Kas hüpoteeklaenu kindlustus tagastatakse pärast tasumist? Kuidas kindlustus tagasi saada, kui maksate laenu ennetähtaegselt tagasi. Hüpoteeklaenukindlustus: liigid, omadused, lisatingimused

Lugemisaeg: 7 minutit. Vaatamisi 46,1k.

Kas Sberbankist on võimalik hüpoteeklaenu kindlustus tagasi saada? Kindlustusselts kannab tasutud kindlustusmakse üle. Registreerimiseks Raha peab andma:

• kehtestatud vormi avaldus;
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• Hüpoteeklaenuleping;
• Laenu maksegraafik;
• Kodulaenu tagasimaksmise teade;
• poliitika;
• Elamispinna pealkirja dokumendid:
• Raha ülekandmiseks mõeldud konto andmed.

Kindlustusandja võib nõuda lisadokumendid. Nõutavate dokumentide üldine loend on saadaval Sberbanki portaali lehtedel. Kogutud sertifikaatides esinevad vead ja ebatäpsused võivad põhjustada taotluse tagasilükkamise.

Tagasimaksetaotlusele tuleb lisada järgmised elemendid:

• Isiklikud andmed;
• Passi number ja seeria;
• Kontaktinfo;
• lepingu number;
• paberi täitmise kuupäev;
• poolte allkirjad;
• Rekvisiidid praegune konto, kuhu raha kantakse.

Taotlusvormi saab alla laadida Sberbanki ametlikult veebisaidilt või hankida finantsasutuse kontorist.

Kas Sberbankist on võimalik hüpoteeklaenu kindlustus tagasi saada? Lisatasu tagastamise taotlus vaadatakse läbi 30 päeva jooksul. Mõnel juhul võib seda perioodi pikendada 2 kuuni. Pikad töötlemisajad on tingitud asjaolust, et dokumentide paketi peavad kinnitama Venemaa pealinnas asuva peakontori spetsialistid. Kui kindlustusandja keeldub raha tagastamast, siis tuleb nõuda ametlikku vastust, kus on ära märgitud taotluse rahuldamata jätmise põhjus (see fikseeritakse kirjalikult). Pärast seda saab kindlustusvõtja koostada hagiavalduse ja esitada selle kohtule.

Hüpoteek Sberbankis: mida teha, kui juhtub ebasoodne sündmus?

Toimingute algoritm:

1. Veenduge, et toimuv sündmus oleks kantud kindlustusriskide nimekirja (vastava nimekirja leiate kindlustuslepingust);
2. Pange komplekt kokku vajalikud dokumendid, mis kinnitab ebasoodsa sündmuse toimumist (seda tuleb teha kohe pärast kindlustusjuhtumit);
3. Külastage Sberbanki filiaali ja andke kogutud paberid juhatajale üle.

Dokumentide pakett antakse üle kindlustusorganisatsioonile. Laekunud paberite analüüsi põhjal teeb spetsialist otsuse hüvitise maksmise kohta. Kui kindlustusvõtjal on küsimusi, võib ta helistada klienditeenindusse või minna Sberbanki veebisaidile.

Õnnetuse fakt nõuab dokumentaalset kinnitust. Rahalise hüvitise saamiseks peate esitama järgmised dokumendid:

• Tõend, mis sisaldab hüpoteegilepingujärgse võlasumma arvestust maksetähtpäeva seisuga kindlustusjuhtum(paber peab olema kinnitatud volitatud pangatöötaja pitseriga ja allkirjaga);
• Küsimustik;
• surmatunnistus või muu surmaga lõppenud lõpptulemust tõendav dokument (laiba kohtuarstliku ekspertiisi akt, lahkamise akt, keemilise läbivaatuse tulemused jne);
• Fragment haiguskaardist või haigusloost viimase 60 kuu kohta. Dokument peab sisaldama teavet väljakujunenud diagnooside, ravimeetodite, haiglaravi aja kohta, näidates ära meditsiiniliste meetmete ajastuse ja kuupäevad. Kui patsient saadeti arstlikule ja sotsiaalsele läbivaatusele (MSE), peate võtma tõendi, milles on märgitud läbivaatuse põhjused ja kuupäev;
• Ettevõttes toimunud õnnetuse aruanne (vorm H1);
• kindlustusjuhtumi toimumise põhjuseid kirjeldavad protokollid (väljastanud Eriolukordade Ministeerium ja Siseministeerium);
• puude esimese või teise astme tuvastamise tunnistus (välja antud ITU tulemuste alusel);
• pensionitunnistus (maksed määratakse püsiva töövõime kaotuse korral);
• Saatekiri tervisekontrollile (väljastab raviasutus);
• arstliku komisjoni liikmete poolt allkirjastatud läbivaatuse akt;
• Analüüside ja laboriproovide tulemused.

Need dokumendid on koostatud vene keeles. Kui kõrvaltoime leidis aset mõne teise riigi territooriumil, tuleb paberid vormistada vastavalt kehtivatele õigusaktidele ja tõlkida Vene Föderatsiooni riigikeelde. Sberbanki klient, kes on ostnud kindlustuse, saab kasutada telemeditsiini teenuseid. Laenuvõtja saab Interneti kaudu nõu arstilt.

Sellel lähenemisviisil on mitmeid eeliseid:

• Märkimisväärne aja kokkuhoid (pole vaja haiglasse minna);
• Pädevad spetsialistid;
• Erinevad suhtluskanalid (ettevõtteportaal, mobiilitarkvara, vestlused mobiiltelefoniga).

Klient, kes otsustab kasutada telemeditsiini teenuseid, peab tegema järgmist:

• Järgige spetsiaalset linki ja registreeruge;
• Minema elektrooniline kontor ja sisestage ühekordne parool vastavas valdkonnas;
• Klõpsake nuppu "Helista arstile".

Kaugkonsultatsioone on võimalik saada 14 päeva pärast lepingu sõlmimist. Patsiente võetakse internetis vastu 24 tundi ööpäevas, ilma pühade ja nädalavahetusteta.

Hüpoteeklaenukindlustuse tagastamine Sberbankis

Kindlustus registreerimisel hüpoteeklaen on ehk peamine tingimus pangandusorganisatsiooni kliendile laenu saamiseks. Mõnikord pakuvad pangad üht tüüpi kindlustust – hüpoteeklaenu, elu- ja tervisekindlustust või omandiõigust, vahel aga kõikehõlmavat võimalust. Kindlustuslepingu sõlmimisel antakse kodanikele võimalus saada hüpoteeklaenukindlustus tagasi, kuid selle õiguse olemasolu sõltub kindlustusorganisatsioonist ja pangaasutus, milles laenuvõtja on registreeritud.

Hüpoteeklaenu andmine hõlmab ettenägematute asjaolude ilmnemisel kindlustuslepingu sõlmimist kindlustatud isiku võla viivitamatuks tasumiseks pangale, kuid mõnikord on võimalik kindlustusraha täielikult või osaliselt tagastada.

Kokkuvõtteks hüpoteeklaenu leping Pakutakse mitut tüüpi kindlustust:

1. Vabatahtlik, mis hõlmab nii laenuvõtja elukindlustust kui ka omandikindlustust ostetud vara õiguste kaotamise vastu.
2. Kohustuslik, mis tähendab vara kaotsiminekuga seotud kindlustusasjade ilmnemisel laenu täielikku tagasimaksmist pangale.
3. Kompleks, mis ei ole kohustuslik, kuid mille pangad määravad sageli eluaseme ostmiseks laenu andmisest keeldumise tõttu.

Rahaülekannete tagastamise võimalus peab olema märgitud hüpoteegi- ja kindlustuslepingutes, nii et selle punkti puudumine võtab tegelikult kodanikelt õiguse nõuda raha tagastamist. omavahendid osutamata teenuste eest.

