Kapitali kasutamine sissemaksena. Millised pangad annavad sissemaksena rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteeke? Panga poolt nõutud dokumendid rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenu saamiseks

Rasedus- ja sünnituskapitali seaduse laiendamine. Selle sätete kohaselt saab nüüd suunata sertifikaadifonde hüpoteegi sissemakse. Varem oli matkapital lubatud kulutada ainult hüpoteeklaenu või laenu põhiosa ja intresside tagasimaksmiseks. 2019. aastal on aga laenuvõtjatel jätkuvalt raskusi hüpoteeklaenu saamisel, kus kapitalivahendeid kasutatakse sissemaksena, paljud pangad määravad sellise tehingu sooritamiseks täiendavaid. Samuti peate meeles pidama, et suure tõenäosusega ei õnnestu kapitali sissemakse tasumiseks saata.

hüpoteeklaen või -laen võib olla kohe pärast emaduskapitali (MSK) tõendi väljastamist, oodata kolm aastat alates teise või järgmise lapse sünnist või lapsendamisest ei ole vajalik.

Sünnituskapitali arvelt algosamakse tasumise tingimused

Kuigi seadus lubab tasumiseks kasutada MSC vahendeid hüpoteegi sissemakse, ei ole kõik pangad valmis sellistel tingimustel laenu või laenu väljastama. Fakt on see, et emakapitali sertifikaat ei ole taotleja maksevõime usaldusväärne tagatis.

Samuti võivad krediidiorganisatsioonid seista silmitsi muude raskustega. Kui laenuvõtja ei täida krediidikohustusi:

• Pangaks saab alaealiste omanikega elamispind. Sellise kinnisvara müümisel võlgade arvelt tekivad raskused.
• Sellist tehingut on lihtne vaidlustada ja kehtetuks tunnistada. Seda võivad teha eestkoste- ja eestkosteasutused, prokurist või omanike lapsed ise, kui pärast koormise eemaldamist eluruumist neile osasid ei eraldatud.

Vaatamata riskidele kasvab MSC-de arvelt sissemaksega hüpoteeklaene pakkuvate pankade arv. Paljude nende eelduseks on laenuvõtja täiendav panus omavahendid (lisaks sissemakse emakapitalist), enamasti see 5 või 10 protsenti kodu hinnatud väärtusest. Minimaalne esialgne tasu selliste tingimustega hüpoteegi taotlemisel saab olema 10 protsenti soetatud vara väärtusest.

Ehk kui pere ostab ühetoaline korter väärtusega 3 miljonit rubla ja vormistab pangas hüpoteeklaenu, mis nõuab rasedus- ja sünnituskapitali esialgset sissemakset 15 protsenti eluaseme maksumusest, samuti 5 protsenti oma raha eraldamist, seejärel summa rasedus- ja sünnituskapital 453026 rubla piisab esimese osamakse maksmiseks, lisaks tuleb maksta veel 150 000 rubla.

Isiklike säästude sissemakse suurus sõltub sageli sellest, kuidas laenuvõtja oma sissetulekuid tõendab. Pakkumise korral sertifikaadid 2NDFL oma raha sissemakset ei pruugita nõuda. Kui maksevõime on kinnitatud panga väljavõte, tõenäoliselt peab laenuvõtja pakkuma 10 protsenti eluaseme maksumusest.

Hüpoteegid riigi toel ja sünnituskapitaliga

Aastal 2019 aastal reguleeriv raamistik ikka veel muudatusi pole, mis võimaldaks vahendeid kasutada valitsuse tagatud hüpoteegi sissemaksena. See tähendab, et alates 2015. aastast ei ole noorte perede võimalused eluasemelaenude abil oma elamistingimusi parandada oluliselt. Fakt on see, et enamik hüpoteekitehinguid vormistatakse riigi toel ehk riik doteerib osa korteriostu intressimäärast esmasel kinnisvaraturul.

Samuti on põhjust arvata, et emakapitali ei saa kasutada või vähemalt probleemne esimese osamakse tasumiseks. soodushüpoteek, on Vene Föderatsiooni suurima finantsportaali Banki.ru eksperdi Jelena Sudarikova sõnad. Esimesi aastatulemusi käsitlevas artiklis ütles ta, et üks puudusi uus programm on võimetus kasutada sissemaksena emakapital. Nagu ekspert märgib, ei ole selline otsus loogiline, arvestades, et toetusprogramm on mõeldud peredele, kus sündis teine ​​või kolmas laps.

Emakapitali kasutamise kord hüpoteegi esimese osamakse tasumiseks

MSC vahendite suunamiseks hüpoteegi esimese osamakse tasumiseks, Te ei pea ootama, kuni teie laps saab 3-aastaseks., saab seda teha kohe pärast isikustatud sertifikaadi väljastamist. Kinnisvara saab osta nii esmasel kui ka edasi järelturg.

Emakapitali kasutamise kord hüpoteegi esimese osamakse tasumiseks on järgmine:

1. Kontakteerumine Pensionifond taga tõend sertifikaadi kasutamata vahendite jäägi kohta rasedus- ja sünnituskapitali kohta (selles järjekorras pole alati vajalik, dokumendi saab kaasa võtta 3 kuu jooksul pärast panga nõusolekut).
2. Panka avalduse esitamine, nõutavate dokumentide esitamine.
3. Kinnisvaraobjekti valik (taotluse rahuldamise korral).
4. Ostetud kinnisvara kohta dokumentide esitamine.
5. Laenudokumentide allkirjastamine.
6. Apellatsioon Rosreestrile eluasemeõiguse registreerimiseks.
7. Kodulaenu tegemine.
8. Rahapesu andmebüroole käsutusavalduse esitamine.
9. Positiivse otsuse tegemisel raha ülekandmine MSC-st panka hiljemalt kuu jooksul ja 10 tööl päeva pärast taotluse registreerimist.

