Un ensemble de documents pour obtenir un prêt. Liste des documents pour obtenir un prêt bancaire. Documents supplémentaires confirmant l'identité et le statut social de l'emprunteur

Vous avez décidé d'un prêt bancaire? L'inscription peut se faire assez rapidement et simplement, si vous abordez correctement chacune de ses étapes. Nous essaierons de vous aider en décrivant en détail les documents dont vous aurez besoin pour un prêt, car sans eux, comme vous le savez, cela ne fonctionnera pas pour obtenir de l'argent à crédit.

Pourquoi les prêteurs ont-ils besoin de ces documents ?

Important! Il faut garder à l'esprit que :

• Chaque cas est unique et individuel.
• Une étude attentive de la question ne garantit pas toujours une issue positive de l'affaire. Ça dépend de nombreux facteurs.

Pour obtenir les conseils les plus détaillés sur votre problème, il vous suffit de suivre l'une des options proposées :

Un ensemble exhaustif de documents pour l'obtention d'un prêt en Russie n'est pas légalement défini. Celles. chacun des prêteurs établit une certaine liste sur la base de ses documents internes avec une éventuelle obligation pour l'emprunteur de présenter des attestations supplémentaires en cas de doute sur l'émission. Il est également possible de régler certains délais selon laquelle certains documents sont valides.

Ainsi, l'emprunteur peut avoir une question, pourquoi avons-nous besoin de nombreux documents pour demander un prêt ? N'est-ce pas suffisant, par exemple, un passeport? Parfois c'est assez pour emprunter une petite quantité De l'argent(crédit à la consommation). Mais, si vous avez besoin de plus ou si vous souhaitez baisser le taux d'intérêt, ce qui est acceptable dans certains cas, vous devez alors convaincre le prêteur de votre solvabilité, de bonne foi, mais il ne vous croira pas en paroles. Après avoir étudié les papiers, la banque prendra une décision et éventuellement modifiera les conditions, appliquera certains avantages. Si des circonstances évidentes indiquent un éventuel non-remboursement du prêt dans les délais, l'établissement de crédit a le droit de refuser d'émettre un financement en tout ou en partie, ce qui est inscrit à l'art. 821 du Code civil de la Fédération de Russie.

Selon le programme de prêt, un package approprié est requis. Le montage nécessaire à l'obtention d'un crédit immobilier est considéré comme le plus lourd, là où les risques pour la banque sont les plus élevés (prêt long terme, montant de prêt important).

Ensemble standard de documents requis pour l'obtention d'un prêt

Examinons la liste standard des documents nécessaires pour demander un prêt à un particulier. Nous notons tout de suite que la liste ci-dessous peut être élargie ou réduite au minimum selon les exigences individuelles du prêteur. Alors:

Par exemple, voici les documents requis pour obtenir un prêt de la Sberbank.

Documents supplémentaires exigés par la banque

En plus de la liste principale, spécialistes bancaires peut demander d'autres attestations que l'emprunteur doit être prêt à fournir. Un prêt sans documents n'est pas émis du tout. Le fait est que souvent les banquiers sont confrontés à des escrocs. Cependant, il est extrêmement difficile de falsifier plusieurs documents délivrés par des agences gouvernementales à la fois. Il s'avère que des documents supplémentaires sont nécessaires pour identifier correctement le visiteur. Nous allons maintenant discuter des documents nécessaires pour obtenir un prêt si le prêteur a des questions supplémentaires :

1. Accord avec établissement d'enseignement si l'emprunteur est étudiant.
2. Certificat NIF. En l'utilisant, vous pouvez vérifier la dette de l'emprunteur pour les impôts sur le portail officiel du Service fédéral des impôts. Le TIN s'intègre également dans le certificat 2-NDFL si des informations sont fournies sur gain matériel emprunteur.
3. SNILS est le numéro d'assurance du compte personnel individuel dans le système d'assurance retraite obligatoire. Il n'est pas nécessaire de vérifier l'accumulation des fonds sur un compte de pension. Pour de nombreux prêteurs, ce document est obligatoire. Avec l'aide de celui-ci, il est permis de confirmer l'identité à 100%, car le passeport peut être remplacé pour un certain nombre de raisons (changement de nom, de prénom, etc.), mais il est impossible de remplacer SNILS. En outre, le prêteur peut déterminer le lieu de travail officiel du client, le niveau de ses revenus, etc. "secrets" par le nombre.
4. Le permis de conduire. Il peut être présenté comme tout deuxième document au choix de l'emprunteur confirmant l'identité de l'emprunteur. Toutes les sociétés bancaires ne l'exigent pas.
5. Passeport international. Il est également utilisé comme un autre document confirmant l'identité de l'emprunteur. Pour ainsi dire, pour la persuasion.
6. Disponible Conditions d'assurance, par exemple, CASCO, OSAGO, CHI, etc. Si une question se pose sur l'assurance (volontaire ou obligatoire), l'emprunteur peut présenter les documents disponibles.
7. Copies contrats de prêt avec d'autres banques, relevés de compte. Nécessaire pour confirmer la présence / l'absence de dette sur les prêts reçus plus tôt et au moment de l'enregistrement d'un nouveau prêt - non garanti.
8. Acte de mariage, acte de naissance. Requis, en règle générale, si le prêt est important. Les biens du débiteur, y compris ses dettes, conformément aux lois de la Fédération de Russie, sont répartis également entre les époux. Les enfants réclament une part de la propriété. Par exemple, si l'appartement dans lequel la femme et l'enfant sont enregistrés sert de garantie, ce fait doit être indiqué en joignant les documents pertinents.
9. Diplômes d'enseignement existant. Le document confirme également l'identité de l'emprunteur. Lors du choix d'un programme de prêt pour l'éducation, un diplôme doit être fourni. En outre, il a été noté que les créanciers font davantage confiance aux personnes ayant fait des études supérieures.

