Sularaha arveldusteenuste hulka kuuluvad: Mis on sularahaarveldusteenus eraisikutele? Arveldus- ja sularahateenused hõlmavad

Saada oma head tööd teadmistebaasi on lihtne. Kasutage allolevat vormi

Üliõpilased, magistrandid, noored teadlased, kes kasutavad teadmistebaasi oma õpingutes ja töös, on teile väga tänulikud.

postitatud http://www.allbest.ru/

SISSEJUHATUS

1. KLIENTIDE ARVELDUS- JA SULARAHA TEENUSTE KORRALDUSE OLEMUS

1.1 SULARAHAARVELDAMISTE TEENUSED PANGAS JURIIDILISTELE ISIKUTELE

1.2 SULARAHAARVELDAMISTE TEENUSED PANGAS ERAISIKUDELE

1.3 KLIENDITEENINDUSE PARANDAMINE

2. LÄÄNE-URALI PANGA OJSC SBERBANK OF RUSSIA KLIENTIDE SULARAHAARVELDAMISTEENUSED

2.1 LÄÄNE-URALI PANGA OJSC “SBERBANK OF RUSSIA” OMADUSED

2.2 RAAMATUPIDAMISE RAAMATUPIDAMISTEENUSTE REGULEERIVAD ALUSED

2.3 LÄÄNE-URAALI BANK OJSC “SBERBANK OF RUSSIA” KLIENTIDE SULARAHAARVELDUSTE KORRALDAMISE ANALÜÜS

KOKKUVÕTE

BIBLIOGRAAFILINE LOETELU

RAKENDUSED

INKONTROLL

KeelaTo- teatud organisatsioonilises ja juriidilises vormis loodud juriidiline isik, millel on ainuõigus teostada seadusega kehtestatud korras enda nimel tegevusi hoiuste jaoks raha kaasamiseks, paigutada neid vahendeid enda nimel ja oma kulul tagasimaksmise, maksmise, kiireloomulisuse, avatuse ja panga pidamise tingimustel üksikisikute kontod ja juriidilised isikud.

Igasugune majandus põhineb objektiivsetel majandusseadustel, millest üks on seadus raharinglus. Raha ringlemine toimub finantsinstitutsioonide ja eelkõige pankade mõju all, kes loovad aluse raharinglusele ning on seotud kõigi majandusharude ja sektoritega.

Pangad rahastavad kõiki ettevõtlusvaldkondi, tootmis- ja mittetootmisvaldkondi, juhtimist ning täidavad vajalike vahenditega föderaal- ja territoriaaleelarveid.

Teema kursusetöö„Arveldus- ja sularahateenuste korraldaminenäiteks pangakliendid". Arveldamine sularahateenus kliendid on kommertspanga töös üks olulisemaid valdkondi, alates maksesüsteem on üks põhilisi struktuure kaasaegne majandus. Ettevõtlusüksuste vahel pangakontode kaudu liikuv rahavoog nõuab erilist tähelepanu ja ranget korda. Arvestades pangateenuste arengutempot, võib eeldada, et lähitulevikus on see tõus sularahata tehingud eraisikute ja juriidiliste isikute asulates. Seetõttu on selle protsessi uurimine panganduse jaoks väga oluline. Selle teema aktuaalsuse määrab kogu pangateenuste sektori areng.

CkuuskPean seda oma tööks: Esitage õigesti selleteemalist materjali, väljendage oma mõtteid selgelt ja selgelt ning paljastage täielikult sularahaarvelduse ja klienditeeninduse olemus.

1. SULARAHAARVELDAMISE JA KLIENDITEENUSTE KORRALDAMISE OLEMUS

1.1 SULARAHAARVELDAMISTEENUSED JURIIDILISTELE ISIKUTELE PANGAS

Sularaha- ja arveldusteenused klientidele- on pangatoimingute kogum, mis rahuldab kliendi konkreetseid vajadusi ja on suunatud kasumi teenimisele.

Juriidiliste isikute teenindamine, s.o. ettevõtted, organisatsioonid ja asutused. Sularahaarveldustoimingud tehakse juriidiliste isikute nimel. Sularahateenused pangaklientidele ja kõik maksed tehakse nende pangakontode debiteerimise või krediteerimise teel. Ladustamiseks omavahendid pangas avatakse ettevõtted ja organisatsioonid ning nende arveldused, arveldus- ja arvelduskontod. Väljaandmine ja kasutamine laenatud raha on registreeritud juriidiliste isikute laenukontodele.

Kommertspank on huvitatud juriidiliste isikute kaasamisest arveldus- ja sularahateenuste osutamiseks. Selle põhjuseks on asjaolu, et pangakontol olev raha kujutab endast kommertspangast kaasatud vahendeid, mille mahu järgi tema äritegevus üles ehitatakse.

Koos arveldus- ja sularahateenustega kommertspank suudab pakkuda laias valikus juriidilisele isikule huvipakkuvaid toiminguid: vara ja portfelli usaldushaldus väärtuslikud paberid, nõustamisteenused, laenud jne.

Konto avamine, ümberregistreerimine ja sulgemine on üks juriidilistele isikutele suunatud sularahaarveldusteenuste toiminguid.

Juriidilistel isikutel on õigus piiratud hulga toimingute tegemiseks avada muid pangakontosid. Kliendid valivad iseseisvalt arveldus- ja sularahateenuste jaoks pangad. Normatiivaktid kohustavad kliente hoidma pankades nii oma kui ka laenatud vahendeid. sularaha.

ZPangakonto avamise lepingu sõlmimine:

Leping sõlmitakse lihtsas kirjalikus vormis. Pank ja klient sõlmivad reeglina ühe pangakonto lepingu, kuigi kehtivad õigusaktid võimaldavad sellist lepingut sõlmida pakkumise (pangakonto avamiseks avalduse ja muude dokumentide esitamine) ja aktsepti (lubav allkiri) kaudu. panga juhilt).

Pangal ei ole õigust keelduda kliendil pangakontot avamast, välja arvatud juhtudel, kui keeldumise põhjuseks on panga suutmatus pangateenuseid vastu võtta või keeldumine on lubatud seaduse ja muu õigusaktid.

Sest avastusedkontosid tuleb esitada juriidiline isik järgmised dokumendid: Esitatud dokumendid kliendilt panka, kontrollitakse dokumentatsiooni täielikkust, seaduslikkust ja konto avamiseks ja pidamiseks vajaliku teabe olemasolu. Seda tööd teeb kas juriidiliste isikute ja eelarvete sularahaarveldusteenuste osakonna juhataja või osakonna töötaja, kes vastutab kliendikontode avamise eest.

· Avaldus konto avamiseks peab olema kirjutatud kliendi käega ning allkirjastatud juriidilise isiku pea- ja pearaamatupidaja poolt.

· Riikliku registreerimise tõendi võib esitada notari kinnitatud koopiana asutamisdokumendid registreerinud kõrgem organisatsioon või asutus.

· Asutamisdokumendid esitatakse olenevalt juriidilise isiku organisatsioonilisest ja õiguslikust vormist. Asutamisdokumentide koopiad peavad olema kinnitatud notari või juriidilist isikut registreeriva asutuse poolt.

· Registreerimistunnistus maksuhaldur esitatakse pangale originaalis. Sel juhul teeb pank sertifikaadi originaalist koopia. Koopia kinnitab töötaja, kes saab kliendilt dokumendid konto avamiseks.

· Allkirjanäidiste ja blanketi pitsati jäljendiga kaart esitatakse panka kahes eksemplaris, millest üks peab olema kõrgema organisatsiooni poolt kinnitatud või notariaalselt kinnitatud.

Pärast konto avamine, Pearaamatupidaja või tema asetäitja viseeritud kaardid, millel on märgitud konto väljavõtete järjekord ja sagedus, antakse üle vastavatele pangatöötajatele.

Ankeetkaardi vormistamisel märgitakse sellel isikud, kellel on esimese ja teise allkirja õigus. Kaardile peab olema lisatud juhi allkirja näidis, välja arvatud ministeeriumide, osakondade juhtide ja piirkondlike haldusasutuste juhtide allkirja näidis.

Esmaallkirja õigus on selle ettevõtte, organisatsiooni või asutuse juhil, mille jaoks konto on avatud, samuti juhi poolt konto käsutamiseks volitatud ametnikel. Esmaallkirja õigust ei saa anda pearaamatupidajale ja teistele teise allkirja õigust omavatele isikutele.

Teise allkirja õigus on pearaamatupidajal. Kui ettevõttel on pearaamatupidaja ametikoha asemel hoopis teise nimega ametikoht (finantsosakonna juhataja, finants- ja raamatupidamisosakond), siis peab klient selle kohta kaardile märke tegema.

Vormikaardil peab olema juriidilisele isikule määratud pitsati või selle eraldiseisva pitsati näidis struktuurijaotused. Eriotstarbeliste plommide kasutamine, näiteks "pakkide jaoks", "pääsmete jaoks" ei ole lubatud.

Ühisettevõtete, rahvusvaheliste ühenduste ja organisatsioonide kontode puhul kinnitab kaarti ainult notar.

Pärast üksikisiku esitatud dokumentide kontrollimist sõlmitakse temaga pangakonto leping ning tema juuresolekul tehakse isikut tõendavast dokumendist koopia. Konto avamise dokumendid salvestatakse legaalsed afäärid klient.

Rõhutame, et lepingu sõlmimise hetk ja konto avamise hetk peavad kokku langema, peame silmas minimaalset tehniliselt vajalikku ajavahet. Sellega seoses tundub ekslik väita, et lepingut on võimalik sõlmida ka kõigi kliendilt nõutavate dokumentide puudumisel. Arvestada tuleb ka sellega, et lepingus määratletud avatava konto tüüp sõltub sellest õiguslik seisund klient, tema tegevuse iseloom, eesmärgid jms, mille kohta on andmed sisalduvad nõutavates dokumentides. Pangakonto lepingu sõlmimise korrale kohaldatakse riigihankelepingute eeskirju. Pangal ei ole õigust avaliku lepingu sõlmimisel eelistada üht isikut teisele, välja arvatud seaduses ja muudes õigusaktides sätestatud juhtudel, on ta kohustatud sõlmima lepingu kõigi kodanike jaoks samadel tingimustel.

Pank võib arveldus- ja sularahateenuste lepingu lõpetada, kui:

· Nõuete mittetäitmine minimaalne suurus kontojääk;

· kuu jooksul alates pangakliendi hoiatamise päevast;

· Kui kontol ei ole aasta jooksul tehinguid.

Pank sulgeb juriidilise isiku konto vastava kohtuotsuse alusel. Lepinguliste suhete lõpetamine toimub kahes etapis:

1) Lepingu lõpetamine;

2) Konto sulgemine.

Seitsme päeva jooksul pärast lepingu lõppemist tuleb konto jääk kas kliendile väljastada või teisele kontole kanda.

Kell konto ümberregistreerimine seoses saneerimisega (ühinemine, ühinemine) esitatakse pangale samad dokumendid, mis konto avamisel. Nime või alluvuse muutmisel on vaja hiljemalt kuu aja jooksul alates ümbernimetamise või alluvuse muutmise kuupäevast esitada kontoomaniku avaldus vastavate muudatuste kohta ja selle otsuse koopia.

Kell konto sulgemine võib teostada kontoomaniku, ettevõtte vara omaniku, panga, vahekohus. Kliendi algatusel võib pangakonto lepingu igal ajal ja tingimusteta lõpetada. Konto sulgemiseks esitab klient pangale avalduse, mis peab sisaldama kinnitust kontol oleva raha jäägi kohta sulgemise päeval ja korraldust raha jäägi ülekandmiseks. Kui kontol on rahajääk, koostab pank mälestuskorralduse konto sulgemiseks. Rahajäägi ülekandmist saab teha ka kliendi esitatud maksekorralduse alusel.

1.2 SULARAHAARVELDAMISTE TEENUSED PANGAS ERAISIKUDELE

Arveldamine ja sularahaoperatsioonid on esimesed ja peamised pangatoimingud.

Kommertspangad teostavad suures mahus arveldus- ja sularahatehinguid. Kommertspanga positiivse tegevuse oluliseks näitajaks on katkematu sularahateenus klientidele.