Hüpoteeklaenukindlustuse tagasimaksmine on võimalik järgmiste lepingutüüpide sõlmimisel:

Pangandus- ja kindlustusorganisatsioonidel ei ole õigust kehtestada üht või teist teenuste paketti, välja arvatud kohustusliku varakindlustusega laenu väljastamine. Märgitakse, et laenusaajal on õigus kaasata omalt poolt advokaat ja muuta mõningaid lepingutingimusi, kuid seda praktikat praktiliselt ei esine.

Kuidas oma hüpoteeklaenu kindlustus tagasi saada

Korterile hüpoteegi võtmisel jääb eluase pangale tagatiseks, mille taga on kindlustuslepingud, kuid reeglina ei ütle pank ega kindlustusorganisatsioon, kas kindlustust saab tagastada.

Hüpoteeklaenu kindlustuse tagastamise kord sõltub täielikult sõlmitud lepingu liigist, nii et selliste küsimuste tekkimisel tuleb esimese asjana tutvuda lepingu tingimuste ja makstud raha tagasinõudmise võimalusega.

Hüpoteegi ennetähtaegse või plaanilise tagastamise korral

Hüpoteeklaenu tagasimaksmise kindlustust ei tagastata plaanipäraselt, seega on võimalik pärast hüpoteegi tagasimaksmist kindlustust tagastada vaid juhul, kui makse tehti ennetähtaegselt. Kindlustusasjaolude ilmnemise puudumine ei tähenda kindlustusandjate kohustuste täitmata jätmist, seega võite tasutud raha unustada.

Kui maksate laenu tagasi enne hüpoteegilepingu aegumist, saab laenuvõtja hüpoteegi ennetähtaegsel tagastamisel osa kindlustusest tagasi. Mahaarvamiste suurus sõltub sellest, kui varakult kõik võlad tasuti.

Kui eluasemelaen väljastati 20 aastaks ja maksti ära 10 jooksul, samas kui sissemakse kindlustusselts ulatus 150 000 rublani, siis on laenusaajal õigus arvestada poole makstud summaga, s.o. – 75 000, kuna ettevõtte teenuseid on osutatud viimase kümnendi jooksul.

Tagasimakse taotlemiseks võtke lihtsalt ühendust kindlustusorganisatsioon vastava avaldusega ja lisage pangast saadud dokumendid, mis kinnitavad laenu täielikku tagasimaksmist.

Pärast laenuvõtja surma

Võlgniku surma korral on tema lähedased kohustatud sellest teavitama pangandusorganisatsiooni ja kindlustusseltsi. Kui surm tunnistatakse kindlustusjuhtumiks koos sõlmitud elu- ja ravikindlustusega, siis võlgnevus panga ees suletakse. Tagastamine ei ole lubatud.

Hüpoteegipidaja elu- ja tervisekindlustuse puudumisel lähevad kõik kohustused hüpoteegi eest tasumiseks tehtud maksete tegemisel üle pärijatele, aga ka poliisi saamine, laenuvõtja poolt laenu tagasimaksmiseks makstud vahendid võetakse täies ulatuses arvesse. . Maksete määramise tähtaeg ja tagatiste kehtivus peatub kuni pärimisõiguse tekkimiseni.

Kindlustusraha saad tagasi, kui see uutele omanikele mingil põhjusel ei sobi – tagastatav summa on proportsionaalne kasutamata garantiiajaga.

Osalise tagasimakse saamiseks peate:

1. Teatage laenuvõtja surmast huvitatud organisatsioonidele.
2. Pärast pärimisõiguste sõlmimist registreerige hüpoteegi seadmise leping ümber uue omaniku nimele.
3. Kindlustusselts keeldub lepingut pikendamast ja esitab avalduse osa vahendite tagastamiseks.

Määratud aja jooksul kantakse raha laenusaaja pärija arvele.

Refinantseerimisel

Refinantseerimisel on oluline mõista mitte ainult lepingu uuesti allkirjastamise protsessi, vaid ka seda, kuidas tagastada varem võetud hüpoteeklaenu kindlustus.

