Pourquoi Sberbank a transféré des cartes de débit à un découvert. Pourquoi une carte de débit Sberbank est-elle devenue une carte à découvert. Découvert pour les particuliers

Cela fait donc près de six mois que le projet a démarré. Comptes d'investissement individuels (IIA). Et déjà 4 mois que j'ai ouvert mon propre compte d'investissement avec courtier Sberbank.

Total

Si vous n'avez pas encore découvert Compte de placement individuel– cela vaut la peine d'y penser, vous n'êtes pas obligé de déposer de l'argent tout de suite, mais si vous avez un compte, vous pouvez commencer à tout moment. L'essentiel est d'être à l'heure jusqu'au 31 décembre, donc dans L'année prochaine vous pouvez obtenir une déduction fiscale. Vous pouvez commencer avec n'importe quel montant, la loi ne limite que la barre supérieure.

C'est tout pour le moment! Rappelles toi! L'échange est toujours un risque ! Il n'y a aucune garantie ici, seulement des possibilités. Prenez soin de vous, prenez soin de votre argent, vous l'avez obtenu avec un travail acharné!

À propos de Dmitri

L'argent doit travailler. Cette règle d'or est connue des hommes d'affaires. Conçu pour l'investissement Offres spéciales et programmes, mais il y a quelque temps, un nouveau produit bancaire est apparu, appelé compte d'investissement individuel de la Sberbank.

Ce que c'est

IIS est un compte de courtage spécialisé ouvert par un client afin de pouvoir investir le capital résiduel dans bourse.

Particularités

Quelques éléments à connaître :

1. La durée pour laquelle il peut être ouvert est de 3 ans.
2. Il n'y a pas de limite de paiement minimum.
3. Évaluer paiement maximal est de 400 000 roubles au cours de l'année. Cela signifie que si ce montant a été formé au cours de l'année, la déduction fiscale pour l'année suivante vous permettra de restituer plus de 50 000 roubles par an. Pour trois ans montant total s'élèvera à 156 000 roubles.
4. Le deuxième régime de déduction vous permettra d'être exonéré d'impôts pendant les trois prochaines années. Ceci est particulièrement avantageux pour déposer le montant et l'investir dans titres et actifs.
5. Fermeture anticipée. Mais, il est important ici que cela rende impossible de recevoir les avantages existants de l'État.
6. Les avantages accordés par l'administration fiscale ne sont valables que pour un seul compte.
7. L'ouverture est accessible aux sociétés de courtage et de gestion. Les banques, les organisations de microfinance et autres institutions ne sont pas autorisées à se livrer à ce type d'activité.
8. Cela n'implique pas la possibilité de transférer des actions et des actifs précédemment achetés sur un autre compte.

Le but de la création d'IIS

En tant que produit bancaire, IIS a été créé dans le but d'accroître l'éducation des citoyens en matière d'argent et de développer l'activité des marchés boursiers, en suscitant l'intérêt de la population. Cette approche a contribué à la croissance globale et au développement situation économique. L'argent pourrait être impliqué dans la circulation. Cela offre plusieurs avantages :

1. Revenu sous forme de crédit d'impôt.
2. Tirer profit de la négociation en bourse.

Le montant des revenus perçus dépasse les chiffres des dépôts ordinaires.

termes

Conditions:

1. Selon l'exigence, IIS PJSC Sberbank, a le droit d'ouvrir une personne qui a la nationalité russe.
2. Un IIS pour un individu.
3. Seul l'argent est entré.
4. Vous pouvez reconstituer, mais vous ne pouvez pas retirer une partie du montant.
5. La durée minimale est de 3 ans. Le maximum est de 5 ans.
6. Un compte supplémentaire est nécessaire pour payer les activités société de gestion.
7. Taper remise sur les impôts est déterminé à un moment donné, avant de gagner de l'argent, il sera impossible de changer quelque chose après.

Compte d'investissement individuel auprès de la Sberbank : important !

Vous pouvez demander l'ouverture d'un compte de courtage en vous rendant au bureau Sberbank le plus proche qui fournit de tels services. Suite des informations détaillées peut être trouvé en appelant:

• 900 - pour les appels de téléphone mobile. Gratuit sur le territoire de la Fédération de Russie.
• 8 800 555 55 50 - pour les appels depuis des téléphones portables et fixes. Gratuit sur le territoire de la Fédération de Russie.
• +7 495 500 55 50 - pour les appels depuis n'importe où dans le monde. Le paiement est facturé selon les tarifs de l'opérateur.

