Raha ülekandmine üle 14-aastastele alaealistele. Nominaalkonto on vahend lapsele võlgnetavate rahaliste vahendite kasutamise ohutuse ja seaduslikkuse tagamiseks. Milliseid makseid saab teha

Lapse pangateenustega harjumisel olge valmis, et ta saab raha kasutada alles siis, kui saab täisealiseks

Sberbanki noored kliendid ja nende vanemad kurdavad, et nad ei saa "teismeliste" kontodelt raha välja võtta. Banki.ru tegeles probleemiga koos ekspertidega.

Lihtne avada, võimatu eemaldada

Tütar Alexandra õpib üheksandas klassis. Hiljuti palus ta avada tema jaoks Sberbanki noortekaardi. "Ta tahtis olla iseseisvam, mitte küsida minult iga kord otse taskuraha, samuti meeldis talle väga kaardi kujundus," räägib Alexander.

Aleksander ise, tema naine ja mõnikord pühade ajal viskasid tüdruku vanaema tütre kaardile raha.

«Mu tütar maksis kinos plastikuga, täiendas telefoni ja ühel päeval otsustas ta Targeti avada. Sees on selline funktsioon mobiilirakendus Sberbank. Oleme Tseljalt seda raha püüdnud saada rohkem kui kuu, ”kaebab Aleksander.

Irinal on ka tütar, 14-aastaselt sai ta Sberbanki “Noortekaardi”, seejärel otsustas ta raha kanda nn sihtmärgile. Ja nüüd, pool aastat, ei saa tema ega ta vanemad sellest “Eesmärgist” raha välja võtta.

«Meil palutakse esitada eestkosteasutuste dokumendid. Täpsemalt, meie linnaosas olid eestkosteasutused ise jahmunud, kui nende poole pöördusime, sest nad ei teadnud, millist dokumenti pangale esitada. Eriti kui lapse seaduslikud vanemad on elus ja terved. Eestkosteasutused ei saa aru, kuidas nad sellisel juhul peaksid koostama soovitud dokument. Pank kehitab õlgu, rääkides vajalike dokumentide loendist, mis neil on, ja ilma eestkosteasutuste tõendita pakuvad nad raha väljavõtmiseks vaid oodata, kuni tütar saab täisealiseks, ”kurdab Irina.

Irina sõnul täitis tütar Sberi kaardi taotlemisel ainult ühe dokumendi - tüüpleping konto avamiseks. "Samas ei hoiatanud keegi mu tütart, et Sihtmärgist pole lihtne raha välja võtta," on ta nördinud.

Teine "ohver" - Vassili isa Sergei juhib samuti tähelepanu sellele, et pärast "Sihtmärgi" avamist ei sõlmitud lapsega eraldi lepingut ega lisakokkulepet.

"Samas on "Eesmärk" iseenesest täiesti erinev toode kui arve," ütleb Sergei. - Kas hoius või hoiukonto või nende analoog. Kuid sellele peab selgelt vastama eraldi dokument, milles on välja toodud kõik selle toote nüansid.

"Pole ühtset arusaama, mida teha, kui teismeline taotleb Sberbanki kontorites "Sihtmärgist" raha väljavõtmist," jagab Irina enda tehtud mini"juurdluse" tulemusi.

Mõned tekstis olevad nimed on Sberbanki klientide endi soovil muudetud.

Rahaline sõltumatus

Sberbanki "Noortekaart" on avatud 14-25-aastastele klientidele. Sellel on madalad hoolduskulud, kuid sellel on kõik põhifunktsioonid. pangakaart, sealhulgas viipemakse ja raha tagasi "aitäh" summas kuni 10% ostusummast. Nagu üks lisahüved Pank deklareerib nn meelega kogumise võimalust. Ta eeldab, et omanik Noortekaart» tuhande rubla hoiuse avamine on saadaval kaugteenuse kanali - Sberbank Online kaudu.

Sberbanki veebisaidil on selle toote kohta hoiatus: "Hoiatuse avavad alaealised, seetõttu kehtivad mitmed seadusest tulenevad piirangud ja alla 18-aastased saavad hoiusele osalise juurdepääsu."

Ka Rohelise Elevandi kodulehel on kirjas, et alaealine saab sissemakset täiendada igal viisil (ka Noortekaardilt), kuid sissemakselt saab raha välja võtta ainult pangakontorites, “ilma eriloata saab välja võtta isiklikke sissemakseid, töötasu, olümpiaadide auhinnad ja nii edasi. Seejuures „kolmandatelt isikutelt (sugulastelt) sissemaksete, pensionide, toetuste, alimentide, kindlustuse, pärandisummade väljavõtmiseks on vajalik eestkoste- ja eestkosteasutuste ning ühe vanema luba.

Nagu selgus, polnud Sberbanki rakenduses sihtmärgi avanud teismelistel nendest piirangutest aimugi, kuna pangatöötajad sõlmisid lepingu pangateenused ei öelnud neile seda funktsiooni ja rakendus ei hoiatanud neid selle eest.

Teismelised kurdavad selle ebaõigluse üle aktiivselt erinevates foorumites.

"Lugesin lepingu hoolikalt läbi elektroonilisel kujul, ei olnud klauslit selle kohta, et ma ei saaks väravat iseseisvalt sulgeda. ”

“Olen alaealine, mul on Noortekaart. Kaardil oli raha, rakenduse kaudu otsustasin luua kaks eesmärki - säästa (raha) hilisemaks. Rakendus pakkus sihtmärgi avamist protsendiga (määr on 1%, kui ma ei eksi). Lugesin hoolikalt lepingut elektroonilisel kujul, seal ei olnud punkti, mis keelaks värava iseseisvalt sulgemise võimatuks - Banki.ru karabashnashi "Inimeste reitingus". - IN õige aeg otsustas sulgeda sihi – viigimarjad, kirjutab: sissemakse omanik on alaealine. Kuigi rakendus ütleb (et saate) igal ajal sulgeda ja rakendus teab, et olen alaealine. Siis lähen panka, tahan sulgeda (deposiit), öeldakse: vajate eestkosteasutuste luba ja kahe vanema olemasolu (kes töötavad ja kellel pole võimalust mitte ainult eestkosteasutustesse minna, vaid isegi filiaali jõudmiseks ja eestkosteasutuste loa saamiseks kulub kaks nädalat). Edasi otsime teie seadusetuse õiguslikku tausta ja selgub (et) ma pole mitte esimene rõhutute seas, vaid esimene juristist vanematega.

Vaatamata oma vanusele viis karabashnash koos oma vanematega läbi terve uurimise ja viitas isegi Nõukogude linnakohtu otsusele kui tõendile Sberbanki tegevuse alusetusest. Kaliningradi piirkond: 2008. aastal tunnistas kohus Sberbanki kohaliku filiaali tegevuse ebaseaduslikuks ja nõudis nende lõpetamist.

Teadaolevalt ei väljastanud Vene Föderatsiooni Julgeolekunõukogu nõukogude filiaal nr 7382 kahe aasta jooksul 14-18-aastastele alaealistele kolmandate isikute poolt nende nimel tehtud hoiuseid, milleks oli vaja mitte ainult valitsuse kirjalikku nõusolekut. vanemad (eestkostjad, usaldusisikud), aga ka eestkoste ja eestkoste kirjalik luba, viidates muudatustele hoiustega tehingute tegemise korra juhendis. üksikisikud 16.10.2000 nr 1-2-r, mille kohaselt saavad 14-18-aastased alaealised tagatisraha tema seadusliku esindaja kirjalikul loal ning eestkoste ja eestkoste kirjaliku loa esitamisel. asutus.

Mida Sberbank ütleb

Ilmselt ei seisne probleem mitte ainult Sberbanki alaealiste klientide vanuses, kes avasid "Noortekaardi" abil hoiuse ("Eesmärk"), vaid ka rahaallikas.