Les documents nécessaires à l'obtention d'un prêt sont soigneusement vérifiés par les banquiers. La décision finale n'est pas prise immédiatement. Oui, par candidature en ligne un citoyen peut obtenir une approbation préliminaire, et en soumettant le paquet de certificats nécessaire après un certain temps, le prêteur peut refuser d'accorder un prêt. Nous vous recommandons de ne pas être "paresseux" en collectant des papiers à la banque, même si certains d'entre eux sont facultatifs. Comment plus de montant, que vous prévoyez de recevoir, plus il y aura de documents utiles.

Par exemple, vous avez besoin d'une carte de crédit ordinaire. Pour son immatriculation, seul un passeport suffit, mais en apportant une attestation d'impôt sur le revenu à 2 personnes, un passeport et un permis de conduire à l'agence bancaire, vous pouvez convaincre le prêteur de votre solvabilité et compter sur une limite de carte de crédit augmentée et, peut-être, peu d'intérêt en location.

De quels documents avez-vous besoin pour obtenir un prêt pour un retraité?

Ainsi, nous avons déjà noté que, selon le programme de prêt, il existe l'une ou l'autre liste de documents requis. La Banque se réserve également le droit d'exiger des informations complémentaires. Ici, nous ne considérerons pas les documents pour prêt hypothécaire, car ce sujet devrait faire l'objet d'une revue à part, en raison de son contenu lourd. Mais nous devons parler un peu de la collecte de documents pour les retraités.

Un citoyen d'un statut respecté dans la société peut compter sur différents types de prêts dans les banques russes, allant d'un prêt à la consommation ordinaire à une hypothèque. La liste de chacun des programmes peut différer, mais ce qui suit est considéré comme une liste standard :

1. Questionnaire de l'emprunteur - un échantillon à la banque.
2. Passeport de la Fédération de Russie - original et copie (l'enregistrement permanent est obligatoire).
3. Carte d'identité du retraité.
4. Un document confirmant la solvabilité financière du retraité. Par exemple, un extrait de compte bancaire, une attestation de la Caisse de pension indiquant le montant de la pension, etc.
5. Numéro SNILS.
6. Livret de travail ou NIF de l'employeur - si l'emprunteur est un retraité actif (officiellement employé).

L'une des restrictions à l'octroi d'un prêt pour les retraités peut être l'âge. Certaines banques fixent une limite possible, par exemple - jusqu'à 65/70/75 ans au moment du remboursement.

Lors de la demande de prêt à la consommation, les banques figurant dans la liste des exigences obligatoires incluent la fourniture d'un certain ensemble de documents. La liste peut varier. Quels certificats sont nécessaires pour un prêt, chaque institution financière détermine individuellement.

La liste des documents requis pour un prêt est minimale, basique et avancée. Ça dépend de plusieurs facteurs:

• programme de prêt;
• montant du crédit;
• si le demandeur est un client actuel de la banque.

Tout d'abord, une institution financière sera intéressée par des documents reflétant des informations personnelles, des activités professionnelles, des sources et le montant des revenus. Les documents nécessaires pour un prêt auprès de la Sberbank ou d'une autre institution financière peuvent être clarifiés sur notre site Web en vous rendant sur une offre de prêt spécifique, dans une agence ou en appelant la hotline.

Lors de la vérification d'un emprunteur potentiel, le service de sécurité a le droit d'exiger la fourniture de documents supplémentaires si le paquet standard de documents ne suffit pas.

Le package standard comprend des documents qui, dans la plupart des cas, sont obligatoires pour obtenir un prêt dans toutes les banques.

formulaire de demande

Formulaire de demande - un document contenant des informations détaillées sur le client : données personnelles, éducation, état civil, emploi et condition financière. Certaines banques ont ajouté une section sur les dépenses, y compris les factures de services publics, la nourriture et les paiements mensuels sur les dettes existantes.

Les coordonnées sont également fournies ici. Il s'agit généralement du numéro de l'emprunteur, de son employeur et de ses proches. Le téléphone de travail doit être fixe - cela augmentera les chances d'obtenir un prêt. Plus le client fournira de contacts, plus il sera digne de confiance aux yeux du service de sécurité.

Une demande de prêt est jointe aux données personnelles. Il contient des informations sur le produit de prêt, l'objet du prêt, le montant et la durée souhaités. Le document peut contenir une clause sur le consentement à participer au programme d'assurance et sur la connexion de services payants supplémentaires. À remboursement anticipé, un certain nombre de banques permettent aux clients de retourner une assurance-crédit. Avant de signer la demande, ces éléments doivent être soigneusement vérifiés.

Un formulaire de demande peut être rempli sur le site Internet de la banque, y télécharger un formulaire écrit ou le demander en agence. Le document accorde à l'institution financière le droit d'accéder aux données personnelles du client. Sur cette base, un contrôle préliminaire est effectué.

