

termes - de 3 mois à 3 ans;

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 1000 roubles):
pendant 3 à 6 mois - 3,70/3,71 % ;

pendant 6 à 12 mois - 3,80/3,83 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,60/3,66 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,45/3,63 % ;

pendant 3 ans - 3,45/3,63%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 100 000 roubles):
pendant 3-6 mois - 3,85 / 3,86%;

pendant 6 à 12 mois - 3,95 / 3,98%;

pendant 1 à 2 ans - 3,75/3,82 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,70/3,83 % ;

pendant 3 ans - 3,60/3,80 %.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 400 000 roubles):
pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;

pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;

pendant 3 ans - 3,75/3,96 %.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 700 000 roubles):
pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;

pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;

pendant 3 ans - 3,75/3,96 %.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 2 000 000 de roubles):
pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;

pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;

pendant 3 ans - 3,75%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 1000 roubles):
pendant 3-6 mois - 3,45 / 3,45%;

pendant 6 à 12 mois - 3,55/3,58 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,55/3,58 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,30/3,41 % ;

pendant 3 ans - 3,20/3,35%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 100 000 roubles):
pendant 3 à 6 mois - 3,60/3,61 % ;

pendant 6 à 12 mois - 3,70/3,73 % ;

pendant 1 à 2 ans - 3,50/3,56 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,45/3,57 % ;

pendant 3 ans - 3,35/3,52 %.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 400 000 roubles):
pendant 3-6 mois - 3,75 / 3,76%;

pendant 6-12 mois - 3,85 / 3,88%;

pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;

pendant 3 ans - 3,50/3,68 %.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 700 000 roubles):
pendant 3-6 mois - 3,75 / 3,76%;

pendant 6-12 mois - 3,85 / 3,88%;

pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;

pendant 3 ans - 3,50/3,68 %.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 2 000 000 de roubles):
pendant 3-6 mois - 3,75 / 3,76%;

pendant 6-12 mois - 3,85 / 3,88%;

pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;

pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;

pendant 3 ans - 3,50/3,68 %.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 100 $):
pendant 3-6 mois - 0,25%;

pendant 6 à 12 mois - 0,55%;

pendant 1 à 2 ans - 0,85%;

pendant 2-3 ans - 0,95%;

pendant 3 ans - 1,05%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 3 000 $):
pendant 3-6 mois - 0,30%;

pendant 6 à 12 mois - 0,60%;

pendant 1 à 2 ans - 0,95%;

pendant 2-3 ans - 1,05%;

pendant 3 ans - 1,15%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 10 000 $):
pendant 3-6 mois - 0,30%;

pendant 6 à 12 mois - 0,60%;

pendant 1 à 2 ans - 0,95%;

pendant 2-3 ans - 1,05%;

pendant 3 ans - 1,15%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 20 000 $):
pendant 3-6 mois - 0,30%;

pendant 6 à 12 mois - 0,60%;

pendant 1 à 2 ans - 0,95%;

pendant 2-3 ans - 1,05%;

pendant 3 ans - 1,15%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 100 000 $):
pendant 3-6 mois - 0,30%;

pendant 6 à 12 mois - 0,60%;

pendant 1 à 2 ans - 0,95%;

pendant 2-3 ans - 1,05%;

pendant 3 ans - 1,15%.

pendant 3 à 6 mois - 0,05%;

pendant 6 à 12 mois - 0,20%;

pendant 1 à 2 ans - 0,50%;

pendant 2-3 ans - 0,60%;

pendant 3 ans - 0,70%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture en agence bancaire (à partir de 3 000 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,05%;

pendant 6 à 12 mois - 0,25%;

pendant 1 à 2 ans - 0,60%;

pendant 2 à 3 ans - 0,70%;

pendant 3 ans - 0,80%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture en agence bancaire (à partir de 10 000 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,05%;

pendant 6 à 12 mois - 0,30%;

pendant 1 à 2 ans - 0,65%;

pendant 2-3 ans - 0,75%;

pendant 3 ans - 0,85%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture en agence bancaire (à partir de 20 000 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,10%;

pendant 6 à 12 mois - 0,40%;

pendant 1 à 2 ans - 0,75%;

pendant 2-3 ans - 0,85%;

pendant 3 ans - 0,95%.

conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture d'une agence bancaire (à partir de 100 $) :
pendant 3 à 6 mois - 0,10%;

pendant 6 à 12 mois - 0,40%;

pendant 1 à 2 ans - 0,75%;

pendant 2-3 ans - 0,85%;

pendant 3 ans - 0,95%.

Pour les dépôts ouverts par les retraités, mise maximale pour la période sélectionnée, quel que soit le montant du dépôt. Le dépôt peut être réapprovisionné librement, mais retirer de l'argent avant la date d'expiration, en tout ou en partie, n'est pas autorisé.

Conseil: savoir quel institutions financières Aujourd'hui .

Comment calculer le rendement d'un acompte ?

Le calcul des intérêts selon les conditions bancaires n'est pas toujours facile. La formule standard prévoit un montant fixe d'intérêts courus et le montant du dépôt, qui ne change pas pendant toute la durée. Le calcul est effectué comme suit : montant du dépôt * période de validité du dépôt * pourcentage convenu. Par exemple: montant du dépôt - 100 000 roubles, durée - six mois, taux d'intérêt - 10% par an. En conséquence, nous obtenons : 100 000 * 0,5 * 10 % = 5 000 roubles de revenu.

La formule de rentabilité d'un dépôt avec capitalisation comprend quelques conditions supplémentaires. Après tout, il faut maintenant tenir compte du fait que la taille du dépôt et des intérêts augmente légèrement pour chaque période de leur accumulation. Dans ce cas, vous devez calculer comme ceci : N*(1+P*d/D/100)n-N, Où

N - le montant initial de la contribution ;

P est le taux d'intérêt ;

d- jours calendaires, après quoi de nouveaux intérêts sont facturés (en règle générale, il s'agit de 30 ou 31 jours);

J - 365 ou 366 jours par an, selon l'année en cours ;

n - combien de fois les intérêts seront calculés (si la période de capitalisation est de 30 à 31 jours, alors ce nombre sera de 12).

Erreurs courantes lors du choix d'un dépôt

Les opinions typiques de la majorité peuvent parfois conduire à des situations désagréables. Les banques essaient de jouer pour tirer le maximum d'avantages des clients, de sorte que les clients doivent être prudents lorsqu'ils choisissent des conditions favorables pour eux-mêmes. Après tout, ils sont bons pour la banque et apportent des bénéfices dans toutes les variations données.

Première erreur. La proposition semble remarquable et à tous égards meilleure que les autres. Le taux d'intérêt est nettement supérieur à la moyenne du marché. C'est un signal pour regarder la banque elle-même. Une évolution positive des événements : une grande fête se profile et la banque attire de nouveaux clients avec des promotions similaires. Option négative : la banque n'est pas fiable et peut s'effondrer à tout moment. Son plan d'action est basé sur l'obtention du maximum d'avantages des clients qui veulent la même chose - beaucoup d'argent en peu de temps. Ensuite, ces organisations déclarent faillite et les déposants perdent tout.

Conseil: vérifier chaque banque pour la présence dans le système de l'Agence d'assurance des dépôts. Cet organisme restitue les dépôts des citoyens en cas de liquidation des banques. En règle générale, les structures initialement douteuses ne lui sont pas associées. Également sur le site Web de l'AKB, vous pouvez voir quelles banques ont déjà été liquidées ou sont en cours de liquidation.

Deuxième erreur. Vous choisissez la durée de dépôt maximale car elle rapporte le plus d'intérêts. Le "piège" est qu'aujourd'hui le taux de change du rouble n'est pas lié au coût du pétrole. Sa chute et son ascension sont imprévisibles. En cas d'affaiblissement brutal monnaie nationale les banques augmenteront de nouveaux taux d'intérêt, laissant les dépôts existants au même niveau de paiements. Par conséquent, une résiliation anticipée du contrat vous rendra considérablement moins d'argent, et sans cela, il est impossible de passer aux nouvelles conditions de dépôt.

Conseil: si vous voulez prendre le terme maximum, prenez la moyenne. De préférence avec capitalisation des intérêts. La durée du dépôt ne doit pas excéder un an.

Troisième erreur. Les conditions de dépôt offrent un grand nombre de possibilités: retrait et réapprovisionnement du compte à tout moment, capitalisation des intérêts et bien plus encore. Attention au tarif : ce n'est clairement pas le maximum. La présence de certains avantages en supprime d'autres.

Conseil: priorité avant d'ouvrir un dépôt. La capitalisation des intérêts est-elle importante pour vous? Qu'en est-il des prélèvements mensuels ? Est-il vraiment nécessaire de retirer une partie des fonds investis à l'avance ? En fonction des réponses reçues, choisissez une banque proposant uniquement les offres supplémentaires dont vous avez vraiment besoin.

Quatrième erreur. Ignorer les acquis de la civilisation. La plupart des grandes banques transfèrent leurs services au format Internet. Il existe même des banques qui opèrent entièrement sur le Web. En conséquence, il peut s'avérer que si vous ouvrez un dépôt via Internet, le taux d'intérêt sera nettement plus élevé et le dépôt minimum sera inférieur à celui lors de l'ouverture au bureau.

Conseil: si vous craignez pour la sécurité des données, vérifiez toujours l'adresse de la page sur laquelle vous vous trouvez. En haut, il devrait y avoir soit une icône similaire avec un cadenas (voir ci-dessous), soit l'inscription https en vert.

