Leping teabevahetuse kohta sularahata arvelduste rakendamisel üksikisikute nimel raha ülekandmiseks ilma pangakontosid avamata. Uued rahaülekande reeglid Vahendite ülekandmise leping

Kommentaar Venemaa Panga 19. juuni 2012 määruste nr 383-P kohta "Ülekande tegemise reeglid Raha"

Venemaa Pank on välja töötanud eeskirjad pankade ja krediidiasutuste territooriumil riigisiseses valuutas täitmise reeglite kohta Venemaa Föderatsioon. Toome lugejate ette ülevaate dokumendi põhisätetest.

Rahaülekande üldised küsimused

Venemaa Panga 19. juuni 2012. aasta määrus nr 383-P „Pankade ja krediidiasutuste reeglite kohta rahaliste vahendite ülekandmiseks riigisiseses vääringus Vene Föderatsiooni territooriumil“ reguleerib vastuvõtmise, kehtetuks tunnistamise, tagastamise (tühistamise) korda. ) korraldused ja nende täitmise kord, samuti arvestuse tunnused, sh. kasutades maksekorraldusi, akreditiive, inkassokorraldusi, tšekke, samuti otsekorralduse või elektroonilise rahaülekande vormis.

Määruse kohaselt on pangad kohustatud raha üle kandma - nii pangakontode kaudu kui ka pangakontosid avamata - kehtivate vormide raames maksjate, raha saajate, samuti isikute või asutuste poolt koostatud asjakohaste korralduste alusel. seaduse alusel õigus esitada korraldusi maksjate või pankade pangakontodele. Vormid sularahata maksed valivad maksjad, raha saajad - juriidilised isikud (sh pangad), üksikisikud - iseseisvalt ja need võivad olla ette nähtud nende poolt vastaspooltega sõlmitud lepingutega. Selgitame, et raha saajad võivad olla ka raha tagasinõudjad - täitevasutused, maksuametid ja organid, kellele vastavalt föderaalseadusele kogutud raha üle kantakse.

Pangad kannavad raha üle pangakontode kaudu kõrval:

• rahaliste vahendite debiteerimine maksjate pangakontodelt ja raha krediteerimine raha saajate pangakontodele;
• rahaliste vahendite mahakandmine maksjate pangakontodelt ja sularaha väljastamine raha saajatele - eraisikutele;
• rahaliste vahendite mahakandmine maksjate pangakontodelt ja raha saajate EMF-i jäägi suurenemine.

Krediidiasutused kannavad raha üle ilma pangakontosid avamata, sh. kasutades elektroonilisi maksevahendeid:

• sularaha vastuvõtmine, maksja juhised - üksikisik ja raha kandmine raha saaja pangakontole;
• sularaha vastuvõtmine, maksja juhised - eraisik ja sularaha väljastamine raha saajale - eraisikule;
• sularaha vastuvõtmine, maksja juhised - üksikisik ja saaja EMF saldo suurendamine;
• maksja EMF-i jäägi vähendamine ja vahendite krediteerimine raha saaja pangakontole;
• maksja EMF-i jäägi vähendamine ja sularaha väljastamine raha saajale - eraisikule;
• maksja EMF saldo vähenemine ja saaja EMF saldo suurenemine.

Märge. Krediidiasutused kinnitavad sisedokumendid - juhendid, eeskirjad jms, mis sisaldavad korralduste vormistamise korda, korralduste täitmiseks vastuvõtmise, kehtetuks tunnistamise, tagastamise (tühistamise) protseduuride teostamise korda, korralduste täitmise korda jm. sätted krediidiasutuste tegevuse korraldamise kohta rahaliste vahendite ülekandmiseks aasta jooksul alates määruse jõustumise päevast.

Tuleb märkida, et rahaülekande saab teostada pank koos hilisema tagasimaksega vastavalt raha maksja panga kokkuleppele raha saaja panga poolt täidetud korralduste summade ulatuses. Rahaülekanne võib toimuda ka sellise panga osalusel, mis ei ole maksja pank ja raha saaja pank (vahendajapank).
Rahaülekande teostavad pangad klientide, raha sissenõudjate, pankade (edaspidi korralduste saatjad) korraldusel a. elektroonilisel kujul, sh. kasutades elektroonilisi maksevahendeid või paberkandjal. Korralduse koostavad korralduste saatjad, millele on märgitud panga poolt kehtestatud rekvisiidid, mis võimaldavad pangal raha üle kanda, ja vastavalt panga või raha saaja poolt kokkuleppel pangaga kehtestatud vormidele. Paberkandjal juhiste eksemplaride arvu määrab pank.

Märge. Maksekorralduse, inkassokorralduse, maksenõude, maksekorralduse korralduste detailide koosseis määratakse määruse lisadega 1 ja 8, rekvisiitide arvud - määruse lisadega 3, 5, 7 ja 10, ja loetletud dokumentide vormid (paberkandjal) - määruse lisade 2, 4 , 6 ja 9 järgi.

Pangad esitavad korraldusi raha debiteerimiseks (krediteerimiseks). pangakonto(kui raha saaja (maksja) on pank) või raha üle kanda ilma pangakontot avamata, sh EMF-i ülekandmine (kui raha saaja on pank).
Maksja korralduse alusel, sh. maksja pank võib avalduse (sellega lepingu) vormis koostada korralduse (korraldused) ja teha ühekordse ja (või) perioodilise rahaülekande maksja pangakontole või pangakontot avamata. maksja, sh. kasutades elektroonilist maksevahendit, teatud kuupäeval ja (või) ajavahemikul, samuti teatud tingimuste ilmnemisel korralduses (lepingus) summas, mille on määranud maksja, raha saaja selles või teises pangas. Rahaliste vahendite saaja korralduse alusel, sh. avalduse (temaga sõlmitud lepingu) vormis vormistatud raha saaja pank võib koostada korralduse (juhised) ja teostada raha saaja korralduste ühekordse ja (või) perioodilise esitamise. maksja pangakontole, mis on avatud selles või teises pangas või maksja EMF-i ülekandmiseks teatud kuupäeval ja (või) ajavahemikul, samuti korraldusega (lepinguga) määratud tingimuste ilmnemisel summas määrab raha saaja.

Maksja võib vastavalt lepingule koostada ühe prioriteetsusgrupi korraldusi sisaldava registriga korralduse kogusummale raha ülekandmiseks mitmele ühe panga poolt teenindatavale raha saajale. Lepingus sätestatud juhtudel võib maksja koostada ka registris korralduse kogusumma kohta raha ülekandmiseks mitmele eri pankade poolt teenindatavale raha saajale.

Raha saaja võib vastavalt lepingule koostada registriga korralduse kogusumma kohta, mis sisaldab ühe prioriteetsusgrupi korraldusi, kus on märgitud ühe panga poolt teenindatavad maksjad. Lepingus ette nähtud juhtudel võib raha saaja koostada ka korralduse, milles näidatakse andmed erinevate pankade poolt teenindatavate maksjate kohta.

Registrisse kantakse andmed raha saajate (maksjapangad), raha saajate (maksjate) pankade, summade kohta raha saajate (maksjate) lõikes, kuupäevade, juhiste numbrite ja makse eesmärgi (makse sihtpunktide) kohta, sh. samuti juhiste koguarv. Kui register saadetakse kogusumma tellimusest eraldi, märgitakse sinna registris sisalduvate tellimuste kogusumma, samuti kogusumma tellimuse number ja kuupäev. Registris olev summa peab vastama tellimuses märgitud summale kogusumma kohta. Lisaks võib maksja kokkuleppel pangaga märkida registrisse Lisainformatsioon.

Pank võib Pangale esitatud registritega korralduste täitmiseks võetud korralduste alusel kogusummas koostada registriga korralduse kogusumma kohta, mis sisaldab ühe prioriteetsusgrupi korraldusi.

Registrisse märgitakse korralduste kogusumma ja koguarv, teave maksjate või maksja kohta (föderaalseaduses või lepingus sätestatud juhtudel), raha saajate või selle või mõne muu panga poolt teenindatavate rahaliste vahendite saajate kohta, mis sisaldab lepingus ettenähtud rekvisiite, piisav vahendite krediteerimiseks pangakontodele raha saajatele, sularaha väljastamiseks raha saajatele, iga tellimuse summa.

Registrisse märgitakse kuupäevad, tellimuste numbrid ja andmed makse eesmärgi (maksete sihtkohad) kohta, kui need on tellimustes olemas. Rahaülekande nõuetekohaseks täitmiseks on pangal õigus koostada korraldusi korralduste saatjatelt täitmiseks vastu võetud korralduste alusel, tagades:

• korralduste saatjate näidatud korralduste andmete muutumatus, välja arvatud maksja panga andmed (korralduse koostamisel), vahenduspangad, samuti Venemaa Panga määruses sätestatud juhud 15.03.2010 N 2410-U;
• paljunemisvõimalus, sh. nõudmisel elektroonilisel kujul ja paberkandjal (vastavate korralduste jaoks kehtestatud vormidel), täitmiseks vastu võetud ja elektroonilisel kujul täidetud korraldused.

