Kas tasub hoida raha pangahoiustel: kõik plussid ja miinused. Kas tasub hoida raha pangahoiustes: kõik plussid ja miinused Kasumlikud hoiused

Pangahoiused on meile üks levinumaid, ligipääsetavamaid ja tuttavamaid saamise võimalusi passiivne sissetulek. Sisuliselt on siin kõik lihtne: inimesel on vaba rahasumma, ta annab selle ajutiseks kasutamiseks pangale, kes maksab hoiustajale preemiat intresside näol. Raskused algavad kõige kasumlikuma sissemakse valimise etapis.

Erinevad valdkonna eksperdid avaldavad mõnikord diametraalselt vastakaid arvamusi selle kohta, millest tuleks lähtuda, otsustades, milline finantstoode on kõige sobivam inimesele, kes soovib oma rahalisi vahendeid pangahoiuse abil suurendada. Mõned inimesed usuvad, et panga usaldusväärsus tuleks seada esiplaanile, teised aga kõrged intressimäärad.

Pangahoiuste eelised eraisikute jaoks

Arvestades seda toodet tervikuna, võime keskmise inimese jaoks märkida mitmeid tõsiseid eeliseid:

• Selgus ja juurdepääsetavus. Igaüks võib kasutada finantsasutuse pakkumist ja paigutada oma raha hoiule. Igaüks teab, millega on tegu, võib vabalt leida endale huvipakkuva info konkreetse hoiuse ja panga kohta ning arvutada oma eeldatavat tulu.
• Töökindlus. Võrreldes teiste investeerimisprogrammide ja toodetega on ainult pangahoiustel riigi garantiid raha tagastamine, kui ühe või teise kommertspangaga tekivad probleemid.
• Garanteeritud sissetulek. Kohustuslikku tagastust annavad ainult pangahoiused. Kõik muud investeeringud on erineva iseloomuga, investeeringud muudesse varadesse ei taga kohustuslikku kasumit, need võivad muutuda nii kallimaks kui ka odavamaks, tekitades kohati kahjumit.
• Pangahoiusele saate investeerida peaaegu igasuguse summa, mõned võimalused algavad ühest rublast. Muude investeerimisvormide puhul peate omama tõsist kapitali.

Kas pangahoiustega on tõesti kõik nii hästi? Millised mured võivad meie raha ees oodata, kui paneme selle hoiule? Nendele küsimustele vastamiseks peame veidi süvenema majanduse tegelikkusse.

Lühike haridusprogramm: kust tuleb huvi?

Raha teenimiseks investeerivad pangad ise erinevatesse kasumlikesse toodetesse. See võib olla väga likviidsete aktsiate ostmine, valuutaoperatsioonid, laenamine. Need finantsasutused, millest moodustavad oma põhivara laenuportfell, meelitavad aktiivselt raha hoiustamiseks. Pank ise teenib raha hoiustajatele makstud intresside ja laenu võtnud klientidelt saadud intresside vahe pealt.

Sageli eelistatakse tarbimislaenu. Peaaegu igaüks saab sellist laenu ilma negatiivsete tagajärgedeta. krediidiajalugu, see töödeldakse kiiresti ja seda saab väljastada ka ilma kliendi maksevõimet kinnitavate dokumentideta. Muide, saate seda teha Internetis ja tasuta. Pankade poolne kallutatus selle segmendi suhtes on arusaadav, selliste laenude summad on väiksemad ja sellest tulenevalt ka tagasimaksmata jätmise risk väiksem. Selle väite paremaks mõistmiseks tehke järgmist.

1. saja kliendiga - üksikisikud ah, kes võtsid igaüks 10,0 tuhat rubla, väljastatav kogusumma on 1 miljon, millest jääb tasumata vaid väike osa, mis pole panga jaoks kriitiline;
2. saja juriidilisest isikust laenuvõtjaga võib summa oluliselt kasvada, sest ettevõtluse vajadused on võrreldamatud kodanike vajadustega ning juba 10. osa tagasimaksetest võib laenuandjale kujutada endast olulist riski.

Lisaks on tarbimislaenud pangale kasulikud, kuna need on kallimad.

Sellest võime kergesti järeldada, et pankadel on palju turvalisem ja tulusam väljastada avalikkusele laene. Kuid see muudab üldise probleemi ainult hullemaks. Kiire analüüs ilma palju süvenemata majanduslike peensustesse näitab, et kogunemine tarbijalaenud ja hoiuste maht ainult halvendab olukorda:

• üldiselt on tootjatel ja ettevõtetel vähem võimalusi laenuraha hankida;
• Juriidiliste isikute laenud kallinevad, sest pangad peavad maksma hoiuste intresside alusel;
• elanikkonnale antavad laenud suurendavad tarbimisjõudu ja aitavad seega kaudselt kaasa inflatsiooniprotsessidele.