Ouverture

Le montant d'argent peut être disposé à votre discrétion, en négociant des actions et d'autres titres. La banque fournit juste parquet. Il existe également la possibilité de transférer la gestion de trésorerie à une société de gestion.

Il peut être sélectionné à volonté. Tout d'abord, l'IIS de la Sberbank est ouvert, puis le capital est transféré.

Tout ce qu'il faut :

1. Contactez la succursale institution bancaire, qui a le service d'ouverture d'un compte de courtage. Vous pouvez vérifier les informations en appelant le centre de support.
2. Appelez l'un des bureaux proposés par le gestionnaire et prenez rendez-vous. Important : l'inscription se fait quelques jours à l'avance.
3. Si appeler la banque ne vous convient pas, vous pouvez vous y rendre vous-même sans rendez-vous. Dans ce cas, il sera proposé d'ouvrir un compte de dépôt standard, qui sera nécessaire pour ouvrir un compte d'investissement. Parmi les documents nécessaires à l'opération, vous aurez besoin d'un passeport.

Si vous êtes nouveau dans le domaine du trading, après avoir terminé la procédure d'ouverture de compte, avant de le reconstituer, vous pouvez choisir une société de gestion qui gérera le capital, augmentant ainsi les bénéfices. Certes, les services entraînent des coûts et paient des commissions pour les services.

Obtenir une déduction fiscale du premier type

Cette option est avantageuse pour les clients dont les revenus peuvent être facilement vérifiés avec des documents. Aux autorités bureau des impôts Vous devez fournir le dossier de documentation suivant :

1. Aide du lieu de travail.
2. Documents confirmant la contribution à l'IIS.
3. Déclaration d'impôt.
4. Demande de remboursement de la déduction fiscale du montant de la contribution. Détails du compte requis.

Déduction fiscale du second type

Il est censé exonérer les bénéfices de l'impôt. Le courtier a besoin d'un certificat attestant que vous ne recevez pas de déductions fiscales sur les cotisations pour toute la période.

S'il n'y a pas de revenu confirmé, seul le deuxième type de déduction est automatiquement autorisé. Il sera avantageux que le montant reçu en conséquence dépasse les fonds investis initialement.

5 raisons d'ouvrir un compte dans une succursale de Sberbank:

1. L'accord sur l'autorisation de gestion du capital est conclu avec la société de gestion, mais la banque elle-même agit en tant qu'actionnaire. Cela nous permet de conclure sur la fiabilité de la proposition.
2. Tout ce qui est nécessaire pour une personne qui ne comprend rien à la bourse, mais qui veut gagner de l'argent dessus, est de choisir une stratégie avec laquelle la gestion de l'argent sera effectuée. Le reste appartient aux professionnels.
3. Réapprovisionnement pratique. Traduire en espèces vous pouvez utiliser votre compte personnel Sberbank-online ou configurer un paiement automatique mensuel.
4. Un compte personnel facile à utiliser qui reflète toutes les transactions.
5. Facilité d'ouverture. Tout ce dont vous avez besoin est d'apporter votre passeport avec vous.

Détaxe à distance

Le retour peut être effectué sans faire la queue, tout en économisant beaucoup de temps et d'efforts. Pour ce faire, vous pouvez utiliser les services d'un service distant. Des spécialistes vous consulteront pour remplir la déclaration et répondront à toutes vos questions. Il est également envoyé sur le réseau.

Sberbank offre les avantages suivants :

1. Une occasion très avantageuse d'assister à des séminaires de formation.
2. Obtention d'un abonnement aux nouvelles et aux critiques.
3. Pour obtenir des conseils sur les problèmes qui se sont posés, vous n'avez pas besoin de vous rendre au bureau de la banque. Il est possible de résoudre le problème par téléphone ou par e-mail.

Rendement

Le choix du type de déduction fiscale garantit un revenu de 13 %. Mais, pour ne pas perdre cet intérêt, IIS doit être ouvert dans les trois ans. Le revenu garanti moyen est d'environ 4 % par année. Pour améliorer les performances, vous devez investir dans d'autres produits d'investissement, tels que des actions.

