Rahaliste vahendite laekumise valuutakontroll. Dokumendid ja teave valuutatehingute tegemiseks. Valuutatehingute aruandlus panga jaoks

Kui sa Vene firma, ja teie toote ostjad on välisettevõtted, siis peate tutvuma valuutakontrolli mõistega.

Natalja Tihhonenko, finants- ja õigusteenused Qood, räägib, kuidas sel juhul seadust mitte rikkuda.

Arveldus- ja arveldusteenused

Lisaks rubla arvelduskontole peate oma üksikettevõtja või OÜ jaoks avama pangas välisvaluuta (arvelduskonto). Välisvaluutakonto saab avada samas pangas, kus teil on rublakonto, või mis tahes muus pangas. Kuid teisel juhul peate esitama palju pabereid - kõik asutamisdokumendid, tõendid riiklik registreerimine ja registreerimine maksuametis, väljavõte juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist jne.

Samal ajal avatakse tehinguteks veel üks - transiitvaluutakonto, kuhu valuuta algselt laekub. Sellelt kontolt tuleb valuuta kanda välisvaluuta arvelduskontole või müüa.

Pankadel, kus saab avada välisvaluutakonto ja teostada valuutakursside kontrolli, on vastavad tariifid arveldus- ja sularahateenused(RKO), seega tasub võrrelda mitme tingimusi, et valida optimaalselt mugav. Keskmiselt panga vahendustasu tehingute eest, milles ta tegutseb agendina vahetuskontroll, on 0,15% laekumise summast.

Otsige üles pank, kus saab esitada kõik dokumendid elektroonilisel kujul, ilma filiaali külastamata.

Samuti on vaja välja selgitada panga lahtiolekuajad (ajapiirangud välisvaluutas ülekannete saatmisel), sest see võib erineda rublamaksete režiimist.

Valuuta väljavõtmise teated ja tähtaeg

Tavaliselt, kui raha laekub transiitvälisvaluutakontole, teavitab pank sellest klienti hiljemalt välisvaluutakonto krediteerimise kuupäevale järgneval tööpäeval. See võib olla SMS-teade või sõnum isiklik konto Interneti pangandus. See on oluline, kuna sissetuleva valuuta tuvastamisel on ranged tähtajad.

Kui te 15 tööpäeva jooksul pärast valuuta kättesaamist ei tuvasta laekunud rahalisi vahendeid, võtate valuutakontrolliasutused teid haldusvastutusele.

Transiidikontolt raha ülekandmiseks esitate pangale samaaegselt valuutatehingute tõendi ja avalduse valuuta müügiks või transiidikontolt ülekandeks. välisvaluuta konto panga poolt kehtestatud vormis tehingut tõendavad dokumendid (näiteks leping või arve), samuti mõnel juhul tehingupass.

Tehingu pass

On oluline, et te ei ületaks ühe lepingu kogusumma 50 000 dollarit. Isegi kui leping sõlmiti algselt väiksemale summale, on tehingupassi õigeaegseks väljastamiseks vaja seda limiiti kontrollida, vastasel juhul rikute valuutaseadusi ja maksate tohutuid trahve.

Kui lepingu summa ületab 50 tuhat dollarit, siis tuleb pangast hankida tehingupass. Selleks peate esitama pangale selle dokumendi täidetud vormi ja lepingu. Kokkuleppel valuutakontrolliga võidakse nõuda ka muid dokumente.

Pangale saate anda tehingupassi vormi täitmise õiguse temaga sõlmitud lepingu alusel, kuid tehingupassi väljastamiseks vajalikud dokumendid ja andmed tuleb siiski pangale esitada seaduses ettenähtud tähtaja jooksul.

Leping

Peate pangale esitama enda ja mitteresidendi vahelise lepingu/lepingu või selle väljavõtte, mis sisaldab kõiki olulised tingimused kokkuleppele.

Soovitav on sõlmida ostjaga leping kahes keeles, vastasel juhul tuleb teha notariaalselt tõestatud tõlge.

