Miks vahetas Sberbank deebetkaardid arvelduskrediidi vastu? Miks sai Sberbanki deebetkaart arvelduskrediidi kaardiks? Arvelduskrediit eraisikutele

Seega on projekti algusest möödas peaaegu kuus kuud Individuaalsed investeerimiskontod (IIA). Ja sellest on möödunud 4 kuud, kui avasin oma investeerimiskonto maakler Sberbank.

Kokku

Kui te pole seda veel avastanud Individuaalne investeerimiskonto– tasub mõelda, raha ei pea kohe sisse kandma, aga konto olemasolul saad alustada igal ajal. Peaasi, et jõuaks enne 31. detsembrit, nii et järgmine aasta saate maksusoodustust. Alustada võib mis tahes summast, seadus piirab ainult ülempiiri.

Praeguseks kõik! Pea meeles! Börs on alati risk! Siin pole garantiid, on ainult võimalused. Hoolitse enda eest, hoolitse oma raha eest, sa said selle raske tööga!

Dmitri kohta

Raha peab töötama. See kuldreegel on ärimeestele teada. Mõeldud rahaliste vahendite investeerimiseks Eripakkumised ja programmid, kuid mõni aeg tagasi ilmus uus pangatoode, mida nimetatakse Sberbanki individuaalseks investeerimiskontoks.

Mis see on

IIS on spetsialiseerunud maaklerkonto, mille klient avab võimaluseks investeerida jääkkapitali aktsiaturg.

Iseärasused

Mõned funktsioonid, mida on kasulik teada:

1. Ajavahemik, mille jooksul see võib olla avatud, on 3 aastat.
2. Minimaalsetele maksetele piiranguid ei ole.
3. Suurusjärk maksimaalne väljamakse on aasta jooksul 400 000 rubla. See tähendab, et kui see summa tekkis aasta jooksul, siis järgmise aasta maksusoodustus võimaldab teil aastas tagastada rohkem kui 50 tuhat rubla. Kolmeks aastaks kogu summa on 156 000 rubla.
4. Teine mahaarvamisskeem võimaldab teil järgmise kolme aasta jooksul maksudest vabastada. See on eriti kasulik summa deponeerimisel ja sellesse investeerimisel väärtpaberid ja varad.
5. Varajane sulgemine. Aga oluline on siin see, et see muudab võimatuks riigilt olemasolevate toetuste saamise.
6. Maksuameti soodustused kehtivad ainult ühele kontole.
7. Avamine on saadaval maakler- ja haldusfirmadele. Pankadel, mikrokrediidiorganisatsioonidel ja muudel asutustel ei ole õigust seda tüüpi tegevusega tegeleda.
8. See ei tähenda võimalust varem ostetud aktsiaid ja varasid teisele kontole üle kanda.

IIS-i loomise eesmärk

Pangatootena loodi IIS eesmärgiga tõsta kodanike rahaalast haridust ja arendada aktsiaturgude tegevust, äratades elanike huvi. Selline lähenemine on aidanud kaasa üldisele kasvule ja arengule majanduslik olukord. Ringluses võiks osaleda raha. See pakub mitmeid eeliseid:

1. Tulu maksusoodustusena.
2. Kasumi saamine börsil kauplemisest.

Saadud tulude summa ületab tavahoiuste näitajaid.

Tingimused

Nõuded:

1. Vajadusel IIS PJSC Sberbank, on õigus avada isik, kellel on Venemaa kodakondsus.
2. Üks IIS ühele inimesele.
3. Deponeeritakse ainult raha.
4. Saate täiendada, kuid te ei saa osa summast välja võtta.
5. Minimaalne tähtaeg on 3 aastat. Maksimaalne on 5 aastat.
6. Tegevuste eest tasumiseks on vaja lisakontot fondivalitseja.
7. Tüüp maksu mahaarvamine määratakse korraga, enne raha deponeerimist ei ole hiljem võimalik midagi muuta.

Individuaalne investeerimiskonto Sberbankis: Tähtis!

Maaklerikonto avamist saate taotleda, külastades lähimat Sberbanki kontorit, mis selliseid teenuseid osutab. Rohkem detailne info Uurida saab helistades:

• 900 - kõnede eest alates mobiiltelefon. Vene Föderatsiooni territooriumil tasuta.
• 8 800 555 55 50 - mobiiltelefonilt ja lauatelefonilt helistamiseks. Vene Föderatsiooni territooriumil tasuta.
• +7 495 500 55 50 – helistamiseks kõikjalt maailmast. Tasumine toimub vastavalt operaatori tariifidele.

