Dokumentide pakett laenu saamiseks. Dokumentide loetelu pangalaenu saamiseks. Täiendavad dokumendid, mis kinnitavad laenusaaja isikut ja sotsiaalset staatust

Kas olete otsustanud pangalaenu võtta? Registreerimist saab teha üsna kiiresti ja lihtsalt, kui lähenete õigesti igale selle etapile. Püüame teid aidata, kirjeldades üksikasjalikult, milliseid dokumente teil laenu saamiseks vaja läheb, sest ilma nendeta, nagu teate, ei õnnestu laenuraha saada.

Miks laenuandjatel neid dokumente vaja on?

Tähtis! Tuleb meeles pidada, et:

• Iga juhtum on ainulaadne ja individuaalne.
• Probleemi hoolikas uurimine ei taga alati juhtumi positiivset tulemust. See sõltub paljudest teguritest.

Oma probleemi kohta kõige üksikasjalikuma nõu saamiseks peate lihtsalt järgima mõnda pakutud võimalust.

Venemaal laenu saamiseks ammendav dokumentide pakett ei ole juriidiliselt määratletud. Need. iga laenuandja koostab oma sisedokumentide põhjal kindla nimekirja, mis võib nõuda laenusaajalt täiendavate tõendite esitamist, kui väljastamisel tekib kahtlus. Võimalik ka seadistada teatud tähtajad mille järgi teatud dokumendid kehtivad.

Seega võib laenuvõtjal tekkida küsimus, miks on meil laenu taotlemiseks vaja palju dokumente? Kas näiteks passist ei piisa? Mõnikord piisab laenamisest väike kogus Raha(tarbimiskrediit). Kui aga vajate rohkem või on soov alandada intressimäära, mis on mõnel juhul vastuvõetav, siis peaksite veenma laenuandjat oma maksevõimes, heausksuses, kuid nad ei usu teid sõnadesse. Pärast paberitega tutvumist teeb pank otsuse ja võib-olla muudab tingimusi, rakendab mõningaid soodustusi. Kui ilmnevad asjaolud, mis viitavad laenu võimalikule õigeaegsele tagastamata jätmisele, on krediidiasutusel õigus keelduda täielikult või osaliselt rahastamise väljastamisest, mis on sätestatud art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 821.

Olenevalt laenuprogrammist on vajalik vastav pakett. Kõige tülikamaks peetakse hüpoteeklaenu võtmiseks vajalikku paketti, kus panga riskid on kõige suuremad (pikaajaline laen, suur laenusumma).

Laenu saamiseks vajalike dokumentide standardpakett

Vaatame standardnimekirja, milliseid dokumente on vaja eraisikule laenu taotlemiseks. Märgime kohe, et allolevat nimekirja saab vastavalt laenuandja individuaalsetele nõudmistele laiendada või vähendada miinimumini. Niisiis:

Näiteks siin on Sberbankist laenu saamiseks vajalikud dokumendid.

Panga nõutavad lisadokumendid

Lisaks põhinimekirjale panganduse spetsialistid võib nõuda muid tõendeid, mida laenusaaja peab olema valmis esitama. Ilma dokumentideta laenu ei väljastata üldse. Fakt on see, et sageli seisavad pankurid silmitsi petturitega. Mitme riigiasutuste väljastatud dokumendi korraga võltsimine on aga äärmiselt keeruline. Selgub, et külastaja korrektseks tuvastamiseks on vaja lisadokumente. Nüüd arutame, milliseid dokumente on laenu saamiseks vaja, kui laenuandjal on lisaküsimusi:

1. Kokkulepe koos haridusasutus kui laenuvõtja on üliõpilane.
2. TIN sertifikaat. Selle abil saate föderaalse maksuteenistuse ametlikul portaalil kontrollida laenuvõtja maksuvõlga. TIN-kood sobib ka 2-NDFL-i sertifikaadiga, kui selle kohta teavet esitatakse materiaalne kasu laenuvõtja.
3. SNILS on isikliku konto kindlustusnumber individuaalne kohustusliku pensionikindlustuse süsteemis. Pensionikontole raha laekumist pole vaja kontrollida. Paljudele laenuandjatele on see dokument kohustuslik. Selle abil on lubatud isikusamasust 100% kinnitada, sest passi saab mitmel põhjusel (perekonnanime, eesnime jne muutmine) asendada, kuid SNILSi asendamine on võimatu. Samuti saab laenuandja numbri järgi määrata kliendi ametliku töökoha, tema sissetulekute taseme jms “saladusi”.
4. Juhiluba. Selle võib esitada laenusaaja valikul mis tahes teise dokumendina, mis kinnitab laenusaaja isikut. Kõik pangandusettevõtted seda ei nõua.
5. Rahvusvaheline pass. Seda kasutatakse ka teise laenuvõtja isikut kinnitava dokumendina. Nii-öelda veenvuse pärast.
6. Saadaval kindlustuspoliisid, näiteks KASKO, OSAGO, CHI jne. Kui tekib küsimus kindlustuse (vabatahtliku või kohustusliku) kohta, saab laenuvõtja esitada olemasolevad dokumendid.
7. Koopiad laenulepingud teiste pankadega, konto väljavõtted. Vajalik kinnitada võlgade olemasolu / puudumist laenudelt, mis on saadud varem ja uue laenu registreerimise ajal - tagatiseta.
8. Abielutunnistus, sünnitunnistus. Reeglina nõutav, kui laen on suur. Võlgniku vara, sealhulgas tema võlad, jagatakse vastavalt Vene Föderatsiooni seadustele abikaasade vahel võrdselt. Lapsed nõuavad osa varast. Näiteks kui tagatisena toimib korter, kuhu naine ja laps on registreeritud, tuleks sellele asjaolule märkida vastavad dokumendid.
9. Olemasoleva hariduse diplomid. Dokument kinnitab ka laenusaaja isikut. Haridusõppe laenuprogrammi valimisel on nõutav diplom. Lisaks märgiti, et võlausaldajad usaldavad rohkem kõrgharidusega inimesi.