Sellest järeldub, et praegune olukord võib olla täis pankrotte. Kuidas see eeldatavasti juhtub? Siinkohal tuleb rõhutada, et see on vaid sündmuste võimalik areng, mitte prognoos. Kujutage ette, et meid ootab ees järjekordne kriisivoor koos kõigi "rõõmudega" – suurenenud inflatsioon, tootmise langus, suurenenud tööpuudus ja elanikkonna üldise sissetulekutaseme langus. Mis saab tohutust tarbimislaenudest? Seoses suutmatusega neid teenindada, algavad viivitused ja maksmata jätmised, mis toovad kaasa häireid pangandussüsteemis endas. Lõppude lõpuks, kui laenu võtjatelt raha juurde ei tule, pole finantsasutustel kusagilt võtta vahendeid, mis on vajalikud hoiuste intresside maksmiseks ja tagastamiseks.

Muidugi on riiklik kindlustus elanike hoiused, mille kohaselt iga hoiustaja saab oma säästud kätte ( maksimaalne suurus– 1,4 miljonit rubla). Kuid siin on ka mõned nüansid. Igalt deposiidilt kannab selle vastu võtnud pank teatud protsendi kindlustusfondi, mida toetab ka riigi eelarve. Kuigi kui 2-3 suurt ja süsteemselt olulist panka tõesti “kokku kukuvad”, siis on ebatõenäoline, et FSV-s on piisavalt raha, et oma raha miljonitele hoiustajatele tagastada.

Sellest ei järeldu otseselt, et hoiused on ebausaldusväärne ja vähetõotav tööriist isikliku kapitali säilitamiseks ja suurendamiseks.

Nõuanne: Kui soovite oma sääste võimalikult palju kaitsta, siis hajutage oma investeeringuid teiste investeerimisinstrumentide abil. Ja otsides ärge peatuge ühegi asutuse juures, proovige koostööd teha mitmega. See vähendab riski sattuda probleemse panka ja investeerida kogu oma raha sinna.

Sellegipoolest on hoius tänapäeval kõige kättesaadavam ja üsna usaldusväärsem garanteeritud sissetulekuga investeerimisviis.

Mis on eraisiku pangahoiuskonto?

Tingimused panga deposiit ja pangahoiusel on üks semantiline sisu - need viitavad teatud rahasummale, mille kodanik kannab juhtkonnale finantsstruktuuri temaga tehtud tehingute tulemusena tulu teenimiseks. Selleks avatakse kliendi, eraisiku nimele spetsiaalne deposiitkonto, kus tema raha “lamab”.

Enne kasumlikkuse või muu alusel hindamist peaksite otsustama hoiuse tüübi üle. Pakkumised sellele tüübile finantstooted palju ja tundub, et need on täiesti erinevad. Tegelikult põhinevad need kõik mitmel klassikalisel tüübil.

Need jagunevad vastavalt tingimustele:

• Tähtajaline kokkuhoid. Investeeringud tehakse spetsiaalselt teatud periood, ei saa te summat täiendada ega osa sellest välja võtta. Selles vormingus pakuvad pangad reeglina eraisikutele mõeldud toodete suurimat protsenti.
• Kiiresti täiendatav. Nagu nimest näha, on soovi korral võimalik tagatisraha kehasse lisada mis tahes summa. See valik on mugav neile, kes soovivad koguda teatud summa raha regulaarselt säästes raha ja saada ka intressi.
• Kiire lahendus. Selles versioonis saate rahaga teha erinevaid tehinguid – nii sissetuleva kui ka väljamineva rahaga. Selle vormingu eripäraks on see, et selle jaoks luuakse jooksvat tüüpi konto, mitte deposiitkonto. Selle eelis seisneb selles, et selle suhtes ei kohaldata sanktsioone ega piiranguid, mida võidakse kehtestada kriisiperioodidel, näiteks keeld varajane taganemine Siin on intressimäärad suhteliselt madalad ja võivad hoiuse kehtivusaja jooksul muutuda, kehtib “mitteväljavõtmise” kohustusliku saldo reegel.

Hoiused jagunevad ka vastavalt tekke ja intressi maksmise skeemile:

1. hoiuperioodi lõpus ühekordne;
2. igakuiselt koos taganemisvõimalusega;
3. igakuine suurtähtedega.

