Service à la clientèle de courtage. Services de courtage de la Sberbank: caractéristiques du service. Heure d'enchère

Le concept de "courtier" est venu de l'expression anglaise pour Pause un marché, c'est-à-dire conclure un marché. L'essence de cette activité correspond directement au nom : un courtier est quelqu'un qui fait des affaires en votre nom. Sur le marché moderne services financiers, ces opérations concernent papiers précieux, par conséquent, les services de courtage pour personnes morales sont un ensemble de services destinés aux entrepreneurs visant à effectuer des opérations d'achat et de vente de titres dans l'intérêt et pour le compte du client.

Quelles tâches peuvent être résolues par les services de courtage ?

Une entreprise peut effectuer un large éventail de transactions pouvant nécessiter des services de courtage. Les principales tâches pouvant nécessiter ce service sont les suivantes :

• Diversification du capital. Avoir des actifs libres dans le support ou long terme, il est conseillé de ne pas les mettre de côté sous forme liquide (par exemple, en dépôt), mais d'acheter des obligations d'entreprises ou de banques prometteuses afin d'obtenir des revenus supplémentaires
• Expansion de l'influence dans l'industrie, consolidation des affaires. Si l'entreprise est grande, l'achat d'actions dans d'autres entreprises peut être un outil pour accroître son influence dans l'industrie ou pour accéder aux bonnes ressources dont elle dispose.
• Négociation d'actions spéculatives. Des revenus supplémentaires peuvent être obtenus en vendant des actifs qui étaient auparavant achetés moins cher.
• Négociation sur le marché des changes afin d'obtenir des revenus supplémentaires. L'option la plus extrême, la plus risquée, mais aussi potentiellement la plus rentable, est celle des transactions spéculatives sur le marché des changes.
• Attirer des prêts via l'instrument REPO, c'est-à-dire obtenir un prêt garanti par des titres.

En résumant les tâches décrites ci-dessus, nous pouvons conclure qu'une entreprise peut avoir besoin de services de courtage pour des objectifs à court et à long terme. À court terme, des transactions spéculatives sur les actions, les obligations et les devises sont utilisées. A long terme, les entreprises achètent des actifs qu'elles pensent être stratégiques pour l'avenir.

Comment fonctionnent les courtiers ?

Il existe deux principales méthodes de travail : classique et électronique. Le travail classique avec un courtier consiste à donner des instructions directes pour effectuer des achats ou des ventes. Les instructions peuvent être données oralement (par téléphone) après avoir passé la procédure d'authentification (il peut vous être demandé un mot de passe secret, une date de naissance, etc.) ou par écrit. Cette méthode de trading est utilisée par les grandes entreprises pour acheter des actifs stratégiques, lorsque la rapidité d'exécution des transactions n'est pas si importante.

Si le négoce est effectué sur un marché où le facteur décisif est le temps (par exemple, des transactions spéculatives), le négoce électronique est utilisé. Les instructions au courtier pour exécuter les transactions sont transmises à l'aide de l'ordinateur sur lequel l'application est installée terminal commercial. Les commandes sont transmises via Internet. Les ordres (ordres de transactions) sont exécutés presque instantanément, de sorte que le client a l'impression qu'il « vend » et « achète » personnellement. En fait, il ne donne des ordres qu'au courtier, qui effectue les opérations et reflète instantanément l'évolution du solde du compte du client.

Sur quels marchés les courtiers offrent-ils leurs services ?

Les banques russes et les sociétés de courtage spécialisées couvrent presque toutes les plateformes où le trading est possible. Considérez les principales plates-formes et les fonctionnalités de négociation sur celles-ci en utilisant des services de courtage.

• Bourse russe. Assez actif parquet, qui est disparate. Il existe plusieurs organismes d'échange sur lesquels il existe un commerce distinct. Par conséquent, lorsque vous travaillez sur le marché boursier russe, il est nécessaire de préciser sur quelle bourse les actions de la société qui vous intéresse participent à la négociation.
• Bourse internationale. Les courtiers peuvent donner aux clients l'accès aux grandes bourses internationales, où il est possible d'acheter des actions de géants tels que Google, Apple, etc. En outre, il est possible d'acheter des "portefeuilles indiciels", c'est-à-dire des ensembles d'actions dont la structure correspond à un indice économique qui mesure le succès de l'économie d'un pays comme les États-Unis. Sur le marché boursier international, les transactions spéculatives et réelles sont possibles.
• marché de gré à gré. Les opérations d'achat et de vente ne sont pas effectuées au sein d'une bourse spécifique, mais directement par l'intermédiaire d'un courtier. Sur le marché de gré à gré, les euro-obligations, les certificats de dépôt, les actions de sociétés étrangères fonds d'investissement. Il est possible d'effectuer des opérations REPO de gré à gré utilisées comme outil pour lever des fonds de crédit garantis par des titres.
• Marché des devises. C'est le marché le plus volatil avec toutes les conséquences que cela implique : gros potentiel de profit et énorme potentiel de pertes. Dans le même temps, il s'agit d'une plate-forme de change rentable utilisée par les entreprises à des fins opérationnelles. Le marché des changes est utilisé à la fois pour acheter/vendre des devises et pour effectuer des opérations de couverture.
• marchés des matières premières. Les services de courtier sont également utilisés à la fois pour des transactions spéculatives et réelles sur des matières premières négociées en bourse : céréales, or, pétrole, etc., ainsi que pour des transactions de couverture sur celles-ci.

Combien coûte un courtage ?

Modalités de mise en œuvre accords commerciaux dans l'intérêt du client, différents courtiers sont très différents. Nous ne donnerons ici que les principales actions qui peuvent être payées et décrirons comment elles sont facturées. Mais certains courtiers peuvent avoir des modèles de tarification complètement différents.

