Cartes express américaines. Cartes American Express. Comment obtenir une carte de débit American Express

American Express (AmEx) opère principalement dans l'industrie du voyage, ses cartes sont donc conçues principalement pour les voyageurs.

Les caractéristiques de la carte sont qu'elle est acceptée dans presque toutes les institutions financières du monde, en situations d'urgenceà l'étranger, le titulaire bénéficie d'une assistance médicale et juridique et tous les achats sont assurés.

Le propriétaire de "plastique" a accès aux remises et promotions du programme American Express Selects (jusqu'à 30% de remises dans les magasins, cafés et restaurants, hôtels, agences de voyage) et en Russie - également dans le cadre du "Discount Club" . Les bonus Membership Rewards sont accumulés et échangés contre Offres spéciales auprès des partenaires du programme (compagnies aériennes, magasins d'électroménager et d'électronique, instituts de beauté, hôtels).

En raison de la disponibilité d'opportunités supplémentaires pour les voyageurs, même la carte AmEx classique coûte un ordre de grandeur plus élevé que le plastique standard des mêmes Visa et MasterCard. Par conséquent, pour une personne qui voyage rarement à l'étranger, il n'est pas rentable d'avoir une telle carte, car elle paiera en fait des services dont elle n'a pas besoin. De plus, il existe peu d'endroits en Russie où les cartes AmEx sont acceptées pour le paiement, et d'autres systèmes de paiement proposent également des remises et des promotions.

AmEx en norme russe

La banque détient depuis longtemps le droit exclusif d'émettre des cartes AmEx. Et bien que des produits individuels puissent désormais être achetés à la Sberbank et à l'Uralsib, seul Russian Standard propose une gamme complète de cartes AmEx disponibles en Russie.

Carte classique sans bonus

Carte American Express: limite - jusqu'à 150 000 roubles, à un taux de 21,9% par an. Maintenance - 1500 roubles par an, émission d'une carte supplémentaire - 750 roubles.

Classique Cartes Visa et MasterCard en norme russe diffèrent d'AmEx par le coût du service (900 roubles) et la devise du compte (roubles uniquement). Mais pour eux, vous pouvez choisir un design individuel. est le même pour toutes les cartes bancaires, quels que soient leur catégorie et leur système de paiement.

Carte Gold sans bonus

Carte Or American Express: limite - jusqu'à 299 000 roubles. à 19,9% par an, service - 4 000 roubles par an, émission d'une carte supplémentaire - 2 000 roubles.

Conditions pour les cartes de crédit Gold Visa MasterCard sont similaires, seule la commission annuelle pour eux est de 3 000 roubles et la délivrance d'un duplicata coûtera 1 500 roubles. Une conception personnalisée est possible.

Carte Platinum sans bonus

La Carte Platine. Tous les mêmes programmes et réductions, mais des services et privilèges exclusifs sont disponibles, et programmes d'assuranceélargi. La limite est fixée individuellement (simplement parlant, elle n'est pas limitée), taux d'intérêt – 28,6 %, 34 %, 39 % pour les comptes en roubles, 25 %, 30 % et 35 % pour les comptes en dollars américains et en euros. La commission annuelle est de 25 000 roubles, 500 dollars américains ou 380 euros.

Parmi les autres systèmes de la catégorie platine, la banque propose Diners Club (mais nous ne l'aborderons pas dans cet article), Visa et MasterCard. Le visa platine comarqué est émis conjointement avec NES et est également déterminé par la banque, et les remises s'inscrivent dans le cadre du Visa World of Privilege.

Pour les voyages, Imperia Platinum (MasterCard) est plus appropriée, dont la limite est déterminée individuellement, mais pas moins de 300 000 roubles. Elle a un cash-back illimité de 1% (pour les achats sur Internet - 2% et 5% pour la réservation d'un hôtel sur booking.com), et 7% sont facturés sur le solde des fonds.

Cartes de remboursement

Bleu par American Express. Limite - jusqu'à 450 000 roubles, taux - 29%, commission annuelle - 900 roubles. (la première année est gratuite). Cash-back de 2% pour les achats en ligne et 1% pour tout le reste. Il a un design unique - absolument transparent.

Un analogue parmi les autres cartes de crédit de la banque est la carte RSB MasterCard mondiale remise en argent. Le rendement est de 1 %. Il peut augmenter jusqu'à 3%, mais uniquement lorsque le montant des achats atteint 1 million de roubles.

Malheureusement, pour le moment, la Russian Standard Bank a cessé d'émettre ces deux produits avec remise en argent.

Avec crédit de miles

British AirwaysAmerican Express. Conditions pour la Classic Card : la limite est déterminée par la banque. Le taux est de 36%, la commission annuelle est de 1,5 mille roubles. Lorsque vous voyagez sur des vols réguliers des compagnies aériennes de l'alliance Oneworld, 1 Avios est attribué pour 65 roubles. plus 2500 bienvenue. La carte n'est pas délivrée actuellement.