Pangad võivad nõuda erinev nimekiri dokumente. Vaikimisi loend näeb välja selline:

1. MSC sertifikaat.
2. Vene Föderatsiooni pensionifondi tõend emakapitali kasutamata vahendite jäägi kohta (kehtib 30 päeva pärast väljastamist).
3. Kui laenuvõtja sissetulekuid ei kinnita ja tööhõive, peate esitama:
   • Laenuvõtja taotlus.
   • Pass registreerimistempliga.
   • Rahvusvaheline pass, juhiluba või muu isikut tõendav dokument.
4. Millal tõend regulaarse sissetuleku kohta Ja tööhõive:
   • Taotlus laenusaajalt (kaaslaenajalt).
   • Pass registreerimistempliga või viibimiskohas registreerimise kinnitus (ajutise registreerimise korral).
   • Maksejõulisuse ja töökoha kinnitamine - 2-NDFL-i sertifikaat või pangaväljavõte(kehtib üks kuu alates väljaandmise kuupäevast).
5. Teise vara pantimisel - dokumendid pandi kohta.

Omandatud vara kohta on lubatud esitada dokumente 3 kuu jooksul alates laenutaotluse panga poolt kinnitamise kuupäevast.

Rahapesu andmebüroole kõrvaldamise taotlusega tuleb esitada järgmised dokumendid:

• Sünnituskapitali tunnistus või selle duplikaat.
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass.
• kopeerida laenuleping kodu ostmiseks või ehitamiseks.
• Riikliku registreerimise läbinud hüpoteegilepingu koopia.
• Kohustus eraldada omandatud eluruumi osad kõigile pereliikmetele.

Kas soovite emakapitali kasutades kodu osta? On suurepärane lahendus: rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteek sissemaksena pankadele. Vaatame lähemalt, kuidas saame selle võimalikuks teha.

Hetkel on eluasemeturul täheldatav järgmine trend: nõudlus korterite ja majade järele kasvab pidevalt, kuid inimeste rahalised võimalused on sageli piiratud. Parim lahendus on laenu võtmine. Seetõttu on hüpoteeklaenud nii populaarsed. Kuid lõppude lõpuks nõuab see ka üsna muljetavaldavat finantsinvesteeringud. Kuidas olla, kas on võimalik teha rasedus- ja sünnituskapitali sissemaksena hüpoteegi pealt?

Sageli on parim lahendus teha suur sissemakse ja seejärel iga kuu rahulikult oma hüpoteegi tasuda. teatud summa. Kui esimene sissemakse on päris tõsine, siis järgnevad kuumaksed ei tundu enam nii hiiglaslikud. Ja siin tulebki riik noortele peredele appi. Just sünnituskapitalist kui hüpoteeklaenu sissemaksest sai 2017. aastal reaalne võimalus paljudele peredele oma elutingimusi parandada. Täna käsitleme üksikasjalikumalt, kuidas kogu see protseduur läbi viiakse, kui rasedus- ja sünnituskapitali kasutatakse sissemaksena taotlemisel hüpoteeklaen. Pidage meeles kõiki üksikasju, et hiljem mitte segadusse sattuda.

Hüpoteegi esmamaksena kasutame matkapitali

Nüüd pakub rasedus- ja sünnituskapital peredele võimalust saada teatud rahaline ressurss kui neil on teine ​​(järgnev) laps. Pöörake tähelepanu olulisele punktile: õigusaktid reguleerivad rangelt rasedus- ja sünnituskapitali kulutamist. Need ei ole ainult rahalised vahendid, mida on lubatud omavoliliselt kulutada. Programm on rangelt suunatud. Kapitali müügi kõige olulisem ja nõutuim suund on selle kasutamine sissemaksena hüpoteeklaenu andmisel.

Paljud on huvitatud sellest, kas emakapitali on võimalik kasutada hüpoteegi sissemaksena. Teeme kõik üksikasjad selgeks.

Selle riigipoolse toetuse kasutamiseks pakutakse välja kaks võimalust:

• eluaseme ostu võla põhisumma katmine;
• esialgne hüpoteeklaenu investeering.

Kui otsustate kasutada rasedus- ja sünnituskapitali sissemaksena, peate kõigepealt kindlaks määrama pangandusasutuste ringi, mis on valmis rasedus- ja sünnituskapitaliga töötama.

Pange tähele, et kõik pangad ei aktsepteeri seda ressurssi. Samal ajal on piisavalt palju panku, mis mitte ainult ei võta rasedus- ja sünnituskapitali hõlpsalt vastu, vaid pakuvad ka üsna soodsaid tingimusi. hüpoteeklaen noortele peredele. Loomulikult on see peamiselt Sberbank. Just Sberbankis kasutatakse hüpoteegi sissemaksena mattkapitali üsna sageli.

Pidage meeles veel üks nüanss. Kui pere otsustab kasutada emakapitali parandamiseks elutingimused ilma laenuta peavad nad ootama, kuni beebi, kelle eest kapital saadi, saab kolmeaastaseks. Alles pärast kolmeaastaseks saamist on selline kapitali rakendamine lubatud.

Kui teil on vaja rasedus- ja sünnituskapitali abil põhimaksete võlg tasuda, ei pea te midagi ootama. Niipea kui ema tunnistuse kätte saab, on tal kohe õigus seda kasutada. Ja emakapitali kasutamiseks starditasuna on pangad leidnud väljapääsu.

Emakapitali tegelik kasutamine: mugav valik

Sünnituskapitali kasutatakse hüpoteegi sissemaksena erilisel viisil. Fakt on see, et tegelikult ei saa seda kohe esimesse sissemaksesse saata. Sellel on kaks peamist põhjust.

