Laenu kindlustussumma. Kas krediidikindlustusest on võimalik keelduda? Kuidas seda teha. Kas olemasoleva laenu kindlustusest on võimalik keelduda?

Laenud on tänapäeval väga levinud pangatoode. Vähe on inimesi, kes poleks vähemalt korra elus laenu võtnud. Tarbimislaenu peamine oluline eelis on see, et pank ei hooli, millele see kulutatakse. laenatud vahendid. Laenuvõtja ei pea nende vahendite kohta pangale aruannet esitama, vaid peab oma kohustuste eest tasuma ainult igakuiselt. Viimasel ajal on pangad tarbimislaenu taotledes kehtestanud elukindlustuse.

Mis on tarbimislaen ja kas pangast laenuraha saamisel on vajalik elukindlustus?

IN sel juhul Tarbimislaenu taotlemisel püüab pank kehtestada kindlustuse, mille alusel hüvitab kindlustusandja kindlustusjuhtumi korral pangale tema kahjud.

Need hõlmavad peamiselt juhtumeid, kus laenusaaja ei suuda surma või raske tervisekahjustuse tõttu oma kohustusi tasuda.

Ühest küljest saab laenuvõtja alati kindel olla, et kui ta kaotab töövõime, vastutab kindlustusandja tema kohustuste eest. Kuid suurim probleem on selle kindlustuse maksumus.

Tihti on kindlustusmakse 15-20% laenusummast. Ja need pole sugugi väikesed summad.

Pangad ja pangajuhid teenivad müüdud kindlustustoodetelt head intressi. Sellepärast püütakse seda peale suruda erinevatel viisidel. Ühed levinumad on ähvardused laenu mitteväljastamisega, samuti lepingujärgne intressimäära tõstmine.

Kuid ametlikult ei ole seaduse järgi ühelgi pangal õigust ühe teenuse saamist teisest sõltuvaks teha.

Millised summad kuuluvad laenu andmisel kindlustamisele?

Lähtuvalt seadusandlusest, mis käsitleb ühe teenuse osutamise teisest sõltuvuse lubamatust, ei nõua pank elukindlustust. See reegel kehtib sõltumata tarbimislaenu summast ja selle tähtajast.

Pank võib keeldumise korral anda summat piirata.

Samuti on võimalik piirata maksimaalset laenu väljastamise aega.

Mis juhtub, kui keeldute kindlustusest?

Pank võib muuta intressimäära ja muid pakkumise tingimusi pangateenused kindlustusteenusest keeldumise korral. Kuid tal ei ole õigust keelduda ainult kindlustusest keeldumise alusel.

Seadusega reguleerimine

Kehtestamise keeld lisateenused peamistele on reguleeritud Föderaalseadus. See seadusandlik akt on paljudele tuntud oma nime järgi ja kannab nime "Tarbija õiguste kaitse kohta".

Tõsi, mitte kõik ei tunne teda hästi, nii palju hoolimatuid kindlustusfirmasid, panku ja teisi juriidilised isikud kasutada ära venelaste kirjaoskamatust.

Kuid kui te süvenete selle seaduse uurimisse, peate lugema artikli 2 lõiget 2. 16, kus on kirjas, et ühe teenuseliigi ostmist on keelatud siduda muude teenuste kohustusliku ostmisega.

Selle seadusandliku akti alusel on igal kodanikul õigus saada tarbimislaenu ilma elukindlustuseta.

Kui sisse pangandusleping Kirjas on, et kindlustusleping tuleb vormistada kogu laenu kehtivusaja jooksul, siis saab seda lepingut vaidlustada kasvõi kohtueelses korras, kirjutades kindlustuslepingust loobumise. Kuna see on otsene seaduserikkumine.

Loe kindlustuslepingu lõpetamise kohta.

Laenuvõtja elu- ja tervisekindlustuse sõlmimine

Kui aga pangatöötajad on selle kindlustuslepingu sõlmimise vajalikkuses või tasuvuses veendunud, siis tuleb see sõlmida soodsatel tingimustel. Enne käesoleva lepingu allkirjastamist lugege see hoolikalt läbi ja selgitage välja kõik selles sisalduvad ebaselged punktid.

Vangistuse ajal tarbijaleping Laenusaaja mitte ainult ei allkirjasta pangadokumente, vaid sõlmib ka kindlustuslepingu ja kindlustusmakse tasutakse laenatud vahenditest.

See leping on konkreetse kindlustusseltsi kindlustuspoliis. Laenusaaja saab kindlustuse sõlmimisel valida ükskõik millise kindlustusseltsi, millel on selle teenuse osutamiseks vastav tegevusluba.

Kindlustusseltsi valikul tuleks lähtuda madalaimast kindlustusmaksest ja laiemast kaetud kindlustusjuhtumite valikust.

Pangatöötaja võib öelda, et ta tegeleb ainult ühe või mitme kindlustusseltsiga, mille juures laenuvõtja peab kindlustuse sõlmima. Kuid see pole seaduslik ja ta ei saa sellel alusel laenu väljastamisest keelduda.

Loe elukindlustuse kohta surmajuhtumiks.

Kuid paljud pangad teevad koostööd teatud nimekirja kindlustusseltsidega ja pakuvad oma klientidele valikuvõimalust.

Peamine kindlustuslepingu sõlmimist kinnitav dokument, olenemata kindlustusobjektist, on kindlustuspoliis. See dokument sisaldab põhiteavet kindlustusvõtja kohta, täpsustab kõik kindlustusjuhtumid, kindlustuse maksumuse, selle kehtivusaja ja kindlustusmakse suuruse.

See kindlustusleping sõlmitakse tavaliselt aastaks. Ja kui ta keeldub seda pikendamast, võib pank oma lepingus ette näha intressimäära muutmise mitte laenuvõtja kasuks. Nende tingimustega tuleb enne lepingu allkirjastamist eelnevalt tutvuda.

