Comment émettre une garantie. Comment obtenir une garantie bancaire. Que faire si vous avez besoin d'obtenir une garantie bancaire de manière légale, sans nerfs et sans frais imprévus

Bonjour cher collègue ! Cet article se concentrera sur l'obtention d'une garantie bancaire. Ce sujet est pertinent pour la majorité des participants à la passation des marchés qui sont devenus lauréats d'appels d'offres publics ou qui souhaitent utiliser le BG comme garantie de soumission. Pour cette raison, je vais essayer d'examiner le plus en détail possible toutes les étapes de l'obtention d'une glycémie, et je vais vous donner un algorithme étape par étape qui vous permettra de surmonter chaque étape sans douleur. Il y aura beaucoup d'informations, vous pouvez donc vous préparer une tasse de café et passer 10 à 15 minutes à étudier l'article. Et donc, allons-y...

1. Le concept de garantie bancaire

Étape 2 Renseignez-vous auprès de la banque sélectionnée à quelles conditions il est possible de délivrer le BG nécessaire, ainsi que la liste des documents à fournir pour l'obtenir.

Étape 3 Convenez d'un tarif.

Étape 4 Remplissez une demande de BG et envoyez-la avec un ensemble de documents.

Étape 5 Approuver le projet BG.

Étape 6 Payer l'addition.

Étape 7 Obtenez BG.

Voici à quoi ressemble actuellement le processus d'obtention d'une garantie bancaire.

Actions du participant à l'approvisionnement après l'enregistrement du BG

Étape 1. Entrer institution bancaire le paquet de documents suivant, qui devrait inclure :

une copie de l'accord conclu sur la constitution d'une garantie bancaire ;
l'original du BG lui-même ;
extrait du registre des garanties bancaires.

Étape 2 Vérifiez la conformité de la garantie émise avec celles établies à l'article 45 du 44-FZ.

9. Combien coûte une garantie bancaire ?

Et à la fin de l'article d'aujourd'hui, je voudrais dire quelques mots sur le coût d'une garantie bancaire. Le processus d'obtention d'une garantie bancaire est similaire à l'obtention d'un prêt auprès d'une banque. En fait, il s'agit d'un service dont le coût dépend de l'offre et de la demande. Et comme vous le savez, la demande crée l'offre. Par conséquent, le coût d'enregistrement d'un BG dans différentes banques peut varier considérablement.

Voyons ce qui peut affecter le coût final du BG.

d'abord, est la valeur du montant de la garantie.

en deuxième, c'est l'objet et la durée du BG.

Troisièmement, est la présence ou l'absence de sûreté (collatéral). Une garantie sans garantie est plus chère. Actuellement, la commission d'émission d'un BG varie de 1% à 10%. En moyenne, il est de 3 à 5 %. Vous trouverez ci-dessous un exemple de calcul de la valeur du BG remis en garantie de l'exécution du contrat.

Un exemple de calcul du coût d'une garantie bancaire

Supposons qu'un soumissionnaire ait remporté un contrat de réparation Jardin d'enfants. Le NMCC pour cette installation est de 30 000 000 de roubles. Le montant de la garantie d'exécution du contrat établi dans la documentation est de 30 % du NMCC, c'est-à-dire. 9 000 000 roubles. Période d'exécution travaux de réparation dans le cadre du contrat - 12 mois (1 an). Par exemple, prenons le taux d'intérêt pour l'émission d'un BG égal à 3 %.

Calculons maintenant le coût de BG :

30 000 000 x 30 % x 3 % x 1 = 270 000 roubles.

Ainsi, il s'avère que pour recevoir une commande d'une valeur de 30 millions de roubles, le gagnant doit acheter un BG pour 270 000 roubles, ce qui est beaucoup plus rentable que de retirer 9 millions de roubles du chiffre d'affaires de l'organisation pendant 12 mois et de les transférer à le compte du Client.

C'est tout pour aujourd'hui. Rendez-vous dans les prochains articles.

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Recevoir garantie bancaire
à partir de 3000 roubles.

Soumettre une candidature

Pour de nombreux entrepreneurs, une garantie bancaire est l'un des documents nécessaires et indispensables lors d'une demande de participation à l'État. approvisionnement. La Banque se porte garante que l'entrepreneur (soumissionnaire) remplira toutes les obligations qui lui incombent pour exécuter le contrat. Certains clients exigent de fournir une garantie bancaire même lors de la soumission d'une demande de participation à un concours ou à une vente aux enchères. Ainsi, les clients se réassurent contre les entrepreneurs peu scrupuleux. Les garanties bancaires peuvent être obtenues par tout entrepreneur, mais certains peuvent rencontrer certaines difficultés.