• Korter panditakse müüjale. See on seaduse kohaselt hüpoteek, kuid see näib olevat tasumata. Pangad pole sellega rahul.
• Üsna problemaatiline on leida müüjat, kes oleks nõus rahapesu andmebüroo raha saabumist ootama.

Emakapitali kasutamiseks hüpoteeklaenu sissemaksena on veel üks skeem, mis on tõhusam. Sünnituskapitali eriprogrammi omav pank väljastab laenu emakapitali summa võrra rohkem. Üsna sageli sõlmitakse kaks lepingut, kusjuures üks neist on ainult rasedus- ja sünnituskapitali suuruseks. Sel juhul registreeritakse vara otse laenuvõtja, mitte kõigi pereliikmete omandisse. Pärast seda saate rahapesu andmebüroole esitada dokumendid, et osa võlast kapitali abil tasuda. Selleks on laenusaajal vaja vormistada kirjalik kohustus, et ta annab kinnisvara pärast hüpoteeklaenu tasumist kõigile pereliikmetele. Kohustus on tõestatud notari poolt.

Selle meetodi tohutu eelis on võimalus kasutada rasedus- ja sünnituskapitali kohe, mitte oodata tervelt kolm aastat.

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutades hüpoteeklaenu saamise tingimused

Rasedus- ja sünnituskapitali raames hüpoteeklaenu saamiseks tuleb täita mitmeid tingimusi. Enamasti kõik põhitingimused standardne, sarnane kõikides pankades. Mõelge pangaasutuste kehtestatud nõuete peamisele loendile.

• Laenajal peab olema alaline töökoht. Peate selle kallal töötama vähemalt kuus kuud. Samas on mõnes pangas nõuded veelgi karmimad: tahetakse, et töötõend ühes kohas oleks üle kolme aasta. Põhirõhk on stabiilsusel.
• Töökoha sissetulek peab olema korralik. Loomulikult läheb "kinnitatud" töötasu arvesse, kui omavahendid ostul on alla 50%. Isegi kui nad kohtuvad poolel teel tööl, väljastades hea lisasissetuleku tõendi, ei mängi selline palk ikkagi olulist rolli, kuna sissetulekute püsivus, stabiilsus, selle turvalisus on olulised - seetõttu võtavad pangad sageli arvesse ainult põhisissetulekut. .
• Suure tähtsusega krediidiajalugu inimene, kes soovib võtta hüpoteeklaenu. See on suurepärane, kui teil on positiivne krediidiajalugu. Isegi kui laenusumma oli väike, on see laenuvõtja jaoks juba suur pluss, kui ta omal ajal hoolikalt laenu maksis.

Hüpoteeklaenu saamine ei ole lihtne, kuid paljud inimesed tulevad sellega toime. Peaasi, et oleks reaalne võimalus laen täielikult tagasi maksta.

Kogume kokku kõik vajalikud dokumendid

Kõigepealt on vaja hankida ametlik tõendatud dokument, mille järgi on perel õigus saada riiklikku toetust rasedus- ja sünnituskapitali näol. Hankige pensionifondi paber. Seejärel tuleb valida konkreetne pangaasutus.

Nüüd on aeg uurida, millise dokumendipaketi peate panga jaoks koguma ja kuidas saada sissemaksena rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteek. Keskendume põhiloendile ametlikud paberid, mida nõutakse peaaegu kõigis pangaasutustes:

1. Tõend rasedus- ja sünnituskapitali saamise kohta.
2. Isikut tõendavad dokumendid. See hõlmab passi, samuti tõendit maksuregistri staatuse kohta, pensionitunnistust. Paberite pakett võib sisaldada passi, juhiluba.
3. Vajame pabereid, mis kinnitavad inimese majanduslikku elujõulisust, maksevõimet. Esitatakse tõend sissetuleku kohta, mis on kinnitatud asutuse, kus laenusaaja töötab, juhi pitseriga. Nõutav on 2NDFL-i vormis sertifikaat.
4. Nõutav on esitada dokument, mis kinnitab, et kodanikul ei ole võlakohustusi.
5. Palun esitage tõend maksuteenus. Seda on vaja inimestele, kellel on lisatulu allikaid, näiteks kinnisvara väljaüürimisest.
6. Kinnisvara ostuleping antakse ka otse.
7. Pensionifondi filiaali tõendil peab kajastuma, et kodanikul on kontol vahendeid.
8. Ostetud eluaseme jaoks kogutakse dokumentide paketti: see sisaldab tehniline sertifikaat kinnisvara, majaraamatute väljavõtted, samuti STI dokumendid.
9. Tehakse avaldus, milles kodanik annab kohustuse vara edasi jagada pereliikmete vahel.

Pangaga sõlmitakse hüpoteeklaenuleping emakapitali suuruse võrra suurendatud summale. Kui kõik dokumendid on juba vormistatud ja Rosreestris kinnisasja soetamise leping registreeritud ehk laenuvõtjast on saanud omanik, pöördutakse pensionifondi poole.

Kanname emakapitali algmaksele

Vaja on järgmisi dokumente:

• omandiõiguste registreerimist kinnitavad dokumendid;
• hüpoteeklaenuleping;
• tõend riigilt toetuse saamise kohta - sünnituskapital.

Pange tähele: mõnikord läheb sertifitseerimisdokument kaotsi. Teeme selle korda. Peate lihtsalt pöörduma pensionifondi poole tõendi duplikaadi väljastamise sooviga.

