Qui et comment délivre les garanties bancaires. Qu'est-ce qu'une garantie bancaire en termes simples. Liste des banques habilitées à émettre des garanties bancaires

Tout entrepreneur qui a déjà pensé à un appel d'offres ou à un concours sait que garantie bancaire- l'une des conditions obligatoires pour y participer. Ce document garantit au client que l'entrepreneur ne se soustraira pas à la signature du contrat et en remplira les conditions dans les délais et dans leur intégralité. Si l'entrepreneur refuse soudainement de signer le contrat ou ne remplit pas ses conditions, le client recevra le montant spécifié dans la garantie bancaire à titre de remboursement. Une garantie bancaire est produit de prêt, et le processus d'enregistrement ressemble à bien des égards au processus d'obtention d'un prêt. Comment l'obtenir et quels sont les documents nécessaires pour cela ?

Garantie bancaire et but de son obtention

Il existe plusieurs types de garanties bancaires. Les trois types suivants sont particulièrement importants pour la participation aux appels d'offres :

• Garantie bancaire pour sécuriser l'application. Garantit que si vous gagnez, vous ne refuserez pas de signer un contrat. Le montant d'une telle garantie est de 0,5 à 5% du montant total Contrat.
• Garantie bancaire pour assurer l'exécution du contrat. Fourni par l'entreprise gagnante comme garantie que les termes du contrat seront remplis dans les délais et dans leur intégralité. Taille - entre 5 et 30 % du prix initial (maximal) du contrat.
• Garantie bancaire pour assurer le retour de l'acompte. Accordé uniquement dans les cas où l'entreprise gagnante reçoit une avance du client et garantit qu'en cas de non-respect des conditions, cette avance sera restituée. Montant - jusqu'à 30% du montant total de la transaction, mais pas moins que le paiement anticipé.

Exigences pour les établissements de crédit émettant des garanties

Toutes les banques ne peuvent pas émettre de garanties bancaires. Ce document ne peut être obtenu qu'auprès de établissement de crédit, accrédité par le ministère des Finances de la Fédération de Russie. Liste complète banques éligibles à émettre des garanties sont consultables sur le site du Ministère des Finances, cette liste est mise à jour mensuellement.

Depuis le 1er juillet 2018, après les prochaines modifications de la loi fédérale du 5 avril 2013 n° 44-FZ "Sur le système contractuel dans le domaine de la passation des marchés de biens, travaux, services pour répondre aux besoins de l'État et des municipalités", seuls ceux les banques ont conservé le droit d'émettre des garanties qui ont:

• licence universelle ;
• au moins 25 milliards de roubles fonds propres(auparavant - au moins 1 milliard de roubles);
• cote de crédit non inférieure à "A-(RU)" par l'ACRA et non inférieure à "ruA-" agence de notation"Expert RA".

En outre, parmi les nouvelles exigences imposées aux établissements de crédit figure l'absence d'impayés sur Dépôts de banque au détriment des fonds budget fédéral, et participation au système l'assurance obligatoire dépôts individuels.

Il est également important de prendre en compte le fait que l'adoption de la nouvelle loi marque le début d'une transition complète vers les marchés publics électroniques. Électronique plateformes de trading ne bloquera plus, comme auparavant, les fonds des candidats. Au lieu de cela, le montant de la garantie de soumission sera bloqué sur un compte spécial ouvert par les participants dans la banque. Cela conduira au fait que les ETP introduiront une redevance pour leurs services, car jusqu'à présent, le chiffre d'affaires des fonds des participants a été la principale source de revenus pour ces sites.

Le montant de la rémunération pour l'émission d'une garantie bancaire

Bien sûr, les banques ne fournissent pas de garanties gratuitement - étant en fait un prêt, une garantie bancaire implique le paiement d'une certaine commission à la banque. En règle générale, le montant de cette commission varie de 2 à 5 % du montant total de la garantie. Le montant de la rémunération sera moindre si la garantie est prise contre la sécurité des biens de l'organisation. Elle est également affectée par la période de garantie - plus elle est longue, plus la rémunération sera élevée, car les risques de la banque augmentent également.

Gardez à l'esprit!
La commission d'émission d'une garantie n'est pas remboursable, que vous remplissiez ou non vos obligations envers le client.

Exigences pour le bénéficiaire d'une garantie bancaire

L'émission d'une garantie est un certain risque pour la banque, c'est pourquoi des exigences assez strictes sont imposées au bénéficiaire. Une organisation souhaitant émettre une garantie bancaire doit fonctionner pendant au moins 9 à 12 mois et en même temps générer un bénéfice stable. Cependant, si les pertes sont causées par des hauts et des bas saisonniers de la demande, la banque en tiendra compte. Cependant, il est souhaitable que l'entreprise n'ait subi aucune perte au cours des 2 dernières périodes de déclaration - aucune banque n'émettra de garantie à une organisation au bord de la faillite.

Il est fortement souhaitable d'avoir un chiffre d'affaires en compte courant sur les six derniers mois, ainsi qu'une base matérielle et technique suffisante pour remplir les obligations contractuelles (si vos ressources propres ne suffisent pas, vous devrez fournir une copie du contrat de sous-traitance ). De nombreuses banques sont également plus favorables aux entreprises qui ont déjà une expérience des appels d'offres.

