Infopangandussüsteemide ja -tehnoloogiate omadused. Krediidioperatsioonide infosüsteemid Infotehnoloogiate rakendamine kaasaegses pangategevuses

Infotehnoloogia laialdane kasutamine on muutunud objektiivseks vajaduseks. Üks valdkondi, kus nende tähtsus on traditsiooniliselt suur, on finantssektor. Etteruttavalt võib öelda, et pangandustegevuse informatiseerimise protsess jätkub ka edaspidi. Pangandussektoris on lähitulevikus valdavad trendid pakutavate toodete ja teenuste kvaliteedi ja usaldusväärsuse parandamise, arveldustehingute kiiruse suurendamise ning klientidele pangatoodetele elektroonilise juurdepääsu korraldamise suunas. See on tingitud ennekõike pankade soovist saavutada konkurentsieelised finantsturgudel.

Krediidi- ja finantsorganisatsioonide tegevuse juhtimissüsteemid esindavad tänapäeval infoäri valdkonnas iseseisvat suunda. Infosüsteemid krediidiasutuste jaoks on nad jõudnud kaugele lihtsatest DBMS-idest, mis on välja töötatud isiklikel andmebaaside haldussüsteemidel (nt Clipper, dBase, Foxpro) kuni kaasaegseteni. -põhine klient/server lahendused tööstuslikele DBMS-idele (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server), mis võimaldavad automatiseerida tervet rida panganduse äriprotsesse: likviidsuse juhtimine, personalijuhtimine, pangariskid jne.

Krediidiasutustele mõeldud tarkvaratoodete turgu esindab hetkel lai valik süsteeme, mis erinevad nii funktsionaalse osa kui ka tehnilise teostuse, riistvaraplatvormi, süsteemiteenuse taseme, infoturbe meetodite jms poolest. Iga pangainfosüsteem peab aga vastama järgmistele nõuetele: võrguühenduse võimalus paljude kasutajate jaoks; kogu kompleksi rakendamine pangatoimingud Kõrval arveldus- ja sularahateenused; krediidi- ja hoiutegevus, valuutatehingud; paindlik konfiguratsioon lõppkasutaja juurdepääsuks; mitme riistvaraplatvormi tugi; enamiku aruandlusvormide automatiseeritud genereerimine, võimalus neid ümber seadistada jne. Neid nõudeid täidab praegu enamik tarkvaraturul olevaid finantsorganisatsioonide süsteeme.

Kõik pangainfosüsteemid võib jagada kahte suurde rühma: fail/server või klient/server tehnoloogial arendatud. Viimasest on tegelikult saanud standard. Sellel on sellised ilmsed eelised nagu teabe töötlemise kiire kiirus, mis sõltub veidi kasutajate arvust ja töödeldavate andmete mahust; välja töötatud võimalused teabe kaitsmiseks, mis omakorda on tingitud suurema osa sellest töötlemisest serveris, millele juurdepääs võib olla füüsiliselt piiratud; paindlikkus andmete valimi ja analüüsi osas. Kuigi tuleb märkida, et see tehnoloogia seab riistvarale ja tehnilisele toele kõrgendatud nõudmised krediidiorganisatsioon, peamiselt serveri- ja võrguseadmetele, mis kannavad andmete töötlemisel suurema osa koormusest. Kliendi/serveri süsteemi juurutamise eelised ilmnevad täielikult, kui töödeldakse märkimisväärseid koguseid teavet suure hulga samaaegsete kasutajate poolt.

Panga poolt infosüsteemi valides tuleks loomulikult lähtuda mitte ainult soovist kasutada selle valdkonna uusimaid saavutusi, vaid ka objektiivsetest nõuetest. Kõigepealt tuleb arvestada panga suurust: töötajate ja automatiseeritud tööjaamade arvu, dokumendivoo mahtu ja struktuuri, pangasiseste ja kliendikontode arvu, kontorivõrgu olemasolu, valuutatehingud jne. See määrab nõuded infosüsteemi funktsionaalsusele ja jõudlusele. Näiteks kui pank on üsna suur, kümnete tuhandete kontodega, peakontoris enam kui sada töötajat ja käive mitu tuhat dokumenti päevas, filiaalid töötavad on-line, siis võime julgelt eeldada, et süsteem põhineb kliendi/serveri lahendusel ühe tööstusliku DBMS-i platvormil. Panga spetsialiseerumine seab infosüsteemile teatud nõuded. See puudutab peamiselt selle funktsionaalsust ja kohandamise omadusi krediidiasutuse konkreetse töötehnoloogia jaoks.

Lisaks tarkvarale endale lahendavad pangainfotehnoloogiad terve hulga probleeme, mis on seotud pangatoimingute teabe- ja riistvaratoega. Püüame välja tuua pangainfotehnoloogia peamised funktsionaalsed valdkonnad.

Infotehnoloogia läbiviimiseks raamatupidamine peab suutma aktsepteeritava kiiruse ja usaldusväärsusega töödelda kõiki panga tehinguid ning teostama kogu raamatupidamis- ja finantsaruandlust. Nad peavad automatiseerima reaalset pangadokumentide liikumist, s.t. ehitada "mitte tehingutest, vaid operatsioonidest".

Juhtimisarvestuse ja strateegilise planeerimise infotehnoloogiad peaksid pakkuma piisavalt võimalusi juhtimise ja juhtimise kontrollimiseks ja analüüsimiseks raamatupidamisandmed. Lisaks peab süsteem võimaldama andmevahetust tarkvaratoodete ja -vahenditega finants- ja Statistiline analüüs. Allpool peatume sellel teemal üksikasjalikumalt.

Infotehnoloogiad teabe edastamiseks on mitmesugused elektroonilised pankadevahelised arveldussüsteemid, elektroonilised sidesüsteemid pangakontorite ja peakontoriga filiaalide vahel. Viimasel ajal on uue tähtsusega pangateenused pakutakse klientidele Interneti-tehnoloogiate kaudu. See probleem on aktuaalne ka pankade jaoks, kellel on arenenud filiaalide võrk, mis nendega võrgus koostööd teevad.

Paljud infosüsteemide arendajad lisavad oma tarkvaratoodetesse infoturbe tööriistu. Lisaks on olemas erinevad sõltumatute arendajate tööriistad, mis kaitsevad edastatavat teavet volitamata vaatamise ja muutmise eest.

Infotehnoloogia protsesside ümberkujundamise kohta

Pangainfotehnoloogiad mängivad omaette ja olulist rolli krediidiasutuste ümberkujundamise ja täiustamise protsessides, panga töö organisatsioonilises ja tehnoloogilises ümberkorraldamises.

Vaatamata enamiku Venemaa pankade universaalsusele (operatsioonide ulatuse osas) on peaaegu võimatu leida kahte panka, mis oleksid organisatsiooni struktuuri, klientidele teenuste osutamise tehnoloogia, dokumendivoo struktuuri jms poolest sarnased. Kuigi pangatoimingute majanduslik tähendus jääb igal juhul muutumatuks, tegutseb iga kommertspank oma väljakujunenud tehnoloogiat kasutades. See ei pruugi alati olla optimaalne ja seda iseloomustavad ebamõistlikult suured kulud, kuid sellegipoolest on see tehnoloogia antud panga jaoks "ajalooliselt väljakujunenud" ja väliste või sisemiste motiveerivate tegurite puudumisel jätkatakse selle kasutamist.

Tehnoloogia vastab aga panga vajadustele vaid piiratud aja jooksul ning tehtud muudatused on oma olemuselt pigem kosmeetilised ega mõjuta organisatsiooni struktuuri ega äriprotsesside olemust. Saabub aeg, mil mis tahes tehnoloogia kaotab muutuvates turutingimustes oma tähtsuse ja muutub piiravaks teguriks edasisel äriarengul.

Panga üleminek kvalitatiivselt erinevale arengutasemele nõuab paratamatult sisseviimist
uute tehnoloogiate, uute lähenemisviiside ja töömeetodite praktika. Nende protsessidega kaasneb sageli organisatsiooni struktuuri läbivaatamine, pakutava valiku muutmine pangatooted ja teenused, uute infotehnoloogiate kasutuselevõtt, äriprotsesside ümberkorraldamine (mis koosneb põhimõttelisest ümbermõtlemisest ja radikaalsest ümberplaneerimisest ning mille eesmärk on tulemusnäitajate oluline (kuid mitte tingimata ühekordne) paranemine: kulude järsk vähenemine, tõus teenuse kvaliteedis ja klienditeeninduse kiiruses). Krediidiasutuse tegevustehnoloogia põhimõttelised muudatused, uute toodete ja teenuste ilmumine viivad selleni, et seni kasutusel olnud pangategevuse automatiseerimise ja juhtimise süsteem ei vasta enam uutele muutunud nõuetele.

Levinud on eksiarvamus, et panga organisatsioonilise ja tehnoloogilise ümberstruktureerimise protsessi juhib infosüsteem ja selle funktsionaalsus. Tihti üritab pank pärast uue süsteemi valimist oma töötehnoloogiat sellega kohandada, mis on põhimõtteliselt vale. Selline otsus ainult süvendab negatiivset olukorda, tegelikult “parandades” pangatehnoloogia puudujääke, kandes need üle pangainfosüsteemi.

Eeltoodust võib järeldada, et panga organisatsioonilist ja tehnoloogilist ümberstruktureerimist tuleks käsitleda esmase protsessina, mis määrab infotehnoloogia muudatusi. Selle protsessi üheks tulemuseks on uue või vana pangainfosüsteemi kasutuselevõtt või kohandamine, mis on eriti oluline keeruka dokumendivoo struktuuri, suure tehingute ja klientide arvuga suurte krediidiasutuste jaoks.
Seega on krediidiasutuste ümberkorraldamine ning uute pangandus- ja infotehnoloogiate kasutuselevõtt omavahel tihedalt seotud protsessid ning hõlmavad mitmeid etappe – projektieelsest uuringust kuni panga organisatsioonilise ja tehnoloogilise ümberstruktureerimiseni. Panga ümberkorraldamise protsessis, nagu igas muus tegevuses, edu saavutamiseks on vaja selgelt määratleda, mida täpselt teha tuleb. Krediidiasutuse ümberkorraldamine hõlmab ühe võimalusena panga ärimudeli ülesehitamist praeguseks ja sihtotstarbelise ärimudeli loomist tulevikuks.

Ärimudel peaks sisaldama panga organisatsioonilise struktuuri vormistatud kirjeldust, struktuuriüksuste vaheliste teabevoogude ja dokumendivoogude skeemi ning panganduse äriprotsesside kirjeldust, mis peaks hiljem kajastuma panga infosüsteemis. Selle teabe allikaks võib olla teave, mis on saadud pangaspetsialistide ja juhtide küsitlusest. Sel viisil saadud teave on aga üsna segane ja vastuoluline ning seda tuleb mingit metoodikat kasutades struktureerida ja vormistada. Äriprotsesside kirjeldused peavad vastama ärimudelite standarditele, mida on osaliselt võimalik saavutada spetsiaalsete CASE-tööriistade kasutamisega, millest enamik toetab mitmeid selliseid standardeid.

CASE tööriistu on äriprotsesside ümberkujundamisel ja struktuuride modelleerimisel kasutatud üsna pikka aega. Tänapäeval on turul mitmeid tarkvaratooteid ümberkujundamise tööriistade jaoks, näiteks BP Win, ER Win, Design/IDEF, EasyABC, ARIS jne. Need erinevad selle poolest, et funktsionaalsus, toetatud modelleerimis- ja analüüsistandardid, võrguvõimalused. Selliste tarkvaratoodete kasutamise eeliseks on see, et arendatavas mudelis jälgitakse automaatselt ühenduste ja linkide terviklikkust, hoitakse vastavust kasutatud modelleerimisstandardile ning toetatakse dokumentatsiooni.

Enamik ärianalüüsi ja modelleerimise CASE-tehnoloogiaid on tööriistade komplekt, mis võimaldab teil arendada terviklikke rakendusi: alates ainevaldkonna formaliseeritud kirjeldusest kuni andmebaasi struktuuri ja rakenduse koodi automaatse genereerimiseni. CASE-tehnoloogiate kasutamise kontseptsioon sisaldab mitmeid etappe, kuid need võib tinglikult jagada kaheks peamiseks: ainevaldkonna vormistamine ja rakenduste arendamine. On ilmne, et lõpptulemus sõltub teatud määral sellest, kui hästi on töö tehtud esimeses etapis, andmete vormistamise protsessis, mis omakorda sõltub paljudest teguritest, millest olulisemad on: olemasolu. selgelt sõnastatud nõuetest lõpptootele, ainevaldkonna terviklikkuse kirjeldused, vastavus kasutatava ärimudeli standardi nõuetele, subjektiivne tegur, s.o. seda tööd teostavate spetsialistide professionaalsus ja kogemused.

Juhtimisinfosüsteemid

Juhtimisinfosüsteemid ehk MIS (Management Information System) on viimasel ajal omandanud välismaal tohutu tähtsuse ja Venemaa finantsorganisatsioonid hakkavad neid tasapisi kasutama. Vaatleme selliste süsteemide ehituspõhimõtteid ja põhilist funktsionaalset sisu.

Juhtimisinfosüsteemi aluseks olevad põhimõtted võib sõnastada kuue põhisättena:

• teabe edastamise ja kasutamise lihtsus. Teavet tuleks esitada mitmel viisil – graafilises, tekstilises, hüpertekstilises vormis – ning välja töötatud vahendid andmete otsimiseks, valimiseks ja sortimiseks, nende kuvamise paindlikud sätted;
• teabe edastamise tõhusus. Juhtimisarvestuse andmed peavad kajastama krediidiasutuse tegelikku seisu hetkeseisuga, süsteem peab tagama andmete kiire uuendamise esmase raamatupidamisinfo muutumisel;
• välja töötatud vahendid analüüsiks ja teabele juurdepääsuks. Lisaks mugavale juurdepääsule teabele peab süsteemis olema lai valik vahendeid selle töötlemiseks ja analüüsimiseks, statistilise, majandus-matemaatilise ja ekspertanalüüsi meetoditel krediidiasutuse seisundi muutuste prognoosimiseks;
• kiired vastused päringutele ja võimalus andmetest juhuslikult valida. Andmed peavad olema struktureeritud ja vormistatud, vajadusel peab kasutaja saama ärakirjad ja Lisainformatsioon nõutava detailsusega kõigi juhtimisarvestuse näitajate ja kirjete kohta;
• integreerimine kontorisüsteem pank, raamatupidamise automatiseerimissüsteem. Süsteem peab võimaldama kiiret juurdepääsu nii raamatupidamisele kui finantsarvestus, ja personalidokumente, samuti organisatsiooni personalihaldustööriistu;
• oskus koostada aruandlusandmeid vastavalt rahvusvahelistele raamatupidamisstandarditele GAAP ja IAS.

Juhtimisinfosüsteemi rakendamise üheks võimaluseks on kolmetasandiline struktuur. Esimene tase korraldab andmevahetust ja juhtimisinfosüsteemi juurutamist panga inforuumis. Andmetöötlustasandil rakendatakse infotöötlustehnikaid, näitajate arvutamist ja analüüsi, statistilise ja majandus-matemaatilise analüüsi plokke. Andmekujunduse kõrgeim tase tagab kasutaja suhtluse Haldusinfosüsteemiga ja korrastab kasutajaliidest.

Juhtimisinfosüsteemi funktsionaalne koosseis võib varieeruda sõltuvalt panga suurusest, selles töötavate spetsialistide arvust, organisatsioonilisest struktuurist ja töötehnoloogiast. Tavaliselt sisaldab juhtimisinfosüsteem järgmisi funktsionaalseid plokke:

• juhtimisarvestuse süsteem;
• likviidsus, varade ja kohustuste juhtimine. The
  plokk peaks olema üles ehitatud erinevatele pankade likviidsuse hindamise meetoditele ja prognoosima likviidsuse muutuste trende;
• kasumlikkuse analüüsi plokk (pank kui tervik, üksikud pangatooted, üksikud äriprotsessid
  ja äristruktuurid);
• panga eelarvestamise süsteem (tulu- ja kulukirjete jaotuse analüüs nii panga kui terviku kui ka üksikisiku kohta struktuurijaotused). Süsteem peaks pakkuma mitte ainult eelarve kavandamist, vaid ka kontrolli selle täitmise üle;
• personalijuhtimise tööriistad (juurdepääs töötajate personalidokumentidele, et pakkuda pangajuhtidele vajalikku teavet). Kohustuslik nõue on tööaja korraldamise ja planeerimise vahendite olemasolu. Üks alternatiivseid viise selle probleemi lahendamiseks võib olla juhtimisinfosüsteemi ühine toimimine sõltumatute arendajate personalihaldustarkvaraga.

Paljud pangad püüavad sellist süsteemi juurutada, kuna see on praegu kõige adekvaatsem pangahaldusvahend.

Infoturbe

Lisaks paljudele eelistele on infosüsteemid tulvil mitte vähem ohtusid. Üks neist on volitamata juurdepääsu võimalus teabele ja isegi toimingute tegemine. Infoturve on infotehnoloogia kõige olulisem aspekt, kuna see on suunatud nii kliendi kui ka ettevõttesisese teabe kaitsmisele volitamata tegevuse eest.

Infosüsteemide kiire areng aastal Venemaa pangad muudab infoturbe probleemi veelgi teravamaks. Vaatamata sellele, et võrreldes lääne pankadega ei ole meie riigis automatiseeritud äriprotsesside osakaal nii suur, sagenevad juhtumid pankade tegevuses nii tahtlike kui ka tahtmatute infotõrgete tõttu üha sagedamini. .

Rikkumiste põhjused organisatsiooni infosüsteemis on reeglina kas kasutajate ekslikud tegevused või tahtlikud ründed süsteemi vastu. Viimasel juhul võib ründaja eesmärk olla info hankimine, mingi toimingu sooritamine või süsteemi või selle osa hävitamine.

Peatugem üksikasjalikumalt krediidiasutuste infosüsteemide levinumate rikkumiste ja rikete juhtumitel ning nende eest kaitsmise meetoditel.

Infosüsteemi kasutajate eksliku tegevuse juhtumeid tuleb ette peaaegu kõigis ja igas suuruses infosüsteemides. Tehtud vead on tavaliselt seotud info vale sisestamisega automaatikasüsteemi. Vea tagajärgi saab aga erinevalt hinnata sisendandmete erineva väärtuse tõttu.

Pangatöötaja eksliku tegevuse kõige ohtlikum tagajärg võib olla ebaõigete põhiandmetega (kontod või summa) tehing. Selliste vigade tagajärjed, isegi kui kirje parandatakse ja raha tagastatakse, halvendavad oluliselt panga mainet ja vähendavad klientide usaldust selle vastu. Seetõttu tutvustab enamik panku täiendavad süsteemid kontroll ja üsna suured karistused töötajatele, kes eksisid. Kuid vaatamata sellele peavad mõned krediidiasutused ühte või kahte viga 1000 dokumendi kohta aktsepteeritavaks normiks.

Teine väga valus kasutaja viga on suure protsessi vale algus, näiteks kauplemispäeva sulgemine või ümberhindlus valuutafondid. Seda tüüpi vead põhjustavad tavaliselt häireid kogu organisatsioonis ja viivitusi klienditeeninduses.

Nendest vigadest tulenevate kadude minimeerimiseks infosüsteemiga töötamisel võetakse tavaliselt järgmised meetmed. Esiteks läbimõeldud ja soovitavalt dokumenteeritud seirepoliitika teabeallikad pangas, mis peaks määrama alusdokumentide liigid, tingimused ja kontrolli nende läbimise üle. Kontrollipoliitika määratlemisel võib välja tuua järgmised põhimõtted:

• dokumentide täiendav visuaalne kontroll suured kogused(üle teatud taseme);
• dokumentide rühmitamine mitte rohkem kui 30-40 tk pakenditesse;
• kõigi (või vähemalt väliste) maksedokumentide põhiandmete paralleelne sõltumatu sisestamine.

