Comment calculer la différence de 10 OSAGO. Une méthode unifiée de calcul des dommages-intérêts pour OSAGO : une méthode de tromperie. Dispositions générales ou qu'est-ce que le calcul de l'usure

La MBM est extrêmement importante pour les conducteurs qui souhaitent économiser de l'argent sur l'assurance, car c'est elle qui permet de réduire le montant des frais de police d'assurance.

Chers lecteurs! L'article parle de manières typiques solutions Probleme juridique mais chaque cas est individuel. Si vous voulez savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

LES DEMANDES ET LES APPELS SONT ACCEPTÉS 24h/24 et 7j/7.

C'est rapide et EST LIBRE!

Elle est accordée pour une période de conduite sans accident, mais en plus, elle est accordée lorsqu'il n'y a pas eu d'obligation de payer le montant des dommages dus à l'accident.

Pour une conduite sans problème, le KBM est augmenté d'une unité, tandis qu'en cas d'accident, il est réduit d'un certain indicateur, qui est prescrit par la loi.

Dans le même temps, les conducteurs respectables devraient comprendre ce que devrait être KBM pour une conduite sans accident en Russie (rabais) en 2020.

Aspects principaux

Des accidents se produisent souvent sur les routes, ce qui entraîne des dommages à tous leurs participants.

En attendant, le coupable doit s'occuper de son indemnisation, et le plus souvent, s'il n'y a pas de circonstances aggravantes, alors c'est la compagnie d'assurance qui prend en charge la réparation de la voiture ou son coût en cas de destruction totale.

Certains conducteurs ne se retrouvent pas dans des situations d'urgence, il a donc été décidé de les encourager avec une remise sur les services des compagnies d'assurance.

De plus, avec une longue période d'assurance sans accident, vous pouvez payer la moitié du coût de la police.

Pour utiliser ce privilège, vous n'avez pas besoin de collecter documents supplémentaires ou stocker les polices, car toutes les informations sont stockées de manière centralisée dans un système unique d'assureurs.

Quelles réglementations régissent

Dans la législation Fédération Russe les aspects liés au secteur des assurances et ses spécificités sont largement clarifiés.

La principale pour les automobilistes, dite « Sur l'assurance obligatoire responsabilité civile propriétaires de véhicules."

Il précise quelles compagnies exécutent la procédure d'assurance automobiliste, comment le montant de l'indemnisation et son versement sont déterminés.

En outre, la loi contient également des informations sur le moment où le conducteur lui-même peut être contraint de payer des dommages-intérêts, ce sont précisément ces normes que toutes les personnes assurées doivent prendre en compte.

De plus, l'assurance est obligatoire, donc chaque conducteur doit avoir une police OSAGO avec lui.

Que souhaitez-vous savoir

Un conducteur qui souhaite économiser de l'argent sur le paiement de l'assurance doit être conscient de certaines des nuances associées, y compris avec KBM.

Ainsi, il est nécessaire d'analyser quelles classes existent en principe et où le conducteur a la possibilité de vérifier l'indicateur qui lui est attribué.

En outre, la question de savoir comment le CBM changera pendant une conduite sans accident sur une certaine période n'est pas moins importante.

Ainsi, le conducteur peut en apprendre le plus nuances importantes l'attribution d'un coefficient et sa dépendance aux autres indicateurs, ainsi que comprendre comment agir dans une situation où la classe bonus-malus est devenue négative ou ramenée à un indicateur standard.

Le plus souvent, les accidents sont à l'origine d'un déclassement, la faute du conducteur assuré devant être prouvée par la police de la circulation.

Mais s'il se réinitialise brusquement, bien que le nombre d'accidents ou leur absence ne le permette pas, il y a très probablement une erreur humaine, une défaillance de la base de données ou des actions intentionnelles des assureurs.

Ce dernier peut se produire si le conducteur a changé d'entreprise et que le précédent n'a pas placé de données sur le KBM actuel dans une seule base de données.

Il existe également des situations dans lesquelles le conducteur a changé de permis, est passé d'une assurance limitée à une assurance illimitée ou a acheté nouvelle voiture quand il s'agit d'assurance, qui permet à n'importe qui de conduire une voiture.