Sularahateenused klientidele hõlmavad järgmisi toiminguid:

- kliendi sularaha vastuvõtmine pangakontole kandmiseks;

- sularaha vastuvõtmine Venemaa Sberbanki mis tahes filiaalis kliendi põhikontole krediteerimiseks;

- panga poolt kliendile sularaha väljastamine;

- töötasude kättetoimetamine klientidele panga inkassoteenuse kaudu;

- sularaha vahetus, pangatähtede vahetus müntide vastu;

- Venemaa Panga vanade pangatähtede ja defektsete müntide vahetamine;

- pangatähtede, mille ehtsus on kahtluse all, vastuvõtmine ekspertiisi saatmiseks

Teostada arveldus- ja sularahateenuseid üksikisikud, samuti tehingute sooritamine sularaha ja muude väärtasjadega krediidiorganisatsioonid hoonetes luua varustatud ja tehniliselt kindlustatud ruumid. Väärtesemetega tehingute tegemise ruumide hulka kuuluvad:

· Krediidiasutuse väärisesemete hoidlad, vastab kehtivate riiklike standardite nõuetele;

· Kassade opereerimine;

· Kassade ülelugemine;

· Ruumid väärisesemete vastuvõtmiseks ja kollektsionääridele väljastamiseks;

· Kliendi ruumid.

Sularaha vastuvõtmine kassas:

Peamine sularaha laekumise vorm panka on sularaha sissemakse kuulutuse alusel klientide endi poolt otse panga kassasse sissemaksmine tööpäeva jooksul (päevakassasse) ja pärast selle lõppu ( õhtusesse kassasse). Kui panga kassasse tegelikult sissemakstud summa vastab kviitungi dokumendil märgitud summale, allkirjastab kassapidaja selle kõik kolm komponenti (teade, kviitung, korraldus), paneb kviitungile pitsati ja annab selle kliendile - raha hoiustaja. Ta jätab kuulutuse sisse sularaha dokumendid panka ning kuulutuse tellimus edastatakse operaatorile kliendi arvelduskontole sissemakstud sularaha kandmiseks.

Sularaha laekumine panka toimub ka sularaha kogumisautomaadi kaudu. Pank saab oma raha ja väärisesemeid koguda ja kohale toimetada. Enamik panku, kellel pole oma inkassoteenust, kasutavad Venemaa inkassoliidu teenuseid.

Sularaha väljavõtmine:

Sularaha väljastatakse ettevõtetele ja organisatsioonidele sularahatšekkidega. Viimased on vormid range aruandlus ja väljastatakse kliendile tšekiraamatute kujul. Sularaha saamiseks oma arvelduskontolt peab tšekiraamatu omanik täitma sularahatšeki, märkides sellele raha saaja nime, konto numbri, millelt raha välja võetakse, summa numbrite ja sõnadega, ettenähtud otstarbel (tšeki tagaküljel) ja asetage esimeste ametnike allkirjad näo ja pitsatiga. Panga operatiivtöötaja kontrollib tšeki täitmise õigsust, raha olemasolu kliendi arvelduskontol ning seejärel, lõigates tšekilt kontrolltempli, edastab selle raha saajale edasiseks üleandmiseks panga kassasse. ja tšekk ise – otse kulukonto purk.

Panga töö sularahaga klientide – eraisikute, aga ka panga enda töötajate – teenindamisel toimub sissetulevate ja väljaminevate summade alusel. sularaha orderid vastavalt sularaha vastuvõtmiseks ja väljastamiseks.

Valuutavahetustehingute tegemine üksikisikute osalusel:

Valuutavahetustehingud, mis hõlmavad üksikisikuid, mis hõlmavad arveldusi sularahas, tehakse pangavahetuspunktides. Valuutavahetustehinguid eraisikutega, mis hõlmavad sularahata makseid, tehakse ainult kassades.

Ostmine, müük, konversioonikurss välisvaluuta on asutatud enne vahetuspunkti või kassa tööpäeva algust allkirjaga kinnitatud pangakorralduse alusel, millel on märgitud asutamise kuupäev ja kellaaeg, valuutade nimetus, millega pank valuutavahetust teostab. tehingud. Tööpäeva jooksul on volitatud pankadel õigus kehtestatud vahetus kurss. Vahetuskurss määratakse valuutaturu nõudluse ja pakkumise alusel.

Sularaha välisvaluutat võetakse vastu osakonna kassas pärast seda, kui on kooskõlas valuutaseadusandlusega kontrollitud eraisikult sularahas välisvaluutas makse saaja kasuks vastuvõtmise seaduslikkust (sularaha välisvaluuta sissemakse avalduse kinnitus) hiljemalt osakonna vastutav juht, kellele see ülesanne on usaldatud.

Sularaha välisvaluuta vastuvõtmine filiaali kassas toimub sissetuleva, nõuetekohaselt väljastatud valuutakorralduse ja eraisiku maksekorralduse alusel.

Sees vastu võetud pangapäev sularaha välisvaluuta genereeritakse ja pakendatakse vastavalt kehtestatud korrale.

Pangapäeva lõpus kantakse kogu välisvaluuta kassahaldurile allkirja vastu, vastuvõetud ja väljastatud väärisesemete kontrollnimekirjas koos ostetud välisvaluuta registrite, välisvaluutas maksedokumentide, sissetulevate valuutakorralduste ja aruandega. tõend sularaha päevakäibe ja väärtasjade jääkide kohta. Kassajuht kontrollib tema poolt vastuvõetud välisvaluuta kogust sissetulevate valuutakorraldustega, aruandlusaktiga ja allkirjastab selle.

1.3 KLIENDITEENINDUSE PARANDAMINE

Riigi praeguse sularahateenindussüsteemi oluliseks puuduseks on madal efektiivsus, mis nõuab kliendilt panka ilmumist, aga ka suutmatus pärast tööpäeva lõppu sularaha kätte saada.

Oluline ja kiiresti kasvav komponent kaasaegsed süsteemid elektrooniliste pangateenuste kasutamine automaatsed kassapidajad, mis on paigaldatud kas pangaruumidesse või väljaspool seda. Need võimaldavad ööpäevaringselt sularaha vastuvõtmist, sissemaksete vastuvõtmisena registreeritud, sularaha väljastamist ja vastava summa kontolt väljavõtmist, samuti raha kontolt kontole kandmist. Kassaautomaat on kompleksne elektrooniline-mehaaniline masin, mille põhielemendid koos teabe sisestamise, töötlemise ja väljastamise süsteemiga on: plastkaart, kontoomaniku identifitseerimissüsteem, sularaha vastuvõtja ja sularahaautomaat.

Krediitkaart on maksedokument, Pank väljastab oma hoiustajatele nende ostetud kaupade ja teenuste eest tasumiseks. Nad esindavad plastkaart märkides ära omaniku nime, talle määratud numbri või koodi, sisaldab tema allkirja näidist ja märget kehtivusaja kohta. Kaasaegsed krediitkaardid väljastatakse vormitud mikroprotsessoriga ja neil on suur mälumaht. Krediitkaardid kasutatakse Venemaa Föderatsioon teenuse eest nagu välisriikide kodanikud, ja vene keel.

Deebetkaardid- see on makse- ja arveldusdokument, mille pangad väljastavad oma hoiustajatele nende ostetud kaupade, teenuste eest tasumiseks või sularahaautomaatidest sularaha vastuvõtmiseks. Deebetkaartidega tasumine toimub otsekorraldusega maksja kontolt kaardi magnetribale kodeeritud summalt. Seetõttu ei võimalda deebetkaardid nende omanikel ostude eest tasuda, kui pangakontol raha pole.

Sellise toimingute teostamise süsteemi juurutamine kommertspanga poolt tagab klientidele ülemineku kvalitatiivselt kõrgemale sularahateenuse tasemele.

Töö korraldamine sularahaga kasutamisel sularahaautomaadid tehakse järgmiselt.

Sularahaautomaadi tugevdamiseks ja sealt sularaha väljavõtmiseks määratakse krediidiasutuse juhi kirjaliku korraldusega krediidiasutuse vastutavad töötajad, kellest üks on kassa- või inkassoametnik. Sularahaautomaadi võtmed määratakse kindlaksmääratud töötajatele.

Sularahaautomaadi tugevdamine sularahaga toimub vastavalt vajadusele sularahaautomaadi teenindamise eest vastutava kassapidaja või sularahaautomaadi sularaha varustamist kontrolliva tarkvara abil krediidiasutuse osakonnajuhataja kirjaliku taotluse alusel. Aktsepteeritud summa Kassa- või inkassotöötaja loeb lehe kaupa raha üle, paneb kassettidesse ja lukustab kassetid võtmega.

Kassapidajale või inkassotöötajale võib sularahaautomaati laadimiseks anda eelnevalt ettevalmistatud kassetid sularahaga. Sularaha ettevalmistamise, kassettidesse sisestamise ja kassettide sulgemise teostab kassajuht või selleks spetsiaalselt määratud kassatöötaja. Sularahaautomaadi laadimiseks kassette vastu võttes kontrollivad sularaha kogujad kasseti terviklikkust ja detailide olemasolu etiketil.

Kassajuht saab kassa- või inkassoametnikult sularaha, sularahaautomaadist välja võetud, ühildab kassettidest väljavõetud raha jäägi väljatrükiandmetega ja allkirjastab kassa laekumise orderi.

2. LÄÄNE-URAALI BANK OJSC "SBERBANK OF RUSSIA" KLIENTIDELE SULARAHAARVELDAMISTEENUSED

2.1 LÄÄNE-URAALI PANGA OJSC SBERBANK OMADUSEDVENEMAA"

Lääne-Uurali panga OJSC "Sberbank of Russia" on liider pangandussüsteem Venemaa, selle aluseks on stabiilsus ja usaldusväärsus. Panga kohalolek kõigis pangateenuste turu sektorites muudab selle alternatiiviks kõigile teistele Venemaa pankadele ning tagab riigi pangandussüsteemi toimimise mis tahes tingimustes.

Lääne-Uurali panga OJSC "Sberbank of Russia" on riikliku tasandi pank, Venemaa pangandussüsteemi nägu. rahvusvahelisel turul. Pank tagab moodustamise majanduspoliitika ja mõjutab makromajanduslikke protsesse riigis, rakendab kuluefektiivselt valitsuse programmid arengut. Panga märkimisväärne filiaalide võrgustik ja kõrgtehnoloogiate kasutamine on loodud tagama panga ligipääsetavuse kõikjal riigis.

Lisaks on Lääne-Uurali pank OJSC Sberbank of Russia universaalne kommertspank. Pank püüab rahuldada kõigi klientide vajadusi laias valikus kvaliteetsete pangateenustega. Panka kutsutakse üles paigutama era- ja juriidilistelt isikutelt kaasatud raha tõhusalt hoiustajate, klientide ja aktsionäride huvides.

Lääne-Uurali panga OJSC "Sberbank of Russia" on sotsiaalne märkimisväärne pank. Olles ainuke pangaasutus pakkudes teenuseid kogu Venemaal, osaleb pank aktiivselt juurutamises sotsiaalprogrammid, annab tuge rahvusliku teaduse ja kultuuri arenguks. Panga lai filiaalide võrk, Venemaa Sberbanki Lääne-Uurali panga maksesüsteem OJSC, paindlik krediidipoliitika ja kvalifitseeritud personal on suunatud klientide ettevõtete arengule ja õitsengule.

Aktsia moodustab üle 25% varadest ja 15% kapitalist.

Lääne-Uurali pank OJSC Sberbank of Russia pakub pangateenuseid kõigis 83 Vene Föderatsiooni moodustavas üksuses, millel on ainulaadne filiaalide võrk, mis koosneb 17 territoriaalsest pangast ja millel on üle 18 400 osakonna. Lisaks pakub pank teenuseid kaugteeninduskanalite kaudu – üks maailma suurimaid sularahaautomaatide ja iseteenindusterminalide võrgustikke (umbes 83 tuhat seadet). Sberbank arendab aktiivselt ka oma rakendusi " Mobiilipank" ja "Sberbank Online", millel on muljetavaldav enam kui 12,9 miljoni ja 7,6 miljoni aktiivse kasutajaga kliendibaas.

