Comment connaître votre caisse de pension : PFR ou NPF. Fonds de pension étatique et non étatique : lequel choisir et pourquoi

La question du transfert de la part capitalisée des futures cotisations de retraite vers les meilleurs FNP préoccupe les citoyens russes depuis 2014, date à laquelle des changements sont intervenus en Russie.Depuis 2014, les retraites en Russie sont divisées en deux catégories : capitalisées et les primes d'assurance. Et la partie active du pays, à la retraite, a eu l'opportunité de changer son « destin » : abandonner l'épargne au profit de l'assurance ou l'investir en devenant client d'une entreprise non étatique.

en Russie?

Citoyens percevant des salaires "blancs" ( emploi officiel avec des contributions annuelles à autorités fiscales et le Fonds de pension de la Fédération de Russie), ont droit à leur arrivée l'âge de la retraite recevoir des prestations de l'État - aide matérielle indéfinie. En 2014, le système de retraite du pays a subi une réorganisation et 22% des primes d'assurance payées par le propriétaire à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie pour chaque employé peuvent être formées des manières suivantes:

16% sont reversés sur la partie assurance pour besoins sociaux, 6% sont les cotisations capitalisées du salarié, qu'il pourra percevoir (dont l'indexation, s'il a fait le passage à la NPF) au moment de son départ à la retraite ou en les cassant en versements mensuels ;
seulement partie assurance: 22% sur 22% possible (implique le refus de former une part cumulée (0%) par le consentement volontaire d'un citoyen ou l'incertitude lors du choix d'un FNP - "silence").

Si dans le cas de la première option, le futur retraité n'a qu'à se prononcer sur la NPF (laquelle choisir), alors lorsqu'il refuse d'épargner, il transfère automatiquement à l'Etat les cotisations retenues par l'employeur (devient une " personne" - un client qui n'a pas conclu d'accord avec un fonds non étatique et n'a pas profité de sa possibilité d'augmenter le montant de la pension).

Qui a le droit de transférer la partie capitalisée de la pension

Tous les citoyens de la Fédération de Russie ne peuvent pas faire la transition vers le NPF, économisant 6% pour l'investissement en fonction de la rentabilité d'une entreprise non étatique :

ceux nés avant 1967 n'ont pas la possibilité de modifier le montant de la part d'assurance, ils ont accès à des programmes privés conclus dans le cadre du cofinancement des pensions, qui peuvent être rattachés à la succursale du Fonds de pension russe ou de entreprises privées;
les autres catégories d'âge ont le droit de choisir : rester "silencieux" ou prendre l'avenir en main en étudiant le classement rentabilité du FNP et choisir un fonds qui inspire confiance.

Tous les citoyens de la catégorie d'âge autorisée (qui n'avaient pas plus de 49 ans en 2016) pouvaient utiliser le droit de transfert jusqu'au 31 décembre 2015. Pour les personnes qui, à partir du 1er janvier 2014, ont transféré pour la première fois des contributions à la CRF à l'OPS, l'État a prolongé la période de sélection jusqu'à la fin de 2018. Et si leur âge au moment de la transition était inférieur à 23 ans, alors le permis de transition est conservé jusqu'à ce qu'il atteigne l'« âge de la majorité » de la retraite.

En quoi la Fédération de Russie diffère-t-elle des entreprises non étatiques ?

Douter sur le NPF (lequel choisir pour obtenir revenu maximal et confiance dans la perception d'une pension), les clients des compagnies d'assurance oublient que, contrairement aux fonds non étatiques, le Fonds de pension de la Fédération de Russie garantit une indexation annuelle des cotisations à l'inflation. Quelle que soit la situation financière du pays, la pension d'assurance sera payée intégralement avec les intérêts courus.

La FNP ne garantit pas à 100 % que le revenu calculé à la signature de l'entente de FPO restera le même pendant la période d'indexation. Les ratios de rendement dépendent du nombre de clients, de la taille du portefeuille financier, du montant total des pensions versées aux participants au fonds et de facteurs économiques externes : le niveau d'inflation, la concurrence sur le marché, les réformes des retraites (depuis 2015, la Banque centrale a pris les FNP sous contrôle spécial). Société privée au cas où le développement durable offre la possibilité de multiplier par plusieurs l'épargne ou d'obtenir un montant « nu » de cotisations retenues (avec un rendement négatif).

