Qu'est-ce qu'un cercle vicieux de dépenses familiales. Budget familial correct. Pour éviter cela, il vaut la peine d'apprendre les trois règles comptables les plus importantes

Le problème du manque d'argent concerne la plupart des familles modernes. Beaucoup rêvent littéralement de rembourser leurs dettes et de commencer une nouvelle vie financière. En temps de crise, le fardeau des bas salaires, des emprunts et des dettes touche presque toutes les familles sans exception. C'est pourquoi les gens s'efforcent de contrôler leurs dépenses. L'intérêt de faire des économies n'est pas que les gens soient gourmands, mais de trouver une stabilité financière et de regarder son budget avec sobriété et impartialité.

L'avantage de contrôler le flux financier est évident - c'est la réduction des coûts. Plus vous économisez, plus vous avez confiance en l'avenir. L'argent économisé peut être utilisé pour constituer un coussin financier qui vous permettra de vous sentir à l'aise pendant un certain temps, par exemple, si vous vous retrouvez sans emploi.

L'ennemi principal sur le chemin contrôle financier- c'est paresseux. Les gens s'allument d'abord avec l'idée de contrôler le budget familial, puis se refroidissent rapidement et se désintéressent de leurs finances. Pour éviter cet effet, vous devez acquérir une nouvelle habitude - contrôler en permanence vos dépenses. La période la plus difficile est le premier mois. Ensuite, le contrôle devient une habitude, et vous continuez à agir automatiquement. De plus, vous verrez immédiatement les fruits de votre «travail» - vos dépenses seront étonnamment réduites. Vous constaterez personnellement que certaines dépenses étaient superflues et vous pourrez les refuser sans nuire à la famille.

Sondage : Les feuilles de calcul Excel suffisent-elles à maîtriser le budget familial ?

Comptabilisation des dépenses et des revenus familiaux dans une feuille de calcul Excel

Si vous débutez dans la budgétisation familiale, avant d'utiliser des outils de comptabilité à domicile puissants et payants, essayez de tenir un budget familial dans une simple feuille de calcul Excel. Les avantages d'une telle solution sont évidents - vous ne dépensez pas d'argent en programmes et vous essayez de contrôler les finances. D'un autre côté, si vous avez acheté le programme, cela vous stimulera - puisque vous avez dépensé de l'argent, vous devez alors tenir des registres.

Il est préférable de commencer à établir un budget familial dans un tableau simple dans lequel tout est clair pour vous. Au fil du temps, vous pouvez le compliquer et le compléter.

Ici, nous voyons trois sections : revenus, dépenses et rapport. Dans la section "dépenses", nous avons saisi les catégories ci-dessus. Près de chaque catégorie se trouve une cellule contenant la dépense totale pour le mois (la somme de tous les jours à droite). Dans la zone "jours du mois", les dépenses quotidiennes sont saisies. En fait, il s'agit d'un rapport mensuel complet sur les dépenses de votre budget familial. Cette table donne les informations suivantes : dépenses pour chaque jour, pour chaque semaine, pour un mois, ainsi que les dépenses totales pour chaque catégorie.

Quant aux formules utilisées dans ce tableau, elles sont très simples. Par exemple, la dépense totale pour la catégorie "voiture" est calculée par la formule =SOMME(F14:AJ14). C'est-à-dire qu'il s'agit du montant pour tous les jours sur la ligne numéro 14. Le montant des dépenses par jour est calculé comme suit : =SOMME(F14:F25)- tous les nombres de la colonne F de la 14e à la 25e ligne sont additionnés.

La section "revenus" est organisée de la même manière. Ce tableau présente les catégories de recettes budgétaires et le montant qui y correspond. Dans la cellule "total", la somme de toutes les catégories ( =SOMME(E5:E8)) dans la colonne E de la 5ème à la 8ème ligne. La section "rapport" est encore plus simple. Ici, les informations des cellules E9 et F28 sont dupliquées. Le solde (revenus moins dépenses) est la différence entre ces cellules.

Compliquons maintenant notre tableau des dépenses. Introduisons de nouvelles colonnes "plan de dépenses" et "écart" (téléchargez le tableau des dépenses et des revenus). Cela est nécessaire pour une planification plus précise du budget familial. Par exemple, vous savez que le coût d'une voiture est généralement de 5 000 roubles / mois et que le loyer est de 3 000 roubles / mois. Si nous connaissons les coûts à l'avance, nous pouvons établir un budget pour un mois, voire un an.

Connaissant vos dépenses et vos revenus mensuels, vous pouvez planifier des achats importants. Par exemple, le revenu familial est de 70 000 roubles / mois et les dépenses sont de 50 000 roubles / mois. Cela signifie que chaque mois, vous pouvez économiser 20 000 roubles. Et dans un an, vous serez propriétaire d'une grande quantité - 240 000 roubles.

Ainsi, les colonnes "plan de dépenses" et "écart" sont nécessaires pour la planification budgétaire à long terme. Si la valeur dans la colonne "écart" est négative (surlignée en rouge), alors vous avez dévié du plan. L'écart est calculé par la formule =F14-E14(c'est-à-dire la différence entre le plan et les coûts réels par catégorie).

