Que peuvent faire les collectionneurs en vertu de la nouvelle loi ? Que donne la loi sur les collecteurs (230-FZ) à l'emprunteur ? Interdictions pour les collectionneurs

Les agences de recouvrement ne sont pas un phénomène nouveau sur le marché des services financiers. La plupart des débiteurs de prêts ont dû communiquer au moins une fois avec les représentants de ces sociétés qui exigent le remboursement de l'emprunteur prêt banquaire. Nous dirons dans notre article quels sont les droits des agences de recouvrement conformément à la nouvelle loi sur les activités de recouvrement et ce qu'elles ne peuvent pas faire.

Fondamentaux de l'activité de collecte

Le non-paiement du prêt entraînera de sérieux problèmes pour le débiteur : tribunal, mise en vigueur fonds, saisie de comptes. Mais ce n'est pas tout ce qui peut menacer. La chose la plus désagréable pour un emprunteur est la communication avec les collectionneurs, qui n'utilisent pas toujours des méthodes d'activité légales. Mais même le recouvrement en vertu de la loi n'est clairement pas un plaisir pour le débiteur.

L'objectif principal de l'agence est de travailler avec les dettes en souffrance, de communiquer avec les emprunteurs et de recouvrer les dettes. Les activités de ces sociétés sont les suivantes:

• Recouvrement d'un prêt ou d'un autre type de dette ;
• Recours devant le tribunal aux fins de restitution forcée de la dette ;
• Libérer une banque d'un prêt illiquide.

Pourquoi la banque transfère-t-elle le droit de recouvrement à d'autres personnes si elle peut exiger elle-même le remboursement de la créance ? Institutions financières de tout niveau se débarrasser d'un prêt qui leur semble sans espoir. L'emprunteur élude ses obligations, le recouvrement judiciaire est vain - la banque n'a pas besoin de telles dettes, car il est important d'avoir un solde d'activité positif.

Article 12 loi fédérale 353-FZ "Sur crédit à la consommation(prêt) », la banque peut transférer la possibilité de réclamer la dette à des tiers.

La loi sur les collectionneurs vous permet de vendre entièrement toutes les dettes aux collectionneurs. En outre, la banque a le droit de conserver le statut de créancier, tandis que l'agence agira en tant qu'intermédiaire - un récupérateur.

Nous étudions la législation

Selon la loi, les agents de recouvrement ne peuvent recouvrer un prêt en souffrance que si, dans accord bancaire il y a une condition sur l'ordre de cession des droits. En fait, lors de la demande de prêt, l'emprunteur s'engage à ce que si l'argent n'est pas restitué, le prêteur vendra la dette à des tiers.

Avec la possibilité de recouvrement de créances les collecteurs reçoivent les données personnelles de l'emprunteur, originaux du contrat de prêt et autres documents appartenant à la banque. Une fois l'accord de cession (transfert de la dette à l'agence) conclu, tous les problèmes doivent être résolus avec les collectionneurs. C'est ce que dit la loi, mais elle a récemment été modifiée.

Nouvelle loi fédérale n° 230

L'un des changements importants est l'introduction par l'État d'une loi spéciale sur les collecteurs, qui établit les règles de leurs activités. Si auparavant les agences de recouvrement pouvaient travailler avec les débiteurs dans n'importe quel ordre, maintenant tout a changé.

Établi par la loi fédérale n ° 230 sur les activités de recouvrement et la procédure de recouvrement de créances Les règles comprennent ce qui suit:

1. Méthodes de conduite des travaux sur le recouvrement des dettes en souffrance et impayées.
2. Objet de la collecte, modalités et fréquence de leur application.
3. Liste des personnes et organismes pouvant mener des activités, ainsi que la procédure d'enregistrement des agences.

En pratique, cela signifie: toutes les actions des collecteurs sont décrites dans la nouvelle loi, et maintenant, au niveau de l'État, des méthodes acceptables et inacceptables de communication avec le débiteur et de recouvrement des dettes sont définies.

L'article 9 de la loi fédérale n ° 230 oblige la banque à notifier à l'emprunteur que les droits de réclamer le prêt ont été transférés à un tiers dans les 30 jours à compter de la date de cession.

Les emprunteurs peuvent se plaindre de tout acte répréhensible des sociétés de recouvrement de créances. Par exemple, les agents de recouvrement n'ont pas le droit légal de menacer, d'appeler des proches et de transférer des informations sur le débiteur à des personnes non autorisées.

Qu'est-ce qui a changé depuis le 1er janvier 2017 ?

Étant donné que les activités de recouvrement n'étaient auparavant pas réglementées par la loi, les débiteurs vivaient souvent dans une peur constante. Bien sûr, le non-paiement d'un prêt est un délit grave, cependant, les méthodes de recouvrement doivent être loyales. Qu'est-ce qui a changé depuis début 2017 ?