Liste des documents pour l'obtention d'une garantie bancaire

Chaque banque demande sa propre liste de documents pour obtenir une garantie bancaire, cependant, la liste standard comprend généralement:

• demande de garantie bancaire ;
• des copies du NIF et de l'extrait du registre d'État unifié des personnes morales datant de moins de 30 jours ;
• une copie notariée du procès-verbal de l'assemblée fondatrice et du certificat d'enregistrement d'État de la société ;
• une liste des fondateurs de l'entreprise et des copies de leurs passeports ;
• documentation comptable pour L'année dernière Et États financiers au cours des 6 derniers mois ;
• certificat d'absence de dettes;
• copies des licences, déclarations et certificats ;
• contrat de bail ou certificat de propriété des locaux occupés par l'organisation ;
• des copies des documents confirmant l'autorité du directeur et du chef comptable, et des copies de leurs passeports ;
• référence à l'offre pour laquelle une garantie est exigée;
• rapport sur le dernier Audit et le rapport du vérificateur.

Délais d'émission d'une garantie bancaire

Lorsque tous les documents sont préparés et collectés, ils sont soumis à la banque avec la demande de garantie. A partir de ce moment, le processus de vérification commence, évaluant la fiabilité et la solvabilité de votre organisation par le service de sécurité. Mais préparez-vous au fait que la banque exigera également des documents supplémentaires, qui devront être traités en cours de route, et donc le processus d'émission d'une garantie peut ralentir. Dites à l'avance, sera nécessaire documents supplémentaires ou pas, difficile - vous devez très bien connaître les exigences de chaque banque. Et ces informations, en règle générale, n'appartiennent qu'aux courtiers qui aident à établir des milliers de garanties par an.

Il faut généralement 5 à 10 jours ouvrables pour examiner un ensemble de documents. Lorsque la vérification est terminée et qu'une décision positive est prise, la banque informe le demandeur du montant exact qu'elle peut prêter, de la durée et du montant de la rémunération. Si les conditions vous conviennent, vous pouvez signer le contrat et payer le montant de la commission. Après cela, les fonds seront transférés sur le compte courant ouvert à ces fins.

Il convient de mentionner que le simple fait de déposer une demande ne garantit pas que la décision de la banque sera positive. Des refus se produisent et, en règle générale, ils sont dus à des documents incorrects, à l'absence de documents ou à un manque de fiabilité évident - du point de vue du service de sécurité de la banque - de l'organisation.

Lors de la participation à un appel d'offres, le refus de fournir une garantie est un problème sérieux, car chaque jour est sur le compte et, ayant été refusé dans un établissement de crédit, vous n'aurez plus le temps de soumettre des documents à un autre. C'est pourquoi de nombreuses entreprises préfèrent se tourner vers des courtiers pour obtenir de l'aide.

Comment accélérer et simplifier la réception d'une garantie bancaire ?

Nous avons demandé à Andrey Tyurin, un expert d'une grande société de conseil du groupe KSK, de nous expliquer comment faciliter le processus d'émission d'une garantie bancaire :

« Pour participer aux appels d'offres des marchés publics, une garantie bancaire est exigée par la loi, mais aussi lors de la conduite d'appels d'offres commerciaux, les gros clients insistent de plus en plus pour la fournir, voulant minimiser les risques. Afin de respecter les délais impartis par la loi, le demandeur doit agir avec compétence et rapidité, et c'est l'une des raisons pour lesquelles les clients se tournent vers les groupes KSK.

Les offres de crédit et les exigences pour les emprunteurs auprès des banques varient considérablement, ce qui signifie que le choix du plus Conditions favorables nécessite une analyse approfondie. Cependant, les nombreuses années d'expérience des experts du groupe KSK et l'interaction avec les établissements de crédit au niveau de la direction nous permettent de sélectionner conditions individuelles prêts pour un jour ou deux.

Ainsi, nous conseillons non seulement les grands et moyenne entreprise sur les questions d'obtention d'une garantie bancaire, mais nous fournissons également aide réelle en réception meilleures conditions. Notre travail est basé sur la compréhension que le client n'a pas besoin de conseils, mais d'une solution globale à son problème avec un ajustement précis effet économique qui seront fournis dans les délais impartis.

Ceci est réalisé grâce à une préparation minutieuse de la transaction, qui comprend :

• analyse préliminaire des états financiers ; Avis éditorial

  La présence non seulement d'un gage, mais aussi d'un garant peut augmenter les chances d'obtenir une garantie bancaire. Et si vous êtes prêt à fournir à la fois un dépôt et une caution, la banque envisagera d'émettre une garantie pour un montant plus important et pour une période plus longue.

Lors de la conclusion de transactions importantes et de la participation à des achats, l'entrepreneur est souvent tenu de fournir une garantie pour confirmer la fiabilité. Pour ce faire, vous pouvez apporter un gage de votre bien ou une garantie d'une autre société. Cependant, le plus simple et manière rentable il y aura une garantie bancaire.

Dans cet article, vous apprendrez comment fonctionne une garantie bancaire, pour quelles transactions elle est requise et comment vous pouvez l'obtenir. Vous y trouverez également des exemples d'offres de garantie des principales banques russes.

Une garantie bancaire sert à assurer l'exécution de divers accords ou contrats. Il s'agit d'une obligation écrite en vertu de laquelle la banque doit payer la contrepartie de son client Un certain montant si ce client ne respecte pas les termes du contrat ou de la transaction. En d'autres termes, lors de l'émission d'une garantie, la banque se porte garante pour son client. Dans le même temps, le client lui-même n'est pas responsable envers la contrepartie ni en biens ni en argent.