Que se passe-t-il si vous vous écartez du plan au cours d'un mois ? Si l'écart est insignifiant, alors le mois prochain, vous devriez essayer d'économiser sur cette catégorie. Par exemple, dans notre tableau de la catégorie "vêtements et cosmétiques", il y a un écart de -3950 roubles. Cela signifie que le mois prochain, il est conseillé de dépenser 2050 roubles (6000 moins 3950) pour ce groupe de biens. Ensuite, en moyenne, pendant deux mois, vous n'aurez pas d'écart par rapport au plan : (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

En utilisant nos données du tableau des dépenses, nous allons construire un rapport des coûts sous la forme d'un graphique.

De même, on construit un rapport sur les revenus du budget familial.

Les avantages de ces rapports sont clairs. Premièrement, nous obtenons une représentation visuelle du budget, et deuxièmement, nous pouvons suivre la part en pourcentage de chaque catégorie. Dans notre cas, les articles les plus chers sont « vêtements et cosmétiques » (19 %), « alimentation » (15 %) et « crédit » (15 %).

Excel dispose de modèles prêts à l'emploi qui vous permettent de créer les tableaux nécessaires en deux clics. Si vous allez dans le menu "Fichier" et sélectionnez "Créer", le programme vous demandera de créer projet fini basé sur des modèles existants. Notre rubrique comprend les modèles suivants : "Budget familial type", " Budget familial(mensuel)", "Budget de dépenses simples", "Budget personnel", "Budget familial semi-mensuel", "Budget mensuel étudiant", "Calculateur de dépenses personnelles".

Une sélection de modèles de budgétisation Excel gratuits

Des feuilles de calcul Excel prêtes à l'emploi peuvent être téléchargées gratuitement à partir de ces liens :

Les deux premiers tableaux sont abordés dans cet article. Le troisième tableau est décrit en détail dans l'article sur la comptabilité à domicile. La quatrième collection est une archive contenant des modèles standard d'une feuille de calcul Excel.

Essayez de télécharger et de travailler avec chaque table. Après avoir examiné tous les modèles, vous êtes sûr de trouver un tableau adapté à votre budget familial.

Feuilles de calcul Excel ou tenue de livres à domicile : laquelle choisir ?

Chaque méthode de comptabilité à domicile a ses propres avantages et inconvénients. Si vous n'avez jamais fait de comptabilité à domicile et que vous avez de faibles compétences en informatique, il est préférable de commencer à comptabiliser vos finances à l'aide d'un ordinateur portable ordinaire. Entrez-y toutes les dépenses et tous les revenus sous n'importe quelle forme, et à la fin du mois, vous prenez une calculatrice et réduisez le débit avec le crédit.

Si le niveau de vos connaissances vous permet d'utiliser une feuille de calcul Excel ou un programme similaire, n'hésitez pas à télécharger des modèles de tableaux de budget domestique et à commencer la comptabilité par voie électronique.

Lorsque la fonctionnalité des tables ne vous convient plus, vous pouvez utiliser des programmes spécialisés. Commencez avec le logiciel de comptabilité personnelle le plus simple, et seulement ensuite, lorsque vous aurez acquis une expérience réelle, vous pourrez acheter un programme complet pour un PC ou un smartphone. Suite des informations détaillées Vous pouvez trouver plus d'informations sur les programmes de comptabilité financière dans les articles suivants :

Les avantages d'utiliser des feuilles de calcul Excel sont évidents. C'est une solution simple, claire et gratuite. Il est également possible d'acquérir des compétences supplémentaires en travaillant avec un tableur. Les inconvénients incluent de faibles performances, une mauvaise visibilité, ainsi que des fonctionnalités limitées.

Les programmes spécialisés de gestion du budget familial n'ont qu'un seul inconvénient - presque tous les logiciels normaux sont payants. Une seule question est pertinente ici - quel programme est de la plus haute qualité et le moins cher ? Les avantages des programmes sont : grande vitesse, présentation visuelle des données, nombreux rapports, soutien technique par le développeur, mise à jour gratuite.

Si vous voulez vous essayer à la planification du budget familial, mais que vous n'êtes pas prêt à payer, téléchargez-le gratuitement et passez au travail. Si vous avez déjà de l'expérience dans la comptabilité à domicile et que vous souhaitez utiliser des outils plus avancés, nous vous recommandons d'installer un programme simple et peu coûteux appelé Housekeeper. Considérez les bases de la comptabilité personnelle avec l'aide de "Housekeeper".

Comptabilité du ménage dans le programme "Economy"

Une description détaillée du programme se trouve sur cette page. La fonctionnalité de la gouvernante est simple : il y a deux sections principales : les revenus et les dépenses.

La section "Revenus" est organisée de manière similaire. Les comptes utilisateurs sont configurés dans la section "Utilisateurs". Vous pouvez ajouter n'importe quel nombre de comptes dans différentes devises. Par exemple, un compte peut être en roubles, le deuxième en dollars, le troisième en euros, etc. Le principe du programme est simple - lorsque vous ajoutez opération de dépense, alors l'argent est débité du compte sélectionné, et lorsqu'il est rentable, alors l'argent, au contraire, est crédité sur le compte.

Pour créer un rapport, vous devez sélectionner le type de rapport dans la section "Rapports", spécifier l'intervalle de temps (si nécessaire) et cliquer sur le bouton "Construire".

Comme vous pouvez le voir, tout est simple ! Le programme créera indépendamment des rapports et vous indiquera les dépenses les plus coûteuses. À l'aide de rapports et d'un tableau des dépenses, vous pourrez gérer plus efficacement votre budget familial.