Quelles classes sont attribuées

Il existe 15 classes au total, qui dépendent de la conduite et du nombre d'accidents. De ce nombre, seuls 10 sont positifs et 4 sont négatifs.

Initialement, un KBM standard est attribué, qui porte le numéro 3 et suppose que la police est achetée à un prix standard fixé par la compagnie d'assurance.

Lorsque vous utilisez une voiture sans accident, ou si un accident s'est produit en raison de la faute d'un autre conducteur, le coefficient diminue lentement à chaque niveau.

Ainsi, la possibilité d'acheter une police d'assurance à prix réduit est acquise. Par exemple, dans 3 ans, la 6e année sera atteinte avec une remise de 15 %.

La classe minimale est M, ce qui fait que le conducteur paie environ deux fois plus pour l'assurance.

D'autres classes négatives, appelées malus, impliquent également une augmentation de la prime de police, mais à une échelle moindre.

À partir de la 4e classe, la remise commence et le maximum que vous pouvez gagner est la 13e classe, ce qui vous donnera le droit d'utiliser l'assurance pour la moitié de son coût.

Si le conducteur autorise un accident, la classe diminue et si, à de petits niveaux positifs, la réduction est de deux unités par accident, alors à des niveaux élevés, vous pouvez perdre 5 à 6 niveaux à la fois.

Soit dit en passant, commettre quatre accidents ou plus en un an, dans lesquels la faute du conducteur sera punie, entraînera dans tous les cas une réduction de la classe à M, quelle que soit l'expérience sans accident du conducteur auparavant.

Il est possible d'obtenir la réduction maximale sur l'assurance en 10 ans, auquel cas la 13e classe sera obtenue.

Il ne sera pas possible de monter plus haut, mais dans tous les cas, ce sera un bon indicateur qui montrera l'habileté du pilote et son intégrité.

Comment savoir quelle réduction si vous n'avez pas eu d'accident

Si le conducteur n'a jamais été impliqué dans un accident, et plus encore le coupable, alors vous ne devez compter que le nombre d'années pleines à compter de la souscription de la première assurance.

Ainsi, s'il part de la classe 3, il l'augmente pour chaque année sans accident. Ainsi, avec deux ans sans accident, vous pouvez compter sur une remise de 5 %, avec trois ans, vous pouvez compter sur un indicateur de 10 %.

Ainsi, chaque année, la remise augmente de 5%, jusqu'au maximum - le 13ème niveau, elle n'aura pas 50%.

Mais il faut vérifier à chaque fois. Nouvelle politique, car il peut s'agir d'une erreur de spécialiste ou d'une défaillance du système.

S'il indique un autre KBM, bien qu'il n'y ait pas eu d'accidents dus à la faute du conducteur, des poursuites doivent être engagées et un remboursement non seulement du coefficient, mais également des fonds payés en trop pour toutes les années au cours desquelles le mauvais KBM était en vigueur devrait être exigé.

Et si la question se pose de savoir ce que devrait être KBM pour une conduite sans accident pendant 4 ans, on peut dire que dans ce cas, la classe 7 est attribuée.

Où puis-je le vérifier

La remise actuelle peut être vérifiée de plusieurs manières. Tout d'abord, cet appel à compagnie d'assurance, où un spécialiste, ayant consulté la base de données, peut aider à déterminer le KBM actuel.

Mais vous pouvez aussi le faire vous-même en utilisant les ressources Internet. Ainsi, la fonction de fournir des informations sur le KBM actuel est fournie par les sites Web officiels de nombreuses compagnies d'assurance, vous pouvez vérifier la disponibilité d'une telle fonction au bureau s'il s'agit de la société avec laquelle le conducteur travaille.

Il existe également un grand nombre de ressources qui fournissent des informations qui ne sont pas des sites Web d'assureurs.

Vous n'aurez besoin que des données générales que tout conducteur possède, par exemple, un numéro de licence ou un nom complet.

Photo : vérification de KBM sur le site Web de RSA. Partie 1

Et bien sûr, les informations les plus complètes et les plus fiables peuvent être obtenues sur le site Web de RSA, où la fonction de vérification KBM est fournie gratuitement.