Garantie bancaire. Comment obtenir un

Il n'est pas difficile d'obtenir une garantie bancaire auprès d'une banque pour les entreprises qui ont une grande expérience et une bonne réputation. Mais pour les avocats et les personnes qui viennent de commencer à développer leur activité, lors de la réception d'une garantie bancaire, de nombreuses difficultés peuvent survenir :

Les banques garantes, pour la réassurance, exigent des garanties. Sont considérés comme garantie :

gage de biens (meubles, immeubles);
gage en espèces.

Pour obtenir une garantie bancaire, vous devrez fournir un ensemble de documents ;
Il faudra jusqu'à 2 semaines à la banque pour examiner une demande de garantie bancaire (ce qui n'est pas tout à fait adapté aux entrepreneurs qui ont décidé tardivement de participer aux marchés publics) ;
Les banques garantes exigent souvent une rémunération pour leurs services, dont le pourcentage est fortement gonflé. Ce qui n'est pas tout à fait adapté au client.

donc la recherche investissement rapide peut être retardé, entraînant la perte d'un gros contrat lucratif avec le gouvernement.

Comment obtenir une garantie bancaire sans garantie

Obtenir une garantie bancaire sans garantie est une mission tout à fait réalisable. Mais lors de l'émission d'une garantie bancaire, il existe certaines caractéristiques. Les clients doivent comprendre que lorsqu'une banque garante émet une garantie bancaire irrévocable, elle prend un certain risque, le risque est que si le client ne remplit pas ses obligations contractuelles, c'est la banque qui devra verser une indemnité, qui devrait pleinement satisfaire les client. Les compensations sont payées par la banque à partir de la réserve, fonds statutaire. Il est possible d'obtenir une garantie bancaire sans collatéral si les indicateurs de l'entreprise (financiers inclus) sont impeccablement élevés.

Les garanties bancaires sans garantie sont bien réelles, mais pour cela, une institution financière doit vérifier et s'assurer que l'entreprise cliente est un partenaire commercial stable et a une bonne réputation. Les garanties bancaires sans garantie ni garantie sont émises après la vérification et l'analyse les plus approfondies par le service de sécurité de la banque. Une garantie bancaire sans garantie et garantie est émise par la banque dès que possible, mais à des taux d'intérêt nettement plus élevés.

Obtention d'une garantie bancaire auprès d'une banque

Une garantie bancaire peut être obtenue par toute personne ayant décidé de développer son activité et d'augmenter sa capacité de production en participant à des appels d'offres gouvernementaux. approvisionnement. Les garanties bancaires sans garantie peuvent être émises sans aucun problème, mais vous devez vous rappeler certaines nuances :

garantie bancaire entités juridiques sans garantie et garants émis par une institution financière. Mais il est préférable de faire une garantie bancaire dans une banque enregistrée auprès du ministère des Finances de Russie et faisant partie des 10 premières banques de la Banque centrale de Russie, c'est cette garantie bancaire non garantie qui est considérée comme authentique.
Une garantie bancaire sans garantie est gros risque pour une banque, il est donc nécessaire de fournir un ensemble complet de documents qui confirmeront la fiabilité et la plate-forme financière du client. En effet, en fait, une garantie non garantie est une sorte de prêt, uniquement avec une étude plus approfondie et approfondie du risque.

Il n'est possible d'obtenir des garanties bancaires qu'après une vérification approfondie et aussi approfondie que possible. Cela peut prendre jusqu'à trois semaines pour la banque. Mais parfois, l'entreprise n'a que quelques jours pour recevoir une garantie bancaire.

Gage de garantie bancaire

Une garantie bancaire de garantie est une tâche plus réalisable. Il faudra moins de temps et de documents pour le remplir. Mais dans le même temps, la banque mènera toujours une certaine procédure d'étude:

Fiabilité;
Niveau d'évolution ;
Opportunités financières ;
Dettes et plus encore.

Sous réserve d'une fiabilité totale et du respect de toutes les exigences de l'aileron. l'établissement reçoit une garantie bancaire.

Comment obtenir des garanties bancaires en garantie Une garantie bancaire en garantie peut être obtenue si vous fournissez :

Dépôt;
Biens immobiliers ou autres actifs matériels.

Comment faire une caution bancaire collatérale ? Pour cela, vous devez contacter institution financière- une banque enregistrée par le ministère des Finances de Russie et située au sommet de la Banque centrale de Russie. Une garantie bancaire en gage n'est pas un produit nouveau et est très populaire parmi les entrepreneurs pour attirer des investissements rapides. Une garantie bancaire collatérale est bien plus rentable que :

Crédit;
Garantie bancaire non garantie.

Ce produit financier est extrêmement avantageux pour les entreprises, car les intérêts payés à la banque sont nettement inférieurs à ceux du remboursement d'un prêt. Le retour du prépaiement (paiement anticipé) est garanti.

