Mis on laenu (hoiuse) aastaintress. Aastaintressi arvestamine Intressimäär 12 aastas

Pannes oma säästud hoiusele, loodab iga investor saada maksimaalne sissetulek investeeringutest. Hoiuste intressimäärad määravad iga krediidiasutuse poliitika, seega on need täiesti erinevad. Maksimaalne intress koguneb rangete tingimustega hoiustele, mida ei saa lepingu kehtivuse ajal välja võtta ega täiendada.

Koos laenuintresside laialdase langetamisega alandatakse ka pankade laenatud vahendite intressimäärasid. Kas täna on võimalik avada hoius 12% aastas? Milliseid pakkumisi on pankadel ja teistel finantsettevõtetel? Kuidas paigutada raha 12% aastasissetuleku saamiseks?

Mis mõjutab hoiuste intressimäära

Igal finantsettevõttel on oma programmid raha hoiustesse meelitamiseks. Hoiuste tasuvus sõltub paljudest teguritest:

1. Praegune refinantseerimismäär. 2017. aastal langes see 4 korda ja on nüüd 8,5% aastas. Intressimäära langus toob kaasa hoiuste intresside vähenemise.
2. Investeerimisrisk. Mida suurem on investeerimisrisk, seda suurem intress. Riskantsete toimingute parameetrite hulka kuuluvad järgmised tegurid: ettevõtte usaldusväärsus, millistesse tegevustesse kaasatud vahendeid investeerib, kas need on riigi poolt kindlustatud jne.
3. Investeerimise tähtaeg. Pikaajaliste investeeringute tootlus on suurem kui lühiajalistel.
4. Täiendavad sissemakse võimalused: Täiendamise ja väljavõtmise võimalus, intresside kapitaliseerimine, täiendava teenustepaketi ühendamine põhjustavad investeeringu tasuvuse vähenemist.
5. Suurenenud konkurents finantsettevõtete vahel. Hoiused on pankade peamine ressursside allikas. Kasvav konkurents toob kaasa asjaolu, et ettevõtted on sunnitud tõstma kogutud vahendite intressimäärasid, kaotades oma kasumi.

Pangad, mis pakuvad hoiustele maksimaalset intressi

Deposiit 12 protsenti aastas on täna võimatu. Maksimaalsed intressimäärad on kuni 8–9% aastas:

Paljud pangad vähendavad hoiuste efektiivset intressimäära, pakkudes hoiusele lisavõimalusi: osaline täiendamine, osaline tagasivõtmine, intresside kapitaliseerimine, hoiuste haldamise võimalus jne. Neid makstakse.

Pangahoiustesse investeerimise eelised:

1. Pangahoiuseid peetakse stabiilseks investeerimisinstrumendiks.
2. Vaatamata madalale kasumlikkusele on investeeringud usaldusväärsed. Need on madala riskiga toimingud, kuna need on DIA poolt kindlustatud. Kui krediidiasutusel on probleeme, kaotavad kliendid vaid protsentuaalselt, kuid tagatisraha makstakse neile täielikult (kuni 14 miljonit rubla).
3. Fondid on kaitstud inflatsiooni eest, investeeringud toovad stabiilset kasumit.
4. Turvalisus on tagatud Raha.

Vahendite paigutamise meetodid 12% aastas ja rohkem

Investoritele, kes soovivad paigutada omavahendid 12% aastas ja rohkem tootlusega on selline võimalus olemas, kuid see on seotud suurenenud riskidega. Vahendite paigutamise meetodid 12% aastas ja rohkem:

• investeerimisfondide ostmine;
• investeering sisse finantsettevõtted;
• Väärtpaberite ostmine.

Investeerimisfondide ostmine

Investeerimisfondid on populaarne investeerimisviis. Tänapäeval tegutseb palju investeerimisfonde, millest paljud on tütarettevõtted krediidiasutused. Investeerimismehhanism on lihtne: investorid paigutavad raha üksuse usaldus ja investeerimisfondi haldavad spetsialistid investeerivad neid erinevatesse toimingutesse. Kui turuolukord on soodne, paigutatakse vahendeid targalt, osakuomanikud saavad hea sissetulek. Nendel investeeringutel on mitmeid funktsioone:

1. Fondist ei ole võimalik raha välja võtta varem kui lepingus sätestatud tähtaeg.
2. Kuidas pikemaajaline paigutus, seda suurem on selle kasumlikkus.
3. Kui saate investeeringutelt tulu, maksustatakse need tulumaksuga üksikisikud määraga 13%.
4. Kindlat kasumlikkuse taset ei garanteerita.
5. Investeeringud ei ole kindlustatud.