Teenuste puhul on parem lisada lepingusse tingimus, et arve/arve tasumine kujutab endast teenuste vastuvõtmist, et ei peaks lisadokumente koostama. Samuti vältida vastuolulised olukorrad Kliendiga sõlmitud lepingus peab kajastuma pool, kes kannab pangatehingute kulud.

Me ei tohi unustada seda õigeaegset kviitungit Raha vastavalt lepingule/lepingule on vaja seda kontrollida, kuna välisvaluutatulu õigeaegse laekumata jätmise eest on ette nähtud trahvid.

Lisaks saate selleks, et vältida viivitusi lepingujärgsete dokumentide üleandmisel, lepingusse lisada tingimuse, et dokumente saab vahetada faksi, e-posti jms teel.

Mida teha, kui te ei täida 15 päeva?

Kui te ei saa mingil põhjusel, näiteks dokumentide töötlemise viibimise tõttu, saadud raha õigeaegselt tuvastada, on parem ekslikult krediteeritud raha saatjale tagastada.

Kui raha välismaalt õigeaegselt ei saabu, saab lepingu lõpetada välismaa firma ja esitama pangale dokumendid tehingu lõpetamise kohta.

Trahvid on põhjus "kõrred ette laduda": mitteresidendist ettevõttega töötades kirjutage dokumentidesse maksekuupäevad ja -tingimused, eraldis esmased dokumendid, samuti trahvid/trahvid hilinenud maksmise või teenuste osutamise eest. Ja pidage seda meeles tähelepanuta ei saa jätta valuutaseadusandluse norme. Nõuete täitmata jätmise eest, eriti korduvate rikkumiste eest, on ette nähtud suured trahvid ning karistusest ei pääse keegi.

E.O. Kalinchenko, majandusteadlane-raamatupidaja

Väliskaubandustegevus: valuutakontrolli dokumendid pangale

Milliseid dokumente ja millise tähtaja jooksul peaksid mitteresidendiga lepingu sõlminud elanikud pangale esitama?

Panga valuutakontroll on lahutamatu osa välismajandustegevus. Kui olete sõlminud näiteks väliskaubanduslepingu kellega välismaist organisatsiooni, olete sõlminud mitteresidendiga lepingu teenuste osutamiseks, rendiks (liisinguks), siis ei saa valuutakontrolli raames hoiduda pangaga suhtlemisest. Kuid kui tihe see on, sõltub mitmest tegurist. See artikkel aitab teil välja selgitada, millised dokumendid ja millise aja jooksul tuleb mitteresidendiga sõlmitud lepinguga seoses pangale esitada.

Mitteresidendid valuutakontrolli eesmärgil- see on eelkõige punkt 7, osa 1, art. 10. detsembri 2003. aasta seaduse nr 173-FZ (edaspidi seadus nr 173-FZ) artikkel 1:

• välisriikide seaduste kohaselt loodud organisatsioonid, mis asuvad väljaspool meie riiki;
• nende organisatsioonide filiaalid (alalised esindused), mis asuvad Venemaa territooriumil;
• üksikisikud kes ei ole meie riigi kodanikud (välja arvatud meiega alaliselt elavad inimesed välisriigi kodanikud(kodakondsuseta isikud), kellel on elamisluba);
• Venemaa kodanikud, kes on viibinud välisriigis vähemalt 1 aasta:

• alaliselt elada;
• viibite ajutiselt vähemalt aastase töö- või õppimisviisa alusel (koos kogu tähtaeg kehtib vähemalt 1 aasta).

Tehingu pass

Niipea kui olete mitteresidendiga lepingu sõlminud, peate panga valuutakontrolli raames esimese asjana kindlaks tegema, kas teil on vaja tehingupassi väljastada või mitte.

