Prêt à la consommation aux conditions les plus avantageuses sans références. Taux d'intérêt (intérêt sur le prêt). Ce que c'est? Carte de crédit avec livraison

Vous pouvez obtenir un prêt à Moscou en grande banque avec une longue histoire ou dans une petite institution. L'argent peut être émis en espèces ou crédité. En 2020, des taux d'intérêt plus favorables dans le premier cas. Pour personnes il y a une possibilité d'auto-sélection du programme, en tenant compte des exigences, des montants et des conditions.

Crédits à la consommation aux particuliers

En 2020, ils prennent rapidement la décision d'approuver ou de refuser d'émettre de l'argent. Les plus populaires sont les prêts en roubles. Ils peuvent être délivrés :

le jour de la demande.

Prendre crédit à la consommationà Moscou, c'est possible à toutes fins, tandis qu'il est facile d'augmenter les chances d'approbation en choisissant une assurance, en fournissant un certificat sous la forme d'une banque.

Taux des crédits à la consommation à Moscou

Ils sont sélectionnés individuellement, en tenant compte :

l'identité du demandeur;
Lieux de travail;
histoire de credit;
disponibilité des prêts remboursés dans d'autres banques.

Les taux d'intérêt sur les prêts à la consommation à Moscou peuvent être réduits si vous les utilisez. Les grandes banques de Moscou répondent souvent aux besoins des clients qui ont précédemment émis des cartes de crédit. Les taux d'intérêt dépendent également de la maturité de la dette. Ils varient généralement de 6 mois à 5 ans.

Façons de demander un prêt: en ligne ou dans une banque de Moscou

La plupart des gens préfèrent. Ça peut être:

remplir à tout moment de la journée;
envoyer à plusieurs banques à Moscou à la fois;
sélectionner meilleure affaire entre les établissements.

Quelle banque est préférable de contracter un crédit à la consommation ?

Les inconvénients. Il est assez facile de trouver un prêt à Moscou en utilisant notre site Web. Vous pouvez facilement choisir si vous comparez les taux d'intérêt, les conditions et limites maximales. Fourni pour plus de commodité. Avec lui, vous pouvez non seulement trier les offres selon certains paramètres, mais aussi étudier les offres les plus pertinentes. Crédit pour besoins des consommateursà Moscou, il est facile d'obtenir après avoir rempli une demande de prêt en ligne.

La question de savoir auprès de quelle banque vous pouvez obtenir un prêt vraiment rentable préoccupe tous les futurs emprunteurs - surtout maintenant, en 2018, alors que la variété des programmes de prêt est tout simplement hors d'échelle.

Pour décider où vous pouvez obtenir de l'argent à des conditions favorables, vous devez d'abord consulter les forums pour les critiques de personnes qui ont déjà collaboré avec organismes bancairesà Moscou. Cela vous permettra d'envisager les programmes de prêt du point de vue de l'expérience en direct, de voir leurs «pièges», de comprendre quelle banque est préférable de demander, par exemple, un prêt à la consommation, et où il est plus rentable de contracter un prêt en espèces - puis choisissez plusieurs options pour une étude plus détaillée.

L'un des points les plus chauds lors du choix d'un programme de prêt est le taux d'intérêt. Pour décider à quel pourcentage accorder un prêt, la banque évalue le client à tous égards : âge, revenus, lieu et ancienneté, présence d'un bien immobilier coûteux, etc. Certaines banques proposent des conditions particulières aux retraités ou aux personnes recevant via leur système salaires. Plus le « dossier » du client est fiable, plus le taux est bas.

! Le montant et la durée du rendement sont également d'une grande importance - plus ils sont importants, plus le pourcentage est élevé. La présence d'un garant ou d'un nantissement, au contraire, peut réduire le taux du prêt.

Autre sujet important- une liste des documents dont un client de la banque a besoin pour recevoir des fonds. Un prêt allant jusqu'à 150 000 roubles est assez facile à émettre selon le certificat 2-NDFL. Et pour des montants plus importants - jusqu'à 500 000 roubles - un cahier de travail supplémentaire peut être nécessaire plus un de plus papier officiel- par exemple, SNILS, étranger, TIN, etc.