Rahaülekanne maksekaartidega toimub, võttes arvesse Venemaa Panga 24. detsembri 2004. aasta määrusega N 266-P sätestatud eripärasid, rahaülekannet pangakorraldusega - võttes arvesse määrusega sätestatud eripärasid. Venemaa Panga 11. detsembri 2009. aasta otsus N 2360-U. Rõhutada tuleb, et korralduste täitmisel ei sekku pangad klientide lepingulistesse suhetesse (maksja ja raha saaja vastastikused nõuded, välja arvatud pankade süül tekkivad nõuded, lahendatakse korralduse poolt kehtestatud korras. föderaalseadus ilma pankade osaluseta, üldiselt - kohtus).

Korralduste täitmiseks vastuvõtmise, kehtetuks tunnistamise ja tagastamise (tühistamise) protseduuride teostamise kord

Korralduste täitmiseks vastuvõtmise, tühistamise ja tagastamise (tühistamise) protseduuride teostamise üldine kord on määratletud peatükis. 2 Sätted.

Märge. Osalejate tellimuste täitmiseks vastuvõtmise protseduuride rakendamise tunnused maksesüsteem välja toodud ptk. 3 Sätteid ja selles artiklis ei käsitleta.

Seega hõlmab korralduste täitmiseks vastuvõtmise kord:

a) rahaliste vahendite käsutamise õiguse tõendamine (elektroonilise maksevahendi kasutamise õiguse tõendamine);

b) korralduste terviklikkuse kontroll;

c) tellimuste struktuurne kontroll;

d) kontroll tellimuse detailide väärtuste üle;

e) rahaliste vahendite piisavuse kontroll.

Maksja korralduse täitmiseks vastuvõtmise kord, mis nõuab föderaalseaduse kohaselt kolmanda isiku nõusolekut maksja raha käsutamiseks, hõlmab ka kolmanda isiku nõusoleku olemasolu kontrollimist. Maksja aktsepti eeldava raha saaja korralduse täitmiseks vastuvõtmise kord hõlmab ka eelnevalt antud maksja aktsepti kättesaadavuse jälgimist (maksja aktsepti saamist).

Pange tähele, et pankadel on õigus täiendavalt asutada, sh. lepingutes muud korralduste täitmiseks vastuvõtmise protseduurid, näiteks korralduste registreerimine, nende dubleerimise kontroll, maksja krediidiasutuselt nõusoleku saamine tehinguks elektroonilist maksevahendit kasutades jne.

Korralduste täitmiseks vastuvõtmise protseduuride läbiviimise kord (samuti korralduste tagasivõtmise, tagastamise (tühistamise) protseduurid), sh. korraldused kogusummas registritega, kehtestatakse krediidiasutuste poolt ja edastatakse klientidele, sissenõudjatele, krediidiasutustele lepingutes, korralduste täitmiseks vastuvõtmise korda selgitavates dokumentides (juhised, kirjad jne), samuti vastava teabe postitamisega. klienditeeninduskohtades.

Rahaliste vahendite käsutamise õiguse tõendamine korralduse elektroonilisel kujul täitmiseks vastuvõtmisel toimub panga poolt, kontrollides elektroonilist allkirja, käsitsi kirjutatud allkirja analoogi ja (või) koode, paroole ja muid vahendeid, mis võimaldavad kinnitada, et korralduse elektroonilisel kujul koostas vastav isik (isikud).

Rahaliste vahendite käsutamise õiguse tõendamine korralduse täitmiseks vastuvõtmisel paberkoopia, välja arvatud eraisiku korraldus raha ülekandmiseks ilma pangakontot avamata paberil, teostab pank, kontrollides omakäelise allkirja (käekirjalised allkirjad) ja pitseri jäljendi (kui see on olemas) olemasolu ja vastavust näidised, mis on deklareeritud pangale allkirja ja jäljendi kaardi trükis.

Võttes täitmiseks üksikisiku korralduse raha ülekandmiseks ilma paberkontot avamata, kontrollib krediidiasutus käsitsi kirjutatud allkirja olemasolu. Elektroonilise maksevahendi kasutamise õiguse tõendamise teostab krediidiasutus, kontrollides elektroonilise maksevahendi numbrit, koodi ja (või) muud tunnust.

Korralduse terviklikkuse kontrolli elektroonilisel kujul teostab pank, kontrollides korralduse andmete muutumatust, kontrollides korralduse terviklikkust paberkandjal - kontrollides muudatuste (paranduste) puudumist tellimuses. Korralduste registreerimine toimub panga kehtestatud viisil, märkides korralduse kättesaamise kuupäeva, samas kui raha kogujate korraldused tuleb registreerida.

Elektroonilisel kujul korralduse struktuurikontrolli teostab pank, kontrollides tellimuse rekvisiitide täpsustatud andmeid ja maksimaalset tähemärkide arvu, paberkandjal tellimuse struktuurset kontrolli - kontrollides tellimuse vastavust ettenähtud kujul. Kodeerimistehnoloogiate (digitaalne, riba) abil paberil juhise täitmiseks vastuvõtmisel kontrollitakse koodide asukohta detailide täpsustamisest vabas kohas ning viimaste väärtuste kontrollimine toimub sisseregistreerimise teel. panga kehtestatud viisil (võttes arvesse seaduse nõudeid, korralduste detailide väärtusi, nende lubatavust ja vastavust).

Maksja korralduse saamisel, mis nõuab föderaalseaduse kohaselt kolmanda isiku nõusolekut maksja raha käsutamiseks, jälgib maksja pank seaduses ja lepingus ettenähtud viisil kolmanda isiku nõusoleku olemasolu. Selgitame, et kolmanda isiku nõusoleku maksja raha käsutamiseks saab anda lepingus ettenähtud viisil, sh. vormistades korralduse, kolmanda isiku avalduse, allkirjastades maksja korralduse kolmanda isiku poolt või andes maksja käsutusse täpsustamata kohas.

Maksja pank jälgib maksja aktsepti olemasolu nõudva raha saaja korralduse saamisel maksja aktsepti olemasolu või maksja etteantud aktsepti puudumisel võtab aktsepti vastu maksjast. Maksja ettemakse võib anda lepingus maksja panga ja maksja vahel ja (või) eraldi teate või dokumendi vormis, sh. maksja koostatud avaldus etteantud aktsepti saamiseks, mis sisaldab järgmisi andmeid:

• aktsepti suuruse või selle määramise korra kohta;
• raha saajal, kellel on õigus esitada korraldusi maksja pangakontole;
• maksja kohustuse ja põhilepingu kohta, sh. föderaalseadusega ettenähtud juhtudel, märkides korralduse osalise täitmise võimaluse (võimatuse);
• Muu info.

Eelnevalt tuleb käesolev aktsept väljastada enne raha saaja korralduse esitamist maksja ühe või mitme pangakonto, ühe või mitme raha saaja, raha saaja ühe või mitme korralduse kohta.

Eelnevalt allkirjastatakse maksja käesolev eraldiseisva dokumendi (teate) vormis elektroonilisel kujul aktsepteerimine elektroonilise allkirjaga, käsitsi kirjutatud allkirja analoogiga ja (või) kinnitatakse koodide, paroolide või muude vahenditega, mis kinnitavad, et elektroonilisel kujul dokument või teade on koostatud maksja poolt või isiku (isikute) poolt volitatud (volitatud) ja eraldi dokumendi (teate) kujul paberkandjal - maksja omakäelise allkirjaga (käekirjalised allkirjad) maksjad) ja pitsati jäljend (olemasolul) vastavalt kaardil pangale deklareeritud näidistele koos allkirjanäidiste ja pitsatjäljega.

Maksja etteantud aktsepti olemasolu kontrolli positiivse tulemuse korral kontrollib maksja pank rahaliste vahendite piisavust maksja pangakontol. Kui raha saaja korraldus ei vasta maksja varem antud aktsepti tingimustele, kuulub raha saaja korraldus tagastamisele, välja arvatud juhul, kui lepingus on sel juhul ette nähtud maksja panga kohustust raha saaja pangale tagastada. nõuda maksja aktsepteerimist.

Maksja etteantud aktsepti olemasolu kontrolli negatiivse tulemuse korral, sh. kui osalise täitmise võimalust ei ole maksja eelneva aktsepteerimise tingimustega ette nähtud, tuleb raha saaja korraldus lepinguga ettenähtud viisil maksjale üle kanda, et maksja aktsepti kätte saadaks maksja poolt. pank. Maksja aktsepti saab maksja pank, edastades maksjale raha saaja korralduse või aktseptimise teatise ja saades maksja aktsepti (aksepteerimisest keeldumise) koos aktsepti (aktsepteerimisest keeldumise) avalduse vormistamisega. maksja.

Maksja aktsepti (vastuvõtmisest keeldumise) avalduse koostab maksja, näidates ära raha saaja korralduse numbri, kuupäeva, summa, aktsepteerimise (vastuvõtmisest keeldumise) summa, maksja, saaja andmed. raha, maksja pank, raha saaja pank, maksja allkiri. Maksja aktsepti (aktsepteerimisest keeldumise) avaldus võib sisaldada ka muid panga poolt kehtestatud rekvisiite.

Maksja aktsepti saamisel kontrollib maksja pank rahaliste vahendite piisavust maksja pangakontol. Maksja vastuvõtmisest keeldumise saamisel või maksja aktsepti mittesaamisel föderaalseaduse ja lepinguga kehtestatud tähtaja jooksul, kuulub maksja panga poolt raha saaja korraldus tagastamisele (tühistamisele).