Pankurid kontrollivad hoolikalt laenu saamiseks vajalikke dokumente. Lõplikku otsust ei tehta kohe. Jah, poolt veebipõhine rakendus kodanikul on võimalik saada eelnev kooskõlastus ning mõne aja pärast vajaliku tõendite paketi esitamisel võib laenuandja keelduda laenu väljastamisest. Soovitame mitte olla "laisk" panka pabereid kogudes, isegi kui mõned neist on vabatahtlikud. Kuidas rohkem summat, mida plaanite saada, seda rohkem dokumente tuleb kasuks.

Näiteks vajate tavalist krediitkaarti. Selle registreerimiseks piisab ainult passist, kuid võttes pangakontorisse 2-isikulise tulumaksu tõendi, passi ja juhiloa, saate veenda laenuandjat oma maksevõimes ja arvestada krediitkaardi limiidi suurendamisega ning võimalik, madal intress laenuks.

Milliseid dokumente on vaja pensionärile laenu saamiseks?

Niisiis, oleme juba märkinud, et olenevalt laenuprogrammist on olemas üks või teine ​​nõutavate dokumentide loend. Pank jätab endale ka õiguse nõuda lisateavet. Siin me dokumente ei arvesta hüpoteeklaen, sest see teema tuleks selle tülika sisu tõttu pühendada eraldi ülevaatele. Aga me peame natuke rääkima pensionäride dokumentide kogumisest.

Ühiskonnas lugupeetud staatusega kodanik võib Venemaa pankades loota erinevat tüüpi laenudele alates tavalisest tarbimislaenust kuni hüpoteeklaenini. Iga programmi loend võib erineda, kuid järgmist peetakse standardloendiks:

1. Laenuvõtja küsimustik - näidis pangas.
2. Vene Föderatsiooni pass - originaal ja koopia (alaline registreerimine on kohustuslik).
3. Pensionäri ID.
4. Pensionäri maksevõimet kinnitav dokument. Näiteks väljavõte pangakontolt, rahapesu andmebüroo tõend, kus on märgitud pensioni suurus jne.
5. SNILS number.
6. Tööandja tööraamat või TIN - kui laenusaaja on töötav pensionär (ametlikult töötav).

Üheks piiranguks pensionäridele laenu väljastamisel võib olla vanus. Mõned pangad seavad võimaliku limiidi, näiteks - kuni 65/70/75 aastat tagasimakse hetkel.

Tarbimislaenu taotlemisel lisavad pangad kohustuslike nõuete loetelusse teatud dokumentide paketi esitamise. Nimekiri võib erineda. Milliseid sertifikaate laenu saamiseks vaja on, määrab iga finantsasutus ise.

Laenu saamiseks vajalike dokumentide loetelu on minimaalne, elementaarne ja täiustatud. See sõltub mitmest tegurist:

• laenuprogramm;
• krediidisumma;
• kas taotleja on praegune panga klient.

Esiteks on finantseerimisasutus huvitatud dokumentidest, mis kajastavad isikuandmeid, kutsetegevust, allikaid ja sissetuleku suurust. Milliseid dokumente on vaja Sberbankis või mõnes teises finantsasutuses laenu saamiseks, saate täpsustada meie veebisaidil, minnes konkreetse laenupakkumise juurde, kontorisse või helistades vihjeliinile.

Turvateenistusel on õigus potentsiaalse laenusaaja kontrollimisel nõuda täiendavate paberite esitamist, kui standardsest dokumendipaketist ei piisa.

Standardpakett sisaldab dokumente, mis on enamikul juhtudel kohustuslikud laenu saamiseks kõikides pankades.

avalduse vorm

Taotlusvorm – dokument, mis sisaldab detailne info kliendi kohta: isikuandmed, haridus, perekonnaseis, töötegevus Ja rahaline seisukord. Mõned pangad on lisanud rubriigi kulude kohta, sealhulgas kommunaalmaksed, toit ja igakuised maksed olemasolevate võlakohustuste kohta.

Siin on ka kontaktandmed. Tavaliselt on see laenuvõtja, tema tööandja ja lähisugulase number. Töötelefon peab olema korras – see suurendab laenu saamise võimalusi. Mida rohkem kontakte klient annab, seda usaldusväärsem ta turvateenistuse silmis välja näeb.

Isikuandmetele on lisatud laenutaotlus. See sisaldab teavet laenutoote, laenu eesmärgi, soovitud summa ja tähtaja kohta. Dokumendis võib olla punkt kindlustusprogrammis osalemise nõusoleku ja tasuliste lisateenuste ühendamise kohta. Kell ennetähtaegne tagasimaksmine, mitmed pangad lubavad klientidel krediidikindlustust tagastada. Enne taotluse allkirjastamist tuleb neid punkte hoolikalt kontrollida.

Taotlusvormi saab täita panga kodulehel, sealt alla laadida kirjaliku ankeedi või küsida seda kontorist. Dokument annab finantsasutusele õiguse tutvuda kliendi isikuandmetega. Selle põhjal viiakse läbi eelkontroll.