Conditions de la carte Premium: limite - jusqu'à 1,5 million de roubles, 45 000 dollars américains ou 40 000 euros, à la discrétion de la banque, à 28,9% en roubles et 24,9% en dollars américains, maintenance annuelle - 10 000 roubles ( 330 USD, 250 euros). Bonus : 1,5 Avios pour 65 roubles. plus 5000 bienvenue.

Auparavant, des cartes Aeroflot et Transaero similaires étaient émises.

Kits

Une bonne option pour ceux qui ont besoin d'une carte American Express à l'étranger, mais en Russie, j'aimerais utiliser quelque chose de moins "exotique". Dans les ensembles de la norme russe AmEx vont en tandem uniquement avec MasterCard. Les cartes sont liées à une compte bancaire, et les bonus sont accumulés lors de l'achat sur l'un d'eux.

Définir "Bonus MTS" pour échanger des points contre des services MTS. Il y a Classique et Premium. Pour Classic: limite - jusqu'à 450 000 roubles à 36%, commission annuelle - 900 roubles. Pour Premium: limite - jusqu'à 750 000 roubles. à 29% pour 3 mille roubles. dans l'année.

Bonus : 1 point pour 25 roubles sur AmEx et 30 roubles sur AmEx. pour MasterCard plus 400 pour le premier achat (pour les bonus de bienvenue Premium 600 puis 1 point pour 20 et 25 roubles pour AmEx et MasterCard, respectivement).

Ces cartes sont actuellement abandonnées.

Forfait Voyage RSB. Les conditions de crédit sont les mêmes, seuls les bonus accumulés sont utilisés pour rembourser les fonds des achats de la catégorie Voyage (compagnies aériennes, hôtels, location de voiture, voyagistes). Les bonus sont accumulés comme suit: lors du paiement d'achats avec une carte American Express, vous obtenez 1 point pour 25 roubles, et lors de l'utilisation d'une Master Card - 1 point pour 30 roubles. Vous obtenez également respectivement 500 et 300 points bonus.

AmEx à Sberbank

À Sberbank, AmEx n'est représenté que dans le segment premium. Seule la carte est publique American Express Platine. La limite de crédit pour cela est de 3 millions de roubles. à 17 % -22 % avec un délai de grâce de 50 jours.

Service annuel - 10 ou 15 000 roubles, selon que la Sberbank vous a fait une offre personnelle ou que vous avez décidé d'émettre une carte de votre propre initiative.

Aujourd'hui, nous pouvons dire en toute sécurité que dans 99% des cas sur cent, un résident adulte d'une grande ville de notre pays aura certainement au moins une carte de crédit ou de débit de n'importe quelle banque. Les paiements sans numéraire sont devenus un outil très pratique pour la plupart des clients des banques. Dans le même temps, les gens refusent souvent complètement les espèces gênantes au profit du "plastique" multifonctionnel et compact.

Les banques ont remarqué cette tendance depuis longtemps, elles essaient donc constamment de "lancer" les gens avec de nouveaux types de cartes de crédit. Certains offrent à leurs clients un contrat à long terme Délai de grâce(jusqu'à 50 jours), d'autres proposent des cartes co-marquées. Le service de cash back est également très populaire, ce qui implique le retour d'une partie des fonds après l'achat. Mais les institutions les plus avancées délivrent à leurs clients une carte American Express qui, si vous le souhaitez, peut être émise par n'importe qui.

Quelle est la particularité de la carte American Express ?

En principe, il n'y a rien d'inhabituel dans ce crédit "plastique" - c'est une carte que nous connaissons tous. Sa seule différence est l'utilisation d'un système de paiement différent et d'un certain nombre de fonctionnalités supplémentaires. Les cartes de crédit American Express ont également la période de grâce habituelle pour nous, qui est généralement de 50 à 55 jours. La principale différence est l'augmentation de la limite, qui s'élève désormais à environ un demi-million de roubles. Un autre avantage incontestable de la carte est la possibilité de recevoir des fonds non seulement en monnaie nationale, mais aussi en dollars, par exemple. Quant au taux d'intérêt, il peut varier de temps à autre entre 35 et 40% (si vous émettez une carte "rouble") et environ 15% - lorsque vous recevez une carte en dollars.

Une caractéristique distinctive du "plastique" considéré est l'absence de frais de service dans les premiers mois d'utilisation. Mais à l'avenir, vous devrez payer de l'argent pour ce service. En moyenne, l'entretien d'une carte coûtera environ 900 roubles.

Par ailleurs, il convient de noter l'intérêt croissant des utilisateurs pour les cartes Platinum American Express. Ce type le plastique est disponible pour les clients des banques qui ont une situation financière élevée. Oui, et émettre une telle carte de crédit est loin d'être le plaisir le moins cher. Par exemple, la plupart des banques facturent au moins 500 $ pour le service de carte. dans l'année. Malheureusement, les cartes en plastique du système American Express ont toujours un gros inconvénient - un petit nombre de guichets automatiques qui fonctionneraient avec ce "plastique".