Cela signifie que les canaux de communication sont cryptés et confidentiels. De plus, l'authentification à deux facteurs est utilisée dans les transactions monétaires : sans SMS avec un code d'accès, vous ne pourrez pas déposer ou retirer des fonds.

Résumé

Dépôts bancaires - pour les particuliers. Lors du choix des conditions, il ne faut pas toujours être tenté par un taux d'intérêt élevé. Il est préférable de vérifier le marché pour de telles offres et d'investir dans un dépôt à des conditions correspondant au plus haut niveau d'offres. Pour éviter le risque de perdre de l'argent, ne faites pas confiance aux banques dont vous n'avez pas entendu parler auparavant.

Aussi, décidez d'abord ce que vous voulez recevoir du dépôt. Les revenus complémentaires sont garantis par la capitalisation des intérêts. Choisissez des termes réalistes dans lesquels vous n'aurez certainement pas besoin de cet argent. La résiliation anticipée du contrat avec la banque entraîne le paiement d'une somme d'argent beaucoup plus faible que celle indiquée dans le contrat.

Chaque personne économise de l'argent à des fins différentes. Cependant, beaucoup ne comprennent pas que garder l'épargne à la maison n'est pas la meilleure solution. Au lieu de générer des revenus pour leur propriétaire, ils ne perdent leur valeur réelle qu'en raison de l'inflation. De plus, souvent, les gens ne se retiennent pas et dépensent de l'argent. Cependant, les dépôts à Moscou vous aideront non seulement à économiser vos finances, mais également à les augmenter conformément à l'accord.

Aujourd'hui, ce produit est un outil d'investissement universel. Contrairement aux actions ou aux métaux précieux, vous n'avez pas besoin de connaissances particulières ou d'une analyse constante de la situation économique. Il vous suffit de trouver une offre appropriée et de signer un contrat. Dans le même temps, la plupart des organisations n'ont aucune restriction sur les cotisations minimales, et si elles existent, elles sont petites.

Le contrat lui-même est très important, donc avant de le signer, vous devez lire le texte personnellement. Pour ce faire, demandez aux employés de la banque de remettre un échantillon imprimé ou au format électronique et lisez attentivement tous les points, en particulier ceux écrits en petits caractères et marqués d'un astérisque. À l'aide de telles astuces, des organisations peu scrupuleuses tentent d'induire en erreur un client potentiel et de lui prescrire des conditions défavorables dans l'accord.

Description des points importants

Le principal plus du service, en plus de revenu stable est la fiabilité. Les comptes des consommateurs sont protégés par l'État au niveau législatif par le biais du programme l'assurance obligatoire. Par conséquent, en cas de liquidation ou de révocation de la licence, vous serez indemnisé. Cependant, il est limité à 1,4 million de roubles, ce qui ne vous empêche pas de diviser le montant dépassant cette limite et de le placer dans plusieurs organisations, éliminant divers risques.

Le prochain aspect que nous examinerons concerne les types de comptes. Le premier est urgent. Dans ce cas, vous placez des fonds pour une certaine période de temps. Bien sûr, vous avez le droit de demander un retrait anticipé, mais avec une forte probabilité, la banque refusera de payer les intérêts accumulés. Où cette espèce Le dépôt est divisé en épargne et en accumulation, qui est prévu pour un réapprovisionnement périodique (communément appelé "tirelire").

La deuxième option - à la demande - est proposée à un tarif peu élevé. Le fait est qu'il n'est pas rentable pour une organisation de garder ses finances à la maison, sachant que le propriétaire a le droit d'exiger leur retour à tout moment. Un tel produit est préféré par cette catégorie de clients qui sont satisfaits du fait de la fiabilité et qui s'intéressent peu au profit potentiel.

Assistant en ligne

Sur le site, vous trouverez des produits qui sont actuellement sur le marché. Il contient des informations fiables, que nos experts vérifient et mettent à jour quotidiennement. En comparant les services par leurs principaux paramètres - et il s'agit du taux d'intérêt, du coût d'ouverture et de la commission, vous serez en mesure de prendre la bonne décision, et la section des évaluations vous aidera à choisir une organisation. le site est le plus grand supermarché financier Runet, fonctionnant avec succès depuis plus de dix ans. Toutes les offres affichées sur cette page sont les meilleures ou les plus rentables uniquement selon les experts de Banki.ru

Toutes les banques sont intéressées à attirer autant d'argent que possible des déposants sur leurs comptes. À cette fin, il existe une large gamme de gisements. Un intérêt élevé ne s'accompagne pas toujours de la commodité de la gestion de compte. Avant de choisir un programme bancaire, vous devez peser soigneusement le pour et le contre et envisager d'autres possibilités d'utilisation du dépôt.

Dans cet article:

Choisir le bon investissement

Avec toutes les différences, les dépôts peuvent être conditionnellement divisés en trois groupes, en fonction des possibilités de gestion des comptes: générateurs de revenus (sans possibilité de reconstituer et de retirer de l'argent), reconstitués et avec possibilité d'utiliser des fonds.

Choisir le pourcentage le plus élevé est facile, mais que faire si vous avez un besoin urgent d'argent ? Ici, les programmes d'épargne avec droit au retrait partiel / total de l'argent viennent à la rescousse. Après avoir encaissé une partie des fonds, le client ne ferme pas le dépôt et, dans certains cas, ne perd même pas les intérêts.

En présence de fonds libres, les revenus peuvent être augmentés en augmentant le montant du dépôt, grâce au droit de le reconstituer. Norme "rentable" produit bancaire n'inclut généralement pas cette option. Ses fonctions sont de capitaliser les intérêts de mois en mois jusqu'à la fin de la période du contrat sans pouvoir gérer et utiliser les fonds plus tôt que prévu. Les dépôts standard ont le rendement le plus élevé, en fonction du montant du dépôt et de la période d'investissement.

Les conditions pour effectuer des dépôts dans différentes banques sont relativement égales :

Vous devez sélectionner une offre spécifique.
Déposez un montant non inférieur au minimum indiqué.
Présenter une pièce d'identité.

Ci-dessous sont les plus gisements rentables dans les banques de Moscou, en fonction de leurs capacités.

Dépôts de revenu

Banque de Moscou "Réponse correcte"

Taux d'intérêt jusqu'à 11% en roubles.

Dépôt - à partir de 100 mille roubles.

BinBank

Intérêt annuel jusqu'à 10,75% en roubles, 3% en dollars américains, jusqu'à 2,45% en euros. Ouverture - à partir de 10 mille roubles, 300 $ et 300 €.

PromSvyaz Bank "Mon avantage"

Taux d'intérêt jusqu'à 10,5% en roubles, 2,2% en dollars américains, jusqu'à 1,15% en euros. Ouverture - à partir de 10 mille roubles, 300 $ et 300 €.

Banque Alfa

Taux d'intérêt jusqu'à 10,29% en roubles, 2,59% en dollars américains, jusqu'à 1,12% en euros. Ouverture - à partir de 10 mille roubles, 500 $ et 500 €.

Banque UniCredit

Taux d'intérêt jusqu'à 9,5% en roubles, 3,5% en dollars américains, jusqu'à 1,5% en euros. Ouverture - à partir de 100 mille roubles, 1500 $ et 1500 €.

VTB 24 Rentable

Taux d'intérêt jusqu'à 9,2% en roubles, 1,95% en dollars américains, jusqu'à 0,8% en euros. Ouverture - à partir de 200 mille roubles, 3000 $ et 3000 €.

Calculateur de dépôt

Montant du dépôt

Taux d'intérêt (%)

Durée du dépôt (mois)

intérêt mensuel

Réinvesti retiré

Gazprombank "Perspective"

Taux d'intérêt jusqu'à 9% en roubles, 1,5% en dollars américains, jusqu'à 1% en euros. Ouverture - à partir de 15 mille roubles, 500 $ et 500 €.

Dépôts reconstitués

Fiducie bancaire "cumulative"

Taux annuel jusqu'à 10,65% en roubles, 2,45 en dollars américains, jusqu'à 1,7% en euros. Ouverture - à partir de 30 mille roubles, 500 $ et 500 €.

PromSvyaz Bank "Opportunités maximales"

Taux d'intérêt jusqu'à 10% en roubles. Contribution - à partir de 300 mille roubles.

Gazprombank Accumulative

Taux annuel jusqu'à 8,8% en roubles, 1,4 en dollars américains, jusqu'à 0,9% en euros. Ouverture - à partir de 15 000 roubles, 500 $ et 500 €.

VTB 24 Accumulatif

Taux d'intérêt jusqu'à 8% en roubles, 1,85% en dollars américains, jusqu'à 0,7% en euros. Ouverture - à partir de 200 mille roubles, 3000 $ et 3000 €.

Choix personnel Banque Raiffeisen

Taux d'intérêt jusqu'à 8% en roubles, 0,5% en dollars américains, jusqu'à 0,01% en euros. Ouverture - à partir de 50 mille roubles, 3000 $ et 3000 €.

Sberbank "Réapprovisionner"

Taux d'intérêt jusqu'à 7,1% en roubles, 1,85 en dollars américains, jusqu'à 0,91% en euros. Ouverture - à partir de 1000 roubles, 100 $ et 100 €.

