Prêt de trésorerie pour la construction d'une maison. Prêt préférentiel pour la construction de logements. Conditions préférentielles pour les participants aux programmes sociaux

A quel montant de prêt puis-je m'attendre ?

La banque approuve toujours quantité maximale, qui peut être délivré à l'emprunteur et aux coemprunteurs spécifiés dans le questionnaire. Toutefois, le montant du prêt ne peut excéder 85 % de la valeur du bien que vous avez choisi.

On m'a refusé un prêt. Pourquoi? Que faire?

La banque n'explique pas les raisons du refus, car cela conduirait à la divulgation du système d'évaluation des emprunteurs, qui est un secret de fabrication. Il existe potentiellement une vingtaine de paramètres de l'emprunteur et des co-emprunteurs sur lesquels ce système peut s'appuyer.

Si la banque vous a refusé, vous pouvez refaire une demande de prêt après la période indiquée dans le texte d'accompagnement du refus. Dans certains cas, vous pouvez réappliquer immédiatement.

Comment augmenter les chances d'obtenir un crédit immobilier avec un petit salaire officiel ?

Par exemple, vous pouvez demander un prêt avec un certificat sous la forme d'une banque au lieu d'un certificat 2-NDFL. Un compte de résultat sous forme bancaire est un document alternatif accepté par la banque comme preuve des revenus de l'emprunteur, mais dans lequel des revenus supplémentaires peuvent être pris en compte.

Je suis une personne âgée, vont-ils me donner une hypothèque ?

Vous pouvez contracter une hypothèque jusqu'à l'âge de 75 ans. Par exemple, si vous avez 65 ans, vous pouvez contracter une hypothèque sur 10 ans.

Si je reçois un salaire sur une carte Sberbank?

Les clients salariés de la Sberbank, en fonction d'autres conditions de prêt, peuvent bénéficier d'avantages supplémentaires. Dans le même temps, les avantages sont disponibles si l'un des coemprunteurs est un client salarié.

· Si au cours des deux derniers mois, vous avez eu au moins un transfert de salaire vers une carte ou un compte Sberbank, vous pouvez bénéficier d'une réduction sur le taux.

· Si vous avez eu des crédits de salaire sur la carte (compte) de la Sberbank pendant au moins 4 mois sur les 6 derniers mois, vous n'avez pas besoin de télécharger en plus un certificat de revenu et une copie du livret de travail.

Comment puis-je connaître le trop-perçu sur mon futur prêt ?

Vous pouvez voir le montant du trop-perçu en s'inscrivant avec compte personnel . Après l'inscription, cliquez sur le panneau de calcul et vous verrez le diagramme de trop-perçu dans la calculatrice.

Est-il rentable de souscrire un contrat d'assurance de personnes emprunteur ?

L'assurance vie et maladie de la compagnie d'assurance LLC IC Sberbank Life Insurance ou d'autres sociétés accréditées par la Sberbank vous permet de réduire le taux de prêt de 1%.

Compte tenu de l'achat de la police, vous économiserez en fait environ 0,5 point de pourcentage sur le taux. En plus d'économiser sur le taux, la police remplit sa tâche immédiate - la compagnie d'assurance paiera à la banque le solde de la dette sur votre prêt hypothécaire lorsque événement assuré(invalidité ou décès).

Je suis citoyen d'un autre pays, puis-je obtenir un prêt immobilier ?

Les hypothèques de la Sberbank ne sont accordées qu'aux citoyens russes.

Qui peut être co-emprunteur ?

Le plus souvent, les co-emprunteurs sont des proches de l'emprunteur principal - conjoint, parents, enfants, frères et sœurs. Au total, vous pouvez attirer jusqu'à 6 co-emprunteurs. Si vous êtes marié, votre conjoint doit obligatoirement être co-emprunteur. Des exceptions sont possibles si un contrat de mariage a été conclu entre les époux.

Comment utiliser le capital maternité en faveur d'un crédit immobilier ?

Vous pouvez utiliser les fonds de capital maternité en tout ou en partie comme acompte lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire. Vous ne pouvez utiliser que le capital maternité ou la somme du capital maternité et des fonds propres. Pour le montant minimum de l'apport initial, nous vous recommandons de privilégier le calculateur DomClick.

Lors de l'utilisation des fonds capital maternité il est important de convenir avec le vendeur de la procédure et du délai de réception des fonds de capital maternité, car ce montant n'est pas transféré immédiatement de la Caisse de pensions.

Quels sont les coûts supplémentaires associés à l'obtention d'un prêt hypothécaire?

