Pangahoiuste intressid. Venemaa pankade võrdlusreiting rubla ja eraisikute välisvaluutahoiuste intressimäärade järgi. Hoius välisvaluutas: nüansid

28mai

Raha ei ole ainult maksete tegemise vahend. Neid tuleks mitte ainult säilitada, vaid eelistatavalt ka. Üks neist tõhusaid viise säästude summa suurendamine on hoiused. Paljud pangandusorganisatsioonid pakuvad nende avamist loomulikult edasi erinevad tingimused. Kuidas endale kasumlikke hoiuseid valida, arutame täna.

Panus: kontseptsioon ja olemus

Hoius on teatud summa raha, mille kannate pangandusorganisatsioonile üle intresside kujul tulu saamiseks. Hoiustajaks saamine on lihtne: tuleks sõlmida leping rublades või muus valuutas raha pangakontole paigutamise kohta.

Esitage oma panus üksikisikud igal kodanikul on õigus, olenemata temast sotsiaalne staatus ja rahaline olukord.

TOP-20 panka, kus saate hoiuseid avada

Analüüsime hoiuste avamise tingimusi mitme kriteeriumi järgi.

Samuti märgime koheselt olulise teabe: kõik intressimäärade ja avamistingimustega seotud andmed saadakse pangandusorganisatsioonide ametlikelt veebisaitidelt. Seda saab muuta, täiendada, see on pankade eesõigus.

Tinkoffi pank

1. Minimaalne sissemakse- 50 000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood- 3 kuud;
3. Maksimaalne paigutusperiood– 24 kuud;
4. Minimaalne % määr – 5,5%
5. Maksimaalne määr % – 8,8%;
6. Kogunemisprotsent- deposiidil või kliendi soovil kaardil;
7. Täiendamine– sõltumata ajast Interneti kaudu;
8. Eemaldamine osade kaupa- mis iganes teile sobib aeg.

Kokkuvõte: avamise mugavus, võimalus kontot igal ajal välja võtta ja täiendada, sissemakse üsna tõstev summa. Pank osaleb hoiuste kindlustamise süsteemis, mida täna mainisime. Meeldivatest boonustest võib märkida, et omanikuks saavad kõik, kes avavad hoiuse deebetkaart purk. Hoiust on võimalik avada ka erinevates valuutades.

1. Minimaalne sissemakse- 1 rubla (olenevalt avatava hoiuse tüübist);
2. Minimaalne paigutusperiood– 30 päeva ("Salvesta" sissemakse);
3. Maksimaalne paigutusperiood– 36 kuud;
4. Minimaalne % määr – 3%;
5. Maksimaalne määr % – 7%;
6. Kogunemine % - toimub sõltuvalt hoiuse tüübist;
7. Täiendamine - võib olla;
8. Eemaldamine osade kaupa- on lubatud.

Kokkuvõte: pank on kindlasti usaldusväärne, stabiilne, riigi poolt toetatud. Osaleb tagatisraha kindlustussüsteemis, tagatisraha saad avada ka kontorisse isiklikult kohale tulemata. Samas märgime, et intressimäärad jätavad soovida.

VTB 24

1. Minimaalne sissemakse- 200 000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood- 90 päeva;
3. Maksimaalne paigutusperiood– 60 kuud;
4. Minimaalne % määr – 4,10%;
5. Maksimaalne määr % – 7,4%;
6. Kogunemine % - iga kuu;
7. Täiendamine - võib olla;
8. Eemaldamine osade kaupa– võimalik (mugav vahekaart).

Kokkuvõte: esimese sissemakse summa on suur, kõik ei jõua. Kogus saadaolevad hoiused väike, kuid vaevalt saab selle põhjuseks olla negatiivsed aspektid. Samal ajal on võimalik raha enne tähtaega välja võtta, samuti deposiiti täiendada.

1. Minimaalne sissemakse- 10 rubla (deposiit "nõudmisel");
2. Minimaalne paigutusperiood– sõltub hoiuse tüübist;
3. Maksimaalne paigutusperiood– sõltub hoiuse tüübist;
4. Minimaalne % määr – 0,01%
5. Maksimaalne määr %- 8,75% (hoius "Investeering");
6. Kogunemine % - iga kuu;
7. Täiendamine - jah, hoiustel "Hallatud", "Kumulatiivne", "Pensioni sissetulek"
8. Eemaldamine osade kaupa– jah, hoiustel “Nõudmisel” ja “Hallatud”.

Kokkuvõte: sissemakse suurus on kõigile kättesaadav, sissemakse tingimustele piiranguid ei ole.

1. Minimaalne sissemakse- 1000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood- 3 kuud;
3. Maksimaalne paigutusperiood- 2 aastat;
4. Minimaalne % määr – 7,25%
5. Maksimaalne määr % – 9,0%
6. Kogunemine % - teie valikul (iga kuu või kapitalisatsioon);
7. Täiendamine - võib olla;
8. Eemaldamine osade kaupa- mitte igat tüüpi hoiuste puhul.

Kokkuvõte: kõiki sissemakseid pole võimalik täiendada, sularaha väljavõtmiseks tuleb tellida mitu päeva ette. Positiivsed küljed: saate oma hoiust hallata ilma kontorit külastamata.

1. Minimaalne sissemakse- 100 rubla (deposiidil "Pension");
2. Minimaalne paigutusperiood- 90 päeva;
3. Maksimaalne paigutusperiood-1095 päeva;
4. Minimaalne % määr – 0,01% (nõudmiseni hoius)
5. Maksimaalne määr %- 7,8% (deposiit "Puhkus");
6. Kogunemine % - tähtaja lõpus;
7. Täiendamine - Jah;
8. Osaline eemaldamine - ainult "Dünaamilisel" hoiul.

Kokkuvõte: hoiusekindlustussüsteemis osalev pank, on võimalus personaalseks nõustamiseks.

1. Minimaalne sissemakse – 10 000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 3 kuud;
3. 2 aastat;
4. Minimaalne % määr – 6,5%;
5. Maksimaalne määr % – 7,35%;
6. Kogunemisprotsent – iga päev, kuus;
7. Täiendamine - jah, see on võimalik;
8. Eemaldamine osade kaupa – jah, see on võimalik.

Kokkuvõte: internetis avamisel on määra tõus, pank on hoiusekindlustuse süsteemis, suht väike minimaalne sissemakse.

Panga avamine

1. Minimaalne sissemakse – 50 000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 3 kuud;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 2 aastat;
4. Minimaalne % määr – sõltub hoiuse tüübist;
5. Maksimaalne määr % – 8%;
6. Kogunemisprotsent – 1 kord kuus (saadaval suurtähtede kasutamine);
7. Täiendamine - võib olla;
8. Osaline eemaldamine - võib-olla vaba valitsemise deposiidil.

Kokkuvõte: on võimalus sissemakse summat täiendada, internetis avamine on saadaval.

Alfa pank

1. Minimaalne sissemakse – 10 000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 3 kuud;
3. Maksimaalne paigutusperiood - rohkem kui 3 aastat;
4. Minimaalne % määr – 4,5%;
5. Maksimaalne määr % – 7,2% Pobedalt + hoius;
6. Kogunemisprotsent – iga kuu;
7. Täiendamine - Jah;
8. Osaline eemaldamine - Jah.

Kokkuvõte: on võimalus teenida tõsist sissetulekut, kuid selleks peate tegema suure summa minimaalsest sissemaksest, kuni 3 miljonit rubla.