Pass

Pass - peamine taotleja isikut tõendav dokument. See on kohustuslik kõikides pankades laenu taotlemisel. Passi numbrit, aga ka teavet varem väljastatud dokumentide kohta kasutavad turvatöötajad laenuvõtjate kontrollimiseks andmebaasides. Neid läheb vaja ka krediidibüroole päringu tegemisel.

Passiandmed kinnitavad kliendi poolt ankeedis märgitud andmeid: vanus, perekonnaseis, laste olemasolu. Registreerimist kontrollitakse eraldi. Reeglina sisaldavad pangad kliendile kohustuslike nõuete loendis registreerimise olemasolu filiaali asukoha piirkonnas. See muudab inkassoteenuse toimimise lihtsamaks, kui laenuvõtja lõpetab kuumaksete tegemise. Sberbankis laenu andmise tingimused võimaldavad ajutist registreerimist. Sel juhul lisatakse üksikisikule Sberbankis laenu andmise dokumentidele passiameti tõend, mis kinnitab elamisloa olemasolu.

Laenutaotlust vastu võttes kontrollib spetsialist passi ehtsust. Mõnel juhul pakuvad krediidiorganisatsioonid laenu väljastamist ühe dokumendi alusel ilma täiendavat teavet esitamata. Selliseid laene väljastatakse all kõrge protsent kuna mittetagastamise oht suureneb.

Täiendavad isikut tõendavad dokumendid

Laenu saamiseks kohustuslik pakett võib sisaldada üht või mitut täiendavat isikut tõendavat dokumenti. Neid on vaja kliendist tervikliku pildi koostamiseks. Lisaks kaitseb pank end selle eest petturlik tegevus: kahe dokumendi võltsimine on keerulisem. Isikut tõendavad dokumendid hõlmavad järgmist:

1. TIN-i määramise tunnistus. Seda kasutatakse selleks, et kontrollida, kas taotlejal on võlgnevusi maksuteenus. TIN on seotud klientide pangakontodega. See on vajalik föderaalses maksuteenistuses aruannete koostamiseks.
2. Juhiluba. Dokument sisaldab andmeid, mis aitavad klienti tuvastada: foto, täisnimi, sünniaeg ja -koht, seeria, number. Peate kontrollima väljaandmise kuupäeva ja aegumiskuupäeva. Laenu saamiseks sobib ainult kehtiv dokument.
3. Meditsiinipoliitika. CHI vormi saab kasutada isikut tõendava dokumendina. Ise välja antud vabatahtlik poliitika tervisekindlustus on kaudne kinnitus kõrge sissetulek. Tööandja poolt antud VHI annab tunnistust ettevõtte usaldusväärsusest.
4. SNILS. Ainulaadne identifitseerimisnumber igal kodanikul on erinevalt juhiluba või välispass. Seetõttu lisatakse dokumentide paketile enamasti SNILS. Lisaks on vaja taotleda krediidiajalugu.
5. Meremehe pass. See on isikutunnistus, mis on samaväärne Vene Föderatsiooni kodaniku passiga. Mõnel pangal on spetsiaalsed krediidiprogrammid meremeestele on see dokument nendes osalemiseks kohustuslik.
6. rahvusvaheline pass. Dokument sisaldab taotleja fotot ja põhilisi isikuandmeid. Märkide olemasolu välisreisidel tõendab kliendi maksevõimet.
7. Pagulase ID. Pagulasstaatusega inimesele on laenu saamine keerulisem. Lisaks sertifikaadile on vaja täiendavaid dokumente: migratsioonikaart, ajutine registreerimine jne. Pank kontrollib hoolikalt sellise kliendi maksevõimet. Võib-olla seavad nad laenu tähtajale ja summale piirangud.
8. Sõjaväe ID. Pakkudes see dokument nõutav alla 27-aastastelt meestelt. Selle puudumisel saab selle asendada ajateenistuse kirjaliku edasilükkamisega. See on garantii, et laenuvõtjat ei võeta kunagi sõjaväeteenistusse ja ta täidab oma kohustusi. võlakirjad täielikult.

Pankade jaoks on krediiditooted väga tulusad. Kuid samal ajal kaasneb eraisikutele laenuandmisega teatud riskid. Et kindlustada end tagastamata jätmise vastu, finants institutsioonid uurige põhjalikult kliendi finantsolukorda, sest sellest sõltub kasum. Pakett võib sisaldada järgmisi pabereid:

1. Töödokument. Kõige sagedamini esitavad laenuvõtjad tööraamatu koopia, mille on kinnitanud tööandja. See peegeldab kõige paremini töötegevust. Kui tööraamat asub teises piirkonnas, saate selle asendada töökoha tõendiga, millel on märgitud ametikoht ja tööstaaž. Samuti saate oma laenutaotlusele lisada koopia. tööleping.
2. kasumiaruanne. Tavaliselt esitatakse see kujul 2-NDFL ja see sisaldab viimase 6 kuu andmeid. Kui palk on mitteametlik, võite kasutada panga vormi, mis väljastatakse kontoris. See teave on mõeldud sisekasutuseks. Krediidiorganisatsioonid ei edasta andmeid maksuteenistusele.
3. Pensionimaksed. Pangad käivitavad sageli pensionäridele laenuprogramme, kuna pension on kõige stabiilsem sissetulekuallikas. Saate kinnitada selle kättesaamist, kasutades väljavõtet aadressilt sotsiaalkaart või konto, kuhu maksed krediteeritakse.
4. Teave stipendiumi kohta. Üliõpilastel on laenu saamine keerulisem, kuna neil on tavaliselt sissetulekuallikaks väike stipendium. Selle kättesaamist saate kinnitada õppeasutuse tõendi või pangakonto väljavõttega. Lisaks võib vaja minna vanemate toetust.
5. Teave EDV suuruse kohta. Lisatulu sisaldab igakuist sissetulekut sularahamakse, mis on määratud asemel seadusega ettenähtud hüved. Väljastab Vene Föderatsiooni pensionifondi territoriaalse asutuse tõendeid. Sellele on soovitav lisada konto väljavõte.