Selon le type de bien et l'ensemble de services choisi, lors de la demande de prêt, vous devrez payer :

· Rapport d'évaluation – à partir de 2 000₽ selon la région et la société d'évaluation (requis pour l'évaluation de l'objet de la garantie) ;

· Assurance de l'objet de la garantie (pour l'appartement acheté) - dépend directement du montant du prêt ;

· Assurance vie et santé de l'emprunteur (non obligatoire, mais réduit le taux de prêt) - dépend directement du montant du prêt;

· Obligation de l'État pour l'enregistrement d'une transaction à Rosreestr - 2 000₽ à indépendant inscription ou 1 400 ₽ pour l'inscription électronique istrations (est service additionnel et payé séparément)

· Louer une cellule bancaire et payer son accès (lors de l'achat d'une résidence secondaire contre espèces) ou payer un service de paiement sécurisé - à partir de 2 000₽ .

Le coût des services est approximatif. Vérifiez le coût exact sur les sites Web des services respectifs.

Quel est le meilleur : construction neuve ou revente ?

En règle générale, un appartement ou des appartements dans un nouveau bâtiment sont achetés directement auprès du promoteur, tandis qu'un bien en revente est acheté auprès de l'ancien propriétaire.

Personne n'habitait dans un immeuble neuf avant vous, le prix au mètre carré est inférieur à celui d'un appartement de même catégorie dans un immeuble secondaire, il y a des promotions de promoteurs, des agencements plus modernes, cependant, vous ne pourrez pas rapidement s'inscrire sur le lieu de résidence, l'ascenseur et le gaz ne seront pas allumés tant que la majorité des résidents n'emménageront pas, très probablement, ils devront attendre le développement des infrastructures et l'achèvement des réparations chez les voisins.

En règle générale, vous pouvez entrer dans le logement secondaire et vous inscrire immédiatement après l'achat, l'infrastructure autour est déjà développée, cependant, vous devrez très probablement vous contenter d'un aménagement typique, de communications usées et vous devrez vérifier la pureté juridique du bien et les participants à la transaction.

Quel est le délai de traitement d'une demande de prêt ?

L'examen de la demande ne dépasse pas deux jours, mais la plupart des clients reçoivent l'approbation le jour de la demande.

Comment se déroule le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire à la Sberbank via DomClick?

Selon le type de propriété et d'autres paramètres, le processus d'obtention d'un prêt hypothécaire peut différer.

Cependant, la première étape est la même pour tout le monde : demander un prêt. Pour postuler, calculez le prêt sur le calculateur DomClick, inscrivez-vous sur le site, remplissez le formulaire et joignez Documents requis. L'examen de la demande ne dépasse pas deux jours, mais la plupart des clients reçoivent l'approbation le jour de la demande.

Si vous n'avez pas encore choisi une propriété, vous pouvez commencer à le faire immédiatement après avoir reçu l'approbation de la banque, lorsque vous connaissez le montant maximum du prêt pour vous.

Lorsque la propriété est sélectionnée, téléchargez les documents nécessaires dans le bureau DomClick.

Dans les 3 à 5 jours, vous serez informé de l'approbation de la propriété que vous avez choisie. Vous pouvez choisir une date qui vous convient pour la transaction, qui est effectuée au centre prêt hypothécaire Sberbank.

La dernière étape est l'enregistrement de la transaction à Rosreestr. Félicitations, vous êtes prêt !

Pourquoi s'inscrire sur DomClick ?

Après inscription, vous aurez accès à l'aide d'un consultant dans le chat et au questionnaire emprunteur. L'inscription vous permet de sauvegarder vos données afin de pouvoir recommencer à remplir la demande à tout moment. Après avoir reçu l'approbation d'un prêt dans le compte personnel de l'emprunteur, vous pourrez communiquer avec votre gestionnaire, envoyer des documents à la banque en ligne et recevoir les services nécessaires pour obtenir un prêt hypothécaire.

Comment connaître la décision de la banque ?

Immédiatement après examen de votre candidature, vous recevrez un SMS avec la décision de la banque. Un employé de la banque vous appellera également.

Comment obtenir un prêt pour construire une maison à Sberbank et autres grandes banques. Tenez compte des conditions dans lesquelles vous pouvez obtenir un prêt et des exigences qui s'appliquent aux emprunteurs. Dans l'article, vous trouverez des documents pour la banque et les avis des clients.

Beaucoup veulent construire des logements individuels, mais pour la construction d'un immeuble résidentiel, même en campagne il faut beaucoup d'argent. Les économies propres à ces fins ne suffisent parfois pas pour construire une maison de campagne.