Avamine

Rahasummat saad hallata oma äranägemise järgi aktsiate ja muude väärtpaberitega kaubeldes. Pank lihtsalt annab kauplemisplatvorm. Samuti on võimalus sularaha haldamine fondivalitsejale üle anda.

Seda saab valida vastavalt soovile. Esiteks avatakse Sberbank IIS ja seejärel kantakse kapital üle.

Kõik, mis on vajalik:

1. Võtke ühendust filiaaliga pangaasutus, mis pakub maaklerikonto avamise teenust. Lisateavet saate tugikeskusesse helistades.
2. Helistage mõnda juhi soovitatud kontorisse ja leppige kokku kohtumine. Tähtis: registreerimine toimub mitu päeva ette.
3. Kui panka helistamine teile ei sobi, võite ise kohale minna ilma aega kokku leppimata. Sel juhul palutakse teil avada tavapärane deposiitkonto, mida läheb vaja investeerimiskonto avamiseks. Operatsiooniks vajalike dokumentide hulgas on teil vaja passi.

Kui olete kauplemine uus, saate pärast konto avamise protseduuri lõpetamist enne selle täiendamist valida fondivalitseja, kes hakkab kapitali haldama, suurendades seeläbi kasumit. Tõsi, teenustega kaasnevad teatud kulud ja teenuste eest tasumine.

Esimest tüüpi maksusoodustuse saamine

See valik on kasulik klientidele, kelle sissetulekut on lihtne dokumentidega kontrollida. Võimudele maksuamet Peate esitama järgmise dokumentatsioonipaketi:

1. Tõend töökohalt.
2. IIS-i panust kinnitavad dokumendid.
3. Maksutagastus.
4. Taotlus sissemakse summalt maksutagastuseks. Nõutavad konto andmed.

Teist tüüpi maksu mahaarvamine

Eeldatakse, et kasum on maksust vabastatud. Maakler vajab tõendit selle kohta, et kogu perioodi sissemaksete pealt maksusoodustusi ei tehta.

Kinnitatud sissetuleku puudumisel on automaatselt lubatud ainult teist tüüpi mahaarvamine. See on kasumlik, kui lõpuks saadav summa ületab algselt investeeritud vahendeid.

5 põhjust Sberbanki kontoris konto avamiseks:

1. Kapitali valitsemise loaleping sõlmitakse fondivalitsejaga, kuid aktsionäriks on pank ise. See võimaldab teha järelduse ettepaneku usaldusväärsuse kohta.
2. Inimene, kes aktsiaturust midagi ei mõista, aga tahab sellega raha teenida, vajab vaid strateegiat, millega kapitali juhtida. Ülejäänu on professionaalide otsustada.
3. Mugav täiendamine. Tõlgi sularaha Saate kasutada oma Sberbanki veebipõhist isiklikku kontot või seadistada igakuise automaatse makse.
4. Lihtsalt kasutatav isiklik konto, millel kajastuvad kõik tehingud.
5. Lihtne avada. Kõik, mida pead tegema, on passi kaasa võtta.

Kaugmaksutagastus

Tagastamine on võimalik ilma järjekorda ootamata, säästes märkimisväärselt aega ja vaeva. Selleks saate kasutada kaugteenuse teenuseid. Spetsialistid annavad nõu deklaratsiooni täitmisel ja vastavad teie küsimustele. See saadetakse ka võrgu kaudu.

Sberbank pakub järgmisi eeliseid:

1. Väga tulus võimalus osaleda koolitusseminaridel.
2. Saate uudiseid ja arvustada tellimusi.
3. Tekkinud küsimustes nõu saamiseks ei pea te pangakontorit külastama. Probleemi on võimalik lahendada telefoni või meili teel.

Kasumlikkus

Maksusoodustuse liigi valimine tagab 13% sissetuleku. Kuid selleks, et see huvi mitte kaotada, peab IIS olema avatud kolm aastat. Keskmine garanteeritud töötasu on ligikaudu 4% aastas. Tulemuslikkuse parandamiseks peate investeerima muudesse investeerimistoodetesse, näiteks aktsiatesse.

Eeliste hulgas on järgmised:

1. Investeerimine on saadaval algajatele.
2. Suurem kasum võrreldes teiste programmidega.
3. Tulu saamine maksusoodustuste näol.
4. Kauplemisega saavad tegeleda keskmise sissetulekuga inimesed.
5. Võimalus omandada teadmisi aktsiaturgude kohta ja mõista nende toimimise mehhanisme.