Teiseks on süsteem seadistatud vastavalt kasutaja õigustele, s.t. tema juurdepääs tehingute läbiviimiseks peab olema piiratud teatud tingimuste ja kontrollitud parameetritega.

Kolmandaks on juurutamisel selge töötajate tegevuse regulatsioon vigaste toimingute korral.

Neljandaks, arvutiseadmeid kasutavate töötajate erialane täiendamine toimub regulaarselt.

Neid meetmeid rakendatakse siiski harva täies mahus, hoolimata asjaolust, et nende rakendamine on vajalik. Peamisteks põhjusteks on kõrge töömahukus ja vastavate protseduuride puudumine panga infosüsteemi tarkvaras. Tavaliselt jäetakse sellised protseduurid turvasüsteemi ehitamisel tähelepanuta, eriti väikestes pankades, kus automatiseerimiskulud on madalad.

Tahtlikke ründeid süsteemi vastu tuleb ette üsna harva, kuid samas on need pangale kõige valusamad. Sel juhul võib ründaja olla kumbki kolmas osapool, ja pangatöötaja. Tavaliselt eristatakse infosüsteemi kaitse väljatöötamisel ründaja tegude eest kolme tüüpi ründeid, nagu eespool märgitud.

Kõige keerulisem on korraldada kaitset teabe loata vastuvõtmise eest. Seda seletatakse asjaoluga, et täielikuks kaitseks on sageli vaja mitte ainult tehnilisi vahendeid, vaid ka töötajate poolt läbiviidavaid protseduure, kuna sageli piisab konfidentsiaalse teabe saamiseks "kontakti" saamisest mõne panga töötajaga.

Teabelekkest tulenev kahju on aga tavaliselt väike, mida tuleb eraldamise otsustamisel meeles pidada Raha sellise kaitse väljatöötamiseks. Ainult võimas organisatsioon (konkureeriv või valitsus) võib teabe varastamisega tekitada märkimisväärset kahju, mis jääb piisava hinnaga igasugusest kaitsest mööda. Samuti tuleb mainida juurdepääsupiirangut automaatikaosakonna ruumidele ja peamistele funktsionaalsetele teenustele, mis toimivad täiendava kaitsena.

Erinevalt teabevargusest saab volitamata tegevuse sageli tõestada ja seetõttu peatada. Omavolilise tegevuse motiivid on tavaliselt rahaliste vahendite varastamise katsed. Vaatamata paralleelsele paberdokumentide liikumisele on Venemaa pankadel mitmeid nõrkusi, mis võimaldavad raha vargusi. Samas on laialt levinud arvamus, et sellised kuriteod panevad toime professionaalsed häkkerid, kes kasutavad Internetti, üldiselt vale. Enamikus Venemaa pankades ei ole Internet integreeritud sisevõrgu keskkonda või on kaitstud erilise hoolega.

Panga infosüsteemi kõige haavatavam osa volitamata toimingute suhtes on automaatsed grupitehingud, mille summa ja kontod tavaliselt hoolikale kontrollile ei allu. Vaatame mõnda neist toimingutest.

Intress koguneb arvelduskontod ja nõuda kontosid. Tavaliselt on teada ainult antud grupitehingu kogusumma ja ligikaudu. Väiksemaid muudatusi igas tehingus, millele järgneb summa ülekandmine ründaja kontole, on praktiliselt võimatu visuaalselt kontrollida. Sellise varguse ärahoidmiseks on soovitatav omada turvateenistuses spetsialiseeritud teenust automaatsete toimingute paralleelseks juhtimiseks teistele töötajatele suletud meetoditel.

Vargused läbi kliendi-panga süsteemi. Tänu erilisele tähelepanule selle süsteemi kaitsele ja kliendi poolt edastatavate summade täiendavale kontrollile on taolised ründekatsed tavaliselt suure summa ühekordse varguse iseloomuga.
Sellest lähtuvalt soovitatakse kaitseks piirata iga kliendi puhul maksimaalseid päevasid klient-panga süsteemi kaudu tehtavate maksete mahtu ning reguleerida kliendi väljavõtte kohustuslik igapäevane kontroll ka maksete puudumisel.

Välise makse saaja muutmine. Seda tüüpi vargust iseloomustab detailide muutumine pärast kontrollietappide läbimist. Kaitse kuritarvitamise eest on üsna keeruline ja taandub teabe redigeerimise keelule pärast kontrollietappide läbimist ja enne väljuva lennu elektroonilist allkirja.

Teine infosüsteemide võimaliku ohu allikas on automaatikasüsteemi või selle üksiku mooduli hävitamine. Kummalisel kombel, aga üks võimalikud põhjused selline tegevus on pangatöötaja (tavaliselt vallandatud) soov juhtkonnale ja organisatsioonile tervikuna kätte maksta. Samas võivad tekitatud kahju tagajärjed ilmneda määramata aja möödudes, mis muudab süüdlase tuvastamise võimatuks. Selliste toimingute eest kaitsmiseks võib soovitada regulaarselt teha varukoopiaid, kehtestada töötajale pärast vallandamisest teatamist infosüsteemile juurdepääsu keeld ja vallandamise protseduuride täiustamine, et vältida koondatava isiku kättemaksu. .

Tehniline poliitika

Krediidiasutuse tegevuse arendamise ja ümberkorraldamise protsesside tehniline baas on lahutamatult seotud infotehnoloogia kui nende toimimist tagava vahendi, platvormiga. Sellega seoses soovin rõhutada konkreetse projekti elluviimise tehnilise teostatavuse täiendava analüüsi läbiviimise kohustuslikkust, võttes arvesse selleks vajalikke materjali- ja ajakulusid.

Tehnilise baasiga seotud probleemid ja kõrgelt kvalifitseeritud personali puudumine põhjustavad sageli vastuvõetamatuid kulusid ja isegi projekti kui terviku ebaõnnestumist. Ameerika ümberehituse ja automatiseerimise valdkonna teadlaste hinnangul mahub vaid 20% projektidest neile määratud eelarvetesse ja tähtaegadesse, üle 50% nõuavad lisakulusid, mis ületavad planeeritud keskmist 1,8 korda ning ülejäänud projektid jäävad realiseerimata. See on seletatav paljude teguritega, sealhulgas materiaal-tehnilise baasi ebapiisavuse ning selliste tööde teostamise kontseptsiooni puudumisega.

Organisatsiooni strateegiale ja vajadustele vastava “Organisatsiooni tehnilise poliitika” vormistamine võib aidata esilekerkivate probleemide lahendamisel. Tehniline poliitika määrab kindlaks tehnilise baasi moodustamise põhireeglid. Selle ülesandeks on selgelt reguleerida organisatsiooni tehnilise baasi arengut tihedas seoses organisatsiooni enda arenguga, määrata kindlaks selle arengu tehnilised ja juhtimisstandardid ning reguleerida mitmesuguseid erandolukordi tehnilise toe valdkonnas. Veelgi enam, pank peab enne projektide väljatöötamist tehnilise poliitika vormistama eraldi sisedokumendina.

Vaatleme tehnilise poliitika ülesehitamise põhiprintsiipe. Selle peamine eesmärk on kulude optimeerimine Hooldus olenevalt investeeringu eeldatavast mõjust, seetõttu on dokumendi koostamisel lähtutud majanduslikest aspektidest.

Praegu koostatakse tehnilised eelarved ehk automatiseerimiseelarved põhimõttel: “tehnoloogiale ei säästa midagi” või “IT-le on parim eelarve nulleelarve”. Loomulikult ei vasta mõlemad need äärmuslikud positsioonid võrdselt sellele, mis peaks tegelikkuses olema, kuna nad ei võta arvesse majanduslik mõju selle või selle varustuse ostmisest. See toob kaasa automaatikaosakondade ülekoormamise mittevajalikega tarkvara, või soetada seadmeid, mis on organisatsiooni vajadustest kümme korda tootlikumad.

Tehniline poliitika peaks määrama eelarve moodustamise metoodika, lähtudes pangatoimingute ja investeeringute keskmisest tasuvusest. See võimaldab teil vältida tarbetuid kulusid ja mitte jääda ilma tulusast investeeringust. Arvutades aga majanduslik efektiivsus organisatsiooni tehniline ümberehitamine peab võtma arvesse järgmisi tegureid:

• Enamik arvutiseadmeid odavneb igal aastal 2 korda. See toob kaasa ka kõrgtehnoloogiliste teenuste kulude pideva vähenemise turul;
• tegelikud kulud võivad olla oodatust kaks korda suuremad.

Kuid sellegipoolest on tehnilise ümbervarustuse kulud vajalikud, isegi kui nende majanduslik mõju pole esmapilgul märgatav. Selline kulu õigustab end paratamatult organisatsiooni tehnilise potentsiaali ja konkurentsieeliste suurendamisega.

“Tehnilise poliitika” väga oluline aspekt on panga juhtkonna suhtumine tehnilisse personali. See on tõsine probleem, kuna praegu lahendatakse seda reeglina radikaalselt, seega tuleb ühelt poolt märkida lubamatut põlglikku suhtumist tehnilistesse töötajatesse, teisalt aga nende rolli ülemäärast liialdamist mõnes valdkonnas. pangad. Selle probleemi parimaks lahendamiseks peab automaatikaosakond tegutsema kavandatud eelarve alusel, saades samal ajal stiimuliks märkimisväärse protsendi säästudest.

Lisaks tuleb tehnilise personaliga töösuhete reguleerimisel arvestada järgmiste teguritega:

• automaatikaspetsialistide kõrge aktiivsuse, huvi ja professionaalsuse korral saab riistvara ostukulusid vähendada keskmiselt 5-25% ja tarkvara kuni 25-35%;
• Turul tööjõuressursse piisavalt spetsialiste jõudluse säilitamiseks erinevaid süsteeme. Tehnoloogilise baasi arendamise kogemusega inimesi aga napib;
• standardsüsteemide kasutamine vähendab nende paigaldus- ja hoolduskulusid, samas tuleb arvestada, et igasugune majasisene arendus on ebastandardne;
• personalikoolitus vähendab erinevat tüüpi kulusid, samas on kõrge kvalifikatsiooniga diplomeeritud spetsialisti palk kõrge ja lisaks on välisettevõtetes selliste spetsialistide järele pidev nõudlus.

Organisatsioonis ellu viidud suured kõrgtehnoloogilised projektid võivad olla automatiseerimisosakondade töötajatele oluliseks stiimuliks. Huvitav on ka see, et professionaalide seas on tööle positiivse hinnangu erikriteerium, mis esmapilgul võib tunduda paradoksaalne – mida vähem on süsteemiadministraatoril tööd, seda paremini ta töötab. See otsus on aga üsna õiglane, kuna tõrkeid ja hädaolukordi tuleb kõrgelt kvalifitseeritud spetsialisti jaoks ette üliharva. Selle üksuse töö paremaks korraldamiseks tundub aga soovitav kehtestada süsteemis rikkumiste eest karistused ja reguleerida eriolukordade haldusanalüüsi kord.

Paljude Venemaa pankade praktika näitab, et neil puudub tehniline poliitika, vähemalt vormistatud ja kinnitatud dokumendi kujul. See ei võimalda meil usaldusväärselt hinnata materjalikulud teatud tehniliste meetmete ja nende rakendamise mõju, mis toob kaasa põhjendamatu kulude kasvu.

Panga tehnilise poliitika nõuete süstematiseerimine ja detailne väljatöötamine vähendab otsuste langetamiseks kuluvat aega ja minimeerib nende elluviimise tootmiskulusid.

Kokkuvõtteks märgime, et panganduse infotehnoloogia küsimused on väga olulised ja pole ammu enam "tehnilised", vaid nõuavad kõrgema juhtkonna ja kõigi finantsorganisatsioonide teenuste hoolikat tähelepanu. Infotehnoloogia ei ole praegu panga tegevuses enam teisejärguline teenindusvaldkond, nagu mõni aeg tagasi, vaid määrab otseselt organisatsiooni suutlikkuse arendada äri ning täiustada sisemisi protsesse ja klienditeenindussüsteeme.

A. V. TYUTYUN, majandusteaduste kandidaat

IZVESTIYA

PENZA RIIKLIK PEDAGOOGIKAÜLIKOOL, mille nimi on V. G. BELINSKY SOCIAL SCIENCES nr 16 (20)2010

PENZENSKOGO GOSUDARSTVENNOGO PEDAGOGICHESKOGO UNIVERSITETA imeni V. G. BELINSKOGO AVALIKUD TEADUSED nr 16 (20) 2010

UDC 336.71(075.8)

INFOTEHNOLOOGIA KASUTAMINE ÄRIPANGA POOLT JURIIDILISTELE ISIKUTELE LAENAMISE PROTSESSIS

© V. P. LINKOVA*, A. V. LINKOVA**, Y. A. KARPUSHKINA**

*Penza Riiklik Pedagoogikaülikool on oma nime saanud. V.G. Belinsky, informaatika ja informaatika õpetamismeetodite osakond ** Ülevenemaalise kirjavahetuse instituudi rahanduse ja majanduse osakond. rakendusinformaatika e-post: [e-postiga kaitstud]

Linkova V.P., Linkova A.V., Karpuškina Yu.A. - Infotehnoloogia kasutamine laenuprotsessis juriidilised isikud kommertspank // Riikliku Pedagoogikaülikooli Izvestija. V.G. Belinski. 2010. aasta.

nr 16 (20). lk 51 -58. - Arvestatakse laenuprotsessiga seotud probleemiga üksikisikud kommertspangas. Näidatakse, kuidas modelleerida äriprotsessi IDEFO mudeli abil. Järeldatakse, et väljatöötatud IDEFO mudel võimaldab dokumenteerida olulisi aspekte mis tahes äriprotsessid. Märksõnad: laenuandmine, kommertspank, IDEFO mudel.

Linkova V.P., Linkova A.V., Karpuškina J.A. - Infotehnoloogia kommertspanga klientidele laenu saamise protsessis // Izv. Penz. mine. õpetaja univ. im.i V.G. Belinskogo. 2010. nr 16 (20). Lk 51-58. - Artiklis käsitletakse kommertspanga klientidele laenu saamise protsessi. IDEF0 mudel kirjeldab neid äriprotsesse. Kokkuvõtteks öeldakse artiklis, et IDEF0 meetod hõlbustab ettevõtte kui kompleksse süsteemi modelleerimist, nii et seda saab mõista ja täiustada.

Märksõnad: laenu saamine, kommertspank, IDEF0 mudel.

Artiklis vaadeldakse kommertspanga juriidilistele isikutele laenamise protsessi, kasutades FAKB "Investtorgbank" (OJSC) "Penzensky" (Joint-Stock Commercial Bank "Investment Trade Bank" (OJSC) filiaal "Penzensky") näitel).

Laenuvõtjast kliendile laenamise funktsionaalse mudeli väljatöötamiseks on vaja kirjeldada panga krediidiosakonna tööd. Krediidiosakonna tegevust käsitletakse krediidiosakonna töötaja seisukohalt.

laenuandmine on FAKB Investtorgbank (JSC) Penza üks peamisi tehinguliike. Laenutegevuse arendamine üldiselt ja krediidivõimeliste klientide baasi laiendamine on üks Panga prioriteetsetest eesmärkidest, millele pööratakse erilist tähelepanu.

Laenutoimingute tegemisel järgib Pank tasakaalustatud lähenemist kliendile, et võimalikult täielikult rahuldada klientide vajadusi erinevate laenutoodete osas.

Panga püsiklientidel ning stabiilse kontokäibe ja positiivse krediidiajalooga klientidel on laenu andmisel eelised.

laene väljastatakse nii juriidilistele kui ka eraisikutele.

laenu väljastatakse juriidilistele isikutele järgmistel eesmärkidel: tootmise laiendamine ja arendamine, kaubandus- ja ostutegevuse elluviimine, ehitus jm. kapitaliinvesteeringud, uute tehnoloogiate juurutamine ja ärirekonstrueerimine, muud klientidele vajalikud eesmärgid.

Juriidilistele isikutele laenu andmiseks pakub pank järgmisi laenutooteid: laenud enda käibekapitali täiendamiseks ning põhivara ostmiseks või kaasajastamiseks; kommertslaenud, krediidiliinid (taasuv või uuenevad), krediidiliinid (mittetaasuv), arvelduskonto krediteerimine - arvelduskrediit sellel olevate rahaliste vahendite ebapiisavuse või puudumise korral ja arveldusdokumentide tasumiseks pangakontolt, krediteerimine arvelduskonto soetamiseks Panga võlakohustused, pikaajalised laenud/krediidiliinid finantseerimiseks investeerimisprojektid(investeeringute rahastamine), kaubanduse finantseerimine; imporditoimingute rahastamine.

Pank annab laenu nii rublades kui ka välisvaluutas. Laenu tingimused:

arvelduskonto krediteerimine - teostatakse arvelduskrediit kogu tähtaeg mitte rohkem kui 6 kuud koos perioodiga, mille jooksul tekkis krediidikohustused Laenusaaja mitte rohkem kui 60 kalendripäeva.

Oma käibekapitali täiendamiseks antakse laenu peamiselt perioodiks kuni 1 aasta, kokkuleppel laenusaajaga kehtestatakse laenuosade käibeperioodid (30 kuni 180 päeva).

Laenud põhivara soetamiseks või kaasajastamiseks on keskmise tähtajaga krediiditoode ja need on ette nähtud perioodiks 6 kuud kuni 5 aastat, laenu tagasimaksmine toimub vastavalt panga ja laenusaaja vahel kokkulepitud graafikule.

Investeeringuid rahastatakse üldjuhul Laenusaaja olemasolevate tegevusvaldkondade arendamiseks perioodiks 1 kuni 5 aastat.

Rubla- ja välisvaluutas laenude intressimäära määramisel lähtutakse: Venemaa Panga refinantseerimismäärast, ressursside kuludest finantsturgudel hetkel, laenu andmise perioodist, laenusaaja krediidiajalugu, tema töö stabiilsus FAKB Investtorgbank (OJSC) Penza arvelduskontol, laenusaaja finantsseisund ja tagatise tüüp.

Laenu tingimused:

Filiaali asukoha piirkond;

Arvelduskonto olemasolu ITB-s;

Laenusaaja tööaeg on vähemalt 6 kuud;

Laenu tähtaeg - kuni 3 aastat;

laenusumma - kuni 5 miljonit rubla;

Tagatis - nii laenusaajale (sh ostetud) kui ka kolmandatele isikutele kuuluva vara pant, ettevõtete omanike isiklik käendus;

Laenu saab osaliselt (kuni 50%) tagada Moskva väikeettevõtete laenufondi käendusega.

FAKB "Investtorgbank" (JSC) "Penzensky" on õigus iseseisvalt kaaluda krediidikomisjonis laenu väljastamist laenuvõtvale ettevõttele kuni 5 miljonit rubla ilma ülekandeta. laenudokumendid Moskva peakontorisse.

Intressimäärad määratakse sõltuvalt konkreetsetest äritingimustest.

Individuaalne lähenemine võimaldab valida optimaalse kombinatsiooni tähtajast, intressimäärast ja laenu tagasimaksegraafikust.

Taotluse läbivaatamise tähtaeg on 3 päeva alates kogu dokumentide paketi esitamise kuupäevast.

Kõik laenud väljastatakse likviidsete tagatiste vastu: kinnisvara, seadmed ja sõidukid, tooraine, pooltooted ja valmistooted, JSCB Investtorgbanki (OJSC) vekslid, panka paigutatud hoiused, muu likviidne vara ja omandiõigused.