Dans cette situation, vous devez vous rendre à la banque et contracter un prêt pour la construction immobilière. Les organismes de prêt vous permettent d'obtenir de tels prêts. Bien sûr, le montant approuvé ne sera pas suffisant pour la construction d'un immeuble à appartements, mais il suffira pour construire un chalet privé ou une maison de campagne.

Où obtenir un prêt pour la construction d'une maison: TOP-7 des banques

Si une décision est prise quant à la nécessité de construire une maison, la première chose à décider est de savoir s'il est possible de s'en passer fonds propres. La plupart des gens ne réussiront pas, car les économies sont généralement faibles et la construction est une entreprise assez coûteuse. Les banques sont prêtes à aider à résoudre ce problème en accordant un prêt approprié.

Les termes de chacun organisation financière sont individuels. Lorsque vous choisissez le prêt qu'il est préférable de contracter, vous devez faire attention au taux d'intérêt. Plus il est bas, moins sera le trop-perçu pour l'utilisation argent emprunté. Voici les taux des prêts qui peuvent être utilisés pour construire une maison :

Prêt pour la construction d'une maison à Sberbank

La Sberbank propose de contracter un prêt pour la construction dans le cadre d'un programme cible spécial. Ses termes exigent une hypothèque de logement obligatoire. Taille minimale les prêts sont de 300 000 roubles et le maximum peut atteindre 75% de la valeur de la propriété hypothéquée. La durée du prêt peut aller jusqu'à 30 ans.

La principale exigence pour obtenir un prêt ciblé est un versement initial d'au moins 25 %. La Sberbank accorde un prêt même pour la construction en cours, tandis que le taux de chaque emprunteur est fixé individuellement.

Pas sur le site Web de la Sberbank calculateur de crédit pour ce programme, vous pouvez donc pré-calculer le montant des paiements par l'intermédiaire du personnel du bureau ou en appelant le centre de contact.

Les prêts sont accordés par tranches conformément aux conditions individuelles stipulée dans le contrat. La Sberbank est prête à offrir aux jeunes familles, aux employés des organisations accréditées et aux clients salariés Taux spéciaux et conditions, y compris l'octroi d'un délai de grâce pour différer le paiement du principal.

Rosselkhozbank

La Rosselkhozbank n'offre pas actuellement de services spéciaux programmes ciblés pour la construction d'une maison privée. Mais vous pouvez contracter un prêt à la consommation et l'utiliser pour construire une maison, ce qui vous permet de démarrer la construction sans acompte. Nous donnons dans le tableau les conditions des programmes de la Banque agricole russe.

Dans le cadre du programme de prêt à la consommation garanti, le montant du prêt pour les clients salariés de la Rosselkhozbank peut être augmenté jusqu'à 2 millions, et la durée du prêt - jusqu'à 7 ans.

Actuellement, VTB 24 n'accorde pas de prêts spéciaux pour la construction immobilière, mais est prêt à offrir crédit client dans le cadre de programmes non ciblés. Dans ce cas, le prêt est émis en espèces et peut être dépensé pour n'importe quel bien et service, y compris la construction. Considérez dans le tableau les principaux paramètres des prêts en VTB 24, qui peuvent être utilisés pour construire une maison.

Banque Alfa

Alfa-Bank propose aux clients de recevoir prêt sans but jusqu'à 1 million de roubles (jusqu'à 3 millions pour les clients salariés) pour une période allant jusqu'à 5 ans. Les fonds émis dans le cadre du programme peuvent être dépensés à votre discrétion, y compris pour la construction d'une maison. Aucune caution ou garantie n'est requise pour obtenir un prêt, mais en espèces peut être reçu en 1-2 jours. Les commissions d'émission de fonds ou de transactions sur remboursement anticipé manquant.

Gazprombank

Gazprombank n'offre pas de programmes de prêt spéciaux pour la construction d'une maison privée. Mais ses conditions vous permettent de contracter un prêt en espèces et d'utiliser le produit pour construire un bien immobilier. Toutefois, la fourniture n'est pas obligatoire. Le montant du prêt peut atteindre 3,5 millions de roubles et la durée est de 7 ans. En cas de résiliation de l'assurance, le taux sera majoré de 0,5%. Aucune commission supplémentaire n'est fournie et vous pouvez rembourser le prêt plus tôt que prévu à tout moment. Le traitement des prêts prend de 1 à 5 jours ouvrables.

Loco-Banque

Au lieu de prêts ciblés pour la construction d'une maison, Loko-Bank est prête à offrir aux clients prêt rentable en espèces jusqu'à 3 millions de roubles pour une période allant jusqu'à 7 ans. Titulaires cartes de salaire toutes les grandes banques russes bénéficient d'une remise de 1 % taux de base. L'emprunteur peut choisir d'adhérer ou de se retirer du programme d'assurance, ce qui ne changera pas la décision de la banque concernant les conditions du prêt et le taux d'intérêt. Vous pouvez rembourser le prêt par anticipation dès le premier mois, quel que soit le montant, sans commissions ni amendes.