• Réapprovisionnement du compte de trading (le soi-disant dépôt). Le plus souvent gratuit, parfois facturé en pourcentage de commission, jusqu'à 1%
• Commission pour l'exécution des transactions commerciales. Peut être pris sous la forme taux fixe ou une commission en pourcentage pour chaque contrat (par exemple, 0,0015 % du volume des transactions ou 20 USD par transaction) ou sous forme de commission sur le chiffre d'affaires quotidien (par exemple, 0,15 % du chiffre d'affaires quotidien)
• Fournir des informations par téléphone. Elle est payée en une fois, selon le tarif.
• Usage système électronique Commerce. Le plus souvent, le système est fourni gratuitement, mais parfois il est payant. frais d'abonnement. Souvent, pour de nombreux courtiers, la commission pour toutes les transactions lors de la négociation via Internet est inférieure à celle lors de la soumission d'ordres par téléphone.

De manière générale, il convient de noter que souvent les revenus d'un courtier sur commissions peuvent être supérieurs aux revenus d'un spéculateur sur ses opérations de trading, si elles ne sont pas totalement fructueuses. Il faut donc se souvenir que pour entité légale le négoce de titres est avant tout un outil développement stratégique et l'expansion des activités, et non un instrument de petit commerce spéculatif.

Bonjour nouveaux investisseurs ! Je suis sûr que mon avis d'aujourd'hui plaira à beaucoup d'entre vous. J'ai longuement réfléchi à quoi consacrer cet article, et j'ai soudain réalisé qu'il était impossible pour les investisseurs privés ordinaires d'entrer en bourse. À cet égard, chaque transaction en bourse ne peut être effectuée que par des intermédiaires professionnels - des courtiers. C'est pour ceux qui réfléchissent déjà à la façon de choisir un courtier et où il est préférable d'ouvrir un compte de courtage, et cet article a été écrit. Vous y trouverez les points les plus importants auxquels tout débutant en bourse doit prêter attention : en partant des critères d'évaluation de la fiabilité d'une société intermédiaire et en terminant par le choix d'un plan tarifaire. Asseyez-vous et préparez-vous à appliquer des connaissances inestimables sur votre moustache !

Critères de choix d'un courtier

Aujourd'hui, trouver un courtier n'est pas une tâche énorme - presque tous grandes banques agir en tant qu'intermédiaires et fournir aux particuliers l'accès aux opérations boursières. Ceux-ci dans notre pays comprennent Sberbank, VTB 24 et Gazprombank. Veuillez noter qu'un véritable intermédiaire doit avoir une maison de courtage Licence. Vous pouvez vérifier s'il existe sur le site de la Banque Centrale , où vous pouvez télécharger une liste des courtiers actifs. Si l'entreprise qui vous intéresse figure sur cette liste, tout est en ordre et vous pouvez utiliser ses services en toute sécurité.

Étant donné que le nombre de courtiers qui offrent aux particuliers un accès au marché boursier augmente littéralement à pas de géant, le trading d'actions pour les débutants devrait commencer par le choix d'un intermédiaire. Puisqu'ils se ressemblent tous d'une manière ou d'une autre, vous pouvez décider comment choisir un courtier en bourse en analysant les critères de sélection suivants :

• fiabilité;
• plan tarifaire et la taille de la commission ;
• commodité et confort de travail.

Maintenant, parlons de chacun d'eux plus en détail.

Fiabilité de l'entreprise

Je veux commencer tout de suite votre formation en courtage par le fait que le critère de fiabilité est assez subjectif indicateur. Même le plus grandes entreprises peut ne pas toujours être fiable. Cependant, je crois personnellement que les plus grandes entreprises, leaders du marché, peuvent être qualifiées de fiables. Pour évaluer la taille d'une société de courtage, il suffit de regarder le nombre de ses clients et le chiffre d'affaires des transactions en bourse. Je vous conseille de choisir parmi la liste des entreprises qui sont incluses dans Haut courtiers.

Tarifs et commissions

Les commissions des courtiers sont l'un des aspects critiques auquel les investisseurs à long terme devraient prêter attention. Ainsi, une commission annuelle de 1% sur 10 ans réduira jusqu'à 10% la rentabilité de vos dépôts. Le plus souvent, les clients se voient proposer de choisir plusieurs options pour les plans tarifaires avec conditions différentes, qui dépendent du volume des transactions, du style de trading et du secteur boursier. La commission peut être fixé montant, ou peut être facturé sous la forme pour cent sur la taille de l'affaire. Plus ce montant est élevé, plus le pourcentage que vous paierez sera faible.

Il existe des tarifs auxquels les clients paient mensuellement le montant convenu dans le contrat, que des opérations aient été effectuées ou non. Cette option peut être avantageuse pour ceux qui effectuent des transactions en volume, car il est moins cher de payer des montants fixes qu'un pourcentage de la transaction.

Choisir un intermédiaire être sûr de savoir:

Tous les frais de service

• Quel sera votre frais de dépositaire;
• Avez-vous besoin de faire abonnement mensuel ou annuel;
• Qu'est-ce que taux d'utilisation argent emprunté (effet de levier);
• Le montant de la commission lors de l'achat / vente d'actions.

Quel est le montant minimum du dépôt

Quelles conditions le courtier prévoit-il pour déposer et retirer de l'argent de votre compte ?

• Nombre de méthodes de dépôt et leurs commissions ;
• % pour virement bancaire ;
• Conditions d'admission ;
• Si vous devrez payer une taxe sur la vente d'actions et sous quelle forme les informations client seront envoyées au bureau des impôts.

Pour faciliter la comparaison, je vous propose d'étudier l'exemple des commissions d'entreprise Finam:

Je tiens également à noter qu'avant d'ouvrir un compte de courtage avec une entreprise que vous aimez, ne soyez pas trop paresseux pour lire description complète du tarif, dans lequel des commissions supplémentaires peuvent être masquées. Il se peut donc qu'on vous demande de débourser, par exemple, pour gérer un compte avec peu d'activité commerciale.