Une photo: Contrôle KBM sur le site RSA. Partie 2

Comment le KBM change pour une année de conduite sans accident

Comme mentionné précédemment, chaque année où il n'y a pas eu d'accidents dus à la faute du conducteur, son KBM augmente de 5% au maximum.

À partir de un, cet indicateur diminue constamment de 0,05, mais dans le cas où le conducteur démarre avec un coefficient de 2,45, c'est-à-dire M, le KBM passe à d'autres valeurs.

Il est possible d'obtenir une augmentation du CBM jusqu'à l'indicateur maximum en 10 ans sans accident, mais si un accident se produit et que la faute du conducteur est reconnue, l'indicateur peut alors chuter de plusieurs points à la fois et, par conséquent, l'automobiliste perdre la remise.

10 années

Avec une expérience de dix ans sans accident, le KBM aura la classe la plus élevée - 13, et donc l'année prochaine sans accident ne conduira pas à son augmentation.

Il ne changera pas, restant au niveau de 0,50 et donnant au propriétaire la possibilité d'utiliser une remise sur la police d'un montant de 50% du coût de base.

5

Après cinq ans de conduite sans accident, KBM recevra la classe huit et un coefficient de 0,75, ce qui vous donne droit à une remise de 25 % sur le coût de la police.

Ainsi, s'il n'y a pas d'accident au cours de cette année, la classe passera au 9e et, par conséquent, prendra une valeur de 0,7, ce qui réduit le prix de la police de 30% du coût initial.

Huit

Huit ans expérience en assurance sans accident donnent droit à la classe 11, qui a un coefficient de 0,6 et une réduction de 40% sur l'assurance.

Au cours de la prochaine année, il y aura une augmentation du BSC au 12e et un coefficient de 0,55. Du maximum Classe KBM une seule année sépare le pilote, c'est alors que la classe deviendra 13ème.

L'histoire de 12 ans d'OSAGO dans la Fédération de Russie a confirmé le droit à la vie de ce type d'assurance en général, mais, comme cela arrive souvent, a révélé un certain nombre de points négatifs. Le principal est le manque de protection des propriétaires de voitures contre les pertes réelles. Pourquoi en est-il ainsi - essayons de comprendre et d'analyser la législation actuelle dans ce domaine, d'une part, et d'évaluer l'état des paiements pour OSAGO - d'autre part.

Sergueï Zubrysky diplômé de l'Université d'ingénierie d'État de Moscou (MAMI) en 1968, de 1970 à 2005, il a travaillé au ministère de l'Intérieur de la Russie, actuellement il est professeur à l'Université d'ingénierie d'État de Moscou (MAMI), Département de l'automobile et des transports et de la technologie Systèmes.

Pavel Krasavin Diplômé de l'Université d'ingénierie d'État de Moscou (MAMI) en 1980, travaille depuis 1980 à l'Université d'ingénierie d'État de Moscou (MAMI) en tant que professeur associé au Département des automobiles, des transports et des systèmes technologiques.

Pourquoi ne paient-ils pas de supplément ?

Conformément aux articles 1064 et 1079 du Code civil de la Fédération de Russie, les citoyens dont les activités sont associées à l'utilisation de sources de danger accru (véhicules) sont tenus d'indemniser intégralement le préjudice qu'ils ont causé. Selon l'article 1072 du Code civil de la Fédération de Russie, un citoyen qui a assuré sa responsabilité conformément à la procédure l'assurance obligatoire, est tenue de verser à la victime la différence entre l'indemnité d'assurance et le montant réel du dommage (si le montant indemnité d'assurance ne couvre pas les dommages).

Selon la clause 17 de l'article 12 de la loi OSAGO, si le coût de réparation d'un véhicule endommagé est supérieur au montant du paiement de l'assurance, la victime paie la station Maintenance cette différence.

Dans le même temps, en 2014, les autorités judiciaires ont examiné environ 390 000 réclamations contre des compagnies d'assurance pour un montant de 34 milliards de roubles. En outre, les statistiques du département judiciaire de la Cour suprême ont montré qu'en plus des réclamations contre les assureurs, environ 200 000 réclamations d'un montant d'environ 18 milliards de roubles ont été examinées en 2014 concernant l'indemnisation des pertes causées par des accidents de la route.