Il ne serait pas superflu de préciser ces points :

La banque donne-t-elle au client la possibilité de rembourser le prêt plus tôt que prévu ?
Comment puis-je effectuer un remboursement de prêt?
Quelles sont les pénalités en cas de retard de paiement ?
Depuis combien de temps la banque fonctionne-t-elle, est-elle considérée comme fiable ?
La banque a-t-elle programmes spéciauxà vos fins.

Pour prendre la décision finale sur l'endroit où obtenir le plus prêt rentable, il est plus pratique de postuler auprès de toutes les banques présélectionnées à Moscou, puis de comparer les conditions qu'elles vous offriront spécifiquement.

Et surtout - étudiez toujours attentivement toutes les clauses du contrat sans exception! L'attention portée aux détails peut vous éviter bien des ennuis.

Tout d'abord, l'attractivité d'une offre de prêt de n'importe quel établissement de crédit nous évaluons par la valeur du taux d'intérêt. Les banques en sont bien conscientes et nous leurrent avec une autre réduction intérêt annuel. En effet, le taux est le paramètre le plus important de tout prêt, qui influe sur son prix (trop-perçu final), mais loin d'être le seul dont nous avons parlé en détail. Vous en apprendrez plus sur ce que c'est, sur ses variétés et comment vous pouvez l'influencer dans cette revue.

Taux d'intérêt. Ce que c'est?

Le taux d'intérêt est le montant exprimé en pourcentage du montant du prêt en cours d'émission, que l'emprunteur paie pour l'utilisation de l'argent emprunté en fonction d'un certain intervalle de temps (jour, semaine, mois, année, etc.).

Habituellement, nous sommes confrontés à une taux d'intérêt, c'est-à-dire avec le montant du trop-perçu pour l'année d'utilisation du prêt, mais nous pouvons souvent rencontrer le quotidien. Par exemple, n'importe quel micro institution financière indique l'intérêt quotidien sur le prêt. Mais en fait, le taux d'intérêt sur un prêt (ci-après - PS) est synonyme de PS annuel.

Pour le plaisir, faites une petite expérience. Ouvrez n'importe quel calculateur de prêt (ils sont faciles à trouver via n'importe quel moteur de recherche : Yandex ou Google) et calculez le calendrier de paiement avec les paramètres de prêt suivants : montant - 100 000 roubles ; terme - 1 an (12 mois); intérêt sur le prêt - 10%; type de paiement - rente En conséquence, vous recevrez un trop-perçu de 5499 roubles. Veuillez noter que ce montant n'est pas comme 10% de 100 000 (ce qui équivaut à 10 000 roubles), mais beaucoup moins. Pourquoi?

Tout est simple. Le fait est que le calendrier de paiement est conçu pour les remboursements mensuels de prêts (nous parlerons de leurs variétés un peu plus tard). Après le prochain remboursement, le montant de la dette (le corps du prêt) est réduit du montant de la mensualité, après quoi les intérêts sont imputés sur le solde de la dette, qui diminue chaque mois. Pour cette raison, le trop-perçu total sera inférieur à celui indiqué.

Mais dans le cas où vous auriez payé la totalité du montant en une somme forfaitaire, vous auriez à payer 110 000. Soit dit en passant, malgré le fait que la deuxième option de remboursement unique est plus rentable pour les banques, tout prêt est payé en plusieurs versements et dans la plupart des cas tous les mois. Ceci est fait non seulement pour la commodité du client. Les banques doivent voir à quel moment l'emprunteur remplit ses obligations en vertu du contrat et, en cas de non-paiement, prendre des mesures en temps opportun.

Quels facteurs influent sur le taux d'intérêt d'un prêt?

De nombreux facteurs influent sur le montant des intérêts sur un prêt. Mais le premier d'entre eux est la taille de la soi-disant taux directeur Banque centrale RF. Au moment où nous écrivons, il est fixé à 9 %, mais sa valeur peut changer tous les trimestres, voire tous les mois, ou peut rester inchangée. Tout dépend de situation économiqueà la campagne.

