Perekonna hüpoteek valitsuse toetusel. Uus riiklik hüpoteeklaenu toetusprogramm peredele, milles... Hüpoteeklaenuprogrammi muud tingimused

Paljud pered, kes on otsustanud hüpoteeklaenu võtta, peaksid kõike hoolikalt uurima saadaolevad pakkumised suured pangad. Kõige tulusama programmi valimiseks on oluline see välja selgitada. Mõned laenuvõtjate kategooriad saavad oma hüpoteegi tagasimaksmisel ära kasutada valitsuse abi, tänu millele saavad nad laenu teenindamise kulusid märkimisväärselt vähendada.

Mis on valitsuse abi?

Täna püüab riik hoolitseda kõigi oma kodanike eest. Erilist tähelepanu pööratakse elutingimuste parandamist vajavatele lastega peredele. Nende jaoks on väljatöötamisel spetsiaalsed programmid, mis näevad ette erineva suurusega toetuste maksmist. Paljud inimesed ei tea oma õigusi ega kasuta seetõttu sotsiaalabi. Need pered, kes on juba võtnud riigilt abi oma eluasemelaenu teenindamiseks, suutsid oma kulusid vähendada ligikaudu 40%.

Iga laenuvõtjate kategooria jaoks määratakse abi suurus individuaalselt, kuna selle väärtust mõjutavad mitmesugused tegurid. Valitsuse toetuste eraldamist ja kulutamist jälgima volitatud asutus uurib enne selle väljastamist hoolikalt perekonna koosseisu ja kogu sissetulekut. Pärast seda otsustatakse abi suurus laenuvõtjale, kes saab eluaseme soetada nii hüpoteegi kui laenuga.

Terve 2016. aasta territooriumil Venemaa Föderatsioon Riiklik programm “Eluase” kehtis. See oli suunatud ja mõeldud spetsiaalselt noortele lastega peredele. Selle programmi heaks kiitnud valitsus seadis mitu prioriteetset eesmärki:

1. Lahendage eluasemeprobleem kogu riigis.
2. Loo turistiklassi eluasemeturg.
3. Likvideerida mugava eluasemeturul täheldatud puudus.

Nõuanne: paralleelselt selle sihtprogrammiga viidi sarnaseid projekte ellu kõigis Vene Föderatsiooni piirkondades. Osalenud noored lastega pered said osta elamukinnisvara esma- ja järelturult, samuti eramajade ehitamiseks.

Riiklik sihtprogramm näeb ette eraldise noortele lastega peredele sularaha, mida nad saavad kulutada hüpoteegiga ostetud kinnisvara eest tasumisele või ehitusele maamajad. Vene Föderatsiooni valitsus kavatses selle programmi kaudu abistada eluaseme ostmisel ligikaudu 172 000 perekonda. Selle eelarve on 313 130 000 000 rubla, mis moodustati järgmiselt:

Kes saavad riigilt abi taotleda?

Riigilt saada rahalist abi hüpoteegi eest tasumiseks (riik maksab 30% eluaseme maksumusest ja ülejäänud 70% on programmis osaleja), peavad laenuvõtjad vastama järgmistele kriteeriumidele:

• kummagi abikaasa vanus ei tohiks olla vanem kui 35 aastat;
• peres peab olema vähemalt üks laps (laste arv mõjutab oluliselt toetuse suurust);
• riigiabi taotleja peab dokumenteerima asjaolu, et tal ei ole oma elamispinda (või kui vaba ruumi pindala ei ole kõigi pereliikmete majutamiseks piisav);
• noorel perel peab olema stabiilne sissetulekuallikas või piisav hulk vahendeid kinnisvara soetamiseks.

Vaatamata riikliku programmi põhinõudele (laste kohalolek kohustuslik) oli lastetutel paaridel võimalus kasutada ka toetust, mille suurus on 35%. Siin on üks oluline nüanss. Lasteta pere igakuine kogusissetulek peab ületama 21 621 rubla. Sel juhul võib hüvitise suurus ulatuda 600 000 rublani.

Need abielupaarid, kellel on vähemalt üks alaealine laps ja saab kinnitada igakuine sissetulek summas 35 510 rubla (materiaalne abi on 800 000 rubla). Kaks last kasvatavad pered saavad nelikümmend protsenti rahalist abi peab teenima vähemalt 43 350 rubla kuus (riik maksab umbes 1 000 000 rubla).

Kui tegevuse ajal hüpoteegi programm Kui perre sünnib teine ​​laps (või paar otsustab lapsendada lastekodust pärit lapse), suurendatakse rahalise abi suurust 5%. Suured pered võivad saada lisatoetusi, mis katavad suurema osa hüpoteeklaenu teenindamise kuludest. Riigi tingimuste analüüsimine sihtprogramm, võime järeldada, et Vene Föderatsiooni valitsus toetab lisaks kodanike elutingimuste parandamisele aktiivselt ka sündimuse kasvu riigis.

Dokumentatsioonipakett riigiabi saamiseks

Hüpoteeklaenu tagasimaksmisel riigilt abi saamiseks peavad noored lastega pered koguma suure paketi dokumente:

• mõlema abikaasa tsiviilpasside koopiad;
• kehtestatud vormi taotlus (koostatud 2 eksemplaris);
• abielutunnistus (fotokoopia);
• lapse(te) sünnitunnistus;
• vastava asutuse väljastatud tõend, mis kinnitab, et noor pere on munitsipaaleluruumi järjekorras;
• hüpoteegi või laenu dokumentide täielik pakett;
• hüpoteegiga ostetava kinnisvara dokumentatsioon või krediidiprogramm.

Olemasoleva hüpoteegi tasumiseks riigilt abi saamiseks peavad noored lastega pered koostama standardse dokumentide paketi:

• hüpoteeklaenu leping;
• laenuga ostetud kinnisvara omandiõiguse dokumendid;
• tunnistus alates finantseerimisasutus kes on võtnud hüpoteegi, kus on märgitud jooksva võla suurus (eraldi on välja toodud laenu kehaosa ja intress).

