Services RKO pour les personnes morales. Services de règlement bancaire et de trésorerie pour les personnes morales et les particuliers. Quelles banques offrent les conditions les plus favorables pour le règlement en espèces

RKO implique l'exécution de transactions financières de règlement: transfert et acceptation de paiements autres qu'en espèces, transfert de rémunération, paiement de services publics. Le système fonctionne avec des personnes physiques et morales. Selon le format des activités de l'entreprise, l'ouverture et la tenue d'un compte sont disponibles dans différentes devises.

Services de règlement et de trésorerie est connecté lors de la soumission de documents pour la conclusion d'un accord à la banque. Un accord est établi entre les parties sur l'ouverture d'un compte personnel pour les transactions financières. Vers RKO entités juridiques conformes à toutes les normes légales, lorsqu'ils travaillent avec le système, ils sont tenus de respecter les règles établies par l'institution financière et de l'informer de toute défaillance du service.

Fait! La réglementation des services opérationnels est régie par la loi sur les prêts et les opérations bancaires et les réglementations émises par le régulateur représenté par la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Est-il possible de se passer des services de règlement et de trésorerie ?

En raison de l'augmentation de la demande de services de paiement à distance de biens et de services et de la nécessité d'effectuer des transactions non monétaires à distance, les services de règlement en espèces sont nécessaires tant pour les personnes morales que pour les particuliers.

Services de règlement et de trésorerie des personnes morales. organisations prévues par la loi et s'effectue dans à coup sûr. Le service se connecte pendant enregistrement d'état organisation commerciale. Sans RKO, il est impossible de payer des biens ou des services par virement bancaire, de retirer de l'argent à un guichet automatique ou à une caisse bancaire, il est impossible d'effectuer des transactions sans contact via des services bancaires à distance.

Services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales

Les services de règlement et de trésorerie sous-tendent l'interaction de toutes les entités juridiques. Avec l'utilisation de dépositaires, les procédures de transfert sont effectuées salaires employés, règlements mutuels entre partenaires pour le paiement de biens et d'activités, transfert de rémunération. Pour effectuer des services opérationnels, un compte bancaire est ouvert dans la devise requise par le propriétaire.

La classification des services à l'ouverture des caisses enregistreuses ressemble à ceci:

• tout règlement mutuel sous forme autre qu'en espèces ;
• transactions en espèces;
• réception des attestations et extraits de comptes ouverts auprès de la banque pour présentation au lieu de demande.

Les services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs individuels et autres entités commerciales, y compris les particuliers, sont effectués selon les formulaires de déclaration établis par la loi :

• ordre de paiement (demande d'une opération avec acompte - radiation, transfert à une autre personne physique ou morale);
• un formulaire pour déposer de l'argent dans un dépôt bancaire ;
• chèques émis lors du retrait d'espèces d'un compte de dépôt.

Lors de l'ouverture d'une caisse enregistreuse, une organisation a le droit de demander un chéquier nécessaire pour enregistrer toutes les opérations de retrait d'espèces pour le paiement des salaires et des avantages.

Fait! En plus de l'ensemble principal de services, la banque peut proposer des services connexes et supplémentaires, tels que l'encaissement, l'accès en ligne à la gestion de compte (accès au compte personnel du client sur le site), etc.

La plupart des services de base inclus dans le forfait CSC sont fournis gratuitement ou pour une somme modique. Mais lors de la connexion de services supplémentaires, le paiement est plus élevé.

Services de règlement et de trésorerie pour les particuliers

Si les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales comprennent un ensemble d'actions, les services de règlement en espèces pour les particuliers effectuent d'autres tâches. Grâce au système d'exploitation bancaire, vous pouvez effectuer des récompenses et des transferts de fonds, payer des reçus, des biens et services commandés et d'autres paiements.

En règle générale, cette forme de service est fournie gratuitement aux particuliers. Des intérêts sont autorisés pour certaines procédures. Par exemple, pour obtenir un relevé d'un compte bancaire.

Pour réclamer un règlement en espèces, une personne doit contacter la banque et conclure un accord standard avec elle.

Il est nécessaire de choisir avec soin une organisation pour connecter RKO. La politique des organismes monétaires est axée sur le travail avec des structures privées et juridiques. En plus de l'ensemble des services du package RKO, il est nécessaire d'évaluer le coût du service, sa facilité d'utilisation et sa stabilité.

Une chose taux bancaires RSC et une question complètement différente est la question de la fiabilité de l'organisation. Le futur client doit évaluer les avantages et les inconvénients de la connexion du service à une organisation particulière, ses propriétés et les avantages d'instruments financiers spécifiques. Après avoir comparé tous les avantages et les risques d'une coopération avec un prestataire de services, vous pouvez faire un choix.

Pour évaluer la fiabilité de la banque, utilisez les recommandations suivantes :

• Se faire une idée générale du travail de la banque. Recherchez des sources en ligne, des forums et des témoignages de ses clients. Pour vous, le critère principal devrait être la fiabilité et la stabilité de tous les services inclus dans le forfait proposé. Découvrez comment la banque protège les intérêts de ses clients, comment elle aborde la résolution de problèmes. Les commentaires sur les activités des institutions bancaires sont publiés sur le portail bank.ru.
• Assurez-vous que les opérations de règlement en espèces seront disponibles le jour de votre demande. Par exemple, vous souhaitez retirer de l'argent. Vous postulez à la banque avec une demande d'émission d'espèces et recevez une offre pour postuler un autre jour. Mais il est pratique d'effectuer toutes les transactions avec le compte en une journée. Aujourd'hui, vous déposez de l'argent, aujourd'hui, ils devraient être crédités sur le compte.
• Évaluer la stabilité des services offerts par la banque. Par exemple, RKO jur. personnes comprend un extrait des ordres de paiement pour le transfert des salaires. Au minimum, cet ordre de paiement doit être exécuté le jour même ou le jour ouvré suivant.
• Evaluer le développement du réseau de la banque, nombre de bureaux et facilité de contact pour la résolution de problèmes.
• Examinez la liste des services offerts par la banque. Dans une banque, vous devriez recevoir l'ensemble minimum de services dont vous avez besoin pour résoudre les problèmes quotidiens.
• Estimer le timing de la transaction, les exigences pour l'exécution de la documentation connexe.
• Comparez les tarifs RKO en différentes banques. Demandez les chiffres détaillés des frais facturés. Estimez combien il vous en coûtera pour maintenir un compte avec reçu des services supplémentaires tout au long de l'année.
• Évaluer la qualité et le professionnalisme des employés de la banque dans la résolution des problèmes et des problèmes des clients.
• Découvrez si des services connexes sont disponibles au bureau, et lesquels. Par exemple, vous pourriez avoir besoin d'un prêt - pouvez-vous l'obtenir en contactant la même banque où vous avez commandé le règlement en espèces.
• Si tu as besoin de courir projet salarial avec une banque, évaluer le nombre de guichets automatiques et leur disponibilité pour que les employés puissent retirer de l'argent.

Astuce 2. Comparez les horaires de travail des partenaires potentiels.

Si la structure répond à tous les critères ci-dessus, le dernier point de contrôle devrait être la commodité du mode de fonctionnement de la banque.

Ce n'est pas facile pour les entreprises qui envisagent de commander les services de transactions et de trésorerie pour les règlements avec des partenaires situés dans d'autres régions et opérant dans des fuseaux horaires différents.

Astuce 3. Pour économiser les frais bancaires, saisissez les jours de paiement dans l'entreprise.

Les tarifs acceptés pour les services de règlement et de trésorerie peuvent être réduits avec l'établissement de jours de paiement dans l'entreprise. Vous pouvez choisir entre un et trois jours par semaine pour préparer et envoyer les ordres de paiement à la banque. Vous devez payer plus pour chaque commande envoyée séparément.

TOP-5 tarifs avantageux pour les personnes morales et les entrepreneurs individuels

Comme indiqué ci-dessus, le choix d'une structure bancaire pour connecter les services de règlement en espèces doit être abordé avec sagesse. Vous confiez vos fonds à la banque, confiez-lui l'exécution de vos ordres de paiement. La banque doit justifier toutes les attentes d'une telle coopération.

Alfa Bank offre des conditions RKO favorables, cependant, passons par d'autres banques et analysons les avantages de certaines banques par rapport à d'autres.

Considéré comme l'un des leaders secteur financier, tandis que l'institution travaille avec des entités privées et juridiques. Ici, vous pouvez utiliser les services RKO pour les entrepreneurs, grandes entreprises, les tarifs dépendent de l'ensemble des prestations commandées. Pour ouvrir un compte auprès d'une banque, il suffit de visiter son site internet, un compte pour effectuer des opérations sera ouvert le jour de la demande.

Vous pouvez ouvrir de nouveaux comptes bancaires avec un compte existant en ligne. La Banque a publié une application mobile, à l'aide de cet outil, vous pouvez effectuer toutes les opérations et suivre les flux financiers.

Fait! La Sberbank dispose d'un vaste réseau d'agences et ses guichets automatiques sont installés dans la plupart des villes russes. De plus, l'institution promeut activement les projets salariaux. Le support client de la banque est assuré via le site Web ou le centre de contact, qui fonctionne 24 heures sur 24. Au bureau, vous pouvez commander des services d'acquisition, les clients réguliers de la banque peuvent compter sur conditions préférentielles et des prêts à court terme. Grâce à Sberbank, vous pouvez acheter du matériel en location.

Ici, vous pouvez également commander des services de règlement en espèces pour les personnes morales et les particuliers. Il s'agit d'une structure commerciale relativement jeune et prometteuse. Pour les personnes morales, deux packages principaux sont annoncés ici - "simple" et "avancé". Le service à ces tarifs est considéré comme acceptable. En outre, la banque organise divers événements pour les clients.

L'accès à la gestion du compte s'effectue via le système bancaire Internet. Ici, vous pouvez obtenir des prêts pour les entreprises, connecter des notifications SMS sur les transactions. Un service d'acquisition par Internet est proposé et le dépositaire est ouvert à distance. A la fin de l'année, des intérêts sont portés au compte de ses clients sur le montant des ressources matérielles restant dans le dépositaire.

Il s'agit d'une structure financière multi-profils qui promeut les services aux personnes physiques et morales. Ici, vous pouvez réserver un dépôt pour un traitement ultérieur, vous connecter à un service de gestion financière à distance. Le support client est assuré par une hotline 24h/24. L'institution annonce des services contrôle des devises, raccordement des terminaux de paiement et d'encaissement. De plus, vous pouvez y obtenir des prêts et des forfaits d'assurance contre les risques.

La banque a lancé des cours de formation pour les spécialistes RH visant à améliorer les compétences et les qualifications des membres du personnel et des managers.

Offre des services de règlement en espèces avec réception d'une facture dans le monnaie étrangère. Les transactions avec dépôts, l'émission d'ordres de paiement peuvent être effectuées dans les services bancaires en ligne. Les services RKO sont fournis dans tout le pays, la structure dispose d'un réseau d'agences assez large. En outre, l'organisation coopère avec des partenaires utilisant leurs réseaux de guichets automatiques pour déposer et retirer de l'argent.

Lors de la conclusion d'un accord subsidiaire, vous pouvez vous attendre à recevoir des intérêts sur le solde du compte. Dans l'institution, en plus des services de base liés au règlement en espèces, vous pouvez commander d'autres services.

Il offre aux clients une réservation de dépôt sur le site et un système de gestion financière pratique via les services bancaires en ligne. Les succursales de l'institution sont situées dans de nombreuses régions de Russie, une longue journée de règlement (21 heures) facilite le travail avec des partenaires qui se trouvent dans d'autres fuseaux horaires.

Tarifs pour RKO à Moscou à différentes fins. les établissements sont différents. Par exemple, le règlement en espèces à Tinkoff implique une ouverture de dépôt gratuite, la tenue de compte coûte 490 roubles. par mois pour les entrepreneurs individuels ou personnes après 3 à 6 mois de période de maintenance gratuite.

Fait! Les tarifs des services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales de la Sberbank commencent à 3 000 roubles. pour l'ouverture d'un dépôt. Les frais d'escorte sont de 1600 roubles. par mois. À Otkritie Bank, une commission de 1 300 roubles est prélevée pour la connexion du RKO, les frais mensuels sont 750-1700 roubles. Chez Alfa Bank, l'ouverture d'un compte coûte 3 300 roubles, la commission minimale pour le maintien d'un dépôt est 220 roubles. mensuel.

VV SKB-Bank peut ouvrir un dépôt gratuitement, le maintien d'un compte coûte un minimum à 990 roubles. mensuel. Toutes les structures référencées prélèvent des commissions sur les virements sortants externes. Des frais sont facturés pour le crédit et le retrait de fonds, ainsi que pour l'accès au système bancaire en ligne.

Après avoir étudié les tarifs des services de règlement et de trésorerie pour les clients, nous pouvons conclure: Tinkoff Bank offre les conditions les plus favorables. Il n'y a pas de frais pour la plupart des services de base. Cependant, l'évaluation des tarifs de chaque banque doit tenir compte des spécificités de faire des affaires.

Documents pour connecter RKO

Vous pouvez commander des services de règlement et d'espèces à la banque sur la base du paquet de papiers suivant :

• Pour les entrepreneurs individuels - passeport, TIN et OGRNIP ;
• Pour les personnes morales - TIN, PSRN, arrêté de nomination d'un administrateur, Charte, autres documents constitutifs.

Services de règlement pour les clients bancaires - TOP-3 des services populaires

Les tarifs des services de règlement en espèces pour les personnes morales évoqués précédemment incluent une gamme complète de services bancaires. Afin de réduire les coûts liés à l'ouverture d'un centre de règlement, vous pouvez choisir l'une des offres complètes proposées par banque spécifique. RKO pour les particuliers et les structures juridiques nécessite le paiement de services de base et supplémentaires.

Les offres groupées des banques pour l'ouverture de compte et le maintien des services de règlement en espèces ont deux niches :

1. Le paiement d'un forfait de services lors de la connexion ouvre l'accès gratuit à certaines des transactions fréquemment effectuées.
2. Les tarifs des opérations demandées en espèces et des services de règlement sont réduits.

Lors de la connexion d'un package de services, il est nécessaire de calculer l'avantage financier: pour évaluer les avantages des services de règlement en espèces par rapport au schéma de règlement précédemment utilisé dans l'entreprise. Le coût des services de règlement et de trésorerie est influencé par des facteurs tels que la liste des services inclus dans le forfait.

Prestation 1."Cartes bancaires pour les personnes morales"

Service en espèces les personnes morales autorisent l'émission de cartes plastiques de la catégorie professionnelle. Avec leur aide, vous pouvez retirer de l'argent et payer des services aux points d'acceptation des paiements. Ces cartes sont liées au compte principal. Il est pratique d'emporter la carte avec vous sur la route, où vous pouvez payer des biens et des services sur place.

INTÉRESSANT! à l'exception carte principale plusieurs cartes supplémentaires peuvent être émises sur un compte bancaire et émises à des employés individuels. Bonus lors de la réclamation de telles cartes: lors des transactions avec la carte, les tarifs sont inférieurs à ceux des transactions via la caisse de la banque.

Des frais sont facturés pour l'utilisation des cartes, la banque peut proposer des tarifs différents pour l'émission des cartes en fonction de la catégorie. Vous devez vous familiariser avec eux.

Services 2."Autocollecte"

Les services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs individuels comprennent un service d'auto-recouvrement, lorsque le produit est déposé sur un compte de dépôt via des distributeurs automatiques de billets ou des terminaux de paiement. Cela réduit les coûts de recouvrement de l'entrepreneur et élimine les liquidités excédentaires.

Les services de règlement pour les personnes morales permettent à la banque de fixer des limites de paiement. Pour rentabiliser la collecte, pensez aux frais de dépôts en espèces. En règle générale, déposer de l'argent sur un compte via un guichet automatique est moins cher que de valider une transaction via une caisse.

Services 3."Banque Internet"

Cet outil destiné aux personnes physiques et morales permet d'accéder à la gestion des comptes à distance. Les tarifs RKO pour les entrepreneurs individuels incluent ce service dans le forfait principal lors de la connexion RKO.

Avec cet outil, vous pouvez suivre les transactions financières, préparer les ordres de paiement et consulter les statistiques sur les transactions entrantes et sortantes.

Les tarifs RKO de la Tinkoff Bank incluent l'accès au système bancaire en ligne. L'organisation a le droit de refuser ce service et, si nécessaire, peut le réactiver.

C'est important de savoir ! La connexion gratuite ou payante à la banque en ligne est incluse dans les services de règlement bancaire et de trésorerie. La fonctionnalité pratique d'un compte personnel permet d'effectuer toutes les opérations sans se rendre à l'institution.

À l'aide du système bancaire en ligne, vous pouvez effectuer des virements en faveur d'autres personnes, payer des biens et des services, vous pouvez commander un relevé pour la période d'intérêt, consulter l'historique des opérations et même analyser les statistiques de travail avec le service.

Les services bancaires pour les personnes morales utilisant le système bancaire en ligne sont effectués via des canaux cryptés à distance. Le cryptage garantit la sécurité des fonds qui sont stockés sur le compte et rend inutile la souscription d'une assurance sur le compte.

Avantages des services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs

Les petites entreprises utilisent activement les services des OSC. Les services opérationnels d'Otkritie Bank comprennent l'accès au système d'acquisition, qui permet d'installer un terminal de paiement sans contact pour les biens et services que l'entrepreneur vend.

RKO offre également d'autres opportunités aux entrepreneurs :

• Disponibilité d'offres forfaitaires pour les petites et moyennes entreprises;
• Service à la banque par un responsable personnel, assistance 24h / 24 dans le centre de contact;
• Calculs au jour le jour.

Opinion d'expert! Compte tenu de l'augmentation du nombre de paiements autres qu'en espèces, les tarifs des services de règlement et d'espèces permettent d'alléger la charge pesant sur entrepreneurs individuels et protéger en toute sécurité leurs revenus. Plus la banque est prête à leur offrir de services, plus elle est bénéfique pour la coopération.