Le taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie nous indique que pas un seul offre bancaire avec un pourcentage annuel inférieur ne peut pas être une réalité. Et si vous voyez des offres bancaires avec plus taux bas, alors, probablement, l'institution financière en a inclus beaucoup d'autres dans de tels produits, qui ramènent le montant des intérêts effectivement payés au niveau moyen du marché.

Étant donné que la banque ne prête que des fonds empruntés, le niveau d'intérêt annuel est affecté par :

la valeur de l'inflation actuelle ;
taux sur les prêts interbancaires (les banques peuvent emprunter à leurs collègues d'affaires);
le coût du paiement des intérêts aux déposants.

Types de taux d'intérêt

En fonction de divers facteurs variables et du mode d'établissement, on distingue plusieurs types de taux :

1. Fixe. Le montant constant des intérêts sur le prêt, établi par l'accord, qui ne change pas dans le temps et ne dépend pas de la situation de l'économie et d'autres critères.

2. Flottant. Sous réserve d'une révision périodique en raison de l'évolution du taux directeur, du taux d'inflation et d'autres événements de l'économie du pays.

3. Décursif. Paiements d'intérêts collectés en même temps que la dette principale à la fin de la durée du prêt. C'est-à-dire dans le cas crédit à la consommation ce type de taux annuel est utilisé.

4. Antisipatif (ou préliminaire). Ici, la situation est directement opposée à la précédente. Immédiatement, tous les intérêts sont facturés au moment de l'émission d'un prêt et leur montant est calculé en fonction de montant total dette.

5. Courant. Un taux fixé à une date précise et valable uniquement pour les prêts émis ce jour-là. En un jour, une semaine, un mois, des pourcentages annuels complètement différents vont opérer.

6. En avant. Il est également fixé à une certaine date, mais est valable pour toutes les obligations émises après son établissement. Ce taux est valable jusqu'au jour où sa nouvelle valeur est fixée.

7. Réglementé et non réglementé. Dépend de l'influence des structures étatiques (en particulier, la Banque centrale) sur la taille du taux d'intérêt annuel. Les types non réglementés sont plus souvent présents dans les banques commerciales.

8. Vente aux enchères. Il s'agit des taux des accords de prêt qui ont été émis dans le cadre d'un appel d'offres pour Plateforme d'échanges. Par conséquent, les procédures d'enchères ont un impact direct sur leur valeur.

9. Bancaire. Taux d'intérêt annuel sur les prêts accordés aux emprunteurs directs (entreprises et particuliers). Fixé directement par l'institution financière.

10. Noté. Basé sur l'analyse des actifs actuels institution bancaire sans tenir compte des processus du marché. Sur la base de cet indicateur, les taux sont calculés pour chaque période d'intérêt.

11. Réel. Taux nominal ajusté des fluctuations de prix.

L'astuce d'un prêt à taux bas ou comment connaître le taux d'intérêt annuel réel

Nous avons déjà dit qu'aucun prêt émis par les banques ne peut coûter moins cher que les ressources bancaires attirées. Qui travaillera à perte ? Certainement pas une banque ! L'argent, en fait, est la même marchandise, pour l'utilisation de laquelle vous devez payer.

Les publicités et les promotions en cours parleront toujours du taux de prêt le plus bas possible qui existe dans une banque, car la première chose qu'une institution financière doit faire est d'attirer un client. Et alors seulement être en mesure de le garder et de vendre leurs produits. Par conséquent, lors de la demande d'un prêt réclamé "à 12% par an", vous découvrirez très probablement que ce taux s'applique à catégories préférentielles(clients salariés, retraités, etc.) et s'applique le plus souvent aux types de prêts à court terme (jusqu'à un an) - généralement les soi-disant (pour eux-mêmes) ont des taux minimaux.

