Millises pangas on madalaim hüpoteeklaenu intressimäär? Kust saada hüpoteeklaen madala intressimääraga Madala intressiga hüpoteeklaen

Paljud inimesed, kellel ei ole piisavalt vahendeid sularahas korteri või eramaja ostmiseks, pöörduvad abi saamiseks pangandusasutused kinnisvara ostmiseks laenu võtmiseks.

Moskva pankade kõige kasumlikum hüpoteek

Vaatleme Moskva pankade populaarseid hüpoteeklaenupakkumisi jooksval aastal.

1. Juhtiv Vene pank Sberbank pakub madalaid hüpoteeklaenu intressimäärasid. See krediidiasutus pakub teile valmis eluaset intressimääraga 10,75% aastas. Pank pakub nii madalat protsenti tingimusel, et olete noor pere ja teie ülalpidamisel on kolm või enam alaealist last. Sel juhul antakse laen 10 aastaks ja sissemakse on suurem kui 50%. Kui kasvatate vähem kui kolme last, algab määr 11,5% aastas.
2. Rosselkhozbankil on programmi “Riigi toetusega hüpoteek” raames Moskva madalaim hüpoteeklaenude intressimäär. See on 10,9% aastas 21–64-aastastele Venemaa kodanikele, kes on oma sissetulekuid dokumenteerinud. Kui laenuvõtja keeldub kindlustusest, tõstab pank intressimäära 7%. Laenu tähtaeg on kuni 30 aastat, ettemaksusumma on 20% laenu maksumusest. Selliseid laene väljastatakse järelturul eluaseme või ehitatavate hoonete elamispindade jaoks.
3. Promsvyazbank teeb pakkumise Moskva madalaima hüpoteegi intressimääraga, mis saab olema 12%. Isik peab laenu võtmise hetkel olema 21-aastane. Laen antakse minimaalselt 3 aastaks.
4. Svyaz-Bank pakub Moskvas kasumlikku hüpoteeklaenu 2019 intressimääraga 12,25%. Sissemakse peaks sel juhul olema võrdne 50-90% korteri hinnast, laenuperiood on 3-10 aastat. Laenajal peab olema selle panga palgakaart.
5. MTS Bank annab Moskvas laenu järelturu eluaseme jaoks taotlejatele, kellel on sellega ühel või teisel viisil seos finantskorraldus(omate maksekaarte või olete Sistema JSFC töötajad). Ettemaks - 50-85%, laenu pakkumine 3-10 aastat. Maksed arvestatakse igakuiste võrdsete osamaksetena.
6. Gazprombank määrab aasta intressimäära vastavalt esimese makse summale. 11,5% - kui on palgakaart määratud pangast on esimene makse suurem kui 50%. Teisene kinnisvara võetakse laenuks Moskva riigiettevõtetelt.

Möödunud aasta oli hüpoteeklaenusektori jaoks väljastatud laenude mahult rekordiline. hüpoteeklaenud. Mõnede hinnangute kohaselt väljastatud summa eluasemelaenud ulatus 1,7 triljoni rublani. Käesolevaks aastaks vähenes märgatavalt laenumahu prognoos, mille põhjuseks on muu hulgas hüpoteegi intressimäärade tõus, mis toimus pärast keskpanga refinantseerimismäära tõstmist. 2015. aasta jooksul muutusid intressimäärad pidevalt, enamasti allapoole. Räägime lähemalt sellest, mida võivad järgmisel aastal oodata hüpoteeklaenu soovijad.

Hüpoteeklaenude intressimäärad 2016. aastal ekspertide prognooside järgi

Paljud eksperdid avaldavad arvamust, et 2016. aastal hakkab nõudlus hüpoteeklaenude järele taas kasvama. Nad nimetavad selle suundumuse peamisteks põhjusteks intressimäärade järkjärgulist langust kõigis pankades, eluasemekulude vähenemist ja elanikkonna väljamakseid. hoiused kontodelt. 2015. aasta I poolaasta jooksul põllul hüpoteeklaen nõudlus vähenes märgatavalt. Kõrged panused, ebastabiilsus majanduses üldiselt ja rubla kurss eriti hirmutasid inimesi, kes lihtsalt polnud kindlad, mis homme saab. Paljud venelased on kaotanud töö või osa oma palgast. Hüpoteeklaenude intressimäärad ulatusid mõnel hetkel 18%ni või rohkemgi.

Hüpoteek 2016. aastal kesk- ja uusehitistele

Selle aasta teisel poolel hakkas aga majandus stabiliseeruma, vahetuskurss seadis oma koridori ja intressimäärad hakkasid tasapisi langema. Mitte kaua aega tagasi teatas peamine hüpoteeklaenuagentuur AHML järjekordsest hüpoteeklaenude intressimäärade vähendamisest. Nüüd sotsiaalne hüpoteek võite võtta 10,3% -11,4% aastas. Räägime eluaseme ostmisest uutes hoonetes. Teisese eluaseme ostmiseks väljastatakse hüpoteegid 13%-14% aastas.