Parmi les avantages, citons :

1. L'investissement est disponible pour les débutants.
2. Gros profit en comparaison avec d'autres programmes.
3. Recevoir des revenus sous forme d'avantages fiscaux.
4. Les personnes à revenu moyen peuvent participer aux enchères.
5. L'occasion d'acquérir des connaissances sur les marchés boursiers et de comprendre les mécanismes de son fonctionnement.

désavantages

Les inconvénients incluent:

1. L'absence de toute garantie de l'Etat.
2. Risques élevés.
3. Une utilisation rentable n'est possible qu'avec la croissance de l'économie.
4. La fiabilité des rapports sur les transactions des organisations fiduciaires est difficile à vérifier.

En 2018, toute personne âgée de plus de 18 ans peut ouvrir un compte d'investissement individuel auprès de la Sberbank. Il s'agit d'un type spécial de compte de placement qui vous permet de recevoir incitations fiscales sur réception des revenus de placement. Sur IIS, les particuliers peuvent échanger sur Bourse indépendamment ou transférer vos fonds à la direction selon l'une des deux stratégies de la société de gestion de la banque.

IIS Sberbank: conditions et tarifs en 2018

Les conditions d'ouverture des comptes d'investissement individuels sont réglementées au niveau de l'État. Par conséquent, IIS dans Sberbank ou un autre courtier aura les mêmes fonctionnalités. A partir des points clés :

• Monnaie - uniquement des roubles ;
• Montant du dépôt: initial (lors de l'ouverture d'un IIS) - 100 000 roubles, ultérieur - 50 000 roubles;
• Limite de réapprovisionnement - pas plus de 1 million de roubles par an (lors de l'ouverture d'un compte d'investissement individuel auprès de la Sberbank après le 1er juillet 2017).

Le principal avantage d'IIS réside dans les préférences fiscales dont les citoyens russes peuvent profiter.

Recevant des revenus d'investissement provenant de la négociation d'instruments financiers en bourse ou de l'achat, un particulier a le droit d'émettre une déduction fiscale pour le montant de l'impôt sur le revenu payé sur les bénéfices.

Vous ne pouvez utiliser qu'un seul des deux types de déductions :

• Et moyennant des frais. Essence - l'investisseur peut retourner jusqu'à 13% des fonds déposés sur un IIS personnel. Dans le même temps, la limite de déduction est limitée à 400 000 roubles (même si vous reconstituez le compte pour la totalité de 1 million de roubles la première année, vous ne recevrez une déduction qu'à partir de 400 000 roubles). En pratique, cela signifie que pour toute la période, vous pourrez rembourser jusqu'à 156 000 roubles du budget (à condition que vous ayez payé autant d'impôts).

• B est pour le revenu. Tout est simple ici : l'investisseur n'a pas à payer d'impôt sur les bénéfices réalisés. Il n'y a pas de limite au montant de cette déduction.

La société Sberbank Asset Management, dans laquelle l'IIS est ouvert, offre un accès complet à la Bourse de Moscou. L'investisseur aura accès à tous instruments financiers actions, dérivés et marchés de gré à gré - actions, obligations, fonds communs de placement, CFD, indices, contrats à terme, options, etc. Les tarifs pour IIS Sberbank sont similaires aux tarifs des services de courtage standard :

• Acquisition de titres dans la section des actions - de 0,006% à 0,165% (dépend du chiffre d'affaires de toutes les transactions);

• Achat d'une option ou d'un contrat à terme - 0,5 roubles;
• Clôture du contrat (forcée) - 10 roubles;
• Acquisition d'actifs dans la section OTC - 0,17%;
• Utilisation de l'effet de levier : long (achat) - 17 %, court (vente) - 15 % par an - pour transférer une position au jour suivant ;
• Transactions utilisant des garanties (REPO) - de 17 à 19% par an;
• Taux de change - 0,3%.

Lors de l'ouverture d'un IIS à la Sberbank, aucune commission n'est facturée pour le dépôt de fonds sur le compte si vous n'envoyez pas d'argent par virement interbancaire (dans ce cas, vous devrez payer la banque émettrice).

La période de validité recommandée de l'IIS est de trois ans. Après cela, vous pouvez compter sur des incitations fiscales. Si l'investisseur est obligé de fermer le compte plus tôt, il devra payer une commission à la Sberbank d'un montant de 1%, ainsi que restituer à l'État les déductions déjà perçues (sur tout type de déductions A ou B).

Comment ouvrir un compte individuel à la Sberbank

Vous pouvez signer un accord sur l'ouverture d'un IIS uniquement dans les succursales Sberbank Premier. Dans la banque en ligne, vous ne pouvez conclure un accord que sur service de courtage et ouvrir un compte de courtage régulier.