1. Minimaalne sissemakse – 30 000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 1 kuu;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 36 kuud;
4. Minimaalne % määr – 5%;
5. Maksimaalne määr % – 8,5%;
6. Kogunemisprotsent – iga kuu;
7. Täiendamine - jah, vastavalt hoiusele “Alati käepärast”;
8. Eemaldamine osade kaupa – võib olla.

Kokkuvõte: võimalik teha minimaalne sissemakse mitmes makses, igakuise täiendamise võimalus.

1. Minimaalne sissemakse- 10 000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 1 kuu;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 24 kuud;
4. Minimaalne % määr – 6,0%;
5. Maksimaalne määr % – 9%;
6. Kogunemisprotsent – lepingu lõppedes;
7. Täiendamine - Jah;
8. Eemaldamine osade kaupa – Jah.

Kokkuvõte: hoiuse avamisel interneti vahendusel lisandub 0,25%. Võimalik on raha välja võtta ja mitte kaotada intressi.

UBRD

1. Minimaalne sissemakse – 1000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 6 kuud;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 4 aastat;
4. Minimaalne % määr – 5% (kulla ja hõbeda hoiustele);
5. Maksimaalne määr % – 9%;
6. Kogunemisprotsent – iga kuu;
7. Täiendamine - Jah;
8. Eemaldamine osade kaupa – saadaval.

Kokkuvõte: väike summa esimesest sissemaksest, sissemaksete valik on lai.

1. Minimaalne sissemakse – 1000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 90 päeva;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 36 kuud;
4. Minimaalne % määr – 7,4%;
5. Maksimaalne määr % – 8,3%;
6. Tekke % - 1 kord kuus;
7. Täiendamine - Jah;
8. Eemaldamine osade kaupa – Jah.

Kokkuvõte: Pank tõstab interneti ja sularahaautomaatide kaudu avanud isikute hoiuste intressimäära (+0,3%). Samuti on protsent suurem, kui olete palgaklient või pensionär.

1. Minimaalne sissemakse – 10 000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 366 päeva;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 366 päeva;
4. Minimaalne % määr – 6,3%;
5. Maksimaalne määr % – 8,10%;
6. Kogunemisprotsent – iga kuu;
7. Täiendamine - Jah;
8. Eemaldamine osade kaupa – Jah.

Kokkuvõte: näeme, et minimaalne sissemakse on väike, sissemakseid on võimalik välja võtta ja täiendada ning iga kuu saab ka %.

1. Minimaalne sissemakse – 1000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 6 kuud;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 36 kuud;
4. Minimaalne % määr – 7,0%;
5. Maksimaalne määr % – 8,22% (kui deponeerite 3 miljonit rubla);
6. Kogunemisprotsent – 1 kord kuus või tähtaja lõpus;
7. Täiendamine - Jah;
8. Eemaldamine osade kaupa – ei.

Kokkuvõte: avamine on saadaval rublades ja välisvaluutas, osaliselt ei saa raha välja võtta, kuid samal ajal saate kogu rida täiendada.

1. Minimaalne sissemakse – 5000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 6 kuud;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 1 aasta;
4. Minimaalne % määr – 7,5%;
5. Maksimaalne määr % – 8,25% ("Kapital");
6. Kogunemisprotsent – iga kuu, iga kvartal;
7. Täiendamine - Jah;
8. Eemaldamine osade kaupa – Jah.

Kokkuvõte: panga kodulehel on info, et sissemakseid võetakse vastu ainult rublades, lisaks saad interneti kaudu hoiuse avamisel kõrgendatud%. Deposiit on lubatud sulgeda enne tähtaega ja mitte kaotada kogunenud.

1. Minimaalne sissemakse – 5000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 1 kuu;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 24 kuud;
4. Minimaalne % määr – 6,5%;
5. Maksimaalne määr % – 8,6%;
6. Kogunemisprotsent – iga päev (kui avatakse hoius "Nõudmisel");
7. Täiendamine - Jah;
8. Eemaldamine osade kaupa – Jah.

Kokkuvõte: saab täiendada avatud hoiused ja võta raha välja.

Pank "Ugra

1. Minimaalne sissemakse – 100 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 61 päeva (vastavalt "Erikliendi" deposiidile)
3. Maksimaalne paigutusperiood – 36 kuud;
4. Minimaalne % määr – 6%;
5. Maksimaalne määr % – 10%;
6. Kogunemisprotsent – 1 kord kuus;
7. Täiendamine - Jah;
8. Eemaldamine osade kaupa – Jah.

Kokkuvõte: sissemakseid saab täiendada ja välja võtta osade kaupa, esialgu saab sisse panna väikese summa.

Pank Uralsib

1. Minimaalne sissemakse – 1000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 90 päeva;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 36 kuud;
4. Minimaalne % määr – 6,1%;
5. Maksimaalne määr % – 9,0%;
6. Kogunemisprotsent – iga kuu;
7. Täiendamine - Jah;
8. Eemaldamine osade kaupa – Jah.

Kokkuvõte: pangandusasutus pakub laias valikus hoiuseid.

1. Minimaalne sissemakse – 30 000 rubla;
2. Minimaalne paigutusperiood – 91 päeva;
3. Maksimaalne paigutusperiood – 720 päeva;
4. Minimaalne % määr – 6,5;
5. Maksimaalne määr % – 8,5%;
6. Kogunemisprotsent – iga kvartal, tähtaja lõpus;
7. Täiendamine - lubatud;
8. Eemaldamine osade kaupa – Jah.

Kokkuvõte: pank pakub üsna laia valikut, internetipangas avades on protsent veidi suurem.

Kõigi pankade võrdlustabel

Meie vestluse järgmises osas kaalume, kuidas kaastöid õigesti võrrelda.

Kuidas võrrelda erinevaid hoiuseid

On selge, et kõige olulisemaks võrdlusnäitajaks peab enamik inimesi intressimäära. Kuid mitte vähem olulised on näitajad, mida oleme ülaltoodud tabelis juba arvesse võtnud: võimalus raha välja võtta ja kontot täiendada.

Hoiuselt saadava sissetuleku tase sõltub eelkõige intressimäärast. Kui avate hoiuse välisvaluutas, saate vähem tulu kui rublades – rohkem. Välisvaluutahoiuste intressimäärad on alati madalamad kui rublahoiustel.

Eraldi märgime, et praegu muutub järjest populaarsemaks hoiuste avamine ilma pangakontorit külastamata, veebis või sularahaautomaadi kaudu. Mõned pangad pakuvad sellise avamise puhul tavapärasest veidi kõrgemat protsenti. Sellest ka artiklis kirjutasime.

Kui loete erinevate ekspertide soovitusi, märgivad nad, et hoiuse valimisel ei tohiks te eelistada sellist näitajat nagu intressimäär. Juhtub, et nende kõrge tase peidab ennast suur risk või täiesti ebasoodsad tingimused. Kuulutuses märgitud hind – tegelikult allpool.

Võrdluseks on veel üks kriteerium: minimaalse ja maksimaalse sissemakse suurus. Ei saa öelda, et see suurt rolli mängib, kuid sellele tasub tähelepanu pöörata, kuna minimaalne panus on seotud kulutehingud. räägivad selge keel, mis tähendab, et kui võtate raha välja osaliselt, peab see summa kontole jääma.

Te ei saa sellest summast rohkem välja võtta, kaotate kõik, mis kogunes. See on eriti oluline investoritele, kellel on väikesed kogused investeerige neid, et igal ajal maksimaalselt välja võtta.

Hoiuse paigutamise eesmärgid

Näib, et pole midagi keerulist: avate hoiuse, et mitte raha kaotada, säästa seda ja suurendada ka selle summat. Kuid on ka mitmeid muid eesmärke. Räägime neist.