Dépôts avec retrait anticipé

Trust bancaire "All Inclusive" avec possibilité de réapprovisionnement

Taux d'intérêt jusqu'à 10,4% en roubles, 2,35 en dollars américains, jusqu'à 1,4% en euros. Ouverture - à partir de 30 000 roubles, 500 $ et 500 €.

Gazprombank. Produit "Dynamique" Il a opportunité supplémentaire reconstitution des dépôts.

Taux d'intérêt jusqu'à 8,7% en roubles, 0,95% en dollars américains, jusqu'à 0,55% en euros. Ouverture - à partir de 15 mille roubles, 500 $ et 500 €.

Rosbank "Optimal"

Taux d'intérêt jusqu'à 7,6% en roubles, 1,1% en dollars américains, jusqu'à 0,2% en euros. Ouverture - à partir de 50 mille roubles, 2000 $ et 2000 €.

Banque UniCredit. Dépôt "Universel" vous permet de recharger votre compte.

Taux d'intérêt jusqu'à 7,5% en roubles, 0,25% en dollars américains, jusqu'à 0,25% en euros. Ouverture - à partir de 10 mille roubles, 300 $ et 300 €.

Sberbank "Gérer"

Taux d'intérêt jusqu'à 6,59% en roubles, 1,64 en dollars américains, jusqu'à 0,35% en euros. Ouverture - à partir de 30 000 roubles, 1 000 $ et 1 000 €.

Un dépôt bancaire a été et reste le moyen le plus simple et le plus fiable d'obtenir des bénéfices supplémentaires à partir des fonds existants sans vous surcharger de travail supplémentaire. Pour les résidents de Moscou, les dépôts dans les banques sont particulièrement pertinents: avoir la possibilité d'épargner plus d'argent, ils peuvent s'attendre à des intérêts et des bénéfices plus élevés. Mais dans quelle banque vaut-il la peine de faire un dépôt, et où sera-t-il à la fois rentable et sûr ?

Quant à la sécurité aujourd'hui, tout est simple : le système assurance publique les dépôts protègent les déposants contre la perte d'argent due à la ruine ou à la liquidation de la banque, et tout montant jusqu'à 1 400 000 roubles sera restitué à son propriétaire. Si vous avez l'intention de déposer un montant légèrement inférieur sur votre compte, il n'y a rien à craindre : il vous suffit de choisir le programme avec les meilleures conditions de dépôt et d'ouvrir un compte. Début 2017, une reprise de la baisse est possible taux d'intérêt, il est donc logique de choisir l'offre la plus adaptée aujourd'hui.

Quels dépôts dans les banques de Moscou apporteront les intérêts les plus élevés ? Quel est le meilleur endroit pour investir en 2017 ?

Sberbank

Il serait sage de commencer par Sberbank, en tant que banque la plus populaire de Moscou parmi les déposants. Mais pas beaucoup - pour faire des économies dans cette banque. Tout dépend du pourcentage, qui est le plus bas parmi toutes les autres banques que nous considérons dans cette revue. La Sberbank offre à ses clients 6,95% par an sur les dépôts au maximum possible, à l'exception de l'offre saisonnière "Good Year" avec un taux allant jusqu'à 8%.

Néanmoins, les dépôts "Gérer", "Épargner" et "Recharger" sont assez pratiques pour les clients de la banque. Il n'y a pas de restrictions strictes sur le montant et la durée ici: le client peut choisir indépendamment n'importe quelle période (à partir de 1 mois) et déposer même le montant minimum (à partir de 1000 roubles) sur le compte. Comme pour les dépôts, les intérêts sont capitalisés et le taux augmente à mesure que le montant du compte augmente. Lors de l'ouverture des dépôts tarif en ligne supérieur de 0,4 % en moyenne.

VTB 24

Parmi les banques offrant des dépôts, elle se distingue en ce qu'elle offre à ses clients de nombreuses opportunités de revenus supplémentaires. La banque propose trois produits de dépôt - "Confortable", "Accumulatif" et "Favorable". Revenu maximal possible sur le dépôt "Favorable". Avec un montant d'investissement de 200 000 roubles et une période de stockage de 181 jours, vous pouvez compter sur un taux d'intérêt de 6,80% (en tenant compte de la capitalisation - 6,90%). Avec un montant de dépôt de 1 500 000 roubles ou plus, le taux effectif maximum sera de 7,75 % avec une période d'ouverture de 91 à 181 jours. Lors de l'ouverture d'un accord dans la banque Internet, les intérêts seront plus élevés.

Banque Alfa

À l'heure actuelle, il offre à ses clients non seulement produits de prêt, mais aussi un certain nombre de programmes de dépôt. Le plus petit pourcentage pour les dépôts rentables (non cumulatifs) est de 7,10% (Potentiel + dépôt), le plus grand - pour les dépôts Pobeda + (8,34%) et Premium + (7,60%) avec le montant du dépôt à partir de 10 000 roubles. Sur le dépôt Pobeda, vous pouvez compter sur le taux maximum de 8,96 % en investissant à partir de 5 millions de roubles pour une durée de 184 à 276 jours. Et dans le cadre du programme d'épargne Life Line, avec un montant de dépôt de 50 000 roubles et une période de 1 an, le revenu sera jusqu'à 8,0% par an, et ce produit est caritatif: mensuellement la banque 0,05% du montant du dépôt en Organisation caritative sauver des enfants malades "Ligne de Vie".

Banque VTB de Moscou

L'organisation propose plusieurs programmes de dépôt avec des conditions différentes. La plupart proposition rentable valable jusqu'au 31 janvier 2017 sur le dépôt "saisonnier" - jusqu'à 10% par an peuvent être reçus en plaçant à partir de 100 000 roubles pendant 400 jours. Le dépôt est divisé en périodes d'intérêt de 100 jours, le réapprovisionnement et le retrait partiel ne sont pas fournis. En outre, dans le cadre du programme "Revenu maximum", vous pouvez obtenir un taux d'intérêt élevé de 8,46%% par an (avec capitalisation, pendant 1 an avec un montant de 1,5 million de roubles). Les dépôts jusqu'à 550 000 roubles rapporteront jusqu'à 7,76% par an (avec capitalisation). Lors de l'ouverture des dépôts "Revenu maximal", "Croissance maximale" et "Confort maximal" dans la banque Internet, un taux majoré est appliqué - + 0,3% au taux de dépôt en roubles russes et + 0,1% au taux de dépôt en dollars américains / euros.

Banque de crédit à domicile

Home Credit propose à ses déposants plusieurs programmes d'épargne. L'un d'eux est la contribution Année rentable» s'ouvre à la fois en roubles et en devises étrangères. La caution « Année Rentable » est délivrée pour un an, taille minimale le premier versement - 1000 roubles avec un taux d'intérêt de 8,75% (9,13% - avec capitalisation) par an. Taux d'intérêt en dollars américains - 1,50% (1,51% avec capitalisation, en euro - 0,5%). Les dépôts en roubles "Revenu maximum" et "Pension" offrent un intérêt plus élevé - 8,75% (avec capitalisation - 9,34%) pour une période de 18 mois Mais le dépôt "Revenu maximum" est ouvert uniquement dans la banque Internet. A 8,0% par an, le dépôt "Capital" est ouvert pour une période de 36 mois, mais sans capitalisation des intérêts. Pour tous les dépôts, sauf " Cabinet", le montant minimum du premier dépôt et du réapprovisionnement est de 1000 roubles.Le dépôt du Cabinet peut être ouvert pendant 12 mois, avec un montant d'au moins 3 millions de roubles, avec un taux d'intérêt de 8,9% (9,29% avec capitalisation).

Tinkoff

Tinkoff Bank propose à ses clients un type de dépôt à distance avec des taux d'intérêt allant jusqu'à 8,0% (8,84% avec capitalisation) par an en roubles, 1,5% en dollars américains (2,01% avec capitalisation) et 0,75% - en euros (avec une capitalisation de 1,25 %). Vous pouvez compter sur un tel pourcentage avec un solde de 50 000 roubles et une période de stockage de 12 à 24 mois, avec une période de 3 à 5 mois - 5,5%, de 6 à 11 mois - 6,5%. Si les fonds sont transférés transaction bancaire, puis 1% du montant du dépôt est ajouté.

Il est possible de reconstituer (il y a des délais) et des retraits partiels jusqu'à un solde minimum.

Standard russe

Le taux maximum à la Russian Standard Bank peut atteindre 10% sur programme de dépôt"Revenu maximal". Le dépôt est placé pendant 720 jours, qui sont divisés en périodes d'intérêts, la plus rentable d'entre elles est de 360 jours à 10 %. Le montant du placement lors de l'inscription sur le site Web de la banque ou au bureau est de 30 000 roubles, et lors de l'ouverture dans la banque Internet - de 10 000 roubles au même taux. Sur le dépôt à terme « reconstitué », le détenteur des fonds peut recevoir jusqu'à 9,5 % par an. La période de stockage est de six mois ou d'un an, le montant minimum d'ouverture est de 30 000 roubles, mais vous pouvez compter sur le taux indiqué par nous en les plaçant pour une période de 360 jours.

Quel est le meilleur endroit pour garder de l'argent?