Kuidas investeerimisfond töötab?

Näited pankade investeerimisfondidest:

1. "Alfa Capital Bonds Plus" (Alfa pank). Aastane tootlus on 12,35%, saate aktsiaid müüa ilma tulu saamata, tehingud tehakse veebis teie isiklikult kontolt veebisaidil. Klient saab tulu, kui tema aktsiate väärtus tõuseb.
2. Sberbank: "Ilja Murometsa võlakirjafond"– investeerimine Venemaa juhtivate emitentide valitsuse võlakirjadesse, tootlus 13,33%, “Tasakaalustatud fond” – hajutatud aktsiate ja võlakirjade portfell, tootlus 20,76%. "Dobrynya Nikitich Aktsiafond"– investeerides kõrge riskiga, kuid maksimaalse tulu saamise võimalusega ettevõtete aktsiatesse, tootlus 27,28%. Andmed põhinevad 2016. aasta tulemustel.
3. VTB kapital. Varahaldus. Tootlus kuni 35,85%.

Investeeringudnidesse

Uut tüüpi fondide investeerimine on investeerimine mikrokrediidiettevõtetesse. Investeerimisprotsess on sarnane teistesse finantsettevõtetesse investeerimisega: sõlmitakse leping vahendite paigutamiseks teatud tingimustel. Investor kannab ettevõttele raha üle või ostab võlakirju ning see annab laenu. Eraisikute minimaalseks investeeringukünniseks on seadusega kehtestatud 1,5 miljonit rubla. Juriidilised isikud saab investeerida vahendeid alates 100 tuhandest rublast. Tehingu tasuvus sõltub paigutuse tähtajast ja summast, samuti MFO poolt teostatavate toimingute riskiastmest.

Loomulikult saate oma investeeringu riski vähendada. Selleks vajate:

1. Eelanalüüsigeni, kuhu plaanite raha paigutada, uurige usaldusväärsuse reitingut, lugege ettevõtte arvustusi, kui kaua see on finantsturul tegutsenud.
2. Ainult sellesse tasub investeerida suured ettevõtted kes annavad igakuiseid laene vähemalt 30-35 miljonit rubla.
3. Kindlustage oma investeering omal kulul usaldusväärses kindlustusseltsis.

Mikrofiinvesteerimine on lihtne. Seda saab teha otse ettevõtte veebisaitide kaudu, registreerudes aadressil isiklik konto; Mõned ettevõtted nõuavad kontori külastamist. Kõik MFO-d pakuvad mitmeid investeerimisprogramme, nii et klient saab valida endale sobivaimad tingimused. Esmakordsel investeerimisel valitakse lühiajalised programmid, kuna need on väiksemate riskidega.

Ettevõtete veebisaidid pakuvad veebipõhiseid kalkulaatoreid, mille abil saate arvutada tehingu esialgse tasuvuse. Enne lepingu allkirjastamist tuleb hoolikalt läbi lugeda selle tingimused, ennetähtaegse lõpetamise võimalus, garanteeritud kasumlikkus, kindlustuse olemasolu jne Näited usaldusväärsetest ettevõtetest, mis pakuvad head investeeringutasuvuse protsenti:

Väärtpaberite ostmine

Pikemas perspektiivis saate osta kasumlike ettevõtete väärtpabereid: aktsiad, võlakirjad, eurovõlakirjad. Väärtpaberi väärtuse kasvades suureneb investori sissetulek. Kasvugarantiid ei anna aga keegi, väärtpaberite ostu otsustamisel võtab klient endale kõik võimalikud riskid tehingud.

Ainult spetsialist saab iseseisvalt teha valiku, milliseid väärtpabereid tasub osta, seega on tehingu otsene tegemine kahjumlik. Hea kasumi saamise tõenäosuse suurendamiseks kaasatakse maaklerfirmad.

Populaarsed maaklerfirmad:

Ostmise eelis väärtuslikud paberid on pikas perspektiivis kõrge kasumlikkuse tase. Kasumlikkus sõltub investeeringute mahust ja tehingu kasumlikkusest, millesse raha investeeritakse. Kasumliku ettevõtte kontrollpaki ostmine annab lisavõimalus seda juhtida, selle arengut mõjutada.

Osalemine tehingutes maaklerfirmad vähendab tehingu kasumlikkust. Vahendusteenuse maksumus on % kaubavahetuse mahust. Professionaali osalemine operatsioonis vähendab aga oluliselt tehingu riski ja suurendab maksimaalse sissetuleku saamise võimalust.