Esimene võimalus pakub tavaliselt kõige kõrgemat intressimäärad, sest pankade jaoks on see kõige tulusam. Kasutades rahalisi vahendeid kogu perioodi jooksul, ei kuluta asutus nende ülalpidamisele sentigi. Teise alatüübi puhul on määrad veidi madalamad kui eelmises, kuid see on hädavajalik neile inimestele, kes vajavad pidevat passiivse sissetuleku allikat. Kolmandale võimalusele tuleks pöörata erilist tähelepanu. Sageli positsioneeritakse kapitaliseeritud tooted intressi poolest kõige kasumlikumateks. Kuid see ei ole alati nii. Kapitalisatsiooni mõiste hõlmab intresside kogumist varasematel perioodidel hoiuse pealt juba laekunud ja hoiuse põhiosale lisatud intressidelt. Mõiste " liitintress” on paeluv ja inimene on kindel, et selline lähenemine annab selle tulemusel rohkem kasu. Kuid see ei ole alati nii, nende tootevormingute puhul on intressimäärad tavaliselt madalamad kui valikul, mille puhul makstakse tähtaja lõpus.

Nõuanne: Kui kaalute mitut sissemaksepakkumist, analüüsite või muud, otsite parimaid ja kui nende hulgas on suurtähtedega versioon, arvutage kindlasti käsitsi või mõne muu tööriista abil nende kõigi eeldatav tulemus ja seejärel võrrelge . Võib-olla on tähtaja lõpus intressimaksega hoius tulusam kui kapitaliseerimisega. Siis pole sellel mõtet, muus osas on see identne esimese tüübiga. Ei ole soovitatav kasutada ametlikele veebisaitidele sisseehitatud veebikalkulaatoreid, need ei pruugi näidata tervikpilti.

Viimasel ajal on hakanud ilmuma eritingimustega hoiused:

• Koos intresside ettemaksuga. Siin on skeem selline, et pank ja hoiustaja maksavad kohe intressi, tehes seda hoiuse paigutamise hetkel. Selle vormingu määr on oluliselt madalam kui paljudes teistes, see on arusaadav. Toode võib olla nõutud juhtudel, kui seda on vaja hankida teatud summa raha kohe ilma oma sääste kulutamata.
• Ujuva intressimääraga. Selle suurus võib sõltuda erinevatest tingimustest. On hoiuseid, kus kogunenud tulu suuruse määrab paigutamise periood. Näiteks esimesel kolmel kuul on ainult üks, järgmisel kvartalil on selle suurus 1-2 punkti suurem ja nii edasi, suurenedes. Siin on soovitav tulemus hoolikalt välja arvutada ja võrrelda klassikaliste toodetega, kus maksed tehakse kogu hoiuperioodi lõpus. Samuti on ujuva intressimääraga hoiuseid, mis sõltuvad erinevatest finantsnäitajad – vahetus kurss, aktsiaindeksid jms. Sellised tooted nõuavad hoiustajalt teatud teadmisi, et vajadusel saaks panga määratud intressi kontrollida ja vaidlustada.

Endale või teistele piirkondadele seda otsides ärge unustage, et selline hoiusetoode ei koosne ainult kõrgetest intressimääradest. Tulemust otseselt mõjutavad mitmed kriteeriumid, sealhulgas mittemateriaalsed. Punktid, millele deposiidi valimisel tähelepanu pöörata:

• selle liik ja intresside arvutamise skeem;
• panga usaldusväärsus ja reiting;
• vastavus teie konkreetsetele tingimustele ja eesmärkidele;
• teenindustase ja kliendikesksus pangas.

Eraisikute hoiused 2016. aastal ja hoiuste intressid

Esiteks peate selgitama, et kõik hoiuste intressimäärad määratakse mitme omavahel seotud teguri alusel:

• inflatsiooni kasv/langus;
• elanikelt pankadesse vahendite sissevoolu suurenemine/vähendamine;
• võtmemäär, mille määrab riigi keskpank;
• finantsorganisatsioonide vaheline konkurents hoiustajate pärast.

Kõik need tegurid on ühised peaaegu kõikidele riikidele. 2016. aastal jätkub Venemaal inflatsiooni tõus, kuigi madal, kuid märkimisväärne, aga ka rubla devalveerimine (amortisatsioon). Samuti on näha hoiuste sissevoolu taseme langustrendi. Vene Föderatsiooni keskpank järgib baasintressimäära muutmisel ettevaatlikku poliitikat, täna on see 10,5% aastas ja seda on alates 2014. aastast viiendat korda alandatud. Mida see tähendab ja kuidas see mõjutab kasumliku hoiuse ja usaldusväärse panga valikut?