Comme vous pouvez le voir, les dépôts dans les banques de Moscou sont proposés à conditions différentes. Toutes les organisations peuvent être divisées en deux groupes - les banques avec les taux maximaux les plus bas et les plus élevés. Le premier groupe comprend Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 et la Banque de Moscou. Dans le second - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Les meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts en roubles vous attendent dans les banques Home Credit et Russian Standard. Ici, vous pouvez obtenir jusqu'à 10% par an ou plus. Cependant, un taux d'intérêt ne suffit pas pour tirer des conclusions sur la rentabilité d'un dépôt dans une banque particulière. Nous vous recommandons de prêter attention à la possibilité de faire du crédit et opérations de dépenses sur le compte, car pour la plupart des dépôts à haut rendement, à la fois la reconstitution et retrait partiel fonds, les intérêts ne sont généralement payés qu'à la fin du terme, ce qui n'est pas toujours pratique pour les déposants.

Mis à jour en décembre 2016

Une liste complète des offres bancaires les plus récentes pour les déposants est disponible sur le site Web http://www.podborvklada.ru - vous y trouverez une liste constamment mise à jour des dépôts avec les meilleures conditions.

Des banques fiables avec des taux d'intérêt élevés sur les dépôts Heureux de vous revoir ! L'autre jour, un nouveau livre de King est sorti, alors moi, en tant que lecteur assidu, je suis allé au magasin pour une nouveauté.

Déjà lorsque je me suis approché de la caisse, il s'est avéré que l'appareil ne voulait pas percer les pages à colorier d'un couple marié.

En attendant que mon tour vienne, j'ai assisté à la conversation de ce couple.

L'homme avait l'intention d'investir dans une banque, mais n'a pas pu choisir laquelle.

Ma femme ne pouvait rien conseiller de décent, alors je n'ai pas pu résister et je suis entré dans la conversation.

Dépôts à intérêt élevé - quelles banques ont des taux d'intérêt plus élevés ?

Peut-être que tous ceux qui envisagent d'investir de l'argent recherchent un dépôt à un pourcentage élevé. C'est le taux d'intérêt sur le dépôt qui est le premier critère par lequel les dépôts sont comparés les uns aux autres. Cependant, une telle comparaison serait incomplète.

Il est également important de prendre en compte un facteur tel que le risque. Comme on le sait, Système d'état l'assurance des dépôts garantit à chaque déposant d'une banque participant à ce système la sécurité d'une épargne pouvant atteindre 1 400 000 roubles. Cependant, voici ce qu'un contributeur potentiel doit retenir.

Avertissement!

La banque la plus fiable n'est pas seulement la plus grande, mais aussi la moins risquée. Les établissements de crédit avec la participation de l'État sont les moins enclins à prendre des risques - et nos gens sont habitués à faire un peu plus confiance à l'État qu'aux entreprises privées.

Il n'est pas étonnant que ce soient les banques à participation publique qui dominent les notations à tous égards, y compris le montant des fonds attirés dans les dépôts. De plus, les principales banques disposent d'un réseau de succursales large (Gazprombank, VTB24) ou très large (Sberbank) dans toute la Russie - il n'est pas surprenant qu'elles «gagnent» également en termes d'accessibilité pour les déposants.

Par conséquent, les personnes pour qui ces paramètres sont l'essentiel choisissent Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ou VTB Bank of Moscow.

Les banques privées du Top 50 sont le choix des personnes qui, plus confiantes dans les capitaux privés, préfèrent un rendement élevé sur les dépôts. Le fait est que ces banques émettent vigoureusement des prêts à un taux d'intérêt pas le plus bas, grâce auquel elles peuvent attirer des dépôts à un taux d'intérêt élevé (supérieur à celui des concurrents avec participation de l'État).

Parmi les banques les plus populaires de ce groupe, on peut citer Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit et MTS Bank (places de la 21e à la 47e dans le classement des banques russes). Voyons maintenant ce que les banques mentionnées ci-dessus offrent à leurs déposants d'ici le début de la nouvelle année, en décembre 2016.

Sberbank

C'est peut-être la première banque à laquelle presque tous les Russes penseront par habitude. Sberbank propose actuellement les dépôts suivants :

8 dépôts à terme en roubles, dollars ou euros (à partir de 2,3% sur " Compte épargne» jusqu'à 6,49% sur le dépôt «Save» en roubles);
pour les clients fortunés qui préfèrent d'autres devises - le dépôt "International" (en livres sterling, francs suisses et yens japonais - à 0,01% par an);
3 dépôts pour les propriétaires des forfaits de services "Sberbank First" et "Sberbank Premier" - "Special save", "Special replenish" et "Special manage" avec les taux plus élevés– jusqu'à 7,36% en roubles, 1,66% en dollars américains et 0,30% en euros.
3 dépôts en ligne en roubles, dollars ou euros (les taux sont supérieurs à dépôts à terme, en moyenne de 0,1%);
3 dépôts de pension.

Ainsi, on ne peut pas dire que la Sberbank attire les dépôts à un taux d'intérêt élevé, car les taux de dépôt de la Sberbank sont bas. Mais les risques sont faibles, le choix est large et les conditions sont flexibles.

Un choix de dépôts réapprovisionnables et non réapprovisionnables est possible, avec schéma différent les paiements d'intérêts (à la fin du terme, mensuellement, etc.), et le montant minimum (de 10 à 1000 roubles) est "sur l'épaule" pour toute personne.

VTB 24

Cette banque propose 10 dépôts à différentes conditions (on peut dire qu'elles sont à peu près les mêmes pour VTB 24 que pour Sberbank) :

3 dépôts ouverts en agences bancaires - Confortables, Cumulatifs et Favorables à des taux de 0,01% à 7,75% par an.
3 dépôts ouverts à distance dans la Banque Internet - Confortable en ligne, Epargne en ligne et Rentable en ligne à des taux de 0,01% à 7,90%.
3 contributions à conditions spéciales pour les propriétaires du pack de services Privilege avec des taux d'intérêt majorés, qui sont calculés individuellement pour chaque client.
1 dépôt d'épargne avec conditions flexiblesà 0,01 - 8,50% en roubles.

Gazprombank

Cette banque dispose d'un total de 7 dépôts : 1 investissement, y compris les investissements dans des fonds communs de placement (jusqu'à 9,70 %), 5 dépôts d'épargneà des fins diverses en roubles (jusqu'à 8,2 %), en dollars (jusqu'à 1,1 %) ou en euros (jusqu'à 0,05 %).

Il existe également des dépôts de 2 roubles pour les retraités à 6,1-7,2%. Ainsi, les taux de cette banque sont approximativement au même niveau que les taux de Sberbank et VTB 24.

Rosselkhozbank

La Rosselkhozbank propose une large gamme de dépôts. Presque tous les dépôts peuvent être ouverts à distance (le taux maximum est de 9,10 % en roubles, 2 % en dollars et 0,55 % en euros), 1 programme d'épargne-pension (jusqu'à 7,0 %).

Attention!

Les dépôts restants sont des comptes d'épargne standard, dont le taux maximum atteint 7,45% en roubles, 1,20% en dollars, 0,35% en euros.

Les taux d'intérêt sont ici sensiblement plus élevés par rapport aux banques décrites ci-dessus, mais les conditions de placement sont un peu plus dures (intérêts à la fin du terme, réapprovisionnement impossible, etc.).

Banque VTB de Moscou

Le nouveau dépôt "Saisonnier", qui peut être ouvert jusqu'au 31 janvier 2017 pendant 400 jours, suppose 4 périodes d'intérêt. Le taux le plus élevé - à 10% par an, peut être obtenu dans la première période avec une période de validité allant jusqu'à 100 jours, dans les autres périodes, le taux est de 7,5%.

La banque propose également 3 dépôts à terme de base : "Revenu maximum", "Croissance maximum", "Confort maximum" avec des taux allant jusqu'à 8,46% sur les comptes en roubles, jusqu'à 1,61% sur les comptes en dollars et 0,01% sur les comptes en euros. 3 programmes ont été développés pour les retraités (jusqu'à 8,46% en roubles), il existe également un compte d'épargne en roubles (jusqu'à 5%) et Offres spéciales pour une clientèle privilégiée.

On peut dire que les dépôts dans cette banque profitent principalement à un client disposant d'un montant important ou qui souhaite une flexibilité dans le réapprovisionnement / le retrait de fonds. Lors de l'ouverture de dépôts via Internet ou un guichet automatique, 0,3% sont ajoutés aux taux du rouble et 0,1% aux taux de change.

Standard russe

Cette banque propose 4 dépôts avec une variété de schémas de paiement d'intérêts : le déposant a l'embarras du choix. Taux sur les dépôts en roubles - de 7,00% ("Pratique") à 9,75% par an ("Revenu maximum"), et en devises étrangères - jusqu'à 2,0% sur les comptes en dollars et jusqu'à 1,25% sur les comptes en euros.

Conseil!

La capitalisation n'est pas proposée dans la plupart des dépôts et les conditions ne sont pas les plus flexibles - il s'agit d'une "frais" logique pour un déposant à revenu élevé.

Crédit immobilier

Home Credit propose plusieurs dépôts: l'un est ouvert uniquement en devise étrangère (jusqu'à 1,51%), quatre - uniquement en roubles: de 8% à 9,34% par an, un dépôt pour retraités peut être ouvert en roubles russes(jusqu'à 9,34 % par an).

Un autre dépôt en roubles peut être ouvert à 9,29% par an, avec un montant de 3 millions de roubles ou plus. Il existe des options de capitalisation, de retrait partiel et de réapprovisionnement sur Un certain montant. Ainsi, Home Credit est un bon choix pour ceux qui veulent bon revenu et place des fonds pour une période de 12 à 36 mois.