Pankurid, kellega Banki.ru-l rääkida õnnestus, märgivad, et vanemate ja teiste lähisugulaste ülekanded tulevad sageli alaealiste kontodele. Ja selliseid laekumisi arvestatakse krediidiorganisatsioonid kolmandate isikute panustena, mida saab tagasi võtta ainult siis, kui see on olemas vajalikud dokumendid eestkoste alt.

"Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik piirab alaealiste klientide hoiuste käsutamist."

Ametlikus vastuses foorumlasele karabashnashile Banki.ru rahvareitingis viitas Sberbank kehtivate õigusaktide nõuetele, nimelt: artiklitele 26 ja 37 Tsiviilkoodeks RF. Nende artiklite nõuded on lihtsalt loetletud Sberbanki veebisaidil, me kirjutasime neist eespool. Eelkõige viitab Sberbank sellele, et 14–18-aastane alaealine hoiustaja haldab oma hoiust ise mitmete reservatsioonidega, sealhulgas kolmandate isikute poolt hoiuseomanikule üle kantud tagatisraha summade väljastamise.

"Sest raha laekus teie kontodele ülekandega Raha kaardilt, mida täiendati kolmandate isikute kaartidelt, saate hoiuseid sulgeda ainult eestkoste- ja eestkosteasutuste loal ja ühe vanema kirjalikul nõusolekul, ”lõpetas Sberbank oma vastuses.

Samal ajal kirjutas Sberbanki pressiteenistus vastuseks Banki.ru päringule järgmist: "Kahjuks piirab Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik alaealistel klientidel oma hoiuste haldamist. Nad võivad vabalt käsutada oma isiklikke sissemakseid (kui nad on ise teeninud), kuid erineva päritoluga raha (isegi vanemate laekumised) võivad nad käsutada ainult eestkosteasutuste loal. Seda tehakse selleks, et kaitsta lapsi vanemliku hoolitsuseta või mittetoimivate perede eest, kuid see tekitab ebamugavusi kõigile lastele ja nende vanematele. Seetõttu peab teismeline Sberbankis deposiidilt raha välja võtmiseks ühendust võtma filiaaliga, kus töötaja saab kontrollida raha päritolu.

Sberbanki pressiteenistus märkis aga, et nad töötavad alaealiste hoiuste haldamise protsessi lihtsustamise nimel. Tõsi, millal täpselt seda lihtsustust oodata võib, ei teatatud.

Kelle poolel on advokaadid?

Portaali Banki.ru intervjueeritud juristid kahtlevad Sberbanki tegude paikapidavuses, kuna ta ei väljasta Sihtmärgi sissemakse vormis avanud noortekaartide omanikele raha.

«Noormees avas iseseisvalt arvelduskonto, tal on täielik õigus välja võtmata raha, mille ta ise panka kandis, välja andmata lisadokumendid».

"IN sel juhul pank tegelikult ei täida korralikult oma kohustusi kui pangandusorganisatsioon, sest see ei tagasta hoiustaja kliendi raha nõudmisel. Näiteks konkreetses olukorras "Rahvareitingust", lähtudes sellest, et noor avas omal käel arvelduskonto, on tal täielik õigus ilma täiendavaid dokumente esitamata välja võtta raha, mille ta ise panka kandis. , sealhulgas vanemate ja eestkosteasutuste dokumente, - ütleb advokaat Aleksei Tokarev. - Oluline märkus on siin asjaolu, et teismelist saab pangas iseseisva kliendina teenindada 14-18-aastaselt, kuid samas on 14-16-aastastel klientidel vaja vanemate kirjalikku nõusolekut. teha suuri tehinguid, samas kui 16-18-aastastel klientidel pole sellist nõusolekut vaja. Tehingu suuruse määrab rahaline olukord ja väljakujunenud tavad. Näiteks auto ostmine on suur asi, šokolaaditahvli ostmine pole suurem asi. Kas pangakonto avamine on suur asi? Ma arvan, et mitte, sest tegemist on teenusega, aga antud juhul ei ole teenuse maksumus minu arvates suurem asi (oluline tehing).

Juristid toovad välja, et tehingu “suurus” ja olulisus on põhimõtteliselt üsna ähmane mõiste, pank ei saa ega tohigi ainult sellele viidata.

«Oluline on, et esmalt avas ilmselt alaealine klient konto ja seejärel kandis sellelt raha deposiiti. Ja selles mõttes tähendas hoiuse avamine suhet vaid noormehe ja panga vahel. See tähendab, et raha väljavõtmine sellelt deposiidilt peaks piirduma nende kahe osalejaga, ilma kaasamiseta kolmandad isikud", - ütleb Tokarev.

"Õigusaktid ei sisalda piiranguid alaealise isiklikult sissemakstud raha käsutamise kohta."

Amulex NUS-i vara- ja vastutussuhete praktika juhtiv spetsialist Zhanna Grineva juhib tähelepanu asjaolule, et alaealise hoiustamisel saadud raha väljavõtmine kolmandatelt isikutelt ei ole reguleeritud mitte ainult tsiviilseadustiku nimetatud artiklitega. Vene Föderatsiooni seadustik, aga ka Vene Föderatsiooni perekonnaseadustiku artikkel 60 ning artiklid 17 ja 19 föderaalseadus 24. aprillil 2008 nr 48-FZ "Eestkoste ja eestkoste kohta". Nende sõnul saab alaealine klient alla 18-aastase isiku hoiustamisel selliseid laekumisi ja isegi talle tagatisrahalt võlgnetavaid intresse välja võtta vaid eestkoste- ja eestkosteasutuste ning ühe vanema loal.

"Tuleb märkida, et Vene Föderatsiooni Sberbanki juhendit "Ühisikute hoiustega tehingute tegemise korra kohta Vene Föderatsiooni Julgeolekunõukogus" täiendati esitamisel. peaprokuratuur RF nõue, mille kohaselt eelduseks alaealistele hoiuste väljastamine, mille avavad ja täiendavad kolmandad isikud, on eestkoste- ja eestkosteasutuse luba, olenemata tagatisraha suurusest ja saadud summast, ”selgitab Grineva.

Sellegipoolest, märgib ta, järeldub vähemalt "Rahvahinnangus" kirjeldatud olukorrast, et alaealise arvele kantud raha deponeeris ta isiklikult. Nimetatud asjaoludel on hoiustaja ja raha hoiustaja alaealine ning seadusandlus ei sisalda piiranguid alaealise isiklikult hoiusele tehtud raha käsutamise kohta.

"Panga taotlus ei vasta kehtivale seadusandlusele."

«Panga vastusest järeldub, et vahendid kanti kontodele ülekandega kolmandate isikute kaartidelt. Pank aga ei arvesta, et leping panga deposiit sõlmiti pärast raha laekumist alaealise kontole ning raha kandis hoiule alaealine isiklikult, märgib Grineva. - Vaatlusaluses olukorras käsutas alaealine kontol olevad rahalised vahendid sissemakse tegemisega. Seetõttu ei ole panga nõue anda tagatisraha sulgemiseks vanemate nõusolek ja eestkosteasutuste luba nendel asjaoludel kehtivale seadusele.

Aleksei Tokarev on sarnasel arvamusel. Kui raha kandsid alaealise kliendi kontole tema vanemad või avasid sellise konto algselt vanemad oma poja ehk kolmanda isiku kasuks, siis raha väljavõtmine ja nende käsutamine tema sõnul. oleks võimalik ainult eestkosteasutuste nõusolekul. Kuna antud juhul saab vanemate katset lapse kontolt raha välja võtta, pidada lapsele materiaalse kahju tahtlikuks tekitamiseks.

"Pank tõlgendab valesti Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku nõudeid."

