Dokumendid konto avamiseks välispangas. Kuidas avada konto välispangas - registreerimisprotseduur, vajalike dokumentide loetelu, soovitused. Konto avamise meetodid

Konfidentsiaalsusprobleemid kontoga välismaal töötamisel

Pangasaladuse seadused pakuvad võimalusi kliendi poolt pangale antud teabe kaitsmiseks. Näiteks kehtestatakse pangatöötajatele vastutus neile teadaolevate andmete avaldamise eest, samuti kolmandate isikute juurdepääsu piiramine sellele teabele.

Vaatamata sellele, et pangad pööravad kliendi kontoga töötamisel palju tähelepanu turvaküsimustele, ei saa välistada ka töötajate oskamatuse või hooletuse tagajärjel info avalikuks tulemist. Sellised juhtumid on üsna haruldased, kuid keegi pole nende eest kaitstud.

Lisaks peab klient viivitamatult teavitama pangatöötajaid telefoninumbri, e-posti aadressi jms muutumisest. Kuna võib tekkida olukord, kui kontoomanik ei ole kättesaadav (ei vasta kõnedele ega kirjadele) ning pangal on vaja temalt teatud dokumendid (näiteks makset põhjendavad) saada. Sel juhul saavad pangatöötajad (vana mälu järgi) pöörduda tootja poole, kes omal ajal aitas kliendil välismaal konto avada.

Praegu ei saa pankade kategoorilisi väiteid konfidentsiaalsuse kohta usaldada, kuna enamiku riikide seadusandlus kohustab finantsinstitutsiooni "aruandluse jätmise eest" vastutama. Ja koos sellega on kehtestatud vastutus kliendi teavitamise eest "denonsseerimisest". Ja kui pank kahtlustab, et kliendi tegevus on ebaseaduslik, täidetakse teatud vorm, mis saadetakse pädevatele asutustele panga teabega oma kahtluste kohta.

Kas ettevõtte konto olekut on võimalik reaalajas jälgida?

Tänapäeval on internetipangateenuste laialdase kasutuse tõttu võimalik saada õigeaegset ja reaalajas täielikku teavet välisriigi konto oleku ning selle kaudu raha liikumise kohta. Saate mitte ainult teada saada teavet konto saldo kohta igal kliendile sobival ajal, vaid ka teha makseid ilma panka helistamata või faksi kasutamata.

Viimasel ajal on isegi kõige konservatiivsemad Šveitsi pangad selles küsimuses oma klientidega poolel teel vastu tulnud: nad pakuvad ka juurdepääsu Interneti-pangandussüsteemile, kuid reeglina toimub see teatud piirangutega. Selline süsteem töötab ainult vaaterežiimis: klient saab jälgida oma konto olekut välismaal, kuid ei saa teha tehinguid.

Kuidas hallata pangakontot välismaal?

Konto kaughalduseks on mitu meetodit välispank. Näiteks Šveitsi, Luksemburgi ja Liechtensteini pankade puhul traditsiooniline “isiklikult tuntud” meetod: pankur tutvub kliendiga esimesel kohtumisel ja saab seejärel temalt telefoni teel juhiseid. Sellisel juhul tuvastatakse klient algul koodsõna ja seejärel hääle või muude pankurile teadaolevate isikuomaduste järgi.

Lisaks pakuvad paljud pangad muid identifitseerimismeetodeid: spetsiaalseid kooditabeleid kasutavad faksid, krüpteeritud juhised ja muud kodeerimisseadmed. Seetõttu paluvad mõned Šveitsi pangad kliendil faksiteate saatmise kinnitamiseks panka täiendavalt helistada.

Samas on enamik kliente viimasel ajal eelistanud pangakonto haldamist välismaal, kasutades elektroonilisi haldusvahendeid, tegemist rahvusvahelised maksed on-line Interneti-panga kaudu. Kliente pakutakse erinevaid valikuid“Pank-klient” süsteemid: mõned pangad pakuvad klientidele maksete tegemiseks sisselogimist isiklik leht panga kodulehe kaudu, pakuvad teised pangad tarkvara, mille klient ostab pangast ja installib iseseisvalt oma arvutisse, misjärel saab ta sellise programmi abil võimaluse hallata kontot välispangas.

Mõnikord pakuvad pangad klientidele e-posti teenuste täiendavat kasutamist: näiteks tehingut kinnitavate lepingute koopiate saatmiseks.

Millised on investeerimiskontode intressimäärad välismaal?

Investeerimistoimingud on investeerimine erinevatesse finantsinstrumentidesse (aktsiad, võlakirjad, tuletisväärtpaberid, väärismetallid jne). Kohtumisel kliendiga investeerimiskonto avamise teemal välisriigis palub finantsasutuse esindaja teil kindlasti täita ankeedi ja esitada ka mitmeid küsimusi, mis aitavad tal hiljem anda kliendile soovitusi teatud investeerimiskonto kasumlikkuse kohta. investeerimisprogrammid ja seega määravad valiku.

Välispangakontode haldamisel on kaks peamist tüüpi, mis jagunevad sõltuvalt kliendi investeerimiseelistustest. Esimesel juhul annab klient oma raha usalduse haldamine purk. Sel juhul allkirjastatakse varahaldusmandaat ning edaspidi teeb pank raha paigutamise otsused ise. Sellise juhtimisega ei tee klient peaaegu ühtegi tehingut omal käel ning haldustasu on 1 kuni 5 protsenti investeeringu summast.

Teisel juhul jätab klient endale õiguse teha investeerimistehinguid. Mis puudutab selliste toimingute tariife, siis kõigis välispankades on need ligikaudu samad ja sõltuvad summast Raha, investeerimisperiood, valuuta, instrumendi liik, millesse raha investeeritakse, samuti väärtpaberite emitendi krediidireiting.

Investeerimiskonto teenindamise kulud välismaal jäävad vahemikku 0,125–0,25 protsenti aastas ja sõltuvad paigutatud rahasummast: mida suurem summa, seda väiksem on vahendustasu. Seega on Šveitsi pangas viie miljoni Šveitsi frangi paigutamisel vahendustasu 0,25 protsenti summast ja kui kontole paigutatud vahendite summa ületab kakskümmend miljonit Šveitsi franki, võib vahendustasu olla 0,15 protsenti. Kui raha investeeritakse väärismetallidesse või müntidesse, on vahendustasu 0,20-0,25 protsenti, olenemata kaasatud vahendite suurusest.

On erandeid: näiteks kui kogutud vahendeid investeeritakse väärtpaberid, mille väljastab pank ise või pangagrupp, mille liige ta on, võib konto teenindamine välispangas olla tasuta.

Tehingu vahendustasu kogusumma võib ulatuda 10 eurost või 0,10 protsendini tehingu summast ja sõltub suuresti tehingu tüübist finantsinstrument ja "territoriaalne" hetk. Kui tehing tehakse traditsiooniliste investeerimistoodetega (näiteks aktsiatega) ühes riigis, võib ühe tehingu vahendustasu olla 0,2 - 1,1 protsenti tehingusummast (taaskord, mida suurem summa, seda väiksem vahendustasu). Vastasel juhul võib vahendustasu ulatuda kuni 2,2 protsendini, olenevalt summast, finantsinstrumendi tüübist ja riigist.

Tehingutasu suurust võib mõjutada ka konto avamise valuuta ja selle kasumlikkus. Kui konto valuuta välismaal erineb panga põhivaluutast, suurendab konverteerimine vahendustasu. Lisaks, mida tulusam on valuuta, seda suurem on komisjonitasu.

Pangad, kes avavad arvelduskontosid, pakuvad sageli neile investeerimiskonto avamist. Sellest tulenevalt ei tasu välismaal investeerimiskonto avamiseks panka valides alati keskenduda ainult tariifide atraktiivsusele, ennekõike tuleb tähelepanu pöörata panga valitud strateegia tulemusnäitajatele ja investeerimisportfelli juhtimise taktikale.

Milliseid plastikkaarte välispangad pakuvad?

Tänapäeval pakub valdav enamus panku seda oma klientidele krediitkaardid. Mõnes pangas saate need kohe pärast välispangas konto avamist kätte. Selleks peate finantsasutuse esindajaga vestlusel täitma vastava avalduse. Teistes pankades on kaardid nõutavad erinõuded, nii et saate need kätte alles mõni aeg pärast konto avamist välismaal. Näiteks mõnes Šveitsi pangas on kaardi väljastamine võimalik vaid siis, kui kliendil on alati kindel summa hoiul.

Nõuded on erinevad plastkaardid kindlustuskaitse, väljamakse summa, väljalaske- või tühistamismäärade järgi. Lisaks kehtivad makselimiidid: näiteks saab klient kaardiga maksta vaid juhul, kui ostuhind ei ületa pangas kokkulepitud summat.

Venemaa panganduskasutaja jaoks võivad nõuded (nagu ka mitteresidendile) välispangas kaardi väljastamisel erineda oluliselt Venemaal kehtestatud sarnastest nõuetest. See on seletatav asjaoluga, et pangal tuleb kaardi väljastamisel ette näha kohtuotsuse täitmise kulud juhul, kui kontol tekib kliendi ebaausa käitumise tõttu arvelduskrediit. Selgub, et kliendil on sunnitud kontol olema blokeeritud märkimisväärne kindlustuskaitse.

Tavaliselt suurus kindlustuskaitse seotud kululimiidiga, mis võib olla märkimisväärne (tavaliselt 10-20 tuhat eurot). Näiteks Austria pankades võib see suhe olla 1:5.

Kuid olukord pole nii hull, sest kaarte on erinevat tüüpi. Seega saate väljastada mitte Visa või Mastercardi, vaid sidusettevõtete kaarte: Visa Electron või Cirrus Maestro, mille peale saate kulutada kõik rahalised vahendid. Reeglina on selline kaart seotud praegune konto ja raha ei blokeerita. Kuid sellisel kaardil on ka kasutuspiirangud: näiteks päevane makselimiit ja lisaks ei aktsepteeri kõik veebipoed sellise kaardiga maksmist.