Pärast dokumentide kogumist on noorel perel vaja need esitada vastavale asutusele, kes vaatab need läbi 30 päeva jooksul. Riigiabi taotlejaid teavitatakse otsusest kirjalikult. Kui taotlusele tehakse positiivne otsus, saab pere tõendi, mis tuleb üle anda riiklikus programmis osalevale kreeditorpangale. Pärast seda avatakse perele eraldi konto, kuhu riik kannab teatud summa Raha. Ülejäänud raha eluaseme ostmiseks eraldab finantsasutus.

Nõuanne: riikliku programmi abil saab välja anda. Sellises programmis osalemiseks peavad laenuvõtjad pantima oma isikliku korteri või maja finantsasutusele tagatiseks.

Riigi toel hüpoteegi saamise nüansid

Praegu pakuvad paljud Venemaa pangad. Potentsiaalsed laenuvõtjad, kes plaanivad selles osaleda, peaksid teadma mõningaid nüansse:

1. Toetuse vahendeid laenusaajale ei väljastata, need kantakse tema kreeditorpangas avatud arvelduskontole.
2. Pärast riiklikus programmis osaleja staatuse saamist saab pere vastava tunnistuse.
3. Noored pered saavad hüpoteeklaenu taotleda igal pool Venemaa pangad kes osalevad riiklik programm. Täna on see neile saadaval Sberbankis, Raiffeisenbankis, Promsvyazbankis jne.
4. Rahalist abi noortele lastega peredele väljastab riik üks kord.

2016. aastal said eluasemelaenu makseteks eraldatud riigitoetust kasutada järgmiste kategooriate kodanikud:

• noored lastega pered;
• puuetega inimesed;
• puuetega lastega pered;
• kodanikud, kellel on lahinguveterani tiitel;
• sõjaväelased (nende jaoks on välja töötatud spetsiaalne programm).

Kas maksevõime kaotanud laenuvõtjad saavad abi?

Kohusetundlikud laenuvõtjad, kes on neist mitteolenevatel põhjustel ajutiselt kaotanud maksevõime, võivad loota valitsuse abile hüpoteeklaenude tagasimaksmisel. Sellisteks põhjusteks on töölt vallandamine, raske haigus, lähisugulase surm. Riigiabi taotlemiseks peavad laenuvõtjad esitama laenu andvale pangale dokumendid, mis kinnitavad ühte järgmistest faktidest:

• igal pereliikmel on alla kahe elatusmiinimumi;
• pere kogusissetulek viimase 3 kuu jooksul on vähenenud vähemalt 30%;
• Kuumakse summa kasvas üle 30%.

Kui laenuvõtjal õnnestub oma maksejõuetus dokumentaalselt tõestada, peab ta kirjutama oma laenuandjale kirja, milles palub riigi kulul hüpoteegivõlg tagasi maksta. Väärib märkimist, et sisse sel juhul jutt pole sellest täielik tagasimaksmine laenuvõtja võlg, kuid ta võib loota, et maksab osa sellest. Pärast ümberkorraldamist võidakse laenuvõtjate intressimäärasid alandada ning põhivõla tasumiseks kuni pooleteiseks aastaks tähtaega. Sellises programmis osaledes saavad nad arvestada riigi abiga 10% ulatuses ülejäänud võla summast (mitte rohkem kui 600 000 rubla).

Hüpoteegihüvitist võivad saada järgmiste kinnisvaraobjektide omanikud:

Nõuanne: laenuvõtjad, kes ei saa oma hüpoteeki teenindada, saavad osaleda eriprogramm. Näiteks näeb see ette igakuiste maksete vähendamise, pikendades kehtivusaega laenuleping.

Kui suurt toetust võib noor pere oodata?

Riiklikud programmid, mis subsideerivad hüpoteeklaene, ei kehtesta konkreetseid rahalise abi summasid (600 000 kuni 1 000 000 rubla). Kuid selleks, et kasutada ära riigi abi võlgade katmiseks panga ees, peavad pered arvestama mõningate nüanssidega:

• kui peres on üks laps, võib ta loota hüpoteeklaenuprogrammi tagasimaksmisele, mis annab kuni 18 ruutmeetrit. elamispind ostetud kinnistul;
• kui pärast hüpoteegi registreerimist perre sünnib teine ​​laps, makstakse talle samas summas täiendavat toetust;
• kui perre sünnib kolmas laps, siis selle võla saab riik täielikult tagasi maksta (arvestatakse soetatud vara maksumust ja ruutmeetrit).

Praegused valitsuse programmid

Vene Föderatsiooni valitsus areneb regulaarselt oma kodanike jaoks sotsiaalprogrammid mis võimaldavad neil end parandada elutingimused. 2016. aastal pakuti riigi elanikele hüpoteeklaenude subsideerimiseks järgmist tüüpi riiklikke programme:

1. Eluase vene perele.
2. Sotsiaalne hüpoteek.
3. Noortele peredele.
4. Hüpoteegid fondide abil rasedus- ja sünnituskapital.
5. Suured pered.
6. Sõjaväe hüpoteek.
7. Riigiametnikele.
8. Kaug-Põhja elanikele.
9. Noortele teadlastele.

Hüpoteeklaenu võtmise eelised

Noored pered, kes ei suuda oma kodu ostmiseks raha koguda, on huvitatud Venemaa pankade hetkepakkumistest. Tänapäeval on neile saadaval mitmesugused valitsuse toetusel hüpoteeklaenuprogrammid, millel on palju eeliseid:

• on kehtestatud madalad intressimäärad;
• rasedus- ja sünnituskapitali vahendite kasutamine on lubatud;
• igakuiste maksete tasumiseks on võimalik saada edasilükkamist, kui perre sünnib laps;
• oluliselt vähenenud või täielikult kõrvaldatud esialgne tasu hüpoteeklaenul;
• lubatud ennetähtaegne tagasimaksmine krediidiprogramm, samas kui laenuvõtjatele trahve ei kohaldata;
• rahaliste raskuste tekkimisel saab läbi viia võlgade restruktureerimise, kuumaksete summa vähendamise jne.

Nõuanne: Kui Venemaa kodanikud Kui plaanite taotleda hüpoteeklaenu, peavad nad esmalt tutvuma kõigi kehtivate pangapakkumiste ja saadaolevate valitsusprogrammidega. Kasutades ära valitsuse abi, suudavad nad oluliselt vähendada rahalist koormust, mis on neid palju aastaid painanud.