Le passeport

Passeport - le document principal prouvant l'identité du demandeur. Il est obligatoire lors de la demande de prêt dans toutes les banques. Le numéro de passeport, ainsi que les informations sur les documents délivrés précédemment, sont utilisés par les agents de sécurité pour vérifier les emprunteurs par rapport aux bases de données. Ils sont également nécessaires lors d'une demande au bureau de crédit.

Les données du passeport confirment les informations précisées par le client dans le questionnaire : âge, état civil, présence d'enfants. L'inscription est vérifiée séparément. En règle générale, les banques figurant dans la liste des exigences obligatoires pour le client incluent la présence d'un enregistrement dans la région de présence de la succursale. Cela facilite le fonctionnement du service de recouvrement si l'emprunteur cesse d'effectuer ses mensualités. Les conditions d'octroi d'un prêt à la Sberbank permettent une inscription temporaire. Dans ce cas, un certificat du bureau des passeports confirmant la présence d'un permis de séjour sera ajouté aux documents pour un prêt à la Sberbank pour un particulier.

Lors de l'acceptation d'une demande de prêt, le spécialiste vérifie l'authenticité du passeport. Dans certains cas, les organismes de crédit proposent d'émettre un prêt sur un seul document, sans fournir d'informations supplémentaires. Ces prêts sont émis en vertu de pourcentage élevéà mesure que le risque de non-retour augmente.

Pièces d'identité supplémentaires

Le dossier obligatoire pour l'obtention d'un prêt peut comprendre un ou plusieurs documents supplémentaires prouvant votre identité. Ils sont nécessaires pour compiler une image complète du client. De plus, la banque se protège des activités frauduleuses: falsifier deux documents est plus difficile. Les pièces d'identité comprennent :

1. Certificat d'attribution de NIF. Il est utilisé pour vérifier si le demandeur a une dette envers services fiscaux. Le TIN est lié aux comptes bancaires des clients. Ceci est nécessaire pour la formation de rapports au Service fédéral des impôts.
2. Le permis de conduire. Le document contient des données permettant d'identifier le client : photo, nom complet, date et lieu de naissance, série, numéro. Vous devez vérifier la date d'émission et la date d'expiration. Seul un document valide convient pour obtenir un prêt.
3. Politique médicale. Le formulaire CHI peut être utilisé comme preuve d'identité. Police volontaire auto-émise assurance santé sera une confirmation indirecte revenu élevé. Le VHI fourni par l'employeur témoignera de la fiabilité de l'entreprise.
4. Escargots. Unique un numéro d'identification chaque citoyen a, contrairement à un permis de conduire ou un passeport étranger. Par conséquent, le plus souvent, SNILS est ajouté au paquet de documents. De plus, il faut demander histoire de credit.
5. Passeport de marin. C'est une carte d'identité au même titre que le passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie. Certaines banques proposent des programmes de prêts spéciaux pour les gens de mer. Pour y participer, ce document sera obligatoire.
6. passeport international. Le document contient une photo et les données personnelles de base du demandeur. La présence de marques sur les voyages à l'étranger servira de preuve de la solvabilité financière du client.
7. Carte d'identité de réfugié. Obtenir un prêt pour une personne ayant le statut de réfugié est plus difficile. En plus du certificat, des documents supplémentaires seront exigés : carte de migration, immatriculation temporaire, etc. La banque vérifiera soigneusement la solvabilité d'un tel client. Peut-être fixeront-ils des limites sur la durée et le montant du prêt.
8. Carte d'identité militaire. Fournir ce document obligatoire pour les hommes de moins de 27 ans. A défaut, il peut être remplacé par un sursis écrit au service militaire. Cela servira de garantie que l'emprunteur ne sera à aucun moment enrôlé dans les rangs de l'armée et remplira ses obligations. débentures au complet.

Pour les banques, les produits de crédit sont très rentables. Mais en même temps, prêter aux particuliers comporte certains risques. Pour vous assurer contre les non-retours, institutions financièresétudier en profondeur la situation financière du client, car le profit en dépend. Le forfait peut inclure les papiers suivants :

1. Document d'emploi. Le plus souvent, les emprunteurs fournissent une copie du livret de travail, certifiée par l'employeur. Il reflète le plus pleinement l'activité de travail. Si le carnet de travail est situé dans une autre région, vous pouvez le remplacer par une attestation du lieu de travail indiquant le poste et l'ancienneté. Vous pouvez également joindre une copie à votre demande de prêt. Contrat de travail.
2. releve de revenue. Il est généralement fourni sous la forme 2-NDFL et contient les données des 6 derniers mois. Si le salaire n'est pas officiel, vous pouvez utiliser le formulaire de la banque, qui est délivré à la succursale. Ces informations sont à usage interne. Les organismes de crédit ne transfèrent pas les données au service des impôts.
3. Paiements de pension. Les banques lancent souvent des programmes de prêts pour les retraités, car les pensions sont la source de revenu la plus stable. Vous pouvez en accuser réception à l'aide d'un extrait de carte sociale ou le compte sur lequel les paiements sont crédités.
4. Informations sur la bourse. Il est plus difficile pour les étudiants d'obtenir un prêt, car ils ont généralement une petite bourse comme source de revenus. Vous pouvez en accuser réception avec une attestation d'un établissement d'enseignement ou un extrait de compte bancaire. De plus, un soutien parental peut être requis.
5. Informations sur la quantité d'EDV. Le revenu supplémentaire comprend les frais mensuels paiement en espèces, qui est attribué à la place de prestations légales. Délivre les certificats de l'organe territorial de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie. Il est souhaitable d'y joindre un extrait de compte.