Comment obtenir une garantie bancaire intéresse beaucoup. Pour postuler, merci de contacter :

Banque solide;
Bureau de courtage.

Une banque solide, qui est inscrite au registre des meilleures banques de la Banque centrale de Russie. Rassemblez le paquet de documents nécessaire. La banque vérifiera et émettra une garantie bancaire. Pour discussion et constitution d'une garantie bancaire. Cela peut prendre jusqu'à 10 jours ouvrables. La procédure est la même que lors d'une demande de garantie bancaire non garantie, prêt sous garantie bancaire.

Mais pour un traitement rapide, il est préférable de contacter un bureau de courtage qui coopère directement avec des banques réputées. Ce sont les conseillers financiers qui disposent d'informations complètes sur toutes les offres et autres produits financiers. Sociétés de courtage sélectionnera les conditions les plus favorables, avec les plus faibles taux d'intérêt qui vous conviennent. Pour ce faire, les consultants étudient en permanence les propositions du marché, comparent, analysent. Lors de la demande de garantie bancaire, le client dispose d'un conseiller personnel qui l'aidera à remplir toutes les documents requis. Conseiller financier pendant toute la durée de l'inscription ne s'occupera que de votre candidature.

Une telle coopération sera également bénéfique pour les deux parties. En règle générale, les maisons de courtage facturent un pourcentage de la garantie bancaire pour leurs services. Mais en même temps, ils aident à rédiger correctement les documents, ce qui réduit considérablement le risque de se voir refuser une demande de la banque. Recommander quelle institution financière contacter et émettre une garantie bancaire pour plus Conditions favorables pour le client. Pour une inscription par l'intermédiaire d'une société de courtage, vous devez fournir un ensemble complet de documents. Le délai de traitement des informations relatives à votre candidature sera de 7 jours ouvrables maximum.

Quelles sont les exigences pour les entreprises d'émettre une garantie sans garantie? Quelles sont les caractéristiques de l'émission d'une garantie d'une compagnie d'assurance? Comment conclure un accord de garantie bancaire avec l'aide de courtiers ?

Lors de la conclusion d'accords commerciaux, les parties ne peuvent pas être sûres l'une de l'autre à 100 %. L'économie est complexe et imprévisible. Les clients sont intéressés par l'exécution correcte et dans les délais du travail spécifié dans le contrat et ont donc le droit d'exiger des garanties documentaires de loyauté des artistes interprètes.

Ces garanties sont émises par un tiers - une banque, qui agit comme une sorte de garant du débiteur.

La garantie bancaire a pour but d'assurer l'exécution des clauses du contrat. Avec ce document, le client a droit à une indemnisation dans le cas où l'entrepreneur ne fait pas ce qu'il a promis en vertu du contrat, ou le fait de manière inappropriée.

Sur, comment émettre une garantie bancaire, je vais vous le dire, Denis Kuderin, expert des questions économiques et financières au magazine HeatherBober. Assurez-vous de lire l'article jusqu'à la fin - dans la finale, vous trouverez des conseils sur la façon d'obtenir une garantie bancaire rapidement, simplement et avec des frais minimes.

1. Qu'est-ce qu'une garantie bancaire et pourquoi est-elle émise

Les garanties bancaires sont utilisées dans la pratique Échange international, en interne opérations commerciales, dans les interactions économiques entre l'État et les entreprises privées.

La garantie est une sorte d'assurance complémentaire pour le client, qui compenser ses frais. en cas de travail malhonnête de l'interprète.

Exemple
Une entreprise de construction privée peu connue mais prometteuse, Prorab, remporte un appel d'offres pour la reconstruction de la polyclinique centrale de la ville. Les travaux sont gros et coûteux.
La municipalité doit avoir la certitude que les travaux seront terminés à temps et avec une grande qualité. Personne ne veut subir de pertes. Par conséquent, les autorités municipales exigent que l'entreprise fournisse une garantie bancaire pour garantir le contrat. La société établit une garantie auprès de la Sberbank et la transfère au client.
Dans le cas où le "contremaître" refuse le contrat ou n'effectue pas la reconstruction à temps, la banque paiera une pénalité à la municipalité. À l'avenir, l'institution financière récupérera l'argent dépensé auprès du débiteur pour ses obligations.
Parties à l'opération de garantie :
Bénéficiaire(client);
garantie(banque ou autre établissement de crédit) ;
principal(exécutant, débiteur).