Ekspertide sõnul võib see asjaolu üksi nõudlust stimuleerida hüpoteeklaenude turg. Pealegi, algus järgmine aasta nimetatakse eluasemelaenu ostmiseks soodsaimaks ajaks, 2016. aastal on eluasemele kuluv summa üsna atraktiivne. Nõudluse kasvuga hüpoteeklaenude ja eluaseme järele üldiselt hinnad ruutmeetrit tõuseb.

Ministeeriumi juhi sõnul majandusareng Venemaa Aleksei Uljukajevi sõnul tuleks 2016. aastal pikendada hüpoteeklaenude soodusprogramme, kuna hüpoteeklaenud ei ole veel paljudele venelastele kättesaadavad. Sellise tööriista kasutamine on nõutav vähemalt järgmise aasta esimesel poolel. Uljukajev usub, et aasta alguses jääb majanduse kasvutempo ja vastavalt ka venelaste finantsvõimekus 2015. aasta tasemele. See tähendab, et hüpoteeklaenude suurus 2016. aasta alguses tõenäoliselt ei suurene.

Hüpoteeklaenude soodusprogramm

Valitsus oli hüpoteeklaenude soodusprogrammi kehtestamisel seisukohal, et hüpoteeklaenude intressimäärad järgmise aasta esimesel poolel märgatavalt ei lange. See kehtib märtsist 2015 kuni märtsini 2016. Täna avaldavad paljud eksperdid arvamust, et on täiesti võimalik, et programmi ei pikendata. Kui majandus jätkab stabiliseerumist, vähendab keskpank taas refinantseerimismäära. See tähendab, et hüpoteeklaenude intressimäärad jõuavad tasemele, mis on jõukohane enamikule venelastest.

Venemaa ehitus- ja elamumajandus- ning kommunaalminister Mihhail Men usub, et programmi lõpus 2016. aasta märtsis on sündmuste selline areng täiesti võimalik, kui keskpank vähendab võtmemäär niipalju, et keskmine intressimäär pangas vastab sellele, mida pakub täna sooduslaenuprogramm. Jutt käib 12 protsendist eluaseme maksumusest. Kui seda aga mingil põhjusel ei juhtu, kaalub valitsus võimalust pikendada soodustusi nii, et 2016. aastal ei ületaks hüpoteegi intresside summa kahtteist protsenti.

Hüpoteeklaenud on pikka aega olnud Venemaal ainus stabiilset kasvu näidanud laenuliik. Üsna raske on seda tõsiasja üllatavaks nimetada, sest tekivad uued pered, kes vajavad elamist või sünnivad lapsed ning eluruumi laiendamine muutub pakilisemaks probleemiks. Arvestades asjaolu, et korter on üsna kallis ja selle säästmiseks kulub rohkem kui aasta, muutub hüpoteek enamiku venelaste jaoks ainsaks võimaluseks sobiva elamispinna saamiseks. Seetõttu otsustasime välja selgitada 10 kõige enam soodsaid pakkumisi pangad seda tüüpi laenude jaoks, mille eesmärk on osta kortereid uutes hoonetes ja järelturg, mis jõustuvad 2016. aastal.

Mõlema reitingu koostamisel oli mitu põhireeglit. Esiteks kaaluti ainult laenuvõimalusi välisvaluutas – rublades. Teiseks populaarsed hüpoteeklaenud riigi toetus ja kasutusvõimalusega rasedus- ja sünnituskapital registreerimiseks. Kolmandaks määrati minimaalne intressimäär, võttes arvesse kõiki võimalikke laenuvõtjate kategooriaid ja lisatingimused. Ehk siis nii tavakodanikele kui ka palgaklientidele, arvestades kaskokindlustuse registreerimist jne.

Millises pangas on parem võtta hüpoteek uues majas asuvale korterile?

Tasub kohe märkida, et sisse see hinnang Laenuprogramme, mille töötasid välja pangad koos partnerarendajatega, ei arvestatud. See on tingitud asjaolust, et antud juhul ei ole võimalik anda objektiivset teavet intressimäärade kohta Venemaal tervikuna. Kuigi teatud arendajatega spetsiaalsete programmide puhul on need oluliselt madalamad.

Reitingu liider on TanksCapitalBank (TKB) pakkumisega väljastada hüpoteek uus korter all intress 10,9% aastas. Kuigi ei saa öelda, et Raiffeisenbank ja Promsvyazbank, mis on samuti TOP-3-s, annavad palju kallimaid laene. Erinevus TKB-ga on vaid 0,1% aastas. Ja kõik muud tingimused on peaaegu identsed.

Siin me ei arvestanud Tinkoffi pank. Kuigi ta pakub hüpoteeklaenu võtmist intressimääraga 10,9% aastas, annab ta laenu partnerpankade abiga, millest enamik on juba meie reitingus.

Millises pangas on parem teise eluaseme jaoks hüpoteek võtta

Venelaste seas pole vähem populaarne järelturult laenuga korteri ostmine. Näiteks TKB-s on seda tüüpi laenud 50% kogu hüpoteeklaenu portfellist. Sellel trendil on palju põhjuseid, kuid peamine on kinnisvaravalikute laiem valik. Veelgi enam, mõnel juhul saate järelturul kvaliteetse remondiga korteri kohe osta ja kohe sisse kolida.