Plus le client fournit de preuves de stabilité financière, plus le taux d'intérêt et plus le montant du prêt. Les banques tiennent compte des revenus de la location d'une maison ou d'une voiture. Pour confirmation, vous aurez besoin de certificats d'enregistrement de propriété et d'un contrat de location. Il n'est pas nécessaire de prouver la solvabilité financière si l'emprunteur a un dépôt à la banque. Un passeport suffit pour obtenir un prêt de la Sberbank à un titulaire de carte de salaire.

Documents pour obtenir une carte de crédit

Un paquet de documents pour l'inscription carte de crédit dépend du montant de la limite de crédit. Les petits prêts ne peuvent être délivrés qu'avec un passeport. Si le montant est supérieur, la banque acceptera les documents suivants comme preuve de solvabilité financière :

• certificat de propriété du véhicule datant de moins de cinq ans ;
• billets d'avion confirmant un voyage à l'étranger au cours des six derniers mois ;
• extrait de fonds de pension RF.

Une grande limite de carte de crédit nécessite un ensemble complet de papiers, y compris une deuxième pièce d'identité, des certificats de revenu et de travail. Vous pouvez clarifier les documents nécessaires pour obtenir un prêt dans une organisation particulière sur le site Web ou lors de la visite du bureau.

Documents pour un crédit auto

Les documents nécessaires pour un crédit auto dépendent du montant acompte. Plus il est grand, moins vous avez besoin de papiers pour l'inscription. Des informations sur la voiture achetée sont ajoutées au package standard :

• contrat de vente;
• une copie du TCP ;
• document de paiement pour effectuer le premier versement ;
• facture pour le paiement du coût restant ;
• Les polices OSAGO et CASCO ou une facture si elles sont incluses dans le prêt ;
• consentement du conjoint à la mise en liberté sous caution.

Le permis de conduire n'est pas document contraignant avec un crédit auto. Propriétaire véhicule peut ne pas avoir ce document, transférant le droit de gestion à un tiers. Dans ce cas, il doit être inclus dans la police d'assurance.

Un prêt hypothécaire implique l'émission d'un montant important. Par conséquent, l'emprunteur doit préparer le paquet maximum de documents standards. En plus d'eux, vous aurez besoin de:

• certificat de propriété du bien acquis;
• évaluation indépendante ;
• avant-contrat de vente ;
• un extrait de la Chambre d'Enregistrement sur l'absence de charges ;
• passeport cadastral;
• police d'assurance pour l'appartement;
• un ensemble complet de documents des coemprunteurs, le cas échéant ;
• Certificat de mariage;
• certificats de naissance des enfants;
• consentement du conjoint.

Lorsqu'il s'agit de participer à construction partagée Pour faire une demande de prêt hypothécaire, vous aurez besoin de :

• permis de construire;
• données d'objet ;
• informations sur le constructeur;
• accord de partage.

Si l'entreprise de construction est accréditée par la banque, vous n'avez pas besoin de fournir d'informations supplémentaires à son sujet.

Lors de l'achat d'une maison et d'un chalet, les documents doivent être accompagnés d'un certificat de propriété du terrain et d'un passeport cadastral.

Documents pour un prêt garanti

Un prêt émis sur la garantie d'un bien existant, en plus du forfait général pour un prêt, implique la fourniture de documents pour la propriété. Pour l'immobilier c'est :

• certificat de propriété ;
• documents sur la base desquels le droit de propriété est né;
• passeport cadastral;
• extrait du registre;
• certificat de composition de famille du bureau des passeports.

Si la voiture est la garantie, l'établissement de crédit demandera :

• passeport du véhicule;
• certificat d'immatriculation du véhicule.

Dans les deux cas, vous aurez besoin de l'avis d'experts sur la valeur du bien et de l'accord du conjoint pour délivrer un gage.

Documents pour les garants et les entrepreneurs individuels

Il est plus difficile pour les entrepreneurs individuels de contracter un prêt, car leur propre entreprise peut faire faillite et le client perdra une source de revenus. Si la banque a de tels programmes, elle exigera :

• 3-NDFL ou autre rapport fourni dans autorités fiscales pour la dernière période ;
• certificat d'immatriculation fiscale;
• relevés de compte;
• contrats avec les clients et les fournisseurs.

Les documents pour un prêt pour les notaires et les avocats comprennent un certificat d'avocat et une licence pour exercer des activités notariales.

Dans certains cas, les institutions financières souhaitent recevoir des garanties supplémentaires pour le remboursement du prêt, elles proposent donc d'émettre une garantie. Le paquet de documents pour le co-emprunteur dans ce cas sera le même que pour le demandeur principal.

Ainsi, le paquet de documents pour un prêt dépend non seulement de la banque choisie, mais également du type de produit, du lieu de travail, de la disponibilité de sources de revenus supplémentaires et d'autres nuances. Plus le demandeur fournit d'informations et de preuves de solvabilité financière, plus la probabilité d'obtenir un prêt est élevée.

Besoin urgent d'argent ? Vous songez à la possibilité de contracter un prêt, mais vous ne savez pas si vous pouvez bénéficier du prêt dont vous avez besoin ? Ensuite, toutes les informations pertinentes sont rassemblées dans cet article spécialement pour vous. Les exigences de la banque vis-à-vis du client, les documents, les modalités d'application et raisons possibles refus, nous accorderons une attention particulière et vous révélerons les secrets pour augmenter les chances d'une décision positive sur votre candidature.