Panga pakutud kindlustuse tagastamine ja lepingu lõpetamine

Kui mõne kuu pärast kindlustus lõpetatakse, siis Kindlustusselts on õigus teatud osa kindlustusmaksest kinni pidada.

Kui maksad laenu ennetähtaegselt tagasi, ei ole alati võimalik tasutud kindlustusmakse summat tagastada. juures ennetähtaegne tagasimaksmine sõltub mõlemas lepingus sätestatud tingimustest ja advokaadi pädevusest.

Kindlasti tuleks aga proovida kirjutada avaldus kindlustusseltsile.

Igas olukorras, kus kindlustusselts keeldub tasutud kindlustusmakseid tagastamast, tuleb pöörduda kohtusse ja lahendada see küsimus kohtus. Nagu näitab praktika, lahendatakse enam kui pooled sellistest vaidlustest kindlustusvõtja kasuks.

Video

järeldused

Seadusandlike aktide alusel on see, nagu kõik muud kindlustustooted, vabatahtlik ja sellest võib keelduda iga laenuvõtja. Kindlustustoode on kohustuslik vaid erijuhtudel, kui seadus kohustab isikut otseselt oma vastutust kindlustama.

Pangal on aga õigus ilma elukindlustuseta lepingut sõlmides laenu tingimusi mitte laenusaaja kasuks muuta.

Pangal ei ole õigust kehtestada elukindlustust kohustusliku tootena, samuti ei saa ta keelduda selle alusel laenu väljastamisest.

Lisaks on igal kindlustusandjal õigus kindlustus igal ajal lõpetada ja saada olenevalt kindlustusteenuse kasutamise perioodist osa või kogu kindlustusmakse tagasi.

Kui saate kindlustusandjalt kindlustusmakse tagastamisest keeldumise, peate pöörduma kohtusse. Enamik neist kohtuasjadest otsustatakse kindlustusvõtja kasuks.

Elukindlustus on üks laenulepingu punktidest, mille allkirjastab vabatahtlikult või kogemata iga raha vajav laenuvõtja. Mida elukindlustus annab, kas sellest on võimalik keelduda ja kuidas seda teha?

2. Kas laenu saamisel on laenuvõtjale vajalik elukindlustus?
3. Kas elukindlustusest on võimalik laenust keelduda?
4. Kas elukindlustuslepingut on võimalik laenu pealt lõpetada?

Elukindlustus laenu saamisel – kaalu plusse ja miinuseid

Laenu taotlemisel ei ole elukindlustusel nii palju plusse ja miinuseid.

Kindlustuse plussid:

Puude või surma korral on laenusaaja sugulased kaitstud krediidivõlad- sel juhul võtab kindlustusselts kõik laenuvõtja kohustused.

Elukindlustus - mitte ainult laenuvõtja kaitse riskide eest, vaid ka mugav vahend raha säästmiseks - kuni 4 protsenti aastas garanteeritud sissetulekust.

Elukindlustus on asjakohane ühe töötava vanemaga perele; vanematele, kes hoolivad oma laste tulevikust; vanavanematele, kes soovivad jätta pärandi oma lastele/lastelastele.

Kogumiskindlustuse variant eeldab, et pärijad saavad kogunenud raha kätte ka siis, kui kindlustatu ei ela kindlustusperioodi lõppemiseni.

Kindlustuspoliisi puudumisel peavad pärijad laenu uuesti välja andma või nõustuma kodu müügiga (kui tegemist on näiteks korteri laenuga). Poliisi olemasolul saavad pärijad kohe korteri omandiõiguse.

Elukindlustuse sõlmimisel on laenuintress madalam kui ilma kindlustuseta.

Kindlustuse miinused:

Tõenäoliselt peate läbima arstliku läbivaatuse.

Kui juhtub kindlustusjuhtum, peate tõendama, et laenuvõtja ei varjanud oma kroonilisi haigusi. Ja ka seda, et surma hetkel saadud vigastus või surm ise ei ole alkoholi(narko)joobe tagajärg.

Elukindlustus ei ole tasuta protseduur (0,45-1%). Näiteks 50 000 dollari suuruse laenu kindlustusmakse on 100-1000 dollarit aastas.

Kindlustusnõuetel on alati erandid. Sellepärast kindlustuslepingu tingimusi tuleks hoolikalt uurida . On juhtumeid, mille eest maksab kindlustus, ja on ka selliseid, mille puhul maksmisest kindlasti keeldutakse (näiteks enesetapp).

Tavalisele elukindlustusele kulutatud raha pangandusskeem, ei tagastata, välja arvatud juhul, kui toimub kindlustusjuhtum.

Teie igakuine laenumakse on palju suurem kui ilma kindlustuseta. Mõnikord igakuine summa kindlustuse puhul ületab laenu põhiosamakse summa. Kui lepingus loetletud kindlustusjuhtumid on ebatõenäolised, siis on mõttekas kohe kindlustusest keelduda.

Mõnel juhul on kindlustusjuhtumi puhul esitatavate tõendite pakett nii suur, et nende dokumentide kogumine on lihtsalt võimatu.

Kas laenu saamisel on laenuvõtjale vajalik elukindlustus?

Vastavalt Vene Föderatsiooni seadustele (tsiviilseadustiku artikkel 935) on laenuvõtja elukindlustus eranditult vabatahtlik. Kellelgi pole õigust seda seaduslikult sundida. Laenuvõtja saab kindlustusest keelduda rahulikult ja enesekindlalt. Tõsi, laenu andmisest võidakse keelduda, kuid see on asja teine ​​pool.

Tänapäeval panevad pangad laenu väljastamise tingimustesse lihtsalt elukindlustuse klausli. , ja mitte kõik ei tea, et sellest teenusest saab kergesti keelduda. Laenajal aidatakse lihtsalt linnuke teha ja mõne aja pärast saab klient aru, et on automaatselt sõlminud lepingu elukindlustuseks ja vastavalt ka kindlustusmakseteks. Seetõttu on tähelepanelikkus esikohal.