Nagu eelmises reitingus, on TKB liider. Teise koha saavutas Raiffeisenbank. Pealegi ei erine mõlemas krediidiasutuses järelturult korteri ostmiseks võetava hüpoteegi miinimumintressimäär uusehitiste tingimustest. See on vastavalt 10,9% ja 11,0% aastas. Esikolmiku lõpetab Binbank aastamäär 11,75% juures.

Selge erinevus teise eluaseme ja uute hoonete ostmise laenutingimuste vahel on maksimaalne summa laenamine. Peaaegu kõigis pankades on see palju suurem ja ulatub keskmiselt 30-50 miljoni rublani ning mõnel juhul piirab seda täielikult ainult tagatise väärtus.

Järeldus

Mõlema hinnangu põhjal võib märkida, et uue maja korteri hüpoteek ei ole alati rahaliselt tulusam kui teise eluaseme soetamiseks. Seda muidugi juhul, kui mitte arvestada pankade koos arendajatega koostatud ettepanekuid. Seetõttu tuleb alati enne krediidiasutuse poole pöördumist võimalikult palju pakkumisi põhjalikult uurida, et valida välja kõige tulusam. Hüpoteek väljastatakse ju sageli 15-20 aastaks ja sellise perioodi juures mängib olulist rolli isegi 0,5% aastane vahe.

Kuidas valida odavaim hüpoteek teisese eluaseme jaoks 2018. aastal? Millises Moskva pangas on parim hüpoteek? Kes saab aidata teil hüpoteeklaenu saada?

Tere kõigile! Denis Kuderin võtab ühendust!

Jätkame hüpoteeklaenu käsitlevate artiklite sarja. Uue väljaande teemaks on kasumlik hüpoteek. Materjal on kasulik kõigile, kes mõtlevad laenuga kodu ostmisele ja otsivad finantsasutustelt kõige soodsamaid tingimusi.

Niisiis, alustame!

1. Milliseid hüpoteeklaenu tingimusi peetakse soodsateks?

Paljude kodanike jaoks on hüpoteeklaen ainus viis oma eluaseme soetamiseks ilma pikki aastaid säästud ja säästud, aga just praegu.

Hüpoteeklaenud kinnisvara tagatisel on populaarne laenuliik kogu tsiviliseeritud maailmas.

Venemaal sai see eluaseme soetamise meetod populaarseks alles 15 aastat tagasi. Sellegipoolest on tuhanded Venemaa kodanikud juba mitmeaastase tagatisega võlgades kinnisvara soetanud ja mõned on isegi oma laenud täies mahus tasunud.

Tagatud laenud – lühidalt peamisest

Enne tasuvatest hüpoteekidest rääkimist tuleb öelda paar sõna ostetava kinnisvara tagatisel olevate laenude omaduste kohta.

Lühidalt hüpoteeklaenu peamistest omadustest:

• laenu võetakse pikaks perioodiks (5 kuni 30 aastat ja rohkem);
• laenud on sihtotstarbelised - neid väljastatakse ainult eluaseme ostmiseks või äärmisel juhul oma kodu ehitamiseks;
• ostjal, kuigi temast saab omanik, ei ole õigust vara käsutada ilma panga teadmata kuni laenu täieliku tasumiseni.

Hüpoteeklaenu peamised eelised on laenu saamise kiirus (eriti kui tegutsete professionaalsete krediidimaaklerite kaudu), suur valik programme ja raha kasumlik investeerimine.

Kvaliteetsed korterid ei lähe aastatega odavamaks ja, mida iganes öelda, on võõra kodu üürimine alati kallim kui enda ostmine.

Tõsi, on oht, et kui võlg jääb tasumata, võtab pank ära panditud vara ise vastavalt hüpoteegilepingu punktidele. Lisaks ei väljastata laene kõigile – laenu väljastamiseks tuleb täita pankade kehtestatud nõuded.

Need nõuded on kõigis finantsasutustes ligikaudu ühesugused:

• teatud vanus (21 kuni 40-45);
• stabiilse töökoha olemasolu;
• laenusaaja sissetuleku vastav summa;
• hea krediidiajalugu.

Lisateavet selle kohta, kuidas see üldiselt ja kuidas see toimib, leiate meie veebisaidi eraldi artiklist. Selles väljaandes räägime kasumlikest hüpoteekidest.

Mis on "kasumlik hüpoteek"

Isegi need, kes pole kunagi laenu võtnud, teavad, et hüpoteek hõlmab võlgu elamist ja märkimisväärset enammakset ostetud kinnisvara eest. Seetõttu köidab fraas "kasumlik hüpoteek" iga laenuvõtja tähelepanu.

Näide

3-liikmeline pere otsustab võtta hüpoteek 2-toalise korteri eest 20 aastaks ja väärtusega 3 miljonit rubla. Kuumakse intressimääraga 13% aastas saab olema 35 000 ja maksed kokku kogu tähtaja jooksul ligikaudu 5,4 miljonit.

Arvutamisel ei võetud arvesse ühekordseid vahendustasusid ja kindlustusmaksed. Nendega on summa veelgi muljetavaldavam.

Pole üllatav, et selliste enammaksete puhul on kodanikud juba valmis otsima oma taskutele kõige mugavamaid tingimusi.