Un raisonnement logique simple nous permet de conclure que ce ne sont que les montants qui n'ont pas été suffisants pour les réparations, et qui n'ont pas été indemnisés paiements d'assurance, y compris ceux recueillis par l'intermédiaire du tribunal. En comparant le nombre de sinistres et le montant de la réparation, on peut conclure que, selon les citoyens, il est plus efficace de demander une augmentation des paiements aux assureurs, plutôt que d'aller en justice avec des réclamations contre les auteurs de l'accident exigeant une indemnisation pour le le coût total des réparations, bien que la loi le permette.

Cette approche est compréhensible. Ceteris paribus, étant donné la position quelque peu biaisée de nos tribunaux concernant la protection des droits des clients des compagnies d'assurance, ainsi que le fait qu'il est presque impossible pour les compagnies d'assurance de se soustraire à une décision de justice, il y a beaucoup plus de chances de recevoir un paiement de l'assureur que de la personne responsable de l'accident.

Mais pourquoi les assureurs paient-ils si peu ? De toute évidence, il y a une raison économique derrière le désir de réduire les paiements à tout prix.

Selon les statistiques de la police de la circulation, en Russie en 2014, 199 720 accidents ont été enregistrés, au cours desquels 26 963 personnes sont décédées et 251 785 personnes ont été blessées. Dans le même temps, l'État rapports statistiques ne tient compte que des accidents dans lesquels des personnes ont été blessées et ne tient pas compte des accidents dans lesquels seuls des véhicules ont été blessés. Ce dernier, selon nos experts, en 2014, il y avait environ 5 millions de morts.

Nous allons effectuer un calcul simple basé sur des indicateurs moyens. La taille moyenne les paiements au titre de l'OSAGO en 2014, selon la PCA, s'élevaient à 33 473 roubles. Ainsi, les compagnies d'assurances auraient dû débourser 167 milliards de roubles dans le cadre de l'OSAGO en 2014 (90,31 milliards de roubles selon la Banque centrale pour cette période).

Et combien auraient-ils à collecter ? La flotte de la Russie est de 50 millions de véhicules, y compris des camions et transport public. La contribution moyenne pour OSAGO l'année dernière était de 3 100 roubles. Ainsi, tout est possible prime d'assurance pour OSAGO en 2014 n'est que de 155 milliards de roubles (150,92 milliards de roubles selon la Banque centrale de la Fédération de Russie). Il est évident que l'affaire, quand les assureurs doivent débourser 12 milliards de plus que ce qui, en principe, peut être collecté, ne leur convient pas. Cependant, nous n'avons pas pris en compte dépenses nécessaires pour la conduite de l'affaire, pour l'organisation des paiements et des examens, et ils ne sont nullement inférieurs à 10 %, selon les estimations les plus conservatrices.

Notre calcul ne prend pas non plus en compte le paiement des pénalités et amendes payées par les assureurs devant les tribunaux. Si l'on tient compte de ces chiffres, alors la situation avec OSAGO pour les assureurs devient catastrophique. Sans surprise, les assureurs protègent leurs intérêts et tentent de réduire le montant des paiements. Et il est évident que cette situation entraîne une augmentation des litiges entre propriétaires de voitures et assureurs - après tout, leurs intérêts sont diamétralement opposés.

Trouvé une solution

Pour réduire la tension de la situation, à partir du 1er septembre 2014, une procédure préalable au procès obligatoire pour résoudre le différend est prévue. Cette règle est établie par l'art. 16.1 loi fédérale FZ-2002 n ° FZ-40 "Sur OSAGO". En particulier, s'il existe des désaccords entre la personne lésée et l'assureur quant à l'exécution par ce dernier de ses obligations au titre du contrat d'assurance obligatoire, avant d'introduire une réclamation contre l'assureur, la personne lésée adresse une réclamation à la compagnie d'assurance avec les pièces qui y est attachée, qui est soumise à l'examen de l'assureur dans un délai de cinq jours calendaires.