Kas laenuga elukindlustusest on võimalik keelduda – kui teil on kohustus oma elu kindlustada?

Elukindlustus laenu taotlemisel on laenusaaja oma lähedaste kaitse laenuvõla tagasimaksmise kohustuste eest. Seetõttu peaksite vähimagi mure korral oma tervise ja elu pärast sõlmima kindlustuse, et kaitsta oma perekonda tõsiste probleemide eest.

Mida veel elukindlustuse juures meeles pidada?

Uurige kindlasti kindlustusseltsi spetsialistilt, millised konkreetsed tingimused on kindlustusmakse aluseks. Millised on dokumentide kogumise tähtajad? Millised on maksetingimused pärast kuupäeva kindlustusjuhtum.

Täites ankeedi jaoks kindlustuspoliis, märkige enda kohta kõige täpsem ja ulatuslikum teave – see vähendab kindlustusmaksete tasumata jätmise riske. See tähendab, kõik teie kroonilised haigused, vigastused, kõik teie hobid, ametialased riskid. Näiteks kui laenuvõtja on sukeldumisfänn ja sukeldumise ajal juhtus surm, siis kindlustusselts ei maksa kindlustust välja, kui seda hobi ankeedis arvesse ei võetud.

Laenajal on iga õigus vali ise kindlustusselts, mitte ainult panga pakutud kindlustusandjate nimekirjast.

Pangal ei ole õigust sundida laenuvõtjat kindlustuslepingut sõlmima.

Kas elukindlustuslepingut on võimalik laenu pealt lõpetada?

Kas elukindlustusteenusest on võimalik keelduda? Saab! Pealegi igal ajal.

Esimene võimalus:

Laenu taotledes otsustasite kindlustusest keelduda. Pangatöötaja ütles teile, et sellisel juhul keeldutakse laenu andmisest suure tõenäosusega. Kuna teil on hädasti raha vaja, olete sunnitud nõustuma kindlustusega. Mida edasi teha?

Pärast kõigi nõutavate paberite allkirjastamist kirjutage viivitamatult panga juhtkonnale kaebus koos tekstiga pangatöötaja ebaseadusliku käitumise kohta ja avaldusega kindlustusest keeldumiseks.

Kas kaebus ei mõjunud? Võtke ühendust valitsusasutustega - prokuratuuri, FASi või Rospotrebnadzoga R. Lihtsalt omage tõendeid selle kohta, et olite sunnitud sõlmima kindlustuse (heli-, videosalvestus, tunnistajad, dokumendid).

Tasutud kindlustuskulu tuleb Teile taotluse esitamisel tagastada.

Variant kaks:

Avastasite, et sõlmisite koos laenuga kindlustuse või otsustasite lihtsalt kindlustusest keelduda. Mida teha?

Pöörduge tagasi panka (võimalikult varakult) ja teavitage oma soovist juhatajat.

Hankige kindlustusest loobumise vorm, täitke see ja allkirjastage see.

Pärast dokumentide registreerimist (ümberregistreerimist) saate uue maksegraafiku, arvestamata kindlustusmakseid.

Kas pangatöötaja nõuab lepingus kindlustuse säilitamist? Küsige temalt, kas laenukindlustus on seaduslik ja miks nad sunnivad teid vabatahtlikku teenust pakkuma.

Pank ei taha poolel teel kohtuda? Lõpetage kindlustusleping kohtus. Esiteks - nõue panga juhtkonnale (raha tagastamine ja kindlustusest keeldumine), seejärel - hagiavaldus. Alustuseks veenduge, et laenuleping näeb ette sellise keeldumise võimaluse.

Pangad täna otseülekandes

Selle sümboliga tähistatud artiklid alati asjakohane. Me jälgime seda

Ja vastused selle artikli kommentaaridele annavad kvalifitseeritud jurist ja autor ise artiklid.

Iga laenuvõtja on tuttav olukorraga, kui pangatöötaja nõuab laenutaotlust vastu võttes praktiliselt kindlustuslepingu sõlmimist. Krediidiosakonna töötaja võib üsna tugevalt survestada, rääkida kindlustuse võimalikest eelistest või sellega ähvardada finantseerimisasutus ei kiida teie laenutaotlust heaks. Kuidas aru saada, mida kindlustus kaasa toob – kas ainult lisakulutusi või reaalset kasu? Kui seaduslik on pankadel kindlustuslepingu sõlmimine? Selles artiklis vastame kõigile krediidikindlustusega seotud küsimustele.

Laenukindlustusest rääkides peavad laenuvõtjad enamasti silmas selle kõige populaarsemat liiki, mille puhul on kindlustatud tervis ja elu. Praktikas on aga mitmeid kindlustuslepinguid, mis sõlmitakse laenulepingu kehtivuse ajaks:

• Laenuvõtja elu- ja tervisekindlustus. Kui juhtub õnnetus, mis toob kaasa kliendi surma või teovõime kaotuse, on kindlustusselts kohustatud pangale tasuma laenujäägi;
• Töökaotuskindlustus on kriisi ajal muutunud üsna populaarseks. Kui laenuvõtja vallandatakse tööandja algatusel (näiteks personali vähendamise korral), teeb kindlustusselts väljamakse;
• Kindlustus tagatisvara(korter, auto, tehnika) omandi kaotusest, vargusest, füüsilisest kahjust jne. Kindlustatavate riskide konkreetne loetelu sõltub vara tüübist, selle omadustest ja panga nõuetest.

Laenukindlustuse eelised on ilmselged: isegi kui laenuvõtja satub raskesse rahalisse olukorda ega suuda omal jõul laenu tagasi maksta, teeb selle tema eest kindlustusselts. Järelikult on kindlustus omamoodi laenu tagasimaksmise tagatis igas olukorras, mis on eriti oluline just pikaajaliste laenude puhul.

