Qu'adviendra-t-il des taux sur les dépôts dans les banques de Moscou. Qu'adviendra-t-il des taux de dépôt dans les banques de Moscou Promotions et offres spéciales

L'Agence d'assurance des dépôts prévoit une croissance des dépôts en 2014 d'un montant de 20% à 22%. Selon les résultats du premier semestre 2013, la prévision était de 17 % à 19 %, ce qui indique que la population place activement ses fonds dans les banques et que le nombre de dépôts placés continuera de croître. Aujourd'hui, dans l'article, nous examinerons:

Prévisions sur les dépôts pour 2014

Promotions et offres spéciales des banques

Mises maximales pour certaines banques

Raisons de l'augmentation des dépôts

Selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, au 1er août 2013, le volume des dépôts a atteint 15 796 milliards. roubles. En termes annuels, le volume des dépôts a augmenté de 9,7 %. La part des dépôts à vue d'une durée de 1 mois est de 18% du volume total. Les dépôts d'une durée de 31 jours à un an ont diminué de 0,8% et désormais leur part est de 20,5%.

Le nombre de dépôts d'une durée de 1 an ou plus est resté au même niveau - 61,5% du total. La part des dépôts en roubles est 4,6 fois plus élevée qu'en devises étrangères. Les analystes prévoient une augmentation du portefeuille de dépôts de 17 à 19 % en 2014 par rapport à 2013.

Le volume des dépôts augmentera ponctuellement, ce qui s'explique par la sortie de sommes importantes de l'étranger. En raison de la crise à Chypre, les riches Russes préfèrent transférer leur épargne dans les banques nationales.

Une autre raison de l'augmentation du volume des dépôts est la loi interdisant aux fonctionnaires d'avoir des comptes en banques étrangères. De ce fait, la croissance des dépôts au premier semestre 2013 a été supérieure à celle de l'ensemble de 2012. En 2014, la croissance des comptes de dépôt et les sorties de fonds de l'étranger vers les banques russes se poursuivront.

Une telle augmentation des dépôts permet aux banques de ne pas appliquer de mesures de relance et de maintenir les taux à un niveau minimum. Tant que la population contribuera activement aux fonds des comptes de dépôt, les taux d'intérêt n'augmenteront pas. En revanche, si dans L'année prochaine les taux continueront de baisser, cela pourrait affecter le volume du portefeuille de dépôts.

Raisons des baisses de taux

La baisse des taux de dépôt est observée depuis huit mois, et selon Banque centrale RF aujourd'hui, le taux moyen est de 9,02% par an - c'est le taux le plus bas depuis le début de 2013. En août, sa valeur était de 9,05 % par an.

Outre un important afflux de fonds en provenance de l'étranger, la raison d'une telle baisse des taux de personnes sera une augmentation de l'indemnité d'assurance à 1 million de roubles, une baisse de l'activité sur le marché du crédit et une baisse des indicateurs d'inflation.

Au 1er septembre, la croissance Portefeuille de prêts les prêts non garantis s'élevaient à 37,3%, alors qu'il y a un an - 59,7%. Considérant que les banques doivent maintenir un équilibre entre la croissance des actifs et des passifs, elles ne sont pas tellement intéressées à attirer des fonds de la population.

Les prélèvements sur le fonds d'assurance par les banques dépendent de la taille des taux, par conséquent, en l'absence de raisons de stimuler la population, il n'est pas rentable pour elles d'augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts. Après tout, une augmentation de l'indemnité d'assurance devient une incitation supplémentaire à investir l'épargne gratuite dans un compte de dépôt.

La Banque centrale a commencé à prendre une part active à la réglementation des taux de dépôt. Si auparavant ses actions se limitaient à des recommandations, on s'attend à ce que dans un avenir proche apparaissent des instructions écrites contraignantes pour les banques.

Croissance des dépôts pour L'année dernière

En plus du taux d'intérêt, les déposants sont attentifs aux conditions offertes par la banque pour les dépôts. La combinaison de facteurs tels que la possibilité de retirer des fonds ou de reconstituer le dépôt, la durée et la possibilité de capitalisation des intérêts revêt une grande importance.

Le suivi de la rentabilité des dépôts a montré que le niveau des taux d'intérêt sur les dépôts dans les principales banques en octobre ne dépasse pas 8,71% par an, alors que dans les petites institutions financières vous pouvez trouver un taux allant jusqu'à 12% par an. Cependant, pour de nombreux déposants, lors du choix d'un dépôt, la priorité n'est pas la taille du taux, mais la fiabilité de la banque. La croissance des dépôts dans les grandes banques reste à un niveau élevé, même en dépit du bas niveau des taux.