„Nüüd üritab pank seda põhjust kliendile - Noortekaardi omanikule "inkrimineerida", mistõttu on vaja eestkosteasutuste nõusolekut, et välistada alaealise kliendi heaolu kahjustamise võimalus. Kuid noormees ise avas pangakonto, mis tähendab, et pank tõlgendab antud juhul Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku nõudeid valesti, ”usb Tokarev.

Analüüsiosakonna juhataja sõnul pangateenused Banki.ru Ekaterina Martsukova, pank on kohustatud kliente hoiatama toimingute eest, mida ei saa teha vastupidises järjekorras.

«Näiteks kui alaealine teeb sissemakse, kuid ei saa igal ajal raha välja võtta, peaks ta sellest teadma. Või kui pank teid avab virtuaalne kaart, ja te ei saa seda sulgeda enne aegumiskuupäeva, samuti tuleb sellest ette teatada. Kahjuks ei toimu väga sageli mobiili- või internetipangas infot täies mahus,” märgib Banki.ru ekspert.

Martsukova juhib tähelepanu sellele, et vanematel on lihtsam vormistada oma kontole alaealise teismelise puhul lisakaart. Esiteks saab sellise lisakaardi väljastada isiklik konto või telefoni teel ning kuller toimetab selle teile koju või tööle. Teiseks saavad vanemad kontrollida oma lapse kulutusi, kuid samal ajal ei pea nad teda täiendavalt kontorisse saatma ega andma kirjalikku nõusolekut, samuti "võitlema" raha väljavõtmise eest, mida laps saab kanda. hoiukonto või hoius, nagu juhtus olukordades samade Sberbanki klientidega.

"See on nagu teismeline, kes ostaks endale kiirtoidukohast toitu."

Advokaat Aleksey Tokarev märgib, et üle 14-aastasel teismelisel on õigus sõlmida pangas pangakonto või hoiuleping. See tähendab, et tal on ka õigus nendega toiminguid teha, sealhulgas teha neile hoiuseid omavahendid või talle usaldatud rahalised vahendid, samuti need välja võtta. Lapse ja panga õigussuhtele antud juhul piiranguid ei ole.

"Noormehel on õigus pöörduda kohtusse."

«Seega piirab pank noormehele rahalisi vahendeid andmata jättes oma kliendi vara käsutamises ega täida oma kohustusi. Sellega seoses on noormehel õigus pöörduda kohtusse, kus ta esindab isiklikult oma huve, kuid mitte ilma oma eestkostja või vanema osaluseta, ”ütleb advokaat.

Ilmselt sõlmib pank teismelisele kaarti avades temaga konto pidamise lepingu ehk lepingu rahaliste vahendite hoidmise kohta, toob Tokarev välja. Tavaliselt näeb selline leping ette tingimuse, et pank on valmis sellelt kontolt raha välja andma, kuid ainult sellele, kes selle avas.

«Kuid samas keeldub pank väljastamast sellelt kontolt krediteeritud raha mõnele erikontole mingiks eriotstarbeks. Ja siin, selgub, väidab pank, et sellelt erikontolt raha välja võttes ei saa klient talle kuuluvat kasumlikkust. See tähendab, et teatud mõttes kahjustatakse alaealise varalist seisundit. Tekib aga konflikt, sest tagatisraha võtab välja mitte lapsevanem või eestkostja, vaid alaealine klient ise, kellel on õigus käsutada oma vara ilma vanemate nõusolekuta, kui tegemist on väikese tehinguga. See sarnaneb sellega, kuidas teismeline ostab kiirtoidust ise süüa või müüb vanaisa kingitud jalgratast - nendel juhtudel ei pea ta küsima ka vanemate nõusolekut. Seetõttu nõuab vaadeldav olukord just nimelt kohtus lahendamist,” selgitab Tokarev.

Ta teeb ettepaneku selles olukorras edasi kaevata sellega, et pank eksitab noort hoiustajat ja saab reeglitest valesti aru tsiviilõigus alaealisele kahju tekitavate tegude toimepanemise keelu osas. Ühelt poolt peab pank alaealise kontolt raha väljastades veenduma, et teismeline käitub mõistlikult ning raha väljavõtmine ei too talle tulevikus materiaalset kahju. Kuid teisest küljest ei ole pangal õigust keelduda teismelisele raha väljavõtmisest, kuna just teismelisega sõlmis ta pangakonto või hoiuse lepingu. Ja teismelisel on vabadus iseseisvalt tegutseda, samas kui tehingu suuruse küsimust siin ei määratleta.

"Eestkosteasutused ei saa piirata teismelise kui pangakliendi seaduslikku õigust raha välja võtta."

“Samas ka suuruse ja pealetungi määramise küsimus negatiivsed tagajärjed pank üritab panna eestkosteasutustele ülesandeks väljastada deposiidist raha väljastamiseks nõusolekut tõendava dokumendi, kuid eestkosteasutus teeb otsuse lähtuvalt lapse hetkemajanduslikust olukorrast ega saa teadlikult välja arvutada ja teada, milliseid materiaalseid tagajärgi võib klient, kui hoius on suletud. Seetõttu ei saa nad väljastada vastavat dokumenti, ei saa piirata teismelise kui pangakliendi seaduslikku õigust raha välja võtta, selgitab Tokarev nüansse. - Seega on eestkosteasutuste keeldumine panga nõutud dokumentides täiesti seaduslik. Eestkosteasutus ei saa ju võtta endale õigusi ja kohustusi kohtule, kes peab vaidluse lahendama, kui pank usub, et tegu on suure tehinguga, ning tuvastama tehingu olulisuse ja alaealisele tekitatud võimaliku materiaalse kahju. tema rahalise olukorra halvenemise näol hoiuse ennetähtaegse sulgemise tõttu. Näiteks kaaluge teistsugust olukorda, kui teismeline avas konto. Pank andis talle maksekaart, mille teismeline saab poodides maksta. Sel juhul ei piira pank teismelise arvelduskontolt raha kulutamist, samas kui pank peab kontolt raha väljavõtmist mingil põhjusel teismelise rahalise olukorra halvenemisele suunatud toiminguks. Kuid isegi kohus ei lähe teismelise ja panga suhetest kaugemale, kuna teismeline avas hoiuse ja just temal on õigus neid käsutada.

Lapse nominaalne konto Sberbankis on spetsiaalne pangakonto, mille eestkostja või usaldusisik peab oma nimel avama, et maksta eestkostetavatele hüvitistele, elatistele, pensionidele ja muudele sotsiaalmaksetele.

Mõelgem üksikasjalikult kõike, mida peate teadma nominaalkontoga suhtlemiseks, eestkosteasutustele aruannete koostamiseks ja koostamiseks.

Nominaalne konto Sberbankis

Oluline on koheselt määrata terminoloogia, probleemi mõistmiseks on ainult 4 põhimõistet.

Definitsioonid

Kasusaaja(saaja) on see, kellele kuuluvad õigused nominaalkontol olevatele vahenditele.

Konto omanik- see on see, kes vormistab enda nimele pangakonto ja sõlmib nimikonto lepingu.

Nimikonto leping- peab olema koostatud toetuse saaja kohustusliku äramärkimisega, kuid võib olla allkirjastatud ilma tema osaluseta. Lepingus määratakse kindlaks kõik reeglid kontol olevate rahaliste vahendite kasutamiseks eestkostetava huvides.

Kontrolleri pank- lepingu alusel võib pank olla kohustatud kontrollima kontoomaniku kulusid saaja huvides.

Meie olukorras:

Toetuse saaja on alaealine laps puudega kodanik.

Konto omanik – vanem,hooldaja/eestkostja, lapsendaja, lapsendaja

Kontrollerpank - Sberbank, kus leping allkirjastatakse ja konto paigutatakse.