Droits des employés d'agence

La nouvelle législation a fixé un cadre strict pour les activités des entreprises traitant des créances douteuses, réduisant considérablement leurs pouvoirs. Voici ce que les collectionneurs peuvent faire dès maintenant:

• Mener des conversations téléphoniques, envoyer des lettres, envoyer des messages SMS ;
• Recouvrer la dette au tribunal ;
• Vous pouvez organiser des réunions personnelles avec l'emprunteur.

La communication avec un client bancaire peu scrupuleux de l'une des manières autorisées par la loi est un moyen préalable au procès de résoudre le conflit. Souvent, les collecteurs rencontrent les débiteurs à mi-chemin, leur offrant des conditions favorables pour rembourser le prêt.

Un seul employé de l'entreprise doit travailler avec le débiteur, se présentant pleinement à l'emprunteur. Changer de créancier ou divulguer des renseignements personnels à des tiers est inacceptable.

Le consommateur lui-même, conformément à la loi sur les collectionneurs, peut refuser toute communication en soumettant une lettre à l'organisation après l'expiration de 4 mois de retard dans le remboursement de la dette. Si l'agence a entièrement remboursé la dette en vertu de l'accord de cession, le nouveau créancier a le droit de recouvrer le prêt devant le tribunal en déposant une réclamation appropriée.

Qu'est-ce qui est interdit ?

Avec la réduction des droits des agences de recouvrement, la nouvelle loi a introduit une liste importante de pratiques interdites. Des normes ont également été établies concernant la procédure de collecte autorisée. Les collectionneurs sont interdits par la loi.:

• Faire des appels aux parents, collègues et amis du débiteur;
• Prendre des biens de force, menacer ou utiliser des méthodes physiques d'influence ;
• Masquer les informations sur l'agence, l'employé. Il est inacceptable de tromper et d'induire en erreur.

Des règles ont également été établies concernant l'embauche de collecteurs. Donc, dans de telles organisations, les personnes qui ont un casier judiciaire ne peuvent pas travailler. L'impolitesse et la pression sur le débiteur sont des qualités inacceptables d'un employé de l'entreprise.

Les appels sont désormais réglementés : les conversations téléphoniques ne sont autorisées qu'une fois par jour et deux fois par semaine. Une rencontre avec le débiteur ne peut avoir lieu qu'une fois par semaine.

Les collectionneurs n'ont pas le droit de harceler avec leurs appels ou leurs lettres. Toutes négociations en dehors des heures ouvrables sont interdites (de 22h00 à 08h00 en semaine, et de 20h00 à 09h00 le week-end).

Pratique de cas

La principale raison de cette haine envers les collectionneurs est leurs méthodes de travail, qui visent à supprimer la volonté du débiteur afin de recouvrer la dette dans les meilleurs délais. Mais l'emprunteur se trompe également, oubliant ses obligations de remboursement du prêt.

Comme le montre la pratique, se cacher des collectionneurs n'en vaut pas la peine. Il est préférable de négocier avec le créancier la procédure de remboursement de la dette. Souvent, les agences annulent les pénalités et amendes accumulées, ce qui réduit considérablement le montant du prêt.

Les collectionneurs sont plus réservés maintenant, tolérant et prêt au dialogue avec le consommateur. Cependant, les appels téléphoniques doivent être enregistrés et les lettres conservées. Ainsi, l'emprunteur pourra encore faire appel contre les actions des collecteurs si elles étaient illégales.

Vidéo utile

Conclusion

Si auparavant les activités des agences de recouvrement n'étaient en aucun cas réglementées par l'État, maintenant tout a changé. Conformément à la loi fédérale n ° 230-FZ, les employés de ces organisations peuvent appeler le débiteur, lui envoyer des lettres et mener des négociations personnelles sur la question du remboursement de la dette. Les conversations téléphoniques ne sont autorisées qu'une seule fois en principe et pas plus de deux fois par semaine (et uniquement pendant les heures de travail).

Les collectionneurs n'ont pas le droit de menacer, d'utiliser la force, de confondre l'emprunteur et d'appeler fréquemment (les négociations avec les proches sont totalement interdites). Si les termes de la loi sont violés, le débiteur peut porter plainte et l'agence sera sévèrement punie, pouvant aller jusqu'à la révocation de la licence. Notre conseil aux lecteurs : n'évitez pas la banque ou les collecteurs, négociez avec eux la restructuration et la procédure de remboursement du prêt.

Pendant longtemps, les Russes qui ne remboursaient pas leurs prêts ont été confrontés à des actions illégales de la part des collectionneurs. L'absence d'une description claire des activités des collecteurs n'a pas permis aux débiteurs de protéger leurs droits et de demander des comptes aux contrevenants. Heureusement, la loi sur les collectionneurs du 1er janvier 2019 laisse ces problèmes dans le passé. Il impose un certain nombre d'interdictions aux actions des collectionneurs et prescrit minutieusement les droits des débiteurs.