Kui teie mitteresidendiga sõlmitud lepingu summa on võrdne 50 tuhande USA dollariga Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt lepingu sõlmimise päeval kehtestatud kursi alusel või ületab selle väärtuse, peate väljastama tehingupassi volitatud pangas, mille kaudu tehakse lepingujärgseid arveldusi lk. 5.2, 6.1 Keskpanga juhised nr 138-I 06.04.2012 (edaspidi juhend nr 138-I). Ja olukorras, kus kõik maksed lähevad sisse kontode kaudu välispangad, peate oma juriidilisel aadressil keskpanga territoriaalses filiaalis väljastama tehingupassi juhendi nr 138-I punkt 11.1. Tulevikku vaadates ütleme, et edaspidi on vaja sinna esitada ka valuutakontrolli sertifikaadid. juhendi nr 138-I punkt 11.5. Kui maksed tehakse ainult osaliselt väliskontode kaudu, tuleb tehingupass avada volitatud pangas ja sellest teatada lk. 11.2, 11.10 Juhend nr 138-I.

Juhtub, et lepingu sõlmimise kuupäeval pole tehingupassi vaja, kuna kohustuste summa on alla 50 tuhande USA dollari ekvivalendi. Tulevikus aga kohustused suurenevad (nende kogu summa võrdub 50 tuhande dollariga või rohkem). Ja juba on vaja väljastada tehingupass. Seda tuleb teha hiljemalt kuupäeval, mil lepingujärgsete kohustuste summa ületab ülalnimetatud summasid. juhendi nr 138-I punkt 6.5.3. Seega, kui ootate sündmuste sellist arengut, võite eelnevalt esitada pangale tehingupassi saamiseks vajalikud dokumendid. Keskpanga teabekirja 05.07.2014 nr 44 punkt 1.

Tähtaeg, mille jooksul tuleb tehingupass väljastada, sõltub sellest, milline toiming tehakse lepingu alusel esimesena. Üldjuhul peate tehingupassi väljastama tabelis näidatud tähtaegade jooksul.

Tehingupassi saamiseks tuleb pangale esitada leping või selle väljavõte juhendi nr 138-I punkt 6.6.2. Kuid lepingu sõlmimine ei hõlma alati ühe osapoolte allkirjastatud dokumendi koostamist. Välismajanduslepingu võiks sõlmida vahetades näiteks fakse või elektroonilised dokumendid(võimaldab meil usaldusväärselt kindlaks teha, et dokument pärineb vastaspoolelt a) punkt 1 art. 160, art. 434 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik. Samuti loetakse leping sõlmituks (kirjalikult), kui olete vastaspoolelt kirjaliku pakkumise saamisel nõus ja näiteks kauba saatma või raha üle kandma ja punkt 3 art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik 438. Nagu keskpank selgitas, peate sel juhul esitama volitatud pangale dokumendid, mille vahetasite oma välispartneriga Keskpanga metoodilised soovitused 15. juunist 2015 nr 14-MR. Näiteks välismaise vastaspoole faksi teel saadetud kiri, milles taotletakse kohaletoimetamist, ja teie partnerile faksi teel saadetud vastusarve originaal. Või toiminguga nõustumisel - arve kauba saatmise eest. Peaasi, et dokumendid, mida vastaspoolega vahetasite, sisaldaksid kõiki olulisi valuutakontrolliks vajalikke lepingutingimusi. Eelkõige lepingu ese (tarnitava kauba nimetus, osutatavate teenuste kirjeldus jne), lepingu hind, poolte kohustuste täitmise tähtajad.

Pangal on esitatud dokumentide läbivaatamiseks ja otsuse tegemiseks aega 3 tööpäeva. Kui pank avastab Teie täidetud tehingupassi vormil vigu, ebakõlasid esitatud dokumentide andmetega või vajalike paberite puudumise, tagastab pank esitatud dokumendid Teile puuduste kõrvaldamiseks. lk. 6.9, 6.10 Juhend nr 138-I. Samas loetakse tehingupassi registreerimise dokumendid tähtajaks esitatuks vaid juhul, kui pank fikseeritud aeg võttis need vastu ja väljastas tehingupassi – allkirjastas täidetud vormi, määras numbri ja sisestas registreerimiskuupäeva juhendi nr 138-I punkt 6.7.

Tehingupassi saamiseks tuleb eelnevalt pangaga ühendust võtta. Ideaalis kohe pärast lepingu sõlmimist.

“Valuutakontrolli” suhtlus pangaga ei piirdu pelgalt tehingupassi väljastamisega. Edasiste lepingujärgsete tehingute puhul peate pangale aru andma.