Permettez-moi de vous rappeler que le règlement Banque centrale La Fédération de Russie du 19 septembre 2014 n ° 432-P a approuvé la méthodologie unifiée pour déterminer le montant des dépenses pour remise à neuf concernant les dommages véhicule. Conformément à la résolution du Plénum de la Cour suprême de la Fédération de Russie du 29 janvier 2015 n ° 2 «Sur l'application par les tribunaux de la législation sur l'assurance obligatoire de la responsabilité civile des propriétaires de véhicules», le montant de l'indemnité d'assurance à payer à la victime dans le cadre du contrat d'assurance obligatoire à la suite de dommages au véhicule lors d'événements assurés, survenus à partir du 17 octobre 2014, est déterminée uniquement conformément à la Méthodologie.

Dans les cas où la différence entre le paiement d'assurance effectivement effectué par l'assureur et les réclamations faites par le demandeur est inférieure à 10 %, les dispositions de la clause 3.5 de la Méthodologie doivent être prises en compte : en raison de l'utilisation de diverses solutions technologiques et erreurs de calcul, si elles ne dépassent pas 10 %. La marge d'erreur spécifiée ne peut pas être appliquée dans le cas du calcul du montant des coûts en utilisant le remplacement de pièces par des pièces usagées.

Bien sûr, la méthodologie n'est pas idéale et ne peut prendre en compte toutes les réalités du marché liées à particularités régionales, événements assurés particuliers, etc. Mais il faut admettre que l'existant socle normatif offre aujourd'hui aux assurés de véritables mécanismes et opportunités pour faire valoir leurs droits, tant au stade de la mise en état que devant les tribunaux. Cependant, la question se pose immédiatement: "Quels documents doivent être joints à la réclamation de l'assuré afin qu'ils soient acceptés pour examen par la compagnie d'assurance, et (si une solution n'est pas trouvée) à l'avenir - devant un tribunal?"

D'autre part, après tout, la compagnie d'assurance devrait également avoir le droit et la possibilité de défendre son point de vue - comment justifier les calculs de l'assureur en cas de litige avec le client ? Grosso modo, qui sont les "spécialistes" mêmes mentionnés dans la Méthodologie qui calculent le montant des dépenses pour les réparations de restauration, et auquel d'entre eux faut-il faire confiance si les calculs effectués diffèrent de plus des 10 % autorisés ?

De ces questions découle logiquement la tâche de créer une institution (association de spécialistes ou d'organismes, association professionnelle, etc.) qui pourrait assurer un véritable examen indépendant, reconnu également par les assurés, les assureurs et les tribunaux.

De plus, aucune tentative sérieuse n'a encore été faite pour surveiller objectivement les problèmes liés à l'utilisation d'une procédure unifiée pour le calcul du montant du paiement de l'assurance. En attendant, sans comprendre la dynamique dans ce domaine, il est impossible de parler de la protection des droits des assurés, ou de la stabilisation de la situation avec OSAGO pour les assureurs. Peut-être cette surveillance devrait-elle prendre le caractère d'un contrôle public, car les problèmes d'auto-citoyenneté ont toujours eu une grande importance sociale.

L'une des options pour organiser une telle surveillance pourrait être la formation d'une plate-forme professionnelle basée sur le magazine pour assureurs et assurés "Modern Insurance Technologies", où des spécialistes dans le domaine de l'assurance automobile, du service automobile, des experts techniques, des avocats et, bien sûr , les représentants des clients - propriétaires de véhicules pourront discuter des innovations nécessaires et préparer des projets pour l'amélioration des actes juridiques réglementaires.

Voici quelques suggestions qui pourraient être soumises à discussion dans un tel forum :

• révision annuelle des tarifs OSAGO en fonction de l'inflation ;
• correction annuelle de la limite des paiements pour OSAGO conformément à l'évolution de la structure tarifaire du parking ;
• mise à jour trimestrielle (au maximum) des guides de prix des pièces de rechange pour toute la gamme des centraux téléphoniques automatiques en fonctionnement ;
• la possibilité d'utiliser l'OSAGO "étendu" sur une base volontaire de manière progressive ;
• stimulation maximale de la conduite sans accident ;
• adoption d'une décision unique pour fixer le pourcentage d'usure du véhicule.