Praegu on lääne pankade tõsise finantskonkurentsi tingimustes järjepidev kalduvus liikuda Venemaa klientide soovide poole. Pangad demonstreerivad kaartide teenindamise tariifide alandamist, lihtsustavad nende väljastamise tingimusi ning pakuvad ka mittestandardseid pangatooteid, näiteks individuaalse eskiisi alusel kaardikujundust.

Mis on "mittestandardne pangatoode"?

Mõnel juhul teatud tehingute tegemiseks või ettevõtte äritegevuse läbiviimiseks tavalised tegevused klient vajab koos olemasoleva arvelduskontoga täiendavaid pangatooteid: kaupmehekonto, maaklerikonto, tagasivõtmatu sissemakse, tingimusliku deposiidikonto jne. Selliseid vahendeid saab kasutada nii pangas, kus ettevõtte konto on avatud, kui ka mõnes muus pangas. välispank. Klient peab esmalt kindlaks tegema, millist toodet ta vajab ning seejärel uurima, kas see on põhimõtteliselt sellisel kujul olemas ja kas konkreetne pank suudab seda pakkuda.

Mõned krediidiorganisatsioonid võimaldavad kliendil välispangas pangakonto avamisel kohe kasutada mõnda mittestandardset toodet.

Iga pank, kelle arsenalis on ebastandardseid tooteid, pakub oma komplekti neid instrumente ja määrab neile ka eraldi tariifid. Tuleb meeles pidada, et selliste teenuste osutamise kulud ületavad suure tõenäosusega sarnase toote maksumust sellise vahendi pakkumisele spetsialiseerunud pangas.

Kas on võimalik kasutada miinimumjääki?

Välisriigis kontol olevaid vahendeid on võimalik kulutada miinimumjäägina erinevatel tingimustel. Sellisel juhul on minimaalne saldosumma sageli kohe algse sissemakse sees.

Reeglina on osa algset sissemaksest lubatud kasutada, kuid välispangakontol on teatud summa, mis on “külmutatud”. See tava on traditsiooniline paljude hoiu- ja arvelduspankade puhul. Näiteks ühes Liechtensteini pangas on esialgne sissemakse võrdne miinimumjäägiga ja on 300 000 Šveitsi franki ning teises sama riigi pangas on minimaalne saldo 100 000 Šveitsi franki. esialgne tasu peab olema vähemalt 10 000 Šveitsi franki.

Mõned pangad ei luba konto blokeerimise ähvardusel minimaalsest saldost raha kulutada. Siiski on ka panku, mis lubavad kliendil kulutada minimaalse saldo. Kuid samal ajal kehtestavad nad täiendavaid tariife. Seega ei võta üks Balti pankadest konto teenindamistasu, kui kuu keskmine kontojääk on üle 100 000 lati, kuid selle summa vähenemisel võtab pank kliendilt tasu. igakuine summa teenuse eest.

Hoiupankades on minimaalne kontojääk üldjuhul võrdne esmase sissemakse summaga. Olenevalt panga poliitikast on lubatud teatud aja jooksul, näiteks ühest kuni kuue kuu jooksul, jõuda kindlaksmääratud summani, sellise summa saavutamisel ei ole võimalik seda edaspidi vähendada.

Mõne pangaga on võimalik kokku leppida näiteks ühekordses jäägi vähendamises teatud ajaks (juhul kui teil on hädasti vaja suur summa). Selle tingimuse saab pangaga eelnevalt kokku leppida, mis näitab, et saadud kasum kantakse mõne aja pärast uuesti kontole.

Milliseid nõudeid seavad välispangad välisriigis konto avamisel miinimumjäägile?

Pangad avavad kontosid äritegevused, võimaldavad reeglina kontosid lähtestada. Kuid on ka neid, mis nõuavad ettevõtte raamatupidamises viibimist teatud summa(suurus oleneb nõudmistest konkreetne pank). Kui kontojääk välismaal on teatud summast väiksem, jätab pank endale õiguse nõuda konto teenindamise eest lisatasu. Ja mõnel juhul teavitage klienti konto sulgemise võimalusest.

Mis puutub konkreetsetesse summadesse, siis Šveitsi pangad määravad praegu minimaalse saldosumma vahemikus 1 000 000 – 2 000 000 Šveitsi franki; Austria pangad - 500 000 - 1 000 000 euro piires.

Arveldus- ja hoiukontodele spetsialiseerunud pangad reeglina kontojäägi olemasolule nõudeid ei kehtesta. Seega puudub Balti pankades miinimumjäägi nõue. Vastupidi, Austria või Liechtensteini pangad, kes avavad arvelduskontosid, nõuavad minimaalset saldot.

Millised on välispankade nõuded esmasele sissemaksele?

Esmane sissemakse on summa, mis kantakse välispangas avatavale kontole selle aktiveerimiseks. Enamik hoiupankadest määrab esialgse sissemakse summa võrdseks konto minimaalse jäägiga. Samal ajal pakuvad mõned Šveitsi pangad klientidele oma protseduuri määratud summade hoiustamiseks.

Sularahapangad nõuavad oluliselt väiksemaid esialgseid sissemakse summasid kui hoiupangad – tavaliselt mitte rohkem kui 5000 dollarit või 5000 eurot. Samas lubavad mõned pangad seda summat tulevikus kasutada (näiteks tuntud Taani pank), teised pangad seda võimalust ei paku.

Kas välispangad seavad nõudeid kontol olevate rahaliste vahendite käibele?

Nõuete kogumi kehtestamine potentsiaalsele kliendile on lihtne praktika välispangad. Välismaal konto avamisel esitavad nende töötajad klientidele individuaalseid suulisi nõudeid, mida ei tohi pangadokumentides kuhugi kirja panna. See puudutab näiteks kokkulepet esmase sissemakse suuruse, kuu keskmiste jääkide suuruse või lubatud aastakäibe kohta.

Näitena arvelduspank mis seab klientidele nõude teatud minimaalse aastakäibe olemasolu, võtame näiteks Austria tuntud panga. Tema klientide soovitud aastakäive saab olema 30 000 000 eurot. Veelgi enam, kui aastakäive on väiksem, võtab pank konto teenindamise eest lisatasu.

Millist panka on parem valida offshore-ettevõtte konto avamiseks?

Kohe alguses tuleb meeles pidada, et ideaalset välispangakontot pole olemas, nagu pole ideaalset panka ega ideaalset klienti. Seetõttu tuleks pigem rääkida panga otsimisest, kus avada kliendi tegevuseks optimaalselt sobiv konto.

Kui räägime konto avamisest välispangas ettevõtte jaoks äritehingute tegemiseks, siis eeldatakse, et klient teeb kontol sageli tehinguid välismaal. Seetõttu peate sel juhul kõigepealt valima panga, kus maksete (sissetulevate ja väljaminevate) arvu piiramiseks pole nõudeid.

Samuti tasuks panka valides pöörata tähelepanu sellele, kus geograafiliselt konto avamise protseduur toimub? Kas esmase sissemakse tegemise ja kontol minimaalse saldo hoidmisega on seotud nõuded? Kas see töötab? see pank erinevate valuutadega, sealhulgas näiteks rubladega? Kui sobivad teile pakutavad tariifid ja kontohaldusmeetodid? Kas on vene keelt kõnelevaid töötajaid? Kas soovitusi on vaja? Ja ka seda, kui keeruline tundub konto avamise protseduur ise.

Mis on nummerdatud kontod välispankades?

Mõned pangad lubavad avada nummerdatud kontosid: sellise konto andmed ei näita ettevõtte nime (ettevõtte kontode puhul) ega omaniku nime (isiklike kontode puhul). Peal pangakaart näidatakse ainult numbrite komplekt. See aga ei tähenda, et pank klienti ei tunneks, sest igal(!) juhul on kliendil välispangas konto avamisel kohustus esitada saaja nimi ja esitada oma passi koopia. .

Nummerdatud kontod ilmusid esmakordselt Šveitsis. Ja kuigi selline konto välismaal on seotud konkreetse isiku (kasusaaja) nimega, jääb tema isik kõigile absoluutseks saladuseks, millele pääsevad ligi ainult konto avanud panga üksikud töötajad. Nummerdatud kontodel välispankades on veel üks eelis: need tagavad täieliku konfidentsiaalsuse pangaülekanded. Nummerdatud kontolt raha debiteerimisel näeb vastuvõttev pank ainult konto numbrit, kuid tuleb meeles pidada, et mõned Euroopa pangad keelduda nummerdatud kontodega töötamisest. Ja sel juhul saab nummerdatud kontolt saadetud summa saatvasse panka tagastada.

Nummerdatud kontole välismaal kehtivad samad reeglid, mis teistele pangakontodele. Ja teatud juhtudel võidakse avalikustada pangasaladuseks olev teave (näiteks rahapesuvastase võitluse raames). Usume, et hetkel ei ole nummerdatud kontode kasutamine soovitatav, lisaks on selliseid teenuseid pakkuvaid panku väga vähe.

Nummerdatud kontot välismaal ei tohiks segi ajada anonüümse kontoga. Miskipärast on eksiarvamus anonüümsete kontode olemasolust endiselt olemas. Ilmselt on tõsiasi, et omal ajal avasid mõned pangad klientidele kontosid Interneti kaudu ainult kaasasoleva passi koopia alusel. Ja sageli juhtus, et panka saadeti ühe inimese passi koopia ja tema nimel haldas kontot täiesti teine ​​​​inimene (tegelikult anonüümne).

Muidugi on nüüd olukord kardinaalselt muutunud ja kõik pangad on lõpetanud välismaal kontode tagaselja avamise. Tänapäeval kinnitavad pangatöötajad, aga ka välismaal konto avamise protseduuriga seotud professionaalsed vahendajad, väljastatud passide koopiate õigsust nende omanike juuresolekul.

