Kas ma peaksin kohe auto laenutama või ootama? Kas autolaen on tulus: omadused, tingimused ja soovitused

Igal aastal suureneb autode arv Venemaa teedel. Vaatamata tohututele ummikutele lähevad inimesed kiiresti autokauplustesse. Kuid kahjuks pole kõigil võimalust kogu summat välja panna uus auto nii et nad lähevad pankadesse. pangandusasutused? Tavaliselt toimub kogu asi oksjoni teel.

Uus ostja saab kohe tasuda sõiduki täismaksumuse (ehk siis osta ja unustada intressid ja kuumakse) või võtta auto laenuks. Kuid sageli "pressitakse sellistest autodest kogu mahl välja", nii et pärast tehingut peate selle remondiks välja käima. KOOS tagatis seda protsessi saab vältida.

Kuid paljud pangast läbi käijad pööravad tähelepanu uutele laenuautodele - neid ei "tapeta", teil pole vaja remondiks raha kulutada ... Kuid siin on palju lõkse - omamoodi hõljumine intressimäärad, maksud ja palju muud peavalu.

Kuidas automüüjad krediitautosid müüvad

Loomulikult on autolaen üks populaarsemaid viise auto ostmiseks. Kuid viimastel aastatel on paljud pangad oma tingimusi karmistanud, nii et kõik ei saa laenuga autot osta. Autokauplustes laenu andmine on praegu väga populaarne - esmapilgul on see väga mugav, sest te ei pea kuhugi minema. Kuid mõne aja pärast saab klient aru, et parem oli pangast laenu võtta. Ja kõik tänu sellele, et ta võtab ülekandmisel valuuta konverteerimise eest lisatasusid Raha autokauplusesse. Seega rikastub finantsasutus keskmiselt 1-2 tuhande dollari võrra (20 tuhat dollarit maksva autoga), mille klient ise maksab.

Esindus kohtub ostjaga pikkade ridadega kaunite välismaiste autodega ning sõbralikud ja alati naeratavad töötajad on valmis näitama teile igat automudelit ja vastama kõikidele teie küsimustele. Nn "individuaalne lähenemine" sunnib valvsuse kaotanud klienti nõustuma mis tahes lepingutingimustega. Selle tõttu satub ta "laenuorjusesse", kui intressid muudkui kasvavad ja kuumakse ei jõua tagasi maksta. Nii müüvad hoolimatud edasimüüjad krediitautosid. Kahjuks on neid Venemaal palju ja sees ausaid inimesi krediidiasutused praktiliselt olematu. Sageli püüavad “lahked” juhid kergeusklikud kliendid õnge, veendes neid, et laenu ja kindlustust on võimalik saada ainult salongi kaudu.

Ja mõned isegi ütlevad, et nende käest saab ainult autole lisavarustust osta ja paigaldada ning see on väga tulus. Tõepoolest, sellest on kasu, kuid mitte ostja kasuks.

Kuidas müüa krediitautosid liisinguga

Paljud inimesed valivad krediidiorjuse alternatiivina sellise teenuse nagu liising. Auto ostmise skeem on väga lihtne: klient valib soovitud auto ja liisingufirma ostab selle. Lepingu järgi teeb klient ettemaksu (see on ca 20-30 protsenti) ja saab auto kätte. Ta maksab selle eest igakuiseid makseid. Selgub, et autot ei võeta laenuga, vaid ostuõigusega liisinguga.

Artikkel selle kohta, kuidas saada laenu auto ostmiseks - kuidas valida panka autolaenu saamiseks, erinevad tüübid laenud, autokindlustus, olulised punktid ja näpunäited. Artikli lõpus - video, kuidas autolaenu saamisel pettusi vältida!

Kui laenuvõtja vastab nõuetele krediidiasutus Auto ostmiseks laenu saamine on lihtne. Peaaegu alati on kolm nõuet:

• Registreerimine või registreerimine Vene Föderatsiooni territooriumil ja seda kinnitavate dokumentide olemasolu;
• Püsivat ja regulaarset sissetulekut igakuiseks makseks piisavas summas;

Laenu saamine on lihtne. Arutame, kuidas auto ostmiseks õigesti laenu võtta, et hiljem sõlmitud lepingut ei kahetse.

Erinevad pangad – erinevad nõuded

Märgitakse stabiilset mustrit - võlausaldaja valiku ranged nõuded on ühendatud soodsate tingimustega. Ja vastupidi, pehmemad nõuded on alati kombineeritud kõrge intressimääraga, lisakulud autoostja oigamisest.

Näiteks VTB ja Sberbank kaaluvad taotlusi ainult koos ametlik paber(2-NDFL), mis kinnitab laenuvõtja maksevõimet. Pakutav laiendatud dokumentide pakett võimaldab teil arvestada soodsama protsendiga.

Vastupidisel positsioonil on CreditEvorBank ja Russian Standard. Laenu saab väljastada peaaegu igale Vene Föderatsiooni kodanikule, samas kui protsent on keskmisest suurem. Sellise taktika kasutamine võimaldab pankadel kompenseerida maksejõuetusest tulenevaid kahjusid.

Erinevad on ka pankade taktikad müüjate suhtes. Konservatiivsemad laenuandjad eelistavad teha koostööd ametlike piirkondlike edasimüüjatega. Teised võtavad seda kriteeriumi vähe arvesse, kuid eeldusel, et tehing tehakse aastal tegutseva automüüja vahendusel. sel juhul omamoodi vanakraamipood. See tehinguvõimalus nõuab lisaaega auto täielikuks diagnostikaks ja ülevaatuseks.