Puudused

Puuduste hulka kuuluvad:

1. Riigipoolsete garantiide puudumine.
2. Kõrged riskid.
3. Kasumlik kasutamine on võimalik ainult majanduskasvu korral.
4. Usaldusorganisatsioonide tehingute aruannete usaldusväärsust on raske kontrollida.

2018. aastal saavad Sberbankis individuaalse investeerimiskonto avada kõik üle 18-aastased. Tegemist on eriliigiga investeerimiskontoga, mis võimaldab saada riigilt maksusoodustused investeerimistulu saamisel. IIS-is saavad üksikisikud edasi kaubelda Börs iseseisvalt või kanda oma raha juhtkonnale üle vastavalt panga fondivalitseja kahele strateegiale.

Sberbank IIS: tingimused ja tariifid 2018. aastal

Individuaalsete investeerimiskontode avamise tingimused on reguleeritud riigi tasandil. Seetõttu on Sberbanki või mõne muu maakleri IIS-il samad funktsioonid. Põhipunktidest:

• Valuuta – ainult rublad;
• Sissemakse summa: esialgne (IIS-i avamisel) - 100 tuhat rubla, järgnev - 50 tuhat rubla;
• Täiendamislimiit ei ületa 1 miljonit rubla aastas (individuaalse investeerimiskonto avamisel Sberbankis pärast 1. juulit 2017).

IIS-i peamine eelis on maksusoodustused, mida Venemaa kodanikud saavad ära kasutada.

Finantsinstrumentidega börsil kauplemisest või ostmisest investeerimistulu saamisel on eraisikul õigus taotleda kasumilt tasutud üksikisiku tulumaksu summalt maksusoodustust.

Saate kasutada ainult ühte kahest mahaarvamise tüübist.

• A – panuse eest. Sisuliselt on investor saab tagastada kuni 13% isiklikku IIS-i hoiustatud vahenditest. Samal ajal on mahaarvamise limiit piiratud 400 tuhande rublaga (isegi kui täiendate oma kontot esimesel aastal kogu 1 miljoni rublaga, saate mahaarvamise ainult 400 tuhandelt rublalt). Praktikas tähendab see, et kogu perioodi jooksul saate eelarvest hüvitada kuni 156 tuhat rubla (eeldusel, et olete maksnud nii palju makse).

• B – sissetulekuks. Siin on see lihtne: investor ei pea teenitud kasumilt makse maksma. Selle mahaarvamise suurus ei ole mingil viisil piiratud.

Ettevõte Sberbank Asset Management, kus IIS avatakse, pakub täielikku juurdepääsu Moskva börsile. Investoril on juurdepääs kõigile finantsvahendid aktsiad, tuletisväärtpaberid ja börsivälised turud – aktsiad, võlakirjad, investeerimisfondid, CFD-d, indeksid, futuurid, optsioonid jne. Sberbank IIS-i tariifid on sarnased tavaliste maaklerteenuste tariifidega:

• Väärtesemete ost laos – alates 0,006% kuni 0,165% (olenevalt kõikide tehingute käibest);

• Optsiooni või futuuride ostmine - 0,5 rubla;
• Lepingu sulgemine (sunnitud) – 10 rubla;
• Varade soetamine börsiväliselt – 0,17%;
• Finantsvõimenduse kasutamine: pikk (ost) - 17%, lühike (müük) - 15% aastas - positsiooni ülekandmiseks järgmisele päevale;
• Tehingud tagatisega (REPO) – 17-19% aastas;
• Valuutavahetus - 0,3%.

Sberbankis IIS-i avamisel ei võeta kontole raha deponeerimise eest vahendustasu, välja arvatud juhul, kui saadate raha pankadevahelise ülekandega (sel juhul peate maksma saatvale pangale).

IIS-i soovitatav kehtivusaeg on kolm aastat. Pärast seda võite arvestada maksusoodustustega. Kui investor on sunnitud konto varem sulgema, peab ta maksma Sberbankile vahendustasu 1% ulatuses ja tagastama riigile ka juba tehtud mahaarvamised (mis tahes tüüpi mahaarvamise A või B puhul).

Kuidas avada Sberbankis isiklik konto

IIS-i avamise lepingu saate sõlmida ainult Sberbank Premieri kontorites. Internetipangas saate sõlmida ainult lepingu vahendusteenused ja avage tavaline maaklerikonto.