Commodité et confort

Expérience personnelle

Pour ma part, mon expérience a commencé par le fait que je catégoriquement refusé de travailler avec la bourse russe. Cela est dû au fait que ce marché est l'un des plus en développement, et donc beaucoup plus instable que ses homologues américains ou européens. En raison de mon ignorance du change domestique, la recherche m'a conduit à un courtier just2trade . Je tiens à dire tout de suite que cet intermédiaire est une filiale de Finam, et est enregistré offshore à Chypre. Pour commencer à trader, vous devez avoir montant minimalÀ cette vitesse 200 dollars. Pour chaque transaction conclue, vous devez payer une commission d'environ 3,5 $. Pour l'utilisation des fonds de crédit, le courtier Finam se retire 0,014% du quotidien. Concernant Assurance comptes, puis sur papier le montant de l'indemnisation est 50 000 $.

Peut-être que le seul facteur de fiabilité de cette entreprise peut être considéré comme son appartenance à Finam, qui, à son tour, est incluse dans Top 5 notation des courtiers boursiers de la Fédération de Russie.

Ouvrir un compte de courtage

Résultats

Dans cette revue, j'ai décidé de ne pas faire de recommandations ni de vous conseiller sur un courtier en particulier sur le marché des valeurs mobilières. Cette décision a été prise par moi pour une raison simple - je ne voulais pas que mon avis soit promotionnel. j'ai essayé d'être le plus objectif possible, partagé expérience personnelle, et je veux vraiment que vous preniez votre propre décision quant à l'intermédiaire à choisir par vous-même. En utilisant tous les critères ci-dessus, après avoir étudié les critiques des sociétés de courtage, vous pouvez facilement identifier le leader parmi les entreprises d'un marché particulier. Soyez prudent et prudent dans votre choix. Transactions réussies et rentables pour vous, et à bientôt !

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Les services de courtage sont classés selon les types activité économique. Ainsi, les types de services sont répartis dans les secteurs suivants : marché immobilier, bourses de marchandises, bourse, services hypothécaires, Forex et autres. Pénétration d'un client dans un domaine particulier, exécution et exécution des transactions pertinentes - tout cela est plus facile et plus pratique pour un joueur novice à faire avec l'aide de courtiers professionnels.

Qui peut agir en tant que courtier?

Banques ordinaires et spéciales sociétés de courtage- ce sont les principaux représentants de la sphère des services de courtage impersonnels. Dans le cas de conseils individuels, ces caractéristiques s'appliquent aux programmes de la catégorie VIP. Mais les services des banques et des maisons de courtage sont conçus pour le grand public, ce qui signifie qu'ils sont accessibles au public.

Chaque société de courtage a sa propre spécialisation (profil de services), nécessitant des connaissances particulières, une formation qualifiée ou des compétences particulières de la part des employés. Par exemple, le conseil sur le marché immobilier est l'apanage des agences immobilières.

Le service professionnel des courtiers est la recherche de solutions individuelles pour chaque client.

Le support de courtage est le plus souvent associé à une certaine fonction d'intermédiaire dans le domaine des investissements en valeurs mobilières (le segment des bourses). Il se trouve que de nombreuses personnes morales (en particulier des personnes physiques) n'ont tout simplement pas la possibilité directe d'investir dans des valeurs mobilières. Ici, les courtiers joueront le rôle d'intermédiaire entre le détenteur, le marché et l'acheteur final.

Les services de courtage s'étendent à presque tout Marchés financiers, afin que les investisseurs aient de larges opportunités d'investissement.

Voici les opportunités que la Sberbank de Russie ouvre à ses clients :

• MICEX Stock Exchange (le plus grand segment du marché boursier des actions - 80%). La bourse est considérée comme le plus grand marché boursier de la Fédération de Russie, où les titres sont concentrés sous forme d'actions et d'obligations;
• Interbancaire de Moscou échange de devises(MICEX) - accès aux systèmes de négociation russes (RTS);
• Bourses RTS (futures avec marché à terme FORTS);
• Bourse de Saint-Pétersbourg (souvent des actions d'OAO Gazprom y sont cotées);
• marché de gré à gré.

VTB 24 Bank, par exemple, prend en charge les services de maintenance sur Bourse MICEX et sur le marché à terme FORTS. En tout cas, la liste caractéristiques supplémentaires pour les clients, il s'agit d'un indicateur de la fonctionnalité de la représentation de courtage sur le marché des valeurs mobilières.

Types d'interaction avec un courtier

Vous pouvez simplement appeler le bureau et postuler. De plus, le client peut se présenter au bureau de courtage en personne.

L'un des moyens les plus populaires de demander un service de courtage aujourd'hui consiste à utiliser le système de négociation sur Internet. Ce système de services en ligne est davantage étendu aux opérations sur fonds de change et sur titres. Dans le cas du marché hypothécaire ou du crédit, les services d'un courtier détermineront le service individuel.

Outre les fonctions directes (services d'accès aux bourses de sens divers ou de recherche de contreparties), le bureau de courtage assure également un certain nombre d'actions d'accompagnement : support technique, support informationnel.

Comment choisir un bon courtier

La première chose qu'un client qui a l'intention d'utiliser les services d'un courtier considérera est les conditions de service, ainsi que les garanties de fiabilité.