Bien sûr, dans grandes villes les utilisateurs de telles cartes de crédit ne devraient pas avoir de problèmes, car les appareils nécessaires suffisent. Quant aux habitants des petites villes, certains problèmes peuvent déjà se poser ici. Oui, et l'émission de cartes de crédit de ce type pose un certain nombre de problèmes auxquels les utilisateurs ordinaires devront faire face. Toute la procédure doit avoir lieu au bureau American Express, qui doit être trouvé.

Naturellement, vous n'avez pas besoin de voler n'importe où pour obtenir une carte, car il y a déjà suffisamment de banques partenaires en Russie dans le système. Il s'agit notamment de Russian Standard et de Sberbank. Mais dans un avenir proche, une promotion plus sérieuse du produit sur le marché russe est prévue.

Quels sont les avantages des cartes American Express ?

Même après avoir lu attentivement les caractéristiques de la carte, il n'est pas toujours possible de comprendre quels sont ses avantages. En quoi est-ce mieux qu'une carte de crédit standard ? La présence d'un tel "plastique" dans le portefeuille est très utile pour les personnes qui voyagent souvent à l'étranger. Dans le même temps, peu importe la raison du voyage - qu'il s'agisse de vacances ou de travail. Avec cette carte, vous pouvez payer dans absolument tous les pays. De plus, lors de l'achat de billets, une personne est automatiquement assurée contre un éventuel accident. Dans ce cas, vous n'avez pas besoin de payer la police.

Si une personne paie un billet avec une telle carte par l'intermédiaire d'une agence de voyage, les employés du voyagiste doivent assumer l'obligation de réserver les chambres et de rédiger toute la documentation technique. De plus, le propriétaire des cartes American Express peut compter sur de bonnes remises en cas d'achat de biens et de services. Il existe également un système de bonus. Dans le même temps, n'oubliez pas que le système fonctionne à l'échelle mondiale.

Et enfin, une vidéo sympa du Nouvel An.

Notre portail est un outil pratique et moderne qui vous permet de simplifier divers opérations financières. Si vous avez besoin d'une carte American Express en Russie, vous trouverez sur le site toutes les informations pertinentes sur les conditions d'utilisation et d'obtention.

American Express est un système de paiement de renommée mondiale qui est particulièrement populaire auprès des voyageurs. Plus récemment, il est devenu possible d'obtenir une carte en Russie afin de profiter de ses fonctionnalités.

En particulier, lors de l'achat d'un billet d'avion ou d'un autre Services de transport le propriétaire bénéficie d'une assurance gratuite lorsqu'il quitte le pays. En général, voyager à l'étranger devient beaucoup plus facile car AmEx a de nombreux partenaires dans l'industrie du voyage. Vous aurez donc instrument de crédit, ainsi que l'assistance dans les formalités administratives, les réservations d'hôtel et autres formalités.

Pourquoi vous devriez obtenir une carte de crédit d'AmEx

American Express offre à ses clients de nombreux avantages. Parmi eux, il convient de souligner les suivants:

service rapide - commander un produit, un service ou faire un voyage devient plus facile;
programmes de bonus - les titulaires de carte, lorsqu'ils participent à des promotions, bénéficient de réductions dans les cafétérias, les hôtels, les locations de voitures, reçoivent des bonus pour l'achat de biens auprès de partenaires;
selon le type de carte, vous pouvez obtenir un prêt en ligne, une assurance, un accès aux salons VIP de l'aéroport et d'autres privilèges ;
retraits d'espèces sans commission aux guichets automatiques à l'étranger.

Il convient de noter que la commande de cartes de crédit est recommandée pour les hommes d'affaires et les voyageurs. À Moscou ou dans une autre ville russe, la plupart des avantages disparaissent, mais les frais de service demeurent.

Caractéristiques de conception

Nous vous proposons de commander une carte sur le site Web de la banque en utilisant notre portail pratique. Choisissez simplement les conditions de coopération qui sont importantes pour vous : la taille de la limite, la disponibilité des paiements sécurisés sans contact, etc. Le système émettra automatiquement des cartes qui vous conviennent.

Remplissez ensuite la demande et attendez qu'un représentant vous contacte institution financière. Pour approbation, votre histoire de credit, des documents supplémentaires sont requis.

En ce qui concerne les cartes plastiques, tous leurs détenteurs potentiels ont la possibilité de choisir un système de paiement et, en règle générale, il se situe entre les deux systèmes les plus populaires : Visa et Mastercard ou World, qui commence à peine à gagner en popularité. . Mais en fait, le troisième en taille, mais pas en importance, est le système de paiement mondial. Système américain Express ou AmEx en abrégé. Elle détient 13 % de toutes les cartes plastiques émises dans le monde. Dans notre pays, un nombre limité de banques émettent des cartes pour les données du système de paiement, y compris Russian Standard et autres. Malgré le fait que le système de paiement ne soit pas si populaire dans notre pays, ses cartes présentent de nombreux avantages. Cependant, nous analyserons plus en détail ce qu'est une carte American Express, ses avantages, où et comment l'appliquer, où ils l'acceptent.