Il y a trois parties impliquées dans une opération de garantie : le garant, le donneur d'ordre et le bénéficiaire. Le garant est la banque qui a fourni la sûreté. Le donneur d'ordre est un client de la banque qui a conclu un accord sur l'obtention d'une garantie. Le bénéficiaire est le client ou le créancier de l'obligation sous-jacente en faveur duquel la garantie est constituée.

La définition d'une garantie est donnée par le Code civil, il définit également les règles de base pour leur constitution et leur utilisation.

Selon Code civil non seulement les banques, mais aussi les organismes d'assurance peuvent se porter garants. Toutefois, la loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » classe les garanties comme opérations bancaires, qui exigent le statut de banque et une licence de la Banque centrale. Par conséquent, approchez les garanties des compagnies d'assurance avec prudence - elles peuvent être considérées comme illégales.

Les garanties bancaires sont disponibles pour les personnes morales, moins souvent - entrepreneurs individuels. Pour sa mise à disposition, la banque facture une commission - un pourcentage du montant de la garantie. Parfois, vous ne pouvez obtenir qu'une garantie client fiable une banque qui travaille avec lui depuis longtemps et qui conserve une bonne réputation commerciale. Un gage ou une garantie d'autres organisations peut également être exigé.

Quand faut-il des garanties bancaires ?

Le plus souvent, des garanties sont exigées lors de la conclusion de transactions avec des moyennes et grandes entreprises. Dans de nombreuses situations, la présence d'une garantie est une condition préalable à la conclusion de contrats importants. L'entreprise pourra alors comprendre qu'on peut faire confiance à sa contrepartie probable.

Une garantie est presque toujours requise pour participer aux appels d'offres et aux achats, y compris ceux du gouvernement - elle confirme la fiabilité et la solvabilité du participant sans prépaiements supplémentaires. Elle sera également requise par le vainqueur de l'enchère ou de l'appel d'offres pour assurer l'exécution du contrat. L'utilisation de fonds propres ou de crédit dans ce cas peut ne pas être rentable.

Les garanties bancaires sont souvent utilisées dans activité économique étrangère. Pour les entreprises étrangères, il est particulièrement important de s'assurer de la fiabilité de leur partenaire. En outre, une garantie peut être exigée pour garantir les obligations envers les autorités douanières.

Types de garanties bancaires

Le type de garantie dépend du domaine où elle peut être appliquée, du montant de l'indemnisation et du coût. Il existe plusieurs grands types de garanties :

• Garantie de paiement. Utilisé pour garantir les obligations de payer des biens, des travaux ou des services. Il commence à agir si le produit ou le service n'a pas été payé. Le montant de la garantie dépend du montant du paiement
• Garantie de soumission. Conçu pour les entreprises qui participent à des appels d'offres, des enchères ou des concours, et assure la signature d'un contrat en cas de victoire. Le montant est généralement de 5% du montant du contrat. La garantie est valable pour toute la durée de l'enchère et prend fin après la signature réussie du contrat

La garantie est un must loi fédérale N° 44-FZ "Sur le système contractuel dans le domaine des marchés publics pour les besoins de l'État et des municipalités" pour participer aux marchés publics.

• Garantie d'exécution du contrat. Sert à assurer l'exécution des obligations découlant d'un contrat de vente ou d'achat de biens, de travaux ou de services. Le montant de la garantie dépend des termes du contrat et varie généralement de 10% de son montant. La durée dépend de la durée du contrat
• Garantie de remboursement des acomptes. Si le contrat implique le versement d'une avance, cette garantie permet alors au bénéficiaire de restituer cette somme en cas de violation des conditions. Le montant de la garantie est généralement égal au montant de l'acompte
• Garantie de sécurité de ligne de crédit. Il est parfois exigé par les banques lors d'une demande de prêt sous forme de ligne de crédit. La garantie assure le remboursement en temps voulu de la dette. Le montant dépend du montant de la ligne de crédit
• Garantie douanière. Nécessaire pour assurer le paiement, l'acompte ou le report des paiements et frais de douane. Seules les entreprises qui travaillent dans le domaine douanier (par exemple, les transporteurs, les entrepôts ou les boutiques hors taxes) peuvent le délivrer. Le montant de la caution dépend du montant du paiement. Seules les banques inscrites dans un registre distinct du Service fédéral des douanes sont autorisées à émettre de telles garanties.

La procédure d'émission d'une garantie

Pour recevoir une garantie, le client doit répondre aux exigences de la banque. Ces exigences, le plus souvent, sont imposées sur l'importance du chiffre d'affaires, la durée de l'activité, stabilité financière et d'autres indicateurs. L'entreprise ne doit pas avoir de dettes pour les impôts, les frais, les paiements et les prêts. Il est également souhaitable qu'elle ne participe pas aux procédures judiciaires.