Dans notre exemple, le bénéficiaire est la municipalité, le garant est la Sberbank et le mandant est l'entreprise de construction Prorab.
En quoi une garantie bancaire (BG) est-elle différente d'une assurance ?
Malgré leurs similitudes, il existe des différences importantes entre ces types de documents :
Ils sont gérés par différentes institutions. les compagnies d'assurance en principe, ils peuvent émettre des garanties de garantie, mais selon les nouveaux amendements à la législation de 2015, ces documents ne peuvent pas être considérés exactement comme des garanties bancaires. Ils s'appellent - garanties de paiement. Ils ne seront pas acceptés comme . Et c'est la sphère la plus demandée de BG.
3 parties participent à l'accord de garantie bancaire, et non 2, comme dans l'assurance.
En cas d'événement de garantie, la banque agit en tant que garant - c'est à elle que le client exigera une compensation monétaire en cas de manquement du débiteur à ses obligations.
Le montant de BG atteint parfois des dizaines et des centaines de millions. Tous les assureurs ne sont pas en mesure de payer ces risques.

L'initiateur de l'émission d'une garantie bancaire est toujours le donneur d'ordre. Il paie des commissions, car la banque ne conclut pas d'accord à titre gratuit. Une institution financière a besoin de confiance dans la fiabilité du client, de sorte que les garanties ne sont pas délivrées à tout le monde à la suite. L'entreprise doit être solvable, stable, performante, de préférence expérimentée.
Il semble que seuls les clients des services aient besoin de garanties, mais en fait cet outil profite à toutes les parties à la transaction.
Avantages de BG :
économiser les finances de l'entrepreneur - il n'a pas besoin de geler le fonds de roulement sur son compte pour garantir le contrat ;
avec des garanties bancaires, les entreprises ont le droit de participer à un nombre arbitraire d'appels d'offres ;
le donneur d'ordre reçoit une incitation supplémentaire pour remplir ses obligations efficacement et dans les délais ;
une garantie est émise plus rapidement qu'un prêt et les intérêts sur les paiements sont dix fois moindres.

Entre autres choses, les partenaires potentiels font davantage confiance aux entreprises qui utilisent les garanties bancaires. Pour les petites entreprises privées, les GG ouvrent la voie à de gros contrats et à des contrats lucratifs à long terme.
Il y a quelques années, il était beaucoup plus facile d'émettre un BG. Presque toutes les banques ont travaillé dans ce sens, bien que la qualité de ces services ait souvent été critiquée. En 2015, avec l'entrée en vigueur de la nouvelle loi, le nombre d'institutions financières habilitées à émettre un BG a fortement diminué.

Selon la nouvelle législation, les BG ne sont émis que par les banques qui figurent sur la liste officielle du ministère des Finances de la Fédération de Russie. Les principaux critères de sélection des banques par le ministère des Finances sont la taille du capital autorisé (il doit être supérieur à 1 milliard de roubles) et l'absence de créances de la Banque centrale.
Savoir si une banque candidate figure sur la liste est très simple - les informations sont disponibles sur le site officiel du ministère des Finances.
Le site officiel du ministère des Finances de la Fédération de Russie vous dira si votre banque a le droit d'émettre un BG
Dans le même temps, les garanties elles-mêmes, qui sont des accords écrits, sont établies conformément à des exigences strictes et doivent être inscrites au registre de l'État, ce qui confirme l'authenticité de ces documents.
Je vais parler des avantages et des inconvénients de chacun d'eux.
Option 1. Conception classique
"Classique" - pour ceux qui ne sont pas pressés et préfèrent rédiger un document par eux-mêmes, sans intermédiaires, dans une banque présélectionnée. En règle générale, il s'agit de contrats d'un montant important - à partir de 20 millions de roubles.
Le délai de traitement des documents est de 14 à 20 jours.
Option 2 : Aller plus vite
Avec une exécution accélérée, la liste des documents est réduite, tout comme les conditions d'émission d'une garantie. Un tel papier vous sera fait dans 5 jours. Certes, le montant de la garantie est également inférieur - jusqu'à 15 millions Cette option est souvent proposée par les institutions intéressées à attirer de nouveaux clients.
Les intermédiaires - les courtiers qui s'occupent de la paperasserie et négocient avec les banques au nom du client utilisent également la méthode accélérée.
Option 3. Inscription sous forme électronique
Le plus simple et manière rapide. Le principal inconvénient est une petite quantité garanties. En règle générale, il s'agit de 2 à 5 millions de roubles. Le directeur envoie des documents à au format électronique et reçoit une garantie prête à l'emploi également sous forme numérique. Il lui suffit d'en imprimer quelques exemplaires et d'en remettre un au bénéficiaire.
Dans le tableau, tous les paramètres des options de conception sont présentés sous une forme visuelle :
Voulant gagner du temps, certains mandants rédigent des documents dans des sociétés intermédiaires douteuses qui leur accordent une garantie « grise ». Un tel document n'est pas inscrit au registre de l'État et n'a aucune valeur juridique.
Signes d'une garantie invalide :
la garantie est émise en quelques heures seulement ;
seuls 2-3 documents sont requis du client, et même des copies de qualité inférieure feront l'affaire ;
ils s'engagent à remettre la garantie presque au bureau le jour de l'enregistrement, alors qu'il est conseillé de recevoir les garanties officielles directement de la banque;
on ne vous dit pas dans quelle banque la garantie est émise et on ne vous donne pas de numéro de téléphone par lequel vous pouvez contacter l'institution financière - il est donc impossible de confirmer la légitimité de la procédure.