Visuaalne diagramm kõigi osalejate suhtlusest:

Õiguslik raamistik

Kui teil on vaja täpsustada nüansse või kontrollida andmete asjakohasust, võite tutvuda vastavate teemade seadustega:

• Võimalike maksete loend - Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 37 (esimene osa) nr 51-FZ koos muudatuste ja täiendustega alates 01.09.2018.
• Esindajakonto lepingu nõuded – punkt 860.1 Vene Föderatsiooni tsiviilseadustik (teine ​​osa) nr 14-FZ, muudetud kujul. ja täiendav alates 01.09.2018.
• Eestkostja või hooldaja aruannete esitamise kord - föderaalseadus nr 48-FZ "Eestkoste ja eestkoste kohta", toim. alates 31.12.2017.
• Juhtumid, mille puhul aruandlust ei nõuta - Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 37 lõige 1.
• Eestkostja ja usaldusisiku jaoks keelatud toimingud - Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 37 lõige 2.

Milliseid makseid saab teha

• Riiklikud sotsiaalmaksed Venemaa kodanike ülalpidamiseks.
• Töövõimetuspensionid, toitjakaotuspensionid, makstakse alaealistele, töövõimetutele, osaliselt töövõimetutele.
• Tervisekahjude hüvitamine.
• Elatisraha.

Sberbanki tingimused

Tabel Sberbanki sotsiaalmaksete nominaalkonto tingimustega:

*Intressimäära võib pank ilma ette teatamata muuta.

Sberbanki sotsiaalmaksete nominaalkonto teenindamise tariifid:

Konto õige kasutamine

• Kui kontoomanikuga seoses tekib kohustus raha arestida või maha kanda, siis eestkostja nimikontole see ei kehti - teda ei saa arestida.
• Nominaalkontod sisalduvad DIA-s alates 01.01.2015. See tähendab, et nad on kindlustatud kuni 1 400 000 rubla ulatuses.
• Sberbank ei kontrolli nominaalkonto kulusid (nii koostatakse tavaline pangaleping). Eestkostja võib kulutada ilma piiranguteta. Täiendavaid lubasid eestkostetelt ja eestkosteasutustelt ei ole vaja. Tähtis on ainult usaldusisiku/eestkostja viimane-aastane aruandlus.
• Kui isikutunnistus, aadress, eestkostja või eestkostetava staatus on muutunud, on kontoomanik kohustatud sellest panka teavitama.
• Nimikonto omanikku saab väljastada. See võib olla luba mis tahes kulutoimingud või avaldusi saada. Näiteks võib üks vanematest avada pangakonto ja anda teisele raha haldamiseks volikirja.
• Kontoomaniku pärijatel ei ole õigusi saada saaja raha.
• Saaja surma korral külmutab pank rahalised vahendid. Kui ülejääk krediteeriti, tagastatakse need saatjatele - asjaomastele asutustele. Jäägid väljastatakse ainult toetuse saaja pärijatele.
• Hoiuraamatut eestkostja nimikontol väljastada ei saa.
• Omanik ei saa testamenti teha.
• Omanik saab kohe väljavõtte nominaalkontolt enda kontole ülekande kohta, kui toiming tehakse Sberbanki filiaalis (pangaspetsialisti pitserit ja allkirja ei panda).

Kuidas kanda raha nominaalkontole

Saate raha kanda nominaalkontole järgmiselt:

• haru,
• Sberbank Online,
• mobiilirakendus,
• terminal/pangaautomaat.

Kui ülekanne lapse / eestkostetava nominaalkontole toimub Interneti kaudu, tuleb märkida täielikud andmed ja täita väli "makse eesmärk" järgmiste fraasidega:

• aliment,
• sisu,
• ravi,
• tervisekahjustuse hüvitamine.

Saate alla laadida täielik nimekiri sõnad-identifikaatorid raha ülekandmiseks Sberbanki poolt eestkostja nimikontole. Sõnad võivad olla suvalises numbris ja käändes: 📝

Vastasel juhul makse ei lähe läbi ja tagastatakse saatjale, sest. konto eesmärk on sotsiaaltoetuste saamine.

Pangal ei ole õigust krediteerida muid rahalisi vahendeid vastavalt nominaalkonto pidamise viisile.

Kuidas kviitungeid kontrollida

Isegi kui sul on mobiilipank, siis pole võimalik seda nominaalse kontoga ühendada (tõenäoliselt tehakse seda turvalisuse huvides, liiga sageli kasutavad petturid seda kanalit petmiseks).

Ja see tähendab, et eestkostja nominaalarvele laekumisel SMS-sõnumeid ei tule.

Kviitungite kontrollimiseks on ainult kaks võimalust:

• külastage Sberbanki kontorit,
• helistage tasuta number: 8-800-555-02-55 .

Kontaktikeskus võib teile öelda viimase 10 tehingu kohta.

Sberbanki nominaalkontolt raha väljavõtmise mugavuse huvides on soovitatav väljastada pikk tellimus (maksumus - 50 rubla), mis võimaldaks kõik kviitungid automaatselt üle kanda, näiteks kaardile.

Sel juhul saate alati SMS-i oma kaardi laekumiste kohta ning saate jälgida oma netipangakonto saldot.

Eestkosteasutustele aruandmine

Eestkostja või hooldaja on kohustatud igal aastal iseseisvalt koostama ja esitama eestkosteasutustele aruande hiljemalt 1. veebruariks, vastavalt föderaalseadusele nr 48-FZ. Aruanne peaks sisaldama teavet lapse nominaalkontole kantud summade kulutamise kohta.

Kui kontoomanikud on lapse vanemad nad ei pea aruandeid esitama.

Asjad, mida meeles pidada:

• Esitage eestkosteasutustele aruanne hiljemalt 31. jaanuariks.
• Välista parandused ja plokid.
• Ärge jätke tühje veerge, lisage kriipsu ega kirjutage "ei saa".
• Lisage aruandele vastavad tulude/kulude dokumendid.
• Tegelikud kulud vastavalt dokumentidele peavad ühtima aruande andmetega.
• Elektrooniliselt saate täita ainult eestkostja/halduri täisnime ja allkirja sõnadega.

Kuni 2018. aastani jääb aruande vorm 2014. aastaga võrreldes samaks. Sa saad lae alla vormi täitmiseks ja näidete vaatamiseks õige täitmine võetud eestkoste- ja eestkosteasutuste veebilehtedelt.

Aastaaruande väljavõtte saab Sberbanki filiaali nominaalkonto omanik saada - tasuta. Pass tuleb esitada.

Enne lastetoetuste aruande täitmist helistage kindlasti eestkosteasutusse ja kontrollige, kas ankeedis on muudatusi.

Konto avamine

Lapsele Sberbankis nominaalse konto avamiseks on ainult üks võimalus - pangakontoris.

Avamine võimatu läbi:

• Internetipank Sberbank Online,
• mobiilirakenduse isiklik konto,
• terminal või sularahaautomaat.

Avamisprotseduur tuleb läbida üks kord, koguda kogu dokumentide pakett ja seejärel saada lapse eest maksed ilma eestkoste- ja eestkosteasutustelt täiendavaid lube taotlemata.

Valik number 1

Konto omanik: eestkostja või hooldaja.

Dokumentide pakett:

• Eestkostja ID.
• Sünnitunnistus alla 14-aastastele lastele. Või isikutunnistus 14-18 aastasele abisaajale.
• Eestkosteasutustelt eestkostja määramise akt, mis kinnitab eestkostetava raha käsutamise volitusi.

Valik number 2

Kasusaaja: alaealine laps kuni 18 aastat vana.

Konto omanik: lapsevanem või lapsendaja.

Dokumentide pakett:

• Vanema ID.
• Sünnitunnistus või pass vastavalt alla 14-aastastele ja 14–18-aastastele isikutele.

- Kui lapsi on mitu?