Vidéo sur le thème du budget familial dans Excel

Sur Internet, il existe de nombreuses vidéos sur le budget familial. L'essentiel est que non seulement vous regardiez, lisiez et écoutiez, mais que vous appliquiez également les connaissances acquises dans la pratique. En maîtrisant votre budget, vous réduisez les dépenses inutiles et augmentez vos économies.

La famille est un État en miniature : elle a un chef, un conseiller, population subventionnée», postes de produits et de charges. Planification, distribution et séquestration ( mots familiers ?) du budget familial est une tâche importante. Comment économiser et épargner sans passer par une ration de famine ? - Créer un tableau comptable des fonds reçus par la famille et réviser la structure des paiements.

• De l'argent- l'un des plus grands outils créés par l'homme. Ils peuvent acheter la liberté, l'expérience, le divertissement et tout ce qui rend la vie plus confortable. Mais ils peuvent être gaspillés, dépensés on ne sait où, et inutilement gaspillés.

Acteur légendaire américain du début du XXe siècle Will Rogers mentionné:

"Trop de gens dépensent de l'argent pour des choses dont ils n'ont pas besoin pour impressionner les gens qu'ils n'aiment pas."

Vos revenus ont-ils été inférieurs à vos dépenses au cours des derniers mois ? Oui? Alors vous n'êtes pas seul, mais dans une grande entreprise. Le problème c'est que ce n'est pas très bonne compagnie. Dettes, emprunts, pénalités et retards de paiement grossissent comme une boule de neige... il est temps de sauter d'un bateau qui coule !

Pourquoi faut-il tenir un budget familial

"L'argent n'est qu'un outil. Ils vous emmèneront là où vous voulez aller, mais ils ne vous remplaceront pas en tant que chauffeur », a déclaré Ayn Rand, écrivain d'origine russe qui a émigré aux États-Unis. expérience personnelle ont appris la nécessité de planifier et de budgétiser leurs propres finances.

Pas convaincant ? Ici trois bonnes raisons Commencez à planifier votre budget familial

1. Le calcul du budget familial vous aidera à déterminer des objectifs à long terme et à travailler dans une direction donnée. Si vous dérivez sans but, jetant de l'argent sur chaque article attrayant, comment pouvez-vous économiser de l'argent et prendre des vacances tant attendues, acheter une voiture ou verser un acompte sur un prêt hypothécaire ?
2. Tableau des dépenses du budget familial met en lumière les dépenses spontanées et oblige à reconsidérer les habitudes d'achat. Avez-vous vraiment besoin de 50 paires d'escarpins noirs ? La planification du budget familial vous oblige à établir des priorités et à vous recentrer sur la réalisation de vos objectifs.
3. La maladie, le divorce ou la perte d'emploi peuvent entraîner une grave crise financière. Les urgences surviennent aux moments les plus inopportuns. C'est pourquoi tout le monde a besoin Fonds de réserve. La structure du budget familial comprend nécessairement la colonne " économie"- un oreiller financier qui vous aidera à rester à flot pendant trois à six mois.

Comment allouer le budget familial

Quelques règles empiriques pour planifier un budget familial, que nous donnerons ici, peuvent servir de guide approximatif pour prendre des décisions. La situation de chacun est différente et en constante évolution, mais les principes de base sont un bon point de départ.

Règle 50/20/30

Elizabeth et Amelia Warren, auteurs du livre Tout ce que vous valez : l'ultime plan d'argent à vie" (en traduction " Tout votre patrimoine : le plan financier ultime pour la vie”) décrivent un simple mais méthode efficace budgétisation.

Au lieu de ventiler les dépenses des ménages en 20 catégories différentes, ils recommandent de diviser la structure budgétaire en trois composantes principales :

• 50 % des revenus doivent couvrir les dépenses de base telles que le logement, les taxes et l'épicerie ;
• 30% - dépenses facultatives : divertissement, aller au café, au cinéma, etc. ;
• 20% servent à rembourser les emprunts et les dettes, et sont également mis de côté comme réserve.

règle 80/20

Étape 2 : Déterminer les revenus et les dépenses du budget familial

Il est temps d'examiner la structure du budget familial. Commencez par compiler une liste de toutes les sources de revenus : salaires, pensions alimentaires, pensions, emplois à temps partiel et autres options pour faire entrer de l'argent dans la famille.

Les dépenses comprennent tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent.

Divisez les dépenses en paiements fixes et variables. Remplissez les champs pour les coûts variables et fixes dans le tableau pour maintenir un budget familial, en fonction de votre propre expérience. Instructions détaillées sur le travail avec le fichier excel dans le chapitre suivant.

L'allocation budgétaire doit tenir compte de la taille de la famille, conditions de vie et désirs de tous les membres de la « cellule de la société ». Une courte liste de catégories est déjà incluse dans l'exemple de tableau. Considérez les catégories de dépenses qui seront nécessaires pour affiner davantage la structure.

Structure des revenus

En règle générale, la colonne des revenus comprend:

• le salaire du chef de famille (marqué "mari");
• revenus du conseiller principal ("épouse");
• intérêts sur les dépôts;
• Pension;
• avantages sociaux;
• emplois à temps partiel (cours particuliers, par exemple).