Par exemple, à Sberbank, la croissance des dépôts au cours des 12 derniers mois s'est élevée à 18,6%, à VTB 24 - 27,5%, à Alfa-Bank - 29,9%, Home Credit Bank - 81,4%, à Russian Standard - 60,88%, Bank de Moscou - 29,8%. Les données d'Eurokommerts Bank, qui n'appartient pas aux principales banques, mais qui poursuit une politique active d'augmentation du portefeuille de dépôts, sont intéressantes. Au cours de la dernière année, nous avons constaté une augmentation des dépôts à la banque d'un montant de 116,9%. La banque a atteint de tels taux de croissance en raison du fait qu'elle a dépassé même les dépôts les plus rentables, offrant jusqu'à 11,95% par an.

Promotions et offres spéciales

Un rôle important dans le choix d'un dépôt est joué par une variété de promotions et d'offres spéciales qui vous permettent d'attirer l'attention du déposant. Par exemple, URALSIB Bank avec taux de base 5,8 % -10 % par an donne aux clients carte de débit, et la banque "Crédit populaire" à un taux de 5% -10% par an propose carte de crédit et de débità partir de service gratuit et découvert.

À Eurokommerz Bank, il existe un dépôt avec un taux majoré pouvant aller jusqu'à 11,95% par an (programme Marathon d'automne), et à Zerich Bank, en plus d'un intérêt accru (jusqu'à 10,8% par an), dans le cadre du programme Bastion, vous pouvez recevoir comme cadeau chocolat ou doudou.

Raiffeisenbank offre aux clients qui ont effectué un dépôt avant fin novembre un certificat échangeable à la boutique Valtera contre un pendentif en argent ou une carte club avec 5 000 bonus sur leur compte. Vous pouvez recevoir un cadeau sur le territoire de Moscou, de la région de Moscou et de Saint-Pétersbourg jusqu'au 10 décembre 2013.

« La Banque militaro-industrielle organise une promotion pour les déposants qui ont effectué un dépôt dans le cadre du programme «Revenu maximum» avant le 31 janvier 2014 et pour une période de 1 an. Si le montant de la caution dépasse 50 000 roubles, vous pouvez choisir un radiotéléphone, un fer à repasser ou une montre-récepteur en cadeau; à partir de 99 000 roubles - un tonomètre, un glucomètre, une radio stéréo; à partir de 150 000 roubles - un lecteur DVD avec karaoké, un aspirateur ou un chauffage au sol; à partir de 350 000 roubles. - multicuiseur, four micro-ondes, appareil photo ; à partir de 699 000 roubles. - TV LCD 26 pouces, grill électrique ou netbook ; à partir de 1,5 million de roubles - Tablette iPhone ou Samsung ; à partir de 3 millions de roubles - Tablette iPad ou TV LCD 46/47 pouces.

Dépôts de caractéristiques supplémentaires

Le taux de rendement optimal sur les dépôts avec des fonctionnalités supplémentaires est noté à la Russian Standard Bank, qui propose le programme Russian Standard - Convenient Online avec un taux d'intérêt allant jusqu'à 9,5% par an et la possibilité de retirer des fonds et de reconstituer le compte.

Rosbank paie jusqu'à 8,2 % par an sur le dépôt multidevise. Compte tenu du fait que le retrait partiel et la reconstitution des fonds sont fournis, ce dépôt est l'un des plus rentables.

Dans Sberbank sur le dépôt "Gérer" avec la possibilité de retirer et de reconstituer des fonds, taux d'intérêt atteint 5,7 % par an. Ce programme reste l'un des gisements les plus appréciés du marché.

À la Banque de Moscou, vous pouvez constituer le dépôt «Maximum Comfort», qui vous permet de gérer votre épargne. Dans le même temps, le taux atteint 7% par an et les intérêts sont payés mensuellement ou capitalisés, ce qui vous permet d'augmenter vos bénéfices.

Taux maximum dans certaines banques

Ci-dessous, nous analyserons les dépôts dans les banques qui sont particulièrement populaires auprès des déposants et identifierons les programmes avec des taux d'intérêt maximum pour chaque banque.

Sberbank

Le revenu maximum peut être obtenu sur le dépôt "Growing", où le taux d'intérêt atteint 8,5% par an. Cependant, le montant du dépôt doit être d'au moins 1 000 000 de roubles et la durée doit être de 546 jours. Le dépôt "Save" vous permet de recevoir un revenu pouvant aller jusqu'à 7,76% par an avec une capitalisation des intérêts pendant 3 ans et d'un montant de 2 000 000 de roubles ou plus. Dans le cadre du programme "Save Online @ yn", les revenus atteignent 8,07% par an, sous réserve d'une capitalisation des intérêts pendant une période de 3 ans et d'un montant de 2 000 000 de roubles.