Mida rohkem tõendeid finantsstabiilsuse kohta klient esitab, seda madalam on see intress ja rohkem laenusummat. Pangad võtavad arvesse maja või auto rentimisest saadavat tulu. Kinnitamiseks vajate omandiõiguse registreerimistunnistusi ja üürilepingut. Maksevõimet ei pea tõendama, kui laenusaajal on pangas hoius. Sberbankist palgakaardi omanikule laenu saamiseks on vaja ainult passi.

Dokumendid krediitkaardi saamiseks

Registreerimiseks vajalike dokumentide pakett krediitkaart oleneb krediidilimiidi suurusest. Väikelaenu saab väljastada ainult passiga. Kui summa on suurem, aktsepteerib pank maksevõimet tõendavaid dokumente:

• sõiduki omandiõigustunnistus, mis ei ole vanem kui viis aastat;
• lennupiletid, mis kinnitavad välisreisi viimase kuue kuu jooksul;
• väljavõte pensionifond RF.

Krediitkaardi suur limiit nõuab täispaketti pabereid, sealhulgas teist isikut tõendavat dokumenti, sissetuleku- ja töötõendit. Milliseid dokumente on konkreetses organisatsioonis laenu saamiseks vaja, saate selgitada veebisaidil või kontorit külastades.

Dokumendid auto laenu saamiseks

Milliseid dokumente on vaja autolaenu saamiseks, sõltub summast sissemakse. Mida suurem see on, seda vähem pabereid registreerimiseks vajate. Tavapaketile lisatakse teave ostetud auto kohta:

• müügileping;
• TCP koopia;
• maksedokument esimese sissemakse tegemiseks;
• arve ülejäänud kulu tasumise kohta;
• OSAGO ja KASKO poliisid või arve, kui need sisalduvad laenus;
• abikaasa nõusolek kautsjoni maksmiseks.

Juhiluba ei ole siduv dokument auto laenuga. Omanik sõidukit ei pruugi seda dokumenti omada, andes juhtimisõiguse üle kolmandale isikule. Sel juhul peab see olema kindlustuspoliisis.

Hüpoteeklaen hõlmab suure summa väljastamist. Seetõttu peab laenusaaja koostama maksimaalse tüüpdokumentide paketi. Lisaks neile vajate:

• tõend omandatud vara omandiõiguse kohta;
• sõltumatu hindamine;
• müügi eelleping;
• väljavõte Registreerimiskoda koormiste puudumise kohta;
• katastripass;
• korteri kindlustuspoliis;
• kaaslaenaja dokumentide täielik pakett, kui neid on;
• abielutunnistus;
• laste sünnitunnistused;
• abikaasa nõusolek.

Kui rääkida osalemisest ühine ehitus Hüpoteeklaenu taotlemiseks on teil vaja:

• ehitusluba;
• objekti andmed;
• teave ehitaja kohta;
• aktsialeping.

Kui ehitusettevõte on panga poolt akrediteeritud, ei pea te selle kohta lisateavet esitama.

Maja ja suvila ostmisel tuleb dokumentidega kaasas olla maa omandiõigustunnistus ja katastripass.

Dokumendid tagatisega laenu saamiseks

Olemasoleva vara tagatisel väljastatav laen hõlmab lisaks laenu üldpaketile ka kinnisvara kohta dokumentide esitamist. Kinnisvara puhul on see:

• omandiõigustunnistus;
• dokumendid, mille alusel tekkis omandiõigus;
• katastripass;
• väljavõte registrist;
• passiameti tõend perekonna koosseisu kohta.

Kui tagatiseks on auto, nõuab krediidiasutus:

• sõiduki pass;
• sõiduki registreerimistunnistus.

Mõlemal juhul vajate pandi andmiseks vara väärtuse hindajate arvamust ja abikaasa nõusolekut.

Dokumendid käendajatele ja üksikettevõtjatele

Üksikettevõtjatel on laenu võtmine keerulisem, kuna nende enda ettevõte võib pankrotti minna ja klient kaotab sissetulekuallika. Kui pangal on sellised programmid, on vaja:

• 3-NDFL või muu esitatud aruandlus maksuhaldurid viimase perioodi eest;
• maksuregistri tunnistus;
• konto väljavõtted;
• lepingud klientide ja tarnijatega.

Notari ja advokaadi laenu dokumentide hulka kuuluvad advokaaditunnistus ja notaritegevuse tegevusluba.

Mõnel juhul soovivad finantsasutused saada laenu tagasimaksmiseks täiendavaid tagatisi, mistõttu nad pakuvad välja tagatise. Kaaslaenaja dokumentide pakett on sel juhul sama, mis põhitaotlejal.

Seega ei sõltu laenu dokumentide pakett mitte ainult valitud pangast, vaid ka toote tüübist, töökohast, täiendavate sissetulekuallikate olemasolust ja muudest nüanssidest. Mida rohkem teavet ja tõendeid maksevõime kohta taotleja esitab, seda suurem on laenu saamise tõenäosus.