Une garantie "grise" est lourde de pertes, d'amendes et d'une réputation ternie. Le client refusera simplement de travailler avec vous si le document s'avère invalide lors de la vérification. Et il aura parfaitement raison.
3. Comment émettre une garantie bancaire sans garantie - 6 étapes principales
Les banques exigent des garanties des mandants dont la solvabilité n'est pas certaine. Mais fondamentalement, ce document est délivré aux exécuteurs des ordonnances fédérales et municipales sans caution ni garantie. En règle générale, ce type de garantie est émis à une commission plus élevée, à mesure que les risques de la banque augmentent.
Peuvent compter sur la délivrance d'un BG sans conditions supplémentaires :
les entreprises qui opèrent sur le marché depuis plus de 3 à 6 mois ;
les entreprises qui sont prêtes à fournir des états financiers et à prouver la stabilité de leur situation financière ;
les sociétés dont les revenus sont comparables au montant de la garantie ;
candidats ayant déjà une expérience dans des transactions similaires.

L'avantage sera accordé aux chefs d'établissement qui travaillent avec succès dans le domaine correspondant à l'accord depuis de nombreuses années.
Étape 1. Sélection de la banque
Au moment de la rédaction, la liste du ministère des Finances comprend environ 300 banques. Si votre partenaire potentiel ne figure pas sur cette liste, recherchez une autre organisation.
Autres nuances importantes :
il est plus facile d'émettre un BG sans garantie dans la banque dans laquelle vous avez déjà un compte (à condition, bien sûr, que la banque soit sur la liste) ;
si l'expérience dans l'émission de documents de garantie est nulle, agir par l'intermédiaire d'un courtier ;
si le bénéficiaire lui-même recommande une institution particulière, suivez ses conseils - votre relation avec le client deviendra immédiatement plus confiante.

Un autre détail important est le territoire de présence. Il est plus fiable de travailler avec une banque de votre région. Cette règle ne s'applique pas à la possibilité d'obtenir une garantie électronique.
Étape 2. Préparation des documents nécessaires
Tout d'abord, les banques procèdent à une analyse préliminaire. Ceci est fait afin de prendre une décision - de dire "oui" ou "non".
A ce stade, le directeur devra :
une demande de garantie ;
brèves informations sur l'entreprise (enfin, si elle a un site Web);
un extrait du registre d'État unifié des personnes morales reçu au plus tard 30 jours à compter de la date de demande de délivrance d'un BG ;
les états financiers de l'année écoulée ;
lien vers l'offre (ou une copie du contrat).