Laenajal on mitu võimalust:

• pikendada poliitikat, kui ettevõte on akrediteeritud pangandusorganisatsioonis, kus uus laen välja antakse. Makstud raha krediteeritakse täies ulatuses;
• lõpetada leping ja tagastada osa vahenditest ning seejärel kanda kohustused üle akrediteeritud kindlustusandjale pangandusorganisatsioon. Lepingu lõpetamise aluseks on kindlustusandja akrediteeringu puudumine uues pangas.

Refinantseerimine ilma varakindlustus on võimatu, kuna vara jääb maksete käendajaks pangale pandituks ning kindlustus on viis laenuvõtjale väljastatud raha kättesaamiseks ettenägematute asjaolude ja vara kaotamise korral.

Tagastuse töötlemiseks peate:

1. Võtke ühendust pangandusasutusega ja teatage oma soovist refinantseerida mõnele teisele asutusele.
2. Teatage kindlustusseltsile oma soovist leping lõpetada ja tagastada osa tasutud vahenditest.
3. Viia läbi refinantseerimisprotseduur kindlustuslepingu uuesti sõlmimisega.

Tagasimakset saab teha paralleelselt uue hüpoteeklaenu vormistamisega.

Ühepoolselt, kui teenus on määratud

Kindlustusandja teenustest ühepoolne keeldumine on võimalik juhul, kui teenused on konkreetselt kliendile peale pandud.

Vahendid võib olenevalt asjaoludest tagastada täielikult või osaliselt.

• Kogu raha saab tagastada alles enne hüpoteegi algust. Kuni kehtestatud sätete jõustumiseni saab kodanik kindlustuslepingu lõpetada ilma kahju tekitamata.
• Osaline raha tagastatakse olenevalt kindlustusteenuse kasutamise perioodist, seega mida varem taotlus esitatakse, seda suur summa saab tagasi tulla.

Kohustatud teenusest keeldumiseks peab kodanik:

1. Esitage kindlustusseltsile keeldumise avaldus, näidates ära selle otsuse põhjuse.
2. Oodake kindlustusseltsi vastust.
3. Keeldumise korral vaidlustage otsus kohtus, positiivse vastuse korral laekuge raha kindlaksmääratud aja jooksul.

Kehtestatud teenused sees Venemaa seadusandlus tunnistatakse kehtetuks, kuid nende määramise määra on peaaegu võimatu kindlaks teha, seega läheb osa summast suure tõenäosusega kindlustusseltsile.

Laenusaaja tegevus kindlustusandja keeldumise korral

Kui kindlustuslepingus on punkt organisatsioonile makstud raha võimaliku tagastamise kohta, siis tavaliselt küsimusi ei teki. Samas tuleb ette olukordi, kus tuleb motiveerimata ja alusetu keeldumine.

Sel juhul peab kodanik:

• pöörduda kindlustusseltsi poole taotlusega keeldumise selgitamiseks koos dokumendi esitamise nõudega kirjalikult;
• lisada avalduse ja sellele vastuse koopia;
• lisage kõik tõendavad dokumendid.

Samuti saate märkida põhjuse, miks on vaja tagastada, mõnikord majutavad ettevõtted kliente ja tagastavad raha, isegi kui lepingus sellist punkti pole.

Saatedokumendid, mis tuleb kindlustushüvitise taotlemisel lisada, on järgmised:

• kindlustatud isiku pass;
• hüpoteeklaenuleping;
• kokkulepitud maksegraafik;
• tõend täielikult tasutud võla kohta, kui see on olemas;
• poliitika;
• eluaseme dokumendid;
• andmed konto kohta, kuhu positiivse otsuse korral raha kantakse.

Sberbanki hüpoteeklaenukindlustuse tagasimakse samm-sammult

Sberbank on riigi suurim pangandusorganisatsioon, seega on kõige parem kaaluda selle näite abil raha tagastamise võimalusi.