Kõige konservatiivsemad laenuandjad on valmis väljastama vahendeid eranditult uute autode ostmiseks, kasutatud sõidukeid nad arvesse ei võta. Teised laenavad 3-5 aastat vanade autode tehingutele. Mõningase hoolsusega leiad 10-aastase või enama staažiga krediidiorganisatsiooni auto ostmiseks. Kasu sellisest tehingust on väga kaheldav.

Uhiuue või vanema auto laenukinnituse saamine on kaks suurt erinevust. Auto loetakse uueks ilma läbisõiduta, 2 Viimastel aastatel vabastada. Pangad on valmis laenu andma uue auto ostmiseks. Kogu viiest järjestikusest etapist koosnev protseduur võtab olenevalt laenu tüübist paar päeva või tundi:

• Salongis vali oma lemmikmudel;
• Sõlmime ostu-müügi- ja kindlustuslepinguid;
• Läbime laenu saamise protseduuri ja sõlmime pandilepingu;
• Raha kanname automüüja kontole;
• Tuleme teie autole järele vastavalt vastuvõtmise ja üleandmise aktile.

Kui eesmärgiks on laen eraisikult auto ostmiseks, siis on vaja vahendajat - üksus. Tehing sisaldab täiendavaid etappe, mis on seotud vajadusega auto üle anda enne selle ostmist spetsialiseeritud autokasutuspoest. Tema rolli saab täita autokauplus.

Panga ja autoesinduse kaudu tehtavate tehingute eelised

Kui selles etapis on oluline ainult madalaim intressimäär, siis otsene pöördumine krediidiasutuse poole võimaldab teil saada laenu 1-1,5% madalama protsendiga, kuid koos dokumendipaketi nõuete laiendamisega ja , võimalik, et suurema sissemaksega.

Tavaliselt teevad automüüjad koostööd mitme pangaga. Kui kannatlikult vaadata, võib leida kampaaniaid, mille käigus automüüjad pakuvad teatud kaubamärke krediiti tavapärasest 3-5% madalama intressimääraga. Ükski teine ​​pank selliseid tingimusi pakkuda ei saa. Kahju, et selliseid tegusid tuleb ette harva.

Kannatamatu ja säästlik saab kasutada pankade kiirlaene ja ilma kindlustuseta laene. Esimesed säästavad aega, teised säästavad raha. Aga. Kui tingimusi tähelepanelikult vaadata, siis saadav hüvitis ei tundu nii atraktiivne.

Seoses pangapoolse suurenenud riskiga (laenuvõtja maksevõimet kontrollitakse pealiskaudselt) tõstab pank intressimäära tavapärasest 0,5-2%. Samuti tõuseb algosamakse nõue 10-20%. Maksimaalset laenusummat ja tagasimakseperioodi võib vähendada.

Kui maksevõimet kinnitavate dokumentide kogumiseks pole aega, saate arvutada enammakse summa.

Auto laenukindlustus

Autod lähevad aga katki, kannatavad avariis, varastatakse. Seetõttu näevad paljud krediidiorganisatsioonid ette KASKO kindlustuse kohustusliku registreerimise. Kindlustuspoliis annab eeliseid nii pangale kui ka uuele autoomanikule. Auto kahjustamise korral saab autoomanik remondi eest tasusid. Kui pärast õnnetust autot taastada ei õnnestu, tasub kindlustusselts osa tasumata võlast.

Puuduseks on sageli ebaoptimaalsete tingimustega kindlustusseltsi võlausaldaja tugev soovitus. See puudutab panga esindajate avaldusi lepingu sõlmimise võimaluse kohta ainult siis, kui partnerettevõttel on kindlustus. Vene Föderatsiooni õigusaktid näevad ette tarbija õiguse valida KASKO jaoks ettevõte. Oma õiguste tundmine säästab raha kindlustuselt.

Te ei tohiks kiirustades keelduda soovitatud kindlustusseltsist. Vaadake konkurentide pakkumisi. Tegelikult võivad tingimused olla mitte ainult konkurentsivõimelised, vaid ka parimad. Mõned pangad lisavad kindlustusmaksed laenu põhiosasse, kuid sageli kombineeritakse seda sissemakse suurendamisega.

Rühm panku annab laenu ilma kohustusliku kindlustuspoliisita. Ainus nõue on 30% olemasolu ostetud auto maksumusest ja aastaintress kasvab 5% (18,5% versus 13,5% kindlustusega).

Tuleb meeles pidada, et auto remont ilma täieliku kindlustuseta langeb omaniku õlgadele. Kahtlane kasu säästmisest kindlustuspoliisi sõlmimisest keeldumise pealt krediidiauto võib hiljem kaasa tuua märkimisväärset rahalist kahju.

Kui ostjal ei ole kindlustusmakseid, võib pank pakkuda laenu, mis sisaldab kindlustusmakset. Laenusumma võib sisaldada KASKO ja OSAGO makseid kogu laenuperioodi või ainult ühe aasta jooksul. Pangad pakuvad sellist võimalust tavaliselt sissemakse suurendamisega 10%.

"Intressivaba laen

Traditsioonilise laenuga sarnaste tingimustega tasuta laenulepingu sõlmimisel tasub olla ettevaatlik. Igasugune kauplemine peab kellelegi kasu tooma. Pärast järelmaksu allakirjutamist ei kuulu auto ostjale. Kuni täieliku tasumiseni on auto laenuandja omand. Igasugune lepingutingimuste minimaalne rikkumine võib olla põhjuseks auto laenusaajalt äravõtmiseks.