Maksja osalise aktsepti kättesaamisel saadab maksja pank korralduse saatjale elektroonilisel kujul teatise maksja osalise aktsepti kättesaamise kohta või esitab maksja aktsepti (aksepteerimisest keeldumise) avalduse koopia paberkandjal, märkides kuupäeva, templiga. panka ja allkirjastades panga volitatud isiku hiljemalt maksja osalise aktsepti saamise päevale järgneval tööpäeval.

Maksja aktseptist keeldumise (maksja aktsepti mittevastuvõtmise) korral saadab maksja pank korralduse saatjale teate maksja aktseptist keeldumise või maksja aktsepti kättesaamata jätmise kohta, märkides kuupäev ja kinnitades paberkandjal teatisele panga pitsati ja panga volitatud isiku allkirja hiljemalt maksja aktsepteerimisest keeldumise päevale järgneval tööpäeval või hiljemalt tööpäeval, mil maksja aktsept peab laekuma ( maksja aktsepti (aksepteerimisest keeldumise) avalduse kättesaamist kinnitab maksja pank viivitamatult pärast maksja aktsepti (aktsepteerimisest keeldumise) avalduse saamist).

Kontrolli maksja pangakontol olevate rahaliste vahendite piisavuse üle teostab maksja pank iga korralduse täitmiseks vastuvõtmisel korduvalt või üks kord panga poolt kehtestatud viisil. Maksja pangakontol olevate rahaliste vahendite piisavuse määramisel lähtutakse raha jäägist maksja pangakontol päeva alguses ning võttes arvesse maksja pangakontolt debiteeritud (väljastatud) ja pangakontole krediteeritud rahasummasid. maksja pangakontole enne rahaliste vahendite piisavuse määramist maksja pangakonto jaoks. Juhtudel seadusega ette nähtud või lepingu alusel määratakse rahaliste vahendite piisavus maksja pangakontol, võttes arvesse:

• rahasummad, mis debiteeritakse maksja pangakontolt ja (või) krediteeritakse maksja pangakontole täitmiseks vastu võetud juhiste alusel ja mida ei ole täitnud enne maksja pangakontol olevate rahaliste vahendite piisavuse kindlakstegemist;
• maksja panga poolt vastavalt lepingule antud krediidisummad maksja pangakontol olevate rahaliste vahendite ebapiisavuse korral (arvelduskrediit);
• muud rahasummad - vastavalt föderaalseadusele või lepingule.

Kui maksja pangakontol on rahalisi vahendeid piisavalt, kuuluvad juhised täitmisele korralduse panka laekumise järjekorras ja maksjalt aktsepti saamine, kui õigusakt või leping ei näe ette korralduse muutmist. määratud järjestus.

Kui tehingud maksja pangakontol on föderaalseaduse kohaselt peatatud, asetatakse nimetatud korraldused tehingute tegemiseks luba ootavate korralduste järjekorda. Kui maksja pangakontol ei ole piisavalt raha - juriidilise isiku, üksikettevõtja, Vene Föderatsiooni õigusaktidega kehtestatud korras erapraksisega tegelev isik, krediidiasutus, pärast pangakontol olevate rahaliste vahendite piisavuse jälgimist (mitu või üks kord), tellimusi vastu ei võeta panka täitmiseks ja tagastatakse (tühistatakse) korralduse saatjatele hiljemalt korralduse vastuvõtmise päevale või maksja aktsepti saamise päevale järgneval tööpäeval, välja arvatud:

• korraldused rahaliste vahendite ülekandmise kohta eelarvetesse eelarvesüsteem Vene Föderatsioon, samuti sama ja eelmise järjekorra korraldused raha debiteerimiseks föderaalseadusega kehtestatud pangakontolt;
• võlausaldajate korraldused;
• panga poolt täitmiseks vastuvõetud või panga poolt vastavalt lepingule esitatud korraldused.

Täitmiseks vastu võetud korraldused asetab pank õigeaegselt täitmata korralduste järjekorda, et edasiseks kontrolliks maksja pangakontol olevate rahaliste vahendite piisavust ja korralduste õigeaegset täitmist ning rahaliste vahendite pangakontolt debiteerimise eelisjärjekorras. , mis on kehtestatud föderaalseadusega. Õigeaegselt täitmata jäetud korralduste järjekorda korralduse esitamisel saadab pank korralduse saatjale panga poolt kehtestatud vormis teatise või tagastab korralduse koopia paberkandjal hiljemalt tellimusele järgneval tööpäeval. päeval, mil tellimus pandi õigeaegselt täitmata tellimuste järjekorda.

Tähtaegselt täitmata jäänud korralduste järjekorda antud korralduses märgib pank korralduse järjekorda tegemise kuupäeva. Raha saaja pangale raha saaja panga kaudu esitatava raha saaja korralduse esitamisel õigeaegselt täitmata korralduste järjekorras saadab maksja pank nimetatud teate saaja pangale. raha ülekandmiseks raha saajale.

Maksja pangakontol tehtud toimingute föderaalseaduse kohaselt peatamise korral paigutatakse õigeaegselt täitmata juhiste järjekorras olevad juhised, mille suhtes peatamine kehtib, juhiste järjekorda, mis ootavad luba operatsioone läbi viia. Maksja pangakonto toimingute peatamise tühistamisel kuuluvad nimetatud korraldused täitmisele, kui maksja pangakontol on piisavalt rahalisi vahendeid või paigutatakse õigeaegselt täitmata korralduste järjekorda, kui raha on maksja pangakontol. ei ole juhiste järjekorda asetamise järjekorras piisavad kuni maksja pangakonto toimingute peatamiseni.

Kui maksja - eraisiku pangakontol ei ole piisavalt raha, siis korraldusi pank täitmiseks ei aktsepteeri, kui seadusest või lepingust ei tulene teisiti ja need tagastatakse (tühistatakse) hiljemalt maksele järgneval tööpäeval. korralduse kättesaamise päeval (rahaliste vahendite piisavuse täitmiseks võetud korralduste järgi raha ülekandmiseks ilma pangakontot avamata määrab krediidiasutus lähtudes kliendi poolt antud rahasummast). Pange tähele, et õigeaegselt täitmata korralduste järjekord maksjate pangakontodele - üksikisikud ei ole läbi viidud.

Tehingute tegemisel elektroonilisi maksevahendeid kasutades saab raha saaja krediidiasutus lepingus sätestatud juhtudel maksja krediidiasutuselt nõusoleku tehingu tegemiseks elektroonilist maksevahendit kasutades ( edaspidi autoriseerimine). Volituse positiivse tulemuse korral on maksja krediidiasutus kohustatud tagama raha saaja krediidiasutusele lepingus ettenähtud korras.

Saabunud korralduses märgib maksja pank maksekorralduse kättesaamise kuupäeva maksja panka, saaja pank - kuupäeva, millal korraldus saaja panka saabus. Elektroonilisel kujul täitmisjuhise vastuvõtmise protseduuride positiivse tulemuse korral võtab pank korralduse täitmiseks vastu ja saadab korralduse saatjale elektroonilise teate korralduse täitmiseks vastuvõtmise kohta, märkides ära teabe, mis võimaldab saatjal. korralduse identifitseerimise juhendist ja selle täitmiseks vastuvõtmise kuupäevast. Kui korraldus esitatakse tähtaegselt täitmata korralduste järjekorda korralduses ja elektroonilises vormis teatises, märgib pank tellimuse järjekorda tegemise kuupäeva.

Elektroonilises vormis korralduse täitmiseks vastuvõtmise protseduuride negatiivse tulemuse korral pank korraldust täitmiseks ei võta ja saadab korralduse saatjale elektroonilise teate korralduse tühistamise kohta, märkides ära teabe, mis võimaldab korralduse täitmiseks võtta. korralduse saatja tuvastab tühistatava korralduse, selle tühistamise kuupäeva, samuti tühistamise põhjuse, mille võib näidata panga poolt kehtestatud koodi kujul ja juhtida korralduse saatja tähelepanu tellida.

Rahaliste vahendite ülekandmise eesmärgil pangakontole paberil korralduse täitmiseks vastuvõtmise protseduuride positiivse tulemuse korral võtab pank korralduse täitmiseks, kinnitab korralduse täitmiseks vastuvõtmist määrates selle täitmiseks võtmise kuupäev, korralduse tähtaja jooksul täitmata järjekorda paigutamise kuupäev (järjekorda pannes), panga pitsat ja panga volitatud isiku allkiri ning tagastab korralduse koopia korralduse saatjale lepingus sätestatud viisil ja tähtajal, kuid mitte hiljem kui korralduse panka laekumise päevale järgneval tööpäeval.

Pangakontole raha ülekandmise eesmärgil raha ülekandmise eesmärgil paberkandjal korralduse täitmiseks vastuvõtmise protseduuride negatiivse tulemuse korral pank korraldust täitmiseks ei aktsepteeri ja tagastab selle koos korralduse saatjale tagastamise kuupäev, panga märge tagastamise põhjusele, panga pitsat ja panga volitatud isiku allkiri hiljemalt panka juhise saamise päevale järgneval tööpäeval.

Pangakontot avamata raha ülekandmiseks esitatud paberkandjal korralduse täitmiseks vastuvõtmise protseduuride positiivse tulemuse korral võtab krediidiasutus korralduse täitmiseks vastu ning kohe pärast protseduuride sooritamist korralduse täitmiseks vastuvõtmine andma korralduse saatjale korralduse koopia paberkandjal või krediitkaardi dokumendi.organisatsioon paberkandjal, mis kinnitab korralduse täitmiseks vastuvõtmist, koos kättesaamise kuupäeva ja panga märkidega , sealhulgas panga volitatud isiku allkiri.