Põhimäära ja hoiuseintressi vastastikune sõltuvus

Vene Föderatsiooni Keskpanga intressimäär on näitaja, millest iga pank oma hoiusetoote arendamisel alustab. Just sellise protsendi juures olen valmis selle ladustamiseks viima sularaha ja väljastab laene keskpank Venemaa erapankadele. Keskpank ei soovita kategooriliselt kõigil turuosalistel elanikele hoiuseid tehes seda oluliselt ületada. Tema arvates on siin aktsepteeritav + 2%. Kõik üle selle loetakse juba riskantseks ja nende toodete puhul on kehtestatud sissemaksed hoiuste kindlustusfondi.

Teisisõnu, kui üldse kommertspank pakub oma investoritele baasmäärast 3-3,5-4 või enam punkti kõrgemat protsenti, siis tuleb siin ettevaatlik olla. See ei ole enam mäng täielikult reguleerija soovitatud reeglite järgi ja selline organisatsioon järgib riskantset poliitikat.

Samuti on olemas tagakülg medalid. Kõik suuremad tegijad finantsturul Hoiusetoodete puhul järgivad nad kehtestatud regulatsioone, kuid nende intressimäärad on madalad. Mõnikord näevad nende tooted keskmise või väikese suurusega pankade pakutavate teistega võrreldes üsna kehvad välja ning potentsiaalset tulu arvutades pole garantiid, et see katab inflatsioonikahju. Väikeste ja keskmise suurusega pankade jaoks on kõrgendatud hoiuseintress vahend konkurentsi ja klientide meelitamiseks. Seega, kui teid köidab kõrgete intressimääradega toode, mida pakub finantseerimisasutus, mis ei ole TOP-i hulgas, saate selle usaldusväärsuses lõpuks veendumiseks läbi viia analüüsi järgmiste kriteeriumide järgi:

• panga finantstulemused aja jooksul;
• turul töötamise periood;
• suurus põhikapital ja oma vara;
• asutajad ja kasusaajad, samuti nende positsioon;
• krediidi- ja muud reitingud;
• puhtad ja hädas olevad varad;
• panga vastavus keskpanga nõuetele ja standarditele, samuti tema staatus jooksval perioodil. Erilist tähelepanu tuleks pöörata viimasele punktile. Täna tegeleb regulaator litsentside kehtetuks tunnistamisega aktiivselt "riidude puhastamisega". Absoluutselt ei tasu suhtesse astuda probleemse pangaga.

Peaaegu kogu see teave on avalikult leitav Venemaa Keskpanga veebisaidil. Samas on vaja arvestada usaldusväärsuse taset mitte üksiku panga puhul, vaid võrrelda seda rühmas, kus pakutakse sarnaseid hoiuseid.

Lisaks saab arvesse võtta ka muid aspekte. Näiteks mõned pangaemissioonid, see tähendab, et see on osaleja riiklik programm, mis hõlmab ainult hea mainega asutusi. See punkt võib olla plussiks ka selle usaldusväärsuse taseme määramisel.

Hoiuste kõrgeimad intressimäärad

Tänapäeval ilmuvad sageli pakkumised - soodus- või eritooted, kus pangad annavad ja head tingimused, ja kõige soodsamad intressimäärad:

• "Usaldus" ja selle "helde intressid" - 9,9–10,35% rublades, olenevalt tähtajast ja summast.
• "Dünaamika" SMP-lt – kuni 10% aastas;
• Mosoblbanki “isiklik” - kuni 9,7% sisse Vene rublad.

Elanikkonna hoiusetoodete turg areneb aktiivselt, iga päev ilmub uusi pakkumisi soodsad tingimused. Lisaks ärge unustage TOP-i osalejaid. Üheaastase perioodi hoiuseid pakuvad sellised "vaalad" nagu Alfa Bank ("Life Line", 8,8%), Promsvyazbank ("Minu kasu", 9,5%), "BinBank" ("Maksimaalne intress Internetis", 10,65%) ) ja mõned teised.

Kõrge intressimääraga välisvaluutahoiused

Tänaseks on aktiivsed üle 200 erineva valuutahoiuse, mida meile pakutakse erinevad pangad. Intressimäärad varieeruvad keskmiselt 2,95% aastas kuni 0,01%. Väikesed finantsasutused annavad kõige rohkem. Suured, näiteks SB, töötavad madalal tasemel, hoolimata sellest, et see on suurim, vanim ja teostab erinevaid programme. Kättesaadavus on kõrgel tasemel, nagu ka väljastamine tarbimislaenud. Kuid välisvaluutas hoiuste suhtes on ta ettevaatlik.