Les tarifs des services de règlement et de trésorerie de la Sberbank s'adressent aux petits et moyens entrepreneurs et comprennent divers forfaits de services:

• Ouvrir et maintenir un dépôt ;
• Effectuer des virements intra-bancaires et en faveur des dépôts ouverts auprès d'autres établissements ;
• Paiement de services, effectuer des paiements en faveur du budget ;
• Créditer le compte de dépôt des fonds déposés en espèces ou non ;
• Banque en ligne, connexion de notifications par SMS sur les transactions, accès aux comptes via une application mobile ;
• Exécution des transactions en devises - réalisation, achat et échange ;
• Paiement de biens et services par code-barres via une application mobile ou un guichet automatique.

Les taux de règlement en espèces pour les personnes morales d'Otkritie Bank pour le dépôt de fonds en espèces et les paiements intrabancaires sont optimaux pour les entrepreneurs en démarrage. Pour eux, cette structure bancaire et d'autres sont prêtes à annoncer des conditions favorables pour effectuer un dépôt opérationnel.

Répondons maintenant à la question sur le coût des services opérationnels et d'autres problèmes auxquels les entrepreneurs sont confrontés.

Question 1. Service de caisse et entretien des caisses enregistreuses - est-ce la même chose ?

Faites attention au maintien d'un compte courant pour les entrepreneurs individuels, aux tarifs et aux conditions spécifiées dans le contrat. Si le soutien opérationnel consiste à effectuer des règlements et des paiements sur les comptes d'organisations privées et commerciales, alors RKO est un système services bancaires, qui vous permet d'effectuer des transactions et d'effectuer des paiements dans n'importe quelle devise. Un tel système est axé sur la conduite d'opérations sur les charges à payer et les radiations.

CONSEILS! Pour obtenir gratuitement un règlement en espèces pour les entrepreneurs individuels, vous devez préparer un ensemble de documents, conclure un accord avec la banque et vous assurer que les activités de l'entreprise sont tout à fait légales et ne violent pas les principes de la législation en vigueur.

Avec un soutien opérationnel, la banque est au service de ses clients. Avec support technique Caisses enregistreuses il n'y a rien de commun ici, car avec ce schéma, les caisses enregistreuses elles-mêmes et les informations sur les encaissements qu'elles contiennent constituent les objets principaux.

Veuillez noter que les banques pour les personnes morales sont prêtes à publier une liste étendue de services sous forme d'encaissement d'espèces et d'autres services.

Question 2. Comment choisir le meilleur prestataire de services pour les petites entreprises ?

En Russie, les services RKO sont proposés par environ 600 organismes bancaires, chacun d'eux ayant sa propre politique financière. Pour trouver une banque partenaire, suivez les instructions :

1. Évaluez la commodité des services de règlement et de trésorerie pour les entrepreneurs individuels dans la banque qui vous intéresse. La banque est-elle prête à offrir des services à distance pour la gestion de l'épargne. Si l'entreprise envisage de maintenir des comptes en devises étrangères, vérifiez la disponibilité des services de contrôle des devises à la banque. Regardez les prix d'Otkritie Bank, étudiez la liste de ses services.
2. Regardez le schéma de la façon dont l'ouverture des caisses enregistreuses pour les personnes morales est effectuée, si des frais sont facturés pour la tenue d'un compte. La banque peut-elle offrir des conditions préférentielles pour une entreprise en démarrage. Rappelons que les services de règlement et de trésorerie sont un ensemble de services qui sont interconnectés. Regardez les tarifs des banques pour les entrepreneurs individuels de votre région. Pour les débutants, il sera avantageux que la banque ne prélève pas de commission pour la tenue du compte pendant les premiers mois de service.
3. Les tarifs RKO pour les entrepreneurs individuels de la Tinkoff Bank incluent des frais pour les transactions de dépôt en espèces. Cette pratique est utilisée par toutes les structures bancaires, et le montant de la commission varie. Calculez les avantages de la coopération avec la banque en tenant compte des commissions pour ses services et comparez-les avec le chiffre d'affaires de votre entreprise.

Connaissant ces indicateurs, vous pouvez déterminer le coût des services de règlement en espèces de la Sberbank et de la RKO dans d'autres banques. Cela devrait inclure non seulement les commissions constamment facturées par la banque, mais également les frais payés lors de l'ouverture d'un compte ou de la connexion de services.

Nous avons démantelé en quoi consiste le règlement bancaire en espèces. Pour choisir un partenaire fiable, nous vous recommandons de prêter attention aux points suivants :

• La rapidité avec laquelle un compte bancaire est ouvert et la rapidité avec laquelle les services associés sont connectés. Est-il possible de réserver un compte et de l'ouvrir plus tard. RKO pour les personnes morales offre la possibilité d'ouvrir un compte à distance avec la fourniture ultérieure des documents demandés au bureau.
• Quoi cote de créditétablissements. Cet indicateur est important à la fois pour les organisations qui envisagent de prêter et pour celles qui envisagent d'effectuer des opérations de débit et de crédit sur un compte sans prêt. En particulier, la page tarifaire d'Alfa Bank contient un lien vers la cote de crédit élevée de la structure bancaire.
• Le nombre et la proximité des succursales dans la ville où l'entreprise opère. Un compte courant bancaire n'effectue pas seulement des transactions autres qu'en espèces, mais aussi la nécessité de se rendre dans un bureau de banque pour effectuer des transactions.

Après avoir effectué cette vérification, il sera plus facile de choisir une banque pour les personnes morales et de conclure avec elle un accord de règlement en espèces.

Conclusion

À partir de la publication, vous avez appris ce qu'est RKO pour les personnes physiques et morales, quels sont ses avantages. Prenant comme exemple un compte courant à la Tinkoff Bank pour les entrepreneurs individuels, les tarifs et les conditions de service, nous étions convaincus que le coût des services de règlement en espèces et la gamme de services dépendaient largement du fournisseur choisi. Et en prenant, comme exemple, les taux CRS chez Alfa Bank pour les personnes morales, nous avons appris qu'en plus des services de base liés au CRS, la banque peut offrir des services supplémentaires qui vous permettront de faire des affaires en toute sécurité et facilement.

C'est important de savoir ! Nous avons considéré les avantages des services opérationnels pour les personnes morales et les personnes physiques. Ainsi, dans le cadre du forfait pour les particuliers, les entrepreneurs qui s'enregistrent en tant qu'entité commerciale sans constituer une entité juridique sont connectés au service. Nous avons passé en revue les principales opportunités qu'ouvrent les services opérationnels.

Il s'agit de la possibilité d'effectuer des paiements à distance via la banque en ligne, de connecter des notifications de transactions, de commander un relevé et des services associés, tels que l'encaissement et l'acquisition d'espèces (si des terminaux sont disponibles). paiement sans numéraire au point de vente de biens et de services). Les conditions dans lesquelles la RKO est connectée, la procédure de construction de la coopération avec la banque ont été examinées. En outre, une analyse a été faite des propositions des banques fournissant des services de règlement en espèces.

C'est important de savoir ! Bien sûr, lors du choix d'une banque pour la conclusion d'un accord de règlement en espèces, vous devez vous fier à la taille de votre entreprise, ainsi qu'au besoin de services financiers. Ainsi, les entrepreneurs novices peuvent contacter une banque qui offre un ensemble minimum de services - ouverture de compte à distance, période de service gratuite et accès à un système bancaire en ligne. Les grands hommes d'affaires peuvent être intéressés par l'utilisation de services supplémentaires, tels que le contrôle des devises, l'assurance contre les risques.

RKO est un confort et une commodité pour les entreprises, mais toute entreprise comporte des risques. Il faut tenir compte des perspectives de développement de l'entreprise. Si elle souhaite obtenir des fonds de crédit, elle doit choisir une banque qui soutient les prêts aux entreprises. La coopération avec la banque dans le cadre du règlement en espèces est basée sur un accord selon lequel chacune des parties reçoit certains droits et est tenue de remplir ses obligations.

Nous avons examiné la liste des documents pour les personnes physiques et morales, qui est demandée par les banques lors de l'ouverture d'un dépôt de règlement. Nous avons également considéré les tarifs proposés par les banques. La plupart d'entre eux prélèvent une commission à l'ouverture d'un compte et proposent de réaliser cette opération à distance. Dans le même temps, toutes les banques facturent une commission pour l'acceptation d'espèces via une caisse ou des distributeurs automatiques de billets. Une commission est également prélevée pour chaque ordre de paiement.

Lors du choix d'une banque pour les services de règlement en espèces, il est nécessaire de s'appuyer sur les spécificités de l'entreprise, sur les principes de fiabilité et de stabilité du travail structures bancaires et divisions. Cela vous permettra de résoudre des problèmes financiers et d'assurer la protection de vos fonds.

Salutations, amis! Vous souvenez-vous de la dernière fois que vous avez payé en espèces dans un magasin ? Je suis sûr que la plupart d'entre vous utilisent de l'argent liquide pour de petits achats, réglant la plupart de vos achats par paiements autres qu'en espèces. Et si les particuliers utilisent activement les possibilités des comptes courants, que dire des entreprises. Aujourd'hui, les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales sont littéralement devenus partie intégrante des entreprises, petites et grandes. Il est peu probable que quelqu'un prétende que confier un compte courant à une banque est une décision extrêmement responsable qui nécessite gravité maximale. En fait, tous les frais de l'entreprise, la sécurité flux de trésorerie et, par conséquent, sa rentabilité est entre les mains de la banque. Dans cet article, je voudrais souligner plus en détail le sujet du CRS, vous dire ce qu'est un tel service et quelle banque rechercher les tarifs les plus avantageux.

Qu'est-ce que RKO et comment ça marche ?

Je propose donc de découvrir d'abord ce qu'est un compte courant, puis de passer au sujet principal de l'examen. Un compte courant est un compte légal. les personnes avec un équilibre indépendant dans institution bancaire, qui est conçu pour économiser de l'argent, effectuer des transactions non monétaires avec d'autres personnes morales ou physiques.

Sur la base de cette définition, nous pouvons révéler l'essence des services de règlement et de trésorerie. RKO est système de services bancaires, à l'aide desquels les comptes des personnes physiques et morales sont gérés, toutes les transactions monétaires sont effectuées dans n'importe quelle devise.

Afin d'utiliser ce type d'opportunité, les clients potentiels doivent envoyer un certain ensemble de documents à la banque et conclure un accord approprié traité. Les aspects juridiques de RKO sont inscrits dans la loi " À propos des banques et des activités bancaires», et sont également déterminés par les actes juridiques réglementaires de la Banque centrale Fédération Russe.

Compte courant- c'est un compte légal personnes avec auto-équilibrage dans une institution bancaire, qui est conçue pour économiser de l'argent, effectuer des transactions non monétaires avec d'autres personnes morales ou physiques

Aujourd'hui, presque aucune organisation ne peut se passer de RSC. En outre, le besoin de circulation d'argent non liquide se fait sentir chez les individus. C'est pour cette raison qu'aucune transaction autre qu'en espèces n'est effectuée sans services de règlement et d'espèces, qu'aucune somme n'est retirée ou créditée sur le compte, qu'il n'y a pas de comptes en devises étrangères et que des déclarations sur l'exécution des opérations sur les comptes courants ne sont pas délivrés.

Les services de trésorerie et de règlement pour les personnes morales dans les établissements de crédit impliquent le maintien tous opérations du compte de règlement. Cela comprend le calcul des salaires et le paiement des pensions, des bourses et autres paiements similaires. Il est à noter que les transactions peuvent être effectuées à la fois en roubles et en devises étrangères.

Composition des prestations

Si nous parlons des services fondamentaux dans ce domaine, ils peuvent être résumés en une seule classification :

• les paiements autres qu'en espèces ;
• Paiement en éspèces;
• enregistrement relevés bancaires par comptes.

Lorsqu'ils travaillent avec des comptes et des transactions en espèces, les organismes bancaires utilisent des formes:

• ordres financiers(si nous parlons de comptes de règlement pour paiement) ou, comme on les appelle aussi, " formulaires 0401060»;
• formulaires de dépôt en espèces aux comptes bancaires ;
• chèques, qui sont émis en ce moment retraits fonds sous forme d'espèces du compte.

La signature d'un accord sur la fourniture de services de trésorerie et de règlement signifie que l'entreprise a le droit de recevoir chéquier. C'est l'un des principaux outils d'encaissement des fonds nécessaires à la rémunération du personnel de l'entreprise et à ses autres besoins.

Afin d'améliorer les services de règlement et de trésorerie, de nombreuses banques proposent à leurs clients d'utiliser le système " Banque-Client". Sa spécificité réside dans le fait qu'en plus de l'offre de services de base, les clients bénéficient également options additionelles comme l'encaissement ou l'accès à distance aux comptes de règlement.

Cependant, ici, vous devez être préparé au fait que si la banque fournit le bloc principal de services gratuitement ou moyennant des frais minimes, vous devrez alors payer pour les options associées. En général, cela n'a rien d'étonnant, car, quoi qu'on en dise, une banque est une organisation commerciale.

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Qu'est-ce que le RKO ?

Conformément à la convention de services de règlement et de trésorerie, la banque propose à ses clients la liste de services suivante :

• opérationnel et ininterrompu flux de fonds;
• conduire transactions en devises;
• recevoir et émettre en espèces fonds.

Pour mener à bien les tâches ci-dessus, les banques utilisent des instruments financiers. Bien sûr, le principal est un compte courant, après ouverture duquel il sera possible d'accéder à d'autres produits bancaires liés à la circulation des finances. Il s'agit notamment des éléments suivants :

Transactions sans numéraire

Cela comprend l'exécution rapide des ordres des clients, des informations régulières sur les transactions entrantes et sortantes et l'émission de relevés bancaires. Afin de gérer les finances du client, les banques peuvent choisir elles-mêmes un ensemble spécifique de services, qui comprendra des opérations de base et supplémentaires.

Les entreprises peuvent interagir avec les établissements de crédit de deux manières :

• Classique, passant des ordres sous forme papier de main en main ou par l'intermédiaire de personnes autorisées. Cependant, dans ce cas, vous devrez passer du temps à vous rendre au bureau de la banque ;
• En ligne. En utilisant les services bancaires par Internet pour gérer les finances, toutes les demandes de paiement et les commandes peuvent être effectuées à distance. Une telle interaction est préférée par la grande majorité des entreprises.

Les tarifs RKO peuvent différer considérablement en fonction des services qui seront commandés.

Opérations de change

Si une organisation doit mener ses activités non seulement dans monnaie nationale, elle doit également ouvrir un compte en devises, ou plutôt trois comptes à la fois :

• courant(afin de gérer la monnaie déjà disponible pour la personne morale) ;
• transit(pour garder une trace des revenus entrants);
• un compte qui conservera les enregistrements de toutes les devises achetées sur le marché intérieur.

L'ensemble de services pour les services de règlement et de trésorerie des comptes en devises comprend:

• achat/vente de devises en fonction des commandes de l'entreprise ;
• vente des recettes en devises d'un montant établi par la loi ;
• opérations de transformation ;
• accepter des paiements ou les envoyer pour des transactions client d'import-export.

Acquérir et acquérir sur Internet

Pour commencer, je vous propose de découvrir ce qu'est en principe l'acquisition pour un entrepreneur. Imaginez une situation où votre entreprise est inscrite à la caisse d'une sorte d'établissement de crédit. Cela signifie que vous pouvez utiliser le service d'acceptation des cartes bancaires pour percevoir le paiement des marchandises à votre point de vente - acquisition. Les institutions financières qui mettent en œuvre ce type d'activité sont appelées banques acquéreuses. Je tiens à attirer votre attention sur le fait qu'ils installent non seulement l'équipement approprié dans les magasins, mais organisent également des événements pour l'utilisation de cartes.

Un analogue de ce service est l'acceptation du paiement par carte sur Internet. Dans ce cas, le terminal de lecture des informations est un formulaire spécial rempli par l'acheteur. Ce type d'activité est appelé acquisition Internet.

Opérations en espèces

Immédiatement après la conclusion du contrat de règlement en espèces, l'entreprise peut émettre un carnet de chèques à la banque qui assurera le service. Une version alternative plus moderne de cet instrument de paiement peut être considérée comme une carte bancaire d'entreprise. La fabrication d'un tel plastique s'accompagne de la liaison de la carte à votre compte, sur lequel l'établissement de crédit enregistrera toutes les transactions de paiement, émettra des relevés sur le chiffre d'affaires et le solde et conservera une trace des fonds sur le compte courant.

Collection

Un service recommandé pour toutes les entreprises qui déposent ou reçoivent régulièrement grosses sommes fonds. La Banque assurera la collecte et le transport des espèces ou de tout autre objet de valeur entre les organisations, assurant ainsi leur sûreté et leur sécurité.

Services bancaires par Internet ou services bancaires mobiles pour les personnes morales

Je dois dire tout de suite que seules les banques les plus avancées fournissent de tels services, et ne soyez donc pas surpris si votre établissement de crédit ne peut pas vous fournir un accès à distance à votre compte courant.

A quoi faut-il faire attention en premier lieu ?

Choisir une banque pour un règlement en espèces n'est pas une tâche facile. Pour vous faciliter un peu la tâche, je vous propose de vous concentrer sur les points suivants lors du choix :

Fiabilité bancaire

Je vous dis tout de suite qu'il ne faut pas considérer le TOP-30 des meilleures banques publiques. Oui, ils sont vraiment fiables en raison du grand nombre d'actifs et de flux de trésorerie au sein de ces banques. Cependant, ils sont maladroits, pas assez flexibles en termes de flux de travail et de résolution de tâches non standard. De plus, en prime de l'interaction avec ces banques, nous obtenons également un service de surveillance financière et de contrôle des devises trop pointilleux. Étant donné que geler nos paiements à l'improviste et exiger une énorme liste de documents pour confirmer tel ou tel transfert est une chose courante pour eux, nous ne pouvons tout simplement pas éviter les problèmes lorsque les paiements doivent être effectués rapidement.

Il est préférable de privilégier les banques commerciales avec un système flexible et une orientation client. Bien sûr, vous ne devez pas apporter votre argent à une sorte de bureau sharashka, la banque doit avoir une licence de la Banque centrale de la Fédération de Russie, mais en même temps ne pas forcer les clients avec un contrôle insuffisamment intrusif, aider à résoudre des problèmes complexes et non- problèmes standards, vous sécurisant pour de vrai compétent directeur. Idéalement, si la banque organise également l'acceptation de la plupart des documents en ligne via Internet ou banque mobile lié à votre RKO.

