Krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise kord. Pangavälise krediidiorganisatsiooni, panga registreerimine Krediidiorganisatsiooni registreerimiseks on vaja järgmisi dokumente

Vastavalt Art. Pankade seaduse § 12 kohaselt kehtivad krediidiorganisatsioonid riiklik registreerimine vastavalt föderaalseadusele 08.08.2001 nr 129-FZ "Juriidiliste isikute riikliku registreerimise kohta üksikettevõtjad"Võttes arvesse pankade seadusega kehtestatud krediidiorganisatsioonide riikliku registreerimise erikorda. Vastavalt pankade seadusele (artikli 12 2. osa) ja Venemaa Panga seadusele (artikli 4 punkt 8, artikkel 8). 59) riikliku registreerimise otsus krediidiorganisatsioon aktsepteeris Venemaa Pank. Kontrolli- ja järelevalvefunktsioonide täitmiseks peab Venemaa Pank krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatut.

Krediidiorganisatsioonide asutamist, ümberkorraldamist ja likvideerimist käsitleva teabe, samuti muu föderaalseadustega sätestatud teabe sisestamise ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse teostab volitatud registreerimisasutus - föderaalse maksuteenistuse territoriaalne asutus. Venemaa Venemaa Panga otsuse alusel vastava riikliku registreerimise kohta (vt föderaalse maksuteenistuse määruste lõige 2, punkt 1) maksuteenus, kinnitatud Vene Föderatsiooni valitsuse 30. septembri dekreediga , 2004 nr 506).

Kord, mille kohaselt Venemaa Pank teeb otsuse krediidiasutuste riikliku registreerimise ja tegevuslubade väljaandmise kohta pangatoimingud kehtestatud Venemaa Panga 04.02.2010 juhendiga nr 135-I, mis on vastu võetud vastavalt Venemaa Panga seadusele, pankade seadusele, föderaalseadustele "piiratud vastutusega äriühingute kohta", "aktsiaseltside kohta". ”, “Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta”.

Ülaltoodud määruste analüüsi põhjal saab eristada järgmist: loomise etapid krediidiorganisatsioon.

1. Krediidikorraldus vastavalt Art. Pankade seaduse § 7 kohaselt peab olema ettevõtte täielik nimi ja õigus omada venekeelset lühendatud ettevõttenime. Krediidiasutusel on õigus omada ka täielikku ärinime ja (või) lühendatud ärinime rahvaste keeltes. Venemaa Föderatsioon ja (või) võõrkeeli. Sel juhul peab krediidiasutuse ärinimi sisaldama viidet selle tegevuse olemusele sõnade "pank" või "pangaväline krediidiorganisatsioon" kasutamise kaudu, samuti organisatsioonilise ja juriidilise vormi viidet. ja tüüp (krediidiorganisatsioonide puhul JSC vormis).

Seetõttu on krediidiorganisatsiooni loomise esimeses etapis krediidiorganisatsiooni asutajatel võimalik saata Venemaa Pangale (krediidiasutuste litsentsimistegevuse ja finantsseisundi taastamise osakond) taotlus krediidiasutuse võimaluse kohta kasutada kavandatud täielikku. ettevõtte nimi ja lühendatud ettevõtte nimi (vene keeles). See taotlus saadetakse enne asutamislepingu sõlmimist (loomisleping) ja esitamist Venemaa Pangale vajalikud dokumendid. Krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise taotluse läbivaatamisel on Venemaa Pank kohustatud keelama krediidiasutuse nime kasutamise, kui kavandatav nimi on juba krediidiorganisatsioonide riikliku registreerimise raamatus.

Samuti on kindlaks tehtud, et krediidiasutuse lühendatud ärinimi peab vastama föderaalseaduste ja Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele, mis määravad kindlaks pankadevahelistes arveldustes osalejate tuvastamise korra. Krediidiasutuse ärinimes on lubatud kasutada sõnu "Venemaa", "Vene Föderatsioon", "osariik", "föderaal" ja "kesk", samuti nende alusel moodustatud sõnu ja väljendeid. kehtestatud Vene Föderatsiooni seadusandlike aktidega.

Venemaa Pank saadab viie tööpäeva jooksul pärast taotluse saamist kavandatava täisnime ja lühendatud ärinime kasutamise võimaluse kohta krediidiasutuse asutajatele ja Venemaa Panga territoriaalsele büroole kavandatavas asukohas. krediidiasutuse kirjaliku teate, mis sisaldab järeldust krediidiasutuse vastava nime kasutamise võimaluse kohta. See sõnum kehtib 12 kuud alates saatmise kuupäevast.

2. Krediidiorganisatsiooni asutamislepingu (asutamislepingu) sõlmimine. Asutamisleping sõlmitakse juhul, kui kahe või enama isiku poolt on loodud krediidiorganisatsioon LLC või täiendava vastutusega äriühinguna (tsiviilseadustiku artiklid 89 ja 95, artikkel 11). Föderaalseadus"Piiratud vastutusega äriühingute kohta"). Selles määravad asutajad oma ühistegevuse korra OÜ asutamiseks, ettevõtte põhikapitali suuruse, iga asutaja osa suuruse ja nimiväärtuse, samuti suuruse, korra ja tähtajad. selliste aktsiate eest tasumisest. Asutamisleping ei ole OÜ asutamisdokument.

Vastavalt artikli lõikele 5 Föderaalseaduse “Aktsiaseltside kohta” artikli 9 kohaselt sõlmivad aktsiaseltsi asutajad omavahel selle asutamise kohta kirjaliku lepingu, millega määratakse kindlaks nende ühistegevuse kord aktsiaseltsi asutamiseks, suurus. ühingu põhikapitalist, asutajate hulka paigutatavate aktsiate liigid ja liigid, nende suurus ja tasumise kord, asutajate õigused ja kohustused äriühingu asutamisel. Ettevõtte asutamisleping ei ole aktsiaseltsi asutamisdokument. Aktsiaseltsi asutamise korral ühe isiku poolt tuleb asutamisotsuses määrata ühingu põhikapitali suurus, aktsiate liigid (liigid), suurus ja nende tasumise kord.

Vastavalt ptk. 2 Vene Föderatsiooni Keskpanga 2. aprilli 2010 juhendi nr 135-I kohaselt võivad krediidiorganisatsiooni asutajad olla seaduslikud ja (või) üksikisikud, kelle osalemine krediidiasutuses ei ole föderaalseadustega keelatud (näiteks Venemaa Panga seaduse artikkel 8 kehtestab Venemaa Pangal üldise keelu osaleda krediidiasutuste kapitalis, kui föderaalseadus ei näe ette teisiti seadused). Krediidiasutuse asutajatele esitatakse erinõuded.

Panga asutajatel ei ole õigust panga liikmeskonnast välja astuda esimese kolme aasta jooksul alates selle riikliku registreerimise kuupäevast.

Krediidiorganisatsiooni asutaja - juriidiline isik peab vastama järgmistele nõuetele:

• – omada stabiilset finantsseisundit;
• - on küllalt omavahendid hulka kaasamiseks põhikapital krediidiorganisatsioon;
• – teostada tegevusi vähemalt kolm aastat;
• - kohustusi täita föderaaleelarve, Venemaa Föderatsiooni vastava subjekti eelarve ja vastav kohalik eelarve viimase kolme aasta kohta.

Veelgi enam, kui loodava panga asutaja on krediidiorganisatsioon, kehtestatakse sellele täiendavad nõuded. Asutajapank peab kuuluma klassifikatsioonigruppi 1 või 2 vastavalt Venemaa Panga 30. aprilli 2008. a juhendile nr 2005-U „Hindamise kohta majanduslik olukord pangad." Pangaväline krediidiorganisatsioon peab kuuluma rahaliselt stabiilsete krediidiasutuste kategooriasse vastavalt Venemaa Panga 31. märtsi 2000. aasta juhistele nr 766-U "Krediidi finantsseisundi määramise kriteeriumid". Asutaja krediidiorganisatsioon peab täitma need nõuded viimase kuue kuu jooksul enne krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamiseks dokumentide esitamise kuupäeva, samuti enne seda, kui Venemaa Pank teeb lepingu otsus krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta. Asutaja krediidiorganisatsiooni finantsseisundit ei saa lugeda rahuldavaks, kui krediidiasutus ei täida Venemaa Panga kohustuslikke reservinõudeid ja tal on tasumata rahalised kohustused Venemaa Panga ees. asutava krediidiorganisatsiooni vahendite osa määratakse kindlaks tema omavahendite (kapitali) näitaja alusel.

Venemaa Panga erieeskirjad kehtestavad nõuded teatud liigid asutajad, nimelt:

• – krediidiorganisatsiooni asutajate – juriidilised isikud – varalise seisundi hindamise kord ja kriteeriumid määratakse kindlaks juriidiliste isikute – krediidiorganisatsiooni asutajate (osaliste) – varalise seisundi hindamise korra ja kriteeriumide kohta, mille on heaks kiitnud. Vene Föderatsiooni Keskpank, 19. juuni 2009 nr 337-P;
• – krediidiorganisatsiooni asutajate – üksikisikud, sealhulgas üksikettevõtjad – varalise seisundi hindamise kord ja kriteeriumid on kehtestatud eraisikute – krediidiorganisatsiooni asutajate (osalejate) – varalise seisundi hindamise korra ja kriteeriumide kohta. , kinnitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt 19. juunil 2009 nr 338-P;
• – krediidiasutuse kõikide tasandite eelarvete ja riigieelarveväliste vahendite arvelt osade (aktsiate) maksmise jälgimise kord, tasuta Raha ja muud riigiasutuste ja kohalike omavalitsusorganite jurisdiktsiooni alla kuuluvad varaobjektid, on kehtestatud Venemaa Panga 14. augusti 2002. aasta direktiiviga nr 1186-U „Krediidiasutuste põhikapitali sissemaksmise kohta vahendite arvelt kõigi tasandite eelarvetest, riigieelarvevälistest vahenditest, vabast sularahast ja muudest riigiasutuste ja kohalike omavalitsuste haldusalas olevatest varaobjektidest.
• 3. Esitamine Venemaa Panga territoriaalsele asutusele vajalik komplekt dokumente, mille loetelu on esitatud peatükis. 3 Vene Föderatsiooni Keskpanga 2. aprilli 2010. aasta juhised nr 135-I föderaalseaduse "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta" ja art. Pangaseaduse artikkel 14. Sellised dokumendid on:
• 1) krediidiasutuse riikliku registreerimise taotlus , mis on koostatud vastavalt vormile, mis on kinnitatud Vene Föderatsiooni valitsuse 19. juuni 2002. aasta dekreediga nr 439 “Juriidiliste isikute, aga ka üksikisikute riiklikuks registreerimiseks kasutatavate dokumentide vormide ja vormistamise nõuete kinnitamise kohta üksikettevõtjatena”, samuti avaldus krediidiorganisatsiooni riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamiseks (koos pangatoimingute loeteluga ja viitega selle kohta, kas neid tehakse ainult rublades või rublades ja välisvaluuta) adresseeritud Venemaa Panga juhile. Krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise avaldus peab olema allkirjastatud krediidiasutuse asutajate üldkoosoleku poolt volitatud isiku poolt;
• 2) krediidiasutuse põhikiri, kinnitatud asutajate üldkoosolekul. Harta peab sisaldama:
  • – ettevõtte nimi (täielik ja lühendatud);
  • – andmed juhtorganite ja eraldiseisvate üksuste aadresside (asukoha) kohta;
  • – loetelu pangatoimingutest ja tehingutest, mis on tehtud kooskõlas artikliga. Pangaseaduse § 5;
  • - teave põhikapitali suuruse, selle moodustamise korra kohta, samuti (aktsiaseltsi vormis krediidiasutuse puhul) teave selle suuruse kohta reservfond(protsendina põhikapitalist) ja selle moodustamiseks tehtavate iga-aastaste sissemaksete suurus;
  • – teave juhtorganite, sealhulgas täitevorganite ja organite süsteemi kohta sisekontroll, nende moodustamise korra ja volituste kohta;
  • – sätted, mis käsitlevad dokumentide arvestuse ja ohutuse tagamist, samuti nende õigeaegset ja ettenähtud korras riiklikku hoiule üleandmist krediidiasutuse ümberkorraldamise või likvideerimise ajal;
  • – krediidiasutuse saneerimise ja likvideerimise korda määratlevad sätted;
  • - muu föderaalseadustega ette nähtud teave vastava organisatsioonilise ja juriidilise vormiga juriidiliste isikute põhikirjade kohta (vt föderaalseaduse "piiratud vastutusega äriühingute" artikkel 12 ja föderaalseaduse "aktsiaseltside kohta" artikkel 11), samuti sätted, mis ei ole vastuolus föderaalseadustega (sealhulgas sätted LLC või täiendava vastutusega ettevõtte vormis krediidiorganisatsiooni reservfondi suuruse kohta);
• 3) krediidiasutuse äriplaan, asutajate üldkoosoleku poolt heaks kiidetud (arveldusvälise krediidiorganisatsiooni loomisel peaks äriplaani lisana olema arvelduste teostamise korda reguleeriv säte). Krediidiorganisatsiooni äriplaani sisule ja Venemaa Pangale esitamisele esitatavad nõuded on kehtestatud Venemaa Panga 5. juuli 2002. aasta direktiiviga nr 1176-U “Krediidiorganisatsioonide äriplaanide kohta”. Äriplaan on dokument järgmiseks kaheks kalendriaastaks, mis sisaldab krediidiasutuse kavandatud tegevuskava, sealhulgas parameetreid (näitajaid) ja oodatavaid tulemustulemusi ning võimaldab Venemaa Pangal hinnata krediidiasutuse suutlikkust tagada krediidiasutuse tegevuskava. finantsstabiilsus, usaldatavusnormatiivide ja kohustusliku reservi nõuete täitmine ning seadusest tulenevate nõuete täitmine, et tagada võlausaldajate ja hoiustajate huvid, samuti krediidiasutuse võime pikaajaliselt kasumliku äriorganisatsioonina eksisteerida ja adekvaatsus. krediidiasutuse juhtimissüsteemist võetud riskide suhtes;
• 4) protokolli üldkoosolek krediidiorganisatsiooni asutajad, mis sisaldab otsuseid krediidiasutuse asutamise kohta; selle nime, põhikirja, ainsa täitevorgani juhi ametikohale nimetamise kandidaatide, tema asetäitjate, krediidiorganisatsiooni kollegiaalse täitevorgani liikmete, pearaamatupidaja (tema asetäitjate), äriplaani kinnitamisel; juhatuse (nõukogu) liikmete valimise kohta; heakskiidu kohta rahaline väärtus asutajate sissemaksed krediidiorganisatsiooni põhikapitali vara kujul mitterahaline vorm; Venemaa Pangale krediidiorganisatsiooni riiklikuks registreerimiseks esitatud dokumentidele alla kirjutama volitatud isiku määramise kohta.

Lisaks nimetatud protokollidele esitatakse ka krediidiorganisatsiooni juhatuse (nõukogu) koosoleku protokoll, mis sisaldab krediidiorganisatsiooni juhatuse (nõukogu) esimehe valimise otsust;

• 5) makset kinnitavad dokumendid riigilõiv krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks(summas 4 tuhat rubla) ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi andmiseks (0,1% krediidiasutuse deklareeritud põhikapitalist, kuid mitte rohkem kui 80 tuhat rubla);
• 6) auditi aruanded usaldusväärsuse kohta finantsaruanded krediidiasutuse asutajad - juriidilised isikud, millele on lisatud bilansid ja kasumiaruanded viimase kolme tegevusaasta kohta; väljaannete koopiad, milles see avaldati finantsaruanded krediidiorganisatsiooni asutajate viimase kolme tegevusaasta eest - juriidilised isikud (märkides ära avaldamisnumbrid ja avaldamiskuupäevad), kes avaldavad aruandeid vastavalt Art. 21. novembri 1996. aasta föderaalseaduse nr 129-FZ "Raamatupidamise kohta" artikkel 16; muud dokumendid, mis on ette nähtud Venemaa Panga määrustega, millega kehtestatakse krediidiorganisatsiooni asutajate finantsseisundi hindamise kord ja kriteeriumid (vt Vene Föderatsiooni Keskpanga 19. juuni 2009. aasta määrused nr 337-P ja nr 338-P);
• 7) täitis isiklikult kandidaatide küsimustikud (vastab kehtestatud kvalifikatsiooninõuetele) krediidiasutuse juhi, pearaamatupidaja (tema asetäitjate) ametikohtadele vastavalt Venemaa Panga 2. aprilli 2010. aasta juhendi nr 135-14 lisaga 1 kehtestatud vormile, mis sisaldab teavet:
  • – nende isikute olemasolu kohta, kellel on kõrgem juriidiline või majandusharidus (lisades 22. augusti 1996. aasta föderaalseadusega nr 125-FZ „Kõrg- ja magistriõppe kohta kõrgharidust käsitleva dokumendi notariaalselt kinnitatud koopia” Erialane haridus" ja pangatoimingutega seotud osakonna või muu krediidiasutuse üksuse juhtimise kogemus vähemalt aasta ja kui on kõrgharidus (juriidiline või majanduslik), siis sellise osakonna juhtimise kogemus. vähemalt kaks aastat. Kui vastavale ametikohale kandideerija on saanud hariduse välismaal Vene Föderatsioonis, tuleb esitada ka Rosobrnadzori järeldus välisharidust tõendava dokumendi vastavuse kohta. sellest inimesest Venemaa kõrghariduse diplomid;
  • – karistusregistri olemasolu (puudumise) kohta.