Sellist laenu saab ametlik edasimüüja anda läbisõiduta autole. Sellisel juhul võib sissemakse suurus ulatuda kuni 30-40%. Pakkumine kohustuslik kindlustus samuti tavaliselt ülehinnatud 2-3%.

Väljastpoolt ahvatlev tasuta autolaen osutub kontrollimisel kaugel muinasjutust. Kui te pole veel järelmaksu skeemi otsustanud, siis kaaluge viimase võimalusena järelmaksu võimalust.

tagasiostu süsteem

• Esimene kuulub igakuise tagasiostmisele samades osades vastavalt annuiteediskeemile;
• Teise kustutamiseks on lisavõimalusi.

Sellise lepingu sõlmimisel määrab edasimüüja tavaliselt selgelt tagastatavale autole esitatavad nõuded. Mistahes tingimuse rikkumisel on edasimüüjal õigus autot mitte osta.

Laenajal, kui ta ei soovi oma autost lahku minna, on õigus tasuda kogu puuduv summa.

Selle laenuvormi puhul võib edasilükatud võlg ulatuda 20-50% -ni. igakuised maksed vähem kui autolaenuga põhitingimused. Intressikulud on aga suuremad, sest tavaline krediit need vähenevad järelejäänud summa vähenedes ja tagasiostusüsteemis on väljamakse summa kuni Eelmine kuu jääb samaks.

Selline autolaenusüsteem on atraktiivne pidevalt vahetatavate autode jaoks. Selle süsteemi kohaselt on võimalik osta ainult välismaiseid autosid ja mitte kõigis autokauplustes.

• Hinda objektiivselt oma rahalisi võimalusi, otsusta edasi maksimaalne summa, mida oled valmis igakuiselt võla tasumiseks üle kandma;
• Uurige kõiki saadaolevaid teabeallikaid pakutavate laenutingimuste kohta: pangaprogrammid, müügiedendused ja autokaupluste pakkumised. Enne lõpliku otsuse tegemist tehingu sõlmimise kohta peate hoolikalt uurima turul olevate pakkumiste maksimaalset arvu. Mida rohkem teavet teil on, seda sobivama pakkumise valite;
• Kõigepealt tuleb välja arvutada laenulepingu menetlemise maksumus. See sisaldab: esialgne tasu, raha väljastamise kulud, kindlustusmakse, Ootamatud kulud;
• Erilist tähelepanu väärib lepingu sõlmimisel väikeses kirjas kirjutatud osad. Kui on punkte, millest te aru ei saa, ärge allkirjastage dokumente enne, kui ebaselged kohad on selgitatud. Parem on tehingu sõlmimist veidi nihutada, kui aastaid hiljem küünarnukki närida.

Video sellest, kuidas autolaenu taotledes mitte sattuda petturite küüsi:

Uue auto ostmine 21. sajandil pole enam unistus, vaid pigem vajadus. Kui varem peeti autot paljude jaoks luksuseks, siis nüüd on see juba liikumisvahend. Pealegi pole see tänapäeval enam vajalik pikki aastaid säästa raha uue sõiduki ostmiseks, sest seal on pangad ja muud finantsasutused, kus saate.

Autolaen: plussid ja miinused

Autolaen on rahasumma, mille laenuvõtja võtab pangast intressiga auto ostmiseks. Laenuga auto saamine on keeruline vaid noortele ja pensionäridele. Peamine põhjus peitub selles, et pangad on huvitatud vaid nendest laenuvõtjatest, kes on töövõimelised ja kellel on piisavalt raha võla tasumiseks. Kuigi keegi ei takista üliõpilasel ega pensionäril laenu saamast, ei ole tingimused kõige paremad.

Praegu on turul palju pangandus- ja muid finantsasutusi, millest igaühel on erinevad laenuprogrammid. Kuid enne selliste asutuste poole pöördumist tasub uurida, kas laenu võtmine on tulus või saab uue auto jaoks omal käel koguda?

Mis puudutab autolaenu võtmise eeliseid, siis võime märkida järgmist:

1. Võimalus osta auto võimalikult lühikese ajaga. Auto saab osta ka minimaalse säästuga. Peaasi, et neist piisab esimese osamakse ja muude vahendustasude maksmiseks. Kuidas suur summa makstakse sissemaksena, seda tulusam on laen laenuvõtjale. Samuti on oluline, et laenuvõtja jooksev sissetulek oleks piisav võla tasumiseks.
2. Auto laenud eest soodustingimustel. Riik on arenenud eriprogramm, mille abil stimuleeritakse Vene Föderatsiooni territooriumil toodetud autode ostmist. Osa sellise auto laenust maksab tagasi riik.
3. Makseperioodi valik. Pangaasutused saavad autolaenu väljastada perioodiks 1 kuni 5 aastat. Kui valite pika tähtaja (näiteks 5 aastat), on kuumakse ebaoluline. Kuid on oluline meeles pidada, et mida pikemaajaline krediiti, seda suurem on selle kogukulu. Seetõttu tuleb valida optimaalne tähtaeg, et kuumakse oleks taskukohane ja laenu kogusumma ei oleks liiga suur.

Autolaenu puudused on järgmised:

1. Ranged nõuded. Tavaliselt ei väljasta pangad laenu noortele, pensionäridele, halva krediidiajalooga laenuvõtjatele, töötutele ja neile, kes on uues kohas töötanud alla 3 kuu. Kuigi sellistel inimestel on võimalik laenu saada, siis iga pisiasja eest (püsiva sissetuleku puudumine, halb krediidiajalugu) kindlustavad pangaasutused end intressi tõstmisega jne.
2. Auto pant. Autolaenu taotlemisel toimib ostetud sõiduk tagatisena. Ja kuni laenuvõtja kogu võla tagasi maksab, hoitakse auto dokumente pangas.
3. Kindlustus. Laenu taotledes tuleb sageli tasuda ka kindlustuse eest, mis suurendab kulusid umbes 10%. Sellest teenusest on võimalik keelduda, kuid siis mõjutab see laenu kogumaksumust.
4. Esimene osamakse. Laenuga autot ostes on soovitav tasuda 10-30% sõiduki kogumaksumusest. Sissemakse puudumine mõjutab negatiivselt ka laenutingimusi.