Pank teostab tagatiste hindamisi iseseisvalt või akrediteeritud hindamisfirmade kaasamisel.

Tagatis peab hinnangu kohaselt olema likviidne

FJSC Investtorgbank (JSC) Penzale laenutaotluse läbivaatamiseks esitatavate dokumentide loetelu on järgmine: laenutaotluse dokumentide loetelu; pandi dokumentide loetelu.

Otsuse tegemiseks on vaja kõiki nimetatud dokumente.

Pärast seda, kui pangatöötaja on mõistnud kliendi taotluse olemust, teinud kindlaks, kas see on mõistlik ja vastab panga tegevuse tegelikkusele, on vaja analüüsida laenu tagasimakse allikaid. See analüüs, mis tuvastab esmased ja teisesed tagasimakseallikad, aitab töötajal otsustada, kas nõustuda või lükata tagasi kliendi laenutaotlus. Laenu tagasimaksmise tõenäosuse väljaselgitamiseks peab pangatöötaja uurima nõrkade ja tugevused klient, hindama kliendi taotlust tema seisukohast finantsaruanded, rahavoog, kliendi äristrateegia, tema tegevuste turg, juhi kvalifikatsioon, teave selle kohta ja töökogemus.

On väga oluline, et laen oleks mõeldud spetsiaalselt kliendi määratud otstarbeks. Laenu eesmärk ja selle tagasimaksmine on vastastikku põimunud; laenu olemuse tundmine võimaldab nii pankuril kui ka laenuvõtjal siduda laenu tagasimakse tingimused selle eesmärgiga.

Laenu tagasimaksmise allikate analüüs ei ole erinevate laenuliikide puhul ühesugune. See erinevus on eriti suur pika- ja lühiajaliste laenude puhul. Pikaajaliste laenude puhul on olulisem ettevõtte pikaajaline kasumlikkus, sest siin on tagasimakse allikaks investeeringutest saadav tulu. Lühiajaliste laenude puhul on vaja läbi viia kauplemistsükli või varade käibetsükli üksikasjalik analüüs - inventar debitoorsete arvete ja sularaha hulka, et teha kindlaks, milliseid bilansikirjeid saab laenu tagasimaksmiseks sularahaks konverteerida.

Kui raamatupidamise, juristide ja juhtide töö on korralikult korraldatud, saab kõik selles nimekirjas olevad dokumendid valmis ühe päevaga.

Pank palub kõik dokumendid kinnitada volitatud isiku pitseriga ja allkirjaga.

Lõpliku otsuse suurte laenutaotluste või Investtorgbank (JSC) Penza pangale laenu andmisest keeldumise kohta teeb krediidikomitee. Peapank määrab otsuste tegemise limiidi kõikidele oma allüksustele: piirkondlikele ja ringkondadele.

Pangakontorites seavad juhid ühele kliendile krediidi andmisel limiidid. Limiidi suuruse määrab eelkõige haru enda suurus. Krediidi pakkumine

et kehtestatud limiiti ületava summa puhul tuleb kokku leppida kõrgema pangaasutuse juhtidega. Vaatame krediidiosakonna tööd lähemalt.

Krediidiosakonna töötajate töö koosneb järgmised etapid:

1. Laenutaotluse menetlemise etapp.

2. Taotluse läbivaatamise ja selle kohta otsuse tegemise etapp.

3. Laenulepingu allkirjastamise ja laenu väljastamise etapp.

Esimeses etapis palgatakse krediidikonsultandid. Reeglina kohtuvad nad potentsiaalsete laenuvõtjatega operatsioonisaalis, kuid nad võivad asuda ka otse osakonnas. Need aitavad teil otsustada laenuprogrammi üle, valida parima variandi ja täita korrektselt vajalikud dokumendid, s.t. muuta taotlemise protsess mõlemale poolele võimalikult mugavaks ja kiireks.

Krediidiinspektor kontrollib laenusaaja poolt antud dokumentide paketti; arvutab laenusumma ja tähtaja; määrab turvavajaduse ja tagab seda kinnitavate dokumentide olemasolu. Lisaks tehakse laenusaaja nõusolekul büroole päring krediidiajalugu tema usaldusväärsuse kindlakstegemiseks.

Laenutaotluse läbivaatamine algab laenuvõtja krediiditoimiku registreerimisega, mis seejärel edastatakse turvateenistusele. Selles osakonnas kontrollitakse hoolikalt kliendi esitatud dokumentide ja andmete autentsust ja vastavust tegelikkusele. Lisaks kontrollitakse laenuvõtja või tema lähedaste “kuritegelikku tausta”. Pärast täielik registreerimine Kliendi toimik esitatakse kontrollimiseks krediidiosakonna juhatajale ja seejärel krediidikomisjoni sekretärile juhtumite registrisse kandmiseks.

Panga krediidikomiteesse kuuluvad teiste osakondade esindajad (juhid või nende asetäitjad): majandus-, õigus-, turva-, raamatupidamis-, samuti filiaalijuht.

Pärast krediidikomisjoni positiivset otsust teavitab inspektor laenuvõtjat, määrab laenu väljastamise kuupäeva ja hakkab koostama vajalikke dokumente (laenuleping, tagatis- või garantiileping jm).

Laenuanalüüsi protsess koosneb järgmistest etappidest.

1. Finantseerimise eesmärgi määramine. Lühiajalise (30-päevase) rahastamise analüüs hooajalise kokkutõmbumise ootuses saadaolevad arved on väga erinev viieaastase laenu analüüsimisest tehase ümberehitamise ja laiendamise rahastamiseks või võlakirjainvesteeringute analüüsimisest, et rahastada konkreetse ettevõtte omandamist selle juhtkonna või muu väljaostmisskeemis osaleva üksuse poolt.

2. Laenu tagasimakse allika määramine. Olles kindlaks määranud laenu eesmärgi, peab analüütik aru saama

mis allikast laen tagasi makstakse. Vaja on vastata järgmistele küsimustele: Kas laenu kasutatakse kaupade ostmiseks, mille hilisemast müügist saadud tulu kasutatakse laenu tagasimaksmiseks? Või kasutatakse seda tehase ehitamiseks? Ja kui tehas alustab tootmist, kas toodetud toodete müügist saadav tulu läheb laenu tagasimaksmiseks?

3. Antud ettevõttele omaste riskide hindamine, mis võivad laenu tagasimaksmise protsessi keerulisemaks muuta ( kvalitatiivne analüüs). Erinevad ettevõtted kasutavad erinevat tüüpi laene. Pealegi laenu andmise risk sellele laenuvõtjale oleneb tööstussektorist, tootevalikust ja tegevuse liigist, samuti majanduslik olukordüldiselt ja konkurentsikeskkonnas. Ettevõtte/majandusharu tegevusliik - näiteks ehitusäris on teatud riskid, välismajandustegevuses aga hoopis teised.

4. Finantsanalüüs. Pärast laenu eesmärgi ja kvalitatiivsete riskide analüüsimist tuleks edasi liikuda kvantitatiivsete riskide või finantsaruannete analüüsimise juurde. See tähendab: finantsaruannete koostamisel kasutatud arvestuspõhimõtete mõistmist; finantsaruannete viimine vormi, mis hõlbustaks võimalikult palju selle analüüsi, mitte ainult selle, vaid ka eelmiste aasta kohta. Samuti on oluline analüüsida ettevõtte rahavoogusid ja tuleviku kasvuvõimalusi. Antud ettevõttele omaste finantsriskide tuvastamiseks ja analüüsimiseks on palju muid tööriistu.

Analüüs tuleb läbi viia, et teha kindlaks ettevõtte "võlavõime" – laenu saamise ja teenindamise võime.

Ettevõtte riski kindlaksmääramine on oluline ülesanne.

Ettevõtte risk on risk, et ettevõte ei suuda oma varade konverteerimistsüklit tõhusalt lõpule viia. See võib sõltuda ettevõttest endast või tema tegevuse iseloomust.

Äritsükli riskid, mis on seotud:

Koos tooraine ostmisega;

Tootmisprotsess;

Müügiprotsess;

Maksmata jätmise oht jne.

Laenu väljastamise päeval sõlmitakse leping. Sel juhul peavad kohale ilmuma nii laenuvõtja kui ka käendajad. Kuid laenuhalduri töö sellega ei lõpe. Ta edastab teabe laenuvõtja kohta krediidibüroole ja hakkab seejärel kuni lepingu lõpuni jälgima oma klientide laenu õigeaegset tagasimaksmist.

Lisaks pakub FAKB Investtogbank (OJSC) Penza laenu andmist väikestele ja keskmise suurusega ettevõtetele, kui klient on töötanud kasumlikult vähemalt 6 kuud, omab arvelduskontot Investtrogbankis ja tegutseb piirkonnas, kus asuvad panga filiaalid.

Arvestuspoliitika Föderaalses Aktsiaseltsi Kommertspangas "Investtorgbank" (JSC) "Penzensky" ehitatakse vastavalt Venemaa Panga 31. augusti 1998. aasta määrustele. nr B4-P “Krediidiasutuste poolt raha andmise (paigutamise) ja nende tagastamise (tagasimaksmise) korra kohta”.

Pankadevahelise turu tehingute analüütiline arvestus toimub Panga infotehnoloogia osakonna tarkvara- ja riistvaraosakonna poolt välja töötatud rakendustarkvaras. Iga lepingu jaoks avatakse pankadevahelise tehingu iga perioodi jaoks eraldi isiklik konto. Sel juhul tagatakse analüütiline arvestus igale tehingule süsteemis kordumatu seerianumbri määramisega. Bilansis avatakse kontod igale vastaspoolele valuuta ja tähtaja järgi.

Panga poolt laenuvõtjast kliendile raha eraldamine (paigutamine) toimub korralduse alusel, mille on koostanud Panga volitatud osakonna spetsialistid ja millele on alla kirjutanud Panga volitatud ametnik. Tellimuses on märgitud lepingu/lepingu number ja kuupäev, eraldatud (paigutatavate) vahendite suurus, intressi maksmise tähtaeg ja intressimäär, raha tagasimaksmise (tagastamise) tähtaeg/kuupäevad (kuupäev) - kogusumma summa või mitu summat, kui tagasimaksmine toimub osade kaupa, Sest laenulepingud- rühma digitaalne tähistamine krediidirisk, tagatise väärtus (tagatislepingu olemasolul), summa, mille eest pangagarantii või käendus saadi, tellimusele lisatud dokumentide loetelu ja muu vajalik teave. Pank väljastab laenu järgmistel viisidel:

Ühekordne rahaülekanne;

Krediidiliini avamine, s.o. laenulepingu sõlmimine, mille alusel tekib laenusaajal õigus rahalisi vahendeid saada ja kasutada kindlaksmääratud tähtaja jooksul;

Panga laenuandmine laenusaaja pangakontole (kui sellel pole piisavalt raha või puuduvad need). Panga poolt laenusaaja pangakontole laenamine ("arvelduskrediit") sellel rahaliste vahendite ebapiisava või puudumise korral peab toimuma kehtestatud limiidi piires (maksimaalne summa, mille eest saab nimetatud toimingut teha) ja perioodi, mille jooksul on võimalik seda teha. tuleb tasuda kliendi tekkivad krediidikohustused.

Kommertspanga eraisikutele laenamise protsessi automatiseerimiseks on vaja ehitada mudel, mis oleks vaadeldavale ainevaldkonnale adekvaatne, mistõttu peab see sisaldama kõigi töötajate kõiki teadmisi panga äriprotsessidest.

Üks äriprotsesside modelleerimise keeli on D. Rossi pakutud IDEFO. Hetkel on IDEFO mudeli loomist toetavaks tarkvaraks CASE tööriist – AllFusion Process Modeler 7 (endine BPwin).

AllFusion Process Modeler 7 on tööriist äriprotsesside modelleerimiseks, analüüsimiseks, dokumenteerimiseks ja optimeerimiseks. AllFusion Process Modeler 7 saab kasutada äriprotsesside graafiliseks esitamiseks. Töö teostamise, infovahetuse ja dokumendivoo graafiliselt esitatud diagramm visualiseerib äriprotsessi mudelit. Selle teabe graafiline esitus võimaldab meil viia organisatsiooni juhtimise ülesanded keeruka käsitöö valdkonnast üle inseneritehnoloogiate valdkonda.

Konstrueeritud IDEFO mudel koosneb kontekstdiagrammist “Kliendi laenuandmine kommertspangas” (A-0) (joonis 1).

Seejärel funktsioon laguneb (joonis 2). Omakorda dekomponeeritakse ka dekomponeerimisdiagrammil asuvad funktsioonid (joonis 3-6).

Funktsiooni “Kliendile laenu andmine kommertspangas” jaotusskeem koosneb järgmistest funktsioonidest: “Laenutaotluse vastuvõtmine ja menetlemine”, “Taotluse läbivaatamine ja selle kohta otsuse tegemine”, “Laenulepingu allkirjastamine” ja laenu väljastamine” (joon. 2).

See diagramm näitab kliendi laenudokumentide edastamise protsessi klient-laenuvõtja sisenddokumentidest (laenutaotlus, finantsaruanne, Äriplaani, tagatisleping) kuni lõpptulemuse saamiseni (info laenu andmisest keeldumise kohta, järeldus laenutaotluse kohta, laenu tagasimakse graafik, laenusumma laekumine).

Laenutaotluse vastuvõtmise ja menetlemise protsess on näidatud joonisel fig. 3. See protsess koosneb järgmistest etappidest: “Laenuprogrammi valimine”, “Vajalike dokumentide täitmine”, “Laenuotsuse avalduse vormistamine”.

Järgmine etapp laenu andmise protsessis on taotluse läbivaatamine ja selle kohta otsuse tegemine. selles etapis täidetakse järgmisi funktsioone: “Krediidifaili koostamine ja täitmine”, “Krediidiajaloo büroole päringu täitmine”, “Kliendi krediiditoimiku kontrollimine turvateenistuse poolt”, “Krediidijuhtumi kaasamine läbivaatamisel olevate juhtumite registris“, „Laenu andmise (keeldumise) otsuse tegemine ja kliendi teavitamine panga otsusest“ (joonis 4).

Funktsioon “Krediidifaili koostamine ja registreerimine” koosneb järgmistest etappidest: “Kliendi krediidivõimelisuse hindamine”, “Laenusumma ja tähtaja arvutamine”, “Tõendavate dokumentide kontrollimine”, “Krediidifaili registreerimine” (joon. . 5).

Peale laenuvõtja krediidireitingu määramist, s.o. laenuvõtja finantsseisundit, järgib majandusteadlase professionaalset hinnangut krediidiriski taseme ja väljastatud laenu kvaliteedikategooria kohta. Arvesse lähevad nii tegevuse liik, laenusumma, laenu tähtaeg, pakutav tagatis kui ka krediidiajalugu.

Pangandusregulatsioon

dokumendid aktid

Vene Föderatsiooni Keskpanga juhised

Kliendi krediididokumentatsioon (laenutaotlus, finantsaruanne, äriplaan, tagatisleping)

Kommertspangas kliendile laenu andmine

Teave laenust keeldumise kohta

Järeldus laenutaotluse kohta

Laenu tagasimakse graafik

Saadud laenusumma

Panga krediidiosakonna töötajad

Riis. 1. Kontekstiskeem “Kliendilaenu andmine kommertspangas” (A-0)

Panga krediidiosakonna töötajad Joon. 2. Funktsiooni “Kliendilaenu andmine kommertspangas” (A0) lagunemisskeem

Riis. 3. Funktsiooni “Laenutaotluse vastuvõtt ja menetlemine” (A1) lagunemisskeem

Joon.4 Funktsiooni "Taotluse läbivaatamine ja selle kohta otsuse tegemine" (A2) lagunemisskeem

Riis. 5. Funktsiooni "Krediidifaili koostamine ja täitmine" (A21) lagunemisskeem

Laenu andmise viimane etapp on “Vajalike dokumentide koostamine”, “Allkirjastamine

laenulepingu sõlmimine ja vajalike dokumentide väljastamine”, “Laenu väljastamine”

Dita. See etapp koosneb järgmistest funktsioonidest: “ta” (joonis 6).

Panga krediidiosakonna töötajad Joon. 6. Funktsiooni “Laenulepingu sõlmimine ja laenu väljastamine” lagunemisskeem (A3)

Kui mudel saavutab eesmärgi saavutamiseks vajaliku detailsuse taseme, siis mudeli või selle osa lagunemine peatub.

Nii kujuneb panga tegevusest terviklik pilt: töövoogudest väikestes osakondades kuni keerukate organisatsiooniliste funktsioonideni.

AllFusion Process Modeler 7 aitab teil selgelt dokumenteerida mis tahes äriprotsessi olulised aspektid: toimingud, mida on vaja teha, kuidas neid rakendada ja kontrollida, selleks vajalikud ressursid ning samuti visualiseerida nende toimingute tulemusi. See tarkvaratoode suurendab IT-lahenduste äritõhusust, võimaldades analüütikutel ja disaineritel seda teha

kaardistada ettevõtte algatused ja eesmärgid ärinõuete ning teabearhitektuuri ja rakenduste kujundamise protsessidega.

bibliograafia

1. Žukov E.F., Ernašvili N.D. Pangandus: õpik üliõpilastele. M.: ÜHTSUS - DANA, 2006. 575 lk.

2. Tšeremnõh S.V., Semenov I.O., Ruchkin V.S. Struktuurianalüüs süsteemid: IDEF-tehnoloogiad. M.: Rahandus ja statistika, 2003. 208 lk.

3. Grinberg A.S., Korol I.A. Infohaldus. M.: ÜHTSUS - DANA, 2003. 415 lk.

Haridus- ja Teadusministeerium Venemaa Föderatsioon

Hakassia föderaalne riigieelarveline kõrgharidusasutus Riiklik Ülikool neid. N.F. Katanova

Infotehnoloogia ja insenerihariduse instituut.

Praktika aruanne

"Krediiditehingute teabesüsteemid"

Lõpetatud:

rühma nr 23 õpilane.

Novikov Aleksei Gennadievitš

õpilase allkiri

Kontrollitud:

Prutovõh Marina Aleksandrovna

Abakan, 2014

Sissejuhatus

Krediiditehingute turvalisus

Krediiditehingud

Krediiditoimingute infosüsteemid (CIS)

Järeldus

Sissejuhatus

IN viimased aastad Meie riigi pangandussüsteem kogeb kiire areng. Vaatamata olemasolevatele puudustele Venemaa seadusandlus pankade tegevust reguleerides on olukord järjekindlalt muutumas paremuse poole. Möödas on ajad, mil raha teenimine oli lihtne spekulatiivsed tehingud valuuta ja pettusega. Tänapäeval toetub üha enam panku oma töötajate professionaalsusele ja uutele tehnoloogiatele.

Raske on ette kujutada soodsamat pinnast uute arvutitehnoloogiate kasutuselevõtuks kui pangandus. Põhimõtteliselt saab peaaegu kõiki panga töö käigus tekkivaid ülesandeid üsna lihtsalt automatiseerida. Oluliste teabevoogude kiire ja katkematu töötlemine on iga suure finantsorganisatsiooni üks peamisi ülesandeid. Sellega kooskõlas on ilmselge, et on vaja arvutivõrku, mis suudaks hakkama saada üha kasvavaga infovood. Lisaks on just pankadel piisavad rahalised võimalused kõige kaasaegsema tehnoloogia kasutamiseks. Siiski ei tasu eeldada, et keskmine pank on nõus arvutistamisele suuri summasid kulutama. Pank on eelkõige kasumit teeniv finantsorganisatsioon, mistõttu moderniseerimise kulud peavad olema võrreldavad selle rakendamisest oodatava kasuga.