Il ne vaut pas la peine de considérer le TOP-30 des meilleures banques publiques, il vaut mieux privilégier les commerciales

Frais d'abonnement

Le montant du paiement pour la gestion d'un compte sur le marché russe varie au sein de 500-3000 roubles. Tout dépend du forfait de services inclus dans ce tarif. Par exemple, la disponibilité de 100 paiements gratuits par mois, des commissions réduites ou une certaine limite sans commission pour le transfert de fonds vers des comptes individuels (simple cartes de débit), déclarations fiscales et activités similaires. Il sera plus rentable de coopérer avec la banque qui, pour moins d'argent, vous offrira le plus grand nombre de ces goodies qui peuvent vous faire économiser du temps, de l'argent et des nerfs.

Coût de l'ordre de paiement

Il varie entre 15 et 40 roubles pour un ordre de paiement. Moyen valeur marchande est de 23 roubles. De plus, de nombreuses banques proposent à leurs clients un service de transfert de paiement. hors tour. Imaginez que la journée de règlement à votre banque se termine à 20 heures, heure locale. Cela signifie que tous les paiements de factures seront effectués strictement avant l'heure spécifiée, et plus l'aiguille de l'horloge se rapproche de la marque «8», moins nous aurons de chances que le paiement soit effectué avant la fin de la journée. Cependant, pour 300 roubles (le prix peut varier), nous pouvons avancer dans la file d'attente et sécuriser le transfert de paiement aujourd'hui, en écartant les autres clients pour demain. Cette fonctionnalité fonctionne dans les banques qui effectuent la plupart des transactions manuellement.

Supposons que votre directeur parte en voyage d'affaires imprévu et qu'il ait désespérément besoin d'une indemnité journalière ou d'une indemnité de déplacement dès aujourd'hui. Évidemment, l'argent est nécessaire avant 21 heures. Dans cette situation, l'option avec priorité accrue sera très utile et éliminera le besoin de transférer sur la carte bancaire personnelle de l'employé.

Commission de retrait en caisse ou par chèque

Faites attention à la taille de la commission : de quel montant elle dépend et à quels volumes elle diminue ou augmente. Le pourcentage de commissions sur le marché du règlement en espèces varie entre 0,5 et 1,5 %. Il existe des options pour 4 à 8 % du montant du retrait, mais ce sont des systèmes de retrait. Dans ce cas, tout dépend de la banque avec laquelle vous souhaitez travailler, et de combien vous en avez besoin.

La rigueur du suivi financier

Un indicateur très important. La surveillance financière est présente dans chaque banque. Vous et moi devrions être intéressés par lequel d'entre eux peut fermer les yeux sur les schémas partiellement gris de l'entité juridique. Même si vous travaillez extrêmement honnêtement, payez tous les impôts, j'insiste pour que vous ouvriez des comptes en haut les banques commerciales. Quoi qu'il en soit, mais les banques géantes ne refusent jamais d'acheter des documents à l'improviste. Par conséquent, il est nécessaire trouver le juste milieu de la fiabilité et de l'adéquation de la banque en relation avec les transactions financières des clients. Je ne vous conseille pas d'ouvrir des comptes dans des banques peu connues ou financièrement instables. De telles organisations donnent le feu vert à presque toutes les activités et profitent de tout ce qui bouge. Ces Robin Hoods ne vivent pas plus de 2-3 ans jusqu'à ce que la Banque centrale décide de fermer leur "boutique". Malheureusement, personne ne garantit que votre fonds de roulement reviendra un jour sur les comptes de votre entreprise après la fermeture d'une telle banque.

Accumulation du solde du compte

De nombreuses banques offrent désormais un service similaire au calcul des intérêts sur le solde des fonds de cartes de débit. Par exemple, votre compte courant a un montant de 2 000 000 de roubles. Cet argent prend simplement de la poussière sur le bilan, car aucun mouvement n'est prévu dans les 1 à 5 prochains jours. Cet argent peut être investi dans compte d'épargne interne, où ils seront facturés en plus 6-9% par an. Cela vous permettra de faire défiler les intérêts et de donner à l'argent la possibilité de travailler un peu au profit de l'entreprise, et pas seulement de mentir sur le compte comme un poids mort. Il arrive souvent que vous deviez payer des fournisseurs en une semaine et que le montant requis soit déjà sur votre compte. D'accord, il serait insensé de ne pas utiliser l'argent pendant ce temps d'arrêt.

Heures de travail des caissiers et traitement des paiements

C'est le temps pendant lequel les paiements sont effectués sur les comptes de règlement. en mode manuel. Dans différentes banques, les conditions peuvent différer et varier dans les 9 à 20 heures par jour. Banques modernes proposent d'effectuer des paiements pour de nombreuses positions en mode automatique. Plus la banque est raide, plus elle automatise les opérations, ne laissant au travail manuel que la vérification des gros montants et des transactions étrangères en devises étrangères.

Banque Internet

Comme dans tout type de comptes personnels, l'essentiel ici est confort et gain de temps pour les clients. Les services bancaires par Internet vous permettent de créer des modèles de paiement, de maintenir un flux de transactions : envoyées/signées ou en attente d'envoi, en cours de traitement, terminées, etc. ; tenir des registres et des statistiques sur les transactions effectuées et les montants. Soit dit en passant, les banques Tinkoff et Tochka que j'ai recommandées ont dans leur arsenal plus banques mobiles pour les personnes morales, qui vous permet d'effectuer toutes les opérations sur votre compte courant directement depuis votre téléphone. Le plus important dans ce cas est ne pas oublier la sécurité de l'information. La commodité est la commodité, mais si vous perdez ou oubliez votre téléphone, imaginez combien de problèmes vous pouvez causer et combien d'argent vous pouvez perdre. Pour empêcher les escrocs d'accéder à votre application mobile RKO, utilisez des mots de passe et des verrous sécurisés. Parlez-en à votre gestionnaire et découvrez quelles réglementations sont utilisées dans de telles situations.

Conditions pour lier une carte

De nombreuses banques proposent de lier une "carte de visite" à la caisse enregistreuse. Ici, il convient de prêter attention à l'annuel frais d'abonnement, disponibilité d'un réseau de guichets automatiques (% pour les retraits d'espèces et plafonds de retrait mensuels). Si cela s'avérait plus rentable que de retirer des fonds par chèque à la caisse, alors pourquoi ne pas gagner du temps et ne pas utiliser les services d'un guichet automatique ?

Support technique de la banque et affectation d'un responsable

Ce moment n'est pas si important, mais il aide quand même beaucoup lorsque des questions se posent, dont les réponses ne peuvent pas être trouvées dans des sources ouvertes. C'est formidable si une personne avec un numéro interne ou un numéro de travail vous est attribuée. téléphone mobile qui saura qui vous êtes et quel est votre système de travail. Cela résoudra le problème de la répétition sans fin des mêmes choses sur la hotline bancaire avec des attentes constantes. D'accord, il faut souvent se sentir comme un perroquet quand, après avoir expliqué le problème à l'opérateur, il s'avère que ce problème lui est inconnu, et il est obligé de confier sa solution à un autre spécialiste. Pour éviter une telle communication désagréable, lors de l'ouverture d'un compte, demandez si vous pouvez obtenir les contacts de votre manager, puis appelez-le pour faire connaissance et vérifier s'il vous a donné le bon numéro.

Question papier : quels sont les documents nécessaires pour un règlement en espèces ?

Pour ouvrir un compte bancaire pour IP, vous devrez fournir à l'établissement de crédit le paquet de documents suivant :

• le passeport;
• un numéro d'identification ;
• numéro d'enregistrement d'un entrepreneur individuel.

Mais pour les personnes morales ayant le statut LLC, JSC, PJSC etc., vous aurez besoin d'un emballage plus épais. L'établissement de crédit leur demande :

• numéro d'enregistrement ;
• un numéro d'identification ;
• charte d'entreprise;
• Arrêté portant nomination du directeur de l'entreprise ;
• autres documents constitutifs d'une personne morale.

Plus détaillé instructions étape par étape comment ouvrir un compte bancaire, vous trouverez dans mon article séparé.

Quelles banques offrent les conditions les plus favorables pour le règlement en espèces

Rappelez-vous comment nous avons choisi une banque où vous pouvez en émettre des rentables ? Ensuite, nous avons parcouru avec vous de nombreux organismes de crédit et examiné plusieurs dizaines de cartes plastiques avant de pouvoir trouver l'option la plus appropriée pour nous. Dans le cas de RKO, la situation est encore plus compliquée. Il n'est pas si facile de trouver une banque à laquelle vous pouvez entièrement confier votre argent et vous permettre de conserver le compte courant de l'entreprise. Le choix doit être basé sur de nombreux facteurs. Je vous invite à examiner les propositions des deux plus grandes banques du pays et à décider laquelle est la plus proche de vous.

merci

Tinkoff, en plus du système d'alerte SMS, des prêts aux entreprises, de l'acquisition Internet et d'autres deux mois de maintenance de compte et de paiements gratuits. Il sera possible de coopérer avec la banque à distance via Espace personnel Dans l'application. Le programme peut être téléchargé sur un mobile ou une tablette, vous pouvez travailler avec la banque via un navigateur. De plus, la banque vous permet de gagner du temps sur la soumission des déclarations de revenus, car elle s'occupe indépendamment des impôts, cotisations fixes et calcule automatiquement tous les paiements, génère des ordres de paiement et vous rappelle la nécessité de les transférer. Il vous suffit de signer la déclaration et de l'envoyer depuis votre compte personnel.

Vous pouvez choisir pour votre entreprise l'un des trois tarifs de règlement en espèces :

• « Simple 490 roubles par mois. Les trois premiers paiements peuvent être effectués entièrement gratuitement, et chacun des suivants coûtera 49 roubles. Pour réapprovisionner le compte, vous devrez payer 299 roubles;
• « Avancée", dont le coût est 990 roubles par mois. Dans le cadre de ce tarif, vous pouvez effectuer 10 paiements gratuitement, et tous les paiements ultérieurs coûteront 29 roubles. Les paiements illimités coûteront aux clients 990 roubles par mois. Mais pour réapprovisionner le compte, vous devrez payer une commission d'un montant de 99 roubles, si le compte est réapprovisionné à la fois jusqu'à 100 000 roubles, ou 749 roubles, si nous parlons d'un montant en la gamme de 100-300 mille;
• « Professionnel", Coût 4990 roubles. Chaque paiement ici coûte 19 roubles, et l'achat d'un forfait de paiements illimités coûtera 1990 roubles par mois. Le réapprovisionnement du compte coûte exactement le même que dans le cas de " Avancée» tarif.

Confiez RKO à la banque TKS

Point

Banque " Point", qui est une succursale de la banque dorsale" Ouverture», propose de transférer l'intégralité du processus d'ouverture de compte en ligne. Immédiatement après avoir soumis la demande, l'entrepreneur se voit attribuer un numéro de compte, qui peut être indiqué en toute sécurité dans les contrats et transféré à ses contreparties. La banque informe indépendamment le bureau des impôts de l'ouverture d'un compte et informe les partenaires du client du changement de coordonnées. Vous pouvez vous connecter à votre compte courant découvert pour vous assurer en cas de trou de trésorerie, de créances accumulées ou d'augmentation du chiffre d'affaires. En outre, vous pouvez utiliser les services de contrôle des devises, d'acquisition, d'encaissement et d'autres services de prêt et d'assurance.

Banque propose des tarifs pour les services de trésorerie et de règlement de trois catégories :

• « À bas prix» avec une mensualité de 7 50 roubles. Un tel plan tarifaire vous permet d'effectuer 5 paiements gratuits par mois, de retirer jusqu'à 100 000 roubles sans commission à n'importe quel guichet automatique. Soit dit en passant, la possibilité d'encaisser résout automatiquement le problème de savoir comment retirer de l'argent d'un compte courant;
• « Économie" Coût 1900 roubles par mois- c'est le cumul de 7% sur le solde des fonds du compte courant (pour ceux qui ne savent pas calculer les intérêts, je vous conseille de lire mon article ""), 100 versements gratuits par mois, la possibilité de retirer 200 mille roubles du compte;
• « Entreprise" derrière 7500 roubles par mois- 7% par an sur le solde des fonds, 500 paiements gratuits et jusqu'à 300 000 roubles, qui peuvent être encaissés à n'importe quel guichet automatique avec une commission de 0%.

Commencer la coopération avec Tochka

Sommaire

Bon, résumons ? Je suis sûr qu'après avoir lu cet article, vous êtes tous arrivés à la même conclusion : aucun entrepreneur ne peut exister aujourd'hui sans services de gestion de trésorerie. Les avantages de ce service sont évidents, car la possibilité d'effectuer des paiements sans numéraire nous aide à rendre notre vie plus facile, plus pratique et plus mobile. Même si RKO implique des coûts supplémentaires, un tel service gain de temps, puisque toutes les transactions sur le compte courant peuvent être effectuées via un smartphone avec accès Internet.

J'espère sincèrement qu'après avoir lu cette critique, vous écarterez tous les doutes quant à savoir s'il faut payer ou non pour les services de règlement en espèces, et commencerez à économiser votre temps et votre énergie en déléguant une partie du travail à la banque. C'est tout pour moi. Comme toujours, je vous demande de partager vos impressions sur RKO dans les commentaires, de nous dire à quelles banques vous commandez le service et pourquoi. En attendant, je vous dis au revoir, à bientôt !

Si vous trouvez une erreur dans le texte, s'il vous plaît mettez en surbrillance un morceau de texte et cliquez sur Ctrl+Entrée. Merci d'avoir aidé mon blog à s'améliorer !

Que comprend le service client ?

Les services de règlement et de trésorerie pour les clients sont un ensemble de opérations bancaires, répondant à certains besoins des clients et visant à réaliser un profit.

Les services de règlement et de trésorerie pour les clients comprennent l'ouverture et la gestion de comptes bancaires pour les clients, notamment :

Transfert de fonds reçus au nom du titulaire du compte ;

Transférer des fonds du compte à d'autres personnes et banques ;

Acceptation et émission d'espèces ;

Autres actions prévues par la loi et effectuées sur les comptes bancaires concernés.

Le client verse à la banque une rémunération pour les opérations de règlement et de prestations de trésorerie qui lui sont fournies conformément aux tarifs agréés par la banque. Les frais pour chaque opération sont fixés séparément.

Dans les services de règlement et de trésorerie, les banques jouent le rôle d'intermédiaires financiers entre les agents économiques. Les banques, d'une part, fournissent des services de paiement à leurs clients, et d'autre part, elles sont elles-mêmes clientes Banque Nationale République de Biélorussie, utilisant ses services pour l'organisation de trésorerie circulation monétaire et la mise en œuvre de règlements interbancaires pour honorer les créances et obligations monétaires pour leurs propres paiements et les paiements initiés par leurs clients.

Quels sont les principes de base de l'organisation des services de trésorerie et de règlement pour les clients ?

Les grands principes d'organisation des services de règlement et de trésorerie pour les clients sont :

Ouvrir des comptes clients conformément à la procédure établie par la législation du Bélarus ;

Tenir les comptes clients conformément à la procédure établie par la législation du Bélarus ;

Strict documenter et reflet dans la comptabilisation de chaque transaction ;

Assurer la sécurité des fonds et autres objets de valeur appartenant au client et situés à la banque ;

Garantir le secret bancaire sur les transactions et les comptes clients ;

Mise en œuvre contrôle interne correspondant à la nature et à l'ampleur des opérations.

Aux principales sources législatives de régulation des colonies et opérations en espèces comprennent: le Code civil de la République du Bélarus, le Code bancaire de la République du Bélarus, le Code de procédure économique de la République du Bélarus, le Code de la République du Bélarus sur les infractions administratives.

Les actes législatifs et réglementaires spéciaux comprennent : la loi de la République du Bélarus du 10.01.2000 N 357-Z "Sur le document électronique", les règles d'ouverture de comptes bancaires pour les clients en République du Bélarus, les règles d'organisation comptabilité et déclaration dans les banques de la République du Bélarus, Instructions sur les virements bancaires, Règles pour les règlements interbancaires, etc.

Quelle est la base juridique des services de trésorerie et de règlement pour les clients ?

La base juridique pour la mise en œuvre des services de règlement et de trésorerie est que la banque dispose d'une licence de la Banque nationale de la République du Bélarus et d'un accord conclu (accord pour les services de règlement et de trésorerie, dépôt bancaire(dépôt), convention de compte bancaire en cours (règlement), convention de compte de correspondant ou autre convention) entre la banque et le client.

La banque n'a pas le droit de refuser au client des services de règlement et de trésorerie si ce type d'activité est prévu par la charte de la banque et que la banque dispose de la licence appropriée de la Banque nationale de la République du Bélarus.

Une condition préalable nécessaire pour effectuer des règlements autres qu'en espèces est que le client dispose d'un compte courant (règlement) ou autre pour les opérations des clients, ce qui permet d'effectuer des règlements.

Qui peut ouvrir des comptes bancaires ?

Les titulaires de compte (clients) dans le cadre des types de contrats concernés peuvent être :

Citoyens de Biélorussie, incl. entrepreneurs individuels;

Citoyens étrangers résidant de manière permanente ou temporaire sur le territoire de la Biélorussie ;

Les apatrides résidant de manière permanente ou temporaire sur le territoire du Bélarus ;

Les personnes morales, y compris les banques correspondantes, établies conformément à la législation du Bélarus, quelles que soient leurs formes juridiques et leurs formes de propriété, incl. organes du pouvoir et de l'administration de l'État;

Les personnes morales et autres organisations, y compris les banques correspondantes, établies conformément aux lois d'États étrangers, situées en dehors de la Biélorussie, ainsi que leurs succursales et bureaux de représentation situés sur le territoire de la Biélorussie, quelles que soient leurs formes juridiques et leurs formes de propriété, y compris h. organes du pouvoir et de l'administration de l'État.

Quels comptes la banque peut-elle ouvrir pour ses clients ?

1. Les banques en Biélorussie peuvent ouvrir les types de comptes suivants pour les transactions avec les clients : comptes courants (de règlement), comptes courants, sous-comptes, comptes spéciaux en devises étrangères, caritatifs, temporaires, correspondants, dépôts (dépôts), fiducies (trust) comptes, comptes-cartes, comptes spéciaux pour l'accumulation des fonds des citoyens, etc.