Eeltoodud eeliste ja puuduste põhjal võib märkida, et autolaen on hea variant auto soetamiseks ainult siis, kui laenuvõtjal on sissemakseks vajalik summa ja stabiilne sissetulek. Vastasel juhul ei sea pangad väga kasumlikud tingimused laenuvõtja jaoks.

Nõuded laenuvõtjale autolaenu taotlemiseks

Erinevates pangaasutustes võivad laenuvõtjatele esitatavad nõuded veidi erineda, kuid siiski kehtivad kohustuslikud tingimused.

Nende hulgas on:

• laenusaaja peab olema vähemalt 21-22 aastat vana ja mitte vanem kui 55 (naistel) ja 60 aastat (meestel);
• kohustuslik Vene Föderatsiooni kodakondsus;
• alaline registreerimine;
• töökogemus vähemalt 3-6 kuud (viimasel töökohal);
• üldine kogemus - 1-3 aastat;
• kellel on püsiv sissetulek.

Lisaks tuleb meeles pidada, et nende tingimuste loetelu võib mõnes finantsasutuses olla erinev. Mõnikord on mõned tingimused välistatud ja mõnikord lisatakse. Näiteks võib krediidiasutus nõuda, et laenusaaja töötaks samas piirkonnas, kus asub panga filiaal. Teine võimalik tingimus on kauba olemasolu krediidiajalugu. Samal ajal ei peeta selle täielikku puudumist heaks krediidiajalooks.

Mis puutub paberitesse, siis autolaenu taotlemiseks tuleb koostada järgmine dokumentide loetelu:

• taotlusvorm, kus on märgitud kogu vajalik teave (tavaliselt esitatakse seda pankades);
• passi koopia;
• juhiloa, sõjaväelise isikutunnistuse või välisriigi passi koopia (üks dokumentidest, mille vahel valida);
• tööraamatu koopia (töökogemus viimasel kohal peab olema 6 kuud või rohkem);
• sertifikaadid 2-NDFL (väljastanud tööandja).

Lisaks võib pank olenevalt olukorrast nõuda ka muid dokumente: haridust tõendava dokumendi koopia, abielutunnistus, abikaasa (või naise) raha laenamise luba, TIN, pensionitunnistus jne.

Autolaenu tüübid: kumba on parem võtta?

Laenuvõtja saab taotleda mitut tüüpi autolaene:

• sissemakset pole;
• kasutatud autodele;
• riigi toetusega;
• liising.

Esimene laen (ilma sissemakseta) sobib neile laenuvõtjatele, kellel ei jätku raha esimese sissemakse tasumiseks. Samal ajal peab neil olema pidev sissetulekuallikas. Kuumakse sellisel laenul on umbes 30-40% laenuvõtja sissetulekust. Näiteks kui teil on vaja laenata 500 tuhat rubla 3 aastaks, peate maksma 15 tuhat rubla kuus. Selgub, et palk laenuvõtja peaks olema 40-45 tuhat rubla või rohkem (kuid mitte vähem).

Loomulikult on sellisel laenul omad puudused. Pangad kindlustavad end alati, kui laenuvõtja mõnda tingimust ei täida. Antud juhul on tegemist sissemakse puudumisega. Seetõttu on intressimäär veidi kõrgem kui tavaolukorras. Lisaks ei saa autolaenu soodusprogrammis osalejad sellist autolaenu võtta, sest selle programmi üheks eelduseks on sissemakse tegemine vähemalt 10% sõiduki kogumaksumusest. Lõpuks ei saa ka siin hakkama ilma esialgsete panusteta. Autokindlustuse eest tuleb ikka päris korralik summa välja käia. Mõnikord võite läbi rääkida, et kindlustust ei maksta, kuid see mõjutab intressimäära.

Järgmine laenuliik on kasutatud autodele. Kuna kasutatud auto autolaenuga kaasnevad teatud riskid, on selliste pakkumiste intressimäärad veidi kõrgemad kui uute autode sarnaste pakkumiste puhul. Tavaliselt võib kasutatud auto laenu intressimäär olla vahemikus 14% kuni 20%, kuigi täpne summa sõltub kogu summa, esimene osamakse ja teenuse kehtivusaeg. Esimene sissemakse võib olla kas null või umbes 20-30% sõiduki maksumusest. Loomulikult on "null" sissemakse korral intressimäär kõrgem.

Kasutatud autode laenud väljastatakse perioodiks 1 kuni 3 aastat. Kuigi laenu saab 5-7 aastaks. Kuid see mõjutab taas laenuintressi. Minimaalne summa kasutatud auto laen on 50 tuhat rubla, maksimum on 500 tuhat rubla. Laenutaotlus vaadatakse läbi mõne päeva jooksul (selles on vaja märkida ostetud auto mark ja müüja andmed).

Kuid sellisel autolaenul on omad piirangud. Pangaasutused eelistavad reeglina autole laenu väljastada ainult siis, kui see on ostetud autoesindusest. Vähesed finantsasutused on nõus andma laenu üksikisiku käest auto ostmiseks, kuna selline auto võib näiteks kuuluda varastatuks. Lisaks seavad pangad ostetud autole, eriti kodumaisele toodangule, karmid nõuded.