Salvestage artikkel kahe klõpsuga:

Riiklikus eluasemelaenutoetuse programmis osalemiseks peab noor pere esmalt selgeks tegema, kas see on talle igati sobiv. Pärast seda tuleks pöörduda vastava asutuse poole ja saada nimekiri dokumentidest, mida saab sinna esitada nii enne hüpoteegi taotlemist kui ka pärast seda. olemasolev laen. Venemaa kodanikud saavad sellist toetust kasutada ainult üks kord. Kui neil tekib soodushüpoteegi teenindamisel rahalisi raskusi, võivad laenuvõtjad pöörduda panga poole ja taotleda ümberkorraldamist. Teatud klientide kategooriad võivad loota, et riik maksab osa võlast tagasi, kui nad suudavad dokumenteerida maksevõime ajutise kaotuse.

Kokkupuutel

- nii nad hakkasid seda kutsuma sooduslaenud eluaseme ostmiseks 6% määraga, mida saavad kahe- ja enamalapselised pered. Novostroy-M otsustas välja selgitada, kuidas mõjutavad uued tingimused programmi nõudlust, kas see on praegu populaarne ja mida elamukompleksid pered saavad valida.

Programmi käivitamine ebaõnnestus

Eeldatakse, et rohkem peresid saavad nüüd kasutada hüpoteeklaene 6% intressiga. Valitsus tegi vastavad muudatused 30. detsembri 2017. a määrusega „Alates toetuste andmise reeglite kinnitamise kohta. föderaaleelarve vene keel krediidiasutused aktsiaselts"Hüpoteeklaenuagentuur eluasemelaen"kompenseerida saamata jäänud tulu lastega Vene Föderatsiooni kodanikele antud eluasemelaenude (hüpoteeklaenude) pealt."

Selgitatud programmi tingimused:

1. Maksimaalne laenutähtaeg soodusmäär oleneb sellest, mitu last perre sündis peale 2018. aastat. Kui perre sünnib teine ​​laps, kehtib 6% määr kolm aastat, kolmanda või järgneva lapse sündimisel viis aastat. Ja kui sünnib kaks või enam last korraga, on soodusmäära periood kaheksa aastat.

2. Hüpoteeklaenu saab võtta aastatel 2018-2022, kuid kui laps sünnib 1. juulist 31. detsembrini 2022, siis programmi raames saab laenu väljastada kuni 1. märtsini 2023.

3. Pärast armuaeg lõpeb aastaintress arvutatakse järgmiselt: võtmemäär Keskpank + 2 pp. See protsent kehtib kuni hüpoteegi lõpuni. Keskpanga intressimäär arvutatakse lepingu sõlmimise ajal. Kui võtate hüpoteegi praegu (kui põhiintress on 7,25%), siis pärast ajapikendusperioodi lõppu määratakse laenuintressiks 9,25%.

4. Soodushinnaga korterit saate osta ainult esmasel turul. Sel juhul saab müüja olla ainult juriidiline isik.

5. Maksimaalne laenusumma Moskvas ja Moskva piirkonnas on 12 miljonit rubla. Minimaalne sissemakse on 20% eluaseme maksumusest.

Nii laiendati muudatustega soodushüpoteeklaenu võtvate perede nimekirja: nimekirjas on pered, kus kasvab neljas ja järgnevad lapsed. Samuti on suurendatud maksimaalset laenusummat: Moskva ja Moskva oblasti elanike jaoks on ülempiir tõstetud 12 miljonile rublale senise 8 miljoni asemel.

2018. aasta jaanuaris alustas tegevust perehüpoteegiprogramm, mis esialgu nägi ette uute hoonete hüpoteeklaenude väljastamist ja refinantseerimist 6% aastas peredele, kus pärast 1. jaanuari 2018 sündis teine ​​või kolmas laps. 2018. aasta veebruaris-märtsis väljastati rahandusministeeriumi andmetel vaid kaheksa sellist laenu ja Novostroy-M püüdis aru saada miks 6% hüpoteek ei tööta. Esiteks märkisid eksperdid muidugi ajafaktorit: kahe kuuga ei saanud programm loodusseaduste kohaselt lihtsalt hoogu juurde. Kuid analüütikud pöörasid tähelepanu ka ebapiisavale suur summa laenu.

“Teine põhjus, miks programmi järele on madal nõudlus suured pered on piirang maksimaalne summa 8 miljoni rubla suurune laen pealinnapiirkonnale. Meie arvutuste kohaselt on “vana” Moskva massisegmendi projektides kolmetoalise korteri ostmise keskmine eelarve 12,7 miljonit rubla. See tähendab, et toetuse kasutamiseks peate ametlikult lubatud 20% asemel koguma 4,7 miljonit rubla ehk 37% korteri maksumusest. Paljudel klientidel lihtsalt ei ole sissemakset, mistõttu nad ei saa endale soodushüpoteeki lubada,“ ütles Metriumi juhtivpartner Novostroy-M Maria Litinetskaja.

Kas 12 miljonit on palju või vähe?

Nüüd on ülempiiri tõstetud ja see peaks kaasa tooma soodushüpoteeklaenuprogrammi raames tehingute kasvu 6%. Täna on Moskvas kolmetoalise korteri ostmise keskmine eelarve umbes 13 miljonit rubla, nii et kui teil on oma säästud 20% eluaseme maksumusest, saate soodushüpoteegiprogrammi raames osta mugava variandi.

Maria Litinetskaja sõnul pole aga isegi kolmetoaline korter suurele perele just kõige mugavam variant. “Loomulikult nõuavad sellised ostjad mugavamat pinda, nimelt mitmetoalisi kortereid. Muidugi pole Moskvas selle formaadi korterite suhteliselt taskukohaste hindadega projekte palju. Varasemate laenu suuruse piirangute juures puudus võimalus sellist objekti soodushüpoteegiga soetada. Nüüd on selline võimalus avanemas,” räägib ekspert. Näiteks mugavusklassi elamukompleksis, mille maja nr 5 PSN Grupi viimistlus on "Grinada", on mitmetoalise korteri (umbes 100 ruutmeetrit) keskmine maksumus 12,9 miljonit rubla.