Vajad kiiresti raha? Mõtled laenu võtmise võimalusele, kuid ei tea, kas kvalifitseerud vajaliku laenu saamiseks? Seejärel kogutakse sellesse artiklisse kogu asjakohane teave spetsiaalselt teie jaoks. Panga nõuded kliendile, dokumendid, taotlemisviisid ja võimalikud põhjused keeldumise korral pöörame erilist tähelepanu ning avaldame teie taotluse positiivse otsuse tegemise tõenäosuse suurendamise saladused.

Nõuded laenuvõtjale

Olenevalt valitud finantseerimisasutus, on nõuded, millele iga ühendust võtnud klient peab vastama, üldiselt peaaegu identsed:

• laenuvõtja peab olema Vene Föderatsiooni kodanik ja enamasti tal peab olema ka elamisluba piirkonnas, kus pank asub;
• laenuvõtja vanus võib alata 18. eluaastast (mõned pangad seavad osadele laenutoodetele limiidid alates 21. eluaastast) ning laenu andmise lõpp peab olema alla 65 aasta (harvadel juhtudel annavad pangad laenu alla 75-aastastele );
• eelduseks on puhas krediidiajalugu ja väike krediidikoormus: seda kõike kontrollivad pangajuhid krediidibüroode kaudu hoolikalt;
• ainult need, kellel on ametlik töökoht viimasel kohal vähemalt 6 kuud (väga harva alates 3 kuust) või suudab esitada tõelisi väljavõtteid stabiilse raha laekumise kohta muudest sissetulekuallikatest;
• tõsise laenu saamiseks on sissetuleku suurus väga oluline: kui sellest piisab ainult elatusraha krediidile lootmine on kasutu.

See on muidugi kaugel täielik nimekiri, kuid - enamiku pankade alus.

Milliseid dokumente on vaja laenu saamiseks?

Lisaks kliendi vorminõuetele on olemas teatud komplekt dokumente, mida pank kliendilt nõuab:

• Vene Föderatsiooni kodaniku kehtiv pass;
• töötamist kinnitav dokument (töökoht, leping);
• kui taotleb üksikettevõtja, on vaja esitada USRR-i väljavõte;
• V ebaõnnestumata nõutakse tõendit töökohalt vormil 2-NDFL või maksuameti kinnitatud deklaratsiooni;
• kui on mitteametlik sissetulek - on vaja esitada pangakonto väljavõtted või e-raha süsteem;
• meestele on kehtestatud lisareegel: alla 27-aastastel laenu taotlejatel peab olema vastavate märkidega sõjaväetunnistus, et vältida maksete hilinemist.

Olenevalt laenu eesmärgist, aga ka taotletava laenu suurusest, võidakse nõuda käendajaid või tagatist (kui laenu andmise viisina on ette nähtud hüpoteek), koostatakse igal juhul ka kindel dokumentide pakett.

Kuidas laenu taotleda?

Laenu taotlemiseks tuleb ennekõike enda jaoks välja selgitada sobiv pank ja laenutoode, mis vastab täielikult Sinu võimalustele ja vajadustele. Kui pangaks on valitud näiteks Sberbank, leiate ametlikult veebisaidilt teavet selle kohta, kuidas taotleda laenu nii ärilistel eesmärkidel kui ka tarbimislaenu andmiseks.

Võimalikud valikud

Saadaolevate meetodite hulgas on ainult kaks:

• Täida internetis taotlus tingimuste järgi Sulle meelepärase tarbimislaenu saamiseks, olles eelnevalt selle eest kalkuleerinud laenukalkulaator asub otse pakutava lehel laenutoode. Sellist rakendust saavad kasutada kõik soovijad, kuid eriliselt eelistatakse olemasolevaid pangakliente, kellel on isiklik konto;
• Isiklik pöördumine mugavasse pangakontorisse. See taotlemisviis lihtsustab õige laenutoote valimist, kuna volitatud laenuhaldur valib kohapeal välja lepingu, mis vastab täielikult teie rahalistele võimalustele.

Ebaõnnestumise põhjused

Loomulikult võib pangal laenu väljastamisest keeldumiseks olla palju põhjusi ning tal on õigus jätta selgitamata, mis põhjus täpselt sul on. Kuid üldiselt on keeldumiseks 10 peamist põhjust, mida kõik peaksid teadma:

1. saadavast sissetulekust ei piisa taotletud laenu menetlemiseks;
2. kliendi või tema dokumentide mittevastavus panga nõuetele;
3. Ametliku töökoha puudumine;
4. kliendil peab olema püsiregistreering;
5. kliendi karistusregistri olemasolu isiklikus toimikus ja veelgi enam finantspettuse kohta;
6. erilist tähelepanu pööratakse töökohale ning kõige sagedamini keeldutakse ohtlike elukutsete (tuletõrjujad, päästjad, politsei) töötajatest;
7. varem määrdunud krediidiajalugu või liiga suur krediidikoormus;
8. laenusaajal puuduvad kontaktandmed lauatelefoni kujul;
9. sissetulekute kohta teadlikult valeandmete esitamine;
10. pank on aruandeperioodil ammendanud oma laenu väljastamise limiidi.

Kuidas pank laenutaotlusi läbi vaatab?

Pärast avalduse ja dokumentide esitamist pangale kontrollimiseks läbib iga klient põhjaliku kontrolli:

• nii kliendile endale kui ka dokumentidele esitatud tingimuste täitmise eest;
• kliendi hinnang võtmetegurid punktisüsteemi kasutamine;
• krediidiajaloo kontrollimine spetsiaalsete allikate kaudu;
• töökoha ja tööandja kontrollimine;
• tulevase laenuvõtja täielik kontroll võimalikud alused karistusregistri, võlgade ja muude mustade täppide eest toimikus;
• pangariski kontroll, mis põhineb teie sissetulekul ja töökohal koos teie krediidiajalooga.