CALCUL SELON LA NORME RSA UNIQUE

Depuis le 1er décembre 2014, toutes les compagnies d'assurance opérant dans le système OSAGO sont passées à une norme unique pour le calcul des dommages aux voitures endommagées lors d'un accident. Auparavant, les experts du Royaume-Uni estimaient le coût des réparations de différentes manières. Parfois, les résultats des calculs de deux spécialistes différaient d'un facteur trois. À quoi cela a-t-il conduit ? Les assureurs ont payé le minimum - et les victimes sont allées devant les tribunaux.

La plupart des décisions des tribunaux n'étaient pas en faveur des assureurs. En conséquence, le montant des paiements a été multiplié par deux ou trois et les compagnies d'assurance ont perdu une part importante de leurs bénéfices. Ils devaient prendre des mesures d'urgence, sinon il deviendrait non rentable de s'engager dans OSAGO. Tout d'abord, le coût de la politique a été augmenté de 30 %. Puis un document est apparu qui établissait la procédure de calcul du coût des réparations - la même pour tous les experts.

Les spécialistes du RSA ont longuement travaillé sur le document - après tout, il fallait aussi tenir compte du coût des pièces détachées, et il y a plus de 40 millions d'articles dans l'annuaire !

HORS INFLATION

Pour déterminer le coût des réparations, les régions ont été divisées en zones distinctes. Il y en a treize au total. Pour chacun - leurs étiquettes de prix pour les pièces de rechange. Pour vérifier à quelle zone appartient une région particulière, rendez-vous simplement sur le site Web de la PCA (autoins.ru) dans la section "OSAGO". Vous pouvez également y vérifier le coût des pièces de rechange. Certes, pour cela, vous devez connaître leur désignation d'usine.

La PCA assure que les prix des réparations et des pièces détachées sont fixés aux prix du marché et qu'il n'y aura plus de désaccords entre les victimes et les assureurs. Est-ce vrai ? Allons vérifier.

Pour la pureté de l'expérience, prenons une vraie voiture qui a souffert d'un accident - une berline Nissan Teana 2011 avec un kilométrage de 59 482 km. Les experts de la société Krimexpertiza ont calculé le coût des réparations à la fois selon la méthodologie PCA unifiée et aux prix du marché dans la région de Moscou. Selon la méthodologie PCA, compte tenu de l'usure, la victime recevra 158 000 roubles, alors qu'en réalité, si vous ne tenez pas compte de l'usure des pièces, 248 000 seront nécessaires pour réparer la voiture. La différence est de 90 mille roubles! Et si nous prenons le calcul du marché (tenant compte de la dépréciation) de nos experts, cette différence sera alors réduite à 38 000 roubles, mais elle restera toujours.

La principale raison des incohérences est le coût des pièces de rechange. Nous avons vérifié les prix des pièces sur le site Web de la PCA et les avons comparés aux prix moyens du marché à Moscou. Il s'est avéré que pour la plupart des positions, les prix du livre de référence PCA sont nettement inférieurs. C'est compréhensible : l'approvisionnement en pièces détachées est lié à l'euro et au dollar, et les annuaires ont été constitués alors que le cours était deux fois moins élevé. RSA ne prévoit de mettre à jour ses calculs que dans six mois.

Le montant payé pour travaux de réparation. Le coût d'une heure standard pour la marque Nissan est sous-estimé dans la méthodologie. Par exemple, les stations-service non officielles facturent 1 000 roubles par heure pour la carrosserie, et les tarifs officiels sont encore plus élevés - à partir de 1 500 roubles. Et la méthodologie indique le montant de 900 roubles par heure standard (pour le Central région économique, qui comprend Moscou).

Il y a aussi d'autres problèmes. Selon l'expert Alexander Gladyshev, certains dommages aux voitures, tels que les déformations de la carrosserie, ne peuvent être détectés que sur un support spécial. Et les systèmes de mesure coûteux ne sont pas disponibles dans tous les services automobiles, sans parler des experts. De ce fait, le coût de tels travaux ne sera pas pris en compte par les spécialistes des assureurs. Cela signifie que l'argent ne sera pas suffisant pour réparer la voiture.