Exigences pour l'emprunteur

En fonction de la sélection institution financière, les exigences auxquelles doit répondre tout client contactant sont généralement quasiment identiques :

• l'emprunteur doit être citoyen de la Fédération de Russie et, dans la plupart des cas, avoir également un permis de séjour dans la région où se trouve la banque;
• l'âge de l'emprunteur peut commencer à partir de 18 ans (certaines banques fixent des limites à partir de 21 ans pour certains produits de prêt), et la fin du prêt doit être inférieure à 65 ans (dans de rares cas, les banques prêtent à des personnes de moins de 75 ans );
• une condition préalable est un historique de crédit propre et une petite charge de crédit: tout cela est soigneusement vérifié par les directeurs de banque via les bureaux de crédit;
• seuls ceux qui ont emploi officielà la dernière place depuis au moins 6 mois (très rarement à partir de 3 mois) ou peut fournir de véritables déclarations sur une réception stable d'argent provenant d'autres sources de revenus ;
• pour obtenir un prêt sérieux, le montant des revenus est très important : s'il ne suffit que pour salaire décent compter sur le crédit ne sert à rien.

Bien sûr, c'est loin d'être liste complète, mais - la base de la plupart des banques.

Quels sont les documents nécessaires pour obtenir un prêt ?

En plus des exigences formelles pour le client, il existe un certain ensemble de documents que la banque exige du client :

• un passeport valide d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• document confirmant l'emploi (emploi, contrat);
• dans le cas d'un entrepreneur individuel postulant, il est nécessaire de fournir un extrait de l'USRR;
• dans à coup sûr un certificat du lieu de travail sous la forme 2-NDFL ou une déclaration confirmée par le bureau des impôts est demandé ;
• s'il y a des revenus non officiels - il est nécessaire de fournir des relevés bancaires ou un système de monnaie électronique;
• pour les hommes, une règle supplémentaire a été établie : ceux qui souhaitent demander un prêt de moins de 27 ans doivent avoir une carte d'identité militaire avec les marques appropriées afin d'éviter les retards de paiement.

En fonction de l'objet du prêt, ainsi que du montant du prêt demandé, des garants ou des garanties peuvent être exigés (si une hypothèque est implicite comme méthode de prêt), dans chaque cas un certain ensemble de documents est également établi.

Comment faire une demande de prêt ?

Pour demander un prêt, vous devez tout d'abord déterminer vous-même une banque appropriée et un produit de prêt qui répond pleinement à vos capacités et à vos besoins. Si la banque est choisie, par exemple Sberbank, vous trouverez sur le site officiel des informations sur la manière de demander un prêt à des fins commerciales et à la consommation.

Options possibles

Parmi les méthodes disponibles, il n'en existe que deux :

• Remplissez une demande en ligne pour un prêt à la consommation qui vous plaît selon les modalités, après l'avoir préalablement calculé pour calculateur de prêt situé directement sur la page de la proposition produit de prêt. N'importe qui peut utiliser une telle application, cependant, une préférence particulière est accordée aux clients existants de la banque qui ont un compte personnel ;
• Appel personnel à une succursale pratique de la banque. Cette méthode de demande simplifie la procédure de choix du bon produit de prêt, car un gestionnaire de prêt agréé sélectionnera sur place un accord qui correspond parfaitement à vos capacités financières.

Causes des pannes

Bien sûr, la banque peut avoir de nombreuses raisons de refuser d'accorder un prêt, et elle a le droit de ne pas expliquer exactement quelle raison vous avez. Mais en général, il y a 10 principaux motifs de refus que tout le monde devrait connaître :

1. les revenus que vous percevez sont insuffisants pour traiter le prêt que vous avez demandé ;
2. non-conformité du client ou de ses documents aux exigences de la banque ;
3. Absence de lieu de travail officiel ;
4. le client doit avoir un enregistrement permanent ;
5. la présence dans le dossier personnel du client d'un casier judiciaire, et a fortiori pour fraude financière ;
6. une attention particulière est portée au lieu de travail, et les personnes exerçant des métiers dangereux (pompiers, secouristes, policiers) sont le plus souvent refusées ;
7. des antécédents de crédit déjà ternis ou un fardeau de crédit trop lourd ;
8. l'emprunteur n'a pas de coordonnées sous la forme d'un téléphone fixe ;
9. fournir sciemment de fausses informations sur les revenus ;
10. la banque a épuisé sa propre limite d'émission de prêt au cours de la période de référence.

Comment la banque filtre-t-elle les demandes de prêt ?

Après avoir soumis une demande et des documents pour vérification à la banque, chaque client est soumis à un contrôle approfondi :

• du respect des conditions proposées tant au client lui-même qu'aux documents ;
• évaluation du client par facteurs clés à l'aide d'un système de notation ;
• vérifier l'historique de crédit par le biais de sources spécialisées ;
• vérification du lieu de travail et de l'employeur;
• vérification complète du futur emprunteur dans tous bases possibles pour un casier judiciaire, des dettes et autres points noirs dans le dossier ;
• une vérification des risques bancaires basée sur vos revenus et votre emploi combinés à votre historique de crédit.

Comment augmenter vos chances d'être approuvé ?