Kasu ei sõltu aga alati alandatud intressimäärast. Olles valinud madala intressimääraga "kasumliku" hüpoteegi, ei saa laenuvõtja automaatselt garantiid, et seda raha ei tagastata panka muul viisil - näiteks keerulise komisjonitasude süsteemi kaudu.

Veel üks näide

Paljud laenuvõtjad võtavad hea meelega hüpoteeklaenu ilma sissemakseta. Pangad esitlevad seda teenust laenuvõtja jaoks ülikasumlikuna.

Tegelikult tähendab esialgsete maksete puudumine vaid seda, et need tehakse veidi hiljem. Sel juhul on enammakse kogusumma suure tõenäosusega isegi suurem kui esialgsete sissemaksetega.

Eksperdid usuvad, et sõna "hüvitis" on tänapäevaste hüpoteeklaenude puhul äärmiselt ebamäärane mõiste. Selle tõlgendamine sõltub suuresti hetkelistest finantsoludest ja laenuvõtja subjektiivsest arvamusest.

Kui vaatate hüpoteeklaenudÕige nurga alt vaadates ei osutu populaarsete hüpoteeklaenuprogrammide ilmsed "eelised" alati selleks.

Pealegi osutuvad parimaks võimaluseks just need programmid, mis tunduvad ebamugavad ja kahjumlikud või mida esitletakse.

Võidavad need, kes on nõus vähem ilmsemate, kuid väärtuslikumate nimel ohverdama. pikaajaline kasu.

2. Kasumliku hüpoteegi saladused - ekspertarvamus

Paar sõna selle kohta, kas praegu, majandusliku ebastabiilsuse ajal on tasuv hüpoteeklaenu võtta. Finantsanalüütikud ei heiduta kodanikke registreerumast hüpoteegi lepingud V sellel aastal, kuid soovitame tungivalt suhtuda programmide valimisse maksimaalse tähelepanuga.

Eelkõige ei tohiks kindlasti võtta laenu välisvaluutas, ükskõik kui tulus see ka ei tunduks aastaintress. Tuhanded laenuvõtjad on juba langenud viimaste aastate "valuutalõksudesse" ja pole mingit garantiid, et sarnane olukord ei kordu.

Näide

2008. aastal rublades ja välisvaluutas tehtud maksete vahe krediidimäärad Sberbankis oli ainult 1-1,5 tuhat rubla. Selle kursiga rublades ja dollarites võetud hüpoteeklaenud peaaegu ei erinenud: laenuvõtja maksis 35 000 rubla ehk 1100 dollarit (mis oli samuti vahetuskursi järgi ligikaudu 35 tuhat).

Aastaks 2016 kuumakse dollarilaenud on objektiivselt peaaegu kahekordistunud, nüüd on see 75 000 rubla. Ja need, kes võtsid programmi “rubla”, maksavad jätkuvalt fikseeritud summa 35 000.

Nüüd mõnest teisest "eelisest" ja "plussist", mis köidavad kaasaegseid laenuvõtjaid.

Loetleme need finantsasutuste ettepanekud:

• ujuvad intressimäärad;
• refinantseerimine;
• määra vähendamine.

Vaatame iga punkti üksikasjalikult.

Ujuvad intressimäärad

Kui kuulata pangajuhte, on ujuv intressimäär laenuvõtjate jaoks ülikasumlik variant, mis tagab muutused iga-aastastes ja igakuised maksed sõltuvalt objektiivsetest turuprotsessidest.

Riskid lasuvad aga sel juhul jällegi laenuvõtjate hapratele õlgadele. Mõned analüütikud usuvad, et ujuva intressimäära oht on sama suur kui välisvaluutas laenude puhul.

Ujuva intressimääraga intressi kogumise süsteem on seotud majandusnäitajad, ja lähitulevikus aastal Venemaa majandus parandusi pole oodata.

Lisaks tõuseb inflatsioonimäär. Laenuvõtjale ei maksa see muud kui ujuva intressimäära tõstmine. Pealegi ei piira selle näitaja suurust mingid piirangud, mis võib kergesti viia laenuvõtja maksejõuetuseni.

Mõned inimesed usuvad, et muutuva intressimääraga laen on lühiajaliselt kasulik. See tähendab, et kui võtate laenu 5-7 aastaks ja maksate pangale õigel ajal, ei juhtu midagi hullu - vastupidi, saate kogu makseperioodi jooksul säästa mitu intressi.

Võin öelda, et ligikaudu samamoodi arutlesid inimesed, kes võtsid 2006. aastal samadeks 5 aastaks välisvaluutalaenu, eesmärgiga need kiiresti tagasi maksta. soodsad tingimused. 2008. aasta kriis muutis laenuvõtjate arvutusi.

Refinantseerimine

Täna finants institutsioonid pakkuda klientidele erinevaid kombineeritud intressimääradega programme. Laenuvõtjatele lubatakse vähendatud määr mitu aastat ja seejärel laenu refinantseerimine.

Refinantseerimise eesmärk on esmapilgul väga selge – laenutingimuste parandamine. Tegelikkuses pole aga kõik nii roosiline. Laenuvõtjad loodavad, et nüüd võtavad nad laenu atraktiivsetel tingimustel ja pärast ajapikendusperioodi lõppu refinantseerivad selle turu keskmise kursiga.