Notation du NPF-2016 selon le principe de rentabilité

Plus le rendement est élevé, plus il est attrayant aux yeux du client. Les meilleurs FNP (top 5) qui garantissent le pourcentage d'investissement le plus élevé pour la période analysée (en tenant compte des indicateurs annuels moyens) :

JSC OPF nommé d'après Livanov (12,9%).
« PF européen » (12,4 %).
Maison financière de l'Oural (11,4%).
« Éducation et sciences » (11,1 %).
« Éducation » (11 %).

CJSC "Promagrofond" (17,3%).
« Consentement » (12,7 %)
Magnit (12,2 %).
« PF européen » (10,9 %).
"Sberfond" (10,2%).

Quel NPF est le plus fiable ?

Lors du choix d'une société de retraite privée, la fiabilité du NPF, qui est déterminée par la participation volontaire de l'entreprise au classement des agences indépendantes, joue un rôle important.

Expert RA et National RA sont reconnus comme les agences d'analyse les plus influentes dans le domaine de la prévoyance.

Liste des NPF auxquels un niveau de fiabilité exceptionnellement élevé (A++) a été attribué par "Expert RA":

"Diamant d'Automne"
"Atomgarant".
"Bien-être".
"Bien-être EMENSI".
"Gros".
"Vladimir".
VTB PF.
« Gazfond ».
"FP européen".
Keith Finances.
"Nationale".
"Neftégarant".
« L'épargne-pension Gazfond ».
"Promagrofund".
"SAFMAR".
"RGS".
Sberbank.
JSC "Surgutneftegaz"

Il comprend 9 entreprises dont 6 sont reconnues comme les plus fiables par deux agences :

"Bien-être".
"FP européen".
Keith Finances.
"Neftégarant".
"RGS".
Sberbank.

Classement des fonds non étatiques les plus "client-centric" en 2015

Les avis des futurs retraités qui ont signé un accord OPS avec une société non étatique mettent la pression sur les clients potentiels du fonds. Les avis négatifs en ligne laissés par les clients des FNP incitent les déposants à penser à quitter un fonds peu attrayant qui a reçu des plaintes de la part des participants au contrat d'assurance.

Les entreprises orientées GPT et ONG gagnent la confiance des contributeurs et bénéficient du statut de « customer-centric ».

« PF européen » (3,8 sur 5).
"Avenir" (3,2 sur 5).
"Bien-être" (2,9 sur 5).
Kit Finance (2,6 sur 5).
"Promagrofund".

Des filiales sociétés bancaires le leader en termes de qualité de service client en 2015, qui représente plus de 14% du marché et 243,3 milliards de roubles d'épargne-retraite (1ère place).

Informations complémentaires dignes d'attention lors du choix d'un fonds de pension non étatique

Premièrement, l'âge de l'entreprise privée. Si les nouveaux arrivants proposent dans 88% des cas des conditions plus attractives (rendement à partir de 10% et possibilité de départ d'un agent), l'expérience dans le métier de l'assurance joue un rôle. Parmi les fonds en tête des listes de fiabilité et de rentabilité, il n'y a pas de "débutants" qui travaillent depuis moins de 3 ans. Il ne s'agit pas de bizutage, mais d'une saine concurrence et d'une politique de "rétention" (maintien du flux de clientèle au niveau de la période précédente avec un indice de satisfaction élevé), et de ne pas attirer de nouvelles têtes à tout prix (tromperie, euphémisme).

Deuxièmement, la commodité des services en ligne. Le "compte personnel" d'un participant à un accord OPS doit avoir une interface pratique (grandes icônes, un menu en russe compréhensible pour un utilisateur novice) et fournir un accès maximal aux informations (caractéristiques spécifiques de l'accord, historique des opérations avec NPP ). Un service à distance confortable signifie que le client n'a pas besoin de se rendre en agence.

Troisièmement, le nombre de clients. Lorsque 500 000 citoyens ou plus souhaitent utiliser les services d'un particulier, cela témoigne non seulement du travail réussi des agents d'assurance, mais aussi de la confiance dans le fonds.

Le choix est fait : comment transférer l'épargne retraite vers les FNP ?

Si la question des activités du FNP (laquelle choisir pour le transfert de la pension LF) est déjà résolue, alors les salariés ont un autre problème : comment transférer la pension vers une caisse non étatique ?

Afin de conclure un accord OPS avec une FNP, vous devez contacter le bureau d'une organisation non gouvernementale au lieu d'enregistrement. Parmi les documents avec vous, vous n'avez besoin que d'un passeport et de SNILS. Après avoir rempli la documentation, le client reçoit une copie de l'accord confirmant le souhait de transférer l'épargne-retraite de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie au FNP.