Investeerimismeetodite võrdlus

Kõikidel raha paigutamise meetoditel on oma positiivne ja negatiivsed küljed. Pole 100% võimalust saada tehingust suurt kasumit ilma millegagi riskimata. Enne 12% aastas või suurema sissetuleku saamiseks raha investeerimise meetodi otsustamist peate analüüsima kõiki valitud valiku plusse ja miinuseid.

Erinevate investeeringute tasuvuse võrdlev tabel:

Seega on tasuvuse/riski suhte seisukohalt kõige vastuvõetavamad investeeringud investeerimisfondidesse janidesse. Need annavad võimaluse teenida tulu mõõduka riskiga tehingust. Investeeringutelt on võimalik saada tulu 12% aastas, tuleb vaid valida õige investeerimisprogramm.

22.06.2017 0

Tänapäeval pakuvad pangad elanikkonnale palju teenuseid, millest populaarseimad on laenud ja hoiused. Laenude ja hoiuste poliitikat kontrollib suures osas Vene Föderatsiooni Keskpank, samuti Venemaa seadusandlikud aktid. Pankadel jääb aga õigus teatud tingimustel laenu anda ja hoiuseid paigutada, kui see ei ole seadusega vastuolus.
Statistika järgi on iga 10. venelane ühe või teise panga klient. Seetõttu on nii oluline küsimus, kuidas arvutatakse laenu või pangahoiuse aastaintressi. Enamasti viitab intress panuse suurusele. Oleneb panuse suurusest kogu summa laenu enammaksed, samuti kuumakse suurus.

Aastane hoiuste protsent: arvutamine valemi abil

Kõigepealt kaalume pangahoiused. Tingimused määratakse lepingus deposiitkonto avamise ajal. Hoiustatud summalt arvestatakse intressi. See rahaline tasu, mille pank maksab hoiustajale tema raha kasutamise eest.

Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik annab kodanikele võimaluse oma hoius koos kogunenud intressidega igal ajal välja võtta.

Kõik hoiuse nüansid, tingimused ja nõuded kajastuvad panga ja hoiustaja vahelises lepingus. Aastane intressi arvutatakse kahel viisil:

Aastane laenuintress: arvutamine valemi abil

Tänapäeval on laenunõudlus tohutu, kuid ühe või teise populaarsus krediiditoode oleneb aastasest intressimäärast. Kuumakse suurus sõltub omakorda intressimäärast.

Laenu intresside arvutamise küsimuse kaalumisel on vaja tutvuda Venemaa pangaasutustes laenu andmise põhimõistete ja tunnustega.

Aastane intressimäär on rahasumma, mille laenuvõtja on nõus tasuma aasta lõpus. Tavaliselt arvestatakse aga lühiajaliste laenude puhul intressi igakuiselt või igapäevaselt.

Ükskõik kui atraktiivne laenuintress ka ei tunduks, tasub mõista, et laene ei väljastata kunagi tasuta. Pole vahet, millist laenu võtta: hüpoteeklaen, tarbimislaen või autolaen, pangale makstakse ikkagi võetavast suurem summa. Summa arvutamiseks igakuised maksed, peate aastamäära jagama 12-ga. Mõnel juhul määrab laenuandja päevaintressi.

Näide: laenu võeti 20% aastas. Kui suur osa laenusummast tuleb maksta iga päev? Me arvestame: 20% : 365 = 0,054% .

Enne laenulepingu sõlmimist on soovitatav hoolikalt analüüsida oma finantsolukorda, samuti teha prognoos tulevikuks. Täna on keskmine kurss Venemaa pangad on ligikaudu 14%, seega võib laenu ja kuumaksete enammakse olla üsna suur. Kui laenuvõtja ei suuda võlga tagasi maksta, toob see kaasa trahvid, kohtuasjad ja vara kaotamise.

Samuti tasub teada, et intressimäärad võivad olenevalt teie olukorrast erineda.:

• konstantne - määr ei muutu ja on määratud kogu laenu tagasimakse perioodiks;
• ujuvad sõltub paljudest parameetritest, näiteks vahetuskurssidest, inflatsioonist, refinantseerimismääradest jne;
• mitmetasandiline - Intressimäära põhikriteeriumiks on allesjäänud võla suurus.

Olles tutvunud põhimõistetega, saate jätkata laenu intressimäära arvutamist. Selleks vajate:

1. Uuri välja arveldusaegne saldo ja võlasumma. Näiteks jääk on 3000 rubla.
2. Uurige kõigi laenuelementide maksumust, võttes laenukonto väljavõtte: 30 rubla.
   Kasutades valemit, jagage 30 3000-ga, et saada 0,01.
3. Korrutame saadud väärtuse 100-ga. Tulemuseks on määr, mis reguleerib kuumakseid: 0,01 x 100 = 1%.