1. Teeni.

Ärge üllatuge, see on täiesti võimalik. Sageli korraldavad pangandusorganisatsioonid erineva iseloomuga tutvustusi. Kui olud lähevad hästi, võite saada lisatulu.

2. Hankige eeliseid.

Võtame näiteks ühe Vene Föderatsiooni suurima panga. Sellel on järgmine tingimus: isikule, kes avab tagatisraha teatud summa, tegutseb soodustingimused peal hüpoteeklaen. Kujutage ette, tahtjaid polegi nii vähe.

3. Kaitske oma raha inflatsiooni eest.

Kui olete endale sellise eesmärgi seadnud, saate valida peaaegu igasuguse panuse - kõik need aitavad seda. Kodus raha kastis hoidmine pole just kõige parem parim viis, varem või hiljem sööb inflatsioon nad ära ja keegi pole varaste eest kaitstud.

4. Säästke suure ostu jaoks.

Me kõik teame, et on inimesi, kellel pole raha taskus. Selliste inimeste kohta öeldakse: andke talle miljon, ta kulutab selle 2 tunni pärast. Selle tulemusena selgub, et raha on vaja millegi tõeliselt tõsise jaoks, kuid seda pole.

Sel juhul tuleb appi pangahoius. Ja parem on see, et raha ei olnud võimalik enne tähtaega välja võtta. Siis see toimib.

Ja nüüd räägime üksikasjalikumalt, millised hoiused üldiselt eksisteerivad ja kuidas neid klassifitseeritakse.

Millised on panused

Suure hulga klientide meelitamiseks laiendavad pangaorganisatsioonid pidevalt hoiuste valikut, lisades järjest uusi. Vaatleme nüüd meie – tavaliste inimeste – kõige populaarsemaid hoiuste liike.

Kõik panused võib jagada kahte kategooriasse: kiireloomuline Ja poste restante. Tähtajalised hoiused avatakse teatud ajaks, nõudmiseni hoiustel ei ole kindlat perioodi.

Säästud.

Väärib märkimist, et kõige rohkem kõrged panused täpselt selle grupi jaoks. Lisaks ei ole selliste hoiuste puhul alati lubatud raha välja võtta, samuti kontole raha sisse kanda.

Hinnanguline.

Tänu sellise sissemakse olemasolule saate oma rahaasju kontrollida ja sääste hallata. Teist sellist panust nimetatakse universaalseks.

Kumulatiivne.

See on ette nähtud klientidele, kes plaanivad seda kogu hoiuperioodi jooksul täiendada. Kõige sagedamini kasutavad neid inimesed, kes säästavad kallite ostude jaoks.

Eriline.

Need on hoiused, mida pakutakse avada teatud kliendirühmadele. See hõlmab sissemakseid õpilastele, pensionäridele ja nii edasi.

Aastaaegade järgi.

Pühendatud mõnele aastaajale. Neil on sageli üsna kõrged määrad, kuid ümbermineku võimalust pole.

Hüpoteek.

Mõeldud neile, kes soovivad ise säästa esialgne tasu hüpoteegi alusel. Neid saab täiendada, kuid neid ei saa automaatselt uuendada.

Osa vahenditest või kogu summa kohe pärast lepingu lõppemist suunatakse hüpoteegi tasumiseks. Nüüd ei leidu Vene Föderatsioonis sellist hoiust kõigis pangaasutustes.

indekseeritud.

See hoius kuulub terminikategooriasse ja on seotud vara väärtuse muutusega. Varaks võib olla dollari vahetuskurss, väärtpaberid, väärismetallid ja palju muud.

Mitmevaluuta.

Sellise hoiuse tähendus seisneb selles, et raha hoitakse erinevates valuutades: enamasti on need rublad, eurod ja dollarid. Muidugi on võimalus hoida raha eksootilisemates valuutades, kuid see pole tavaline.

Seda tüüpi hoiuste peamine eelis on võimalus mitte kaotada kasumlikkust ja kanda raha ühest valuutast teise. Seda nimetatakse konversiooniks. Komisjonitasu selle eest reeglina ei võeta, kuid intressimäärad on siin madalamad kui muud tüüpi hoiuste puhul.

Beebi.

Avatud lapse nimel, kes pole veel 16-aastane. Panus on sihipärane.

Nummerdatud.

Isik hoiustab sinna raha ainult sularahas. Sellise deposiidi avamisel võib klient loota oma konto täielikule anonüümsusele.

Kuidas valida panka sissemakse tegemiseks

Sellise pangandusorganisatsiooni valimine, mille raha saab usaldada ega karda seda kaotada, võtab korraliku aja.

Selle ülesande lihtsustamiseks on siin mõned näpunäited:

1. Ärge ignoreerige teiste inimeste tagasisidet. Vii end nendega kurssi, see ei lähe kindlasti üleliigseks. Pöörake erilist tähelepanu neile, mis on esitatud võrgus tervikuna, mitte pangandusorganisatsiooni ametlikel veebisaitidel.
2. Uurige meedias olevat teavet panka puudutavate negatiivsete väljaannete osas.
3. Panka külastades kontrollige, kuidas hoiuste intressimäärad töötavad: kui need on liiga kõrged, on see põhjus ettevaatlikuks olemiseks;
4. Saate kasutada portaalis Banki.ru postitatud teavet. Positiivne külg on siin see, et kõik saidil olevad andmed on esitatud lihtsas keeles, teemast aru saamiseks ei pea olema majandusvaldkonna ekspert;
5. Uurige, kas pangal on filiaale ja filiaale;
6. Oluline valikukriteerium on panga osalemine süsteemis riiklik kindlustus hoiused. See teave on Internetis vabalt kättesaadav, selle leidmine pole probleem.
7. Vene Föderatsiooni Keskpanga ametlikul veebisaidil saate vaadata pangandusorganisatsioonide aruandlusega seotud teavet. Siin on ainuke negatiivne, et tavainimesel on sellest raske aru saada, vaja on spetsialisti abi.
8. Oluline näitaja on summa.
9. Võite küsida panga reitingute kohta, need avaldatakse eriasutused. Muidugi on neid raske jälgida, aga kuidas Lisainformatsioonüsna kasutatav.
10. Kaudseks märgiks, et pangal ei lähe hästi, on sagedased tõrked erinevate toimingute teostamisel.

Vead, mida me panka valides teeme

Potentsiaalsel hoiustajal ei ole alati võimalik valitud pangandusorganisatsiooni usaldusväärsust adekvaatselt hinnata.

Vead, muide, on lubatud kõige banaalsemad:

1. Kõrgeima sissemakse intressimäära valimine. Seda tingib soov suurendada oma rahalisi vahendeid. Kui see on teie ainus eesmärk, kasutage parem mõnda muud finantsinstrument. Väga kõrged intressimäärad ei peaks klienti meelitama, vaid tõrjuma. Nende olemasolu näitab, et pank vajab raha, tal on rahalisi raskusi.
2. Liigne usaldus pangaspetsialistide vastu. Isegi kui töötaja räägib veenvalt ja kaunilt, peab tema sõnu miski kinnitama. Stabiilsed ja usaldusväärsed asutused pakuvad klientidele kogu avalikult kättesaadavat teavet.
3. Hoiuse avamine teenindavas pangandusorganisatsioonis. Tihti usaldavad hoiustajad oma raha panka, kust nad saavad palka või muud liiki püsimakseid. See on mugav, kuid te ei pea kogu raha ühte asutusse kandma, parem on jagada see mitme peale.
4. Järgides testimata soovitusi. Sõprade ja sugulaste kogemus on oluline, kuid te ei tohiks seda pimesi järgida. Need põhinevad enamasti konkreetse inimese arvamusel, mitte asjade tegelikul seisukorral.