VTB 24

Le taux maximum est valable dans le cadre du programme "Optimal Choice" pour une période de 18 mois et d'un montant de 3 000 roubles. Il est possible de faire des apports supplémentaires et de capitaliser les intérêts, ce qui augmente les revenus du dépôt.

Crédit Renaissance

Le dépôt «rentable» vous permet de réaliser un bénéfice allant jusqu'à 10,5% par an avec une durée de 367 jours et un montant de 5 000 roubles. Les dépôts et les retraits ne sont pas fournis.

Systèmes de crédit Tinkoff

Le taux d'intérêt dans le cadre du programme SmartDeposit atteint 10,25% par an pour une période de 12 mois, avec possibilité de capitalisation des intérêts et d'un montant de 30 000 roubles.

Banque standard russe

Offre un dépôt "à intérêt élevé" avec un taux allant jusqu'à 9,25% par an avec une durée de 360 ​​jours et un montant de 300 000 roubles ou plus. Il est possible de reconstituer la caution. Les déposants ayant signé une convention en agence reçoivent une carte bancaire en cadeau Systèmes MasterCard.

Dans le cadre du programme Pension Plus, le taux d'intérêt est de 9% par an avec un montant de 100 000 roubles et plus et pour une période de 360 ​​jours ou plus. Pendant toute la période, il est possible de réapprovisionner le compte, et lorsque vous passez au montant seuil suivant, le taux augmente. Une MasterCard est émise en cadeau.

Banque Eurocommerce

Cette banque propose traditionnellement une ligne de dépôts à taux d'intérêt élevé, pouvant atteindre jusqu'à 11,5% (pour les programmes réguliers) et 11,95% (pour les dépôts VIP) par an. La banque propose également un dépôt "Caring" pour les retraités - jusqu'à 11,65% par an, le montant minimum est de 2000 roubles.

La période de placement est d'un an, dont le montant principal, ainsi que les revenus accumulés, est couvert par indemnité d'assurance. Par conséquent, la note comprenait des dépôts d'un montant de placement allant jusqu'à 600 000 roubles. *

Les trois premiers étaient des dépôts d'épargne classiques (les retraits partiels et le réapprovisionnement sont interdits, et les intérêts sont courus à la fin du terme). Deux d'entre eux sont saisonniers, c'est-à-dire qu'ils sont introduits par les banques dans la ligne de dépôt pour une période limitée. Tout cela détermine en partie un niveau aussi élevé des taux d'intérêt.

En premier lieu dans le classement se trouve le dépôt "Festif" de Milbank : 12,5 % par an. Il peut être ouvert jusqu'au 20 juin pour un montant de 300 000 roubles. La deuxième ligne a été prise par "Jubilee" d'Interprogressbank avec un taux de 12,4% et un seuil d'entrée de 40 000 roubles, à l'ouverture duquel le déposant est délivré carte bancaire Visa Or avec entretien gratuit pendant la durée du dépôt. Et ferme les trois meilleures offres saisonnières, qui expirent le 24 mai - "Passah" de la Banque "Strategy": 12,15%. Un dépôt ne peut être effectué qu'à la filiale Menorabank pour un montant de 30 000 roubles ou plus. Extension automatique disponible.

Une alternative à ce dépôt peut être "Terme (à la fin du terme)" de Krosivestbank avec un taux similaire de 12,15%, mais pour un montant de 200 mille roubles. Selon sa fonctionnalité, il fait référence à des dépôts cumulatifs. Ces dépôts peuvent être reconstitués pendant la période de rétention. Cependant, le plus souvent, les banques arrêtent d'accepter des contributions supplémentaires pendant un certain temps avant la fin de cette période, en ce cas en 60 jours. Les opérations de prélèvement partiel sur le dépôt « Terme (en fin de terme) » sont interdites. La résiliation anticipée est autorisée pour conditions préférentielles et l'auto-prolongation unique.

L'essence des dépôts cumulatifs est que les conditions du produit encouragent le déposant à accumuler des contributions supplémentaires qui augmentent le montant principal du dépôt, sur lequel des intérêts sont ensuite courus. Pour ceux qui n'ont pas l'intention de retirer des intérêts pendant la durée du dépôt, il est raisonnable d'ouvrir des dépôts avec capitalisation, car leur taux d'intérêt effectif est supérieur au taux nominal. De plus, plus la capitalisation des intérêts est fréquente, plus le rendement du dépôt est élevé. Par conséquent, ceteris paribus (montant, durée et taux), il est plus avantageux de choisir uniquement de tels dépôts. Si vous êtes intéressé par la disposition des fonds, vous pouvez vous arrêter à un dépôt sous réserve de paiements d'intérêts mensuels ou trimestriels.