Pangakontot avamata raha ülekandmiseks esitatud paberkandjal korralduse täitmiseks vastuvõtmise protseduuride negatiivse tulemuse korral ei võta krediidiasutus korraldust täitmiseks ja kohe pärast vastuvõtmise protseduuride lõpetamist. täitmisjuhis tagastab selle korralduse saatjale. Selgitame, et pank saab ühe korra kinnitada kõigi või mitme korralduste täitmiseks vastuvõtmise protseduuri positiivse tulemuse. Korraldus loetakse panga poolt täitmiseks vastuvõetuks, kui vastavale korraldusliigile ettenähtud täitmiseks vastuvõtmise protseduuride tulemus on positiivne, sh kui korraldus pannakse õigeaegselt täitmata korralduste järjekorda.

Tellimuse tühistamine toimub enne raha tagasivõtmatut ülekandmist. Pangakonto kaudu raha ülekandmiseks esitatud korralduse kehtetuks tunnistamine toimub korralduse saatja poolt pangale esitatava taganemisavalduse alusel. Taganemisavalduse vormistamise ja täitmiseks võtmise protseduuri viib pank läbi sarnaselt maksja poolt aktsepteerimise (aktsepteerimisest keeldumise) avalduse puhul sätestatud menetlusega. Pank saadab hiljemalt taganemisavalduse saamise päevale järgneval tööpäeval korralduse saatjale taganemisteate, milles on märgitud kuupäev, võimalus (raha tagasivõtmatust ülekandmisest tingitud võimatus) taganemisavaldusest taganemise kohta. korraldus ja korraldusele panga pitsati ja volitatud isiku allkirja kinnitamine paberkandjal.panga näod.

Kehtetuks tunnistamise avaldus on panga poolt korralduse tagastamise (tühistamise) aluseks. Raha saaja panga kaudu maksja pangale esitatava raha saaja korralduse kehtetuks tunnistamine toimub raha saaja panga kaudu.

Saaja pank tunnistab saaja korralduse kehtetuks, saates maksja pangale raha saaja tagasivõtmise avalduse alusel koostatud kehtetuks tunnistamise avalduse, milles on märgitud saaja avalduse kättesaamise kuupäev, saaja panga tempel. ja saaja panga volitatud isiku allkiri.

Elektroonilist maksevahendit kasutades saadetud juhise tühistamise teostab klient elektroonilist maksevahendit kasutava toimingu tühistamisega.

Täitmata korralduste tagastamise (tühistamise) teostab pank hiljemalt korralduse tagastamise (tühistamise) aluse tekkimise päevale järgneval tööpäeval, sealhulgas taganemisavalduse saamisel. Pange tähele, et tellimust saab tagastada (tühistada) korralduse täitmiseks vastuvõtmise protseduuride esimese negatiivse tulemuse korral. Tühistatud tellimuste registreerimine elektroonilisel kujul, tagastatud tellimuste paberkandjal ja tellimuste saatjate teavitamine tellimuste tagastamisest (tühistamisest) toimub panga poolt kehtestatud viisil, märkides ära tellimuse tagastamise (tühistamise) kuupäeva (koos sissenõudjate tühistatud korralduste kohustuslik registreerimine). Korralduste tühistamise ja tagastamise (tühistamise) protseduuride läbiviimise korra kehtestab pank, arvestades eeltoodud nõudeid.

Korralduste täitmise protseduuride läbiviimise kord

Artikli viimases osas käsitleme tellimuste täitmise protseduuride läbiviimise korda. Sellised protseduurid hõlmavad järgmist:

• korralduste täitmine pankade kehtestatud viisil, debiteerides raha maksja pangakontolt, krediteerides raha saaja pangakontole, väljastades raha saajale sularaha või salvestades teavet EMF-i ülekannete kohta;
• tellimuste osaline täitmine;
• tellimuste täitmise kinnitus.

Pankadel on õigus täiendavalt kehtestada korralduste täitmiseks muid kordi, sh. tellida:

• tellimuste andmete täpsustamine, raha saajale krediteerimata (väljastada) mittesobivate vahendite tagastamine;
• registrites sisalduvate korralduste täitmine, sh. tellimuste osaline täitmine.

Korralduste, sealhulgas kogusummas registritega korralduste täitmise protseduuride täitmise korra kehtestavad krediidiasutused ja edastavad need klientidele, nõude esitajatele, krediidiasutustele lepingutes, korralduste täitmise korda selgitavates dokumentides, samuti info postitamine klienditeeninduspunktidesse .

Kui seadusest või lepingust ei tulene teisiti, kehtestab raha saaja pangakontole raha kandmise korra saaja pank, raha saaja pangakontole aga vahendite krediteerimine on lubatud kahe rekvisiidiga: pangakonto number. raha saaja ja muu teave raha saaja kohta, tagades selle nõuetekohase identifitseerimise.

Maksjate, raha saajate korralduste osalise täitmise, sealhulgas korralduste, mille kohta on antud maksja osaline aktsept, raha kogujad, teostab pank seaduses või lepingus, maksekorralduses sätestatud juhtudel.

Panga poolt raha saaja korralduse osaliseks täitmiseks koostatud maksekorraldus, mille kohaselt laekus maksja osaline aktsept, kui maksja pangakontol ei ole piisavalt raha, kantakse see õigeaegselt täitmata tellimuste järjekord.

Õigeaegselt täitmata korralduste järjekorra pidamisel elektroonilisel kujul annab pank võimaluse anda teavet korralduse osalise täitmise kohta (maksekorralduse kuupäev ja number, osalise täitmise järjekorranumber ja summa, tasumata summa, andmed osalise täitmise teostanud panga volitatud isiku kohta).

Teave paberkandjal korralduse osalise täitmise kohta märgitakse juhendis paberkandjal osalise täitmise korral vastavatesse rekvisiididesse (kui andmed on määratud) või väljaspool rekvisiitide märkimise kohti, sh vastava tagaküljele. korraldus (kui andmed ei ole määratud) või reprodutseeritakse mis tahes kujul paberkandjal korralduse manusena viimasel osalisel täitmisel, samuti nõudmisel (panga poolt ettenähtud viisil). Tellimusele koostatakse lisa, mis sisaldab teavet osalise täitmise kohta, mis võimaldab teil tellimust vormistada paberkandjal. Avaldus on märgistatud "Taotlus: osaline täitmine __ lehtedel", allkirjastatud panga volitatud isiku poolt ja kinnitatud kehtestatud tüüpi templi jäljendiga. Rahaliste vahendite pangakontole ülekandmiseks esitatud maksja (raha saaja) korralduse osalise täitmise kinnitab panga poolt ettenähtud viisil:

• maksjale (raha saajale) elektroonilisel kujul teatise saatmine, milles on märgitud maksejuhise andmed, või maksejuhise saatmine elektroonilisel kujul koos täitmise kuupäevaga;
• maksjale (raha saajale) esitamine täidetud maksekorralduse koopia paberkandjal, näidates ära täitmise kuupäeva, kinnitades panga pitsati ja panga volitatud isiku allkirja.

Elektroonilises vormis korralduse täitmine pangakonto kaudu raha ülekandmiseks kinnitatakse:

• maksja panga poolt, saates maksjale elektroonilise teate raha maksja pangakontolt debiteerimise kohta, märkides ära täidetud korralduse andmed või saates täidetud korralduse elektroonilisel kujul, märkides ära täitmise kuupäeva (samal ajal , tellimuse täitmiseks vastuvõtmine elektroonilisel kujul ja selle täitmist saab kinnitada);
• saaja panga poolt, saates raha saaja pangakontole raha krediteerimise kohta teate, kus on märgitud täidetud korralduse andmed, või saates täidetud korralduse koos täitmise kuupäevaga.

Paberkandjal korralduse täitmine pangakonto kaudu raha ülekandmiseks kinnitatakse:

• maksja panga poolt, esitades maksjale täidetud korralduse koopia paberkandjal, näidates ära täitmise kuupäeva, kinnitades panga pitsati ja panga volitatud isiku allkirja. Sel juhul võib maksja panga tempel kinnitada samaaegselt paberkandjal korralduse täitmiseks vastuvõtmist ja selle täitmist;
• saaja panga poolt, esitades raha saajale paberkandjal täidetud korralduse koopia, millele on märgitud täitmise kuupäev, kinnitades panga pitsati ja panga volitatud isiku allkirja.

Raha saaja pangakontole pangakontot avamata raha ülekandmiseks esitatava paberkandjal korralduse täitmise kinnitab krediidiasutus raha maksjale ja saajale.

Täidetud korralduse paberkandjal koopia (teatis) krediidiasutusele võib samaaegselt kinnitada paberkandjal korralduse täitmiseks vastuvõtmist ja selle täitmist.

Maksja esitatud paberkandjal korralduse raha ülekandmiseks ilma pangakontot avamata koos sularaha väljastamisega raha saajale - eraisikule kinnitab krediidiasutus:

• maksjale - reeglite punktis 4.7 ettenähtud viisil;
• raha saajale - eraisikule - esitades paberkandjal teatise, kuhu on märgitud maksja andmed, raha saaja, ülekande summa, täitmise kuupäev, pangamargid, sh raha volitatud isiku allkiri. krediidiasutus või selle identifikaator, samuti muu krediidiasutuse poolt kehtestatud andmed (sularaha väljastamisel kantakse krediidiasutuse dokumendi koopia saaja omakäelise allkirjaga).