Banque Raiffeisen

Chez Raiffeisenbank, vous pouvez obtenir différents types de prêts, avec ou sans garantie immobilière. Nous présentons dans le tableau les paramètres des programmes de prêts proposés par la banque.

Le taux augmente en cas de refus des personnels, ainsi que assurance habitation et un programme complet de protection financière.

Prêt pour la construction d'une maison garanti par un appartement

De nombreuses banques, sans même fournir programmes spéciaux prêt pour la construction d'une maison, sont prêts à émettre un prêt sans but garanti par un bien immobilier existant. Le montant reçu peut être utilisé pour construire une maison. Certaines catégories de la population, par exemple une famille nombreuse, peuvent bénéficier de diverses prestations et subventions de l'État. Le principal avantage de ces prêts est la possibilité d'améliorer rapidement les conditions de logement sans avoir à épargner un montant assez important.

Avant d'obtenir un prêt garanti par un appartement, vous devriez considérer ses inconvénients :

1. Responsabilité accrue de l'emprunteur. Il faut effectuer des mensualités sur le prêt, et en cas de problème de remboursement, l'exécution peut être prélevée sur l'appartement, même s'il est le seul (après tout, c'est lui qui est délivré en garantie).
2. Paiement assez élevé. Plus taux bas les banques sont prêtes à proposer lors de l'achat de logements dans des immeubles neufs auprès d'entreprises partenaires. Et si les fonds sont émis pour construction indépendante ou dans le cadre de prêts à usage général, le taux sera légèrement plus élevé. En conséquence, le trop-perçu ne sera pas si petit, surtout avec un prêt à long terme.

Vous pouvez rembourser ces prêts plus tôt que prévu, après avoir préalablement rédigé une demande en agence ou via la banque Internet. Pour cette raison, vous pouvez légèrement réduire le trop-perçu final.

Comment obtenir un prêt

V monde moderne obtenir et demander un prêt n'est plus si difficile. Seules quelques étapes séparent le client de l'obtention du prêt nécessaire à la construction d'une maison, et l'ensemble de la procédure prendra de 1 à 15 jours. Voyons ensemble les étapes à suivre pour demander un prêt :

1. Sélectionnez une banque. Si vous vivez à Saint-Pétersbourg ou à MSK, cela ne posera certainement aucun problème, mais pour les résidents de petites colonies le choix sera assez limité. Mais il vaut quand même la peine d'étudier les programmes de toutes les banques disponibles et de choisir les conditions optimales.
2. Préparer et soumettre les documents avec le formulaire de demande. Habituellement, vous pouvez laisser une demande préliminaire sur le site Web et vous adresser au bureau de la banque uniquement après avoir préparé tous les documents nécessaires.
3. Attendez que l'accord soit approuvé. Selon le programme choisi, l'examen de la demande peut prendre de quelques heures à 5 à 7 jours.
4. Signez les documents nécessaires au bureau et recevez de l'argent.

Exigences pour les emprunteurs

Les banques sont désormais très exigeantes envers les emprunteurs. La solvabilité et la fiabilité du client sont particulièrement contrôlées. C'est lié au désir établissements de crédit minimiser les éventuels non-paiements et les problèmes connexes. Après tout, la banque est intéressée à rembourser le prêt et non à obtenir une garantie, même si elle était prévue par les termes du contrat.

Liste des exigences de base pour les emprunteurs potentiels :

• Citoyenneté russe;
• âge à partir de 18 ans (généralement 21-23 ans);
• disponibilité de revenus officiels qui vous permettent de rembourser le prêt;
• la présence d'un enregistrement permanent dans la région desservie par la banque.

Quels sont les documents nécessaires

Le paquet de documents peut différer considérablement selon la banque sélectionnée et le programme de prêt spécifique. Vous aurez certainement besoin d'un passeport et d'un deuxième document, par exemple, SNILS. Vous devez également présenter une attestation de revenus si vous ne percevez pas de salaire par l'intermédiaire de la banque auprès de laquelle vous faites une demande de prêt. Si le programme de prêt prévoit un gage de propriété, un ensemble complet de documents doit être soumis à cet effet.