Depuis une décennie et demie, depuis leur création, les employés des agences de recouvrement ont agi en toute impunité, menaçant les débiteurs de violence, appelant parents et amis, et rendant également visite à toute heure du jour ou de la nuit. La raison en était le manque de réglementation législative de leurs activités.

La situation a commencé à changer il y a quelques années, après la publication d'une loi restreignant les actions des collectionneurs dans certaines limites. Le document stipulait clairement les méthodes d'influence des débiteurs et un certain nombre de nuances liées aux communications téléphoniques et personnelles.

Aujourd'hui, il est interdit aux créanciers d'envoyer des SMS ou de téléphoner à partir de numéros fermés. Entre autres choses, les débiteurs ont eu la possibilité de défendre leurs droits et même de refuser les "collecteurs" trop persistants.

Droits des collectionneurs en vertu de la nouvelle loi

Lorsque la loi est entrée en vigueur, les agences de recouvrement ont été contraintes de modérer leur zèle et de commencer à recouvrer les dettes exclusivement par des méthodes légitimes. Les appels interminables, les visites nocturnes, les menaces et autres méthodes "efficaces" appartiennent au passé. Bien sûr, les collecteurs sont officiellement autorisés à exercer des activités de recouvrement de créances, mais cela peut se faire dans le strict respect de la lettre de la loi.

En d'autres termes, les droits des collectionneurs en vertu de la nouvelle loi n° 230 sont limités à une liste précise. Il est strictement interdit de menacer le débiteur, d'endommager ses biens ou d'injurier le défaillant.

Une autre nuance importante qui ne peut tout simplement pas être ignorée est le fait que la participation d'une agence de recouvrement au recouvrement de créances n'est autorisée que s'il existe une clause dans l'accord entre la banque et le client qui permet au créancier de s'adresser à une autre société pour recouvrer le dette. Entre autres choses, l'institution qui a émis le prêt est tenue d'informer le débiteur du transfert des droits correspondants aux collecteurs.

A partir de la communication avec le débiteur, le récupérateur est obligé de se présenter et de signaler le nom de l'organisation pour le compte de laquelle il agit. Une communication incorrecte, un appel au mauvais moment et bien d'autres actions sont désormais devenues illégales, ce qui signifie qu'elles peuvent faire l'objet d'un recours par le débiteur.

Le principal problème rencontré par de nombreux débiteurs était les appels téléphoniques sans fin. Les collectionneurs ne prêtaient aucune attention au jour de la semaine ni à l'heure. Il a été supposé que la communication nocturne avec un client problématique est beaucoup plus efficace que la communication diurne. La loi sur les collectionneurs du 1er janvier 2019 a résolu ce problème en fixant des délais stricts pour effectuer de tels appels.

Les jours ordinaires, les créanciers sont autorisés à appeler le débiteur de 8h00 à 22h00. Pour les jours fériés et les week-ends, le temps d'appel commence à 9h00 et se termine à 20h00. La communication doit être effectuée avec le débiteur lui-même ou son représentant officiel (le cas échéant). Les appels à la famille ou aux amis sont strictement interdits.

Parlant du nombre d'appels qu'un percepteur peut faire dans les 24 heures, il convient de noter que la loi ne contient pas d'informations spécifiques à ce sujet. Cependant, vous pouvez appeler les collectionneurs qui effectuent plus de deux douzaines d'appels par jour. Un tel comportement est qualifié d'ingérence privée et permet au débiteur de saisir les tribunaux.

En ce qui concerne le nombre de rencontres avec le non-payeur, selon la loi, la visite au débiteur doit être effectuée au maximum 1 fois par jour. Entre autres, le nombre de rendez-vous par semaine ne doit pas dépasser 2. Au cours du mois, le collecteur ne peut effectuer que 8 visites chez le client.

Quand et à qui les collectionneurs peuvent-ils s'adresser en vertu de la nouvelle loi.

Les collectionneurs portent-ils plainte ?

Comme le montre la pratique, les employés des agences de recouvrement menacent souvent les débiteurs de longues procédures judiciaires, en supposant qu'une personne aura peur et trouvera immédiatement de l'argent pour rembourser la dette.

En fait, l'agence de recouvrement a le droit d'intenter une action en justice, mais la seule peine qui peut être infligée au défendeur est la restitution forcée de la dette. Un nouveau calendrier de paiement est établi et le citoyen devra payer mensuellement le montant spécifié.

Il est important de comprendre que seuls les récupérateurs qui ont été accrédités et ont signé une entente avec société de crédit. Entre autres choses, lors du dépôt d'une réclamation, le débiteur n'aura pas à répondre aux agents de recouvrement, puisque le propriétaire de la dette est l'organisme qui a émis le prêt.