Teisalt ei pruugi õnnetus üldse juhtuda, aga kindlustusmaksed on üsna suured (olenevalt lepingu liigist ja tähtajast võivad need ulatuda 0,2-0,3% kuni 1,5-2% laenusummast kuus), seega on klientide soov keelduda neile aktiivselt pakutavast laenukindlustusest. .

Miks pangad laenukindlustust aktiivselt “kehtestavad”?



Kui laenukindlustuse kasu laenuvõtjale on üsna vastuoluline: kuigi see annab kindlustunnet tuleviku suhtes, suurendab ka kulusid, siis panga jaoks negatiivsed aspektid ei eksisteeri:

• Esiteks laenuvõtja elukindlustuse või tagatise kaudu krediidiasutus vähendab oluliselt laenu maksejõuetuse riski. Loomulikult on selline laen palju eelistatum kui laen, millele kindlustust ei väljastatud;
• Teiseks saavad pangad kindlustusseltsidelt märkimisväärseid vahendustasusid. Lisaks võivad need moodustada kuni 30–40% lepingusummast.
• Kolmandaks saab pank täiendavat kasu kindlustuse kaasamisest laenu “kehasse”. Seda protseduuri tehakse juhul, kui laenuvõtja ei suuda enne laenulepingu sõlmimist kindlustuskulusid tasuda. Põhimõtteliselt annab pank välja lisakrediiti strassi sissemakseid maksma ja ta ise saab sellelt summalt intressitulu.

Nagu näeme, ei vähenda pank kindlustuslepingut vormistades mitte ainult riske, vaid saab ka lisakasumit. Pole üllatav, et krediidiosakonna töötajad nõuavad praktiliselt kindlustuse sõlmimist, isegi kui see on vabatahtlik.

Loe ka:

Mis on "panga taastamine"?

Kas kindlustusest on võimalik keelduda ja millised on selle tagajärjed?

Paljud laenuvõtjad, kes on hirmunud suurtest kindlustusmaksetest, ütlevad pankadele, et nad ei soovi kindlustuslepingut koostada. Paljudel juhtudel seisavad nad aga silmitsi tõsiasjaga, et sel juhul on kindlustus kohustuslik. Fakt on see, et kogu laenukindlustuse saab jagada mitmeks rühmaks:

Kategooria	Peamised tüübid	Registreerimisest keeldumise tagajärjed
Seaduse järgi kohustuslik	Kodu- ja omandikindlustus hüpoteeklaenu võtmisel	Laenulepingu sõlmimisest keeldumine; reguleerivad asutused hüpoteegilepingut ei registreeri
Kohustuslik enamiku pankade laenuprogrammide nõuete kohaselt	Elukindlustus pensionäridele laenu andmisel, sõjaväe hüpoteek; KASKO autolaenud	Laenu väljastamisest keeldumine
Eraldi pangalaenuprogrammi nõue		Laenu taotlemisest keeldumine või intressimäära tõstmine
Valikuline	Igasugune laen panga äranägemisel	Laenu saamise tõenäosuse mõningane vähenemine, intressimäära tõus on võimalik

Ilmselgelt ei tohi laenuvõtja keelduda kõikidest kindlustusliikidest, sest paljud neist võivad olla laenu väljastamise peamiseks tingimuseks (selles konkreetne pank või enamik neist). Seega on ilma ostetud kodu kindlustuseta hüpoteeki saada võimatu, enamasti pangad ilma KASKO registreerimiseta autolaenu ei väljasta. Elukindlustuse osas on see riskirühmadele kohustuslik, muul juhul võib püüda vältida oma tervise ja teovõime kindlustamist.

Kas laenukindlustusest loobumine on alati kasulik?

Pangakliendid usuvad enamasti, et kindlustusest keeldumine on rahaliselt kasulik – sest sel juhul ei pea te maksma kindlustusmakseid, vaid tasuma ainult laenu. Praktika näitab aga, et see ei ole alati nii:

• Esiteks viib kindlustusjuhtumi toimumine selleni, et jääte omaga üksi rahalised probleemid. Näiteks õnnetus toob kaasa töövõime kaotuse, kuid pank nõuab siiski laenumakseid, nõudes trahve ja sunniviisilise viivitamise sunniraha.
• Teiseks võib pank tõepoolest laenu andmisest keelduda põhjuseid selgitamata, mistõttu ei saa laenuvõtja teada, kui palju kindlustusest keeldumine seda otsust mõjutas. Kindlustuspoliisist ei tohiks keelduda, kui laenu saamise võimalus on niigi väike (näiteks kahjustatud krediidiajalugu, suured võlad, ebastabiilne või mitteametlik sissetulek, perekonna puudumine). hüpoteeklaen jne.).
• Kolmandaks, kui laen väljastatakse ilma kindlustuseta, on pangal õigus tõsta laenu intressimäära, et kompenseerida suurenenud mittemaksmise riski. See võimalus võib olla märgitud tariifides krediidiprogramm või panna automatiseeritud programmi (näiteks kiirlaenu jaoks).

Loe ka:

Ülevaade panganduslitsents: kuidas võimalikke probleeme ennetada

Kui kindlustusest keelduvad laenuvõtjad võtavad õnnetusjuhtumi riski vabatahtlikult, siis teises olukorras arvestuslikult tõelist kasu Harva harjutab keegi loobumist. Samas võib kindlustusest keeldumine intressitõusu tõttu tuua nii rahalist kasu kui osutuda samaväärseks või isegi kulukamaks.

Näide. Laske kliendil registreerida mittesihtmärk tarbimislaen ilma tagatiseta summas 100 tuhat rubla perioodiks 3 aastat (36 kuud). Kindlustusmakse on 2,53% laenusummast aastas ja sisaldub laenusummas (sellelt arvestatakse ka intressi). Nendel tingimustel on intressimäär 19%. Kui klient keeldub kindlustamisest, tõuseb intressimäär 3% ja on 22%.