Contrairement à l'épargne et aux dépôts à règlement cumulés, qui permettent des opérations de débit, ils n'ont pas été inclus dans la notation : leurs taux sont généralement inférieurs.

Une attention particulière doit être portée aux dépôts saisonniers. Outre le fait que, comme déjà mentionné, ils se distinguent par la rentabilité la plus élevée, les contributeurs attendent souvent plus de cadeaux ou promotions avec tirage au sort.

Le portail Banki.ru, en collaboration avec un certain nombre de banques, a développé des offres spéciales pour ses visiteurs sur les gisements rentables. En soumettant une candidature en ligne depuis le site, l'utilisateur reçoit un bonus sous forme de tarifs élevés. Deux offres spéciales sont entrées en même temps dans la notation actuelle : "High income" de Flexinvest Bank et "Leader" de "Russian Credit". Les deux dépôts sont ouverts à 11,8% par an. Les banques ont prévu la possibilité d'un retrait anticipé des fonds à des conditions préférentielles, à des taux de 10,55% et 11%, si l'argent est en dépôt pendant neuf mois. " Crédit russe» selon le montant de l'investissement, offre des cadeaux aux clients : un mixeur, un presse-agrumes, un gril à air, un multicuiseur et une télévision.

Traditionnellement, les produits des banques enregistrées dans la région de Moscou sont sélectionnés pour la notation. Cependant, l'offre spéciale de la banque Tyumen "Ugra" a les mêmes conditions pour toutes les régions de présence établissement de crédit, mérite donc une participation "hors compétition". "Ma victoire +" est un dépôt d'épargne classique. Il se caractérise par un taux d'intérêt élevé, qui est de 12,25% par an et est en borne supérieure taux de la cote actuelle. Sur demande, le client reçoit une carte internationale de catégorie Gold lors de l'ouverture d'un dépôt. Système de paiement MasterCard sans frais d'émission et première année de service.

L'examen a été compilé selon les informations du 21 mai 2013, basées sur la base de données Banki.ru sur les dépôts des particuliers, qui contient environ 5 000 offres de plus de 600 établissements de crédit.

* Non inclus dans le classement dépôts spéciaux avec des restrictions spéciales, c'est-à-dire pour certaines catégories de clients, ainsi que des dépôts combinés - ceux qui impliquent la participation à des programmes d'assurance et d'investissement.

Ekaterina PESHKOVA, Groupe Marketing et Analyse services bancaires portail d'information Banki.ru

Quelle banque choisir en 2014 à Moscou pour investir ? Où est le pourcentage le plus élevé ? Les dépôts à court terme sont-ils rentables ?

Dans le cadre des événements de fin 2014, les taux d'intérêt des banques indiqués dans les documents ci-dessous ont, en quelque sorte, perdu de leur pertinence. Cependant, les principes généraux de sélection des propositions de dépôt sont restés inchangés.

Tinkoff Credit Systems (données de décembre 2014) intérêts sur les dépôts - jusqu'à 20% en roubles et 6-7% par an en USD et EUR

Le choix de tel ou tel dépôt dans la ville de Moscou est influencé par les désirs des clients. La finalité de l'utilisation d'un instrument d'épargne est très importante : accumulation ou règlement. Bien sûr, le choix dans le centre de la Russie est plus grand que dans les régions, par exemple à Ufa, de sorte que le consommateur est guidé non seulement par des taux de dépôt élevés, mais également par les bonus qui l'accompagnent. Plus la fonctionnalité d'un dépôt particulier est grande, plus le taux attribué par la banque est élevé. Toutes les contributions peuvent être réparties dans les groupes suivants :

• Épargne - selon eux, la banque interdit de retirer et de reconstituer le solde du compte;
• Cumulatif - selon eux, la banque ne permet que de reconstituer le solde du compte;
• Règlement - leur banque vous permet de reconstituer et de retirer de l'argent d'eux.

Quel dépôt dans les banques a le pourcentage le plus élevé en 2014 ? Si vous calculez le taux en fonction du montant des fonds investis, un pourcentage élevé sur le dépôt n'est observé que dans les offres promotionnelles. Dépôts à court terme ne gagnez pas beaucoup d'argent du tout.

Pour les résidents ordinaires Fédération Russe les dépôts bancaires restent le seul moyen d'économiser de l'argent. Ici tout est accessible et compréhensible, aucune connaissance particulière en gestion n'est requise. comptes de trésorerie. Dans ce cas choisissez de meilleurs dépôts avec majuscule. L'intérêt le plus élevé sur les dépôts en 2014 concerne les dépôts qui sont reconstitués d'urgence, n'ont pas la possibilité de retirer une partie de l'épargne, chaque mois les intérêts sont capitalisés. Ici la formule est appliquée intérêts composés.