Un peu d'histoire

Pour bien comprendre les avantages d'une carte plastique, vous devez vous référer à l'histoire de la formation d'American Express. Ce société de financement a été organisée en 1850 aux États-Unis d'Amérique, à cette époque, cependant, la société était engagée dans le transport de grandes cargaisons à travers l'État. Mais l'entreprise a rapidement pris de l'ampleur et a fourni des services dans le monde entier, ce qui a suscité l'intérêt pour la possibilité d'une utilisation à distance. De l'argent. Dès 1891, American Express émet les premiers chèques de voyage.

La société financière a sorti son premier plastique en 1958, le public cible principal étant les voyageurs. Pendant de nombreuses années, les banques commerciales n'ont traité qu'avec deux systèmes de paiement mondiaux, Visa et Mastercard, même si American Express était un concurrent sérieux. Mais elle a davantage travaillé sur la qualité des prestations fournies que sur le nombre de clients. Mais, au fur et à mesure de son développement, il a considérablement élargi son éventail de clients, et se classe aujourd'hui au troisième rang après Visa et Mastercard.

Intéressant! Au stade initial de son développement, l'entreprise servait exclusivement des clients fortunés, ce qui était associé à la haute qualité des services fournis, et selon la légende, le premier titulaire cartes en plastique American Express était Elvis Presley.

Où obtenir American Express

Curieusement, mais en Russie, ce n'est pas le système de paiement le plus connu, vous ne pouvez donc l'obtenir que dans certains pays russes. les banques commerciales. Pour le moment, le système de paiement ne coopère qu'avec certains Banques russes, à savoir :

Standard russe;
Banque Ouralsib;
Banque Raiffeisen.

Veuillez noter que les informations peuvent être obsolètes car la liste des partenaires American Express est mise à jour.

Quelques années plus tôt, la banque avait coopéré avec la Sberbank de Russie, mais depuis 2014, la question du plastique d'American Express a cessé. Il est impossible de ne pas noter le fait que les cartes fournissaient autant de statut Platine.

Donc, aujourd'hui, si vous souhaitez obtenir une carte de débit ou de crédit en plastique American Express, vous devez contacter directement la succursale de la Russian Standard Bank, de la Uralsib Bank ou de la Raiffeisenbank. Peu de gens le savent, mais dans notre pays, il existe une banque American Express. Elle émet également des cartes de système de paiement, mais ses bureau principal situé à Moscou, il n'y a plus de succursales en Russie.

Si vous souhaitez devenir propriétaire d'une carte plastique American Express, n'oubliez pas que le service d'une carte plastique classique vous coûtera 1 500 roubles par an, une carte or jusqu'à 6 000 roubles par an, une carte platine jusqu'à 15 000 roubles par an, car, comme mentionné précédemment, le produit était à l'origine conçu pour les clients fortunés et les voyageurs.

Carte avec limite de crédit

Les cartes de crédit américaines ont également leur place en Russie. La seule particularité est que les services de prêt ne sont pas fournis par le système de paiement lui-même, mais par la banque qui l'émet. Par conséquent, si vous êtes intéressé par une carte avec une limite de crédit, vous pouvez contacter, par exemple, la Russian Standard Bank, qui propose plusieurs produits avec une limite de crédit :

Le platine American Express avec une limite de crédit coûtera à l'utilisateur 25 000 roubles pour un an d'utilisation, intérêt annuel sur une limite de crédit de 28,6, 34 et 39 % par an, un délai de grâce pouvant aller jusqu'à 55 jours ;
Une carte de crédit American Express classique jusqu'à 299 000 roubles, avec un délai de grâce de 55 jours et un taux d'intérêt de 21,9 %, coûtera à l'utilisateur 1 500 roubles pour l'émission et la maintenance annuelle ;
Carte de crédit American Express classique limite de crédit déterminé individuellement, avec un délai de grâce allant jusqu'à 55 jours, un taux d'intérêt de 19,9% par an, son coût est de 4 000 roubles par an.
Carte de crédit de British Airways et American Express avec quantité maximale jusqu'à 1,5 million de roubles, un taux d'intérêt de 28,9% par an, avec un délai de grâce allant jusqu'à 55 jours, le prix du service est de 10 000 roubles par an.

Avantages de la carte American Express

Comme vous pouvez le voir, la carte de crédit American Express est assez chère à entretenir, il est donc conseillé de n'émettre que les clients qui voyagent souvent à l'étranger et la raison en est assez bonne, car la carte présente de nombreux avantages, tout d'abord, elle donne des privilèges aux voyageurs. Regardons quelques-uns des avantages :

Le paiement par carte peut être effectué partout dans le monde et bénéficier de réductions et de bonus de la part des partenaires du système de paiement mondial.
Lors d'un paiement avec une carte de transport aérien, son utilisateur devient automatiquement membre du système d'assurance, et gratuitement.
Le titulaire de la carte bénéficie de certains privilèges, par exemple, les agences de voyage sont responsables de la réservation des billets et du traitement des documents.
Partout dans le monde, le système de paiement compte de nombreux partenaires, notamment des cafés, des restaurants, des hôtels, des boutiques, où vous pouvez obtenir une remise importante.