Sünnituskapitali panustamiseks osa laenu tagasimaksmise rollis, mis tegelikult asendas osavõtutasu, pöördutakse pensionifondide osakonna poole. Sinna jäetakse avaldus sünnituskapitali saatmiseks konkreetsesse pangaasutusse, kellega noor pere sõlmis hüpoteeklaenu lepingu. Avalduses tuleb märkida, et seda rasedus- ja sünnituskapitali kasutatakse hüpoteeklaenukohustuste tasumiseks. Pidage meeles, et laenu tagasimaksmiseks mõeldud rasedus- ja sünnituskapitali ei väljastata mingil juhul sularahas.

Pensionifondi filiaali dokumentide komplekt sisaldab ka järgmisi dokumente:

1. Väljastatakse panga tõend: see tõendab, et kodanik hakkab saama pealinnast hüpoteeklaenu.
2. Laenusaajale antakse dokumendid, eelkõige isikutunnistus.
3. Vaja infot ostetava kinnisvara kohta.
4. Esitatakse avaldus, milles kodanik palub rasedus- ja sünnituskapitali üle kanda laenu andvasse panka hüpoteegi sissemaksena.

Kui kõik on valmis Vajalikud dokumendid, võime öelda, et peamine on tehtud.

Mõned olulised punktid

Pöörake tähelepanu mõnele nüansile. Teil on kindlasti vaja seda teavet:

• Alates hüpoteeklaenu täieliku tagasimaksmise hetkest kajastatakse vara kõigil pereliikmetel võrdsetes osades.
• Väga oluline on eelnevalt pensionifondiga ühendust võtta. Sellel on oma tööspetsiifika: viitlaekumiste summad kujunevad ligikaudu kord 6 kuu jooksul. Kui perel on talvel vaja koguda rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenu sissemakse jaoks, tuleks tal eelnevalt taotleda, kasvõi suvel.
• Tuleb meeles pidada, et kinnisvara on koormatud kuni hüpoteeklaenu täieliku tasumiseni. See tähendab, et eluasemeid ei saa kinkida, vahetada ega müüa.
• Hüpoteeklaenu taotlemisel on vajalik ka kindlustus. See annab lisatagatisi nii pangaasutusele kui ka laenuvõtjale endale.

mäleta seda peamine ülesanne- Makske oma hüpoteek täielikult ära. Oluline on oma rahalisi võimalusi objektiivselt hinnata. Nüüd teate, et rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteegi võtmine sissemaksena on reaalne.

Kui pere saab õiguse saada riigipoolset toetust teise lapse sünni puhul, on nende jaoks kõige keerulisem küsimus, millisest pangast saab hüpoteeklaenu taotleda. soodsad tingimused? Mõelge hüpoteegi sissemaksena rasedus- ja sünnituskapitali pakkuvate pankade reitingule.

Arvestades viimaste aastate statistikat, on kõige populaarsem kasutus riigiabi on "Eluaseme parandamine". Riik reguleerib rasedus- ja sünnituskapitali kasutamise tingimusi rangelt. Vastavalt föderaalseadus vahendite osalise või täieliku kasutamise luba võib rahapesu andmebüroo kaaluda 3 aastat pärast lapse sündi perre. Sellest reeglist on erand: rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid saab kasutada kuni lapse kolmanda sünnipäevani kodulaenuga seotud kohustuste raames.

Arvestades asjaolu, et kokku riigi toetus summas 453 026 rubla 2018. aastal ei piisa oma eluaseme ostmiseks, jääb üle kaaluda hüpoteeklaenu andmise võimalusi. Eluasemelaenu taotlemisel esitavad pangad kohustusliku nõude - sissemakse tasumine. Reeglina on see 20%. kogu summa laenu. Kinnisvara ostulepingu koostamisel summas mitte rohkem kui 2 265 000 rubla piisab perekapitali kogusummast esimese osamakse tasumiseks.

Nõuded laenuvõtjale hüpoteegi taotlemisel

Rasedus- ja sünnituskapitali kasutamiseks hüpoteeklaenu sissemaksena 2018. aastal peab laenuvõtja täitma pankade standardnõudeid:

• Hea krediidiajalugu;
• Püsiv sissetulek (igakuine hüpoteeklaenu makse ei tohiks ületada 40-50% teie sissetulekust);
• Pideva töö kestus (6 kuud, mõnes pangas - 3 aastat).

Rasedus- ja sünnituskapitaliga töötavad pangad

Kogu Vene Föderatsiooni krediidiasutuste hulgast saab nimetada vaid mõnda panka, mis esindavad programme hüpoteeklaenud perekapitali kasutamise raames. Kaaluge finants institutsioonid 2018. aasta kõige kasumlikumate hüpoteeklaenuprogrammidega matkapitalile:

• Venemaa Sberbank;
• DeltaCredit pank;
• UniCredit pank;
• VTB 24;
• Venemaa kapitali pank.

Raseduskapitaliga pankade töö kriteeriumid erinevad sissemakse suuruse, ostetava eluaseme tüübi, intressimäära ja laenu tähtaja poolest.

Hüpoteek pluss rasedus- ja sünnituskapital Sberbankis

Sberbank pakub laenu väljastamist elamukinnisvara suunates vahendid mattkapitali sissemakse tasumiseks. Potentsiaalsed laenuvõtjad saavad kasutada ühte järgmistest programmidest:

• Valmis eluaseme ostmine;
• Ehitusjärgus eluaseme ost.

Laen valmis eluaseme ostmiseks

Programm toimib noorte perede kampaania raames, mille baasintress on 8,7% aastas. Registreerimisel elektrooniline registreerimine omandiõigus aasta protsent krediit väheneb 0,1%. Andmed intressimäärad on asjakohased, tingimusel et Sberbanki kaardile makstakse palka või kui teie valitud kinnisvara on ehitatud pangalaenul.