IIS-i avamise algoritm on järgmine:

• Osakonda tuleb minna passiga;
• Võtke ühendust Sberbank Premier spetsialistiga ja täitke konto avamise avaldus, investori küsimustik, tutvuge kehtivate tariifidega ja allkirjastage leping;
• Kui valite investeerimisstrateegia ega hakka ise kauplema, sõlmige usaldusleping;
• Konto avatakse 2-3 tööpäeva jooksul (saadetakse SMS).
• Täiendage oma kontot mis tahes mugava kontoga (saate kohe kontoris kassas või sularahaautomaadis, samuti mobiilirakenduse abil);

Mahaarvamise saamine Sberbank IIS-i abil

Maksusoodustused on seda tüüpi investeeringute peamine eelis. Vaatame lähemalt, kuidas neid kasutada.

Tüüp A

Niipea, kui avate Sberbankis IIS-i, saate kasutada maksusoodustusi. A-tüüpi mahaarvamise saamiseks vajate:

• Oodake aasta lõpuni;
• Hankige maaklerilt konto väljavõte, mis tõendab raha IIS-i ülekandmist;
• Võtke tööl sertifikaat 2-NFDL (arvutamiseks kasutatakse neid kahte dokumenti maksimaalne summa mahaarvamine);
• Täida maksutagastuse avaldus ja tuludeklaratsioon;
• Saatke maksuteenistusele kõik dokumendid koos mis tahes panga konto üksikasjadega.

Tagasimakse ooteaeg on maksimaalselt 4 kuud (kontrollimiseks 3 kuud, raha ülekandmiseks 1 kuu).

Tüüp B

Seda tüüpi mahaarvamist Sberbanki individuaalse investeerimiskonto puhul saab kasutada ainult siis, kui konto avamisest on möödunud kolm aastat (sel juhul on IIS-i täiendamise aeg täiesti ebaoluline). Peate tegema järgmist.

• Tule sisse maksudokument et te ei kasutanud mahaarvamist IIS-i tüübi A alusel;
• Täitke oma maakleri isiklikul kontol raha väljavõtmise avaldus (võite saada kõik või ainult osa investeeringutest), lisades saadud tõendi;
• Eeldatakse taganemist vastavalt määrustele (7 päeva).

Mahaarvamise saab nii iseseisvalt kui ka maakleri abiga alates isiklik konto investor.

IIS-i juhtimisstrateegiad Sberbankis ja kasumlikkus

Kuigi individuaalse investeerimiskonto funktsionaalsus on sama, mis tavalisel maaklerkontol ja investoril on võimalik osta mitmesuguseid varasid, ei taha kõik iseseisvalt kaubelda.

Kui see on teie juhtum, kasutage valmis IIS-i strateegiaid ja kandke raha üle usalduse haldamine. Sberbanki varahaldusstrateegia kasutamise eelised:

• Minimaalne kulutatud aeg;
• Kõrge usaldusväärsus – fonde juhib professionaalselt usaldusväärne ja praktiliselt riigile kuuluv ettevõte;
• Väikesed riskid, kuna vahendeid investeeritakse ainult võlakirjadesse ja eurovõlakirjadesse ning need on hoolikalt hajutatud;
• Võimalus avada IIS Sberbankis veebis Sberbank Asset Management veebisaidil.

Tänaseks Fondivalitseja pakub kahte strateegiat:

• Rublavõlakirjad - portfell põhineb OFZ-del ja Venemaa suurimate ettevõtete võlakirjadel;
• Dollarivõlakirjad - juhid ostavad eurovõlakirju ja välismaiste ettevõtete väärtpabereid, sh ETF-e ja investeerimisfondide osakuid, lisatulu tekib valuutakursi erinevuste tõttu.

Vahenduskontolt raha väljavõtmine investeerimiskomplekti krediteerimiseks on üsna lihtne – vaadake saadaolevaid meetodeid

Sihtkasum on palju suurem pangahoiused või muude sarnaste investeerimisinstrumentide puhul on Sberbank IIS-i kasumlikkus strateegia järgi:

• Rublavõlakirjad: käivitamise hetkest – 34,03%, üheks aastaks – 10,5%;
• Dollarivõlakirjad: alates turuletulekust - 8,48% dollarites ja -0,55% rublades, aasta jooksul - 1,7% dollarites ja -10,64% rublades.