Huvi arvutipõhiste pangandussüsteemide arendamise vastu ei määra mitte vahetu kasu saamise soov, vaid peamiselt strateegilised huvid. Nagu praktika näitab, hakkavad investeeringud sellistesse projektidesse kasumit tootma alles pärast teatud aja möödumist, mis on vajalik personali koolitamiseks ja süsteemi kohandamiseks konkreetsetele tingimustele. Pangad, investeerides tarkvarasse, arvuti- ja telekommunikatsiooniseadmetesse ning luues baasi üleminekuks uutele arvutusplatvormidele, püüavad ennekõike kulusid vähendada ja oma rutiinset tööd kiirendada ning konkursil võita.

Uued tehnoloogiad aitavad pankadel, investeerimisühingutel ja kindlustusseltsidel muuta oma suhteid klientidega ja leida uusi viise kasumi teenimiseks.

1. Krediiditehingute turvalisus

Rahvusvaheliste raha- ja krediidioperatsioonide efektiivsuse tõstmiseks on vajalik nende maksimaalne arvutistamine. Praeguseks on välja kujunenud rahvusvahelise infovahetuse süsteemid: ühtsed maksedokumentatsiooni võrgustikud, krediitmaksevahenditega toimimise kanal (EPS-NET). Pankadevaheliste arvelduste rahvusvahelisi automatiseeritud süsteeme kasutatakse: väärtpaberitega kauplemiseks - SEDEL, valuutatehinguteks ja infoteenusteks - Reuters Monitor Service. 1973. aastal a Aktsiaselts- Worldwide Interbank Financial Telecommunications Network (SWIFT), mille põhiülesanne on panga- ja finantsteabe kiire edastamine, selle sorteerimine ja arhiveerimine. Alates 1987. aastast on SWIFT teenindanud ka mittepangandusasutusi – maakler- ja edasimüüjafirmasid, kliiringu-, kindlustus-, finantsettevõtted.

Infotöötlus SWIFT-süsteemis hõlmab kontrolli, saatja ja saaja autentimist, sõnumite kiireloomulisust levitamist ja teabe krüptimist. SWIFTi peamine saavutus on ISO poolt tunnustatud pangadokumentatsiooni standardite loomine ja kasutamine. Pangadokumentide ühtlustamine võimaldas vältida paljusid vigu rahvusvahelistes pankadevahelistes maksetes.

SWIFTi eduka toimimise eelduseks on sõnumivormingute standardiseerimine, s.o. ühtse "pankade keele" arendamine. 1974. aastal lõpetati standardsete sõnumite väljatöötamine: kliendimaksete liikumine, pankadevaheline maksete liikumine, andmed krediidi- ja valuutatehingute kohta, väljavõtted panga arvelduskontodelt ühe päeva kohta. 1988. aastal lõpetati tegevuse standardiseerimine: müük ja registreerimine väärtuslikud paberid, inkasso- ja akreditiivitoimingud; bilanss klientidele; tšekk/konto blokeerimine; Väärismetallidega kauplemine; sündikaatlaen; reisitšekid; garantiid.

1980. aastate teisel poolel. töötati välja süsteem SWIFT-P (International Interbank Organisation for Currency and Financial Settlements by Telex) ja uus süsteem START (automaatne süsteem kontotehingute korrektse teostamise jälgimiseks). SWIFT-N mitte ainult ei edasta, vaid ka sorteerib teavet ja korraldab arhiivi.

1993. aastal võeti kasutusele uue põlvkonna finantsliidesed - avatud süsteemidel põhinev SWIFT Aliance toimib ühtse platvormina kogu finantssuhtluseks ja pakub tarbijatele paralleelselt varasematele liidessüsteemidele strateegilist alternatiivi.

SWIFTi kasutamine aitab kaasa rahvusvaheliste arveldus-, valuuta- ja krediiditehingute parandamisele:

infovahetus pankade vahel ja finants institutsioonid enam kui 160 riiki telekommunikatsiooniliinide kaudu ja nende pankadevahelised tehingud on automatiseeritud;

paberivabad rahvusvahelised finants- ja pangatehingud teostatakse maksimaalselt tegevuskulusid vähendades. Paberdokumendid asendatakse elektrooniliste vastu;

SWIFT tagab pankadevaheliste tehingute turvalisuse, kasutades erinevaid riskikindlustuse kombinatsioone. Vähenevad pangariskid, mis on seotud dokumentide kadumise, eksliku adresseerimise ja maksedokumentide võltsimisega.

Krediiditehingud

Krediit on süsteem majandussuhted, mis tuleneb mitterahalise või rahalise väärtuse üleandmisest ühe juriidilise isiku poolt teisele ajutiseks kasutamiseks kiirkorras, tagasimaksmise ja tavaliselt koos intressi maksmisega. turumajandus laialt levinud kommerts- ja Pangalaen s. Viimast väljastavad pangad sularahalaenuna, mida kasutatakse tootmise laiendamiseks ja jooksvate tegevuste rahastamisallikana.

Kui laenatud vahendeid ei nõuta korraga, vaid osade kaupa teatud aja jooksul, siis on võimalik ühekordse laenu asemel saada pangast krediidiliin. Sel juhul määratakse kogusumma, mille piires saab laenuvõtja oma laenukontolt raha kulutada (või mis kantakse kokkuleppel pangaga osade kaupa laenuvõtja kontole ja ta kulutab need vastavalt vajadusele). Sel juhul kogutakse intressi krediidiressursside kasutamise eest ainult tegelikult laenuvõtja käsutusse antud summadelt.

Laenude väljastamise ja tagasimaksmise kord määratakse vastavate õigusaktidega ning seda reguleerib organisatsiooni ja panga vaheline laenuleping. Lepinguga kehtestatakse laenuobjektid, laenu andmise tingimused ja kord, selle tagasimaksmise tingimused, kohustuste vastastikuse tagatise vormid, intressimäärad, nende tasumise kord, poolte õigused ja kohustused, laenuandmise tingimused ja kohustused. dokumendid ja nende esitamise sagedus.

Laenusaajale laekunud rahaliste vahendite tagasimaksmise periood määratakse kindlaks kas laenulepingus või kiireloomulises kohustuses - dokumendis, mis vormistab laenuvõtja poolt laenulepingu kogusumma piires iga summa laekumise.

Enne ühendust võtmist konkreetne pank laenu saamiseks peab organisatsioon hoolikalt kaaluma selle saamise otstarbekust ja tagasimaksmise võimalust, hindama ja võrdlema laenu andmise ja tagasimaksmise tingimusi erinevate kommertspangad laenu andmise tingimuste osas, suurus intressimäärad ja muud nõuded. Pank omakorda analüüsib hoolikalt organisatsiooni maksevõimet ja likviidsust, hinnates selle võimet laenu õigeaegselt tagasi maksta ja intressi maksta. Selleks on tal õigus nõuda eelarve ja muud organisatsiooni aruandlust, kontrolli laenutagatist asjakohaste laoartiklitega, tutvu dokumentide ja aruannetega.

Sõltuvalt kasutuseesmärgist jagunevad laenud:

· laenudele käibekapitali rahastamiseks;

· laenudele kapitaliinvesteeringute rahastamiseks.

Pangalaenu tingimused võivad olla lühiajalised - kuni aasta ja pikaajalised - üle aasta. Lühiajalised pangalaenud on organisatsioonide käibekapitali moodustamise üks allikaid. Selliste laenude optimaalne tähtaeg on rahaliste vahendite käibe aeg finantseeritavates äriprotsessides. Nendel eesmärkidel töötatakse tavaliselt välja diferentseeritud kasutustingimuste standardid. laenatud rahaõigeaegselt, kuna enamasti sõltub makstava intressi suurus otseselt laenu väljastamise perioodist.

Pikaajalisi pangalaene väljastatakse peamiselt kuludeks kapitaalehitus, rekonstrueerimine ja muud kapitaliinvesteeringud. Seda tüüpi laenud tuleks tagasi maksta nendest tegevustest saadava kasumi kaudu.

Laenude ja laenude saamise ja tagasimaksmise tehingute kirjendamiseks passiivsed kontod 66 “Arveldused lühiajaliste laenude ja laenude eest” ja 67 “Arveldused pikaajalised laenud ja laenud." Saadud laenud ja võlakohustused kajastuvad nende kontode krediidis vastavuses sularaha ja arvelduste arvestuse kontodega ning laenude ja võlakohustuste tagasimaksed kajastuvad kassakontodega vastavuses olevate kontode deebetis.

Krediiditoimingute infosüsteemid (CIS)

Tänapäeval on infotehnoloogia laialdane kasutamine muutunud objektiivseks vajaduseks. Infotehnoloogia kasutusalade valik on äärmiselt lai. Üks valdkondi, kus nende tähtsus on traditsiooniliselt olnud suur nende kiire arengu algusest peale, on finantssektor.

Kaasaegne pangandussektor eksisteerib kasvava konkurentsi, väheneva tegevuse kasumlikkuse ja karmi konkurentsi tingimustes klientide pärast. Kõik see toob kaasa nõudmised kvaliteetsema ja odavama klienditeeninduse järele ning uued nõuded andmetöötluse kiirusele ja mahule. Üks ettevõtluse efektiivsuse tõstmise viise on infotehnoloogia (IT) kasutuselevõtt, terviklik automatiseerimine pangatoimingud ja protsessid ühtse tervikliku süsteemina, mis hõlmab kõiki panga funktsioone ja tagab täieliku teabe töötlemise.

Krediiditoimingute infosüsteem on tarkvara- ja tehnoloogiakompleks, mis hõlmab omavahel seotud automatiseeritud pangatoiminguid ja ülesandeid.

ISCO põhijooned määrab pankade tegevuse fundamentaalne ainulaadsus.

Pangad on oma olemuselt universaalsed finantsasutused. Samas on palju pangandusega seotud tehinguid (arveldus, sularaha, krediit, väärtpaberid, usalduse haldamine, väärisesemete ladustamine jne), on ja peavad seda tegema (vajadusel vastava loaga) mitte ainult pangad, vaid ka teised krediidiorganisatsioonid (mittetaasorganisatsioonid – pangavälised krediidiorganisatsioonid) ja teatud määral isegi lihtsalt ettevõtetele. Siiski on toiminguid, mida saavad ja peaksid tegema pangad ja ainult nemad. Eelnimetatud ainuõigust üldiselt nimetati maksevahendite moodustamiseks, nende ringlusse laskmiseks ja käibelt kõrvaldamiseks. Samas on oluline meeles pidada, et maksevahenditega majanduskäibe tagamine ei ole pankade eraldiseisev tegevusvaldkond, vaid eeldab sisemist lahutamatut seost hoiuste, arvelduste, maksete, krediidi, sularaha ja muuga. operatsioonid. Seda kaalutlust arvesse võttes võib väita, et seda pankade eksklusiivset eesõigust rakendatakse konkreetselt vastavates tegevusgruppides, mis on määravad ja määravad pankade olemuse.

Seega pankade tegevuse unikaalsus ise toob kaasa pangandusprotsesside unikaalsuse ja automatiseerimise ning seab sellele teatud nõuded.

SRÜ sisaldab koos operatiivkomponendiga ka juhtimiskomponenti.

Panga juhtimissüsteem täidab üldjuhul mistahes juhtimissüsteemidele omaseid funktsioone (arvestus ja kontroll, analüüs ja reguleerimine, planeerimine), kuid sellel on iseärasused nende funktsioonide jaotamisel juhtimisstruktuuri elementide vahel.

Raamatupidamist ja kontrolli pangas esindavad tegevus- ja raamatupidamisarvestus, mis on omavahel tihedalt seotud: analüütiline arvestus kajastub panga isiklikel kontodel ning iga isiklik konto on seotud kindla bilansiga. Statistiline arvestus võimaldab koguda teavet üksikute näitajate muutuste kohta konkreetse perioodi kohta.

Analüüs on juhtimisfunktsioon, mis võimaldab tuvastada hetke majandusolukorda nii pangas kui ka väljaspool. IN suured pangad Seal on kaks osakonda, millest üks analüüsib panga siseseisundit ja teine ​​väliskeskkonda.

Planeerimine valmistab ette otsused, mis tagavad seatud eesmärkide saavutamise.

Planeerimisetapis koostatud otsused viiakse ellu regulatiivse funktsiooni raames.

Panga juhtimise objektiks on iga osakonna või üksiku töötaja tegevus, aga ka eraldi pangaoperatsioon, mis koosneb mitmest tehnoloogilisest etapist. Panga juhtimisstruktuur võib olla erinev ja sõltub panga suurusest, pakutavate teenuste liikide arvust, klientide arvust ja panga toimingutest. SRÜ ehituse põhimõtted

Automatiseeritud pangandussüsteemide analüüs viitab pangandustehnoloogiate ühtlustamise ja standardimise puudumisele. Samanimeliste pangatoimingute tegemise tehnoloogiad erinevad erinevad pangad. See on toonud kaasa tarkvaratööriistade ilmumise infotehnoloogia turule, mis tagavad erineval määral pangandustegevuse automatiseerimise. Kuid ISCO kavandamisel tuleks järgida mitmeid põhiprintsiipe:

Kaasaegse ISCO struktuur on funktsionaalsete moodulite komplekt. Need peegeldavad ühte pangasüsteemide omadust – modulaarset ehituspõhimõtet, mis on omane enamikele kaasaegsetele infosüsteemidele. Modulaarne ehituspõhimõte näeb ette pangainfosüsteemi jagamise mitmeks elemendiks vastavalt funktsionaalsele või objektpõhimõttele. Praktikas kasutatakse kõige sagedamini funktsionaalset eraldamist, mis võimaldab kasutajal siduda üksikud moodulid ühtsesse infosüsteemi, mis kajastab kõige paremini iga panga eripära ja vajadusi. Moodulite komplekt võib varieeruda olenevalt panga spetsiifikast, selle fookusest, tegevuse ulatusest ning panga tegelikult tehtavate toimingute loetelust ja iseloomust. Funktsionaalseteks mooduliteks jaotus võib erinevate tootjate süsteemides erineda, kuid üldiselt sõltub see tihedalt peamistest pangatoodete tüüpidest. Peamised ISCO moodulid on näidatud joonisel.

ISCO keskseks mooduliks (tuumik) on põhimoodul, mis tagab analüütilise ja sünteetilise raamatupidamisarvestuse, kohustusliku aruandluse genereerimise ning ettevalmistamise ja interaktsiooni kõigi muude panga ülesannete lahendamiseks.

Sularaha arveldusteenuste (CSM) moodul. Probleemid, mida tuleb lahendada:

andmete salvestamine pangaklientide, sõlmitud pangakonto lepingute, arvelduse avamise ja säilitamise ning välisvaluutakontod kliendid;

erinevat tüüpi pangadokumentide töötlemine, sh rubla- ja välisvaluutas maksejuhised, sularaha, konverteerimine, mälestusmärk, bilansivälised ja kiireloomulised dokumendid;

rublaarvelduste teostamine Venemaa Panga arveldusvõrgu kaudu, valuutaarveldused, samuti arveldused teistes pankades avatud korrespondentkontode kaudu;

dokumendifailide automatiseeritud hooldus;

automaatne arvutamine ja tehingute eest klientidelt komisjonitasude kogumine;

moodustamine finantsaruanded vastavalt Venemaa Panga nõuetele.

Ärilaenu raamatupidamise moodul. Probleemid, mida tuleb lahendada:

klientide laenutaotluste registreerimine, laenuvõtjate krediidivõime analüüs, sõlmitud erinevat tüüpi laenulepingute arvestus;

laenude tagatiste arvestus, maksekalendrite arvutamine, intresside ja trahvide arvestamine, reservide arvestamine ja arveldamine võimalikud kaotused laenud puuduvad;

raamatupidamise peegeldus krediiditehingud automaatse maksete, sisemiste ja bilansiväliste dokumentide ning korralduste genereerimisega sularaha arveldusmoodulis;

erinevat tüüpi sisedokumentide ja finantsaruannete koostamine vastavalt Venemaa Panga nõuetele.

Hoiuste arvestuse moodul. Probleemid, mida tuleb lahendada:

klientide hoiuselepingute pidamine vastavalt kliendi erinevatele tariifiplaanidele, sh panga spetsiifika toetamine intressimaksete, tagasimaksete, hoiuste pikendamise jms osas;

rahaliste vahendite kaasamise lepingute (sularaha ja mitterahaliste) tehingute arvestus, intresside ja maksude arvestamine, lepingu pikendamine, õigeaegne tagasimaksmine ja ennetähtaegne lõpetamine jne koos vajalike dokumentide automaatse genereerimisega sularahaarveldusmoodulis, säilitamine lepingute hetkeseis;

aruandluse koostamine vastavalt Venemaa Panga nõuetele.

Moodulid operatsioonideks rahaturgudel. Probleemid, mida tuleb lahendada:

Pankadevahelisel rahaturul tehtud tehingute tehingute, vastavate kohustuste, maksekalendrite, intressimaksete, pikenduste ja tasaarvelduste automatiseeritud arvestus ja registreerimine;

pankadevahelise krediidi (IBC) ja FOREX tehingute limiitide ühise arvutamise võimaluse tagamine, kui pank säilitab ühtse krediidilimiidid vastaspooled;

kohustusliku, sise- ja kliendiaruandluse genereerimine.

Arvete arvestuse moodul. Probleemid, mida tuleb lahendada:

oma vekslite väljastamise, välismaiste vekslitega kauplemistoimingute, vekslilaenude andmise, inkasso- ja garantiitoimingute toetamine;

registrite pidamine enda ringlusse antud vekslite, hoiule võetud vekslite, enda portfellis olevate võõraste vekslite jms kohta.

vekslitehingute automatiseeritud töötlemine, raamatupidamise tagamine, sh kontode automaatne avamine ja tehingute genereerimine kõikides etappides eluring arved;

aruandluse põhiliikide kujunemine: sisemine analüütiline aruandlus ja kohustuslik aruandlus vastavalt Venemaa Panga nõuetele.

Avaliku teenuse moodul. Probleemid, mida tuleb lahendada:

teenindades elanikkonda kogu valikuga vajalikud toimingud“kontot avamata” (rahaülekanded ilma kontot avamata, tehingud väärtasjadega, depooteenused ja valuutatehingud) ja “kontol” (hoiulepingute täitmine, hoiustamistingimuste registreerimine, hoiutingimuste muutmine, intressi arvestamine ja automaatne arvestus); maksed rublades ja välisvaluutas kontolt; laenude andmine elanikkonnale, koostöö organisatsioonidega, et pakkuda teenuseid töötajatele ja avalikkusele).

Ärilepingute moodul. Probleemid, mida tuleb lahendada:

panga sõlmitud ärilepingute registri pidamine;

lepingutega seotud dokumentide (arved, arved, aktid, arved) töötlemine ja säilitamine;

maksedokumentide genereerimine arvete, arvete, sulgemisaktide tasumiseks;

klienditehingute arvete automaatne genereerimine, samuti ostu-müügiraamatu pidamine;

operatiivaruandluse genereerimine tarnijatele tehtavate maksete kontrolli ja planeerimise kohta;

panga eelarve kulude planeerimine ja täitmise jälgimine.

Väärtpaberitehingute moodul. Probleemid, mida tuleb lahendada:

automatiseeritud raamatupidamine ja väärtpaberitehingute teostamine

enda (kauplemine ja investeerimine) ja kliendiportfelli pidamine;

oma ja kliendi positsioonide hoidmine sularahas ja väärtpaberites;

tehingutulemuste automaatne arvestus;

vahendustasu automaatne arvutamine ja mahaarvamine klientidelt;

panga kauplemisportfelli ümberhindlus nr turuväärtus väärtpaberid, ümberhindluse tulemuste alusel raamatupidamiskirjete moodustamine;

finantstulemuste arvutamine enda ja kliendi toiminguteks;

peamiste aruandlusliikide genereerimine.