Kliendi korralduse täitmist tehingu sooritamisel elektroonilist maksevahendit kasutades kinnitab krediidiasutus kliendile saadetud teatega lepingus ettenähtud viisil. Teatises on kirjas:

• krediidiasutuse nimi või muud andmed;
• elektroonilise maksevahendi number, kood ja (või) muu tunnus;
• operatsiooni tüüp;
• Toimimise kuupäev;
• tehingu summa;
• vahendustasu suurus, kui see on olemas;
• seadme identifikaator (kui sellist seadet kasutatakse elektroonilise maksevahendiga tehingu tegemiseks).

Teatis, mis kinnitab tehingu sooritamist elektroonilise maksevahendi abil, võib sisaldada krediidiasutuse määratud täiendavat teavet. Tellimuste täitmine, sh. korralduste osaline täitmine kinnitatakse hiljemalt korralduse täitmise päevale järgneval tööpäeval.

Järeldus

Juhime lugejate tähelepanu asjaolule, et määrus on jõustunud, välja arvatud Ch. 3 (jõustub 1. jaanuaril 2013), samuti par. 4, punkt 1.10 ja määruse lisa 11 (jõust. 01.04.2013). Eeskirjade jõustumise päevast kehtetuks muutuvate aktide loetelu on toodud eeskirja punktis 10.2.

september 2012

Sellest konsultatsioonist saate teada, et maksetaotlus-korraldus on üks olulisemaid raamatupidamisdokumendid. Tutvustame selle kontseptsiooni ja põhireegleid.

kontseptsioon

Kõrval üldreegel maksetaotlus on sissenõudja poolt maksja (võlgniku) nimele väljastatud sularahas arveldusdokument, mille eesmärk on ajendada viimast kandma tehingujärgse võla tasumiseks konkreetset summat. Näiteks kaupade tarnimiseks, tööde tegemiseks, teenuste osutamiseks. See üldine kontseptsioon maksetaotlus.

See dokument lasti käibele Venemaa Keskpanga poolt 19. juunil 2012 kinnitatud rahaülekannete eeskirjade määrusega nr 383-P (edaspidi keskpanga määrus nr 383-P). Seda kasutatakse sularaha- ja arveldusteenustes.

Pange tähele, et maksenõude õiguslik määratlus kehtivas Venemaa seadusandlus puudub.

Muidugi maksetaotlus on esmane dokument, kuna arveldustoimingud algavad ja/või jätkuvad sellest.

Kuidas maksetaotlus välja näeb?

Väliselt on maksetaotlus vorm, mis on fikseeritud Keskpanga määruse nr 383-P lisaga 6. Vastavalt standarditele on selle vormi number 0401061:

Praktikas on maksetaotlus-korraldus paber- või elektrooniline dokument. Selle saab esitada võlgniku pangale saaja panga kaudu.

Ja lõpuks rääkimine lihtsate sõnadega, maksetaotlus on omamoodi ultimaatumiavaldus võlausaldajalt võlgnikule raha tasumise kohta.

Kuidas esitada nõuet

Seaduse kohaselt on maksetaotlusi kahte tüüpi:

• aktsepteerimisega (kui peate saama maksja nõusoleku);
• ilma aktsepteerimiseta (sellist nõusolekut pole vaja, raha kantakse ilma selleta).

Esimesel juhul peab maksel olema märge “Vastuvõtmisega” ja periood tööpäevades selle vastuvõtmiseks. Kuid praktikas pole see võlgade tagasimaksmise viis väga levinud, kuna see võtab palju aega.

Teisel juhul on raha debiteerimine ilma võlgniku nõusolekuta lubatud ainult otseselt loetletud põhjustel:

• lepingus;
• seadusandlus.

Lepingu alusel mahakandmine

Otsekorralduse mehhanism on järgmine: lepingu (lepingu, lepingu) alusel raha mahakandmiseks peate esitama pangale vastava dokumendi. Kuid sellest ei piisa. See makseviis tuleb kindlaks määrata pangaga sõlmitud lepingus arveldus- ja sularahateenused või selle külge kinnitatud. Seejärel saab võlausaldaja märkida maksetaotluses vastavale väljale fraasi "Aksepteerimata". Selle tulemusena kantakse raha talle automaatselt üle.

Seaduse järgi mahakandmine

Kui otsekorraldus toimub seadusest tulenevalt, märgitakse põhjus vastavale väljale. See tähendab, et seaduse täpne nimetus (FZ, kood), selle number, vastuvõtmise kuupäev ja selle seaduse artikkel.

Võlgniku nõusolek temalt raha maha kanda maksetaotlus ei ole vajalik järgmistel juhtudel:

• tasu elektri ja kütte, vee, postiteenuste, telegraafi, telefoni jms eest (esitage kindlasti arvestite näidud, kehtivad tariifid, arvutused nende kohta);
• trahvid ja tarnelepingute alusel ülemäära laekunud raha, veotasud ja trahvid veokohustuste raames;
• kui võlgnik tunnistas nõudeid enda vastu konkreetse summa kohta.

Kohtu poolt mahakandmine

Muide, maksenõudeid saab rakendada ka kohtulahendite täitmisel. Pealegi ei saa selle üles panna mitte ainult kohtutäiturid, vaid ka protsessi võitja.

Leping nr _____ rahaülekandeteenuse osutamiseks

1. Lepingu ese

1.1. Lepinguosalised osutavad üksteisele vastastikuseid tasulisi rahaülekande teenuseid kohaldatavate sularahata maksete vormide raames vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktide nõuetele 1 .

1.2. Enne rahaülekannete tegemist, et arveldada teiste maksesüsteemis osalejatega, avavad Operaatorid 2 oma pangakontod vastavas arvelduskeskuses.

1.3. Poolte vaheline teabevahetus raha ülekandmisega seotud küsimustes on lubatud ainult konfidentsiaalsust tagavas režiimis.

1.4. Raha ülekandmiseks annab operaator 1 operaatorile 2 saaja kohta järgmise teabe:

Rekvisiidid avatud konto saaja või

Täisnimi);

kodakondsus;

Sünnikuupäev;

Isikut tõendava dokumendi andmed;

Andmed migratsioonikaart(muu õigust kinnitav dokument välisriigi kodanik või kodakondsuseta isikud, kes viibivad (elavad) Vene Föderatsioonis);

Elukoha (registreeringu) või viibimiskoha aadress;

Maksumaksja identifitseerimisnumber (kui see on olemas).

Võimalus juriidilistele isikutele:

nimi;

TIN, KPP või välismaise organisatsiooni kood;

riiklik registreerimisnumber;

Koht riiklik registreerimine;

Asukoha aadress.

1.5. Selle lepingu alusel ei ole pooltel õigust:

Varustage üksteist maksjate või saajate e-raha jääkide suurendamiseks;

Elektrooniliste vahendite jäägilt intresside arvestamiseks või maksjatele või saajatele tasu maksmiseks.

2. Raha ülekandmise kord

2.1. Sularahata maksete tegemisel e-raha ülekannete vormis 3 annab operaator 1 e-raha operaatorile 2 raha käesoleva lepingu alusel, kasutades oma panga- või korrespondentkontot 4 .

2.2. Rahaülekandetehingute tegemiseks saadab operaator 1 operaatorile 2 andmed maksja ja saaja kohta, mis on sätestatud Venemaa Panga 19. juunil 2012 N 383 rahaülekande reeglite määruse lisas 1. -P.

2.3. Vahendid kantakse operaatorilt 1 operaatorile 2 üle maksjate krediteeritud vahendite jääkide piires.

2.4. Elektrooniliste vahendite ülekandmine toimub raha maksjate või saajate juhiste alusel kohe pärast seda, kui Operaator on kliendi tellimuse vastu võtnud.

2.5. Maksjate või saajate korraldusi võib edastada, täitmiseks vastu võtta, täita ja säilitada elektrooniliselt või paberkandjal.

2.6. Pärast tellimuse täitmist esitab Operaator 2 viivitamatult Operaatorile 1 kinnituse määratud tellimuse täitmise kohta.

2.7. Pooled arvestavad käesoleva Lepingu raames pidevalt teavet e-raha saldode ja e-raha ülekannete kohta.

2.8. Elektrooniliste rahaülekannete jaoks välisvaluuta residentide vahel kehtivad nõuded välisvaluutas ja Vene Föderatsiooni valuutas e-raha ülekannetele residentide ja mitteresidentide vahel, samuti välisvaluutas ja Vene Föderatsiooni valuutas e-raha ülekannetele mitteresidentide vahel. Vene Föderatsiooni valuutaseaduste, ametivõimude aktid valuuta reguleerimine ja valuutakontrolliorganite aktid.

2.9. Operaator 1 või 2 tasu (kui see on tasutud) ei saa rahaülekande summast maha arvata, välja arvatud piiriüleste rahaülekannete korral.

3. Komisjonitasud. Poolte tasustamine

3.1. Operaator 1 maksab operaatorile 2 konto N _____ avamise ja haldamise eest tasu _____ (__________) rubla päevas (või: kuu, aasta) (või: protsenti ülekandesummast, kuid mitte rohkem kui _____ (__________) rubla ).