Colonne Coût

Les dépenses sont divisées en fixes, c'est-à-dire inchangées: paiements d'impôts fixes; assurance habitation, automobile et santé; forfaits pour internet et TV. Cela inclut également les 10 à 20 % qui doivent être mis de côté pour les cas imprévus et les « jours de pluie ».

Graphique des coûts variables :

• des produits;
• service médical;
• dépenser pour une voiture
• vêtements;
• paiement du gaz, de l'électricité, de l'eau;
• les dépenses personnelles des époux (enregistrées et planifiées séparément);
• les dépenses saisonnières en cadeaux ;
• contributions à l'école et au jardin d'enfants;
• divertissement;
• dépenses pour les enfants.

Selon votre envie, vous pouvez compléter, concrétiser la liste ou la réduire en élargissant et combinant des postes de dépenses.

Étape 3 : Suivez vos dépenses tout au long du mois

Il est peu probable qu'il soit possible d'établir un tableau du budget familial à cette heure même, il faut savoir où et dans quelles proportions va l'argent. Cela prendra un à deux mois. Dans la feuille de calcul Excel terminée, que vous pouvez télécharger gratuitement, commencez à faire des dépenses, en ajustant progressivement les catégories " pour toi».

Vous trouverez ci-dessous des explications détaillées sur ce document, puisque cet excel comprend plusieurs tables interconnectées à la fois.

• Le but de cette étape est d'avoir une image claire de votre situation financière, de voir visuellement la structure des dépenses et, sur L'étape suivante, ajuster le budget.

Étape 4 : Séparez les besoins des désirs

Quand les gens commencent à enregistrer leurs dépenses, ils constatent que beaucoup d'argent" s'envole» sur des choses complètement inutiles. Les dépenses impulsives et imprévues touchent sérieusement la poche si le niveau de revenu n'est pas si élevé qu'un couple - un autre millier passe inaperçu.

Refusez d'acheter jusqu'à ce que vous soyez sûr que l'article est absolument nécessaire pour vous. Attendez quelques semaines. S'il s'avère que vous ne pouvez vraiment pas vivre sans l'article que vous voulez, alors c'est vraiment une dépense nécessaire.

Un petit conseil: mettre de côté le crédit et cartes de débit. Utilisez de l'argent pour apprendre à économiser. Il est psychologiquement plus facile de se séparer de sommes virtuelles que de compter des papiers.

Comment planifier un budget familial dans un tableau

Maintenant, vous savez ce qui se passe réellement avec votre argent.

Examinez les catégories de dépenses que vous souhaitez réduire et élaborez votre propre plan à l'aide d'un tableur Excel gratuit.

Beaucoup de gens n'aiment pas le mot " budget», parce qu'ils croient que ce sont des restrictions, des privations et un manque de divertissement. Relaxer, un plan de dépenses individuel vous permettra de vivre selon vos moyens, d'éviter le stress et de mieux dormir, sans penser à comment vous désendetter.

"Un revenu annuel de 20 £ et une dépense annuelle de 19,06 £ mènent au bonheur. Un revenu de 20 livres et une dépense de 20,6 conduisent à la souffrance », la note ingénieuse de Charles Dickens révèle la loi fondamentale de la planification.

Entrez le budget familial fini dans le tableau

Vous fixez des objectifs, définissez vos revenus et vos dépenses, décidez combien vous commencerez à épargner chaque mois pour les urgences etcompris la différence entre les besoins et les désirs. Jetez un autre coup d'œil à la feuille de budget dans le tableau et remplissez les colonnes vides.

Le budget n'est pas statique, des chiffres fixes une fois pour toutes. Vous pouvez toujours le corriger si nécessaire. Par exemple, vous aviez prévu de dépenser 15 000 par mois en épicerie, mais après quelques mois, vous avez remarqué que vous n'en dépensiez que 14 000. Faites des ajouts au tableau - redirigez le montant économisé vers la colonne «épargne».

Comment établir un budget avec des revenus irréguliers

Tout le monde n'a pas un emploi permanent avec des paiements réguliers. les salaires. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas créer de budget ; mais cela signifie que vous devez planifier plus en détail.

• Une stratégie est de calculer le revenu moyen au cours des dernières années et de se concentrer sur ce chiffre.
• Deuxième voie- déterminez vous-même un salaire stable à partir de vos propres revenus - de quoi vous vivrez et épargnez le surplus sur un compte d'assurance. Pendant les mois de vaches maigres, le solde du compte diminuera exactement du montant manquant. Mais votre "salaire" restera inchangé.
• Troisième option de planification- maintenir deux tableaux budgétaires en parallèle : pour " bon" et " mal" mois. C'est un peu plus difficile, mais rien n'est impossible. Le danger qui vous guette en cours de route : les gens dépensent et contractent des emprunts, s'attendant à des revenus des meilleurs mois. Si la "série noire" s'éternise un peu, l'entonnoir du crédit dévorera à la fois les revenus actuels et futurs.

Vous trouverez ci-dessous des solutions sur la façon de répartir le budget familial selon le tableau.

Après avoir décidé des principaux objectifs, essayons d'allouer le budget familial pendant un mois, indiquons les revenus et les dépenses actuels dans le tableau afin de gérer correctement les fonds, afin que nous puissions économiser pour les principaux objectifs sans manquer le courant et les besoins quotidiens.