Kui ülaltoodud nõudeid ei järgita, antakse hüvitisi:

• +0,5%, kui sa ei ole liige palgaprojekt Sberbank;
• +1%, kui te ei kasutanud elu- ja ravikindlustusprogrammi, vastavalt panga nõuetele.

Programmis "Noor pere" osalejad võivad arvestada aastaintressi soodustusega 0,5%. Nõutav tingimus– ühe abikaasa vanus ei tohi olla vanem kui 35 aastat. Seda allahindlust saavad kasutada kuni 35-aastased üksikvanemad.

Maksimaalne laenutähtaeg on 30 aastat. Sünnituskapitalist saab tasuda 15% algosaluse. Taotluse saate esitada veebis Domkliku portaalis. DomClick.ru kaudu korterit ostes saate säästa raha, saades 0,3% allahindluse.

Sberbank pakub rasedus- ja sünnituskapitali jaoks hüpoteeklaenu uues majas asuva korteri ostmiseks. Laenu tingimused näevad ette alandatud intressimäära - alates 7,4% aastas. Intressimäär peal üldtingimused on 11,5%. Selle langetamiseks 7,4% -ni peate:

• Kinnisvara ostmine teatud arendajatelt (laenuintressi vähendatakse 1,5-2%, sõltuvalt laenu tähtajast);
• Viia läbi tehingu elektrooniline registreerimine (-0,1%);
• Kasutage Sberbank Insurance'i elu- ja tervisekindlustusteenuseid (-1%);
• Kinnitage oma sissetulekud dokumentidega (-0,4%);
• Saate palka Sberbanki kaardiga (-0,5%).

Arendajate allahindlus kehtib ainult laenutähtajal kuni 12 aastat.

Aktsiooni "Ehitatava eluaseme soetamine" tingimused näevad ette laenu väljastamise võimaluse kahes võrdses osas. Esimene osa väljastatakse pärast omakapitali osaluslepingu registreerimist, teine ​​- enne üleandmisakti allkirjastamist.

Laen väljastatakse kuni 30 aastaks. Maksimaalne summa- 85% laenu või muul esemel ostetud kinnisvara väärtusest, väljastatakse pandiks. Algmakset (15%) saab tasuda rasedus- ja sünnituskapitaliga.

Hüpoteek sünnituskapitali alusel DeltaCredit pangas

Ostes hüpoteegiga kinnisvara DeltaCredit panga kaudu, võite arvestada võimalusega kasutada sissemaksena mattkapitali või ennetähtaegne tagasimaksmine kohustusi. Sissemakse suurus on 10-40% kogusummast ja sõltub otseselt teie valitud kinnisvara tüübist. Kui rasedus- ja sünnituskapitalist ei piisa esimese sissemakse tasumiseks, peab laenuvõtja tegema lisavahendeid.

Potentsiaalne laenuvõtja saab valida kinnisvara nii esmasel kui ka järelturul. Korpuse tüübi valik on üsna lai. See võib olla:

• Korter – sissemakse 15%;
• Korteri osalus - 10%;
• Tuba - alates 10%;
• Maamaja - 40%.

DeltaCredit Bank ei avalda hüpoteegi intressimäära suurust, väites, et seda laenulepingu tegurit on arvesse võetud individuaalselt. Selles suunas arenenud eriprogramm"Määra oma intressimäär", mille põhimõte on alandada laenu intressimäära, kui deponeerite summa, mis võrdub teatud protsendiga kogu laenusummast.

Seega hüpoteegi intressimäär laenusummat vähendatakse 0,5%, kui tehakse summa, mis on võrdne 1% laenu kogumaksumusest, 1% tasumisel 2,5%, 1,5% tasumisel 4,5%. Kasu lõikama laenukalkulaator panga ametlikul veebisaidil saate summa teada baasmäär – 10, 75%.

Hüpoteeklaenu tagasimakse sagedus DeltaCredit pangas on 1 kord 14 päeva jooksul. See võimaldab teha igal aastal 2 lisamakset, mis aitab laenu tähtaega lühendada.

Hüpoteek rasedus- ja sünnituskapitali alusel UniCredit Bankis

Hüpoteeke UniCredit Bankis saab võtta perioodiks 1-30 aastat, tasudes esmase osamakse 20-50%, olenevalt eluaseme tüübist:

• 20% - korteri või korteri ostmisel;
• 50% - ostes elamu või aiamaja, ridaelamu või suvila.

Sel juhul saab algosamakset vähendada rasedus- ja sünnituskapitali summa võrra. Panga üheks peamiseks tingimuseks laenu väljastamisel on korteri ostmine pooleliolevasse majja. elamud või maatükk sellel asuva elamuga kindlast objektide nimekirjast.

Maksimaalne laenusumma on 9 000 000 rubla. Intress on fikseeritud esialgse sissemakse tegemisel 20% - 10,9%, summas 50% - 12,25%.

Võlausaldaja kohustuslik nõue on tööandja asukoht ja tehingus osaleja registreerimisaadress Vene Föderatsiooni piires, välja arvatud Krimmi Vabariik ja Sevastopol.

Rasedus- ja sünnituskapital hüpoteegi sissemaksena VTB24-s

VTB24 pakub rasedus- ja sünnituskapitali kasutamiseks 3 võimalust:

• Nagu hüpoteegi sissemakse;
• Laenu tagasimaksmiseks;
• Laenusumma suurendamine.

VTB24 hüpoteeklaenu intressimäär sõltub laenu tähtajast ja sissemakse suurusest. Miinimummäär on 11,9%, maksimaalne 14,45%. Määravad Hüpoteek + Raseduskapital programmis osalemise tingimused minimaalne summa laen summas 600 000 rubla. Sissemaks ei tohi olla väiksem kui 10% korteri hinnast. Maksimaalne laenutähtaeg on 30 aastat.