Kuid pangad on väga tõrksad refinantseerima ja sageli keelavad laenuvõtjad nende seadusliku õiguse laenutingimuste uuesti läbi rääkida. Tavaliselt ei saa kliendid täiustatud programme. Selle asemel lähevad nad kõrge intressiga üle samale ujuvale intressimäärale.

Esimestel aastatel (kuni see kehtib armuaeg) laenuvõtja maksab tavaliselt ainult intressi. Tavamäärale üle minnes osutub põhivõlg praktiliselt puutumatuks: laenuvõtjal pole erilisi eeliseid, enammaksed on sama suured kui tavalise hüpoteeklaenu puhul.

Alandatud määrad

IN viimased aastad peal finantsturul Ilmunud on palju programme, mis pakuvad pangaklientidele edaspidiste intressimäärade alandamise eest kohe tasumist. Sellise alandamise tasud on aga väga korralikud – vahemikus 1,5% kuni 7% kogu laenusummast.

Juhtide esitatud arvutuste näited näitavad tegelikku kokkuhoidu enammaksetest programmi kasutajatele, kes maksavad vähendatud maksumäära eest. Kõik säästud aga nullivad ära, kui laenuvõtja otsustab laenu ennetähtaegselt tagasi maksta – ja selle poole püüdlevad kõik hüpoteeklaenu kliendid.

Pangatöötajad suure tõenäosusega sellest nüansist vaikivad. Sellest tulenevalt ei saa laenusaaja mingit kasu – ta maksab üle vaid lisa(ja märkimisväärse) raha.

Loe selle kohta lähemalt meie kodulehelt.

3. Kes saavad soodushinnaga hüpoteeklaene?

Kui me räägime tegelikust kasust, siis see on kättesaadav kodanikele, kellel on õigus hüpoteeklaenule.

Kasu on mitut tüüpi:

• vähendatud intressimäär;
• sissemakset pole;
• Kättesaadavus krediidipühad– maksete peatamine 1-3 aastaks lapse sünni korral või muudel asjaoludel.

Soodusprogrammid on loodud selleks, et muuta hüpoteeklaenud kättesaadavaks madala sissetulekuga elanikkonnarühmadele.

Kellel on õigus hüvitiste programmidele:

• noored pered (kuni 35-aastased);
• noored õpetajad;
• Noored spetsialistid;
• 2 või enama lapsega pered, kellel on õigus rasedus- ja sünnitushüpoteegile;
• sõjaväelased.

Vaatamata paljudele eelistele kasu programmid, neil on teatud puudused. Näiteks on osalejad kohustatud ostma kinnisvara ainult teatud arendajalt teatud piirkonnas või kaasneb ostuga kohustuslik osalemine ühisehituses.

4. Mida otsida tulusa hüpoteeklaenu valimisel

Ilma hüpoteegiprogrammide kõiki tingimusi uurimata on raske otsustada, milline hüpoteek on kõige tulusam.

Eksperdid soovitavad pöörata erilist tähelepanu järgmistele punktidele:

1. Intress.
2. Sissemakse summa.
3. Ennetähtaegse tagasimaksmise reeglid.
4. Teenuste vahendustasu suurus.
5. Kindlustusmaksed.

Hüpoteeklaenuleping ei ole dokument, mida saate "vaatamata pühkida". Kogu tekst väärib hoolikat uurimist, kaasa arvatud märkmed ja need kohad, mis on kirjutatud väikeses kirjas.

Nüüd - üksikasjalikumalt kõige olulisematest tingimustest.

Tingimus 1. Intressimäär

Aastane laenuintress on esimene asi, millele inimesed programmi valikul tähelepanu pööravad. See oleks tõesti kõige rohkem oluline punkt, kui pangad mängisid kliendiga täiesti avatud mängu.

Kuid enamik krediidiasutused, olles puhtalt äriorganisatsioonid, hoolivad ennekõike enda kasust, mitte kliendi säästudest.

Seetõttu, olles näinud madal määr laenude osas ärge petke ennast - võib-olla on see lihtsalt turundustrikk teie tähelepanu tõmbamiseks. Tingimuste edasine uurimine võimaldab meil kainemalt hinnata programmi kasulikkust.

Tänavu jääb Venemaa pankade keskmine määr 12-15% vahemikku.

Tingimus 2. Sissemakse summa

Samuti oluline punkt. See näitab, kui palju klient peab kohe pärast lepingu allkirjastamist pangale tasuma. Tavaliselt on see 10-30%. kogu summa hüpoteegid.

Summa on märkimisväärne, kuid see on omamoodi näide laenuvõtja tõsistest kavatsustest. Kui laenusaajal on sissemakseks raha, siis on ta valmis põhisummat tasuma.

Paljud kliendid otsivad harjumusest panku, kus sissemakse on minimaalne või sissemakseta üldse. Siiski pidage meeles: mida vähem maksate täna, seda rohkem peate maksma homme.