Les rêves de posséder une maison peuvent devenir réalité même pour ceux qui n'ont pas de fonds personnels pour la construction. Aujourd'hui, les banques de Moscou proposent des programmes pour la construction d'un immeuble résidentiel. Pour beaucoup, les conditions d'octroi d'un tel prêt seront beaucoup plus favorables pour plusieurs raisons :

• vous pouvez établir une ligne de crédit à la banque et dépenser des fonds au fur et à mesure de l'avancement de la construction, dans ce cas, des intérêts ne seront facturés que sur le montant retiré du compte;
• pour les jeunes familles, de nombreuses banques offrent la possibilité d'obtenir un crédit immobilier ;
• si pendant la phase de construction vous avez besoin addition large que prévu, vous pouvez compter sur un délai de grâce pour rembourser le principal de la dette.

Conditions hypothécaires pour la construction d'une maison à Moscou

La liste des banques accordant des prêts hypothécaires se trouve sur notre site Web. Le calculateur de prêt calculera le taux d'intérêt et le montant du paiement mensuel. La demande est soumise sur le site Web de la banque ou en personne dans les succursales bancaires à Moscou.

Les hypothèques pour la construction d'une maison privée à Moscou sont émises par la plupart des banques jusqu'à 30 ans à un taux de 10%. L'une des conditions est l'inscription d'un gage sur un terrain ou sur un bien immobilier existant. Si vous êtes intéressé par une hypothèque pour la construction d'une maison sans mise de fonds, vous devrez alors établir un contrat de cautionnement et fournir à la banque une preuve de votre solvabilité.

Malheureusement, l'acquisition de locaux d'habitation à leurs frais est un rêve irréalisable pour une large catégorie de citoyens. Beaucoup d'entre eux, dans un effort pour économiser de l'argent et se débarrasser de l'agitation de la ville, décident de construire une petite maison quelque part à la périphérie. Bien sûr, construire sa propre maison coûte aussi cher, donc seuls quelques-uns peuvent décider de réaliser leurs rêves. Pour soutenir ces citoyens, un programme a été élaboré au niveau législatif, selon lequel une personne intéressée peut demander un prêt bonifié pour la construction de logements.

Malheureusement, en utilisant ce aide financière tous les citoyens ne peuvent pas venir des États, mais pour soutenir les catégories restantes de personnes sans avantages sociaux, plusieurs programmes non étatiques similaires ont été créés.

Désormais, les avantages qui visent à obtenir un prêt pour conditions spéciales pour la construction de logements sont fournis aux niveaux public et privé. Et ces derniers sont délivrés organismes bancaires, sur la base de l'étude des documents soumis.

Les principaux programmes sont établis au niveau législatif, sur la base du décret présidentiel sur prêt concessionnel. Ces programmes sont sous la responsabilité des organisme gouvernemental ils sont donc considérés comme sûrs.

Obtenir un prêt dans le cadre de programmes privés implique la nécessité de faire confiance institution bancaire sans avoir aucune garantie qu'après un certain temps, la licence de la banque sera révoquée.

L'un des avantages de participer à un programme non étatique d'obtention de prêts préférentiels pour la construction de logements est que tous les citoyens peuvent demander ce prêt, tandis que seuls les bénéficiaires sont sélectionnés pour les programmes fournis par les autorités fédérales et régionales.

Aussi, en relation avec les programmes de l'État, des limites strictes à la création de logements ont été établies. Par exemple, le bois pour la construction d'une maison doit être acheté immédiatement après avoir reçu un prêt, et la construction doit commencer immédiatement après cela, conformément à toutes les exigences strictes de la loi sur la construction d'une maison ( superficie totale logement, le nombre de mètres habitables pour chaque personne qui vivra dans la maison). Les prêts émis sur la base des propositions de la banque offrent la liberté de choisir le moment de la construction et la taille du futur bâtiment.

Bien sûr, utilisez programmes gouvernementaux beaucoup plus rentables car ils offrent des taux d'intérêt plus bas, ainsi qu'une longue période de remboursement des fonds.

Qui peut obtenir de l'aide

Prêt bonifié pour la construction de leur propre immeuble résidentiel dans le cadre de programmes de prêts non étatiques peuvent être obtenus par tout citoyen. Pour ce faire, il suffit de venir à la banque avec un certain paquet de documents pour confirmer la capacité de rembourser ce prêt plus tard.

Avec les programmes de l'État, tout est beaucoup plus compliqué. Seuls certains bénéficiaires peuvent les utiliser, pour lesquels un tel droit est établi au niveau de la législation fédérale ou régionale.

Afin de connaître exactement les conditions de participation au programme d'acquisition de leur propre immeuble, ainsi que de clarifier la liste des documents, les citoyens intéressés doivent contacter l'autorité de sécurité sociale située dans la région de leur résidence permanente.