Valuutatehingute aruandlus panga jaoks

Peate pangale aru andma mitte ainult mitteresidendiga sõlmitud lepingu alusel arveldamisega seotud toimingute kohta. Pangale dokumentide esitamise vajadus võib tekkida näiteks kauba sisse-/väljaveol või andmisel (tööde tegemisel). Teie mugavuse huvides oleme tabelisse toonud kogu teabe selle kohta, millistel juhtudel, milliseid dokumente ja aja jooksul peate pangale esitama.

1. Miks me ei saa kasutada organisatsiooni transiitvaluutakontole laekunud välisvaluutat?

   Kasuks saadud välisvaluuta krediteerimise nõue juriidilise isiku- resident, Venemaa Panga 30. märtsi 2004 korraldusega nr 111-I loodud transiitvaluutakonto jaoks. Residendi transiitvaluutakontole krediteeritud välisvaluutat saab ta kasutada pärast laekunud summa tuvastamise protseduuri lõpetamist ja pangale esitamist:

   1. Valuutatehingute tõendid ettenähtud vormis.
   2. Transiitvaluutakontolt müügi (ülekande) avaldused panga poolt kehtestatud vormis.
   3. Täiendav dokument (leping, arve, muu dokument, mille alusel valuutatehing tehti) - kui seda pole varem esitatud, sh PS registreerimisel.
   4. PS (vajadusel ja kui seda ette ei väljastata).

2. Kui kaua võtab ettevõttel aega, et saadud välisvaluutat ära kasutada?

   Kui kõik valuuta deblokeerimiseks vajalikud dokumendid esitatakse pangale tööajal (enne kella 16.00) ja need on nõuetekohaselt vormistatud, vabastatakse välisvaluuta blokeering dokumentide esitamise päeval. Vastavalt sellele kantakse raha transiitvälisvaluutakontolt olenevalt taotluse sisust organisatsiooni jooksvale välisvaluutakontole või rubla arvelduskontole. Kui pärast toimingut esitatakse nõuetekohaselt vormistatud dokumendid, vabastatakse transiidikontol olevad rahalised vahendid järgmisel tööpäeval. Tuleb meeles pidada, et kui transiidikontol olev summa laekus tehingupassi (TS) vormistamist nõudva väliskaubanduslepingu (laenulepingu) alusel ja raha deblokeerimise hetkel ei ole TS veel laekunud. Teie poolt väljastatud, pikeneb deblokeerimisperiood kuni TS väljastamiseni (maksimaalselt kuni 3 pangapäeva).

3. Kas pangatöötaja saab koostada organisatsiooni valuutakontrolli dokumente?

   Jah, valuutakontrolli dokumente saab pank väljastada pärast organisatsioonilt vastava dokumendi vormistamise avalduse saamist.

turul Venemaa Föderatsioon

3.1. Volitatud pank saadab hiljemalt elaniku transiitvaluutakontole välisvaluuta laekumise (krediteerimise) päevale järgneval tööpäeval talle volitatud panga kehtestatud vormikohase teatise (edaspidi teade), järgmise teabe kohustuslik märkimine:

3.1.1. teatise number ja kuupäev;

3.1.2. pangakonto lepingus märgitud volitatud panga ja residendist juriidilise isiku nimed (perenimi, eesnimi, isanimi - üksikettevõtja - resident);

3.1.3. residendi transiitvaluutakonto number, kuhu välisvaluuta laekus (krediteeriti), krediteerimise kuupäev ja krediteeritud välisvaluuta summa (numbrites ja sõnades);

3.1.4. viimane kuupäev, millal elanik peab volitatud pangale esitama käesoleva juhendi punktides 3.3 ja 3.4 nimetatud dokumendid, arvestades kehtestatud välisvaluutatulu osa kohustusliku müügi tähtaega. Föderaalseadus"UUS valuuta reguleerimine ja valuutakontroll."