Pour augmenter vos propres chances d'approbation de tout prêt demandé, le client doit prendre en compte des nuances telles que :

• votre historique de crédit;
• l'achèvement correct de tous les documents ;
• mesurer son propre revenu et déterminer un montant de prêt adéquat ;
• la présence de dépôts d'épargne ou d'épargne.

Sur quel prêt pouvez-vous compter ?

Parlons de façon réaliste, plus le revenu permanent est élevé et stable, plus le montant que la banque pourra émettre à un emprunteur consciencieux sera élevé. Pour la banque, la solvabilité du client joue un rôle clé, car ses principaux revenus sont les intérêts, et une plus grande partie peut être gagnée sur des prêts plus importants émis sur de longues périodes.

Par conséquent, si vous êtes propriétaire d'un salaire de 25 000 et que vous comptez sur un prêt de 5 ans d'un montant de 2 millions, vous ne devriez même pas espérer un tel prêt. Mais pour la mise en œuvre des plans actuels visant à effectuer des réparations d'une valeur maximale de 100 000, c'est tout à fait possible, surtout si les paiements sont divisés en 12 à 18 mois.

De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt avec impayé?

Je voudrais faire attention à l'historique de crédit de l'emprunteur. Si à un moment donné il a été taché, nous ne sommes pas tous sans péché, ce n'est pas une raison pour paniquer. Bien sûr, il est impossible de supprimer cette tache de la base de crédit, mais vous pouvez toujours contacter la banque avec un garant ou une garantie, qui deviendra garant du retour du prêt que vous avez reçu.

Un autre tout à fait moyen abordable obtenir un prêt - utilisez les services d'une banque qui ne prête pas attention aux inconvénients de votre historique de crédit. Mais même ici, il y a de sérieux inconvénients: même si vous recevrez un prêt, en plus de celui-ci, vous serez récompensé par des taux d'intérêt énormes et, dans certains cas, insupportables jusqu'à 50% par an.

De quoi avez-vous besoin pour emprunter un téléphone ?

Pour demander un si petit prêt, comme pour l'achat téléphone mobile, vous devez répondre aux exigences de la banque, que nous avons décrites ci-dessus, et choisir vous-même le moyen le plus confortable de rembourser la dette. Dans la plupart des cas, avec un revenu moyen de 25 000 roubles, il suffira d'émettre un prêt pour 6 mois et de payer le téléphone en versements de 3 à 5 000 roubles.

Et aussi, n'oubliez pas que la quincaillerie peut également être proposée pour émettre un plan de versement, et très probablement, vous ne serez même pas vérifié pour d'éventuelles lacunes dans votre historique de crédit, tout ce qui est nécessaire est de répondre à l'ensemble minimum de critères pour sélectionner les clients potentiels.

Un ensemble complet de documents pour l'obtention d'un prêt.

Malgré les principes généraux du prêt, les banques commerciales et les organisations de microfinance établissent leurs propres règles pour les prêts aux clients et présentent leurs propres exigences, différentes des autres, concernant l'ensemble des documents requis pour l'émission de fonds de crédit. Dans le même temps, la quantité documents requis dépend directement du programme de prêt choisi.

Les prêteurs les plus fidèles qui se spécialisent dans les prêts rapides exigent généralement deux documents, généralement un passeport et une carte d'identité militaire ou un passeport avec permis de conduire. Le prêt sur deux documents est particulièrement répandu lors de l'achat de biens à crédit dans une chaîne de distribution, des supermarchés et des hypermarchés d'électroménager.

La liste des pièces à fournir pour un prêt classique à des conditions standards.

• Demande écrite pour obtenir des fonds de crédit ;
• questionnaires clients ;
• Original et photocopie du passeport ;
• Des photocopies du livret de travail ou une attestation certifiée conforme du service du personnel sur l'ancienneté au dernier poste de travail ;
• Certificats du montant des salaires officiels pour la période requise par le créancier;
• Photocopie de la carte d'identité militaire ou permis de conduire sur présentation des originaux de ces documents à la banque ;
• Lors de la participation à des programmes de prêt pour les retraités - un certificat de pension ;
• Lors de l'enregistrement et de la réception - documents de titre pour cette propriété.

Documents pour un prêt hypothécaire.

Un ensemble de documents qui doivent être collectés pour l'enregistrement d'une hypothèque en différentes banques peut différer légèrement, et il peut également différer de manière significative pour employés et pour les entrepreneurs - propriétaires d'entreprise. Dans la plupart des cas, l'emprunteur doit :

• Passeport et photocopies de toutes ses pages. Le service de sécurité de la banque doit disposer de données fiables sur l'emprunteur et en même temps être en mesure de vérifier à tout moment tous les tenants et aboutissants du client en cas de doute sur sa fiabilité, ou de le retrouver s'il élude le paiement de la la dette qui en résulte ;
• Certificat du lieu de travail principal de l'emprunteur sous la forme 2-NDFL ;
• Photocopies des pages du cahier de travail certifiées par l'employeur. Il s'agit généralement du sceau du service du personnel de l'entreprise avec la signature de l'employé responsable sur chaque page;
• Certificat de mariage pour les couples mariés et certificat de divorce pour les citoyens divorcés ;
• Actes de naissance des enfants qui n'ont pas encore 18 ans au moment de l'enregistrement du contrat de prêt ;
• Une attestation d'un médecin d'un dispensaire psycho-neurologique ou un permis de conduire ;
• Comme exigences supplémentaires, des certificats de délinquance et des dettes d'autres banques dans lesquelles le client a déjà émis des prêts, des reçus pour le paiement du logement et des services communaux, des documents sur l'éducation, etc. peuvent être exigés.