Pour donner votre argent à la banque, vous devez d'abord étudier attentivement toutes les offres qui sont sur le marché en 2014 et calculer.

Standard russe

La Russian Standard Bank propose différentes offres, dont les plus rentables :

• Winter's Tale - le calcul du revenu sur un tel dépôt est de 10,5%. Le paiement est effectué à la fin de la période de dépôt. L'enregistrement par la norme russe est effectué du 23 novembre 2013 au 31 janvier 2014. Pendant la durée du dépôt, vous pouvez augmenter l'épargne. La durée du placement est prolongée automatiquement. Les intérêts dépendent du solde du compte.
• Intérêt élevé - revenu égal à 9,25 %. Le terme est calculé avec une précision d'un jour. La norme russe augmente le taux avec une augmentation de l'épargne.
• Rentier - le calcul du taux de dépôt est de 8,25%. Russian Standard effectue des paiements permanents ou une capitalisation. C'est là qu'intervient la formule des intérêts composés. Le revenu augmente avec des investissements supplémentaires. Le client choisit la méthode par laquelle le pourcentage est transféré : chaque trimestre ou chaque mois.
• Pension plus - calcul du profit le plus élevé sur ce dépôt La norme russe donne 9%. La durée de conservation de la caution est indiquée avec une précision d'un jour. Le revenu augmente avec la reconstitution, la formule des intérêts composés fonctionne. Les intérêts sont payés régulièrement, et il est également possible d'obtenir une carte bancaire gratuite.
• Pratique - le montant des bénéfices peut atteindre jusqu'à 8,75%. Le dépôt peut être régulièrement réapprovisionné, vous pouvez retirer une partie de l'argent du dépôt. La taille du solde minimum Russian Standard vous permet de choisir à la conclusion du contrat.
• Investissement de conte de fées - émis du 4 octobre 2013 au 31 mars 2014. Le calcul du bénéfice atteint 13,5%. Money Russian Standard place simultanément en dépôt et en fonds communs de placement. Le montant du rendement est la somme de la durée, du montant et de la part du fonds commun de placement.

Rosselkhozbank

La Rosselkhozbank travaille également avec des particuliers sur les dépôts, parmi les offres de la Rosselkhozbank pour placer des dépôts figurent les options suivantes :

• Classique - les intérêts augmentent avec l'augmentation de la durée du dépôt, leur valeur peut atteindre jusqu'à 10,75%. Le dépôt ne peut pas être réapprovisionné. La Rosselkhozbank exige un premier investissement minimum de 3 000 roubles. Le retrait est interdit.
• Cumul - le calcul du revenu augmente proportionnellement à la période d'investissement, peut atteindre jusqu'à 8,4% par an. Vous pouvez reconstituer le compte, vous ne pouvez pas retirer partiellement. Le plus addition large le dépôt ne doit pas dépasser 1 500 000 roubles.
• Géré - le calcul du profit augmente avec la croissance de la durée d'investissement, sa taille peut atteindre jusqu'à 7,1%. L'épargne Rosselkhozbank vous permet de reconstituer et de retirer jusqu'à la taille du solde minimum. La limite de dépôt est de 1 500 000 roubles.
• Golden pension - l'intérêt augmente avec la durée du placement, atteignant jusqu'à 8,25%. Rosselkhozbank vous permet de reconstituer le dépôt, d'en retirer partiellement de l'argent - non. Le montant des investissements est au maximum de 3 000 000. La formule des intérêts composés fonctionne.
• Pension plus - le calcul du profit atteint 8,15% et dépend de la période d'investissement. La Rosselkhozbank permet de reconstituer et de retirer une partie de l'épargne jusqu'au solde minimum. La taille des investissements ne doit pas dépasser 3 000 000. La formule des intérêts composés fonctionne.
• Enfants - le profit peut atteindre un maximum de 9,15%, en fonction de la période de placement. La Rosselkhozbank permet d'augmenter l'épargne sur le compte. La formule des intérêts composés fonctionne. Il est impossible de retirer une partie de l'argent du dépôt. Taille maximum investissements - 5 000 000.
• Or - rendement maximum de 10,75 %. La Rosselkhozbank interdit de reconstituer et de retirer une partie de l'épargne. La taille du dépôt est illimitée.
• Platine - rendement maximum de 7,45 %. Rosselkhozbank vous permet de reconstituer et de retirer des fonds du compte. Le montant des investissements ne doit pas dépasser cinq fois la valeur du placement initial.
• Managed plus - le rendement maximum sur le dépôt est de 7,7%. Vous pouvez recharger et retirer. Le montant des investissements sur ce dépôt à la Banque agricole de Russie ne doit pas dépasser le triple du montant du placement initial.