2. Dans le cadre d'un contrat de compte courant, la banque s'engage à effectuer des opérations de règlement et de crédit sur le compte courant. Le transfert d'un client au service d'un compte courant est autorisé sur la base d'un accord bilatéral conclu et uniquement s'il n'y a pas de dette sur les prêts précédemment reçus dans les actifs circulants et les intérêts pour leur utilisation.

3. Des sous-comptes sont ouverts à la banque en plus des comptes courants existants des personnes morales et des entrepreneurs. Habituellement, des sous-comptes sont ouverts pour une entreprise, sa division distincte affectée par l'entreprise à un bilan distinct, un entrepreneur - dans les cas où prévue par la loi Biélorussie. Dans le même temps, la procédure de crédit et d'utilisation des fonds est déterminée directement par la banque dans laquelle ce sous-compte est ouvert, en tenant compte des exigences de l'acte juridique réglementaire, en vertu duquel le sous-compte doit être ouvert, sauf disposition contraire du droit. Les sous-comptes sont destinés à une gamme limitée de transactions.

4. Les comptes de transit des clients pour l'achat et la vente de devises sont destinés à comptabiliser les règlements avec les clients pour l'achat et la vente de devises sur les marchés des changes et de gré à gré aux frais et pour le compte des clients.

5. Dans le cadre d'une convention de compte caritatif, la banque s'engage à ouvrir un compte bancaire au profit d'une personne physique ou morale pour collecter, stocker et utiliser les fonds reçus sous forme de dons ou de dons gratuits en vue de la réalisation d'événements caritatifs.

6. Des comptes temporaires sont ouverts :

Entreprise en construction ( complexe de lancement, file d'attente, étape, etc.) pendant une période allant jusqu'à la mise en service complète de l'entreprise ;

Pour l'accumulation de fonds destinés dans les cas prévus par la loi, pour la constitution fonds statutaire fondateurs (participants) d'entreprises nouvellement créées ;

Pour le crédit et le transfert ultérieur de fonds pour reconstituer le capital autorisé de l'entreprise jusqu'au montant établi par la loi ;

À un investisseur étranger lors de la création d'une entreprise pour la constitution d'un fonds autorisé ;

Pour créditer et transférer des fonds en une seule fois dans les cas prévus par la législation de la République du Bélarus.

Après la constitution du fonds statutaire et l'enregistrement de l'entreprise par l'État, un compte courant est ouvert conformément à la procédure générale et un compte temporaire est fermé sur la base de la demande du client.

Les fonds d'un compte temporaire ne peuvent être utilisés que pour créditer le compte courant de l'entreprise après son enregistrement par l'État ou pour être restitués aux fondateurs (participants) si les fondateurs (participants) refusent de créer une entreprise ou si l'enregistrement par l'État de l'entreprise est refusé.

7. Dans le cadre d'une convention de compte de correspondant, une banque correspondante s'engage à ouvrir un compte de correspondant auprès d'une banque ou d'un établissement financier et de crédit non bancaire titulaire du compte pour la conservation de ses fonds, créditer sur ce compte les fonds reçus par le titulaire du compte, et également exécuter les instructions (instructions) du titulaire du compte concernant le transfert et l'émission des fonds pertinents à partir du compte de la manière prescrite par la législation du Bélarus. Chaque banque autorisée doit avoir un compte de correspondant auprès de la Banque nationale de la République du Bélarus et peut avoir des comptes de correspondant auprès d'autres banques. Un compte bancaire correspondant ouvert auprès d'une banque correspondante est appelé "Nostro" ("Notre compte"), et un compte bancaire correspondant ouvert auprès d'une banque autorisée est appelé "Loro" ("Leur compte").

8. Dans le cadre de la convention de compte de dépôt (dépôt), la banque s'engage à ouvrir un compte bancaire pour une personne physique ou morale afin de stocker et de percevoir des revenus pendant une période ou à la demande. Faites la distinction entre les comptes de dépôt (dépôts) à vue, les comptes urgents et conditionnels.

9. Les comptes en fiducie (en fiducie) sont conçus pour comptabiliser les fonds des clients agissant à titre de fiduciaires.

10. Dans le cadre de la convention de compte carte, la banque s'engage à ouvrir un compte bancaire à une personne physique ou morale afin de refléter les opérations effectuées par celle-ci au moyen de cartes bancaires plastiques.

11. Des comptes spéciaux pour l'accumulation de fonds pour la construction (reconstruction) de bâtiments résidentiels, d'appartements, d'infrastructures de logement et de garages sont ouverts pour les entreprises et les entrepreneurs engagés dans la construction (reconstruction) de bâtiments résidentiels, d'appartements, d'infrastructures de logement et de garages aux frais des personnes physiques et morales, et sont destinés à capitaliser les fonds de ces personnes physiques et morales.

Quel est le but de l'ouverture d'un compte bancaire courant (de règlement) ?

Stockage des fonds des clients ;

Virement des fonds reçus sur ce compte ;

Exécution des instructions du client pour leur transfert et émission à partir du compte ;

Effectuer d'autres opérations bancaires prévues pour ce compte par la législation du Bélarus, les actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus.

Donne à la banque le droit d'utiliser des fonds temporairement libres sur ce compte, avec le paiement d'intérêts, s'ils sont déterminés par l'accord ;

Rémunère la banque pour les services qui lui sont rendus conformément aux tarifs approuvés par la banque.

Après la conclusion de l'accord, la banque ouvre un compte pour le client avec l'attribution d'un numéro à celui-ci, ce qui permet d'établir sa propriété.

Quelle est la procédure d'ouverture d'un compte courant pour une entreprise ?

Pour ouvrir un compte courant, une entreprise soumet à la banque les documents suivants :

1. Une copie du document d'enregistrement par l'État (réenregistrement) de l'entreprise. Cette copie doit être notariée. Les non-résidents soumettent à la banque une copie du document confirmant le statut d'entreprise ou d'entrepreneur étranger, dûment certifié, avec une traduction en biélorusse (russe) (par exemple, un extrait du registre du commerce du pays d'origine, etc. .). Le bureau de représentation d'un non-résident présente une copie de l'autorisation du ministère des Affaires étrangères de la République du Bélarus d'ouvrir un bureau de représentation.

2. Une copie du document constitutif établi par la législation de la République du Bélarus pour le titulaire du compte, certifiée par un notaire. Lors de l'ouverture d'un compte courant, deux copies des documents constitutifs sont soumis, établis par la loi pour le titulaire du compte, tandis que l'un d'eux doit être tamponné par l'autorité d'enregistrement et l'autre doit être notarié. Un employé autorisé de la banque fait une note sur l'ouverture d'un compte courant indiquant son numéro, la date d'ouverture et la procédure de fonctionnement (nom du compte) sur les deux copies, après quoi une copie, sur laquelle le cachet de l'enregistrement l'autorisation est apposée, est retournée au titulaire du compte, et la seconde reste à la banque (en cas de facturation).

L'exploitation doit remettre à la banque une copie notariée de l'acte d'utilisation des terres délivré par l'organe exécutif et administratif local compétent.

Les entreprises non-résidentes soumettent une copie dûment certifiée conforme de la charte (règlement, accord, etc.) avec une traduction en biélorusse (russe), une procuration pour représenter les intérêts d'un non-résident, rédigée de la manière prescrite .

Les banques non-résidentes et leurs succursales remettent à la banque des copies dûment certifiées conformes des documents constitutifs prévus par la législation du pays de la banque non-résidente pour l'établissement et le fonctionnement de la banque.

3. Duplicata d'avis d'attribution d'un numéro d'identification fiscale (UNN). L'ouverture de plusieurs comptes bancaires pour un duplicata de l'avis de cession d'UNN, l'ouverture de comptes par copies, photocopies d'un duplicata de l'avis de cession d'UNN n'est pas autorisée. Il est interdit d'apporter des modifications au duplicata de l'avis de cession d'UNN lors de l'ouverture d'un compte. Un duplicata de l'avis de cession de l'UNN est valable jusqu'à la clôture du compte bancaire et est présenté lors de l'ouverture d'un compte pour chaque type de devise étrangère.

4. Attestation des organes du Fonds protection sociale population du ministère du Travail et de la Protection sociale de la République du Bélarus sur l'enregistrement en tant que payeur des primes d'assurance obligatoires et autres paiements dans les organes du Fonds.

5. Une carte avec des échantillons de signatures et de sceaux de l'entrepreneur, des responsables de la société qui ont le droit de gérer le compte, dont l'authenticité est certifiée par un notaire ou une autorité supérieure et une empreinte de son sceau sous la forme approuvée par le Banque nationale de la République du Bélarus.

Si la banque a besoin de copies supplémentaires de la carte avec des échantillons de signatures et du sceau du titulaire du compte, elles sont certifiées par le chef comptable de la banque ou une personne autorisée par le responsable de la banque, après vérification avec la copie principale du carte et en apposant la signature appropriée dans la variable "Autres notes" par comparaison avec la copie principale de la carte et aucune certification supplémentaire n'est requise.

Lors de l'ouverture d'un compte temporaire, les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (créée) pour la constitution (augmentation) du fonds statutaire doivent soumettre:

Dans les cas où les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (créée) ne sont que des particuliers, - une carte avec des échantillons de signatures des fondateurs (participants) qui ont le droit de gérer le compte ;

Dans les cas où les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (établie) ne sont que des personnes morales, - une carte avec des échantillons de signatures des responsables des fondateurs (participants) qui ont le droit de gérer le compte ;

Dans les cas où les fondateurs (participants) de l'entreprise créée (créée) sont à la fois des personnes physiques et des personnes morales, - une carte avec spécimen de signature des fondateurs (participants) - des personnes physiques et des responsables des fondateurs (participants) - des personnes morales habilitées à gérer le compte.

Lors des règlements à l'aide de documents de règlement électroniques, une carte à clé publique de vérification de signature est présentée, certifiée par la signature (les signatures) et le sceau du (des) propriétaire (s) de la clé privée de signature.

Quelles sont les caractéristiques de l'ouverture d'un compte courant pour les entreprises ?

1. Les banques ne sont pas en droit de refuser une entreprise, sa subdivision distincte affectée par l'entreprise à un bilan séparé, un entrepreneur dans l'ouverture d'un compte courant et des services de règlement et de trésorerie, si ce type d'activité est prévu par la charte du banque et la banque a une licence appropriée de la Banque nationale de la République du Bélarus.

2. Une entreprise a le droit d'ouvrir un compte courant en roubles biélorusses, des comptes courants en devises étrangères dans l'une des banques de la République du Bélarus. Les entreprises sont autorisées à tenir des comptes courants ouverts avant l'entrée en vigueur du Code bancaire de la République du Bélarus, leurs bureaux de représentation, succursales et autres divisions distinctes affectées à un bilan séparé.

3. Lors de l'ouverture d'un compte courant en devises étrangères, un compte personnel distinct est ouvert pour chaque type de devise étrangère. L'ouverture (maintenance) de plusieurs comptes courants en devises étrangères dans diverses institutions bancaires est autorisée avec l'autorisation de la Banque nationale de la République du Bélarus. Dans le même temps, parallèlement à la demande du client, qui expose les raisons de la nécessité d'ouvrir (sauvegarder) plusieurs comptes courants en devises étrangères, la Banque nationale de la République de Biélorussie reçoit l'avis des banques (servant et le banque auprès de laquelle le client a demandé l'ouverture d'un compte) sur l'opportunité d'ouvrir (d'épargner) plusieurs comptes pour ce client.

4. L'entreprise a le droit d'en ouvrir un compte courant pour chaque niveau de financement budgétaire (républicain, local, budget de l'Union du Bélarus et de la Russie (État de l'Union)).

5. Banque en un seul jour bancaire est obligé d'envoyer un message sur l'ouverture d'un compte à l'inspection du ministère des Impôts et Droits de la République du Bélarus, qui a délivré un duplicata de l'avis de cession de l'UNN.

Quelles sont les caractéristiques de l'ouverture de comptes pour les entreprises non résidentes ?

1. Les entreprises non résidentes ont le droit d'ouvrir les types de comptes suivants en roubles biélorusses dans les banques agréées :

Tapez "I" (investissement);

Tapez "T" (courant);

Autres comptes déterminés par la Banque nationale de la République du Bélarus.

2. Les banques non résidentes peuvent ouvrir en leur propre nom dans les banques uniquement les comptes correspondants en roubles biélorusses, par l'intermédiaire desquels les règlements sont effectués, prévus par le mode des comptes de type "T". Les comptes de type "T" ne peuvent être ouverts que pour les bureaux de représentation, les succursales de non-résidents enregistrés au Bélarus conformément à la procédure établie par la loi.

Pour ouvrir un compte, une entreprise non-résidente soumet à la banque les documents suivants :

Demande d'ouverture de compte indiquant le type et la devise du compte ;

Une copie notariée du document d'enregistrement ;

Copie notariée de la charte avec traduction en biélorusse (russe) ;

Copies notariées des documents constitutifs prévus par la législation du pays ;

Duplicata de l'avis d'attribution d'un numéro de compte fiscal (pour chaque type de devise de compte) ;

Une carte avec des échantillons de signatures des fonctionnaires habilités à gérer le compte et un sceau notarié du titulaire du compte, ou un album / liste des signatures des personnes autorisées ;

Une licence appropriée ou un document confirmant le consentement de la banque nationale (centrale) de l'État non résident à ouvrir un compte, si l'obligation de présenter ce document est contenue dans l'accord sur l'organisation des règlements conclu entre la Banque nationale de la République de Biélorussie et la banque nationale (centrale) du pays non résident.

3. Le mode d'utilisation des fonds du compte est effectué conformément à la législation en vigueur en Biélorussie.

Quels sont règles générales organisation du travail avec les comptes clients en banque ?

Les documents d'ouverture d'un compte client sont vérifiés par une unité structurelle ou une personne investie de ce droit au sein de la banque pour le respect des dispositions réglementaires. actes juridiques de la Banque nationale de la République du Bélarus et d'autres actes de la législation du Bélarus et sont transférés au responsable de la banque ou à une personne autorisée par lui à résoudre la question de l'ouverture d'un compte. Après avoir obtenu l'autorisation d'ouvrir un compte, les documents sont soumis au chef comptable ou à une personne autorisée par lui, qui ouvre un compte, enregistre un compte et transfère des cartes avec des échantillons de signatures et de sceaux aux employés de banque concernés.

Les comptes sont inscrits dans le livre d'enregistrement des comptes personnels ouverts, qui doit contenir les informations suivantes :

date d'ouverture du compte ;

nom du compte;

numéro de compte;

date de clôture du compte ;

champ de note.

A la discrétion de la banque, le livre d'inscription des comptes personnels ouverts peut prévoir d'autres demandé par la banque requis. Le livre doit être numéroté, lacé, scellé avec les signatures du chef et du chef comptable de la banque ou des signatures des personnes autorisées par eux, ainsi que l'empreinte du sceau de la banque. Le livre d'inscription des comptes personnels ouverts peut être conservé sur un support de stockage machine.

En cas de clôture de compte, la date de clôture est inscrite au livre d'inscription des comptes personnels ouverts. Les numéros de compte clôturés peuvent être attribués aux nouveaux clients deux ans après leur date de clôture.

La conservation des pièces d'enregistrement des comptes clients est confiée au chef comptable ou à une personne mandatée par lui.

Les documents nécessaires à l'ouverture de comptes doivent être conservés dans un dossier séparé pour chaque client. Il n'est pas permis de retirer des documents de tels cas (à l'exception des cas prévus par la législation du Bélarus), ainsi que des corrections qui y sont apportées. Toute correspondance relative à enregistrement légal comptes. A chaque dossier est attribué un numéro correspondant au numéro de compte du client, réglementé par les banques de manière indépendante. Chef comptable ou une personne autorisée par lui, doit assurer la sécurité des fichiers.

Les cartes valides avec des échantillons de signatures et d'empreintes de sceau doivent être conservées par l'exécuteur et contrôleur responsable.

Après la conclusion de l'accord, la banque ouvre un compte personnel pour le client dans le cadre des comptes de bilan et hors bilan avec l'attribution d'un numéro à celui-ci, ce qui permet d'établir sa propriété. Exigences de base pour la numérotation des comptes bancaires comptabilité analytique sont déterminés par la Banque nationale de la République du Bélarus. Les documents de paiement indiquent le numéro à 13 chiffres du compte du client.

Les inscriptions dans les comptes personnels sont effectuées par l'exécuteur testamentaire responsable uniquement sur la base d'un règlement correctement exécuté documents de trésorerie(papier ou électronique).

Quelles sont les informations de compte requises ?

Les détails obligatoires des comptes personnels et des extraits de ceux-ci sont :

Numéro de compte;

Date de la dernière transaction ;

Date de la transaction en cours ;

Numéro de document;

Numéro de compte correspondant (sauf pour les comptes personnels sur comptes hors bilan) ;

Numéro de banque correspondante (sauf pour les comptes personnels sur comptes hors bilan) ;

Code type d'opération (sauf pour les comptes personnels sur comptes hors bilan) ;

Code de devise;

Le montant de la transaction ;

Résultats des chiffres d'affaires au débit et au crédit (sur les revenus et les dépenses des comptes hors bilan);

Le montant du solde entrant ;

Le montant du solde sortant.

Comment l'information est-elle fournie au client sur les transactions effectuées par jour sur le compte ?

Les informations sur les opérations réalisées dans la journée sont diffusées sur support papier sous forme de relevés et fait l'objet d'une remise au client. La procédure et la fréquence d'émission des extraits de compte et des pièces jointes à ceux-ci pour les clients sont négociées entre la banque et le client dans l'accord de compte bancaire (de règlement) en vigueur. Les relevés de compte destinés à être délivrés aux clients sont certifiés par des cachets bancaires. Les annexes aux relevés des comptes personnels peuvent être documents de règlement, ordonnances commémoratives, copies papier de documents commémoratifs électroniques établis conformément aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus, sur la base desquels des inscriptions ont été effectuées sur des comptes personnels, et d'autres documents.