Kuidas suurendada oma heakskiidu saamise võimalusi?

Et suurendada oma võimalusi taotletud laenu heakskiitmiseks, peaks klient hoolitsema selliste nüansside eest nagu:

• teie krediidiajalugu;
• kõigi dokumentide korrektne täitmine;
• omatulu mõõtmine ja piisava laenusumma määramine;
• hoiuste säästude või säästude olemasolu.

Millise laenu peale võite loota?

Räägime realistlikult, mida suurem ja stabiilsem on püsisissetulek, seda suurema summa suudab pank kohusetundlikule laenuvõtjale väljastada. Panga jaoks mängib võtmerolli kliendi maksevõime, sest tema põhisissetulek on intressid, millest rohkem saab teenida pikemaks perioodiks väljastatud suuremate laenude pealt.

Seega, kui olete 25 tuhande suuruse palga omanik ja arvestate 5 aastaks laenuga 2 miljonit, siis ei tohiks te isegi sellist laenu loota. Kuid praeguste plaanide elluviimiseks kuni 100 tuhande väärtuses remonti on see täiesti võimalik, eriti kui maksed jagunevad 12-18 kuuks.

Mida on vaja rikkumistega laenu saamiseks?

Tahaksin pöörata tähelepanu laenuvõtja krediidiajaloole. Kui see mingil hetkel määris, pole me kõik patuta, see ei ole põhjus paanikaks. Loomulikult on seda plekki krediidibaasilt võimatu eemaldada, kuid alati võite pöörduda käendaja või tagatisega panga poole, millest saab teie saadud laenu tagastamise käendaja.

Teine päris taskukohane viis võtke laenu - kasutage panga teenuseid, mis ei pööra tähelepanu teie krediidiajaloo puudustele. Kuid isegi siin on tõsiseid puudusi: kuigi saate laenu, premeeritakse teid lisaks sellele tohutute ja mõnel juhul väljakannatamatud intressimääradega kuni 50% aastas.

Mida on vaja telefoni laenamiseks?

Et nii väikelaenu taotleda, nagu ostuks mobiiltelefon, peate täitma panga nõuded, mida me eespool kirjeldasime, ja valima endale kõige mugavama viisi võla tagasimaksmiseks. Enamasti piisab 25 tuhande keskmise sissetulekuga 6 kuuks laenu väljastamisest ja telefoni maksmisest 3-5 tuhande rubla ulatuses.

Samuti ärge unustage, et riistvarapoele võidakse pakkuda ka järelmaksu väljastamist ja tõenäoliselt ei kontrollita teid isegi võimalike lünkade suhtes teie krediidiajaloos, piisab vaid minimaalsete kriteeriumide täitmisest. potentsiaalsete klientide valimiseks.

Täielik dokumentide pakett laenu saamiseks.

Vaatamata laenu andmise üldpõhimõtetele, kommertspangad ja mikrokrediidiorganisatsioonid kehtestavad klientidele laenu andmiseks oma reeglid ja esitavad oma, teistest erinevad nõuded krediidivahendite väljastamiseks vajalike dokumentide paketile. Samas kogus vajalikud dokumendid sõltub otseselt valitud laenuprogrammist.

Kõige lojaalsemad laenuandjad, kes on spetsialiseerunud kiirlaenudele, nõuavad tavaliselt kahte dokumenti, tavaliselt passi ja sõjaväetunnistust või passi koos juhiloaga. Kahe dokumendi alusel laenamine on eriti levinud kaupade laenuga ostmisel jaeketis, supermarketites ja kodumasinate hüpermarketites.

Klassikalise tüüptingimustel laenu saamiseks vajalike dokumentide loetelu.

• kirjalik laenutaotlus;
• Kliendiküsimustikud;
• Passi originaal ja koopia;
• Koopiad tööraamatust või personaliosakonna kinnitatud tõend tööstaaži kohta viimasel töökohal;
• tõendid võlausaldaja nõutud perioodi ametliku töötasu suuruse kohta;
• Sõjaväe ID koopia või juhiluba nende dokumentide originaalide esitamisel pangale;
• Pensionäride laenuprogrammides osalemisel - pensionitunnistus;
• Registreerimisel ja kättesaamisel - selle kinnisvara omandiõiguse dokumendid.

Hüpoteeklaenu dokumendid.

Dokumentide pakett, mis tuleb koguda hüpoteegi registreerimiseks erinevad pangad võib veidi erineda ja see võib ka oluliselt erineda töötajad ja ettevõtjatele - ettevõtete omanikud. Enamikul juhtudel on laenuvõtja kohustatud:

• Pass ja kõigi selle lehtede koopiad. Panga turvateenistus peab omama usaldusväärseid andmeid laenuvõtja kohta ning samas olema suuteline igal ajal kontrollima kõiki kliendi läbi- ja lõhkimisi, kui tekib kahtlus tema usaldusväärsuses, või leida ta üles, kui ta hoidub kõrvale laenu maksmisest. sellest tulenev võlg;
• Laenaja põhitöökoha tunnistus vormis 2-NDFL;
• Tööraamatu lehtede koopiad, mille tööandja on tõestanud. Tavaliselt on see ettevõtte personaliosakonna pitser, mille igal lehel on vastutava töötaja allkiri;
• Abielutunnistus abielupaaridele ja lahutustunnistus lahutatud kodanikele;
• Laste sünnitunnistused, kes ei ole laenulepingu registreerimise ajal veel 18-aastased;
• Psühho-neuroloogilise dispanseri arsti tõend või juhiluba;
• Täiendavate nõuetena võidakse nõuda tõendeid viivituste ja võlgnevuste kohta teistest pankadest, kus klient on juba laenu väljastanud, kommunaalmaksete tasumise kviitungeid, haridust tõendavaid dokumente jms.