Arvutatud kasutades laenukalkulaator laenumaksed koos kindlustusega, saame selle kuumakse on 3670 rubla. Ilma kindlustuseta laenu puhul on makse 3820 rubla, see tähendab, et intressimäärade erinevuse tõttu on see suurem. Selle tulemusena maksab klient pärast kindlustuse andmisest keeldumist laenu tähtaja jooksul 5400 rubla. rohkem ja samal ajal ei ole kindlustatud teovõime kaotuse riski vastu.

Nagu näeme, ei too kindlustusest keeldumine igas pangas soovitud kasu – vastupidi, sageli toob see kaasa igakuise sissemakse tõusu. Seetõttu tuleks enne ilma kindlustuseta laenu võtmist hankida mõlemal juhul maksegraafik ja võrrelda, kumb variant on sulle tulusam.

Kas sõlmida või mitte teha kindlustus?

Kui see ei puuduta kohustuslik kindlustus seaduses või konkreetse programmi tingimustes ette nähtud, on laenusaajal õigus kindlustuse sõlmimisest keelduda. Kuid me ei tohiks unustada võimalikke tagajärgi, mida selline otsus võib kaasa tuua:

• ebaatraktiivsed laenutingimused (tavaliselt intressimäärade tõus);
• Laenust keeldumise võimalus. Ükskõik, kuidas rahastajad vastupidist tõestavad, on paljudes pankades laenuvõtja valmisolek kindlustada hindamisprogrammi ühe parameetrina. Kindlustamisest keeldumise korral hindepunkt langeb, vähendades positiivse otsuse tõenäosust. Kui hea maine, stabiilse finantsseisu ja positiivse krediidiajalooga klientide jaoks pole selline hinnangumuutus kriitiline, siis probleemsemate klientide jaoks võib see olla määrav.
• Tegelikult on oht teovõime, vara kaotamiseks ja võimetus saada kindlustusmakseid.

Kas kindlustus sõlmida või mitte, on laenuvõtja enda otsustada. Te ei tohiks pangatöötajate veenmisele järele anda, parem on iseseisvalt kaaluda kõiki plusse ja miinuseid ning teha teadlik otsus.

• Laenu saamise korral sisse suur summa peal pikaajaline Parem on mitte koonerdada ja siiski kindlustus sõlmida, kuna 10 või 20 aasta pärast kindlustusjuhtumi toimumise tõenäosus on üsna suur;
• Kui soovite kindlustusest keelduda, uurige mõlema olukorra jaoks panga tingimusi ja võrrelge omavahel soodsama pakkumise valimiseks;
• Kui me räägime krediitkaart, kaubakrediit või väike summa mittesihtlaen, kindlustus reeglina kasu ei too, vaid ainult suurendab kulusid. See kehtib eriti selgelt programmide kohta fikseeritud intressimääraga laenuga ja lühiajaliselt.

Peaaegu igas finantsasutuses palutakse laenuvõtjal laenulepingu sõlmimisel sõlmida kindlustusleping. Sellel teenusel on oma eelised ja puudused. Vaatame neid lähemalt, selgitame välja, kas on vaja VTB-ga kindlustust sõlmida ja kuidas poliisi tühistada.

Kas 2019. aastal VTB-st laenu saamisel on vaja kindlustust?

Igal juhul on selline teenus iga laenuvõtja vabatahtlik valik. Kas laenu kindlustada või mitte, jäägu igaühe enda otsustada.

Paljudes finantsasutustes sunnivad juhid aga sõna otseses mõttes inimesi lepinguid allkirjastama, ähvardades laenu väljastamisest keelduda. See on täielik vale. Pangad teevad reeglina koostööd kindlustusseltsidega ja saavad teatud protsendi kasumist, seega püüavad nad igal võimalikul viisil uusi kliente meelitada. Tegelikkuses on tõenäolisem, et teile laenu andmisest ei keelduta. Ainus, mis võib juhtuda, on see, et intressimäär on veidi kõrgem.

Internetist võib leida inimeste arvustusi, milles nad peavad laenu väljastamisest keeldumise põhjuseks väljastamata VTB poliisi. See pole absoluutselt tõsi. Kui teiega midagi sellist juhtus, siis tõenäoliselt pole probleem kindlustuses, vaid teie andmetes, mis ei vastanud panga nõuetele (näiteks madal palk).

Siiski nõustuvad mõned potentsiaalsed laenuvõtjad poliisi ostma. Sellel on muidugi omad eelised, aga sisuliselt kaasnevad kindlustusega suured väljaminekud, mis on enamasti täiesti põhjendamatud (kindlustussumma = laenusumma).

Kohustuslik ja valikuline laenukindlustus

Vene Föderatsiooni seadusandlus sätestab, et laenukindlustus on iga laenuvõtja individuaalne otsus. Seega on see valikuline. See kehtib ainult tarbimislaenude kohta.

Siin kehtib juba teine ​​seadus, mis ütleb, et igasugune tagatis peab olema kindlustatud kohustuslik(seadus 935 “Hüpoteegi kohta”).

Praktikas on kliendid sageli sunnitud kindlustusprogrammid elu-, tervise-, auto-, töökaotuskindlustus jne. Seda kõike tehakse üheainsa eesmärgiga – vähendada raha eest tasumata jätmise riski krediidiorganisatsioon. Väljastatud poliis annab pangale garantii, et laen makstakse igal juhul tagasi. Ettenägematute olukordade korral võtab kindlustusselts laenuvõtja eest kõik kohustused.




Kas VTB laenukindlustusest on võimalik keelduda?

Muidugi tahan märkida, et VTB-l läheb kindlustusega ülimalt hästi. Pangajuhid ei veena teid ega sunni teid selle teenuse kasutajaks registreeruma. Teil on täielik õigus sellest keelduda.

Kuidas tühistada VTB laenukindlustus?