TROUVER LA SORTIE

Que faire des blessés lors d'un accident ? L'option idéale est d'obtenir une police d'assurance complète. Mais tout le monde ne peut pas se le permettre.

Le litige n'est pas non plus une option. En effet, désormais aussi bien dans les compagnies d'assurances que devant les tribunaux, le seul document par lequel il est possible de calculer le coût des réparations est la méthode PCA. Dans le même temps, si la différence entre le paiement de l'assureur et la réclamation de la victime ne dépasse pas 10%, elle sera attribuée à la soi-disant erreur statistique et une telle réclamation ne sera pas acceptée pour examen par le tribunal . Et maintenant, l'expert ne pourra pas calculer les dommages pour un montant supérieur à ces 10%, afin d'essayer de se rapprocher du coût réel des réparations - la technique ne le permettra pas. Par conséquent, la seule issue pour les propriétaires de voitures qui n'ont pas de police d'assurance complète n'est pas de prendre de l'argent, mais d'exiger une référence pour les réparations à un service automobile. Heureusement, cela est prévu par les règles OSAGO.

L'auto-enregistrement du protocole européen par les participants à l'accident leur permet de se passer d'appeler la police de la circulation. Cependant, les paiements en cas d'accident dans le cadre du protocole européen sont limités à un montant plutôt modeste, qui souvent ne couvre même pas la moitié du coût des réparations automobiles. Et même ces montants, la compagnie d'assurance a le droit de ne pas transférer si les conducteurs remplissent mal l'avis.

Comment le remplir correctement, lisez.

Paiements maximaux dans le cadre de l'Europrotocole en 2018

Les questions d'enregistrement de l'Europrotocole et les paiements pour ce document Il existe deux textes législatifs principaux :

• Loi fédérale sur l'OSAGO n° 40-FZ du 25 avril 2002 - article 11.1 ;
• Règlement de la Banque de Russie n ° 431-P du 19 septembre 2014 (sur les règles d'assurance des automobilistes) - L'annexe 5 contient la forme actuelle de l'avis.

L'article 11.1 mentionné ci-dessus de la loi n° 40-FZ indique quel paiement au titre de l'Europrotocole est le maximum pour le moment. Depuis le début de l'été 2018 (à partir du 1er juin), c'est 100 000 roubles. Auparavant, le paiement dans le cadre du protocole européen était encore plus modeste : il était d'abord de 25 000 roubles, puis il a doublé pour atteindre 50 000 roubles.

Dans certaines régions russes, les paiements maximaux en vertu de l'Europrotocole en 2018 sont quatre fois plus élevés que la limite de 100 000 roubles fixée pour la plupart des propriétaires de voitures. Les conducteurs vivant dans des territoires «privilégiés» ont le droit de bénéficier d'une assurance pouvant atteindre 400 000 roubles. Cependant, bientôt une telle inégalité dans le montant de l'assurance appartiendra au passé.

Versement maximal dans le cadre de l'Europrotocole 2019 : le montant sera égalisé pour toutes les régions

Désormais, les automobilistes ont droit à une indemnité d'assurance accrue d'un montant de 400 000 roubles dans les régions suivantes de Russie:

• Moscou;
• La région de Moscou;
• Saint-Pétersbourg ;
• Région de Léningrad.

Dans le même temps, la loi n'exige pas que les voitures soient immatriculées dans des territoires avec des préférences en matière d'assurance. Le lieu de l'accident est décisif : il doit se produire dans les régions spécifiées. Il faut également tenir compte du fait que paiement maximal selon le protocole européen, un montant de 400 000 roubles n'est possible que s'il n'y a pas de désaccord entre les participants à l'accident de la circulation. Alors que le conducteur blessé peut désormais recevoir un montant pouvant aller jusqu'à 100 000 roubles même en cas de désaccord (clause « c », clause 1, article 11.1 de la loi n° 40-FZ).