Tingimus 3. Ennetähtaegse tagasimaksmise reeglid

Lepingu kõige olulisem punkt. Nagu juba mainitud, püüab valdav osa maksjatest laenud ennetähtaegselt tasuda, et pere õlgadelt raske laenukoorem maha võtta. Pangad ennetähtaegsed maksed kahjumlik – need ei tähenda kasumit tulevikus.

Krediidifirmad annavad endast parima, et luua takistusi klientidele, kes soovivad kiiresti maksta. Näiteks on neil keelatud maksta rohkem kui igakuine kindlustusmakse kuni teatud periood või nõuda ennetähtaegse tagasimaksmise eest lisatasusid.

Lojaalsed tingimused varajase kasutuselevõtja jaoks on märk tõeliselt kasumlikust hüpoteegist.

Tingimus 4. Panga vahendustasu

Punkt, mis sageli tähelepanuta jäetakse. Hüpoteeklaenu väljastamise ühekordne vahendustasu on mõnikord märkimisväärne summa - 1% kuni 4% laenu suurusest või eluaseme maksumusest. Mida madalam on vahendustasu, seda kõrgem on aastane intressimäär ja vastupidi.

Matemaatilise mõistusega inimesed saavad sellisest aritmeetikast kindlasti aru, kuid mitte kõik kliendid ei suuda pikas perspektiivis kasu (või selle puudumist) välja arvutada.

Laenu väljastamise tasu ei ole kogu raha, mis tuleb maksta lisaks intressidele ja laenu põhisummale. Samuti on teenustasud, mille paljud kliendid mugavalt unustavad.

Esmapilgul tunduvad need intressiosad tühised, kuid kuna neid võetakse regulaarselt, kogunevad aasta jooksul muljetavaldavad summad.

Näide

Laenuvõtja võttis laenu ülisoodsalt 11% aastas ega märganud, et lepingus oli konto teenindamise eest märgitud 0,4% vahendustasu. Nende numbrite juures olevates märkustes oli väikeste tähtedega kirjutatud: kuu.

Kui liiga laisk pole ja arvuta, siis 4,8% jookseb aastas hoolduseks. Selgub, et tegelikult ei ole selle panga laen 11%, vaid 15,8% aastas. Ja see on kümneid tuhandeid rubla aastas. Mida nimetatakse - tunnetage erinevust.

Tingimus 5. Kindlustusmaksed

Juriidilistes ja rahaasjades pole pisiasju. Paljud kliendid unustavad selle lepingupunkti, mis on seadusega reguleeritud. Seaduses kohustuslik kindlustus maksed ise kuuluvad tasumisele. Kõik muud kindlustusliigid on vabatahtlikud.

Kuid konks on selles, et teie nõusolekust vabatahtlik kindlustus risk sõltub sageli intressimäära väärtusest.

Pangad püüavad oma finantstehinguid võimalikult suurel määral kindlustada, seetõttu ei nõua nad mitte ainult maksekindlustust, vaid ka elukindlustust, kliendi töövõimet ja tervist (ja tema kulul).

5. Millistel pankadel on kõige kasumlikumad hüpoteegid – TOP 5 tulusat hüpoteeklaenuprogrammi

Ahvatlevaid programme on palju, kuid nende leidmiseks sadade laenupakkumiste hulgast tuleb kulutada palju aega.

Kõige kasumlikumad programmid jooksev periood Aja esitan tabeli kujul:

№	Pank	Programmi nimi	Intress	Laenu suurus ja tähtaeg
1	Moskva krediidipank	Hüpoteek riigi toel	7% kuni 12%	Kuni 8 miljonit kuni 20 aastat
2	Rosselhozbank	Hüpoteeklaen eluasemele	13%	Mitte rohkem kui 20 miljonit kuni 30 aastat
3	Sberbank	Hüpoteek riigi toel	13%	Kuni 8 miljonit kuni 30 aastaks
4	Primsotsbank	Eluase järelturul	12,5%	Kuni 10 miljonit perioodiks 5–25 aastat
5	VTB 24	Eluase esma- ja järelturul	alates 13%	8-75 miljonit kuni 30 aastat

Pange tähele, et mõnel pangal on riigi toel soodushüpoteegid kõigile kodanikele kuni 2016. aasta lõpuni. Selliste programmide määrad on oluliselt madalamad ja ulatuvad 7-10% -ni.

6. Kes aitab teil saada tulusat hüpoteeklaenu – krediidimaaklerite professionaalne abi

Kõigi hüpoteeklaenupakkumiste nüansside mõistmine ei ole ühepäevane ülesanne. Kuid pole tõsiasi, et isegi pärast mitu nädalat tulusa programmi valimist leiate kõige mugavama ja majanduslikult teostatavaima valiku.

Et mitte vihata eluaegset hüpoteeklaenu pärast esimest makseaastat, soovitan teil seda kasutada professionaalset abi. Spetsialistid kliendile kõige tulusama ja sobivaima leidmisel panganduspakkumised nimetatakse hüpoteeklaenu maakleriteks.

Suurtes linnades tegelevad seda tüüpi tegevusega terved ettevõtted. Lisaks on igal mainekas kinnisvarabürool hüpoteeklaenudele spetsialiseerunud osakonnad.