VectorStroyFinance'i Kvartaly 21/19 elamukompleksis algavad kolmetoaliste korterite maksumus 10 miljonist rublast, see tähendab 20% (2 miljonit rubla) sissemakse ja isegi 8 miljoni rubla laenusummaga, pered saavad endale hõlpsasti korteri leida. Ja 12 miljoni piir avardab oluliselt valikut.

Litinetskaja sõnul tunnevad suurperede seas suurimat huvi minimaalse ruutmeetri maksumusega projektid. Moskva piirides on need mugavus- ja turistiklassi elamukompleksid, mis asuvad väljaspool Moskva ringteed, kuid mitte kaugel metroost. Sellistes piirkondades nagu Solntsevo, Južnoje Butovo ja Nekrasovka leiate mõistliku hinnaga suuri kortereid, samuti oma sotsiaalset ja ärilist infrastruktuuri.

Eelarve suurendamine võimaldab laiendada kinnisvaravalikut, kuid pidage meeles, et suuremad laenusummad tähendavad suuremaid igakuisi makseid. Näiteks kui võtate laenu 15 aastaks summas 8 miljonit rubla, peate ajapikendusperioodil maksma 67 500 rubla kuus. Pärast selle valmimist (näiteks kolme aasta möödudes) tõuseb määr laenulepingu sõlmimise kuupäeva baasintressimäära tasemele +2 protsendipunkti (täna 9,25%). Seega on ülejäänud 12 aasta maksesumma kuni 80 000 rubla. Muidugi on 12 miljoni rubla suuruse laenu korral maksed veelgi suuremad.

„Võime järeldada, et laenuvõtjate ringi laienemine toimub olulisel määral just äriklassi ostjate tõttu. Samuti kuuluvad laenuvõtjate vaatajaskonda need, kes ostavad "mugavuse" segmendis suuri alasid. Pered, kellel on ostuks vajalik eelarve ja vastavad programmi tingimustele, saavad soodushüpoteeki, arvestades täiendavaid soodustusi,“ kommenteerib Bon Toni kinnisvara hüpoteegi ja laenude osakonna juhataja Olga Šikhova. agentuur.

Kuid ettevõtte NDV-Real Estate Supermarket hüpoteeklaenude ja laenude osakonna juhataja Irina Yachmeneva usub, et programmis toimunud muudatused pole nii olulised. “Keskmine eelarve mugavusklassi korteri ostmiseks Moskvas on 10 miljonit rubla, standardklassi korteril veel vähem, umbes 6,5 miljonit. Moskva oblastis ostetakse kortereid keskmiselt 4-4,5 miljoni eest. , laenu suurus kattis esialgu peaaegu kogu potentsiaalse auditooriumi,” märgib ekspert. Irina Yachmeneva sõnul on programmi ebapopulaarsus seletatav selle "noorusega": see kehtib peredele, kus teine ​​ja järgmised lapsed sündisid mitte varem kui 1. jaanuaril 2018. «Sündimus Venemaal langeb. Kui rääkida programmi populariseerimisest, siis tasuks seda laiendada vanemate lastega peredele – vähemalt 2017. aastal sündinutele. Või kaaluge intressimäära ümber, sest täiendavad protsendipunktid vahe on palju parem stiimul kui laenu suurus,“ usub kõneleja.

Kui lähtuda maksimaalsest laenusummast 12 miljonit rubla ja eeldada, et korteri ostmisel panustab pere mitte rohkem kui 20% (programmi tingimustes määratud miinimumtase), siis saame keskenduda korteritele, mis ei maksa rohkem kui 15 miljonit rubla. Novostroy-M analüütikud on välja valinud Moskva vanades piirides asuvad elamukompleksid, kuhu saab osta kolme- ja enamatoalise korteri ning kus on olemas viimistlus (mis võimaldab vähendada remondikulusid ja kolimisaega).

Uued hooned “vanas” Moskvas kolme- ja mitmetoaliste korteritega*

Allikas: Novostroy-M
*arvestusse läksid vaid olemasoleva viimistlusega elamukompleksid

Pered tõmbab Uus-Moskvasse

Rumjantsevo-Pargi elamukompleksi turundus- ja müügiosakonna juhataja Aleksei Lukhtani sõnul mõjutavad uued reeglid positiivselt nõudluse kasvu mitmetoaliste korterite järele Uus-Moskvas, kuna "vana" piirides. ” Moskva tehingu maksumus on palju suurem ja isegi suurenenud krediidilimiit ei suuda alati perele kogu vajalikku ruumi pakkuda.

« Perekonna hüpoteek Usun, et see võib pakkuda huvi seitsmele uue Moskva esmaturu kliendile kümnest,” märgib tegevdirektor OÜ "Uus Vatutinki" Aleksander Zubets. Tema sõnul on Uus Vatutinki piirkonnas statistika järgmine: 81% 2017. aastal tehingu teinud ostjatest olid lapsed. Pealegi on neist 39%-l üks laps, 49%-l kaks last ja 12%-l kolm last. „Selgub, et potentsiaalselt saavad lähima paari aasta jooksul kõik 81% klientidest soodushüpoteeklaenu kasutada, samas kui varem kolmelapselistel ostjatel see võimalus puudus. Minu meelest programm juba töötab täies mahus. Teine asi on see, et toetuse algusest on möödas vaid seitse kuud. Pere hüpoteegi tegelikku mõju näeme alles 2018. aasta lõpus - 2019. aasta alguses. Just siis sisenevad turule kliendid, kelle lapse sündi soodustas osaliselt 6% sooduslaen,“ usub ekspert.

Samal ajal on Uus-Moskvas pereklientidel suurim võimalik valik. Kui enne tingimuste muutmist oli minimaalne sissemakse 20% ja väljastamise limiit 8 miljonit rubla, ei tohtinud korteri maksimaalne hind ületada 10 miljonit rubla (2 miljonit + 8 miljonit). Limiidi tõstmisega 12 miljonile rublale ulatub 20% sissemaksega korteri hind 15 miljoni rublani (3 miljonit + 12 miljonit). Eluasemekuludega kuni 10 miljonit rubla esitasid 15 Uus-Moskva projekti suure ostueelarvega võimalusi. Kui limiiti tõstetakse 15 miljonile rublale, müüakse eluasemeid kõrgema hinnaga vaid neljas projektis. Kokku müüakse Uus-Moskva turul 36 kompleksi. Novostroy-M rääkis varem üksikasjalikult olukorrast Uus-Moskva esmasel turul.