Veidi kokku võttes tahaksin öelda, et pangandusorganisatsiooni valikule tuleks läheneda kõrgendatud tähelepanu ja põhjalikkusega. Parem on kulutada aega endale sobivaima panga otsimisele, kui oma raha säästmisega riskida.

Riiklik hoiusekindlustus

Tänu selle süsteemi kasutuselevõtule saab inimene oma raha tagastada, isegi kui pank on tunnustatud või tema tegevusluba on tühistatud.

2017. aastal olid hoiused kuni 1 400 000 RUB ulatuses kindlustatud. Kui sul on hoiuseid mitmes pangas ja kõik need krediidiasutused on pankrotti läinud, saad igast 1 400 000.

See programm kehtib ka välisvaluutas tehtud hoiuste puhul. Summa sisse sel juhul arvutatakse kursiga, mis kehtib pangalt litsentsi kehtetuks tunnistamise päeval. Ümberarvestus toimub rublades.

Hoiuse avamisest keeldumise põhjused

Pangandusorganisatsioon võib põhjust avaldamata keelduda kliendile hoiuse avamisest.

Seda juhtub harva ja põhjused võivad olla järgmised:

• alla 14-aastane klient;
• Kliendil puudub võimalus esitada passi või muud isikut tõendavat dokumenti;
• Hoiust soovib avada teise riigi kodanik, kes ei saa kinnitada oma õigust viibida Vene Föderatsiooni territooriumil.

Artikli järgmises osas vaatleme lähemalt 20 pangandusorganisatsiooni, mis on end juba usaldusväärsena tõestanud. Inimesed usaldavad neile oma raha, kartmata nende turvalisuse pärast. Teeme ettepaneku analüüsida nende asutuste pakutavaid hoiuste ridu ja seejärel teha järeldus, millises pangas on parem deposiit avada.

üksikisiku tulumaks ja eraisikute hoiused

Enamik tagatisraha programme ei nõua tasumist. Maksu võetakse ainult juhul, kui tulude tase ületab seadusega kehtestatud. Kuid sel aastal on pangandusorganisatsioonid alandanud hoiuste intressimäärasid, kuna need on tõusnud kindlustusmäärad. Seega pole kõrget kasumlikkust oodata.

Võite küsida: kas peate midagi maksma või mitte? Vastame nii: seda maksete suunda praktiliselt ei kontrollita. Kui saate makseteatise, siis loomulikult sooritage makse. Kuid kui teid ei ole 3 aasta jooksul sellest teavitatud, ei saa te maksta.

Hoiuseintress: kuidas arvutada

Alustuseks märgime kohe, et pangandusorganisatsiooni kuulutuses märgitud hoiuse intressisummat ei tohiks täielikult usaldada. Enne kui usaldate oma raskelt teenitud raha pangale, proovige intressi ise arvutada. See võib teile tunduda keeruline, kuid me püüame selgitada, kuidas seda teha võimalikult lihtsal viisil.

Esiteks ei tasu hoiusekalkulaatori arvutamist täielikult usaldada.

Need ei näita tegelikke tulemusi, sest:

1. Nende funktsionaalsus on napp, kalkulaator ei võta kõiki üksikasju arvesse. Seetõttu võite selle kasutamisest keelduda ja proovida kõike käsitsi arvutada.
2. Arvutage kõik välja, enne kui otsustate panga ja hoiuse tüübi üle. See on vajalik erinevate pakkumiste hindamiseks ja võrdlemiseks.
3. Küsimuste korral võtke ühendust panga konsultantidega, nemad selgitavad kõik vajalikud punktid.

Ja nüüd läheme otse terminoloogia ja arvutuste juurde.

Hoiuste intressi arvestatakse kahel viisil: liit- või lihtintressivalemeid kasutades. Mõlemal juhul on võtmeparameetriks hoiuse intressimäär.

Hoiuse% mõiste all mõistate summat, mille pank maksab oma kliendile tema raha kasutamise eest.

Kurss on tavaliselt ette nähtud lepingus, märkige see protsendina aastas. Kurss võib olla ujuv või fikseeritud.

Kui me räägime sellest lihtne viis tekkepõhiselt, siis neid ei lisata hoiuse summale, vaid kantakse hoiustaja avatud kontole.

Teise variandi puhul lisatakse kogunev tulu hoiuse põhiosale, selgub, et selle põhisumma on kasvanud, mis tähendab, et kasvab ka kogukasumlikkus.

Valemid

Arvutame intressi lihtlaeknemise korral:

S = (P x I x t / K) / 100, kus:

• S - kogunenud%;
• P on teie sissemakse summa;
• I - aasta hoiuseintress;
• t - päevade arv, mille kohta % arvutatakse;
• K - päevade arv aastas (ärge unustage liigaastaid).

Näide. Kodanik O. avas tagatisraha summas 200 000 rubla, perioodiks 12 kuud, 9,5% aastas. % arvutamine on lihtne. Pärast hoiustamisperioodi lõppu on O. sissetulek: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rubla.

Kui eeldatakse kompleksne tekkepõhine protsenti, näeb arvutus välja järgmine:

S = (P x I x j / K) / 100, kus:

• S - kogunenud%;
• P - teie sissemakstud summa;
• I - % aasta hoiusest;
• j on päevade arv arveldusperioodis;
• K on päevade arv aastas.

Näide. Kodanik O. avas tagatisraha summas 200 000 rubla, perioodiks 6 kuud, 9,5% aastas koos kapitalisatsiooniga. Pärast hoiustamisperioodi lõppu on O. sissetulek: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubla. (6 kuud).

Hoius välisvaluutas: nüansid

Valitseva all majanduslikud tingimused hoiustajad eelistavad hoida osa oma rahast välisvaluutas. Kui olete valmis sellise sissemakse avama, siis pidage meeles: kui pank kaotab litsentsi, makstakse tagatisraha teile rublades.

Lisaks on veel üks peensus: DIA käivitub kindlustusmaksed 14 päeva pärast teie panga litsentsi tühistamist. Ja selle aja jooksul võib vahetuskurss tõusta, nii et võite mõne summa kaotada.

Millised on investorite riskid

See on oluline küsimus, mida ei saa vastuseta jätta. Kõik teavad ju väga hästi, et igal medalil on kaks poolt: positiivne ja negatiivne. Hoiuste avamise eelistest oleme juba rääkinud, nüüd räägime võimalikest riskidest.

Kõige levinumad on järgmised:

• Pangandusorganisatsiooni pankrot on välja kuulutatud;
• Üksikisiku tulumaksu tasumine;
• Pikaks ajaks avatud hoiuste intressimäärade tõus;
• Likviidsusrisk;
• Reinvesteerimise riskid.

Ja nüüd natuke rohkem.

Pangale on välja kuulutatud pankrot.

Sellise olukorra võimaluse mõnevõrra vähendamiseks paigutage oma säästud erinevatesse pangandusorganisatsioonidesse summades, mis ei ületa 1 400 000 rubla. Kui pangaga midagi juhtub, siis riik tagastab sulle raha.

Käibemaksu tasumine.

Seda tuleb teha ainult siis, kui teie hoiuse intressimäär on 5% kõrgem kui refinantseerimismäär. Siis peate maksma ja 35% ülemäärasest summast.

Pikka aega avatud hoiuste intressimäärade tõus.

Kui avate hoiuse 9% aastas, perioodiks 36 kuud ja aasta hiljem on intressimäär 12%, kaotate 3% sissetulekust.

Likviidsus.

Selline risk tekib siis, kui lõpetate tähtajalise hoiuse lepingu ennetähtaegselt. Parem on avada deposiit, kus raha saab osaliselt välja võtta.