Pank on Venemaa pankade seas absoluutne liider bilansivaluuta suuruse, elanikelt ja juriidilistelt isikutelt raha kaasamise mahu, Venemaa majandusse tehtavate investeeringute mahu ning aktsiate ja aktsiate tehingute mahu poolest. rahaturud. Pank teenindab üle 234 miljoni isikliku konto ja umbes 1,5 miljoni juriidilise konto.

Igal kommertspangal ja selle keskmes on Lääne-Uurali pank OJSC Sberbank of Russia, on oma raamatupidamispoliitika. Under raamatupidamispoliitika organisatsiooni mõistetakse kui läbiviimise viiside kogumit raamatupidamine- esmane vaatlus, kulude mõõtmine, tegevuse faktid.

Algdokumendid:

1) Kviitungi sularaha dokumendid

Juriidilised isikud - rahalise sissemakse teade

Eraisikud - kassa laekumise order

2) Kulude kassadokumendid

Juriidilised isikud - sularahatšekid

Eraisikud - kulu kassaorder

3) Laekumiste ja kulude kassapäevik

4) Mälestuskorraldused

5) Sertifikaadid ja muud dokumendid

6) Sularaha ja muude väärisesemete raamat

7) Vastuvõetud ja väljastatud raha arvestuse raamat

Klientide arveldus- ja sularahateenuste haldamise kontode karakteristikud.

Konto 20202 “Krediidiasutuste kassa”

Konto 20207 “Väljaspool krediidiasutuste ruume asuvates tegevuskassades olev sularaha”

Konto 20208 “Sularaha sularahaautomaatides”

Konto 20209 "Sularaha teel"

Raamatupidamiskanded:

2.3 RAAMATUPIDAMISE RAAMATUPIDAMISTEENUSTE REGULEERIVAD ALUSED

1 Tase "seadusandlik"

1.) 10. detsembri 2003. aasta föderaalseadus nr 173-FZ “Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta”.

2. peatükk. Valuuta reguleerimine(Vene Föderatsiooni valuuta reguleerivad asutused on keskpank Venemaa Föderatsioon ja Vene Föderatsiooni valitsus.)

4. peatükk. Valuutakontroll (Vene Föderatsioonis teostavad valuutakontrolli Vene Föderatsiooni valitsus, ametiasutused ja agendid vahetuskontroll vastavalt käesolevale föderaalseadusele ja teistele föderaalseadustele.)

2.) Vene Föderatsiooni Keskvalimiskomisjon. 21. augusti 2007. a resolutsioon nr 26/195-5. Juhiste kohta, kontode avamise ja pidamise, raamatupidamise, aruandluse ja raha ülekandmise korra kohta.

2 Tase"Normatiivne"

1.) Vene Föderatsiooni Keskpank N 298-P Vene Föderatsiooni rahandusministeerium.

N 173n 13. detsember 2006 Arveldus- ja sularahateenuste tunnuste eeskirjad territoriaalsed organid Föderaalne riigikassa, subjektide finantsasutused.

Peatükk 1. Föderaalasutuste arveldusteenuste omadused

riigikassa ja finantsasutused (maksjad, mis on organisatsioonid, st juriidilised isikud, kelle isiklikud kontod on avatud föderaalses riigikassas või finantsasutustes, täidetakse iga organisatsiooni kohta vastavalt reeglitele).

Peatükk 2. Föderaalkassa ja finantsasutuste sularahateenuste tunnused (Selle organisatsioonidele, kelle isiklikud kontod on avatud föderaalkassas või finantsasutustes, sularaha väljastamiseks mõeldud vahendite arvestus, samuti nendelt organisatsioonidelt vastuvõetud sularahasummade arvestus kantakse välja föderaalse riigikassa ja finantsasutuste pangakontodele.)

2.) Vene Föderatsiooni Keskpank 24. aprill 2008. "Vene Föderatsiooni territooriumil sularahatehingute tegemise korra ning Venemaa Panga pangatähtede ja müntide ladustamise, transportimise ja kogumise eeskirjad" (kinnitatud Venemaa Panga poolt 24. aprillil 2008 N 318- P) (muudetud 7. veebruaril 2012) (Venemaa justiitsministeeriumis registreeritud 26.05.2008 N 11751) (koos muudatuste ja täiendustega, mis jõustuvad 01.01.2013)

(Määrab Vene Föderatsiooni valuutaga Venemaa Panga pangatähtede ja müntide (edaspidi sularaha) vormis sularahatehingute tegemise korra pangatoimingute ja muude tehingute tegemisel, panga pangatähtedega töötamise korra Venemaa maksejõulisuses kahtlusi tekitavad (edaspidi - küsitav pangatähed Venemaa Pank), Venemaa Panga maksejõuetud pangatähed, millel puuduvad võltsimise tunnused (edaspidi - Venemaa Panga maksejõuetud pangatähed), Venemaa Panga pangatähed, mille võltsimise tunnuste olemasolu ei tekita kahtlust krediidiasutuse kassasse (edaspidi - Venemaa võltsimise tunnustega panga pangatähed) ning kehtestab ka reeglid sularaha hoidmiseks, transportimiseks ja kogumiseks Vene Föderatsiooni territooriumil asuvates krediidiasutustes.

3.) Venemaa Panga pangatähtede ja müntidega sularahatehingute tegemise korra eeskirjad Vene Föderatsiooni territooriumil (kinnitatud Venemaa Panga poolt nr 373-P)

(Säte kehtib juriidilistele isikutele, kes peavad raamatupidamisarvestust vastavalt raamatupidamise reguleerimise õigust omavate organite kehtestatud nõuetele (välja arvatud Vene Föderatsiooni Keskpank), samuti juriidilistele isikutele, kes on üle läinud lihtsustatud maksustamissüsteem (edaspidi juriidilised isikud) üksikisikutele, kes tegelevad ettevõtlusega juriidilist isikut moodustamata.

1. peatükk. Üldsätted

Peatükk 2. Sularahatehingute tegemise korraldus

Peatükk 3. Sularaha vastuvõtmise kord

Peatükk 4. Sularaha väljastamise kord

Peatükk 5. Kassaraamatu pidamise kord

Peatükk 6. Sularahatehingute tegemise korra tagamine.

3. tase "metoodiline"

1.) Venemaa Panga 14. septembri 2006. aasta juhend nr 28-I “Pangakontode, hoiukontode avamise ja sulgemise kohta”.

1. peatükk. Üldsätted:

· Konto avamiseks vajalikud täpsustatud dokumendid

· Pangakonto avamise reeglid

2.) Venemaa Panga kiri 06/04/1996 nr 25-1-601 „On metoodilisi soovitusi sularahatoimingute kontrollimiseks" (Kassatöö kontrollimine kommertspangas, selgitab sularahateenuste toiminguid, sularahatehingute tegemise korra rikkumiste jälgimist.

4 Tase "Äriüksuse tase»

1.) Sberbank OJSC Lääne-Uurali panga harta 24. juulist 2013. Kinnitatakse igal aastal üldkoosolek aktsionäride 31. mai 2013 protokoll nr 26. (Sberbank of Russia Open Joint Stock Company, edaspidi Pank, on krediidiorganisatsioon. Pank loodi nimega Sberbank of Russia Open Joint Stock Company, Sberbank of Russia OJSC);

Peatükk 2. „Pangatoimingud ja muud tehingud“ (Pank teostab järgmist Pangatoimingud);

Peatükk 3. “Panga põhikapital” (Panga põhikapital moodustatakse summas 67 760 844 000 rubla. Panga põhikapital on kogu summa aktsionäride poolt omandatud Panga aktsiate nimiväärtus);

7. peatükk “Klientide huvide tagamine” (Pank maksab Fondile kindlustusmakseid kohustuslik kindlustus eraisikute hoiused);

8. peatükk “Raamatupidamine ja aruandlus” (Pank peab raamatupidamisarvestust ja annab finantsaruanded föderaalseaduse ja muude regulatiivsete õigusaktidega kehtestatud viisil).

2.4 LÄÄNE-URAALI PANGA OJSC SBERBANK OF RUSSIA KLIENTIDE SULARAARVELDUSTE KORRALDUSE ANALÜÜS »

Venemaa Lääne-Uurali pank OJSC Sberbank on pangandussüsteemi liider, mis on meistrivõistlustel üks juhtivaid kohti. Pank töötab oma maksesüsteemi täiustamise nimel ja pakub erinevaid pangateenuseid. Sularaha arveldusteenused põhinevad tehingute tegemisel kliendikontol ja muude sellega seotud toimingute tegemisel.

Minu töö analüüs hõlmab andmete avaldamist (tabelites, diagrammides) arveldus- ja sularahateenuste kohta Lääne-Uurali panga OJSC Sberbank of Russia aastatel 2010-2012.

Esimene asi, mida tahaksin avaldada, on PANGAKONTODE AVAMINE

Diagramm 1. Venemaa OJSC Sberbanki Lääne-Uurali pangas avatud kontode arv

Diagramm kujutab andmeid pangas avatud kontode arvu kohta. On selgelt näha, et toimunud on olulisi muutusi, ülespoole. Aruandeperioodil seisuga 1. november jooksvad aastad, on muudatused olulisemad.

Diagramm 2. Arvelduskontode osakaal hoiustes (%)

Diagramm näitab muutusi pangas avatud arvelduskontode osakaalus, millest võib järeldada, et iga aastaga suureneb pangas arvelduskontode osakaal. Peal aruandlusperiood 2010 moodustas 13,6%, kasv toimus 1,3%, s.o 2011 oli 14,9%, dünaamika aastatel 2011-2012 oli 1,2%, s.o 2012. aastal oli kontode osakaal 16,1%.

Osakaalu suurenemine tähtajalised hoiused sai võimalikuks tänu Sberbanki osakaalu kasvule tiheda konkurentsiga palga- ja pensioniteenuste turul. Jõupingutused, mida teeme kaugteenuse kanalite laiendamiseks, sealhulgas Interneti pidev täiustamine ja mobiilipangandus, mängis olulist rolli ka arvelduskontodele raha kaasamise protsessis.

Diagramm 3. Venemaa Sberbank OJSC Lääne-Uurali panga aktsia

Igal aastal toimub klientide aktiivsuse hüppeline tõus, nagu on selgelt näha sellelt diagrammil, pangaklientide aktiivsuse arvu suurenemine toimub ligikaudsete arvutuste kohaselt 4-5 tuhande võrra aastas: 2010-309 tuhat; 2011-313 tuhat; 2012-317 tuhat.

Nagu juba öeldud, täiustab Venemaa Lääne-Uurali panga OJSC Sberbank oma klienditeenindust, teeb klientidega koostööd Interneti-teenuste valdkonnas ja muudab teeninduse mugavamaks. Internetiteenuste kasutuselevõtuga meelitab pank üha rohkem kliente. Järgmises lõigus esitatakse aruanded Interneti-teenuste valdkonna klienditeeninduse kohta, s.o selliste programmide (teenuste) kasutamise kohta nagu “Automaatne makse”, “Mobiilipank”.

Diagramm 4. Teenuse "Automaatne makse" kasutajate arv (2012-2013)

Diagramm 5. Mobiilipanga ja Sberbank Online'i aktiivsed kasutajad.

Publik hiljuti jooksev teenus automaatne arvete maksmine "Automaatne makse" on oluliselt kasvanud: näiteks kasvas 2012. aastal klientide arv, kes kasutavad seda mobiilsideteenuste eest automaatselt tasumiseks 6 miljoni inimese võrra. Samu sõnu ülaltoodud järeldusele programmi "Automaatne makse" kohta saab rakendada nii "Mobiilipanga" kui ka "Sberbank - Online" kohta. Seega suurendab uute tehnoloogiate kasutuselevõtt oluliselt panga teenuseid kasutavate klientide arvu. Venemaa Lääne-Uurali kalda OJSC Sberbank omandab igal aastal teenindussektoris võimalikult palju kliente. Tänapäeval pööratakse erilist tähelepanu sularahata maksed, kuid siiski jääb sularahateenus aktiivseks kasutuseks.