L'algorithme d'ouverture d'IIS est le suivant :

• Vous devez vous rendre au bureau avec un passeport;
• Contactez un spécialiste Sberbank Premier et remplissez une demande d'ouverture de compte, un questionnaire investisseur, familiarisez-vous avec les tarifs en vigueur et signez un accord;
• Si vous choisissez une stratégie d'investissement et que vous n'échangez pas vous-même, signez une convention de gestion de fiducie ;
• Attendez-vous à un délai de 2-3 jours ouvrables après l'ouverture d'un compte (un SMS sera envoyé).
• Rechargez votre compte avec n'importe quel compte pratique (vous pouvez immédiatement en agence via la caisse ou à un guichet automatique, ainsi qu'en utilisant une application mobile);

Recevoir une déduction pour l'IIS de la Sberbank

Les incitations fiscales sont le principal avantage de ce type d'investissement. Voyons de plus près comment les utiliser.

Type A

Dès que vous ouvrez un IIS dans la Sberbank, vous pouvez bénéficier d'allégements fiscaux. Pour recevoir une déduction pour le type A, vous avez besoin :

• Attendez la fin de l'année;
• Obtenir un relevé de compte du courtier certifiant le transfert de fonds à IIS ;
• Obtenir une attestation 2-NFDL au travail (c'est pour ces deux documents que le quantité maximale déduction);
• Soumettre une demande de remboursement d'impôt et de déclaration de revenus ;
• Envoyez tous les documents avec les détails de n'importe quel compte dans n'importe quelle banque au bureau des impôts.

Le délai de retour est de 4 mois maximum (3 mois - vérification, 1 mois - transfert de fonds).

Tapez B

Ce type de déduction sur un compte d'investissement individuel de la Sberbank ne peut être utilisé que lorsque trois ans se sont écoulés depuis l'ouverture du compte (dans le même temps, le moment de la reconstitution de l'IIS est totalement sans importance). Vous devez agir comme ceci :

• Entrer document fiscal que vous n'avez pas utilisé la déduction IIS de type A ;
• Remplissez une demande de retrait de fonds dans le compte personnel du courtier (vous pouvez recevoir tout, mais vous ne pouvez recevoir qu'une partie des investissements), en joignant le certificat reçu ;
• Attendez-vous à un retrait conformément à la réglementation (7 jours).

La déduction peut être obtenue indépendamment, ainsi qu'avec l'aide d'un courtier de compte personnel investisseur.

Stratégies de gestion IIS dans la Sberbank et rentabilité

Malgré le fait que la fonctionnalité d'un compte d'investissement individuel est la même que celle d'un compte de courtage ordinaire et que l'investisseur peut acheter une variété d'actifs, tout le monde ne souhaite pas négocier de manière indépendante.

Si tel est votre cas, utilisez des stratégies IIS prêtes à l'emploi et transférez de l'argent vers gestion de la confiance. Avantages de l'utilisation de la stratégie Sberbank Asset Management:

• Investissement en temps minimum ;
• Haute fiabilité - les fonds sont gérés de manière professionnelle par une société éprouvée et réellement détenue par l'État ;
• Petits risques, puisque les fonds sont investis uniquement en obligations et Eurobonds et sont soigneusement diversifiés ;
• La possibilité d'ouvrir IIS dans Sberbank en ligne sur le site Web de Sberbank Asset Management.

À ce jour la société de gestion propose deux stratégies:

• Obligations roubles - la base du portefeuille est OFZ et les obligations des plus grandes entreprises russes;
• Obligations en dollars - les gestionnaires achètent des euro-obligations et des titres de sociétés étrangères, y compris des ETF et des parts de fonds communs de placement, des revenus supplémentaires sont générés en raison des différences de taux de change.

Retirer des fonds d'un compte de courtage pour créditer un ensemble d'investissement est assez simple - consultez les méthodes disponibles

Le bénéfice cible est beaucoup plus élevé Dépôts de banque ou d'autres instruments d'investissement similaires, de sorte que la rentabilité de Sberbank IIS par stratégies est :

• Obligations roubles : depuis le lancement - 34,03 %, en un an - 10,5 % ;
• Obligations en dollars : depuis le lancement - 8,48 % en dollars et -0,55 % en roubles, pour l'année - 1,7 % en dollars et -10,64 % en roubles.