VTB24 esitleb 2 krediiditoode Hüpoteek + rasedus- ja sünnituskapital programmi raames tegutsev:

• Uus hoone;
• Teisene eluase.

Hüpoteek rasedus- ja sünnituskapitali alusel pangas Russian Capital

Noored pered, kes on emakapitali omanikud, saavad kasutada Venemaa kapitalipanga hüpoteeklaenuprogramme. Sertifikaadiga saab vähendada sissemakse suurust ja suurendada hüpoteeklaenu summat. Emakapitali valik ühildub järgmiste hüpoteeklaenuprogrammidega:

• Valmis eluaseme soetamine;
• Ehitusjärgus eluaseme soetamine.

Laenude intressimäär on muutuv ja seda saab indekseerida sõltuvalt indeksi väärtusest tarbijahinnad kaupade jaoks Vene Föderatsioonis.

Valmis eluaseme soetamine

Programm on suunatud soodustingimustel korteri soetamiseks elamus või ridaelamus esma- või järelturul, sealhulgas korrusmajas. Intress on sõltuvalt sissemakse suurusest vahemikus 9-11,1% aastas. Minimaalne sissemakse on 20%. Laen väljastatakse perioodiks 3-30 aastat summas kuni 20 miljonit rubla.

Ehitusjärgus eluaseme soetamine

Ehitusjärgus eluasemeid on võimalik osta Russian Capital Banki hüpoteegiprogrammi raames ainult AHML-i poolt akrediteeritud rajatistes. Laenusaajatel on võimalik osta ehitusjärgus olevatel objektidel kinnisvara, sõlmides ühisehituses osalemise lepingu.

• Laenu aastaintress - 9%;
• Laenu minimaalne tähtaeg on 3 aastat, maksimaalne 30 aastat;
• Laenusumma kuni 20 000 000 rubla.

Järeldused: millises pangas hüpoteeki võtta?

Võrreldes konkureerivate pankade hüpoteeklaenude väljastamise tingimusi, võime kindlalt öelda, et Venemaa Sberbanki programm on kõige tulusam. Seda kinnitavad kõige rohkem madal määr laenul - 7,4% aastas ja asjaolu, et rasedus- ja sünnituskapitali summa on täiesti piisav, et seda kasutada sissemaksena (15%) kuni 3 miljoni rubla väärtuses kinnisvara ostmisel.

Kuidas saada rasedus- ja sünnituskapitaliga hüpoteeki?

Milliseid dokumente tuleb rahapesu andmebüroole esitada rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteegi taotlemisel?

Rasedus- ja sünnituskapitali kaasamisega hüpoteegi taotlemiseks on vaja koostada 2 dokumendipaketti: panka ja pensionifondi.

Rahapesu andmebüroo dokumendid:

• sertifikaadi omaniku isikutunnistus;
• Kehtestatud vormi taotlemine raha ülekandmiseks panka;
• Perekapitali tõendi originaal;
• Valmistamisel hüpoteeklaenu leping abikaasa jaoks on vaja esitada pass ja abielu registreerimistunnistus;
• hüpoteeklaenu lepingu koopia;
• Notariaalselt kinnitatud kohustus jagatud registreerimine omandiõigused (hiljemalt 6 kuud alates laenu tagasimaksmise kuupäevast);
• Kinnistu tehniline dokumentatsioon, mis kinnitab selle vastavust elamistingimustele.

Panga poolt nõutud dokumendid rasedus- ja sünnituskapitali hüpoteeklaenu saamiseks

Pangad nõuavad rasedus- ja sünnituskapitali sissemaksena standardset dokumentide paketti kodulaen. Seda loetelu võib täiendada seoses krediidiasutuse individuaalsete nõuetega.

• Kapitalitunnistuse koopia ja originaal;
• Vene Föderatsiooni pensionifondi väljastatud tõend kapitalifondide jäägi suuruse kohta;
• Abiks 2 üksikisiku tulumaks 6 kuu eest;
• SNILS;
• Viimati esitatud maksudeklaratsioonide koopiad;
• Kinnisvara müügileping;
• taotleja pass;
• Omandatud eluaseme õigust tõendavate dokumentide koopia;
• Katastripassi koopia.

Kuidas saada rasedus- ja sünnituskapitali?

Enne rasedus- ja sünnituskapitali alusel hüpoteeklaenu taotlusega panka pöördumist peate hankima vastava tõendi. See väljastatakse Vene Föderatsiooni pensionifondis kohustusliku dokumentide paketi esitamisel:

• teise lapse sünnitunnistus;
• ema pass;
• Taotlus kehtestatud vormi tunnistuse saamiseks;
• SNILS;
• Vorm 9.

Taotlus vaadatakse läbi ühe kuu jooksul, millele järgneb tõendi väljastamine.

Nõuded kinnisvarale

Rasedus- ja sünnituskapitali saab suunata elamukinnisvara soetamiseks rangelt järgides järgmisi tingimusi:

• Kinnistu peab asuma Vene Föderatsioonis;
• Vajalike kommunikatsioonide ühendamise olemasolu;
• Elamispinna elamiseks sobivaks tunnistamine;
• Välja antud aastal osaomand kogu pere, sealhulgas lapsed.

Kui eeltoodud tingimused ei ole täidetud, võib rahapesu andmebüroo keelduda matikapitali vahendite kasutamisest.

Sissemaksena sünnituskapitali kaasamisega hüpoteeklaenu saamise kord

Tehingu tegemine eeldab samaaegset suhtlemist kahe organisatsiooniga: panga ja pensionifondiga. Esimese asjana tuleb esitada rahapesu andmebüroole tõendi saamiseks vajalikud dokumendid. Kohe pärast taotluse läbivaatamist ja vastava dokumendi kättesaamist võite alustada jälgimist hüpoteegi programmid V erinevad pangad töötab riigi toetusel.