Mis vahe on hoiu- (investeerimis)kontol ja arvelduskontol välismaa pankades?

Arvelduskonto välispangas on mõeldud transiiditoiminguteks. Sellise konto omanik käsutab oma rahalisi vahendeid piiranguteta, teeb kõik maksed, mis ei ole seadusega keelatud ja täidab nõudeid esitada pangale tõendavate dokumentide (lepingute) koopiad juhul, kui ühekordne makse ületab teatud summa. pangaga eelnevalt kokku lepitud või ei ole antud kliendile omane.

Hoiukonto välispangas on omakorda mõeldud vahendite kogumiseks, see on tegelikult “notsu pangakonto”. Tehingud sellisel kontol on minimaalsed: kolm kuni kakskümmend kuus, olenevalt konkreetse panga kehtestatud tingimustest.

Seetõttu on üsna ilmne, et arveldusinstrumendina tegutsevale ettevõttele sobiks arvelduskonto avamine ning investeeringute kogumisinstrumendina tegutsevale ettevõttele kogumiskonto.

Millele pangad "spetsialiseerivad"?

Igal pangal on oma spetsialiseerumine. Mõned on keskendunud kapitali säilitamisele ja suurendamisele, teised on keskendunud suure hulga tehinguoperatsioonide sooritamisele. Nende kriteeriumide järgi võib kõik pangad jagada kahte kategooriasse: säästud ja tšekid.

Umbes 70% pangateenuste turust on hõivatud hoiupankadega. Nende hulka kuuluvad Austria, Liechtensteini, Luksemburgi ja Šveitsi pangad. Reeglina seavad nad kõrge minimaalse kontojäägi ja piiravad summat arveldustehingud. Arveldusteenust pakkuvad pangad üldjuhul kontojäägile nõudeid ei sea ning asuvad peamiselt Skandinaavia riikides, Hongkongis, Singapuris ja USA-s.

On ka panku, kes ei piira oma tegevust ühegi valdkonnaga: tegelevad nii arvelduste kui investeeringute juhtimisega. Nende hulka kuuluvad näiteks Baltikumi pangad.

Kui usaldusväärsed on välispangad, kes avavad konto välismaal?

Panga usaldusväärsus viitab tema võimele teatud kuupäeval täita oma kohustusi klientide ees. Selle omaduse jaoks on mitu kriteeriumi. Kõigepealt tasub pöörata tähelepanu panga asutamisaastale. Kolmesaja-aastase ajalooga panga jaoks on maksejõuetus ebatõenäoline.

Praktikas viivad mainekate pankade pankrotijuhtumid selleni, et selline kokkuvarisemine annab nende arengule uue tõuke. Ja näitena võib tuua sensatsioonilise juhtumi Inglise pangast Barings 1996. aastal, mis läks pankrotti. spekulatiivsed operatsioonidüks tema Singapuri mänedžeridest, kes mängis Jaapani jeeni kursil. Selle tulemusena kandis Barings 1 400 000 000 dollarit kahju, mis on rohkem kui kaks korda suurem omakapital purk. Ja sellised kahjud viisid panga loomulikult pankrotimenetluseni. Kuid peagi ostis Baringsi suur Hollandi ettevõte pangandusgrupp ING.

Korraga kuulusid Baringsi klientide hulka kuninganna Elizabeth II ja prints Charles. Ja see võib viidata veel ühele olulisele kriteeriumile – kliendibaasile. Tõsisel finantsasutusel, isegi paljude võlgadega, ei lasta "sureda": tõenäoliselt omandab selle mõni teine suur pank. Reeglina ei mõjuta aktsionäride vahetus klientide huve, välja arvatud juhul, kui muutub panga poliitika tervikuna. Näiteks võidakse teatud klientide ringile (vene publik) kontode avamine peatada. Sarnaseid pretsedente tuli ette ka mõne välispanga praktikas.

Teatavale usaldusväärsusele võib viidata ka panga asukoht. Seda kriteeriumi kasutades võib näiteks Euroopa pankade usaldusväärsuseks nimetada sada protsenti. Teine oluline punkt on panga poolt süsteemi sees makstava hüvitise suurus riiklik kindlustus hoiused pankroti korral. Mõnes riigis on see summa seadusega fikseeritud, teistes pole selget limiiti ja hüvitise suurus määratakse sõltuvalt välisriigi kontol olevate rahaliste vahendite suurusest.

Millest sõltub välispanga maine?

Iga välispanga jaoks on asjakohane omadus maine: inimesed on reeglina huvitatud kontode avamisest usaldusväärsed pangad millel on kõrge krediidireiting. Ka ettevõtte välispartnerid märgivad sageli, et konkreetsete tehingute tegemiseks peab ettevõtte konto olema avatud kõrge reitingukategooriaga välispangas.

Panga maine koosneb mitmest komponendist. Eelkõige on lugu: kui kaua see pank eksisteerib? Seega asutati Balti pangad alles eelmise sajandi lõpus ja enamikul Šveitsi pankadest on üsna pikk ajalugu (tihti üle 200 aasta). Panga maine määrab osaliselt ka töötajate arv, kes pangas töötab. Näiteks sisse suurim pankŠveitsis ja selle üle maailma laiali pillutatud filiaalides töötab umbes 70 tuhat töötajat ning ühes Ameerika pangas, mis asub Seattle'is, töötab vaid kakskümmend neli inimest, kuigi nad räägivad kaheksateist (!) keelt.

Mõjutab panga mainet ja filiaalide arvu. Siiski tuleb meeles pidada, et konkreetse panga filiaalide suur arv ei taga alati sellega töötamise mugavust. Näiteks ühel suurimal Inglismaa pangal on mitu tuhat filiaali üle maailma ja see tegutseb loosungi “Sinu kohalik pank” all. Tegelikkuses näitab praktika, et ta avab Venemaalt pärit klientidele kontosid suurte raskustega ja mitte igas välisriigi filiaalis.

Millised välispangad avavad kontosid offshore-ettevõtetele ja eraisikutele?

Viimane kord Venemaa turg pangateenuseid (kontode avamine välispankades) on üsna palju. Umbes sada kakskümmend panka Euroopas, Aasias ja Ameerikas töötavad enam-vähem aktiivselt meie riigi klientidega.

Välispanga kõige olulisem omadus, mis on üheks tema maine kriteeriumiks, on geograafiline asukoht. Reeglina huvitab just panga asukoht eelkõige kliente, kes soovivad avada konto välismaal. Konkreetse panga valikut ei tohiks aga piirata ainult riigi maine või asjaolu, et äripartnerid asuvad teatud riigis. See võib viia vale otsuseni, sest lõpuks peate tegema koostööd pangaga, mis ei vasta vajalikele nõuetele. Näiteks võite kohata pangateenuste üsna kõrget hinda, "eelarvamust" selle jurisdiktsiooni suhtes, kus ettevõte on registreeritud, aga ka pangatöötajate mentaliteeti, mis erineb meie omast. Vene lähenemine pankadega koostööd tegema.

Loomulikult tuleks arvestada panga geograafilist asukohta, kuid esmaseks kriteeriumiks peaks siiski olema konto korrektne toimimine ja panga teile sobiv spetsialiseerumine.

Välisriigis konto avamise kord

Millal saab välispangakonto sulgeda?

Kui pangal tekib kahtlus, et maksete olemus ei vasta ettevõtte tegevuse algselt välja toodud olemusele, võidakse konto blokeerida kõigi asjaolude hilisemaks selgitamiseks.

Lisaks ei nõustu pank tõenäoliselt sellega, et veerus "Makse eesmärk" kuvatakse alati sama fraas: "Arvel olevate rahaliste vahendite täiendamine". Sel juhul peate olema valmis selleks, et pank palub teil esitada talle mis tahes makse dokumentaalne kinnitus.

Tuleb meeles pidada, et mõned pangad on oma tegevuses üsna ettearvamatud, kui nad ühel või teisel põhjusel kliendikonto teenindamise lõpetavad. Eelkõige puudutab see Ameerika pankasid, kellel on tavaks klienti teavitada nõudega konto sulgeda nädala jooksul ilma selle otsuse põhjuseid selgitamata.

Millistel juhtudel võib välisriigis konto avamisest keelduda?

Kliendile võidakse keelduda konto avamisest välismaal, kuna ta kinnitab, et ettevõte tegutseb pangale mittesobival viisil. Samuti ei ole soovitatav märkida, et ettevõttel on rohkem kui üks tegevusliik. Kui ikka mitu liiki peab märkima, siis peaksid need kõik olema omavahel “sõltuvad” (näiteks teraviljakaubandus ja põllumajandusmasinate import).

On juhtumeid, kus ettevõte peab deklareerima mitut liiki üksteisest sõltumatuid tegevusi (näiteks investeerimistoimingud ja söega kauplemine), mille puhul tuleb see välispangas konto avamisel selgelt välja tuua või... omandada mitu ettevõtet ja avage igaühe jaoks eraldi konto.

Lisaks ei tohiks te märkida sellist tüüpi tegevust nagu "finantsvahendus": sellisel juhul on ebatõenäoline, et üldse mõni pank konto avab.

Millistes riikides ja kui palju kontosid saate avada offshore-ettevõttele?

Kontode arvule ei ole praktiliselt mingeid piiranguid, nagu ka jurisdiktsioonides, kus on võimalik offshore-ettevõtetele kontosid avada, pole piiranguid. Kui me ei räägi näiteks kindlustusseltsi registreerimisest ja kindlustuskaitse tegemisest teatud volitatud pangas. Kuid see on pigem erandjuhtum.

Paljud jurisdiktsioonid ei kehtesta kohustuslikku nõuet pangakontode avamiseks asukohas, st konkreetse ettevõtte "registreerimiseks": puudub kohustus omada kontot välisriigi pangas samas jurisdiktsioonis, kus ettevõte asub. registreeritud. See kehtib kõigi offshore-jurisdiktsioonide, aga ka Ühendkuningriigi, Uus-Meremaa, Küprose jne kohta. Kuid samal ajal on Šveitsis, Hollandis või Austrias see protseduur kohustuslik.