Avant de contacter la banque, vous devrez préparer un ensemble de documents. Il comprend le plus souvent :

• Extrait du registre d'État unifié des personnes morales, délivré au plus tôt il y a 30 jours
• Documents constitutifs - charte, protocole ou décision d'établissement
• Informations sur les fondateurs ou actionnaires de la société
• Passeport du chef, contrat ou décision d'établissement
• Passeport du chef comptable, un document sur son autorité
• Les états comptables du dernier période de déclaration
• Certificats d'absence de dettes, y compris les taxes et les frais
• Si des modifications ont été apportées à l'entrée de la société dans le registre d'État unifié des personnes morales - documents confirmant ces modifications
• Documents de licence (le cas échéant)
• Si vous avez besoin d'un gage - documents pour la propriété mise en gage ou titres
• Si vous avez besoin d'une garantie - les documents de l'organisation-garant et son consentement
• Documents contractuels ou informations sur l'offre pour laquelle une garantie est requise

La banque peut également exiger d'autres documents pour confirmer la fiabilité de l'entreprise - par exemple, des informations sur la participation à d'autres concours ou appels d'offres.

Le paquet de documents fini doit être envoyé à la banque. Pendant un certain temps, l'organisation étudiera le mandant potentiel et les termes de la transaction ou de la concurrence. Cela prend généralement jusqu'à trois à quatre semaines.

Si la décision d'accorder une garantie est positive, il vous sera demandé de signer un contrat. La banque, à son tour, inscrit les informations sur la garantie dans le registre général. La commission de garantie est payée en une somme forfaitaire ou en plusieurs versements sur la durée.

Vous pouvez émettre une garantie directement auprès de la banque ou par l'intermédiaire d'un courtier intermédiaire. Ces organismes offrent une assistance pour l'obtention d'une garantie - ils vous aident à choisir la bonne banque, à préparer le dossier de documents nécessaire et à soumettre une demande. Les courtiers fournissent leurs services moyennant des frais, tandis que les conditions des garanties restent les mêmes.

Comment fonctionne la garantie

La garantie commence à jouer dans le processus de conclusion du contrat pour lequel elle est calculée. Si le mandant remplit les conditions du bénéficiaire, il n'est pas nécessaire de le payer et le mandant n'aura qu'à payer à la banque une commission pour le service. La garantie expirera alors.

Si le donneur d'ordre manque à ses obligations contractuelles pour quelque raison que ce soit, le bénéficiaire s'adresse par écrit à la banque garante. Après cela, il reçoit une compensation monétaire du garant. Le garant, à son tour, exige du donneur d'ordre qu'il rembourse le montant de la garantie - le plus souvent, aux dépens du nantissement. Le client de la banque est toujours tenu de respecter les termes du contrat. Il doit également payer des intérêts sur le retrait d'argent à un taux prédéterminé.

Dans le même temps, la banque n'a pas le droit d'interférer dans le processus d'exécution du contrat et la relation entre les contreparties.

Les garanties bancaires sont généralement irrévocables - elles sont valables pour toute la période, même si elles n'ont pas été utilisées pendant celle-ci. La garantie ne peut être annulée que sur demande écrite du bénéficiaire. De plus, une garantie ne peut être appliquée que dans la situation pour laquelle elle est émise: appel d'offres - uniquement dans les appels d'offres, contrat - uniquement lorsqu'un contrat est conclu.

Quelles banques offrent des garanties

Beaucoup de russe banques d'entreprise offrent à leurs clients différents types de garanties. Ils diffèrent les uns des autres en termes d'offre, d'exigences pour les mandants et de rapidité d'enregistrement. Considérez des exemples d'offres de banques populaires pour les entreprises :

Le point fournit des services de garantie de deux partenaires - Otkritie Bank et Teledoc. Ils ne sont fournis que pour la participation aux marchés publics sous 44-FZ et 223-FZ. Pour l'inscription, il vous suffit de rapports comptables, documents constitutifs et données d'appel d'offres - ils peuvent être fournis en ligne à l'aide du service Points.

• Montant de la garantie : jusqu'à 10 000 000 de roubles (Ouverture), jusqu'à 30 000 000 de roubles (Teledok)
• Période de garantie : jusqu'à 730 jours (Ouverture), jusqu'à 25 mois (Teledok)
• Montant des commissions :à partir de 2% par an, au moins 1 000 roubles
• Types de garanties : appel d'offres (44-FZ et 223-FZ)
• Exigences clients : période d'inscription à partir de 3 mois (Ouverture) ou 1 an (Teledok), la présence d'un compte courant dans la Tochka
• Sécurité: non requis
• Vitesse de traitement: pendant la journée

Comme les autres produits Tinkoff, les garanties sont émises sans se rendre à la banque. L'ensemble du processus d'inscription est accompagné d'un gestionnaire personnel. Pour les clients Tinkoff, un traitement accéléré avec un ensemble réduit de documents est disponible.

• Montant de la garantie : jusqu'à 200 000 000 roubles
• Période de garantie : jusqu'à 1 500 jours
• Montant des commissions :à partir de 1 000 roubles
• Types de garanties :
• Exigences clients : période d'inscription à partir de 6 mois
• Sécurité: dépend du principal
• Vitesse de traitement:à partir de 1 jour

La Sberbank offre des garanties avec des conditions pratiques et un traitement accéléré pour les petites entreprises. Ces clients n'ont pas besoin d'avoir un compte bancaire. Pour plus grandes entreprises exigences assez strictes.

• Montant de la garantie :à partir de 50 000 roubles
• Période de garantie : jusqu'à 36 mois
• Montant des commissions :à partir de 0,49%
• Types de garantie :
• Exigences clients : période d'enregistrement à partir de 6 mois, revenus annuels jusqu'à 400 000 000 roubles
• Sécurité:
• Vitesse de traitement:à partir de 1 jour

Banque Alfa

Alfa-Bank offre des garanties uniquement aux moyennes et grandes entreprises. Ils sont fournis non seulement en roubles, mais aussi en monnaie étrangère. Pour chaque client, les conditions sont calculées individuellement.