Quant au paiement des intérêts exorbitants exigés par les collectionneurs, vous n'avez pas à vous en soucier. Après l'expiration du délai de prescription, qui est de 36 mois, il devient impossible de saisir le tribunal.

Droits des débiteurs en vertu de la nouvelle loi

Comme mentionné précédemment, la nouvelle loi réglemente non seulement les activités des agences de recouvrement, mais donne également certains droits aux débiteurs. Peu de gens le savent, mais la durée maximale de communication entre un citoyen et les collecteurs est limitée à quatre mois, à compter de la date du retard. Si le délai spécifié est expiré, le débiteur a le droit légal de refuser de communiquer avec les collecteurs en envoyant une demande à organisme de crédit.

Dans le cas où un représentant de l'agence viole la loi sur les collectionneurs du 1er janvier 2019, refuse de donner son nom ou le nom de sa société, menace le débiteur ou commet d'autres actions illégales, c'est la base pour. Il est important de comprendre que pour examiner l'appel, le demandeur devra fournir des preuves de la violation (enregistrement de la conversation, photographies, témoignages de témoins).

Que faire si les agents de recouvrement appellent

Peu de débiteurs savent qu'il n'y a pas d'amende ou d'autre sanction en cas de refus de communiquer avec les agents de recouvrement. En d'autres termes, une personne peut tout simplement ne pas répondre au téléphone. Entre autres choses, les droits des débiteurs permettent d'éliminer complètement le besoin de communication téléphonique en soumettant une demande à un établissement de crédit selon laquelle le seul moyen de communication est le courrier électronique, car le téléphone ne fonctionne pas.

Si vous le souhaitez, vous pouvez ajouter les téléphones de l'agence de recouvrement à la "liste noire", ou même acheter une nouvelle carte SIM. Dans le second cas, le numéro doit être enregistré auprès d'un ami ou d'un parent, car sinon, les collectionneurs le découvriront dans un délai très court. La loi prévoit également un certain nombre de cas où les collecteurs ne peuvent pas du tout appeler les débiteurs :

• La femme est en position ;
• Le débiteur a un bébé qui n'a pas encore 1,5 ans ;
• Débiteur handicapé I gr.

Après avoir décidé de communiquer avec le demandeur, rappelez-vous que vous devez parler extrêmement poliment, en évitant l'impolitesse et la dureté, car en cas de procès, cela peut faire le jeu du demandeur.

Bien sûr, toutes les agences de recouvrement ne sont pas prêtes à se conformer à la loi et les débiteurs sont confrontés à des actions illégales de la part des collectionneurs. Dans une telle situation, un citoyen peut défendre ses droits et intérêts devant un tribunal, sous réserve de la fourniture de preuves pertinentes.

par le plus d'une manière simple, permettant de prouver l'existence d'une violation, est un enregistrement d'une conversation téléphonique ou d'une conversation en personne. Il suffit d'enregistrer des menaces ou des insultes sur un enregistreur vocal, et de joindre l'enregistrement à l'application. Enregistrez les messages texte contenant des menaces dans la mémoire de votre appareil mobile. Si vous ne prévoyez pas d'aller au tribunal, ne faites tout simplement pas attention aux paroles des collectionneurs.

Liste des interdictions pour les collectionneurs.

Où se plaindre si les collectionneurs demandent le prêt de quelqu'un d'autre

La pratique moderne comprend de nombreux cas où non seulement les emprunteurs, mais aussi des inconnus deviennent des «victimes» des agences de recouvrement. En d'autres termes, les créanciers essaient de convaincre l'interlocuteur de rembourser le prêt de quelqu'un d'autre. La raison la plus courante de ces appels est :

• Le numéro est inscrit dans accord de prêt en tant que contact du débiteur ;
• Le numéro est utilisé récemment et était auparavant enregistré auprès de la personne qui a contracté le prêt;
• Le propriétaire de la chambre s'est porté garant.

Si vous étudiez le texte de la loi sur les collectionneurs du 1er janvier 2019, vous remarquerez que les collectionneurs ont le droit de communiquer uniquement avec le débiteur ou son représentant officiel. Toute autre action est considérée comme une violation. Dans une telle situation, vous pouvez immédiatement porter plainte et vous préparer à une procédure longue et coûteuse, mais il est recommandé de procéder un peu différemment.

Tout d'abord, demandez au créancier le nom de la personne qui a contracté le prêt, ainsi que la source à partir de laquelle les collectionneurs ont appris votre numéro. Dans le cas où vous connaissez une personne débitrice ou garante en vertu d'un accord, appelez le défaillant et découvrez toutes les nuances.