Pour vos propres besoins et opportunités, la banque aura également une offre "très rentable" avec un pourcentage annuel, disons, "à partir de 19%". Ne vous précipitez pas pour vous mettre d'accord, étudiez les offres des concurrents.

Un autre coup de pub est le déguisement. Souvent, la banque essaie de « cacher » le taux d'intérêt réel d'un prêt parmi les nombreux des services supplémentaires et frais afférents. En conséquence, le client sera informé pourcentage minimal par an, mais il apprendra le reste de la "triche" plus tard. Comme on dit, il y aura une surprise.

Quand on parle de taux réel, nous entendons alors le taux d'intérêt dit effectif (bien qu'il ne s'appelle plus ainsi depuis 2008), qui reflète (TCP). L'UCS, conformément à la loi, doit être indiquée en gros caractères dans un encadré noir en haut à droite de la première page accord de prêt. Il comprend tous les frais de service du prêt contracté et constitue, en fait, le prix du prêt. C'est par ce paramètre qu'il faut comparer les offres des différentes banques. Au fait, PSK dans à coup sûr indiqué en taux ANNUEL.

Et une autre nuance - recherchez le mot "annuel" dans n'importe quelle phrase. Vous pouvez souvent voir des publicités indiquant qu'une institution financière propose des prêts "seulement" à 2%, mais à côté, "par jour" sera attribué en minuscules. En conséquence, un tel prêt coûtera au moins 730% par an. Et c'est un vrai vol, qui a un nom plus «simplifié» - l'usure.

Découvrez quel prêt est le plus rentable.

Calcul du trop-perçu

Le montant que vous devrez éventuellement payer à la banque dépend également du type de paiement - il peut être différencié ou viager.

Avec un régime de remboursement différencié, le corps du prêt est divisé en parts égales, en fonction du nombre de paiements attendus (ceci peut être trouvé dans le calendrier des paiements). A chaque part équivalente s'ajoutent les intérêts courus sur le solde de la dette, qui seront maximum sur le premier versement et minimum sur le tout dernier. Ainsi, le montant du paiement diminuera chaque mois.

Le régime de rente répartit tous les paiements de manière égale. Des intérêts sont également facturés sur le solde de la dette, mais la part du corps payé du prêt dans les premiers paiements sera minime - la partie principale du paiement sera l'intérêt sur le prêt. Ainsi, vous paierez d'abord les intérêts, puis vous rembourserez la dette principale.

Vous pouvez lire les avantages et les inconvénients de chaque système de remboursement dans, disons simplement que les banques utilisent principalement un système de rente.

Pour calculer les mensualités, les formules suivantes sont utilisées (surtout pour ceux qui sont intéressés) :

Vous pouvez voir le trop-perçu total dans le calendrier des paiements émis par les banques comme partie intégrante du contrat de prêt, ou calculer en calculateur de prêt sur le site Web de la banque ou sur une autre ressource Internet.

Comment réduire les intérêts d'un prêt ?

Quel que soit le taux d'intérêt annuel d'un prêt, il est toujours possible de le faire baisser. Pour ce faire, vous devez répondre à toutes les exigences de la banque en termes d'âge, d'ancienneté et de revenus, ainsi que d'être prêt à fournir des documents supplémentaires. Si vous recevez un salaire sur une carte de salaire, vous avez toutes les chances d'obtenir un prêt pour conditions préférentielles, il en va de même pour les clients réguliers de la banque et les déposants, bien qu'il ne soit pas recommandé d'emprunter de l'argent auprès de la même institution financière dans laquelle vous avez un dépôt (si la banque perd sa licence, le dépôt ne vous sera pas restitué tant que vous n'aurez pas rembourser le prêt).

Vous pouvez également utiliser les "services" du garant, ou contracter un prêt garanti.

Conseil universel : si vous voulez que les banques vous traitent toujours avec loyauté, alors dès le début de votre « vie de crédit », soyez un emprunteur discipliné, remplissez vos obligations contractuelles en temps opportun et évitez que votre historique de crédit ne se détériore. Il est facile de le gâcher, mais il est plus difficile de le réparer.