Documents pour un prêt automobile.

Les documents qui doivent être fournis aux directeurs de banque peuvent pratiquement être divisés en packages principaux et supplémentaires.

Ensemble principal de documents :

• Une demande écrite de prêt, généralement sur papier à en-tête de la banque prêteuse ;
• Bien entendu, le passeport et les copies de toutes les pages ;
• Informations sur la composition de la famille;
• Certificats de salaire ou autres revenus pour la période spécifiée dans le contrat avec la banque ;
• Documents pour la voiture et le contrat d'achat et de vente ;
• Documents sur la valeur estimée du véhicule;
• Contrat avec une compagnie d'assurance pour l'enregistrement de CASCO et OSAGO.

Documents supplémentaires:

• Certificat de salaire ou autres types de revenus de tous les membres de la famille de l'emprunteur ;
• Documents des citoyens agissant en tant que garants dans les prêts automobiles ;
• Copie et original des documents du conducteur de l'emprunteur ;
• Une photocopie du cahier de travail ;
• Documents prouvant l'état civil du client;
• carte d'identité militaire ;
• Diplômes, documents sur l'éducation.

N'oubliez pas que les banques qui accordent des prêts ne travaillent principalement qu'avec des compagnies d'assurance spécifiques accréditées par elles, ce qui permet une vérification supplémentaire de la fiabilité et de la solvabilité du client par la compagnie d'assurance, qui dispose de ses propres mécanismes de diligence raisonnable.

En plus d'obtenir un crédit auto dans une banque, il en existe un autre, plus simple et beaucoup plus moyen pratique– Traitement des prêts directement chez un concessionnaire automobile ou chez un concessionnaire autorisé.

Documents pour obtenir un prêt dans une concession automobile :

• Déclaration;
• Profil client;
• passeport russe;
• Le permis de conduire.

Documents pour le crédit à la consommation à la Sberbank.

• Application et questionnaire du formulaire établi;
• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• NIF d'un individu ;
• Informations sur le poste occupé, ainsi que l'ancienneté au dernier lieu de travail ;
• Certificat de salaire, de pension ou d'autres types de revenus ;
• Relevé d'emploi ou une copie certifiée conforme ;
• Certificat de mariage/divorce décrivant l'état civil actuel du client.

Documents pour obtenir un prêt express.

Toutes les autres informations - sur le montant des revenus, l'emploi, l'état civil du client, le prêteur le découvrira sur la base de données personnelles, qui pourront être vérifiées après l'émission d'un prêt express.

Documents pour l'obtention d'une carte de crédit.

Pour obtenir une carte de crédit, il suffit d'avoir plus de 21 ans et de fournir à la banque un paquet minimum de documents :

• Demande écrite pour l'émission d'une carte de crédit et l'ouverture d'un compte de carte ;
• photo couleur;
• Le passeport;
• Compte de résultat - salaire, pension, avantages sociaux.

Veuillez noter que si une personne, même avec un niveau de revenu élevé et des documents correctement exécutés, a une dette pour prêts existants ou s'il existe un enregistrement correspondant dans l'historique de crédit de tels cas dans un passé récent, les banques peuvent refuser d'émettre une carte de crédit ou restreindre limite de crédit au minimum.

Le processus d'obtention de tout prêt commence par la collecte de documents. Leur liste peut différer considérablement selon le programme de prêt qui vous intéresse et la banque sélectionnée : il y a des documents qui seront exigés dans tous les cas, et ceux qui peuvent être nécessaires uniquement lors de la demande d'un certain type de prêt à la consommation. Dans le même temps, la présence de certains certificats et attestations dans le métier du crédit augmente considérablement les chances de l'emprunteur d'obtenir un prêt. Nous examinerons en détail tous les documents qui pourraient être nécessaires lors du processus d'inscription, en les divisant en obligatoires et supplémentaires, ainsi que ceux qui seront requis pour les prêts hypothécaires et automobiles.

Paquet standard de documents

Quel que soit le programme de prêt que vous avez choisi, vous devrez fournir au banquier le passeport civil original (une photocopie de toutes les pages remplies est faite, qui est certifiée par la signature de l'emprunteur, le cachet et la signature du banquier). Vous devrez également remplir une demande de prêt et un questionnaire. Dans certaines organismes de crédit l'emprunteur se voit proposer un questionnaire de candidature (les deux formulaires sont combinés dans ce document).

Lors de la demande de prêt à la consommation et de prêt hypothécaire, dans la plupart des cas, les banques exigent en outre de fournir :

1. Une copie du livret de travail certifiée par le service du personnel ou un autre document confirmant l'emploi (attestation de l'employeur, une copie du contrat de travail ou du contrat, un extrait du livret de travail). Les documents doivent contenir des informations sur le poste occupé et l'expérience de travail. Les documents doivent être certifiés page par page. Les gens de mer doivent fournir des contrats pour les 2 à 4 dernières années, leur traduction officielle en russe et un passeport de marin.
2. Certificat de revenu sous la forme établie par la banque, ou sous la forme 2-NDFL, signé et certifié par le sceau de l'entreprise. Le certificat doit contenir des informations sur les revenus d'au moins 6 mois précédents. Si vous avez un autre source officielle revenus autres que les salaires (retraite, revenus locatifs, etc.), fournir des pièces justificatives, cela augmentera les chances d'obtenir un prêt. Nous avons parlé de ces documents plus en détail dans l'article " Confirmation des revenus à la banque - déclarations de revenus".
3. Une carte d'identité militaire, un certificat d'enregistrement ou d'autres documents confirmant la présence d'un sursis au service militaire pour les emprunteurs de moins de 27 ans.