• Montant de la garantie : dépend du genre
• Période de garantie : dépend du genre
• Montant des commissions : installé individuellement
• Types de garanties : appel d'offres (y compris 44-FZ), pour l'exécution d'un contrat, pour le retour d'un acompte, les douanes, la garantie de paiement
• Exigences clients : dépend du type de garantie
• Sécurité: nantissement de biens ou de titres, garanties d'autres banques, garantie
• Vitesse de traitement: 2-3 semaines

Modulbank offre des garanties avec des conditions très simples et des exigences abordables. Ce service est idéal pour les petites entreprises. Les garanties de Modulbank sont émises rapidement sans passer par la banque.

• Montant de la garantie : jusqu'à 11 000 000 roubles
• Période de garantie : jusqu'à 60 mois
• Montant des commissions :à partir de 999 roubles selon le montant
• Types de garanties : appel d'offres (y compris 44-FZ), pour l'exécution des contrats
• Exigences clients : période d'enregistrement à partir de 6 mois, pour garantir la performance - au moins un contrat exécuté
• Sécurité: non requis
• Vitesse de traitement: pendant la journée

Questions et réponses

Conclusion

Garantie bancaire - moyen pratique obtenir un accord qui profite à toutes les parties. Le mandant pourra confirmer sa fiabilité dans la transaction. Le bénéficiaire pourra recevoir un paiement en cas de problème dans le processus d'exécution. Le garant, en revanche, ne risque presque pas son argent - si les conditions ne sont pas respectées, il recevra un remboursement du mandant.

Lorsque vous demandez une garantie, essayez de choisir une banque fiable et de confiance. Une telle organisation sert avec succès un grand nombre de clients et jouit d'un prestige en Russie et, parfois, à l'étranger. Dans le même temps, n'oubliez pas que ces banques peuvent avoir des exigences plus strictes pour les clients.

Une garantie bancaire est un moyen fiable d'assurer vos obligations lors de la conclusion d'un marché, de la participation à un appel d'offres ou du paiement des droits de douane. Il y a quelques points à garder à l'esprit lors de la demande:

• Les garanties peuvent être soumises à certaines exigences, y compris celles requises par la loi.
• En cas de violation de vos obligations, la banque indemnisera votre contrepartie dans le cadre du montant de la garantie
• Il est préférable de demander une garantie auprès de la banque où vous avez un compte courant.
• Dès réception de la garantie, soumettez tous les documents liés à la transaction à la banque
• La banque peut vous demander un acompte ou une caution à réception de la garantie
• En cas d'événement de garantie, la banque exigera le retour de l'indemnité payée avec intérêts

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16.10.2016 4 895 0 Temps de lecture : 12 min.

Dans cet article, je vais vous dire ce qui est garantie bancaireà quoi ça sert, quels types cela se produit, quels sont les principaux avantages et inconvénients de ce produit. Aujourd'hui, la nécessité d'obtenir une garantie bancaire est le plus souvent rencontrée par les entités commerciales souhaitant remporter un appel d'offres pour la fourniture de biens ou de services à l'État et organisations budgétaires, mais ce n'est en aucun cas le seul domaine d'utilisation de ce produit.

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire ?

Garanties bancaires en Russie et dans la CEI

En Russie, en Ukraine et dans d'autres pays de la CEI, les garanties bancaires sont principalement utilisées par les entrepreneurs et les entreprises travaillant avec l'État ou institutions budgétaires participer à des appels d'offres publics pour l'approvisionnement ou l'entretien de ces entreprises. Mais pas de leur propre initiative, mais parce que leur législation les oblige à le faire. Autrement dit, les plus répandus ici sont tendres, douaniers, touristiques, etc. garanties.

Les banques qui fournissent des garanties pour un appel d'offres, en fait, ne risquent rien, car elles exigent généralement un dépôt en garantie.

Autrement dit, il s'avère que la nécessité légalement établie d'obtenir des garanties de soumission assure les intérêts des structures étatiques, en les protégeant du risque de non-exécution des contrats, et des banques qui gagnent de l'argent en émettant des garanties sans risques particuliers. Mais pour les représentants d'entreprise, l'obtention d'une garantie bancaire pour un appel d'offres est en fait une charge financière supplémentaire sous la forme du paiement de son coût, et une telle garantie ne leur procure aucun avantage, car le montant total du paiement (et même plus) doit encore être réservé en caution à titre de garantie.

De la même manière, les garanties sont le plus souvent délivrées à des voyagistes ou à des agents de voyage, dont la réception est également légalement nécessaire à la conduite des affaires.

Vous avez maintenant une idée de ce qu'est une garantie bancaire, comment elle est émise et à quoi elle sert.

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Estimation:

Une garantie bancaire est l'un des moyens de garantir l'exécution des obligations, dans lequel le garant (banque, organisme d'assurance, autre établissement de crédit) s'engage à payer au bénéficiaire (créancier) un certain montant pour le principal (débiteur)

Types de garanties bancaires

Les garanties bancaires peuvent être conditionnellement divisées en plusieurs types:

1. Garantie d'exécution du contrat / accord d'État sous 223-FZ
2. Garantie de soumission
3. Garantie douanière
4. Garantie non garantie
5. Garantie judiciaire
6. Garantie de remboursement

Examinez plus en détail chaque type de garantie bancaire.