Kui mingil põhjusel selgub, et olete sõlminud laenulepingu, mis hõlmab kindlustuse sõlmimist, peate tegutsema ühel järgmistest viisidest:

1. Esimene meetod on kirjalik keeldumisavaldus, mille saab kindlustusandjale saata viie päeva jooksul. See võimalus on kinnitatud seadusandlikul tasandil. See on loetletud tarbijaõiguste nimekirjas.
2. Teine võimalus hõlmab kontakti võtmist VTB kindlustus hiljemalt kuu aja jooksul. Tagasi sularaha Kindlustuse sõnul on see meetod üsna ebatõenäoline.

Väärib märkimist, et teie sõlmitud lepingul on oluline roll kindlustusest keeldumisel ja raha tagastamisel. Enne mis tahes toimingu tegemist vaadake see hoolikalt läbi. Kui lepingu punktides ei ole infot võimaliku raha tagastamise kohta, siis raha enam tagasi ei saa.

Laenukindlustusest loobumine 5 päeva jooksul




Viie päeva jooksul poliisi tühistamiseks peate kirjutama VTB kindlustusele avalduse. Soovitatav on paluda kindlustusandjal saata vastus teie tegelikule elukoha aadressile. Keeldumise korral võib teil neid pabereid vaja minna kohtusse pöördumisel.

Kuidas tühistada kindlustus pärast VTB-lt laenu saamist?

Varem võis igaüks pärast laenu saamist kindlustusest keelduda Tsiviilkoodeks. Raha õnnestus aga tagastada vaid üksikutel.

Nüüd on inimestel õigus tagastada raha, mis kindlustusseltsil järelemõtlemisperioodil tasuda tuleb.

Jälgimisperiood VTB-s või mõnes muus finantsorganisatsioonis on aeg, mis on laenusaajale seaduslikult ette nähtud. võimalik keeldumine, ja kindlustusandjale laenu tagasi maksma.Numbris finantsorganisatsioonid nad hakkasid seda suurendama, et meelitada võimalikult palju kliente. Tasub teada, et jahtumisperiood ei kehti esimese kindlustusmakse tegemise hetkest, vaid laenulepingu sõlmimisest.

Laenukindlustusest keeldumise nüansid ja tagajärjed

Juriidilisest aspektist ei tohiks kindlustusest keeldumisel olla tagajärgi. Samal ajal näevad pangad kõik endast oleneva, et klient poliisi sõlmiks. Olulisim neist näeb ette laenu intressimäära tõusu, kui laenuvõtja kindlustusest keeldub.




Kõik see viiakse läbi seaduslikult, kuna kliendil palutakse valida: mitte poliisi välja võtta ja omada suurenenud määr laenule või võta poliis ja omada laenu üldistel alustel.

Milliseid kindlustusliike VTB pakub?

VTB pangas saate hankida järgmist tüüpi kindlustusi:

• tervise ja elu kaitse programm. Kindlustatud isiku tervisekahjustuse korral makstakse raha täielikult või osaliselt. Invaliidistumise või täieliku surma korral makstakse kindlustus välja ühekordse maksena kogu summa ulatuses;
• reisijate kaitse programm. Reisikaitseprogramm on suurepärane inimestele, kes ei viibi ühes kohas pikka aega. Kui reisite sageli, siis see kindlustus mõeldud just teile. See aitab kaitsta end planeerimata kulude eest vääramatu jõu korral. Nii et näiteks pagasi kaotamisel katab need kulud kindlustusandja. Sellise kindlustuse hüvitis võib olla ka ühesummaline või osade kaupa – kõik sõltub VTB kindlustusega sõlmitud lepingust;
• erineva vara kindlustus (autod, korterid, elektroonika jne.) Nagu varem mainitud, ainuke kohustuslik tüüp kindlustus on varakindlustus. Osaline hüvitamine kuulub juhul, kui korteris on tekkinud kahju, mida saab parandada remondiga. Kui maja põles maha, hävis ja seda ei ole enam võimalik parandada, makstakse hüvitis täies ulatuses, mis on võrdne eluaseme maksumusega.

Autode, elektroonika ja muu vara kindlustusprogrammide maksed ja tingimused - kõik sõltub jällegi kindlustusandjaga sõlmitud lepingu punktidest.

Kas tasub poliitikat võtta?

Selgeid vastuseid on võimatu anda see küsimus. Ühest küljest on lisakindlustuslepingul mitmeid eeliseid. See toob kasu mõlemale lepingupoolele. Pank saab garantii, et võlasumma tagastatakse talle igal juhul. Samas ei pea poliisi võtnud laenuvõtja muretsema - ettenägematute olukordade korral aitab kindlustusselts mitte ära rikkuda krediidiajalugu, võtab ajutiselt või täielikult laenu tagasimaksmise kohustuse.

Teisest küljest toob poliisi tühistamine kaasa kõrgema intressimäära, mis hirmutab enamiku laenuvõtjaid. See on kindlasti suur miinus.

Enne mis tahes toimingu tegemist on soovitatav tutvuda VTB kindlustuse pakutavate programmide loendiga. Nende hulgast leiate kindlasti ka endale sobivaima pakkumise.

Kindlustuse tühistamine ja kindlustusmaksete tagastamine

Kehtestatud kindlustuse saate tagastada kahel viisil:

• rahumeelne (kirjutades kindlustusandjale avalduse);
• kaebuse esitamine kohtule.

Muide, kui olete kuus kuud laenumakseid õigeaegselt tasunud, võite saada ka kindlustuse lõpetamise vormi. Selleks järgige järgmisi juhiseid.

• teavitage oma otsusest panga krediidiosakonda;
• kirjutada kirjalikult keeldumisavaldus;
• oodake panga vastust.

Kui lepingu kehtivusajal kindlustusjuhtumeid ei toimunud ja maksed õigeaegselt tasusite, siis suure tõenäosusega rahuldab pank kindlustusmakse tagastamise taotluse. Raha makstakse teile kahe nädala jooksul täies ulatuses või osade kaupa.