Si la décision est positive, la banque demandera d'autres documents. Par exemple, les passeports des dirigeants ou des propriétaires de l'entreprise, des listes d'actionnaires, une copie de la charte de l'entreprise, des certificats du bureau des impôts sur l'absence de dettes, un ensemble complet de documents pour un contrat gouvernemental.
Etape 3. Examen de la demande par la banque
La version classique nécessite l'enregistrement du BG dans les 2-3 semaines. Pendant ce temps, les banques vérifient la réputation de l'organisation, analysent sa situation financière et s'intéressent à l'expérience professionnelle.
Étape 4. Conclusion du contrat
Tout d'abord, étudiez le projet de contrat. Si des points vous paraissent douteux ou incompréhensibles, vous devez demander des éclaircissements à employés de banque. Il est beaucoup plus facile de supprimer les conditions inutiles du projet que d'essayer de corriger le document fini rétroactivement après sa signature.
Lors de la signature d'un contrat, soyez extrêmement attentif aux détails.
Le contrat doit préciser toutes les principales dispositions concernant le BG. A savoir, les droits et obligations des parties, les modalités, le montant du montant de la garantie. Si la garantie est irrévocable (et l'autre dans le cas d'un contrat gouvernemental sera invalide), cette circonstance doit être reflétée dans le contrat.
Étape 5. Paiement de la rémunération
Les banques exigent 1 avant de 10% du montant de la garantie à la fois ou sous forme de mensualités pendant toute la durée du document. Si vous travaillez par l'intermédiaire d'un courtier, il devra également payer un pourcentage, alors soyez prêt à faire face aux dépenses.
Etape 6. Emission d'une garantie bancaire
Le paquet de documents délivrés par les banques, en plus de la garantie elle-même, comprend un accord sur la fourniture de BG, ainsi qu'un extrait certifié conforme du registre des garanties bancaires.
Un tel extrait confirme l'authenticité de la garantie. Mais juste au cas où vérifier de manière indépendante la présence de votre BG dans le registre des garanties bancaires sur le site officiel des marchés publics. Le client le fera également après que vous lui ayez transféré la garantie.
4. Qui fournit des services d'émission de garanties bancaires - un aperçu des sociétés de courtage TOP-3
Des sociétés spécialisées vous aideront à émettre une garantie bancaire rapidement et presque sans votre participation. C'est l'option la plus raisonnable pour ceux qui n'ont jamais reçu de BG auparavant et qui ne veulent pas perdre de temps à s'embêter avec de la paperasse et à négocier avec une banque.
Les courtiers connaissent très bien le marché et offriront au client la variante la plus optimale de l'exécution du document, correspondant aux spécificités et aux besoins de l'entreprise.
La seule nuance à laquelle vous devez faire attention : vous devez choisir uniquement un intermédiaire fiable qui travaille strictement dans le cadre de la loi. Vous n'avez pas besoin d'une garantie « grise », n'est-ce pas ?
Utilisez notre avis d'expert et vous n'aurez aucun problème avec l'authenticité des documents.
1) Bureau des décisions d'appel d'offres
Courtier opérant à Moscou et dans la région. La devise de l'entreprise est « Rapide. Idéalement. De manière fiable." Travaille avec les garanties 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ, c'est-à-dire rédige tous les types de documents de garantie. Montant de la garantie - n'importe lequel.
Les partenaires de la société comprennent 27 banques bien connues, dont Sberbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank et d'autres. Au fil des ans, le Bureau of Tender Solutions a émis plus de 900 garanties d'une valeur de plus de 9 milliards de roubles. Aucun nantissement ni garantie. Calculez à l'avance le coût des services sur le site à l'aide d'une calculatrice spéciale.
Enregistrement de toute garantie bancaire en 3 jours en pleine conformité avec la loi. La société coopère avec 70 banques dans toute la Russie. L'inscription se fait à distance, sous forme électronique. Paiement - directement à la banque. La commission totale est de 2,5 %.
Avantages du FLC :
recherche de solutions individuelles pour chaque partenaire - votre entreprise sera choisie exactement la banque qui vous convient le mieux selon les termes et conditions du contrat ;
tous les BG de ce courtier sont officiels et inscrits au registre de l'État ;
le nombre minimal d'exigences.

Si vous souhaitez commander une garantie ici, remplissez simplement une demande sur le site Web, cela prendra moins d'une minute.
Documents de garantie pour les gagnants des appels d'offres de l'État. Travaille sur le marché des services financiers depuis 2013. Spécialisé dans la fourniture de contrats gouvernementaux dans toute la Russie, opère strictement dans le cadre de la loi. Offre "l'enregistrement express" de la demande avec une garantie d'une réponse positive de la banque 95%. Chaque client est supervisé par un responsable personnel qui travaille rapidement, professionnellement et mène toujours le dossier à son terme.
5. Comment accélérer la réception d'une garantie bancaire - 3 conseils utiles
Il n'est pas facile d'obtenir un contrat lucratif. Jusqu'à ce que le client change d'avis et donne le contrat à un autre entrepreneur, vous devez émettre rapidement Documents requis et sécurisez votre relation avec un contrat formel. Vous devez agir rapidement, y compris au stade de la sécurisation du contrat par une garantie bancaire.
Des conseils d'experts vous aideront à accélérer autant que possible le processus d'enregistrement de BG.
Astuce 1. Utilisez les services de sociétés de courtage
Comme vous l'avez déjà compris dans les sections précédentes, les intermédiaires sont en mesure d'accélérer le processus d'émission d'une garantie de 2 à 3 fois, et parfois même plus. Les courtiers ont leurs propres canaux d'interaction avec les banques et leurs propres méthodes de travail avec les documents.
En payant quelques milliers de roubles de plus, vous gagnerez du temps et vous n'aurez pas à communiquer avec les représentants de la banque ni même à vous rendre dans une institution financière. Les intermédiaires feront tout pour vous.
Si nous agissons strictement dans le cadre des accords conclus, les choses iront plus vite. Les clients et les représentants de la banque ont une attitude plus bienveillante envers les entrepreneurs qui remplissent clairement les termes du contrat.

Déterminer la banque qui se portera garante de l'exécution du contrat. Vous ne pouvez choisir que dans la liste des banques établie par le ministère des Finances de la Russie. La liste des banques est publiée sur le site officiel du ministère russe des Finances et est régulièrement mise à jour. Veuillez noter que de nombreuses banques exigent que le participant ait un compte ouvert auprès de cette banque en particulier. Une garantie bancaire, si elle a été émise par une banque qui ne figure pas sur la liste du ministère des Finances, ne peut être acceptée comme garantie appropriée pour l'exécution d'un contrat ou d'une demande.
Précisez les conditions dans lesquelles la banque est prête à délivrer une garantie au participant.