3.2. Teatis võib sisaldada muud käesoleva juhendi punktis 3.1 nimetamata teavet. Teatisele kirjutab alla volitatud panga vastutav isik, kes on määratud volitatud panga poolt kehtestatud korras ja saadetakse elanikule koos lisatud transiitvaluutakonto väljavõttega.

3.3. Resident annab hiljemalt käesoleva juhendi punkti 3.1 alapunktis 3.1.4 nimetatud päeval volitatud pangale korralduse osa välisvaluutas saadud tulu kohustuslik müük, summa ülekandmine Venemaa valuutas. Föderatsioon sai osa välisvaluutatulu kohustuslikust müügist tema pangakontole Vene Föderatsiooni valuutas, kandes pärast kohustuslikku müüki järelejäänud välisvaluuta summa (sealhulgas välisvaluutas laekumised, mis ei ole kohustusliku müügi objektiks) oma arvelduskontole välisvaluutakontole või spetsiaalsele pangakontole välisvaluutas (edaspidi korraldus).

Nimetatud korralduses on elanikul õigus anda volitatud pangale korraldus müüa välisvaluuta summas, mis ületab käesoleva juhendi punktis 1.2 sätestatud välisvaluutatulu osa kohustusliku müügi summat.

Korralduse vormi kehtestab volitatud pank, märkides kohustuslikult järgmised andmed:

3.3.1. tellimuse number ja kuupäev;

3.3.2. Välisvaluuta krediteerimisest elaniku transiitvaluutakontole teatamise number ja kuupäev;

3.3.3. pangakonto lepingus märgitud volitatud panga ja residendist juriidilise isiku nimi (perenimi, eesnimi, isanimi - üksikettevõtja - resident);

3.3.4. transiitvaluutakonto number, millelt välisvaluutat maha kanda;

3.3.5. kohustuslikule müügile kuuluva välisvaluutatulu summa (numbrites ja sõnades), samuti müügile kuuluva välisvaluuta summa, mis ületab käesoleva juhendi punktis 1.2 kehtestatud kohustusliku müügi summa (kui selline korraldus on olemas) elanikule);

3.3.6. residendi arvelduskontole krediteeritava välisvaluuta summa (numbrites ja sõnades) pärast välisvaluutatulu osa kohustuslikku müüki ja välisvaluuta müüki summas, mis ületab seaduses kehtestatud kohustusliku müügi summat. käesoleva juhendi punkt 1.2 (kui selline korraldus on residendile kättesaadav), samuti residendi arveldusarve välisvaluutakonto number ja volitatud panga andmed, kus residendi arveldusvaluutakonto on avatud;

3.3.7. residendi pangakonto number Vene Föderatsiooni valuutas ja osa välisvaluutatulu kohustuslikust müügist saadud Vene Föderatsiooni valuuta krediteerimiseks ja välisvaluuta müügist summas ületavas summas saadud krediidiasutuse andmed. käesoleva juhendi punktis 1.2 kehtestatud kohustusliku müügi summa (kui selline korraldus on elanikul olemas).

Residendist juriidilise isiku korraldusele kirjutavad alla kaks allkirjaõiguslikku isikut arveldusdokumendid, või ühe isiku poolt (riigis teise isiku puudumisel, kellele võidakse anda allkirjaõigus), deklareeritud allkirjanäidiste ja pitsati jäljendiga kaardil, millele on kinnitatud residendist juriidilise isiku pitsat. Üksikettevõtja - elaniku - korraldusele kirjutab alla üksikisik - üksikettevõtja prindimanusega (kui on olemas).

Välisvaluuta laekumise korral transiitvaluutakontole, krediteerimisel välisvaluutas residendi eripangakontole, peab korraldus sisaldama käesoleva juhendi punkti 3.3 alapunktides 3.3.1 - 3.3.4 nimetatud andmeid. , andmed elaniku eripangakontole välisvaluutas krediteeritava välisvaluuta summa (numbrites ja sõnades) kohta, selle konto numbri, samuti andmed koostatud ja väljastatud broneerimisavalduse kuupäeva ja numbri kohta. volitatud pank vastavalt regulatiivsetele nõuetele õigusakt Venemaa Pank välisvaluutatehingute tegemisel broneeringu summa reserveerimise ja tagastamise korra kohta - kui vastavalt valuuta reguleeriva asutuse aktile on selle toimingu tegemisel kehtestatud reserveerimise nõue.