Il vaut la peine de parler un peu du privilège pour les clients qui voyagent fréquemment, en premier lieu, ils bénéficient d'une assurance gratuite. Par exemple, si des problèmes surviennent dans les aéroports en raison de la faute des compagnies aériennes, l'assuré reçoit une indemnisation de 500 $ à 1 500 $, et montant total l'indemnisation atteint 500 mille dollars. De plus, les titulaires de carte reçoivent l'assistance d'un service spécialisé qui s'occupe de la réservation des billets d'avion, de la réservation des hôtels et des voitures et de la délivrance des visas.

Où puis-je payer par carte

Un inconvénient important du système de paiement est peut-être que tous les points de vente de notre pays n'acceptent pas les cartes American Express pour le paiement. Il est assez simple de comprendre où les cartes American Express sont acceptées, les points de vente où les cartes en plastique sont acceptées pour le paiement collent les logos des systèmes de paiement dont les cartes sont acceptées pour le paiement. Si le point de vente porte le logo American Express, vous pouvez payer vos achats ici.

Ainsi, les cartes d'American Express sont un produit coûteux qui profite principalement aux voyageurs, puisque l'entreprise était à l'origine spécialisée dans le transport. Dans d'autres cas, son enregistrement sera inapproprié en raison du coût élevé de la maintenance.

Cartes American Express

Les cartes American Express offrent de généreux bonus aux voyageurs, des réductions, des assurances et des remises en argent. En Russie, les cartes ne sont pas aussi populaires qu'aux États-Unis, mais elles sont acceptées pour le paiement dans de nombreux points de vente, à Moscou et dans d'autres régions.

500 000 roubles
60 jours
releve de revenue
25-60 ans
3500r.
3,99% + 300 roubles
American Express/MasterCard
2-3 pour 25 roubles. dans le cadre du programme "Compliment"
abonnement annuel gratuit au journal en ligne Vedomosti
lire la critique
Suite

1 500 000 roubles
le jour de la demande
55 jours
selon 2 documents
à partir de 29%
25-65 ans
10000r. / 10000 roubles
4,9 % + 299 roubles.
American Express
1,5 miles pour 65 roubles
Généreux miles bonus de British Airways pour les voyageurs long-courriers : 5 000 miles de bienvenue et plus. lire la critique
Suite

3 000 000 roubles
3-7 jours
50 jours
releve de revenue
21-65 ans
15000r.
American Express
Remises, assurance
N'est plus produit
Une carte premium de Sberbank avec un large éventail de bonus supplémentaires d'American Express: service de conciergerie, privilèges de voyage, réductions, assurance. lire la critique
Suite

Pendant longtemps, la Russian Standard Bank avait le droit exclusif d'émettre des cartes de ce système de paiement en Russie, mais maintenant Amex fait également partie de la gamme Sberbank. Ce qui attire les clients des cartes American Express :

Des points bonus pouvant être échangés contre des biens, des services ou des divertissements ;
Assurance vol et voyage — assurance médicale, protection contre la perte de bagages et extension de garantie pour les achats par carte ;
Discount Club — réductions dans les restaurants et les hôtels en Russie et dans le monde ;
Assistance 24h/24 et 7j/7 dans le monde entier, service de conciergerie, aide à la réservation de billets et d'hôtels, et bien plus encore.

Pour les clients de la Russian Standard Bank, des cartes or, platine, vertes et bleues sont disponibles, ainsi que des cartes co-marquées qui vous permettent d'accumuler des miles dans le cadre du programme d'Aeroflot, Transaero, British Airways.

Carte de crédit American Express

L'un des plus populaires au monde cartes internationales après Visa et MasterCard sont des cartes de crédit American Express. Dans cet article, nous allons tout vous dire et même plus sur ce produit financier universel.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit AmEx ?

Un moyen de paiement moderne et très pratique avec lequel vous pouvez acheter des biens ou payer des services partout dans le monde. En d'autres termes, il s'agit d'une carte de crédit avec une limite de crédit (revolving) et de nombreux des services supplémentaires et privilèges.

Le premier AmEx est sorti le 01/10/1958 et le légendaire Elvis Presley en est devenu le propriétaire. Cette carte était en carton, et déjà en 1959 les premières cartes de crédit en plastique sont apparues. En Russie, ce produit de prêt est apparu en 1989.

Les paiements par carte de crédit American Express sont les plus courants aux États-Unis et au Canada, bien qu'ils puissent être utilisés dans de nombreux pays du monde.