Pour les trois derniers dépôts, la Banque agricole russe exige un minimum de 1 500 000 roubles.

Sberbank

Sberbank propose à ses clients un grand nombre de dépôts, parmi lesquels:

• Certificat d'épargne de la Sberbank - vous permet de recevoir revenu élevé par rapport aux investissements classiques. Le taux maximal est de 9,3 %. Sberbank exige un premier investissement minimum de 10 000 roubles, une période de 91 jours.
• Économisez de la Sberbank - vous permet de recevoir revenu maximal. La rentabilité du gisement est de 7,76%. Sberbank exige un premier investissement minimum de 1 000 roubles. Période d'investissement - 1 mois.
• Reconstituer à partir de la Sberbank - sert à créer des économies. Retrait partiel du compte est interdit, mais le réapprovisionnement est autorisé. Sberbank fixe une période de stockage de 3 mois. Le taux est de 7,26 %. Contribution de 1000 roubles.
• Gérer depuis Sberbank - créé pour utiliser une partie De l'argent du compte sans perte de revenu. Sberbank vous permet de reconstituer et de retirer des fonds du compte. Cotisation à partir de 30 000. Période d'investissement - 3 mois. Le taux de dépôt est de 6,68 %.
• Give life from Sberbank - sert à aider les enfants atteints de maladies graves. Réapprovisionnement à partir de 10 000, période de stockage - 1 an, la Sberbank donne un taux de dépôt de 6,56 %.
• Multidevise de la Sberbank de Russie - pour recevoir des revenus de la spéculation sur paires de devises. La Sberbank n'autorise pas le retrait. Vous pouvez investir à partir de 5 roubles. La durée de stockage est de 1 an, le taux est de 6,21%.
• Compte d'épargne de la Sberbank - créé pour pouvoir travailler avec les fonds du compte. Sberbank vous permet de retirer et de réapprovisionner votre compte, le taux est de 2,3%.
• Rentable de Sberbank - le taux diminue avec le temps. Jusqu'à un an de stockage - 8%, après cela, il diminue à 3%. Cotisations à partir de 1000, durée - 2 ans.

Le réseau de la Sberbank est le plus vaste de Russie, il est donc plus sûr de conserver des économies sur ses comptes.

VTB 24

VTB 24 Bank propose les dépôts suivants à ses clients :

• Dépôt VTB 24 Le meilleur choix est que la période de placement ne dépasse pas 18 mois. VTB 24 accepte les dépôts à partir de 30 000. Le calcul du taux peut augmenter jusqu'à 9%. Vous pouvez choisir la méthode de paiement des intérêts et la fréquence. Peut faire investissements supplémentaires et retirer des fonds jusqu'au niveau 24 établi par VTB.
• Dépôt VTB 24 Maximum - la période de placement des fonds ne doit pas dépasser 3 ans. Le calcul du montant minimum de reconstitution est de 250 000. Le revenu peut être égal à 7,25%. Les intérêts ne sont payés qu'à la fin du placement du dépôt. Il est impossible de retirer du compte et de le réapprovisionner.
• Dépôt VTB 24 Liberté de choix – les dépôts peuvent être effectués en euros. La période de stage est de 5 ans maximum. Réapprovisionnement de 15 000 roubles à 3 000 euros. Calcul du taux maximum - 6,8% en roubles, 1,30 en euros. Le taux plus la capitalisation (formule d'intérêt composé) est de 7,52 en roubles et de 1,33 en euros.
• VTB 24 Active - les dépôts peuvent être effectués en euros. La période de stage ne peut excéder 3 ans. VTB 24 accepte les dépôts de 15 000 roubles à 3 000 euros. Le taux peut aller jusqu'à 6,3% en roubles et 1,15 en euros. Le taux plus la capitalisation (formule d'intérêt composé) est de 6,92 % en roubles, 1,12 % en euros.

Orientation dans les offres bancaires

Si vous calculez soigneusement, alors à partir des offres sur les dépôts dans différentes banques il est clair que le client doit être guidé par ses objectifs, alors il trouvera les conditions qui lui conviennent. Les dépôts à court terme n'ont pas toujours un faible revenu, mais la plupart d'entre eux sont peu rentables.