“Täpsemalt meie New Vatutinki linnaosas maksab kalleim korter koos viimistlusega veidi rohkem kui 9,9 miljonit rubla. Tegemist on neljatoalise korteriga, mille pindala on 105,7 ruutmeetrit. m. Nii enne perehüpoteegi tingimuste läbivaatamist kui ka pärast seda võisid ostjad võtta absoluutselt iga korteri 6% aastas,” ütleb Alexander Zubets.

Samal ajal keelduvad mõned selle programmi raames potentsiaalsed võlausaldajad sellest hoolimata selles osalemast madal määr. Fakt on see, et kodu ostes saab võtta 6% perehüpoteegi juriidilise isiku(aga mitte investeerimisfondist ega selle omast fondivalitseja) ostu-müügilepingu alusel, kui maja on juba valmis, või lepingu vormistamisel osalus aktsiakapitalis, kui maja on veel ehitusjärgus. Programm ei kehti järelturul. Samas on suurpered kõige sagedamini huvitatud valmiselamust või väga kõrge ehitusvalmidusastmes korteritest.

"Nagu praktika näitab, uus korter Sageli ostavad suured pered vana kinnisvara müügist saadud vahenditega. Sel põhjusel võetakse arvesse peamiselt elamiseks valmis esemeid, st järelturg, kuna arendajate pakkumine on piiratud. Näiteks Uus-Moskvas on praegu müügis vaid 440 korterit valminud hoonetes. Sellest arvust müüakse valmis viimistlusega vaid 50 objekti. Mitte iga pere ei jaksa maja ehitamise ajaks aastaks või paariks eluasemelaenu ja üüri maksta. Seetõttu läks arvestatav osa potentsiaalsetest toetuste taotlejatest järelturule,” märgib Alexander Zubets.

Uued hooned Uus-Moskvas kolme- ja mitmetoaliste korteritega*

Perehüpoteek on programm, mis pakub noortele peredele võimalust eluaseme ostmiseks soodsad tingimused.

Selliseid laene on kahte tüüpi, millest me räägime.

Selline hüpoteek väljastatakse otse ühes pangas. Samas esitatakse nõudmisi ja mitte paarile tervikuna, vaid konkreetselt mehele.

Peaasi, et paar oleks seaduslikus abielus, see tähendab, et passis on tempel ja tunnistus riiklik registreerimine abielu.

Nõuded perehüpoteegiga mehele

• mees ei tohi olla vanem kui 35 aastat. Arvutamist ei võeta selleks, et arvutada Eelmine kuu makseid ja kindlasti investeerige sellesse. Küsimus on piirangutes, mida riik on kehtestanud nooreks pereks peetavatele kodanikele;
• mehel ei tohiks sõjaväega probleeme olla. See kehtib eriti nende kohta, kes ei teeninud ilma põhjuseta. Kui mees sõjaväest kõrvale hiilis, on täiesti võimalik, et järgneb keeldumine, isegi kui ta on juba ajateenistusea piiri ületanud. See on jällegi tingitud asjaolust, et perehüpoteeki toetab riik, kes on kehtestanud teatud raamid ja nõuded;
• Perekond, kellel on teatud sissetulekutase, võib selle võtta. See hõlmab mõlemat allikat – mees- ja naissoost. Kui aga üks abikaasadest ei tööta, võetakse arvesse ainult teise sissetulekuid. Oluline on meeles pidada, et kui saate täiendavat tulu, mida maksus ei kajastata
• aru andes ei tohiks te tema rollile loota. Pank võtab arvesse ainult ametlikku tulu. Aga kui potentsiaalse laenuvõtja ja teiste isikute vahel sõlmitakse leping, mille alusel on tall sularahamakse pangakliendi suhtes, saab sellega arvestada.

Perekonna hüpoteegi eelised

• Saate meelitada kaaslaenuvõtjaid. Ainulaadne pakkumine, mille raames saavad hüpoteegi ka madala sissetulekuga pered. Sel juhul osalevad registreerimisel kodanike vanemad;
• Laenu tagasimaksmisel on võimalik edasi lükata. See tähendab, et nõutud sissetulekutasemega kodanikud saavad siiski võtta laenu võimalusega teatud aja jooksul selle eest mitte maksta. Ainuke asi on see, et intressid tuleb ka edasilükkamise ajal ikkagi tagasi maksta;
• lepingu pikendamine. Kui perekond ei suuda oma hüpoteeki maksta fikseeritud aeg, on tal isiklikel põhjustel õigus lepingut viie aasta võrra pikendada. Tõsi, jälle kogub ta rohkem intressi;
• lastega pered saavad suurema eluaseme, isegi kui see on kallim. Sellisel juhul vähendatakse sissemakset 15% -ni, mis on väga mugav.

Perekonna hüpoteek riigilt

Saab ka riigilt. Avaldus tuleb ikka läbi panga teha. Mis on eelis?

Hüvitisi makstakse subsiidiumi vormis. See tähendab, et allahindlust antakse osana pangale võla tagasimaksmiseks vajalikest vahenditest. Riik tasub selle osa eelarvest.

Põhinõuded perehüpoteegi saamiseks

• vanus peab olema 35 aastat, nagu ka eelmise programmi puhul (aga see ei pruugi kehtida meeste puhul, arvesse võib võtta ka naise vanust);
• Arvesse võetakse eluaseme kogumaksumusele vastav tulutase jagatud kuude arvuga.

Küsimus väärib erilist tähelepanu tagatisvara. Võimalik väljastada koos ostetud korteri pandiga.

Võimalusi on teisigi, näiteks muu kinnisvara pantimine.

Kui leidub käendaja, kes on valmis noore pere tagatiseks panema oma kinnisvara ning korter või maja hinnatakse hüpoteeklaenu ostmisest kallimaks, suurendab see laenu õnnestumise võimalust.