Les exécuteurs responsables sont tenus de vérifier l'exhaustivité des reçus des demandes de déclaration et la conformité avec la propriété des fonds crédités (débités). Si la banque du bénéficiaire ne reçoit pas les fonds provenant des pièces jointes aux relevés dans le délai établi par les actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus, la banque est tenue de les réclamer à la banque du payeur pour un transfert ultérieur aux destinataires des fonds .

Des extraits de comptes personnels et des demandes sont délivrés aux personnes ayant droit à la première ou à la deuxième signature sur ce compte, aux représentants du titulaire du compte par procuration établie de la manière prescrite, ainsi que par demande écrite du client via des boîtes postales ou par mail.

Le titulaire du compte est tenu, dans les 10 jours calendaires après réception des relevés, d'informer par écrit la banque des montants crédités ou débités par erreur sur le compte. Si aucune objection n'est reçue du client dans le délai imparti, les transactions effectuées et le solde des fonds sur le compte sont considérés comme confirmés.

Depuis le 1er janvier, la banque émet des relevés aux clients sur tous les comptes personnels actifs. Selon ces relevés, les clients doivent soumettre à la banque par écrit une confirmation du solde des comptes personnels au début de la nouvelle année.

Si le compte du client est clôturé, le fichier d'émission du compte est barré d'une croix et la mention « Compte clôturé » est apposée indiquant la date de clôture du compte. En même temps, cette marque marque toutes les feuilles de documents disponibles dans le dossier d'ouverture d'un compte client.

Lorsque le compte est fermé, le client est transféré dans une autre banque, la personne morale est réorganisée, le nom de la personne morale est modifié, non causé par la réorganisation, le titulaire du compte est obligé de retourner les chéquiers à la banque pour retrait en espèces avec le les chèques non utilisés restants (ci-après dénommés chèques de caisse). Dans ce cas, la demande du client pour fermer le compte est soumise, contenant la confirmation du solde des fonds le jour de la fermeture du compte, indiquant le nombre de chèques en espèces non utilisés retournés. S'il y a un solde sur le compte, le client soumet un ordre de paiement pour le transfert de fonds.

Quelles sont les règles d'organisation du travail comptable et opérationnel dans une banque lors de la prestation de services de règlement et de trésorerie aux clients ?

Les principaux intervenants dans le travail comptable et opérationnel de la banque dans la mise en œuvre des services de règlement et de trésorerie pour les clients sont les exécuteurs et les contrôleurs responsables.

Les exécuteurs responsables comprennent les employés de la banque impliqués dans la réception, l'exécution, le contrôle des documents de règlement et d'espèces, le service des personnes morales et des personnes physiques sur les opérations de règlement et d'espèces qu'ils effectuent dans la banque, et reflétant les opérations bancaires sur les comptes comptables ; aux contrôleurs - l'exécuteur responsable ayant le droit de la signature de contrôle.

L'attribution des comptes aux exécuteurs responsables individuels, ainsi que leur redistribution ultérieure, sont effectuées par le comptable en chef ou une personne autorisée par lui, et sont enregistrées dans un livre de comptabilité spécial pour la répartition et la redistribution des comptes entre les exécuteurs responsables. de la banque.

Chaque banque doit établir et approuver le chef comptable ou les personnes autorisées par lui, des descriptions de poste d'exécuteurs responsables, dont copie leur est remise contre signature.

L'organisation de la journée de travail des exécuteurs responsables doit garantir l'exécution en temps voulu des documents de règlement et de trésorerie entrants et leur réflexion dans la comptabilité sur les comptes de bilan et hors bilan avec la préparation d'un bilan quotidien.

Le jour bancaire comprend le temps de travail avec les clients et les services bancaires (ci-après dénommé le jour bancaire) et le temps pour terminer le traitement des informations avec la formation d'un solde quotidien, qui doit être reçu au plus tard au début de le jour ouvrable suivant. L'heure du début et de la fin de la journée d'exploitation est établie sur la base de l'ordre (instruction) du responsable de la banque.

Dans certains cas, sur la base d'un ordre (instruction) du responsable de la banque, l'heure de début de la journée de fonctionnement peut être reportée à une date ultérieure (antérieure) avec notification préalable obligatoire des clients de la banque. La durée du jour bancaire est établie par l'ordre (instruction) du responsable de la banque et représente la période de temps pendant laquelle la réception des documents de règlement et de trésorerie des clients et des services de la banque est effectuée.

L'organisation des travaux comptables et opérationnels dans la mise en œuvre des services de règlement et de trésorerie pour les clients doit garantir le respect des conditions suivantes :

Toutes les opérations sur les documents de règlement et de trésorerie reçus au cours d'un jour ouvrable sont reflétées dans les enregistrements comptables du même jour ouvrable. Les documents de règlement et de trésorerie reçus par la banque après la fin de la journée bancaire sont reflétés dans les livres comptables au plus tard le jour ouvrable suivant ;

Le paiement de tous les documents de règlement et d'espèces des comptes courants (de règlement) est effectué sur les fonds de ces comptes en début de journée ouvrable (à l'exception des comptes chèques) conformément à l'ordre des paiements en vigueur. La procédure d'utilisation des fonds reçus sur les comptes courants (de règlement) au cours d'un jour ouvrable est déterminée par la banque et le client dans l'accord de compte bancaire actuel (de règlement), en tenant compte des exigences de la législation du Bélarus ;

Le transfert d'informations à l'Entreprise unitaire républicaine "Centre de règlement interbancaire biélorusse" (ci-après dénommé IBRC) est effectué conformément au calendrier établi, et le traitement des informations bancaires est effectué conformément aux exigences de la législation réglementaire actes de la Banque nationale de la République du Bélarus ;

Les documents de règlement et d'espèces à envoyer à d'autres banques par courrier sont soumis à la remise à la société de communication le jour de la transaction.

L'organisation du travail comptable et opérationnel nécessite la mise en place dans la banque de la procédure de passage des documents à toutes les étapes du traitement. Pour ce faire, un calendrier de service client et un calendrier de flux de travail sont établis, approuvés par ordre (instruction) du responsable de la banque ou d'une personne autorisée par lui.

En l'absence de fonds sur le compte du client, les opérations de débit de fonds du compte sont terminées. Les instructions de paiement sont placées dans un fichier au compte hors bilan "Documents de règlement non payés à temps". Les instructions de paiement peuvent être exécutées lorsque les fonds apparaissent sur le compte de la manière prescrite par la loi.

Quelles sont les règles d'organisation des flux de documents dans une banque lors de la fourniture de services de règlement et d'espèces aux clients ?

Toutes les opérations bancaires, incl. les services de règlement et de trésorerie pour les clients sont exécutés en banque et traduits en comptabilité sur la base de documents de règlement et de trésorerie établis de la manière prescrite.

Les documents de règlement et de trésorerie sont reçus par la banque des clients, d'autres banques, et sont également compilés dans les banques et contiennent les informations nécessaires sur la nature des transactions, ce qui permet de vérifier leur légalité et d'exercer un contrôle bancaire.

Pour l'organisation des services de règlement et de trésorerie pour la clientèle, les banques peuvent utiliser des formulaires de documents établis sur support papier ou informatique. Lors de la conservation de documents sur des supports de stockage automatiques, la banque doit s'assurer :

Protection des informations ;

Conservation des archives de ces informations dans le délai établi par la législation du Bélarus pour leur stockage ;

Possibilité d'obtenir des copies papier dûment certifiées des documents.

Tous les documents de règlement et de trésorerie sont répartis en trésorerie, mémoire et hors bilan selon la nature des opérations enregistrées.

Les documents de trésorerie sont utilisés dans l'exécution des transactions en espèces de la banque.

Les documents commémoratifs sont utilisés pour effectuer et refléter dans les opérations comptables de la banque et des clients les transferts de fonds non monétaires. Les documents commémoratifs (papier ou électroniques) comprennent les documents de règlement (instructions de paiement), les mandats commémoratifs.

Les documents hors bilan documentent toutes les opérations sur les comptes hors bilan. Les documents hors bilan comprennent les commandes hors bilan entrantes et sortantes.

Lors de l'émission de documents de règlement et d'espèces, les conditions suivantes doivent être remplies :

Lors de la compilation des documents de règlement et de trésorerie, des formulaires de documents sont utilisés qui sont imprimés de manière typographique ou compilés à l'aide de moyens techniques;

Les documents de règlement (papier ou électroniques) doivent être établis conformément aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus sur les paiements autres qu'en espèces ;

Les documents sur les transactions en espèces doivent être conformes aux exigences des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus sur la conduite des transactions en espèces dans les banques ;

Pour la mise en œuvre des opérations de change, les documents prévus par les actes juridiques réglementaires pertinents de la Banque nationale de la République du Bélarus sont soumis ;

Les chèques de caisse et les premières copies des documents de règlement remis à la banque par les clients doivent porter les signatures des personnes autorisées et une empreinte de cachet correspondant à la carte avec des exemples de signatures et une empreinte de cachet ;

Les corrections dans les documents de règlement et de caisse ne sont pas autorisées ;

Les pièces de règlement et de caisse sont établies en un nombre d'exemplaires suffisant pour permettre l'écriture comptable de tous les comptes personnels concernés par cette opération.

La banque refuse d'accepter les documents de règlement et de trésorerie du client si ces documents sont établis en violation des exigences de la législation de la République de Biélorussie ou si la banque a des doutes quant à la confirmation des droits de gestion du compte.

Documents de règlement et de trésorerie sur la base desquels archives de comptabilité, doit avoir:

imputation, c'est-à-dire la désignation des numéros de compte de débit et de crédit pour lesquels cette écriture doit être enregistrée ;

date d'affichage;

la signature de l'exécuteur responsable et, pour les transactions soumises à un contrôle supplémentaire, la signature du contrôleur.

Les documents commémoratifs électroniques sont certifiés par la signature numérique électronique des employés concernés.

Quelles sont les règles d'organisation du contrôle dans une banque lors de la fourniture de services de règlement et de trésorerie aux clients ?

La banque doit organiser et exercer un contrôle correspondant à la nature et à l'étendue des services de règlement et d'espèces pour les clients.

Le contrôle est effectué lors de l'ouverture des comptes, de l'acceptation des documents de règlement et de trésorerie pour exécution, ainsi qu'à toutes les étapes de traitement information comptable, les transactions et leur reflet dans la comptabilité.

Le contrôle doit être dirigé vers :

Assurer la sécurité des fonds et des objets de valeur ;

Respect des exigences de la législation sur l'exécution des documents de règlement et de trésorerie par les clients ;

Exécution rapide des commandes des clients pour le transfert (émission) de fonds ;

Transfert et crédit de fonds en stricte conformité avec les détails spécifiés dans les documents de règlement et de trésorerie acceptés pour exécution.

Les méthodes et moyens techniques de mise en œuvre du contrôle interne sont déterminés par la banque elle-même, en fonction des conditions de travail spécifiques, de la nature des opérations et de leur volume. Le contrôle s'effectue par vérification visuelle des documents de règlement et de caisse.

Pour les opérations nécessitant un contrôle complémentaire, les écritures comptables sont effectuées sur la base des pièces de règlement et de trésorerie signées par le contrôleur. L'exécution du document de règlement en espèces et sa vérification sont certifiées par les signatures de l'exécuteur responsable et du contrôleur et, le cas échéant, par les signatures d'autres agents.

L'organisation du contrôle et le suivi quotidien de sa mise en œuvre dans tous les domaines du travail comptable sont confiés au chef comptable (la personne qui le remplace).

Les lieux de travail des employés de banque doivent être situés de manière à ce que les clients et autres personnes non autorisées n'aient pas accès aux sceaux, timbres, documents et en-têtes de la banque, aux lieux de travail automatisés des employés de banque.

Le contrôle de suivi permanent fait partie intégrante et obligatoire du contrôle interne.

Lors des inspections, l'exactitude de la comptabilité et de l'enregistrement des transactions effectuées avec les documents appropriés est contrôlée.

Au cours des inspections ultérieures, les raisons des violations identifiées des règles d'exécution des opérations et de comptabilité doivent être révélées et des mesures doivent être prises pour éliminer les lacunes.

La périodicité des contrôles ultérieurs est fixée par le chef comptable de la banque.

Les résultats des contrôles ultérieurs doivent être documentés dans des certificats. Le responsable de la banque ou une personne autorisée par lui est tenu d'examiner le certificat établi et de prendre les mesures nécessaires pour éliminer les lacunes constatées.

Les transactions de dépenses en espèces effectuées par les exécuteurs responsables sont contrôlées de manière centralisée par le contrôleur. Le contrôle des opérations de dépenses en espèces devrait être organisé de manière à ce que la possibilité de :

Paiement des documents mal exécutés, des chèques dont les signatures et les cachets ne correspondent pas aux échantillons déclarés et des chèques émis à partir d'un chéquier n'appartenant pas à ce client ;

Reçus à la caisse des chèques et autres documents de dépenses en espèces sans passer par les exécuteurs responsables concernés et le contrôleur bancaire ;

Faire des corrections et des ajouts aux documents de caisse et aux magazines.

Le contrôle et le flux de documents pour les transactions en espèces entrantes doivent être organisés de manière à ce que la délivrance de reçus aux clients et le transfert de montants sur leurs comptes ne soient effectués qu'après la réception effective de l'argent à la caisse.

Lors de la réception de l'argent, le document d'argent entrant est rempli et transféré au contrôleur qui, après avoir vérifié l'exactitude du remplissage du document, le signe, fait une entrée dans la caisse enregistreuse à l'arrivée et transfère le document à la caisse contre la signature du caissier dans un livre de colportage ou une caisse enregistreuse.

A la fin de la journée d'exploitation, les mouvements de trésorerie indiqués dans le certificat du caissier sont rapprochés des écritures dans la caisse enregistreuse du contrôleur. Le rapprochement est matérialisé par les signatures du caissier dans la caisse enregistreuse et du contrôleur sur le certificat du caissier.

Quelles sont les principales obligations de la banque au titre du contrat de services de règlement et de trésorerie aux entreprises ?

La Banque s'engage :

Assurer la sécurité de tous les fonds reçus sur le compte de l'entreprise (ci-après dénommé le client), suivre les instructions du client pour leur utilisation conformément à la législation du Bélarus ;

Mettre en œuvre dans régler le temps transfert de fonds d'un montant correspondant à l'instruction de paiement pour les paiements du client depuis son compte de correspondant pour les règlements internationaux et les règlements en Biélorussie ;

Émettre de l'argent au client pour les salaires, bourses, pensions, indemnités et autres paiements éventuels conformément à la législation en vigueur en Biélorussie dans les conditions spécifiées par l'accord ;

Émettre aux personnes ayant le droit de la première ou de la deuxième signature sur ce compte, son représentant autorisé par procuration, ainsi qu'à la demande du client - via des boîtes postales, par courrier, des relevés lors d'opérations sur le compte sur le le jour bancaire suivant ;

Garantir la confidentialité des informations sur activité économique client et maintenir le secret bancaire sur les transactions effectuées sur le compte du client conformément à la législation du Bélarus et aux actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus.

La Banque n'est pas autorisée à déterminer et à contrôler les directions d'utilisation des fonds du titulaire du compte, ni à établir d'autres restrictions à ses droits de disposer des fonds qui ne sont pas prévues par la législation biélorusse ou l'accord.

Quelles sont les principales responsabilités des entreprises dans le cadre du contrat de services de règlement et de trésorerie de la banque ?

Soumettre les instructions de paiement à la banque en trois exemplaires ;

Conserver les fonds sur un compte bancaire ;

Disposer des fonds conservés sur un compte bancaire conformément à la législation du Bélarus et aux actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus ;

Informer la banque des montants incorrectement crédités sur le compte ;

Soumettre à la banque une confirmation écrite du solde des fonds sur le compte dans les délais fixés par l'accord avec la banque ;

Effectuer le paiement des services bancaires conformément aux termes de l'accord ;

Soumettre chaque année à la banque une demande de calcul pour fixer une limite de solde en espèces et obtenir l'autorisation de dépenser de l'argent à partir du produit reçu par la caisse du client ;

Fournir à la banque des informations sur le montant des paiements en espèces ;

Lorsque vous changez de banque, informez-en la banque et remboursez intégralement toutes vos obligations envers la banque (y compris les prêts et les intérêts courus) ;

À la demande de la banque, soumettre des documents pour vérifier le respect des règles d'exécution des transactions en espèces en roubles biélorusses et en devises étrangères en espèces, ainsi que des documents permettant à la banque d'exercer les fonctions d'agents de contrôle des devises ;

Si des informations sur le remplacement du chef et (ou) du comptable (comptable en chef) du client sont inscrites au registre national des contribuables du Bélarus, soumettez à la banque les documents pertinents délivrés par les autorités fiscales dans le délai fixé dans l'accord ;

Informer la banque du changement d'adresse dans le délai spécifié dans l'accord ;

En cas de clôture de compte, réorganisation du client, transfert du client vers une autre banque, le client est tenu de restituer les chéquiers à la banque pour retrait en espèces avec les chèques non utilisés restants. Dans ce cas, le client soumet une demande de fermeture de compte, contenant la confirmation du solde des fonds le jour de la fermeture du compte, indiquant le nombre de chèques en espèces non utilisés retournés. S'il y a un solde sur le compte, le client soumet un ordre de paiement pour le transfert de fonds.

Quelles sont les règles générales d'organisation des services de trésorerie pour les clients ?

Lors de l'organisation des services de trésorerie pour les clients, les banques doivent s'assurer :

Respect obligatoire de la législation du Bélarus ;

Sécurité inconditionnelle des objets de valeur à la banque ;

Enregistrement et crédit ponctuels, corrects et complets sur les comptes concernés des clients de la banque des espèces reçues aux caisses de la banque ;

Tri des espèces en utilisables et vétustes, acceptation et échange des billets endommagés ;

Émission d'espèces.

Pour effectuer des services de trésorerie pour les clients des banques, ainsi que pour effectuer des opérations avec des espèces et d'autres objets de valeur, les banques créent des nœuds de trésorerie.

Quelle est la procédure d'aménagement et d'équipement des caisses enregistreuses ?