Votre droit de refuser de parler au collecteur, indépendamment du fait que vous connaissiez le débiteur. Si les demandeurs ne veulent pas vous laisser seuls, commencez à vous menacer ou à passer des appels réguliers, enregistrez la conversation sur un enregistreur vocal et portez plainte auprès de la police.

Quant aux recommandations d'experts, elles se résument à ce qui suit : rendez-vous dans un organisme bancaire, prenez un certificat attestant que vous n'avez aucune dette et remettez-le à une agence de recouvrement. Après ces actions, toute tentative de communication par les demandeurs sera considérée comme illégale.

Comment un débiteur peut-il poursuivre les agents de recouvrement ?

Il est important de comprendre que les menaces des collectionneurs, les insultes et les appels nocturnes, sans parler du harcèlement, sont illégaux et permettent au débiteur d'ester en justice. La base pour démarrer la procédure sera l'enregistrement de la conversation, des photographies ou des témoignages de voisins joints à la demande.

Lors de la résolution d'un conflit, vous ne devez pas vous adresser immédiatement au tribunal. Dans un premier temps, écrivez une déclaration à la police ou au bureau du procureur, décrivant la situation en détail, et joignez-y les preuves disponibles. Si cette étape n'apporte pas le résultat souhaité, vous pouvez passer à des actions plus drastiques.

Avant de saisir le tribunal, ordonnez un examen de l'accord avec la banque et déposez une plainte auprès de la Banque centrale. Une réclamation peut être déposée indépendamment ou confiée à un spécialiste qualifié qui connaît toutes les nuances de la législation en vigueur et est en mesure de protéger au mieux les intérêts de son client.

Les collectionneurs en Russie commencent à travailler selon de nouvelles règles à partir du 1er janvier

Les pratiques manifestement illégales et moralement douteuses des agences de recouvrement, qui n'hésitent pas à recouvrer des dettes, sont devenues particulièrement courantes au cours des deux ou trois dernières années. Qu'est devenue la loi sur les collectionneurs depuis le 1er janvier 2017, comment elle restreint les collectionneurs dans le choix des moyens d'activité, quelles exigences la nouvelle loi impose aux collectionneurs eux-mêmes.

Le problème des agences de recouvrement en Russie

La détérioration de la situation financière en Russie a également entraîné une aggravation de la vie des gens ordinaires, ce qui, entre autres, a exacerbé le problème du remboursement des prêts. Bien sûr, les banques ont déjà été confrontées à ce problème, mais généralement les segments marginaux défavorisés de la population ne remboursaient pas bien leurs dettes, et récemment, malheureusement, ces débiteurs qui seraient heureux de payer leurs dettes avec précision, mais les circonstances ne le permettent pas, ne peuvent pas faire face aux prêts. Les impayés augmentent - l'activité des banques et des collecteurs augmente, qui remboursent les dettes des banques. Les collectionneurs dans leurs méthodes ont de plus en plus commencé à franchir la ligne rouge dans leur quête d'efficacité au travail - les méthodes de pression comprenaient des menaces franches pour la vie et la santé du débiteur et de ses proches, y compris les enfants. Il y a eu des dégâts matériels, etc. De nombreuses personnes au passé franchement gangster ont fait leur apparition parmi les collectionneurs, pour qui un tel métier légal relève en réalité du rêve, puisqu'il est devenu possible de faire son "business préféré" habituel sans vraiment risquer d'avoir des démêlés avec la justice.

En 2015-2016 il y a eu des cas scandaleux particulièrement médiatisés liés aux activités des agences de recouvrement, on en a beaucoup parlé dans les médias centraux et il est devenu clair que le problème devait être résolu d'une manière ou d'une autre. Finalement, à l'été 2016, la Douma d'État a adopté une nouvelle loi sur les activités de collecte, à partir du 1er janvier 2017, elle est entrée en vigueur (certaines dispositions sont entrées en vigueur immédiatement après son adoption).

Quelle est la loi sur les collectionneurs du 1er janvier 2017

A quoi ressemble la loi sur l'activité de collecte à partir du 1er janvier 2017 et quelles nouveautés contient-elle :