Pour vérifier la fiabilité d'un courtier, vous êtes guidé par les critères suivants :

• Licence d'activité. Si un tel document est disponible, cela signifie que l'entreprise a réussi l'audit légal des structures concernées. Si l'entreprise ne dispose pas de tels documents, la qualité des services fournis peut être mise en doute.
• Expérience en interaction avec le marché. Pour que le courtage réussisse, les spécialistes doivent connaître tous les problèmes et toutes les nuances sphère économique, pour pouvoir comprendre les informations traitées afin de sélectionner réellement options rentables pour les clients. C'est ainsi que tout organisme de courtage doit agir, quel que soit le profil de l'entreprise.
• Contrat de prestation de services de courtage avec détails du service et réglementations publiques. Ces types de documents sont considérés comme le principal support juridique entre le client et la maison de courtage. Le contrat peut alors devenir un point fondamental dans la résolution de situations conflictuelles ou de procédures de réclamation. Avant de conclure une entente, le courtier proposera certainement au client d'étudier les règlements pour la mise en œuvre des services de médiation.
• Les conditions de travail doivent être détaillées, ce qui est indiqué dans l'accord. Si l'on se réfère, par exemple, à traité standard sur la fourniture d'un support de courtage sur le marché immobilier, la liste des services obligatoires (travaux) sera établie conformément à la clause 4.2. prof standard russe. activités (développées et adoptées par le Conseil national de la Guilde des agents immobiliers de Russie).

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Pour la négociation à la Bourse de Moscou

Si vous avez lu l'article précédent "", alors vous savez déjà qu'un intermédiaire est nécessaire pour accéder au trading en bourse - un courtier.

En février 2019, il y avait près de 300 courtiers actifs en Russie. Aujourd'hui - comment choisir parmi cette variété.

Artem Kouroptev

investisseur privé

Qui est un courtier

Un courtier est une institution financière avec une licence spéciale. Parfois, les fonctions d'un courtier sont combinées par une banque, parfois c'est une banque distincte organisation commerciale. Parfois, il s'agit d'une organisation au sein d'un groupe financier.

Courtier - vos "mains" en bourse. Avec l'aide d'un courtier, vous achetez et vendez des titres, concluez des contrats et échangez des devises.

Ce que fait le courtier :

1. Il tient compte des fonds et des biens transférés par le client.
2. Vous enregistre sur l'échange et attribue des codes spéciaux pour les transactions.
3. Vous donne des informations sur l'avancement des métiers.
4. Accepte les commandes de votre part : "Achetez ceci", "Vendez ceci", etc.
5. Effectue des règlements sur les transactions - transfère de l'argent et des titres.
6. Donne des rapports sur les transactions, sur les mouvements d'argent et de titres.
7. Émet des certificats sur les impôts payés, sur le prix des titres achetés, etc.

Le courtier travaille également agent des impôts: retient et transfère à l'État les impôts sur les dividendes, calcule et retient l'impôt sur les bénéfices de la vente de titres et les revenus des contrats à terme. Il y a beaucoup de subtilités dans ce numéro, nous en reparlerons une autre fois.

Comment ça marche avec un courtier

1. Contrats. Tout d'abord, vous concluez un accord pour les services de courtage et de dépôt. Ces deux types de prestations sont obligatoires, elles vont de pair. Selon le mode de conclusion, vous pouvez avoir entre les mains le texte intégral du contrat avec cachet et signature, un bref avis de conclusion du contrat, voire un avis reçu par e-mail. Un accord avec un courtier est conclu une fois.

2. Ouverture de comptes. Le courtier vous ouvre des comptes dans son propre système comptable et vous enregistre en bourse. Lorsqu'il sera prêt, vous recevrez un avis d'ouverture de comptes. Vous pouvez maintenant transférer de l'argent sur un compte de courtage.

3. Saisir de l'argent. Il y a différentes façons approvisionner votre compte de courtage. Le plus universel est un virement bancaire en roubles. Les détails exacts et le libellé de l'objet du paiement seront fournis par le courtier. Le virement peut être effectué via l'application bancaire, les services bancaires par Internet, la caisse bancaire.

4. Doux. Si vous négociez via Internet, pour travailler avec certains courtiers, vous devrez installer et configurer programme spécial- terminal de commerce. D'autres négocient via le site. Comment installer le programme et configurer les clés de cryptage - lisez les instructions du courtier.

Pour comprendre le fonctionnement du terminal, essayer de passer des commandes et ne pas risquer de l'argent réel, entraînez-vous à faire des affaires en mode jeu. Cela peut être fait à la fois avant la conclusion du contrat et après.

Un compte de démonstration vous permettra de comprendre le côté technique du trading, mais les offres de jeu et les vraies peuvent être très différentes psychologiquement. Perdre un compte démo n'est pas aussi grave que perdre de l'argent réel.

Avant de participer au trading réel, entraînez-vous à effectuer des transactions sur un compte démo

5. Participation à la vente aux enchères. La négociation a lieu selon le calendrier de l'échange. Par exemple, sur le marché boursier de la Bourse de Moscou, la session principale se déroule de 10h00 à 18h40, heure de Moscou. À d'autres moments, vous ne pouvez pas acheter ou vendre des actions.

Pendant la séance de trading, vous pouvez soumettre des ordres. Une application, c'est comme si vous disiez : « je veux acheter quelqu'un à tel prix » ou « je vends ceci à tel prix ». Certains ordres sont presque assurés de mener à une transaction, et certains peuvent ne pas être exécutés du tout.

En gros, vous voulez acheter une obligation du ministère des Finances pour 997 R, et tout le monde vend entre 998 et 999 R. Ensuite, l'application sera mise en file d'attente : tout à coup, quelqu'un proposera ses obligations à ce prix. Si personne ne propose, il ne sera pas exécuté et le courtier le supprimera ou le transférera au lendemain.

Les candidatures peuvent être annulées à volonté, jusqu'à ce qu'elles soient remplies, c'est-à-dire qu'elles n'aient pas abouti à un accord. Mais vous ne pourrez pas annuler la transaction, même si vous vous êtes trompé de prix, de quantité ou de direction.

Il y a des situations où il est impossible d'acheter ou de vendre tel ou tel papier faute de vendeurs ou d'acheteurs. Cela se produit principalement avec des papiers illiquides - peu populaires.