Dokumendid auto laenu saamiseks.

Pangajuhtidele esitatavad dokumendid saab praktiliselt jagada põhi- ja lisapakettideks.

Peamine dokumentide pakett:

• Kirjalik laenutaotlus, tavaliselt laenu andva panga kirjaplangil;
• Loomulikult pass ja kõigi lehtede koopiad;
• Teave perekonna koosseisu kohta;
• tõendid töötasu või muu sissetuleku kohta pangaga sõlmitud lepingus määratud perioodi kohta;
• Auto ja ostu-müügilepingu dokumendid;
• dokumendid sõiduki hinnangulise väärtuse kohta;
• Leping kindlustusseltsiga KASKO ja OSAGO registreerimiseks.

Lisadokumendid:

• Laenaja kõigi pereliikmete palgatõend või muud liiki sissetulekud;
• Autolaenu käendajatena tegutsevate kodanike dokumendid;
• laenusaaja juhi dokumentide koopia ja originaal;
• tööraamatu valguskoopia;
• Kliendi perekonnaseisu tõendavad dokumendid;
• sõjaväe ID;
• Diplomid, dokumendid haridusest.

Ärge unustage, et laenu andvad pangad töötavad peamiselt ainult nende poolt akrediteeritud konkreetsete kindlustusseltsidega, mis võimaldab kliendi usaldusväärsust ja maksevõimet täiendavalt kontrollida kindlustusseltsil, kellel on oma kliendi hoolsusmehhanismid.

Lisaks pangas autolaenu saamisele on veel üks, lihtsam ja palju mugav viis– Laenu töötlemine otse autoesinduses või volitatud edasimüüja juures.

Dokumendid autokaupluses laenu saamiseks:

• avaldus;
• Kliendiprofiil;
• Venemaa pass;
• Juhiluba.

Tarbijakrediidi dokumendid Sberbankis.

• Kehtestatud vormi taotlus ja küsimustik;
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• üksikisiku TIN;
• Teave ametikoha kohta, samuti tööstaaži kohta viimasel töökohal;
• tõend töötasu, pensioni või muud liiki sissetulekute kohta;
• Tööandmed või selle tõestatud koopia;
• Abielu/lahutustunnistus, mis kirjeldab kliendi praegust perekonnaseisu.

Dokumendid kiirlaenu saamiseks.

Kogu muu teave - sissetuleku suuruse, töövõimaluste, kliendi perekonnaseisu kohta, laenuandja selgitab välja isikuandmete põhjal, mida saab kontrollida pärast kiirlaenu väljastamist.

Dokumendid krediitkaardi saamiseks.

Krediitkaardi saamiseks piisab, kui olete üle 21-aastane ja esitate pangale minimaalse dokumendipaketi:

• Kirjalik avaldus krediitkaardi väljastamiseks ja kaardikonto avamiseks;
• värviline foto;
• Pass;
• Kasumiaruanne - palk, pension, sotsiaaltoetused.

Pange tähele, et kui inimesel on isegi kõrge sissetuleku ja korrektselt vormistatud dokumentidega võlgnevus olemasolevad laenud või on krediidiajaloos vastav kirje selliste juhtumite kohta lähiminevikus, võivad pangad keelduda krediitkaardi väljastamisest või piirata krediidilimiit miinimumini.

Iga laenu saamise protsess algab dokumentide kogumisega. Nende nimekiri võib olenevalt teid huvitavast laenuprogrammist ja valitud pangast oluliselt erineda: on dokumente, mida nõutakse igal juhul, ja neid, mida võib vaja minna ainult teatud tüüpi tarbimislaenu taotlemisel. Samas suurendab mõningate sertifikaatide ja sertifikaatide olemasolu krediidiäris oluliselt laenuvõtja võimalusi laenu saada. Vaatleme üksikasjalikult kõiki dokumente, mida registreerimisprotsessi ajal vaja minna võib, jagades need kohustuslikeks ja täiendavateks, samuti hüpoteeklaenu ja autolaenu jaoks nõutavateks.

Standardne dokumentide pakett

Olenemata sellest, millise laenuprogrammi olete valinud, peate pangajuhile esitama tsiviilpassi originaali (kõigist täidetud lehtedest tehakse koopia, mis on kinnitatud laenuvõtja allkirja, templi ja pangajuhi allkirjaga). Samuti peate täitma laenutaotluse ja küsimustiku. Mõnes krediidiorganisatsioonid laenusaajale pakutakse taotlus-ankeeti (selles dokumendis on mõlemad vormid kombineeritud).

Nii tarbimislaenu kui ka hüpoteeklaenu taotlemisel nõuavad pangad enamikul juhtudel lisaks:

1. Personaliosakonna poolt kinnitatud tööraamatu koopia või muu töötamist kinnitav dokument (tõend tööandjalt, töölepingu või töölepingu koopia, väljavõte tööraamatust). Dokumendid peavad sisaldama teavet töökoha ja töökogemuse kohta. Dokumendid peavad olema kinnitatud lehekülgede kaupa. Meremeestel on vaja esitada viimase 2-4 aasta lepingud, nende ametlik tõlge vene keelde ja meremehe pass.
2. Panga kehtestatud vormi või vormi 2-NDFL sissetulekutõend, mis on allkirjastatud ja kinnitatud ettevõtte pitseriga. Tõendil peavad olema andmed sissetulekute kohta vähemalt 6 eelneva kuu kohta. Kui teil on teine ametlik allikas muud sissetulekud peale töötasu (pension, üüritulu jne), esitage tõendavad dokumendid - see suurendab laenu saamise võimalusi. Nendest dokumentidest rääkisime üksikasjalikumalt artiklis “ Sissetulekute kinnitamine pangas - kasumiaruanded”.
3. Alla 27-aastaste laenuvõtjate puhul sõjaväetunnistus, registreerimistunnistus või muud dokumendid, mis kinnitavad ajateenistusest edasilükkamist.