Järeldus

Kõigest eelnevast võib järeldada, et kõige kaasaegsemate arvutitehnoloogiate kasutamine toob pankadele suurt kasumit ja aitab neil konkurentsis võita. Iga automatiseeritud pangandussüsteem on keeruline riist- ja tarkvarakompleks, mis koosneb paljudest omavahel ühendatud moodulitest. Võrgutehnoloogiate roll sellistes süsteemides on täiesti ilmne. Põhimõtteliselt on BS kompleks, mis koosneb paljudest kohalikest ja globaalsetest arvutivõrkudest. BS kasutab tänapäeval kõige kaasaegsemaid võrgu- ja telekommunikatsiooniseadmeid. Selle töö efektiivsus ja usaldusväärsus sõltuvad BS võrgu struktuuri õigest ehitamisest.

Kuna nõudlus BS järele on üsna suur ja hind kõrge, siis paljud suured ettevõtted-arvutiseadmete ja -tarkvara tootjad pakuvad turule oma selle valdkonna arendusi. Panga automatiseerimisosakond seisab silmitsi keerulise küsimusega valida optimaalne lahendus. Pangandussektor määratleb BS-le kaks peamist nõuet – äriteabe edastamise usaldusväärsuse ja turvalisuse tagamine. Viimasel ajal kasutatakse klientidega suhtlemiseks ja maksete tegemiseks üha enam avatud globaalseid võrke (näiteks Internetti). Viimane asjaolu suurendab veelgi edastatud andmete kaitsmise tähtsust volitamata juurdepääsu eest.

Ilmselt kasvab lähitulevikus BS-i arengutempo (eriti meie riigis) kiiresti. Peaaegu kõik uued võrgutehnoloogiad võtavad pangad kiiresti kasutusele. Pankade integratsiooniprotsessid riiklikesse ja ülemaailmsetesse pangandusringkondadesse on vältimatud.

Kasutatud kirjanduse loetelu

Akhvatova, I. Pangainfosüsteemid // Pangandustehnoloogiad. - 2009. - nr 1. - Koos. 16-17.

Babaeva, Yu.A. Finantsarvestus: Õpik ülikoolidele / toim. Prof. - M.: Ülikooli õpik, 2012. - 525 lk.

Bogataya, I.N., Khakhonova N.N. raamatupidamine: eksamivastused. - 3. väljaanne Sari "Eksami sooritamine". - Rostov n/d: "Fööniks", 2008. - 448 lk.

Bogachenko, V.M. Raamatupidamine juhtidele: õpik / V.M. Bogachenko, N.A. Kirillova. 2. trükk, täiendav ja töödeldud - Rostov n/d: Phoenix, 2010. - 368 lk.

Gamidov, G.N. Pangandus ja krediidiäri. - Pangad ja börsid, 2005

Karpova, T.P. Juhtimisarvestus: Õpik ülikoolidele. - M.: ÜHTSUS, 2010. - 350 lk. infopank laenuvõtja krediit

Kozlova, E.P. Raamatupidamine organisatsioonides / E.P. Kozlova, T.N. Babtšenko, E.N. Galanina. - 3. väljaanne, muudetud. ja täiendav - M.: Rahandus ja statistika, 2010. - 752 lk.

Kondrakov, N.P. Raamatupidamine: Õpik. - 4. väljaanne, muudetud. ja täiendav - M.: INFRA-M, 2012. - 640 lk.

Korolev, M.I., Korolev D.M. Infosüsteemid in pangandus: Õpetus. - Belgorod: BelSU kirjastus, 2004 - 293 lk.

Makarova, N. V., Matveeva L. A., Broido V. L. Arvutiteadus: õpik. - M.: Rahandus ja statistika, 1997.

Neil, J. Rubenking. Tõhus Interneti-otsing // PC Magazine. - 2001. - nr 6.

Robert, I. Kaasaegsed infotehnoloogiad hariduses. - M.: Shkola-Press, 1994.

Rose P.S. Panganduse juhtimine. Finantsteenuste osutamine, - M.: Delo, 2005.

Semenov M.I. jt Automatiseeritud infotehnoloogiad majanduses // Rahandus ja statistika - 2000 - nr 9.

Sapožnikova N.G. Raamatupidamine juhtidele: õpik / N.G. Sapožnikova. - 2. väljaanne, muudetud. ja täiendav - M.: KNORUS, 2010. - 448 lk.

Titorenko G.A. Automatiseeritud infotehnoloogiad majanduses: õpik / Toim. M.: UNITI, 1998.

Titorenko G.A. Juhtimise infotehnoloogiad: Õpik. käsiraamat ülikoolidele / Toim. prof.. - M.: ÜHTSUS - DANA, 2003.

Talantov M. Otsimine Internetist: nimede kasutamine // Arvutipress. - 2000. - nr 2.

Usoskin V.M. Kaasaegne kommertspank: juhtimine ja toimingud. M.: Kõik sinu jaoks, 2002.

Yadov G.B. Info ja ühiskond // Kogu maailmas. - 2004. - nr 2.

Õpetamine

Vajad abi teema uurimisel?

Meie spetsialistid nõustavad või pakuvad juhendamisteenust teid huvitavatel teemadel.
Esitage oma taotlus märkides teema kohe ära, et saada teada konsultatsiooni saamise võimalusest.

Pangad on kaasaegse rahamajanduse lahutamatu osa, nende tegevus on tihedalt seotud taastootmisvajadustega. Olles majanduselu keskmes, teenindades tootjate huve, vahendavad pangad sidemeid tööstuse ja kaubanduse vahel, põllumajandus ja elanikkonnast. Pangad on atribuut, mida eraldi ei võeta majanduspiirkond või mis tahes riigis, nende tegevuse ulatusel ei ole geograafilisi ega rahvuslikke piire, see on kolossaalse finantsjõu ja märkimisväärse rahalise kapitaliga planeedi nähtus.

Kodumaistele pankadele, nagu kogu meie majandusel, on olnud mitmel viisil õnnetu. Kahjuks asendas majanduslikku käsitlust üsna pikka aega administratiivne, sageli ebaprofessionaalne mõtlemine, mille tulemusena muutusid krediidiasutuste tegelikud majanduslikud funktsioonid esmasest teisejärguliseks. Läbi meie ajaloo on panku nii sageli ignoreeritud, nende majanduslikku eesmärki niivõrd vähendatud, et isegi praegu, turule üleminekut korraldades, ei pööra me neile väärilist tähelepanu. Teisisõnu, rahvamajanduse juhtimise käsustiil on meile nii kaua ja visalt juurdunud ning pangad on nii nurka aetud, kaotanud oma autoriteedi ja eesmärgi, et praegu on vajadus taastada oma tõeline. sülem ei kõla piisava veendumusega.

Võib öelda, et meie ühiskonnas puudub siiani täielik arusaam kohast, kus pangad peaksid hõivama majandussüsteem majandusjuhtimine. Kogu meie pankade teooria on faktiline ümberjutustus selle kohta, millised pangad riigis eksisteerivad ja milliseid toiminguid nad teevad. Ühiskond vajab üksikasjalikke, sügavamaid ideid panga olemuse, kontseptsiooni kohta, vajalik on selle sotsiaalse eesmärgi selgitamine. Need kõik on keerulised küsimused ja nende juured on panganduse ajaloos.

Küsimus, mis on pank, pole nii lihtne, kui esmapilgul tundub. Igapäevaelus on pangad raha hoidjad. Samas ei paljasta see ja sarnased panga igapäevased tõlgendused mitte ainult selle olemust, vaid varjavad ka selle tegelikku eesmärki rahvamajanduses. Veel segasem on sõna pank terminoloogiline tähendus (“pank” on pink, millel tehti raha- ja krediiditehinguid), aga ka sellised tänapäevased väljendid nagu andmepank, taimepank, raamatupank, millel pole midagi. teha pangaga kui sellisega.suhe.

Pangaasutuste tegevus on nii mitmekesine, et nende tegelik olemus on ebaselge. IN kaasaegne ühiskond Pangad teevad väga erinevaid tehinguid. Nad mitte ainult ei korralda sularaha ringlust ja krediidisuhted; nende kaudu rahastatakse Rahvamajandus, kindlustustehingud, väärtpaberite ost-müük ning mõnel juhul ka vahendustehingud ja kinnisvarahaldus. Krediidiasutused tegutsevad konsultantidena, osalevad riigi majandusprogrammide aruteludes, peavad statistikat, omavad oma tütarettevõtteid.

Kogu selle mehhanismi selgeks ja sujuvaks toimimiseks on vaja kogu selle struktuuri jaoks korraldada korrektne ja eesmärgipärane juhtimissüsteem.

Nii suure hulga toimingute teenindamine on lihtsalt võimatu ilma kaasaegsete infotehnoloogiateta, mis nii rasket tööd hõlbustavad.

Käesoleva töö eesmärgiks on välja selgitada infotehnoloogiate rakendamise efektiivsus pangandussüsteemis. Selleks vaadatakse lühidalt üle pankade funktsioonid, kirjeldatakse pankade juhtimissüsteemide tüüpilist ülesehitust, analüüsitakse panganduse automatiseerimissüsteemidele esitatavaid nõudeid, analüüsitakse vastava tarkvara turgu ning vaadeldakse populaarsemaid programme.

Infotehnoloogia kiire areng on tekitanud pangandussektoris tõelise revolutsiooni. Väärtuskauba või selle ekvivalendi arvestusühikuna kasutamisest keeldumine viis süsteemile üleminekuni. krediidiraha. Valuutaühik iseenesest ei oma väärtust, see kannab ainult informatsiooni väärtuse kohta. Sellise andmekandja põhinõue on selle kaitse võltsimise eest. Paberpangatähtedel kui väärtusteabe kandjal oli mitmeid puudusi, nende hulgas: suured kulud pangatähtede trükkimiseks, nende transportimiseks kogumise ja ladustamise ajal. Pabermärkmed ei kesta kaua ja võivad kaduda või valesse kohta. Katse neid probleeme lahendada viis mõttele võtta väärtusteabe kandjana kasutusele paberpangatähtede asemel elektrooniline meedia. See sai aluseks panga krediit- ja deebetkaartide tekkele.

Panga krediitkaardid - plastkaardid isiku või ettevõtte arvel olevate ostude kajastamiseks. Arve tuleb tasuda hiljem, s.o. toode (teenus) võetakse laenuga välja ja selle saaja suurendab oma kohustusi panga ees. Laen võetakse väljaspool panka ja kauba müügikohtadele lähemal.

Seoses eelnevaga on selle teema asjakohasus väljaspool kahtlust.

Uurimiseks kasutati lisaks klassikalistele teadusteooria ja -metodoloogia üldmetodoloogilistele meetoditele, nagu analüüs ja süntees, induktsioon ja deduktsioon jne, tänapäevase inforevolutsiooni tulemusena tekkinud meetodeid - info otsimist Internet, teadmusbaaside ja elektrooniliste raamatukogudega töötamine.

Panga juhtimissüsteemi ülesehitust saab korraldada erineval viisil, mis sõltub suuresti panga suurusest, pakutavate teenuste liikide arvust, klientide arvust ja panga toimingutest.

Lihtsaim juhtimisstruktuur lineaarne kui osakonnad alluvad vahetult panga juhatusele. See võimaldab tagada panga tõhusa vahetu juhtimise ning arusaadava, selge ja nähtava struktuuri. Samas on peamiseks juhtimiskoormuseks juhtimisfunktsioonide jagamine juhatuse ja osakonnajuhatajate vahel.

Keerulisem on peakorter organisatsioon, milles osakonnad alluvad juhatusele, ühendades osakondi sama tüüpi täidetavate juhtimisfunktsioonide põhimõttel. Näiteks turundusosakond, valuutavahetusosakond jne. Juhtimisfunktsioonide jaotus peakorterite vahel toimub tipptasemel. Sellise organisatsiooniga saab ühelt poolt võimalikuks juhtimisprobleemide jaotamine suure hulga spetsialistide vahel, teisalt aga töötajate spetsialiseerumise süvendamine ja seeläbi juhtimise kvaliteedi parandamine.

Veelgi keerulisem on liinipersonal juhtimisstruktuur, milles hoiuse-, krediidi-, investeerimis- ja muude toimingute teostamist tagavad osakonnad on allutatud kesktaseme osakondadele, mis teenindavad erinevaid juriidiliste ja eraisikute gruppe, kes saavad ise seada oma kohalikud eesmärgid, alludes aga globaalsele juhtimisele. panga eesmärgid. Viimane võib hõlmata järgmist: vastuvõtmine maksimaalne sissetulek vastuvõetava riskiga, suurendades oma likviidsust jne. Samas saab sellise struktuuriga säilitada juhtimiselemente, mis jaotatakse täidetavate juhtimisfunktsioonide ühtsuse põhimõttel. Selline organisatsioonisüsteem raskendab ja suurendab juhtimiskulusid, kuid tõstab selle kvaliteedi taset.

Tegevus- ja raamatupidamisarvestus pangas on omavahel palju tihedamalt seotud kui pangas tööstusettevõte, mis on tingitud igapäevasest tasakaalu kujundamisest ja vajadusest säilitada praegune olek kõik analüütilised (isiklikud) kontod. Raamatupidamis- ja operatiivtööde kompleksi eesmärk:

Täieliku teabe moodustamine rahaline seisukord kliendid reaalajas;

Analüütilise ja sünteetilise raamatupidamise pidamine kõigi pangatoimingute jaoks.

Panga tegevuste koosseis teenuste turul avaldab tugevat mõju panga juhtimisstruktuurile.

Panga kõige olulisem ülesanne on väliskeskkonnast raha kaasata ning paigutada need maksimaalse kasumlikkuse ja vastuvõetava riskiga. Ajutiselt vabade vahendite paigutamisel peab pank täitma mitmeid nõudeid, mis tagaksid keskpanga poolt määratud vajalike standardite täitmise ja likviidsuse.

Vaatamata üsna stabiilsele pangateenuste valikule võib nende rakendamine tehnoloogiliste etappide ja tehnikate jada kujul erineda.

Võrreldes erinevate pankade tööd ja hinnates nende tegevuse automatiseerimise võimalust, tuleb tõdeda, et pangandustehnoloogiate ühtlustamisest ja standardiseerimisest on praktiliselt puudu. Samanimeliste pangatoimingute tegemise tehnoloogiad on erinevates pankades erinevad, esineb lahknevusi samanimeliste automatiseeritud jaotiste eesmärkide ja funktsioonide vahel, samanimeliste toimingute dokumenteerimise tehnoloogia mitmekesisus, aruandlusvormide erinevused ja nende esitamise sagedus erinevad valdkonnad juhtimine seoses töötajate spetsialiseerumisega. See on toonud kaasa suure hulga tarkvaratööriistade ilmumise turule, mis tagavad pangategevuse osalise automatiseerimise. Kuid aja jooksul on LSI arenduste mitmekesisus ( panganduse infosüsteemid) hakkas kahanema ning kõige tõhusamaid süsteeme hakati integreerima ja laialdaselt kopeerima. Ettevõtted, millel on hargnenud struktuur ja ostavad integreeritud süsteeme, levitavad neid kõikidele oma filiaalidele. Mõnede süsteemide "massiefekt" on viinud nende elementide standardseks tunnistamiseni.

Panga pakutavate teenuste ja nendega seotud pangatehnoloogiate mitmekesisus, juhtimiskorralduse iseärasused ja ühtse kontseptsiooni puudumine pangategevuse automatiseerimiseks on viinud selleni, et meie turule on ilmunud suur hulk erinevaid pangatarkvara tooteid erinevatelt tootjatelt. .

Arvuti kasutamine võimaldab laiendada majanduslike ja matemaatiliste meetodite kasutamist juhtimises, s.o. mitte ainult kiirendada teabe töötlemist otsese loendusmeetodi abil, vaid optimeerida mõningaid protsesse (näiteks mobiliseeritud vahendite jaotamine ja paigutamine). Samal ajal väheneb töötlemisaeg nii palju, et see mõjutab arvutuste efektiivsust ja sellest tulenevalt ka tehtud otsuste tõhusust. Telekommunikatsiooni terviklikuma kasutamise kaudu on võimalus laiendada pakutavate teenuste valikut, parandada nende kvaliteeti ja laiendada geograafiat.

Kuid kõigi automatiseerimise eelistega panga ees, lisaks suurte kulutuste vajadusele platvormi (riist- ja põhitarkvara) ostmiseks ja selle spetsialistide koolitamiseks, tekib pidev probleem. See seisneb selles, et panga soov tagada omandatud platvormi maksimaalne tööaeg seisab silmitsi tõsiasjaga, et iga platvorm on määratud kiirele vananemisele seadmete, põhitarkvara (operatsioonisüsteem, DBMS, programmeerimiskeeled) vananemise tõttu. ) ja tootesse manustatud pangatehnoloogia. Automatiseerimissüsteemi arendamisel saab rakendada kahte alternatiivset lahendust.

Esimene lahendus on see, et projekteerijad kujundavad süsteemi olemasoleva juhtimisstruktuuri alusel ja nii “põlistavad” selle eelised ja puudused.

Teine lahendus hõlmab juhtimissüsteemi esialgset ümberkorraldamist ja selle täiustamist vastavalt kaasaegsele juhtimiskorralduse kontseptsioonile ja asutuse juhtkonna nõuetele.

Välismaal tegutsevad selles suunas tegutsevad konsultatsioonifirmad suudavad tööviljakust oluliselt tõsta ainult õigesti seatud eesmärkide ja korralikult organiseeritud juhtimisstruktuuri kaudu. Kuid samal ajal tuleb vastloodud juhtimisstruktuuri pidevalt modifitseerida, kohanedes väliskeskkonna muutustega. Seega on juhtimisteoorias olemas rakusüsteemi mõiste. Juhtimise korraldus eeldab pidevalt muutuva juhtimisstruktuuri olemasolu ettevõttes. Sellise struktuuri element on rakk, mis määrab iseseisvalt oma arengu suuna. Infot vastu võttes, töödeldes ja väljapoole edastades rakud muutuvad ja kohanduvad muutustega väliskeskkonnas ja globaalsete muutustega süsteemi sees. Suure ettevõtte korraldatud ja riskiettevõtlusega tegelev ettevõte võib olla sellise raku näidis. Ilmselgelt peab automaatikasüsteem koos juhtimissüsteemiga pidevalt muutuma. BIS-i kohandamise võime on eriti oluline arenemata pangandussüsteemi, ebatäiuslikkuse tingimustes õiguslik raamistik ja ebastabiilne majandus.

Pidevad muutused toimuvad pangandustegevuse vallas ja mõjutavad juriidiline sfäär, majanduskeskkond ja pangandustehnoloogiad, nõuavad panga juhtimissüsteemilt suurt kohanemisvõimet. LSI-d peavad olema paindliku struktuuriga ja avatud süsteemidega, s.t. võimaldades teha mudelis vajalikke muudatusi pangandussektori ümberstruktureerimise korral. Seetõttu peaks süsteem olema keskendunud pangandustegevuse juhtimise automatiseerimisele, mitte aga konkreetsele ülesandele – puhtalt töötlemise automatiseerimisele. pangateave. Teisisõnu peab süsteem järgima sihipärase juhtimise põhimõtet ning rahuldama avatuse nõuet lihtsateks muudatusteks ja funktsionaalsuse suurendamiseks vastavalt vajadusele. Seda nõuet rakendatakse automatiseeritud objektide range parameetristamise ja modulaarsuse põhimõtetel. Peamine moto peaks siin olema süsteemi orienteeritus pangategevuse juhtimise automatiseerimisele, mitte kohalike funktsionaalsete probleemide lahendamisele.