Chaque personne économise de l'argent à des fins différentes. Cependant, beaucoup ne comprennent pas que garder l'épargne à la maison n'est pas la meilleure solution. Au lieu de générer des revenus pour leur propriétaire, ils ne perdent leur valeur réelle qu'en raison de l'inflation. De plus, souvent, les gens ne se retiennent pas et dépensent de l'argent. Cependant, les dépôts à Moscou vous aideront non seulement à économiser vos finances, mais également à les augmenter conformément à l'accord.

Aujourd'hui, ce produit est un outil d'investissement universel. Contrairement aux actions ou aux métaux précieux, vous n'avez pas besoin de connaissances particulières ni d'analyses constantes situation économique. Il vous suffit de trouver une offre appropriée et de signer un contrat. Dans le même temps, la plupart des organisations n'ont aucune restriction sur les cotisations minimales, et si elles existent, elles sont petites.

Le contrat lui-même est très important, donc avant de le signer, vous devez lire le texte personnellement. Pour ce faire, demandez aux employés de la banque de remettre un échantillon imprimé ou au format électronique et lisez attentivement tous les points, en particulier ceux écrits en petits caractères et marqués d'un astérisque. À l'aide de telles astuces, des organisations peu scrupuleuses tentent d'induire en erreur un client potentiel et de lui prescrire des conditions défavorables dans l'accord.

Description des points importants

Le principal plus du service, en plus de revenu stable est la fiabilité. Les comptes des consommateurs sont protégés par l'État au niveau législatif par le biais du programme l'assurance obligatoire. Par conséquent, en cas de liquidation ou de révocation de la licence, vous serez indemnisé. Cependant, il est limité à 1,4 million de roubles, ce qui ne vous empêche pas de diviser le montant dépassant cette limite et de le placer dans plusieurs organisations, éliminant divers risques.

Le prochain aspect que nous examinerons concerne les types de comptes. Le premier est urgent. Dans ce cas, vous placez des fonds pour une certaine période de temps. Bien sûr, vous pouvez postuler retrait anticipé, cependant, avec une forte probabilité, la banque refusera de payer les intérêts accumulés. Où cette espèce Le dépôt est divisé en épargne et en accumulation, qui est prévu pour un réapprovisionnement périodique (communément appelé "tirelire").

La deuxième option - à la demande - est proposée à un tarif peu élevé. Le fait est qu'il n'est pas rentable pour une organisation de garder ses finances à la maison, sachant que le propriétaire a le droit d'exiger leur retour à tout moment. Un tel produit est préféré par cette catégorie de clients qui sont satisfaits du fait de la fiabilité et qui s'intéressent peu au profit potentiel.

Assistant en ligne

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Humeur d'épargne des clients la plus grande banque pays s'est amélioré à la toute fin de l'année dernière en augmentant les taux sur plusieurs dépôts. En 2013, la Sberbank détient toujours la plus grande part de l'épargne des citoyens russes dans ses comptes. Environ 6 000 milliards de roubles de déposants privés représentent 45 % de l'ensemble du marché des dépôts. A noter que la plupart des investissements sont placés pour une durée de un à trois ans. Bien que la Banque centrale ait annoncé un taux maximum recommandé de 9,65 % par an (sur la base des taux de dépôt des dix premiers établissements de crédit), pourtant le meilleur rendement atteint la barre des 12,5% pour le leader de la notation Sberbank.

Programme de dépôt comprend 16 produits, y compris des dépôts classiques et des programmes complets. Pour les retraités, il y a les taux plus élevés(dans des conditions égales par rapport aux autres) sur les dépôts spéciaux. Plusieurs comptes d'épargne peuvent être ouverts via le système d'accès à distance. Les préférences des clients se situent dans le domaine des produits en rouble, bien que la Sberbank offre de bonnes conditions d'épargne dans cinq devises étrangères. La part de ces derniers a ensuite diminué, puis augmenté tout au long de l'année écoulée, mais s'élevait toujours à la fin de l'année à environ un cinquième de la masse totale des dépôts privés.

Les taux

Comme indiqué précédemment, le taux de dépôt le plus élevé de la Sberbank atteint 12,5% par an. En raison de la nature de ce produit, il ne peut pas être qualifié de dépôt classique pour tout le monde. Les termes des contrats plus traditionnels prévoient le rendement le plus élevé de 9,75% (pour le dépôt "Save Online"). Ce bénéfice est accumulé sur des économies de plus de 2 millions de roubles. dans la période la plus longue. Le profit minimum ici est de 6,15% à court terme. Tous les produits avec le préfixe "en ligne" ont été conçus avec plus enjeu élevé, dépassant de 0,5 point ceux similaires, mais "de bureau", c'est-à-dire ceux qui ouvrent dans les bureaux de la banque, et non sur un ordinateur personnel sur Internet.