Reinvesteerimise risk.

Oletame, et avasite hoiuse 6 kuuks intressimääraga 10%. Te kavatsete need vahendid reinvesteerida. Kuid 6 kuu pärast intressid langesid ja nüüd saate ainult 8% aastas.

Riskide minimeerimiseks vali pank hoolikalt.

Hoiuste pettus

Viimasel ajal on pangandusorganisatsioonidelt litsentside tühistamine tavaline asi. Kuid probleem on ka selles, et 27 tuhat inimest pöördus hoiuste kindlustusameti poole avaldustega, et inimesed ei saa oma raha tagasi. Nagu selgus, oli neid petturlik tegevus pankade hoiustega.

Mis selle pettuse mõte on? Selgus, et pangandusorganisatsioone rööviti sularaha hoiustajate kontodelt. Viidi läbi topeltraamatupidamine ning inimene ei teadnudki, et teda rööviti. Raamatupidamises ei näidatud andmeid hoiuste avamise kohta kas üldse või oluliselt vähendatud summas: 500 000 asemel kajastus vaid 50 rubla.

Pärast tegevuslubade äravõtmist seisid hoiustajad silmitsi tõsiasjaga, et nende kontodel pole raha, polnud midagi hüvitada.

Kuidas end selliste manipulatsioonide eest kaitsta? Kahjuks pole seda 100% võimalik teha. Kuid soovitame säilitada originaalis kõik dokumendid: tehinguid kinnitavad korraldused, kokkulepped hoiuste avamise kohta jne. Ja tegutsege aktiivselt, ärge oodake, kuni olukord iseenesest normaliseerub.

Jätkake selle algoritmi järgi:

• Võtke ühendust pangandusorganisatsioon avaldusega selle kohta kindlustushüvitis lisades teie käes olevad dokumendid;
• Panga avaldus esitatakse kindlustusametile;
• Asutus registreerib selle ja vaatab selle üle;
• Positiivse otsuse korral muudetakse maksete registrit;
• Selle tulemusena saate oma raha täielikult kätte.

Muidugi paneb see protseduur kulutama mitte ainult aega, vaid ka närve. Kuigi tõenäoliselt on tulemus positiivne.

Samuti võite soovitada paigutada hoiuseid pankadesse, mis on ühed suurimad. See vähendab mõnevõrra litsentsi tühistamise ja pettuse ohtu. Aga see on igaühe isiklik asi, me ei hakka midagi peale suruma.

Järeldus

Niisiis, meie kallid lugejad, nüüd teate, kuidas valida õige pank ja avada selles sissemakse. Kui paigutate oma raha edukalt, ei säästa te mitte ainult raha, vaid saate ka tulu. Peaasi on valida pank targalt ja kõige parem on paigutada raha mitmesse stabiilsesse pangandusasutusse.

Hoius ehk nn "deposiit" on raha, mille klient oma kapitali kaitsmiseks ja suurendamiseks panka paigutab.

Mida kõrgem intress pangahoius – seda suurem on potentsiaalne tulu. Moskvas parimad intressid rubla ja valuutahoiused sageli pakutakse hooajaliste pakkumiste või muude perioodide ajal eripakkumised pangad.

Pangahoiused Moskvas asuvate üksikisikute jaoks erinevad need tingimuste, valuuta ja kursi poolest, on ka lisatingimusi (täiendamise võimalus, osaline väljavõtmine ilma intressi kaotamata, igakuine intressimakse kaardile ja muud).

Nii väikesed kui ka suuremad usaldusväärsed pangad Moskvas 2020. aastal pakuvad mitmeid lisafunktsioone peal tähtajalised hoiused ning eraisikute maksimaalse ja madala intressimääraga hoiused:

• osaline tagasivõtmine ja täiendamine deposiitkontol olevad vahendid annavad kliendile võimaluse kasutada raha ilma pangaga sõlmitud lepingut rikkumata;
• suurtähtede kasutamine- see on igakuine hoiukonto intresside kogunemine. See tähendab, et tulevast intressi ei võeta mitte ainult esialgse sissemakse summalt, vaid ka lisanduvalt intressilt;
• automaatne pikendamine- lepingu automaatne pikenemine, kui hoiustaja ei võta hoiust tähtaja lõpus välja.

Parima sissemakse tegemiseks rublades või välisvaluutas soodne kurss Moskva pangas kaaluge neid kolme punkti.

Olenevalt kasutatavast valuutast kiireloomuline hoiused jagatud rubladeks, valuutaks (hoiused eurodes, dollarites, Briti naelades ja muudes valuutades), multivaluutaks (hoiusefondid jagatakse osadeks ja investeeritakse mitmesse valuutasse). 2020. aastal pakutakse eraisikute jaoks Moskva pankades intressimäära poolest praegu kõige tulusamaid hoiuseid Vene rublades.

Investeerimine välisvaluutas- üks populaarsemaid meetodeid oma kapitali säilitamiseks ja suurendamiseks Moskva linnas isegi kriisi ajal. Kuigi valuutahoiuste intressimäärad on vahetuskursi ebastabiilsuse tõttu oluliselt langenud, saab kasvuga tulu vahetuskurss rubla juurde Nii et saate parim sissetulek tagatisrahast 2020. aastal.

Enamik Venemaa panku pakub valuutahoiused dollarites ja eurodes, hoiused muudes valuutades on haruldased. Valuutapakkumisi saate võrrelda meie veebisaidi jaotises Vahetuskursid. Samas on nendes valuutades hea intressiga hoiuste pakkumisi vähe, kuna nõudlus nende järele on madal.

Millist panust valida pensionäril, üliõpilasel või keskealisel? Valige pakkumine koos parim hind ja tingimused aitavad teil moodustada "Hoiuse valik". Tema abiga saate otsida usaldusväärsetelt pankadelt kõrge kasumlikkuse protsendiga hoiuste pakkumisi või keskenduda kõige kasumlikumatele pakkumistele.

2020. aastal on Moskva pankades hoiuste hulgas seni kõige tulusamad kõrge protsent rublades hoiuse juures Hoius Üleval (koos NSZh-ga) Gazprombank pangas Gazprombank (JSC) - 8,10% aastas. Minimaalne hoiusumma on 50 000 rubla koos intressiga, mis makstakse hoiutähtaja lõpus. Meie andmetel on see parim rublade intressimääraga Moskva pangahoius.

Sisu

Hoia raha Hoiukassas, kui sul seda on! Tsitaat Gaidai komöödiast on aktuaalne ka tänapäeval. Pankade hoiuste intressimäärad on täna kõrged, et inimesed saaksid raha inflatsiooni pärast muretsemata kasumlikult hoiustele paigutada. Kinnisvara ostmine ei ole praegu väga tulus investeering, välisvaluuta muutub perioodiliselt rubla suhtes odavamaks ja pangatähti on ohtlik kodus hoida. Mõistlik on pöörduda panga poole ja proovida kogunenud raha sinna paigutada.

Individuaalsete hoiuste intressimäärad

Viimased küsitlused näitavad, et üle poole venelastest usub, et raha on parem hoida pangas, hoiusel või hoiukontol. Finantsasutuste kindlustunde indeks tõuseb järk-järgult, eelmiste aastate kogemuse kohaselt eelistavad inimesed säästa ülejääke. Iga pank pakub oma lahendust, kuid on olemas keskmise intressimäära kontseptsioon pangaintressid, mille keskpank määrab:

• Keskpank analüüsib kõigi finantsasutuste tegevust mitte ainult selleks, et tuvastada rikkumisi, mis toovad kaasa trahvid või tegevusloa kaotamise. Jälgitakse ka teisi mõõdikuid.
• 2019. aasta hoiuste keskmised intressimäärad on 10,82%, mis on 0,3% kõrgem kui eelmisel 2016. aastal.
• Riik hoolitseb selle eest, et asutused ei ületaks seda väärtust rohkem kui 2 punkti võrra – see ähvardab neid trahvide, täiendavate auditite ja kindlustusmaksete tõusuga. Selle põhimõtte kohaselt kontrollib riik pangandusturgu, takistades krediidiasutused riskida klientide rahaga.