Kindlustusmakse saab tagastada pangakontole. Kindlustuse eest saab tasuda ka sularahas.

Dokumendid kindlustuse andmisest keeldumiseks VTB kindlustusseltsis

Ennetähtaegselt tagasi makstud tarbimislaenu kindlustuse tühistamiseks on vaja järgmisi dokumente:

• laenuleping;
• panga tõend, mis kinnitab, et maksetähtaega ei ole;
• kindlustuspoliis.

Taotluse näidis




Avaldus lepingu lõpetamiseks




Taotlus kindlustusest keeldumiseks VTB pangas




VTB kindlustuse kindlustusest loobumise avalduse esitamise viisid

Nagu varem öeldud, saate loobumist taotleda ja kindlustusest vabaneda mitmel viisil:

1. Esitage keeldumisvorm koos lisatud lisaga vajalikud dokumendid VTB panga juhile iseseisvalt.
2. Esitage keeldumisavaldus koos lisatud vajalike dokumentidega VTB panga juhile seadusliku esindaja kaudu (olge kaasas volikiri).
3. Saada tähitud kiri.

Õiguslik raamistik

Kindlustus on reguleeritud mitme õigusaktid seda muret krediidisuhted ja kindlustus. Vaatame, millised:

• üldsätted on kehtestatud tsiviilseadustikus;
• tagatise kindlustamise sätted on sätestatud hüpoteegiseaduses.

Millal loetakse leping lõppenuks?

Kui leping lõpetati kohtuotsusega, siis saab seda lugeda lõppenuks kohtutoimingu jõustumise päevast.

Kindlustustingimused lepingus pangaga

Kindlustustingimustega tutvumine on üsna lihtne, kuna need on ette nähtud lepingu sõlmimisel.

Enne VTB-s paberite allkirjastamist on väga oluline neid uurida, sest kui kindlustust ei tagastata, ei saa te tõenäoliselt raha kätte.

Miks laenuvõtjale elukindlustust pakutakse?

VTB laenuvõtja elu- ja tervisekindlustus on üsna huvitav ja kasulik teenus, mida laenuvõtja pakub. Selle olemus seisneb selles, et tervise või elu kaotuse korral võtab strassifirma endale krediidikohustused. Seega ei lähe need pärandiks.

Kindlustuse sõlmimise põhjused

Eelnevat arvestades võime jõuda järeldusele, et VTB-s poliisi võtmine on iga inimese vabatahtlik otsus. Sellel teenusel on nii plusse kui ka miinuseid. VTB Kindlustusel on aga erinevad programmid, mille hulgast saab iga laenuvõtja leida enda jaoks optimaalseima lahenduse.

Paljud inimesed ei suuda auto ostmiseks korralikku summat säästa, kuid auto laenuga ostmine on tavaline praktika.

Pangad pakuvad tänapäeval erinevaid autolaenuprogramme.

Veelgi enam, nad panevad laenu väljastamisel esikohale need laenuvõtjad, kes pole sõlminud mitte ainult auto, vaid ka elukindlustuse.

Kas autolaenuga on võimalik elukindlustusest keelduda, kas laenu ennetähtaegse tagasimaksmise korral on võimalik kindlustust tagastada ja kuidas seda teha - sellest räägime allpool.

Miks kindlustada elu autolaenuga ja kas see on vajalik?

Elukindlustuse teemasse autolaenu võtmisel suhtutakse kahetiselt. Kindlustuse eelis on see, et kui laenuvõtjaga midagi juhtub, täidab kindlustusselts tema eest oma kohustused ja maksab pangale ülejäänud laenusumma. Vastasel juhul maksavad laenuvõtja pereliikmed võlad tagasi.

Küsimusele: "Kas autolaenu saamiseks on vaja elukindlustust?" Vastus on selge: "Ei, mitte tingimata."

Pangal pole õigust kliendile kindlustust üldse kehtestada – see on puhtalt vabatahtlik asi. Ja kui klient on sellega silmitsi seisnud ja ei soovi kindlustusteenust tellida, saab ta taotleda teenust teisest pangast, nõuda omalt poolt või lahendada selle probleemi kohtus.

Praktikas on väga sageli nii, et kindlustusseltsid ei soovi laenulepingu ennetähtaegse tagastamise korral kliendile kindlustust tagastada, kui selle tasus täies ulatuses laenuvõtja.

Tarbija ülesandeks on sel juhul pöörduda kindlustusseltsi poole ja nõuda ülejäänud kindlustussumma tagastamist. Selleks peate koostama järgmised dokumendid:

• avaldus 2 eksemplaris. Taotluse vastuvõtja peab selle registreerima ja märkima taotleja eksemplari;
• laenulepingu koopia;
• pass;
• tunnistus täielik tagasimaksmine laenuleping. Selle saate pangast või krediidiasutusest, kus leping on koostatud.

Selleks, et tagasi pöörduda kindlustusmakse, ei peaks klient pöörduma panga poole, kust talle laen anti, vaid pigem kindlustusseltsi poole, kes tegutseb elukindlustuse käendajana.

Panga poole pöördumine kindlustusmakse saamiseks on õigustatud vaid juhul, kui elukindlustus on panga teenuste paketis.

Kliendi kindlustustagastuse taotlus käsitletakse üldjuhul 1 kuu jooksul. Kui pärast seda perioodi ei saa inimene kindlustusseltsilt kirjalikku vastust, on tal õigus pöörduda Rospotrebnadzori poole või kohtusse.

Võtke ühendust Rospotrebnadzoriga

Selle organisatsiooniga ühenduse võtmise protseduur sarnaneb kindlustusseltsiga ühenduse võtmisega:

• klient esitab kirjaliku avalduse;
• lisab avaldusele kindlustusseltsi või panga vastuse (olemasolul).