— Igal abisaajal lapsel on oma nimikonto. Omanik võib kirjutada avalduse - maksekorraldus, kõigi abisaajate rahaliste vahendite ülekandmiseks 1 isiklikule kontole (mugavalt - kaardile).

Valik number 3

Abisaaja: puudega kodanik.

Konto omanik: eestkostja.

Dokumentide pakett:

• Eestkostja pass.
• Ametiasutustest eestkostja määramise seadus koos volituste kinnitusega.
• Kohtuotsus või eestkosteasutuse akt soodustatud kodaniku teovõimetuks tunnistamise kohta.

Valik number 4

Toetuse saaja: piiratud teovõimega kodanik.

Konto omanik: usaldusisik.

Dokumentide pakett ühtib nimekirjaga valikust nr 3.

Pärast konto avamist saate üksikasju ja edastada need vastavatele asutustele sotsiaal- ja muude maksete, pensionide, alimentide arvutamiseks.

Sberbanki nominaalne kontonumber koosneb 20 numbrist. Algab 40823 .

Pangakonto avamisel tuleb täita ja allkirjastada leping. Abisaaja allkirjastamist ei nõuta.

Sularaha hoiused lapse nimel Sberbankis on võimalus koguda vajalik summa tema eelseisvaks hariduse omandamiseks või mõneks muuks otstarbeks. Pangaasutus on teinud selleks mitmeid ettepanekuid. Aga kui olukord seda nõuab varajane taganemine raha või kuidas registreeritud kontolt raha välja võtta alaealine laps Sberbankis arutatakse selle probleemi nüansse edasi.

Lapse nimel oleva sissemakse "Top up" eelised

Rahaliste vahendite investeerimine pangandustootesse “Replenish” võimaldab vanematel koguda lapse vanuseks korraliku rahasumma. Pangandusasutus on toote välja töötanud selliselt, et seda oleks võimalikult mugav kasutada:

Tähtis! pangatoode eeldab sissetuleku teenimiseks vastuvõetavaid tingimusi. Mõõtmed intress määratakse mitte ainult investeeringute summa ja perioodi, vaid ka valuuta tüübi järgi ning need võivad erineda järgmistes piirides:

• rubla hoiused - 3,2-3,85%;
• hoiused USA dollarites - 0,05-0,95%.

Kõige vastuvõetavam viis täiskasvanueas kingituse ettevalmistamiseks on avada Sberbankis spetsiaalne deposiit "Täienda". Sellel on järgmised eelised:

• esialgne sissemakse on minimaalne. Sissemakse saate avada, kandes oma kontole 1000 rubla või 100 USA dollarit;
• Raha deponeerimiseks pole määratud kuupäeva. Tagatisraha on lubatud igal ajal täiendada mugav aeg, samas ei saa alaealise kontot täiendada mitte ainult vanemad ise;
• lisatulu. Hoiuse summalt koguneb iga kuu intress, edaspidi tekib tagatisraha alaealisel omanikul õigus need välja võtta.

Avamistingimused ja piirangud

Seda tüüpi sissemakse saate teha pangaasutuse filiaalis. Sel juhul on vaja eelnevalt koostada järgmised dokumendid:

Paberite komplektiga pöördub klient pangaasutuse filiaali poole ja teatab selle töötajatele, et tal on vaja avada alaealisele lapsele konto. panga töötajad kokkuleppe sõlmima. See dokument kajastab kõiki pangaasutusega tehtava koostöö norme. Olles seda hoolikalt uurinud, on vaja leping kinnitada ja kontole raha sisse kanda. Sel juhul ei tohi esialgne sissemakse olla väiksem kui 1000 rubla. Alates raha krediteerimisest loetakse hoius avatuks.

Iga kuu maksetega täiendatav hoius või intressimaksete kapitaliseerimine. Lapse passi ja sünnitunnistuse esitamisel saab hoiuse avada igas pangaasutuse filiaalis. Sellisel juhul ei ole lapse vanus piiratud.

Sellise panuse piirangute hulgas:

• kogunenud vahendite enneaegne väljavõtmine ei ole lubatud;
• lapsel on õigus raha välja võtta pärast 18-aastaseks saamist;
• alaealise eest ei saa keegi raha ilma eestkosteasutuse eriloata.

Hoiuse avamise tingimused on lihtsad:

1. Kõigepealt on oluline koostada vajalike dokumentide pakett: pass ja lapse sünnitunnistus.
2. Piisavalt rakendust minimaalne summa 1000 rubla ulatuses ei ole summa piirid piiratud.
3. Vanematel, vanavanematel, lapsel endal pärast 14-aastaseks saamist on õigus arvel olevat summat suurendada.
4. Rahalisi vahendeid hoitakse pangas minimaalselt 3 kuud ja maksimaalselt 3 aastat. Samal ajal on ette nähtud pikenemine: pank pikendab automaatselt hoiustamisaega hetkeni, mil klient vajab finantseerimist.
5. Sissemakse sissetulek koguneb iga kuu. Kui intresside kogunemist ei võeta tagasi, kapitaliseeritakse need ja arvestatakse hoiuse kogusummasse, mis toob kaasa selle mahu suurenemise ja sellest tulenevalt igakuise sissetuleku suurenemise.

Alaealise kontolt raha väljavõtmise nüansid

Lapsel on konto ja ainult temal on õigus hallata hoiustatud rahalisi vahendeid. Lapse hoiukontolt saab ta aga raha välja võtta alles siis, kui ta saab 14-aastaseks. Sel ajal on lapsel õigus kogunenud intressi kasutada oma äranägemise järgi. Hoiust täielikult kontrollida tekib alles 18 aasta pärast.

Kogu summat on lubatud välja võtta kuni lapse täisealiseks saamiseni ainult eestkoste- ja eestkosteasutuse loaga.

Võimalikud probleemid eemaldamise ajal

Kui soovite kogumiskontolt raha saada enne lapse 18-aastaseks saamist, lubab pangakontor seda ainult eestkosteasutuse loal.

Millises vanuses saab laps kogu tagatisraha välja võtta

Laps saab kontolt kogu summa kätte alles 18 aasta pärast. Intresse on lubatud välja võtta ja vahendeid kontole hoiustada 14 aasta möödudes.

Täiendamise võimalus

Maksimaalne sissemakse summa ei ole piiratud. Hoius on täiendatav, seetõttu on kogu säästmisperioodi jooksul lubatud hoiustada täiendavaid vahendeid. finantsilised vahendid pangaasutuses. Täida saab piiramatu arv kordi. Sul on õigus raha hoiustada:

• lapse vanemad;
• Vanaemad ja vanaisad;
• laps ise, 14-aastaselt.

Saate oma kontole raha deponeerida:

1. Igas mugavas Sberbanki filiaalis on teil vaja ainult passi.
2. Mobiilirakenduse kasutamine.
3. Sberbank Online'i kasutamine.

Sberbank näeb ette hoiuse "Täienda" automaatse pikendamise. Seda tehakse tingimustel ja intressidel, mis jäävad kehtima pikendamise ajal. Laienduste arv ei ole piiratud.

Saagikus

Kui soovite lapsele hoiust avada, võib vanematel tekkida küsimus, mis kasu hoiusest saab. Selle väljaselgitamiseks võite kasutada veebikalkulaatorit:

Teenus arvutab automaatselt lapse hoiuse tasuvuse Sberbankis. Loomulikult on oluline mõista, et saadud andmed on ligikaudsed. Saagikus on määratud kogusumma täiendavate rahaliste vahendite ja toimingute tegemine, mida tehakse kogunenud intressidega. Intressi mahaarvamiste tühistamine vähendab kindlasti kasumit.