Cependant, l'année prochaine, les régions d'assurance « privilégiées » cesseront d'exister. A partir du 1er octobre 2019 quantité maximale des paiements au titre du protocole européen d'un montant de 400 000 roubles seront appliqués dans tout le pays. A partir de ce moment, une autre innovation importante entrera en vigueur : pour l'obtenir, la présence ou l'absence de désaccords entre les conducteurs impliqués dans l'accident n'aura plus d'importance.

Autrement dit, la victime pourra recevoir de l'argent d'un montant accru, que le deuxième conducteur ait plaidé coupable à l'accident et quelles que soient les circonstances de l'incident vues par les parties. Depuis octobre 2019, par. "c" alinéa 1 de l'art. 11.1 de la loi sur OSAGO perd sa force juridique.

Le paiement de l'assurance CMTPL dans le cadre du protocole européen d'un montant allant jusqu'à 400 000 roubles sera payé sous trois conditions:

• pas plus de deux voitures ont été impliquées dans l'accident ;
• le propriétaire de chaque voiture est assuré ;
• en cas d'accident, les dommages n'étaient causés qu'aux véhicules.

S'il y a des désaccords entre automobilistes, dans un avis d'accident de la circulation auto-rempli, vous devrez indiquer l'essence des objections.

Fixation technique des preuves

Désormais, le montant maximal des paiements en vertu du protocole européen jusqu'à 400 000 roubles dans quatre régions privilégiées n'est dû que si les circonstances de l'accident sont techniquement fixées :

• ou en utilisant le système GLONASS installé sur la voiture ;
• ou en utilisant une application téléphonique spéciale qui vous permet de photographier les dommages à la voiture et d'autres circonstances importantes de l'accident.

En l'absence de tels moyens techniques, les conducteurs doivent appeler la police pour déclarer un accident et réparer les preuves. A partir d'octobre L'année prochaine les mêmes règles s'appliqueront à tous les automobilistes du pays, puisque les paiements d'assurance maximaux possibles en vertu du protocole européen seront augmentés partout.

Rappelons que le conducteur accidenté doit présenter un dossier à sa compagnie d'assurance dans les 5 jours ouvrables suivant l'accident (demande de paiement, documents pour le véhicule (ou procuration), police OSAGO, protocole européen original signé par le deuxième participant à l'accident, preuve photo et vidéo de l'accident). Dans le même temps, les voitures endommagées (le coupable et la victime) ne peuvent pas être réparées dans les 15 jours sans l'autorisation de l'assureur.

Sujet de réflexion court Suprème La Fédération de Russie était confrontée à la question du respect de la loi (approuvée par le règlement de la Banque de Russie du 19 septembre 2014 n ° 432-P), qui réglemente la procédure de détermination du montant des dépenses pour la restauration d'un véhicule sous OSAGO. Selon cette norme, l'écart dans les résultats des calculs du montant des coûts de restauration effectués par divers spécialistes doit être reconnu comme étant dans les limites de la fiabilité statistique en raison de l'utilisation de diverses solutions technologiques et d'erreurs de calcul, s'il ne dépasse pas 10 pourcent ().

Pour plus d'informations sur les pertes indemnisables au titre de l'OSAGO en cas de dommages aux biens de la victime, voir "Encyclopédie des solutions" Version Internet du système GARANT. Bénéficiez de 3 jours gratuits !

Le demandeur, qui a saisi la Cour suprême de la Fédération de Russie d'une demande de reconnaissance de cette norme comme invalide, a motivé sa demande par le fait qu'elle permet aux assureurs de ne pas payer 10% supplémentaires de l'indemnité d'assurance et viole ainsi les dispositions légalement consacrées droit de la victime à une indemnisation intégrale des pertes.

Sur la base des résultats de l'examen de l'affaire, la Cour suprême de la Fédération de Russie n'a pas trouvé de motifs pour satisfaire la demande. Le tribunal est parti du fait que la disposition contestée de la méthodologie unifiée ne contredit pas les actes juridiques normatifs de plus grande force juridique, et les limites admissibles de fiabilité statistique du calcul du montant des coûts de restauration sont dues à la possibilité d'utiliser diverses solutions technologiques dans leur mise en œuvre.