Ouvrir la deuxième feuille Budget» et remplissez les champs de revenus mensuels, revenu annuel, et le programme calculera lui-même les résultats, par exemple :

En colonnes " coûts variables" et " coûts fixes» entrez les chiffres estimés. Ajouter de nouveaux éléments là où il est écrit " autre", à la place des noms inutiles, entrez les vôtres :

Rendez-vous maintenant sur l'onglet du mois à partir duquel vous avez décidé de commencer à épargner et à planifier les dépenses familiales. Sur la gauche, vous trouverez des colonnes dans lesquelles vous devez fixer la date d'achat, sélectionner une catégorie dans la liste déroulante et prendre une note.

• Des notes supplémentaires sont très pratiques pour vous rafraîchir la mémoire si nécessaire et clarifier à quoi exactement l'argent a été dépensé.

Les données qui sont saisies dans le tableau par exemple, il suffit de les supprimer et d'écrire les vôtres :

Pour comptabiliser les dépenses et les revenus par mois, nous vous suggérons de regarder le tableau sur la troisième feuille de notre Excel " Cette année», ce tableau se remplit automatiquement en fonction de vos dépenses et revenus, résume et vous donne une idée de votre progression :

Et à droite, il y aura un tableau séparé qui résumera automatiquement toutes les dépenses de l'année :

Rien de compliqué. Même si vous n'avez jamais essayé de maîtriser le travail avec des feuilles de calcul Excel, il suffit de mettre en surbrillance la cellule souhaitée et de saisir des chiffres.

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Pourquoi avez-vous décidé d'enregistrer les dépenses et les revenus ?

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Gérer l'argent avec sagesse * 17%, 1192 voter

Je veux économiser de l'argent 14%, 1023 voter

Pour contrôler où vont les fonds 14%, 1022 voter

En raison d'une crise financière afin de prioriser correctement * 8%, 596 voix

Vous voulez apprendre à dépenser de l'argent 8%, 534 voter

Je gère mon budget, à la recherche d'options d'optimisation * 6%, 418 voix

Je veux acheter un appartement * 5%, 334 voter

La plupart des réponses ci-dessus.. * 4%, 297 voix

Je veux devenir financièrement indépendant * 3%, 243 voter

Planifier une vie de famille avec un jeune homme * 3%, 231 voix

Je veux avoir confiance en l'avenir * 2%, 129 voix

Je veux savoir combien je dépense 1 %, 102 voter

Je veux atteindre mes objectifs le plus vite possible * 1%, 102 voter

Travaux pratiques en économie * 1%, 73 voter

Aujourd'hui, nous devons trouver comment dépenser l'argent correctement. Ce sujet intéresse les citoyens de tous les pays. Et constamment. Après tout, l'argent est un moyen d'existence. Et ils devraient fournir aux citoyens autant que possible. Tout le monde ne sait pas comment les gérer correctement. Et encore plus comment reporter. Lorsque vous avez votre propre famille et vos propres enfants, les problèmes liés aux finances sont sérieusement exacerbés. Pour éviter cela, il vous suffit de pouvoir dépenser de l'argent. Comment l'apprendre ? Qu'est-ce qui aidera à économiser et à gérer le budget familial ? Meilleurs conseils et des recommandations seront présentées ci-dessous. Tout ce qui précède n'est pas une panacée, mais cela vous aidera à ne pas trop dépenser. Dans certains cas, il s'avérera dépenser moins et économiser plus, sans se compromettre dans les achats.

Budget familial - dispute éternelle

Tenir un budget familial est un véritable art, qui n'est pas l'apanage de tout le monde. Mais le maîtriser, au moins essayer de le faire, est recommandé à chaque personne. Lorsque cela est fait correctement, les problèmes ne sont pas terribles. Ils ne le feront tout simplement pas. Sauf quand les salaires sont retardés. Et puis l'ampleur des problèmes sera minime.

Très bonne façonépargne et épargne. Beaucoup, comme déjà mentionné, sont invités à ouvrir un dépôt dans une banque et à y transférer de l'argent. Cela aidera à ne pas toucher les fonds et à les économiser. Dans tous les cas, il devrait être en accès difficile. Ce n'est qu'en cas d'urgence qu'il est permis de dépenser ces économies.

Plan et faits

Comment dépenser de l'argent dans la famille? Pour ceux qui maîtrisent déjà les méthodes énumérées précédemment, vous pouvez légèrement élargir le tableau des revenus et des dépenses. Et ajoutez-y des composants tels que "plan" et "en fait".

Dans la première colonne, il est nécessaire de prescrire à l'avance quelles dépenses et pour quel montant sont prévues. La seconde contient des informations sur les coûts réels. Une façon assez intéressante de planifier "l'argent gratuit". Il est recommandé de réduire la colonne "en fait" sur une base mensuelle. De la même manière que la section "plan". Bien sûr, en tenant compte du fait que la diminution de ces indicateurs ne nuit pas à la vie et au bien-être de la famille.

Non aux prêts

Comment dépenser moins d'argent? Certaines personnes pensent que les prêts sont un bon moyen d'économiser de l'argent. En fait, la plupart des citoyens qui ont appris à vivre selon leurs moyens et à bien épargner disent le contraire.

Il n'est pas recommandé de contracter des emprunts lors de la planification d'un budget. Mais vous n'avez pas besoin de les exclure du tableau croisé dynamique s'il est disponible. Le manque de crédit est une perspective positive. Si une personne n'a pas de dettes, le montant précédemment payé peut être mis de côté pour un jour de pluie.