Les conditions d'investissement sont les suivantes :

• Montant - de 100 000 roubles à 1 million de roubles;
• Réapprovisionnement - à partir de 50 000 roubles, mais pas plus de 1 million de roubles par an au total;
• Durée - au moins 3 ans ;
• Résiliation anticipée du contrat - non prévue ;
• Commission - 0,25% par trimestre du montant de l'investissement, 1% - commission supplémentaire lors de l'ouverture d'un IIS au bureau.

La facture apparaîtra dans bureau en ligne société de gestion, et vous pouvez suivre l'évolution de votre épargne.

Conclusion

Ainsi, l'ouverture d'un compte d'investissement individuel auprès de la Sberbank permet à un trader de négocier de manière indépendante ou de transférer des fonds pour une gestion fiduciaire selon l'une des deux stratégies. Montant minimal déposer des fonds - seulement 100 000 roubles, maximum - 1 million de roubles. Passé le délai de 3 ans, l'investisseur peut prétendre à l'un des deux types de déduction : apport ou profit. Vous pouvez effectuer une déduction vous-même ou en ligne sur le site Web du courtier.

Le problème de l'investissement des ressources financières gratuites a toujours été d'actualité. Aujourd'hui, il existe différents types de comptes de dépôt, de programmes d'épargne et d'assurance, cependant, au cours des dernières années, un nouveau produit bancaire, appelé, gagne de plus en plus en popularité.

Cette notion fait référence à un compte spécial d'un compte de courtage destiné à personnes, dont les fonds iront en bourse. Cette variété est apparue il n'y a pas si longtemps - il y a environ deux ans.

Caractéristiques du travail avec IIS dans Sberbank

La Sberbank est l'une des rares banques à permettre aux particuliers d'ouvrir un compte d'investissement individuel.

Il existe de nombreuses fonctionnalités de ce produit, toutes devront être prises en compte avant d'utiliser ce service :

• Ce compte sera actif pendant trois ans après l'ouverture ;
• Le montant minimum d'investissement peut être absolument n'importe quoi, cependant, le plafond supérieur a été fixé - il ne doit pas dépasser 400 000 par an;
• Un compte de placement est imposé d'une manière particulière. Au total, il existe deux principaux régimes d'imposition : sur les cotisations et sur les revenus. Dans le premier cas, le client a le droit annuellement d'un montant de 13% pour tous les investissements. Le montant maximum pour lequel vous pouvez bénéficier d'une déduction fiscale est de 400 mille roubles. Si un montant similaire a été payé au cours de l'année en cours, l'année prochaine, lors de la soumission d'une déclaration, il sera possible de retourner 52 mille. Cela peut être fait annuellement, ce qui vous permettra de revenir pour toute la période d'investissement. 156 mille roubles. Selon le second schéma, ce compte n'est pas taxé pendant toute la durée de validité. Cela sera plus avantageux si la totalité du montant a été immédiatement déposée sur le compte et investie dans certains actifs, qui pendant cette période ont eu le temps de croître sérieusement;
• Une personne a le droit d'ouvrir plusieurs comptes de placement à la fois. Cependant, il convient de rappeler que le bureau des impôts ne versera des avantages qu'à l'un d'entre eux;
• Le Compte d'Investissement Individuel peut être résilié avant l'expiration de la période de trois ans. Dans ce cas, tous les avantages fiscaux disparaissent également ;
• Il est interdit de transférer sur ce compte des obligations déjà achetées, ainsi que des obligations appartenant à un autre compte de courtage.

Si vous souhaitez ouvrir un dépôt auprès de la Sberbank, nous vous suggérons de vous familiariser avec des informations utiles :.

Deux types de déduction : laquelle choisir ?

Obtenir une déduction fiscale pour le type A et le type B

La déduction fiscale du premier type convient le mieux aux citoyens dont les revenus sont officiellement confirmés. Pour bénéficier de la déduction, vous devez vous rendre au bureau des impôts avec le paquet de documents suivant :

• Déclaration sous la forme 3-NDFL ;
• Certificats de revenus imposables reçus ;
• Documents confirmant l'existence d'un compte d'investissement ;
• Demande de la nécessité de fournir une déduction fiscale. Ici, vous devrez immédiatement indiquer les détails du compte courant, où les fonds iront finalement.

Afin d'exonérer d'impôts les bénéfices perçus à la suite de l'investissement, le courtier devra fournir un certificat approprié du bureau des impôts, qui pour l'ensemble de période de déclaration aucune déduction fiscale n'a été reçue. Cela permettra d'économiser 13% de tous les bénéfices.