Pensionihoiuste intressid

Kõik on rahul pensionäridega kui klientidega, see on kõige mõistlikum ja distsiplineeritud kodanike kategooria. Peaaegu kõik suuremad Venemaa pangad pakkuda atraktiivseid intressimäärasid täiendavatele pensionihoiustele sarnaselt kogumiskontole, kuid palju kõrgema intressimääraga. Pensionärid julgustatakse kasutama erinevat tüüpi hoiuseid minimaalse algsummaga.

Sberbank rõõmustab pensionäre soodsate tingimustega - intress ei sõltu hoiuse suurusest, veebis on võimalus täiendada. "Pension Plus" - täiendatav deposiit 3 aastaks, 3,5% aastas, "Keep" - mittetäiendatav, määr 5,6% (veebis konto avamisel - kuni 6,13%), "Täienda" - 5,12% ( võrgus - 5,63%). MDM Pangast on "Pension" - 8,3% aastas, Kodukrediidipank pakub "Pension - 7,75%.

Rublahoiuste intressid

Suur osa pangahoiused on rublainvesteeringud. Valides, kuhu raha paigutada, ei tohiks otsida pankades väikeste organisatsioonide juhtide pakutavate rublahoiuste kõrgeid intressimäärasid. Suured finantsasutused pakuvad 8-10% kasumit:

• Sberbank on positsioneeritud usaldusväärseks ja ei paku aastaintress rohkem kui 8,1, kuid minimaalne summa algab 1000 rublast.
• VTB24 pakub deposiidi avamist kuni 11% aastas marginaaliga, kuid ilma väljavõtmis- või täiendamisfunktsioonita.
• Alfa Bank hoiab ka kolmeaastaste kontode latti 9-10% ringis.

Välisvaluutahoiuste intressimäärad

Kuigi eurot peetakse usaldusväärsemaks valuutaks, ei erine olukord välisvaluutainvesteeringutega kuigi palju rublahoiuste trendidest. Välisvaluutahoiuste intressimäärad pankades jäävad vahemikku 1,5–3,5% aastas ja taas ei kiirusta edutatud mängijad mitme valuuta kontodele kõrgeid intressimäärasid tegema. Kui soovite lisaraha teenida, kasutage väikeste piirkondade pakkumisi finants institutsioonid, kuid koos protsendi kasvuga suureneb ka risk, et neilt tegevusluba ära võetakse.

Moskva pankade hoiuste intressimäärad

Pank ei peaks pakkuma ainult kasumit, vaid olema ka stabiilne. Moskva pankade hoiuste intressimäärasid analüüsitakse pidevalt ja tulemuste põhjal koostatakse kasumlike pakkumiste reiting TOP-10. Nad võtavad arvesse reitingut laenulepingud, kasumlikkus ja netovara, mis annab aimu nende usaldusväärsuse tasemest. Ärge unustage, et hoiuseintressid Moskvas sõltuvad tähtajast ja selle suurusest.

Enamik parimad programmid Moskva pankade jaoks:

• "Maksimaalse määraga" - 8%, Uralsib;
• "Vlad tulevikku" - 10%, BinBank;
• "Partner" - 8%, Nevski pank;
• « Maksimaalne sissetulek» - kuni 8,4% Sovcombankist;
• "Kõik kaasav Maksimaalne sissetulek" - 8,5% Moskva asutuselt Krediidipank;
• « rahaline kaitse”, eurodes, 3,5% - Promsvyazbank;
• “Eluaeg”, eurodes, 3% - UniCredit Bank;
• "Edu traditsioon", eurodes, 2,5% - Promsvyazbank.

Kõrged hoiuste intressimäärad

Pankade hoiuste intressimäärad on tänapäeval väga erinevad. Millest see oleneb? Eksperdid tuvastavad mitu põhjust, mis võivad pangahoiuste kõrgeid intressimäärasid määrata:

• laenude väljastamise intensiivsus, mis moodustavad asutuste peamise kasumi;
• kõrge konkurents - asutuste arvu suurenemine riigis toob kaasa intressimäära tõusu;
• hoiused alates liitintress Esialgu pakuvad nad vähem kasumit kui lihtsa panuse korral.

Peamised mängijad sisse finantsturulärge stimuleerige kasumlikkust, eelistades meelitada ligi usaldusväärse mainega kliente. Venemaa Sberbank, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - nende protsent on harva suurem kui 8,5–9%. Inimesed mõistavad, et ülepaisutatud sissetuleku parameetrid on pigem murettekitavad kui atraktiivsed. Kui tahad protsendiga võita, otsi hoiukindlustussüsteemiga asutust. Riik kohustub litsentsi kehtetuks tunnistamise või pankroti korral tagastama klientidele summasid kuni 1 400 000 rubla ulatuses.

Usaldusväärsete pankade intressimäärad

Millist panka peetakse usaldusväärseks? Kõik teavad pangandusäri haidest: nad on juba hästi tuntud. Kas usaldusväärsetes Venemaa pankades on võimalik leida kõrgeid intressimäärasid väljaspool "suurt kolme" - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Pankade usaldusväärsust tuleb pidevalt võrrelda ja analüüsida, võttes arvesse:

• krediidiasutuse töö analüüsi keskpanga poolt, võttes samas arvesse selle väärtust omakapital;
• klientide ülevaated asutuse töö kohta;
• organisatsioonide kontrollimine eriasutuste poolt.

Tunnustatud usaldusväärsete pankade hea intressiga hoiuste ligikaudne nimekiri näeb tänavu välja selline:

• Magnus - 8% aastas J&T pangalt;
• "Kindel intress" - 8% alates 3 kuust. Promsvyazbank;
• "PRIME" - 8,13% - 3 kuud-aastas UniCreditBankist;
• "150 aastat töökindlust" - 8,2% 3 kuud. Rosbankist;
• "Lubatõotav" - kuni 8,1% tähtaegadega kuus kuud kuni 3 aastat Gazprombankist.

Venemaa pangad - hoiuste intressimäärad

Nagu näitab hoiuste analüüs, on Venemaa pankades kõige soodsamad hoiuste intressimäärad kuueks kuuks või pikemaks perioodiks täiendamata hoiuste puhul. Huvitavad võivad olla väikeste pankade pakkumised, kes püüavad aktiivselt uusi kliente meelitada:

• "Tahke" - 10,5% 550 päevaks GazTransBankist;
• "Maksimaalne" - 10,5% 9 kuni 36 kuud, Dolinsk Bank;
• "Truudus traditsioonidele Premium" - 10,25% (summa alates 2 000 000 rubla 1 aastaks Alef-Bankilt;
• "Vastavalt europlaanile" - BinBank Stolitsa 10% aastas;
• "Seif" - 10% aastas pangast "Interaction".

Sberbanki tänased hoiuseintressid

Keskmised ületavad harva 8%, mida kompenseerib töökindlus, lai levik Vene Föderatsioonis ja teenuse kvaliteet.