3.4. Samaaegselt korraldusega esitab elanik välisvaluutatulu osa kohustusliku müügi kontrollimiseks volitatud pangale tõendi, mis näitab teatises märgitud laekunud välisvaluuta summat valuutatehingute liikide kaupa, sealhulgas identifitseerib kohustusliku müügi objektiks olevad välisvaluutatulud (edaspidi sertifikaat).

Tõend täidetakse Venemaa Panga residentide valuutatehingute kajastamise korda käsitlevas normatiivaktis kehtestatud vormis ja viisil.

(vt eelmise väljaande teksti)

3.5. Pärast käesoleva juhendi punktides 3.3 ja 3.4 sätestatud dokumentide saamist residendilt kontrollib volitatud pank, tuginedes teabele tõendil märgitud residendi transiitvaluutakontole laekunud (krediteeritud) välisvaluuta summa kohta, tõendil märgitud välisvaluutakonto õigsust. kohustuslikule müügile kuuluva välisvaluutatulu suuruse näitamine (arvestus) vastavalt korraldusele.

3.6. Volitatud pank deponeerib hiljemalt residendilt korralduse ja tõendi saamise päevale järgneval tööpäeval korralduses märgitud kohustuslikule müügile kuuluva välisvaluuta summa (sh summa, mis ületab kehtestatud kohustusliku müügi summat). käesoleva juhendi punktiga 1.2, kui elaniku käsutuses on selline korraldus), elaniku transiitvaluutakontolt eraldi isiklikule kontole „Välisvaluutas kohustuslikuks müügiks siseriiklikus seisukorras. valuutaturg Venemaa Föderatsioon" vastavalt Venemaa Panga määrustele 5. detsembrist 2002 N 205-P "Säilitamise eeskirjade kohta raamatupidamine V krediidiorganisatsioonid asub Vene Föderatsiooni territooriumil", muudetud kujul (registreeritud Vene Föderatsiooni justiitsministeeriumis 20. detsembril 2002 N 4061, 25. juunil 2003 N 4827, 26. novembril 2003 N 5267) (Panga bülletään Venemaa 25. detsembril 2002 N 70-71, 27. juunil 2003, nr 36, 3. detsembril 2003, nr 65).

Välisvaluuta käesolevas lõikes nimetatud eraldi isiklikule kontole krediteerimise päevale järgneva kahe tööpäeva jooksul on volitatud pank kohustatud välisvaluutat müüma.

Kohustusliku müügiga seotud valuutatulu, mille volitatud pank on saanud ühe residendi erinevate lepingute (lepingute) alusel või mis on saadud erinevate residentide kasuks erinevate lepingute (lepingute) alusel, võib volitatud pank konsolideerida kohustusliku müügi teostamiseks. , tingimusel, et järgitakse kehtestatud kohustusliku müügi teostamise korda see juhend.

Residendil on õigus anda volitatud pangale korraldus müüa välisvaluutatulu osade kaupa, järgides käesoleva juhendiga kehtestatud kohustusliku müügi korda.

Korralduses märgitud ja müügile kuuluva välisvaluuta hoiustamise (sealhulgas osa välisvaluutatulu kohustusliku müügi) teostab selleks volitatud pank, olenemata käesoleva määruse punktis 1.4 nimetatud välisvaluutatulu kohustusliku müügi viisidest. neid juhiseid.

3.7. Samaaegselt välisvaluuta deponeerimisega vastavalt käesoleva juhendi punktile 3.6 debiteerib volitatud pank vastavalt residendi korraldusele residendi transiitvaluutakontolt ülejäänud välisvaluuta ja kannab selle residendi arveldusvaluutakontole (transiitvaluuta). konto) tellimuses märgitud.

Käesolevas lõikes nimetatud juhul sundmüük osa välisvaluutatuludest toimub viisil, mis ei ole vastuolus käesoleva Juhendiga.