Järgmine etapp on hüpoteeklaenu lepingu täitmiseks vajaliku dokumentide paketi kogumine. Sünnituskapitali kasutamise tingimused peavad olema fikseeritud lepingus. Järgmisena pöördume rahapesu andmebüroo poole avaldusega raha ülekandmiseks vastavasse krediidiasutusse, esitades selleks täielik nimekiri dokumente.

Pärast seda, kui PFR on raha panka üle kandnud, võib tehingu lugeda lõpetatuks. Kõik, mida pead tegema, on tasuma regulaarselt laenu osamakseid. Pärast kohustuse täielikku tasumist saate registreerida eluaseme Rosreestris iga pereliikme kaasomandis.

Olulised punktid

Pöördudes pensionifondi avaldusega rasedus- ja sünnituskapitali vahendite ülekandmiseks krediidiasutus, on vaja arvestada teenuse eripäraga. Fakt on see, et viitlaekumiste summad moodustatakse kord kuue kuu jooksul. Näiteks kui plaanite taotleda hüpoteeklaenu talvine periood, pöörduge rahapesu andmebüroosse eelnevalt, suvel.

Varustama lisagarantiid panga jaoks kaasneb hüpoteeklaenu registreerimine koos matikapitali kaasamisega kohustuslik kindlustus. Samuti tuleb meeles pidada, et soetatud vara on kuni kohustuse täieliku tasumiseni panga koorma all. Sellest tulenevalt on välistatud hilisemad müügitehingud või annetused.

Subsiidiumi kasutamiseks hüpoteeklaenu sissemaksena tuleb võtta pensionifondi büroost tõend allesjäänud vahendite suuruse kohta, taotleda laenu, koos laenudokumendid ja tõend emakapitali kohta, võtke vahendite panka ülekandmiseks ühendust Pensionifondi filiaaliga.

23. mail 2015 jõustus seadus nr 131-FZ. See võimaldab suunata rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid hüpoteegi sissemakseks enne lapse 3-aastaseks saamist.

Perekapitali suunamiseks hüpoteegi sissemakseks peate järjekindlalt läbima järgmised sammud:

• pensionifondi tõendi saamine vahendite jäägi kohta;
• hüpoteegi registreerimine;
• pöördumine pensionifondi poole koos avaldusega perekapitali vahendite käsutamise kohta.

Emakapitali tunnistuse saamine

Sertifikaadi saamiseks vajalike dokumentide pakett on toodud territoriaalne asutus Venemaa pensionifond (edaspidi UPFR) elukohas (viibimises) või tegelikus elukohas või MFC-s (). Saate sisestada dokumentidele andmeid ja kirjutada sisse avalduse isiklik konto riigiteenistuse veebisaidil. Vajalikud dokumendid:

• iga lapse sünnitunnistus (või lapsendamistunnistus);
• lapse Vene Föderatsiooni kodakondsust kinnitav dokument (elukohas registreerimise tõend (vorm 8));
• ema pass (või);
• ametlikul esindajal peab olema Vene Föderatsiooni kodaniku pass ja volitusi kinnitav notariaalne volikiri.

Arutelu kestab üks kuu alates esitamise kuupäevast. Seejärel saate posti teel teate, et sertifikaat on valmis, ja saate sellele järele tulla.

Sünnituskapitali indekseerimine on lõpetatud kuni 2020. aastani. Selle uuendamisel muutub toetuse suurus automaatselt, vormi muutma ei pea.

Toetuse kohta

Sünnituskapital on hüvitis, mida “elus” rahaga ei saa. Kõik arvutused tehakse aastal sularahata vorm.

Kõik emakapitali väljamaksmise skeemid on petturlikud ja kuuluvad Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikli 159.2 reguleerimisalasse, mille kohaselt ähvardab süüdimõistetut rahatrahv 120 tuhande rubla või isiku ühe aasta sissetuleku ulatuses. Või 360 tundi kohustuslikud teosed, või 1 aasta parandustööd või kuni 2 aastat tingimisi karistust või 4 kuud aresti.

Juriidiliselt matkapitalist oli see lubatud. Kui selline makse tehti, ei saa ülejäänud raha enam sissemaksena kasutada. Seetõttu peate enne panka dokumentide esitamist võtma UPFR-i tõendi selle kohta, et emakapitalist raha välja ei antud.

2017. aastal sünnitus- (pere)kapitalist sularaha väljamakseid ei tehta.

Panga valik

Enamik panku töötab rasedus- ja sünnituskapitaliga, kuid mitte kõik ei aktsepteeri toetust sissemaksena. Tänu sellele, et suured krediidiorganisatsioonid väljastavad hüpoteeke rasedus- ja sünnituskapitali vastu, ei teki peredel probleeme laenuandja leidmisega.

Tabel 1. Lühike võrdlev teave krediidiasutused

Kui pank, kes saab palgadüks laenuvõtjatest võtab sissemaksena emakapitali, siis on parem hüpoteegi saamiseks esmalt taotleda sinna. Isik on antud juhul palgaarvestuse klient ja võib loota soodustingimused laenamine.

Dokumentide kogumine

Niisiis, pank on valitud. Nüüd peate koostama vajalikud paberid. Laenu saad taotleda:

1. Kui kinnisvara ei ole valitud ja laenusumma on planeeritud orienteeruvalt (või maksimaalselt võimalik, arvestades pere sissetulekuid).
2. Kui kinnisvara on valitud ja laenusumma on konkreetse kinnisvara maksumus.