Seega võimaldab ülaltoodud arvutuste korralduse analüüs teha järelduse peaaegu kõigi majandussektorite arengu kohta. Kuid see kasv oli märgatavam pangandusprogrammides. 2010. aastal suurenes vahendustasu tulu, mis on seotud pakutavate teenuste valiku laienemise ja kliendibaasi kasvuga. Erikaal Teenindussektoris, ettevõtjate ja teiste seas on keskmine päevasaldo positiivne trend. Sularahata maksete struktuuri kasutatavate makseviiside lõikes iseloomustab maksejuhiste ülekaal teiste maksevahendite suhtes. Üldiselt väärib positiivset hinnangut arveldus- ja sularahateenuste korraldus analüüsitavas pangas.

Järeldused peatüki kohta: Lääne-Uurali pank OJSC Sberbank of Russia on universaalne kommertspank, mis pakub laia valikut teenuseid äriklientidele ja eraisikutele. Panga üheks põhitegevuseks on töö äriklientidega. Makse vastuvõtmine muutub pidevalt, mis sõltub paljudest näitajatest. Eraisikute maksete laekumised on hooajalised, esimesel positsioonil on maksumaksed - 11–17%, teisel positsioonil on maksed mobiilsideoperaatoritelt (MTS, VELCOM). Järgmisena tulevad vastavalt muud maksed. Juriidiliste isikutega arvelduste korralduse analüüs võimaldab teha järelduse peaaegu kõigi majandusharude arengu kohta. 2010. aastal suurenes vahendustasu tulu, mis on seotud pakutavate teenuste valiku laienemise ja kliendibaasi kasvuga.

KOKKUVÕTE

Sberbank OJSC Lääne-Uurali panga klientide sularahaarveldustoimingud hõlmavad füüsiliste ja juriidiliste isikute kontode pidamist ning nende nimel maksete tegemist. Arvelduste ja maksete teostamist klientide ja pankade endi jaoks peetakse traditsiooniliselt ja täiesti õigustatult peamisteks ja isegi kõige olulisemateks põhilisteks pangatoiminguteks ehk nendeks, mis väljendavad panga kui krediidiasutuse tegevuse olemust.

Pangatehingud arveldus- ja sularahateenuste raames tehakse sularahas. Kõik pangatoimingud võib tinglikult jagada kolme plokki: abistavad - organisatsioonilist, tehnilist, halduslikku, informatiivset laadi tööd, mis tagavad maksetehingute endi alustamise, hooldamise ja lõpetamise; peamine on tegelikud maksetehingud; täiendavad - täiendavad pangateenused, mis kaasnevad maksetehingutega ise.

Sularahaarveldustoimingute põhiülesanneteks on kliendikontode teenindamise korraldamine; erinevate omandivormidega ettevõtete ja organisatsioonide arvelduste ja sularaharingluse korraldamine, arveldus- ja kontod; klientide ja nende partnerite nõustamisabi osutamine osakonna pädevusse kuuluvates küsimustes. Kõik sularahaarveldussüsteemis tehtavad toimingud on rangelt reguleeritud regulatsioonidega, mille järgimine on panga toimimise vältimatu tingimus.

Pangateenuseid täiustatakse ja kaasajastatakse vastavalt uute arengule pangandustehnoloogiad. Nende hulka kuuluvad ennekõike internetipank, klient-pank, kaugarvelduskeskus, elektrooniline klient.

Sberbank OJSC Lääne-Uurali panga kliendipoliitika strateegiline prioriteet on pikaajaliste partnerlussuhete loomine äriklientidega. Äriklientide arveldus- ja sularahateenuste strateegia eripäraks on kliendibaasi detailne segmenteerimine, mille põhjal on välja töötatud peamised tehnoloogilised ja turunduslikud lähenemisviisid klientidega töötamiseks.

Sularahatehingud Pank hõlmab sularaha väljastamist ja vastuvõtmist Vene valuutas ja välisvaluutas; vahetustehingud ja välisvaluutatehingud. Väärtesemete kohaletoimetamist ja transporti teostab meie oma inkassoteenus, mis osutab lepinguliste suhete raames teenuseid mitte ainult pangale ja tema klientidele, vaid ka teistele krediidi- ja muudele organisatsioonidele.

Lääne-Uurali panga OJSC Sberbank arendab laialdaselt teenuseid äriklientidele pangakaartide väljastamise, levitamise ja teenindamise valdkonnas: palgaprojektid; omandamine; ettevõtte- ja tollikaartide väljastamine; arvutused ACCORD süsteemis.

Seega teostab Lääne-Uurali panga OJSC “Sberbank” äriklientidele laias valikus traditsioonilisi ja kaasaegseid arveldus- ja sularahateenuseid, mis omakorda on visiitkaart pank, pangatöö kõige olulisem komponent. Soovitustena nende täiustamiseks saame Pangale pakkuda: kaasaegseid finantsteenuste turunduskontseptsioone, mille raames rakendada uute ja olemasolevate toetamist. pangatooted ja teenuseid kõigil etappidel elutsüklid; pangatoodete müügiplaanide koostamine; nõuete ja metoodiliste materjalide väljatöötamine tootepakkumiste muutmiseks; otsuste tegemise detsentraliseerimine ja isiklike juhtide rolli suurendamine; arveldus- ja infoteenuste arendamine, mis võimaldab meelitada ja hoida klientidena suurkorporatsioone ja valdusstruktuure.

BIBLIOGRAAFILINE LOETELU

1. 10. detsembri 2003. aasta föderaalseadus nr 173-FZ “Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta”.

2. 21. augusti 2007. a resolutsioon nr 26/195-5. Juhiste kohta, kontode avamise ja pidamise, raamatupidamise, aruandluse ja raha ülekandmise korra kohta.

3. Vene Föderatsiooni Keskpank N 298-P Vene Föderatsiooni rahandusministeerium.

4. N 173n 13. detsember 2006 Föderaalkassa territoriaalorganite ja üksuste finantsorganite arveldus- ja sularahateenuste iseärasusi käsitlevad eeskirjad.

5. Vene Föderatsiooni Keskpank 24. aprill 2008. "Vene Föderatsiooni territooriumil sularahatehingute tegemise korra ning Venemaa Panga pangatähtede ja müntide ladustamise, transportimise ja kogumise eeskirjad" (kinnitatud Venemaa Panga poolt 24. aprillil 2008 N 318- P) (muudetud 7. veebruaril 2012) (Venemaa justiitsministeeriumis registreeritud 26.05.2008 N 11751) (koos muudatuste ja täiendustega, mis jõustuvad 01.01.2013)

6. Venemaa Panga pangatähtede ja müntidega sularahatehingute tegemise korra eeskirjad Vene Föderatsiooni territooriumil (kinnitatud Venemaa Panga poolt nr 373-P)

7. Venemaa Panga 14. septembri 2006. aasta juhend nr 28-I “Pangakontode ja hoiusekontode avamise ja sulgemise kohta”.

8. Venemaa Panga kiri 06/04/1996 nr 25-1-601 “Kassatöö kontrolli metoodiliste soovituste kohta”

9. Sberbank OJSC Lääne-Uurali panga harta 24. juulist 2013. 31. mai 2013 protokolli nr 26 kinnitas aktsionäride korraline üldkoosolek.

10. Balabanov A.I., Borovkova V.A., Borovkova V.A., Gontšaruk O.V., Kramarev A.N., Murašova S.V., Pirogova O.E. [Tekst]: Pangad ja pangandus . - 2. trükk - Moskva, 2007.

11. Beloglazova G.N. Rahandus ja statistika [Tekst] - Moskva, 2006.

12. Gamidov G.M., Pangandus ja krediit [Tekst]: Pangad ja börsid. - Moskva, 2006.

13. Gluštšenko S.V., Pangandus. - 2008.

14. Golubovich A.D., panga juhtkond; organisatsioonilised struktuurid, personal ja side Moskva 2005.

15. Žarkovskaja E.P., Finantsanalüüs kommertspanga tegevus [Tekst] – 2. väljaanne. - Moskva, 2011.

16. Kapaeva T.I., Raamatupidamine pankades [Tekst] - Moskva, 2008.

17. Mihhailov A.G., Kommertspangad: maksesüsteem // Pangandus [Tekst] - Moskva, 2008.

18. Nemchinov V.K., Raamatupidamine ja operatsioonitehnoloogia pankades: Õpetusülikoolidele [Tekst]: - Moskva, 2006.

19. Poluškin V.K., Analüüs valuutatehingud kommertspank [Tekst]: Raamatupidamine ja pangad. - Moskva, 2008.

20. Arveldus- ja sularahateenused Venemaa Sberbankis [Elektrooniline ressurss]: Vene Föderatsiooni Julgeolekunõukogu ametlik veebisait. - Moskva, 2008.

21. Savitskaja G.V., Analüüs majanduslik tegevus ettevõtted [Tekst] - Moskva, 2010.

arveldus sularahateeninduspank

LISADI

LISA 1. (KUULUTUS SULARAHA SISSEMAKSUSE KOHTA)

LISA 2. (sularahatellimuse vastuvõtmine)

LISA 3. (sularahatšekk)

LISA 4. (KONTO SULARAHAGA VARANT)

LISA 5. (MÄLESTUSKORD)

LISA 6. (VIITED JNE.DOKUMENTATSIOON)

LISA 7. (TONIGA SULARAAMATUPIDAMISE JNE.VÄÄRTUSED)

LISA 8. (AKTSEPTEERITUD JA VÄLJASTATUD SULARAHARAAMATURAAMAT)

LISA 9.

Panganduse ajakiri

Elementaarne eelarve

Käibe saldoavaldus

Lõppbilanss

Isiklikud kontod

Postitatud saidile Allbest.ru

Sarnased dokumendid

Sularahatehingud: mõiste, liigid ja kord. Sularaha arveldustoimingute funktsioonide tunnused. Klientide arveldus- ja sularahateenuste korralduse analüüs Venemaa Sberbanki näitel. Sularahahaldusteenuste täiustamise viisid.

lõputöö, lisatud 29.03.2015


Arvelduse ja sularahateenuste majanduslik olemus. Arveldustehingute vormide määratlus, nende sisu ja tähendus. Eraisikute arveldus- ja sularahateenuste korralduse analüüs Alfa-Bank CJSC-s ning selle arendamise väljavaated Valgevene Vabariigis.

lõputöö, lisatud 12.12.2009


Kommertspangas sularahata maksete korraldamise põhimõtted. Panga OJSC Uralsib äriklientidele arveldus- ja sularahateenuste metoodika ja juriidiline tugi. Äriorganisatsiooni vahendustasu tulude ja kulude analüüs.

lõputöö, lisatud 02.11.2012


lõputöö, lisatud 19.12.2009


Sularahaarveldustoimingute regulatiivne ja juriidiline tugi. Arveldussüsteemi korraldamise põhimõtted. Pangateenused äriklientidele väliskaubandustegevuse teenindamisel. OJSC Uralsibi klientide arveldus- ja sularahateenuste toimingute analüüs.

lõputöö, lisatud 23.05.2010


Arveldus- ja sularahateenuste õiguslik regulatsioon klientidele - juriidilised isikud kommertspangas. Välismaa kogemus pangandustehnoloogiad sularahata makseteks. Valuuta reguleerimine Vene Föderatsioonis tänapäevasel perioodil.

lõputöö, lisatud 18.11.2017


Arveldus- ja sularahateenuste teoreetilised ja korralduslikud aspektid teise astme pankades: kontseptsioon, liigid, funktsioonid, korraldamise ja rakendamise põhimõtted. Sularahahaldussüsteemi analüüsi läbiviimine Eurasian Bank JSC näitel.

kursusetöö, lisatud 29.06.2011


Arveldus- ja sularahateenuste õiguslik regulatsioon klientidele - juriidilistele isikutele. Rahaülekannete tegemine. Maksekorraldusega maksete sooritamise skeemi uurimine. Välismaised kogemused sularahata maksete pangandustehnoloogiate vallas.

lõputöö, lisatud 08.07.2017


Pangapoliitika juriidiliste isikute teenindamise valdkonnas. Juriidiliste isikute arveldus- ja sularahateenuste täiustamine OJSC URSA panga Kuzbassi filiaalis. Juriidilistele isikutele teenuste osutamise tunnused. Klientidele arvelduskontode avamine ja pidamine.

lõputöö, lisatud 25.12.2015


Olemasolevate planeeritavate sularahaarveldusteenuste tariifide analüüs ja sularahaarveldustoimingute mahu põhjendus pangas. Panga tulud ja kulud nendest toimingutest, nende arvestuse suunad ja põhimõtted. Sularahatehingute tõhususe parandamise viisid.