Koos ülaltoodud dokumentidega esitatakse kirjalik teade, mis sisaldab krediidiorganisatsiooni juhatuse (nõukogu) liikmete nimekirja ja teavet nende isikute juhatusse (nõukogusse) valimist takistavate aluste puudumise kohta. ) krediidiorganisatsiooni.

Seoses ülalnimetatud isikutega tuleb meeles pidada, et vastavalt art. 3. osale. Pankade seaduse 11.1 ainutäitevorgan, selle asetäitjad, kollegiaalse täitevorgani liikmed, Pearaamatupidaja krediidiorganisatsioon, selle filiaali juhil ei ole õigust töötada teistes organisatsioonides, mis on krediidi- või kindlustusorganisatsioonid, professionaalsed turuosalised väärtuslikud paberid, samuti organisatsioonides, mis tegelevad liisingutegevusega või on seotud krediidiasutusega, kus nad töötavad. Kui krediidiorganisatsioonid on üksteise suhtes põhi- ja tütarettevõtted, on tütarettevõtte krediidiorganisatsiooni ainsal täitevorganil õigus olla ametikohal (v.a esimehe ametikoht) krediidiorganisatsiooni kollegiaalses täitevorganis - peamine ettevõte. Tulenevalt asjaolust, et juhatusse (nõukogusse) kuulumine ei põhine töölepingul (lepingul), ei kehti need piirangud juhatuse (nõukogu) liikmetele (Euroopa Keskpanga kiri). Venemaa Föderatsiooni 22. jaanuari 2002. a nr 7-T "Mõnede küsimuste kohta, mis on seotud föderaalseaduse "Pankade ja pangandustegevuse" kohaldamisega);

• 8) omandiõigust tõendavate dokumentide koopiad (rendiõigus, allrendiõigus) asutaja või muu isik valminud hoone (ruumide), milles krediidiasutus hakkab asuma:
  • - kohustus anda see hoone (ruumid) üürile (allüürile, tasuta kasutamiseks) pärast krediidiasutuse riiklikku registreerimist (kui hoonet (ruume) ei panustata selle põhikapitali);
  • – nõusolek nimetatud ehitise (ruumide) allrendile andmiseks (tasuta kasutusse andmiseks), mis on saadud vastavalt art. punkti 2 nõuetele. tsiviilseadustiku artikkel 615 (kui hoonet (ruume) ei tehta sissemaksena krediidiorganisatsiooni põhikapitali);
• 9) järelduse koostamiseks vajalikud dokumendid krediidiasutuse poolt teostamise korra eeskirja lisa 1 punktides 4 ja 6 väärisesemetega tehingute tegemiseks ruumidele kehtestatud nõuete täitmise kohta. sularahatehingud ja Venemaa Panga pangatähtede ja müntide hoidmise, transportimise ja kogumise eeskirjad Vene Föderatsiooni territooriumil asuvates krediidiasutustes, kinnitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga 24. aprillil 2008 nr 318-P:
  • – seletuskiri ruumide tehnilisest tugevdamisest väärisesemetega tehingute tegemiseks (sh tulekahju- ja valvesignalisatsiooniga seadmed) ning valve korraldamisest, tagades personali elude kaitse ja väärtasjade ohutuse;
  • – väärisesemetega tehingute tegemiseks ruumide asukoha plaan koos selgitusega (asutava pinna suurus ja ruumide otstarve);
  • – dokument (tahtleping), mis kinnitab turvafirma nõusolekut sõlmida krediidiasutusega turvateenuste osutamise leping pärast selle riiklikku registreerimist;
  • – litsents turvaettevõtte mitteriikliku (era)turvategevuse teostamiseks, kellega on saavutatud kokkulepe turvateenuse osutamise lepingu sõlmimiseks;
  • – tulekahju- ja valvesignalisatsioonisüsteemide kasutuselevõtu akt;
  • – väärtasjadega tehingute tegemise ruumide seadmete (sh kaitsevahendite) vastavustunnistused.

Kui krediidiasutuse sularaha on kindlustatud summas, mis ei ole väiksem kui miinimum lubatud tasakaal Kassas olev sularaha tuleb esitada:

• - dokument (tahtleping), mis kinnitab kindlustusorganisatsiooni nõusolekut sõlmida leping krediidiasutusega pärast selle riiklikku registreerimist varakindlustus;
• - kindlustusorganisatsiooni litsents kindlustustegevuseks Vene Föderatsiooni territooriumil;
• – dokument (tahtleping), mis kinnitab kokkulepet kindlustusorganisatsiooniga väärisesemetega (sealhulgas tulekahju- ja valvesignalisatsiooniga seadmed) tehingute tegemiseks vajalike ruumide tehnilise tugevdamise nõuete kohta, mis on vormistatud mis tahes kujul ja millele on alla kirjutanud kindlustusseltsi volitatud isik. kindlustusorganisatsioon ja krediidiorganisatsiooni asutajate üldkoosoleku poolt volitatud isik;
• – ruumide asukoha plaan krediidiasutuse asukoha leidmiseks koos selgitusega (asutava pinna mõõtmed ja ruumide otstarve);
• 10) föderaalse monopolivastase asutuse järeldus / föderaalse monopolivastase asutuse teatise koopia (föderaalseadustega kehtestatud juhtudel) (vt 26. juuli 2006. a föderaalseaduse nr 135-ΦZ “Konkurentsi kaitse” peatükk 7);
• 11) koopia Venemaa Rahandusministeeriumi väljaantud dokumendist, mis kinnitab krediidiasutuse heakskiitu tehingute tegemiseks väärismetallidega, samuti krediidiasutuse tõend kaalude ja kaalude olemasolu kohta - hoiuste kaasamise ja väärismetallide paigutamise loa taotlemisel;
• 12) krediidiasutuse aktsiate esmaemissiooni registreerimiseks vajalikud dokumendid – aktsiaseltsi vormis krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise taotlemisel (nende dokumentide kohta vt lähemalt XI peatüki § 2);
• 13) täielik nimekiri asutajad krediidiasutus sisse lülitatud paberil vastavalt Venemaa Panga 04.02.2010 juhendi nr 135-I lisa 3 vormile.

Lisaks loetletud dokumentidele nõuab Venemaa Pank iseseisvalt Venemaa Föderaalse Maksuteenistuse territoriaalorganitelt teavet krediidiorganisatsiooni asutajateks olevate juriidiliste isikute riikliku registreerimise kohta, samuti teavet nende kohustuste täitmise kohta. kohustused föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees viimase kolme aasta jooksul. Krediidiasutusel on õigus esitada nimetatud andmeid sisaldavad dokumendid omal algatusel.

Krediidiorganisatsiooni asutamisega loodud riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamiseks saadavad asutajad hiljemalt ühe kuu jooksul kõik loetletud dokumendid Venemaa Panga territoriaalbüroole loodud krediidiasutuse kavandatud asukohta. pärast:

• – asutamislepingu sõlmimine ja krediidiasutuse põhikirja kinnitamine (krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise taotlemisel LLC või täiendava vastutusega äriühingu vormis);
• – või krediidiasutuse põhikirja koostamise ja kinnitamise lepingu sõlmimine (aktsiaseltsi vormis krediidiasutuse riikliku registreerimise taotlemisel).

Asutamisega loodud krediidiorganisatsiooni riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamiseks vaadatakse nimetatud dokumente esmalt Venemaa Panga territoriaalbüroos loodava krediidiasutuse kavandatud asukohas ja seejärel Venemaa Panga keskkontor (Venemaa Panga krediidiasutuste litsentsimistegevuse ja finantsseisundi taastamise osakond) .

Venemaa Panga territoriaalne filiaal annab krediidiorganisatsiooni asutajatele kirjaliku kinnituse neilt esitatud dokumentide kättesaamise kohta.

4. Dokumentide paketi läbivaatamine Venemaa Panga territoriaalbüroos. Venemaa Panga territoriaalses filiaalis esitatud dokumentide läbivaatamise periood ei tohiks ületada kolme kuud alates nende esitamise kuupäevast.

Kui nende kohta on märkusi või vajalike dokumentide täielik komplekt puudub, tagastab Venemaa Panga territoriaalne filiaal need krediidiasutuse asutajatele koos kirjaliku arvamusega. Parandatud ja uuesti esitatud dokumendid loetakse uueks laekunud ja neid käsitletakse ettenähtud korras.

Kui märkusi ei ole, saadab Venemaa Panga territoriaalne filiaal Venemaa Pangale (Vene Panga krediidiasutuste litsentsimistegevuse ja finantsseisundi taastamise osakonnale) positiivse järelduse, millele on lisatud panga poolt esitatud dokumendid. krediidiorganisatsiooni asutajad. See järeldus peab sisaldama täielikku teavet, mille põhjal tehti järeldus pangatoimingute tegemiseks litsentsi loomise ja väljaandmisega loodud krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise võimaluse kohta, nimelt:

• – teave dokumentide läbivaatamise tähtaegade kohta (arvestamiseks kogu tähtaeg artikliga kehtestatud dokumentide läbivaatamine. pangandusseaduse artikkel 15);
• – äriplaani hindamine (sh asutajate ja nende gruppide struktuuri läbipaistvuse tagamise hindamine, mis võimaldab üheselt tuvastada isikud (sh need, kes ei ole krediidiorganisatsiooni asutajad), kellel on võimalus otseselt või avaldada kaudselt olulist mõju krediidiorganisatsiooni juhtorganite tehtud otsustele, samuti hinnangu andmisele arveldusvälise krediidiorganisatsiooni arvelduste teostamise korda reguleerivate sätete vastavuse kohta föderaalasutuste kehtestatud nõuetele. nende kohaselt vastu võetud Venemaa Panga seadused ja määrused);
• – teave krediidiasutuse väärtesemetega tehingute tegemiseks kasutatavate ruumide vastavuse kohta Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele või kindlustuse puhul ettenähtud dokumentide esitamise kohta. sularaha summas, mis ei ole väiksem kui minimaalselt lubatud sularaha jääk tegevuskassas, ja nende vastavuse kohta kehtestatud nõuetele;
• – andmed krediidiasutuse juhtide, pearaamatupidaja ja tema asetäitjate ametikohtadele kandideerijate kvalifikatsiooninõuetele vastavuse kohta, samuti andmed nendele ametikohtadele kandideerijate kinnitamise kohta;
• – teave juhatuse (nõukogu) liikmete ametikohale kandideerijate ärilise maine kvalifikatsiooninõuetele vastavuse ja majanduskuritegude toimepanemise eest karistatava puudumise kohta;
• – teave selle kohta, et krediidiorganisatsiooni asutajad on esitanud Venemaa Rahandusministeeriumi väljaantud dokumendi koopia, mis kinnitab krediidiasutuse heakskiitu väärismetallidega tehinguteks, ning tõendi kaalude olemasolu kohta ja kaalud Venemaa Panga määrustega kehtestatud juhtudel.
• 5. Venemaa Panga keskkontoris dokumentide paketi läbivaatamine ja riikliku registreerimise otsuse vastuvõtmine (registreerimisest keeldumine). Venemaa Pank vaatab saadud dokumendid läbi kuni kuue kuu jooksul alates kõigi vajalike dokumentide Venemaa Panga territoriaalsele asutusele esitamise kuupäevast (pankade seaduse artikkel 15, keskpanga juhise punkt 6.12). Vene Föderatsiooni Pank 2. aprillil 2010 nr 135-I). Seega koosneb määratud periood kolmekuulisest perioodist dokumentide läbivaatamiseks Venemaa Panga territoriaalses filiaalis ja kolmekuulisest perioodist dokumentide läbivaatamiseks Venemaa Panga keskasutuses. Ainsad erandid on mittetulundusühingud, kellel on õigus teha rahaülekandeid ilma pangakontosid avamata ja muid nendega seotud pangatoiminguid - nende jaoks on Venemaa Panga jaoks periood, mil Venemaa Pank teeb otsuse riikliku registreerimise ja väljastamise kohta. litsents pangatoimingute tegemiseks või sellest keeldumine on kolm kuud.

Venemaa Pank, keda esindab krediidiasutuste litsentsimistegevuse ja rahalise taastamise osakond, saadab kolme tööpäeva jooksul alates krediidiasutuse riikliku registreerimise otsuse kuupäevast. kaaskiri volitatud registreerimisasutusele loodava krediidiasutuse kavandatud asukohas föderaalseadusega "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta" sätestatud dokumendid.

Hiljemalt järgmisel tööpäeval pärast volitatud registreerimisasutuselt teate krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise kande ja krediidi riikliku registreerimise tunnistuse kandmise kohta ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse saamise päevale järgneval tööpäeval. organisatsioon, Venemaa Panga territoriaalne filiaal:

– saadab Venemaa Pangale (krediidiasutuste litsentsimistegevuse ja rahalise sissenõudmise osakond) faksi teel teate krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise kande kandmise kohta ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse, mis näitab peamist riiklikku registreerimist. krediidiasutuse number ja selle määramise kuupäev (samal ajal saadetakse Venemaa Pangale posti teel volitatud registreerimisasutuselt saadud dokumentide koopiad, samuti vastava teatise originaal).

Venemaa Pank (krediidiasutuste litsentsimistegevuse ja rahalise taastamise osakond):

• – teostab hiljemalt teatise saamise päevale järgneval tööpäeval riikliku registreerimise krediidiorganisatsiooni aktsiate esmaemissiooni ja saadab faksi teel (muu side, mis tagab teabe kiire kättesaamise) vastava teate territoriaalsele Venemaa Panga kontor;
• – hiljemalt kolme tööpäeva jooksul alates teate kättesaamise kuupäevast:

sisestab andmed krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatusse;

paneb iga esitatud krediidiasutuse asutamisdokumentide eksemplari tiitellehele

niseerimistempel, mis näitab riikliku registreerimise kuupäeva ja peamist riikliku registreerimisnumbrit;

saadab Venemaa Panga territoriaalasutusele kaks koopiat krediidiasutuse riikliku registreerimise tunnistusest Venemaa Panga kehtestatud vormis ja kaks koopiat igast selle asutamisdokumendist.

Venemaa Panga territoriaalne asutus:

• – hiljemalt kolme tööpäeva jooksul alates kuupäevast, kui volitatud registreerimisasutus on saanud teate krediidiasutuse riikliku registreerimise kande ja krediidiasutuse riikliku registreerimise tunnistuse ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse kandmise kohta. krediidiorganisatsioon (olenevalt krediidiasutuse aktsiate esmaemissiooni riiklikust registreerimisest) saadab krediidiorganisatsiooni krediidiorganisatsiooni asutajatele riikliku registreerimise teate, milles on märgitud tema põhikapitali tasumiseks avatud korrespondentkonto andmed;
• – väljastab krediidiasutuse juhatuse (nõukogu) esimehele või muule volitatud isikule krediidiasutuse riikliku registreerimise tõendi originaali;
• – hiljemalt järgmisel tööpäeval pärast seda, kui Venemaa Pank sai krediidiasutuse riikliku registreerimise tunnistuse ja iga selle asutamisdokumendi koopiad, väljastab juhatuse (järelevalveorgani) esimehele järgmised dokumendid krediidiasutuse või muu volitatud isiku juhatus:

üks koopia krediidiasutuse riikliku registreerimise tõendist;

üks koopia igast krediidiasutuse asutamisdokumendist;

üks eksemplar krediidiasutuse juhi, pearaamatupidaja, pearaamatupidaja asetäitja ametikohale kandideerijate ankeetidest koos heakskiitmismärgega;

järeldus väärtasjadega tehingute tegemiseks vajalike ruumide vastavuse kohta Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele.