Avantages et inconvénients

La carte American Express est conçue avant tout pour les personnes aisées et pour ceux qui voyagent beaucoup, car elle n'est pas bon marché (en moyenne), mais elle donne de nombreux privilèges, réductions et bonus :

La possibilité de voyager et de régler facilement ses achats, services, dans les cafés et restaurants, tout en bénéficiant de réductions,
Lors de l'achat d'un billet d'avion, de train ou d'un autre moyen de transport, le titulaire de la carte AmEx bénéficie automatiquement et gratuitement d'une police d'assurance,
L'organisation du voyage (réservation d'une chambre d'hôtel, formalités administratives) est réalisée par des agences de voyages,
Si une carte de crédit participe à une promotion appelée American Express Selects, des bonus y sont accumulés et le titulaire de la carte bénéficie de 20% de réduction dans les hôtels, cafés et restaurants lors de la location d'une voiture.
Il existe de nombreux magasins et boutiques à travers le monde qui offrent des rabais importants aux propriétaires de ce produit,
Si la carte AmEx est impliquée dans la promotion Membership Rewards, son titulaire reçoit divers bonus, qui sont immédiatement convertis en points - ils peuvent être échangés contre des services ou des biens des entreprises participant à cette promotion,
Certains produits, tels que la carte Aeroflot American Express Gold ou la carte British Airways American Express Classic, vous permettent de gagner des points Avios ou des miles qui peuvent être échangés contre des vols primes.

Les inconvénients de ces produits de cartes, malgré toute leur popularité incroyable et justifiée, sont les points suivants :

En Russie, toutes les banques ne proposent pas de cartes AmEx, donc si vous pouvez toujours les utiliser confortablement à Moscou et à Saint-Pétersbourg, cela reste un problème dans les régions,
En Russie également, les cartes de crédit américaines ne sont pas très populaires en elles-mêmes, par rapport à Visa et MasterCard, bien que ce soit plus une question de temps,
Eh bien, le coût relativement élevé par rapport aux mêmes concurrents.

Types de produits de carte

Les principaux types de cartes de crédit émises, les plus populaires et les plus populaires sont les suivants :

Carte American Express- la fameuse "carte verte": limite de crédit jusqu'à 450 000 roubles, taux - 36% par an, délai de grâce - jusqu'à 55 jours, première année de service - 1 500 roubles. En plus de l'utilisation standard d'une carte de crédit comme moyen de paiement, son titulaire devient membre du programme Membership Rewards, des programmes d'assurance, bénéficie de réductions allant jusqu'à 20% dans les magasins, hôtels et restaurants du catalogue du programme, ainsi que comme la possibilité de faire des achats en ligne avec GlobalShop.
American Express Carte d'Or- tout est pareil, plus des bonus et des privilèges supplémentaires - par exemple, la possibilité d'obtenir gratuitement un billet d'avion pour les points accumulés, les services d'un service spécial d'organisation de voyages, davantage de programmes d'assurance et des offres spéciales de compagnies aériennes et d'hôtels.
La Carte Platine- une carte américaine d'élite qui offre encore plus d'opportunités et de privilèges exclusifs, offre un service individuel et dispose également d'une puce pour plus de sécurité. Soit dit en passant, dans certains pays européens, cette carte est particulièrement pertinente, car. les copies à bande magnétique et sans puce n'y sont pas acceptées.
carte bleu- l'une des cartes de crédit les plus flexibles et pratiques avec un ensemble unique de fonctions, tout en ayant un design très élégant et en plastique transparent. Ce qui est formidable, c'est que la première année de service ne coûte rien et que tous les achats en ligne jusqu'à 10 000 $ sont couverts par la garantie de protection contre la fraude en ligne. Ce produit à crédit est idéal pour faire ses courses et permet de rembourser 1% des achats en magasin et 2% des achats en ligne. Un site Web spécial www.yourblue.ru a même été développé pour cette carte très populaire, où vous pouvez découvrir tous les avantages de posséder American Express Blue.

Tarifs de la carte bleue AmEx

Frais de maintenance: 1ère année - gratuite, puis - 900 roubles (ou 30 USD) par an,
Délai de grâce - pas plus de 55 jours,
Taux d'intérêt sur la carte - 29% par an,
Délivrance et maintien d'une carte supplémentaire - 450 roubles ou 15 dollars américains,
Retrait d'espèces ou transfert de fonds - 1,5% et pour un prêt - 4,9%.

Cartes de crédit supplémentaires– permettent d'accumuler des miles et des points pour un échange ultérieur contre des billets des compagnies aériennes indiquées et des compagnies aériennes membres des alliances SkyTeam (pour Aeroflot) ou des alliances Oneworld pour British Airways :

Aeroflot American Express Premium, Gold ou Classic,
British Airways American Express Premium ou Classique.

Il y a aussi les suivants jeux de cartes:

RSB Travel Premium et RSB Travel Classic,
Cartes Malina Gold et Cartes Malina Classic,
MTS Premium, ainsi que MTS Classic.

Produits de carte exclusifs– les deux premières cartes ne sont ouvertes que sur invitation de la banque :

Carte de crédit American Express,
Carte de crédit Or American Express,
Carte exclusive TSUM American Express.

De plus, les titulaires de cartes American Express peuvent ouvrir des cartes supplémentaires pour leurs proches et amis, et même les enfants à partir de 10 ans, qui auront accès aux mêmes services et avantages prévus pour le produit principal.