Au niveau de l'État, il n'y a que quelques catégories de citoyens qui ont le droit d'utiliser ce privilège :

1. Avantages pour les jeunes familles. Cette catégorie de bénéficiaires ne comprend que les familles dont les deux conjoints ont moins de 35 ans ;
2. Prêts pour familles nombreuses. Selon la loi, une famille peut obtenir ce statut lorsqu'elle élève 3 trois enfants mineurs.
   Cette catégorie profite le plus souvent de la possibilité de recevoir de tels avantages, car dans la plupart des régions Fédération Russe pour la naissance de 3 enfants, la mère reçoit un terrain pour la construction d'un immeuble résidentiel;
3. Ce prêt concessionnel est familles pauvres qui ont un revenu inférieur salaire décent ce qui les empêche d'améliorer leur conditions de vie tout seul;
4. Un prêt à des conditions préférentielles est accordé au personnel militaire;
5. Des prestations pour la construction d'une maison à la campagne sont versées aux spécialistes qui sont restés travailler à la campagne. Dans ce cas, l'obtention d'un prêt bonifié est possible après avoir contacté l'administration du district avec des documents confirmant l'emploi dans la spécialité.

Un autre genre de ça soutien de l'état familles - capital maternité. Grâce à ce programme, la jeune mère n'a plus qu'à payer des affaires judiciaires fréquentes. Grâce à un montant important du certificat (actuellement, près de 500 000 roubles), même une famille pauvre peut se permettre de construire son propre immeuble résidentiel.

Conditions d'utilisation

Un prêt préférentiel prévu pour la construction de logements pour les jeunes familles en 2018 est disponible auprès de plusieurs banques à la fois. C'est-à-dire que la famille et les autres bénéficiaires peuvent choisir indépendamment la banque dans laquelle ils seront crédités, en fonction du bénéfice maximal des conditions proposées.

1. La Sberbank accorde des prêts pour la construction immobilière à partir de 45 000 roubles. La durée maximale du prêt est de 30 ans. Le taux d'intérêt de ce prêt est de 11 %.
   L'avantage de demander un crédit construction auprès de cette banque est que l'institution prolonge la durée du prêt de 3 ans lorsqu'un enfant apparaît dans la famille.
2. VTB offre à ses clients des prêts à 11 % jusqu'à 50 ans. Mais pour participer à ce programme, la famille doit avoir au moins 20 % de la mise de fonds.

En petit banques régionales Vous pouvez également obtenir un prêt bonifié. Cependant, en raison des événements économiques récents dans le pays, il y a de fortes chances que leur permis soit révoqué.

Subventions

La taille prêt banquaire dépend directement du revenu constant des clients. Ainsi, pour bénéficier d'un prêt pour la construction d'un logement, la famille doit disposer du revenu minimum suivant :

1. Un peu plus de 21 000 pour les familles sans enfants ;
2. Un peu plus de 32 000 pour les familles avec un enfant ;
3. A partir de 43 500 roubles pour les familles avec deux enfants.

La subvention est de 40 % du prêt pour les familles sans enfants et de 45 % pour les familles avec enfants.

Comment rédiger correctement des documents

Une famille qui envisage de recevoir une subvention pour la construction d'un immeuble résidentiel doit remplir correctement tous les documents. Il est préférable de le faire par l'intermédiaire d'un avocat ou d'un spécialiste des avantages sociaux de l'administration locale.

par colis documents contraignants comprend :

1. Déclaration;
2. Documents confirmant les revenus du demandeur et des membres de sa famille ;
3. Informations sur la composition de la famille;
4. Information selon laquelle la famille est enregistrée comme ayant besoin de meilleures conditions de logement ;
5. Passeports ou certificats de naissance pour chaque membre de la famille.

Séparément, les documents relatifs au futur objet de construction doivent être soumis.

Posséder une maison est une option de propriété résidentielle prioritaire pour la plupart des gens. Et malgré les coûts financiers importants, beaucoup sont prêts à aller jusqu'au bout pour résoudre ce problème.

Une hypothèque pour la construction d'une maison privée en 2020 est l'un des moyens de réaliser votre rêve.

Un tel bien immobilier est fondamentalement supérieur à l'appartement mètres carrés et c'est votre propre maison qui peut offrir ce qui suit :

• Vous n'êtes pas obligé de coordonner vos plans de vacances avec vos voisins.
• La disposition de la pièce que vous avez choisie.
• Possibilité d'acquérir un terrain familial, etc.

Il y a beaucoup d'avantages ici, ce qui est assez évident pour tout le monde. Cependant, la question la plus importante est la composante financière. Si vous disposez de la somme d'argent nécessaire, la question disparaît. Sinon, seule une hypothèque semble être la solution la plus raisonnable.