Paindlikkus, mis peaks tagama tarkvaratoote kohandamise ilma ümberprogrammeerimiseta, põhineb ka parameetritel. Seadistamine võib olla ühekordne (juurutamise ajal) ja seisneb süsteemi konfigureerimises kasutajate arvu, funktsioonide ja füüsiliste seadmete koostise järgi, tehnoloogilised omadused teenuste müük, juhtimisaparaadi struktuur, aga ka pangatehnoloogia muutumisel: kontoplaani ja bilansi moodustamise algoritmi muutumisel. Kuid see võib olla ka praegune; selle seadistuse teeb pangatehnoloog või süsteemiadministraator.

Süsteemi laiendamise ja kohandamise protseduurid peaksid põhinema moodulite nn "linkimisel", mis tagab nende integreerimise kaudu süsteemi keerukuse. Näiteks kliendi kommunaalmaksete tasumine uuendab samaaegselt nii arvelduskontode positsioone kui ka muid tehingust mõjutatud positsioone.

Pangandussektorile iseloomulikud erinõuded hõlmavad ennekõike kuupäeva (kontrollpunkti) tagasipööramise või tehnoloogilise tagasipööramise võimalust pöördkontode süsteemi kaudu. Kui lähteolukord on saavutatud ja see fikseeritud, peaks pangatöötajatel olema võimalik teha muudatusi ja tagastusi kõigi järgnevate päevade automaatse arvutamise, sulgemise ja arhiveerimisega.

Sellega seoses on vaja tagada jooksvate ja möödunud tööpäevade tulemusi salvestavate ning arhiivide pikaajalist säilitamist teostavate andmebaaside samaaegne hooldus.

Teine nõue, mille pangad nüüd oma automatiseerimissüsteemidele seavad, on deebetsaldoga kaasnevate maksedokumentide sisestamise blokeerimine. Kui sellist olukorda ei teki ja maksedokument ei sisalda valesid andmeid, pangatehnoloogia hõlmab teabe sisestamist süsteemi ühekordselt ja tehingute automaatset genereerimist kõigi tehingute kohta. See nõue langeb kokku arendajate nõudega.

Isiklike kontode postitamine ja muudatused peavad toimuma reaalajas. Singliga töötamine teabebaas võimaldab teil kõik muudatused automaatselt levitada kõigile andmebaasi omavahel ühendatud osadele, kui selle mis tahes osas tehakse muudatusi. Süsteem peab tagama pidevad muutused isiklike kontode staatuses ja nende igapäevase saldo ümberarvutamise, võttes arvesse igapäevaseid muutusi. See ümberarvestus peaks võimaldama kontodel akumuleerida kuu-, kvartali- ja aastakäivet.

Isiklikke kontosid tuleb analüüsida avamata konto olukorra suhtes. Äsja avatud kontodele antakse automaatselt määratud numbrid. Vajadusel peaks klient (klient-pank süsteemi olemasolul) või pangatöötaja saama isiklikku kontot vaadata ja hinnata selle dünaamikat antud perioodi kohta.

Kontode olemusest tulenevalt peab BIS tagama töö mitme valuuta režiimis nii arveldus- ja arvelduskontodega kui ka erinevat tüüpi hoiu-, laenu- ja muude kontodega, samuti koguma erinevat tüüpi intresse ja vahendustasusid.

Arvutused peavad olema õigeaegsed ja korrektsed, raamatupidamisregistrites täpselt kajastatud ning tehtud nii, et töötajad oleksid võimalikult palju vabad rutiinsete ülesannete käsitsi täitmisest. Samal ajal on soovitav vähendada dokumendivoogu pangas.

Arendaja nõuded on peamiselt seotud väljakujunenud lähenemisega automatiseeritud süsteemide projekteerimisele, aga ka tema enda huvidega, mis on oma olemuselt rahalised. See on esiteks suhe: hind - maksumus - töömaht.

Arendamise käigus kehtivad integreeritud süsteemidele rangemad nõuded kui kohalikele arendustele. Selle põhjuseks on laiendatud funktsionaalsed nõuded lahenduste keerukusele ja kohustuslikud süsteemilepingud.

Äärmiselt oluline on tervikliku arenduse põhimõte, mis hõlmab omavahel ühendatud tarkvaratööriistade komplekti loomist, mis automatiseerivad mitmeid pangandusfunktsioonid ja organiseeritud tervikliku süsteemina. Samal ajal tuleb selle tõhusaks toimimiseks järgida süsteemi osade koordineeritud läbilaskevõime ja infotoe paindlikkuse põhimõtteid, säilitades selle ühtsuse. Fakt on see, et praegu on pankadel eraldi infofondid, mis võib viia erinevate pangatöötajate poolt majandusolukorra ebaselgete tõlgendusteni. Ilmselgelt peab andmebaasi ühtsuse säilitamisega kaasnema ühekordne info sisestamine.

Pangakontoris tehtud toiming, kui on täidetud mitu tingimust, hõlmab muid. Seega võib teatud perioodi möödudes akreditiivi väljastamisel selguda, et raha on kulutamata ja see tuleb arvelduskontole tagasi kanda. Kuna toiming on formaliseeritud, saab seda teha ka programmiliselt. Selle põhimõtte kasutuselevõtt on seotud psühholoogilise barjääri ületamisega töötajate seas, kes on harjunud raha üle kandma ainult inimese poolt, seetõttu tuleb selliseid toiminguid esmalt teha paralleelselt. Tulevikus automatiseeritud toimingute nimekiri täieneb. Praegu saab määrata mõningaid toiminguid tasuta kontojäägi piires automaatseks makseks, akreditiivide sulgemiseks, lühiajaliste laenude intresside mahakandmiseks (kui lepingus on ette nähtud) ja teatud tüüpi lühiajaliste laenude tagasimaksmiseks.

Kuna meie riigi olemasolev platvormiturg on väga mitmekesine, on arendaja huvitatud mobiilsuse põhimõtte järgimisest, st oma süsteemi võimalikult laialdase levitamise tagamisest. tarkvaratoote kasutamise võimaluse tagamisel erinevates töö- ja tehnilistes keskkondades.

Seega tulenevad panganduse automatiseerimissüsteemide arendamise põhimõtted kliendi (panga) lähenemistest ja nõuetest tarkvaratootele. Need nõuded sisaldavad panga nõuet süsteemile kui tervikule kui konkreetset valdkonda (pangandus) teenindavale tootele, aga ka erinõudeid, mis kajastavad pangas kasutatavate toimingute spetsiifikat ja nende rakendamise tehnoloogiaid.

Põhinõuded pangasüsteemidele (BS).

Viimastel aastatel on meie riigi pangandussüsteem kiiresti arenenud. Vaatamata olemasolevatele puudujääkidele on olukord pidevalt muutumas paremuse poole. Möödas on ajad, mil valuutaspekulatsioonide ja pettuste abil oli lihtne raha teenida. Tänapäeval toetub üha enam panku oma töötajate professionaalsusele ja uutele tehnoloogiatele.

Raske on ette kujutada soodsamat pinnast uute arvutitehnoloogiate kasutuselevõtuks kui pangandus. Põhimõtteliselt saab peaaegu kõiki panga töö käigus tekkivaid ülesandeid üsna lihtsalt automatiseerida. Oluliste teabevoogude kiire ja katkematu töötlemine on iga suure finantsorganisatsiooni üks peamisi ülesandeid. Sellest lähtuvalt on ilmne vajadus arvutivõrgu järele, mis võimaldab töödelda järjest suurenevaid infovooge. Lisaks on just pankadel piisavad rahalised võimalused kõige kaasaegsema tehnoloogia kasutamiseks. Siiski ei tasu eeldada, et keskmine pank on nõus arvutistamisele suuri summasid kulutama. Seetõttu on pank eelkõige finantsorganisatsioon, mille eesmärk on kasumit teenida
moderniseerimise kulud peavad olema võrreldavad selle rakendamisest oodatava kasuga.

Ülemaailmse praktika kohaselt moodustavad arvutiseerimiskulud keskmises pangas vähemalt 17% aasta kogukulude hinnangust. Huvi arvutipõhiste pangandussüsteemide arendamise vastu ei määra mitte vahetu kasu saamise soov, vaid peamiselt strateegilised huvid. Nagu praktika näitab, hakkavad investeeringud sellistesse projektidesse kasumit tootma alles pärast teatud aja möödumist, mis on vajalik personali koolitamiseks ja süsteemi kohandamiseks konkreetsetele tingimustele. Pangad, investeerides tarkvarasse, arvuti- ja telekommunikatsiooniseadmetesse ning luues baasi üleminekuks uutele arvutusplatvormidele, püüavad ennekõike kulusid vähendada ja oma rutiinset tööd kiirendada ning konkursil võita.

Uued tehnoloogiad aitavad pankadel, investeerimisühingutel ja kindlustusseltsidel muuta oma suhteid klientidega ja leida uusi viise kasumi teenimiseks. Analüütikud nõustuvad, et uusi tehnoloogiaid rakendatakse kõige aktiivsemalt investeerimisühingud, millele järgnesid pangad ja viimane, mille võtavad kasutusele kindlustusseltsid. Kõigi ees seisev väljakutse finants institutsioonid, on sama: pärandsüsteemide integreerimine hajutatud kohaliku võrgu arhitektuuriga. Tänapäeval on nõudlus võrkudest aru saavate inimeste järele suurem kui kunagi varem. Tänapäeval eelistatakse panka tööle kandideerides pigem programmeerijat kui kassapidajat.

Pangandussüsteemid on tänapäeval üks kiiremini kasvavaid võrgurakendustarkvara valdkondi. Tuleb märkida, et BS on iga arvuti- ja tarkvaratootja jaoks "näpunäide". Seetõttu pakuvad peaaegu kõik suured arvutitehnoloogia ettevõtted sellel turul oma platvormidel põhinevaid süsteeme. Panganduses kasutatavate kõrgtehnoloogiate näited on järgmised:

“Klient-server” mudelil põhinevad andmebaasid Makseteenused täielikult internetile orienteeritud ehk nn virtuaalpangad.

Panganduse ekspertanalüüsisüsteemid, mis kasutavad tehisintellekti põhimõtteid ja palju muud.

Erinevate seas rahvuslik ja rahvusvahelised süsteemid rahaülekanded Pankade jaoks üle maailma on erilise tähtsusega SWIFT-süsteem – suurim rahvusvaheline võrgustik, mis ühendab omavahel riiklikud kliiring- ja pangandusvõrgustikud, moodustades globaalse finantssüsteem telekommunikatsioon. Mis tahes riigi pankade ja maailma pankade koostööprobleem sõltub suuresti SWIFTiga liitumisest.

SWIFT (Society or Worldwide Interbank Financial Telecommunication) on ülemaailmse pankadevahelise finantstelekommunikatsiooni ühiskond.

SWIFT-süsteem pakub kõigile oma osalejatele juurdepääsu 24-tunnisele kiirele võrgule pangateabe edastamiseks standardsel kujul, millel on kõrge kontroll ja kaitse volitamata juurdepääsu eest.

Pangandusprotsesside automatiseerimine rahvusvahelisel tasandil võimaldab:

sooritada paberivaba maksetehinguid;

minimeerige tüüpilised pangariskid (kahjud
dokumendid, ekslik adresseerimine, makse võltsimine
dokumendid jne)

SWIFTi peamised funktsioonid on järgmised:

kaubanduslike protsesside standardimine;

süsteem pankade ühendamiseks SWIFTiga;

rahvusvahelise võrgumudeli ja võrguteenuse loomine.

Telekommunikatsiooniliinid tagada raha õigeaegne pankadevaheline liikumine. Kõigi riikide arvukad elektroonilised rahaülekandesüsteemid erinevad eelkõige tehingute olemuse ja asjaosaliste arvu poolest. Üks osa ülekandesüsteemidest teostab vaid raha kiiret ülekandmist ja pankadevaheliste dokumentide säilitamist. Teine osa puudutab arveldussüsteeme, kuna need süsteemid tagavad vastastikuste nõuete täitmise, et kiirendada infovahetust pankade vahel telefoni teel.
sideliinid;

Maksete tegemiseks mitme panga vahel pankadevahelised arvelduskeskused. Nad pakuvad tõlketeenuseid finantsilised vahendid finantsasutuste vahel Pabermaksedokumentide liikumine asendub nende kohta käiva info ringlusega. Arvelduskeskused ise makseteenuseid ei osuta, s.t on lihtsalt raha liigutamise mehhanism ja piiratud hulk kaasnevat infot Arvelduskeskuste abil teostatavad kontode maksetehingud on kas deebetid (kontolt mahaarvamised) või kreedit hoiusummad).

Deebetkaardid võimalikud alternatiivid sularahale, tšekkidele ja krediitkaardid jaemüügipunktides. Nende abiga saate raha selle omaniku kontole sisse kanda

Elektroonilised maksesüsteemid jaemüügipunktides teha tehinguid krediit-, deebetkaartide ja tšekkidega üksikutes jaemüügipunktides asuvate terminalide kaudu.

Rakendus sularahaautomaadid on üks edukamalt arenevaid jaeteenuste vorme, mis peegeldab pankade soovi tuua oma teenused klientidele lähemale.

Iseloomulik omadus kasutada pangakaardid on isiklik identifitseerimisnumber(PIN-kood). Selline lähenemine muudab pangakaardid kaotamise või varguse suhtes praktiliselt haavatavaks, sest ilma PIN-koodi teadmata on seda võimatu kasutada.

Infotehnoloogiate organiseerimine ja tehniline tugi panganduses

Server Andmebaas mõeldud struktureeritud teabe salvestamiseks, töötlemiseks ja sellele juurdepääsu võimaldamiseks. Kõige sagedamini kasutatakse nende probleemide lahendamiseks relatsioonilisi andmebaasiservereid, mis toetavad SQL päringukeelt. Nende hulka kuuluvad andmebaasihaldussüsteemid ORACLE, Microsoft SQL DB2, Sybase.

Interneti-server annab teavet vastavalt Interneti-reeglitele. Lihtsamal juhul sama mis failiserver. Kuid Interneti-serveri mõiste hõlmab ka lisateenuste komplekti, mis on reeglina seotud teabe muutmisega. Levinumad serverid on APACHE ja Internet Information Server.

Server rakendusi täidab eriülesandeid. Paljudel pangasüsteemidel on rakendusserverid, mis tagavad rakenduse äriloogika täitmise. Sellisel juhul vastutab andmebaasiserver andmete salvestamise ja neile juurdepääsu kontrollimise eest.

Server arhiveerimine salvestab arhiive - suures mahus harva kasutatavat teavet. Seda tüüpi servereid eristavad failiserverist oma tihendamise, salvestatud teabe indekseerimise ja tehtud muudatuste ajaloo salvestamise mehhanismid.

Server printida haldab printimist jagatud printerisse. Kui see pole spetsialiseeritud seade, on see osa võrgu operatsioonisüsteemist. Prindiserveri aluseks on prinditööde järjekordade haldamise mehhanism.

Klient-server arhitektuuri põhjal määratakse tööjaamade poolt lahendatud ja kliendiülesanneteks liigitatud ülesannete loend. Nende hulka kuuluvad tavaliselt:

- kasutajaliidese haldus - Tööjaama kõige tavalisem ülesanne hõlmab erinevate kasutajaliidese elementide, näiteks ekraanipiltide, nuppude, sisestusväljade ja loendite hooldamist. See ülesanne on vahepiir klient-serveri arhitektuuri ja terminali juurdepääsu vahel;

- kontorirakendused - toimetamist toetavate ülesannete loend. andmed (erinevad toimetajad, teksti- ja tabelitöötlusseadmed). Andmete redigeerimisel käsitsi sisestamise protsess ei ole hajutatud ülesanne ja serveriressursside säästmiseks edastatakse see kliendi saidile,

- pitsat- suurtes infosüsteemides saab printimisfunktsiooni realiseerida serveris ja klientjaamas. Tavaliselt toodab serveripõhine printimine suurel hulgal andmeid, näiteks pangakonto väljavõtteid, paberile.Selle põhjuseks on nõudmine suure jõudlusega printeri järele, mida ei saa igasse tööjaama paigaldada. Kliendijaamast prinditakse välja ainult konkreetsele kasutajale nõutavad dokumendid;

Erinevalt klient-server arhitektuurist on klastris põhimõtteliselt erinevad komponendid. Need ei ole täielikud ülesanded, vaid üksikud funktsioonid, mida täidavad süsteemi erinevad komponendid - nii üksikseade kui ka erinevate arvutussüsteemide komponentide komplekt.

Klastri arhitektuuril põhinevad lahendused pakuvad mitmeid avatud süsteemide standarditega määratletud eeliseid

- absoluutne skaleeritavus- arhitektuur võimaldab luua mis tahes suurusega klastreid;

- astmeline skaleeritavus- klaster on loodud selliselt, et uute komponentide lisamisega on võimalik võimsust suurendada ilma kogu süsteemi täielikult välja vahetamata;

- veataluvus- kui üks komponentidest ebaõnnestub, jätkab süsteem tööd, kuna kõik funktsioonid on dubleeritud;

Hea hinna / jõudluse ja kasutamise suhe

Laialt levinud komponendid komponentidena nõuavad üldiselt vähem kulutusi kui ühe raskeveokite arvuti ostmine.

Praegu on peaaegu kõikidel operatsioonisüsteemidel lisalahendusi klastri arhitektuuride juurutamiseks. Kuid need lahendused moodustavad ainult klastri aluse. Teenuste jaotuse üksikute seadmete vahel saab määrata ka rakendusserveri tarkvaraga. Seega võib nii andmebaasiserveritel kui ka rakendusserveritel olla klastri arhitektuur, kui nad seda funktsiooni toetavad.

Valgevene pankade juhtkond on praegu üha enam teadlik vajadusest minna üle uute automatiseeritud pangasüsteemide kasutamisele. Peaaegu kõik tuntud pangatarkvara arendamisele spetsialiseerunud ettevõtted. kas juba tarnivad või on teatanud uute põhipangasüsteemide väljatöötamisest, mis kasutavad aktiivselt telekommunikatsiooni, elektroonilist dokumendihaldust, plastikkiipkaarte.Enamasti on sellised põhipangasüsteemid juurutatud klient-server tehnoloogia baasil.

Kogu panganduse automatiseerimise valdkonna saab jagada kaheks suureks valdkonnaks

· elektrooniline maksesüsteem, maksete ülekande ja täitmise tagamine;

· automatiseeritud pangandussüsteem ise, mis rakendab pangasiseseid funktsioone ja raamatupidamistehingud

Automatiseeritud pangandussüsteem jaguneb vastavalt oma funktsionaalsele eesmärgile tavaliselt kolmeks alamsüsteemiks:

· front-office (tipptase) - tagab panga suhtluse välismaailmaga Alamsüsteemi sisestab esmane info, panga suhtlus klientidega, teiste pankade, vahetustega,

Tagakontor ( keskmine tase) - teostab üldpangandus- ja üldmajandustegevust.Alamsüsteem hõlmab tööd laenudega;

· Raamatupidamine (madalam tase) - kuvab panga õigeaegset ja korrektset tegevust olemasolevate raamatupidamisprotseduuride raames.

Sõltumatu grupp - Analüüs - hõlmab toiminguid, mis rakendavad panga hetkeseisu analüüsi, planeerimist ja Siseauditi purk.