Investeerimistingimused on järgmised:

• Summa - 100 000 rubla kuni 1 miljon rubla;
• Täiendamine - alates 50 tuhandest rublast, kuid kokku mitte rohkem kui 1 miljon rubla aastas;
• Kestus – vähemalt 3 aastat;
• Lepingu ennetähtaegset lõpetamist ei ole ette nähtud;
• Vahendustasu – 0,25% kvartalis investeeringu summast, 1% – lisavahendustasu IIS-i avamisel kontoris.

Tulemust näidatakse veebikonto fondivalitseja ja saate jälgida oma säästude edenemist.

Järeldus

Seega võimaldab Sberbankis individuaalse investeerimiskonto avamine kauplejal iseseisvalt kaubelda või raha üle kanda usaldushaldusse, kasutades ühte kahest strateegiast. Minimaalne summa raha deponeerimine - ainult 100 tuhat rubla, maksimaalselt - 1 miljon rubla. Pärast 3-aastast perioodi saab investor taotleda ühte kahest mahaarvamise tüübist: sissemakse või kasum. Mahaarvamist saate taotleda ise või veebis maakleri veebisaidil.

Tasuta investeerimise probleem finantsilised vahendid on alati aktuaalne olnud. Tänapäeval on erinevaid deposiitkontosid, säästu- ja kindlustusprogramme, kuid viimasel paaril aastal on turule tulnud uus pangatoode nimega .

See mõiste viitab spetsiaalsele maaklerikontole, mis on ette nähtud üksikisikud, vahendid, millest liiguvad börsile. See sort ilmus mitte liiga kaua aega tagasi - umbes kaks aastat tagasi.

IIS-iga töötamise omadused Sberbankis

Sberbank on üks väheseid panku, mis võimaldab üksikisikutel avada individuaalse investeerimiskonto.

Sellel tootel on üsna palju funktsioone, enne selle teenuse kasutamist tuleb neid kõiki arvesse võtta:

• See konto on aktiivne kolm aastat pärast avamist;
• Minimaalne investeeringusumma võib olla absoluutselt mis tahes, kuid ülemmäär on kehtestatud - see ei tohiks ületada 400 tuhat aastas;
• Investeerimiskontole kehtivad erimaksud. On kaks peamist maksustamisskeemi: sissemaksete ja tulude maksustamine. Esimesel juhul on kliendil õigus igal aastal summas 13% kõigi investeeritud vahendite kohta. Suurim summa, mille eest saate maksusoodustust, on 400 tuhat rubla. Kui ajal praegune aasta Kui deponeeriti sarnane summa, siis järgmisel aastal deklaratsiooni esitamisel on võimalik tagastada 52 tuhat. Seda saab teha igal aastal, mis võimaldab teil seda kogu investeeringuperioodi jooksul tagasi maksta. 156 tuhat rubla. Teise skeemi kohaselt ei maksustata seda kontot kogu selle kehtivusaja jooksul. See on kõige kasulikum, kui kogu summa kantakse kohe kontole ja investeeritakse teatud varadesse, mis selle perioodi jooksul suutis oluliselt kasvada;
• Ühel isikul on õigus avada korraga mitu investeerimiskontot. Siiski tuleb meeles pidada, et maksuamet annab soodustusi ainult ühele neist;
• Individuaalne investeerimiskonto võib tegevuse lõpetada enne kolmeaastase perioodi lõppu. Sel juhul kaovad ka kõik maksusoodustused;
• Sellele kontole on keelatud kanda varem ostetud võlakirju, samuti võlakirju, mis kuuluvad teisele maaklerikontole.

Kui soovite Sberbankis deposiiti avada, kutsume teid tutvuma kasuliku teabega:.

Kaks mahaarvamise tüüpi: kumba valida?

Maksusoodustuse saamine A- ja B-tüübi järgi

Esimene maksusoodustuse liik sobib kõige paremini kodanikele, kellel on ametlikult sissetulek kinnitatud. Mahaarvamise omanikuks saamiseks peate minema maksuametisse järgmise dokumendipaketiga:

• Deklaratsioon vormil 3-NDFL;
• Saadud tõendid maksustatava tulu kohta;
• Investeerimiskonto olemasolu kinnitavad paberid;
• Avaldus maksusoodustuse tegemise vajaduse kohta. Siin peate kohe märkima selle arvelduskonto andmed, kuhu raha lõpuks laekub.

Investeeringust saadud kasumi maksust vabastamiseks peab maakler esitama maksuameti vastava tõendi, et kogu aruandlusperiood ainsatki maksusoodustust ei saadud. See säästab 13% kogu kasumist.