Garantie d'exécution des contrats de l'État- un type de garantie bancaire dans laquelle la banque s'engage à payer un certain montant pour le mandant au cas où ce dernier ne remplirait pas ses obligations dans l'exécution du contrat / accord d'État en vertu de 223-FZ. Cette garantie bancaire est conclue pour compenser d'éventuelles pertes dues à la faute de l'entrepreneur.

Garantie de soumission. Dans ce cas, la banque garantit au donneur d'ordre que si l'entrepreneur remporte l'appel d'offres, l'entrepreneur s'engage à conclure un contrat. Si le gagnant refuse de signer le contrat, la banque verse au client un montant prédéterminé (garantie de soumission). Cette option est utilisée pour compenser les dépenses du client lors de l'organisation et de la conduite d'un nouvel appel d'offres.

Garantie douanière est utilisé pour l'importation temporaire d'équipements, de matériaux et d'autres biens dans un autre État (par exemple, pour participer à des travaux de construction, à des expositions et à d'autres événements). Selon le Code des douanes, l'importation temporaire n'implique pas le paiement de droits d'importation. La garantie douanière est versée dans le cas où les équipements ou biens importés n'ont pas été réexportés à la date préalablement convenue. L'exonération du paiement des droits est alors annulée.

Garantie non garantieémis sur la base d'une obligation écrite de la banque garante et ne nécessite pas de garantie (comme son nom l'indique).

Garantie judiciaire utilisé dans les procédures judiciaires pour garantir une créance. Pour éviter la saisie de fonds ou de biens, le défendeur peut offrir une garantie judiciaire à la place. Dans un tel cas, le défendeur peut poursuivre sa activité économique tout au long de l'essai sans interruption. Les paiements par la banque interviennent en cas d'accord de règlement ou de décision de justice, selon laquelle le défendeur est tenu de rembourser un certain montant afin de satisfaire la demande. Ce montant est égal à la valeur des biens saisis ou au montant de la créance.

Garantie de remboursement. En cas d'exécution incomplète ou d'inexécution par l'entrepreneur de ses obligations au titre du contrat, après quoi le présent contrat a été résilié, la banque verse au client un montant égal à l'avance perçue par l'entrepreneur avant le début du contrat.

En outre, le créancier peut exiger des versements de garantie dans les cas suivants :

Le maître d'ouvrage a remporté l'appel d'offres, mais évite de signer le contrat.

Le donneur d'ordre retire son offre plus tôt que prévu, avant la date initialement convenue.

Le donneur d'ordre s'abstient de fournir des documents attestant de la bonne et pleine exécution du contrat.

Outre les principaux types de garantie bancaire, il existe une division d'une garantie bancaire en fonction de ses conditions (Sec. éd.):

1. Sécurisé/non sécurisé. Une garantie garantie implique que sa garantie représente une garantie liquide (biens, biens, titres, immobilier, etc.).
2. Conditionnel \ inconditionnel. Avec une garantie conditionnelle, la banque ne verse des fonds que si des documents sont fournis confirmant le non-paiement de ces fonds par le mandant. Une garantie inconditionnelle oblige la banque à payer à la première demande du bénéficiaire.
3. Garantie directe/au comptoir. Avec une garantie directe, la banque est le payeur direct De l'argent. Contre-garantie en ce cas signifie que le paiement sera effectué par une autre banque participante à la demande de la banque qui a directement émis la garantie.
4. Syndiqué. Cette garantie est émise par plusieurs banques réunies par une banque principale. Habituellement, ce type de garantie est utilisé dans les transactions internationales.
5. Confirmé. Dans ce cas, avec la participation de plusieurs banques à l'émission d'une garantie, chacun des participants confirme totalement ou partiellement ses obligations.

Afin d'éviter les problèmes et les erreurs lors de l'obtention d'une garantie bancaire et de soumettre avec succès une demande de participation à l'enchère, veuillez lire l'article

Dans l'article, nous allons comprendre ce qu'est une garantie bancaire et comment elle fonctionne. Nous découvrirons quels types de garanties sont émises par les banques et comment vérifier l'authenticité de la garantie dans le registre. Considérez les termes des garanties, les conditions d'émission et les principaux avantages.

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire en termes simples

garantie bancaire - il s'agit d'une obligation écrite de la banque de payer le montant du contrat si le débiteur remplit mal ses obligations.

En termes simples, cette définition ressemble à ceci : si l'entreprise A a fourni à crédit l'équipement à l'entreprise B, alors si B ne peut pas rembourser A, la banque garante transférera l'argent pour son client.

L'essence d'une garantie bancaire est de donner au fournisseur l'assurance qu'il recevra son propre argent.

POUR entité légale, qui établit une garantie bancaire, les exigences sont strictes. Le coût d'un tel service est calculé individuellement, en pourcentage par an, en fonction des risques que prendra le garant.

Dans la terminologie bancaire, il existe une désignation particulière des parties à une opération liée à l'obtention d'une garantie :

• Garantie- un établissement de crédit qui fournit une garantie.
• Principal- un débiteur qui établit une garantie bancaire.
• Bénéficiaire- le créancier avec lequel le contrat est conclu. Une garantie est émise en sa faveur.

Quand avez-vous besoin d'une garantie ?