Seega ei tohiks kodumaise tootmise sõiduki vanus olla üle 5 aasta ja välismaiste autode vanus mitte üle 7 aasta. Vastasel juhul võib pank lihtsalt keelduda autolaenu väljastamast. Pankuri jaoks on oluline ka eelmiste omanike arv: kui neid on rohkem kui 3, siis see talle tõenäoliselt ei meeldi. Seetõttu peate selle kasutamiseks väga hoolikalt valima, et auto vastaks võimalikult paljudele nõuetele. Nii laenu maksumus kui ka tähtaeg sõltuvad valitud autost.

Laen riigi toel

Soodusautolaenu saate kodumaiste või välismaiste autode ostmisel, mis on kokku pandud Vene Föderatsiooni territooriumil. Riiklik toetusprogramm on suunatud tarbijanõudluse taastamisele ja seisneb selles, et riik aitab laenuvõtjatel tasuda osa laenust (hüvitis - 5,3%). Kui arvestada, et autolaenu keskmine määr on 12–18%, siis jääb hüvitisega maksma vaid 8–13%.

Sellise programmi raames saate osta ükskõik millise 50 autost, mis on tööstus- ja kaubandusministeeriumi nimekirjas. Nimekirjas on Chevrolet, Fiat, LADA, Skoda, GAZ, Hyundai jne. Lisaks on teatud tingimused:

• autode maksimaalne hind on seatud tasemele 750 tuhat rubla;
• esimene sissemakse peab moodustama vähemalt 15% auto kogusummast;
• laenu tähtaeg ei tohi olla pikem kui 3 aastat;
• krediiti väljastatakse ainult rublades.

Autoliising on alternatiiv laenule

Autoliising on pikaajaline autorent koos ostuõigusega. Seda teenust pakuvad nii liisingufirmad kui ka pangad.

Liisingu kasutamiseks peab laenusaaja esitama passi, juhiloa ja tasuma algtasu 20-45% sõiduki kogumaksumusest. Võib muidugi leida ka ilma sissemakseta variandi, aga antud juhul pakett vajalikud dokumendid muutub laiemaks (s.t. ligikaudu sama palju kui autolaenu taotledes).

Autot saab liisida perioodiks 1-5 aastat. Auto soetab firma ning kuni hoolduse lõpuni loetakse sõiduki omanikuks liisinguandja. Laenusaaja saab auto lihtsalt volikirja alusel kasutamiseks. Laenuvõtja eelduseks on KASKO kindlustuspoliisi ostmine. Ja auto tehnoülevaatus ja liikluspolitseis registreerimine on juba liisingufirma mure.

Pärast autorendiperioodi lõppu on laenusaajal kaks võimalust: maksta ülejäänud raha auto eest ja viia see endale või tagastada sõiduk liisingufirmale. Lisaks on endiselt võimalik lepingut pikendada või uuele autole väljastada.

Autoliisingut võib olla kahte tüüpi:

• kuumakse arvutatakse nii, et liisinguperioodi lõppedes tasutakse sõiduki kogumaksumus ja sõiduk läheb laenuvõtja omandisse;
• tasumine toimub osamaksetena ning puuduoleva summa saab tasuda lepingu lõppedes (kui laenuvõtja ei soovi autot osta, siis jääb see liisinguandjale).

Autoliisingu olulisim eelis on see, et seda saavad kasutada need, kellele on laenu andmisest keeldutud. Lisaks ei ole liisingu vormistamisel üldjuhul vaja ei käendajaid ega tagatist.

Suurte megalinnade tingimustes pole auto pigem luksus, vaid vajadus. Tänapäeval on peaaegu igal kolmandal Vene Föderatsiooni elanikul oma sõiduk. Kuid mitte kõik ei saa autot osta ja enamasti kasutavad inimesed auto ostmiseks laenu.

Tänapäeval on tohutul hulgal erinevaid programme, mille jaoks saate laenu saada. Autokauplused pakuvad ise raha laenata. Kas autolaenu tasub võtta? Kas ülevaated on selle kohta positiivsed või negatiivsed? Kaaluge kogenud autoomanike arvamust selle kohta see küsimus, samuti võimalikud lõksud, millega inimene võib kokku puutuda.

Autolaenu omadused

Rääkides sellest, kas autolaen on kasumlik, peate kõigepealt mõistma, et lojaalseid finantsasutusi pole. Nii pangad kui ka automüüjad ise, pakkudes neilt laenu, taotlevad ühte eesmärki - kasumit. Peate mõistma, et krediidiasutus ei ole sugulane, kellelt saate enne palka raha kinni võtta. Igal juhul peate raha kasutamise eest tasuma teatud protsendi.

Sellegipoolest on see protseduur väga kasulik, sest inimene võib korraga saada üsna suure summa, samas kui üksinda auto kogumiseks kulub aastaid.

Enne lepingu koostamist tuleb aga küsimusele selge peaga läheneda. Peate aru saama, kas autolaen on tulus. Teiste laenuvõtjate tagasiside selles küsimuses on väga kasulik. Kogenud autoomanikud soovitavad sellele tähelepanu pöörata maksimaalne suurus laenu, intressimäära ja sissemakse summa.

Arvestada tasub ka lisatasudega ning laenu tagasimaksmiseks antud perioodiga. Tuleb aru saada, et koostöös mis tahes finantsstruktuuri on oht liiga palju üle maksta. Enamasti neid näitajaid ei peideta. Probleem on selles, et potentsiaalsed autoomanikud ise ei taha kulutada aega lepingu üksikasjalikule uurimisele.