Mais ici, il faut comprendre qu'il y a beaucoup d'écueils pointus, car il s'agit de conclure un accord de prêt à long terme avec la banque. Par conséquent, dans chacune des banques, il vous sera proposé ses propres conditions pour un tel prêt. En plus des intérêts flottants sur les rendements, il existe de nombreux autres points à ne pas négliger.

Options de prêt possibles

Les fonds empruntés pour la construction de votre propre maison peuvent être obtenus en Banques russes étant donné que votre bien-être financier répond aux exigences énoncées. Voici quelques-unes des options suggérées :

• Crédit à la consommation standard.
• Hypothèque ordinaire pour la construction d'une maison.
• Ouverture d'une hypothèque avec conclusion d'un nantissement. accords pour ses propres biens immobiliers.
• Hypothèque avec capital maternité.

Chacune de ces propositions a ses avantages et ses inconvénients. Une hypothèque pour la construction d'un immeuble résidentiel semble être l'offre la plus réussie, mais seules quelques banques sont prêtes à l'ouvrir. De plus, le demandeur devra faire face à un grand nombre d'exigences bancaires.

Un prêt à la consommation a des paiements d'intérêts loin d'être les plus agréables et des conditions très strictes pour remplir les points prescrits dans le contrat. À cet égard, une hypothèque avec garantie sera plus rentable en termes de taux d'intérêt, mais l'exécution d'un tel prêt peut prendre beaucoup de temps.

Concernant l'utilisation du capital maternité lors de l'ouverture prêt hypothécaire, alors c'est l'un des programmes spéciaux secteur bancaire. Il y a quelques nuances ici. Par conséquent, parlons de chacune des options décrites séparément.

Option prêt à la consommation

C'est l'une des alternatives les plus évidentes au crédit immobilier, et si l'on considère tous les types de prêts de trésorerie, alors c'est le crédit à la consommation qui offre le délai le plus court pour l'examen des demandes des clients. Les représentants de la banque ne seront pas intéressés par les fins auxquelles les fonds sont alloués, et quant à la liste de documents fournie, ils sont minimes.

Certaines institutions financières peuvent uniquement demander un passeport et une autre preuve d'identité.

Cependant, on ne peut ignorer le fait que cette espèce le prêt présente plusieurs inconvénients :

• Taux de paiement élevés. À ce jour un prêt en roubles prévoit un rendement de 20%.
• L'argent du crédit peut être utilisé jusqu'à 10 ans.
• Le demandeur est en droit d'invoquer relativement une petite quantité de l'argent. En moyenne, jusqu'à 2 millions de roubles.

De tels prêts sont offerts par presque tous banques d'exploitation qui effectuent des transactions avec des clients privés. Cependant, les prêts hypothécaires résidentiels sont considérés comme plus offre avantageuse. Le crédit à la consommation est de courte durée, limité dans le montant du prêt et a grand intérêt retourner.

Voyons ce que le prêt hypothécaire peut offrir à un client intéressé.

Hypothèque avec contrat de gage

Toute jeune famille souhaite acheter sa propre maison ou agrandir son espace de vie. Pour résoudre ce problème, l'exécution d'un contrat hypothécaire avec mise en gage de votre propre appartement est idéale. mais une propriété non résidentielle ou un terrain peut convenir comme garantie.

Une telle hypothèque sera plus rentable par rapport à crédit à la consommation. Premièrement, la durée de conclusion d'un contrat de prêt peut être calculée jusqu'à 30 ans. Deuxièmement, ici, le demandeur a le droit de compter sur une plus grande somme d'argent. Le prêt est émis sur la base de la valeur estimée de la propriété hypothéquée - une moyenne de 80 à 85% du montant calculé. Taux d'intérêt proposé différent, mais en moyenne à partir de 18%.

Les inconvénients mineurs incluent les éléments suivants :

• Le processus de demande de prêt peut être qualifié de plus long et fastidieux.
• Le montant des fonds alloués est limité par la valeur de la garantie.
• Il existe un risque de perdre le bien hypothéqué si le client ne rembourse pas le prêt.

Si vous êtes intéressé par une hypothèque pour la construction d'une maison privée avec un gage de biens immobiliers personnels, dans ce cas, il faut parler des coûts supplémentaires lors de la conclusion d'un contrat. C'est vous qui paierez l'assurance des garanties, paierez le service d'évaluation des garanties et remplirez les autres conditions de la banque. Une option similaire pour les prêts en espèces est offerte par Sberbank, Gazprombank, VTB 24 et d'autres.

L'hypothèque la plus courante

Est-il possible de contracter une hypothèque pour construire une maison dans les banques russes ? Une question similaire est pertinente pour de nombreux Russes qui sont en feu à l'idée de construire leur propre maison. Mais comme il faut beaucoup d'argent pour réaliser un rêve, il suffit d'aller à la banque.