Olenevalt rakenduse ajastusest on tagastamisel mõned funktsioonid:

Kindlustusraha tagastamine pärast hüpoteegi ennetähtaegset tasumist toimub järgmiselt:

1. Vastav avaldus vormistatakse Sberbanki ja kindlustusseltsi nimele.
2. Taotlusele on lisatud kõik vajalikud dokumendid.
3. Sberbankile ja kindlustusseltsile esitatakse dokumentide pakett.
4. Pangatöötaja peab kindlasti märkima avalduse ja selle vastuvõtmise, dokumendipaki saab saata posti teel koos väljastusteatega.
5. Viimane etapp ootab otsust.

Põhjendamatu keeldumise korral tuleb selgituste saamiseks pöörduda Sberbanki ja kindlustusseltsi poole. Pärast institutsioonidelt kirjaliku vastuse saamist võite võtta ühendust kohtu, prokuratuuri ja Rospotrebnadzoriga, kui lepingutingimusi on tõesti rikutud.

Kindlustusraha tagasisaamine on pikk ja keeruline protsess, kuna enamik huvilisi takistab seda. Ükski kindlustusselts ega pank ei ole huvitatud laenuvõtjale raha mõjuva põhjuseta tagastamisest.

Kui vajate abi hüpoteeklaenukindlustuse raha tagasisaamisel või olete huvitatud kindlustuse hankimisest, soovitame registreeruda tasuta konsultatsioon meie advokaadile erivormis. Kindlasti aitame.

Ootame teie küsimusi ja palume teil artiklit hinnata.

Seaduse seisukohalt, kui kindlustusjuhtumi toimumine on võimatu (kuna oled laenu tagasi maksnud, siis riske ei ole), siis leping teenindava kindlustusseltsiga lõpetatakse enne poliisiga kehtestatud perioodi.

Milliste kindlustusliikide eest saate raha tagasi saada?

Laenu saamisel võib olenevalt selle liigist sõlmida erinevaid kindlustusliike. Need võivad olla kohustuslikud või vabatahtlikud ning laieneda laenuvõtja vastutusele panga ees, aga ka tagatisvarale (laenuga ostetud) varale.

TO kohustuslikud liigid seotud:

• OSAGO autolaenu taotlemisel. Kohustusliku liikluskindlustuse alusel on võimalik tagastada vaid auto müügi või omaniku surma korral ning võla ennetähtaegne tagastamine pangale ei ole mõjuv põhjus lepingu lõpetamiseks.
• Pangal on seaduslik õigus kohustada Teid vormistama KASKO poliisi, kuid peale võla tagasimaksmist kaotab see oma siduvuse ning ülejäänud raha tagastamiseks võid kindlustusseltsiga lepingu lõpetada.
• Samamoodi võib pank kehtestada hüpoteegilepingu alusel kinnisvarakindlustuse, mille saab lõpetada ka pärast laenu tasumist.

Valikulised kindlustusliigid on:

• Erinevate finantsriskide kindlustamine (laenu mittemaksmine laenuvõtja poolt);
• Elu- ja tervisekindlustuspoliis;
• kindlustus laenusaaja ootamatu töökaotuse vastu;
• Omandikindlustus (kui laenuvõtja jääb ilma tagatisvara kolmandad isikud).

Kõigi valikuliste kindlustusliikide puhul saab kindlustuse tagastada mitte ainult pärast ennetähtaegset tagasimaksmist, vaid ka täies mahus laenu tagasimakse protsessi ajal.

Kuidas arvutada, kui palju raha saab kindlustusest tagastada

Poliisi väljastanud ettevõttel on õigus osale vahenditest proportsionaalselt laenulepingu tegelikule tähtajale (mille jooksul tasusite võla tagasi), kindlustatud isikul aga ülejäänud poliisi kehtivusaja peale jaotatavale summale. Sel juhul tagastatud raha ei maksustata.