3.2. Operaator 1 maksab operaatorile 2 vahendustasu saajale raha ülekandmise eest summas _____ (__________) rubla (või: _____ protsenti ülekande summast).

3.3. Operaator 1 maksab operaatorile 2 tasu iga saajale rahaülekande eest summas _____ (__________) rubla (või: protsenti ülekandesummast, kuid mitte rohkem kui _____ (__________) rubla).

3.4. Vahendustasud arvatakse maha ülekande summast.

3.5. Operaator 1 maksab tasu operaatorile 2 pärast seda, kui operaator 2 võtab täitmiseks käsu raha ülekandmiseks operaatori 2 määratud viisil.

4. Lepingu kestus

4.1. Käesolev leping jõustub selle allkirjastamise hetkest poolte poolt.

4.2. Lepingu tähtaeg lõpeb "___" __________ ____.

4.3. Leping lõpeb, kui Pooled täidavad oma Lepingust tulenevaid kohustusi täies ulatuses. Lepingu tähtaja lõppemine ei lõpeta Poole kohustusi, kui ta ei ole neid Lepingu kehtivuse ajal täitnud.

4.4. Lepingu võib ennetähtaegselt lõpetada poolte kirjaliku kokkuleppe alusel või muudel Vene Föderatsiooni kehtivate õigusaktidega kehtestatud alustel.

4.5. Lepingut ei saa lõpetada raha ülekandmise ajal.

5. Privaatsus

5.1. Käesoleva lepingu tingimused, nendega seotud täiendavad lepingud ja muu teave, mille operaator on saanud käesoleva lepingu kohaselt, on konfidentsiaalne ega kuulu avalikustamisele.

6. Lisatingimused ja lõppklauslid

6.1. Käesoleva lepingu lisatingimused: ____________________.

6.2. Kõik käesoleva lepingu muudatused ja täiendused kehtivad tingimusel, et need on tehtud kirjalikult ja poolte või poolte nõuetekohaselt volitatud esindajate poolt allkirjastatud.

6.3. Kõik teated ja teated tuleb saata kirjalikult või elektrooniliselt vastavalt artikli 2. osa nõuetele. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 160, föderaalseadus kuupäevaga 06.04.2011 N 63-FZ "Elektroonilise allkirja kohta".

6.4. Kõigis muudes käesolevas lepingus sätestamata küsimustes juhinduvad pooled kehtivatest Vene Föderatsiooni õigusaktidest ja maksesüsteemi reeglitest 5 .

Maksesüsteemi eeskirjad on lisatud käesolevale lepingule ja on selle lahutamatu osa.

Maksesüsteemi reeglid annab operaator 1 üle operaatorile 2 ja vastupidi, mille kohta tehakse käesolevasse lepingusse märge, mis on kinnitatud volitatud isikute allkirjadega.

6.5. Leping on koostatud kahes võrdse juriidilise jõuga eksemplaris, millest üks kuulub operaatorile 1, teine ​​- operaatorile 2.

7. Poolte andmed

Operaator 1: __________________________________________________________________

________________________________________________________________

Operaator 2: _______________________________________________________________

________________________________________________________________

________________________________________________________________

Poolte allkirjad

1 Vastavalt artikli 1 lõikele 1 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 862 kohaselt sularahata maksete, maksekorralduste, akreditiivide, tšekkide, inkassoga arvelduste, samuti muudes seaduses sätestatud arveldustes, mis on kehtestatud selle alusel. pangandusreeglid ja panganduspraktikas rakendatavad äritavad.

Vastavalt artikli 1. osa lõikele 6 27. juuni 2011. aasta föderaalseaduse N 161-FZ "Riikliku maksesüsteemi kohta" artikli 20 kohaselt tuleks kohaldatavad sularahata maksete vormid kindlaks määrata maksesüsteemi reeglitega.

2 Rahaülekande operaatorid on:

1) Venemaa Pank;

2) krediidiorganisatsioonid kellel on õigus raha üle kanda;

3) osariigi korporatsioon„Arengupank ja välismajandustegevus(Vnesheconombank)".

Eelkõige tegutsevad krediidiasutused rahaülekannete operaatoritena vastavalt 27. juuni 2011. aasta föderaalseadusele nr 161-FZ "Riikliku maksesüsteemi kohta", 2. detsembri 1990. aasta föderaalseadusele nr 395-1 "Pankade ja panganduse kohta". Tegevus" ja määrused Venemaa Pank (27. juuni 2011. aasta föderaalseaduse N 161-FZ "Riikliku maksesüsteemi kohta" 3. osa artikkel 11).

3 Elektrooniline raha - raha, mille üks isik (raha andnud isik) on varem teisele isikule üle andnud, võttes arvesse teavet pangakontot avamata antud rahasumma kohta ( kohustatud isik), et täita rahalisi vahendeid kolmandatele isikutele andnud isiku rahalisi kohustusi, mille suhtes raha andnud isikul on õigus korraldusi üle kanda eranditult elektroonilisi maksevahendeid kasutades.

Samal ajal ei ole turul kutsetegevusega tegelevate organisatsioonide saadud vahendid elektrooniline raha. väärtuslikud paberid, arveldustegevused ja (või) juhtimistegevused investeerimisfondid, investeerimisfondid ja mitteriiklikud pensionifondid ja teabe arvestamine pangakontot avamata antud rahasummade kohta vastavalt nende organisatsioonide tegevust reguleerivatele õigusaktidele (27. juuni 2011. aasta föderaalseaduse nr 161-FZ "Riikliku makse kohta" artikkel 18, artikkel 3). Süsteem").

4 Elektrooniliste vahendite ülekandmise tunnused on sätestatud artiklis. 27. juuni 2011. aasta föderaalseaduse N 161-FZ "Riikliku maksesüsteemi kohta" artikkel 7.

Elektrooniliste rahaliste vahendite ülekandmine toimub kliendi tuvastamisega või ilma vastavalt 7. augusti 2001. aasta föderaalseadusele N 115-FZ "Kuritegevusest saadud tulu legaliseerimise (pesu) ja terrorismi rahastamise vastu võitlemise kohta" (osa 27. juuni 2011. aasta föderaalseaduse N 161-FZ "Riikliku maksesüsteemi kohta" artikli 10 lõige 1).

Leping N ______ klientide - eraisikute (pangamakse alamagendiga) rahaülekande kohta

Edaspidi __ "Alamagent", keda esindab ______________________, ühelt poolt _______________________ alusel ja __________________, keda esindab __________________, __ Art. ___ operaatori ja panga makseagendi vahelise lepingu kuupäevaga "___" _______ ____, N ___, samuti __________________, edaspidi __ "Makseagent", teiselt poolt, ühiselt nimetatud Pooled, on sõlmis käesoleva lepingu järgmiselt.

1. Lepingu ese

1.1. Allagent kohustub makseagendi nimel ja kulul tegema käesoleva lepingu punktis 1.2 nimetatud juriidilisi ja muid üksikklientide (edaspidi "kliendid") raha ülekandmisega seotud toiminguid, sealhulgas panka avamata. raamatupidamisarvestus vastavalt seadusele, sealhulgas nõuded allagendi kassasse laekunud sularaha kulutamiseks, ning Makseagent kohustub tasuma allagendile tellimuse täitmise eest tasu.

1.2. Makseagent annab allagendile korralduse:

1) kliendilt sularaha vastuvõtmine ja (või) kliendile sularaha väljastamine, sealhulgas makseterminalide ja sularahaautomaatide kasutamine;

2) klientidele elektroonilise maksevahendiga varustamine ja elektroonilise maksevahendi kasutamise võimaluse tagamine vastavalt rahaülekande operaatori kehtestatud tingimustele;

3) kliendi, tema esindaja ja (või) saaja identifitseerimine raha ülekandmiseks ilma pangakontot avamata vastavalt Vene Föderatsiooni seaduste nõuetele, mis käsitlevad võitlust tulu legaliseerimise (pesu) vastu. kuritegevus ja terrorismi rahastamine.

1.3. Alamagent peab samaaegselt vastama järgmistele nõuetele:

1) tuvastama kliendi, tema esindaja ja (või) kasu saaja vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktide nõuetele, mis käsitlevad võitlust kuritegelikul teel saadud tulu legaliseerimise (pesu) ja terrorismi rahastamise vastu rahaülekandel ilma pangakontot avamata ;

2) kasutada klientidelt saadud sularaha täielikuks krediteerimiseks spetsiaalset pangakontot (kontosid);

3) kinnitama sularaha vastuvõtmist (väljastamist) väljastamisega sularahatšekk;

4) andma klientidele ja teistele isikutele 27. juuni 2011. aasta föderaalseaduse N 161-FZ "Riikliku maksesüsteemi kohta" artikli 14 15. osas sätestatud teavet;

5) kasutada sularaha tegemisel makseterminale ja sularahaautomaate vastavalt Vene Föderatsiooni kassaaparaadi kasutamist käsitlevate õigusaktide nõuetele sularahaarveldused.

1.4. Allagendi spetsiaalsel pangakontol saab teha järgmisi toiminguid:

1) klientidelt saadud sularaha krediteerimine;

2) panga makseagendi (allagendi) muult spetsiaalselt pangakontolt debiteeritud rahaliste vahendite krediteerimine;

3) rahaliste vahendite mahakandmine pangakontodele.