Paljud inimesed unistavad korteri ostmisest, kuid mitte igaüks ei saa endale lubada nii märkimisväärset summat korraga kulutada. Sellises olukorras on sageli vaid üks väljapääs – võtta hüpoteeklaen. Paljud ei saa otsustada nii vastutustundlikku sammu astuda, mõistes, et sellist laenu tuleb tagasi maksta väga pikka aega. Kui aga järgite mõnda reeglit ja valite hoolikalt panka, saate ilma oluliste probleemideta oma korterisse kolida.

Kuidas saada hüpoteeklaenu õigesti ja kasumlikult

Otsus osta hüpoteegiga korter muutub paljude inimeste jaoks elu tähtsaimaks otsuseks. Samas soovin väga, et laen oleks võimalikult tulus ja ei muutuks orjuseks.

Kuidas võtta hüpoteeklaenu? See küsimus tekib potentsiaalsete laenuvõtjate seas paratamatult. Tegelikult on mitmeid olulisi reegleid, mille järgimine aitab muuta korteri ostmise rõõmsaks sündmuseks ega lase hüpoteegi registreerimisel laenuvõtja elu rikkuda.

1. Enne hüpoteeklaenu taotlemist peaksite hindama oma võimalusi. Soovitav on, et kuumakse ei ületaks kolmandikku pere eelarve. Kui te seda reeglit ei järgi, võib hüpoteegi tasumine olla väga raske.
2. Parim parandada elutingimused järk-järgult. Sel juhul on maksesumma väiksem. Lisaks saate kiiremini tasuda oma hüpoteegi ning kui soovite tulevikus osta suuremat korterit, on teil võimalik saada laenu soodsamatel tingimustel.
3. Ei piisa lihtsalt pangast hüpoteeklaenu võtmisest. Igakuised maksed tuleb tasuda õigeaegselt. Pereeelarve maksimaalne kokkuhoid aitab luua turvavõrgu. Ideaalis peaks see olema umbes kolm kuumakse. See aitab teil hüpoteeklaenu tasuda isegi ajutiste raskuste korral. Kui varukoopia on loodud, võib alata osaline ennetähtaegne tagasimaksmine. See aitab säästa intressimakseid.

Minimaalset enammakset saab saavutada mitte ainult siis, kui see on valitud Paremad tingimused hüpoteeklaenul. Oluline on korter osta siis, kui turg on langemas. Kas tasub sel aastal hüpoteeki võtta? Lugege meie eriülevaadet.

Parimad pangad hüpoteeklaenu saamiseks

Hüpoteeklaenu võtmisega pole vaja kiirustada. Enne otsuse tegemist peaksite hoolikalt tutvuma erinevate ettepanekutega krediidiasutused. Et mõista, kust on parem hüpoteeklaenu võtta. Sel juhul peaksite arvestama mitte ainult intressimääraga, vaid ka muude tingimustega:

• Lisatasude, kindlustuse ja maksete kättesaadavus.
• Ennetähtaegse tagasimaksmise tingimused (ka osaline).
• Sissemakse summa. Ütleme kohe ära, et 2019. aastal on ilma sissemakseta hüpoteeklaenu saamine üsna keeruline, sest need on panga jaoks suured riskid. Reeglina algab selliste laenude sissemakse 10 protsendist. Kui teil pole laenuga korteri ostmiseks sissemakset, pöörake tähelepanu pankadele, kus saate korraldada tarbimislaen mis tahes eesmärgil. Saadud raha saab kasutada hüpoteegi sissemakseks.

Suur hulk pakkumisi turul viib sageli potentsiaalsete laenuvõtjate segadusse ja segadusse. Suur hulk ahvatlevaid reklaamlauseid võib olla täiesti eksitav. Seetõttu oleks valiku tegemisel kasulik kasutada hüpoteeklaenu jaoks parimate pankade TOP 5, mille on koostanud spetsialistid.

Interneti-hüpoteek soodsatel tingimustel Otkritie pangas

Kui otsustate, millisest pangast hüpoteeklaenu taotleda, ei tohiks te ignoreerida Otkritie panka. Hüpoteeklaenu tingimused on siin üsna paindlikud. Kliendile pakutakse sõltuvalt laenuvõtja vajadustest valida mitmete huvitavate programmide vahel.

Otkritie panga hüpoteegiprogrammide tüübid

1. Korteri ostmine uues majas.
2. Korteri ostmine järelturult.
3. Teiste pankade hüpoteeklaenude refinantseerimine.
4. Sõjaväe hüpoteek.
5. Sünnituskapitali all olev kinnisvara.
6. Hüpoteeklaen suurte korterite ostmiseks.

Otkritie panga intressimäär määratakse hüpoteegiprogrammi järgi, mille alusel laen väljastati. Peal minimaalne protsent– 8,9% saab arvestada uude majja korterit ostes või sõjaväe hüpoteek. Muud funktsioonid hõlmavad sissemakset 10% ja maksimaalset tähtaega 30 aastat. Hüpoteeke käsitletakse Internetis.

Kasumlik hüpoteeklaen Internetis Tinkoff-Hortteegi teenuse kaudu

Teenus Tinkoff Bank pakub korteri ostmiseks laenupakkumisi mitmelt pangalt. Samas võid selja taha jätta hirmutava mõtte, et pead erinevate krediidiasutuste kontorites ringi jooksma. Veebirakendus Hüpoteeklaen Tinkoffi veebisaidi kaudu võimaldab teil kõik panka dokumentide saatmise probleemid üle kanda oma isiklikule haldurile.