Kui ettevõttel on mitu kontot erinevad pangad, ja samas on kohustus tasuda makse registreerimiskohas, ettevõttel on kohustus esitada aruannete esitamisel pangaväljavõtted kõikidelt oma kontodelt.

Milliseid dokumente on vaja välispangas konto avamiseks?

Esiteks on välismaal konto avamiseks vaja ettevõtte enda apostillitud ettevõtte dokumentide komplekti, millel on värske kuupäev. Kui ettevõte ei ole uus, siis on vaja täiendavaid dokumente: ettevõtte hea maine tunnistus, mis on Venemaa ühtse riikliku juriidiliste isikute registri väljavõtte analoog, ja tõend, mis sisaldab teavet ettevõtte juhtide ja aktsionäride kohta. ettevõte (Certificate of Incumbency). Samuti on vaja anda otsused juhtide ametisse nimetamise, aktsiate, aktsiasertifikaatide endi ja usaldusavalduse kohta.

Klient peab esitama Vene Föderatsiooni üldpassi ja välispassi. Kui teie pass aegub, võib pank paluda teil esitada uue passi koopia. Lisaks antakse pangale ettevõtte direktori, advokaadi, aktsionäri ja kasusaaja passide koopiad, samuti nende elukoha aadressi kinnitus (aadressi tõend). Vene Föderatsiooni kodanike jaoks piisab sel juhul reeglina passi lehe koopia esitamisest, millel on registreerimismärk konkreetsel aadressil. Väliskliendi passis ei ole märgitud tema elukohta ja pank palub sel juhul esitada näiteks telefoniarvete koopiad või pangakonto väljavõtted, mis tuli tema nimele tema aadressil.

Mõnel juhul paluvad välispangad esitada neile mõne teise panga soovituskirja või äripartneri soovitusi. Veelgi enam, soovitusi peaks andma mainekas "äratuntav" välispartner ettevõtte nimel, mis tegelikult eksisteerib (mitte mingil juhul samast offshore'ist!), millel on oma äri ja kellel on võimalus leida ettevõte vastavatest kataloogidest, Internet jne. Soovitus peab olema kirjaplangil ja sisaldama selle väljastanud organisatsiooni andmeid. Soovituse andja allkiri tuleb dešifreerida.

Iga pank seab oma nõuded, mis on seotud esitatud dokumentide koopiate tõendamisega. Enamikus pankades kinnitab dokumentide lihtkoopiad pangatöötaja, kuid mõnel juhul nõuavad pangad notari kinnitatud koopiaid või näiteks paluvad teatud perioodiks esitada originaaldokumendid läbivaatamiseks ja tutvumiseks.

Kuidas läheb intervjuu pankuriga?

Kas välismaal konto avamisel on vaja külastada välispanka?

Enamasti pole välispangas konto avamiseks vaja sõita Šveitsi, Liechtensteini või näiteks Lätti. Isiklik kohtumine panga esindajaga Moskvas on täiesti piisav. Singapuri, Ungari ja mõne muu riigi puhul tuleb aga panka külastada.

On ka teine ​​praktika: mõnes pangas avaldavad peakontori töötajad ise soovi kohtuda kliendiga, et avada konto Venemaal või mõnes teises Euroopa riigis.

Kas välispangas on võimalik kontot avada ilma isikliku kohalolekuta?

Konto avamise kord ja nõuded klientidele erinevates välispankades võivad oluliselt erineda, kuid neid on üldreeglid. Nii on näiteks klient kohustatud isiklikult tulema kohtumisele panga esindajaga või advokaadibüroo kontorisse (kui pangal on selle ettevõttega leping selliste teenuste osutamiseks), käes täielik pakett tema ettevõtte jaoks nõutavad dokumendid. Reeglina on vajalik vähemalt tulevase kontohalduri ja maksimaalselt ettevõtte tegeliku omaniku isiklik kohalolek. Tavaliselt viibib koosolekul kliendi huve esindav advokaat (nn “tutvuja”).

Juhul, kui kontohalduri ja saaja nimi ei ühti, nõuavad pankurid tingimata isiklikku kohtumist saajaga. Pealegi peab igaüks neist (nii kontohaldur kui ka saaja) esitama detailne info enda ja oma ettevõtte kohta. Pangad teavad hästi, et konto avatakse uuele ettevõttele, kuid lisaks teavad nad ka seda, et iga uue ettevõtte taga on alati mingi reaalne pikaajaline äri.

Milline on ettevõtte konto avamise protseduur?

Tänaseks on tavapäraselt offshore-ettevõtteid teenindavates välispankades konto avamise kord oluliselt keerulisemaks muutunud. Esiteks on selle põhjuseks võitlus terrorismi, rahapesu, korruptsiooni ja ebaseadusliku äritegevusega, mis on viimastel aastatel levinud kogu maailmas.

Lisaks põhjustab klientidele esitatavate nõuete karmistamist hiljuti Euroopa Liiduga ühinenud Euroopa riikide pangandussüsteemide reform, mida kutsutakse järgima selle direktiive aastal. pangandussektor. Kliendid peavad nüüd pangale andma rohkem kui detailne info kõigi ettevõtte struktuuriga seotud isikute, ettevõtte tegevuse ja konto avamisega seotud eesmärkide kohta.

Kellel on õigus hallata ettevõtte raamatupidamist?

Ettevõtte kontosid välispankades saab avada, hallata ja sulgeda ainult volitatud isik. Esiteks on see ettevõtte direktor ja teiseks on ettevõtte advokaat isik, kellel on selles tingimata märgitud volikiri, millel on õigus kontosid avada ja sulgeda.

Pank säilitab kogu teabe sellise isiku kohta: tema passide koopiad, tema allkirjastatud pangablanketid. Kontohalduri vahetumisel on klient kohustatud sellest panka teavitama ja läbi viima halduri vahetamise protseduuri vastavalt antud panga poolt sätestatud korrale.

Millistes valuutades saan välispangas avada?

Pangad lubavad avada kontosid erinevates valuutades: peamiselt dollarites ja eurodes. Kuid kontosid on võimalik avada naelsterlingites, Šveitsi frankides ja mõnel juhul ka rublades.

Tehniliselt näeb see välja nii: avatakse üks mitme valuuta konto või mitu kontot, millel on iga valuuta jaoks eraldi number. Loomulikult võite selle alati panka saata maksekorraldus raha ülekandmiseks valuutas, mis erineb konto enda valuutast. Sel juhul tasutakse maksepäeval pangas kehtiva sisemise kursiga.

Mis on parem: konto avamine enda nimel või ettevõttes?

Pangad ei ava klientidele äritegevuseks isiklikke kontosid: ärihuvid ja isiklikud finantshuvid tuleb selgelt eristada. Samas on alati võimalik ettevõtte jaotatud kasum kanda isiklikule kontole eeldusel, et sellise konto omanik on ettevõtte tegelik omanik.

Tehniliselt ei tekita raskusi juriidilise isiku arvelduskontol olevate rahaliste vahendite ülekandmine üksikisiku isiklikule kontole. Need võivad kahtluste tekkimisel tekkida näiteks saatvast pangast või vastuvõtvast pangast. Sel juhul võidakse esitada küsimusi rahaliste vahendite allika kohta. Krediidi- ja finantseerimisasutustele, tulenevalt neile pandud kohustustest võidelda kuritegelikul teel saadud tulu legaliseerimise vastu, kehtestab seadus sellistel juhtudel kohustuse selliseid küsimusi esitada. Liikumine üksikisiku kontol ei tohiks näidata tavapärase äritegevuse märke, pangad jälgivad selliseid tehinguid üsna tähelepanelikult.

Reeglina avatakse isiklikud kontod Šveitsi, Austria ja Luksemburgi pankades. Ja need on tavaliselt säästu (investeerimis)plaani kontod. Sellistes olukordades võib pangale pääseda minimaalse saldo olemasolu kontol, näiteks viissada tuhat kuni pool miljonit dollarit (olenevalt konkreetse panga nõudmistest). Eeldatakse, et see summa aja jooksul suureneb.

Mõnel juhul võib ettevõtte konto välismaal täita isikliku konto funktsioone. Näiteks peate ostma kinnisvara ja registreerima selle mitte oma isiklikule nimele, vaid kontrollitava välismaise ettevõtte nimele.

Vene Föderatsiooni elanikest kodanikud on kohustatud teavitama maksuhaldurid isikliku konto või hoiuse avamise registreerimise kohas välispangas kuu aja jooksul pärast avamist. Selle nõude rikkumise eest määratakse vastutus haldustrahvi näol. Välismaiste, sh offshore-ettevõtete puhul puudub vajadus välispangas konto avamisest maksuametile teatada.

Konfidentsiaalsusprobleemid välispankadega töötamisel

Millal võib välispank kliendi kohta teavet avaldada?

Kolmandate isikute võimalus pääseda ligi välispangas konto avamisel pangale edastatavale kliendi kohta teabele on reguleeritud nii rahvusvaheliste õigusaktid, ning siseriiklikud seadused pankade ja pangandussüsteem. Kliendi ja tema varade koosseisu kohta teabe esitamise algoritm välisriikide pankade suhtes on järgmine: juurdepääs vastavale teabele on võimalik ainult kohaliku kohtu otsuse alusel (prokuröri sanktsioon).

Kohalik kohus otsustab anda teavet, kui peaprokuratuur Venemaal algatatud kriminaalasja raames on Venemaa Föderatsioonile saadetud rahvusvaheline uurimismäärus. Samas saab kohalik kohus teha teabe andmise otsuse vaid juhul, kui kriminaalasi on algatatud artikli alusel, mis on panga asukohariigis kuritegelik. Näiteks Šveitsis ei peeta maksudest kõrvalehoidmist kuriteoks; seega, kui Venemaal algatatakse selle artikli alusel kriminaalasi, siis selle taotluse kohta teavet ei esitata.