Pärast nimetatud dokumentide saamist teavitab krediidiasutus sellest Venemaa Panga territoriaalset asutust kolme tööpäeva jooksul pärast juhi kandidaadi tegelikku määramist (valimist). Teatis peab sisaldama märge krediidiorganisatsiooni volitatud juhtorgani vastava otsuse numbri ja kuupäeva kohta, samuti (kollegiaalse täitevorgani liikme ametikohale nimetamise korral eelnevalt kokkulepitud isik Venemaa Pangaga sama krediidiasutuse juhi teisele ametikohale) teave muudatuste kohta teabes, mis sisalduvad eelnevalt juhi ametikohale kinnitamiseks esitatud määratud (valitud) isiku küsimustikus. Teatisele lisatud:

• – krediidiasutuse kinnitatud koopia kandidaadi ametisse nimetamise (valimise) otsusest;
• – taotlus muudatuste tegemiseks juriidiliste isikute ühtses riiklikus registris krediidiasutuse ainsa täitevorgani teabes, mis on koostatud vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse 19. juuni 2002. aasta dekreediga nr 2 kinnitatud vormile. 439 (krediidiorganisatsiooni ainsa täitevorgani muutumise korral).

Venemaa Panga territoriaalne filiaal järgmisel tööpäeval pärast krediidiasutuse esitatud dokumentide saamist:

• – saadab alluvale RCC-le teate võimalusest võtta vastu uue juhi allkirjanäidisega kaarti, kelle kandidatuur on kokku lepitud Venemaa Panga territoriaalse filiaaliga;
• – kannab krediidiasutuste riikliku registri raamatusse asjakohase teabe krediidiasutuse juhtkonna koosseisu muudatuste kohta;
• – saadab volitatud registreerimisasutusele teabe krediidiasutuse ainsa täitevorgani andmete muutumise kohta, viidates vajadusele saata panga territoriaalsele filiaalile tõend ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse vastava kande tegemise kohta. Venemaa.

Venemaa Panga territoriaalne filiaal saadab järgmisel tööpäeval pärast volitatud registreerimisasutuselt teate saamist juriidiliste isikute ühtses riiklikus registris krediidiasutuse ainsa täitevorgani kohta kande ja vastava tõendi tegemise kohta. see sertifikaat krediidiasutusele.

Krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise teade avaldatakse Venemaa Panga bülletäänis.

Pankade seadus (artikkel 16) sisaldab ammendavat loetelu põhjustest, mille alusel on võimalik krediidiasutuse riiklik registreerimine ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamine:

• 1) krediidiasutuse juhi, pearaamatupidaja ja nende asetäitja ametikohale pakutud kandidaatide mittevastavus kehtestatud kvalifikatsiooninõuetele. Nimetatud kandidaatide kvalifikatsiooninõuetele mittevastamine tähendab:
  • – neil puudub juriidiline või majandusalane kõrgharidus ja kogemus pangandustegevusega seotud krediidiasutuse osakonna või muu allüksuse juhtimisel või kaheaastane kogemus sellise osakonna või üksuse juhtimisel;
  • – karistatus majanduskuritegude toimepanemise eest (Kriminaalkoodeksi VIII jagu);
  • – krediidiasutuse riikliku registreerimise dokumentide täitmine ühe aasta jooksul enne Venemaa Pangale esitamise päeva, haldusõiguserikkumine kaubandus- ja rahandusvaldkonnas, mis on kehtestatud haldusõiguserikkumise juhtumeid arutama volitatud organi jõustunud otsusega;
  • - kahe aasta jooksul enne Venemaa Pangale krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks dokumentide esitamise päevale kindlaksmääratud isikutega tööandja algatusel sõlmitud töölepingu (lepingu) lõpetamise faktide olemasolu. vahetult raha teeniva töötaja poolt toime pandud süütegude juhtum kauba väärtused kui need tegevused põhjustavad tööandja usalduse kaotuse tema vastu;
  • – krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks Venemaa Pangale dokumentide esitamise päevale eelnenud kolme aasta jooksul krediidiasutusele, kus iga nimetatud kandidaat oli krediidiasutuse juhi ametikohal, nõue. asendada ta krediidiasutuse juhina 2. osas Art. Venemaa Panga seaduse artikkel 74;
  • - nende kandidaatide ärilise maine mittevastavus nende alusel vastu võetud föderaalseaduste ja Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele. Pangandusseaduse kohaselt mõistetakse ärialase maine all hinnangut isiku kutse- ja muudele omadustele, mis võimaldavad tal asuda krediidiorganisatsiooni juhtorganites vastavale ametikohale;
  • - muude föderaalseadustega kehtestatud põhjuste olemasolu;
• 2) krediidiorganisatsiooni asutajate ebarahuldav majanduslik olukord või nende kohustuste täitmata jätmine föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees viimase kolme aasta jooksul;
• 3) Venemaa Pangale krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamiseks esitatud dokumentide mittevastavus nende alusel vastu võetud föderaalseaduste ja Venemaa Panga määruste nõuetele;
• 4) juhatuse (nõukogu) liikmete kandidaatide ärilise maine mittevastavus nende alusel vastu võetud föderaalseaduste ja Venemaa Panga määrustega kehtestatud kvalifikatsiooninõuetele ning kas neil on karistatus majandussfääri kuriteo toimepanemise eest.

Krediidiorganisatsiooni riiklikust registreerimisest keeldumise ja talle pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmise otsuse tegemiseks on kaks nõuet:

• – krediidiorganisatsiooni asutajate kirjalik vorm;
• – sellise otsuse kohustuslik motiveerimine.

Krediidiorganisatsiooni riiklikust registreerimisest keeldumine ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamine, samuti Venemaa Panga suutmatus aktsepteerida fikseeritud aeg vastava otsuse peale saab edasi kaevata vahekohus.

6. Põhikapitali tasumine. Krediidiorganisatsiooni asutajad peavad tasuma 100% krediidiorganisatsiooni põhikirjas märgitud krediidiasutuse deklareeritud põhikapitalist ühe kuu jooksul alates krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise teate kättesaamise kuupäevast. Põhikirjajärgse kapitali tegeliku sissemakse kinnitamiseks esitab krediidiasutus kuni ühe kuu jooksul alates täieliku sissemakse kuupäevast Venemaa Panga territoriaalsele filiaalile dokumendid, mis näitavad põhikapitali maksmise seaduslikkust ( nimekiri on toodud Venemaa Panga 02.04.2010 juhendi nr 135-I punktis 7.2, mille kontrolli teostab Venemaa Panga territoriaalne filiaal (selle struktuuriüksus, kelle pädevusse kuulub arvamuste koostamine). pangatoimingute litsentside väljaandmise kohta). Sama perioodi jooksul aktsiaseltsi vormis asutatud krediidiorganisatsioon saadab Venemaa Pangale dokumendid, et registreerida aruanne oma aktsiate esmaemissiooni tulemuste kohta.

Ajavahemikul, mis ei ületa kümmet kalendripäevad alates asjakohaste dokumentide saamise kuupäevast saadab Venemaa Panga territoriaalne filiaal Venemaa Pangale elektroonilisel kujul järelduse krediidiorganisatsiooni põhikapitali tasumise kohta ja krediidiorganisatsiooni asutajate täieliku nimekirja. .

Kui Venemaa Panga territoriaalne filiaal registreerib krediidiorganisatsiooni aktsiate esmaemissiooni tulemuste aruande, peab ta hiljemalt registreerimisele järgneval tööpäeval saatma Venemaa Pangale koopia. nimetatud aruande registreerimiskirjast (tõendist), järeldust krediidiasutuse põhikapitali tasumise kohta ja asutajate täielikku nimekirja elektroonilisel kujul.

Mis puudutab krediidiasutuse põhikapitali moodustamise nõuded , siis tuleks meeles pidada järgmist. Kooskõlas Art. Pankade seaduse artikli 11 kohaselt esindab krediidiasutuse põhikapital selle osalejate hoiuste suurust ja määrab minimaalse vara suuruse, mis tagab võlausaldajate huve. Aktsiaseltsi vormis loodud krediidiorganisatsiooni põhikapital koosneb tema aktsiate nimiväärtusest, mille on omandanud krediidiorganisatsiooni asutajad, ning LLC või LLC vormis loodud krediidiorganisatsiooni aktsiate nimiväärtusest. lisavastutusettevõte - selle asutajate aktsiate nimiväärtusest.

Nõuded varale, mis võib olla sissemakse krediidiorganisatsiooni põhikapitali, jagatakse pangandusõiguses traditsiooniliselt kolme rühma: kvantitatiivsed, kvalitatiivsed (sisulised) ja menetluslikud.

1. Kvantitatiivsed nõuded – nõuded krediidiasutuse põhikapitali miinimumsummale on praegu kehtestatud seadusandlikul tasandil (pankade seaduse artikli 11 2. osa, 36. osa 5).

Põhikirjajärgse kapitali minimaalne suurus kehtestatakse krediidiasutuse riikliku registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamise taotluse esitamise päeval:

• - äsja registreeritud pangale - 180 miljonit rubla;
• - äsja registreeritud pangavälisele krediidiorganisatsioonile, kes taotleb litsentsi, mis annab õiguse teha makseid juriidiliste isikute, sealhulgas korrespondentpankade nimel nende pangakontodel (st RPKO jaoks) - 90 miljonit rubla;
• - äsja registreeritud pangavälisele krediidiorganisatsioonile, kes sellist litsentsi ei taotle (st NDKO jaoks) - 18 miljonit rubla;
• - äsja registreeritud mittetulundusühingule, kes taotleb litsentsi pangavälistele krediidiorganisatsioonidele, kellel on õigus teha rahaülekandeid ilma pangakontosid avamata ja muid nendega seotud pangatoiminguid - 18 miljonit rubla;
• - äsja registreeritud pangale või pangale, mille riikliku registreerimise kuupäevast on möödunud vähem kui kaks aastat, taotledes litsentsi, mis annab õiguse eraisikutelt hoiustele raha kaasata - 3 miljardit 600 miljonit rubla.

Värskelt registreeritud panga märgitud põhikapitali miinimumsumma vastab üldiselt Euroopa standarditele. Kui võtame sellise "pangandusoaasi" nagu Šveits, siis vastavalt artikli 1 lõikele 1. 17. mai 1972. a otsuse “Pankade ja hoiupankade kohta” § 4 kohaselt on Šveitsi panga minimaalne põhikapital 10 miljonit Šveitsi franki või (vastavalt frangi ja euro ristkursile 1. juuni 2007 seisuga ) umbes 6 miljonit eurot, mis praeguse kursi järgi võrdub umbes 250 miljoni rublaga.

Kirjanduses on avaldatud õiglane arvamus, et nõutava suuruse osas minimaalne suurus krediidiasutuse põhikapitalist "võib hinnata riigi orientatsiooni pangandussüsteemi sellele või teisele arengule." Lähtudes ülaltoodud kvantitatiivsetest nõuetest äsja registreeritud krediidiasutuste põhikapitali kohta, võime järeldada, et Venemaa säilitab oma pühendumuse suurtele krediidiasutustele. Nagu märgitud n. 12 Vene Föderatsiooni pangandussektori arengustrateegia perioodiks kuni 2015. oluline tingimus Pangandussektori arendamine ja krediidiasutuste stabiilsuse suurendamine on suurendada omavahendite (kapitali) suurust, parandada selle kvaliteeti ja tagada krediidiasutuste võetud riskide piisav kapitalikatetus. Sellega seoses on meetmed, mille eesmärk on suurendada krediidiasutuste kapitalibaasi, üks selle strateegia elluviimise võtmeväärtusi.

Pankade edasiseks kapitaliseerimiseks kavatsevad Vene Föderatsiooni valitsus ja Venemaa Pank viia sisse muudatused Vene Föderatsiooni pangandusalastes õigusaktides, tehes ettepaneku kehtestada alates 1. jaanuarist vastloodud panga põhikapitali miinimumsumma. , 2012 ja enne seda loodud pankade omakapitali miinimumsumma alates 1. jaanuarist 2015 summas 300 miljonit rubla.

Krediidiasutuse põhikapital on krediidiasutuse omavahendite lahutamatu osa, mille miinimumväärtus on samuti nõutav seaduslikud nõudmised. Seega, võttes arvesse riikide pankadele esitatavaid nõudeid Euroopa Liit, kehtestab seadus tegutsevate pankade kapitali miinimumkapitali nõude.

Kõrval üldreegel, mis on sätestatud art. Pankade seaduse punkti 11.2 kohaselt on panga omakapitali (kapitali) miinimumsummaks 180 miljonit rubla. Pankade puhul, kes seda nõuet ei täida,

erandina kehtestatakse nõue omakapitali (kapitali) suuruse järkjärguliseks suurendamiseks: alates 1. jaanuarist 2010 - väärtuseni vähemalt 90 miljonit rubla ja alates 1. jaanuarist 2012 - väärtuseni vähemalt 180 miljonit rubla. Samas on pangal, mille omavahendid (kapital) on 1. jaanuaril 2007 seisuga alla 180 miljoni rubla, õigus tegevust jätkata tingimusel, et tema omavahendite (kapitali) suurus võrreldes sellega ei vähene. seisuga 1. jaanuar 2007 saavutatud tasemele G.

Kui panga omavahendite (kapitali) suurus väheneb seoses Venemaa Panga muudatusega panga omavahendite (kapitali) suuruse määramise metoodikas, siis pank, millel olid omavahendid (kapital) seisuga 1. jaanuar 2007 summas 180 miljonit rubla. või rohkem, peab 12 kuu jooksul saavutama omavahendite (kapitali) miinimumsumma, mis on kehtestatud art. Pankade seaduse 11.2, mis arvutatakse Venemaa Panga asutatud panga omakapitali suuruse määramise uue meetodi järgi ja panga, mille omakapitali vara (kapital) oli 1. jaanuari seisuga alla 180 miljoni rubla. , 2007 - kahest väärtusest suurem : tema käsutuses oleva omakapitali (kapitali) suurus seisuga 1. jaanuar 2007, mis on arvutatud uue panga omakapitali (kapitali) suuruse määramise metoodika järgi või omakapitali suurus Pangaseadusega kehtestatud (kapital) alates 1. jaanuarist 2010 või alates 1. jaanuarist 2012

Pangastaatust taotleva pangavälise krediidiorganisatsiooni omakapitali (kapitali) suurus selle kuu esimese päeva seisuga, mil vastav taotlus Venemaa Pangale esitati, peab olema vähemalt 180 miljonit rubla.

Välja saab anda pangatoimingute tegemise litsentsi, mis annab krediidiasutusele õiguse teha pangatoiminguid rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega, kaasata füüsilistelt ja juriidilistelt isikutelt raha hoiuseid rublades ja välisvaluutas (üldlitsents). krediidiasutusele, millel on oma vahendid (kapital) vähemalt 900 miljonit rubla. selle kuu esimese päeva seisuga, mil Venemaa Pangale esitati taotlus nimetatud litsentsi saamiseks.

2. Kvalitatiivsed (sisulised) nõuded on see, et krediidiasutuse põhikapital moodustatakse ainult teatud vahenditest.

Krediidiorganisatsiooni põhikapitali sissemakse võib olla:

• 1) rahalised vahendid Venemaa valuutas;
• 2) rahalised vahendid välisvaluutas. Krediidiorganisatsiooni asutajatel (osalejatel) - residentidel ja mitteresidentidel - on õigus tasuda loodud ja tegutsevate krediidiorganisatsioonide põhikapital täielikult või osaliselt välisvaluutas sularahas või sularahas vastavalt kehtestatud korras. kohta seadus valuuta reguleerimine ja Vene Föderatsiooni Keskpanga 19. märtsi 1999. a juhendi nr 513-U „Krediidiasutuste põhikapitali välisvaluutas sissemaksmise ja vastavate tehingute kontodel kajastamise korra kohta raamatupidamine". Juriidilised isikud ei saa tasuda krediidiasutuste aktsiate (aktsiate) eest välisvaluutas valuutas sularahas. Asutajad (osalejad) saavad välisvaluutas tasuda nii Venemaa Panga poolt välisvaluutas pangatoimingute tegemiseks litsentsitud krediidiasutuste aktsiate (aktsiate) eest kui ka selliste krediidiasutuste aktsiate (aktsiate) eest, millel puudub selline litsents;
• 3) krediidiasutuse asutajale kuuluv hoone (ruumid), lõpetatud ehitis (sh sisseehitatud või juurdeehitatud objektid), milles krediidiasutus võib asuda;
• 4) krediidiasutuse asutajale kuuluv vara automaatsete sularahaautomaatide ja terminalide näol, mis on ette nähtud klientidelt sularaha vastuvõtmiseks ja hoidmiseks.

Vastavalt artikli 4. osale. Pankade seaduse artikli 11 kohaselt kehtestab Venemaa Pank suuruse piirang varalised (mitterahalised) sissemaksed krediidiorganisatsiooni põhikapitali, samuti loetelu mitterahalises vormis vara liikidest, mida saab põhikapitali tasumiseks sissemakse teha. Vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga 04.02.2010 juhendi nr 135-I punktile 4.9 on vara väärtus mitterahalisel kujul, mis on eraldatud tasumiseks loodud aktsiate (aktsiakapitali osade) eest. krediidiasutuse asutamine ei tohi ületada 20% aktsiate (aktsiate põhikapitali) paigutushinnast.