Arvutamiseks aastamäär peate 1% korrutama 12 kuuga: 1 x 12 = 12% aastas.

Hüpoteeklaenud on palju keerulisem arvutada, sest sisaldavad palju muutujaid. Õigeks arvutuseks ei piisa laenusummast ja intressimäärast. Parem on kasutada kalkulaatorit, mis aitab teil arvutada igakuiste hüpoteegimaksete ligikaudse määra ja summa.

Laenu aastaintressi arvutamine. Veebikalkulaator (saldo kuu ja enammakse summa järgi)

Laenu aastaintressi üksikasjalikuks määramiseks, laenujäägi kuude ja aastate lõikes jaotamiseks ning teabe kuvamiseks graafiku või tabeli kujul saate arvutamiseks kasutada veebikalkulaatorit.

Kui on plaanis osta korter või mõni muu kinnisvara laenuga, oleks kasulik eelnevalt kalkuleerida kuumakse hüpoteegid. Teades igakuiste maksete võimalikku suurust, saab potentsiaalne laenuvõtja selle hõlpsalt ise välja arvutada maksimaalne suurus hüpoteek, enammakse ja laenutähtaeg.

Seda on väga mugav kasutada hüpoteegimaksete täpseks arvutamiseks. eriprogramm, kõigile kättesaadav, on hüpoteeklaenu kalkulaator. Seda matemaatilisi valemeid sisaldavat programmi kasutatakse kõigi asjakohaste laenunäitajate arvutamiseks. Programmi kõige olulisem funktsioon on hüpoteeklaenude arvutamine Internetis. Kalkulaatori abil saab laenuvõtja hõlpsasti arvutada kõik hüpoteegi põhitingimused: maksed, hüpoteegi summa, enammakse, tingimused ja muu.

Selleks, et kalkulaatoril tehtud hüpoteegi arvestuse tulemus oleks täpne, tuleb arvestada selliste parameetritega nagu intress krediidimäär, erinevad tasud ja vahendustasud, mis võivad kehtida, ning laenuvõtja käsutuses olev summa sissemakse. Seetõttu tasuks pangast uurida valitud laenuprogrammi intressimäära ja tasude kohta.

Hüpoteeklaenu kalkulaatorit leiate hõlpsalt Internetist. Täna postitab enamik panku sarnase programmi oma ametlikel veebisaitidel. Need panga veebisaitidel pakutavad teenused aitavad arvutada iga konkreetse laenuvõtja jaoks asjakohaseid hüpoteeklaenu ja laenutingimusi – individuaalset intressimäära, makseid jne. Selliste teenuste puhul võetakse tavaliselt juba arvesse laenuvõtja kategooriat, ostetava eluaseme tüüpi, kindlustusprogrammiga liitumise või sellest keeldumise võimalus, sobib krediidiprogramm.
Hüpoteeklaenu suuruse arvutamiseks on veebikalkulaatorid, mis on postitatud mitte ainult pankade veebisaitidele, vaid ka teistele sellistele teenustele spetsialiseerunud Interneti-portaalidele. Sellised kalkulaatorid arvutavad hõlpsalt välja ka laenutingimused vastavalt kasutaja määratud parameetritele. Veebikalkulaatorid annavad laenuvõtjatele suurepärase võimaluse eelnevalt välja arvutada kõik teda huvitavad parameetrid ilma pangas isiklikult külastamata.

Kuid ärge unustage, et kolmandate osapoolte saitidel asuvate teenuste arvutuse tulemus ei ole lõplik. Professionaalse nõu saamiseks ja kinnisvara hüpoteegi täpseks arvutamiseks võite pöörduda otse panga halduri poole. Hüpoteeklaenukalkulaator on mugav teenus, mis võimaldab laenuga kodu soetamist plaanivatel inimestel oma võimekust ette hinnata, et mõista pikaajalise laenukoormuse suurust.

Intress

Hüpoteeklaenu arvutamisel on väga oluline parameeter intressimäär. Seda mõõdetakse protsendina aastas. See parameeter näitab, kui palju intressi aastas teie võlalt nõutakse. Selguse huvides võtame konkreetse intressimäära - 12%. See tähendab, et sinu võlale lisandub aastas veel 12% võlasummast, AGA: millal hüpoteeklaen Pank ei võta teilt intressi mitte kord aastas, vaid iga päev ülejäänud võlasummalt. Pole raske arvutada, kui palju intressi iga päev koguneb: 12% / 12 kuud / 30 päeva = 0,033%.