Sama pilt on täheldatav ka teiste tõsiste turuosaliste seas. Kuigi on ka erandeid - “Rosselkhozbank” ja “Teie sissetulek (tähtaja lõpus)” garanteerivad 3,95% aastas makse, kui investeerite 3,0 tuhande USA dollari suuruse summa kolmeks aastaks.

See lühike ülevaade Ma pean sulle seda ütlema välisvaluuta hoiused Täna leiad selle soodsate tingimustega. Siiski tasub meeles pidada ühte punkti, mis muudab need kõrge riskiga. Pankroti korral litsentsi tühistamine regulaatori poolt, saneerimine ja muud pangaprobleemid välisvaluuta hoius läbib ebameeldivaid metamorfoose. Loomulikult makstakse, sest selle tagavad FSV ja riik. Kuid sellel on suur puudus - arvutus tehakse Vene rublades kindlustusjuhtumi kuupäeva kursi järgi.

Erihoiused pensionäridele 2016. aastal

Pangad on säästude kaasamisel sellele elanikkonnakategooriale pikka aega tähelepanu pööranud. Nad mõistavad, et vanemad inimesed oma eripärast tulenevalt oskavad ja tahavad raha “kokku hoida”. Sellepärast hoiuste programmid ja nende jaoks on loodud palju tooteid. Reeglina erinevad need järgmiste parameetrite poolest:

• suurenenud intressimäär;
• lojaalsed tingimused osaliseks väljavõtmiseks ja täiendamiseks;
• suhteliselt väiksem ja mõnikord isegi minimaalne panus.

Sberbank, mis põhineb standardtoodetel “Salvesta”, “Täienda” ja “Halda”, on loonud pensionäridele spetsiaalsed versioonid, kus intressimäärad on soodsamad kui töötavatele ja töövõimelistele klientidele. Lisaks on neile mõeldud Pension-plus tagatisraha.

Praegused pakkumised alates finantsorganisatsioonid võib tuua keskmiselt 3,0% kuni 10,0% aastas.

Kokkuvõtteks

Pangahoius on täna vaatamata teatud riski olemasolule, mis on seotud majandusolukorraga tervikuna, endiselt üks usaldusväärsemaid ja kättesaadavamaid vahendeid suurendamiseks. omakapitalüksikisikute jaoks. Otsus, millist toodet eelistada, tuleb langetada nii panga usaldusväärsust arvestades kui ka mõnest muust mittemateriaalsest aspektist:

• Panga ja selle filiaalide asukoht. Mõnikord on vajalik investori isiklik kohalolek, kõiki vajalikke toiminguid pole võimalik teha ainult kaugjuurdepääsu abil. Kui kontor asub teises linnas ja sinna jõudmine võtab kaua aega, vähendab see koostöö mugavust.
• Teenused ja rakendusaste uuenduslikud tehnoloogiad. Pangaga suhtlemisel deposiidiga töötamisel nõutava pingutuse minimeerimiseks saate Interneti kaudu kasutada internetipanka ja muid tööriistu, samuti teenindada oma hoiust näiteks selle täiendamisel sularahaautomaatide või terminalide kaudu.

Iga inimene säästab raha erinevatel eesmärkidel. Paljud inimesed aga ei mõista, et säästude kodus hoidmine pole parim lahendus. Selle asemel, et omanikule tulu teenida, kaotavad nad inflatsiooni tõttu ainult oma tegelikku väärtust. Lisaks ei hoia inimesed end sageli tagasi ja kulutavad raha. Kuid hoiused Moskvas aitavad teil mitte ainult säilitada oma rahalisi vahendeid, vaid ka suurendada neid vastavalt lepingule.

Tänapäeval on see toode universaalne investeerimisvahend. Erinevalt aktsia- või väärismetallide turust ei vaja te eriteadmisi ega pidevat analüüsi majanduslik olukord. Leiad lihtsalt sobiva pakkumise ja allkirjastad lepingu. Pealegi pole enamikus organisatsioonides minimaalsetele sissemaksetele piiranguid ja kui neid on, siis on need väikesed.

Leping ise on väga oluline, nii et enne allkirjastamist peate selle tekstiga isiklikult tutvuma. Selleks palu pangatöötajatel esitada näidis trükitud või elektroonilisel kujul ja lugege hoolikalt läbi kõik punktid, eriti need, mis on kirjutatud väikeses kirjas ja tähistatud tärniga. Selliste nippide abil püüavad hoolimatute organisatsioonid potentsiaalset klienti eksitada ja lisada lepingusse tema jaoks ebasoodsaid tingimusi.