Intressimäärad

Intressimäärad annavad tulu lapse nimel hoiustatult. Tuleb mõista, et hoiuse intressitase ei ole fikseeritud. See kõikub järgmiste tegurite mõjul:

• valuuta, milles hoius avatakse;
• periood, milleks hoius on korraldatud;
• hoiuse summa.

Hoiuse määr lapse kohta Sberbankis jääb vahemikku 3,75–5,12%. Protsent ei ole konstantne, määr muutub, kui kontot täiendatakse.

Hüvitis

Nüüd pangandusasutused teha hüvitismakseid hoiuste eest, mis on välja antud enne 1991. aastat. Sellised teenused võimaldavad saada hüvitist nii otse hoiustajatele kui ka nende pärijatele või lastele, kelle nimel konto avati. Hüvitismaksed antakse ka siis, kui säästuraamat oli kadunud. Summa arvutatakse spetsiaalse valemi järgi, see esitatakse pangaasutuse ametlikul Interneti-ressursil.

Kas avada lapsele konto või mitte, otsustavad vanemad ise. Siiski tuleb mõista, et selline kasulik toode Sberbank aitab koguda märkimisväärse summa lapse vanuse järgi. See fakt on selles vanuses muidugi väga kohatu. Kogunenud vahendid võivad olla kasulikud nii lapse koolitamiseks kui ka muudeks soetamiseks. Säästukonto ei aita mitte ainult raha säästa, vaid ka intressitasude tõttu seda suurendada. Lisaks võimaldab see kogemus lastel mõista, kuidas rahaasjadega õigesti ümber käia.

Seadusandlus Venemaa Föderatsioon näeb ette meetmete kogumi, mille eesmärk on tagada laste õiguste, vabaduste ja seaduslike huvide teostamise ja kaitsmise võimalus, sealhulgas lapse ülalpidamiseks, kasvatamiseks ja koolitamiseks alimentidena võlgnetavate rahaliste vahendite saamine ja kulutamine, pensionid, toetused, mille käsutamine on Vene Föderatsiooni perekonnaseadustiku artikli 60 alusel usaldatud vanematele või neid asendavatele isikutele (eestkostjad, usaldusisikud).

Samas kehtivad oma lapse vara valitsemise volitusi teostavatele vanematele tsiviilõigusega kehtestatud eeskirjad, mis käsitlevad nende hoolealuse laste vara käsutamise alaealiste eestkostjate ja usaldusisiku poolt.

Põhineb Art. 1. osal. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 37 kohaselt alimentide, pensionide, hüvitiste, tervisekahjustuste ja toitja surma korral kantud kahju hüvitamise summad, samuti muud eestkostetava ülalpidamiseks makstud vahendid, välja arvatud sissetulekud, mida eestkostetaval on õigus iseseisvalt käsutada, kuuluvad krediteerimisele eestkostja või hooldaja poolt avatud eraldi nominaalarvele ja mida eestkostja või hooldaja kulutab ilma eestkoste- ja eestkosteasutuse eelneva loata. .

Vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklitele 860.1–860.6 saab kontoomanikule avada nominaalkonto tehingute tegemiseks rahaliste vahenditega, mille õigused kuuluvad teisele isikule - saaja, kes summade krediteerimisel alimentide, pensionide, toetuste ja muude lapsele makstavate maksete eest, on alaealine.

Õigused nominaalkontole laekunud rahalistele vahenditele, sealhulgas kontoomaniku (lapsevanema, eestkostja, hooldaja) hoiustamise tulemusena, kuuluvad saajale (alaealine).

Nimikonto leping sõlmitakse tegevusluba omava pangaga krediiditoimingud, kirjalikult vormistades ühe poolte allkirjastatud dokumendi, millele on kohustuslikult märgitud selle sõlmimise kuupäev. Lepingu saab sõlmida nii osavõtuta kui ka soodustatud isiku osalusel, kelleks seadusliku esindaja nõusolekul võib olla 14-aastaseks saanud alaealine, kes allkirjastab ka lepingu.

Põhineb artikli 3.2 osal. 24. aprilli 2008. aasta föderaalseaduse nr 48-FZ "Eestkoste ja eestkoste kohta" artikli 19 kohaselt avatakse iga lapse jaoks eraldi nominaalne konto seaduslikule esindajale.

Toimingute peatamine nominaalkontol, rahaliste vahendite arestimine või mahakandmine nominaalkontol kontoomaniku (lapsevanema, eestkostja, hooldaja) kohustuste täitmiseks, välja arvatud konto krediteerimine ja panga kulude tasumine kontol tehtavate toimingute tegemiseks. konto, pole lubatud. Rahaliste vahendite arestimine või mahakandmine nominaalkontolt soodustatud isiku (alaealise) kohustuste katteks on lubatud kohtuotsusega. Rahaliste vahendite mahakandmine on lubatud ka seaduses või nominaalkonto lepingus sätestatud juhtudel.

Nimikonto lepingu lõppemisel kantakse raha jääk omaniku (vanema, eestkostja, hooldaja) teisele nimikontole või väljastatakse soodustatud isikule (näiteks lapse täisealiseks saamisel või alaealise tunnustamisel). kohtu poolt täies mahus - emantsipatsioon) või kui seadusest, lepingust ei tulene teisiti või ei tulene suhte olemusest, kantakse soodustatud isiku korraldusel teisele kontole. Seadus ei näe ette rahaliste vahendite jäägi väljastamise võimalust nominaalkonto sulgemisel selle omanikule.

Krediidiasutused peavad esitama kodanikele õigeaegselt vajalikku ja usaldusväärset teavet nominaalkonto avamise ja pidamise teenuste osutamise korra ja tingimuste kohta vastavalt artikli 1 1. osale. Vene Föderatsiooni 07.02.1992 seaduse nr 2300-1 "Tarbija õiguste kaitse kohta" artikkel 10. Panga valiku nimelise konto avamiseks, et saada lastele võlgu olevaid rahalisi vahendeid, teevad alaealiste vanemad, eestkostjad ja usaldusisikud iseseisvalt.

Kui seaduses sätestatud nõue avada nimikonto vanema, eestkostja, hooldaja poolt ei ole täidetud ja lapsele kuuluvad rahalised vahendid kantakse pangakonto, mis on avatud alaealise nimele, siis lapse 14-aastaseks saamisel kaotab seaduslik esindaja võimaluse neid rahalisi vahendeid iseseisvalt hallata ning pangal ei ole õigust talle neid raha väljastada ilma selleks eelneva loata. eestkoste- ja eestkosteasutus.

Nimikonto nõuetekohane kasutamine tagab lastele võlgnetavate rahaliste vahendite turvalisuse, hõlbustab alaealiste seaduslike esindajate volituste teostamist ja riigipoolset kontrolli nõuete täitmise üle. omandiõigused lapsed.

Pole kaheksateist – pole raha.

Lihtne avada, võimatu eemaldada

Aleksander ise, tema naine ja mõnikord pühade ajal viskasid tüdruku vanaema tütre kaardile raha.

«Mu tütar maksis kinos plastikuga, täiendas telefoni ja ühel päeval otsustas ta Targeti avada. Selline funktsioon on Sberbanki mobiilirakenduses. Oleme Tselja käest seda raha püüdnud juba mitu kuud kätte saada,” kurdab Aleksander.

Irinal on ka tütar, 14-aastaselt sai ta Sberbanki “Noortekaardi”, seejärel otsustas ta raha kanda nn sihtmärgile. Ja nüüd, pool aastat, ei saa tema ega ta vanemad sellest “Eesmärgist” raha välja võtta.

«Meil palutakse esitada eestkosteasutuste dokumendid. Täpsemalt, meie linnaosas olid eestkosteasutused ise jahmunud, kui nende poole pöördusime, sest nad ei teadnud, millist dokumenti pangale esitada. Eriti kui lapse seaduslikud vanemad on elus ja terved. Eestkosteasutused ei saa aru, kuidas nad peaksid sellisel juhul vajaliku dokumendi koostama. Pank kehitab õlgu, rääkides vajalike dokumentide loendist, mis neil on, ja ilma eestkosteasutuste tõendita pakuvad nad raha väljavõtmiseks vaid oodata, kuni tütar saab täisealiseks, ”kurdab Irina.