La conception et l'équipement des distributeurs automatiques de billets doivent être conformes aux exigences techniques pour la conception et l'installation des banques en Biélorussie et fournir des conditions normales pour le travail du personnel et du service à la clientèle, ainsi que la sécurité des objets de valeur, des documents et la sécurité des employés. Dans le même temps, les banques peuvent appliquer des solutions techniques individuelles qui ne contredisent pas les principales exigences techniques et garantissent la sécurité des objets de valeur. Les dimensions des locaux de la caisse sont déterminées par la direction de la banque, sur la base des normes sanitaires en vigueur.

Les locaux de la caisse sont prévus et construits de manière à exclure la présence dans la caisse de personnes n'effectuant pas de transactions avec des valeurs. Les locaux du nœud de caisse doivent être placés de manière compacte afin de minimiser le cheminement des objets de valeur d'une pièce à l'autre. Les cabines des caisses du côté de la salle des caisses doivent être équipées de manière à pouvoir exercer un contrôle visuel sur le travail des caissiers.

Il est recommandé que le poste de travail du caissier dispose des équipements suivants : une caisse spécialement équipée avec des tiroirs à secrets de fermeture individuels, une chaise pivotante, une machine à compter (si nécessaire, une machine à compter les pièces), un moyen de transport de l'argent (un type chariot), un particulier signifie le stockage d'objets de valeur (armoire métallique, boîte, coffre-fort, chariot fermé avec une serrure), calculatrice avec un dispositif d'écriture, ordinateur, dispositifs pour déterminer l'authenticité des billets, moyens pour emballer les billets et les pièces.

En fonction des opérations effectuées par le caissier, son poste de travail peut être équipé de moyens techniques complémentaires.

Toutes les opérations effectuées à la caisse doivent être effectuées avec l'utilisation maximale de l'automatisation et de la mécanisation du travail en espèces.

La pièce la plus fortifiée de la caisse enregistreuse devrait être un garde-manger.

Dans les bâtiments bancaires, où la construction d'un entrepôt est impossible en raison du manque d'espace ou peu pratique en raison d'une petite quantité d'objets de valeur, une pièce sécurisée pour stocker les objets de valeur dans des coffres-forts ou des coffres-forts séparés peut être utilisée comme entrepôt pour les objets de valeur.

La superficie du coffre-fort est calculée en fonction du nombre de coffres-forts qui s'y trouvent et de la commodité d'effectuer des transactions avec des objets de valeur. Il doit y avoir une seule entrée dans les locaux, les portes et les fenêtres sont équipées en accord avec les services territoriaux de l'intérieur.

Pour stocker les objets de valeur laissés sous la responsabilité des collecteurs (caissiers) travaillant le week-end ou vacances, ainsi qu'en l'absence de caisse du soir dans la banque, des coffres-forts séparés sont attribués, qui doivent être situés dans les locaux de la caisse.

Pourquoi les banques ont des caisses enregistreuses ?

Pour un service client et une gestion des espèces complets, les banques créent dans leurs propres caisses, caisses, caisses, caisses, caisses du soir, caisses pour la préparation des avances, caisses de comptage de trésorerie, caisses bancaires dans les entreprises, caisses d'exploitation bancaire à l'extérieur de la caisse à l'extérieur du bâtiment de la banque (ci-après dénommée la caisse d'exploitation de la banque à l'extérieur du nœud de caisse).

L'acceptation et l'émission d'espèces dans les caisses sont effectuées de la manière établie pour les caisses de réception et de dépenses.

Les banques peuvent installer des guichets automatiques ou d'autres terminaux de paiement et de règlement.

Les opérations en espèces lors de l'utilisation de cartes bancaires en plastique sont effectuées conformément aux exigences des règles de conduite des opérations avec la banque cartes en plastique développé par les banques de manière indépendante.

La faisabilité de la création de certaines caisses, leur nombre, leur mode de fonctionnement, les types d'opérations qui y sont effectuées, le nombre de caissiers, ainsi que l'installation de guichets automatiques sont déterminés par la direction de la banque et exécutés par ordre (instruction) pour le Banque.

Le solde minimum de trésorerie dans la caisse d'exploitation est fixé par la banque de manière indépendante, en fonction du volume des mouvements de trésorerie passant par la caisse, du calendrier de réception des espèces des clients, de la procédure de traitement et d'autres caractéristiques de l'organisation de la trésorerie la circulation et le travail en espèces.

Pour l'enregistrement des transactions en espèces avec des espèces, les banques utilisent des échantillons officiellement établis de documents de règlement et d'espèces dans leur travail pratique. Les documents de règlement et de trésorerie, qui établissent certaines transactions en espèces dans la banque, sont déterminés par la banque de manière indépendante en accord avec le chef comptable (une personne autorisée par lui), à propos de laquelle un ordre approprié est émis pour la banque, qui est portée à l'attention de toutes les succursales (succursales) de la banque.

Le document de caisse est établi en un nombre d'exemplaires suffisant pour achever l'opération sur tous les comptes concernés.

Le transfert des documents en espèces entrants et sortants entre les caissiers et les exécuteurs testamentaires responsables de la banque est effectué de la manière établie par l'acte juridique réglementaire de la Banque nationale de la République du Bélarus.

Le transfert de documents d'espèces entrants et sortants par l'intermédiaire des clients, ainsi que l'émission de documents d'espèces payés et signés aux clients, sont interdits.

Les caissiers des caisses d'entrée, de sortie, d'entrée et de sortie et de change doivent être munis d'échantillons de signatures des personnes habilitées à signer les documents de règlement et d'espèces.

Le remplissage par les caissiers des attestations et autres documents sur les opérations effectuées au cours de la journée peut être effectué à l'aide de la technologie informatique.

Le service client peut être assuré par un seul caissier avec l'attribution des fonctions d'un exécuteur responsable s'il existe un équipement informatique et un Logiciel un système de contrôle qui exclut l'accès du caissier aux transactions sur le compte du client sans ses instructions.

L'emploi d'agents de caisse et d'encaissement est effectué conformément à la législation de la République du Bélarus sur proposition des chefs des unités structurelles concernées et en accord avec les chefs comptables (personnes qui les remplacent) sur la base de l'ordre du le chef de la banque.

À partir du moment de l'emploi avec des travailleurs en espèces et encaissements, des accords sur la pleine responsabilité individuelle sont conclus conformément à la législation du Bélarus.

Les caissiers nouvellement embauchés ne sont autorisés à travailler de manière indépendante avec des objets de valeur qu'après avoir accepté un crédit sur la connaissance des règles d'organisation du travail de caissier dans les banques biélorusses au plus tard deux semaines à compter du jour de leur embauche.

Pour travailler avec des devises étrangères en espèces et des documents de paiement en devises étrangères, seuls les caissiers spécialement formés qui ont réussi des tests sur la connaissance des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus sur le travail avec des devises étrangères en espèces et des documents de paiement en devises étrangères sont permis.

Les collecteurs nouvellement acceptés ne sont autorisés à travailler de manière indépendante avec des objets de valeur qu'après avoir reçu l'autorisation des organes territoriaux des affaires intérieures de stocker et de porter des armes et après avoir accepté un test de leur part sur la connaissance des actes juridiques réglementaires de la Banque nationale de la République du Bélarus et de la Ministère de l'intérieur de la République du Bélarus en rapport avec leurs fonctions officielles.

S'il est nécessaire de remplacer temporairement des caissiers individuels ou de les assister dans leur travail sur ordre du chef de banque, les opérations en espèces peuvent être confiées à un autre employé de banque préalablement préparé, avec lequel un accord de pleine responsabilité individuelle est conclu.

L'emploi d'un employé temporairement admis aux transactions avec des valeurs est effectué conformément aux exigences ci-dessus.

Le responsable de la banque, par un ordre écrit, détermine les personnes (au moins deux) responsables de la sécurité des valeurs, qui sont responsables du stockage et de l'exécution des opérations avec les espèces et autres valeurs dans le garde-manger.

Les compensations sont acceptées des personnes responsables de la sécurité des objets de valeur sur la connaissance des règles d'organisation du travail en espèces, et des accords sont conclus avec elles sur la pleine responsabilité individuelle ou collective conformément à la législation du Bélarus.

Pour effectuer des opérations avec de l'argent liquide et d'autres objets de valeur, les personnes responsables de la sécurité des objets de valeur reçoivent des clés de coffres-forts, des scellés métalliques (matériaux de scellement jetables); agents de caisse et d'encaissement - avec les clés des moyens de stockage individuels des objets de valeur, des sceaux en métal et en caoutchouc (matériaux d'étanchéité jetables), des sceaux, des timbres nominatifs, des numérateurs, des clichés bancaires ou des clichés bancaires avec Code personnel la caissière.

Qu'est-ce qu'un coffre-fort bancaire ?

Les coffres-forts sont des réserves spéciales, des salles sécurisées équipées de coffres-forts et des coffres-forts séparés où sont entreposés des objets de valeur, qui sont remis sous protection aux organes du ministère de l'Intérieur de la République du Bélarus.

Les scellés métalliques utilisés pour le scellement des coffres-forts doivent comporter les informations suivantes : le nom complet de la banque à laquelle appartient le scellé et le numéro de série du scellé ou la fonction de la personne qui remet les valeurs à protéger ; scellés - code bancaire pour les règlements interbancaires et son numéro de série, matériaux de scellement jetables - numéros d'identification, et les clichés utilisés pour emballer l'argent sont le nom de la banque ou le nom de la banque et le code personnel du caissier.

Tous les scellés (matériel de scellement à usage unique), timbres, glaces, clés de coffre, numérateurs et clichés bancaires à code personnel du caissier, destinés à être délivrés aux caissiers et aux encaisseurs, sont inscrits dans un journal spécial dont les feuillets doivent être numérotés et lacé. La dernière feuille du journal doit être signée par le chef de la banque et le chef comptable (leurs adjoints) et scellée du sceau de la banque. Ce journal est tenu par un employé de banque nommé par ordre (instruction) du chef (chef adjoint chargé de la trésorerie; ci-après - chef adjoint) de la banque, responsable de leur enregistrement, de leur émission et de leur conservation. Cet employé doit être exempté des transactions avec des valeurs.

La délivrance (restitution) des scellés (matériel de scellement jetable), des timbres, des scellés, des clés, des numérateurs, ainsi que des clichés bancaires avec le code personnel du caissier se fait contre récépissé dans le journal.

Les personnes chargées de la sécurité des valeurs, les caissiers et les collectionneurs sont tenus d'assurer le bon stockage des scellés (matériaux de scellement jetables), des scellés, des clés de coffre, des numérateurs et des clichés bancaires avec le code personnel des caissiers, excluant toute possibilité d'utiliser ce dernier par d'autres personnes.

Les glaces courantes utilisées dans les bureaux de change sont confiées au chef de la subdivision structurelle supervisant leur travail, stockées dans les bureaux de change et transférées en cas de changement de caissiers dans les bureaux de change contre récépissé au registre foncier du bureau de change.

Lorsque des coffres-forts séparés sont utilisés par différents employés de la banque, la procédure de transfert des clés entre eux est établie par un ordre écrit du responsable de la banque.

Les scellés, cachets, clés, sceaux, numérateurs et clichés de la banque non utilisés et défectueux avec le code personnel du caissier, ainsi que les scellés jetables sont stockés dans un coffre-fort (armoire métallique) par la personne responsable de leur enregistrement, émission et espace de rangement.

Tous les coffres doivent être numérotés en y apposant des numéros de série et avoir des clés en double.

Les doubles de clés de tous les coffres-forts et guichets automatiques, ainsi que les coffres-forts situés dans des salles sécurisées, avec un inventaire détaillé, sont mis dans un sac, doublé de tissu et scellé avec les sceaux des personnes responsables de la sécurité des objets de valeur. L'état des lieux comporte le nom de la banque, la date, le numéro et les numéros des doubles de clés renfermés dans le colis, les signatures des personnes chargées de la sécurité des valeurs.

Le colis, accompagné d'une lettre d'accompagnement signée par le chef (chef adjoint) et les personnes responsables de la sécurité des objets de valeur, est déposé auprès de la banque la plus proche, à propos de laquelle un reçu est délivré à la banque qui l'a déposé.

La lettre d'accompagnement des clés en double à déposer doit indiquer que leur restitution est autorisée s'il existe une demande écrite signée par le chef (chef adjoint) de la banque et les personnes responsables de la sécurité des objets de valeur, certifiée par le sceau de la banque , ainsi qu'un reçu.

Récépissé de remise du duplicata des clés à conserver dans une autre banque, accompagné d'une copie de l'inventaire et lettre de motivation est stocké dans le coffre-fort du chef (chef adjoint) de la banque et est comptabilisé sur le compte hors bilan correspondant à une valeur conditionnelle de 1 rouble.

Quand les comptes professionnels sont-ils clôturés ?

Les comptes courants et autres sont fermés à condition qu'ils ne soient pas saisis, qu'il n'y ait pas d'ordonnance de suspension des opérations sur le compte et les dettes envers le Fonds de protection sociale du ministère du Travail et de la Protection sociale de la République du Bélarus dans les cas suivants :

Par décision (demande) du titulaire du compte, du propriétaire ou de l'organisme qui a créé l'entreprise, dans le délai convenu avec la banque gestionnaire ;

En cas de non-présentation dans un délai d'un mois d'une copie des nouveaux documents constitutifs établis par la loi pour le titulaire du compte, d'un certificat d'enregistrement d'État (réinscription), ainsi qu'une nouvelle carte avec des échantillons de signatures et une empreinte de sceau au cas où d'un changement de personnes habilitées à disposer du compte ;

Lors de la liquidation de l'entreprise (cessation de l'activité de l'entrepreneur) après l'achèvement des travaux de la commission de liquidation (liquidateur);

En l'absence de fonds sur le compte pendant trois mois, sur les comptes de carte et les comptes spéciaux pour le stockage achetés sur le marché des changes devise étrangère - jusqu'à un an (sans compter le délai de saisie du compte);

S'il n'y a pas d'écritures sur le compte dans les trois mois, sur les comptes de carte et les comptes spéciaux pour stocker les devises étrangères achetées sur le marché des changes national - jusqu'à un an (sans compter le délai de saisie du compte). Le solde des fonds sur le compte du client est transféré à un organisme supérieur ou crédité par la banque sur le compte "Règlements avec d'autres créanciers" ;

En cas d'annulation par les organes compétents de la décision d'enregistrement par l'État de l'entreprise, entrepreneur ;

Dans les autres cas prévus par la loi et les accords pertinents.

Les comptes sont également clôturés lorsque le titulaire du compte transfère à une autre banque pour le service dans les conditions convenues entre les banques et le titulaire du compte.

À la résiliation des obligations en vertu de l'accord de compte bancaire (de règlement) en cours, le solde des fonds sur ce compte, à la demande de son propriétaire, est émis ou peut être transféré sur un autre compte indiqué par lui dans le délai fixé par accord des parties .

Quel est l'ordre de priorité des paiements ?

Lorsqu'ils effectuent des paiements en roubles biélorusses à partir des comptes courants d'une entreprise, ses subdivisions distinctes et les entrepreneurs individuels doivent se conformer aux prochaine commande ordre des paiements :

Paiements hors tour ;

Paiements prioritaires ;

Paiements secondaires ;

Paiements de tiers ;

Quatrième paiement.

Quels paiements sont effectués hors tour ?

Hors tour, les versements sont effectués sur le compte :

Besoins urgents d'un montant allant jusqu'à 10% des fonds reçus sur les comptes spécifiés pour le mois précédent ;

Remboursement des arriérés dans le paiement des salaires pour des montants correspondant à la taille du budget salaire décent pour population valide, ajusté dans la période entre les approbations de ses tailles par l'indice prix consommateur pour chaque salarié, en tenant compte des coefficients d'augmentation des taux tarifaires des travailleurs de la manière prescrite en fonction de l'effectif des salariés et du montant de l'indemnité de vacances, paiement des primes d'assurance pour ces montants au Fonds de protection sociale du ministère du Travail et la protection sociale de la République de Biélorussie, les indemnités de départ, les pensions alimentaires, les prestations de l'État d'assurance sociale, ainsi que l'impôt sur le revenu calculé à partir de ces montants de revenus soumis à l'impôt. En l'absence ou l'insuffisance de fonds en roubles biélorusses sur les comptes courants (de règlement), ces paiements doivent être effectués au détriment des fonds reçus de la vente (y compris obligatoire) en devises étrangères. Dans ce cas, la vente des fonds reçus sur les comptes courants (de règlement) en devises doit être effectuée avant l'exécution des demandes de paiement ou autres instructions de paiement présentées sur ces comptes ;

Remboursement des emprunts bancaires émis pour payer les arriérés de salaires, dans le cadre du budget approuvé du minimum vital par salarié.

Quels paiements sont effectués en priorité ?

Les paiements prioritaires sont effectués à :

Au budget, indiquer les fonds budgétaires et non budgétaires ciblés (impôts, paiements non fiscaux, prêts, emprunts, obligations découlant du cas où le gouvernement effectue des paiements pour rembourser et assurer le service des prêts reçus en vertu des garanties du gouvernement, et intérêts sur leur);

Par documents exécutifs sur le recouvrement (paiement) des salaires, des pensions alimentaires, des montants d'indemnisation des dommages causés aux salariés par accident, maladie professionnelle ou autre atteinte à la santé, ainsi qu'en cas de perte d'un soutien de famille ;

Pour les valeurs matérielles réalisées de l'État et les réserves de mobilisation.

Quels paiements sont effectués au deuxième tour ?

Dans un deuxième temps, les paiements sont effectués :

Pour le gaz naturel reçu, l'énergie électrique et thermique ;

Pour les services publics ;

Rembourser la dette sur les emprunts bancaires et les intérêts sur ceux-ci, à l'exception des emprunts émis pour le paiement des salaires ;

Sur la perception incontestable des pénalités pour les obligations non remplies sur le paiement par les consommateurs (à l'exception des citoyens) du gaz naturel, de l'électricité et de la chaleur reçus.

Quels paiements sont effectués au troisième tour ?

En troisième lieu, des paiements sont effectués pour les produits agricoles, les produits de leur transformation, les produits alimentaires, les médicaments, la levure fourragère et la provit.

Quels paiements sont effectués au quatrième tour ?

Dans la quatrième file d'attente, des paiements sont effectués qui ne sont pas indiqués dans les première et troisième files d'attente.