Naturellement, en plus de cette liste, de nombreuses institutions financières demandent des documents supplémentaires. Nous en reparlerons plus loin.

Documents supplémentaires confirmant l'identité et le statut social de l'emprunteur

Vous pouvez préparer et soumettre ces documents à la banque non seulement à la demande du responsable, mais également de votre propre initiative. Beaucoup d'entre eux aideront à confirmer votre statut social et influenceront positivement les résultats d'une évaluation de crédit. Il est conseillé de fournir ces documents comme d'habitude crédit à la consommation, et lors de l'octroi de prêts garantis par des voitures et des biens immobiliers. Ceux-ci inclus:

• permis de conduire ou certificat d'immatriculation du véhicule ;
• TIN (Certificat d'inscription auprès de l'administration fiscale);
• certificat d'assurance de la caisse de retraite de l'État ;
• passeport international;
• polices d'assurance disponibles (y compris CHI, OSAGO, CASCO, etc.);
• original ou copie du certificat de propriété du immobilier appartenant à l'emprunteur (propriété ou copropriété) ;
• documents confirmant l'existence papiers précieux ou comptes bancaires, extraits de compte ;
• copies des documents sur l'éducation reçue: diplômes, certificats, certificats, certificats;
• copies des contrats de prêt, certificats des banques sur l'absence de dette, relevés des comptes de prêt;
• l'original ou une copie du certificat de conclusion (dissolution) du mariage, la naissance d'un enfant.

Dans certains cas, lors de l'émission d'un prêt à la consommation pour l'achat de biens (par exemple, des appareils électroménagers), les banques peuvent demander une facture au magasin ; lors de l'obtention d'un prêt pour l'éducation - un accord avec un établissement d'enseignement et une copie de la licence pour le droit de mener des activités éducatives.

Comparé à prêts à la consommation, plus Liste complète documents fournis pour l'obtention de prêts garantis par un bien immobilier (hypothèque) ou une voiture (prêt auto). Plus à ce sujet.

Documents requis lors d'une demande de prêt hypothécaire

Lors d'un prêt garanti par un bien, la banque vous demandera de fournir tous les documents décrits par nous dans la liste des documents de base et supplémentaires, ainsi que des certificats et des certificats caractérisant l'objet du gage et confirmant votre propriété de celui-ci. Pour les hypothèques :

• originaux des titres de propriété (contrats de vente, d'échange, de donation; décision de justice; certificat de droit à l'héritage; résolution de l'organe autorisé du pouvoir d'État);
• certificat original de enregistrement d'état la possession;
• passeport cadastral et plan d'étage (lors de l'enregistrement d'une propriété il y a plus de 5 ans) - est délivré au BTI;
• passeport cadastral pour un terrain (délivré à la Chambre cadastrale);
• un permis de construire (si un prêt est accordé pour la construction d'un immeuble résidentiel et qu'un terrain est mis en gage);
• extrait du registre d'État unifié des droits sur les biens immobiliers et des transactions avec ceux-ci (EGRP);
• extrait étendu du livre de la maison.

Lors de la demande de prêt automobile, vous aurez besoin de :

• contrat de vente d'une voiture;
• facture d'un concessionnaire automobile (pour les voitures neuves);
• une copie du passeport du véhicule;
• certificat d'immatriculation du véhicule (pour les voitures d'occasion).

À l'avenir, dès réception d'une décision positive de la banque sur un prêt garanti par un bien immobilier ou une voiture, l'emprunteur s'engage à fournir le consentement écrit du conjoint pour transférer le bien en garantie du prêt ; réception du paiement de l'acompte; les contrats d'assurance et un reçu de paiement des primes d'assurance ; avis des évaluateurs, etc. Une liste plus détaillée sera annoncée par le directeur d'une banque particulière.

Les banques peuvent poser des conditions supplémentaires lorsqu'elles prêtent contre la garantie de particuliers et lorsqu'elles demandent un prêt à un entrepreneur individuel. Plus à ce sujet.

Documents fournis par les garants et les entrepreneurs individuels

Si le prêt est émis par un particulier - entrepreneur individuel il doit présenter les documents suivants :

• copie déclaration d'impôt sous forme de 3-NDFL ou dans le cadre du régime fiscal simplifié pour l'année précédente et la dernière période de déclaration année actuelle.
• copie originale et notariée du certificat d'enregistrement d'État de la propriété intellectuelle.
• relevé de compte de la banque servant IP pendant 6 à 12 mois.
• documents confirmant la conduite des activités (contrats avec les fournisseurs, actes de travail effectués, etc.).

Si le prêt est émis sous la garantie d'un particulier ou avec l'intervention d'un co-emprunteur, la banque exigera de votre garant les mêmes documents que de vous (à l'exception des documents confirmant la propriété du bien mis en gage).

En résumé, nous notons que la décision prise par la banque d'émettre un prêt dépend en grande partie de l'exhaustivité de l'ensemble des documents fournis. Il n'est pas toujours nécessaire de se limiter à la liste minimale : mieux vaut préparer une attestation supplémentaire ou passer un diplôme non requis que de rater l'occasion d'obtenir un prêt rentable.