Milleks saab toetust kasutada:

• kodu ostmine;
• elamuehitus;
• sissemakse tegemine;
• makse võla tagasimaksena laenusaaja poolt varem võetud muu laenu arvelt.

Mis on toetuse suurus? Kui peres on lapsed, on riigi poolt makstav miinimum 40% korteri või maja maksumusest.

Kui lapsi pole, vastab miinimum 35%.

Pärast pere dokumentide esitamist teevad vastavad asutused kümne päeva jooksul otsuse.

Pärast otsuse tegemist tuleb saada kirjalik teade. Kui antakse toetust, peate hankima tõendi.

Läheme temaga panka, kus avatakse konto. Sertifikaat kehtib kaks kuud.

Kuni 2018. aastani oli Venemaal palju hüpoteeklaenupakkumisi suurtele peredele erinevatest pankadest, sealhulgas Sberbankist. Keskmiselt olid noore pere eluasemelaenu intressid 7,5-10,5%. Hetkel on riigi poolt välja pakutud uus programm - hüpoteek 2. ja 3. lapsele 6% 2018. aastal. Peredele, kus sünnib teine ​​ja kolmas laps, on nüüd soodsamad tingimused.

Selle programmi eesmärk on stimuleerida sündimust ja aidata peredel eluasemeprobleeme lahendada.

Teise ja kolmanda lapse hüpoteeklaenu tingimused 2018. aastal

Vene Föderatsiooni presidendi Vladimir Putini käskkirjaga allkirjastati määrus, millega käivitatakse abiprogramm hüpoteeklaenu andmisel peredele, kus 2018. aastal sünnib teine ​​või kolmas laps.

Selle programmi tingimuste kohaselt saavad pered, kes vastavad nõuetele, saada oma põhikodu jaoks hüpoteegi ja refinantseerida tingimustel. 6% aastas. See tähendab, et kui pank pakub hüpoteeklaenu 10%, maksab riik 4%.

Üksikasjad kättesaamise tingimuste kohta

Selle riikliku programmi tingimuste kohaselt saavad järgmised pered saada hüpoteegitoetust 6% või refinantseerimist 6% olemasolevast (saadud enne 2018. aastat ja hiljem):

• milles sünnib 2. ja 3. laps pärast 1. jaanuari 2018. Vastavalt sellele pered, kus sündis 2 või 3 last varem 1. jaanuar 2018 programmi raames ära löö;
• hüpoteek, 2 ja 3 lapse sünnil pärast 1. jaanuari 2018 saab refinantseerida 6% (ülejäänud intressimaksed katab riik);
• igas vanuses vanemad (mitte segi ajada programmiga "", kus võivad osaleda alla 35-aastased vanemad);
• need, kellel on juba hüpoteek ja kes teevad selle pealt makseid kehtestatud korras.
• tingimusel, et see välja antakse.

Toetuste suurus ja kestus

Hüpoteeklaenude maksimaalne summa 6% - kuni 8 miljonit Moskva, Peterburi, Moskva ja Leningradi oblasti jaoks ning 3 miljonit teiste Venemaa Föderatsiooni linnade jaoks. Samas peab hüpoteegi sissemakse moodustama vähemalt 20% ostetud kodu kogumaksumusest.

Toetusperiood on 3 aastat teise jaoks Ja Kolmanda lapse jaoks 5 aastat. Samas, kui 2. lapse eest on juba 3 aastat riigi toetust (6%) saadud ja seejärel sünnib kolmas, siis saab toetust pikendada veel 2 aasta võrra ( kogu tähtaeg 5 aastat).

Vastavalt 2. ja 3. lapse toetuste tingimustele on sooduslaenamine (ja olemasolevate refinantseerimine) piiratud. 3 ja 5 aastat vana. Hilisemaid makseid arvestatakse vastavalt pangalaenu üldised tingimused. Võimalik, et programmi pikendatakse tulevikus.

2018. aastal saab Sberbank lisaks olemasolevale anda laenu eluaseme ehitamiseks ja ostmiseks esmasel turul (uus hoone).

Järelturult eluaseme ostmisel see programm See ei tööta.

Kuidas saada Sberbankist hüpoteek 6%

Hüpoteeklaenu andmise tingimused on samad, mis tavaprogrammi puhul:

• taotletud (nagu tavalise hüpoteegi puhul);
• teise (kolmanda) lapse sündi kinnitavad dokumendid;
• Pank alandab intressimäära 6%-ni.

Hüpoteeklaenude refinantseerimine

Kui hüpoteek saadi varem, noorte perede tavapärase intressimääraga ja sünnib teine ​​(kolmas) laps, saate Sberbankile esitada sünnitunnistused. Pank tasub olemasoleva hüpoteegi 6% aastas.

Noore pere programm

Sberbankist hüpoteeklaenu saamise eeliseks paljude lastega laenuvõtjate jaoks võib olla panga programm "Noor pere". Selle kasutamise õigus on alla 35-aastastel vanematel. Samas saab riik ära maksta kuni 30% eluaseme maksumusest. Selle kohta - sisse. Selle programmi järgi võite võtta pikaajaliselt krediidipühad(kuni 3 aastat), mis seisnevad ainult intresside maksmises ehk põhivõlga ei tohi tasuda. Samuti on võimalik laenutähtaega veidi pikendada.

Kõik 2. ja 3. lapse sooduslaenu tingimused

Kõik tingimused ja üksikasjad sooduslaen teisele ja kolmandale lapsele - in .

Üksikküsimustes konsultatsioon ja tingimuste selgitamine

Kui teil on toetuste andmise kohta individuaalseid küsimusi, peate võtma ühendust kohalike omavalitsustega (haldusasutusega) isiklikult või helistades vihjeliinile.

Samuti saate laenutingimuste osas nõu pidada pangaga.

Hüpoteeklaenu kalkulaator

Domofondi veebisaidil on veebikalkulaator hüpoteegi arvutamiseks vastavalt määratud parameetritele.

Mis on perehüpoteek ja selle liigid. Millised programmid on 2018. aastal valitsuse toetusega perehüpoteeklaenude jaoks saadaval? Perekonna hüpoteek 6 protsenti.