6. Travailler avec des rapports. Si au cours de la journée vous avez effectué des transactions ou s'il y a eu un mouvement d'argent et de titres dans vos comptes, le courtier vous en informera. Le rapport sera envoyé par mail ou sera visible dans le terminal.

7. Retrait d'argent. Vous pouvez retirer tout ou partie de l'argent du compte de courtage. Par exemple, si vous avez reçu des dividendes, vous pouvez les retirer. Si vous avez vendu des actions ou des obligations, vous pouvez retirer tout ou partie du produit. Généralement, l'argent est retiré à l'aide de virement, mais les courtiers ont d'autres options.

Le retrait d'argent n'est pas un processus instantané et peut prendre jusqu'à trois jours ouvrables.

Par exemple, l'argent provenant de la vente d'actions ne peut pas être retiré le jour où les actions sont vendues. Le fait est que les règlements des actions à la Bourse de Moscou ont lieu le deuxième jour après le jour de la transaction - c'est ce qu'on appelle le mode de règlement T + 2 (jour T plus deux jours supplémentaires).

Si vous avez conclu une transaction aujourd'hui, les actions seront radiées de votre compte après-demain - et l'argent viendra ensuite.

Vous pouvez retirer de l'argent deux jours après la vente des actions

Tous les termes de la transaction, y compris le prix, sont fixés au moment de sa réalisation. Par conséquent, si le prix des actions en bourse a changé entre le moment de la transaction et le moment du règlement effectif, cela ne vous concerne pas, le prix est fixé pour vous.

Les règlements différés créent des inconvénients lors du retrait, mais offrent un certain nombre d'avantages lors du dépôt et de l'achat. Plus à ce sujet une autre fois.

Nous avons compris le schéma général de travail avec un courtier. Parlons maintenant du choix.

Comment choisir

Risque de faillite

Un courtier est une institution financière qui exerce des activités commerciales. Comme toute organisation commerciale, un courtier peut faire faillite. Comme toute institution financière, le permis d'un courtier peut être révoqué.

Les titres achetés par l'intermédiaire d'un courtier sont stockés dans le dépositaire sous forme d'enregistrements électroniques. Habituellement, le dépositaire est un service distinct de la société de courtage elle-même.

Si le courtier cesse de travailler, vous ne perdrez pas les droits sur vos titres. Ils peuvent être transférés au dépositaire d'un autre courtier. Mais si le courtier a mal pris en compte les actifs des clients, tout deviendra sensiblement plus compliqué - jusqu'à la perte de papiers et de litiges.

Contrairement aux banques, il n'y a pas de garanties gouvernementales pour les comptes de courtage - pas d'agence d'assurance des investissements.

Sinon, la situation n'est pas différente de la Russie secteur bancaire: il y a des banques publiques, il y a des leaders parmi les entreprises privées et il y a une "longue traîne" de tout le reste.

Principaux opérateurs du marché en nombre de clients actifs, janvier 2019

Sberbank

Banque Tinkoff

"Ouverture"

Société de gestion Alfa Capital

"Banque Alfa"

Promsviazbank

Principaux opérateurs du marché en volume de transactions clients, janvier 2019

CG "Région"

4 178 288 161 143

1 511 581 022 024

"Ouverture"

1 443 759 214 973

"Courtier de la Renaissance"

"Capitale de l'Univers"

IC Veles Capital

Sberbank

Banque Credit Suisse (Moscou)

Comment choisir

Services de courtage

Le service de courtage n'est pas seulement des offres. Il y a quelques points supplémentaires auxquels vous devez prêter attention lors du choix d'un courtier.

Ouvrir un compte en ligne. Trois possibilités s'offrent à vous pour ouvrir un compte de courtage : vous rendre au bureau, envoyer des actes notariés par courrier ou ouvrir sur Internet via le portail des services publics. L'option avec les services publics n'est apparue que cette année et jusqu'à présent, tous les courtiers ne l'ont pas.

L'accès au marché. Si vous souhaitez négocier des actions, des contrats à terme et marchés des changes Moscow Exchange, alors n'importe quel courtier universel majeur vous conviendra.

Certaines banques, pour lesquelles l'activité de courtage est une activité secondaire, ne donnent aux clients particuliers accès qu'au marché boursier de la Bourse de Moscou. Certains courtiers peuvent ne pas donner accès à la négociation sur la Bourse de Saint-Pétersbourg.

Un autre ensemble de plates-formes et d'outils disponibles peut différer pour les comptes de courtage et IIS. Renseignez-vous à l'avance sur les marchés et les actifs disponibles via le courtier et sur les restrictions que vous pouvez rencontrer.

Commerce par téléphone. Tous les courtiers ne vous permettent pas de négocier par téléphone et les frais de ce service peuvent être prohibitifs. Vérifiez à l'avance si vous envisagez de profiter de cette opportunité. Ceci est utile si vous ne pouvez pas utiliser un ordinateur personnel au travail ou si vous ne voulez pas comprendre les programmes par vous-même.

Formations et consultations. Les plans tarifaires pour le trading en ligne avec une faible commission n'impliquent pas de former les clients au trading en bourse. Si vous avez besoin d'aide pour apprendre, certains courtiers proposent des webinaires gratuits, tandis que d'autres proposent des cours payants et des sessions dirigées par un instructeur.

Il existe également des plans tarifaires spéciaux, généralement appelés "Consulting" ou même " Courtier personnel". Sur de tels plans, on vous demandera quoi acheter, en tenant compte de la taille de votre capital, de la durée de l'investissement et du désir de prendre des risques.

Ces plans ont des frais de souscription élevés ou une exigence de capital. On ne sait pas quelle sera la qualité des consultations. Il n'y a aucune garantie qu'ils vous apporteront de l'argent.

Le plus souvent, la formation avec les courtiers est rémunérée.

Doux. Si vous négociez via Internet, pour travailler avec la plupart des courtiers, vous devrez installer un programme spécial sur votre ordinateur, tablette ou téléphone - un terminal de trading.