• "Põlvkondade mälu" - minimaalne sissemakse on 10 000 rubla. määr on 6,4-7% ja osa kasumist kantakse sõjaveteranide abistamisfondi.
• "Salvesta Internetis" - saab teha mis tahes valuutas. Väike minimaalne summa - ainult 1000 r. - muudab selle kättesaadavaks igale elanikkonnarühmale. Maksimaalne protsent sissetulek - 6,13 rubla ja 1,06 dollarit.

Populaarsemad pakkumised:

• "Halda!" - täiendatav, seda on võimalik veebis väljastada. Protsendid jäävad vahemikku 3–5,85.
• "Anna elu" – osa tulust annetatakse samanimelisele fondi. Tähtaeg - 1 aasta, määr - 5,3%, ilma täiendamiseta.
• "Säästud" - tavaline konto minimaalne protsent 2,3 aastas. Seal on täitmine ja varajane taganemine.
• "Säästusertifikaat" - tulus pakkumine sissetulekuga 8,45% aastas. Funktsioon - ei allu hoiusekindlustussüsteemile.

Pank VTB 24

Sellel pangal on osa riigi rahast, seega on selle usaldusväärsus igati õigustatud. VTB 24 Pank pakub täna hoiuse intressi madalat, mida kompenseerivad soodsad tingimused:

• "Kasumlik - Telepank" igakuise kasumimaksega - 7,4% (veebis 7,55%) aastas alates 1,5 miljonist rublast. 3 kuud;
• "Kumulatiivne" - alates 200 000 rubla. 3 kuud ja rohkem on protsent kuni 6,95, toimub tulu kapitaliseerimine;
• “Mugav” - 5,35% (saidilt tellides 5,5%) - kuuekuuline periood, minimaalne summa on alates 200 000 rubla, on võimalik osaline taganemine.

Venemaa Rosselhozipank

Rosselkhozbank positsioneerib end "rahvapangana". suurepärased pakkumised kõigile elanikkonna segmentidele. Rosselkhozbanki eraisikute hoiuste intress on sõltuvalt kestusest ja suurusest vahemikus 6–9%.

• "Investeering" - alates 50 000 rubla, 8,75%, kasumi maksmine - tähtaja lõpus (kuus kuud, aasta);
• "Golden Premium" - kuni 8,1% 3 kuu jooksul. kuni 3 aastat, minimaalne summa on 15 000 000 rubla;
• "Classic" - kasum 7,95% aastas, intressimakse - valida, minimaalne summa on 3000 rubla.

Deposiit Alfa-pangas

Hoiuse intressimäär Alfa-Bankis on konkurentidega võrreldav, kuid populaarsus finantseerimisasutus suurepärane. Nüüd pakutakse klientidele:

• "Line of Life +" - hoius aastaks liitintressiga (kuni 7,1) ja minimaalne summa 50 000 rubla;
• "Võit +" - sissemakse kuueks kuuks, kuni 7,3% ja sissemakse summa 50 000 rubla;
• "Potentsiaalne +" - kõrge miinimumsummaga 5 000 000 ja kasumiga 6,4%, tähtaeg - 245 päeva;
• "Premier+" - kuus kuud, 6,8% summaga 5 miljonit rubla või rohkem (kasumi maksmine - lepingu täitmisel).

Postipank

Postipank ilmus Venemaa finantsturule üsna hiljuti ning kuni 2016. aastani kandis see nime Leto-Bank ja oli tütarettevõte peamine krediidimängija VTB24. Eelmisel aastal suleti kõik Leto-Banki filiaalid ja kliendid avastasid üllatusega, et neid teenindas Post-Bank. Tuntud näitlejaid kaasav agressiivne reklaamikampaania teeb oma tööd, pank kutsub pidevalt üles kasutama oma teenuseid kogunenud raha investeerimiseks.

Postipanga hoiuste jaoks on tehtud ettepanek valida järgmised intressimäärad ja kõik hoiused kuuluvad kindlustamisele:

• "Hooajaline" - aastaks paigutuse summaga alates 50 000 rubla. See määr on 8,25% koos kasumi väljamaksmisega tähtaja lõpus, pensionärid saavad 8,5% aastas.
• "Kapital" - kuueks kuuks või aastaks kuni 8,25% pluss kingituseks kaart.
• "Kumulatiivne" - täiendatav tagatisraha kuni 7,5% ja minimaalne summa 5000 rubla. võimalik ennetähtaegne sulgemine ja intresside kapitaliseerimine kord kvartalis.
• "Kasumlik" - aastane sissemakse 7,75% aastas ja summa 500 000 rubla või rohkem, kaart või isiklik konto on kingitus.

Pankade reiting hoiuste intressimäärade järgi

Selle aasta parimad hoiuste intressimäärad tagavad väikesed krediidiasutused, kes peavad ligi tõmbama maksimaalselt uusi kliente. Tuleb märkida, et kõrged hoiuste intressimäärad pankades on täna liidrid krediidiasutused nad ei paku, kuid see on kliendi enda otsustada, kumb variant on olulisem - kasum või usaldusväärsus. Hoiuste kindlustussüsteemis osalevad peaaegu kõik Vene Föderatsiooni territooriumil tegutsevad pangad, kes hindavad oma mainet (nüüd maksimaalne summa tagastatav on 1 miljon 400 tuhat rubla.

Täpsustage tabelis olevate ettepanekute omadused:

Video: Hoiuste intressimäärad 2019. aastal

Arutage

Iga inimene säästab raha erinevatel eesmärkidel. Paljud aga ei mõista, et säästude kodus hoidmine pole parim lahendus. Selle asemel, et omanikule tulu teenida, kaotavad nad inflatsiooni tõttu vaid oma tegelikku väärtust. Lisaks sageli ei hoia inimesed end tagasi ja kulutavad raha. Kuid hoiused Moskvas aitavad teil mitte ainult säästa oma rahalisi vahendeid, vaid ka suurendada neid vastavalt lepingule.

Tänapäeval on see toode universaalne investeerimisvahend. Erinevalt aktsiatest või väärismetallidest ei vaja te eriteadmisi ega pidevat analüüsi majanduslik olukord. Peate lihtsalt leidma sobiva pakkumise ja sõlmima lepingu. Samas ei ole enamikul organisatsioonidel minimaalsete sissemaksete osas mingeid piiranguid ja kui need on olemas, siis on need väikesed.

Leping ise on väga oluline, nii et enne selle allkirjastamist tuleb tekst isiklikult läbi lugeda. Selleks palu pangatöötajatel anda näidis trükitud või elektroonilisel kujul ja lugege hoolikalt läbi kõik punktid, eriti need, mis on kirjutatud väikeses kirjas ja tähistatud tärniga. Selliste nippide abil püüavad ebaausad organisatsioonid potentsiaalset klienti eksitada ja talle lepingus ette näha ebasoodsad tingimused.

Oluliste punktide kirjeldus

Teenuse peamine pluss, lisaks stabiilne sissetulek on usaldusväärsus. Tarbijakontosid kaitseb riik programmi kaudu seadusandlikul tasandil kohustuslik kindlustus. Seega likvideerimise või tegevusloa tühistamise korral hüvitatakse teile hüvitis. Kuid see on piiratud 1,4 miljoni rublaga, mis ei takista teil seda piiri ületavat summat jagada ja paigutada mitmesse organisatsiooni, välistades erinevad riskid.

Järgmisena vaatleme kontotüüpe. Esimene on kiireloomuline. Sel juhul paigutate raha teatud perioodiks. Loomulikult on teil õigus taotleda ennetähtaegset väljamakset, kuid suure tõenäosusega keeldub pank kogunenud intressi maksmast. Kus seda liiki Hoius jaguneb säästu- ja akumulatsiooniks, mis on ette nähtud perioodiliseks täiendamiseks (rahvapäraselt nimetatakse hoiupõrsaks).