Millised on kahtlaste tehingute tuvastamise kriteeriumid?

Iga pank määrab kahtluse kriteeriumid individuaalselt, kuid need sõltuvad peamiselt arvudest (tehingute maht, nende suurus, sagedus, kordsus jne). Seetõttu on välisriigis konto avamisel vajalik panga esindajaga võimalikult detailselt läbi arutada vastavad kriteeriumid ning finantsvoogude liikumise olemuse muutumisel kindlasti panka teavitada. sellest. See on kõige soodsam viis suhete loomiseks, mida pankurid mõistagi hindavad.

Kui pangad kahtlustavad või neil on alust kahtlustada, et kontol olevad vahendid on kuritegelikul teel saadud või seotud terrorismi rahastamisega, on nad kohustatud viivitamatult teatama oma kahtlustest vastavatele rahapesu andmebüroodele.

Praegu püüdlevad rahvusvahelised õigusaktid ühtlustamise poole seadusandlikud normid pangasaladuse avalikustamise kohta

Rahapesuvastase võitluse töörühm (FATF), kapitalipesu ja terrorismi rahastamise vastu võitlemise valitsustevaheline organisatsioon, töötas 1990. aastal välja dokumendi, mida tuntakse FATFi neljakümne soovitusena, millele hiljem lisati veel üheksa soovitust. Selle dokumendi sätted on juurutatud enamiku majanduslikult arenenud riikide pangandusseadustesse ja on praegu ülemaailmse pangandussektori arengu suunisteks.

Mida tähendab "pangasaladus"?

Pangasaladus on teave, mis saab krediidiorganisatsioonile teatavaks tema kutsetegevuse tulemusena. See sisaldab teavet selle kohta panga deposiit, konto tehingud, samuti teave konto halduri ja tegeliku omaniku kohta.

Venemaa seadusandluses õiguslik režiim artikliga 857 kehtestatud pangasaladus Tsiviilkoodeks ja föderaalseadused "Pankade ja pangandustegevuse kohta" ja "On Keskpank Venemaa Föderatsioon(Venemaa Pank)". Panga- ja pangategevuse seadus näeb pangasaladusena ette teavet klientide ja korrespondentide tehingute, kontode ja hoiuste kohta, samuti muud krediidiasutuse poolt kehtestatud teavet, mis ei ole vastuolus seadusega.

Pangasaladusega seotud isikute ringi võib jagada kahte rühma: esiteks pangasaladuse omanikud (kliendid, kelle ärihuve kaitseb pangasaladuse institutsioon, samuti krediidiasutused ise, kes saavad sellist teavet täitmiseks). nende kohustused). Teiseks on tegemist pangasaladuse kasutajatega (isikud, kellel on oma kutsetegevuse eripära tõttu juurdepääs pangasaladusele: maksu-, tolli-, prokurörid jne).

Mõiste "pangandussaladus" on praegu terrorismi- ja rahapesuvastase võitluse mõju all ning on kaotanud oma varasema tähenduse. Kõik arenenud riigid on oma seadusandluses juba ette näinud võimaluse ja üksikasjalik protseduur juurdepääsu pangateave fiskaal-, maksu- ja õiguskaitseorganitele. Lisaks on kehtestatud ammendav loetelu isikutest, kellel on õigus nõuda krediidiasutuselt pangasaladust moodustavat teavet, ning selle teabe saamise viisid.

Tänapäeval elame globaalses inforuumis ja informatsioon on sageli väga oluline põhikaup. Ja selles mõttes on pangasaladust ja ka selle järgimise tagatisi ümbritsetud kõikvõimalike kuulujuttudega. Kui rääkida sellest, et pank infot “lekib”, siis tuleb mõista, et see on loomulikult ebaseaduslike tegude kaja.

Kuna pank on ennekõike äriorganisatsioon, mille põhieesmärk on kasumit teenida, ei saa ta oma mainet õõnestada, levitades teavet vasakule ja paremale, peletades seeläbi kliente. Ja iga pank kõigi poolt võimalikud viisid takistab teabe avaldamist. Seetõttu kehtestab seadus väga selge juriidilise protseduuri, mille tulemusena võib teave muutuda kättesaadavaks vaid teatud ringile isikutele.

Ent iseennast lubav järeldus on, et seoses terrorismi- ja rahapesuvastase võitlusega on oluliselt laienenud maksu-, õiguskaitse- ja muude ametiasutuste juurdepääs teabele. Selles osas tundub mõistlik lahendus leppida olemasoleva olukorraga, leppida sellega ja õppida loodud tingimustes töötama.

Mis on hoolsuskohustus (DD)?

Iga riigi siseriiklikud õigusaktid näevad ette pankade kohustuse välisriigis konto avamisel võtta meetmeid kliendi nõuetekohaseks kontrollimiseks (DD), sealhulgas isiku tuvastamiseks. Need meetmed hõlmavad kliendi tuvastamist ja tema isiku kinnitamist usaldusväärse ja sõltumatu abil esmased dokumendid, andmeid või teavet.

Esiteks puudutab see ettevõtte tegeliku omaniku (kasuliku omaniku) väljaselgitamist: kellele kuuluvad omandiõigused? Kes ja kuidas kontrollib ettevõtet? Järgmisena räägime info hankimisest, mis paljastab ettevõtte põhitegevused ja ärisuhete kavandatud olemuse.

Üsna sageli koguvad pangad kliendi kohta lisaandmeid: näiteks perekonnaseis ja laste olemasolu. Selline info on hädavajalik pikaajaliste suhete planeerimisel pangaga: seal püüab pank eelnevalt kindlaks teha, kellest saab kontol hoitavate vahendite pärija. Mõnikord kasutatakse seda teavet täiendava koodivõtmena kliendi tuvastamiseks.

Pank analüüsib edaspidi jooksvalt kliendi poolt tehtud tehinguid, jälgib, et tehtud tehingud vastaksid kliendi poolt deklareeritud tegevuse iseloomule, samuti tema äritegevusele, riskide iseloomule jne. .

Lisaks nõuavad kohalikud õigusaktid saaja deklaratsiooni täitmist, ilma milleta on tänapäeval praktiliselt võimatu üheski välispangas kontot avada (näiteks Šveitsis on see "vorm A" - kasusaaja identifitseerimine).

Välispankadel on hoolsuskohustuse protseduurile erinev lähenemine. Näiteks on panku, kes pakuvad kliendile vabas vormis teavet oma tegevuse kohta (piisab ettevõtte prospektist). Samal ajal teostavad mõned Šveitsi pangad klientide kontrolli sõltumatute organite kaudu - detektiivibürood(sellest teavitatakse klienti eelnevalt). Üks on täiesti selge – välispangad eelistavad töötada eranditult “läbipaistvate” klientidega.

Arvestades Venemaa viimaste aastate ebastabiilset majandusolukorda, suurte pankade pankrotti ja kasumlike laenuprogrammide sulgemist, on üha enam inimesi hakanud mõtlema kapitali hoidmisele välisvaluutas teistes riikides. Loomulikult on Šveitsi pangad usaldusväärsuse mõttes kõige atraktiivsemad konto avamise kohad, kuid mitte kõik ei saa seda endale lubada. Selles artiklis vaatleme, kuidas avada konto välispangas ja millised riigid pakuvad Venemaa kodanikele kõige soodsamaid tingimusi.

Enne kui otsite, kuidas välispangas kontot avada, peaksite selgelt aru saama, millised tegurid on teie jaoks prioriteetsed ja millised riigid vastavad teie ootustele kõige paremini. Välispangad ei ole ju alati kvaliteedi ja turvalisuse tagajad ning kui meenutada näiteks 2013. aasta Küprose kriisi, mis tõi kaasa hoiustajate suured väljaminekud, siis tekib küsimus, kas tasub sinna sattuda. majandussüsteemid teised osariigid.

Kuid kõigepealt tuleks vaadata Euroopa Liidu lähimaid riike ja loomulikult on Venemaalt pärit hoiuste liidrid Balti riigid. Miks nii?

Vaatame nende peamisi eeliseid:

Kuna need riigid ühinesid ELiga suhteliselt hiljuti ja neil pole veel olnud aega oma majandust korralikult arendada, on neil väga tulus välisinvesteeringuid meelitada. Selles mõttes on Venemaa Lätile suurepärane partner, kus tuhanded inimesed avavad igal aastal uusi kontosid ja teevad sissemakseid. Seetõttu on Balti riikides Venemaa kodanike jaoks üsna soodsad tingimused ja püütakse meelitada võimalikult palju uusi kliente.

Tšehhi Vabariigis saate konto avada ainult siis, kui võtate pangaga isiklikult ühendust

Eraldi väärib märkimist, et Balti riikides on venekeelne teenindus Sest väliskliendid, ja teil on suhteliselt lihtne suhelda selle panga töötajatega, kellega otsustate lepingu sõlmida. Ka näiteks Lätis on eriprogrammid SRÜ riikide jaoks, kus on väga palju madalad hinnad peal Pangateenused ja soodsad intressimäärad.

Teine kõige atraktiivsem koht Venemaa elanike jaoks konto avamiseks on Küpros, hoolimata 2013. aasta sündmustest. Riigi võimud demonstreerivad täna üsna head majandusarengutrendi ja püüavad inimesi üle kogu maailma nii palju kui võimalik veenda, et nende panku saab usaldada. Pikaajalisi prognoose on veel raske teha, kuid hetkel peetakse Küprose ettevõtteid siiski heaks investeerimispartneriks.

Venemaa kodanikele on kasulik ka Tšehhi Vabariigis kontode avamine ja viimastel aastatel on see suund muutunud väga populaarseks. Riigi majandus on märgatavalt paranenud, ilmuma on hakanud huvitavaid programme, sealhulgas SRÜ kodanikele suunatud programme, nii et igal aastal kasvab pangaklientide arv Tšehhi Vabariigis.

Kuidas avada Venemaa kodakondsusega konto välismaal?