17juuni

Tere! Selles artiklis räägime pangateenustest, mis pakuvad arveldus- ja sularahateenuseid üksikettevõtjatele, LLC-dele ja isegi eraisikutele.

Täna õpid:

1. Mida sisaldab RKO;
2. Kellele see mõeldud on ja milliseid probleeme see lahendab?
3. Kuidas panka valida;
4. Kuidas ise kassateenust avada.

Mis on sularahahaldusteenused?

Sularaha- ja arveldusteenused klientidele (või lühendatult RKO) on teenuste süsteem, mida osutab pank ja. RKO reguleerib kõiki rahalisi tehinguid, rahaülekandeid äripartneritele, tarnijatele ja arvelduste laekumist klientidelt.

RKO – pangateenuste komplekt ettevõtte rahaliste vahendite hoidmiseks ja liikumiseks.

Sularaha arveldusteenuste olemus on sellega finantstehingute tegemine ja läbiviimine. Erinevalt arvelduskontost võimaldab arvelduskonto selle omanikul mitte ainult hoida rahalisi vahendeid, vaid ka hallata neid ärilise ja mitteärilise tegevuse läbiviimiseks.

Iga pank määrab oma teenuste hinnad ise.

Pärast seda, kui klient on sõlminud finantsasutusega sularahaarvelduslepingu, võtab pank kõigi haldamise üle rahalised tehingud klient.

Need sisaldavad:

• sularahata ja sularahamaksed;
• Konto väljavõtete genereerimine.

RKO eraisikutele

Ettevõtete ja ärimeeste teenuste vahekäikudes on tavaks rääkida arveldus- ja sularahateenustest, pankade veebisaitidel asuvad sularahaarveldusteenuste tariifid enamasti jaotises "Juriidilised isikud".

Seetõttu on levinud arvamus, et RKO on teenus ettevõtetele. Kuid teoreetiliselt võivad eraisikud tegutseda ka sularahaarveldusteenuste tarbijatena. Samuti võivad nad sõlmida pangaga lepingu isikliku konto kasutamiseks mitteärilistel eesmärkidel. Näiteks kommunaalmaksete sularahata tasumiseks.

Kodanike jaoks tähendab RKO järgmisi funktsioone:

• Konto täiendamine ja sularaha väljavõtmine;
• sularahata maksed;
• Interneti pangandus.

Sageli makstakse eraisikutele arveldusteenuste eest vahendustasu konkreetsete tehingute pealt, kuid mõned pangad pakuvad eraldi tariife, teenusepakette „Kõik hinnas“ piirkonnast, millele on kehtestatud igakuine liitumistasu.

Dokumendivoog

Sularahaarveldusteenuseid pakkuv finantsasutus suhtleb klientidega teatud dokumentide kaudu.

Kõige levinumad on järgmised:

• Maksekorraldused arvete sularahata tasumiseks;
• Vormid sularaha kontole sissemaksmiseks;
• Tšekiraamat ja tšekid, mis väljastatakse sularaha laekumisel kassasse;
• Väljavõtted kui kulude ja laekumiste kontrollimise vahend.

RKO õiguslik regulatsioon

Juriidiliselt on RKO tegevus reguleeritud Tsiviilkoodeks RF, Föderaalseadus“Pankade ja pangandustegevuse kohta” ning Venemaa Keskpanga mitmesugused sätted.

Pooltevahelisi suhteid reguleerib leping, mille sõlmimine on eelduseks teenuse osutamine.

RKO-d on õigus kasutada igal juriidilisel isikul või üksikettevõtjal. Sel juhul ei oma tähtsust omandivorm ja rahavoog.

Seaduse järgi võib igal organisatsioonil või ettevõtjal olla nii palju arvelduskontosid, kui palju tal oma töö tegemiseks vaja on.

Kliendiga sõlmitud lepingu raames kohustub sularahaarveldusteenust osutav pank tarbija soovil tema rahalisi vahendeid arvelduskontole krediteerima, hoiule võtma, väljastama ja tegema makseid ja rahaülekandeid.

Millistel juhtudel peaksite RKO teenuseid kasutama?

Üheski ettevõttes ei saa te ilma RKO-ta hakkama, kui vajate:

• Raha ülekandmine sularahata kontole;
• Palkade ülekandmine pangaülekandega;
• Sularahata ülekannete väljavõtmine ja vastuvõtmine;
• Avalduste vastuvõtmine poolt sularahata konto.

LLC-le või üksikettevõtjale arveldus- ja sularahateenuste korraldamine on enamiku finantsasutuste jaoks tavaline protseduur. Panga jaoks on see järjekordne sissetulekuallikas, klientettevõtte jaoks aga finantstehingute lihtsustamine.

RKO eelised

Milleks sõlmida pangaga leping, kui raha saab hoida seifis ja tasuda sularahata arveid läbi pangaoperaatori?

Sularaha arveldusteenused pangas poleks nii populaarsed, kui sellel poleks oma eeliseid:

• Kiired ja täpsed finantstehingud;
• Operatiivteenistus;
• Spetsialistide konsultatsioonid;
• Ajakohase teabe pakkumine konto oleku ja sooritatud tehingute kohta;
• Panga garantiid äriteabe konfidentsiaalsuse ja talle usaldatud rahaliste vahendite ohutuse kohta.

Seega suudab pank lahendada palju probleeme ettevõtte finantselus. RKO võimaldab säästa aega ja mõnikord ka raha.

RKO komponendid

Sularahahaldusteenused ei tähenda ainult arvelduskonto pidamist. See on terve rida teenuseid, mida pangad pakuvad oma võimaluste piires ja individuaalsete hindadega.

Panga pakutavast teenustepaketist saavad ettevõtjad valida endale sobivaimad hetked soodsate hindadega.

Sularahatehingud

Sularaha arveldusteenuste hulka kuulub alati sularaha vastuvõtmine ettevõtjalt. Mõnes pangas saate oma arvelduskontot täiendada ainult kontoris asuva kassa kaudu, teistes - sularahaautomaatide kaudu (isekogumiskaartidega).

Sularaha kontolt väljavõtmiseks on kaks võimalust:

1. Tšekiraamat. See väljastatakse pangas, mille kohaselt saab kontoomanik panga kassast raha vastu võtta töötajate või muude vajaduste jaoks.
2. Ettevõtte pangakaart. Võimaldab sularaha vastu võtta sularahaautomaadi kaudu. Samas vormistatakse ja fikseeritakse kõik tehingud ka panga poolt.

Suure sularahakäibega organisatsioonide puhul saab pank sularahaarvelduspaketti kaasata inkassoteenused.

Tehingud sularahata vahenditega

Pank kohustub sularahaarveldusteenuse raames täitma kliendi korraldusi sularahata raha liikumise kohta, andma õigeaegselt teavet sularaha laekumised ja käsutused, koostada väljavõtteid (teavet finantstehingute tulemuste kohta).

Pangaklient saab oma juhiseid rahaliste tehingute tegemiseks esitada klassikalisel viisil - prinditud maksetega pangas operaatori kaudu või internetipanka kasutades, mis muutub üha populaarsemaks mitte ainult mugavuse, vaid ka konkurentsivõimeliste tariifide tõttu ( ka pangal on tulusam võtta maksekorraldusi vastu interneti vahendusel ning puudub suur kontor ja tellerite personal).

Omandamine

Ja - sularahaarveldusteenuste osaks olevad lisateenused, mis võimaldavad ettevõttel vastu võtta üksikisikutelt sularahata makse(pangakaartide kaudu).

Seda teenust osutatakse tasu eest ja reeglina võtab pank sularahata maksete vastuvõtmise eest teatud vahendustasu.

Jaemüügipunktis vastuvõtmiseks peate ostma või rentima spetsiaalse terminali (mõned pangad pakuvad seda tasuta), Internetis omandamisel pole lisavarustust vaja, see asendatakse ostja poolt täidetud elektroonilise vormiga.

Valuutatehingud

Ettevõtetele, kes plaanivad töötada mitte ainult Vene rublade, vaid ka välisvaluutadega, lisavad pangad sularahaarveldusteenustele lisateenuseid:

• Valuuta ost ja müük;
• Välisvaluutatulu kohustusliku osa müük;
• Konversioon;
• Välismaistelt klientidelt maksete vastuvõtmine välisvaluutas;
• Välisvaluutaarvete tasumine.

Välisvaluutakonto koosneb kolmest kontost:

• Saadaoleva valuuta haldamiseks – arvelduskonto;
• Tulude arvestamiseks – transiit;
• Ostetud valuuta arvestamiseks.

Kuidas pangas sularahaarveldust avada

Kassateenuste konto avamine muutub iga aastaga lihtsamaks. Täna saate panga veebisaidi kaudu arvelduskonto broneerida ja sellele makseid vastu võtta samal päeval.

Kokku koosneb konto avamise protseduur mitmest etapist:

1. Panga valimine;
2. Valige tariif (kui neid on mitu);
3. Dokumentide kogumine ja edastamine;
4. Lepingu sõlmimine, allkirjade ja pitseriga kaardi vormistamine (olemasolul).

Olenevalt pangast võib kogu protseduur kesta 1-5 päeva.

Dokumentatsioon

Konto avamiseks vajalike dokumentide loetelu saate finantsasutusest. Pankadel on õigus kehtestada oma konto teenindamise, konto avamise kord ja dokumentide vorm.

Minimaalne dokumentide pakett:

• Konto avamise kavatsusavaldus;
• Isikut tõendav dokument (pass ja üsna sageli -);
• Võimalusel – või organisatsioon;
• Dokumendid, mis kinnitavad riiklik registreerimine organisatsioon või üksikettevõtja ().

Juriidilistelt isikutelt võidakse nõuda muid dokumente.

Näiteks:

• , sertifitseeritud pitseriga maksuteenus;
• ühingu asutamise ja juhataja ametisse nimetamise protokoll;
• Juriidilise aadressi dokumendid (, omanditunnistus);
• Võimalusel asutamisleping, litsentsid, kui tegevusliik on kohustusliku litsentsimise alla.

Millises pangas sularahaarveldus avada

Allpool on nimekiri pankadest ja nendega töötamise eelistest. Pankade valik viidi läbi ülevaadete kogumise teel.

Tinkoff

See pank kogus kuulsust mitte nii kaua aega tagasi, kuid praegu on see aktiivse kasvu ja arengu faasis. Tinkoff ei kõhkle meelitada ligi uusi kliente tulusate pakkumiste ja tutvustuste ning odavate tariifide kaudu ning rõõmustab oma püsipartnereid uute uuendustega.

Konto saate avada aadressil panga ametlik veebisait 5 minutiga.

Teenuste valik on üsna lai: laenamine, vastuvõtmine, internetipank, SMS-teavitussüsteem jne.

• Igakuine teenus - üksikettevõtjatele on esimesed 3 kuud tasuta, seejärel - alates 490 rubla;
• Rahaülekanded – alates 29 rubla makse kohta või piiramatud maksed 990 rubla kuus;
• Raha deponeerimine kontole - olenevalt tariifist: 299 rubla mis tahes summa eest või 0,25% või piiramatu sissemakse 1990 rubla kuus;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: kuni 100 000 rubla - tasuta, suured kogused- alates 1%.

Sberbank

Hõlmab kõige laiemat valikut pangateenuseid. Töötab nii füüsiliste kui juriidiliste isikutega.

Konto saate avada aadressil panga ametlik veebisait.

Tariifid ja lisateenused on mõeldud nii suurettevõtetele kui ka alustavatele ärimeestele. Lisaks on hõlmatud geograafiline piirkond lai.

Sberbanki filiaalid ja selle sularahaautomaadid asuvad isegi väikelinnades ja külades.

Süsteem Sberbank Business Online võimaldab hoida korraga mitut arvelduskontot ning seda on mugav hallata mobiilirakenduse kaudu.