Hinnates, kui palju on võimalik tagastada, arvutatakse algselt ühe kindlustuspäeva maksumus. See korrutatakse päevade arvuga, mis on jäänud kindlustusteenuse lõpetamise avalduse esitamisest. Sellest summast saab kindlustusselts kinni pidada Teile juba makstud hüvitise toimunud kindlustusjuhtumite eest ning teenustasu, mis võib ulatuda 30%-ni.

Näide: Võtsite laenu 1000 päevaks ja selle kindlustuskulu oli 200 000 rubla. Ühe kindlustuspäeva hind on 200 rubla. Makssite laenu tagasi ja taotlesite hüvitist 600 päeva pärast. Pangale võla tagasimaksmise perioodil tasus kindlustusselts kindlustusjuhtumi eest 50 000 rubla. Sel juhul on kindlustusteenus 20%. Sel juhul saate: ((200*400)-50000)*80/100=24000 rubla.

Reaalses praktikas võib kõik olla palju keerulisem. Nii näiteks pakub Sberbank laenu andmisel lepingu sõlmimist vabatahtlik kindlustus, mis on kollektiivne. Sel juhul tegutseb pank vahendajana, võttes teilt täiendava vahendustasu. See leping näeb ette võimaliku kindlustuse tagastamise panga poolt laenu ennetähtaegse tagastamise korral, mille suurust ei arvestata mitte kindlustuse kogumaksumusest, vaid ainult 57,5%-lt sellest summast.

Millal saab keeldumise vastu võtta?

Laenu ennetähtaegse tagastamise korral võib kindlustuse tagasimaksmisest keelduda, kui kindlustusseltsi või pangaga sõlmitud lepingus on sätestatud sellist võimalust ümberlükkav punkt. Sellise klausli olemasolu ei ole õiguste rikkumine ja seetõttu on oluline mitte ainult tutvuda lepinguga enne võla tagasimaksmise menetluse algust, vaid pöörata tähelepanu sellele tingimusele ka selle sõlmimise ajal.

Oluline on teada, et kindlustusselts võib ise maksetest keelduda, tuginedes asjaolule, et lepingus ei ole tagastusvõimalust kirjeldavat punkti. See säte on ka seadusega ette nähtud, kuid seda on väga lihtne kohtus vaidlustada. Seetõttu on selline kindlustusseltsi vastus suure tõenäosusega lihtsalt trikk, mille eesmärk on panna teid oma hüvitisnõuetest loobuma.

Kindlustus tagastamine ei ole võimalik, kui selle kehtivusajal toimus kindlustusjuhtum, millega kannatanule tasuti täielikult poliisiga ettenähtud kindlustusmakse.

Kuidas tagastada laenukindlustus ennetähtaegse tagasimaksmise korral

Lisaks kindlustuslepingule endale tuleb enne kompleksse tagastamismenetluse alustamist tutvuda kindlustusreeglitega, mida kindlustusselts pakub. Kui teile neid poliisi taotlemisel ei antud, võite teha päringu kindlustusandjale või pangale ning otsida ka Internetist või kindlustusandja ametlikult veebisaidilt. Lugege hoolikalt läbi kõik punktid, mis puudutavad lepingu lõpetamise tingimusi, eriti punktid, mis on seotud laenu ennetähtaegse tagastamisega.

Enamasti, eriti kui kindlustuse teostas pank kui kindlustusseltsi esindaja, esitatakse pangale tagasimakse avaldus koos laenu ennetähtaegse tagastamise taotlusega. See peab sisaldama raha tagastamise põhjendust ja makse laekumise viisi (pangakonto number). Kui pank oma volitused tühistab, tuleb pöörduda otse kindlustusseltsi poole. Samas on väga oluline mitte lõpetada kindlustusvõtjaga lepingut ennetähtaegselt, kuna see võib vabastada ta tagastamiskohustusest.