Les valeurs des taux dans presque tous les dépôts dépendent de la fourchette de montant et de la durée de l'épargne. Par exemple, 1 000 roubles ou 99 999 roubles investis dans le compte «Réapprovisionner» augmenteront de 5,7% en six mois ou de 6,4% en un an ou plus. Le segment suivant de la somme varie de 100 000 à 399 999 a un taux de 5,95 % pour les durées de 6 mois et de 6,65 % pour plus d'un an. Pour les retraités, il y a déjà plus de grand intérêt, qui ne dépendent pas de la somme. La durée de 6 mois de l'accord « Replenish (pension) » prévoit 6,7 %. Les investissements d'une durée supérieure à 12 mois rapporteront déjà 7,4% à un investisseur disposant d'un certificat de prévoyance.

Les taux maximum d'épargne en devises sur le compte « Épargne-Online » dans le couple traditionnel euro-dollar sont les suivants : 4,15 % pour le dollar américain et 4,65 % pour l'euro sur une période de trois ans. Pour l'épargne dans d'autres devises sur le compte international, le rendement le plus élevé atteint le niveau de : 3,25 % en yen japonais, 3,5 % en francs suisses et 4,25 % en livres sterling.

Modalités et montants

Les versements les plus courts sont acceptés pour une durée de 1 mois sur les comptes : International, Épargne, Épargne (Pension), Épargne en ligne.

Les plus longues durées ont une durée de 3 ans dans tous les produits, à l'exception de : Multidevises, Give Life, Insurance INDEX plus, Insurance - PERSPECTIVE, Portfolio et Investment.

Les clients conservent le droit de réparer terme individuel fonctionnement du compte pendant un nombre quelconque de jours dans les limites minimales et maximales de 1 à 36 mois, à l'exception de : Pension plus (3 ans), Give life (1 an) et tous les produits structurels dont la durée est prédéfinie par la banque (1, 3, 12 mois).

En ce qui concerne les montants minimaux possibles, la plupart des dépôts ont un petit acompte de 1 à 30 000 roubles ou de 5 à 1 000 dollars / euros, sauf pour l'international (ici le seuil inférieur est au niveau de 1 million de yens, 10 mille francs suisses ou les mêmes livres sterling).

Procédure de paiement des revenus

Le mode d'accumulation et de paiement des intérêts dans la Sberbank comprend traditionnellement un calendrier une fois par mois, une fois par trimestre, des paiements de loyer périodiques ou des revenus à la fin du terme. Conditions de tous apports classiques(à l'exception de "l'International", ainsi que le compte dans le cadre des programmes d'assurance "Insurance INDEX plus" et "Insurance - PERSPECTIVE") offrent au client de choisir indépendamment de recevoir le bénéfice sous forme de loyer ou de l'ajouter au montant principal pour la capitalisation.

La commande mensuelle est valable dans les contrats : Épargner, Réapprovisionner, Gérer, Réapprovisionner en ligne, Épargner en ligne, Gérer en ligne, Épargner (pension), Réapprovisionner (pension), Assurance - PERSPECTIVE, Assurance INDEX plus.

Une fois tous les trois mois, les revenus sont accumulés dans les produits : Pension Plus, Give Life et Multicurrency.

Le bénéfice est versé à la fin du terme sur les comptes : Portefeuille, Investissement, International.

Options de contrôle

Les comptes d'épargne prévoient des contributions supplémentaires : réapprovisionner, réapprovisionner en ligne, réapprovisionner (retraite), gérer, gérer en ligne, pension plus, multidevise. Ici, les opérations de crédit ne sont pas limitées dans le temps. Mais nous devons nous rappeler que si, en conséquence, le capital augmente 10 fois, le taux d'intérêt diminuera de moitié du montant de l'excédent acompte. Le montant minimum de réapprovisionnement en espèces est de 1 000 roubles. ou 100 euros/dollars. Les contributions non monétaires peuvent être transférées au dépôt. Dans ce cas, il n'y a aucune restriction sur les montants.

Bordures pour opérations de dépenses se situer dans les limites des opérations entrantes. Vous pouvez retirer pendant toute la durée du contrat jusqu'au montant du versement initial en acomptes : Gérer et Gérer en ligne. L'accord Pension Plus n'a presque aucune restriction de montant sur les dépenses; pour économiser un dépôt, vous devez laisser au moins 1 rouble.

Presque tous les contrats peuvent être clôturés avant la date prévue à des conditions préférentielles, à l'exception de : Give Life, Pension Plus, Portfolio et Investment. Mais les avantages commencent après le sixième mois du dépôt et consistent à réduire le taux d'un tiers. Dans les autres cas, l'intérêt du dépôt change de 0,01 %.