Väärib märkimist, et mitte kõik riigid ei ole valmis tegema koostööd üksikisikuga, kes ei ole EL-i elanik. Näiteks kui soovite avada konto Prantsusmaal või Saksamaal, peate põhjendama, miks olete sellest konkreetsest riigist huvitatud, mis on teie sissemakse eesmärk ja läbima pika intervjuu.

Šveitsi seaduste järgi ei ole ühelgi pangatöötajal õigust avaldada infot kliendikontode kohta

Mis puudutab Skandinaavia riike või Ühendkuningriiki, siis siin on konto avamine peaaegu võimatu, kuna nad nõuavad teilt tohutul hulgal dokumente ja isegi kui teil on kõik vajalikud paberid, võivad nad keelduda, põhjendades oma otsust näiteks Vene Föderatsiooni ebastabiilse finantsolukorraga.

Välismaal pangakontot avades tuleks ennekõike tähelepanu pöörata Lätile, kui arvestada EL-i riike, kuhu saab kasvõi internetis sissemakse teha spetsiaalsete elektroonilised süsteemid. Näiteks Rietumu Banka veebisaidilt leiate üksikasjalikud juhised, kuidas avada konto eemalt ja ilma tarbetute formaalsusteta. Tähtis! Selle protseduuri eest peate eraldi maksma.

Seega, kui kavatsete välismaal sissemakset teha, peaksite esmalt tutvuma konkreetse riigi pakutavate reeglite ja määrustega. Pöörake erilist tähelepanu riigi elanike ja välismaalaste tingimuste erinevusele, kuna need võivad oluliselt erineda!

Oluline on meeles pidada: Tšehhi Vabariigis saate sissemakse teha ainult isiklikult, pangatöötajad ei arvesta Interneti kaudu tehtud avaldusi!

Olles valinud konkreetse riigi ja otsustanud edasi finantsettevõte, peate läbima keeruka ettevalmistusprotseduuri vajalikud dokumendid. Kuid ärge kartke, sest olenevalt riigist võivad tingimused olla väga erinevad.

Siiski on olemas standardne dokumentide komplekt, mida absoluutselt iga pank nõuab:

1. Teie isikut kinnitav dokument.
2. Elukoht (riik ja aadress).
3. Kinnitus raha seadusliku kättesaamise kohta. Mõnel juhul piisab suulisest ajaloost ja mõnikord võidakse nõuda dokumentaalseid tõendeid, kui pangal on küsimusi kapitali päritolu kohta.

Läti on alates 2015. aastast karmistanud riigi mitteresidentidele hoiuste avamise tingimusi

Oluline on meeles pidada, et konto avamisel teises riigis, eriti EL-i riikides, peaksite esmalt selgitama mõnda punkti:

1. Kas see pank annab garantiid investeeritud vahendite turvalisusele ja lisaks on riik hädaolukordade korral hüvitise maksmise garant.
2. Milline peaks olema konto minimaalne saldo? See punkt on eriti oluline, kuna sageli on see summa üsna korralik!
3. Kindlustustasud, mida pank võib hoiustajalt nõuda.

Kuidas avada konto välisriigi pangas Internetis?

Nagu eelnevalt märgitud, ei ole kõikides riikides võimalik taotlust esitada Interneti kaudu ning näiteks Tšehhis või Inglismaal on vajalik isiklik kohalolek. Kuid endiselt on hulk riike, kes on valmis kaaluma veebikoostöö võimalust, pöörakem neile erilist tähelepanu.
Küprosel asuv RCB Bank on äärmiselt tulus pakkumine potentsiaalsetele klientidele, sealhulgas taotlemise võimalus võrgurežiim. Siin ei pea te koguma tohutut dokumentide paketti ning kui teil on välispass ja raha, võite üksikasjaliku nõu saamiseks julgelt ühendust võtta ettevõtte veebisaidiga.

Tasub teada, et vähemaga on kontosid palju lihtsam avada arenenud riigid ja kaugemal Lääne-Euroopa. Näiteks saate veebis avada konto välismaal sellistes kohtades nagu Bahama, Vanuatu või St. Lucia.

Koostööle on avatud ka suured Hiina pangad, kes pakuvad SRÜ riikide kodanikele spetsiaalseid tulusaid programme. Ida ettevõtetega koostöö peamine eelis on minimaalne teenustasu, mis on keskmiselt 200-300 rubla.

Täna on välismaal konto avamise taotlemiseks kolm võimalust:

1. Isiklik avaldus pangakontorisse. Seejärel peate endaga kaasa võtma mitmes eksemplaris terve paketi dokumente, mis on tõlgitud selle riigi ametlikku keelde, kus soovite sissemakse teha.
2. Veebitaotlus otse ettevõtte veebisaidile. Kuid tasub korrata, et mitte kõik pangad ei ole valmis Interneti kaudu taotlusi vastu võtma ja enamikul juhtudel on positiivse vastuse saamine võimatu!
3. Samuti on võimalus kasutada vahendajate teenuseid, kes saavad sinu eest “musta” töö ära teha ja pangakonto avada. Kuid reeglina on see väga raske ja kallis, kuna vahendaja keskmine maksumus on 7-8 tuhat dollarit.

Saate täiendada välispanus, nii sularahas kui ka elektrooniliste süsteemide kaudu

Oluline on meeles pidada: Kui otsustate siiski usaldada oma raha vahendajate kätte, siis kõigepealt kontrollige kindlasti, kas sellel pangal on võimalus avalduse esitamiseks teisele isikule! Lõppude lõpuks on näiteks Saksa ettevõtted enamikul juhtudel valmis suhtlema eranditult üksikisikuga, kes soovib oma panust anda.

Välishoiuste aruandlussüsteem

Lisaks konto avamise keerulisele protseduurile peavad Vene Föderatsiooni kodanikud üksikasjalikult uurima ka maksuteenistusele aruandluse korda! Seaduse kohaselt on alates 2015. aastast iga Venemaa elanik kohustatud viivitamatult teatama föderaalsele maksuteenistusele teabe välisriigi konto sulgemise või avamise kohta. Oluline on meeles pidada, et seda tuleb teha ühe kuu jooksul, vastasel juhul võite saada tõsise trahvi.

Sama kehtib ka aastaaruanded, sest olete kohustatud esitama föderaalsele maksuteenistusele teavet kontol tehtud tehingute ja üksikasjade muudatuste kohta. Siin on ka täiendavaid raskusi, kuna Venemaa seaduste kohaselt on paljud finantstehingud keelatud ja võite olla sunnitud maksma trahvi kogu ülekantud summa ulatuses!

Huvitav, aga tõsi. Alates 2018. aastast käivitatakse Venemaa ettevõtete ja välisfirmade vaheline uus koostöömehhanism, tänu millele saab föderaalne maksuteenistus iseseisvalt kontrollida Venemaa kodanike kontosid ja saada nende hoiuste väljavõtteid.

Noh, võtame natuke kokku. Konto avamine teises riigis Venemaa elanikele pole täna nii lihtne, kuid võimalik. Balti riigid, Küpros ja Tšehhi on Venemaa Föderatsiooni hoiuste osas liidrid ning on valmis meelitama uusi kliente. Ka Bahamal, Hiinal ja Lõuna-Koreal on välisinvestoritega koostööprogrammid ning potentsiaalsetele klientidele soodsad tingimused.

Kõige keerulisem on kontot avada Ühendkuningriigis, Šveitsis ja Skandinaavia riikides, kuid need pangad on enamasti laitmatu mainega.

Väliskonto avamise lisaeelis võib olla elamisloa olemasolu riigis, millega soovite koostööd teha.

Kokkupuutel

SELLE KUU PARIMAD LAENUD

Küsitluse toimimiseks peate oma brauseri seadetes lubama JavaScripti.

Pärast välisriigis kontode avamise menetluse lihtsustamist, arvestades ebastabiilsust Venemaa majandus, on meie kaasmaalased hakanud aktiivselt huvi tundma võimaluse vastu kanda osa oma vahenditest välispankadesse. Välisriigi finantsasutuses konto avamise protseduur on üsna keeruline. Tekib rida küsimusi: millises riigis saab kontosid avada, kuidas panka valida, kuidas raha üle kanda, milliseid dokumente välisfinantseerijad nõuavad ja lõpuks, kui usaldusväärne on selline raha paigutamine? Püüame vastata kõigile selle artikli küsimustele.

Arusaamatuste vältimine

Paljud venelased usuvad ekslikult, et Venemaal võib leida välispankade filiaale (esindusi). Enamasti on selle elanike väärarusaama süüdlased Venemaa pankurid, kes reklaamivad aktiivselt, et nende organisatsioon kuulub rahvusvahelisse kontserni. Tegelikult ei tegutse välispangad Vene Föderatsiooni territooriumil. Pöördudes näiteks Raiffeisenbanki poole, võtate ühendust Austria finantskontserni tütarettevõttega, mille tegevust reguleerib keskpank tema poolt väljastatud tegevusloa alusel ja Venemaa seadusandlus. Järelikult ei kaitse te end poliitiliste ja nn riigiriskide eest. Sidusettevõtted ei saa usaldusväärsuse poolest võrrelda oma "emadega" ja välispangas konto avamiseks tuleb reeglina külastada riiki, kus asub selle peakontor (näiteks Austria, kui me räägime Raiffeisen Zentralbankist).

Kas venelane saab avada konto välismaal: õiguslik alus

Kümme aastat tagasi vajas Venemaa Föderatsioonis alaliselt elav Venemaa kodanik konto avamiseks välismaal keskpanga eriluba, mida oli väga raske saada. Nüüd on menetlust oluliselt lihtsustatud. föderaalseadus"UUS valuuta reguleerimine Ja vahetuskontroll"(Artikli 12 punkt 1.) võimaldab kõigil riigi elanikel avada kontosid välisvaluuta väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi asuvates pankades. Mõned kodanike kategooriad ei saa siiski välispankades hoiustajateks saada - täielik nimekiri kategooriad on täpsustatud seaduses nr 79-FZ „Keelu kohta eraldi kategooriad isikud avama ja omama kontosid (hoiuseid), hoidma sularaha ja väärisesemeid väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi asuvates välispankades" 7. mai 2013.a.