Besoins personnels

Comment dépenser correctement son argent ? Certains ne comprennent pas cela. Si nous parlons d'une personne, la planification budgétaire ne pose aucun problème particulier. Mais dès qu'une famille apparaît, certaines difficultés surgissent, comme déjà mentionné.

Le truc c'est que chacun a ses propres besoins. Ce que chacun veut pour lui-même. Tout en apprenant à planifier et à faire la comptabilité à domicile, vous devez mettre vos désirs en veilleuse.

Soit dit en passant, il est recommandé de répartir tout l'argent "gratuit" à la fin du mois entre les membres de la famille pour les besoins personnels. Ou entrez des colonnes séparées dans le tableau comptable des dépenses et des revenus à cette fin. Allouer un montant fixe d'argent à chacun pour les désirs.

Exemple

C'est la bonne façon de gérer un budget familial. L'exemple du tableau ci-dessous est loin d'être la méthode la plus avancée. Il convient plutôt aux débutants. Grâce à cela, vous pouvez facilement apprendre à répartir les finances afin de ne pas tomber dans un trou financier.

Un tableau approximatif des dépenses et des revenus ressemble à ceci.

Ceci, comme déjà mentionné, est loin d'être l'option la plus courante pour comptabiliser les dépenses. Mais ça aide au début. De manière générale, planifier un budget de maison est un moment crucial. Et il est recommandé de confier cette leçon à ceux qui y sont les meilleurs. Un peu de patience et de force - et vous pouvez facilement apprendre à distribuer de l'argent et à bien économiser.

Les familles se demandent souvent à quoi sert leur argent. Après avoir transféré leur salaire, ils peuvent dépenser plus de la moitié de leurs revenus en une semaine, puis emprunter de l'argent à des amis ou, pire, prendre d'innombrables prêts bancaires. De plus, le manque d'argent provoque souvent des querelles domestiques et des divorces dans les familles. Alors qu'est-ce que c'est, quels sont les avantages et les inconvénients de le faire ?

Assurez-vous de lire ma critique sur le sujet et comment je n'y suis arrivé qu'à l'âge de 37 ans, il y a exactement 1,5 ans.

Budget familial - le solde des revenus et des dépenses de la famille pour une période de temps déterminée.

Avantages du maintien d'un budget familial :

• L'image globale du revenu familial pour la période - revenus de base et supplémentaires. C'est la base à partir de laquelle vous devez développer vos capacités pour les coûts prévus.

• Contrôle total des dépenses familiales. Pour éviter les litiges, le tableau des dépenses indiquera toujours qui a dépensé l'argent pour quoi. À l'avenir, la dynamique des coûts de chaque article permettra de les ajuster en fonction des préférences et des choix éclairés.

• Accumulation de fonds et minimisation des dettes.

• achats importants et voyager. La dynamique des principaux éléments de coût vous permet de planifier des événements majeurs au cours d'une certaine période au détriment des fonds précédemment accumulés.

• La discipline. augmente la discipline dans la vie de chaque personne.

Inconvénients du maintien d'un budget familial :

• Une transparence totale des revenus et des dépenses de tous les membres de la famille, ce qui peut ne pas plaire à tout le monde.
• La capacité d'être obsédé par l'idée de sauver, de dépasser les limites et de s'empiéter sur soi-même et sur les autres membres de la famille en cas de besoin.

Principes de maintien d'un budget familial:

Les revenus et les dépenses doivent être divisés en postes. Leur nombre peut être quelconque à la discrétion et à la convenance de chacun. Par exemple, dans un premier temps, les postes de dépenses peuvent être plus détaillés : nourriture, biens ménagers, paiements d'appartement, paiements de téléphone, autres paiements pour les sections des enfants et les cantines scolaires, etc. Plus tard, il est plus opportun de combiner une partie des coûts. Par exemple, toutes les mensualités obligatoires dans un seul article.

Pour les deux premiers mois, il suffit d'enregistrer simplement vos revenus et dépenses par poste. À l'avenir, le budget doit être planifié pour l'avenir, au moins une période à l'avance.

Il est plus pratique d'enregistrer les dépenses tous les jours, de rapprocher les soldes De l'argent(en espèces, cartes bancaires, comptes, monnaie électronique etc.).

Avec une répartition appropriée, le budget des dépenses de la famille ne doit pas dépasser le budget des revenus. Ainsi, une partie de réserve sera formée, qui pourra être accumulée ou dépensée pour les besoins nécessaires. Il est recommandé que la réserve mensuelle soit d'au moins 10 % du revenu.

Il est conseillé de diviser la partie réserve en au moins deux composantes - l'acquisition d'achats utiles et la réserve d'urgence. Ce dernier est nécessaire comme "oreiller de rechange" en cas de perte soudaine de revenu permanent (licenciement, réduction), profonde crise financière, circonstances imprevues.

Méthodes de budgétisation familiale :

• "à l'ancienne" - un cahier épais avec des notes manuelles et des calculs sur une calculatrice: une option chronophage et peu pratique en termes d'analyse et de dynamique;

• maintenir un tableau détaillé et pratique dans Microsoft Office Excel sur n'importe quel ordinateur, en utilisant une approche individuelle ;

• services de gestion budgétaire (sites web en ligne et applications mobiles) avec la possibilité de choisir le plus pratique et le plus adapté.

• Double emploi possible, par exemple, maintenir un budget express dans application mobile pour une fixation rapide des coûts et un budget plus détaillé avec analyse et dynamique dans Microsoft Excel.