La garantie bancaire doit être inscrite au registre des garanties bancaires affiché dans le SIE (clause 8, article 45 de la loi n° 44-FZ). La banque qui a délivré la garantie au participant à l'approvisionnement est tenue de consigner toutes les informations la concernant dans le registre dans le jour ouvrable suivant sa délivrance.Si la garantie a été émise, mais pour une raison quelconque n'a pas été inscrite au registre, le client est alors obligé de refuser de l'accepter ( page 1 h 6 art. 45 de la loi n° 44-FZ).

Garantie bancaire électronique ou régulière ?

Vous pouvez recevoir une garantie bancaire sous forme écrite et sous forme électronique. Pour environLa garantie bancaire électronique nécessitera une signature numérique. Cette garantie présente plusieurs avantages :

pas besoin d'aller à la banque avec des documents - vous pouvez postuler à distance ;
vitesse de traitement rapide.

Lors de l'émission d'une garantie bancaire électronique, vous devez fournir tous les documents sous forme électronique. La liste des documents est la même que lors de l'émission d'une garantie régulière.

Documents pour l'émission d'une garantie bancaire

Liste des documents demandés différentes banques, peut différer. La banque exigera certainement les six documents suivants :

Demande de garantie bancaire (sous forme de banque).
Informations sur la personne à qui la garantie bancaire est fournie (sous forme de questionnaire).
Copies des documents constitutifs.
Copies des documents confirmant l'autorité du responsable et des autres personnes autorisées à agir au nom de l'organisation.
États financiers pour le dernier périodes de déclaration, en le décodant.
Projet de contrat.

Le participant recevra de la banque :

Une copie de l'accord de garantie bancaire.
Garantie bancaire originale.
Extrait du registre des garanties bancaires.

Conditions obligatoires d'une garantie bancaire

Il est inacceptable d'inclure dans le texte d'une garantie bancaire les dispositions suivantes :

Disposition sur le droit de la banque garante de refuser de satisfaire la demande de paiement du client au titre d'une garantie bancaire dans le cas où le client ne notifie pas au garant la violation par le fournisseur des termes du contrat ou la résiliation du contrat.
L'obligation pour le client de fournir à la banque garante un rapport sur l'exécution du contrat.
L'obligation pour le client de fournir à la banque garante des documents ne figurant pas dans la liste des documents approuvés par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 08.11.2013 n ° 1005, soumis par le client à la banque simultanément avec l'obligation de faire Paiement somme d'argent sous garantie bancaire.

Vérifiez bien votre garantie bancaire !

Dmitry Chernov, directeur général du Fintorg Center for Financial Services, commente :

« Je recommande fortement la lecture de plusieurs articles de la loi n° 44-FZ. L'article le plus important est l'article 45, paragraphes 2, 3, 4, qui énonce des exigences claires pour une garantie bancaire : ce qu'elle doit contenir, ce qui ne doit pas être contenu, ce qui est présenté par le client lors de la divulgation d'une garantie bancaire. Beaucoup ne prennent pas la peine de lire cet article et se punissent beaucoup. Des milliers d'entreprises se voient refuser des garanties bancaires simplement à cause d'une banale ignorance de la loi. Dans certains cas, il s'agit de l'intention malveillante des banques qui émettent de « fausses » garanties bancaires avec des formulations confuses. Même un spécialiste ne peut pas toujours distinguer une garantie bancaire de mauvaise qualité et comprendre dans quelle formulation réside le piège.

Regardez une interview avec Dmitry Chernov "" - voici d'autres conseils de PDG organisation financière.

Ce qui est inclus dans une garantie bancaire

Une garantie bancaire utilisée dans les marchés publics doit être irrévocable et contenir (clause 2, article 45 de la loi n° 44-FZ) :

le montant de la garantie bancaire due par le garant au client, ou le montant de la garantie bancaire due par le garant au client en cas de mauvaise exécution des obligations par le donneur d'ordre ;
obligations du donneur d'ordre dont la bonne exécution est assurée par une garantie bancaire ;
l'obligation du garant de payer au client une pénalité d'un montant de 0,1% du montant des sommes dues pour chaque jour de retard ;
une condition selon laquelle l'exécution des obligations du garant en vertu d'une garantie bancaire est la réception effective des fonds sur le compte sur lequel, conformément à la législation de la Fédération de Russie, les opérations avec les fonds reçus par le client sont enregistrées ;
durée de validité de la garantie bancaire ;
une condition suspensive prévoyant la conclusion d'un accord de constitution d'une garantie bancaire pour les obligations du donneur d'ordre découlant du contrat dès sa conclusion, dans le cas où une garantie bancaire est constituée en garantie de l'exécution du contrat ;
la liste des documents établis par le gouvernement de la Fédération de Russie, fournis par le client à la banque en même temps que l'obligation de payer le montant d'argent au titre d'une garantie bancaire.