Räägime teile üksikasjalikumalt, kuidas konto avamine praktikas toimub.

Välispankades kontode avamise kord

Isiklikku kontot välispangas saab avada vaid raha säästmiseks, erainvesteeringuteks ja hilisemateks kulutusteks: konto kasutamine äritegevuseks on keelatud. Hoiuse registreerimise protseduur kestab tavaliselt 1 nädalast mitme kuuni. Sel juhul saate valida ühe kahest viisist:

1. Tulge isiklikult maale ja külastage panka, võttes kaasa vajaliku dokumendipaketi ja täites võõrkeelsed registreerimisvormid. Pank kontrollib kõik andmed üle ja teavitab seejärel välismaalast konto avamise võimalusest/võimatusest.
2. Võtke ühendust vahendajatega. On palju ettevõtteid, mis aitavad teil tasu eest (vahemikus 200–12 000 dollarit) välismaal konto avada. Vahendajatega töötamiseks peab potentsiaalne investor esitama oma allkirja tõestatud näidised. Allkirja saab kinnitada kas selle riigi konsulaadis, kus pank asub, või Venemaal asuvas tütarpangas (kui see on olemas).

Oluline on arvestada, et mõned pangad keelduvad kontot avamast, kui nad ei suhtle kliendiga vähemalt telefoni teel (Credit Suisse) või ei pea Moskvas koosolekut (Deutsche bank, Rahvusvaheline pank Luksemburg, LGT pank). Raiffeisen Zentralbank nõuab intervjuud panga esindajaga ja erahoiustaja välispartneritelt 2 soovituskirja esitamist.

Kõige keerulisemat konto avamise protseduuri kasutavad Inglismaa pangad. Välismaalaselt võidakse nõuda palju raha lisadokumendid nt Venemaa panga poolt välja antud soovitus usaldusväärsuse kohta; eest makstud arveid kommunaalteenused, kuhu märgitakse hoiustaja tegelik aadress ja perekonnanimi; tööandja soovituskiri vms.

Välispangas avatud kontot saate täiendada nii sularahas kui ka sularahata maksed. Sularahata ülekanne pole ilma pakkumiseta võimalik kodumaisesse panka teatis välispangas konto avamise kohta maksuameti märgisega ja maksukohustuslasena registreerimise tõend. Konto sularahaga täiendamisel palub välispank esitada dokumendid, mis kinnitavad valuuta seaduslikku päritolu.

Välispangas kontot saate hallata järgmiselt:

• kullerpost;
• faksiside;
• Interneti pangandus;
• pangakaart;
• tšekiraamat.

Pangad kaitsevad oma hoiustajate raha, leiutades spetsiaalseid koode, šifreid ja luues spetsiaalseid turvalisi sidekanaleid.

Näeme, et välismaal kontode avamise protsessi lihtsaks nimetada ei saa. Järgmisena räägime teile, millele peaksite panga valimisel tähelepanu pöörama ja millist dokumentide paketti võib vaja minna.

Minimaalne dokumentide loetelu välispangas konto avamiseks

Välispanka valides tuleb ennekõike uurida, kuidas toimib hoiuste kindlustussüsteem sind huvitavas riigis: nende süsteemide toimimise põhimõtted on kõikjal maailmas ühesugused, kuid kindlustussummad võivad oluliselt erineda. Samuti peaksite täpsustama, milliseid dokumente pank konto avamiseks nõuab (peate valima selle krediidiasutus, mille nõudeid saate täita). Reeglina sisaldab miinimumnimekiri:

• maksuameti poolt kinnitatud tõend 6-12 kuu sissetuleku kohta.
• investori ja tema abikaasa passide notariaalselt kinnitatud koopiad.
• tõend perekonna koosseisu kohta.
• kommunaalmaksed.
• politsei tõend selle kohta, et Vene Föderatsiooni kodanikul ei ole karistusregistrit ja ta ei ole uurimise all.

Kui teil on avatud konto mõne välispanga Venemaa “tütarettevõttes”, võite pöörduda selle asutuse juhi poole abipalvega konto avamisel: olemasolevad sidemed ema- ja tütarettevõtte struktuuride vahel aitavad protsessi kiirendada. Privaatpanganduse segmendi juht saab aidata hoiustamise avamisel: ta mitte ainult ei soovita usaldusväärne pank, vaid ütleb teile ka, millised dokumendid tuleks koostada. Tema teenuste eest ei pea maksma ja ta saab teile igakülgset nõu anda.

Märge, minimaalne summa Euroopa ja USA pankade kehtestatud deposiit ja miinimumjääk välismaalastele on 50-300 tuhat eurot (USA dollarit). Offshore- ja Baltikumi pankades saab aga avada 100-200 euro (USA dollari) suuruse hoiuse. Lisaks soovitame tutvuda välispankade keskmiste intressimääradega.

Ja lõpetuseks tahaksime mainida ühte välispangas konto omamise tunnust - vastavalt artikli 2 punktile 2. Föderaalseaduse "Valuuta reguleerimise ja valuutakontrolli kohta" artikli 12 kohaselt peab iga Vene Föderatsiooni kodanik kuu aja jooksul teatama oma registreerimiskoha maksuhaldurile kontode avamisest väljaspool Vene Föderatsiooni territooriumi asuvates pankades. Iga aasta lõpus peate esitama teabe selliste kontode saldode kohta maksuamet. Seaduse rikkumise eest on ette nähtud rahatrahv kuni 5000 rubla.

Välisriigis saavad pangakonto avada nii organisatsioon kui ka üksikisik. Kuid seda pole lihtne teha. Need, kes soovivad saada väljaspool Venemaad asuvate välispankade klientideks, peaksid valmistuma erinevateks piiranguteks, samuti regulaarsete aruannete esitamiseks välisraha saldo ja liikumise kohta. Valuutaseaduste eiramise eest karistatakse karmide trahvidega, mis mõnel juhul ulatuvad mitme miljoni dollarini.

Kuidas avada eraisikule konto välismaal

Olles valinud panga, peaksite hoolikalt lugema selle tingimusi välismaalaste konto avamiseks. Parim on pöörduda esindaja poole finantskorraldus e-posti teel, et selgitada nõudeid, korda ja nõutavate dokumentide loetelu. Tavaliselt sisaldab nõutavate paberite loend:

Venemaa pass;

rahvusvaheline pass;

teave taotleja tegevuse ja sissetulekute kohta;

teave tema pereliikmete kohta;

tõend selle kohta, et tal ei ole karistusregistrit;

Kui paberid on kokku kogutud, peab kodanik, kes soovib omada kontot välispangas, külastama kahte kontorit: tõlkebürood dokumentide ingliskeelsete versioonide ettevalmistamiseks ja notaribürood nende kinnitamiseks. Mõlemad külastused nõuavad märkimisväärset sularahakulud ja siis need suurenevad kiiresti.

Paljud suured välispangad nõuavad potentsiaalselt kliendilt isiklikult organisatsiooni väliskontorisse saabumist, kus ta annab üle dokumentide paketi ja täidab ankeedi. See tähendab, et kui isik elab alaliselt Venemaal, on kulud sinna- ja tagasilendudele ning sel juhul võimalik ka ajutise välisriigis viibimise kulud peaaegu vältimatud. Kui teil pole viisat, vajate selle saamiseks raha. Kas välismaal on võimalik kontot avada kaugjuhtimisega ilma teise riiki reisimata, tuleks selgitada telefoni teel või finantsasutuse veebilehe kaudu. Mõned välispangad pakuvad seda võimalust.

Seejärel ootab kodanik otsust välismaist organisatsiooni. Ooteaeg on reeglina 2-3 päeva kuni kuu. Ja kui vastus on positiivne, avatakse eraisikule välismaal pangakonto, mis ei kuulu Vene Föderatsiooni jurisdiktsiooni alla.

Riik soovib aga teada välismaised kontod kodanikele. Enne konto avamist välismaal peavad Venemaa kodanikud tutvuma valuuta reguleerimise ja kontrolli seaduse artikliga 12 (10. detsembri 2003. aasta seadus nr 173-FZ). Eelkõige räägitakse vajadusest teavitada maksuhaldurit kirjalikult 30 päeva jooksul pärast avamist sularahakonto Välismaal. Teatevorm sisaldub föderaalse maksuteenistuse korralduses nr ММВ-7-14/507@ 08.28.2018. Lisaks peab valuutaresident igal aastal (enne 1. juunit) teavitama maksuteenus selle kohta, kuidas ta viimase aasta jooksul "välisraha" haldas ja milline oli selle saldo (Vene Föderatsiooni valitsuse 12. detsembri 2015. a resolutsioon nr 1365).

Kuidas saab ettevõte avada konto välispangas?

Organisatsioonid on väga huvitatud konto avamisest väljaspool Vene Föderatsiooni. Ebastabiilne finantsturul viib nii väikeste kui ka väga suurte Venemaa pankade sulgemiseni. Seetõttu kannavad neile raha usaldanud ettevõtted suuri kahjusid, ilma riigipoolse hüvitiseta.

Valitule finantseerimisasutus ettevõte esitleb muljetavaldavat dokumentide paketti. Eelkõige nõuavad välispangad konto avamiseks järgmist:

isikute välispassid, kellel on õigus hallata kontol hoitavaid vahendeid (vajalik võib olla ka Venemaa passe);

volikiri, kui konto avatakse esindaja kaudu;

ühingu asutamisdokumendid: asutamisleping, põhikiri jne;

sertifikaadid – OGRN, TIN;

korraldus juhataja ja pearaamatupidaja ametisse nimetamise kohta;

dokument, mis tõendab, et organisatsioon ei kuulu pankrotimenetluse alla;

litsents (kui see on vajalik teatud tegevuseks);

täidetud vorm.