Esiteks tuleks aru saada, et autolaenu saamise põhitagatiseks on auto, millele see raha kulub. Kui temaga selle aja jooksul midagi juhtub, siis võib see kaasa tuua päris suuri kulutusi. Samuti peate mõistma, et enne sellise laenu täielikku tasumist ei tohiks te kunagi oma autot müüa. Sama kehtib ka kingituste või vahetuste kohta.

Rääkides muuhulgas sellest, kas autolaen on tulus, tasub arvestada, et uus auto peab olema kindlustatud. See on eelduseks laenu saada. Sellest tulenevalt tekib aina rohkem tarbetuid kulutusi. Seetõttu tasub üksikasjalikumalt kaaluda laenuandmise tingimusi või õigemini neid hetki, mis näevad välja hoopis teistsugused, kui krediidiorganisatsioonide töötajad ise tunduvad.

Kindlustusmaksete tõus

Kui inimene võtab pangast laenu, siis reeglina soovitatakse tal kindlustada teatud firmades, mis tegelikult on partnerid. finantseerimisasutus. Sel juhul saab pank oma vahendustasu iga viidatud kliendi eest. Inimene, kes tahab aga raha laenata, peab vastupidiselt päris palju üle maksma.

Kui tegemist on uue ostmisega mootorsõiduk, siis lepingu alusel võib autoesindus kohustada klienti auto koheselt kindlustama kogu laenu tagasimakse perioodiks. Sellest saab päris korralik rahasumma. Siiski tuleb arvestada oluline nüanss. Ühelgi asutusel pole õigust sundida oma kliente tooma kindlustuspoliisid. Kui isik ei soovi seda protseduuri teha, siis on tal seaduslik õigus sellest keelduda. Sel juhul saab laenuandja tõsta vaid laenu intressimäära, mis seab taas kahtluse alla, kas autolaen on tulus.

Elukindlustuse kehtestamine

Lisaks sõiduki enda kindlustamisele võivad autokaupluse töötajad nõuda, et võtaksite kaasa poliisi, mis kinnitab, et laenuvõtja ise on kindlustatud surma või puude korral. Sellised sertifikaadid on ka kallid.

Nagu esimesel juhul, ei ole klient kohustatud neid nõudeid täitma.

Ilma KASKOta

Seda hüüdlauset kohtab väga sageli paljude automüüjate kutsumisavaldustes. Tõepoolest, mõned pangad saavad tänapäeval laenu anda ilma KASKO sertifikaadi kohustusliku vormistamiseta. Siiski ärge petke end sellega seoses. Fakt on see, et sellisel juhul ei sunni keegi sind tõesti kindlustust tooma. Laenuandjad tõstavad lihtsalt intressi ja lõpuks summa ei muutu. Kas autolaen on sellistel tingimustel tulus? Ei, aga laenuvõtjal pole midagi kaotada. Ta maksab lihtsalt sama summa, uskudes, et võitis enammakse pealt.

Kas intressimäärad on madalad?

Paljud on huvitatud sellest, kas jääkmaksega autolaen on kasumlik, kui enammakse on väiksem.

See on veel üks nipp, mida automüüjad ja pangad sageli kasutavad. Selle psühholoogilise käigu eesmärk on veenda inimest, et intressimäär on alandatud niivõrd miinimumini, et tegelikult ei maksa inimene praktiliselt mitte midagi. Kas tõesti?

Tuleb mõista, et on olemas ühine krediidimäär mida harva muudetakse. Need arvud on ainult suhtelised ja keegi ei kinnita kliendile, et need on lepingus tõepoolest märgitud.

Isegi kui lepingus on kirjas, et enammakse on 2% aastas, siis veidi madalamal võib dokumendi üksikasjalikul uurimisel leida väikeses kirjas kirjas lisatasud, mis vähendatud aastaprotsendi väga kiiresti katavad. Selle tulemusena teeb klient ikkagi üsna muljetavaldava enammakse. Peate mõistma, et pangal on laenu andmine kahjumlik pikaajaline raha peaaegu tasuta, keegi ei tee seda kunagi.

Intressivabad laenud

Liigume edasi järgmise lõksu juurde, mis kõlab veelgi absurdsemalt. Sellistest laenudest, mis viitavad sellele, et enammakse on üldse null, tuleks mitu kilomeetrit mööda minna. Fakt on see, et sellised ahvatlevad loosungid varjavad enamasti kõige ebaatraktiivsemaid lepingutingimusi.

Isegi kui ettevõte osutub kohusetundlikuks, peate mõistma, et sellisel juhul peate tõenäoliselt tasuma 50% auto maksumusest sissemaksena. Samuti ei tohiks laenuperiood olla enamasti pikem kui 1 aasta. Kui tagasimakseperiood on vastupidi mitu aastat, võib olla veel üks nipp. Fakt on see, et paljud, vaidlevad selle üle, kas autolaenu enne tähtaega tasuda on kasulik, otsustavad kohe jäägi maksta. Mõnede lepingute kohaselt on see aga keelatud.

Lisaks tuleb sõiduk kindlustada täpselt panga esindaja enda märgitud kohas. Igatahes intressivaba laen toob kasu ainult seda pakkuv organisatsioon sularaha laenud. Potentsiaalne autoomanik ei saa sellega kunagi midagi võita. Isegi kui esialgne sissemakse on 0% sõiduki väärtusest, tähendab see suure tõenäosusega hilisemat intressimäära tõstmist.