Garantie bancaire non garantie - dans quelle mesure est-elle réaliste ? Si les montants sont faibles, les garanties bancaires sont généralement non garanties et ne nécessitent pas de garantie. Si le montant est supérieur, par exemple, à 10 millions de roubles. (dépasse le portefeuille de crédits homogènes), la clarification commence : un compte courant sera-t-il ouvert, un dépôt sera-t-il placé et y aura-t-il une garantie.

Nous vous rappelons qu'une garantie bancaire peut être émise sur Copie conforme et sous forme de document électronique.

Les garanties sont un outil puissant qui peut lever le doute du consommateur. En utilisant l'exemple d'une société informatique australienne, vous verrez comment augmenter les ventes de 49 % avec les bonnes garanties sur le site.

Pour les clients, ils réduisent les risques : si l'entreprise ne tient pas ses promesses, le client reçoit une compensation. Les garanties disent aussi au monde que votre entreprise est basée sur l'honnêteté : « Il n'est pas rentable pour nous de vous tromper et de nous présenter sous un jour négatif. Curieusement, de nombreux entrepreneurs sous-estiment l'importance de telles déclarations.

Conditions:

Les visiteurs veulent ce que vous proposez ;
Les utilisateurs ont peur des risques éventuels ou sont sceptiques ;
Vous faites réellement ce que vous promettez dans la déclaration de garantie.

Par exemple, un vendeur de hot-dogs n'a pas besoin de garanties : ses clients ne se soucient pas du coût de la marchandise et ne perçoivent pas les promesses avec scepticisme. Mais s'il se positionne comme "Vendeur des meilleurs hot-dogs de la planète", alors des garanties peuvent être nécessaires. "Dix dollars pour le hot-dog le plus délicieux de la planète ou nous vous remboursons."

Dans le cas de la société australienne Geeks2U, les garanties ont permis de doubler les ventes. L'équipe marketing a commencé par des sondages.

Il s'est avéré que les consommateurs aimaient points suivants: un support technique compétent et amical, un service rapide et la capacité de reconnaître et de résoudre les problèmes techniques sans délai. C'est grâce à ces choses que l'entreprise est l'une des plus élevées du marché. Dans le même temps, il n'y avait aucune garantie sur le site, bien que Geeks2U ait toujours tenu ses promesses.

Les spécialistes du marketing A/B ont testé la page de garantie. Les commandes ont augmenté de 11 %.

Ce qu'ils promettent :

Aucun résultat - aucun paiement ;
Garantie pour tous types de travaux;
Nous le réparerons le jour même ou vous rembourserons votre argent.

Une variante alternative plus spécifique a été incluse dans le même test. La conversion en commandes a encore augmenté de 21 %.

Une nouvelle version :

Rapide : service le jour même ;
Amical : Nos techniciens ne sont pas ennuyeux ;
Fiable : aucun résultat - aucun paiement. Garantie 30 jours.

Les tests précédents ont convaincu les spécialistes du marketing de la justesse de la direction choisie. confirmé que les garanties fonctionnaient parce qu'elles étaient au bon endroit.

La nouvelle version du message est une proposition unique, mais très forte.

Geeks2U promet : « Nous vous garantissons que vous aimerez notre service rapide et amical ou nous vous rembourserons votre argent. Remboursement à 100 % sous 30 jours."

Cette option a augmenté les conversions de 24 %. En général, la conversion a augmenté de 49 % depuis le début de l'expérience. Notez que la dernière option, la plus réussie, se présente sous la forme d'une promesse positive.

Comparez : "Si vous n'aimez pas nos services, nous..." ou "Nous vous garantissons que vous aimerez nos services". Négatif place immédiatement l'utilisateur dans l'attente d'un danger. La seconde - écarte tous les doutes sur la qualité du service.

Les ventes de l'entreprise ont tellement augmenté qu'elles ont dû augmenter le personnel du centre d'appels.

Profitez de ce schéma éprouvé :

Formuler le message de garantie de manière positive ;
Testez A/B le message de garantie, au moins pendant quelques jours ;
Calculez l'augmentation des bénéfices et des coûts pour ceux qui ont profité de la garantie ;
S'il y a suffisamment de données statistiques, avec un profit important et de faibles coûts, vous pouvez ajouter un message sur le site.

À propos, le message lui-même - texte et image - peut également être modifié et testé. Pour certaines entreprises, un long texte « tire », pour d'autres, un court.

Ventes élevées à vous!