Les institutions financières accordent des prêts à la consommation en espèces avec un taux d'intérêt de 9,9% à 23% par an. Un taux d'intérêt bas est compris entre 9,9% et 11% - le montant des trop-perçus sur le prêt dans ce cas sera minime. Cependant, toutes les catégories d'emprunteurs ne peuvent pas compter sur l'approbation d'un tel prêt.

Conditions de prêt à faible taux d'intérêt

Pour obtenir un prêt avec un taux d'intérêt minimum, l'emprunteur doit avoir :

Antécédents de crédit positifs ;
Certificat 2-NDFL confirmant un revenu mensuel stable au cours des 6 derniers mois ;
Ancienneté - à la fois à la dernière place et au classement général.

Un rôle important dans le processus d'approbation de prêt à un pourcentage minimum sera joué par :

Disponibilité de la garantie - gage ou garant ;
Enregistrement de l'assurance. Son rejet augmentera le taux de 1 à 2 points de pourcentage;
Fournir documents supplémentaires lors d'une demande de prêt;
Disponibilité carte de salaire dans établissement de crédit traitant des prêts.

Comment obtenir un prêt à faible taux d'intérêt

Postuler pour produit de prêt en dessous de intérêt favorable nécessaire:

Sélectionnez une banque prêteuse dans la liste fournie. La priorité est donnée à cela institution financière par lequel la masse salariale est calculée ;
Remplissez une demande sur le site Web de la banque. Il est recommandé d'y indiquer les informations les plus complètes : taille revenu mensuel, présence de charges, coordonnées ;
Rendez-vous au bureau de la banque pour fournir tous les documents et signer le contrat de prêt.

Comment un prêt à faible taux d'intérêt est-il remboursé ?

Le remboursement du prêt se fait par mensualités de rente par virement De l'argent au compte de l'emprunteur. Les principaux moyens de réapprovisionner le compte:

Virement intrabancaire sans numéraire à partir d'un compte débiteur ;
Virement sans numéraire depuis une carte d'une autre banque ;
Réapprovisionnement en espèces via des distributeurs automatiques de billets ;
En espèces aux caisses de la banque dans n'importe quelle succursale du prêteur.

Conditions de prêt à faible taux d'intérêt

Pour obtenir un prêt avec un taux d'intérêt minimum, l'emprunteur doit avoir :

Antécédents de crédit positifs ;
Certificat 2-NDFL confirmant un revenu mensuel stable au cours des 6 derniers mois ;
Ancienneté - à la fois à la dernière place et au classement général.

Un rôle important dans le processus d'approbation de prêt à un pourcentage minimum sera joué par :

Disponibilité de la garantie - gage ou garant ;
Enregistrement de l'assurance. Son rejet augmentera le taux de 1 à 2 points de pourcentage;
Fournir des documents supplémentaires lors de la demande de prêt ;
Disponibilité d'une carte de salaire dans un établissement de crédit engagé dans l'émission de prêts.

Comment obtenir un prêt à faible taux d'intérêt

Pour demander un produit de prêt à un taux d'intérêt avantageux, vous devez :

Sélectionnez une banque prêteuse dans la liste fournie. La priorité est donnée à l'institution financière par laquelle la masse salariale est calculée;
Remplissez une demande sur le site Web de la banque. Il est recommandé d'y indiquer les informations les plus complètes : le montant des revenus mensuels, la présence de charges, les coordonnées ;
Rendez-vous au bureau de la banque pour fournir tous les documents et signer le contrat de prêt.

Comment un prêt à faible taux d'intérêt est-il remboursé ?

Le remboursement du prêt s'effectue par versements mensuels d'annuités par transfert de fonds sur le compte de crédit de l'emprunteur. Les principaux moyens de réapprovisionner le compte:

Virement intrabancaire sans numéraire à partir d'un compte débiteur ;
Virement sans numéraire depuis une carte d'une autre banque ;
Réapprovisionnement en espèces via des distributeurs automatiques de billets ;
En espèces aux caisses de la banque dans n'importe quelle succursale du prêteur.