Le domaine d'application le plus populaire des garanties bancaires est la participation aux appels d'offres fermés et aux enchères. Afin d'obtenir le droit d'y participer, vous devez émettre une garantie bancaire, vous inscrire à l'appel d'offres et vous proposer en tant qu'entrepreneur ou acheteur.

Les garanties bancaires dans les appels d'offres sont utilisées pour s'assurer que le gagnant conclut nécessairement un contrat avec le client.

Les garanties contractuelles sont également utilisées lorsque vous travaillez avec d'autres entreprises contractantes. Ils offrent la possibilité de recevoir des fonds garantis pour leurs propres produits et services.

Qui délivre les garanties

Garantie bancaire incluse services bancaires. Cela signifie qu'il peut être délivré par des organismes de crédit qui ont réussi la procédure d'agrément. La liste des banques qui satisfont aux exigences d'émission de garanties peut être consultée sur le site Internet du ministère des Finances.

Selon 44-FZ, les garanties de participation aux appels d'offres et aux enchères fermées ne peuvent être émises que par des établissements de crédit.

Les garanties des compagnies d'assurance ne peuvent servir de garantie pour les appels d'offres publics. Mais ils peuvent se porter garant de l'exécution des termes d'un contrat commercial.

Types de garanties bancaires

Il existe les types de garanties bancaires suivants :

• Garantie de paiement. Le garant assure le transfert d'un paiement spécifique en faveur du bénéficiaire.
• Garantie d'exécution du contrat. Assure l'accomplissement de toutes obligations financières dans le cadre d'un contrat ou d'un accord concurrentiel.
• . Garantit que dans certaines circonstances (le plus souvent lorsque les termes du contrat ne sont pas remplis), l'avance versée par le bénéficiaire lui sera restituée.
• garantie de soumission. Garantit que le client conclura un contrat avec le client lors de l'obtention de l'appel d'offres. Le document cesse d'être valable à la conclusion du contrat ou se transforme en une garantie d'exécution du contrat.
• Garantie douanière. Garantit que le client paiera tous les frais et droits de douane.

Dans le domaine des marchés publics s'appliquent :

• Garantie pour sécuriser l'application. Il est utilisé pour le participant qui a remporté l'appel d'offres ou l'enchère fermée pour conclure un contrat avec le client (coûte jusqu'à 5% du montant du contrat).
• Garantie d'exécution du contrat. C'est la prochaine étape après la garantie de soumission. Assure le respect des termes du contrat (montant de la garantie - 5 - 30% du contrat).
• Garantie de remboursement des acomptes. Fournit un remboursement de l'acompte si les conditions du contrat n'ont pas été remplies.

Conditions de réception

Chaque banque détermine elle-même les conditions qu'elle fixe pour obtenir ses propres produits. Analysons les plus fréquentes.

Exigences pour le destinataire du service. C'est l'exigence la plus courante. Une garantie ressemble le plus à un prêt : si le mandant ne remplit pas ses obligations, la banque subira des pertes. Par conséquent, il y a une sélection rigoureuse de tous les clients selon les critères que la banque définit dans des documents internes.

Frais de garantie. La banque reçoit des fonds pour l'émission et l'obtention d'une garantie bancaire. Il s'agit généralement de 2 à 5% du montant total du contrat, mais en moyenne pas moins de 10 000 roubles.

Comment plus de montant garantie - plus le coût de la commission est bas.

Devise du prêt. La plupart des entreprises effectuent des transactions en roubles. Seuls certains organismes de crédit travaillent avec de la monnaie.

Montant de la garantie. Certaines banques ne s'engagent pas à délivrer une garantie pour le montant minimal. Par exemple, la Sberbank n'accepte pas les transactions inférieures à 50 000 roubles. Quantité maximale il n'a pas. VTB, au contraire, a supprimé la barre minimale, mais a laissé la barre supérieure - 150 millions de roubles.

Les garanties ont des principes de base qui sont soigneusement observés par les parties à la transaction :

• Irrévocabilité. La Banque ne peut révoquer sa propre garantie, quelles que soient les circonstances. Après avoir conclu la transaction, la banque en sera responsable jusqu'à l'expiration de la période de garantie.
• Non-transférabilité. L'entreprise n'a pas la possibilité de réémettre la garantie bancaire à un autre bénéficiaire.
• le concret. La garantie bancaire indique les conditions qu'elle prévoit.
• Indépendance. Quelles que soient les circonstances extérieures, les conditions de la garantie bancaire doivent être respectées. Même la déclaration de faillite du mandant n'entraînera pas la résiliation du contrat.

Durée de validité de la garantie bancaire

Toute garantie bancaire est conclue pour la durée du contrat + 1 mois calendaire après son exécution. Si le contrat se termine le 12 mars, la garantie prendra fin le 12 avril.

La plupart des établissements de crédit indiquent la durée maximale pour laquelle ils sont prêts à fournir une garantie bancaire. Par exemple, à la Sberbank, cette période est de 1 à 24 mois pour tous les clients et de 36 mois pour les clients réguliers.

Le début de validité d'une garantie bancaire est le plus souvent considéré comme le jour de son émission. Dans des cas plus rares, les termes sont négociés séparément et indiqués dans le contrat.

Le délai de remboursement des fonds dans le cadre de l'accord de garantie bancaire doit satisfaire la banque garante et le bénéficiaire. Le plus souvent, le délai de paiement des obligations de garantie bancaire est de 3 mois maximum. Mais si des actifs liquides (dépôts bancaires, titres, etc.) sont utilisés comme garantie, les paiements interviennent en quelques jours.