Pärast Tinkoff Banki veebisaidil oleva vormi täitmist vaatab teie taotlus korraga läbi mitmes partnerpangas. Pärast heakskiitmist peate vaid valima parim pank hüpoteegi jaoks pakutud nimekirjast. Veelgi enam, Tinkoffi kaudu laenu taotledes saate intressimääralt allahindlust kuni 1,5%. Võttes arvesse suured kogused ja laenu tähtaeg, see on üsna märkimisväärne kokkuhoid.

Praegu algab uue maja korteri hüpoteegi miinimummäär vaid 6%-st aastas. Maksimaalne tähtaeg on 25 aastat ja laenusumma kuni 100 miljonit rubla. On väga oluline, et teenuse kaudu saaksid hüpoteeklaenu taotleda mitte ainult ettevõtte töötajad, vaid ka üksikettevõtjad.

Halva krediidiajalooga hüpoteeklaen BZhF pangast

Eluaseme finantseerimispangast saab hüpoteeklaenu taotleda igaüks. Pealegi, nagu pank väidab, võivad laenu saada isegi need laenuvõtjad, kellel on varem olnud halb krediidiajalugu. Peaasi, et taotluse esitamise hetkel ei oleks teiste pankade laenudelt jooksvaid maksetähtaega. See on üks väheseid panku, kus saate hüpoteeklaenu ilma keeldumiseta halva tõttu krediidiajalugu minevikus. BJF statistika näitab, et pank rahuldab 82% esitatud hüpoteegi taotlustest. See on väga kõrge näitaja!

Hüpoteeklaenu tingimused Elamurahastuspangas

• Hüpoteek kahele dokumendile (pass ja teine ​​dokument - SNILS, TIN, juhiluba).
• On olemas hüpoteeklaenuprogramm, mis võimaldab teil taotlemise päeval saada laenu ilma sertifikaatideta.
• Ametlik sissetulekutõend vähendab intressimäära ja tõstab laenulimiiti.
• Tehing ja korter valmivad mitte rohkem kui 3 päevaga.
• Hüpoteeklaen väljastatakse otse pangast ilma agentide, vahendajate ja komisjonitasudeta.
• Tähtis! Hüpoteeklaenu saavad internetis taotleda järgmiste linnade elanikud: Moskva ja regioon, Peterburi ja Leningradi oblast, Volgograd, Jekaterinburg, Kaasan, Krasnodar, Krasnojarsk, Nižni Novgorod, Saratov, Novorossiiski, Novosibirsk, Omsk.

Hüpoteeklaen on VTB panga valitsuse toetusel tulus

• Siinne intressimäär algab 10,2 protsendist.
• Sissemaks on väiksem kui paljudes teistes pankades - 10%.
• Võimalus registreerida ilma rasedus- ja sünnituskapitali ettemaksuta.

Lisaks haldab see pank programmi “Riigi toetusega hüpoteeklaen”. Programm viitab sooduslaen pered, kelle teine ​​või kolmas laps sündis 1. jaanuaril 2018. aastal. Määrake teatud perioodiks soodusmäär 6% juures sissemakse alates 20%. Kas olete nõus, et see on kasulik?

Korteri ostmisel alates 65 ruutmeetrist on ka huvitav programm “Rohkem meetreid – madalam määr”. meetrit. See tähendab, et mida suurem korter, seda madalam on intressimäär.

Hüpoteeklaen Sberbankist maamaja ehitamiseks või ostmiseks

Enamik suur pank riigid - Sberbank tegutseb väga aktiivselt ka hüpoteeklaenude turul. Pank laenab meelsasti nii arendajatele endile kui ka laenuvõtjatele, kes soovivad korterit hüpoteegiga. Veelgi enam, isegi pensionärid saavad hüpoteeklaenu võtta, kuid tingimusel, et laenu makstakse tagasi kuni laenuvõtja 75-aastaseks saamiseni.

Sarnaselt teistele pankadele pakub see riigi toetusel hüpoteeklaenu lastega peredele; hüpoteegid uutele hoonetele ja teisese eluaseme jaoks; sõjaväelased hüpoteegi programmid; hüpoteek, kasutades emakapitali. On ka programme, mida teistest pankadest alati ei leia. See on hüpoteeklaen elamu ehitamiseks, samuti hüpoteeklaen maakinnisvara ostmiseks või ehitamiseks ( eramaja, aiamaa krunt jne).

Eksperdid ütlevad, et huvi hüpoteeklaenude vastu 2019. aastal ei vähene. Suure tõenäosusega see ainult kasvab. Õige suhtumise korral sellistesse laenudesse toob hüpoteek vaid rõõmu uude koju kolimisest. Samas ei tasu laenu võtta esimesest ettejuhtuvast pangast. Oluline on välja mõelda, kus on kasulikum hüpoteeklaenu võtta. See aitab säästa lõviosa pere eelarvest.

P/S Enne hüpoteegi võtmist tutvuge kindlasti jaotisega "5 mugava hüpoteegi reeglit"