Un exemple de maintien d'un budget familial dans Excel dans notre famille.

En plus de maintenir une feuille de calcul dans Excel, je recommande la comptabilité quotidienne des dépenses et des revenus dans des applications spéciales de budgétisation familiale, par exemple, Home Bookkeeping, qui, entre autres, peut être installée en tant qu'application individuelle ou familiale, c'est-à-dire sur 2 appareils sur Android, Windows ou iOS.

Je peux recommander le programme gratuit AbilityCash, que j'utilise moi-même, vous pouvez le télécharger à partir de ce lien

La comptabilité à domicile vous permet de comprendre rapidement où va l'argent et où se trouvent les réserves d'épargne.

Explorer différents programmes et choisissez celui qui vous convient. Il est important que le programme ait la capacité de diviser les dépenses en différents postes, d'obtenir des statistiques de dépenses pour chaque poste et d'utiliser divers filtres de données.

De nombreuses familles ne tiennent pas compte des nuances de la bonne gestion du budget familial, de sorte que de nombreux problèmes financiers surviennent dans la famille.

Pour éviter cela, il vaut la peine d'apprendre les trois règles comptables les plus importantes.

N° 1. Déterminer exactement montant total revenu mensuel. Vous devrez prendre tous les montants de revenus du mois et, par addition, connaître le montant total total.

N° 2. Faites un calcul de tous les déchets mensuels nécessaires et du paiement des factures. En d'autres termes, découvrez les dépenses inévitables de la somme d'argent en un mois.

N ° 3. Soustrayez le montant des dépenses inévitables du revenu principal. Et seul le montant restant doit être réparti entre les autres dépenses annexes.

Alors, il reste une certaine somme d'argent. Comment bien le gérer plus loin ? La famille est une grande responsabilité et chacun a ses propres besoins personnels. Afin de répondre aux besoins majeurs de chaque membre de la famille, par exemple, l'achat de vêtements d'extérieur ou de chaussures saisonniers, de chaque revenu mensuel vous devez mettre de côté environ 10 % du montant du revenu. Lorsque vient le temps d'acheter une nouvelle chose importante pour l'un des membres de la famille, ou qu'une situation de dépense imprévue survient soudainement, la famille sera déjà prête pour cela. Le montant accumulé pourra couvrir ces dépenses.

Lorsque vous comprendrez à quoi sert l'argent, vous arrêterez de le gaspiller et optimiserez les coûts. Vous pourrez reporter certains montants dans un but important (par exemple, un voyage à Disneyland ou une rénovation domiciliaire).

De nombreux planificateurs financiers n'aiment pas le mot « budget » en raison de sa connotation négative. Ils préfèrent utiliser l'expression « plan de dépenses et d'épargne ». C'est une façon de prioriser financièrement. Cependant, avant de vous fixer des objectifs, jetez un œil au plan budgétaire à la fin de l'article. Essayez de le suivre et vous serez étonné du résultat.

Lorsqu'une personne veut perdre du poids, elle surveille son alimentation et ses exercices. Plus il le fera avec soin, meilleur sera le résultat. Il est très facile de manger quelque chose sans réfléchir, il est aussi facile de dépenser de l'argent inconsciemment. Soyez responsable de vos actions et vous pourrez apporter des changements positifs dans la vie financière de la famille.

Les planificateurs disent que les gens sont souvent surpris de savoir à quoi ils dépensent leur argent chaque mois.

Dépenses familiales fixes et variables

Les coûts fixes sont faciles à suivre. Ce sont des dépenses mensuelles, telles que les versements hypothécaires ou les prêts automobiles. Les factures de services publics, les taxes, la nourriture, l'assurance maladie, l'assurance automobile, l'épargne-retraite, les cours de ballet de la fille ou les cours de karaté du fils - les coûts d'un tel plan restent généralement les mêmes. Quoi qu'il en soit, vous devez toujours les suivre. Vous devez avoir une idée de la part de vos revenus consacrée à certains besoins.

Pour certaines dépenses fixes, les experts financiers conseillent de fixer des paiements maximaux autorisés. Prenons, par exemple, les frais de logement et services publics. Généralement, les planificateurs recommandent de ne pas dépasser 25 % du revenu avant impôt.

La planification d'objectifs à long terme - pensions, dépenses de formation ou éventualités - est également un coût fixe. Si vous laissez ces paiements à la fin du mois, il se peut qu'ils n'aient tout simplement pas assez de fonds. Mieux vaut donc les introduire parmi les premiers.

Une fois les coûts fixes identifiés, il est temps de traquer les variables qui sont différentes chaque mois. Par exemple, vos factures pour les sorties au restaurant et les dépenses de divertissement varieront probablement. Comparez les chèques de plusieurs mois et calculez le montant moyen.

Une fois que vous avez enregistré tous vos coûts variables et fixes, additionnez-les. Ensuite, soustrayez le résultat de votre revenu total et voyez si vous vous retrouvez avec un profit ou une perte.