Le plus souvent, les courtiers russes utilisent le système QUIK. Les exceptions sont Alfa Bank et IT Invest, qui ont leurs propres plateformes. Ainsi que Nettrader et Tinkoff Investments, dont les clients n'ont pas besoin d'installer un Logiciel- Les transactions peuvent être effectuées via le site.

Vous obtiendrez gratuitement une version de QUIK pour Windows, mais pour les versions pour Android et iPhone, vous devrez peut-être payer un supplément. Par conséquent, si vous envisagez de négocier à partir d'une tablette ou d'un smartphone, demandez au courtier si vous pouvez le faire et combien cela coûte.

Si vous avez un Mac et que le courtier a QUIK, vous devrez installer un sous-système spécial pour exécuter les applications Windows. Si vous ne pouvez pas le faire vous-même, vous devrez faire appel à un assistant informatique.

Il existe également une version Web de QUIK. Il peut être exécuté via un navigateur à partir de n'importe quel ordinateur. Cette option peut coûter de l'argent supplémentaire, vérifiez auprès des tarifs du courtier.

Comment choisir

Tarifs des courtiers

Les tarifs pour les mêmes services peuvent varier considérablement d'un courtier à l'autre. De plus, chaque courtier a généralement plusieurs plans tarifaires à la fois avec des prix différents.

Commission de courtage pour les transactions. Le courtier prend une commission, qui est calculée en pourcentage du montant de la transaction. Sur le marché boursier russe, une commission commune pour les investisseurs novices est de 0,05 à 0,1%. Avec ce tarif, lors de l'achat d'actions, d'obligations ou d'ETF pour 100 000 roubles, vous paierez 50 à 100 roubles. Et beaucoup plus à vendre. La commission de change est d'environ 0,01% de la transaction, parfois elle est déjà incluse dans le courtage, et parfois elle est considérée séparément.

La commission est calculée séparément des transactions et n'est pas incluse dans les prix. Parfois, le montant de la commission peut être vu immédiatement dans le terminal. Vous pouvez toujours le voir dans les rapports du courtier. Depuis le compte de courtage, la commission peut être débitée en fin de journée ou cumulée sur un mois et débitée à la fin.

Commission de courtage ou frais de souscription minimum. En plus du pourcentage de la transaction, le courtier peut avoir une commission minimale. Par exemple, la commission minimale pour toute transaction peut être de 99 roubles. Ou des frais d'abonnement pour un mois - 250 roubles. Vous devez regarder dans chaque cas, comment une telle commission est corrélée avec le nombre et le montant des transactions que vous envisagez de faire.

Si la commission minimale est de 295 roubles par mois et que l'intégralité de votre compte est de 30 000 roubles, vous perdrez 12% du compte en un an uniquement sur les commissions. Vous pouvez rechercher un courtier moins cher ou augmenter la taille du compte afin que les frais minimums ne soient pas facturés.

Si la commission est de 295 R par mois et que le compte est de 30 000 R, alors en un an vous perdrez 12% du compte

Vous pouvez toujours échanger comme un dieu, gagner 100% par an et ne pas vous soucier des commissions, mais fantastique dans le département suivant.

Services de garde et frais de détention de papiers. Le dépositaire peut facturer une commission si, en fin de journée de bourse ou en fin de mois, vous modifiez le nombre de titres. Pour les petites transactions, la commission du dépositaire peut être plusieurs fois supérieure à la commission de courtage. Il est préférable pour les investisseurs novices de choisir un courtier qui n'a pas de commission distincte pour les services de dépôt.

Frais de logiciel. Un abonnement payant peut être prévu pour l'utilisation de la version web QUIK, des applications pour Android et iPhone.

Dépôt et retrait de fonds. La plupart des courtiers effectuent des dépôts et des retraits de roubles sans numéraire gratuitement ou avec une commission symbolique - par exemple, 10 roubles. Vous ne remarquerez pas de commissions si vous souhaitez déposer ou retirer de l'argent d'un compte de courtage.

C'est plus difficile avec la monnaie: le retrait sur un compte de la même banque qui vous fournit des services de courtage peut être gratuit ou moyennant une petite commission, par exemple 0,15% du montant. Mais un transfert d'un courtier vers une banque externe peut entraîner une commission majorée. Si vous envisagez de convertir des devises en bourse et de les retirer sur un compte bancaire, vous devez absolument consulter les tarifs des transferts de devises externes.

Commissions supplémentaires. Le courtier peut facturer divers Des services supplémentaires, par exemple, la présentation de titres en vue d'une offre et la participation au placement initial de titres. Si vous prévoyez d'utiliser souvent ces services, faites attention à leurs frais.

Si vous souhaitez obtenir un rapport papier et tamponné des transactions d'un courtier, cela peut également coûter de l'argent. Mais cela est rarement nécessaire et peu coûteux.

Comment choisir

Le plus simple est le mieux

Si à la première étape il vous est difficile de comprendre exactement ce que vous attendez d'un courtier, choisissez la simplicité. Un courtier avec des tarifs simples vous permettra de regarder autour de vous et d'acquérir une expérience pratique en bourse même avec peu d'argent.

Investir en bourse, c'est comme entreprendre. Il faut commencer quelque part, puis travailler jour après jour pour améliorer progressivement le résultat.

Recherchez de nouvelles idées, adaptez-vous aux changements de l'économie, de la législation et du marché. Le courtier n'est qu'une partie de ce processus, votre outil. Si vous ne travaillez pas avec un, trouvez-en un autre.

Un courtier n'est pas éternel. Si tu ne t'entraînes pas, trouve quelqu'un d'autre

Ne courez pas après la commission la plus basse sur les transactions, car vous ne savez toujours pas combien de transactions et quel volume vous ferez. Au lieu de cela, faites attention aux paiements obligatoires. Au fil du temps, vous comprendrez comment la commission affecte votre résultat et, si nécessaire, vous pourrez trouver un courtier avec des conditions plus adaptées.