Comment ouvrir une carte de crédit American Express à la Russian Standard Bank

En Russie, la Russian Standard Bank détient les droits exclusifs d'émission, de promotion et d'acquisition de cartes de crédit américaines, cependant, l'un des produits de carte peut également être émis à la Sberbank - il s'agit d'American Express Platinum en roubles.

Ainsi, pour ouvrir la carte American Express la plus courante à la Russian Standard Bank, vous devez :

Être citoyen de la Fédération de Russie âgé de 25 à 65 ans,
Avoir un passeport russe valide avec vous,
Emportez l'un des éléments suivants documents supplémentaires:
1. passeport valide,
2. Billet non électronique utilisé,
3. Confirmation de la présence d'un dépôt à la Russian Standard Bank pour une période de 3 mois et d'un montant de 30 000 roubles. (1 000 USD ou 700 EUR),
4. Certificat d'immatriculation du véhicule au nom du client ou passeport du véhicule délivré au client (l'âge d'un véhicule national ne doit pas dépasser 5 ans et un étranger - 7 ans),
5. Une police d'assurance valide de toute entreprise sur un support en plastique émis au nom du demandeur, ou d'autres documents

Pour les autres produits de crédit vous pouvez contacter la banque VTB 24 dont les cartes de crédit se distinguent par un large assortiment et des conditions avantageuses.

Sur le site Web de la Russian Standard Bank, vous pouvez remplir un questionnaire en ligne, après quoi vous recevrez immédiatement un SMS avec la décision de la banque, et si la réponse est positive, vous pourrez récupérer une carte américaine dans l'une des succursales.

Une autre solution rapide carte de crédit- aux guichets de "Russian Standard" aux aéroports de Sheremetyevo, Tolmachevo, Kazan et Rostov-on-Don.

Comment ouvrir une carte de crédit américaine à la Sberbank

La Sberbank de Russie n'émet qu'une carte Platinum American Express, pour laquelle vous devez :

être citoyen Fédération Russe 21-65 ans
Avoir un enregistrement permanent dans la même région dans laquelle la carte sera émise,
Au cours des 5 dernières années, avoir au moins un an d'expérience professionnelle, et sur le lieu de travail actuel, l'expérience doit dépasser 6 mois,
Le montant moyen des fonds placés auprès de la Sberbank au cours des six derniers mois devrait être de 3 millions de roubles ou plus,
Fournir un ensemble standard de documents :
- dossier de candidature rempli,
- Passeport valide de la Fédération de Russie,
- Certificat 2-NDFL, et pour les retraités - un certificat du département fonds de pension Fédération de Russie sur le montant de la pension,
- Pour les clients qui n'ont pas d'acompte ou carte de salaireà la Sberbank, vous devez fournir une copie du cahier de travail ou d'un autre document confirmant votre activité professionnelle.

D'ailleurs, les passionnés de voyages peuvent s'adresser à la banque Otkritie dont la carte de crédit, appelée Transaero, est une carte bonus et permet d'échanger des bonus contre des billets d'avion de cette compagnie.

Caractéristiques de la carte de crédit American Express

En termes de popularité dans le monde des cartes de crédit internationales, après Visa et MasterCard, il y a les produits American Express. Il s'agit de la troisième plus grande carte en plastique émise, grâce à laquelle il est facile de payer partout dans le monde.

Ce que c'est

Les premiers produits American Express, également connus sous le nom d'AmEx, ont été introduits pour la première fois au début d'octobre 1958. Elvis Presley lui-même a été le premier à vouloir l'acheter. Le premier échantillon était en carton, mais un an plus tard, l'entreprise a commencé à sérieusement améliorer la qualité et a fourni au public une carte en plastique. En Russie, les banques n'ont présenté pour la première fois des cartes en plastique qu'en 1989.

Les paiements avec les produits American Express sont les plus populaires aux États-Unis et au Canada, bien qu'ils puissent être payés dans de nombreux pays du monde.

Une carte de crédit fonctionne sur une unité de paiement assez pratique, cependant, en Russie, tous les points de vente ne sont pas en mesure d'accepter son travail. Le solde de la carte est constamment renouvelé et le compte de crédit lui-même donne accès à une large liste de cadeaux et de services supplémentaires.

Conditions d'utilisation

L'établissement de crédit propose des cartes de crédit en rouble, en dollars et en euros. En ce qui concerne les comptes en dollars et en roubles, ici le taux d'intérêt pour l'utilisation des fonds empruntés est de 28%, pour les unités conventionnelles européennes, le taux est réduit à 24%. Faire une carte et l'activer coûte 6 000 roubles.

Pour les amateurs de voyages fréquents à l'extérieur de notre pays, la banque propose des cartes avec des frais standard, dont la limite peut atteindre 500 000 roubles. Le délai de grâce pendant lequel le titulaire de carte peut utiliser le solde du prêt sans intérêt est de 55 jours.

Cependant, le taux d'intérêt sur le prêt est assez élevé, puisqu'il est de 30 à 36 %. Pour la fabrication et la maintenance d'une carte de crédit, vous devrez payer 1 500 roubles pendant 1 an.