Määratud dokumentide loendit saab oluliselt laiendada pangaasutus. Enne välispangas konto avamist peab juriidiline isik (nagu ka kodanik) dokumenteerima raha legaalse päritolu ja põhjuse, miks tal on vaja saada kliendiks väljaspool Venemaad.

Samuti on ettevõttel kohustus teavitada maksuteenistust välisriigis konto avamisest 30 päeva jooksul pärast seda sündmust ja esitada kord kvartalis aruanne raha liikumise kohta (Vene Föderatsiooni valitsuse 28. detsembri 2005. a resolutsioon nr 819).

Konto avamine välispangas: millega arvestada

Välisriigis Vene Föderatsioonis pangakonto avamisel tuleks arvesse võtta mitmeid asjaolusid:

Pangad, kes avavad välismaalastele välispangakontosid, ei tee seda tasuta. Uute klientide “sisenemiskulu” on lai: mõnes pangas ulatub see 300 euroni, teistes 3000 dollarini. Lisaks peate igal aastal tasuma välisriigi konto teenindamise eest. Selle teenuse maksumus on samuti erinev - mitmesajast kuni mitme tuhande euroni/dollar.

Kui eraisik on avanud sularahakonto teises riigis, lubab välispank seda kasutada ainult isiklikuks, mitte äriliseks otstarbeks.

Väljaspool Vene Föderatsiooni asuvate kontode kaudu saate teha mitte mingeid toiminguid, vaid ainult neid, mis on nimetatud seaduse nr 173-FZ 12. artiklis. Mõned neist, näiteks raha saamine teises riigis asuva kinnisvara müügist mitteresidendile, on lubatud ainult juhul, kui konto on avatud valitsustevaheliste organisatsioonide, näiteks OECD liikmesriigi territooriumil asuvas pangas. või FATF.

Läbiviimise eest ebaseaduslikud tehingud füüsilisele või juriidilisele isikule määratakse haldustrahv summas 75 kuni 100 protsenti tehingu summast (Vene Föderatsiooni haldusõiguserikkumiste seadustiku artikkel 15.25). See artikkel tuleks enne välismaal pangakonto avamist hoolikalt läbi lugeda. See näeb ette erinevaid sanktsioone valuutaseaduste rikkumise eest.

Lugemisaeg: 6 minutit. Avaldatud 26.01.2020

Ebastabiilsetes tingimustes majanduslik olukord, rubla devalveerimise ja finantsasutuste pankrotistumisega, muutub üha olulisemaks säästude paigutamine kontodele, mis asuvad väljaspool riigipiire stabiilsemates ja usaldusväärsemates finantsasutustes. Kuidas avada konto välispangas? See on täpselt see, mida see artikkel käsitleb.

Konto avamine välismaal: offshore-ettevõtete plussid ja miinused

Offshore-kontode avamine on paljude üksuste jaoks traditsiooniline tava. See võimaldab teil tagada säästude kõrge turvalisuse ja vähendada soodsalt maksubaasi.

Tänapäeval toimub järkjärguline üleminek Venemaa kontode teenindamise kasuks välispankades. üksikisikud. Kodanikud kannavad oma säästud Liechtensteini, Andorrasse, Šveitsi ja Küprosele.

+'Millised on seda tüüpi offshore-kontode eelised:

• Esiteks , säilitatakse konto omanikku puudutava teabe konfidentsiaalsus.
• Teiseks , on riigisiseste majandusriskide täielik eemaldamine.
• Kolmandaks , konto avamine on väga lihtne, enamikul juhtudel ei pea investor isegi riigist välja reisima: kõik protseduurid tehakse eemalt.

Mis puudutab ilmseid puudusi, siis need hõlmavad järgmist:

1. Vajadus suhelda maksuteenistusega väliskonto avamise ja pidamise küsimustes.
2. Raskused kontolt raha krediteerimisel ja väljavõtmisel.
3. Teatava riigi pangapoolse kontrolli puudumine teiste maailma riikide finantsasutuste tegevuse üle, mis tekitab kliendis teatud ebakindlust.

)
Olgu lisatud, et konto avamiseks välispanka valides hinnata tuleks ka riigi poliitilise ja majandusliku olukorra stabiilsust finantsasutuse paigutamine.

Väliskonto avamiseks õige panga valimine

Iga välispank võtab oma välismaistelt klientidelt konto avamise tasu. Samas pakuvad kõige mõistlikumaid hindu offshore-tsoonides asuvad pangaasutused (offshore-pangad). Selleks, et panga valimisel mitte eksida, on mõttekas arvestada kõige populaarsemate tariifidega.

Välispankades konto avamise tariifid

Kas välisriigi kontot on võimalik avada Venemaalt lahkumata?

Viimasel ajal on Venemaa kodanikel võimalik kaugjuhtimisega avada konto välisriigi pangas.

Nüüd ei pea te oma konto registreerimiseks üldse Hongkongi või Mauritiusele reisima – tehke lihtsalt järgmist.

1. Valige sobiv välispank.
2. Täitke taotlusvorm veebis ja lisage sellele vajalike paberite pakett.
3. Oodake ära panga otsus ja tasuge konto avamise protseduuri eest.
4. Saate üksikasjad ja sisestage kontole minimaalne saldo.

Oluline punkt: Enamik kaasaegseid panku pakuvad välisklientidele internetipanga mehhanisme, mis võimaldavad neil oma kontosid eemalt hallata.

Milliseid dokumente on vaja Venemaa kodaniku väliskonto avamiseks?

Iga välisriigi finantsasutus nõuab oma klientidelt oma dokumentide nimekirja, mis on vajalikud konto avamise otsuse tegemiseks.

Kuid enamikul juhtudel peavad üksikisikud esitama:

• Teie passi notariaalselt kinnitatud koopia.
• Elukoha tõendi originaal.
• Kokkuvõte vastavalt väljakujunenud vorm inglise keeles.
• Isiku sissetulekuallikaid kinnitavad dokumendid.
• Klienti tema riigis teenindava panga sertifikaat.

Kuna kontot saab avada kaugjuhtimisega, on need kõik skaneeritud ja kinnitatud elektroonilise digiallkirjaga.

Oluline punkt: Veebirakenduses peate märkima konto avamise eesmärgi ja selle jaoks kavandatud rahaliste vahendite ligikaudse käibe.

Üksikisiku välismaal konto avamise protseduur: juhised abistamiseks

Venemaa kodanikud said reaalse võimaluse avada arveid välismaal pärast juhendi nr 100 “Residentide eraisikute kontode kohta välispankades” vastuvõtmist 2001. aastal.

Oluline piirang: Venelastel on õigus avada üks või mitu kontot välispankades ainult nendes riikides, mis on rahvusvahelised pangandusorganisatsioonid(nt FATF).

Kui sobiv välismaise finantseerimisasutus on olemasolevaid seaduslikke piiranguid arvestades välja valitud, peab üksikisik tegema ainult kaks toimingut:

• Esitage taotlus ja saate välisriigi finantsasutuselt positiivse vastuse.
• Teavitage sellest maksuteenistust ühe kuu jooksul pärast konto avamist.

Tuleb lisada, et föderaalne maksuteenistus väljastab kodanikule teatise, millest saab dokumentaalne alus raha ülekandmisel antud riigi pankadest välismaistele finantsasutustele.

Oluline piirang: Eraisikud saavad välispankades kontosid avada mitteseotud eesmärkidel ettevõtlustegevus eesmärgid.

Kuidas kontot kasutada: raha välismaale ülekandmise omadused

Kui välispangas konto on avatud, jääb üle vaid Venemaalt raha sinna kanda.

Kuidas see protsess toimub:

• Rahaülekandeid Venemaalt loetakse välisvaluutamakseteks ja neid reguleerib Venemaa õigusaktide vastav osa.
• Konto täiendamiseks peate selle avama mis tahes Vene pank arvelduskontole ja kanda raha välismaale eranditult selle kaudu rahvusvahelise ülekandena.
• Raha ülekandmiseks teenindavale kliendile Vene pank Esitada tuleb sellised dokumendid nagu pass, avaldus ja välispangas konto avamise lepingu koopia.
• Hoiustaja peab saama välispangast kirjaliku templiga kinnituse, et tema juures on konto avatud. See dokument saadetakse Venemaa panka.

Jääb veel lisada, et selline rahaülekande mehhanism eeldab, et Venemaa pank jälgib kõiki rahaülekandeid välismaise finantsasutuse kontole.

Maksuaruandlus. Mis ootab võõra konto omanikku?

Nagu varem mainitud, nõuab välispangas konto avamine Venemaa kodanikult maksuteenistust teavitamist, mis tehakse hiljemalt kuu aega pärast konto avamist. Ainult föderaalse maksuteenistuse teatise alusel saate hiljem teha rahaülekandeid välispankadesse.

Välisriigi pangas konto kasutamisel tuleb ka eraisikul kord aastas (enne 1. juunit) esitada maksuhaldurile kehtestatud vormis aruanded väliskontodel olevate rahaliste vahendite liikumise ja jääkide kohta (detsembri otsus nr 1365). 12, 2015).

Oluline on järgida järgmisi reegleid:

• Peegeldage sisse-, välja- ja kontosaldode summat.
• Koostage iga väliskonto kohta eraldi aruanne.
• Saatke dokument föderaalsele maksuteenistusele maksumaksja veebikonto kaudu või tähitud kirjaga.

Maksuteenistusele aruannete esitamisel ei pea lisama välispankade kontoväljavõtteid.

Konto avamine välispangas on mugav võimalus kaitsta oma vahendeid inflatsiooni ja muude kodumaiste riskide eest. See tava tundub väga mugav inimestele, kes sageli riigist lahkuvad. Konto avamise pealtnäha lihtne protseduur eeldab aga tehinguid kodumaiste finantsasutuste kontode kaudu, aga ka kohustuslikku teavitamist maksuametist.