N'hésitez pas à contacter le support et à poser une question. Vous pouvez non seulement trouver la confirmation de ce que vous lisez dans les tarifs, mais également apprendre des nuances supplémentaires. Et aussi être en mesure d'évaluer la rapidité de réponse à votre demande.

Le courtier répond aux questions de clarification sur les tarifs : les réponses sont détaillées et compréhensibles

N'essayez pas d'embrasser l'immensité. Sans expérience, choisir le courtier parfait la première fois ne fonctionnera toujours pas. Ne vous inquiétez pas si, la première année, vous surpayez légèrement les services de courtage - considérez cela comme un paiement pour les connaissances acquises et les compétences pratiques.

Vous pouvez également ouvrir des comptes de courtage dans plusieurs entreprises à la fois. Mais si vous ouvrez un IIS, rappelez-vous : il ne peut y avoir qu'un seul IIS, contrairement à un compte de courtage.

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Important

Le plus simple sera le mieux. Si à la première étape il vous est difficile de comprendre ce que vous attendez d'un courtier, choisissez la simplicité. Un courtier n'est pas éternel.

N'allez pas pour de faibles commissions. Vous ne savez pas encore combien de transactions et quel volume vous allez effectuer. Mieux vaut faire attention aux paiements obligatoires. Au fil du temps, vous comprendrez comment la commission affecte le résultat et, si nécessaire, vous pourrez trouver un courtier avec des conditions plus adaptées.

Un ensemble complet de programmes n'est pas une norme. Nous sommes habitués au fait que tous les services ont des sites Web et des applications sophistiqués pour tous les écrans : même les tablettes, même les montres intelligentes. Mais avec les courtiers, ce n'est pas toujours le cas. Vérifiez que le courtier dispose d'un terminal pour la plateforme dont vous avez besoin. Ou vous devez vous-même être prêt à vous adapter aux programmes du courtier.

Posez des questions d'assistance. Vous pourrez non seulement trouver la confirmation de ce que vous avez lu dans les tarifs, mais aussi apprendre des nuances supplémentaires. Et aussi être en mesure d'évaluer la rapidité de réponse à votre demande.

Comment choisir un courtier et ne pas regretter

1. Dans un premier temps, choisissez la simplicité, surtout s'il vous est encore difficile de comprendre ce que vous attendez d'un courtier.
2. Vérifiez si le courtier a une licence de la Banque centrale.
3. N'allez pas pour de faibles commissions.
4. Vérifiez que le courtier dispose d'un terminal pour la plateforme dont vous avez besoin.
5. N'ayez pas peur de poser des questions d'assistance.

Assez souvent, des investisseurs me posent cette question alors qu'ils commencent tout juste leur chemin vers l'indépendance financière. Et comme dans de façon générale tout est clair, une sorte d'entreprise qui prend de l'argent, fait quelque chose là-bas, se tord puis disparaît quelque part) Je plaisante, personne ne disparaît nulle part, je vais vous dire où trouver un courtier en ligne honnête avec lequel vous gagnerez votre premier million .

Je vais essayer d'expliquer de manière plus accessible langage clair qui est un courtier et que fait-il réellement pour les personnes qui ne connaissent pas trop le domaine des investissements, de la finance et des marchés mondiaux.

Alors - un courtier en ligne ou une société de courtage, qu'est-ce que c'est et à quoi ça sert ? Pour commencer, je vais énumérer ce que fait le moderne et ce qu'il est, puis nous analyserons tous les points en détail.

• Le courtier en ligne remplit des fonctions importantes :

1. Exécute des fonctions d'intermédiaire entre et sur le marché financier.
2. Fournit les outils nécessaires au travail stable et confiant de tous les acteurs du marché.
3. Conduit tout opérations financières entre les acteurs du marché.
4. Fournit matériel d'analyse sur l'économie mondiale, ce qui en aide beaucoup dans leur travail.

• Comment fonctionne un courtier en ligne ?

Je dirai ceci, il n'y aurait pas de sociétés de courtage, nous ne pourrions pas ne pas commercer, ne pas investir.Un courtier est un engrenage dans un mécanisme financier qui se connecte au marché financier mondial, ainsi qu'un investisseur, et, oui, réorganisez les participants au marché comme vous le souhaitez, le sens ne changera pas. Le courtier unit tout le monde et donne à chacun la possibilité de gagner de l'argent.

En d'autres termes, il y a un vendeur de devises ou (), peu importe qui a un besoin urgent de se débarrasser de ce bien, c'est-à-dire qu'il décide de vendre son actif. Ce qu'il fait, il va (pas directement, mais dans le sens où il allume l'ordinateur et entre sur le marché avec l'aide d'un courtier en ligne), puis il met en vente cet actif dont il n'a pas besoin.

En ce moment, il y a un acheteur dans une autre partie du globe qui a un besoin urgent de ce que notre vendeur vient de mettre en vente et il achète cet actif au prix qui lui a été proposé.

Pour que ces deux excellents acteurs du marché ne s'envolent pas en avion pour se rendre visite, afin de réaliser une transaction d'achat et de vente, la bourse mondiale a été inventée. Il s'agit bien sûr d'une version simplifiée de ce qui se passe en bourse, mais c'est là le but.

Sur cet échange, il y a des millions de transactions par seconde pour des milliards et des centaines de milliards de dollars. Il y a des centaines voire des millions de ces vendeurs et acheteurs par jour. Il peut s'agir de grandes banques, d'entreprises, de fonds privés, d'investisseurs, etc. Ils veulent tous vendre quelque chose ou acheter quelque chose (je veux dire financier).

Ainsi, pour que les informations nécessaires parviennent à ces deux camarades du moniteur, il existe un courtier en ligne qui sélectionnera et triera pour vous toutes les informations demandées et vous donnera le résultat exact sous forme de graphique.