Pour un produit similaire Or, le tarif est réduit de 28% (uniquement pour les comptes rouble et dollar) et de 24% pour l'euro. La limite maximale ne dépasse pas 750 000 roubles. La production et l'entretien annuel coûtent 1 500 roubles, tandis que le coût de l'or s'élève à 6 000 roubles.

Il existe des cartes spéciales appelées American Express® Credit Card, mais elles ne peuvent être obtenues qu'à l'initiative de la banque elle-même. La production et la maintenance du produit du plan standard coûtent 900 roubles, celui de l'or coûte 4 000 roubles, tandis que les taux pour les deux varient de 36 à 28%.

En savoir plus sur la carte de crédit de SKB Bank Zapaska ici.

Sortes

Les types de cartes de crédit les plus populaires et les plus populaires sont :

Comment obtenir une carte de crédit American Express

Il n'est pas nécessaire de prendre l'avion pour l'Amérique pour devenir l'heureux propriétaire d'une carte American Express.

En Amérique, l'organisation du même nom est engagée dans la production de cartes, tandis qu'en Russie, le processus de fabrication est confié aux banques autorisées suivantes :

Ce rôle est joué par la norme russe. Surtout pour les résidents de Russie, la banque propose des cartes de crédit American Express de différents types.
L'émission de cartes de crédit américaines ne pouvait se passer de la Sberbank. La seule chose à garder à l'esprit est qu'il ne fournit que des cartes de type Platinum. Cette carte offre aux clients de nombreux avantages, mais les tarifs de ces privilèges limitent les possibilités de beaucoup. L'entretien annuel de la carte Platinum coûte 15 mille roubles, tandis que le fixe taux annuel est de 22 %.
Le troisième représentant d'American Express en Russie est la société financière lettone Rietumu. Ses bureaux sont situés à Moscou, Saint-Pétersbourg, Ekaterinbourg, Kazan et quelques autres grandes villes.
Plus récemment, Raiffeisenbank est devenu le quatrième représentant dans notre pays, de sorte que le fonctionnement des cartes de crédit en Russie peut être considéré avec optimisme.

Quant au fonctionnement du système sur le territoire de notre pays, ici l'entreprise a quelque chose à travailler, car l'utilisation de cartes n'est pas très pratique. L'équipement technique des caisses de nombreuses chaînes de magasins de toutes sortes n'est pas en mesure de fonctionner avec ces cartes de crédit américaines. En particulier, cela s'applique à ceux qui ne vivent pas à Moscou.

Pour devenir titulaire d'une carte American Express, un client doit répondre aux critères suivants :

être citoyen de notre pays;
au moment de l'exécution du contrat, la personne doit déjà être âgée de 25 ans, mais pas plus de 65 ans;
il doit avoir un passeport russe avec lui;
prenez l'un des documents supplémentaires avec vous à l'avance: un passeport, un billet d'avion, un certificat d'immatriculation du véhicule appartenant au demandeur (pour l'industrie automobile nationale, l'âge maximum est de 5 ans, pour un étranger - 7 ans), et une attestation d'assurance sur support plastique.

Avantages et inconvénients

Les conditions de la carte de crédit American Express s'adressent avant tout aux personnes fortunées et à celles qui ne peuvent imaginer leur vie sans voyager.

Malgré le coût élevé du produit, l'entreprise l'a doté de nombreux avantages:

Vous pouvez emporter la carte partout dans le monde et payer facilement avec elle dans les cafés et les restaurants, en bénéficiant de réductions sur chaque achat ;
dès que le propriétaire paie avec une carte l'achat d'un billet d'avion, il reçoit automatiquement et gratuitement une police d'assurance ;
tous les aspects organisationnels, y compris les formalités administratives et la réservation d'une chambre, sont assurés par les organisations touristiques ;
si le produit est membre de la promotion American Express Selects, il sera réapprovisionné avec des bonus. Le titulaire de la carte bénéficie d'une réduction de 20 % pour le paiement dans un hôtel, un café, la location d'un véhicule, etc. ;
partout dans le monde, il existe de nombreuses boutiques et supermarchés où vous pouvez payer avec cette carte. Système de paiement, avec l'octroi de remises importantes ;
si la campagne Membership Rewards est activée sur la carte, son propriétaire a la possibilité de recevoir divers bonus, qui sont automatiquement convertis en points. Plus tard, ils sont échangés contre des services ou l'achat de biens dans des entreprises partenaires ;
certains produits, par exemple British Airways American Express, Aeroflot American Express Gold Card prévoient un mécanisme cumulatif de points, qui peuvent ensuite être échangés contre un billet.

Avec toute la demande incroyable, la carte n'a pas pu contourner les lacunes évidentes. Heureusement, leur liste n'est pas si longue :

toutes les banques ne peuvent pas émettre une carte prête à l'emploi en Russie;
pour quelqu'un qui ne réside pas à Moscou, l'utilisation du produit sera particulièrement problématique;
coût élevé de production et de maintenance du produit.

La procédure d'émission d'une carte de crédit Mir est décrite ici.