CONFIANCE

Cette banque dispose d'une ligne de 10 dépôts en roubles/dollars/euros, y compris multidevises. Les taux sur les dépôts en roubles sont assez élevés - de 5,9% à 10,1% (en devise étrangère - de 0,1% à 2,6% par an), et les conditions sont flexibles: vous pouvez choisir un dépôt avec des conditions pratiques en termes de termes, d'intérêts paiements et dépôts/retraits.

Banque MTS

Meilleurs dépôts bancaires en 2017 : conditions et taux d'intérêt L'ancienne BIRD propose 9 dépôts en roubles/dollars/euros, y compris multidevises et pension. Les taux en roubles de cette banque se situent entre 6,5 et 9,0%, et en devises étrangères - de 0,01% à 1,0% par an. Vous pouvez choisir un dépôt avec les conditions les plus flexibles à un bon pourcentage.

0,30 % supplémentaire à taux de base les clients qui ouvrent un dépôt dans la banque Internet, ainsi que les clients salariés, peuvent recevoir jusqu'à 0,40% du taux - avec un montant de dépôt de 4 millions de roubles.

Ainsi, il est plus avantageux de déposer de l'argent dans l'une des banques privées. Surtout si le montant du dépôt ne dépasse pas 1 400 000 roubles, car un tel dépôt sera entièrement assuré. Les dépôts à intérêt élevé à Moscou sont émis, en règle générale, par des banques spécialisées dans crédit à la consommation(Norme russe, Tinkoff, crédit immobilier).

Mais en même temps, vous devez étudier attentivement les conditions en termes de réapprovisionnement, retrait anticipé etc., pour rendre votre contribution non seulement rentable, mais également pratique en termes d'utilisation de l'argent.

source : http://site/www.vkladvbanke.ru

La question de l'épargne et de l'augmentation des fonds est toujours d'actualité. L'une des options les plus raisonnables et les plus sûres consiste à ouvrir un dépôt bancaire.

Avertissement!

Quelle banque et dépôt choisir pour l'investissement le plus rentable en 2017 ? Quels critères, outre le taux d'intérêt, sont importants ?

Nous offrons un aperçu actualisé des meilleures conditions pour les dépôts dans les banques russes.

Quel dépôt est préférable d'ouvrir?

Pour commencer, essayons de mener un petit programme éducatif afin de comprendre de quoi dépend le niveau des taux d'intérêt dans les banques. Immédiatement, nous notons que plusieurs facteurs interdépendants affectent simultanément le montant du rendement des dépôts :

Hausse de l'inflation et dévaluation du rouble.
Baisse du taux de croissance des dépôts des ménages.
Concurrence entre les banques pour les déposants.
Modification du taux directeur par la Banque centrale de la Fédération de Russie
sortie l'investissement étranger et le blocage du marché de la dette, c'est-à-dire le manque de liquidités et de financement (collecte de fonds auprès d'organisations).
Modifications de la législation (avant le 31 décembre 2015, il y avait un avantage : intérêts d'impôt sur le revenu des particuliers sur les dépôts en roubles des citoyens placés à un taux pouvant atteindre 18,25% par an; il y a eu une augmentation de indemnité d'assurance sur les dépôts à partir de 700 000 roubles. jusqu'à 1 400 000 roubles).

Informations de référence

Le taux directeur est le taux d'intérêt sur les principales opérations de la Banque de Russie visant à réguler la liquidité du secteur bancaire, c'est-à-dire le montant d'intérêt auquel la Banque centrale de la Fédération de Russie prête aux banques privées sur une base hebdomadaire et est en même temps prêt à prendre en dépôt espèces ils ont.

Attention!

est le principal indicateur politique monétaire. Affecte directement le niveau des taux d'intérêt sur les dépôts. Depuis le 3 août 2015, il est égal à 11 % et reste inchangé jusqu'au 11 décembre 2015. Il s'agit de la cinquième baisse du taux directeur depuis le 16 décembre 2014, date à laquelle il avait été fixé à 17 %.

Une certaine confusion est introduite par le concept de "taux de refinancement", qui est également utilisé dans les prêts aux particuliers institutions financières, mais à partir du moment où le taux directeur a été introduit, c'est-à-dire à partir du 13 septembre 2013, il a un caractère secondaire et de référence, et à partir du 1er janvier 2016, il est égal au taux directeur, comme indiqué dans le document "Sur le système d'instruments de taux d'intérêt de la politique monétaire de la Banque de Russie".

En plus de ce qui précède, il convient de noter un outil de surveillance de la Banque centrale de la Fédération de Russie tel que le "Taux d'intérêt maximal de dix établissements de crédit attirant le plus grand volume de dépôts de particuliers", qui montre la moyenne pourcentage maximal sur les dépôts parmi les 10 premières banques en termes d'attraction de dépôts en roubles russes.

À ce jour, la Banque de Russie forme le "big ten" des banques suivantes :

Sberbank de Russie ;
"VTB 24" ;
"Banque de Moscou" ;
"Banque Raiffeisen" ;
"Gazprombank" ;
"Binbank" ;
"Banque Alfa" ;
"Banque FC Okritie" ;
"Promsviazbank" ;
Rosselkhozbank.

Cette surveillance est effectuée par le Département de la surveillance bancaire de la Banque de Russie à l'aide d'informations ouvertes fournies sur des sites Web officiels.

Au cours de la troisième décade de novembre 2016, sur la base des résultats de la surveillance des taux d'intérêt maximum (sur les dépôts en roubles russes) de dix établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts de particuliers, le taux maximum moyen sur les dépôts est de 9,93 %.

Conseil!

Au cours des première et deuxième décennies de novembre 2016, le taux était au niveau de 9,92%. L'indicateur est calculé comme la moyenne arithmétique des taux maximum des banques qui attirent les deux tiers des fonds de la population.

Que faut-il savoir d'autre sur la mise maximale moyenne ? À partir d'octobre 2012, la Banque centrale de la Fédération de Russie n'a catégoriquement pas recommandé que toutes les banques privées dépassent l'indicateur établi lors de la surveillance de plus de 2 points de pourcentage (pourcentage), à partir du 22 décembre 2014 - de 3,5%, à partir du 1er juillet, 2015 n'a permis aucune augmentation en échange d'une augmentation des cotisations (prélèvements) des établissements de crédit au Fonds de garantie des dépôts (FAD).

Les frais bancaires pour risque accru sont fixés comme suit :

si le taux d'intérêt sur le dépôt n'est pas surestimé par rapport au maximum moyen, la banque effectue des déductions au taux de base - 0,1% du solde trimestriel moyen des dépôts;
si le taux d'intérêt sur le dépôt ne dépasse pas le taux maximum de 2 à 3%, l'établissement de crédit se voit facturer des frais à un taux supplémentaire de 0,12%;
si la banque augmente le niveau taux de crédit de 3% ou plus du maximum moyen, il paie alors un taux supplémentaire majoré de 0,25%.

Quelle conclusion les épargnants ordinaires doivent-ils tirer de ces informations ? Si le niveau de rentabilité du dépôt, selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, est trop élevé, un tel dépôt comporte des risques supplémentaires, c'est pourquoi une banque privée verse des contributions à la DIA à un taux majoré.

Pour faciliter la compréhension, voici un exemple de la méthodologie précédente de la Banque de Russie :

Le taux de dépôt maximum moyen actuel est de 9,93 %.
Le dépassement maximal recommandé du taux est de 3,5 %.
Le taux de dépôt maximal acceptable (avec un niveau de risque maximal) est de (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Ainsi, à l'hiver 2015, les meilleurs dépôts bancaires étaient proposés à des taux de 10 à 11%, et avec un rendement des dépôts de plus de 13,7%, vous pouvez faire affaire avec un établissement de crédit instable ou risqué.

En toute honnêteté, nous notons qu'à l'heure actuelle, tous les dépôts dans une banque d'un montant allant jusqu'à 1 400 000 roubles sont «protégés» par l'Agence d'assurance des dépôts (DIA), de sorte que le système bancaire assume le risque dans une plus grande mesure que les déposants.

Mais il y a peu de réconfort à l'idée que vous pourriez rencontrer une banque dont la licence a été révoquée ou qui a déposé son bilan. En termes annuels, l'inflation en 2015 est au niveau de 16%, cependant, il y a toutes les conditions préalables à son ralentissement significatif en 2016-2017.

En regardant la dynamique de la baisse des taux directeur et moyen des dépôts maximums, on peut supposer que, sauf événement extraordinaire, le taux directeur continuera de baisser, et les taux d'intérêt sur les dépôts diminueront avec lui.

Par conséquent, nous pouvons conclure que l'hiver 2017 est la période la plus favorable pour ouvrir des dépôts à de bons taux d'intérêt, ce qui ne se retrouvera peut-être pas à l'avenir.

En hiver, le marché est agrémenté de produits de saison spéciaux. Malgré le fait que le nombre d'offres de dépôt intéressantes ne soit pas si important, il existe encore des banques qui sont prêtes à offrir des conditions très attractives. Si vous souhaitez trouver le meilleur dépôt en roubles ou en devises étrangères, cet examen vous aidera.

Rouble ou dépôt en devises ?

Les revenus et la consommation de la grande majorité des Russes sont orientés vers les roubles. À cet égard, le dépôt en rouble semble être la solution la plus raisonnable. De plus, si le rouble continue de s'affaiblir, les taux sur les dépôts en roubles peuvent augmenter, et il est conseillé de ne pas manquer un tel moment.