La modification de la durée de la garantie bancaire est prescrite à l'avance dans le contrat. Mais il existe des cas courants qui peuvent entraîner une augmentation du terme:

• Si la durée du contrat a augmenté. Il est nécessaire de réenregistrer le contrat de garantie bancaire pour que la durée de garantie revienne sous la forme « durée du contrat + 1 mois calendaire ».
• Si les termes du contrat ont été remplis à l'avance. Ensuite, la question de la réduction de la durée de la garantie bancaire est envisagée.
• Si le contrat est à long terme. La banque peut émettre une garantie bancaire pour 1 an et faire une prolongation annuelle si le donneur d'ordre remplit les conditions de l'établissement de crédit.

Plan de travail

En pratique, l'émission d'une garantie bancaire se déroule en 4 étapes.

1. L'émergence d'un besoin de garantie bancaire.

Dès que le donneur d'ordre se trouve dans une situation où il a besoin de recevoir une garantie bancaire, il se tourne vers un établissement de crédit. Vous devez présenter une demande écrite de garantie.

2. Conclusion du contrat.

Si les conditions de coopération avec le client conviennent à la banque, celle-ci accepte d'agir en tant que garant et d'assurer le respect des obligations envers le bénéficiaire. Après avoir accepté toutes les conditions offertes par l'établissement de crédit, un accord est conclu.

3. Émission d'une garantie.

Le garant fournit au bénéficiaire l'obligation de payer l'argent au lieu du principal. Le document reflète :

• Montant de la garantie.
• Dans quelles conditions le paiement sera-t-il effectué ?
• Terme.
• Liste des documents requis.

4. Paiement au titre de la garantie.

Si, au cours de la transaction, le mandant ne peut pas s'acquitter de ses obligations et reçoit le statut de débiteur, le garant doit alors s'acquitter de ses obligations. Le calcul s'effectue selon l'ordre spécifié dans les documents.

Le garant vérifie les exigences du créancier, les conditions d'exécution des obligations et, s'il constate que son client n'a pas rempli ses obligations, rembourse au bénéficiaire le montant de la garantie.

Une fois que le garant a payé la dette du créancier, la garantie bancaire expire. Si le donneur d'ordre s'est acquitté seul de ses obligations, la durée de la garantie bancaire s'achève au moment prévu au contrat.

Comment émettre une garantie

Une garantie bancaire est délivrée en 6 étapes.

1. Sélection de banque.

Consultez d'abord la liste du ministère des Finances. Il est conseillé de travailler avec un établissement de crédit dans lequel vous disposez d'un compte courant.

2. Préparation des documents.

Pour que la banque puisse évaluer votre solvabilité, les documents suivants seront requis :

• Demande d'émission d'une garantie bancaire.
• Informations sur l'entreprise.
• Extrait du registre d'État unifié des personnes morales (reçu au plus tard 30 jours à compter de la date de la demande).
• Boukh. déclaration pour l'année dernière.
• Informations sur l'offre ou une copie du contrat.

Si la banque décide positivement d'émettre une garantie, elle peut demander un ensemble de documents supplémentaires.

3. Examen de la demande par la banque.

Dans quelques jours, la banque prendra une décision sur l'émission d'une garantie bancaire. Si la décision est positive, il vous sera proposé de conclure un accord.

4. Conclusion du contrat.

Lisez attentivement tous les points et signez le document.

5. Paiement d'une récompense monétaire.

Besoin de lister récompense en argent banque pour services rendus.

Vous pouvez payer la garantie bancaire mensuellement pendant toute la durée de la garantie.

6. Émission d'une garantie.

Après avoir payé les services bancaires, trois documents vous seront délivrés :

• Garantie bancaire.
• Accord de garantie.
• Extrait du registre des garanties bancaires.

Vous pouvez consulter les garanties bancaires en vigueur sur le site des marchés publics.

Pour faciliter la procédure d'obtention d'une garantie bancaire, vous pouvez utiliser les services d'une société intermédiaire - un courtier.

Le courtier aide à choisir un établissement de crédit, à collecter des documents et propose également des tarifs avec une rémunération réduite à la banque.

Avantages et inconvénients des garanties bancaires

Les avantages de la garantie incluent :

• Fiabilité de la réception des fonds.
• La possibilité d'analyser votre condition financière. Si la garantie est émise rapidement, la banque est confiante dans votre solvabilité. S'il y a des problèmes, faire des affaires à l'avenir peut être risqué.
• Délivrance rapide d'une garantie bancaire. La procédure d'inscription au service est assez simple. De plus, de nombreuses organisations ont la possibilité de fournir une garantie bancaire, il n'y aura donc aucun problème à trouver un partenaire non plus.

Mais ce produit bancaire a aussi des inconvénients :

• Émis pour une période déterminée. Si les termes du contrat ont été remplis plus tôt que prévu, vous devrez soit réémettre une garantie bancaire, soit payer une commission supplémentaire.
• Révocation de la licence bancaire. Si la licence de la banque garante est révoquée, la garantie bancaire cesse d'être valable.

On ne peut pas dire que c'est un outil idéal qui couvre tous les risques. Mais en même temps, une garantie bancaire rend la plupart des transactions beaucoup plus sûres pour les bénéficiaires.