3.10. Käesolevas juhendis sätestatud dokumentide vahetamine volitatud panga ja residendi vahel võib toimuda volitatud panga ja residendi vahel kokkulepitud viisil posti, telegraafi, teletüüpi või muul viisil.

Allkirja mehaanilise või muul kopeerimisvahendil, elektroonilise digiallkirja või muu omakäelise allkirja analoogi kasutamise korral ühelt poolt volitatud panga ja teiselt poolt residendi vahelise allkirja mehaanilise või muul viisil kopeerimisvahendiga faksi teel reprodutseerimisel tuleb kehtestada kord. kehtestatakse omakäelise allkirja analoogi äratundmine ning selle kasutamise kord ja tingimused.

Eile ilmus keskpanga kodulehele uute juhiste kavand, millega tühistati pangalt eraisikute valuutavahetusel kohustusliku sertifikaadi väljastamise nõue. Venemaa Panga esindajate sõnul on vajadus selle sertifikaadi järele kadunud, kuna valuuta reguleerimise ja kontrolli seadus lubab eraisikutel eksportida välismaale kuni 10 tuhat dollarit ilma selle omandamist kinnitavat dokumenti esitamata.

Pangad tervitasid seda algatust soojalt, kuna see vähendaks pankade kulusid ja annaks neile rohkem vabadust valuutatehingute tegemisel. Nagu ütles keskuse asedirektor Kommersandile raharinglus Ja sularahatehingud BIN-Bank Irina Savkina, "sertifikaatide väljastamine võtab panga telleritelt palju aega ja pank kannab ise vormide ostmise kulud." MDM Banki jaepanganduse toodete osakonna juhi Andrei Zvezdochkini sõnul muudaks see klienditeeninduse kiiremaks ning vähendaks nende tegevuskulusid ja tariife. Vizavi panga mittekauplemistoimingute osakonna juhataja asetäitja Juri Kondratjev usub, et "tehniliselt on see mugavam, kuna nüüd on võrdluseks vaja spetsiaalseid printereid, kuid uute juhistega saate kasutada mis tahes seadmeid."

Lisaks laiendab uute juhiste eelnõu oluliselt nende dokumentide loetelu, millega üksikisikud saavad valuutat vahetada. Ametlikult saab valuutat vahetada ju ikkagi ainult passi esitamisel. Pärast uue juhendi jõustumist saab seda teha ka juhiloa, elamisloa, pagulastunnistuse või migratsioonikaart.

Moskva Panga valuuta- ja tšekitehingute osakonna juhataja Vadim Maslennikovi sõnul võib aga "sertifikaadi tühistamine viia ebaausate pankade kuritarvitusteni. Eelkõige võib tagasi pöörata (raamatupidamiskannete kustutamise). ) päeva jooksul tehtud valuutatehingud ja nende hilisem mittekajastumine panga bilansis.

Pankuritel on seoses uute juhistega veel üks küsimus: neid sertifikaate kasutasid pangad finantsjärelevalve komiteele (FMC) aruannete koostamisel. Ja nüüd, vastavalt operatsioonide osakonna direktori asetäitjale finantsturgudel Impexbank Aleksei Strunilin, pole selge, milline dokument sertifikaadi asemel FMC-d rahuldab. Sertifikaadi tühistamine võib oluliselt raskendada kontrolli pankade ja keskpanga tegevuse üle. Keskpanga esimene aseesimees Oleg Vjugin keeldus aga eile Venemaa Panga otsust kommenteerimast.

Vahetage valuutat ilma sertifikaadita

Keskpank kavatseb tühistada tehingute sertifikaadi sularaha valuuta, mida alates 1995. aastast on valuutavahetuspunktid kohustatud klientidele väljastama. Nüüd saavad sertifikaadid ainult need, kes soovivad saada, ning pangad ei pea ostma Goznakist vorme ja aru andma iga kahjustatud lehe kohta. Lisaks saavad nad võimaluse kasutada ümberehitustöödeks automaate.