Infopangandussüsteemide arendamise esimene etapp oli nn saareautomaatika. See on igat tüüpi tegevuse automatiseerimise loomulik algetapp, mida iseloomustab tehnoloogilise protsessi üksikute, tavaliselt kõige olulisemate või suhteliselt hõlpsasti automatiseeritavate osade automatiseerimine, rakendamise suhteline lihtsus, kiire rakendamise võimalus, väikesed arendusmeeskonnad, praktiline iseseisvus või suhtlus.

Sel perioodil seostati kodumaise ABS-i arengut peamiselt pankade riistvara ja tehniliste platvormide muudatustega ilma tehnoloogiliste aspektide põhjaliku paranemiseta aastal 1994 võis eristada nelja ABS-i põlvkonda.

Esimene põlvkond riistvaraplatvorm - eraldiseisvad personaalarvutid, milles töötab MS DOS, DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion, tehnoloogia põhielement - raamatupidamiskanne; ABS-struktuur - autonoomsed tööjaamad, mis ei ole ühendatud või on failivahetuse kaudu andmetega nõrgalt ühendatud (sealhulgas füüsilise ülekandega diskettidel arvutist arvutisse)

Teine põlvkond- riistvaraplatvorm - MS-DOS-i kasutavad personaalarvutid, mis töötavad Novell NctWaici kohtvõrgus, DBMS - Clipper, FoxPro, Clarion, tehnoloogia põhielement - raamatupidamiskanded, panganduse põhistruktuur - autonoomsed tööjaamad, mis on andmetega ühendatud tavaliste failide kaudu, mis asuvad server ja pole funktsiooni järgi seotud.

Kolmas põlvkond- riistvaraplatvorm - personaalarvutid, milles töötab MS-DOS (MS Windows), töötavad Novell NetWare (Windows NT) kohtvõrgus, DBMS - Btrieve, tehnoloogia põhielement - raamatupidamiskanded (harvemini dokument), ABS struktuur - autonoomsed tööjaamad , mis on andmete alusel võrku ühendatud ühiste andmebaasistruktuuride kaudu ja funktsioonides lõdvalt ühendatud Tehnoloogia on üleminekuperiood, "failiserverist" "klient-serveriks".

Neljas põlvkond- riistvaraplatvorm - MS DOS-i (MS Windows) töötavad personaalarvutid, mis töötavad kohtvõrgus või terminalidega hostarvuti, DBMS - professionaalne relatsioon (võib olla post-sülearvuti või võrk), tehnoloogia põhielement - raamatupidamiskanded ( harvemini) , dokument, tehing, ABS-i struktuur - autonoomsed tööjaamad, mis on andmetega tugevalt ühendatud ühiste andmebaasistruktuuride kaudu, mõnel juhul ühendatud funktsioonidega ühise tuuma kaudu. Tehnoloogia - "host-terminal" või kahetasandiline "klient-server"

Alates 1995. aasta augustist on pangandusasutuste arvuline kasv peatunud, sellest tulenevalt on muutunud ka ABS-turg, mis hakkas muutuma vertikaalseks, mil üha suurem hulk kommertspanku vajab tõsiseid, tehnoloogiliselt arenenud lahendusi, mis integreerivad raamatupidamise, analüütika ja juhtimise. „Vertikaliseerumine“ on määranud ABS-turu arengu alates 1995. aastast kuni 1997. aastani On selge, et horisontaalsel turul saavutab edu arendaja, kelle tarkvaratooteid on väga lihtne juurutada ja kes suudab müüa "minu poolt, kiiresti ja odavalt". Ja vastupidi, vertikaalne turg vajab kõrgtehnoloogilisi tarkvaralahendusi, mis on iga panga jaoks individuaalselt kohandatud ja kihiline, rakendatud kuudepikkuste eriprotseduuride järgi, võivad sellised raamatupidamis-, analüüsi- ja juhtimisfunktsioonidega pangasüsteemid maksta mitu korda või suurusjärgus rohkem.

Viies põlvkond- riistvaraplatvorm - personaalarvutid, milles töötab MS Windows, MS-DOS (harvemini UNIX), hajutatud võrgus (WAN) koos mitme füüsilise rakendusserveriga (mis töötavad multitegumtöötluse mitme kasutaja OS-iga); DBMS – professionaalne relatsiooni- ja tehinguhaldur; tehnoloogia põhielement – ​​dokument või tehing; ABS-struktuur - loogilised tööjaamad, mis on tugevalt ühendatud nii andmete kui ka funktsioonide osas kohaliku võrgu või hosti sees ning nõrgalt ühendatud andmete osas hajusvõrgus. Tehnoloogia on kolmetasandiline "klient-server", mis kasutab tehinguhaldureid.

Kuues põlvkond- riistvaraplatvorm - heterogeenne võrgukeskkond; DBMS - avatud liidesega professionaalne relatsioon (üheaegselt on võimalik mitu erinevat DBMS-i); tehnoloogia põhielement - tehing või dokument; ABS-struktuur - loogilised tööjaamad, mis on dünaamiliselt moodustatud komponenttehnoloogia abil, mis on andmetes ja funktsioonides tugevalt ühendatud kogu sisevõrgus.

Tänapäeval pakub turg nii kodumaiste kui ka välismaiste arendajate tarkvaratooteid, pakutavad süsteemid erinevad oma maksumuse ja funktsionaalsuse poolest mitu korda. Pangandusäri konsolideerumine Venemaal aitas kaasa Lääne tarnijate sisenemisele sellele turule suuremahuliste ja kallite lahendustega (mySAP Banking, T24 Temenoselt, OFSA Oracle'ilt jne). Samal ajal paraneb kodumaiste arendajate turul pakutavate automatiseeritud süsteemide kvaliteet.

Välismaised süsteemid on pangandusfunktsioonide valdkonnas töötamiseks rohkem läbi mõeldud ja arendatud rahvusvahelisel turul. Välismaiste süsteemide kasutamine avaldab positiivset mõju ka panga mainele rahvusvahelises silmis audiitorfirmad. Turul olevad välismaised süsteemid on aga Venemaa tingimustega halvasti kohandatud, vähem orienteeritud Venemaa raamatupidamis- ja aruandlusstandarditele, neil on kõrge hind ja kallimad tugiteenused. Välismaised süsteemid põhinevad reeglina kallite arvutiseadmete kasutamisel, mis erinevad Venemaa pankades tavalisest. Seetõttu, hoolimata asjaolust, et välismaiste süsteemide ostmine on kõige kallim lahendus, nõuab see pangalt märkimisväärseid jõupingutusi (väljendatuna ajas ja rahas), et kohandada süsteemi Venemaa tingimustega.

Praegu on ABS-i turul umbes 20 ABS-i arendusettevõtet, kes loovad erinevaid tarkvaratooteid. Allpool on toodud ettevõtte La-minfo poolt läbiviidud küsitluse tulemused peamiste arendusettevõtete tarkvaratooteid kasutavate pankade seas (küsitletud 1154 panka, 24 ei vastanud):

Valgevene turu fenomeniks on suure hulga oma disainiga süsteemide olemasolu. Samal ajal, kui nõuded süsteemide omadustele karmistuvad ja nende võimalused laienevad, suureneb arenduse ja hoolduse kulud ja keerukus, mis lõppkokkuvõttes toob kaasa ABS-i loomise ja käitamise majandusliku otstarbekuse. panganduse spetsialistid. Sellega seoses väheneb järk-järgult oma tooteid kasutavate pankade arv, enamik panku on hakanud valima valmis põhipangandussüsteeme, mis on kohandatud iga konkreetse panga spetsiifikale.

Enamik põhipangasüsteeme töötab kahe- või kolmetasandilises klient-server arhitektuuris.Kõik põhipangandussüsteemid võivad töötada erinevates keskkondades, kus domineerivad Windows NT ja erinevad UNIX-i variandid kui serveri operatsioonisüsteemid, kuid paljud teised on nimetatud, enamik eelkõige Novell Netware. Mis puudutab klienttööjaamu, siis siit leiate DOS-i ja Windowsi erinevaid versioone ja isegi selliseid eksootilisi asju nagu Java, mida pakub firma "ASoft"

Kasutatavate DBMS-ide hulgas on esindatud peaaegu kogu turul saadaolevate süsteemide valik. Mitme ABS-i kasutajad saavad valida mitme DBMS-i vahel (tabel 14 1)

Elektrooniline dokumendihaldus panganduses

Pangas rakendatakse traditsioonilist dokumendihaldussüsteemi järgmisi funktsioone

· dokumendihaldus, paberkandjal kaustadesse salvestatud dokumentide kontroll;

· vormihaldus, teabe kogumiseks kasutatavate vormide kontroll ja aruandlus,

· aruandluse haldamine, aruannete avaldamine ja levitamine paberkandjal;

· juhendite ja juhiste haldamine, panga poliitikate kohta teavet sisaldavate dokumentide loomine ja levitamine, samuti juhised ülesannete täitmiseks;

· arhivaalide, vormide, aruannete, käskkirjade, käsiraamatute ja kõigi muude ametlike dokumentide arhiivide haldamine, kataloogimine, läbivaatamine, levitamine ja säilitamine

Normatiivne alus pank sisaldab välist ja sisemist määrused. Viimaste hulka kuuluvad pangatoimingute ja -protsesside elluviimist, töökorraldust ja osakondade koostoimet reguleerivad tehnoloogilised dokumendid. Sise-eeskirjad vaadatakse väljatöötamise käigus hoolikalt üle ja analüüsitakse, pärast kinnitamist jõustuvad ning muutuvad kehtivusaja jooksul rakendamise ja vastavuse järelevalve objektiks ning pärast selle perioodi lõppu kõrvaldatakse käibelt. .

Esitatakse järgmist tüüpi sisemised reguleerivad dokumendid: seisukoht, kord või määrused, juhised Reguleerivad dokumendid määravad üldreeglid ja teatud tüüpi tegevuste teostamise vormid, pangaüksuste koostoime, pangatoodete ja -teenuste omadused, osalejate rollide jaotus ning üksikute protsesside ja toimingute elluviimise järjekord.

Sisemiste normatiivdokumentide väljatöötamises, kooskõlastamises, kinnitamises ja muutmises osalevad panga juhtkond, osakonnajuhatajad ja erinevad allüksused oma tegevuse pädevusse kuuluvates valdkondades, sisemised normdokumendid jõustatakse panga korralduste või juhistega.

Regulatsioonide väljatöötamine eeldab panga erinevate osakondade kogenud spetsialistide, juristide ja protseduuride koostamise spetsialistide koostööd.See töö võib võtta kaua aega ja hõlmata iteratiivset teksti versioonide koostamise ja läbivaatamise protsessi.Esmalt esialgne eelnõu koostatakse tekstist, mis põhineb sageli asjakohasel analüütilisel tööl. Seejärel jagatakse dokumendi kavand kommenteerimiseks ja kommenteerimiseks sise- ja välisekspertidele. Lõpuks saadetakse dokumendi tekst kommenteerimiseks ja kinnitamiseks vastavatele osakondadele ja pangale juhtimine

Panga reguleeriv raamistik võib olla paberdokumentide arhiiv, dokumente saab ka hoiustada elektroonilisel kujul failisüsteemis, mis iseenesest on äärmiselt ebausaldusväärne ja ebaefektiivne.Selle tagajärjeks on pikk regulatiivdokumentide loomise, kinnitamise, läbivaatamise, kinnitamise ja levitamise tsükkel.

Panga elektroonilise dokumendihalduspoliitika põhielementideks on eesmärk – poliitika olemasolu põhjus, eesmärk – panga tegevuste kirjeldus poliitika rakendamisel, definitsioonid – kasutatavad terminid ja nende tähendused, ulatuse deklaratsioon – raamistik. mille raames kohaldatakse poliitika sätteid, rakendamise reeglid - põhiprintsiibid , millel põhinevad dokumendihalduse meetodid, volitused - volituste jaotus poliitika rakendamise protsessis, läbivaatamine ja ajakohastamine - poliitika muudatuste sobivuse määramine ja tingimused, mille alusel seda tuleks muuta

Arhitektuur koosneb kolmest tasemest.

Kontseptuaalne tase Vastake küsimustele miks? (juhtimissüsteemi ulatus ja selle integreerimine ühine süsteem pangatöö) ja kes? (seosed luuakse teadmushaldussüsteemi juurutamise põhjuste ja selle kasutajate vahel),

Loogika tase Määratakse kindlaks inimeste ja masinate poolt teostatavad protsessid, lahendatakse küsimused, mida süsteem hakkab tegema ja millal iga protsess peaks algama.

Õppeaine tase Rakendatakse süsteemi toimimist tagav füüsiline struktuur.Võetakse vastu otsused, kuidas ja kus süsteem juurutatakse.

Panga IT-põhise elektroonilise dokumendihaldussüsteemi arhitektuuri peamised eesmärgid on selgelt sõnastada IT- ja dokumendihaldusalased eeldused ja poliitikad; IT- ja dokumendihaldusruumi määratlemine; panga IT- ja dokumendihaldusruumi olulisemate piiride seadmine; minimeerida sekkumist IT- ja dokumendihaldusesse (kus
kui volitus ja vastutus dokumentide eest ei ole selgelt määratletud); soovitava ja ebasoovitava käitumise tuvastamine
dokumendihalduse protsessis; strateegia väljatöötamine dokumendihaldusprotsessis soovitava käitumise soodustamiseks (info elutsükli etappide tõhus “häälestus”).

Panga elektroonilise dokumendihaldussüsteemi arhitektuuri abieesmärkideks on:

dokumentide saatmiseks mittevajalike allikate ja aadresside välistamine,
mis ei ole vajalikud;

uute definitsioonide kasutuselevõtt terminitele, mis on kuni
võimaldavad kahekordset tõlgendamist (fail, salvestis, originaal, avalik
tsioon jne);

dokumendihaldusobjektide oleku ja süsteemiteabe atribuutide määramine täpsuse, õigeaegsuse, asjakohasuse, terviklikkuse, kättesaadavuse ja paindlikkuse osas;

koostööpõhise dokumendihalduse mudelite esitlus.

Panga elektroonilise dokumendihaldussüsteemi arhitektuuri ülesehitamise tulemus on:

mõistete hoidla, kataloog, väljaanne, dokument, kirje, andmebaas, originaal, omand jne selged määratlused.

dubleerivate teabeallikate arvu vähendamine ja dokumentide (hoidlate) kogumise järjepidevuse suurendamine

Panga dokumendihaldussüsteemi arhitektuuri hierarhiline kontseptsioon hõlmab järgmisi kihte: hoidla, ruum, kabinet, karp, kaust, dokument

Panga elektrooniline dokumendihaldussüsteem rakendab kahte tüüpi protsesse:

põhiline, hoidlale orienteeritud, failikaustad, dokumendid,

abistav, andmekeskne, disain, tekstihaldus, tekstipäring, administreerimine, juurdepääsukontrolli loendi haldamine, tööprotokollide turvalisus, töövoosüsteemide haldamine, dokumendisisene ja -sisene viidete haldus.

Hoidlale orienteeritud protsessid hõlmavad hoidla loomist, muutmist ja hävitamist.

Kaustale orienteeritud protsessid sisaldavad faili või sideaine ajastamist ja sulgemist. juurdepääsu, tagasikutsumise, printimise, märgistamise, otsimise, arhiveerimise, teisaldamise, taastamise, hävitamise sulgemine, seadmine ja eemaldamine

Dokumendile orienteeritud protsessid hõlmavad lisamist, välist lisamist, samaaegset allalaadimist, kopeerimist, installimist ja juurdepääsupiirangute eemaldamist, vaatamist, meili saatmist, arhiveerimist, taastamist, printimist, kustutamist ja kustutamist.

Andmekesksed protsessid hõlmavad süsteemiteabe lisamist, redigeerimist, kustutamist, piiramist, indekseerimist, uuesti indekseerimist, otsimist ja aruandlust.

Kujundusele orienteeritud protsessid vastutavad erinevate võimaluste eest, kuidas esitada kasutajale dokumendi kohta süsteemiteavet, lisada, redigeerida ja kustutada kujundusvalikute aruandlust.

Tekstihaldusele orienteeritud protsesse kasutatakse teksti lisamiseks, redigeerimiseks, kustutamiseks, hindamiseks, indekseerimiseks ja uuesti indekseerimiseks

Teksti otsimiseks ja aruandluseks kasutatakse tekstipäringu protsesse.

Süsteemihaldusprotsessid täidavad järgmisi rakenduse haldusfunktsioone: klienttarkvarasüsteemi installimine ja desinstallimine, serveritarkvarasüsteemi installimine ja desinstallimine, süsteemi käivitamine ja taaskäivitamine, süsteemifailide varukoopiate loomine, süsteemi ülekandmine teine ​​meedium, kontrollimine.

Seega on pankade põhifunktsioonid, mida tänapäevased infotehnoloogiad toetavad automatiseeritud või poolautomaatses režiimis:

Rahaliste vahendite kaasamine era- ja juriidilistelt isikutelt hoiustesse (nõudmisel ja edasi teatud periood);

Kogutud raha paigutamine enda nimel ja kulul;

Eraisikute ja juriidiliste isikute pangakontode avamine ja pidamine;

Arvelduste teostamine füüsiliste ja juriidiliste isikute, sealhulgas korrespondentpankade nimel nende pangakontodel;

Rahaliste vahendite, arvete, makse- ja arveldusdokumentide kogumine ning sularahateenused era- ja juriidilistele isikutele;

Ost ja müük välisvaluuta sularahas ja sularahata;

Maardlate ligitõmbamine ja väärismetallide paigutamine;

Probleem pangagarantiid;

Rahaülekannete tegemine eraisikute nimel ilma pangakontosid avamata.

Tuletagem meelde, et panga juhtimisstruktuure on ainult kolm: lineaarne, peakorter ja personal. Esimene on kõige lihtsam. Kuid viimane on kõige keerulisem: see hõlmab nii esimest kui ka teist, mis raskendab selle struktuuri juhtimist ja toimimist. Selliste struktuuride jaoks töötatakse tegelikult välja BS-id.

Pangandussüsteemi areng aastal moodne lava mida iseloomustab suurte pangandusstruktuuride rolli tugevdamine, mis tagavad pangatehnoloogiate kõige tõhusama kasutamise. Samal ajal muutub panga juhtimissüsteem keerulisemaks.

Nendes tingimustes on üheks peamiseks viisiks krediidiasutuste efektiivsuse tõstmiseks infotehnoloogia kasutamine. Samal ajal on IT-le kehtestatud järgmised põhinõuded:

Minimaalne investeering süsteemi

Suurenenud töötlemiskiirus

Kasutusmugavus

Infot reaalajas edastamise võimalus

Süsteemi töökindlus ja töökindlus

Võimalus kiiresti kohaneda muutuvate töötingimustega

Iga automatiseeritud pangandussüsteem on keeruline riist- ja tarkvarakompleks, mis koosneb paljudest omavahel ühendatud moodulitest. Võrgutehnoloogiate roll sellistes süsteemides on täiesti ilmne. Sisuliselt on BS kompleks, mis koosneb paljudest kohalikest ja globaalsetest arvutivõrkudest.

IT juurutamine sisse pangandussektor võimaldab:

Rakendage tõhusalt suunatud juhtimisviisi;

Vähendage arvutuste tegemiseks kuluvat aega;

Suurendada tehtud otsuste tõhusust;

Optimeerida vahendite jaotamise ja paigutamise protsesse;

Laiendada pakutavate teenuste valikut ja parandada nende kvaliteeti;

Laiendage pangaklientide ringi

See suurendab panga tegevuse efektiivsust.

Ilmselt kasvab lähitulevikus BS-i arengutempo (eriti meie riigis) kiiresti. Pangad võtavad kasutusele kõige optimaalsemad võrgutehnoloogiad. Pankade integratsiooniprotsessid riiklikesse ja ülemaailmsetesse pangandusringkondadesse on vältimatud. See tagab pangateenuste kvaliteedi pideva tõusu, millest võidavad lõpuks kõik – nii pangad kui ka nende kliendid.