Perekonna hüpoteek valitsuse toetusel:

Õigus eluasemele on iga venelase üks põhiseaduslikke põhiõigusi. Perekonna hüpoteek on üks toetusvorme elanikele mugava eluaseme soetamiseks. Tingimuste järgi hüpoteeklaen lastega noorpaaridel on võimalus soetada korter või eramaja täna ja tasuma võlg pangale selle sees teatud periood. Samal ajal saavad paljud pered ära kasutada valitsuse abi.

Mis on perehüpoteek ja selle liigid

Perekonna hüpoteek Vene Föderatsioonis - See on spetsiaalne kodulaenu programm , pakutakse lastega või lasteta abielupaaridele. Pole saladus, et oma kodu omamine suurendab oluliselt sündimust, parandades seeläbi üldist demograafiline olukord riigis.

Seetõttu on perehüpoteegil tehingul alati kolm külge:

• raha pakkuv finantsasutus;
• laenuvõtja;
• olek.

Samal ajal valitsuse abi oma soetamisel ruutmeetrit saab väljendada ühel järgmistest viisidest:

• loetledes teatud rahasumma pangalaenu võla tasumiseks;
• langus intress menetletava laenu eest;
• kinnisvara varustamine erifondist ostu-müügiks.

2018. aastal valitsuse toel pere hüpoteegid mida esindavad mitmed programmid.

“Noor pere” programm Elamuprojekti raames

Föderaalne eluasemeprogramm on Venemaal toiminud peaaegu 20 aastat. Selle aja jooksul õnnestus tuhandetel vene peredel endale maju või kortereid osta isiklik kasutus kombineerides oma, laenatud ja valitsuse vahendeid. Noorte perede riikliku programmi peamised tingimused on:

1. Vanus. Vastavalt programmi nimetusele saavad laenu paarid, kelle kumbki abikaasa on alla 35-aastane.
2. Vajadus eluaseme järele. Laenajateks saavad pered, kellel ei ole oma elamispinda või kes elavad ebasobivates tingimustes.
3. Ametliku sissetuleku olemasolu. Vähemalt ühel töövõimelisel pereliikmel peab olema püsiv töökoht ja igakuiste laenumaksete tegemiseks piisav sissetulek.

Kui abielupaar vastab kõigile laenuvõtjatele esitatavatele nõuetele, koostatakse hüpoteeklaenuleping oma elamispinna ostmiseks vajaliku summa ulatuses. Riik kannab laenu tagasimaksmiseks vahendeid 30-40% ulatuses (olenevalt pere koosseisust ja laste arvust selles).

Noor pere Sberbankis ja Rosselkhozbankis

Mõned pangad pakuvad oma klientidele eriti soodsaid pangatooted. Sellised programmid on finantsasutuste ja riigi koostöö tulemus. Vaatame lähemalt Sberbanki ja Rosselkhozbanki pakutavaid eriprogramme noortele peredele.

Pakutakse 9% aastase perioodi kohta kuni 30 aastat alla 35-aastastele Vene Föderatsiooni kodanikele, kes vastavad järgmistele nõuetele:

• seaduslikus abielus või üksikvanemad, kellel on alla 35-aastased lapsed;
• Ostetakse ainult valmis korpus;
• kellel on tulevaste maksetega proportsionaalne ametlik sissetulek.

Noored pered saavad korteri ostmiseks kasutada pangast laenatud vahendeid, maamaja, maatükk või eramaja ehitus. Laenu saab väljastada rublades, USA dollarites või eurodes. Nõuded laenuvõtjatele:

• mitte vanem kui 35 aastat;
• sissetuleku tase, mis on piisav laenumaksete tegemiseks;
• sissemakse tegemise võimalus (miinimum 10%, rasedus- ja sünnituskapital on lubatud).

Maja ehitamisel või lapse saamisel tagatakse laenuvõtjatele 3-aastane põhivõla tasumise tähtaeg.

Perekonnahüpoteek riigi toetusel 6 protsenti alates 2018. aastast

Käivitatud 2018. aastal uus riiklik programm laenamine, mida juba nimetatakse Perekonnahüpoteek riigi toel 6 protsendiga " Seda saavad kasutada pered, kelle teine ​​või kolmas laps on sündinud ajavahemikus 1. jaanuar 2018 kuni 31. detsember 2022.

Selle laenuprogrammi peamised tingimused on:

1. Pakkudes laenatud raha 6% aastas.
2. Vahendeid saab kasutada eluasemete ostmiseks uutes hoonetes või olemasoleva refinantseerimiseks kodulaen.
3. Ostu-müügilepingu saab sõlmida eranditult juriidiliste isikutega.
4. Maksimaalne laenusumma on 3 000 000 rubla, föderaalse tähtsusega linnade puhul 8 000 000 rubla.
5. Toetust antakse kuni 3 aastat 2. lapse sünnil, kuni 5 aastat 3. lapse sünnil. Kui programmi ajal ilmub perre 2. või 3. laps, antakse riiklikku toetust 8 aastaks

Perele hüpoteek riigi toel – See on märkimisväärne abi kahe või enama lapsega peredele. Venelased saavad osta uue mugava eluaseme, kasutades eluasemelaenu, mille aastamäär on vaid 6%. Sünnituskapitali on võimalik kasutada ka sissemakse tegemiseks või osa võla tasumiseks.

Putini määrus

2017. aasta novembris tõstatas Venemaa president taas küsimuse riigi abi vajalikkusest kahe- ja enamalapselistele peredele. Putini dekreet sisaldas formeerimisele suunatud otseseid korraldusi reguleeriv raamistik ja elanikkonna laenuprogrammi kiire kasutuselevõtt 6%.

Valitsuse määrus

Juba 2017. aasta detsembris olid kõik riigi presidendi nõuded täidetud ning valitsus esitas riigile resolutsiooni nr 1711, millele on alla kirjutanud Dmitri Medvedev. See sisaldab reegleid riigi toetuste kohta krediidi- ja finantseerimisasutustele ning JSC AHML-ile kodanikele soodussoodustuste andmisel. eluasemelaenud 6% aastas. Nende olemus on lihtne:

• pangad annavad elanikkonnale laenu madalate intressimääradega;
• saamata jäänud tulu hüvitab riik eelarvevahenditest.