Oluliste punktide kirjeldus

Teenuse peamine eelis, lisaks stabiilne sissetulek, see on usaldusväärsus. Tarbijakontosid kaitseb riik programmi kaudu seadusandlikul tasandil kohustuslik kindlustus. Seetõttu makstakse teile litsentsi likvideerimise või tühistamise korral hüvitist. Kuid see on piiratud 1,4 miljoni rublaga, mis ei takista teil seda piiri ületavat summat jagada ja paigutada mitmesse organisatsiooni, välistades erinevad riskid.

Järgmisena vaatleme kontotüüpe. Esimene on kiireloomuline. Sel juhul paigutate raha teatud perioodiks. Loomulikult on teil õigus taotleda ennetähtaegset väljamakset, kuid suure tõenäosusega keeldub pank kogunenud intressi maksmast. Kus seda tüüpi Hoius jaguneb säästu- ja akumulatsiooniks, mis on ette nähtud perioodiliseks täiendamiseks (rahvapäraselt nimetatakse hoiupõrsaks).

Teine võimalus – nõudmisel – on madala hinnaga. Asi on selles, et organisatsioonil ei ole kasulik rahalisi vahendeid enda jaoks hoida, teades, et omanikul on igal ajal õigus nõuda nende tagastamist. Sellist toodet eelistab see klientide kategooria, kelle jaoks piisab usaldusväärsuse faktist ja potentsiaalsed kasumid pakuvad neile vähe huvi.

Interneti-assistent

Veebisaidilt leiate praegused turul olevad tooted. Siia kogutakse usaldusväärset teavet, mida meie spetsialistid kontrollivad ja uuendavad iga päev. Võrreldes teenuseid nende peamiste parameetrite järgi - ja see on intressimäär, avamiskulu ja vahendustasu - saate teha õige otsuse ning reitingute jaotis aitab teil organisatsiooni valida. sait on suurim finantssupermarket Runet, edukalt tegutsenud üle kümne aasta.

2016. aastal toimus Venemaa majanduse pangandussektoris erinevalt aastatagusest hoiuste intressimäära järsk langus nii rublades kui ka välisvaluutas. Kui eelmisel aastal said eraisikud paigutada oma hoiuseid 20% aastas rublades ja 5% välisvaluutas, siis nüüd on olukord tõsiselt muutunud: nüüd ei ületa rublahoiuste maksimaalne intress 12% ja dollarites mitte rohkem. vastavalt 4% ja 3%.

Seda olukorda seletatakse vähenemisega allahindlus Keskpank eest eelmisel aastal 17%-lt 12%-le, samuti rahvusvaluuta vahetuskursi suhteline stabiliseerumine. Teisalt on tõsised riskid, et tase ei ületa valitsuse kavandatud 10% ning eraisikutele väljastatud laenude maht jätkab kahanemist.

Ülevaade Venemaa juhtivate pankade 2016. aasta kasumlikumatest rublahoiustest

Ülevaade Venemaa juhtivate pankade 2016. aasta kasumlikumatest dollarihoiustest

Ülevaade Venemaa juhtivate pankade 2016. aasta kasumlikumatest hoiustest eurodes

Tere!

Kõigis pankades esitatakse eraisikute 2016. aasta hoiused juba uuendatud real ja enamikku neist oleme oma saidi artiklites käsitlenud. Näiteks saab lugeda ülevaadet tulusatest hoiustest.

Teine küsimus on see, kas te, mõistes pangandussüsteemi ebastabiilsust praegustes tingimustes, soovite investeerida mitte ainult kasumlikult, vaid ka. Eraisikute jaoks on kõige tulusam sissemakse see, mille saate 100% tagasi, mitte see, mille lubadus on kahtlane kõrge määr. Kui rääkida määrast, siis 2016. aastal maksustatakse kõik hoiused, mille tootlus on üle 13,25%.

Soovitame teil valida usaldusväärne pank lähtuvalt selle tähtsusest riigi majandusele, sest ainult sel juhul saab riik seda toetada. Pöörake tähelepanu ka riigi osalusega pankade nimekirjale.

Kui planeeritud investeeringute summa ületab 1,4 miljonit rubla, jagage see mitme panga vahel - nii olete oma säästudes kindel, kuna hoiused hüvitatakse selle summa ulatuses.