Mida otsida laenuga autot ostes

Et vältida sattumist rahaline auk Esiteks ei ole soovitatav kiirustada. Lepingut tuleb üksikasjalikult uurida. Soovitav on seda näidata kolmandast isikust advokaadile. Kui autokaupluse või panga töötaja järjekindlalt ütleb, et see tüüpleping, siis tasub mõelda, kas antud laen ei jää tõesti pettuseks.

Mitte mingil juhul ei soovitata lepingut kohe allkirjastada. Kui inimene ei tunne õigusteadust ega tunne seadusi, siis on kõige parem leping koju kaasa võtta ja sellega täpsemalt tutvuda. Soovitatav on enim tähelepanu pöörata lepingus märgitud numbritele, eriti neile, mis on kirjutatud väikeses kirjas.

Kas auto jaoks on mõtet pangast laenu võtta?

Kas autolaen on seda väärt? Või on tarbimislaen pangast parem? Peate mõistma, et laenud autokaupluses on üldjoontes samad, kui registreerimine toimus samas pangas. Ainult sel juhul mängib vahendaja rolli autokauplus. Lihtne on aimata, et sellise protseduuri läbiviimisel võetakse inimeselt suuri intressimäärasid, seega tuleb ka autoesindusel mingit kasu saada. Palju lihtsam on otse pangaga ühendust võtta.

Kas autolaenu refinantseerimine on tulus?

Tavaliselt on sellele küsimusele väga raske vastata, aga kui auto ostmiseks läheb, siis selline edasilaenamine on tõepoolest üsna tulus lahendus. Kõik oleneb aga konkreetse krediidiasutuse tingimustest. Kui pärast tehingu sooritamist on laenutingimused samad, siis on see potentsiaalsele autoomanikule mingil määral mugavam.

Siiski ei tasu püüda oma kulutusi optimeerida ega kogusummat vähendada. Igal juhul see ei toimi. Peate mõistma, et refinantseerimine on täpselt sama sihtlaen, mida võetakse lihtsalt olemasoleva laenu tagasimaksmiseks. Sellest lähtuvalt summa üldiselt ei muutu. Automaatse telefonikeskjaama ostmiseks on palju lihtsam kohe pangast raha võtta.

Kas autokaupluses on tulus autolaenu võtta? Kulude osas pole vahet. Pangalaenu taotledes on aga võimalus soodustusi saada.

Liikuvus, mugav ja kiire liikumine linnas, reisimisvabadus: auto omamise eelised on ilmselged kõigile.

Vähesed on nõus kohe uue auto eest maksma, mõned miljonid või sajad tuhanded rublad on enamiku venelaste jaoks suur summa. Sel juhul pöörduvad inimesed enamasti pankade poole.

Kas autolaenu tasub võtta? Milliseid probleeme võib see autoomanikule kaasa tuua? Kuidas laenutada minimaalne risk enda jaoks?

Autot ostes tuleb meeles pidada, et ostjale kasulikke laene ei ole ja kõige tulusam on ostul täismakse.

Kui otsustate võtta autolaenu, kuid ei tea, kuidas seda kasumlikult teha, kaaluge mitmeid kasulikke näpunäiteid:

Kui palju autolaen tegelikult maksab, panga veebisait teile ei vasta: selleks peate koostama dokumentide paketi ja taotlema isiklikult.

Konsultant arvutab maksumuse, võttes arvesse teile pakutavat määra vastavalt sissetulekute tasemele, võttes arvesse auto suurust, tähtaega, marki ja seisukorda.

Alles siis saate teada, millistel tingimustel saate autolaenu ja kui palju peate auto eest rohkem maksma.

Võtame näiteks VTB24 Panga autolaenu programmid, neid on palju - "Autojuht", Autolaenu doteerimise riiklik programm, "Valikuvabadus", "Autoprivileeg", "Jälkmaksega autolaen".

Intressimäär on igas programmis erinev (5,5–11,9%), samuti sissemakse suurus (0–20% ja rohkem) ja laenusumma (1–7 miljonit).

Programmid on muidugi erinevad, igaühel on oma nõuded ja omadused ning pank märgib oma kriteeriumid sellise ja sellise summa või tähtaja sõnastusega “Alates”, mida on tegelikkuses üsna raske hankida.

Samas minimaalne panus tarbijakrediit oluliselt kõrgem kui mis tahes autolaenu miinimum ja jääb vahemikku 15%. See on üks pankadest, millel on ranged nõuded dokumentide paketile ja sissetulekut tõendavale dokumendile.

Vaatame mõnda teist panka, ütleme Raiffeisenbanki. Paar aastat tagasi oli tal ulatuslik autolaenu pakkumine ostuvõimalusega: välismaised autod, kodumaised autod, uued või kasutatud, mitteametlikult edasimüüjalt, tagasiostuga, refinantseerimisega.

Autolaenu intressimäärad langesid 5%-ni, samas kui tulusaima tarbimislaenu puhul jäi 12,9%. Atraktiivne! Nüüd aga on pank kõiki autolaenud kärpinud – ametlikul kodulehel on kõik selleteemalised lehed kustutatud.

Jääb oletada, et riskid panga jaoks osutusid sellistes tingimustes suuremaks kui võimalik kasu.

“Pehmete” nõuetega pank pakub kõrgemat intressimäära kui pank, kus on ranged nõuded dokumentidele ja sissetulekut tõendavatele dokumentidele.

Näiteks, Ida pank pakub autolaenu taotlemise päeval, summaga kuni 1 miljon, ilma KASKOta, kasutatud autole, minimaalse dokumendipaketiga. Vaata kurssi: 19%!

Vastates küsimusele, kas 2019. aastal tasub autolaenu võtta, ütleme: kõik oleneb pangast. Pange tähele, et kui varem olid sellised pakkumised peaaegu igal krediidiasutusel, siis nüüd on paljud neist laenu andmisest keeldunud.