Koos taotlusega tuleb esitada järgmised dokumendid:

• laenuleping pangaga (originaal ja koopia);
• kindlustusseltsiga sõlmitud lepingu koopia;
• kindlustatud isiku pass;
• dokument kindlustatud varalt koormise eemaldamise kohta;
• panga tõend laenu ennetähtaegse tagasimaksmise kohta.

Taotluse esitamise tähtaeg ei tohiks ületada kindlustusseltsiga sõlmitud lepingu lõppemise tähtaega. Seetõttu on parem taotleda võimalikult varakult (kuni 30 päeva). Reeglite kohaselt ei tohiks kindlustusandja raha tagastamise tähtajad ületada 10 päeva, kuid praktikas järgitakse seda harva ja see võib kesta kuni mitu nädalat.

Maksete vältimiseks võib kindlustusselts tahtlikult avalduse vastu võtta ja otsuse tegemisega viivitada. Sel juhul oleks kõige kindlam viis oma avalduse õigeaegseks esitamiseks saata dokumendid väärtusliku kirjaga koos kättesaamise tagasiteatisega, mis saab kohtus tugevaks argumendiks. Asja edenemise kiirendamiseks aitab see enne kohtusse andmist saata organisatsiooni peale kaebus Venemaa Keskpangale. Vastuse puudumisel esitatakse avaldus taotleja valikul - elu- või laenukohajärgsele kohtule.

Seega sõltub vastus üsna keerulisele küsimusele, kas laenu ennetähtaegse tagastamise korral kindlustus tagastatakse, paljudest sõltumatutest teguritest. Mõned saavad sellega hakkama võimalikult lühikese ajaga, kirjutades lihtsalt avalduse, teised aga, olles arvutanud välja võimaliku hüvitise suuruse, loobuvad sellest mõttest, tahtmata aega ja vaeva kohtumenetlusele raisata.

Hüpoteeklaenuga mistahes tüüpi kinnisvara ostmisel on kindlustus peaaegu alati kohustuslik. Nii vähendavad pangad oma riske, kindlustades hüpoteegi saaja elu ja tervise. Tagastused kindlustuse raames teostatakse erinevatel viisidel, mis põhinevad kindlustuslepingu sätetel, samuti Vene Föderatsiooni õigusaktidel.

Hüpoteeklaenukindlustus: liigid, omadused, lisatingimused

Vene Föderatsiooni õigusaktid näevad ette, et hüpoteeklaenuga ostetud kinnisvara tuleb kindlustada vastavalt hüpoteeklaenulepingule. Seaduse otsene viide selle kohta, et hüpoteegilepingusse on kohustuslik lisada kindlustusklausel. sel juhul puudub. Siiski on vaja pöörata tähelepanu lepingule, mis sõlmitakse otse pangaga. Seda tüüpi lepingutes on peaaegu 100% juhtudest ette nähtud kindlustus, kuna föderaalseaduse “Hüpoteegi” artikkel 31 näeb selle otse ette. Nii kindlustab pank oma riskid ise. Kui inimene sellest keeldub, võidakse intressimäära oluliselt tõsta, pealegi võib see mõjutada võimalust sõlmida leping pangaga tervikuna.

Hüpoteeklaenukindlustuse liigid

Hetkel on hüpoteeklaenulepingu sõlmimisel väljastatavad 3 peamist kindlustusliiki.

Hüpoteeklaenulepingut sõlmides nõuavad pangad alati kindlustuse laiendamist, st et võlgniku ja panga vaheline leping sisaldaks lisaks esimesele kindlustusliigile (seadusega nõutav vara), vaid ka teisi ülalloetletuid. Sellel on mitu põhjust:

• Pank püüab end kaitsta antud vahenditest ilmajäämise ohu eest.
• Kui võlgnik kaotab vara kolmandate isikute nõudeõiguste tunnustamise tagajärjel, kaotab pank tagatise.
• Olukorras, kus laenusaaja elu ja tervis on kindlustatud, tagab pank sellega õigeaegsete maksete hoidmise ka juhul, kui maksed peatuvad võlgniku töövõime kaotuse tõttu.
• Laenu väljastamisel saab pank kasutada lisaks kodumaistele vahenditele ka välisinvestorite rahalisi vahendeid, neil peab olema tagatis materiaalse vara olemasolu kohta.