• a) asutamisega loodud krediidiorganisatsiooni põhikirja kohaselt on selle põhikapital 300 miljonit rubla, iga aktsia nimiväärtus on 1 miljon rubla. Aktsiate paigutamine toimub nimiväärtuses. Aktsiate eest tasumiseks kasutatava mitterahalise vara väärtus ei tohi ületada: 300 x 0,2 = 60 miljonit rubla;
• b) vastavalt põhikirjaga asutatud krediidiasutuse põhikirjale on selle aktsiakapital 300 miljonit rubla, iga aktsia nimiväärtus on 1 miljon rubla. Iga aktsia paigutushind on 3 miljonit rubla. Aktsiate eest tasumiseks kasutatava mitterahalise vara väärtus ei tohi ületada: (300 × 3) × 0,2 = 180 miljonit rubla.

Krediidiasutuse põhikapitali sissemaksena tehtud mitterahalise vara suhtes kehtivad järgmised nõuded:

• 1) tuleb esitada dokumendid, mis kinnitavad asutajate õigust sisse kanda see krediidiasutuse põhikapitali;
• 2) see peab olema hinnatud ja kajastatud krediidiasutuse bilansis Vene valuutas;
• 3) selle rahalise väärtuse kinnitab asutajate üldkoosolek;
• 4) mitterahalise varaga krediidiorganisatsiooni täiendavate aktsiate eest tasumisel teeb selle vara rahalise hindamise krediidiorganisatsiooni juhatus (nõukogu). Vara rahalise hindamise mitterahalises vormis, mis tehakse täiendava sissemaksena LLC või täiendava vastutusega äriühingu vormis krediidiorganisatsiooni põhikapitali, kinnitab krediidiorganisatsiooni osalejate üldkoosolek;
• 5) osa põhikapitalist mitterahalisel kujul varaga tasumisel tuleb föderaalseadustes sätestatud juhtudel kaasata selle vara väärtuse määramiseks sõltumatu hindaja. Kui krediidiasutuse enam kui 2% hääleõiguslike aktsiate omanik on riik või vald, on kohustuslik kaasata riigi finantskontrolli asutus (vt föderaalseaduse "Aktsiaseltside kohta" artikkel 77). Krediidiorganisatsiooni asutajate (osalejate) või juhatuse (nõukogu) tehtud vara rahalise hindamise väärtus ei saa olla suurem kui sõltumatu hindaja tehtud hinnangu väärtus.

Krediidiorganisatsiooni põhikapitali moodustamiseks võib kasutada Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete, kohalike eelarvete, vabade vahendite ja muu Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste riigiasutustele ja kohalikele omavalitsustele kuuluvaid vahendeid. vastavalt Vene Föderatsiooni moodustava üksuse seadusandlik akt või kohaliku omavalitsuse organi otsus pankade seaduses ja teistes föderaalseadustes ettenähtud viisil (vt Vene Föderatsiooni Keskpanga 14. augusti juhendit, 2002 nr 1186-U).

Krediidiorganisatsiooni põhikapitali moodustamiseks ei saa kasutada järgmist:

• - hoiused vara kujul, kui selle käsutamise õigus on piiratud föderaalseaduste või varem sõlmitud lepingutega;
• - kogutud rahalised vahendid ja föderaalseadustega ettenähtud juhtudel - muu vara;
• – föderaaleelarve vahendid ja osariigi eelarvevälised fondid, vabad vahendid ja muu föderaalvalitsuse organite jurisdiktsiooni alla kuuluv vara, välja arvatud föderaalseadustega ette nähtud juhtudel.
• 3. Menetlusnõuded eeldavad krediidiasutuse põhikapitali sissemaksete tegemise eritingimusi ja -reegleid. Eelkõige on need:
  • – põhikapitali tasumise tähtaeg;
  • - põhikapitali summa deponeerimine Venemaa Panga avatud spetsiaalsele korrespondentkontole;
  • – monopolivastaste eeskirjade järgimine. Niisiis, soetamise ja (või) vastuvõtmise korral usalduse haldamineühe juriidilise isiku või üksikisiku või kokkuleppeliselt seotud juriidiliste isikute ja (või) üksikisikute rühma või juriidiliste isikute rühma, kes on tütarettevõtjad või üksteisest sõltuvad, ühe või mitme tehingu tulemusena üle 1%. krediidiasutuse aktsiatest (osalustest) on nõutav Venemaa Panga teavitamine, üle 20% - Venemaa Panga eelnev nõusolek (vt täpsemalt käesoleva peatüki § 7);
  • – panga asutajate keeld lahkuda panga liikmetest esimese kolme aasta jooksul alates panga registreerimise kuupäevast.

Venemaa Panga tegevuse kord, kui tuvastatakse võltsi varasid kasutavate investorite omavahendite (kapitali) allikate moodustamise faktid (tunnused) on kehtestatud Vene Föderatsiooni Keskpanga 06.02.2006 juhisega nr 1656 -U "Tegevustest omavahendite (kapitali) allikate moodustamise faktide (märkide) tuvastamisel sobimatute varade kasutamisega." Krediidiasutuste varade ja kohustuste kontrollimise ja hindamise volitused on antud Venemaa Panga territoriaalsetele filiaalidele, struktuuriüksused selle keskkontor (Vene Panga pangandusregulatsiooni ja -järelevalve osakond, Venemaa Panga krediidiasutuste peainspektsioon, Venemaa Panga krediidiasutuste tegevuse litsentsimise ja finantstaastamise osakond). Kontrollimenetluse algatanud asjaomane isik koostab asjaolude tuvastamisel, et krediidiorganisatsioon on moodustanud omavahendite (kapitali) allikad, kasutades selleks sobimatuid varasid, ettepanekud krediidiasutusele omavahendite summa korrigeerimise nõude esitamise kohta. fondid (kapital). Üldjuhul kontrollitakse pärast eeltoodud asjaolude avastamist saadud teavet ning krediidiasutusele antakse võimalus tuvastatud asjaolusid ümber lükata või selgitada.

Kui Venemaa Panga pangajärelevalve komitee tunnistab omavahendite (kapitali) allikate moodustamise fakti, kasutades selleks sobimatuid varasid, siis artikli 1 alusel. Venemaa Panga seaduse artikkel 72.74 teeb otsuse saata krediidiasutusele korraldus omavahendite (kapitali) korrigeerimiseks, mis sisaldab tuvastatud faktide kirjeldust ja nõuet krediidiasutusele kajastada oma aruandluses alates lähim aruandekuupäev, omavahendite (kapitali) summa, võttes arvesse Venemaa Panga poolt määratud korrigeerimist.

Krediidiasutuse mittenõuetekohastest varadest moodustatud omavahendite (kapitali) katmise viisid on põhikapitali vähendamine ja (või) ülekursi vähendamine ja (või) investorite või kolmandate isikute ebaõige vara asendamine varadega, millel puuduvad tunnused. ebasobiv ja tegelik väärtus, asjakohane raamatu väärtus asendatavad varad ja (või) reservide moodustamine selliste varade ja (või) krediidiasutuse poolt aktsepteeritud tingimuslike kohustuste jaoks võimalikud kaotused Vene Föderatsiooni Keskpanga 26. märtsi 2004. aasta määrustega nr 254-P ettenähtud viisil ja (või) krediidiasutuste poolt võimalike kahjude katteks reservide moodustamise korra kohta, mille on heaks kiitnud Vene Föderatsiooni Keskpank 20. märtsil 2006 nr 283-P, summas, mis vastab asendatavate varade bilansilisele väärtusele ja (või) krediidiasutuse võetud tingimuslike kohustuste summale.

• Samuti kehtivad krediidiasutused Üldnõuded ettevõtte nimele äriorganisatsioonid, kehtestatud § 1 ptk. 76 tsiviilseadustik. Niisiis, vastavalt artikli lõikele 4 Tsiviilseadustiku 1473 kohaselt ei tohi ettevõtte nimi sisaldada: välisriikide täielikke või lühendatud ametlikke nimesid, samuti nendest nimedest tulenevaid sõnu; föderaalvalitsusorganite, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste valitsusorganite ja kohalike omavalitsusorganite täielikud või lühendatud ametlikud nimed; rahvusvaheliste ja valitsustevaheliste organisatsioonide, samuti avalike ühenduste täis- või lühendatud nimed; nimetused, mis on vastuolus avalike huvidega, samuti inimlikkuse ja moraali põhimõtetega.
• Vaata: Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Pank) arveldusvõrgu kaudu makseid sooritavate arveldusosaliste pangatunnuskoodide kataloogi eeskirjad, kinnitatud Vene Föderatsiooni Keskpanga poolt 6. mail 2003 nr 225 -P. Lõiked 1 ja 93, lõige 1, art. 333.33 maksuseadustik.
• Seoses mittetulundusühingutega. omades õigust teha rahaülekandeid ilma pangakontosid avamata ja muid nendega seotud pangatoiminguid, on kaks tunnust: a) kvalifikatsiooninõuded on kehtestatud ainult sellise MTÜ juhile ja pearaamatupidajale: b) kvalifikatsiooninõuded ise , lisaks karistusregistri puudumisele koosnevad need inimesed on kõrgemad kutseharidus.
• Esitatakse ainult juhul, kui krediidiasutuse riikliku registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamise taotluses on näidatud rahaliste vahendite, arvete, makse- ja arveldusdokumentide kogumise toimingud ja sularahateenus füüsilised ja juriidilised isikud.
Seadus ise sisaldab viidet artikli 2 lõikele 2. Vene Föderatsiooni tööseadustiku artikkel 254, kuid kuna praegu kehtib tööseadustik, mis jõustus 1. veebruaril 2002, tuleks juhinduda artikli lõike 7 normidest. Tööseadustiku artikkel 81.
• cm: Oleinik, O. M. Pangandusõiguse alused. Lk 89.
• cm: Oleinik, O.M. Pangandusõiguse alused. Lk 94.
• Tehti otsus olemasolevate, alla 180 miljoni rublase kapitaliga pankade tegevuse jätkamise võimaluse kohta alates 1. jaanuarist 2007 tingimusel, et nende kapital ei lange alla nende nõuete kehtestamise ajal saavutatud taseme. kuid sarnaneb 1989. aastal Euroopa Liidus vastu võetud otsusega.

Kõik Vene Föderatsioonis loodud krediidiorganisatsioonid kui juriidilised isikud peavad riiklikult registreerima. Pankade riiklikku registreerimist teostavad föderaalasutused samamoodi nagu kõik muud juriidilised isikud maksuteenus(Föderaalne maksuteenistus). Pangategevuse õiguse saamiseks peab pank saama pangatoimingute tegemiseks tegevusloa.
Krediidiasutuste riiklik registreerimine ja nende tegevuse litsentsimine on panganduse regulatsioonisüsteemi kõige olulisem komponent kõikides tururiikides. Registreerimine ja litsentsimine reguleerivad erinevate organisatsioonide juurdepääsu teenusele finantsturul. Eriti karmid nõuded on kehtestatud neile organisatsioonidele, kes sisenevad krediiditurule, st pankadele. Peaaegu kõik riigid nõuavad loodava panga eriregistreerimist ja selle avamiseks loa (litsentsi) saamist.
Litsentsi andmise eesmärk on takistada ebastabiilsete kõrge riskitasemega organisatsioonide sisenemist finantsturule, mille asutajate maine on kahtlane. Registreerimisel ja litsentsimisel kinnitatakse järgmist:
esiteks panga asutajate pädevus selle loomiseks (pädevus turule sisenemiseks);
? teiseks on asutajatel piisav kapital selle tagamiseks
panga jätkusuutlik toimimine;
kolmandaks tulevase panga juhtide kvalifikatsioon ja äriline maine. Vene Föderatsioonis on nõuded krediidiorganisatsiooni asutajatele ja juhtkonna töötajatele kehtestatud föderaalseadusega "Pankade ja pangandustegevuse kohta".
Krediidiorganisatsiooni asutajateks võivad olla väga erinevad füüsilised ja juriidilised isikud, kelle osalemine krediidiorganisatsioonis ei ole kehtivate õigusaktidega keelatud. Panga asutajatel ei ole õigust astuda panga liikmeks esimese kolme aasta jooksul alates selle registreerimise kuupäevast; st võtta oma osa täielikult või osaliselt välja panga põhikapitalist; juriidiline isik ei saa olla asutaja, kui on võlg föderaaleelarvele, Vene Föderatsiooni moodustava üksuse eelarvele ja kohalikule eelarvele, olenemata selle tasumise edasilükkamisest. Juriidiline isik - asutajal peab olema stabiilne finantsseisund, valdus jääkraha teha sissemakseid krediidiasutuse põhikapitali, tegutseda kolm aastat, täita kohustusi föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustava üksuse eelarve ja kohaliku eelarve ees viimase kolme aasta jooksul.
Krediidiorganisatsiooni nõuetekohase juhtimise tagamiseks ja sellest lähtuvalt tema tegevuse riskide vähendamiseks kehtestab seadus kvalifikatsiooninõuded loodud krediidiorganisatsioonide täitevorganite juhi ja pearaamatupidaja ametikohale kandideerijatele.
Nendele ametikohtadele kandideerijatel peab olema õigus- või majanduskõrgharidus ning krediidiasutuse allüksuse juhtimise kogemus; neil ei tohiks olla varavastaste kuritegude, majandus- või ametikuritegude toimepanemise eest kriminaalkorras karistamist; nad ei tohi aasta jooksul toime panna kaubandus- ja rahandusvaldkonnas haldusrikkumisi, neil peab olema hea ärialane maine.
Vene Föderatsioonis teeb krediidiasutuste registreerimise otsuse Venemaa Pank, kes annab välja ka litsentse pangatoiminguteks. Üldine protseduur krediidiasutuste registreerimine ja pangandustegevuse litsentsimine on määratud seadusega 40 Pangad ja pangandus. Krediidiorganisatsioonide registreerimise kord on üksikasjalikult reguleeritud Vene Föderatsiooni Keskpanga 14. jaanuari 2004. aasta juhendiga nr 109-I 40 krediidiorganisatsioonide riikliku registreerimise ja väljastamise kohta panga otsuste tegemise korra kohta. pangatoimingute litsentsid" (muudetud Vene Föderatsiooni Keskpanga juhistega 5.2006. ).
Krediidiorganisatsiooni registreerimise protseduur hõlmab järgmisi põhietappe:
1. Enne asutamislepingu (asutamislepingu) allkirjastamist saadavad krediidiasutuse asutajad Venemaa Pangale taotluse krediidiasutuse kavandatud ametlike ja lühendatud nimede esialgseks heakskiitmiseks. Venemaa Pank saadab viie tööpäeva jooksul pärast taotluse saamist krediidiasutuse asutajatele kirjaliku teate, milles kinnitab väljapakutud nimede esialgset heakskiitu.
2. Asutajad saadavad Venemaa Panga territoriaalsele büroole ettenähtud asukohas kõik vajalikud dokumendid.
3. Venemaa Panga territoriaalne asutus vaatab esitatud dokumendid läbi ja teeb asjakohase otsuse hiljemalt kolme kuu jooksul alates nende kättesaamisest. Kui esitatud dokumentide kohta on märkusi, tagastatakse need asutajatele koos kirjaliku arvamusega. Kui märkusi ei ole, saadab territoriaalne asutus Venemaa Pangale positiivse järelduse koos krediidiasutuse asutajate esitatud originaaldokumentide lisamisega.
4. Venemaa Pank vaatab saadud dokumendid läbi ja teeb otsuse krediidiasutuse riikliku registreerimise võimaluse kohta kuni kuue kuu jooksul alates kõigi selleks vajalike dokumentide territoriaalsele asutusele esitamise kuupäevast. Kui riikliku registreerimise kohta tehakse positiivne otsus, saadab Venemaa Pank volitatud registreerimisasutusele loodava krediidiasutuse kavandatud asukohas selle riiklikuks registreerimiseks vajalikud dokumendid. Venemaa Pangal on õigus keelduda krediidiorganisatsiooni riiklikust registreerimisest järgmistel põhjustel: pangajuhtide ja pearaamatupidaja ametikohtadele pakutud kandidaatide ebaühtlus, samuti kandidaatide ärilise maine ebaühtlus. kehtestatud kvalifikatsiooninõuetega juhatus (nõukogu); krediidiorganisatsiooni asutajate ebarahuldav majanduslik olukord; Venemaa Pangale riiklikuks registreerimiseks esitatud dokumentide vastuolu Venemaa Panga föderaalseaduste ja määruste nõuetega. Riiklikust registreerimisest keeldumise otsus peab olema motiveeritud ja edastatud krediidiorganisatsiooni asutajatele kirjalikult.
5. Venemaa Panga territoriaalne asutus, olles saanud volitatud registreerimisasutuselt krediidiorganisatsiooni registreerimise tõendi ja teate selle lisamise kohta Riiklik register juriidilised isikud registreerivad oma riikliku registreerimise kohta:
saadab asutajatele krediidiasutuse riikliku registreerimise teatise, märkides selle jaoks avatud korrespondentkonto andmed;
väljastab krediidiorganisatsiooni juhatuse esimehele või muule volitatud isikule krediidiasutuse riikliku registreerimise tõendi originaali.
Krediidiorganisatsiooni asutajad peavad tasuma 100% põhikirjas märgitud põhikapitalist ühe kuu jooksul pärast krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise teate saamist. Territoriaalne
?Venemaa Panga asutus kontrollib põhikapitali sissemaksmise seaduslikkust; 100% põhikapitali õigeaegse ja korrektse maksmise kinnitamine on krediidiorganisatsioonile pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmise aluseks.
Litsents on juriidilise isikuna registreeritud krediidiasutuse pangandustegevuse aluseks. Litsentsis määratakse kindlaks pangatoimingud, mida krediidiasutusel on õigus teha, ning valuuta, milles neid pangatoiminguid teha saab. Litsents väljastatakse kehtivusaja piiranguta. Pangatoimingute tegemiseks loa saamiseks peab krediidiasutusel olema Venemaa Panga kehtestatud suuruses põhikapital, pangatoimingute tegemiseks vajalikud seadmed ning samuti peab krediidiasutusel olema panga eeskirjade kohaselt spetsialistide kvalifikatsiooninõuded. Venemaa Pank.
?Praegu saab Vene Föderatsioonis vastloodud pangale pangatoimingute tegemiseks anda kolme tüüpi litsentse:
litsents pangatoimingute tegemiseks rublades rahaliste vahenditega (ilma õiguseta kaasata eraisikutelt raha hoiustena);
litsents pangatoimingute tegemiseks rahaliste vahenditega rublades ja välisvaluutas (ilma õiguseta kaasata eraisikutelt raha hoiustena). Selle litsentsi olemasolul on pangal õigus luua korrespondentsuhteid piiramatu arvu välispankadega;
litsents hoiuste meelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks.
Selle litsentsi saab pangale väljastada samaaegselt teist tüüpi litsentsiga.
Oma tegevuse laiendamiseks võib pank hankida lisalitsentse. Nende saamiseks peab ta olema viimased 6 kuud majanduslikult stabiilne; täitma Venemaa Panga kehtestatud kapitalinõudeid; täitma Venemaa Panga kohustuslikke reservinõudeid; ei ole võlgu föderaaleelarvele, Vene Föderatsiooni moodustava üksuse eelarvele, kohalikule eelarvele ja riigile eelarvevälised fondid: omama sobivat organisatsiooniline struktuur, sealhulgas sisekontrolliteenistus; täitma Venemaa Panga kvalifikatsiooninõudeid pangatöötajatele; järgima tehnilisi nõudeid, sealhulgas nõudeid pangatoimingute tegemiseks vajalike seadmete kohta.
Oma tegevuse laiendamiseks võib olemasolevale pangale väljastada järgmist tüüpi litsentse pangatoimingute tegemiseks:

• litsents pangatoimingute tegemiseks rahaliste vahenditega rublades ja välisvaluutas (ilma õiguseta kaasata eraisikutelt raha hoiustena);
• litsents hoiuste meelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks. Selle litsentsi saab pangale väljastada olemasolu korral või samaaegselt

Teemast lähemalt 2.2. PANKADE REGISTREERIMINE JA PANGANDUSTEGEVUSE LITSENTS:

1. Teema 14. Pangategevuse finants- ja õiguslik regulatsioon
2. 2.2. PANKADE REGISTREERIMINE JA PANGANDUSTEGEVUSE LITSENTS
3. 6.1. Pangandustegevuse õigusliku regulatsiooni mõiste ja liigid
4. § 2. Juhtimissüsteemi eripära pangandustegevuse riiklikul reguleerimisel. Pangategevuse riikliku reguleerimise liigid.
5. § 1. Regulatiivne regulatsioon pangandustegevuse riikliku reguleerimise õigusmehhanismis.
6. § 2 Individuaalse õigusliku regulatsiooni õiguslikud vahendid pangandustegevuse riikliku reguleerimise süsteemis.

- Autoriõigus - Advokatuur - Haldusõigus - Haldusmenetlus - Monopolivastane ja konkurentsiõigus - Vahekohtumenetlus (majandus) - Audit - Pangandussüsteem - Pangaõigus - Äri - Raamatupidamine - Asjaõigus - Riigiõigus ja haldus - Tsiviilõigus ja protsess - Rahaõiguse ringlus , rahandus ja krediit – raha –

Krediidiorganisatsiooni riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamiseks nõuab Vene Föderatsiooni Keskpank panga asutajatelt teatud dokumentide esitamist Venemaa Panga territoriaalbüroole selle ettenähtud asukohas, koos kaaskirjaga.

1. Riikliku registreerimise taotlus krediidiorganisatsioon, mis on koostatud vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse dekreediga kinnitatud vormile. See näitab ka teavet krediidiasutuse alalise täitevorgani asukoha kohta. Taotlusele on lisatud taotlus krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamiseks.

2. Asutamisleping, mis sisaldab:

• asutajate kohustus luua krediidiorganisatsioon;
• selle loomise ühistegevuse kord;
• krediidiorganisatsiooni asutajate koosseis;
• asutajate krediidiasutusele üleandmise tingimused ja osalemine selle tegevuses;
• asutajate vahelise kasumi jaotamise tingimused ja kord;
• asutajate liikmeskonnast väljaastumise kord;
• põhikapitali suurus. Föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" sätestab, et krediidiorganisatsiooni põhikapital koosneb selle osalejate hoiuste summast ja määrab võlausaldajate huve tagava vara minimaalse summa. Värskelt registreeritud krediidiasutuste põhikapitali miinimumsumma kehtestab Venemaa Pank sõltuvalt krediidiasutuse tüübist;
• iga asutaja osa suurus põhikapitalis;
• hoiuste suurus ja koostis;
• krediidiasutuse asutamisel põhikapitali sissemaksete tegemise kord ja tähtajad;
• teave juhtorganite koosseisu ja pädevuse ning nende otsuste tegemise korra kohta.

Asutamisleping tuleb allkirjastada kõik asutajad.

3. Krediidiorganisatsiooni asutajate koosoleku poolt kinnitatud põhikiri. See peaks sisaldama:

• krediidiasutuse ettevõtte ja lühendatud nimi vene keeles;
• andmed krediidiasutuse juhtorganite ja selle eraldiseisvate üksuste asukoha kohta;
• krediidiasutuse tehtud pangatoimingute ja -tehingute loetelu, mis on määratud vastavalt Art. 5 föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta";
• teave põhikapitali suuruse, selle moodustamise korra, samuti reservfondi suuruse ja iga-aastaste sissemaksete kohta selle moodustamiseks;
• teave krediidiorganisatsiooni juhtorganite, sealhulgas selle täitevorganite ja krediidiorganisatsiooni sisekontrolliorganite süsteemi, nende moodustamise korra ja volituste kohta;
• sätted, mis puudutavad dokumentide arvestuse ja ohutuse tagamist, samuti nende õigeaegset ja ettenähtud korras riiklikku hoiule üleandmist krediidiasutuse reorganiseerimise ja likvideerimise ajal;
• krediidiasutuse saneerimise ja likvideerimise korda määratlevad sätted.

4. Krediidiorganisatsiooni äriplaan, mis on koostatud vastavalt kehtestatud nõuetele reguleerivad dokumendid Venemaa Panga ja asutajate üldkoosoleku poolt heaks kiidetud.
5. Asutajate üldkoosoleku protokoll, mis sisaldab lahuseid:

• krediidiasutuse loomise kohta;
• selle nime kinnitamisel;
• krediidiasutuse põhikirja kinnitamisel;
• ainsa täitevorgani, tema asetäitjate, krediidiorganisatsiooni kollegiaalse täitevorgani liikmete, pearaamatupidaja, pearaamatupidaja asetäitja ametikohtadele kandideerijate kinnitamisel;
• äriplaani kinnitamise kohta;
• juhatuse liikmete valimise kohta;
• asutajate mitterahalise vara vormis krediidiorganisatsiooni põhikapitali sissemaksete rahalise hindamise kinnitamise kohta;
• Venemaa Pangale riiklikuks registreerimiseks esitatud dokumentidele alla kirjutama volitatud isiku määramise kohta.

6. Krediidiorganisatsiooni registreerimise riigilõivu (lõivu) tasumist kinnitavad dokumendid (in summas 2000 rubla) ja litsentsitasu pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmise kaalumise eest (0,1% põhikapitalist).

7. Asutajate riiklikku registreerimist kinnitavate dokumentide koopiad, või mis sisaldavad selliseid väljavõtteid vastavast ühtsest riiklikust registrist, asutamisdokumentide koopiad, asutajate raamatupidamisaruannete usaldusväärsuse auditi aruanded koos bilansi lisadega, kasumiaruanded viimase 3 tegevusaasta kohta, kinnitus maksuhaldurid asutajate kohustuste täitmine eelarve ees, koopiad väljaannetest, milles avaldati asutajate raamatupidamise aastaaruanne.

8. Juhi, pearaamatupidaja ja pearaamatupidaja asetäitja ametikohale kandideerijate küsimustikud krediidiorganisatsioon. Need täidavad need isikud isiklikult ja sisaldavad teavet nende õigus- või majandusalase kõrghariduse kohta; krediidiasutuse osakonna või muu allüksuse juhtimise kogemus; teave teie karistusregistri kohta. Samuti tuleb esitada dokumendid, mis kinnitavad taotleja haridust ja nende kandidaatide teostamisõigust töötegevus Vene Föderatsiooni territooriumil. Lisaks on vaja esitada kirjalik teade, mis sisaldab krediidiorganisatsiooni juhatuse liikmete nimekirja ja teavet nende isikute krediidiorganisatsiooni juhatusse valimist takistavate aluste puudumise kohta.

9. Koopiad dokumentidest, mis kinnitavad asutaja või muu isiku omandiõigust (rendiõigust) valminud hoonele (ruumidele), milles krediidiorganisatsioon hakkab asuma, rentimise kohustust pärast krediidiasutuse riiklikku registreerimist ja üürileandja nõusolekut. sellele juhul, kui hoonet ei tehta sissemaksena krediidiasutuse põhikapitali.

Vene Föderatsioonis toimub krediidiasutuste registreerimine vastavalt föderaalseadustele "Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta" ning "Pankade ja pangandustegevuse kohta". Otsuse krediidiasutuse riikliku registreerimise kohta teeb Venemaa Pank. Krediidiasutuste asutamist, reorganiseerimist ja likvideerimist puudutava teabe, samuti muu föderaalseadustega sätestatud teabe sisestamise ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse teostab volitatud registreerimisasutus krediidiasutuste otsuse alusel. Venemaa Pank vastava riikliku registreerimise kohta. Venemaa Panga suhtlus volitatud registreerimisasutusega krediidiasutuste riikliku registreerimise küsimustes toimub viisil, mille Venemaa Pank on kokku leppinud volitatud registreerimisasutusega.

Krediidiorganisatsiooni riiklikuks registreerimiseks vajalikud dokumendid

Krediidiorganisatsiooni riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamiseks nõuab Vene Föderatsiooni Keskpank panga asutajatelt teatud dokumentide esitamist Venemaa Panga territoriaalbüroole selle ettenähtud asukohas, koos kaaskirjaga. Nende analüüs aitab kindlaks teha tulevase panga potentsiaalset finantsstabiilsust, konkurentsivõimet, selle toimimise otstarbekust, klientide vajaduste rahuldamise võimet ning töötada kehtivate seaduste raames. Sellised dokumendid hõlmavad järgmist.

1. Krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise taotlus, mis on koostatud vastavalt Vene Föderatsiooni valitsuse 19. juuni 2002. a. nr 439 "Riiklikuks registreerimiseks kasutatavate dokumentide vormide ja vormistamise nõuete kinnitamise kohta" kinnitatud vormile. juriidilised isikud, aga ka üksikisikud kui üksikettevõtjad”. See näitab ka teavet krediidiasutuse alalise täitevorgani asukoha kohta. Taotlusele on lisatud taotlus krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamiseks.

2. Asutamisleping, mis sisaldab:

• asutajate kohustus luua krediidiorganisatsioon;
• selle loomise ühistegevuse kord;
• krediidiorganisatsiooni asutajate koosseis;
• asutajate krediidiasutusele üleandmise tingimused ja osalemine selle tegevuses;
• asutajate vahelise kasumi jaotamise tingimused ja kord;
• asutajate liikmeskonnast väljaastumise kord;
• põhikapitali suurus. Föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta" sätestab, et krediidiorganisatsiooni põhikapital koosneb selle osalejate hoiuste summast ja määrab võlausaldajate huve tagava vara minimaalse summa. Värskelt registreeritud krediidiasutuste põhikapitali miinimumsumma kehtestab Venemaa Pank sõltuvalt krediidiasutuse tüübist;
• iga asutaja osa suurus põhikapitalis;
• hoiuste suurus ja koostis;
• krediidiasutuse asutamisel põhikapitali sissemaksete tegemise kord ja tähtajad;
• teave juhtorganite koosseisu ja pädevuse ning nende otsuste tegemise korra kohta.

Asutamisleping tuleb allkirjastada kõik asutajad.

3. Krediidiorganisatsiooni asutajate koosoleku poolt kinnitatud põhikiri. See peaks sisaldama:

• krediidiasutuse ettevõtte ja lühendatud nimi vene keeles;
• andmed krediidiasutuse juhtorganite ja selle eraldiseisvate üksuste asukoha kohta;
• krediidiasutuse tehtud pangatoimingute ja -tehingute loetelu, mis on määratud vastavalt Art. 5 föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta";
• teave põhikapitali suuruse, selle moodustamise korra, samuti reservfondi suuruse ja iga-aastaste sissemaksete kohta selle moodustamiseks;
• teave krediidiorganisatsiooni juhtorganite, sealhulgas selle täitevorganite ja krediidiorganisatsiooni sisekontrolliorganite süsteemi, nende moodustamise korra ja volituste kohta;
• sätted, mis puudutavad dokumentide arvestuse ja ohutuse tagamist, samuti nende õigeaegset ja ettenähtud korras riiklikku hoiule üleandmist krediidiasutuse reorganiseerimise ja likvideerimise ajal;
• krediidiasutuse saneerimise ja likvideerimise korda määratlevad sätted.

4. Krediidiasutuse äriplaan, mis on koostatud vastavalt Venemaa Panga regulatiivdokumentidega kehtestatud nõuetele ja kinnitatud asutajate üldkoosoleku poolt.
5. Asutajate üldkoosoleku protokoll, mis sisaldab otsuseid:

• krediidiasutuse loomise kohta;
• selle nime kinnitamisel;
• krediidiasutuse põhikirja kinnitamisel;
• ainsa täitevorgani, tema asetäitjate, krediidiorganisatsiooni kollegiaalse täitevorgani liikmete, pearaamatupidaja, pearaamatupidaja asetäitja ametikohtadele kandideerijate kinnitamisel;
• äriplaani kinnitamise kohta;
• juhatuse liikmete valimise kohta;
• asutajate mitterahalise vara vormis krediidiorganisatsiooni põhikapitali sissemaksete rahalise hindamise kinnitamise kohta;
• Venemaa Pangale riiklikuks registreerimiseks esitatud dokumentidele alla kirjutama volitatud isiku määramise kohta.

6. Dokumendid, mis kinnitavad krediidiasutuse registreerimise riigilõivu (summas 2000 rubla) ja litsentsitasu tasumist pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmise kaalumise eest (summas 0,1% krediidiasutusest). põhikapital).

7. Koopiad dokumentidest, mis kinnitavad asutajate riiklikku registreerimist või mis sisaldavad selliseid väljavõtteid vastavast ühtsest riiklikust registrist, asutamisdokumentide koopiad, asutajate raamatupidamisaruannete usaldusväärsuse auditi aruanded koos bilansi, kasumi ja aruande lisamisega. kahjuaruanded viimase 3 tegevusaasta kohta, maksuhalduri kinnitus asutajate eelarvete täitmise kohustuste kohta, koopiad väljaannetest, milles avaldati asutajate finantsaruanded.