Sberbanki nõustamiskeskus pakub oma klientidele ööpäevaringset tuge.

• ühekordne makse konto avamise eest - alates 1500 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 1500 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt – alates 32 rubla makse kohta, kuni paberil- alates 300 rubla;
• Sularaha väljavõtmise tasu: kl palgad– alates 0,6% summast, muudeks vajadusteks – alates 1,4%.

Modulbank

See pank tegutseb regionaalkrediidi baasil, mis on turul tuntud juba üle 20 aasta. See töötab ainult väikeettevõtete esindajatega ja pakub neile kasulikke teenuseid.

Saate selle avada aadressil panga ametlik veebisait 5 minutiga.

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - 0-3000 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - 0 kuni 90 rubla makse kohta;
• Raha deponeerimine kontole on enamiku tariifide puhul tasuta;
• Sularaha väljavõtmise tasu – 0-15%.

Punkt

Noorusliku hinge ja esmaklassilise teenindusega kaasaegne pank, mis on loodud tuntud Otkritie panga baasil. Mugavad veebimaksed, ööpäevaringsed ülekanded minimaalse vahendustasuga. Igal piirkonnal on oma tariifid, seega võivad teenuste maksumus oluliselt erineda.

Konto saate avada aadressil panga ametlik veebisait 5 minuti pärast ja hakka seda kasutama! See on hea!

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - 500 kuni 7500 rubla;
• Rahaülekanded: juriidilistele isikutele - olenevalt tariifist alates viiest maksest tasuta ja seejärel alates 30 rubla ülekande kohta; eraisikutele - üksikettevõtjatele kuni 500 000 tasuta ja kuni 70 000;
• Raha deponeerimine kontole on Otkritie Banki sularahaautomaatide kaudu tasuta;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest on tasuta kuni tariifis määratud summani (alates 10 000 rubla).

Promsvyazbank

See on 500 suurima ülemaailmse panga hulgas (ajakirja The Banker andmetel), Venemaal on see ka klientide katvuse osas liider ning 3 parima erapanga hulgas.

• ühekordne makse konto avamise eest - alates 590 rubla;
• Rahaülekanded – 0-110 rubla, olenevalt tariifist;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,5% summast;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu – alates 0,2%.

Täpsemalt aadressil panga ametlik veebisait.

Alfa pank

Kõiki sularahata konto teenuseid saab teostada veebikonto kaudu. Saate hoida mitut kontot korraga ja erinevates valuutades. Pank pakub lisateenuseid (näiteks laenamist) täies mahus.

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 850 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 30 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 0,1% summast;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,3% summast;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: töötasu - alates 0,5% summast, muude vajaduste eest - alates 2,5%.

Konto saate avada aadressil Alfa-Bank ametlik veebisait.

Rosbank

1993. aastal asutatud peakontor asub Moskvas. Sellel on universaalpanga staatus ja see on osa rahvusvahelisest finantskontsernist Societe Generale.

• Ühekordne makse konto avamise eest – interneti kaudu registreerumisel tasuta;
• Igakuine hooldus on esimesed kolm kuud tasuta, seejärel alates 700 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 30 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 250 rubla;

Lisateavet leiate Rosbanki ametlikult veebisaidilt.

Gazprombank

Pank osutab teenuseid kodumaise majanduse võtmesektoritele (nafta, gaas, energeetika, metallurgia, masinaehitus jne). Üks suurimaid panku mitte ainult Venemaal, vaid ka Euroopas.

• Igakuine hooldus - alates 600 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 30 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 200 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,02% summast;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu – alates 1%.

Uralsib

Panga põhisuund on jae- ja korporatiiväri. Peakontor asub Moskvas, üle kogu riigi on loodud 6 filiaali ja 280 müügipunkti.

• ühekordne makse konto avamise eest - 1800 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 1000 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 10 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 50 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,3% summast;
• Tasu sularaha väljavõtmise eest: töötasu - alates 0,5% summast, muude vajaduste eest - alates 1%.

Lisateavet Uralsibi ametlikul veebisaidil.

Avamine

Avatud 23 aastat tagasi, see kasvab ja areneb aktiivselt. Pank seab esikohale usalduslikud suhted klientidega ja saab vastutasuks palju positiivset tagasisidet.

• ühekordne makse konto avamise eest - 0 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 0 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt – kuni 0,3% (minimaalselt 19 rubla), valitud paketi piires võib olla alates 10 tasuta ülekandest;
• Raha deponeerimine kontole – vahendustasu pole;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu – alates 0%.

Lisateavet Otkritie panga ametlikul veebisaidil.

VTB

VTB on grupp finantsettevõtted, mis hõlmab umbes 20 panka. Tuntuim neist on VTB24. Panga põhiaktsionär on riik, mis annab pangale täiendavat usaldusväärsust.

• ühekordne makse konto avamise eest - 1000-4500 rubla;
• Igakuine hooldus - 1000-2500 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 5 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 250 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,08% summast;
• Sularaha väljavõtmise tasu – alates 0,5% summast.

Üksikasjad aadressil VTB ametlik veebisait.

Eesrind

Kunagi olnud üks populaarsemaid panku, hakkab see nüüd oma positsiooni kaotama ega suuda moderniseerumisega sammu pidada. Sobib ainult neile klientidele, kes on harjunud tegema kõike vanaviisi, kasutamata mobiilipangandus ja SMS-teavitused.

• Igakuine hooldus - alates 900 rubla;
• Rahaülekanded: alates 25 rubla makse kohta;
• Raha deponeerimine kontole – alates 0,3% summast;
• Sularaha väljavõtmise tasu – alates 1,2%.

Rosselhozbank

Pank asutati 2000. aastal agrotööstussektori ja Põllumajandus. Täna on see universaalpank, mis pakub laia valikut teenuseid eraklientidele ja ettevõtetele. Sada protsenti ettevõtte hääleõiguslikest aktsiatest kuulub riigile.

• ühekordne makse konto avamise eest - 2500 rubla;
• Igakuine hooldus - alates 750 rubla;
• Rahaülekanded: elektrooniliselt - alates 6 rubla makse kohta, paberkandjal - alates 250 rubla;
• Raha deponeerimine kontole – poolte kokkuleppel;
• Sularaha väljavõtmise tasu sõltub piirkonnast.

Postipank

Pank VTB grupist. Loodud Leto panga baasil 2016. aastal. Panga põhieesmärk on suurendada finantsteenuste kättesaadavust meie riigi elanikele, eelkõige panga rõhku pensionäridele. Praegu osutab pank arveldus- ja sularahateenuseid ainult eraisikutele.

• Vabasta pangakaart- tasuta;
• Igakuine hooldus on tasuta;
• Rahaülekanded: kuni 0,8%;
• Raha deponeerimine kontole – vahendustasu pole;
• Sularaha väljavõtmise tasu – vahendustasu puudub.

AK baarid

Registreeritud 1993. aastal. See pakub enam kui sada erinevat teenust nii era- kui ka äriklientidele (sh nafta- ja gaasiekspordi suurettevõtted).

• ühekordne makse konto avamise eest - alates 1000 rubla;
• Igakuine teenus – 400 rubla internetipangas ja 1200 rubla ilma seda kasutamata;
• rahaülekanded - alates 50 rubla;
• Raha deponeerimine kontole on tasuta;
• Sularaha väljavõtmise vahendustasu on keskmiselt 0,9%.

5 parimat sularahaarveldusteenuste panka

Kogu ülaltoodud loendist leppisime hinna ja kvaliteedi suhte osas nelja liidriga:

1. Punkt;
2. Tinkoff;
3. Modulbank;
4. Promsvyazbank.
5. Alfa pank.

Kuidas panka valida

Panga valimisel peate olema väga ettevaatlik. Märkimisväärne osa ettevõtte tööprotsessist sõltub RKO kvaliteedist ja maksumusest.

Mõne ettevõtte jaoks on oluline tehingute kiirus – kiire arvete tasumine ja raha kiire laekumine. Teiste jaoks pole kiirus nii oluline kui madal hind, sest kui peate tegema palju kohustuslikke toiminguid, võib kõrge vahendustasu anda eelarvele olulise löögi.

Millele tähelepanu pöörata.

Pank peab ennekõike olema usaldusväärne. Igal koostööl on omad riskid. Ja kui need riskid ületavad kasu, mida pank suudab pakkuda, siis ei tasu selle võimalusega arvestada.

Panga usaldusväärsuse kriteeriumid võivad olla:

• Panga maine endiste klientide seas, meedias ja internetis. Muidugi sa ei leia negatiivsed arvustused leiate panga ametlikult veebisaidilt, kuid leiate ka muudest ressurssidest, nagu ärifoorumid, portaal Banki.ru ja nii edasi. tõelised arvustused ja ekspertide arvamused.
• Rahaliste tehingute ajastus. Mõned pangad väljastavad sularaha ja teenivad sularahata ülekanded taotluse esitamise päeval ja teised - alles 3-5 päeva pärast.
• Filiaali ja sularahaautomaatide geograafiline asukoht ja ligipääsetavus, töögraafik. Muidugi on tänapäeval ka internetipanku, millel pole oma kontorit, kuid mõne toimingu jaoks, eriti sularahaga töötamisel, on vaja ligipääsetavat filiaali.
• Lai valik teenuseid. Palju mugavam on teha kõiki tehinguid ühes pangas. Peate eelnevalt veenduma, kas pank on valmis kõiki vajalikke teenuseid pakkuma. Näiteks mitte kõik organisatsioonid ei tee makseid välisvaluutas.
• Tariifid, vahendustasu suurus. Mõned tariifid on kasulikud sagedaste sularahata maksete korral, teised sularaha väljavõtmisel.

Mitte alati suur pank- tähendab usaldusväärset. Isegi panganduse vaalad langevad mõnikord võlgadesse ja kaotavad oma tegevusloa. Samas võib vähetuntud ja vähese filiaalidega pank üsna rahulikult tegutseda ning samas hoida oma kohustuste ja varade tasakaalu.

Sularahaarveldusteenuseid valiv organisatsioon või üksikettevõtja ei pea arveldama ühes pangas. Kui sulle miski ei meeldi või saad soodsama pakkumise, võid alati oma arvelduskonto sulgeda, lepingu lõpetada ja mõnes teises pangas uue sõlmida. Seadus ei piira arvelduskontode arvu ettevõtte kohta, seega saab koostööd teha mitme pangaga korraga.

Panga valiku protseduur.

Samm 1. Vajalike teenuste loendi valimine.

Alustuseks on oluline mõista, milliseid kassavõimalusi ettevõtte töös vaja läheb. On vaja arvestada oma tegevuse eripäradega.

Kui sageli peate tegema sularahata makseid, vastu võtma sissetulevaid ülekandeid, tegema inkasso või välja võtma sularaha? Vastus neile ja sarnastele küsimustele aitab teil mõista, millistele tariifiplaanide ridadele peaksite erilist tähelepanu pöörama.

Näiteks poe jaoks jaekaubandus võib nõuda sularaha soetamist ja sagedast kontole sissemaksmist ning mugavat ja soodsat internetipanka.

2. samm: prioriteetide seadmine.

Kui pilt vajalikust RKO-st tekib, on vaja otsustavalt ja lõpuks rõhku panna. Kui otsustate, et vajate panka väikese väljamaksete vahendustasuga, siis ärge kalduge oma otsusest kõrvale.

Mõnikord meelitavad pangad kliente soodsaid pakkumisi ja lisateenused, mis tegelikult pole nii olulised.

Samm 3. Pankade valik, tariifide ülevaatus.

Järgmiseks on vaja välja valida mitu panka, mille teenused vastavad kõige paremini eelnevalt tuvastatud nõuetele. Tohutu hulga organisatsioonide hulgast (ja Venemaal pole panku rohkem ega vähem, vaid peaaegu 800) peate valima 2-3, mis pakuvad teile huvipakkuvaid teenuseid parimate hindadega.

Samm 4. Pankade teabe analüüs.

Teenuste pakett ja tariifid sobivad teile, aga kuidas on lood geograafilise asukoha, teeninduse, sularahaautomaatide ja kontorite saadavusega? Viimases etapis soovitame uurida võimalikult palju kogu olemasolevat teavet, sealhulgas klientide ülevaateid.