Oluline on mõista, et on palju nüansse, mis on pankade poolt peale surutud, kuid hüpoteegi saaja jaoks täiesti vabatahtlikud. Selliseid “lõkse” on päris palju.

Esimene olukord, kus kindlustusvõtja tegevus ei saa ületada kehtestatud piirmäärasid, on kindlustatavate riskide väljaselgitamise hetk. Seega, kui laenuvõtja keeldub teenusest, näiteks vaenutegevuse korral, võib pank keelduda lepingu sõlmimisest. Mõned pangad võivad laenuvõtja majutada ja lepingu sõlmida ilma kindlustusjuhtumite maksimumnimekirjata. Sellises olukorras lasub laenusaajal varalise kahju saamise risk, kuna vara kahjustanud sündmus on juba toimunud, kuid see ei ole kindlustatud ning hüpoteegi maksete tasumise kohustus jääb kehtima.

Nagu varem märgitud, ei ole elu-, tervise- ja omandikindlustus seadusega nõutav. Mõned pangad aga väidavad, et need on kohustuslikud ja kui neist keeldutakse, võidakse hüpoteegi intressimäära oluliselt tõsta.

Krediidiasutused ei paku alati efektiivse intressimäära kasutamist (st seda, mille alusel arvutatakse laenu tegelik maksumus). See on pangale kahjumlik, kuna sisaldab juba kõiki sellega seotud kulusid, mis reeglina tehakse tasu eest. Seetõttu tuleb kindlustust ja laenu taotledes tutvuda määratud intressimäära kasutamise võimalusega.

Kindlustus tagastamine

Krediidi (hüpoteeklaenu) lepingu sõlmimise korral makstud kindlustus tagastatakse mitmel viisil, sõltuvalt järgmistest teguritest: kas oli kollektiivleping, kas tehti isikukindlustus ja kas varajane tagastamine krediidifondid. Igal olukorral on oma eripärad, mida tuleb üksikasjalikumalt kaaluda.

Tagastamise protseduur

Hüpoteeklaenukindlustust teostatakse kahel viisil: kogu lepingu kehtivuse ajaks (krediit/hüpoteek) või 1 aastaks koos hilisema pikendamisega. Mõlemal juhul on võimalik tagastada kindlustusmaksed kuni kohustus on täielikult tasutud.

Lihtsaim tagastusvõimalus on mitte väljastada uut poliisi laenu lõppemisele järgnevaks aastaks. See võimalus kehtib juhul, kui korterile on väljastatud kindlustus korterelamu, ja summa on tühine. Kui tegemist on kalli kinnisvaraga, võid proovida tootlust teha pärast hüpoteegi tasumist, seda eriti juhtudel, kui kindlustus tehti kogu laenuperioodiks.

Selleks, et tagasi pöörduda kindlustusmakse, peate tegema järgmist:

Olles seda skeemi analüüsinud, võime öelda, et ainus etapp, mis võib raskusi tekitada, on õiguste ja huvide kaitsmine kohtus. Raskused tekivad nagu esialgsed etapid(nõude esitamine) ja kohtuistungite ajal. Juhtumi lahendamiseks kohtus on soovitatav palgata kvalifitseeritud advokaadid, kelle kulud nõutakse edaspidi kohtuotsusega kindlustusseltsilt sisse.

Tagastatav summa arvutatakse järgmise valemi abil:

P1 = P2 – (P2 x koormus) – (Pn – (Pn x koormus)) x n/N

Kus:
P1 – summa, mis tuleb kindlustusvõtjale tasuda;
Пn – kindlustusmakse;
P2 – tasutud preemia (lepingu alusel);
Koormus – kindlustusandja kulud vastavalt tariifile;
n – kuude arv aegunud kindlustus;