• La loi restreint l'activité des collecteurs aux seules obligations monétaires. Ils ne recouvrent pas de dettes services publics ou des dettes contractées par décision de justice (c'est le cas des huissiers).
• La loi limite les moyens par lesquels les collecteurs peuvent contacter le débiteur (de la communication personnelle à l'envoi de messages par lettre ou SMS à un numéro de téléphone) et le moment de la journée où ils peuvent de quelque manière que ce soit vous rappeler des dettes (la nuit, c'est interdit) .
• En plus de la limite de temps, une limitation du nombre de réunions ou d'appels a été introduite - un maximum d'une réunion personnelle par semaine, un maximum de deux appels par semaine et huit appels par mois, tandis qu'en même temps il peut pas plus d'un appel par jour. L'envoi de SMS et d'autres messages n'est pas autorisé plus de deux fois par jour, pas plus de quatre fois par semaine et pas plus de 16 fois par mois.
• La loi stipule spécifiquement que la liste décrite des restrictions sur le nombre et la fréquence des interactions n'est pas liée à une personne spécifique, mais à chacune de ses dettes spécifiques. Ainsi, dans le cas où une personne a deux ou trois dettes, le nombre d'appels, de visites personnelles et de SMS du collecteur peut doubler ou tripler.
• La loi stipule clairement qu'il n'est pas permis d'utiliser des méthodes d'intimidation et de menacer une personne (bien qu'il existe un code pénal pour cela), et d'utiliser d'autres abus - tout cela menace le collectionneur d'au moins une amende pécuniaire grave.
• La loi interdit de travailler avec un débiteur qui a été déclaré en faillite (ou dont le dossier de faillite est en cours d'examen), est frappé d'incapacité, est soigné dans un hôpital, a été reconnu comme personne handicapée du premier groupe ou n'a pas atteint l'âge de majorité.
• 4 mois après que le collecteur a commencé à travailler avec le débiteur, le débiteur peut interdire son interaction avec lui-même. Mais vous ne devriez pas avoir l'illusion que cela vous soulage d'une manière ou d'une autre de vos dettes - elles peuvent être recouvrées huissier après une décision de justice, et l'huissier a beaucoup plus de droits, il peut facilement saisir les biens d'une personne, et à un prix réduit.

Quelle est la liste des nouvelles exigences pour les collectionneurs a une nouvelle loi sur les activités de collecte

A partir de cette année, la loi réglemente assez strictement les agences de recouvrement et impose des restrictions à toute personne pouvant exercer cette profession :

• Une telle entreprise ne peut être entités juridiques avec l'activité principale liée exclusivement au travail sur le remboursement des dettes et qui sont inscrits au registre de l'État.
• Somme actifs nets les agences de recouvrement doivent être d'au moins 10 millions de roubles, pour le même montant, elles doivent avoir une assurance responsabilité civile, une telle agence doit obtenir une inscription au registre des opérateurs de données à caractère personnel.
• Les chefs de ces agences ne peuvent jamais avoir de condamnations antérieures, et les employés ne peuvent pas avoir de condamnation en suspens ou non expurgée en vertu d'un certain ensemble d'articles du code pénal.
• Le collecteur est tenu de conserver un enregistrement audio de toutes les conversations avec les débiteurs et de conserver des enregistrements pendant au moins trois ans.
• Si l'agence commet de graves violations de la loi, elle perdra le droit de fonctionner.

Comme vous pouvez le voir, la nouvelle loi sur les collectionneurs du 1er janvier 2017 vous permet de prévoir certaines mesures pour protéger les droits des débiteurs et limite les activités des agences de recouvrement à certaines limites. Un grand pas en avant est l'introduction de l'institution des collectionneurs professionnels et leur inscription dans un registre spécialement créé. Les collectionneurs peuvent facilement perdre le droit de travailler pour toute méthode illégale dans leurs activités.

Les violations constantes du Code pénal de la Fédération de Russie, de l'éthique morale, des droits et libertés des débiteurs des banques et des IMF par les agences de recouvrement sont devenues la raison de la réglementation réglementaire des activités des collectionneurs. Depuis le 1er janvier 2017, une nouvelle loi sur les collectionneurs n ° 230 FZ est en vigueur en Russie. Vous en saurez plus sur ses caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients.

Histoire de la loi

Important! Il faut garder à l'esprit que :

• Chaque cas est unique et individuel.
• Une étude attentive de la question ne garantit pas toujours une issue positive de l'affaire. Cela dépend de pas mal de facteurs.

Pour obtenir les conseils les plus détaillés sur votre problème, il vous suffit de suivre l'une des options proposées :

Les premiers collectionneurs russes sont apparus en 2001, se référant à l'exemple américain du recouvrement de créances. Il s'agissait de départements spéciaux travaillant dans les banques et ne s'occupant que des emprunteurs en retard de paiement. En 2004, la première agence de recouvrement indépendante a été créée, qui a reçu les droits d'achat de organismes bancaires les dettes de clients peu scrupuleux et en disposer dans leur propre intérêt. Il est également devenu permis aux organisations elles-mêmes de se tourner vers les collecteurs pour vendre des créances « suspendues » moyennant une certaine commission (10 % à 50 % du montant total titre de créance).

Un fait intéressant est que l'institut américain des collectionneurs, qui a déménagé en Russie, avait une idée claire réglementation juridique, qui, pour une raison quelconque, était absent en Russie jusqu'en 2014. Dans ce domaine régnait, pourrait-on dire, l'anarchie absolue. Les méthodes de travail des collecteurs étaient horrifiantes, la violence psychologique et physique était utilisée contre les citoyens qui devaient de l'argent aux créanciers.