Grosses erreurs et coupes dans le budget familial

Si votre budget ne correspond pas, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez économiser sur certaines choses sans apporter de changements drastiques à votre mode de vie. Dans chaque budget, il y a des éléments pour lesquels les gens dépensent trop d'argent. Vous trouverez probablement plus d'opportunités d'économies dans la catégorie des dépenses variables, mais cela vaut également la peine de vérifier les coûts fixes. Essayez de refinancer hypothèque sous le bas paiement mensuel. Demandez-vous si vous avez besoin des 400 chaînes et de la télévision par satellite coûteuse ? En termes de dépenses variables, il ne vous sera certainement pas trop difficile de passer une nuit de moins au restaurant chaque mois. Essayez de louer des films plus souvent et de réduire les déplacements au cinéma. Les planificateurs financiers conseillent de prêter attention aux quatre postes de dépenses les plus courants :

• Trop d'argent liquide d) Moins vous emportez avec vous, moins vous dépensez. Les gens ont tendance à tout dépenser et ne se souviennent plus quoi. Vous n'achèteriez pas autant de fast-food ou de café si vous n'aviez pas d'argent liquide.
• Trop de nourriture. De nombreuses familles dépensent trop pour la nourriture et les sorties au restaurant. Est-ce à propos de vous ? Avez-vous l'habitude de jeter beaucoup de nourriture parce que vous commandez des pizzas plus souvent que vous ne les cuisinez ? Alors ne dépensez pas autant d'argent pour des plats que vous ne mangerez pas de toute façon.
• Trop de cadeaux. Ou des cadeaux trop chers. Fixez une limite de prix et soyez créatif. De nombreuses personnes sont également ravies de recevoir une carte de vœux de votre part comme cadeau coûteux.
• Trop de temps pour faire les courses. Quand il n'y a rien d'autre à faire, on va faire les courses. Dans de tels cas, il vaut mieux aller au cinéma, vous dépenserez donc moins d'argent ; ou trouver d'autres façons de s'amuser sans trop dépenser.

Plan budgétaire

Prenez des talons de chèque de paie, des chéquiers, des relevés de carte de crédit et d'autres chèques pour voir comment se portent vos économies et votre plan de dépenses. Imprimez ce tableau et remplissez les blancs. À la toute fin, soustrayez le montant reçu des dépenses du revenu total et voyez ce qui se passe.

Revenu mensuel Salaire (avant impôt) _________ Primes/heures supplémentaires __________ Pension alimentaire/pension alimentaire __________ Aide sociale/retraite __________ Revenu de location/revenu de placement ___________ Cadeaux __________ Autre __________ Revenu mensuel total _________

Dépenses mensuelles Factures de services publics __________ Prêt ou loyer ___________ Taxe foncière ___________ Assurance ___________ Maintenance __________ Coûts totaux du logement _____________

Services publics Gaz/carburant __________ Électricité _________ Eau/égouts __________ Collecte des ordures __________ Télévision par câble/satellite __________ Téléphone fixe/mobile _________ Internet __________ Dépenses générales des services publics ___________

Nourriture Nourriture __________ Restaurants __________ Total des dépenses alimentaires __________

Transport Prêt de voiture/Voiture de location __________ Assurance automobile __________ Réparations __________ Essence __________ Péages __________ Stationnement __________ Frais généraux de transport __________

Soins personnels Vêtements __________ Articles de soins personnels __________ Cheveux/Manucure __________ Adhésion à un club de gym ou de santé __________ Nettoyage à sec __________ Dépenses générales de soins personnels __________

Enfants Jardin d'enfants __________ Babysitting __________ Classes/Société __________ Dépenses totales pour les enfants ______

Éducation Frais de scolarité __________ Prêt étudiant __________ Logement __________ Livres __________ Total des dépenses d'études __________

Assurance personnelle Assurance santé, co-paiements et frais __________ Soins dentaires __________ Soins de la vue __________ Assurance-vie __________ Assurance invalidité __________ Frais d'assurance générale __________

Capital investissement Plan de retraite __________ Épargne pour études supérieures __________ Comptes individuels de retraite __________ Fonds communs de placement __________ Stocks __________ Épargne en espèces __________ Total des dépenses d'investissement __________

Impôt sur le revenu État _______ Local __________ Assurance sociale __________ Assurance médicale pour les retraités __________ Taxe trimestrielle __________ Sont communs charges fiscales __________

Opérations bancaires Cartes de crédit __________ Frais bancaires __________ Dépenses totales pour opérations bancaires __________

Divertissement Journaux/Magazines/Livres __________ Films/Vidéos __________ Musique/Concerts __________ Passe-temps __________ Sports __________ Autres activités __________ Voyages __________ Total des dépenses de divertissement ___________

Divers Animal de compagnie __________ Cadeaux __________ Autre __________ Dépenses générales __________

Additionnez ces sous-catégories pour obtenir nombre total des dépenses mensuelles : Dépenses générales de logement __________ Dépenses générales de services publics __________ Dépenses alimentaires totales ___________ Dépenses générales de voyage __________ Dépenses générales de soins personnels __________ Dépenses générales d'éducation __________ Dépenses générales pour les enfants __________ Dépenses générales d'assurance __________ Dépenses totales d'investissement __________ Dépenses fiscales générales __________ Dépenses bancaires totales __________ Total des frais de représentation __________ Divers généraux __________ Total des dépenses totales __________

Soustrayez vos dépenses de vos revenus. Si vous obtenez un nombre positif, votre budget est équilibré et vous pouvez utiliser les fonds restants à d'autres fins. Si le nombre est négatif, voyez sur quels coûts vous pouvez économiser.

Le revenu total ________ moins les dépenses totales ________ est égal à ________________.