Les paiements au sein d'une même file d'attente sont effectués dans l'ordre calendaire de réception des documents de règlement à la banque du payeur, à l'exception :

Paiements en vertu de documents exécutifs des tribunaux, effectués en priorité dans l'ordre auquel appartient l'objet de la réclamation ;

Paiements de quatrième priorité, pour lesquels les personnes morales, leurs subdivisions distinctes, les entrepreneurs individuels ont le droit de déterminer indépendamment l'ordre de paiement des documents de règlement.

Cette procédure s'applique à tous les types de comptes courants, à l'exception des comptes courants ouverts pour enregistrer les fonds des personnes morales, leurs subdivisions séparées et les entrepreneurs individuels issus des budgets républicains et locaux (y compris de l'État cible fonds budgétaires), de l'état fonds hors budget. La procédure de règlement à partir de ces comptes est déterminée par le ministère des Finances de la République du Bélarus en accord avec la Banque nationale de la République du Bélarus.

Comment les cartes de signature et de tampon sont-elles délivrées ?

Le droit de la première signature des documents de règlement et de trésorerie appartient au chef d'entreprise, ainsi qu'aux personnes autorisées par le chef.

Le droit de première signature ne peut être accordé au chef comptable ou à d'autres personnes ayant droit de deuxième signature.

Le droit de la deuxième signature appartient au chef comptable (senior) et aux personnes autorisées par le chef.

Pour les comptes des entreprises dont le personnel ne compte aucune personne ayant droit à une deuxième signature (ce qui doit être noté sur la fiche d'échantillon de signature), ainsi que lors de l'ouverture d'un compte pour un entrepreneur ou une entreprise paysanne (ferme), un non- entreprise résidente peut être présentée à la banque avec une carte avec un échantillon de la première signature du titulaire du compte.

La carte avec des échantillons de signatures des responsables de l'entreprise doit inclure un échantillon de l'empreinte du sceau de l'entreprise. L'utilisation à ces fins de scellés destinés à des fins spéciales, par exemple, "Pour les colis", "Pour les laissez-passer", etc., n'est pas autorisée.

Une carte pour les comptes des entrepreneurs, des entreprises paysannes (agricoles), des entreprises non résidentes (dans le cas où un particulier se voit accorder le droit de disposer du compte sur la base d'une procuration délivrée de la manière prescrite) peut être accepté par la banque sans le sceau du titulaire du compte.

En cas d'absence temporaire d'un sceau d'une entreprise nouvellement créée, ainsi que dans le cadre d'une réorganisation, d'un changement de nom ou de subordination, de détérioration ou de perte d'un sceau, le responsable de la banque fournit au titulaire du compte période nécessaire pour faire un sceau, mais pas plus d'un mois. Le responsable de la banque détermine également la procédure d'émission des documents de règlement et de trésorerie pour la période d'absence de scellé.

La carte avec des échantillons de signatures et des empreintes de sceau est signée par le chef et le chef comptable (personnes agissant dans leurs fonctions) de l'entreprise pour laquelle le compte est ouvert.

L'attestation d'authenticité d'une signature par un notaire doit contenir la confirmation de la vérification des pouvoirs des personnes et de l'authenticité de leurs signatures.

La carte avec des échantillons de signatures et la demande d'ouverture de compte sont établies en tenant compte des caractéristiques suivantes :

Selon le compte d'une mission diplomatique étrangère (ambassades, missions et leurs services, y compris le service consulaire), ils sont signés par l'ambassadeur, l'envoyé ou le chargé d'affaires et scellés du sceau de la mission ;

Selon le compte de la mission consulaire, ils sont signés par le chef de l'institution consulaire (consul général, consul, vice-consul ou agent consulaire) et scellés ;

Au nom de la mission commerciale et de leurs subdivisions structurelles, ils sont signés par le chef du bureau de représentation ou de la subdivision structurelle et cachetés ;

Par compte organisation étrangère, ainsi qu'à l'étranger organisation internationale signé par le chef de l'organisation ou un autre fonctionnaire autorisé à ouvrir des comptes bancaires en vertu de la charte (règlement), ou des représentants autorisés de l'organisation de la manière prescrite ;

Selon le compte du bureau de représentation d'une organisation étrangère, ils sont signés par le chef du bureau de représentation ou le chef de l'organisation ;

Dernière mise à jour : 21/01/2020

Bonjour, chers lecteurs du magazine économique "site" ! Dans l'article, nous parlerons des services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales et les personnes physiques, pourquoi c'est nécessaire et comment choisir une banque avec des (bons) taux bas pour les services de règlement en espèces.

En raison de la popularité croissante paiements autres qu'en espèces Et travail obligatoire avec un compte courant, RKO devient une partie intégrante de notre vie et est nécessaire pour absolument tout le monde, de l'habituel retraité avant de entrepreneur Ou, plus encore, une grande entreprise.

De cet article, vous apprendrez:

• Qu'est-ce que les services de règlement et de trésorerie ?
• Quels avantages et fonctions a-t-il ?
• Quelle est la différence entre RKO pour les personnes physiques et les personnes morales ?
• Selon quels critères et caractéristiques comparatives pour choisir une banque.

Bien sûr, confier votre compte courant à la banque est une décision responsable et nécessite l'approche la plus sérieuse, car les coûts et la sécurité de l'entreprise en dépendent. opérations en espèces et, par conséquent, sa rentabilité.

Alors comment décider du choix d'une banque partenaire, que rechercher ? Lisez à ce sujet et plus dès maintenant!

Qu'est-ce que les services de règlement en espèces, quelle est la fonction des services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales (SARL, entrepreneurs individuels, etc.) et les citoyens ordinaires, comment choisir une banque avec les meilleurs tarifs pour les services de règlement en espèces - vous apprendrez tout ceci en lisant l'article jusqu'au bout

1. Services de règlement et de trésorerie (CSS) - qu'est-ce que c'est et qui en a besoin 🗒

RKO (services de règlement et de trésorerie) est un système de services bancaires qui vous permet de gérer les comptes de personnes physiques et morales, d'effectuer des opérations de transfert d'argent dans différentes devises.

Pour utiliser ces opportunités, un client potentiel doit fournir à la banque certains documents, conclure un accord approprié avec la banque et se conformer aux exigences de la législation en vigueur et des réglementations bancaires internes.

Toutes les subtilités juridiques de RKO sont déterminées par la loi " À propos des banques et des activités bancaires”, Code civil de la Fédération de Russie et actes juridiques réglementaires RF du BST(par exemple, des règlements tels que "sur les paiements sans espèces dans la Fédération de Russie", "sur la procédure d'exécution des transactions en espèces dans les établissements de crédit" et autres)

Est-il possible de se passer des services de règlement et de trésorerie ?

Les individus et les organisations, aujourd'hui, ont besoin d'utiliser la circulation monétaire non monétaire, sous une forme ou une autre.

En conséquence, faites sans RKO impossible pendant le quelconque opérations autres qu'en espèces, retrait ou dépôt d'espèces sur le compte (y compris Paiement, transaction d'argent et ainsi de suite), la tenue de comptes dans diverses devises et la réception des relevés des transactions effectuées sur le compte courant.

2. Services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales - un mécanisme au service des clients des banques 🖇

Dans le cas des services de règlement en espèces pour les personnes morales, l'établissement de crédit effectue toutes les opérations sur leurs comptes de règlement. Parmi lesquels, l'énumération les salaires, retraites, Bourses d'études et autres paiements. Les transactions peuvent être effectuées à la fois en roubles et dans d'autres devises étrangères. Plus en détail sur, nous avons écrit dans l'un des documents passés.

Services essentiels en cette direction peuvent généralement être classés comme suit :

• les règlements sous forme autre qu'en espèces ;
• Paiement en éspèces;
• préparation des relevés de compte.

Lors de l'exécution de travaux sur les comptes et les opérations en espèces, les banques appliquent des formulaires spéciaux, dont les plus couramment utilisés sont :

1. ordre de paiement (en cas d'utilisation d'un compte courant pour le paiement), il est également appelé "formulaire 0401060" ;
2. formulaire pour déposer de l'argent sur un compte bancaire;
3. chèques émis lors du retrait d'espèces du compte.

En signant un accord de règlement en espèces, la société a le droit obtenir un chéquier, qui sert d'outil pour encaisser de l'argent afin de l'utiliser pour payer les employés et d'autres besoins de l'entreprise.

Les banques peuvent offrir non seulement des services de base, mais également des services supplémentaires, par exemple, la collecte d'espèces, l'accès à distance pour travailler avec un compte courant (un tel système s'appelle " Banque-Client »).

Mais, si les principaux services sont fournis gratuitement ou moyennant un paiement minimum, les services connexes sont payants, car une banque est avant tout une organisation commerciale.

3. Le but principal des services de règlement et de trésorerie pour les particuliers 💰

Le compte courant d'un particulier est utilisé pour créditer des paiements, effectuer des paiements autres qu'en espèces, effectuer des transactions dans la banque Internet et à d'autres fins non commerciales.

Dans la plupart des banques, ce service est fourni gratuitement, mais il existe également une commission pour effectuer des transactions, telles que l'encaissement d'argent, le traitement des documents de paiement, les virements électroniques, etc.

Pour ouvrir un compte, une convention de règlement en espèces est signée entre un particulier et une banque.

4. Comment choisir une banque pour le règlement en espèces - TOP-3 conseils d'experts 📋

Le choix d'une banque partenaire doit être abordé avec le plus de sérieux possible. Avant de faire cela, vous devez étudier les offres de différentes banques et décider en fonction des critères importants pour une organisation particulière.

Astuce 1. Déterminer la fiabilité de la banque

Fiabilité bancaire est une vue cumulative non seulement de ses capacités, mais aussi de l'identification des avantages et faiblesses. Avant de conclure un contrat de service, il est nécessaire d'évaluer risques possibles cette coopération et de les comparer avec le niveau d'utilité.

Il existe différentes manières de se faire une idée du travail d'un établissement de crédit, ainsi qu'un critère d'appréciation de sa fiabilité, par exemple :

• Sources ouvertes de médias de masse et de ressources Internet. Ici vous pouvez trouver non seulement informations générales, mais aussi de vrais avis clients. Pour cela, en plus des sites Web des banques elles-mêmes, il existe des sources spécialisées (telles que le portail d'information Banki.ru, les cotes de crédit Expert RA, etc.);
• Sois sûr que Il est possible de retirer et de transférer des fonds le jour de la demande;
• Surveillance de la durabilité de la Banque. Par exemple, les retards dans le transfert de fonds doivent être alertés ;
• Disponibilité et localisation géographique des agences bancaires. Leur présence dans différentes régions vous permet d'éviter de consacrer du temps et de l'argent inutiles à travailler entre plusieurs systèmes différents ;
• Ensemble de services . Il est important que la banque réponde à toutes les exigences de l'organisation et puisse fournir tous les services nécessaires à celle-ci;
• Date limite de délivrance d'un certificat de transaction, exigences monétaires pour les formalités administratives, conditions de change, etc. ;
• Tarifs des services de règlement et de trésorerie pour les clients. Lors de la comparaison des banques par cet indicateur, il est important d'évaluer le montant de la commission de tenue de compte, la capacité de travailler à distance et de connecter ce service, de transférer des fonds, de déposer et de retirer de l'argent (pour l'émission de salaires et d'autres besoins du organisation);
• Qualité Et, d'abord, efficacité de la caisse enregistreuse de la banque et régler les différends.
• Disponibilité et conditions de fourniture des services associés tels que les prêts, les services de garantie, par exemple, dans les travaux d'appel d'offres.
• La pertinence de mener des "projets salariaux"dans la banque(à quel point ce sera rentable et pratique, à quel point le réseau ATM est représenté et autres problèmes)

Astuce 2. Comparez les horaires de travail des partenaires potentiels

Dans les cas où un certain nombre de banques remplissent les critères permettant à l'organisation de sélectionner un partenaire pour la coopération en matière de règlement en espèces, un élément supplémentaire peut être heures d'ouverture de la banque.

En particulier, il convient de prêter attention aux entreprises qui travaillent avec des entreprises ou des divisions avec un décalage horaire.

Astuce 3. Pour économiser sur les frais bancaires, saisissez les jours de paiement dans l'entreprise

Si l'entreprise introduit des jours de paiement (de un à trois par semaine), lorsque toutes les factures qui se sont accumulées au cours de cette période, selon la priorité, sont payées, il sera alors possible d'économiser beaucoup sur les coûts associés au paiement de chacun ordre de paiement.

Aperçu des banques populaires avec tarifs pour les services de trésorerie et de règlement

5. Nous choisissons une banque avec des tarifs avantageux pour les services de règlement et de trésorerie - TOP-5 des banques de services de règlement en espèces pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales 🏦

Comme déjà mentionné, le choix d'une banque à qui vous pouvez confier la tenue de votre compte courant est une étape très importante, qui dépend de divers facteurs. En dehors de gestion de compte, réapprovisionnement Et retrait d'espèces, opérations sur transferts non monétaires et paiements, dans les banques, vous pouvez obtenir des services supplémentaires.

1) Sberbank

Sur le marché des services financiers, Sberbank occupe à juste titre une position de leader en termes de gamme de couverture des besoins, à la fois physique, et légal personnes.

Une bonne banque RKO pour les entrepreneurs individuels et les grandes entreprises, comme Sberbank peut l'offrir de nombreux tarifs RKO avantageux et des services supplémentaires. Vous pouvez ouvrir un compte courant dans cette banque sans même vous rendre dans une agence, à distance, en utilisant le site, et elle sera prête à recevoir des paiements.

Les documents nécessaires peuvent être soumis à la banque dans un délai de 30 jours calendaires après l'ouverture d'un tel compte. Le deuxième compte et les suivants peuvent être ouverts en utilisant uniquement le système " Sberbank Business en ligne », pour lequel il existe aussi une application mobile, ce qui est très pratique. Il existe également des offres forfaitaires de services pour les comptes professionnels.

Sberbank possède le plus grand réseau de bureaux et de guichets automatiques du pays, fournit une assistance 24 heures sur 24 avec un centre de conseil, travaille avec des devises étrangères, mène des «projets salariaux», fournit des services d'acquisition, offre des conditions spéciales pour les dépôts et les prêts à ses clients et des programmes préférentiels. Il est également possible d'acheter du matériel pour les entreprises en crédit-bail. nous avons écrit dans notre dernier article.

2) Tinkoff

Banque relativement jeune mais en pleine croissance. Les personnes morales se voient proposer deux tarifs : « Simple" Et " Avancée», qui ont des taux de service assez faibles. La banque organise diverses promotions pour attirer de nouveaux clients, ce qui rend le service assez rentable.

Des services connexes sont fournis, tels que les services bancaires par Internet, les alertes SMS, les prêts aux entreprises et autres. Il est également possible d'ouvrir un compte en ligne via le site Web. A la fin de l'année, les clients de Tinkoff Bank reçoivent un pourcentage du solde de leur compte.

3) Ouverture de la banque

Otkritie Bank offre à ses clients une gamme complète de services de règlement et de trésorerie. Il y a la possibilité de réservation en ligne d'un compte pour son ouverture ultérieure, un système de gestion de compte à distance, un centre de conseil, un contrôle des devises, un encaissement, des prêts supplémentaires, une assurance et d'autres services.

La banque propose également des programmes de formation au conseil RH visant à améliorer la performance des collaborateurs et des managers.

4) Alfabank

Les services de règlement et de trésorerie pour les clients d'Alfa-Bank sont fournis à la fois en russe et en devises étrangères sans restriction sur le nombre de comptes ouverts. Toutes les transactions de compte, y compris les services de conversion de devises, peuvent être effectuées via un client en ligne.

Alfa-Bank dispose d'un vaste réseau de succursales et propose des services de règlement dans tout le pays. Vous pouvez conclure un accord supplémentaire avec la banque et recevoir un pourcentage du solde des fonds sur le compte. La banque fournit des services supplémentaires.

5) SKB-Banque

Chez SKB-Bank, il est possible de réserver un compte courant en ligne et d'effectuer toutes les transactions du compte à distance. La banque dispose d'un vaste réseau de succursales et de distributeurs automatiques de billets, d'heures d'ouverture étendues ( 21 heures).

Pour les personnes morales et les entrepreneurs, SKB peut offrir des tarifs avantageux, une grande variété de services supplémentaires, par exemple, des prêts concessionnels aux employés et un « projet salarial », ainsi que des services bancaires gratuits. Cartes Visa Campagne publicitaire commerciale et même gratuite et remises dans Programme d'affiliation.

Tarifs des services de règlement et de trésorerie dans les banques

Ce tableau montre les tarifs des services de trésorerie et de règlement des banques situées à Moscou. Dans d'autres régions, les tarifs peuvent différer, selon la procédure de leur établissement par la banque.

*Pour les clients qui ont un compte courant auprès de cette banque.

D'après les données présentées dans le tableau, nous pouvons conclure que les conditions les plus favorables à l'heure actuelle sont fournies par Banque Tinkoff, qui ne facture pas la plupart des services standard, cependant, n'oubliez pas que ce ne sont pas les seuls indicateurs et qu'une analyse plus approfondie est nécessaire pour compléter le tableau.

6. Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un centre d'établissement (personnes physiques et morales) 🗒

Pour ouvrir un compte bancaire, vous devrez fournir un ensemble standard de documents.

Documents pour l'ouverture d'un compte courant pour un entrepreneur individuel :

• Le passeport;
• OGRNIP.

Documents pour l'ouverture d'un compte courant pour les personnes morales (LLC, JSC, PJSC, etc.)

• OGRN ;
• Charte;
• Arrêté portant nomination du directeur ;
• et autres documents constitutifs de la personne morale.

7. Services de trésorerie groupés pour les clients bancaires - un aperçu des 3 services les plus populaires 💸

Afin de réduire le coût des services de trésorerie et de règlement nécessaires, la plupart des établissements de crédit offrent aux clients (entrepreneurs) la possibilité de connecter un ensemble de services. Cela est nécessaire lorsque l'utilisation de RKO est régulière et nécessite des placements financiers de la firme.

Ces offres peuvent être divisées en 2 (deux) catégories :

1. le paiement de la connexion du forfait permet d'effectuer gratuitement certaines opérations fréquemment utilisées ;
2. tarifs préférentiels pour les opérations de base de trésorerie et de services de règlement.