Avertissement!

Malgré le fait que les Russes considèrent traditionnellement la monnaie comme une option plus stable pour économiser de l'argent, dans la situation imprévisible actuelle, il est plutôt dangereux de la choisir, car à l'heure actuelle, les taux de change de l'euro et du dollar sont extrêmement élevés et le rouble a déjà plus ou moins stabilisé.

Si à court terme il y a un renforcement significatif du rouble (ce qui est possible avec l'assouplissement des sanctions ou une augmentation des prix du pétrole), alors le dépôt en devises perdra tout son sens pour ceux qui ont l'habitude de dépenser de l'argent en roubles. Selon les experts, ceux qui s'intéressent vraiment à la monnaie ont déjà réussi à diversifier leurs fonds.

Si vous ne faites pas partie de ces personnes, alors un dépôt en devise étrangère ne devrait pas vous intéresser particulièrement. Comme mentionné ci-dessus, les revenus et les dépenses de la grande majorité des Russes se concentrent sur les roubles, ce qui signifie qu'ils doivent être épargnés.

Dépôt à terme ou dépôt à vue ?

Tous les dépôts peuvent être divisés en dépôts urgents et à vue. Ces derniers permettent de restituer à tout moment les fonds investis à la demande du déposant. En règle générale, les taux d'intérêt sur ces dépôts sont minimes - pas plus de 1% (le bénéfice d'un tel dépôt ne couvrira même pas l'inflation mensuelle).

Les dépôts à terme sont placés sur certaine période, avant l'expiration de laquelle le client ne doit pas réclamer ses fonds, sinon, dans la plupart des cas, il perdra ses revenus. Dépôt à terme plus souvent placé pendant un an, moins souvent - pendant plusieurs mois.

Les dépôts dont la période de détention est la plus longue reçoivent parfois le plus de tarifs avantageux, mais pas toujours. Par conséquent, si vous recherchez le meilleur dépôt, n'hésitez pas à choisir un dépôt en roubles à durée fixe de 12 mois.

Consigne réapprovisionnable ou non réapprovisionnable ?

Les apports sont classés en fonction du degré de contrôle du déposant sur les fonds investis. Lors de l'ouverture d'un dépôt non réapprovisionnable, toute opération de réapprovisionnement ou de retrait est interdite - pour eux, les banques offrent le plus conditions avantageuses placement de fonds.

Les dépôts réapprovisionnés vous permettent de déposer de l'argent sur le compte pendant la durée du contrat, ce qui est pratique pour l'accumulation systématique d'une grosse somme d'argent. Certaines banques offrent des dépôts réapprovisionnables qui permettent au client d'effectuer des transactions de débit et de crédit. Comme déjà dit, De meilleures conditions fournies sur les dépôts non réapprovisionnés.

Les meilleurs dépôts en roubles

À l'heure actuelle, les banques proposent des dépôts à un taux moyen de 10-11% par an, la tendance générale est à la baisse. Rappelons qu'en décembre 2016, la Banque de Russie a fortement augmenté taux directeur jusqu'à 17%, provoquant ainsi une augmentation des taux de dépôt jusqu'à 21-22%.

Tout au long de l'année, l'indicateur a diminué: déjà en juin 2016, le taux moyen sur les dépôts en roubles était de 14 à 15%. Maintenant, le rendement maximum est au niveau de 12-13%.

Les prévisions des experts sont très ambiguës : la plupart s'attendent à de nouvelles réductions, mais il existe également des prévisions optimistes quant à une éventuelle hausse des taux en raison de l'affaiblissement du rouble. Un bon intérêt sur les dépôts (11%) est offert par la Russian Standard Bank pour une période de 1 an, les intérêts sont payés à la fin du contrat.

Moscow Credit Bank offre des dépôts avec un taux de 9,5% à 11,25%, Rosbank - jusqu'à 10,75%, UniCredit Bank - jusqu'à 10,5%, Promsvyazbank - jusqu'à 11%, Alfa- Bank" - jusqu'à 10%, "Raiffeisenbank" - jusqu'à 10%, Sberbank - jusqu'à 8,1%. Comme on voit quoi plus grande banque, les taux d'intérêt plus bas sur les dépôts qu'il est prêt à offrir.

Les meilleures conditions pour les dépôts peuvent être trouvées dans les petites banques privées. Mais nous vous recommandons de porter une attention particulière aux conditions de résiliation anticipée du contrat de dépôt, car en cas d'imprévus, vous risquez de perdre la plupart (sinon la totalité) des intérêts sur le dépôt.

Les meilleurs dépôts en euros

La situation des dépôts en devises est à peu près la même que celle des dépôts en roubles. Le taux moyen sur les dépôts en euros est d'environ 2,5 à 3 %.

Attention!

Les principales banques avec des taux élevés sur les dépôts en devises, encore une fois, ne sont pas encourageantes : la moyenne intérêt annuel est d'environ 1,5 à 2,5 %. Par exemple, l'option de dépôt en euros peut être trouvée chez UniCredit Bank.

Il prévoit un placement à l'année à partir de 20 000 euros au taux de 3 %. À la Banque Saint-Pétersbourg, vous pouvez compter sur un taux de 2,8 % lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne pour une durée de 5 ans d'un montant de 50 000 euros. Les intérêts sont payés à la fin de la durée du dépôt.

"Moscow Credit Bank" propose un dépôt de 100 euros pour une période de 1 an à un taux de 2,25%. Des géants tels que Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank offrent des taux de l'ordre de 2 à 2,5 %.

Les conditions des banques régionales sont sans aucun doute attrayantes, mais de nombreux déposants ont peur d'utiliser leurs services. Premièrement, en raison de doutes sur la fiabilité, et deuxièmement, en raison de la situation géographique. À leur tour, les plus grandes banques russes ne sont pas prêtes à offrir des conditions attractives pour les dépôts.

Dans la situation économique actuelle, bien sûr, il est plus approprié de se concentrer principalement sur la fiabilité de la banque. Cela vous aidera également à guérir. secteur bancaire: les banques inefficaces seront automatiquement évincées du marché. Cependant, il ne faut pas négliger sans équivoque l'énorme potentiel des régions.

Parmi les banques régionales, il en existe des assez solides, ayant des succursales dans de nombreuses villes, conservant avec confiance leurs positions sur le marché. Avant de contacter l'une des plus grandes banques, vérifiez la situation dans votre région.

Meilleurs dépôts en dollars

Le taux moyen des dépôts en dollars est d'environ 2,5 à 3,5 %. Quant aux dirigeants du secteur bancaire russe, voici proposés conditions suivantes par les dépôts. Dans "UniCredit Bank", vous pouvez effectuer un dépôt à partir de 20 000 USD.

Conseil!

USA pendant 1 an avec un taux de 4,65% et possibilité de réapprovisionnement. Vous pouvez également faire attention aux dépôts de Binbank : en plaçant un montant de 25 000 dollars américains ou plus pendant 1 an, vous pouvez gagner 3,7 % par an (paiement des intérêts à la fin de la durée du dépôt).

Le taux maximum sur les dépôts de la Banque Saint-Pétersbourg est de 3,9 %. Tout déposant peut ouvrir un dépôt avec un tel pourcentage s'il dispose de 50 000 dollars américains et 915 jours avant de recevoir un revenu. En moyenne, les plus grandes banques russes sont prêtes à offrir taux annuel entre 2,8 et 3,5 %.

source : http://site/www.kp.ru

Comment choisir une banque fiable pour ouvrir un dépôt ?

Je pense que beaucoup d'entre vous se posent la question : "Comment choisir une banque fiable" lorsqu'ils envisagent d'ouvrir un compte bancaire, d'obtenir un prêt ou un crédit immobilier.

L'intérêt pour ce sujet s'explique simplement : premièrement, c'est un autre petit pas vers la maîtrise des bases littératie financière. Rappelez-vous, nous en avons parlé dans l'article "L'épargne et la littératie financière doivent être apprises" ?

Deuxièmement, c'est le premier petit pas vers l'application pratique des connaissances acquises, à laquelle j'ai été poussé par une idée loin d'être nouvelle et pas du tout originale : « l'argent devrait travailler ».

Avertissement!

Et comment faire ? Commencez à investir (tout le monde en parle maintenant), étudiez les marchés boursiers, suivez situation économique, comparer les offres des différentes banques ?

Je suis d'accord, il faut investir. Mais pour moi maintenant, c'est très difficile et pas tout à fait clair, il n'y a pas assez d'expérience et de connaissances. Par conséquent, pour commencer, j'ai décidé de traiter du type d'investissement, qui, en fait, n'est pas un investissement, mais plutôt un moyen d'accumuler des fonds - Dépôts de banque.

Comment choisir une banque pour un dépôt

Pourquoi ai-je décidé de commencer avec ce produit ancien et populaire ? Parce que dans notre vie quotidienne, nous rencontrons le plus souvent des banques et des dépôts bancaires. Peut-être que presque chaque personne a au moins une petite "cachette" bancaire.

Nous ne subissons pas de stress en donnant notre argent à la banque. Et nous n'avons pas peur de perdre notre argent, car, voyez-vous, le risque ici est minime.