Ainsi, l'année 2014 a été marquée par l'adoption d'une loi sur crédit à la consommation n° 353-FZ, et une seule de ses sections était consacrée aux demandeurs (article 12 - cession de droits en vertu d'un accord). Selon la loi, les tiers étaient tenus de préserver la confidentialité et la sécurité des données personnelles de l'emprunteur, et les collecteurs étaient également tenus de garder le secret bancaire et, en cas de divulgation, d'assumer la responsabilité administrative. La loi interdit également aux agents de recouvrement de déranger les débiteurs pendant la période de 22h à 8h (jours ouvrables), de 20h à 9h (week-end) par téléphone ou par d'autres moyens de communication. La violation de ces règles était passible d'une amende de 5 000 à 10 000 roubles.

Cependant, toutes ces normes ne fonctionnaient que sur papier. Non seulement les emprunteurs négligents, mais aussi les citoyens innocents et les enfants ont souffert des actions des collectionneurs. Malheureusement, il y avait un grand nombre d'exemples de comportement anarchique des sociétés de recouvrement, et finalement le gouvernement a décidé de changer le cours des événements en signant nouveau document sous le n ° 230 - la loi fédérale sur les collectionneurs.

Les grandes thèses de la nouvelle loi

Cette loi sur les collectionneurs est entrée en vigueur le 1er janvier 2017. Pour être plus précis, le texte officiel du document est apparu au milieu de 2016, mais alors seule la première partie était en vigueur. Des innovations législatives à grande échelle ont été réalisées. Ainsi, la nouvelle loi sur les collectionneurs se compose désormais de 4 chapitres et 22 articles. Parmi les principales rubriques du document réglementaire, qui modifient fondamentalement les méthodes d'agences jusque-là utilisées, on distingue :

Droits des collectionneurs

Cette loi n° 230 ne dit rien sur les droits spécifiques des collectionneurs. Il est plus correct de souligner les restrictions développées par le gouvernement, les exigences pour les collectionneurs. Considérons certains d'entre eux. Les personnes morales engagées dans des activités de recouvrement de créances sont autorisées, attention, à informer le débiteur de la créance existante, en utilisant des moyens de communication légaux :

• Appels téléphoniques (pas plus d'une fois par jour, 2 fois par semaine, 8 fois par mois). Le temps de silence reste le même - la période de 22h à 8h (jours ouvrables), de 20h à 9h (week-end).
• Rencontres personnelles (pas plus d'une fois par semaine).
• E-mails, SMS (pas plus de 2 fois par jour, 4 fois par semaine, 16 fois par mois).

D'autres méthodes d'influence ne peuvent être utilisées qu'avec le consentement écrit officiel du débiteur, qu'il peut à tout moment refuser en écrivant une lettre spéciale. En fait, c'est tout, alors nous énumérerons les restrictions continues.

Interdictions pour les collectionneurs

La loi, entrée en vigueur en 2017, indique clairement les informations sur les appels des collecteurs, qu'il est interdit de faire la nuit. Les méthodes inacceptables pour influencer l'emprunteur sont :

1. Menaces d'atteinte à la santé du débiteur ou de ses proches.
2. Dommages aux biens de l'emprunteur.
3. Insultes, manifestation d'agression, élever la voix du débiteur et autres options de pression psychologique.
4. Transfert des informations personnelles de l'emprunteur à d'autres personnes.

Le collecteur doit fournir à la personne récupérable ses coordonnées pour plus de communication. Le créancier (banque ou IMF) a le droit de travailler avec pas plus de 2 sociétés de recouvrement de créances en même temps. Le débiteur, à son tour, peut présenter une autre personne à sa place pour communiquer avec le collecteur, par exemple un avocat.

En plus des interactions directes avec le débiteur, un certain nombre de restrictions ont été développées concernant la politique du personnel des collecteurs. Ainsi, il n'est pas permis d'employer des citoyens ayant un casier judiciaire dans l'agence. Tous les salariés des entreprises de à coup sûr devront se soumettre à une certification de conformité à leurs qualifications sous forme de tests.

Désormais, il est interdit aux collecteurs d'approcher même les personnes handicapées, les mineurs, les personnes en traitement dans les hôpitaux, les débiteurs qui ont déposé le bilan.

Pourtant, auparavant, les collectionneurs se permettaient d'exiger le retour de l'argent des parents, amis du débiteur, mais maintenant cela est considéré comme une violation manifeste si la personne récupérée n'a pas donné son consentement à cette méthode. Si l'emprunteur décède et que ses proches renoncent à l'héritage, le recouvrement par les collecteurs s'arrête.