Il est nécessaire de prendre en compte le coût du forfait lui-même pour s'assurer que sa connexion réduira réellement les coûts et vous évitera des pertes financières inutiles.

1) Service "Cartes bancaires pour les personnes morales"

Pour des transactions commerciales et financières plus pratiques, des cartes bancaires d'une catégorie professionnelle spéciale peuvent être émises. Ces cartes sont liées au compte courant de l'organisation et ne sont utilisées que pour les besoins de l'entreprise, ce qui est très pratique, par exemple, pour les clients qui effectuent souvent des transactions sur le compte lors de voyages d'affaires.

En plus de la carte principale, il est possible d'émettre des cartes supplémentaires liées au même compte, ce qui est pratique pour une utilisation simultanée par plusieurs employés. De plus, les tarifs du service par carte sont généralement moins élevés que par le biais d'un caissier.

Cependant, lors du calcul de l'avantage de l'utilisation de la carte, les tarifs doivent être pris en compte. pour son émission et sa maintenance ultérieure, qui diffèrent radicalement selon la banque émettrice.

2) Service "Auto-collecte"

Autocollecte est un service qui est également conçu pour réduire les coûts des hommes d'affaires sur les services de règlement et vous permet de déposer des revenus sur un compte courant via AU M ou Terminal en libre service. Cela permet à l'entrepreneur de se débarrasser des problèmes et des coûts inutiles associés à la collecte et au stockage de l'argent.

Certaines opérations peuvent être des restrictions sont imposées, qui sont liés aux capacités de la borne libre-service utilisée.

Habituellement, les taux de dépôt d'espèces de cette manière sont inférieurs à ceux de la caisse, cependant, vous devez vous rappeler que la banque fixe montants minimaux commission et assurez-vous que cette collecte est rentable.

3) Services bancaires par Internet

Aujourd'hui, l'un des éléments les plus importants des services de règlement et de trésorerie est la possibilité de travailler à distance avec des comptes, à savoir toutes sortes de clients des banques . La plupart des opérations bancaires les plus nécessaires peuvent être effectuées de cette manière, ainsi que la réception des documents de paiement et le suivi de l'état du compte.

En règle générale, ce service fait partie des services de règlement en espèces de base et est indissociablement présent dans chaque banque au service des personnes morales. Le client a le droit de refuser d'utiliser Internet banking, mais peut également s'y connecter facilement à tout moment.

Habituellement, des frais sont facturés pour l'utilisation des capacités d'accès à distance, mais de nombreuses banques sont prêtes à fournir gratuitement les fonctionnalités de base de ce service.

Parmi les fonctionnalités utiles de ce service, on peut noter directement effectuer des paiements à partir du compte courant et des virements à d'autres personnes . De plus, un travail avec la documentation est effectué, il est possible d'obtenir des informations sur toutes les actions avec le compte et son statut en temps réel.

Les transactions de compte en ligne ont un degré de protection et de garanties bancaires assez élevé, de sorte que les entrepreneurs n'ont pas à se soucier de la sécurité des fonds, mais ils ont le droit de connecter des services de protection supplémentaires moyennant des frais.

8. Avantages des services de trésorerie et de règlement pour les entrepreneurs 💎

RKO est un service complet nécessaire à la gestion de presque toutes les entreprises.

Les aspects positifs du RSC pour les entrepreneurs sont :

• approche personnelle et forfaits tarifaires spécialement sélectionnés aux conditions les plus avantageuses.
• service par un gestionnaire personnel;
• calculs en temps réel.

Cela a un effet positif sur la rapidité et la fluidité de l'organisation. Aujourd'hui, la plupart des paiements sont effectués par virement bancaire, et leur exécution rapide et de haute qualité affecte directement les bénéfices de l'entreprise.

Plus une banque peut offrir de services, plus elle est attractive pour les entrepreneurs.

Aujourd'hui, RKO propose une large gamme de:

• ouvrir et maintenir un compte courant ;
• virements, tant au sein de la banque qu'à destination d'autres banques, vers les comptes de personnes morales ou physiques et versements divers ;
• institution au compte de trésorerie;
• services bancaires en ligne, Applications mobiles et système de notification par SMS ;
• toutes transactions en devises, y compris leur achat, vente et échange.
• la possibilité d'effectuer un paiement en utilisant une copie scannée de la facture pour le paiement ;
• disponibilité constante des transactions monétaires en ligne pour les clients au sein de la banque ;
• approche individuelle, selon les spécificités de l'organisation du client. Par exemple, si une entreprise travaille souvent pour Marché international, le coût et la rapidité de délivrance d'un passeport de transaction seront d'une grande importance.

Lorsqu'une entreprise travaille principalement avec des espèces, le point de coopération le plus important en matière de règlement en espèces sera la commission minimale pour déposer des fonds sur un compte courant. Et pour les hommes d'affaires débutants, la commission d'ouverture et de maintien d'un compte passera en premier.

9. Foire aux questions (FAQ) sur RKO 💬

Essayons de répondre en détail aux questions qui se posent aux éditeurs du "site".

Question 1 : Le service de caisse enregistreuse et l'entretien de la caisse enregistreuse sont-ils la même chose ?

Service en espèces- est le produit de règlements et d'autres opérations financières sur les comptes de personnes physiques et morales.

RKO est un système de services bancaires qui vous permet de gérer des comptes physique Et légal personnes, effectuer des opérations de débit et de crédit de fonds en monnaies nationales et étrangères.

Pour utiliser ces services, le client de la banque doit fournir Documents requis, conclure un accord approprié avec la banque et satisfaire aux exigences de la législation en vigueur et du règlement bancaire interne.

Service en espèces est le service client de la banque. Ce service n'a rien en commun entretien des caisses enregistreuses, dont l'objet est le distributeur lui-même et dont le service est assuré par le personnel technique de la banque ou organisation extérieure pour l'entretien du matériel.

Question 2. Comment choisir la meilleure banque pour les petites entreprises en règlement en espèces ?

Plus de 600 banques russes sont prêts à offrir leurs services aux petites entreprises, ayant des conditions fondamentalement différentes pour leur fourniture et leurs tarifs. Afin de ne pas se perdre dans toute cette diversité, il est important de déterminer pour votre entreprise les opérations CSC les plus importantes qui sont réalisées ou prévues dans les six prochains mois.

Parmi les critères de choix d'une banque partenaire figurent les suivants :

1. La devise principale avec laquelle l'entreprise travaille. La banque travaille-t-elle avec elle, quelles conditions prévoit-elle pour les transferts, le change, existe-t-il un service de contrôle des devises (pour ceux qui travaillent à l'importation et à l'exportation de biens et services et règlent souvent avec des partenaires étrangers), ainsi que le disponibilité d'un service de change en ligne à tout moment, ce qui vous aidera à protéger vos comptes contre les pertes financières.
2. Disponibilité et montant de la commission pour la tenue d'un compte courant, la connexion au système de banque en ligne, le coût des virements. Pour les entrepreneurs en démarrage, il sera plus pratique si pendant un certain temps (généralement trois à six mois) après l'ouverture d'un compte, aucune commission ne sera facturée pour son maintien, en l'absence de transactions sur le compte.
3. Opérations en espèces. Le retrait d'espèces et leur établissement sur le compte font l'objet d'une commission supplémentaire, qui doit être prise en compte lors du calcul de la rentabilité du tarif.

Après avoir arrêté les principales opérations et étudié les offres des différentes banques, vous devez calculer les coûts approximatifs de RKO obligatoire mensuellement. Il est important de ne pas oublier les commissions uniques qui sont retenues à la fois lors de l'ouverture d'un compte, de la connexion à un système de contrôle à distance, de l'émission d'une clé électronique, etc.

Outre le coût du service, d'autres facteurs devraient également influencer le choix d'une banque, tels que :

• Quel est le délai d'ouverture d'un compte (est-il possible de réserver en ligne) ? Si vous pouvez ouvrir un compte en ligne, vous pouvez immédiatement obtenir les détails avec lesquels vous pouvez travailler et apporter les documents à la banque plus tard.
• Quelle est la cote de crédit de la banque? Compte tenu de la fréquence croissante des révocations d'agréments des banques en dernières années, cet indicateur est particulièrement pertinent. Après tout, même une interruption de courte durée, due au gel des comptes, peut entraîner une perte de profit et d'autres difficultés financières.
• E Existe-t-il des agences bancaires dans la ville où l'entreprise opère ? L'absence de succursales peut entraîner des difficultés à prendre des décisions et à effectuer des transactions rapidement.

10. Conclusion + vidéo associée 🎥

Alors, se passer des services de règlement et de trésorerie de nos jours impossible, cependant, et les avantages d'utiliser un tel service, évident. Paiements sans espèces rendre notre vie plus facile et plus pratique.

Malgré le fait que RKO entraîne des dépenses supplémentaires, cela nous fait gagner beaucoup de temps. Toutes les transactions avec votre compte courant peuvent être effectuées en ligne et même via téléphone mobile.

Il est également possible d'ouvrir un compte en utilisant les ressources Internet, sans se rendre dans une agence bancaire. Dans un environnement concurrentiel, les banques mettent tout en œuvre pour attirer le plus de clients possible.

Maintenant, nous savons comment évaluer correctement une banque pour la rentabilité de la coopération avec elle sur les règlements en espèces, et ayant des données sur les cinq principales banques, nous pouvons tout à fait nous orienter sur marché moderne et faire le bon choix.

En conclusion, nous vous proposons de visionner une vidéo sur les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales :

Ainsi qu'une vidéo sur les services de règlement et d'espèces chez Alfa-Bank - un aperçu des tarifs et des avantages des services de règlement en espèces :

Nous vous souhaitons de trouver avec succès votre partenaire financier, avec lequel la coopération vous donnera non seulement confiance et fiabilité, mais affectera également positivement les activités de votre organisation dans son ensemble.

Chers lecteurs du magazine "RichPro.ru", nous vous serions reconnaissants de partager vos commentaires, expériences et souhaits sur le sujet de la publication dans les commentaires ci-dessous.

Services de règlement et de trésorerie Banque commerciale les personnes morales est la base de système financier. De tels cas où les entreprises paient directement appartiennent au passé. Maintenant, pour la tentative de commettre de telles actions dans certains cas, même une sanction pénale est prévue.

informations générales

Pour commencer, découvrons quels sont les services de règlement et de trésorerie des personnes morales d'une banque. En vertu de cela, on appelle un ensemble de services qui sont fournis par une institution financière et qui visent à assurer les règlements en temps opportun de l'organisation avec diverses entités. La procédure de leur fourniture est régie par la loi «sur les banques et l'activité bancaire», le Code civil de la Fédération de Russie et socle normatif Banque centrale de la Fédération de Russie. Une attention particulière doit être portée au Règlement sur les paiements sans numéraire, et autres règlements. Elle nécessite également une entente entre le client et l'institution financière. Il convient de noter que les services de règlement et de trésorerie peuvent être fournis aux personnes physiques et morales, et pas seulement à ces dernières.

Services de trésorerie de base

Après la conclusion du contrat, l'organisation doit recevoir un chéquier. Il sera nécessaire de recevoir de l'argent pour les salaires des employés et les besoins de l'entreprise. Il existe des services de base et des services supplémentaires. Les premiers incluent :

1. Émission de relevés de compte, qui contiennent des informations sur les transactions effectuées.
2. Paiements sans espèces.
3. Opérations en espèces (l'expression "service en espèces" peut également être utilisée pour désigner).

Les services de base sont généralement gratuits ou une commission symbolique est prélevée pour leur mise en œuvre. Pour effectuer l'une des opérations ci-dessus, vous devez utiliser forme unifiée. La banque perçoit un assez bon revenu pour la fourniture de services supplémentaires. Certaines institutions ont leurs propres caractéristiques. Prenons Sberbank comme exemple. dans cette institution financière offre la possibilité d'ouvrir un compte non seulement en roubles, mais également dans un certain nombre d'autres devises étrangères.

Réglementation légale

Nous avons déjà examiné quelles lois et réglementations servent de base aux relations. Mais ils ne réglementent que dans leur ensemble et en général. à l'exception cadre législatif, une convention complémentaire de règlement en espèces est conclue entre la personne morale et la banque. Il n'y a aucune restriction sur la forme de propriété pour entrer dans de telles relations. Lorsque toutes les formalités sont réglées et ouvertes, l'entreprise peut disposer de ses fonds pour mener toute activité, qui ne contredit pas la loi. Si ce processus est effectué pour la première fois, une attention particulière doit être portée aux conditions de fourniture des éléments suivants :

1. Réception et émission d'espèces.
2. Assurer un mouvement de fonds rapide et ininterrompu.
3. Possibilité d'effectuer des opérations avec monnaie.

Vous pouvez éventuellement connecter d'autres services, mais cela dépend du désir et des besoins de l'entreprise elle-même. Si nous parlons d'interaction, à ces fins, deux méthodes sont utilisées, parmi lesquelles chacun choisit ce qui lui convient:

1. Classique. Prévoit le transfert des commandes personnellement sur papier ou par l'intermédiaire d'une personne de confiance. Parmi les points négatifs, il convient de noter la nécessité de passer du temps à se rendre au bureau de la banque, de sorte que relativement peu d'entreprises utilisent cette méthode.
2. Services bancaires en ligne. Dans ce cas, la gestion financière est effectuée à distance. Les ordres de paiement et les réclamations sont transmis via Internet. En raison de sa rapidité, de sa flexibilité et de sa facilité d'utilisation, cette méthode est largement utilisée par la plupart des organisations.

Comment se fait le calcul ?

Lorsque la banque reçoit une commande de la société (peu importe de quelle manière, l'essentiel est qu'il soit confirmé que le document a été envoyé par une personne autorisée), elle l'exécute d'un commun accord. À cette fin, il est maintenant considéré comme de bonnes manières d'utiliser le BESP. Cette abréviation signifie Bank Electronic Urgent Payments. Le transfert d'argent via BESP prend quelques minutes. Bien que selon la loi, le paiement doit être effectué dans les trois jours ouvrables. Ceci est fait en cas d'événements soudains et inattendus qui font tomber le système. Bien que des frais supplémentaires puissent être facturés pour une exécution aussi rapide de la commande. Et les transferts, même en utilisant BESP, ne prendront que trois jours ouvrables. Si une banque pratique de tels régimes, il est nécessaire de réfléchir à l'opportunité de continuer à être servi dans cette institution financière. Heureusement, il y a suffisamment de concurrents dignes. Prenez, par exemple, des structures telles que Alfa-Bank, Sberbank, VTB 24. Services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales, si le client ne satisfait pas, vous pouvez changer d'institution financière. N'oubliez pas que nous pouvons voter avec nos portefeuilles.

Acquérir

Toutes les entreprises inscrites à la caisse d'une certaine institution financière peuvent, après avoir signé un accord séparé, permettre de payer des marchandises sans quitter le point de vente. Certes, dans de tels cas, il est nécessaire non seulement de veiller à la disponibilité de tous les équipements nécessaires, mais également d'effectuer un nombre assez important de mesures de contrôle dans le temps (tout d'abord, cela s'applique à la sécurité). Il en va de même pour l'acceptation du paiement au moyen de cartes de paiement sur le World Wide Web. Dans de tels cas, les terminaux remplacent les formulaires spéciaux que l'acheteur doit remplir.

Opérations en espèces

À cette fin, les montants mentionnés précédemment sont utilisés. Les montants émis avec son aide sont utilisés pour financer le volet économique de l'entreprise, payer les salaires et régler les comptes avec les fournisseurs. Une sorte d'analogue pour un chéquier est récemment devenu une entreprise carte bancaire. Lors de son émission, un compte spécial est ouvert, à l'aide duquel l'institution financière tient un registre de toutes les transactions effectuées, émet des relevés avec les montants du chiffre d'affaires et des soldes de trésorerie. Prenons l'exemple de VTB. Les services de règlement et de trésorerie pour les personnes morales en termes de salaires des employés sont effectués en transférant une certaine somme d'argent à carte bancaire. Mais pour certaines personnes, cette approche n'est pas pratique, car elles sont habituées à être des clients non pas de VTB, mais de Sberbank. Dans ce cas, un comptable peut en outre être envoyé à la banque, qui sera déjà là à l'aide d'un chéquier pour recevoir les sommes nécessaires. Comme vous pouvez le voir, il y a des changements positifs, mais jusqu'à présent, certains obstacles surgissent souvent avant l'automatisation complète du processus de crédit d'argent. Si vous devez vous déplacer avec une somme d'argent importante, de nombreux gros institutions financières offrir un service de collecte. Elle est disponible après signature du compte courant et de l'avenant correspondant.

Ouverture de compte

Ce service peut être à la fois payant et gratuit. Tout dépend de la politique de la banque. Mais ce montant n'est pas insupportable même pour les nouvelles entreprises - pour un tel plaisir, vous ne devrez payer "que" quelques milliers de roubles. Quelques centaines de plus doivent être payés pour l'entretien d'un compte courant. De nombreuses institutions financières ne facturent des frais d'utilisation que pendant les mois où il y a au moins une transaction. Certains écarts par rapport aux valeurs indiquées peuvent survenir dans ces cas si ce n'est pas un compte en rouble qui est ouvert, mais un compte en devise étrangère. À l'étranger, respectivement, d'autres prix pour ces services, qui varient en fonction des spécificités locales.

Interaction avec le service des impôts

Ces informations seront utiles à ceux qui pensent à ouvrir un compte. Le fait est que, selon la législation de la Fédération de Russie, une personne morale, lors de l'ouverture d'un compte courant, doit le signaler au service des impôts au plus tard 5 jours après la fin de l'enregistrement. Si vous ne le faites pas à temps, une amende est infligée. En l'absence de volonté de comprendre vous-même toutes les nuances, vous pouvez confier toutes les questions à une entreprise spécialisée dans ce domaine. Coût approximatif un tel service coûtera environ 2 à 3 000 roubles.

Conclusion

Il y a beaucoup plus à dire sur la manière dont le système de règlement et de services en espèces est organisé, pour toucher à diverses nuances et aspects. En général, si un entrepreneur ou un dirigeant a au moins idée généraleà propos de RKO, cela lui permettra de mieux comprendre les affaires de la société subordonnée, ce qui, bien sûr, est un avantage non négligeable.