Kuidas erinevad Sberbanki hoiuste intressimäärad täna 2016. aastal ja milline on kõige värskem teave? pangandussektor meie riigis. Majanduse jaoks edukamatel perioodidel olid eraisikute hoiuseintressid üsna atraktiivsed ja katsid täielikult kõik võimalikud riskid inflatsioon, aga kuidas on olukord tänaseks muutunud?

Miks tekkis vajadus uuesti puudutada eraisikute hoiuste intresside teemat? Asi on selles, et Sberbank on sees sellel aastal muutis selliste hoiuste intressimäärasid. Pealegi toimusid muutused kahjuks just intressimäärade langetamise suunas. Panga juhtkond rõhutas, et tegemist ei ole radikaalse meetmega, vaid reaktsiooniga üldisele intressimäärade langusele kogu riigis ja ka teistes pankades. Seda suundumust on täheldatud alates selle aasta algusest.

Jääb küsimus: kui palju on tänaseks muutunud pensionäride ja teiste inimeste hoiuste intressid Sberbankis 2016. Kas selliste intressimäärade juures on tulus raha panka panna intressiga? Teeme ettepaneku käsitleda neid küsimusi selle materjali raames koos. Kas see juhtub sel aastal?

Erinevatest hoiustest

Nagu igas teises pangas, on suur pank meie riigil on rohkem kui üks hoiusepakkumine. See rida puudutab teie raha haldamise erinevaid võimalikke liike. Pakkumised erinevad ajastuse, koguse poolest eraldatud raha. Selge see, mis pikemaajaline deposiit ja selle asukoht pangas, seda kõrgemat maksimaalset intressi hoiuselt lõpuks saate.

Samuti on pakkumised, kus hoiustamisperioodi jooksul saad osa rahast välja võtta või vastupidi, deposiiti täiendada, mille tulemusena võid saada veelgi suuremat intressi. Erinevate hoiuste intressimäärad erinevad tingimused on muidugi erinev. Kuid põhimõtteliselt ei erine nad üksteisest kuigi palju.

sissemakse "Salvesta"

Seda kontot ei saa täiendada perioodil, milleks sõlmitud lepingu kohaselt on raha pangas hoiustatud. Samuti puudub võimalus osaline tagasivõtmine raha. Selle hoiuse intressimäärad on täna, kui arvestada aasta intressi 5,5–7,7 (rublades), 0,01–2 USA dollarites ja 0,01–0,66 eurodes.

Võttes arvesse kapitalisatsiooni ja ülaltoodud erinevat tüüpi valuutade kurssi, on see väga hea variant raha investeerides. Kuid siin peate viivitamatult arvestama asjaoluga, et seda hoiust ei saa sellest järsult tekkiva vajaduse korral täiendada ega osaliselt välja võtta. Hoiuse eeliseks on aga see, et selle saab varakult sulgeda. Sulgemistingimused pole just kõige meeldivamad, kuid sellel teemal on teatud eelised.

Hoiuse avamise perioodi kohta saab investor teha iseseisva otsuse. Ajavahemik on üsna ebamäärane ja võib ulatuda ühest kuust kolme aastani. Minimaalne summa, mida saate oma kontole sisse kanda, on 1000 rubla või 100 dollarit või eurot. Intressimäär sõltub otseselt investeeringu suurusest ja lepingu tähtajast.

Kui me jätkame Sberbanki 2016. aasta hoiuste intressimäärade arvestamist tänaseks selle hoiuse jaoks, siis tuleb rõhutada, et seda hoiust on kahte tüüpi. Üks kannab nime "Salvesta võrgus" ja teine ​​on lihtsalt "Salvesta". Teist tüüpi hoiused on mõeldud pensionäridele. Esimest, nagu nimigi ütleb, saab avada ainult Interneti kaudu. Teist kõige soodsamate tingimustega hoiust pakutakse ainult pensionäridele.

Tähtis! Esimest tüüpi hoius võib kapitaliseeritust arvesse võttes anda rublades kuni 8,26%, USA dollarites 2,33% ja eurodes vaid 0,91%. Pensionäridele kehtib maksimummäär kindla perioodi jooksul, kuid olenemata investeeringusummast.

"Täienda"

Siingi räägib nimi enda eest. Saate oma hoiust täiendada, kui raha on pangas. Kuid summa osaliseks väljavõtmiseks pole endiselt võimalust. Aastased intressimäärad on rublades 6,08–7,10%, USA dollarites 0,01–1,85% ja eurodes 0,01–0,55%.