8. Krediidiorganisatsiooni juhtide, pearaamatupidaja ja pearaamatupidaja asetäitja ametikohtadele kandideerijate küsimustikud. Need täidavad need isikud isiklikult ja sisaldavad teavet nende õigus- või majandusalase kõrghariduse kohta; krediidiasutuse osakonna või muu allüksuse juhtimise kogemus; teave teie karistusregistri kohta. Samuti tuleb esitada dokumendid, mis kinnitavad taotlejate haridust ja nende kandidaatide õigust teostada töötegevust Vene Föderatsiooni territooriumil. Lisaks on vaja esitada kirjalik teade, mis sisaldab krediidiorganisatsiooni juhatuse liikmete nimekirja ja teavet nende isikute krediidiorganisatsiooni juhatusse valimist takistavate aluste puudumise kohta.

9. Koopiad dokumentidest, mis kinnitavad asutaja või muu isiku omandiõigust (rendiõigust) valminud hoonele (ruumidele), milles krediidiorganisatsioon hakkab asuma, rentimise kohustust pärast krediidiasutuse riiklikku registreerimist ja üürileandja nõusolekut. sellele juhul, kui hoonet ei tehta sissemaksena krediidiasutuse põhikapitali.

10. Krediidiasutuse sularahatehingute tegemise nõuete täitmise kohta järelduse koostamiseks vajalikud dokumendid.

11. Krediidiorganisatsioonis üle 5% aktsiate (osaluste) omandamise teatamine.

12. Föderaalse monopolivastase asutuse järeldus.

13. Krediidiasutuse aktsiate esmaemissiooni registreerimiseks vajalikud dokumendid.

14. Krediidiasutuse asutajate nimekiri, mis tuleb esitada paberkandjal.

Kõik dokumendid krediidiasutuse registreerimiseks ja pangandustegevuseks loa saamiseks esitatakse Venemaa Panga territoriaalsele büroole loodud krediidiasutuse kavandatud asukohas hiljemalt ühe kuu jooksul pärast asutamislepingu sõlmimist ja kinnitamist. täiendava või piiratud vastutusega ettevõtete krediidiorganisatsiooni põhikirja ja asutamisel lepingu sõlmimist krediidiasutuse põhikirja koostamise ja kinnitamise kohta. aktsiaselts.

Pärast nende dokumentide saamist väljastab Venemaa Panga territoriaalne filiaal krediidiorganisatsiooni asutajatele kirjaliku kinnituse nende kättesaamise kohta ja vaatab need dokumendid läbi 90 päeva jooksul. Kui samal ajal tekivad nende kohta teatud kommentaarid, tagastab Venemaa Pank need asutajatele läbivaatamiseks koos kirjaliku järeldusega. Kui kommentaare ei ole, saadab Venemaa Panga territoriaalne filiaal Venemaa Panga krediidiasutuste litsentseerimistegevuse ja finantsseisundi taastamise osakonnale positiivse järelduse, mis peab sisaldama täielikku teavet, mille põhjal tehti järeldus. tehti loodud krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise võimaluse ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamise kohta. See sisaldab:

• teave dokumentide läbivaatamise tähtaegade kohta;
• äriplaani hindamine;
• teave väärtasjadega tehingute tegemiseks kasutatava krediidiasutuse ruumide vastavuse kohta Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele;
• teave Venemaa Panga territoriaalsele filiaalile teatise esitamise kohta rohkem kui 5% krediidiorganisatsiooni aktsiate (aktsiate) omandamise ja asutajatevahelise seose olemasolu kohta, samuti tunnuste kohta sellisest ühendusest (kokkuleppe olemasolu, teineteise kapitalis osalemise või muu sideme vormi kohta);
• teave krediidiasutuse üle 20% aktsiate (osaluste) asutajate omandamise eelloa kohta;
• andmed krediidiasutuse juhi, pearaamatupidaja, pearaamatupidaja asetäitja ametikohale kandideerijate kvalifikatsiooninõuetele vastavuse kohta;
• teave juhatuse liikmete kandidaatide ärilise maine kvalifikatsiooninõuetele vastavuse ja majanduskuritegude toimepanemise eest karistatava puudumise kohta;
• teave asutajate poolt pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamiseks dokumentide esitamise kohta. Järeldusele on lisatud krediidiasutuse asutajate esitatud dokumendid.

Otsus krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamise kohta või Venemaa Panga poolt nende dokumentide läbivaatamise alusel keeldumise kohta tehakse hiljemalt 6 kuu jooksul alates kõigi dokumentide esitamise kuupäevast. sätestatud föderaalseadusega "Pangad ja pangandus". Pärast krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise kohta otsuse tegemist saadab Venemaa Pank 3 päeva jooksul volitatud registreerimisasutusele teabe ja dokumendid, mida see asutus vajab juriidiliste isikute ühtse riikliku registri pidamiseks. .

Tuginedes Venemaa Panga poolt vastu võetud täpsustatud otsusele ning tema esitatud vajalikule teabele ja dokumentidele, esitab volitatud registreerimisasutus hiljemalt 5 tööpäeva jooksul alates vajaliku teabe ja dokumentide kättesaamise kuupäevast teatab sellest Venemaa Pangale vastava kande ühtses riiklikus juriidiliste isikute registris ja hiljemalt järgmisel tööpäeval pärast vastava kande tegemise päeva.

Pärast volitatud registreerimisasutuselt teate saamist krediidiorganisatsiooni registreerimise kande kandmise kohta ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse sisestab Venemaa Pank krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatusse teabe peamise oleku kohta. registreerimisnumber krediidiasutus ja selle määramise kuupäev. Ja hiljemalt 3 tööpäeva jooksul alates kuupäevast, kui volitatud registreerimisorgan on saanud teabe krediidiorganisatsiooni ühtsesse juriidiliste isikute registrisse tehtud kande kohta, teavitab ta sellest oma asutajaid nõudega tasuda 100% krediidiasutuse deklareeritud põhikapitali kuu jooksul ja väljastab asutajatele dokumendi, mis kinnitab krediidiorganisatsiooni kohta kande tegemist juriidiliste isikute ühtses riiklikus registris. Krediidiorganisatsioonide riikliku registreerimise eest võetakse riigilõivu Vene Föderatsiooni õigusaktidega kehtestatud viisil ja ulatuses. Krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise teade avaldatakse Venemaa Panga bülletäänis.

Krediidiorganisatsiooni riiklikust registreerimisest keeldumise põhjused

Venemaa Pangal on õigus keelduda riiklikust registreerimisest krediidiasutus järgmistel põhjustel:

1. täitevorganite juhi, pearaamatupidaja ja tema asetäitja ametikohale kandideerijate kvalifikatsiooninõuetele mittevastavus. Nendele ametikohtadele pakutud kandidaatide mittevastavus käesolevatele kvalifikatsiooninõuetele tähendab: neil puudub õigus- või majandusalane kõrgharidus ja kogemus pangandustegevusega seotud krediidiasutuse osakonna või muu allüksuse juhtimisel või kahe kvalifikatsiooni puudumisel. aastane kogemus sellise osakonna või osakonna juhtimisel; majandussfääri kuritegude toimepanemise eest karistatav; kaubandus- ja rahandusalase haldusõiguserikkumise toimepanemine viimase aasta jooksul; nende isikutega sõlmitud töölepingu (lepingu) lõpetamine administratsiooni algatusel viimase 2 aasta jooksul; viimase 3 aasta jooksul esitanud krediidiasutusele, kus iga nimetatud kandidaat oli krediidiasutuse juhi ametikohal, nõude asendada ta krediidiorganisatsiooni juhiks föderaalseaduses "On Keskpank Venemaa Föderatsioon (Venemaa Pank)"; nende kandidaatide ärilise maine mittevastavus nende alusel vastu võetud föderaalseaduste ja Venemaa Panga määrustega kehtestatud nõuetele; muude föderaalseadustega kehtestatud põhjuste olemasolu;

2) krediidiorganisatsiooni asutajate ebarahuldav finantsseisund või nende kohustuste täitmata jätmine föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees viimase 3 aasta jooksul;

3. Venemaa Pangale krediidiasutuse riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamiseks esitatud dokumentide vastuolu föderaalseaduste ja nende alusel vastu võetud Venemaa Panga määruste nõuetega;

4. direktorite nõukogu (nõukogu) liikmete kandidaatide ärilise maine mittevastavus kvalifikatsiooninõuetele, mis on kehtestatud nende alusel vastu võetud föderaalseaduste ja Venemaa Panga määrustega ning kas neil on karistatus majandussfääri kuriteo toimepanemise eest. Otsus keelduda krediidiasutuse riiklikust registreerimisest ja anda talle pangatoimingute tegemiseks litsents edastatakse krediidiorganisatsiooni asutajatele kirjalikult ja see peab olema motiveeritud. Krediidiorganisatsiooni riiklikust registreerimisest ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljaandmisest keeldumise saab edasi kaevata vahekohtus.

Vastloodud krediidiorganisatsioonide pangandustegevuse litsentsimise kord

Riiklik registreerimine ei ole krediidiasutuse tegevuse alustamiseks piisav alus, selleks peab ta hankima pangatoimingute tegemiseks litsentsi, mis väljastatakse föderaalseadusega "Pankade ja pangandustegevuse kohta" ja Venemaa Panga määrused, mis on vastu võetud selle alusel. Pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamise alused on:

• kinnitus 100% deklareeritud põhikapitali õigeaegse ja seadusliku maksmise kohta;
• aktsiaseltsi vormis krediidiorganisatsiooni aktsiate esmaemissiooni tulemuste aruande registreerimine.

Asutajad peavad tasuma deklareeritud põhikapitali 1 kuu jooksul pärast registreerimisteate saamist ja esitama seda kinnitavad dokumendid see makse. Sellised dokumendid on vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga juhistele nr 109: maksekorraldused, millel on täitmismärk; asutajate vara vastuvõtmise ja üleandmise aktid, mis on kantud krediidiasutuse bilansi põhikapitali; sõltumatu hindaja järeldus vara mitterahalises vormis hindamise kohta, samuti riigi finantskontrolli organi järeldusotsus; koopiad dokumentidest, mis kinnitavad krediidiasutuse omandiõigust mitterahalisel kujul asutajate poolt sissemaksena põhikapitali; krediidiorganisatsiooni asutajate täielik nimekiri. Kui krediidiorganisatsioon luuakse aktsiaseltsi vormis, esitatakse aktsiate esmaemissiooni tulemuste aruanne.

Pärast nende dokumentidega tutvumist väljastab Venemaa Pank krediidiasutusele kolme päeva jooksul litsentsi pangatoimingute tegemiseks. Litsentsi väljastamise kaalumise eest võetakse litsentsitasu Venemaa Panga määratud summas, kuid mitte rohkem kui 1% krediidiasutuse deklareeritud põhikapitalist. See tasu läheb föderaaleelarvesse.

Vastloodud pangale võidakse pangatoimingute tegemiseks väljastada järgmist tüüpi litsentse:

• litsents pangatoimingute tegemiseks rublades rahaliste vahenditega (ilma õiguseta kaasata eraisikutelt raha hoiustena);
• panganduslitsents vahenditega rublades ja välisvaluutas (ilma õiguseta hoiule raha kaasata). Nimetatud litsentsi olemasolul on pangal õigus luua korrespondentsuhteid piiramatu arvu välispankadega;
• litsents hoiuste meelitamiseks ja väärismetallide paigutamine. Määratud litsentsi saab pangale väljastada samaaegselt litsentsiga rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega pangatoimingute tegemiseks (ilma deposiidile raha kaasamise õiguseta).

Sõltuvalt eesmärgist võidakse vastloodud pangavälisele krediidiorganisatsioonile pangatoimingute tegemiseks väljastada järgmist tüüpi litsentsid:

• litsents pangatoimingute tegemiseks rublades või rublades ja välisvaluutas arveldamiseks pangaväliste krediidiasutuste jaoks;
• litsents pangatoimingute tegemiseks rublades või rublades ja välisvaluutas rahaliste vahenditega pangavälistele krediidiorganisatsioonidele, kes teostavad hoiu- ja krediiditoiminguid.

Pangalitsentsis on määratud pangatoimingud, mida krediidiasutusel on õigus teha, samuti valuuta, milles neid pangatoiminguid teha saab. Pangatoimingute tegemise litsents väljastatakse selle kehtivusaega piiramata.

Krediidiorganisatsiooni riiklikul registreerimisel ja litsentsimisel on teatud omadused välisinvesteering ja välispankade filiaalid. Välisinvesteeringutega krediidiorganisatsioonide ja välispanga filiaalide riikliku registreerimise ja litsentsimise kord on reguleeritud föderaalseadusega "Pankade ja pangandustegevuse kohta", Vene Föderatsiooni Keskpanga määrused nr 437 "Konkreetsete pankade erisuste kohta". välisinvesteeringutega krediidiasutuste registreerimine ja Venemaa Pangalt eelneva loa saamise kord registreeritud krediidiorganisatsiooni mitteresidentide arvelt suurendamiseks põhikapitali saamise korra kohta, samuti Vene Föderatsiooni Keskpanga juhised kuupäev. 14. jaanuar 2004 nr 109-I “Krediidiorganisatsioonide riikliku registreerimise ja pangatoiminguteks litsentside väljastamise otsuste tegemise korra kohta Venemaa Pangas”. Nende dokumentide kohaselt on välisosalusega krediidiasutuste riikliku registreerimise ja litsentsi saamise põhijooneks Venemaa Pangalt eelloa saamine välisinvesteeringutega krediidiasutuste loomiseks. Eelluba tähendab Venemaa Panga põhimõttelist nõusolekut konkreetse mitteresidendi osalemiseks residendist krediidiorganisatsiooni loomises. Loa väljastamise küsimuse kaalumisel võtab Venemaa Pank arvesse:

• osaluskvoodi kasutustase väliskapital Venemaa pangandussüsteemis;

• mitteresidentidest asutajate finantsseisund ja äriline maine;

• rakenduste järjestus.

Venemaa Pank võtab arvesse ka asutajate asukohariikidest pärit välisinvesteeringute suurust Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi, samuti Vene Föderatsiooni ja selle riigi kahepoolsete suhete olemust, kus iga asutaja asub. asub. Lisaks rakendab Venemaa Pank erimeetmeid välisinvesteeringute suhtes pangandussüsteem Venemaa Föderatsioon mitteresidentidest asutajatelt, kelle registreerimiskoht on ühes soodusriigis maksurežiim ja tariifimeetodite puudumine tolli reguleerimiseks või residendi investeeringute puhul, milles sellise mitteresidendi osakaal ületab 50%.

Loa saamiseks esitavad asutajad keskkontor Venemaa Pank (panganduse litsentsimise osakond ja auditeerimistegevus) taotlus (avaldus) välisinvesteeringuga krediidiorganisatsiooni loomise loa saamiseks. Taotlus peab sisaldama viidet mitteresidentidele - krediidiorganisatsiooni kavandatavatele asutajatele (täielik ametlik nimi - juriidilistele isikutele; perekonnanimi, eesnimi, isanimi - üksikisikutele), nende asukoht, õiguslik seisund(kodakondsus (kodakondsus) - üksikisikute puhul) iga mitteresidendi eeldatava osaluse täpne suurus krediidiasutuse põhikapitalis (numbrites ja protsentides). Kui mitteresident omandab rohkem kui 10% vastloodud krediidiorganisatsiooni põhikapitalist, peab residendi avaldus sisaldama teavet sellise mitteresidendist juriidilise isiku asutajate kohta, näidates ära nende asukoha ja lühikirjeldus oma tegevuse suunad. Taotlusele kirjutab alla välisinvesteeringuga krediidiorganisatsiooni asutajate koosoleku poolt selleks volitatud isik. Taotlusele on lisatud:

• asutamisdokumendid;
• juriidilise isiku volitatud asutuse otsus tema osalemise kohta Vene Föderatsiooni territooriumil asuva krediidiorganisatsiooni põhikapitalis;
• juriidilise isiku registreerimist kinnitava dokumendi koopia (või väljavõte sellest);
• eelmise 3 tegevusaasta bilansid, mis on kinnitatud auditi aktiga;
• tema asukohariigi vastava kontrollorgani kirjalik nõusolek osalemiseks Vene Föderatsiooni territooriumil asuva krediidiorganisatsiooni põhikapitalis või selle asutuse järeldus, et sellist nõusolekut ei ole vaja saada, ja välisriigis. eraisikule lisatakse rahvusvahelise pangandustava kohaselt esmaklassiline kinnitus välispank(mille lühiajalised kohustused on klassifitseeritud IBCA, Meeleolu" s või StandardjaVaene hinnang mitte madalam AA,esmatähtis- 1) selle isiku maksevõime (võime maksta oma osa põhikapitalis).

Venemaa Pank võib nõuda Lisainformatsioon otsuse tegemiseks vajalik.