Kehtivus

programm" "on lühiajaline. Pered, kes sünnitasid oma 2. ja 3. lapse ajavahemikus 1. jaanuar 2017 kuni 31. detsember 2022, saavad programmis osalejaks ja soodustingimustel oma eluaseme soetada. Seni pole riikliku programmi pikendust oodata, kuid tulemuste põhjal on võimalikud muudatused.

Programmi tingimused

Ainult need finants institutsioonid kes avaldavad soovi programmis osaleda. Selleks peavad pangad esitama Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumile osalemistaotluse, samuti teatud paketi dokumente, mis kinnitavad nende finantsstabiilsust ja õiguslikku puhtust.

Potentsiaalsete laenuvõtjate jaoks on üldised samad, olenemata valitud pangast (VTB, Sovcombank jne), kuid neil on kliendi kontrollimise ja registreerimise osas teatud spetsiifika.

Osaleja- ja laenunõuded

Et saada uuesti laenuvõtjaks soodusprogramm Laen peab vastama teatud nõuetele:

1. Vanus. Potentsiaalne pangaklient ei tohi olla alla 21-aastane ega vanem kui 65-aastane.
2. Perekondlik staatus. Peamine tingimus on laenusaaja teise või kolmanda lapse sünd programmiperioodil. Sel juhul ei oma tähtsust ametlikult sõlmitud abielu olemasolu või teise vanema puudumine perekonnas.
3. Tööhõive. Laenajal peab olema püsiv töökoht ja piisav sissetulek igakuiste laenumaksete tasumiseks. Samas on staaž viimasel kohal vähemalt kuus kuud.

Laenul on otsese kasutamise nõuded:

• korteri ostmiseks uues majas või valmis elamus arendajalt;
• olemasoleva laenu refinantseerimiseks (esmaturult ostetud eluase, arendajalt).

Pankades osalejad

Vene Föderatsiooni rahandusministeerium võttis taotlused vastu ja kiitis need programmis osalejateks. Perekonna hüpoteek 6 protsenti» 47 finantsasutust:

Kuidas kandideerida

Soodusmääraga eluasemelaenu taotlemist tuleb alustada rahandusministeeriumi nimekirjas oleva panga valimisest. Olles otsustanud potentsiaalse laenuandja kasuks, peate järgima järgmisi samme:

1. Esmane kontakt pangaga.
2. Laenuvõtja ankeedi täitmine.
3. Pakkudes vajalikud dokumendid(laenuvõtja passid, sissetulekut tõendavad finantsdokumendid, abielu- ja sünnitunnistused).
4. Taotluse positiivse otsuse korral on vaja eraldatud summa piires leida sobiv kinnistu.
5. Korteri dokumentide esitamine.
6. Hüpoteeklaenulepingu allkirjastamine.
7. Tehingu registreerimine Rosreestr.

Olemasoleva hüpoteegi refinantseerimine 6%

Need pered, kes varem võtsid eluasemelaenu, saavad refinantseerida, kui programmiperioodil sünnib veel üks laps. Selleks peavad olema täidetud teatud tingimused:

• eluase osteti esmasel turul juriidilisest isikust müüjalt;
• laenu ei ole varem restruktureeritud;
• laenu jooksvaid võlgnevusi pole.

Perekonnahüpoteek riigi toel Sberbankis

Sberbank oli üks esimesi, kes väljastas laene, mis on juba saanud populaarse nime "". Laenatud vahendite pakkumisel 6%, seab pank lepingu edukaks sõlmimiseks oma tingimused:

• kohustuslik sissemakse vähemalt 20% laenusummast;
• minimaalne laenusumma - 300 000 rubla;
• laenu tähtaeg 12 kuud kuni 30 aastat, ajapikendus võib aga kesta 3 kuni 8 aastat;
• ostetud vara kohustuslik kindlustus, samuti laenuvõtja elu ja tervis.

Täpsemalt arutatakse siin.

Perekonna hüpoteek AHML-i riigi toel

Riigi peamine hüpoteeklaenuagentuur pakub kodanikele perelaene järgmistel tingimustel:

1. Ajavahemikuks 3 kuni 30 aastat.
2. 6% ajapikendusperioodil (3 kuni 8 aastat), siis määratakse protsent vastavalt valemile: Vene Föderatsiooni Keskpanga põhimäär + 2%;
3. Minimaalne sissemakse on 20%. Lubatud on kasutada perekapitali, aga ka muid sotsiaalmakseid ja toetusi.
4. Laenuvõtja kindlustus on kohustuslik.

Lepingu vormistamisel on lubatud kaasata 4 kaaslaenajat, kellest üks peab olema omandilaenusaaja abikaasa.

Muud abi liigid hüpoteegiga perele

Perekonna hüpoteek on vaid osa ülevenemaalisest projektist, mille eesmärk on:

• tingimuste loomine peredele mugava eluaseme ostmiseks;
• sündimuse suurendamine riigis;
• ehitusmahtude kasv.

Teised programmid on praegu töös riigi toetus lastega pered:

1. . Teise lapse sünnitanud emade väljastamine sularahatõendiga summas 453 026 rubla. Raha saate kasutada mitmes valdkonnas (pensionid, haridus, eluaseme ost või ehitamine).
2. . Sõjaväelastele on loodud spetsiaalne säästuprogramm (NIS), mille abil 3 aasta pärast isiklik konto Sõjaväelasel koguneb summa, mis on piisav eluasemelaenu saamiseks ja oma elamispinna ostmiseks.
3. . On olemas edukad abiprogrammid üksikud kategooriad kodanikud: teadlased, õpetajad ja teised avaliku sektori töötajad. Programmi sisuks on osa eluasemelaenu (25-45%) tagasimaksmine erineva tasemega eelarvetest.
4. Toetus- ja arendusprogrammid maaelanikkond. Noored spetsialistid ja avaliku sektori töötajad, kes elavad või soovivad kolida maal, on võimalus soetada eluase soodustingimustel.

Perekonna hüpoteek on miljonite venelaste võimalus oma elutingimusi oluliselt parandada. Aga soodustingimused Laenu andmine teise või kolmanda lapse sünni puhul ei välista vajadust omada teatud sissetulekut ja täita panga nõudeid laenuvõtjatele.

Video: perekonna hüpoteek valitsuse toetusel