Tout cela se passe en une fraction de seconde et avec une très grande précision. Les courtiers surveillent régulièrement la vitesse d'exécution des opérations de trading, mettent régulièrement à jour les équipements de trading conçus pour fonctionner en bourse, il s'agit donc d'un mécanisme très complexe et à grande vitesse.

Voici à quoi cela ressemble visuellement :

En ligne b bascule (de l'anglais. courtier - courtier, courtier, intermédiaire) - juridique ou individuel agir comme intermédiaire entre le vendeur et l'acheteur, entre l'assureur et l'assuré (courtier d'assurance)

Le courtier vous fournit en tant que client tous les outils nécessaires pour que vous puissiez travailler confortablement avec les marchés financiers. Le courtier vous donnera la possibilité d'investir dans des professionnels selon vos moyens gestion de la confiance, en matières premières, en devises, en prêts à l'emploi, en tout ce sur quoi vous pouvez gagner de l'argent.

• Comment choisir un courtier en ligne fiable ?

Si vous décidez de négocier ou d'investir votre argent libre, la première chose dont vous avez besoin est de choisir un courtier fiable avec lequel vous travaillerez sereinement.

La première chose à faire lors du choix d'un courtier est de déterminer le moment de son travail. Plus cela fonctionne longtemps, mieux c'est pour vous (un bon moment pour déterminer la fiabilité de 5 ans ou plus). Je recommande de travailler avec bourse entreprise fiable et stable.

La prochaine étape pour déterminer la fiabilité consistera en des critiques de personnes réelles qui travaillent avec cette entreprise depuis longtemps (vous pouvez les trouver sur Internet ou sur des forums de revenus en ligne ou sur des blogs d'investisseurs privés).

Après avoir fait votre choix, vous vous enregistrez et concluez un accord sur la prestation de services pour vous sur les marchés financiers. En vous inscrivant, vous acceptez toutes les conditions spécifiées dans le contrat de courtage. La première et la plus importante chose contre laquelle tout courtier en ligne met en garde concerne les risques que comportent les marchés financiers. Vous devez être prêt à subir des pertes et n'investir que de l'argent gratuit que cela ne vous dérange pas de perdre.

En vous inscrivant et en acceptant toutes les conditions de l'offre, vous reconstituez votre compte auprès du courtier de la manière qui vous convient, qui est présentée sur le site. Veuillez noter que certaines sociétés de courtage peuvent facturer des frais pour les dépôts et les retraits. De l'argent du compte.

Après ces opérations, vous êtes un client à part entière du courtier. Vous pouvez soit commencer à trader par vous-même, soit investir votre argent en le confiant à des professionnels.

• Comment gagne un courtier en ligne ?

Comme toute entreprise, les courtiers en ligne et hors ligne s'intéressent aux clients et plus ils sont nombreux, mieux c'est.

J'ai déjà dit plus haut que les courtiers peuvent fixer une commission pour le dépôt et le retrait de fonds. Mais si une partie de cet argent sert à payer les coûts associés, alors la commission fixée par le courtier à chaque transaction effectuée par le client, que ce soit lui ou l'investisseur, entre dans la poche de l'entreprise elle-même.

Le courtier fera ses frais dans tous les cas, car que vous ayez gagné ou perdu, vous devez payer une commission, en règle générale, elle est automatiquement déduite. C'est sur cette commission que le courtier gagne.

Imaginez que vous vendez 100 dollars avec un spread (commission 0,1 pip), qui ne sera que 0.10 cents, c'est la récompense du courtier. Mais seuls les commerçants privés peuvent échanger de si petites quantités.

Imaginez maintenant grande banque vend 1.000.000 dollars avec la même commission de 0,1 pip, combien touchera le courtier ? C'est vrai, le profit du courtier sera 10.000 dollars d'un client, et un courtier en ligne a plus d'un client 100 mille ou plus. Ici aussi, considérez!

• Réglementation de l'activité de courtage en ligne en Russie

En Russie, tout récemment, à savoir le 16 décembre 2014, une loi réglementant les activités des courtiers en ligne a commencé à s'appliquer.

La loi est constamment améliorée et complétée, de nouvelles clauses apparaissent qui durcissent le travail des courtiers en Russie. Je ne m'attarderai pas sur les détails de la loi, je dirai une chose, les exigences pour les participants professionnels au marché Forex sont très strictes.

En cas de non-respect de ces lois, les courtiers ne reçoivent pas de licence et, par conséquent, n'ont pas le droit de travailler sur le territoire RF. C'est pourquoi de nombreux courtiers opérant sur le territoire de la Fédération de Russie sont enregistrés et ont une juridiction offshore.

Surveiller le travail des courtiers, délivrer et révoquer les permis de travail, comme dans les banques, nommés RF du BST. Vous pouvez vous familiariser avec la loi dans son intégralité sur le lien Kitchen est une espèce qui prétend être de véritables courtiers en ligne agréés, mais qui ne fonctionne en fait pas avec l'échange. Toutes les informations et toutes les transactions sont traitées au sein de leur système (cuit), d'où le nom.

• Conclusion sur tout ce qui précède

• Le courtier en ligne fait partie intégrante de tous les marchés financiers. Sans courtier, vous ne pouvez pas devenir millionnaire.
• Vous devez choisir un courtier avec beaucoup de soin et être conscient des risques que comportent les marchés financiers. Étant donné que le million gagné peut simplement être pris et non reçu sur votre portefeuille.
• Les courtiers ne seront jamais à court d'argent. Ils profitent à la fois de votre profit et de votre perte. Peu importe votre succès et le montant de votre argent, le courtier prendra sa commission.
• Les courtiers en ligne en Russie ont récemment commencé à être réglementés et, comme tout le monde institutions financières obéir aux activités Forex.