1. Gamidov G. M. "Pangandus ja krediidiäri" - M.: Pangad ja börsid, UNITY, 1995

2. Lipis A. jt “Elektrooniline süsteem sularahaarveldused” – M.: Rahandus ja statistika, 1994.

3. Rožnov V.S., Begotskaja G.K. Automatiseeritud süsteemid finants- ja krediidiinfo töötlemine” - M.: Finance and Statistics, 1995.

4. Utkin E. A. "Panga turundus" - M.: INFO-M, Metainform, 1994.

Feldman A. A. “Raamatupidamine aktsiaturul” - M.: INFRA-M, 1994.

ABS, 3, 15, 16, 17, 18, 19

pangatoimingud, 7, 19

sularahaautomaadid , 13

BIS, 7, 8, 10

Deebetkaardid , 13

hoidla, 21

Server , 14

http://www.nbrb.by

Veebileht Riigipank Valgevene Vabariik. Sisaldab linke Valgevene Vabariigi pangandussüsteemis osalejate veebisaitidele, regulatiivne õigusaktid, vahetuskursid ja muu väärtuslikku teavet. Sait on kasutajasõbralik ja hästi kujundatud.

http://www.ncpi.gov.by

Riikliku õigusteabe keskuse veebisait. Sisaldab ajakohast täielikku teavet Valgevene Vabariigi seadusandlike aktide kohta, toetab andmebaasi “Consultant-plus”

Riiklik õigusportaal Sisaldab peaaegu kõiki Valgevene Vabariigi juriidiliste dokumentide ja seaduste tekste, juurdepääs neile on tasuta.

http://stock.bcse.by

Valgevene Vabariigi börsi veebisait. Sisaldab pangandustegevust reguleerivaid õigusakte, börsi teabeteenused sisaldavad regulatiivseid dokumente, nagu Valgevene Vabariigi koodeksid, Väärtpaberid, Valitsuse määrus väärtpaberiturg, Väärtpaberite emissioon ja registreerimine, Raamatupidamine, väärtpaberituru osaliste dividendid jne.

http://evolutio.info/

Rahvusvahelise avaliku teadus-, teabe- ja haridusprogrammide ühenduse veebisait.

Avaldab artikleid Valgevene ajakirjast rahvusvaheline õigus ja rahvusvahelised suhted avalikus omandis.

Rahvusvahelise Valuutafondi veebisait. Sisaldab palju kasulikku teavet, mis võimaldab rahvusvahelist koostööd mõistlikult reguleerida.

Magistrant Olga Kudelko

Rahvusvaheliste suhete teaduskond

Eriala: õigusteadus

Peamine eriala

Seotud erialad

1. Arvutiteadus: õpik. õpilastele ülikoolid, haridus loodusteadustes nt ja eriline / V. A. Kaimin. – M.: INFRA-M, 2000. – 232 lk, ill.

2. Bondarenko S., Bondarenko M. Microsoft Word 2003 teoorias ja praktikas. – Minsk: Uued teadmised, 2004. – 336 lk.

3. Microsoft Office XP üldiselt: enamik. täis käsi. Laiale kasutajaskonnale / F. Novikov, A. Yatsenko. – Peterburi: BHV-Petersburg, 2002. – 917 lk., ill.

4. Tekstide ja tabelitega töötamise tehnoloogiad: Word, Excel/ M. S. Shibut; toimetanud I. F. Bogdanova. Minsk: avalik ühendus “Noorte Teaduslik Selts”, 2000. – 142 lk.

Kaasaegse infotehnoloogia kasutamine mõjutab ja muudab pankade äriprotsesse radikaalselt, viies need põhimõtteliselt teisele tasemele. Pangandustehnoloogiad on lahutamatult seotud infotehnoloogiatega, mis pakuvad igakülgset äri automatiseerimist.

Panganduse ärimahtude kasv, selle juhtimine ja tulemuslikkuse hindamine eeldavad mitte ainult kvantitatiivsete hindamismeetodite, vaid ka kvalitatiivsete kriteeriumide kasutamist, mis tingib vajaduse ajakohastada pankade infotehnoloogiasüsteeme, parandada klienditeeninduse kvaliteeti, määrata kindlaks panga arengustrateegia. ja strateegiline planeerimine.

Minema rahvusvahelistele standarditele aruandlus, pangandusriskide vähendamine määrab ka tingimused panganduse automatiseerimise arendamise suundade valikuks, ühe või teise infosüsteemi valikuks ja neisse investeeringute planeerimiseks.

Infoprotsesside juurutamine pankades toimub automatiseeritud pangandussüsteemide (ABS) baasil. ABS on kavandatud ja toimiv integreeritud elementide kogum (informatsioon, seadmed, programmid, tehnoloogiad jne), mis täidavad ühtse kompleksina panga ees seisvaid teabe- ja haldusülesandeid. Seega on ABS omavahel seotud tööriistade ja meetodite kogum teabega töötamiseks panga haldamise eesmärgil.

ABS-i ehitamise ideoloogia väljatöötamisel luuakse panga tegevusmudel, mis ühendab endas mitmeid tasemeid ja seoseid: mitmesugused pangateenused ja -operatsioonid, juriidiliste ja eraisikute teenindamine, sise- ja välisteabevajaduste pakkumine jne. Kuna Venemaa panganduses puuduvad väljakujunenud selgroogtehnoloogiad, tuleb tagada jätkusuutlik arendus pank turul pangandussektor Pakutakse erinevaid ABS-i perekondi, mis ühendavad erinevaid kontseptuaalseid (ideoloogilisi) lähenemisi. Kasutamiseks pakutavate automatiseeritud pangasüsteemide rohkus peegeldab Venemaa panganduse kõige keerulisemat tehnoloogilist arengutaset.

Lääne pangandussüsteemid on väga funktsionaalsed, mis loob pangale olulise turvavaru äritegevuse arendamisel. Need võimaldavad teil lahendada kõigi äriprotsesside automatiseerimise probleeme, alates strateegilisest planeerimisest kuni majanduslik tegevus. Sellised süsteemid on kallid ja kättesaadavad suurimatele pankadele.

Infosüsteemi kasutamine Vene toodang tagab krediidiasutuse raamatupidamise ja operatiivtegevuse, kuid selliste süsteemide funktsionaalsus sellistes ärivaldkondades nagu strateegiline juhtimine, kliendisuhete juhtimine ja riskijuhtimine jääb oluliselt maha ja on kitsam kui lääne süsteemidel, kuigi need on odavamad.

Panga enda arendused automatiseerimise vallas on tüüpilised väikestele ja keskmise suurusega pankadele, kuid need on tasapisi hääbumas. Infotehnoloogia vallas kiputakse üle minema allhankele. Allhange tähendab mis tahes funktsioonide, näiteks pangatoimingute automatiseerimise, üleandmist välisele töövõtjale.

Vaatleme pangandusäri kõige olulisemaid arenguvaldkondi, mis on tänapäeval kõige olulisemad ja määravad infotehnoloogiliste lahenduste valiku.

Esiteks on suurenenud konkurents klientuuri pärast, eriti kvaliteetsete klientide pärast. Pangal on vaja piisavat informatsiooni turgude ja klientide kohta, et ta oskaks paindlikult ja kiiresti reageerida klientide päringutele, prognoosida klientide muutuvaid vajadusi ning neid prognoose arvestades uusi tooteid välja töötada. Selline olukord puudutab eelkõige neid panku, kes hakkasid arendama jaeäri, privaatpangandust jne.

Teiseks on suurenenud huvi süsteemide vastu, mis pakuvad igakülgset riskijuhtimist ja eelkõige krediidiriske.

Kolmandaks kaasaegse suure krediidiasutuse tegevuse kõiki aspekte hõlmava ettevõtete infosüsteemi juurutamine, s.o. purk.

Neljandaks on pakiline probleem strateegiline juhtimine ja planeerimine. Venemaa Panga viimased regulatiivsed dokumendid ja soovitused krediidiasutuste äriplaanide kohta julgustavad panku kasutama kaasaegseid infosüsteeme. strateegiline arengäri.

Tehnoloogilise mahajäämuse vältimiseks peavad pangad kindlaks määrama oma niši ja keskenduma valitud ärivaldkondade automatiseerimisele. Mida kõrgtehnoloogilisem on pank, seda kõrgem on tema konkurentsivõime. Venemaa pangandussüsteemis toimuvad ühinemiste ja ülevõtmiste protsessid eeldavad pankade infosüsteemide adekvaatsust, et minimeerida riske ja nende kontrollitavuse kaotust.

Infotehnoloogia (IT) esimene ja kõige olulisem eesmärk on muu hulgas äriliste eesmärkide saavutamine. Igasugune IT-alane tegevus on mõttekas ainult siis, kui see on suunatud lõpptulemuse saavutamisele ja on seotud panga arengustrateegiaga. Krediidiorganisatsiooni juhtimise korrektse korralduse korral peab IT-juht olema otseselt kaasatud eesmärkide määratlemisse ja nende saavutamise strateegia väljatöötamisse. IT-valdkonnas on saavutusvahenditeks ressursid ja nende tasakaal. Peamised IT-ressursid on tehnoloogia, informatsioon, personal, tarkvara ja riistvara.

Ühine ressurss on raha ja aeg. IT-ressursside tagamise valdkonnas on kolmandate isikute ressursside kasutamine, s.o. osade ülesannete puhul on allhange eelistatavam ja laieneb üha enam. Näiteks omandas pank pangandusprogramme ja -tehnoloogiaid arendavalt ettevõttelt panganduse automatiseerimissüsteemi. Mõne aja pärast oli oma tegevuse laiendamiseks vaja lisada funktsioon uute aktsiainstrumentidega (näiteks vekslid) töötamiseks. Allhanketeenus tähendab, et pank võtab ühendust arendusettevõttega, et kavandada ja osta infotehnoloogia, mis võimaldab pangal veksleid töödelda. Uut funktsiooni konkreetse panga tegevuses rakendab välistöövõtja ja tema ressurss, mis on säästlikum viis selle teostamiseks. Allhanketeenused võivad olla seotud panga infotehnoloogiate üleviimisega uuele tarkvarale ja riistvarale (platvormile), võrgu operatsioonisüsteemi asendamise ja uuendamisega jne. Konkreetsete probleemide lahendamisel tuleb kindlaks teha, milline ressursikasutus on efektiivsem – sisemine või väline. Sisseostmisega kaasnevad ka uued spetsiifilised riskid, mille juhtimine on osa IT-teenuste operatiivtegevusest.

IN rahvusvaheline praktika Infotehnoloogia optimaalse korralduse probleemide lahendamiseks kasutavad pangad lisaks juhtide ja muu personali kogemustele ja teadmistele ka mistahes väliselt või ettevõttesiseselt välja töötatud IT-juhtimise metoodikat. Sellised metoodikad sisaldavad infotehnoloogia juhtimisstruktuuri põhieesmärkide ja -eesmärkide määratlemist, funktsioonide, tehnoloogiate koosseisu ja nende rakendamisega seotud töökorraldust. Tuntud metoodikate eelisteks on rahvusvahelistele õigusnormidele ja tehnilistele standarditele vastavate tõestatud lähenemiste ja lahenduste pakkumine, seatud eesmärkide ja tulemuste saavutamine jne.

Infotehnoloogia valdkonna tuntuimad metoodikad ja standardid on:

· СobIT - infotehnoloogia kõigi aspektide haldamine, kontroll ja audit (kasutatakse Ameerika praktikas);

· ITIL, ITSM - infosüsteemide hooldushaldus (kasutatakse Euroopa riikides);

· ISO 9000 - infotehnoloogiate ja tarkvaratoodete kvaliteedijuhtimine;

· TickIT - IT- ja tarkvaratoodete kvaliteedijuhtimine;

· GOST-id - riiklikud regulatiivsed ja tehnilised dokumendid, mis kehtestavad teatud normid ja reeglid IT loomiseks ja toimimiseks;

· BS7799 - infoturbe korraldamine jne.

Nende metoodikate rakendamine on keeruline ülesanne ja seda ei saa alati teostada ilma välise toetuseta. See on tingitud asjaolust, et rakendusprotsessi käigus on vaja hinnata tegevuste jada ja moodustada prioriteetide süsteem. Suurpankade jaoks on lisaks end tõestanud metoodikate valikule ja kasutamisele vaja tsentraliseerida infotehnoloogia metoodiline juhtimine nii peakontorisse kui ka kaugematesse filiaalidesse.

Selliste metoodikate väljatöötamisega ja rakendamisega tegelevad väga suured, peamiselt rahvusvahelised ettevõtted, kuna see nõuab väga mahukat teadus- ja uurimistööd ning ressursse. Selliste metoodikate kasutamine on seotud suurema efektiivsusega. Nad pakuvad IT-juhtimisele struktureeritud lähenemist, vastavad rahvusvahelistele regulatsioonidele ja standarditele jne.

Peamine lähenemine IT-juhtimisele on nende pideva täiustamise ja optimeerimise vajadus. Õige IT-korralduse ja -juhtimise teine ​​komponent on IT juurutamise ja toimimise põhiaspektide dokumenteerimine. Sellised valdkonnad on näiteks järgmised: IT-strateegia, tarkvara- ja riistvaraplatvorm, infoturbepoliitika, äriprotsesside ja nende osakondade teeninduslepingud, IT-eelarve jne.

Panga efektiivsust hinnatakse mitmete põhinäitajate põhjal, mis kajastavad seda, kui edukalt juhid oma ja laenatud vahendeid haldavad, milline on intressi- ja mitteintressitehingute kasumlikkus, varade kasumlikkuse tase, kapital, osatähtsus majandamiskulud jne. finantsnäitajad usaldusväärne juba tehtud töö hindamiseks ega ole panga edasise arengu seisukohast täiesti piisav. Panga omanikel on üldiselt strateegiline vaade selle arengule. Nad otsustavad, milliseid ärivaldkondi eelistada ja annavad neile strateegilise staatuse. Pöörates tähelepanu pikaajalisele perspektiivile, on vaja varustada ressursse panga arenguprogrammi jaoks. See loob aluse tulevaste konkurentsieeliste realiseerimiseks. Kogemus näitab, et pankadel, kellel on selge strateegia ja selged plaanid, on suurem tõenäosus edu saavutada.

Panga strateegia ja plaanide elluviimise protsess on lahutamatult seotud infotehnoloogia arenguga. Seetõttu on vaja indikaatorite süsteemi laiendada, anda sellele tasakaal, et see kajastaks mitte ainult möödunud perioodi, vaid ka tulevikku, moodustades eesmärgid ja nende saavutamise etapid.

Panga strateegilise ülesande taandamine üksikute näitajate jälgimisele (kontrollile), millest paljusid tuleb operatiivtegevuse käigus jälgida, kujutab endast strateegia muutmist tegevuseks tulevikus. Määratakse kindlaks individuaalsete eesmärkide täitmise määr tagasisidet, mis on nii vajalik panga arengu kohandamiseks pikaajalise programmi rakendamiseks.

Infotehnoloogia olukorra hindamiseks, analüüsimiseks ja prognoosimiseks on, nagu ka pangal tervikuna, vajalik objektiivne näitajate süsteem pangandussüsteemi põhitegevuse põhiaspektide kohta. Sellised näitajad tagavad IT-valdkonna tegevuste kontrolli, juhtimise ja lõpptulemuste saavutamise. Välispraktikas nimetatakse selliseid näitajaid võtmenäitajateks. Näited: kasutajate rahulolu IT-teenustega, toetatud kasutajate arv põhitöötaja kohta, põhitöötaja töökoormuse protsent, põhieelarve kasv võrreldes tegevuse kasvuga, kasutajaprobleemide lahendamise aeg, tähtaegadest või eelarvest mittevastavate IT-projektide protsent, saadavus. kriitilistest ressurssidest (100% tähendab, et teatud ressursid on saadaval 24 tundi) jne. Oluline on kindlaks teha, milliseid näitajaid tuleb IT-panga tegevuse hindamisel arvesse võtta.

Panga arengustrateegia elluviimise üks peamisi aspekte on infotehnoloogiate suunamine keeruline automatiseerimine pangandustegevus, mis põhineb panga juhtimisfunktsioonide kui terviku integreerimisel. Seetõttu peab krediidiorganisatsiooni automatiseeritud ABS-pangandussüsteem toimima tervikliku kompleksina, milles lisaks traditsioonilistele lahendustele ja kaasaegsetele tööriistadele on olemas süsteem võtmenäitajate, sh panga edasise tegevuse visualiseerimiseks.

Mis tahes automatiseerituse tase krediidiasutus IT-valdkonnas saavutatud edusammudest tulenevalt määrab selle teostatavus, spetsialistide vajadused ja panga ressursivõimekus. peamine ülesanne panganduse juhtimine on leida optimaalne lahendus hinna ja kvaliteedi, efektiivsuse ja kasumlikkuse osas. Selleks peavad pangajuhid otsima vastuseid mitmetele küsimustele.

· Mis on iga konkreetse äriprotsessi väärtus panga jaoks, milliste funktsioonidega ja mil määral see on seotud?

· Milliseid konkreetse äriprotsessi omadusi pank tegelikult vajab?

· Milliseid hüvesid saab pank tänu oma automatiseerimisele (kas kulud vähenevad või tulud suurenevad)?

· Kuidas seda protsessi automatiseerida ja kui palju ressursse sellesse investeerida?

Pankade tegevuse üheks juhtivaks suunaks on suhete arendamine klientidega ja nende individualiseerimine. Peamine probleem Samal ajal on pangatoodete ja -teenuste nõudluse ja pakkumise vastastikune sõltuvus, mis põhineb klientide vajaduste sügaval mõistmisel. See eeldab panga kõigi divisjonide selge ja koordineeritud töö tagamist. Kliendisuhete haldus (CRM) annab teadmisi klientide soovidest ja vajadustest ning võimaldab välja töötada kuluefektiivseid viise nende teenindamiseks. See loob eeldused aktiivsemaks ettevõtluseks. Kliendi suuna automatiseerimine panga tegevuses põhineb infotehnoloogilise süsteemi ehitamisel, mis tagaks intellektuaalvara, milleks on teadmised klientide kohta, efektiivse loomise ja kasutamise. Kliendisuhete haldamine võimaldab tulevikus teenida lisatulu klienditeadmiste kasutamisest, kuid selleks on vaja:

· ühtse infokliendiruumi loomine;

· infotehnoloogia interaktsiooni integreerimine serveritevahelise teabevahetuse tasemel;

· kliendihaldurite, nende tööd toetavate osakondade ja teiste CRM-süsteemi kasutajate töö “läbipaistvuse” tagamine;

· kliendikesksete osakondade tegevuse hindamise võtmenäitajate juurutamine jne.

Kaugjuhtimispult pangateenused Uute tehnoloogiate kasutamine nõuab telefoni- ja arvutisüsteemide integreerimist, kuid lõpuks võimaldab neil pakkuda tarbijatele uusi teenuseid. Kasvav filiaalide võrk tingib vajaduse nende integreerimiseks üldisesse automatiseeritud pangandussüsteemi. Kaugpangakontoris olev klient peaks saama kõiki keskkontoris saadaolevaid teenuseid,

Lõppkokkuvõttes võimaldab kliendi ümber teabe koondamine saavutada kliendi intelligentsusse ja teadmistesse tehtud investeeringu tasuvuse. Panganduse äriprotsesside arendamise ja nende automatiseerimise suundade valik peab olema teaduslikult põhjendatud, majanduslikult teostatav ja tehnoloogiliselt teostatav.

infopangandus automatiseeritud