Spetsiaalsel pangakontol ei ole lubatud teha muid toiminguid.

1.5. Makseterminali osana olev kassaaparaat, allagendi kasutatav sularahaautomaat peab tagama kassakviitungi väljastamise, mis sisaldab järgmisi kohustuslikke andmeid:

1) dokumendi nimetus - kassakviitung;

2) vastuvõetud (välja antud) vahendite kogusumma;

3) allagendi toimingu nimetus;

4) üksikisiku poolt makstud töötasu suurus vormis kogu summa sealhulgas muuhulgas Allagendi tasu selle sissenõudmise korral;

5) rahaliste vahendite laekumise (väljastamise) kuupäev, kellaaeg;

6) kassakviitungi ja kassaseadme number;

7) raha vastuvõtmise (väljastamise) koha aadress;

8) rahaülekande operaatori ja allagendi nimi ja asukoht, samuti nende nimi identifitseerimisnumbrid maksumaksja;

9) rahaülekande operaatori, makseagendi, allagendi telefoninumbrid;

10) _______. (muud lepingus sätestatud üksikasjad)

1.6. Loetelu kohtadest, kus Allagendi aadressidega makseterminale või sularahaautomaate kasutab, on toodud käesoleva lepingu lisas N ___.

1.7. Allagendil on õigus nõuda klientidelt tasu.

1.8. Makseagendil on õigus jälgida allagendi vastavust 27. juuni 2011. aasta föderaalseaduse N 161-FZ "Riikliku maksesüsteemi kohta" artiklis 14, lepingus ja legaliseerimise (pesu) vastu võitlemise õigusaktides sätestatud tingimustele. ) kuritegevusest ja terrorismi rahastamisest saadud tulu.

Makseagendi poolt allagendi tegevuse üle rahaliste vahendite ülekandmise kontrolli teostamise kord on kehtestatud Venemaa Panga määrustega ja lepingu punktiga 1.9.

1.9. Makseagent kontrollib allagendi tegevust järgmises järjekorras: _______________________________________________________________________ (kontrolli regulatsioon, võttes arvesse föderaalseaduse "Pankade kohta _______________________________________________________________________________________________" artikli 13.1 lõiget 5 ja pangandustegevust, föderaalseaduse artikli 7 lõiget 2 "Makseagentide poolt tehtud maksete vastuvõtmise ___________________________________________________________________________________" ja föderaalseaduse punkt 20, artikkel 14)

1.10. Eeltoodud tingimuste mittetäitmine Allagendi poolt on Makseagendi ühepoolse lepingu täitmisest keeldumise aluseks.

1.11. Allagendil ei ole õigust usaldada Lepingu punktis 1.2 nimetatud ülesandeid teistele isikutele.

(Vajadusel: 1.12. Alamagent kindlustab oma riski tsiviilvastutus Makseagendiga arveldamise kohustuse täitmata jätmise eest vähemalt _______ rubla ulatuses.)

1.13. Allagendi poolt Lepingu täitmisel kasutatavad makseterminalid või sularahaautomaadid peavad sisaldama kassaaparaate ja tagama automaatselt:

1) isikutele artikli 13. osas sätestatud teabe edastamine. 2. detsembri 1990. aasta föderaalseaduse N 395-1 "Pankade ja pangandustegevuse kohta" punkt 13.1;

2) üksikisikutelt andmete vastuvõtmine saaja nime, makse nime, allagendile sissemakstud vahendite suuruse, samuti muu teabe kohta, kui see on ette nähtud vastuvõtmise tegevuste läbiviimise lepinguga. eraisikute maksed;

3) üksikisikute sissemaksete vastuvõtmine;

4) sularaha laekumiste trükkimine ja nende väljastamine eraisikutele pärast sissemakstud raha laekumist.

1.14. Allagendi kasutatavad sularahaautomaadid peavad vastama seadusega kehtestatud nõuetele.

1.15. Makseterminali või sularahaautomaadi paigaldamise koha aadressi muutumise korral on allagent kohustatud saatma vastava teate maksuhaldur märkides makseterminali või sularahaautomaadi osaks oleva kassaseadme paigalduskoha uue aadressi. Nimetatud teate koopia saadetakse samaaegselt ka makseagendile.

1.16. Alamagent garanteerib kontotehingute ja kliendikontode info saladuse.

1.17. Allagendil ei ole õigust anda kliendile raha, et operaatori poolt Makseagendi kaudu elektrooniliste vahendite jääki suurendada.

1.18. Allagent ja makseagent teostavad teabe- ja tehnoloogilise suhtluse järgmises järjekorras: ____________________________ ________________________________________________________. (tehnilised parameetrid ja koostoime eeskirjad) 1.19. Makseagent ja allagent järgivad maksesüsteemi reegleid - __________________________________________________________. (maksesüsteemi nimi ja reeglid)

2. Poolte vastastikused kohustused

2.1. Alamagent peab:

2.1.1. Kliendimaksete tegemisel kehtestatud protseduuride järgimise tagamine.

2.1.2. Vastavalt inkassograafikule andke klientidelt laekunud sularaha krediteerimiseks täielikult üle nende eraldi pangakontole (kontodele) Makseagendile (või operaatorile).

2.1.3. Esitage makseagendile (või: operaatorile) teave tehtud tehingute ja täidetud elektrooniliste sõnumite kohta.

2.2. Makseagent peab:

2.2.1. Abistada allagendit Lepingu täitmisel.

2.2.2. Makske makseagendi teenuste eest.

3. Allagendi tasu

3.1. Makseagent maksab allagendile osutatud teenuste eest tasu makseagendi määrade alusel.

3.2. Pooled viivad iganädalaselt (kuu jne) vastavusse Allagendi töötasu arvestused ____ päeva jooksul alates _____________ kuupäevast.

4. Kolmandaid isikuid puudutavate vaidluste läbivaatamise kord

4.1. Pooled võtavad igakülgseid meetmeid piisavate tõendite säilitamiseks ja dokumenteerimiseks nõuete, nõuete ja muude mõjutusmeetmete esitamiseks teenuste osutamise reeglite rikkujate vastu.

4.2. Poole kirjalikul nõudmisel annab teine ​​Pool talle või kohtule vajalikud materjalid, dokumendid, selgitused.

4.3. Vaidlused kolmandate isikutega, mida ei lahendata läbirääkimiste teel, lahendatakse kohtus. Sel juhul kohustuvad Pooled käesoleva lepingu alusel tegutsema ühiselt.

5. Poolte vastutus

5.1. Pooled vastutavad vastavalt kehtivatele seadustele.

5.2. Allagent vastutab teenuste osutamata jätmise (ebakohase osutamise) tagajärjel makseagendile tekitatud tegeliku kahju eest.

5.3. Vastavalt maksesüsteemi reeglitele võib Allagendi vastutust tegeliku kahju eest piirata trahvisummaga, välja arvatud teenuste tahtliku mitteosutamise (ebakohase osutamise) juhud.

5.4. Allagendi kohustuste täitmine makseagendi ees Lepingust tulenevate arvelduste tegemisel on tagatud viivisega ____ protsenti täitmata kohustuse summast iga täitmata jätmise päeva eest.

5.5. Allagendi kohustuste täitmine Makseagendi ees Lepingust tulenevate arvelduste käigus on tagatud ____________________ ____________________________ pandiga. (pantide loetelu) 5.6. Allagendi kohustuste täitmine makseagendi ees lepingujärgsete arvelduste tegemisel on tagatud _________________________________________________ garantiiga kuupäevaga "___" ________ ____, N ___ (garantii nimi, aadress, TIN) summas ___ rubla . 5.7. Lepingust tulenevate arvelduste tegemisel tagatakse allagendi kohustuste täitmine makseagendi ees panga garantii ______________________________________ kuupäevaga "___"________ ____, N ____ summa (nimi, aadress, käendaja TIN) __________ (____________) rubla eest. 5.8. Allagendi kohustuste täitmine makseagendi ees lepingujärgsete arvelduste tegemisel on tagatud deposiidiga "___" ________ ____ N ____ summas ______ (____________) rubla. 5.9. Allagendi kohustuste täitmine makseagendi ees lepingujärgsete arvelduste tegemisel on tagatud tsiviilvastutuse riski kindlustusega operaatoriga sõlmitud kindlustuslepingu alusel arvelduskohustuse täitmata jätmise eest _______________________________________________________________________ ja poliis kuupäevaga (nimi, aadress, kindlustusorganisatsiooni TIN) "___" _______ ________ N _____ summas ______ (____________) rubla. 5.10. Allagendi kohustuste täitmise makseagendi ees lepingujärgsete arvelduste käigus tagab _________________________________. (lepingus sätestatud meetod)

6. Lepingu kestus

6.1. Käesolev leping jõustub selle allkirjastamise hetkest poolte poolt.

6.2. Leping lõpeb "___" _______ ____.

6.3. Leping lõpeb, kui Pooled täidavad oma Lepingust tulenevaid kohustusi täies ulatuses. Lepingu tähtaja lõppemine ei lõpeta Poole kohustusi, kui ta ei ole neid Lepingu kehtivuse ajal täitnud.

6.4. Lepingu võib ennetähtaegselt lõpetada poolte kirjaliku kokkuleppe alusel või muudel Vene Föderatsiooni kehtivate õigusaktidega kehtestatud alustel.