1. Sularahata tehingud kontol:

• registreerimine;
• ülekanne pangas (sh JSC CB "COSMOS" korrespondentvõrgu kaudu);
• ülekanne Venemaa Panga korrespondentvõrgu kaudu;
• maksu- ja tollimaksete ülekandmine;

2. Raha ülekandmine sularahata kviitungi vastu “päevast päeva”.

3. Raha ülekandmine sissemakstud sularaha vastu “päevast päeva”;

4. Abi vahendite leidmisel (päringud).

Kliendimakseid tehakse arvelduskonto jäägi piires piiranguteta, välja arvatud seaduses sätestatud juhtudel.

Maksedokumendid vormistatakse Panga poolt nende kättesaamise päeval, kui need on panka laekunud:

• paberkandjal kuni kella 13.00-ni
• V elektrooniline vorm Interneti-kliendisüsteemi kaudu kuni kella 15:00-ni

Pärast määratud aega laekunud dokumendid vormistab Pank järgmisel pangapäeval. Eraldi nõudmisel on võimalik vormistada kliendiarveldusdokumente väljaspool tööaega.

Maksedokumentide vahetust Panga ja kliendi vahel saab teostada elektroonilisel kujul, sõlmitud lepingu alusel pangateenused kasutades internetikliendi tarkvara- ja riistvarakompleksi, mis võimaldab kontot hallata otse kontorist.

Tulenevalt asjaolust, et JSC CB "COSMOS" osaleb otsearveldustes Moskvas (ja Moskva regioonis), teostatakse arveldused klientide Moskva vastaspooltega ühe päeva jooksul.

Sularahateenus rublades:

1. Kliendi poolt kontole toimetatud sularaha vastuvõtmine, ümberarvestamine ja krediteerimine;
2. Kliendi poolt tarnitud müntide vastuvõtmine ja ümberarvestamine koos raha ülekandega kontole;
3. sularaha kogumine;
4. Vahendite kohaletoimetamine;
5. Korduv ümberarvestus puudujäägi, ülejäägi, võltsitud ja (või) mittemakstavate pangatähtede olemasolu tõttu;
6. Tšekiraamatu ettevalmistamine;
7. • majapidamisvajadused jne;
8. Sularaha väljastamine tellimuse esitamise päeval (kui raha on Panga kassas):
   • reisikuludeks, töötasudeks ja samaväärseteks makseteks;
   • kindlustushüvitiseks;
   • majapidamisvajadused jne;
9. Müntide väljastamine nõudmisel.

Arveldusteenused välisvaluutas

1. Sularahata tehingud kontol:
   • registreerimine;
   • ülekanne pangasiseselt;
   • ülekanded USA dollarites, eurodes ja muudes valuutades saaja kasuks, kes ei ole Panga kliendid;
   • maksu- ja tollimaksete ülekandmine.
2. Tühistamine, kliendi maksejuhiste tagastamine
3. Maksejuhiste parandamine, täpsustamine:
   • enne Panga poolt täitmist (sealhulgas uute juhiste täitmist);
   • pärast pangapoolset täitmist.
4. Abi raha leidmisel (taotlused)

Välisvaluutas arvelduskonto avamisel avatakse kliendile automaatselt transiidikonto. Määratud pangakonto tööaeg määratakse vastavalt Venemaa Panga määrustele.

Kõik maksed poolt pangakonto teostatakse maksejuhiste alusel - kliendi arveldusdokumentide alusel ja vastavalt Vene Föderatsiooni kehtivatele õigusaktidele.

Kliendi maksedokumendid vormistatakse Panga poolt hiljemalt panga poolt vastava maksedokumendi laekumise päevale järgneval päeval Panga poolt kehtestatud tööpäevarežiimi raames.

Sularahateenus välisvaluutas:

1. Sularaha väljavõtmine:
   • USA dollarites;
   • Eurodes;
2. Sularaha vastuvõtmine krediteerimisega välisvaluutakontole (seaduses sätestatud juhtudel).

Sularaha kättesaamiseks saab klient (taotluse alusel) pangast 50-lehelise tšekiraamatu. Sularaha laekumisel väljastab klient esitajale tšeki (sularaha). Tšekk kehtib 10 päeva alates väljaandmise kuupäevast ja annab pangale õiguse sularahas väljastatud summa kliendi arvelduskontolt maha kanda.

Raha arvelduskontole sularahas sissemaksmisel väljastab klient sularaha sissemakse kuulutuse. Dokument sisaldab kliendi ja Panga andmeid; sellel on kirjas summa sõnadega ja annetaja allkirjastatud osamakse eesmärk. Kuulutus koosneb kolmest osast: hoiustaja andmed, hoiustaja kviitung, tellimus pangatehingud kontodel. Sissemakseteate alusel krediteerib Pank laekunud rahasumma kliendi arvelduskontole ja kapitaliseerib selle kassas.

Kliendi arvelduskontole kantud või maha kantud summade kinnitamiseks. Pank annab kliendile aru arvelduskonto väljavõttega.

Sularaha vastuvõtmine/väljamakse toimub:

• krediteerimise/debiteerimisega jooksval tööpäeval - 9:30-17:00 (E-N); 9.30-16.30 (reede)

Teie äritegevuse arendamiseks võib Pank avada Teie territooriumil kassa või valuutavahetuspunkti. Nende pangaosakondade kaudu töötamine lihtsustab oluliselt teie sularahamakseid osapoolte ja klientidega. Lisaks saate järgmisi eeliseid:

• kaubavahetuse käibe kasv;
• klientide arvu kasv tänu kaupade ja teenuste eest tasumise mugavusele;
• kauplemistulude krediteerimine "igapäevaselt";
• sularaha sissenõudmise miinimumtasu.

JSC CB "KOSMOS" avab kontod võimalikult lühikese aja jooksul Vene rublad ja välisvaluuta juriidilistele isikutele ja üksikettevõtjatele, Vene Föderatsiooni residentidele ja mitteresidentidele.

Konto avamiseks esitab klient nimekirja alusel dokumendid.

Konto avamise avalduse esitab isiklikult juriidilise isiku juht, pearaamatupidaja või kolmas isik - juriidilise isiku esindaja JSC CB "COSMOS" konto avamise volikirja alusel. juhi poolt ja kinnitatud organisatsiooni pitseriga.
Konto avamise teostab Pank 2 päeva jooksul eeldusel, et Kliendi esitatud dokumendid vastavad täielikult Panga nõuetele ja kehtivatele õigusaktidele.
Lepingu sõlmimisel panga deposiit(deposiit), täielik nimekiriülaltoodud dokumente ei nõuta Kliendilt, kui Kliendil on JSC KB COSMOS arvelduskonto.

MÄRGE:

Ettenähtud viisil registreeritud asutamisdokumentide muudatuste korral esitab organisatsioon pangale vastavate dokumentide originaalid või koopiad, mis on kinnitatud notari või registreerimist teostanud asutuse poolt (sh asutamisdokumentide muutmise tõendid). ).
Kui maksedokumentide allkirjastamise õigus antakse lisaks juhatajale ja pearaamatupidajale ka teistele isikutele, siis antakse Pangale korraldused, mis kinnitavad nende õigust kontot käsutada (originaal või notariaalselt kinnitatud koopia). , lisaks pearaamatupidajale tuleb märkida, et neile isikutele antakse arveldusdokumentide esimese või teise allkirja õigus.
Allkirjanäidiste ja pitsatijäljenditega kaart esitatakse vormil nr 0401026 ja täidetakse vastavalt Venemaa Panga 30. mai 2014 juhendile nr 153-I. "Pangakontode, deposiitkontode avamise ja sulgemise kohta."

Iga panga põhitegevuseks on arveldus- ja sularahateenused eraisikutele ja üksikettevõtjatele. Teenuste valik hõlmab järgmisi finantsvoogudega protseduure:

• registreerimine;
• ladustamine;
• kolimine;
• ümberarvutamine;
• kogumine;
• raamatupidamine

Kliendiga sõlmitakse leping, mille järel avatakse konto, mille kaudu tehakse edasised maksed. finantstehingud. Olenevalt valuuta tüübist ja spetsiifikast ettevõtlustegevus kogus kontod avada võib varieeruda.

Juriidilistele ja eraisikutele pakutakse erinevaid pangatoodete pakette. Mõned teenused võivad olla tasuta. Tasuliste teenuste tariifid on rangelt reguleeritud riigi seadusandlusega, mille nõuded on kohustuslikud kõikidele kommertspankadele.

Lepingu loomise käigus saavad pooled teha teatud nõudeid ja tingimuste täiendusi. Lepingu reeglite täitmata jätmise eest karistatakse trahvidega sunniraha kujul, mille suurust kontrollivad ka seadusandlikud organid. Finantsorganisatsiooni peamiseks kohustuseks on tagada kliendi raha kiire ja katkematu liikumine kõrge turvalisusega kõigi protseduuride ajal.

Arveldus- ja sularahateenuste õiguslik regulatsioon

Välis- või rublakonto pidamine sisaldab suurt loendit toimingutest. Õiguslik regulatsioon panganduse valdkonnas võimaldab see elanikel oma sääste või operatiivsest äritegevusest saadavat kasumit turvaliselt hoiustada, kasutada ja paigutada, samuti saada hoiuste intresse.

Pankade tööd sularahaarveldusteenuste valdkonnas kontrollivad järgmised standardid:

• föderaalsed õigusaktid;
• Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik;
• Vene Föderatsiooni keskpanga määrused.

Peamine reguleerimismehhanism on poolte vahel sõlmitud leping. Kasutage teenuseid pangandusorganisatsioon igaüks saab äriettevõtted. Üksikettevõtjad valivad iseseisvalt finantseerimisasutus RKO saamiseks.

Konto avamine on pangateenuste põhipaketile juurdepääsuks vajalik meede, mis võimaldab luua pädeva lähenemise operatiivseks äritegevuseks. Riigi õigusaktid reguleerivad järgmisi kohustusi kliendi ees:

• rahaliste vahendite ladustamine;
• laekunud summade krediteerimine;
• raha ülekandmine teiste kodanike kontodele.

Lepingus võib täpsustada poolte eritunnuseid, õigusi ja kohustusi.

Arveldus- ja sularahateenused juriidilistele isikutele

RKO juriidilistele isikutele on ettevõtete ja organisatsioonide vajaduste rahuldamiseks mõeldud teenuste valik. See tegevusvaldkond tagab kiire ja katkematu rahavoo.

Juriidiliste isikute sularahaarveldusteenuste oluline omadus on juurdepääs valuutatehingutele, mida saab teha kolme kontoga:

• transiit;
• vool;
• konto valuuta ostmiseks riigi turul.

Valuutavahetusteenused hõlmavad järgmist:

• ost-müük (organisatsiooni nimel);
• ettevõtte põhitegevusest saadud valuuta müük (konkreetne osa, mille suurus on reguleeritud riigi õigusaktidega);
• konversioonid;
• ekspordi- ja imporditehingute reguleerimine.

Oluline osa selle valdkonna tööst on sularahatehingute tegemine. Finantsorganisatsioon pakub mitte ainult põhiteenuseid (vastuvõtt, väljastamine, raamatupidamine), vaid ka lisateenuseid (ümberarvestus, kogumine, omandamine Internetis).

Arveldus- ja sularahateenused eraisikutele

Eraisikutega töötamine on pankade jaoks omaette tegevusvaldkond. Väljavaated see suund peitub üsna suures klientides. Elanikkonnale pakutakse järgmisi teenuseid:

• konto sulgemine ja avamine;
• intresside kogunemine sularahajäägilt (tingimused on kirjeldatud lepingu tingimustes);
• sularaha väljastamine teeninduskontori kassas;
• hoiuste intresside väljastamine;
• rahaülekannete tegemine;
• tõlge nimel;
• tehingute teostamine volikirja kaudu;
• sooritatud tehingute kohta sertifikaatide loomine ja väljastamine;
• raha vastuvõtmine eluaseme ja kommunaalteenuste, maksude, kindlustuse ja trahvide tasumiseks.