Teine "ohver" - Vassili isa Sergei juhib samuti tähelepanu sellele, et pärast "Sihtmärgi" avamist ei sõlmitud lapsega eraldi lepingut ega lisakokkulepet.

"Vahepeal on "Eesmärk" iseenesest täiesti erinev toode kui konto," ütleb Sergei. - Kas hoius või hoiukonto või nende analoog. Kuid sellele peab selgelt vastama eraldi dokument, milles on välja toodud kõik selle toote nüansid.

"Pole ühtset arusaama, mida teha, kui teismeline taotleb Sberbanki kontorites "Sihtmärgist" raha väljavõtmist," jagab Irina enda tehtud mini"uurimise" tulemusi.

Mõned tekstis olevad nimed on Sberbanki klientide endi soovil muudetud.

Rahaline sõltumatus

Sberbanki veebisaidil on selle toote kohta hoiatus: "Hoiatuse avavad alaealised, seetõttu kehtivad mitmed seadusest tulenevad piirangud ja alla 18-aastased saavad hoiusele osalise juurdepääsu."

Ka Rohelise Elevandi kodulehel on kirjas, et alaealine saab sissemakset täiendada igal viisil (ka Noortekaardilt), kuid sissemakselt saab raha välja võtta ainult pangakontorites, “ilma eriloata saab välja võtta isiklikke sissemakseid, töötasu, olümpiaadide auhinnad ja nii edasi. Seejuures „kolmandatelt isikutelt (sugulastelt) sissemaksete, pensionide, toetuste, alimentide, kindlustuse, pärandisummade väljavõtmiseks on vajalik eestkoste- ja eestkosteasutuste ning ühe vanema luba.

Nagu selgus, polnud Sberbanki rakenduses sihtmärgi avanud teismelistel nendest piirangutest aimugi, kuna pangatöötajad ei öelnud neile seda funktsiooni pangateenuse lepingu sõlmimisel ja rakendus ei sisaldanud selle kohta hoiatusi. .

“Olen alaealine, mul on Noortekaart. Kaardil oli raha, rakenduse kaudu otsustasin luua kaks eesmärki - säästa (raha) hilisemaks. Rakendus pakkus sihtmärgi avamist protsendiga (määr on 1%, kui ma ei eksi). Lugesin lepingut hoolikalt elektroonilisel kujul, seal ei olnud klauslit eesmärgi iseseisva sulgemise võimatuse kohta, - ütleb karabashnash väljaandes "Inimeste hinnang" Banki.ru. - Õigel ajal otsustasin eesmärgi sulgeda - viigimarjad, kirjutab: hoiuse omanik on alaealine. Kuigi rakendus ütleb (et saate) igal ajal sulgeda ja rakendus teab, et olen alaealine. Siis lähen panka, tahan sulgeda (deposiit), öeldakse: vajate eestkosteasutuste luba ja kahe vanema olemasolu (kes töötavad ja kellel pole võimalust mitte ainult eestkosteasutustesse minna, vaid isegi filiaali jõudmiseks ja eestkosteasutuste loa saamiseks kulub kaks nädalat). Edasi otsime teie seadusetuse õiguslikku tausta ja selgub (et) ma pole mitte esimene rõhutute seas, vaid esimene juristist vanematega.

Vaatamata oma vanusele viis karabashnash koos oma vanematega läbi terve uurimise ja viitas isegi Kaliningradi oblasti Nõukogude linnakohtu otsusele kui tõendile Sberbanki tegevuse alusetusest: kohus tunnistas 2008. nimetas Sberbanki kohalikku filiaali ebaseaduslikuks ja nõudis nende lõpetamist.

Teadaolevalt ei väljastanud Vene Föderatsiooni Julgeolekunõukogu nõukogude filiaal nr 7382 kahe aasta jooksul 14-18-aastastele alaealistele kolmandate isikute poolt nende nimel tehtud hoiuseid, milleks oli vaja mitte ainult valitsuse kirjalikku nõusolekut. vanemad (eestkostjad, eestkostjad), „aga ka eestkoste ja eestkoste kirjalik luba, viidates muudatustele isikute hoiustega tehingute tegemise korra juhendis 16.10.2000 nr 1-2-p, kuhu 14-18-aastased alaealised saavad tagatisraha tema seadusliku esindaja kirjalikul loal ning eestkoste- ja eestkosteorgani kirjaliku loa esitamisel.

Mida Sberbank ütleb

Pankurid, kellega Banki.ru-l rääkida õnnestus, märgivad, et vanemate ja teiste lähisugulaste ülekanded tulevad sageli alaealiste kontodele. Ja krediidiasutused käsitavad selliseid laekumisi kui kolmandate isikute sissemakseid, mida saab välja võtta ainult siis, kui eestkosteasutustelt on olemas vajalikud dokumendid.

Sberbank viitas ametlikus vastuses foorumlasele karabashnashile Banki.ru People's Ratingis kehtivate õigusaktide nõuetele, nimelt: Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artiklitele 26 ja 37. Nende artiklite nõuded on lihtsalt loetletud Sberbanki veebisaidil, me kirjutasime neist eespool. Eelkõige viitab Sberbank sellele, et 14–18-aastane alaealine hoiustaja haldab oma hoiust ise mitmete reservatsioonidega, sealhulgas kolmandate isikute poolt hoiuseomanikule üle kantud tagatisraha summade väljastamise.

"Kuna raha krediteeriti teie kontodele raha ülekandmisega kaardilt, mida täiendati kolmandate isikute kaartidelt, saate hoiuseid sulgeda ainult eestkoste- ja eestkosteasutuste loal ning ühe vanema kirjalikul nõusolekul," ütles Sberbank. võttis oma vastuses kokku.

Sberbanki pressiteenistus märkis aga, et nad töötavad alaealiste hoiuste haldamise protsessi lihtsustamise nimel. Tõsi, millal täpselt seda lihtsustust oodata võib, ei teatatud.

Kelle poolel on advokaadid?

"Antud juhul ei täida pank tegelikult oma kohustusi pangandusorganisatsioonina, kuna ta ei tagasta kliendi-hoiustaja raha esimesel nõudmisel. Näiteks konkreetses olukorras "Rahvareitingust", lähtudes sellest, et noor avas omal käel arvelduskonto, on tal täielik õigus ilma täiendavaid dokumente esitamata välja võtta raha, mille ta ise panka kandis. , sealhulgas vanemate ja eestkosteasutuste dokumente,” ütleb advokaat Aleksei Tokarev. - Oluline märkus on siin asjaolu, et teismelist saab teenindada pangas iseseisva kliendina 14-18-aastaselt, kuid samal ajal vajavad 14-16-aastased kliendid oma vanemate kirjalikku nõusolekut. suurte tehingute puhul, samas kui 16–18-aastastel klientidel pole sellist nõusolekut vaja. Tehingu suuruse määrab rahaline olukord ja väljakujunenud tavad. Näiteks auto ostmine on suur asi, šokolaaditahvli ostmine pole suurem asi. Kas pangakonto avamine on suur asi? Ma arvan, et mitte, sest tegemist on teenusega, aga antud juhul ei ole teenuse maksumus minu arvates suurem asi (oluline tehing).

Juristid toovad välja, et tehingu "suurus" ja olulisus on põhimõtteliselt üsna ähmane mõiste, pank ei saa ega tohigi ainult sellele viidata.