Mõned laenuvõtjad pöörduvad Rospotrebnadzorist mööda minnes kohe kohtusse.

Kuid selle autoriteedi poole pöördudes peab ta sellest aru saama kohtuvaidlused ei kesta 1-2 kuud.

Taotleja peab aga koostama dokumentide paketi.

Seal peab ta lisaks kindlustusseltsi (panga) avaldusele lisama hagiavalduse, kindlustus- ja laenulepingu, maksedokumendid, mis kinnitavad varajane tasumine laen, nõude suuruse arvutamine, kindlustusseltsi või panga vastus (kui on).

Kuidas keelduda elukindlustusest autolaenuga?

Kui te ei soovi autot ostes kindlustuse eest enam maksta, võite elukindlustusest keelduda. Seda saab teha kolmel viisil:

1 viis keeldumiseks. Nõudke dokumentide allkirjastamisel oma seisukohta

Kui inimene otsustab kindlasti kindlustusseltsi teenuseid elukindlustuseks mitte kasutada, peab ta sellest kindlustusseltsi teavitama. Aga sel juhul peab ta teadma, et siis intressimäär edasi laenuleping saab olema kõrgem.

2. viis keelduda. Kirjalik avaldus panka

Mõned kindlustusseltsid näevad lepingus ette klausli, mille järgi saab inimene laenu ennetähtaegselt tagasimaksmisel kindlustuslepingu üles öelda.

On ka selliseid olukordi, siis on lepingus selgelt kirjas kuupäevad, millal klient võib kindlustusest keelduda, näiteks 3 kuud või kuus kuud.

Kolmas viis keelduda. Minge kohtusse

See keeldumise viis on laenuvõtjale kõige vähem sobiv. Ja väga sageli on kohus panga poolel, kuna laenulepingut allkirjastades annab klient oma allkirja vabatahtlikult, isegi lepingu tingimusi lugemata.

Kui aga kindlustusselts keeldub raha andmast või ei vasta taotleja nõudele kuidagi, annab see laenusaajale täieliku õiguse esitada nõue kohtusse.

Video: laenukindlustusest loobumine

Kas te ei tea, kuidas õigesti kindlustushüvitise taotlust kirjutada? Pangale või kindlustusseltsile adresseeritud dokumendi koostamise reeglid koosnevad mitmest osast:



Hagiavalduse koostamine kohtus

Kui kindlustusselts keeldub ennetähtaegselt lõpetatud laenulepingu alusel kindlustust tagastamast ja laenuvõtja ei tea nüüd, kuidas autolaenu elukindlustust tagastada, on tema ülesandeks pöörduda spetsialiseeritud asutuse poole.

Selleks, et kohus saaks hageja kaebuse menetlusse võtta, peab ta kirjutama hagiavalduse, milles peab olema märgitud:

• kohtu nimi (paremas ülanurgas), hageja andmed (perenimi, eesnimi, isanimi, kontaktandmed, aadress);
• kostja (kindlustusseltsi) nimi;
• lepingu number ja kuupäev, lepingu tingimused;
• hageja nõudmised.

Sellele nõudeavaldusele tuleb lisada lepingu tõestatud koopia.

Tavaliselt helistab laenu valija mitmesse ettevõttesse ja panka ning uurib intressimäärade kohta. Loomulikult valib ta madalaima autolaenu intressiga panga. Ja see on koht, kus ta langeb triki alla.

Fakt on see, et sageli pankades, kus eeldatakse väikest autolaenu intressimäära, maksab elukindlustus rohkem kui autolaenu intress. Laenuvõtja saab sellest teada alles lepingu allkirjastamise ajal.

Kuidas see autolaen välja näeb:



Eksperdid soovitavad inimestel olla valvsad, sealhulgas autolaenu saamisel. Ärge langege pankade nippidesse, et väljastada minimaalse intressimääraga autolaen, võtke ühendust spetsialistidega.



Kui palju maksab elukindlustus autolaen?

Autolaenu võtmisel ei ole kindlasummalist elukindlustust. Kindlustuspoliisi maksumus sõltub paljudest teguritest:

• kindlustusjuhtumi toimumise ajal väljastatud kindlustussumma suurus;
• kindlustusperiood (lühiajalised kindlustuskulud vähem);
• laenuvõtja vanus ja sugu. Mehed maksavad kindlustuse eest rohkem kui naised. 40 aasta pärast satub inimene, olenemata soost, nn riskirühma. Ja siis tõuseb kindlustuskulu umbes 10%;
• kindlustatud isiku tegevusala ja hobid;
• inimeste tervislik seisund, mis tahes haiguste esinemine.

Kliendi elukindlustuspoliisi vormistamisel võetakse 95% juhtudest arvesse ainult kindlustussumma suurust. Ja kindlustuspoliisi enda maksumus määratakse protsendina sellest näitajast. See võib olla 3, 5, 7, 10 või rohkem protsenti.

Autolaenu saad ilma selle teenuseta järgmistest pankadest:

• Sberbank;
• Gazprombank;
• VTB 24;
• Rosbank;
• Rusfinance Bank;
• Pank "Taaselustamine.

Sel juhul vahemik intressimäärad laenude puhul on kõikides pankades erinev. Näiteks Sberbankis võib see ulatuda 9% -ni aastas, Rusfinance Bankis - 15,5 kuni 20% aastas.

Teades oma õigusi ja kohustusi panga ja/või kindlustusfirma kliendina, ei tohiks autolaenu saades tekkida küsimust: “Kuidas raha tagasi saada?”

Elukindlustuse ostmise otsuse peab tegema isik, kelle nimele kindlustus väljastatakse. Mitte mingil juhul ei tohiks seda kehtestada pank ega kindlustusselts.

Elukindlustust ei ole vaja sõlmida, kuid mõnikord on seda vaja teha, et tunda end kindlalt ja teada, et õnnetuse korral katab laenuvõtja võlad kindlustusselts.