Kodanikele antakse number lisateenused, millele saab sihtida finantskontroll ja üksikisikutele maksete automatiseerimine. Lepingus määratakse kliendi soovil erireeglid ja nõuded.

Pangakonto omamine võimaldab üksikisikul:

• saada palka, pensioni või stipendiumi;
• sooritada makseid kaupade ja teenuste eest Internetis;
• võimalusel sularahaautomaadist sularaha välja võtta plastkaart;
• teha makseid ärivajaduste rahuldamiseks;
• panustada raha kohalikesse ja riiklikesse fondidesse.

Kaasaegsed Interneti-teenused mängivad olulist rolli elanikkonnale sularahateenuste osutamise süsteemi toimimises.

Sularahata arveldusteenused sularahata tehinguteks

Sularahata tehingute RCL sisaldab:

• tellimuste kiire ja turvaline täitmine;
• teatis raha väljavõtmise ja laekumise kohta;
• konto väljavõtete loomine.

Igal üksikettevõtjal on õigus iseseisvalt valida teenuste valik, mis rahuldab kõige paremini äritegevuse vajadusi. Majandussuhted Kliendi ja finantsorganisatsiooni vahelised suhted põhinevad teatud juhiste loomisel ja nende õigeaegsel täitmisel.

Tänapäeval on võimalik tellimusi koostada reaalses ja virtuaalses ruumis. Viimane meetod on säästlikum ja mugavam, kuna see ei nõua isiklikku kohalolekut osakonnas. Internetipank võimaldab koostada tellimusi ja päringuid veebis, mis vähendab oluliselt tehingute tegemiseks kuluvat aega.

Arveldus- ja sularahateenused valuutatehingute jaoks

Paljud ettevõtted peavad äriliste eesmärkide saavutamiseks suhtlema välispartneritega. Selline olukord sunnib majandussuhete reguleerimiseks pidevalt kasutama eurosid või USA dollareid.

Teise riigi valuuta seaduslikuks kasutamiseks on finantsorganisatsiooniga lepingu sõlmimisel vaja avada korraga kolm kontot. Praegune juriidiline isik saab raha krediteerida edasine kasutamine ja kasumit teenides. Transiidikontot kasutatakse ettevõtte tulude kontrollimiseks ja jaotamiseks. Kolmas konto on vajalik riigi turult ostetud välisvaluuta arvestamiseks.

Vastavalt lepingule saab pank müüa või osta valuutat juriidiliselt isikult loodud korralduse alusel. Sel juhul kohustub iga klient müüma turul osa valuutast, mis teeniti rahvusvahelisest äritegevusest. Finantsasutus vastutab konverteerimistoimingute läbiviimise eest. Vahenditehingute struktuuris mängib suurt rolli vahendite kasutamine impordi- ja eksporditehingute teostamise protsessis.

Omandamine

Aktsepteerimisteenust kasutades saab klient sularahast täielikult lahti. Jaemüügipunktides, kuhu on paigaldatud spetsiaalsed terminalid, on võimalik kaupade, tööde ja teenuste eest tasuda pangakontoga. krediitkaart. Seda teenust pakuvad ainult suured finantsasutused, millel on piisav maksevõime:

• eriseadmete paigaldamine;
• selle valdkonna tegevuse õiguslike tunnuste reguleerimine;
• plastkaartide kasutamise protseduuride käitumine jaemüügipunktides.

Acquiring ei toimi mitte ainult reaalses, vaid ka virtuaalses ruumis. Vastuvõtva panga plastkaarti omavad kodanikud saavad teha makseid Internetis, saada tehtud ostude kohta aruandeid ja täita tehingute tegemiseks spetsiaalseid vorme. Interneti kaudu hankimine hõlmab järgmine tellimus finantstehingu tegemine:

• ettevõte koostab pangaga lepingu;
• organisatsiooni veebisait sisaldab teavet teatud tüüpi plastkaardi kasutamise võimaluse kohta;
• klient täidab tehingu lõpetamiseks vormi;
• pank jälgib taotlusi ja rahuldab need vajalike tingimuste täitmisel;
• Esitatakse kauba saatmise taotlus.

IN sel juhul Pank vastutab taotluste kontrollimise ja jälgimise eest.

Interneti hankimine

Internetis vastuvõtt on saadaval ettevõtetele, kelle tegevus vastab rahvusvaheliste maksesüsteemide nõuetele. Lepingu allkirjastamiseks on vaja järgmisi tingimusi:

• tõendid lubatud äritegevuse kohta;
• Internetis lubatud äriliik;
• korralikult kujundatud virtuaalse kauplemispiirkonna olemasolu.

Teenust osutatakse ainult nende ettevõtete veebisaitidele, mis sisaldavad vajalikku teavet müüdavate kaupade ja teenuste kohta.

Selle teenuse osutamise protsessis mängivad olulist rolli töötlemiskeskused, mis koordineerivad arveldusi Internetis. Kõiki makseid töödeldakse automaatselt, et tagada e-kaubanduse kui terviku toimimine. Mõnel pangal on oma töötlemiskeskused, kuid teistel finants institutsioonid peate kasutama kolmandatest osapooltest partnerite tuge.

Sularahatehingud

Peamine finantsinstrument sularahatehingute tegemisel on tšekiraamat, mida eristab mitmekülgsus ja kasutusmugavus. See annab võimaluse üksikettevõtja toota:

• töötasude väljastamine;
• tootmis- ja majandusvajaduste eest tasumine;
• arveldused tooraine ja kauba tarnijatega.

Teine sama oluline tööriist on ettevõtte kaart. Juurdepääs selle kättesaamisele avaneb pärast krediidiasutuses spetsiaalse konto loomist. Lepingu allkirjastamine paneb pangale järgmised kohustused:

• finantstehingute registri pidamine;
• väljavõtete koostamine ja väljastamine;
• kliendi teavitamine tasude ja saldode kohta.

Juriidiline isik deponeerib sularaha kassasse, misjärel väljastab töötaja a kviitungi tellimus standardiseeritud kujul. Pärast seda raha krediteeritakse ja volitatud töötaja koostab tehtud protseduuri kohta akti.

Suurettevõtete jaoks on oluline kontrollida sularaha. Selle vajaduse rahuldamiseks kasutatakse inkassoprotseduuri, mis on saadaval alles pärast konto avamist ja lisalepingu sõlmimist.

Riigi õigusaktid reguleerivad rangelt majanduse krediidisektori tegevust ja seetõttu kehtestavad pangateenuste valdkonna hinnakujundusele teatud nõuded.

Arveldus- ja sularahateenused Venemaa pankades

Venemaa pankades osutatakse sularaha arveldusteenuseid tasulisel alusel. Samas saavad krediidiasutused koos teenuste hindade kujundamisega tegeleda tasuta lisateenuste spetsiaalse paketi väljatöötamisega. Näiteks internetipank on vabalt kättesaadav kõigile Venemaa kodanikele, kes on sõlminud krediidiasutusega lepingu.

RKO-d Venemaal pakutakse era- ja juriidilistele isikutele. Iga kliendigrupi puhul võib pangatoodete paketis olla olulisi erinevusi.

Kõik kommertspangad tegutseda ainult kehtivate reeglite ja määruste raames riigi seadusandlus. Krediidiasutused saavad olenevalt maksevõimest oma toodete valikut pidevalt laiendada, et elanike vajadusi maksimaalselt rahuldada.

Sberbanki kassaaparaadi sularahata kaart

Sularaha- ja arveldusteenused klientidele, sh pangakontode avamine ja pidamine juriidilistele ja eraisikutele, on pankade ja eraisikute jaoks väga olulised. soodne vaade tegevused.

Esiteks on see tingitud asjaolust, et selle rakendamine koos füüsiliste ja juriidiliste isikute rahaliste vahendite hoiustesse meelitamise ning nende rahaliste vahendite paigutamisega panga nimel ja arvelt on kriteerium, mille kohaselt Vene Föderatsiooni seaduse “Pangad ja pangandustegevus” kohaselt erineb pank pangavälisest krediidiasutusest.

Juriidiliste ja eraisikute kaasamine arveldus- ja sularahateenustesse võimaldab pankadel luua nendega ärisuhteid, et arveldus- ja sularahateenuste suhe saaks hiljem areneda muudeks, tihedamateks koostöövormideks: laenamine, pakkumine. pangagarantiid, liising, faktooring, usaldus jne. Sel viisil loodud suhted on väga tugevad, kuna pank ja klient tunnevad ja usaldavad teineteist hästi ning muutuvad seetõttu vastastikku huvitatud ja vastastikku kasulikeks partneriteks.

Venemaa Sberbank pakub arveldus- ja sularahateenuseid rublades ja välisvaluutas nii Vene Föderatsiooni residentidele kui ka mitteresidentidele ning pakub kõiki Venemaal olemasolevaid pangateenuseid. finantsturul. Teenuse kõrge kvaliteedi tagavad kvalifitseeritud personal ja arenenud pangatehnoloogia kasutamine.

Venemaa Sberbanki oluliseks eeliseks on oma arveldussüsteemi olemasolu, mis ühendab kõiki piirkondlikke panku ja mille raames toimub dokumendivoog. Tööpäeva jooksul on võimalik tasuda mis tahes Venemaa Sberbanki asutusse või kommertspanka, mis osaleb arveldustel Venemaa Sberbankiga.

Sularaha arveldusteenust klientidele osutatakse ainult arvelduskonto (arveldus-, muu) avamise, täieliku dokumentide komplekti esitamise ja pangakonto lepingu sõlmimise tingimusel.

Sularahas arveldusteenused juriidilistele isikutele ja eraklientidele hõlmavad pangakontode pidamist.

Kliendiga sõlmitud lepingu alusel võtab Sberbank endale järgmised kohustused:

avage konto kliendi valitud tariifiplaani tingimustel;

vastu võtma omanikult raha ja krediteerima need kontole (summad ei ole piiratud);

probleem teatud summad(kliendi tellimusel ohutute skeemide järgi);

kanda raha teistele kontodele ja sooritada muid finantstehinguid (kliendi korraldusel, järgides turvalisi skeeme).

Kõik protseduurid, mis on seotud arveldus- ja sularahatehingud, Sberbank viib läbi, juhindudes Vene Föderatsiooni tsiviilseadustikust ja maksuseadustikust ning muudest seadusandlikest aktidest.

RKO eraisikutele.

RS-i FL jaoks nimetatakse vooluks (TC). Sellel on vähem funktsioone kui juriidilise isiku kontol. Seda kasutatakse peamiselt palgalaekumiste, erinevat tüüpi maksete, sularahata maksete, Interneti-panga ja muude mitteäriliste tehingute tegemiseks. Venemaa Sberbankis on arvelduskontode teenindamine tasuta (mõnes pangas leiate reeglid, mille kohaselt võetakse tasu teatud protsent neile salvestatud summadest). Venemaa Sberbank võtab tehingute eest vahendustasu. Näiteks vahendustasu kontolt kontolt väljaspool sama linna asuvale kontole (rublades) on 1,5% (min 30 rubla, max 1000 rubla) ja Sberbank Online süsteemi kaudu 1%.

Isikliku konto avamiseks peate tegema järgmist:

mine passiga panka,

ava konto,

lugeda ja allkirjastada eraisikute sularahaarveldusteenuste leping.

RKO juriidilistele isikutele.

Juriidilistele isikutele mõeldud Sberbanki sularahaarveldusteenuste loetelu on palju laiem, kuna suurem osa panga tuludest saadakse nende kaudu. Vastavalt RKO LE lepingule väljastab Sberbank kontodelt raha palkade, sotsiaalmaksete, stipendiumide, pensionide, hüvitiste, kindlustushüvitis jne. Lisaks tavateenusele saab aktiveerida Pank-Kliendi teenust ja saada kaugteeninduse Interneti kaudu.

Sularaha arveldusteenuste lepingu avamiseks peab juriidiline isik esitama:

notariaalselt tõestatud allkirjanäidiste kaart ja ettevõtte pitsat

juhi/asutajate, pearaamatupidaja ja teiste kontodele ja väljavõtetele juurdepääsu omavate isikute passide koopiad

juriidiliste isikute asutamislepingute koopiad

maksuteenistuse ja sotsiaalfondi tõendid võlgade puudumise kohta jne.