Teine võimalus – nõudmisel – on madala hinnaga. Asi on selles, et organisatsioonil on kahjumlik rahalisi vahendeid kodus hoida, teades, et omanikul on igal ajal õigus nende tagastamist nõuda. Sellist toodet eelistab see klientide kategooria, kes on usaldusväärsuse faktiga rahul ja ei huvita potentsiaalset kasumit.

Interneti-assistent

Saidilt leiate tooteid, mis on praegu turul. See sisaldab usaldusväärset teavet, mida meie eksperdid kontrollivad ja uuendavad iga päev. Võrreldes teenuseid nende peamiste parameetrite - ja see on intressimäär, avamis- ja vahendustasu - järgi, saate teha õige otsuse ning reitingute jaotis aitab teil organisatsiooni valida. sait on suurim finantssupermarket Runet, edukalt toiminud üle kümne aasta. Kõik sellel lehel kuvatavad pakkumised on ainult Banki.ru ekspertide hinnangul parimad või tulusad

Soov saada talli, kuigi väike sissetulek, teatud säästudega kodanikud püüavad üha enam avada hoiust erinevad pangad. Enamiku investorite jaoks on rahastatava programmi valikul kõige olulisem näitaja intressimäär. Siiski on veel paar märkimisväärset nüanssi, millele tasuks panditoote valikul tähelepanu pöörata. Sellest, mida otsida ja millises pangas kõrged hoiuste intressimäärad, räägime oma artiklis.

Juhtus nii, et enamik hoiustajaid valides hoiuse programm keskenduda intressimääradele. Ja see on suurim viga. Aga kuidas on lood usaldusväärsusega? Suurimat protsenti lubavad tavaliselt uued pangad või need, kellel on tohutult probleeme ja kellel on vaja kiiresti uusi kliente meelitada. Nagu praktika näitab, lähevad nad kiiresti pankrotti, jättes oma investorid lubatud sissetulekust ja ka oma säästudest ilma.

Just sel põhjusel peaks klient esimese asjana tähelepanu pöörama panga usaldusväärsusele. Usaldusväärsust testivad nii finantsasutuse stabiilsus, garanteeritud maksed hoiustehingute puhul kui ka turuliider pangateenused. Reeglina täpselt suured pangad, mis on aastaid toime tulnud kõigi kriisiolukordadega, on õigustatult muutunud elanikkonna seas populaarseimaks.

Muidugi tuleb turvalisuse eest maksta. Seetõttu on usaldusväärsete pankade intressimäär mõne panga omast suurusjärgu võrra madalam, kuid planeeritud tulu saamise tõenäosus suureneb oluliselt.

Tähtis! Lisagarantii on valitsuse toetus need pangad, kes osalevad hoiuste kindlustamise programmis. Selle kohaselt makstakse kõik hoiused, mille suurus ei ületa 1,4 miljonit rubla, ka panga pankroti korral. Seetõttu tuleb sissemakse tegemiseks panka valides ennekõike tähelepanu pöörata sellele, kas pangal on riikliku hoiusekindlustuse tegevusluba.

Täiendavad kriteeriumid

Arvasime välja usaldusväärsuse, nüüd otsustame, mida veel tuleks hoiuse valimisel arvestada.

1. Huvi. Mõne jaoks on see näitaja esikohal, kuid siiski on parem seda kaaluda pärast kõige usaldusväärsema panga valimist. Seega ei ole finantsteenuste turu liidrite seas nii vähe panku, kes on valmis oma hoiustajatele üsna pakkuma. tulus panus. Hea intressimäär kõigub täna 8-8,3% vahel. Muidugi võib leida paremaid intressimäärasid, kuid tingimused võivad investeerida soovijatele liiga karmid olla.
2. Raha ennetähtaegse osalise või täieliku väljavõtmise võimalus. See on veel üks tegur, mida tuleb kohe arvesse võtta. Populaarseimad hoiused näevad reeglina ette lepingu tähtajaks kuus kuud kuni aasta. Need on kõige tulusamad ja mitte liiga pikaajalised programmid, sest alati on oht majanduslanguse ja ootamatu pangarikke tekkeks. Siiski on aegu, kus ei ole võimalust sissemakse aegumist oodata ja raha on vaja just praegu, siis peate selgeks tegema, kas teil on võimalus nõudmisel vaevaga teenitud raha välja võtta:

   Tähtis! Samuti tasub hoiuselepingu ennetähtaegsel lõpetamisel tähelepanu pöörata saamata jäänud kasumi suurusele. Mõned pangad võtavad ju kogunenud intressid peaaegu täielikult ära, isegi kui hoius on peaaegu kogu kokkulepitud perioodi vananenud.

3. Saadud kasumi kapitaliseerimine. Teine oluline näitaja on saadud tulu kapitaliseerimise võimalus. See tähendab, et lepingus võib juba põhihoiuse suuruse suurenemist arvesse võttes ette näha hoiuse põhisumma automaatse liitmise tähtaegselt tasumisele kuuluva intressiga ning sellele järgneva intressi arvestamise. See on üsna tulus, kuid enamasti ei erine sellised hoiused korralike intressimäärade poolest või on olemas astmelise intressiarvestuse süsteem. Selle valiku korral intress väheneb järk-järgult, koos hoiuse põhisumma suurenemisega.
4. Sissemakse tegemise tähtaeg. See tegur on ka märkimisväärne, sest sageli pakuvad pangad väga korralikku intressi vaid lühiajalistele hoiustele. Üheaastase tähtajaga hoiuste puhul muutub protsent veidi madalamaks.
5. Nõutav sisendsumma. Enamik hoiustajaid on kindlad, et saavad intressi kanda mis tahes summa, mis neil on. See aga nii ei ole. Muidugi on panku, kes ei hooli sinu säästude suurusest, mida soovid intressidele panna, kuid enamik seab hoiusele läve. Veelgi enam, mida suurem see summa, seda suuremat protsenti saab teile pakkuda. Põhjus on selles, et mida suurem on hoiustajate sissevool, seda rohkem on pangal võimalusi oma raha ümber pöörata. Sellest lähtuvalt sõltub nende kasum.

Millistel pankadel on kõrgeimad intressimäärad?

Seega, nagu oleme juba otsustanud, on hoiuprogrammi valikul kõige olulisemad tegurid panga usaldusväärsus ja intressimäär. Me ei hakka võrdlema kahtlase mainega pankade intressimäärasid, kes tahavad lihtsalt kliente võimalikult palju meelitada. Loomulikult näete sellistes finantsasutustes intressimäära 15% aastas. Kuid kas olete kindel, et pank ei lagune enne, kui tuleb aeg kogunenud intressid sisse nõuda? Kas teil on oht jääda täiesti ilma rahata?

Nagu näete, peavad need, kes soovivad oma raha kõrgete intressimääradega investeerida, tõsiselt otsima kõige asjakohasemaid pakkumisi. Loomulikult on lisaks pakutavatele võimalustele veel palju pakkumisi erinevatelt pankadelt ning mõnikord võivad need olla atraktiivsemad. Erilist tähelepanu tuleks pöörata lühiajalistele edutamistele. Näiteks perioodil uusaasta pühad paljudel pankadel olid sooduspakkumised väga atraktiivsete intressimääradega.

Oluline punkt! Reeglina on enamik panku valmis pakkuma maksimaalset intressi vaid lühiajalise investeeringu puhul deposiitkontole. Väikeste hüvede taga ei tasu aga taga ajada, võib-olla on parem valida laen madalama intressimääraga, aga rohkema eest soodsad tingimused paigutuse ja madalamate vahendustasudega.