Sberbanki ametlikul veebisaidil ei näe te auto ostmiseks mõeldud programme.

Autolaenu saamiseks nõuavad pangad tavaliselt:

Esmalt tuleb taotleda laenu ja esitada kõik vajalikud dokumendid.

Need kaalutakse kiiresti - 1-5 tööpäevaga, seejärel antakse periood, mille jooksul saate kinnitatud taotlust kasutada. Kui tähtaeg jääb mööda, peate uuesti taotlema täieliku dokumendipaketiga.

Ostmine ise toimub etapiviisiliselt. Kui räägitakse uus auto, koosneb see tavaliselt 5 sammust:

1. Interjööri ja auto valik.
2. Ostu-müügilepingute sõlmimine krediidi- ja kindlustustingimuste kohta.
3. Laenu menetlemine ja auto tagatis.
4. Tasumine salongi.
5. Auto vastuvõtmine vastavalt aktile.

Auto soetamisel "järelturul" suureneb etappide ja osalejate arv. Pank ei kiida tehingut heaks ega anna raha, kui kaasatud on 2 üksikisikud, seetõttu viiakse see operatsioon läbi salongi või muu organisatsiooni kaudu. Vahendaja muidugi nõuab oma protsenti.

Iga salong pakub kohapealt autot laenuga soetada: panga esindaja on alati kohal.

Sellistesse pakkumistesse tuleks suhtuda väga ettevaatlikult: tavaliselt on selliste laenude intressimäärad kordades kõrgemad kui tuntud pankade autolaenu intressimäärad. Ainus pluss on kassasse võtmise kiirus - kõik toimingud tehakse ühe päeva jooksul.

Kui otsustate nõustuda, tutvuge hoolikalt allkirjastamiseks pakutavate dokumentidega, pöörake erilist tähelepanu maksegraafikule, enammakse suurusele, kindlustustingimustele ja makse tasumata jätmise trahvidele.

Kindlustuse osas märgime, et seadus lubab autoomanikul valida kindlustusselts vabatahtlikult. Samas nõuavad nii pangad kui salongid enamasti enda määratud kindlustust.

Autokaupluses ostmise eeliseks võivad olla täiendavad turundusprogrammid. Nende arvelt saad allahindlust isegi laenuga ostes.

Paljud müüvad kollektsioone aasta lõpu poole, paljud pakuvad Lisateenused(jagamisvara), raha tagasimaksed, partnerlusprogrammid ja nii edasi.

Noh, kui sellised tingimused on olemas, kuid me peame neid objektiivselt hindama. Kui soodustuse suurus on 50 tr ja enammakse summa laenamisel salongis on 250 tr, võib-olla peaksite siiski pangaga ühendust võtma?

Mõnikord pakuvad salongid ostu järelmaksuga või intressivaba laenu. Ka neisse tuleks suhtuda kahtlustavalt. Sageli kasutavad müüjad selliseid nippe, et "maskeerida" auto enda väärtuse olulist tõusu või müüa aeglaselt liikuvat kaupa.

Järelmaks ilma intressi maksmata – see tõesti on tulus pakkumine . Kuid esmalt veenduge, et see oleks läbipaistev ja pidage meeles järgmist.

• kuni lõpparveldusteni jääb auto salongi omandisse, kui järelmaksu väljastatakse intressivaba laenuna;
• vähimagi rikkumise korral võib omanik auto tagasi võtta;
• tavaliselt on märkimisväärne sissemakse - summas 40-50%.

Võrdlevaks uuenduseks on tagasiostusüsteem, mis näeb ette võlgade tagasimaksmise ajatamise ja võimaluse salongi poolt auto tagasi osta.

Selles skeemis on tavaliselt veidi segane arvutussüsteem.. Osa summast makstakse igakuiste võrdsete osamaksetena ja teine ​​osa - olulise viivitusega või muudel tingimustel.

Tegelikult võetakse auto justkui ajutiseks kasutamiseks, mille eest makstakse kuutasu ja pärast fikseeritud aeg kasutaja saab auto tagasi müüa ja müügist saadava tuluga võlgnevuse laenujäägilt kinni panna.

Valik ei ole alati läbipaistev, kuid see võib huvi pakkuda neile, kellele meeldib autot vahetada või sõidukeid nõutakse teatud aja jooksul.

Tuleb mõista, et autol on alati oht saada õnnetuses vigastada, varastada, kriimustada jne. Ja sellist kaupa ei saa alati "tagasi anda".

Autot ei saa tagastada: kui omanikule meeldib, võib ta selle maha jätta, tasudes võla kehtestatud tingimustel.

Lõpuks

Laenuga auto ostmisel on palju riske ja nüansse. Seega, kui auto on võimalik osta ilma autolaenuta, on parem seda kasutada.

Laenu põhireegel: ära võta seda, kui on oht jääda sissetulekuta ja langeda võlaauku!

Laenu taotledes on parem valida usaldusväärne pank, uurige hoolikalt selle tingimusi ja võrrelge neid teiste pakkumistega. Sama tuleks teha ka kindlustusseltsi valikul.

Enamasti eelistatakse autolaenu tarbimislaenule. Kõik allkirjastatud dokumendid tuleb hoolikalt läbi lugeda, selles küsimuses tasub mõnikord pöörduda spetsialistide poole.

Intressivabale laenule ja järelmaksule, samuti kiirlaenule salongis tuleb suhtuda väga ettevaatlikult ja mitte teha tormakaid oste.

Video: pangalaen või autolaen?