Et cela ne nécessite aucune préparation psychologique particulière, qui est simplement nécessaire lorsqu'on investit dans des projets plus risqués. instruments financiers, tels que l'immobilier, les fonds communs de placement, le Forex, les comptes PAMM, les investissements sur bourse, dans les objets d'art, les antiquités, les métaux précieux.

Mais nous ne savons pas toujours avec quelle efficacité notre argent peut travailler dans différentes banques. Différents dépôts dans différentes conditions et dans différentes banques peuvent apporter des revenus complètement différents.

Essayons de déterminer ensemble quelles banques sont les plus fiables, quels sont les dépôts et comment choisir les plus rentables d'entre eux, comment choisir la bonne banque pour un dépôt afin d'obtenir le revenu le plus élevé possible, dans quelle devise ouvrir un dépôt et à quel pourcentage.

Il y a beaucoup de questions, allons-y dans l'ordre

La situation économique de notre pays peut difficilement être qualifiée de stable. Le ralentissement de la croissance de notre économie, qui a débuté en 2013, a été exacerbé par les événements récents en Ukraine, les fluctuations du taux de change du rouble et la fermeture de certaines banques. Cela a créé une certaine tension autour des dépôts bancaires.

Et pourtant, nous avons toujours, et dans la plupart des cas, dans le désir d'économiser de l'argent "pour un jour de pluie" ou d'accumuler une somme d'argent nécessaire, ouvrons un compte de dépôt dans une banque.

Thésauriser ou ne pas thésauriser ?

L'accumulation d'argent en soi, en tant que processus, je pense que pour la majorité est une activité ennuyeuse et monotone. Vous devez être un vrai Plyushkin pour économiser de l'argent pour l'argent.

Mais si la mise en œuvre de ce que l'on souhaite depuis longtemps se profile, c'est une toute autre affaire.

Attention!

Que souhaitez-vous spécifiquement atteindre ? Acheter un appartement, épargner pour une vieillesse confortable, partir en voyage autour du monde ? Cela vous motive vraiment et vous fait faire ce qui semblait récemment être quelque chose du monde de la fantaisie et des désirs irréalistes.

Les objectifs seront atteints s'ils sont définis clairement et précisément. Croyez-le ou non, cela m'est arrivé plus d'une fois.

Dépôts bancaires (dépôts)

Les objectifs sont donc fixés. Et nous sommes de retour à nos dépôts. Pour que ce soit plus clair, commençons par les termes.

Que sont les dépôts ?

Les dépôts (parfois appelés dépôts) sont un type de compte d'épargne dans lequel des fonds sont placés pendant une certaine période et sous certaines conditions de l'accord afin de les épargner et de générer des revenus.

Il s'agit des fonds du client soumis à restitution obligatoire à l'expiration du contrat ou à la première demande du client. Mais au moment du placement en dépôt, la banque les gère.

Il s'agit d'un produit bancaire très populaire qui est apparu presque en même temps que système bancaire. Chaque Russe peut ouvrir un nombre illimité de dépôts, à la fois dans une banque et dans plusieurs à la fois.

Quelles sont les cotisations ?

En fait, il existe de nombreux types de dépôts proposés par les banques, chacun ayant ses propres caractéristiques, avantages ou inconvénients.

Mais fondamentalement, les dépôts sont divisés en trois groupes principaux en fonction de :

du terme du dépôt - dépôts "à vue" et dépôts à terme
de la possibilité de réapprovisionnement - réapprovisionné et non réapprovisionné
sur le type de monnaie de dépôt - dépôts en roubles, en devises ou multidevises.

A partir de la période de placement de l'argent à la banque.

Quelle est la différence entre les dépôts à terme et les dépôts à vue ? Les intérêts sont payés sur les dépôts à terme qui sont placés pour une certaine période (de 1 mois à plusieurs années).

Si le client retire son argent avant la fin de la période stipulée par l'accord, la banque ne peut restituer que le montant du dépôt initial dans son intégralité, tandis que les intérêts sur le dépôt peuvent être partiellement courus.

Certaines banques, en cas de résiliation anticipée du contrat, peuvent restituer l'intégralité des intérêts courus, mais généralement ces dépôts ont des taux d'intérêt bas.

Conseil!

Sur les dépôts à vue, les fonds sont placés pour une durée indéterminée, restitués au client sur demande, et les taux d'intérêt sont bien inférieurs à ceux des dépôts à terme.

Dépôts réapprovisionnables et non réapprovisionnables

Tout est clair ici. Si le dépôt est réapprovisionnable, cela signifie que des montants supplémentaires peuvent être déposés sur le compte de dépôt, ce qui augmentera montant total contribution et, par conséquent, des revenus sur celle-ci.

Si le dépôt n'est pas réapprovisionnable, le montant du dépôt initial ne peut pas être augmenté et des intérêts ne seront facturés que sur celui-ci.

Dans quelle devise ouvrir un dépôt ?

Dans les banques russes, vous pouvez ouvrir des dépôts en roubles, des dépôts en monnaie étrangère ou dépôts multidevises.

Une caractéristique des dépôts multidevises : sur un même compte, vous pouvez placer plusieurs montants dans différentes devises, chacune rapportant son propre intérêt.

Il convient également de noter que l'intérêt comptes en devises toujours inférieur à celui des dépôts en roubles.

Comment choisir le dépôt le plus rentable ?

À quoi faites-vous généralement attention lorsque vous choisissez un dépôt ? Bien sûr, sur les taux d'intérêt (équivalent à Récompense monétaire, que le client reçoit pour avoir fourni à la banque ses fonds à utiliser).

Intérêts sur les dépôts bancaires

Tout d'abord, nous sommes attirés par des taux d'intérêt élevés (le taux d'intérêt annuel est toujours indiqué dans les banques), qui peuvent dépendre du montant du dépôt, de la durée du dépôt, du fait que le dépôt soit réapprovisionnable ou non, de son type (urgent ou "sur demande"), de la capitalisation et de certains autres facteurs, dont nous parlerons plus tard.

Avertissement!

Faisons tout de suite une réservation sur le fait qu'un taux d'intérêt très élevé sur les dépôts n'est pas toujours le signe d'une bonne banque.

Habituellement, après la conclusion de l'accord, la banque ne peut pas modifier unilatéralement le taux d'intérêt, mais il existe des exceptions (ceci s'applique aux dépôts avec capitalisation et prolongation des intérêts).

Comment sont calculés les taux d'intérêt sur les dépôts ?

La première option : à la fin de la durée du dépôt, des intérêts sont facturés sur le montant initial.
La deuxième option: les intérêts sont payés à une certaine fréquence (paiements réguliers), par exemple une fois par mois ou par trimestre. Dans ce cas, les intérêts sont transférés à carte en plastique ou un autre compte.
La troisième option : la capitalisation des intérêts sur le dépôt.

Cela signifie ce qui suit: des intérêts pour une certaine période sont ajoutés au montant du dépôt et, au cours de la période suivante, des intérêts seront courus sur un montant plus important.

Cette méthode de paiement des intérêts est parfois appelée " intérêts composés» et peut être fait une fois par mois, une fois par trimestre, une fois par an ou à l'occasion de l'expiration du contrat.

Attention!

Comme indiqué précédemment, les dépôts avec capitalisation ont généralement plus peu d'intérêt, mais le revenu peut être plus élevé.

Et quelques autres concepts que vous devez comprendre lorsque vous faites référence aux dépôts bancaires.

La prolongation du dépôt est une prolongation automatique du contrat de dépôt après son expiration et le placement du dépôt pour une nouvelle période sans la participation du client.

Si aucun roulement n'est prévu, les fonds (capital plus intérêts courus) seront transférés sur le compte du client et aucun intérêt ne courra à partir de ce moment.

Afin de reprendre leur accumulation, vous devez vous rendre à la banque et ouvrir un nouveau compte. Certes, il faut garder à l'esprit que la prolongation ne s'applique pas à tous les types de dépôts, et pour utiliser ce service, vous devez le stipuler à l'avance dans le contrat.

Pour ouvrir un compte bancaire, vous n'avez besoin que du passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie (il peut parfois leur être demandé de fournir un deuxième document, par exemple un passeport). Si vous souhaitez ouvrir un dépôt pour un proche parent, il suffit de fournir ses documents ou des copies notariées de documents.

Dépôts rentables en 2017

Nous avons donc découvert ce que sont les dépôts, comment les intérêts sont calculés et quelles sont les conditions des différents dépôts. Nous avons également compris que le taux d'intérêt, qui varie principalement de 3 à 10 %, dépend de nombreux facteurs.

Notation bancaire

L'objectif que vous poursuivez lors de l'ouverture d'un dépôt devrait en fin de compte déterminer votre choix de dépôt. C'est elle qui détermine quelles conditions sont importantes pour vous et ce que vous privilégierez (durée, devise, taux d'intérêt et autres conditions).

Quelqu'un veut faire du profit à tout prix en raison d'intérêts élevés, ignorant risques possibles et la perte. Quelqu'un est plus satisfait taux bas, mais en même temps, des conditions telles que la possibilité de réapprovisionner un compte ou de retirer partiellement de l'argent, la capitalisation, une courte période d'investissement et la fiabilité sont importantes.

Souvent, vous pouvez trouver de bonnes offres dans les banques pour les retraités avec un taux d'intérêt plus élevé. Il existe de bonnes offres spéciales ou des promotions saisonnières que les banques organisent pour certaines occasions pendant une courte période.

Conseil!