6.5. Lepingut ei saa lõpetada raha ülekandmise ajal.

7. Privaatsus

7.1. Käesoleva lepingu tingimused, selle täiendavad lepingud ja muu informatsioon, mille pooled on saanud käesoleva lepingu kohaselt, on konfidentsiaalsed ega kuulu avalikustamisele.

8. Lisatingimused ja lõppsätted

8.1. Käesoleva lepingu lisatingimused: _______________________.

8.2. Kõik käesoleva lepingu muudatused ja täiendused kehtivad tingimusel, et need on tehtud kirjalikult ja poolte või poolte nõuetekohaselt volitatud esindajate poolt allkirjastatud.

8.3. Kõik teated ja teated tuleb saata kirjalikult või elektrooniliselt vastavalt Vene Föderatsiooni kehtivatele õigusaktidele.

8.4. Kõigis muudes käesolevas lepingus sätestamata küsimustes juhinduvad pooled kehtivatest Vene Föderatsiooni õigusaktidest ja maksesüsteemi reeglitest.

Maksesüsteemi eeskirjad on lisatud käesolevale lepingule ja on selle lahutamatu osa.

8.5. Leping on sõlmitud kahes eksemplaris, millest üks jääb Makseagendi, teine ​​- Allagendi juurde.

9. Poolte andmed

Makseagent: __________________________________________________

___________________________________________________________

___________________________________________________________

Alamagent: ____________________________________________________________

___________________________________________________________

___________________________________________________________

Poolte allkirjad

№ 5/2008

Mõnikord on kassaaparaadi ostmine kallim kui sularaha, mis sellest läbi saab. Seetõttu pole üllatav, et paljud ärimehed otsivad üsna seaduslikud viisid sularahas tasu saamiseks ja pangaautomaat ei kohaldata. Ühte neist meetoditest jagab meiega ühe Peterburi LLC juht.

Nashe pakub mitmesuguseid kontori- ja sekretäriteenuseid. Muuhulgas tegeleme erinevate materjalide tõlkimisega vene keelde - alates teadusartiklite tekstidest ja keerukate seadmete juhistest kuni lihtsate kirjade ja dokumentideni. Meie peamised kliendid on ettevõtted, kes tasuvad teenuste eest arvelduskonto kaudu.

Kuid mõnikord tulevad tavakodanikud abipalvega igapäevastes olukordades: tõlkige kiri välismaalt või kirjutage vastus, tehke diplomi või abielutunnistuse ametlik tõlge. Nad maksavad loomulikult sularahas. Ja siis on probleem. Meil ei ole kassaaparaati, kuna kassa käivitamine on liiga koormav eriti selliste episoodiliste toimingute jaoks. Vormid range vastutus, mis on mõeldud muudeks majapidamisteenusteks, nagu ülevaatuses selgitatud, meie puhul ei sobi. Nende kasutamine ei vabasta meid kassaaparaatide kasutamisest. Ka Sberbanki lähima filiaaliga läbirääkimiste pidamine selle kaudu maksmise üle osutub kulukaks. Ja kliendid ei taha väga hoiupanka teenuste eest maksta. Neil on palju mugavam raha kohe kätte anda, kui järjekorras seista ja ebamugavaid ankeete täita.

Raamatupidamisfoorumites internetis tuhnides jõudsime skeemini, mis võimaldab ilma lisakuludeta hakkama saada ilma kassaaparaadita.

Enne kliendilt raha saamist osutatud teenuste eest palume kliendil allkirjastada mõne meie töötajaga. Selle lepingu alusel annab klient meie töötajale korralduse kanda teatud summa raha otse meie arvelduskontole.

Kliendile ei kaasne täiendavaid kohustusi ega kulusid - vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 972 lõikele 1 ei näe komisjonileping tasu ette. Komisjonilepingu kohustuslik tasu on ette nähtud ainult üksikettevõtjatele, tavakodanikud lepivad omavahel kokku.

Advokaadil (meie töötajal) ei ole sissetulekut, seega ei pea ta maksma mingeid makse. Ja kuna selliste juhiste täitmine on episoodiline, ei pea ta end üksikettevõtjana registreerima. Kui korraga tuleb mitu klienti, siis koostame erinevatele töötajatele vahendustasu lepingud, et ei oleks tegevuse “regulaarsust” ja neid ei süüdistataks riikliku registreerimiseta ettevõtlustegevuses. Selle eest tuleb ju Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustiku artikli 14.1 alusel maksta trahvi 500–2000 rubla.

Samuti puudub CCP kasutamise kohustus.

Vastavalt 22. mai 2003. aasta föderaalseaduse nr 54-FZ "Kassaaparaatide kasutamise kohta sularahaarveldustes ja (või) maksekaartidega arveldamisel" artikli 2 lõike 1 kohaselt kasutatakse CRE-d ebaõnnestumata ainult organisatsioonid ja üksikettevõtjad. Advokaat on tavakodanik, mistõttu ei ole tal kohustust kliendilt raha vastu võttes kassaaparaati kasutada.

Samuti ei ole ettevõttel kohustust CCP-d kasutada, sest ta saab tasu osutatud teenuse eest otse arvelduskontole. Selle skeemi kasutamine võimaldab meil hakkama saada ilma CCPta ja jääda seaduse piiridesse.

Skeem on teoreetiliselt võimalik, kuid praktikas on seda raske ilma tagajärgedeta rakendada

Aleksander Sergejevitš,

Riigi avaliku teenistuse nõunik 1. klass Ohutusaste: 4

Skeemil on õigus elule, nähtavaid seaduserikkumisi pole. Ma võiks panna soliidse "nelja", kui mitte mõne "aga".

Näiteks ma ei näe põhjust sellise skeemiga tegeleda. Lihtsam on minu arvates kassaaparaat käima lükata. Esiteks maksab eraisik, kes pangale raha kannab, ilmselgelt lisatasu, hoolimata sellest, et ta täidab vahendustasu lepingut tasuta. Näiteks Sberbank sõlmib sellistel juhtudel organisatsiooniga erilepingu, mille kohaselt võtab iga toimingu eest vahendustasu. Kui sellist kokkulepet pole, maksab vahendustasu see, kes raha hoiustab. Teiseks on korruptsiooni- ja terrorismivastase võitluse seaduse kohaselt arvelduskontole raha hoiule pannud isik kohustatud esitama oma passi. See tähendab, et iga vabatahtlik "vahendaja" peab raha panka viima isiklikult. Kas ettevõttel jätkub "tasuta" töötajaid? Kui lähetusleping vormistatakse ühele töötajale mitu korda, saavad inspektorid teenuste osutamise sageduse ära tunda ja töölevõtmisest teada anda. ettevõtlustegevus ilma üksikettevõtjana registreerimata.

Vladimir Ardašev,

Juhtiv partner Advokaadibüroo Ardašev ja partnerid

Ohutusaste: 2

Skeem on äärmiselt nõrk, riskantne ja täiesti kunstlik sularahadistsipliin. Ma annan talle kahe. Lisaks pole skeem läbi mõeldud turunduse ja kliendihuvide seisukohalt. Sellised "kahtlased" manipulatsioonid võivad tekitada neis hirmu, tarbetuid küsimusi ja lõpuks ka eemale peletada.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 182 lõike 1 teise lõigu kohaselt on ettevõtte töötaja olukorra tõttu selle esindaja. Näiteks kehtib see otseselt müüjate või kassapidajate kohta. Lõppude lõpuks ei kahtle me poodi tulles, et müüja või kassapidaja on ettevõtte esindajad. Aga autori loogika järgi selgub, et poes saab kaubelda ka ilma kassata.

Nii et “vahendaja” tunnistatakse suure tõenäosusega ettevõtte esindajaks (Vene Föderatsiooni Ülem Arbitraažikohtu teabekiri 23.10.2000 nr 57), mis tähendab, et avalik kassa kasutamise kohustus on ei eemaldata ettevõttest.

Kui sõlmime töövõtulepingu, siis koos üksikettevõtja või ettevõtte poolt, kellel on kassaaparaat. Sellist skeemi rakendatakse edukalt, kui kõrvuti on mitu sõbralikku ettevõtet.

Jelena Demenyuk, SC "GRIFON"

Ohutusaste: 3

Tõepoolest, kooskõlas Tsiviilkoodeks RF sellised toimingud ei ole keelatud. Kooskõlas maksukood Vene Föderatsioonil ei ole maksutagajärgi ei üksikisikutele ega organisatsioonile, kellele raha hoiule antakse.

Samas sobib maksuamet eranditult kõigil juhtudel sisse ebastandardsed olukorrad süü presumptsiooni seisukohalt. Kui kavandatava "manöövri" üksikasjad inspektoritele teatavaks saavad, püüab maksuamet ettevõtte tegevuse igal, ka kõige "eksootilisemal" põhjusel ebaseaduslikuks tunnistada.

Näiteks, maksuinspektor võib tunnistada ebamõistlikuks töötaja puudumise, kes viib raha eraisiku nimel panka ja võtab kogunenud töötasu ja UST kuludest maha.

Nii et ettevõte, kes kasutab seda kassa omamise kohustusest “vabastuse” meetodit, peab olema valmis oma seisukohta kohtus kaitsma.

Ja ma pole sugugi kindel, et kohtunikud ettevõtte loogikaga nõus on.

Panin skeemi "kolm".