Sellise hoiuse saate Sberbankis avada ajavahemikuks kolm kuud kuni kolm aastat. Intressi kapitalisatsiooni arvesse võttes on intressimäärad erinevat tüüpi valuutade puhul sellised, nagu eespool näidatud. Mis puudutab raha panka paigutamise miinimumsuurust ja muid tingimusi, siis kõik on täpselt sama, mis “Salvesta” sissemakse puhul kirjeldatud. Erinevus seisneb aga selles, et sissemakset saab täiendada summadega alates 1000 rubla ja alates 100 dollarist või eurost, olenevalt sellest, millises valuutas hoius avatakse.

Seda hoiust on võimalik avada ka panka külastamata, selleks piisab Sberbank Online'i teenuse kasutamisest. Pensionärid saavad sellise hoiuse avada ja eritingimused selle kodanike kategooria jaoks on säilinud. Kuidas maitsvat süüa teha.

"Halda"

Saate seda sissemaksekontot täiendada, lisaks on saadaval osalise väljamakse teenus. Mis puudutab aastamäärad, siis rublade puhul on see 5,78–6,59%, USA dollarite puhul 0,01–1,64% ja eurode puhul vastavalt 0,01–0,35%. Saate oma hoiust täiendada ja sellelt raha välja võtta selgelt määratletud tingimustel. Kontole peab jääma minimaalne summa. Reeglina räägime 30 000 rublast või 1000 USA dollarist, eurost. Saate avada hoiuse Interneti kaudu.

"Mitme valuuta"

Jätkame täna Sberbanki 2016. aasta hoiuste intressimäärade arvestamist. Sellel hoiul on oluline eripära: hoius avatakse korraga kolmes valuutas. Rublades, USA dollarites ja eurodes. Vahekaardid võivad valuutakursside kõikumisel sellise deposiidi pealt teenida. Raha paigutamise periood on üks kuni kaks aastat. Pealegi on see huvitav minimaalne suurus investeering, mis on 5 rubla, dollarit või eurot.

Mis puutub maksimummäära, siis rublade hoiuste puhul on see 6,19%, USA dollarite puhul 1,67% ja eurode puhul vaid 0,40%. Need määrad on näidatud kapitaliseeritust arvesse võttes. Saate oma kontot täiendada, samuti saate sellelt varakult raha välja võtta. Aga ainult siis, kui kõike austatakse lisatingimused lepingus täpsustatud.

"Rahvusvaheline"

Jällegi saab deposiiti avada mitmes valuutas korraga, kuid siinkohal ei räägita tavalistest USA dollaritest ja eurodest, vaid haruldasematest valuutadest. Näiteks millal maksimaalne panus 2,7% saate avada hoiuse Briti naelsterlingites, kursiga 0,75% saate avada hoiuse Šveitsi frankides ja nii edasi. Tõsi, intresside kapitaliseerimist siin ei toimu ja tulu saab saada alles perioodi lõpus, mille investor määrab iseseisvalt kuust kuni kolme aastani. Minimaalne summa investeering peab olema märkimisväärne, alates 10 000 naelast või frangist. Kuidas valmistada.

"Kingi elu"

Seda hoiust Sberbankis saab avada ainult pangas rahvusvaluuta. Peab ütlema, et 2016. aasta hoiuse intressimäär Sberbankis on praegu kõrgem kui juba kaalutud hoiusevõimalustes. See ulatub 7,35%-ni, minimaalne sissemakse summa peab olema 10 000 ja see on paigutatud vaid üheks aastaks.

Selle hoiuse suur eelis on see, et sellelt saab intressi välja võtta iga kolme kuu tagant. Variant puudub täiendav täiendamine või osaline tagasivõtmine. Kuid kuue kuu pärast saate hoiuse ennetähtaegselt sulgeda ja jätta kaks kolmandikku intressimäärast. Omapära on see, et iga kolme kuu tagant kannab pank 0,3% aastas investeeringusummast samanimelisele heategevusfondile.

Eraldi tuleb märkida, et pank lubab alati teha puhkusehoiuseid, kui intressi võetakse spetsiaalselt pühade eest. Näiteks võidupüha puhul saad panuse anda all maksimaalne intress. Või paigutage raha "Tänulike südamete" hoiusele intressimääraga 8,5% aastas. Kas 2016. aastal tuleb kasv?

See on täna kogu asjakohane teave Sberbanki 2016. aasta hoiuste intressimäärade teemal. Nagu näete, oleneb siin kõik hoiuse suurusest, raha paigutamise perioodist ja paigutada plaanitavast rahasummast. Need pole läbi aegade parimad protsendid panganduse ajalugu meie riik olid, seega pole ehk vaja investeeringutega kiirustada.