Le pour et le contre de la loi

La loi sur les collectionneurs présente de brillants avantages, dont l'un est la possibilité pour le débiteur de cesser de communiquer avec le représentant de l'agence de recouvrement à tout moment, révélant toute violation de la part de la personne morale, mais au plus tôt 4 mois après la retard. Pour ce faire, vous devrez rédiger une demande () et l'envoyer à l'agence de recouvrement par courrier recommandé ou par l'intermédiaire d'un notaire. Après cela, la reprise aura lieu déjà au tribunal.

Toutes les limitations ci-dessus des collectionneurs peuvent également être incluses dans la liste des avantages de la loi anti-collectionneur. Dans le même temps, il existe certaines lacunes dans l'acte juridique, comme d'ailleurs dans d'autres lois de la Fédération de Russie, à savoir:

• Les règles de coopération des collecteurs dans la loi ne sont décrites qu'avec les établissements de crédit.
• Dans certains articles du document, les spécialistes « avertis » peuvent trouver des failles, car ils contiennent toutes sortes de conditions, de réserves, pas toutes les normes, les exigences sonnent clairement et clairement.
• Relativement peu de responsabilité a été développée pour les demandeurs dans le cas où ils commettent d'éventuelles violations.
• Il n'y a pas de plan d'action pour les emprunteurs en situations atypiques, cas de force majeure. La plupart des descriptions sont banales Opérations bancaires et le recouvrement de leurs dettes.

Vous pouvez également « trouver à redire » au manque d'informations dans la loi concernant les proches du débiteur. Par exemple, si le collecteur appelle le domicile de l'emprunteur et que le frère inscrit dans l'appartement décroche le téléphone, ce fait peut être considéré comme l'anxiété d'une autre personne. En général, la loi n ° 230-FZ est loin d'être parfaite, il est possible que dans quelques années, ses ajouts et modifications soient nécessaires.

Évolution du segment MFO après l'adoption de la loi

La nouvelle loi sur les collecteurs ne pouvait pas contourner les activités des IMF. Dans l'art. 21 de la loi fédérale précise les modifications par rapport à la loi fédérale n° 151 (ajout du contenu de l'article 12.1). Il s'agit de payer des intérêts sur un prêt. Maintenant, vous ne devriez pas vous inquiéter de la croissance active de la dette envers les sociétés de microfinance. Par exemple, une dette de 10 000 roubles ne grossira pas plusieurs fois en littéralement 2 mois de retard.

Quant aux pénalités et amendes, la pénalité peut atteindre le double du montant de la dette principale, mais pas plus. Il s'avère que document normatif peut sauver les débiteurs des IMF non seulement de l'anarchie de la part des collecteurs, mais aussi d'un profond «trou de la dette».

Pratique de l'arbitrage

Notez qu'en cas de violation des règles de conduite par les collectionneurs, une responsabilité administrative a été établie (de 500 000 à 2 000 000 de roubles - une amende), et l'agent peut également perdre son emploi. Selon la loi, seules les personnes morales inscrites au registre FSSP avec une valeur nette d'inventaire de 10 000 000 de roubles ou plus et ayant conclu des accords avec des compagnies d'assurance concernant l'infliction d'éventuelles pertes aux débiteurs d'un montant d'au moins 10 000 000 de roubles peuvent opérer sur le marché.

Le débiteur a toujours le droit de défendre ses droits en justice. Dans les premières années de la loi, cette règle sera particulièrement pertinente, car. les entreprises en redressement devront apprendre à travailler d'une manière nouvelle, à transférer leurs activités dans le domaine juridique. Désormais, entre les mains des débiteurs, il existe un outil puissant sous la forme de la loi fédérale n ° 230, mais peu l'utilisent habilement en raison de l'ignorance élémentaire de leurs droits.

Fin 2016, environ 600 grandes agences de recouvrement étaient enregistrées en Russie et, après l'entrée en vigueur de la loi, il restait environ 50 bureaux de représentation, situés principalement à Moscou et à Saint-Pétersbourg. Au total, il n'y a pas plus de 5 000 petites entreprises.

Comme les exemples de pratique judiciaire, la loi actuelle n'a pas effrayé tous les organismes de collecte. Ceux qui ont travaillé activement sur les principes du crime continuent de créer l'anarchie. Compte tenu du développement de fortes exigences pour les collecteurs (assurances, patrimoine, etc.), il est possible que des immigrés illégaux se répandent sur le marché. Au cours de l'année en cours, plusieurs scandales ont été enregistrés impliquant des clients d'organismes de microfinance dans l'affaire.

Pour les entreprises qui préfèrent agir avec compétence sans enfreindre la loi, le nouvel acte juridique n'a pas été une surprise, même s'il a créé des inconvénients et des coûts supplémentaires.