Kui olete meie juba kasutanud hüpoteegi kalkulaator ja tegid arvutuse, siis ilmselt märkasid, et kuumakse koosneb kahest osast: põhiosa ja intressid. Kuna teie võlg väheneb iga kuu, koguneb teile vähem intresse. Seetõttu suureneb makse esimene osa (põhiosa) ja teine ​​(intress) väheneb ning makse kogusumma jääb kogu tähtaja jooksul muutumatuks.

Erinevad pangad pakuvad erinevaid intressimäärasid, need sõltuvad erinevatest tingimustest, näiteks sissemakse suurusest, ostetud eluaseme tüübist jne. Ilmselgelt tuleb otsida madalaima intressimääraga variant, sest isegi pooleprotsendiline erinevus mõjutab kuumakse suurust ja laenu enammakse kogusummat:

Tabel 1. Intressimäära mõju laenuparameetritele.

Fikseeritud ja ujuv intressimäär

Fikseeritud intressimäär- see on laenuintress, mis määratakse kogu laenuperioodiks. Ta on registreeritud laenuleping ja seda ei saa muuta.

Ujuv intressimäär- see on laenuintress, mis ei ole püsiv väärtus, vaid arvutatakse lepingus määratletud valemi järgi. Intress koosneb kahest osast: Esimene komponent on ujuv, seotud mõne turuindikaatoriga (näiteks Mosprime3m või keskpanga refinantseerimismäär) ja muutub laenulepingus määratud sagedusega (näiteks kord kuus, kvartalis või poolaastas). ). Teine fikseeritud komponent on protsent, mille pank endale võtab. See osa jääb alati muutumatuks.

Annuiteedi ja diferentseeritud makse

• Annuiteedmakse on igakuise laenumakse variant, mil kuumakse suurus jääb kogu laenuperioodi vältel muutumatuks.
• Diferentseeritud makse- igakuine laenumakse võimalus, mil igakuine laenu tagasimakse summa laenuperioodi lõpu poole järk-järgult väheneb.

Praegu on kõige levinum annuiteedimakse.

Laenu 12 protsenti aastas 2020. aastal saab sularahas või kaardiga. Mõned Venemaa pangad pakuvad selle väljastamist ilma sertifikaatideta, kuid see vähendab oluliselt maksesummat.

Laenu tingimused 12 protsenti aastas

Panga soodusprogramme kasutades saate taotleda laenu 12% aastas. Usaldusväärsetele klientidele on ka standardpakkumised. Need hõlmavad tagatise kasutamist ja käendajate kaasamist. Seal on valikud koos soodusmäärad Sest:

• palgakliendid;
• üksikud sotsiaalsed rühmad;
• hea krediidiajalooga inimesed.

Pensionärid, noored pered ja suured paarid saavad tarbimislaenu võtta 12 protsendiga aastas.

Kust saada laenu 12% aastas?

Raha saate kätte kuni 240 kuud. Väljastatav summa on kuni 30 000 000 rubla. Minimaalne, mida saate võtta, on keskmiselt 7,9 rubla. Pangad, mis pakuvad võimalust väljastada laenupakkumist järgmise intressimääraga:

• Novikombank;
• Sberbank;
• Avamine;
• Tinkoffi pank;
• VTB ja mõned teised.

Kuidas arvutada laenu 12% aastas?

Et teada saada, kui palju kuus maksta, kui suur on kogu enammakse suurus, kasuta laenukalkulaatorit. Arvutustes kasutatakse keskmisi näitajaid ja esitatud dokumentide paketti. Mõned teenused toetavad igakuiste maksete vormi arvestamise võimalust.

Kalkulaatori kasutamiseks peate määrama maksimaalse parameetrite arvu. See võimaldab teil saada kõige täpsemat teavet. Täpsed arvud saate teada alles pärast taotluse kinnitamist, kuna pangad teevad arvutusi sageli individuaalselt, võttes arvesse punktiskoori.

Laenu saamise kord

Meie veebisaidilt saate kiiresti vajaliku summa kätte. Selleks peaksite:

1. Kasutage kõige sobivamate valikute otsimiseks intuitiivset süsteemi.
2. Arvutage laenu 12 protsenti aastas.
3. Uurige tingimusi, nõudeid ja vajalik nimekiri dokumente.
4. Esitage veebipõhine laenutaotlus ja oodake vastust.