Amulex NJSC vara- ja vastutussuhete praktika juhtiv spetsialist Zhanna Grineva juhib tähelepanu asjaolule, et alaealise hoiustamisel saadud raha väljavõtmist kolmandatelt isikutelt ei reguleeri mitte ainult tsiviilseadustiku nimetatud artiklid. Vene Föderatsiooni seadustik, aga ka Vene Föderatsiooni perekonnaseadustiku artikkel 60 ning 24.04.2008 föderaalseaduse nr 48-FZ "Eestkoste ja eestkoste kohta" artiklid 17 ja 19. Nende sõnul saab alaealine klient alla 18-aastase isiku hoiustamisel selliseid laekumisi ja isegi talle tagatisrahalt võlgnetavaid intresse välja võtta vaid eestkoste- ja eestkosteasutuste ning ühe vanema loal.

"Tuleb märkida, et Vene Föderatsiooni Sberbanki juhist "Üksikute hoiustega tehingute tegemise korra kohta Vene Föderatsiooni Julgeolekunõukogus" täiendati Vene Föderatsiooni peaprokuratuuri taotlusel. , tingimusega, et kolmandate isikute poolt avatud ja täiendatud alaealistele hoiuste väljastamise eelduseks on eestkoste- ja eestkosteasutuse luba, olenemata sissemakse suurusest ja saadud summast, ”selgitab Grineva.

Sellegipoolest, märgib ta, järeldub vähemalt "Rahvahinnangus" kirjeldatud olukorrast, et alaealise arvele kantud raha deponeeris ta isiklikult. Nimetatud asjaoludel on hoiustaja ja raha hoiustaja alaealine ning seadusandlus ei sisalda piiranguid alaealise isiklikult hoiusele tehtud raha käsutamise kohta.

«Panga vastusest järeldub, et vahendid kanti kontodele ülekandega kolmandate isikute kaartidelt. Pank aga ei arvesta, et pangahoiuse leping sõlmiti pärast raha laekumist alaealise kontole ning raha kandis hoiule alaealine isiklikult, osutab Grineva. - Vaatlusaluses olukorras käsutas alaealine kontol olevad rahalised vahendid, tehes sissemakse. Seetõttu ei ole panga nõue anda tagatisraha sulgemiseks vanemate nõusolek ja eestkosteasutuste luba nendel asjaoludel kehtivale seadusele.

Aleksei Tokarev on sarnasel arvamusel. Kui raha kandsid alaealise kliendi kontole tema vanemad või avasid sellise konto algselt vanemad oma poja ehk kolmanda isiku kasuks, siis raha väljavõtmine ja nende käsutamine tema sõnul. oleks võimalik ainult eestkosteasutuste nõusolekul. Kuna antud juhul saab vanemate katset lapse kontolt raha välja võtta, pidada lapsele materiaalse kahju tahtlikuks tekitamiseks.

„Nüüd üritab pank seda põhjust kliendile - Noortekaardi omanikule "inkrimineerida", mistõttu on vaja eestkosteasutuste nõusolekut, et välistada alaealise kliendi heaolu kahjustamise võimalus. Kuid noormees ise avas pangakonto, mis tähendab, et pank tõlgendab antud juhul Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku nõudeid valesti, ”usb Tokarev.

Banki.ru pangateenuste analüüsiosakonna juhataja Ekaterina Martsukova sõnul on pangal kohustus hoiatada kliente toimingute eest, mida ei saa teha vastupidises järjekorras.

«Näiteks kui alaealine teeb sissemakse, kuid ei saa igal ajal raha välja võtta, peaks ta sellest teadma. Või kui pank avab teile virtuaalse kaardi ja seda ei saa enne aegumiskuupäeva sulgeda, tuleks sellest samuti ette teatada. Kahjuks ei teostata väga sageli teavet mobiili- või internetipangas täies mahus, ”märgib Banki.ru ekspert.

"See on nagu teismeline, kes ostaks endale kiirtoidukohast toitu."

«Seega piirab pank noormehele rahalisi vahendeid andmata jättes oma kliendi vara käsutamises ega täida oma kohustusi. Sellega seoses on noormehel õigus pöörduda kohtusse, kus ta ise oma huve esindab, kuid mitte ilma oma eestkostja või vanema osaluseta, ”ütleb advokaat.

Ilmselt sõlmib pank teismelisele kaarti avades temaga konto pidamise lepingu ehk lepingu rahaliste vahendite hoidmise kohta, toob Tokarev välja. Tavaliselt näeb selline leping ette tingimuse, et pank on valmis sellelt kontolt raha välja andma, kuid ainult sellele, kes selle avas.

«Kuid samas keeldub pank väljastamast sellelt kontolt krediteeritud raha mõnele erikontole mingiks eriotstarbeks. Ja siin, selgub, väidab pank, et sellelt erikontolt raha välja võttes ei saa klient talle kuuluvat kasumlikkust. See tähendab, et teatud mõttes kahjustatakse alaealise varalist seisundit. Tekib aga konflikt, sest tagatisraha võtab välja mitte lapsevanem või eestkostja, vaid alaealine klient ise, kellel on õigus käsutada oma vara ilma vanemate nõusolekuta, kui tegemist on väikese tehinguga. See sarnaneb sellega, kuidas teismeline ostab kiirtoidust ise süüa või müüb vanaisa kingitud jalgratast - nendel juhtudel ei pea ta küsima ka vanemate nõusolekut. Seetõttu nõuab vaadeldav olukord just nimelt kohtus lahendamist,” selgitab Tokarev.

Ta teeb ettepaneku selles olukorras edasi kaevata sellega, et pank eksitab noort hoiustajat ja saab ise valesti aru tsiviilõiguse normidest alaealisele kahju tekitava tegevuse keelamise kohta. Ühelt poolt peab pank alaealise kontolt raha väljastades veenduma, et teismeline käitub mõistlikult ning raha väljavõtmine ei too talle tulevikus materiaalset kahju. Kuid teisest küljest ei ole pangal õigust keelduda teismelisele raha väljavõtmisest, kuna just teismelisega sõlmis ta pangakonto või hoiuse lepingu. Ja teismelisel on vabadus iseseisvalt tegutseda, samas kui tehingu suuruse küsimust siin ei määratleta.

«Samas üritab pank panna suuruse määramise ja negatiivsete tagajärgede tekkimise küsimuse eestkosteasutustele, et nad väljastaksid deposiidist rahaliste vahendite väljastamise nõusoleku dokumendi, kuid eestkosteasutused teevad otsus lähtub lapse hetkemajanduslikust olukorrast ning ei saa teadlikult välja arvutada ja teada, millised materiaalsed tagajärjed kliendile tagatisraha sulgemisel võivad tekkida. Seetõttu ei saa nad väljastada vastavat dokumenti, ei saa piirata teismelise kui pangakliendi seaduslikku õigust raha välja võtta, selgitab Tokarev nüansse. - Seega on eestkosteasutuste keeldumine panga nõutud dokumentides täiesti seaduslik. Eestkosteasutus ei saa ju võtta endale õigusi ja kohustusi kohtule, kes peab vaidluse lahendama, kui pank usub, et tegu on suure tehinguga, ning tuvastama tehingu olulisuse ja alaealisele tekitatud võimaliku materiaalse kahju. tema rahalise olukorra halvenemise näol hoiuse ennetähtaegse sulgemise tõttu. Näiteks kaaluge teistsugust olukorda, kui teismeline avas konto. Pank andis talle maksekaardi, millega nooruk saab kauplustes maksta. Sel juhul ei piira pank teismelise arvelduskontolt raha kulutamist, samas kui pank peab kontolt raha väljavõtmist mingil põhjusel teismelise rahalise olukorra halvenemisele suunatud toiminguks. Kuid isegi kohus ei lähe teismelise ja panga suhetest kaugemale, kuna teismeline avas hoiuse ja just temal on õigus neid käsutada.