Pärast seda, kui Venemaa Pank on nimetatud avalduse ja sellele lisatud dokumendid läbi vaadanud, saadab ta selle asutajatele infopost Venemaa Pank või Kavatsuste protokoll, allkirjastatud nimetatud krediidiorganisatsiooni asutajate ja Venemaa Panga poolt, kui välispanga (residendi) tütarettevõtte krediidiorganisatsiooni põhikapitalis eeldatakse osalemist mitteresidentidel. Samal ajal võetakse arvesse võimalust vahetada teavet pangandusjärelevalve valdkonnas peamise asutaja asukohariigi volitatud valitsusasutuse ja Venemaa Panga vahel. Luba (Kavatsuste protokoll) kehtib 1 aasta alates selle kättesaamisest (allkirjastamisest).

Pärast Venemaa Pangalt loa saamist välisinvesteeringutega krediidiorganisatsiooni ja välispanga filiaali riiklikuks registreerimiseks ning pangatoiminguteks loa saamist esitavad asutajad lisaks Venemaa krediidiorganisatsioonide esitatud dokumentidele nõuetekohaselt. vormistatud dokumendid:

• otsus välispanga osalemise kohta krediidiorganisatsiooni loomisel Vene Föderatsiooni territooriumil või panga filiaali avamise kohta;
• juriidilise isiku registreerimist ja eelmise 3 aasta bilansse kinnitav dokument, mis on kinnitatud revisjoniaktiga;
• tema asukohariigi vastava kontrollorgani kirjalik nõusolek osaleda krediidiorganisatsiooni loomises Vene Föderatsiooni territooriumil või avada pangafiliaal, kui sellist luba nõuavad tema asukohamaa õigusaktid. elukoht;
• esimese klassi kinnitus (vastavalt rahvusvaheline praktika) välispanga poolt välisriigi eraisiku maksevõime.

Nendele dokumentidele on lisatud koopia Venemaa Panga loast luua välisinvesteeringutega krediidiorganisatsioon.

Venemaa Pank vaatab need dokumendid ettenähtud viisil läbi ja teeb otsuse riikliku registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks loa väljaandmise kohta. Kui Venemaa Pank lükkab välisinvesteeringutega krediidiorganisatsiooni loomise loataotluse tagasi, saadetakse asutajad motiveeritud keeldumine. Venemaa Pank lõpetab kehtestatud kvoodi täitumisel pangatoimingute litsentside väljastamise välisinvesteeringutega pankadele ja välispankade filiaalidele.

Venemaa Pangal on õigus kehtestada föderaalseadusega “Vene Föderatsiooni Keskpanga (Venemaa Pank)” sätestatud viisil välisinvesteeringutega krediidiasutustele ja välispankade filiaalidele täiendavaid nõudeid seoses kohustuslike standarditega. , aruannete esitamise kord, juhtkonna koosseisu ja tehtud pangatoimingute loetelu kinnitamine , samuti välisinvesteeringutega äsja registreeritud krediidiasutuste põhikapitali miinimumsuuruse ja äsja registreeritud filiaalide kapitali miinimumsumma kohta. välispankadest.

Väliskapitaliga krediidiasutuste arv on viimase 9 aasta jooksul kasvanud 136-lt 202-le, kuigi teatud perioodidel esines ka langust (tabel 4.1), mis on suuresti tingitud nendele organisatsioonidele esitatavate nõuete karmistamisest. Üldiselt moodustasid välisosalusega krediidiasutused 2010. aastal ligikaudu 12% kõigist krediidiasutustest. Samas on 80 krediidiasutust, kus on 100 protsenti väliskapitali osalust.

Tabel 4.1. Välisosalusega krediidiasutuste arv

Pangatoimingud ilma registreerimiseta või ilma litsentsita on Venemaal keelatud. Vastavalt föderaalseadusele "Pankade ja pangandustegevuse kohta" (artikkel 13) tähendab litsentsita pangatoimingute teostamine juriidilise isiku poolt selliselt juriidiliselt isikult kogu nende toimingute tulemusena saadud summa sissenõudmist, samuti kahekordse rahatrahvi sissenõudmine föderaaleelarvesse. Inkasso toimub kohtus prokuröri, föderaalseadusega volitatud föderaalse täitevorgani või Venemaa Panga taotlusel. Venemaa Pangal on õigus esitada vahekohtule nõue litsentsita pangatoiminguid tegeva juriidilise isiku likvideerimiseks.

Ebaseaduslikult pangatoiminguid teinud kodanikud kannavad tsiviil-, haldus- või kriminaalvastutust seadusega kehtestatud korras. Näiteks pangandustegevuse teostamine vastavalt Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksile (artikkel 172) ilma registreerimise või litsentsita või litsentsinõuete ja -tingimuste rikkumisega, põhjustades kodanikele, organisatsioonidele või riigile suurt kahju või mis on seotud tulu suures ulatuses välja võtmine on karistatav:

• trahv 100 kuni 300 tuhat rubla. või suuruses palgad või süüdimõistetu muu sissetulek 1–2 aasta jooksul;
• kuni 4-aastane vangistus rahatrahviga kuni 80 tuhat rubla. või süüdimõistetu töötasu või muu sissetuleku ulatuses kuni 6 kuu jooksul või ilma selleta;
• vangistus 3-7 aastat rahatrahviga kuni 1 miljon rubla. või süüdimõistetu töötasu või muu sissetuleku ulatuses kuni 5 aasta jooksul või ilma selleta, kui sellise rikkumise on toime pannud organiseeritud rühm või see on seotud eriti suures ulatuses tulu väljavõtmisega.

Pankade loomise ja litsentsimise õiguslik alus

Pankade ja krediidiasutuste loomise ja litsentsimise õiguslik alus on föderaalseadused:

• Juriidiliste isikute ja üksikettevõtjate riikliku registreerimise kohta
• "Vene Föderatsiooni keskpangast (Venemaa pangad)",
• "Pankadest ja pangandustegevusest",
• "Aktsiaseltside kohta"
• "Piiratud vastutusega äriühingute kohta"
• "Füüsiliste isikute hoiuste kindlustamise kohta Vene Föderatsiooni pankades"
• Venemaa Panga 14. jaanuari 2004. aasta juhend nr 109-I “Krediidiasutuste riikliku registreerimise ja pangatoiminguteks lubade väljastamise otsuste tegemise korra kohta Venemaa Pangas”
• Venemaa Panga 24. augusti 1998. aasta juhend nr 76-I “Välisriigi territooriumil filiaale loovate ja omavate pankade tegevuse reguleerimise iseärasuste kohta”,
• Venemaa Panga 10. märtsi 2006. aasta juhend nr 128-I “Vene Föderatsiooni territooriumil krediidiasutuste poolt väärtpaberite emiteerimise ja registreerimise reeglite kohta”,
• Venemaa Panga määrus 23. aprillist 1997 nr 437 „Välisinvesteeringutega krediidiorganisatsioonide registreerimise üksikasjad ja Venemaa Pangalt registreeritud krediidiasutuse põhikirjajärgse kapitali suurendamiseks arvelt eelloa saamise kord mitteresidentidest”,
• Venemaa Panga määrus 21. septembrist 2001 nr 153-P “Hoiuse- ja krediiditoiminguid teostavate pangaväliste krediidiasutuste tegevuse usaldatavusnormatiivide reguleerimise iseärasuste kohta”,
• Venemaa Panga määrus 04.06.2003 nr 230-P “Krediidiasutuste ümberkorraldamise kohta ühinemise ja ühinemise vormis”,
• Venemaa Panga määrus 18. märtsist 2003 nr 218-P “Juriidiliste isikute - krediidiorganisatsioonide asutajate (osaliste) finantsseisundi hindamise korra ja kriteeriumide kohta”,
• Venemaa Panga 19. aprilli 2005. aasta määrus nr 268-P “Juriidiliste isikute – krediidiasutuste asutajate (osaliste) – finantsseisundi hindamise korra ja kriteeriumide kohta”,
• Venemaa Panga 14. augusti 2002. aasta käskkiri nr 1186-U “Krediidiasutuste volitatud kaptenile maksmise kohta kõigi tasandite eelarvete, riigieelarveväliste vahendite, vabade vahendite ja muu riigiasutustele kuuluva vara arvelt ja kohalikud omavalitsused”,
• Venemaa Panga 19. märtsi 1999. a käskkiri nr 513-U “Krediidiasutuste põhikapitali välisvaluutas sissemaksmise ja vastavate tehingute raamatupidamisarvestuses kajastamise korra kohta”,
• Venemaa Panga käskkiri 5. juulist 2002 nr 1176-U “Krediidiasutuste äriplaanide kohta”,
• Venemaa Panga 19. juuni 2003. aasta käskkiri nr 1292-U „Korra kohta, mille kohaselt pangandusvälise krediidiorganisatsiooni esitab Venemaa Pangale dokumente, et Venemaa Pank saaks otsustada panga staatuse saamise kohta. pangaväline krediidiorganisatsioon”,
• Venemaa Panga 16. jaanuari 2004. a käskkirjaga nr 1379-U „Hindamise kohta finantsstabiilsus pank, et tunnistada see piisavaks hoiusekindlustussüsteemis osalemiseks" ja muud regulatiivsed õigusaktid Venemaa Pank.

G Krediidiorganisatsiooni riiklikku registreerimist reguleerib art. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 51 "Juriidiliste isikute riiklik registreerimine".

Loomisprotsessi reguleerivad põhinormid kommertspank 4. peatüki §-s 2 antud Tsiviilkoodeks RF.

Krediidiorganisatsioon luuakse mis tahes omandivormi alusel äriühinguna (aktsiaselts, piiratud vastutusega äriühing või lisavastutusega äriühing). Krediidiasutus teeb pangatoiminguid väljastatud pangatoimingute litsentsi alusel Keskpank RF.

Panganduslitsents Venemaa Panga väljaantud litsents sisaldab viidet ühele litsentsitüübile, mis on määratletud 14. jaanuari 2004. aasta juhendis "Vene Panga krediidiasutuste riikliku registreerimise ja pangatoiminguteks litsentside väljaandmise otsuste tegemise kord". nr 109-I (p 8.2, 8.3 ja 14.1), pangatoimingute loetelu, mille tegemise õigus on krediidiasutusele antud, väljastamise kuupäev ja tegevusloa number. Pangatoimingute teostamise litsents väljastatakse võltsimise eest kaitstud blanketil ja sellele kirjutab alla Venemaa Panga esimees või tema asetäitja, kes juhib Venemaa Panga pangajärelevalve komiteed. Allkiri on pitseeritud Venemaa Panga pitseriga, millel on Vene Föderatsiooni riigivapp.

Venemaa Pank teeb otsuseid krediidiasutuste riikliku registreerimise kohta ja suhtleb küsimustes krediidiasutuste riiklik registreerimine Vene Föderatsiooni maksu- ja tolliministeeriumis, selle vastavad allüksused Vene Föderatsioonis (edaspidi volitatud registreerimisasutus), väljastavad krediidiasutustele litsentse pangatoimingute tegemiseks, peavad registrit pangatoimingute tegemiseks välja antud litsentside kohta, haldavad krediidiasutuste riikliku registreerimise raamatut. kontrolli- ja järelevalvefunktsioonide täitmiseks. Juriidiline isik, kes teeb pangatoiminguid ilma Vene Föderatsiooni maksu- ja tolliministeeriumis riikliku registreerimiseta, on karistatav artikli 1 alusel. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 171 ebaseadusliku ettevõtluse eest.

Kriminaalvastutus ebaseadusliku pangategevuse eest art. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 172 on sarnane artiklis sätestatuga. Vene Föderatsiooni kriminaalkoodeksi artikkel 171 (näeb ette vastutuse ebaseadusliku äritegevuse eest) ja erineb sellest ainult kuritegeliku sissetungi eriobjekti - suhete poolest pangandustegevuse valdkonnas. Ebaseaduslik pangandustegevus on rangelt võttes ebaseadusliku äritegevuse liik.

Üksus, pangatoimingute tegemine ilma litsentsita, karistatakse kogu nende toimingute tulemusena saadud summa sissenõudmisega, samuti rahatrahviga selle summa kahekordses ulatuses. Need vahendid lähevad föderaaleelarvesse. Sissenõudmine toimub kohtus vastava föderaalse täitevorgani või Venemaa Panga föderaalseadusega volitatud prokuröri taotlusel.

Krediidiorganisatsiooni riiklikuks registreerimiseks ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi saamiseks esitatakse järgmised dokumendid:

• 1) taotlus krediidiasutuse riiklikuks registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks loa väljastamiseks; krediidiasutuse riikliku registreerimise avaldus peab olema allkirjastatud krediidiasutuse asutajate üldkoosoleku poolt volitatud isiku poolt;
• 2) asutamisleping, kui selle allkirjastamine on föderaalseadusega ette nähtud, millele peavad alla kirjutama kõik krediidiasutuse asutajad; samal ajal märgitakse iga asutaja asukoht, aadress ja pangarekvisiidid (krediidiorganisatsiooni - asutaja puhul tuleks märkida pangarekvisiidid tunnuskood ja korrespondentkonto number); krediidiorganisatsiooni – juriidilise isiku – asutaja esindaja allkiri peab olema kinnitatud selle juriidilise isiku pitseriga;
• 3) tšarter;
• 4) asutajate koosoleku protokoll põhikirja vastuvõtmise ning täitevorganite juhi ja pearaamatupidaja ametikohale kandideerijate kinnitamise kohta;
• 5) tõend riigilõivu tasumise kohta;
• 6) juriidiliste isikute asutajate riikliku registreerimise tõendite koopiad, nende raamatupidamisaruannete usaldusväärsuse auditiaktid, samuti Vene Föderatsiooni ministeeriumi organite kinnitus maksude ja tasude kohta asutajate täitmise kohta; juriidilised isikud kohustused föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees viimase kolme aasta jooksul;
• 7) asutajate - üksikisikute tuludeklaratsioonid, mille on kinnitanud Vene Föderatsiooni ministeeriumi maksud ja lõivud ja mis kinnitavad krediidiorganisatsiooni põhikapitali sissemakstud vahendite päritolu;

• 8) krediidiorganisatsiooni täitevorganite juhtide ja pearaamatupidaja ametikohtadele kandideerijate ankeedid, mis on nende poolt täidetud ja mis sisaldavad teavet: nende juriidilise või majandusalase kõrgharidusega isikute olemasolu kohta (koos dokumendi koopia esitamisega). diplom või seda asendav dokument) ja krediidiorganisatsiooni pangatoimingutega seotud osakonna või muu osakonna juhtimise kogemus vähemalt üks aasta, erihariduse puudumisel - sellise üksuse juhtimise kogemus vähemalt kaks aastat ; karistusregistri olemasolu (puudumise) kohta.
• 9) asutajate koosoleku poolt kinnitatud äriplaan.

Hetkel vastloodud panka Välja võib anda järgmist tüüpi litsentse:

• 1 - litsents pangatoimingute tegemiseks rublades (ilma eraisikute hoiustamise õiguseta);
• 2 - litsents pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas (ilma eraisikute hoiuste kaasamise õiguseta); sellise litsentsi olemasolul on pangal õigus luua korrespondentsuhteid piiramatu arvu välispankadega;
• 3 - litsents hoiuste meelitamiseks ja väärismetallide paigutamiseks (saab pangale väljastada samaaegselt 2. tüüpi litsentsiga).

Krediidiorganisatsiooni korporatiivne (täisametlik) venekeelne nimi peab sisaldama viidet selle tegevuse olemusele sõnade "pank" või "pangaväline krediidiorganisatsioon" kasutamise kaudu, samuti organisatsioonilist ja juriidilist vormi. tüüp (aktsiaseltsi vormis krediidiorganisatsioonidele).

Krediidiasutuse lühendatud nimi peab vastama Venemaa Panga föderaalseaduste ja määrustega kehtestatud nõuetele, mis määravad kindlaks pankadevahelistes arveldustes osalejate tuvastamise korra. Sõnade "Venemaa", "Vene Föderatsioon", "osariik", "föderaal" ja "kesk", samuti nendest tuletatud sõnade ja fraaside kasutamine krediidiasutuse ettevõtte (täisametniku) ja lühendatud nimetustes on lubatud Vene Föderatsiooni seadusandlike aktidega kehtestatud viisil Föderatsioon. Krediidiorganisatsiooni põhikirja tiitellehel ja krediidiasutuse põhikirja tekstis peavad olema identsed krediidiasutuse ettevõtte (täisametniku) ja lühendatud nimede kirjapilt (sh suur- ja väiketähtede kasutamine). , sulud, jutumärgid ja muud nime sees olevad kirjavahemärgid).