Loomulikult küsivad paljud finantsasutused lisaks sellele nimekirjale täiendavaid dokumente. Räägime neist edasi.

Täiendavad dokumendid, mis kinnitavad laenusaaja isikut ja sotsiaalset staatust

Neid dokumente saate koostada ja pangale esitada mitte ainult juhi nõudmisel, vaid ka omal algatusel. Paljud neist aitavad kinnitada teie sotsiaalset staatust ja mõjutavad positiivselt krediidihinnangu tulemusi. Soovitatav on esitada need dokumendid nagu tavaliselt tarbijalaenud, ning laenude tegemisel autode ja kinnisvara tagatisel. Need sisaldavad:

• juhiluba või sõiduki registreerimistunnistus;
• TIN (maksuhalduris registreerimise tunnistus);
• Riikliku Pensionifondi kindlustustunnistus;
• rahvusvaheline pass;
• olemasolevad kindlustuspoliisid (sh CHI, OSAGO, CASCO jne);
• omandiõigustunnistuse originaal või koopia Kinnisvara laenusaaja omandis (omand või kaasomand);
• olemasolu kinnitavad dokumendid väärtuslikud paberid või pangakontod, konto väljavõtted;
• saadud hariduse dokumentide koopiad: diplomid, tunnistused, tunnistused, tunnistused;
• laenulepingute koopiad, pankade tõendid võlgnevuse puudumise kohta, väljavõtted laenukontode kohta;
• abielu sõlmimise (lõpetamise), lapse sünni tõendi originaal või koopia.

Mõnel juhul võivad pangad kauba (näiteks kodumasinate) ostmiseks tarbimislaenu väljastamisel küsida kauplusest arvet; õppelaenu saamisel - leping õppeasutusega ja õppetegevuse läbiviimise õiguse loa koopia.

Võrreldes tarbimislaenud, rohkem täielik nimekiri kinnisvara (hüpoteek) või auto (autolaenud) tagatisel laenu saamiseks ette nähtud dokumendid. Sellest lähemalt.

Hüpoteeklaenu taotlemisel nõutavad dokumendid

Vara tagatisel laenu andmisel nõuab pank Teilt kõigi meie poolt põhi- ja lisaloendis kirjeldatud dokumentide esitamist ning pandiobjekti iseloomustavad ja Teie omandiõigust tõendavad tõendid ja tõendid. Hüpoteeklaenude puhul:

• omandiõiguse dokumentide originaalid (müügi-, vahetus-, annetamislepingud; kohtulahend; pärimisõiguse tunnistus; resolutsioon volitatud asutus valitsusasutus);
• tunnistuse originaal riiklik registreerimine omandiõigus;
• katastripass ja korruseplaan (kinnisvara registreerimisel rohkem kui 5 aastat tagasi) - väljastatakse STI-s;
• maatüki katastripass (väljastatud katastrikojas);
• ehitusluba (kui väljastatakse laen elamu ehitamiseks ja maatükk on panditud);
• väljavõte Ameerikast riiklik registerõigused kinnisvarale ja sellega tehingud (EGRP);
• laiendatud väljavõte majaraamatust.

Autolaenu taotlemisel vajate:

• auto müügileping;
• autoesinduse arve (uute autode puhul);
• sõiduki passi koopia;
• sõiduki registreerimistunnistus (kasutatud autodele).

Edaspidi kohustub laenusaaja kinnisvara või auto tagatisel laenu kohta panga positiivse otsuse saamisel andma abikaasa kirjaliku nõusoleku vara võõrandamiseks laenu tagatiseks; sissemakse tasumise kviitung; kindlustuslepingud ja kindlustusmaksete tasumise kviitung; hindajate arvamus jne. Täpsema nimekirja avalikustab konkreetse panga juht.

Pangad võivad eraisiku käenduse vastu laenamisel ja üksikettevõtja laenu taotlemisel esitada lisatingimusi. Sellest lähemalt.

Käendajate ja üksikettevõtjate esitatud dokumendid

Kui laenu väljastab eraisik - üksikettevõtja ta peab esitama järgmised dokumendid:

• kopeerida Maksutagastus 3-NDFL vormis või eelmise ja viimase aasta lihtsustatud maksustamissüsteemi alusel aruandlusperiood praegune aasta.
• IP riikliku registreerimise tunnistuse originaal ja notariaalselt kinnitatud koopia.
• IP-d teenindava panga konto väljavõte 6-12 kuuks.
• tegevuse läbiviimist kinnitavad dokumendid (lepingud tarnijatega, tehtud tööde aktid jne).

Kui laen väljastatakse eraisiku käendusel või kaaslaenaja kaasamisel, nõuab pank teie käendajalt samu dokumente, mis teilt (välja arvatud panditud vara omandiõigust kinnitavad dokumendid).

Kokkuvõtteks märgime, et panga otsus laenu väljastada sõltub suuresti esitatud dokumentide paketi täielikkusest. Alati pole vaja piirduda miinimumnimekirjaga: parem on koostada lisatunnistus või võtta nõutav diplom, kui jätta kasutamata võimalus saada tulusat laenu.