Keskpank postitas eile oma veebisaidile aruteluks juhendi eelnõu "Korra kohta, mille alusel volitatud pangad teevad teatud tüüpi toiminguid sularahas välisvaluutaga Vene Föderatsiooni territooriumil". Eelnõu selgituses on kirjas, et kuna uus valuutaseadus lubab kuni 10 000 dollari väärtuses välisvaluutat riigist välja vedada ilma selle päritolu kinnitamata, on valuuta ostusertifikaat (vorm N 0406007) „minetanud ühe oma põhifunktsioonidest. .” Juhendi eelnõuga tühistatakse selle tõendi kohustuslik väljastamine. Kuid klientide nõudmisel peavad pangad väljastama valuuta ostmist kinnitavad dokumendid. Tõsi, pangad saavad oma kuju iseseisvalt määrata.

Kõik pankurid, kellega Vedomostil rääkida sai, tervitavad sertifikaatide tühistamist. Need võeti kasutusele 1995. aasta veebruaris ja neid väljastavad siiani mainekad valuutavahetuspunktid nii valuuta ostmiseks kui müügiks. Enamasti satuvad need sertifikaadid lähimasse prügikasti. Samal ajal maksab iga Goznaki trükitud blankett pangale 1,68 rubla ja üks rahavahetuspunkt tellib keskmiselt 5000 sellist blanketti. kuus. „Vormidel sularahavaluutaga tehingute kohta tõendite kohustusliku väljastamise tühistamine range aruandlus Pankade jaoks tähendab see tehnoloogiliste protseduuride lihtsustamist, kiiremat klienditeenindust, aga ka teatud toimingute kulude ja nende tariifide vähenemist," ütleb MDM Banki jaepanganduse toodete osakonna juht Andrei Zvezdochkin. "See hõlbustab valuutavahetuspunktide töö. Enamikus pankades on sertifikaadi väljastamise protsess täielikult automatiseeritud, kuid see on siiski tühi töö,“ ütleb IMPEXBANKi finantsturgude operatsioonide osakonna direktori asetäitja Aleksei Strunilin.

"Sertifikaat on range aruandlusvorm ja kassapidajad on inimesed, nad teevad vigu. Nad peavad olema väga ettevaatlikud, tegema kõike hoolikalt: tippige nimi õigesti, sisestage vorm printerisse ühtlaselt, et teave langeks vajalikele väljadele, pange käsitsi tempel pangaandmetega. See võtab aega ja 98% klientidest viskab selle sertifikaadi kohe prügikasti," räägib ühe Moskva panga valuutavahetuspunktide võrgustiku juht. Lisaks prindib pank tema sõnul sertifikaate koopiatena, mis on võimalik vaid maatriksprinteril. Samal ajal maksab hea kaasaegne maatriksprinter umbes 3500 dollarit ja "selle ostmine lihtsalt sertifikaatide saamiseks on rumal."

Rosbanki Volokolamskoje lisakontori asejuhi Aleksei Tšikovani sõnul pole asjatust paberimajandusest väsinud mitte ainult valuutavahetuspunktid, vaid ka keskpank ise, kuhu saadetakse tõendite koopiad. Selle dokumendi kaotamine BIN panga vanemasepresidendi Aleksei Guskovi sõnul võimaldab pankadel kasutada valuutavahetusautomaate, mis ei tea, kuidas dokumente kontrollida ja sertifikaate printida. Need, kes vajavad valuuta päritolusertifikaati, saavad pöörduda rahavahetuspunkti või pangakontorisse. Praegu on dokumenti vaja rohkem kui 10 000 dollari ekspordiks välismaale või üle 2000 dollari ülekandmiseks ilma kontot avamata. Samuti võib valuuta kättesaadavuse tõend olla kasulik sisenemisviisa saamiseks lääneriikide saatkondades.

Pankadel on aga endiselt küsimusi. Esiteks, milline peaks olema uue dokumendi vorm. Lisaks koostati Strunilini sõnul IMPEXBANKist seni suurte summade vahetamisel Goznaki sertifikaatide alusel aruandeid finantsjärelevalve komisjonile ning pole selge, millist dokumenti nüüd kasutama hakatakse. "Loodan, et saame selles küsimuses hiljem selgust," ütles ta.