Tegevust laiendada sooviv pank peab hankima täiendavad tegevusload; selleks peab ta täitma järgmisi tingimusi:

• on olnud viimase kuue kuu rahaliselt stabiilne;
• täitma Venemaa Panga kohustusliku reservi nõudeid;
• ei oma võlgu eelarvete ja eelarveväliste fondide ees;
• omama piisavat organisatsioonilist struktuuri, sealhulgas sisekontrolliteenistust;
• omama töötajaid, kes vastavad Venemaa Panga kvalifikatsiooninõuetele;
• järgima tehnilisi nõudeid, sealhulgas nõudeid pangatoimingute tegemiseks vajalike seadmete kohta.

Vastavalt määratud tingimustele tegutsev pank Välja saab anda järgmist tüüpi litsentse:

• 1 - tehingute tegemiseks rublades;
• 2 - tehingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas (kui varem oli pangal ainult 1. tüüpi tegevusluba);
• 3 - töö väärismetallidega (kui pank ei ole varem sellist tegevusluba saanud eraldi või samaaegselt 2. tüüpi litsentsiga); nagu vastloodud panga puhul, saab selle litsentsi väljastada olemasolevale pangale, kui tal on 2. tüüpi tegevusluba või samaaegselt sellega;
• 4 - litsents eraisikute raha (rublades) hoiuste meelitamiseks; saab väljastada pangale, mille registreerimise päevast on möödunud vähemalt kaks aastat;
• 5 - litsents eraisikute hoiuste kaasamiseks (rublades ja välisvaluutas); võib väljastada pangale, mille registreerimise päevast on möödunud vähemalt kaks aastat, kui tal on vana tegevusluba või sellega samaaegselt;
• 6 - üldluba, mida saab väljastada pangale, mille registreerimise kuupäevast on möödunud vähemalt kaks aastat ja millel on ülalloetletud litsentsid kõigi pangatoimingute tegemiseks rublades ja välisvaluutas ning mis vastab panga poolt kehtestatud suurusenõuetele. Venemaa Pank omakapital; 3. tüüpi litsentsi omamine ei ole üldlitsentsi saamise eeltingimus.

Üldlitsentsi taotleva panga omakapital ei tohi olla väiksem kui summa, mis vastab 5 miljonile eurole (24. juuli 1999. a keskpanga käskkirja nr 586-U punkt 1.4).

Pangale üldlitsentsi väljastamise küsimuse kaalumisel viiakse läbi terviklik kontroll või võetakse arvesse kontrolli tulemusi, kui see lõpetati mitte varem kui kolm kuud enne käesoleva tegevusloa väljastamise taotluse esitamist. .

Üldlitsentsi saanud pangal on õigus (lisaks litsentsidega (liigid 1-5) antud õigustele ettenähtud korras luua filiaale välismaal ja (või) omandada osakuid mitteresidendi põhikapitalis. krediidiasutused.

1. Krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise taotlus ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamine.

See sisaldab:

• 1) majanduslik põhjendus krediidiasutuse tehnilise teostatavuse ja kvalifitseeritud valmisoleku kohta pangatoimingute tegemiseks;
• 2) andmed krediidiorganisatsiooni asutajate, nende tegevuse ulatuse, majandusliku seisundi, arenguväljavaadete kohta;
• 3) krediidiorganisatsiooni loomise eesmärk;
• 4) prioriteetsed valdkonnad selle tegevus;
• 5) eeldatav klientuur;
• 6) vahendid, mida kaasatakse krediidiorganisatsiooni arendamiseks;
• 7) krediidiasutuse tegevuse plaanipärane juhtimine (sealhulgas sisekontrolliteenistuse loomine).

Asutajad esitavad ka dokumendid, mis kinnitavad ühe neist omandiõigust hoonele (ruumidele), milles krediidiasutus hakkab asuma, või üürileandja kohustust anda krediidiorganisatsiooni registreerimise korral hoone (ruumid) üürile. Krediidiasutuse pangahoones (ruumides) peavad olema seadmed, tulekahju- ja valvesignalisatsioonid, samuti kassa (tehniliselt tugevdatud) sularahatehingute tegemiseks vastavalt Venemaa Panga nõuetele.

Üle 5% krediidiasutuse aktsiatest (aktsiatest) omandamisel ühe või mitme tehingu tulemusena ühe juriidilise isiku või üksikisiku või kokkuleppeliselt seotud juriidiliste isikute ja (või) üksikisikute rühma või juriidiliste isikute grupi poolt. üksused, mis on üksteise tütarettevõtted või ülalpeetavad sõbrale, teavitavad krediidiasutuse asutajad sellest Venemaa Panka. Selleks lisatakse krediidiorganisatsiooni riikliku registreerimise ja pangatoimingute tegemiseks litsentsi väljastamise taotlusele teave osalejate varaliste suhete kohta.

Registreerimisavaldusele on lisatud ka arveldusbilanss ning krediidiasutuse tulude, kulude ja kasumi plaan esimese kolme tegevusaasta kohta (iga aasta kohta eraldi).

• 2. asutamisleping. See peaks sisaldama:
• 1) asutajate kohustus luua krediidiorganisatsioon;
• 2) selle loomiseks toimuva ühistegevuse kord;
• 3) märge krediidiasutuse organisatsioonilise ja juriidilise vormi kohta;
• 4) krediidiasutusele oma vara üleandmise ja selle tegevuses osalemise tingimused;
• 5) osalejate vahel kasumi jaotamise ja kahjumi katmise tingimused ja kord;
• 6) krediidiasutuse tegevuse juhtimise kord;
• 7) asutajate liikmeskonnast väljaastumise tingimused ja kord;
• 8) põhikapitali suurus;
• 9) iga asutaja osa põhikapitalis;
• 10) osalejate vastutus sissemaksete tegemise kohustuse rikkumise eest;
• 11) andmed krediidiorganisatsiooni juhtorganite koosseisu ja pädevuse ning nende poolt otsuste tegemise korra kohta (sealhulgas küsimustes, mille kohta otsused tehakse ühehäälselt või kvalifitseeritud häälteenamusega).

Asutamislepingule peavad alla kirjutama kõik krediidiasutuse asutajad. Sel juhul on märgitud nende asukoht (postiaadress) ja pangarekvisiidid.

Asutaja allkiri - juriidiline isik peab olema kinnitatud oma pitseriga. Asutaja - üksikisiku passiandmeid ja asutamislepingu juriidilise isiku nimel allkirjastamise volituste olemasolu kontrollib Vene Föderatsiooni Keskpanga territoriaalse asutuse vastava osakonna töötaja asukohas. krediidiasutus, mille kohta tehakse vastav kanne asutamislepingusse.

• 3. Krediidiorganisatsiooni põhikiri. See peaks sisaldama järgmisi andmeid:
• 1) ettevõtte nimi (täisametnik), mis näitab organisatsioonilist ja juriidilist vormi ja lühendatult - kasutamiseks maksedokumentides (ettevõtte nimes on sõna "pank" või sõnad "pangaväline krediidiorganisatsioon"; täis- ja lühendatud nimed peavad olema kajastatud põhikirja tiitelleht ja panga ajakirjandus);
• 2) krediidiasutuse ja selle eraldiseisvate osakondade juhtorganite asukoht (postiaadress) (Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 54 "Juriidilise isiku nimi ja asukoht");
• 3) pangatoimingute ja -tehingute loetelu, mida krediidiasutus kavatseb teha vastavalt Art. föderaalseaduse "Pangad ja pangandustegevus" artikkel 5;

• 4) andmed põhikapitali suuruse ja reservfondi suuruse kohta (protsendina põhikapitalist);
• 5) krediidiasutuse tegevuse juhtimise kord: tema juhtorganite koosseis ja pädevus, sealhulgas küsimustes, mille kohta otsused tehakse ühehäälselt või kvalifitseeritud häälteenamusega; krediidiorganisatsiooni jooksva tegevuse juhtimine peab toimuma üheaegselt kollegiaalsete ja ainutäitevorganite poolt;
• 6) krediidiorganisatsiooni osalejate koosolekul ühe hääleõiguse andva tagatisraha suurus; sätted dokumentide salvestamise ja ohutuse kohta, samuti nende õigeaegse üleandmise riiklikule säilitamisele föderaalarhiivi kehtestatud viisil krediidiasutuse ümberkorraldamise või likvideerimise ajal;
• 7) krediidiasutuse likvideerimise ja saneerimise kord;
• 8) muud sätted, mis ei ole vastuolus kehtivate õigusaktidega.

Aktsiaseltsi vormis loodud krediidiorganisatsiooni põhikiri peab lisaks ülaltoodud sätetele sisaldama järgmist teavet:

• aktsiaseltsi liik (avatud või suletud);
• kogus, nimiväärtus, kategooriad (tavalised, eelistatud) aktsiad ja liigid eelisaktsiaid, ettevõtte poolt paigutatud;
• aktsionäride õigused - iga kategooria (liigi) aktsiate omanikud;
• muud aktsiaseltside föderaalseaduses sätestatud sätted.

Aktsiaseltsi vormis loodud krediidiorganisatsiooni põhikirjaga on kaasas aktsionäride nimekiri, mis sisaldab asutajate - üksikisikute - allkirju ja passiandmeid, samuti asutajate juhtide allkirju - seaduslik. pitseriga sertifitseeritud üksused. Sel juhul märgitakse asutajate asukoht (postiaadress).

4. Asutajate üldkoosoleku protokoll. See protokoll sisaldab otsuseid krediidiasutuse asutamise, selle nime, põhikirja, täitevorganite juhi ja pearaamatupidaja ametikohale nimetamise kandidaatide kinnitamise, bilansi ja tulude, kulude ja kasumi plaani kinnitamise kohta. esimeseks kolmeks tegevusaastaks, samuti otsus asutajate sissemaksete rahalise hindamise kinnitamise kohta krediidiorganisatsiooni põhikapitali materiaalse põhivara kujul.

Lisaks on protokollile lisatud järgmised dokumendid:

• 1) tõend (maksekorralduse koopia) krediidiasutuse registreerimise riigilõivu tasumise kohta (riigilõivu tasumine krediidiasutuse registreerimise eest isikutele ja juriidilistele isikutele, kes ei ole selle asutajad, ei ole lubatud; tasu Krediidiorganisatsioonide krediidiorganisatsiooni registreerimise eest võetakse tasu 1% deklareeritud põhikapitalist; tasu makstakse krediidiasutuse asukohas ja kantakse föderaaleelarve tuludesse);
• 2) asutajate - juriidiliste isikute riikliku registreerimise tunnistuste notariaalselt tõestatud koopiad, nende raamatupidamisaruannete usaldusväärsuse auditiaktid koos bilansi ja kasumiaruande lisamisega kolmele isikule. eelmisel aastal tegevust, samuti Vene Föderatsiooni riikliku maksuteenistuse ametiasutuste väljastatud dokumenti, mis kinnitavad asutajate - juriidiliste isikute kohustuste täitmist föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees. viimased kolm aastat;
• 3) asutajate - üksikisikute sissetulekudeklaratsioon, mille on kinnitanud Vene Föderatsiooni riikliku maksuteenistuse ametivõimud ja mis kinnitab krediidiorganisatsiooni põhikapitali sissemakstud vahendite päritolu allikaid.

Tegevuse laiendamiseks loa saamiseks peab pank esitama Venemaa Panga vastavale territoriaalasutusele järgmised dokumendid:

• 1) avaldus (sealhulgas panga äriplaan või selle täiendused), millele on alla kirjutanud juhatuse esimees või muu volitatud isik;
• 2) avaldatud majandusaasta aruanne, kinnitatud auditeerimisorganisatsioon, Ja auditi aruanne tegevusala laiendamise loa taotlemisele eelnenud aasta eest;
• 3) bilanss ja majandusnormide arvestus viimase aruandekuupäeva seisuga.

Vastavalt Vene Föderatsiooni Keskpanga kirjale „Venemaa krediidiasutuste poolt otseste korrespondentsuhete loomise kohta välispangad" 17.10.1996 nr 345 (muudetud 22.10.1997) krediidiasutused, kellel on litsents välisvaluutas rahaliste vahenditega pangatoimingute tegemiseks, mis ei anna õigust luua otsekorrespondentsidemeid välispankadega, võib luua selliseid suhteid (avada NOSTRO ja LORO kontod):

1) SRÜ liikmesriikide (Aserbaidžaani Vabariik, Armeenia Vabariik, Valgevene Vabariik, Gruusia Vabariik, Kasahstani Vabariik, Kõrgõzstani Vabariik, Moldova Vabariik, Tadžikistani Vabariik, Türkmenistani Vabariik, Ukraina Vabariik, Vabariik) volitatud pankadega Usbekistanist);

2) Mosnarbank (London, Singapur), Eirobank (Pariis), Ost-West Handels Bank (Frankfurt), Donau Bank (Viin), East-West United Bank (Luksemburg), Venemaa kommertspank"(Zürich) ja "Vene Kommertspank" (Limassol, Küpros).

Krediidiasutustel, kellel on litsents välisvaluutas rahaliste vahenditega pangatoimingute tegemiseks, mis annab õiguse luua otseseid korrespondentsuhteid piiratud arvu välispankadega, on õigus luua otsekorrespondentsuhteid (avatud NOSTRO, LORO kontod) pangaga. litsentsides märgitud arvu piires välispankadega (sh Läti Vabariigi, Leedu Vabariigi, Eesti Vabariigi pangad) ning lisaks Eesti Panga keskpanga kirja punktides 1.1 ja 1.2 nimetatud pankadega. Vene Föderatsiooni.

Krediidiorganisatsioon kohustatud aru andma Venemaa Pangale kõigi muudatuste kohta täitevorganite juhtide isikkoosseisus ja pearaamatupidaja asendamise kohta kahe nädala jooksul alates sellise otsuse tegemisest. Teade uue juhi ja (või) pearaamatupidaja ametisse nimetamise kohta peab sisaldama lõikes sätestatud andmeid. 8 spl. Pankade ja pangandustegevuse föderaalseaduse artikkel 14. Venemaa Pank annab ühe kuu jooksul nendeks ametissenimetamisteks nõusoleku või esitab kirjaliku põhjendatud keeldumise artiklis 1 sätestatud alustel. Pankade ja pangandustegevuse föderaalseaduse artikkel 16.

Krediidiorganisatsiooni täitevorganite juhtide ametikohale ei ole lubatud nimetada isikuid, kelle varasem tegevus on põhjustanud õigusaktide, muude määruste, Venemaa Panga määruste rikkumisi, mitterahuldav. rahaline seisukord krediidiorganisatsioon.

Krediidiorganisatsiooni asutajateks võivad olla juriidilised ja füüsilised isikud, kelle osalemine krediidiasutuses ei ole kehtivate õigusaktidega keelatud.

Samal ajal peavad asutajad - juriidilised isikud olema registreeritud kehtivate õigusaktidega ettenähtud viisil, neil peab olema stabiilne finantsseisund ja nad peavad kolme aasta jooksul täitma kohustusi föderaaleelarve, Vene Föderatsiooni moodustavate üksuste eelarvete ja kohalike eelarvete ees. Asutajatel peavad olema vahendid, mis vastavad Venemaa Panga nõuetele, et neid krediidiasutuse põhikapitali sisse kanda.

Juriidilise isiku võlgade olemasolu eelarvele, olenemata selle tasumise edasilükkamisest, on aluseks sellise juriidilise isiku krediidiorganisatsiooni asutajate nimekirja võtmisest keeldumiseks.

Krediidiorganisatsiooni filiaalid ja esindused ei ole juriidilised isikud ning teostavad oma tegevust neile ettenähtud korras antud volikirja ja filiaali kohta kehtivate määruste alusel.

Filiaal krediidiasutus on tema eraldi jaotus asub väljaspool krediidiasutuse asukohta ja teeb tema nimel kõiki või osa pangatoiminguid, mis on ette nähtud krediidiasutusele väljastatud Venemaa Panga tegevusloaga. Krediidiorganisatsiooni esinduste ja filiaalide staatust, samuti nende tegevust reguleerib Art. 55 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik.

esindus Krediidiorganisatsioon on selle eraldiseisev üksus, mis asub väljaspool krediidiasutuse asukohta ning esindab tema huve ja kaitseb neid. Krediidiasutuse esindusel ei ole õigust teha pangatoiminguid.

Krediidiorganisatsioon avab Venemaa Föderatsiooni territooriumil filiaalid ja esindused alates hetkest, kui ta teavitab Venemaa Pangast. Teates märgitakse filiaali (esinduse) postiaadress, volitused ja ülesanded, andmed juhtide kohta, kavandatava tegevuse ulatus ja laad, samuti selle pitsat ja juhtide allkirjanäidised.

Krediidiasutuste filiaalide avamise eest võetakse tasu Venemaa Panga määratud summas, kuid mitte rohkem kui 1000-kordne miinimumpalk. See tasu läheb föderaaleelarvesse.

Välisinvesteeringutega krediidiorganisatsiooni filiaalid Vene Föderatsiooni territooriumil registreerib Venemaa Pank tema kehtestatud viisil.