Par exemple, si je voulais économiser de l'argent pour un achat coûteux, je préférerais un dépôt réapprovisionné à long terme avec une capitalisation mensuelle, mais avec un taux d'intérêt inférieur.

Mais en général, cette façon d'investir, qui comprend Dépôts de banque, aujourd'hui n'est pas le meilleur option rentable. La taille des taux par rapport à ce qu'elle était il y a quelques années, est considérablement réduite. Et pour trouver, par exemple, une contribution à 10% par an, il faut faire de gros efforts.

Et vous devez comprendre qu'il existe une telle règle: plus de banque offre des options de dépôt (par exemple, réapprovisionnement, capitalisation, retrait partiel), plus l'intérêt sur ce dépôt sera faible.

Où et comment chercher des informations sur les banques ?

Il y a beaucoup de banques qui nous offrent leurs services dans notre pays. Et parfois, la recherche d'une banque appropriée peut prendre beaucoup de temps. J'espère que ces conseils simples vous aideront à naviguer dans ce problème.

Une façon de naviguer d'une manière ou d'une autre dans le choix d'une banque est de regarder ses notes. Les notations des banques russes sont principalement composées de tels agences de notation, comme la National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, parmi lesquelles l'agence Expert RA est considérée comme la meilleure.

Les grandes agences internationales (Fitch, Moody's et S&P) ne travaillent qu'avec les plus grands Banques russes, et les banques de taille moyenne ne rentrent pas dans leur champ de vision.

Vous pouvez également tirer certaines conclusions en lisant les relevés de crédit de la banque, qui sont publiés sur le site Web de la Banque centrale ou sur le site Web de la Banque de Russie. Mais pour comprendre ces rapports, peut-être, seul un spécialiste peut le faire. Nous, clients ordinaires, pouvons tenter notre chance sur le portail Banki.ru, où les informations sont déjà présentées sous une forme plus accessible, que même un non-professionnel peut comprendre.

Avertissement!

La fiabilité d'une banque est déterminée par son performance financière. Pour l'analyse, nous comparons les actifs courants de la banque avec les indicateurs qui étaient il y a un an et pour les mois passés et en cours.

Un signe de la fiabilité et de la stabilité de la banque est ses actifs importants à l'heure actuelle et leur augmentation par rapport aux périodes précédentes. Témoigne également de la fiabilité de la banque, le montant de ses fonds propres(capital autorisé).

Selon l'agence d'information "Finmarket", au 1er mars (au 1er avril, la liste n'a pas changé), la liste des plus grandes banques de Russie comprend: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscou, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, ministère des Finances, Moscou banque de crédit, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank de la Fédération de Russie, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCredit Bank .

La nécessité d'évaluer la fiabilité de la banque sur la base d'une analyse des rapports, en prêtant attention à des critères tels que la détérioration ou la violation des obligations organisation bancaire(pouvant entraîner la révocation de l'agrément), pour les propres impayés et les difficultés rencontrées pour rembourser leurs propres dettes, pour les flux de trésorerie importants qui dépassent largement les actifs de la banque et n'ont aucune justification économique, pour les investissements importants dans des fonds communs de placement et actions (cela pourrait être un signal que la banque est en grande difficulté dans un avenir proche), toute baisse brutale du bilan sans justification.

Ces informations peuvent être trouvées dans les rapports sur le site Web de la Banque centrale, dans les médias, sur le portail. Et bien qu'il me semble qu'il est très difficile pour un client ordinaire d'apprécier pleinement la fiabilité d'une banque sur la base d'une telle analyse de reporting spécialisé, il est tout à fait possible d'en comprendre certains points principaux, qui permettront au moins contribuent en partie à réduire le niveau de risque.

2. Pour la taille de la banque. aux principaux gouvernements fédéraux et banques régionales presque 100 pour cent d'expression applicable : "Too big to fail". Des informations sur leurs actifs, qui témoignent de la taille de la banque, peuvent également être trouvées dans les rapports des centres d'analyse, dans les notations des agences russes et internationales. Bien sûr, cela n'exclut pas le fait que parmi les petites banques, il y en a qui méritent l'attention.

3. Sur mauvaises nouvellesà propos de la banqueà qui vous souhaitez confier votre argent (surtout si ce montant est supérieur à 700 000 roubles). Les informations négatives pouvant apparaître dans les médias ou dans le fil d'actualité de la page de la banque sur le portail Banki.ru (environ 600 banques ont une telle page sur le portail) devraient au moins alerter.

4. Pour les notes en baisse qui peuvent être déclassés par les agences de notation. Le fait que les établissements de crédit n'aient pas de notation est également alarmant (ce qui peut témoigner de la réticence de la banque à fournir des informations aux agences de notation, essayant de cacher quelque chose de négatif).

5. À des taux de dépôt élevés. Des taux gonflés qui dépassent largement niveau moyen, ou leur forte augmentation peut être la preuve que la banque ne dispose pas de suffisamment de fonds propres. Et, en essayant d'attirer plus de clients grâce à des offres plus rentables, à première vue, établissement de crédit essayer de rembourser ses dettes. Cela peut indiquer un risque accru.

Comment savoir si c'est trop cher ou pas ? Dans ce cas, vous pouvez vous concentrer sur les résultats de la surveillance des taux d'intérêt maximum (pour les dépôts en roubles) dans le top 10 établissements de crédit, qui attirent le plus grand volume de dépôts de particuliers, publiés Banque centrale. En mars, le taux maximum sur les dépôts était de 8,35 %.

6. Pour modifier l'horaire de travail. Réduire les heures de travail de la banque (réduire le nombre de jours ouvrables et la période de travail pendant la journée), réduire le personnel - tout cela peut servir de signe indirect de problèmes survenus dans la banque.

7. Pour les problèmes survenus pendant le opérations en espèces(par exemple, retards dans les retraits d'espèces, clôture des dépôts, qualité de service), ainsi que la clôture massive des comptes par les clients des banques. Vous pouvez en savoir plus à partir des critiques sur divers forums.

Assurance-dépôts - mesures de sécurité supplémentaires

Qu'adviendra-t-il de notre dépôt si, malgré tout, nous commettions une erreur et que notre banque faisait faillite ou que sa licence lui était retirée ?

Cette question préoccupe tous les investisseurs. Dans le cas des dépôts bancaires, vous ne devez pas avoir peur pour vos économies si elles ne dépassent pas le montant de 700 000 roubles.

Depuis le 1er octobre 2008, un système d'assurance obligatoire des dépôts est en vigueur dans notre pays, et les banques elles-mêmes le font entièrement gratuitement pour les clients. Si une telle nuisance se produit et que votre banque est fermée, dans les 14 jours suivant l'événement événement assuré votre acompte vous sera remboursé.

Système d'assurance des dépôts

Dans une banque quantité maximale l'indemnisation s'élèvera à 700 000 roubles pour tous les dépôts. Ce point mérite une attention particulière.

Autrement dit, si vous avez plusieurs comptes ouverts dans une banque pour un montant total de, par exemple, 1 000 000 roubles, auquel cas vous ne recevrez que 700 000 roubles. Par conséquent, il est plus opportun d'ouvrir des comptes dans différentes banques et de s'assurer que le montant ne dépasse pas 700 000 roubles.

Par exemple, en déposant 500 000 roubles dans deux banques, en cas de faillite de ces banques, vous recevrez tout votre argent d'un montant de 1 000 000 de roubles. S'il arrive que le montant de la caution dépasse encore 700 000 roubles, l'argent restant doit également être restitué.

Mais seulement tout cela durera pendant une période indéterminée, et le retour de l'argent ne sera possible qu'après la liquidation de la banque et la vente de ses biens.

Un projet de loi gouvernemental visant à augmenter l'assurance-dépôts de 700 000 à 1 million de roubles est actuellement activement débattu (en première lecture, ce projet de loi a été adopté par la Douma d'État l'année dernière).

Alors, comment choisir une banque fiable ?

Avant de confier votre argent à l'une ou l'autre banque, assurez-vous de vérifier que la banque appartient à Système russe l'assurance-dépôts. C'est facile à faire : vous pouvez désormais trouver des informations sur n'importe quelle banque sur Internet.

Avertissement!

Pour commencer, sélectionnez toutes les banques dans lesquelles tous les dépôts sont assurés et collectez autant d'informations que possible sur toutes les banques qui se trouvent dans votre ville.

Dans cette liste, choisissez les dépôts les plus intéressants, ayant préalablement effectué analyse comparative par la rentabilité dans différentes banques. Plus vous étudiez les offres sur les dépôts et les dépôts, plus vous avez de chances de trouver la meilleure option.

Découvrez si la banque offre des frais et des commissions pour tout Des services supplémentaires(par exemple, pour reconstituer une caution, retirer de l'argent, ouvrir un compte) et des pénalités en cas de résiliation anticipée du contrat.

Lisez bien le contrat ! La solution optimale, à mon avis : la fiabilité de la banque et un pourcentage relativement élevé. Mais en même temps, il ne faut pas oublier que parfois pour des enjeu élevé les gros problèmes de la banque sont cachés, qu'il essaie de résoudre à nos dépens.

Une approche réfléchie, une analyse minutieuse et une réflexion lors de la prise de décision permettront de bon choix. Mais en même temps, vous ne devez pas tarder à prendre une décision, vous devez valoriser votre temps, votre argent et vos efforts. Par conséquent, nous arrêtons de rêver, construisons des châteaux en l'air et commençons à agir.