Autor: . Juriidiline kõrgharidus: Venemaa Justiitsakadeemia Loodeosakond (Peterburi) Töökogemus aastast 2010. Lepinguõigus, maksunõustamine ja raamatupidamine, huvide esindamine riigiorganites, pankades, notarites.
8. juuli 2017 .

Kuigi Pensionifond ja seadusandlikud normid Venemaa Föderatsioon hüpoteegi taotlemisel esmase rahalise sissemaksena lubada, võib märkida, et sageli tekitavad takistusi pangaasutused ise. Lisaks on rasedus- ja sünnituskapitali vahendite kasutamisel palju piiranguid ja kõik pangad ei ole nõus sellega koostööd tegema. sotsiaalne programm. Riigil on lubatud kasutada saadud tõendit üksnes kahe- ja enamalapselise pere seniste elutingimuste parandamiseks. Ja kui riigi poolt on selline meede vägagi õigustatud, siis kõrge intressiga hüpoteek näeb sageli välja nagu röövimine.

Praeguseks saate iseseisvalt analüüsida, millises pangas laenuprogramm on kõige tulusam, võttes arvesse teie enda, individuaalset olukorda ja kõikvõimalikke nüansse. Kuid sellele küsimusele on vaja läheneda ettevaatlikult, kiirustamata, kuna kiirustades tuleb tasuda rohkem kui aasta.

Sünnituskapitali abil sissemakse maksmisel on väga oluline punkt see, et selline võimalus tekib alles pärast lapse kolmeaastaseks saamist. täisaastaid. Enne kasutamist sotsiaalabi ei tööta sel eesmärgil.

Head lugejad!

Meie artiklid räägivad sellest tüüpilised viisid juriidilised probleemid, kuid iga juhtum on ainulaadne. Kui soovite teada, kuidas oma konkreetset probleemi lahendada, kasutage parempoolset veebikonsultandi vormi →

See on kiire ja tasuta! Või helista meile (24/7):

Laenu tingimused

Kuna paljudel kodanikel pole muud valikut, kui taotleda eluaseme soetamiseks või ehitamiseks hüpoteek, siis ülaltoodud raskused praktiliselt kedagi ei peata, seda eriti emakapitali näol, sest igal lastega perel pole piisavalt sääste. Siiski ei piisa ainult soovist. Panga nõusoleku saamiseks on enne edasise töötlemise ja esmase sissemakse tegemist vaja täita panganõudeid, nimelt:

Ainult juhul, kui lastega pere vastab kõigile kolmele kriteeriumile, võite eeldada, et pangaasutus kiidab hüpoteeklaenu väljastamise heaks. Järgmisena peate koostama kindlaksmääratud dokumentide loendi, mis võib igas pangas veidi erineda.

Eelnevalt koostatavad dokumendid:

• Vene Föderatsiooni kodaniku isiklik pass;
• Sünnituskapitali saamise tunnistus, väljastatud taotleja nimele;
• Sertifikaat kujul 2-NDFL (tulumaks);
• maksudeklaratsioonide koopiad;
• tõend, et raha on kontol;
• Käendaja avaldus.

Ülekandmise protseduur

Pärast seda, kui pank on hüpoteeklaenu taotluse heaks kiitnud ja pensionifond annab loa kasutada rasedus- ja sünnituskapitali sissemaksena, saate asuda otse registreerimisele. Kõigepealt tuleb ette valmistada ja kaasa võtta kõik pangaasutuse poolt nõutavad dokumendid, mis lisatakse hüpoteegilepingule. Samuti tuleks koostada pensionifondile esitamiseks vajalikud dokumendid koos tõendiga, et perekond võtab laenu ja kavatseb teha esimese sissemakse tähtaegselt rasedus- ja sünnituskapitalist. Taotluse peavad heaks kiitma mõlemad institutsioonid.

Pensionifondist saab keelduda, kui selgub, et taotleja on varem saanud riiklikku toetust ja üritab seda uuesti kasutada. Samuti võetakse arvesse, millise eluaseme pere hüpoteeklaenuga soetab. Eriti ettevaatlikud on nad korterite või lähedaste veresugulastega korterite puhul.

Järgmisena saate sõlmida hüpoteeklaenu lepingu valitud pangaasutus. Kuid enne oma allkirja dokumenti panemist peate hoolikalt läbi lugema lepingu tingimused, võlgade tagasimaksmise korra ja nüansid. varajane tasumine et edaspidi üllatusi ei juhtuks.

Tasumine sertifikaadiga

Sünnituskapitali tunnistuse saajad ei tohiks unustada, et seaduse järgi on kogunenud raha väljamaksmine võimatu. See tähendab, et perel on kehtestatud võimaluste piires õigus ainult otsustada, kuhu nad saata (eluaseme soetamine ja ehitamine, õppemaks, pensioni tõus ema säästud). Teine nüanss on see, et pensionifond kannab esimese osamakse üle alles siis, kui ostetud eluase on juba omaniku omanduses, kellele hüpoteek väljastatakse. Omakorda võib märkida, et selline kord sunnib maksma fikseeritud intress kogu laenu kehtivusaja jooksul.

Neid asjaolusid arvestades on mõnel juhul, kui olukord seda võimaldab, palju tulusam kasutada rasedus- ja sünnituskapitali varem saadud laenu makseteks, mitte sissemaksena. Selline lahendus võimaldab intresse alandada ning pealegi ei pea pere ootama lapse täitmist kolm aastatära kasutama riiklik kasu ja võta laenu. Seetõttu ei ole lõpliku otsuse tegemiseks üleliigne kõike arvesse võtta võimalikud riskid ja otsustage, mis on teie jaoks parim.

Head lugejad!

See on kiire ja tasuta! Või helista meile (24/7).