Cette hypothèque est affectée au processus de construction d'une maison privée et, après la livraison officielle de l'objet à utiliser, elle apparaît comme un élément de garantie dans le cadre d'un contrat de prêt. Si les premières étapes de la construction ne suffisent pas terrain en tant que garantie, il peut en outre exiger l'exécution d'une autre garantie ou l'intervention de garants responsables.

Certaines banques sont prêtes à proposer une solution très intéressante pour cela. contrat de prêt hypothécaire. Le financement de la construction sera accordé en plusieurs étapes, et le calcul des intérêts sera effectué à chaque étape de l'affectation des fonds. Ainsi, le client ne risque pas de payer trop d'argent supplémentaire et est assuré de recevoir ses fonds pour assurer la construction complète de la maison.

Presque toutes les banques exigeront que le demandeur enregistre le terrain au nom du bénéficiaire de l'hypothèque. Une condition importante est l'absence de charges sur le terrain. Dans le cas contraire, la banque refusera d'accorder un prêt. Les hypothèques sont soumises aux conditions suivantes :

• Paiements pour accord de prêt peut être fixé par la banque à partir de 17%.
• Les prêts peuvent être calculés dans le temps - jusqu'à 30 ans.
• Le montant du prêt hypothécaire est calculé sur la base de la valeur d'expertise du terrain et d'un extrait de la masse salariale.

Dans la plupart des grandes banques, comme la Sberbank ou la Rosselkhozbank, une telle offre de prêt hypothécaire est apparue relativement récemment. Cependant, en raison de l'instabilité monnaie nationale de nombreuses banques ont temporairement réduit un tel programme. Quelques institution financière continuer à émettre prêts de trésorerie population dans les conditions décrites ci-dessus.

Hypothèque avec utilisation directe du capital maternité

Pour 2020, le capital maternité en Russie s'élevait à plus de 450 000 roubles. C'est l'un des programmes sociauxÉtat, ce qui ouvre de grandes opportunités aux jeunes familles pour résoudre la situation avec leur propre bien immobilier. La législation prévoit que le capital de maternité peut être utilisé pour la construction et l'achat de votre propre logement, y compris la construction d'une maison privée.

Lors de l'ouverture d'un prêt hypothécaire, le capital maternité peut être utilisé pour payer le versement initial ou comme remboursement du solde dans le cadre de l'accord en cours. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire d'attendre que l'enfant ait trois ans - le certificat peut être utilisé immédiatement après l'avoir reçu.

L'algorithme des actions est le suivant :

• Le demandeur fournit à la banque une attestation de capital de maternité. Dans ce cas, le document peut être fourni à la fois par le titulaire du certificat et par son conjoint.
• La banque contacte la Caisse de pensions et clarifie le solde du capital maternité.
• Le demandeur lui-même est tenu de fournir tous les documents non seulement à la banque, mais aussi directement à Fonds de pension RF, car les fonds seront alloués par cette même structure.

Sinon, le contrat de prêt hypothécaire n'est pas très différent d'un prêt de trésorerie classique. Le seul point est que les grandes banques comme Sberbank offrent encore plus de programmes sociaux similaires. peu d'intérêt Paiements. Cependant, ces informations doivent être clarifiées et les statistiques doivent être considérées en prenant l'exemple de plusieurs institutions financières.

Vidéo: Conférence sur les hypothèques pour la construction d'une maison

Le bénéficiaire de l'hypothèque est-il à risque?

Beaucoup de gens s'inquiètent risques possibles, qui sont le principal obstacle à l'obtention d'un crédit immobilier. Les plus grandes inquiétudes sont liées au fait qu'en cas de gage et en l'absence de capacité de payer des mensualités, une personne perd son bien. Mais cette situation peut être vue sous un autre angle.

Dans le cas où le propriétaire de l'hypothèque perd la capacité de payer les mensualités, il a la possibilité de revendre l'inachevé maison privée. La demande pour de tels biens immobiliers est assez élevée pour notre marché. Et une hypothèque non garantie est facile à réenregistrer pour un nouveau propriétaire. Dans ce cas, vous ne perdrez absolument rien et le risque est réduit au strict minimum.

Faire une hypothèque est une offre très rentable et valable pour les personnes qui ont besoin de cet argent. Grâce à eux, vous pouvez construire et équiper votre nouvelle maison. Soyez simplement plus prudent lorsque vous étudiez les offres de prêt hypothécaire des différentes banques. Choisissez l'hypothèque la plus avantageuse en termes de termes et qui vous causera le moins d'inconvénients. Bonne chance!