Mais pour le transfert définitif des centrales nucléaires vers un autre fonds, une confirmation de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie est requise. Cela peut se faire de plusieurs manières :

Lors d'une visite personnelle à la Caisse de retraite de Russie, en remplissant un formulaire de demande avec le consentement au transfert.
Après confirmation par téléphone précisé dans la convention OPS (ou au " retour d'information"d'un spécialiste du centre de contact des FNP).
En envoyant le consentement par e-mail ou SMS.

En 2016, 25% des fonds non étatiques (par exemple, NPF "Sberbank") proposent de confirmer l'accord sur le transfert de NPP "sans quitter le bureau": lors de l'enregistrement d'un OPS, le client reçoit un SMS avec un code dans les 2 à 5 minutes, qui doivent être signalées au responsable. L'employé entre le code dans le programme - et la demande est automatiquement envoyée à la CRF. Une reconfirmation et une visite personnelle à la Caisse de retraite de Russie ne sont pas nécessaires.

Les nuances du passage au FNP

Vous pouvez transférer l'épargne-pension vers n'importe quel fonds qui propose des services pour la conclusion de conventions OPS et ONG. Le processus de transition prend 1 an : après la signature de l'accord, les économies sont transférées à la NPF après un an après les formalités administratives. Tous sont traduits déductions d'assurance, retenus par l'employeur, et les intérêts courus par la société précédente (à condition que 5 ans se soient écoulés depuis la date de conclusion accord précédent). Si le client résilie le contrat plus tôt que prévu (moins de 5 ans), il perd des dividendes, ne recevant que des primes d'assurance de l'employeur (leur montant ne peut être réduit, car ils sont payés en à coup sûr tous les citoyens officiellement employés en déduisant des montants de salaires).

Vous pouvez transférer des économies entre des fonds non étatiques et le Fonds de pension de la Fédération de Russie pas plus d'une fois par an.

Licence NPF - qu'est-ce que c'est?

Depuis 2015, la Banque centrale a commencé à "nettoyer" les fonds non étatiques, dont le nombre augmentait chaque année de dizaines d'entreprises. Les organismes qui ne remplissaient pas leurs obligations envers les cotisants (dont l'épargne-retraite ne permettait pas d'effectuer des paiements à tous les clients) et violaient les délais de déclaration étaient privés du droit (licence perpétuelle NPF) d'exercer des activités d'assurance pour marché financier RF.

À la fin de l'année, 89 fonds ont reçu une licence, dont la liste est présentée sur le site officiel de la Banque centrale de Russie.

La licence de NPF a été retirée : que doivent faire les clients ?

En cas d'annulation de la licence du fonds, le client a la possibilité de transférer son épargne à une autre société privée. Si vous refusez d'en choisir un autre Pension FNP les économies iront par défaut au Fonds de pension de Russie, avec la rétention de 6% NPP.

Dans le cadre de la loi n ° 422-FZ, qui réglemente les droits des assurés lors de la conclusion d'un OPS dans la Fédération de Russie, à la suite des résultats de 2015, 32 NPF sont entrées dans le système de garantie NPP. Cela signifie que l'épargne-retraite des citoyens, indexée par le PFR ou le NPF (protégée par la « Caisse d'assurance des dépôts »), est garantie par l'État.

Moratoire sur l'IS 2014-2016 : quand attendre l'indexation ?

En 2016, le gouvernement a confirmé la prolongation du moratoire sur les investissements dans les centrales nucléaires. La raison en est la crise, obligeant l'État à économiser sur l'épargne des citoyens.

L'interdiction de la formation des 6% requis pour l'investissement, selon les analystes financiers, sera prolongée jusqu'en 2017 - jusqu'à ce que le marché et l'économie russe se stabilisent.

Chacun de nous a sûrement pensé au moins une fois au fait qu'il vaut mieux choisir un PFR ou un NPF. Bon, en dehors de la fenêtre de 2017, il y a une crise dans le chantier, il est temps de décider !

Peut-être qu'un jour, en effet, dans nos vies, tout ce qui est blanc deviendra blanc et noir - noir. Un jour, ce slogan sacramentel de plage : « Sauver la noyade est l'œuvre des noyés eux-mêmes », enfin, ou celui de la banque : « Prendre soin de la caution est votre affaire personnelle », ne sera en effet pas qu'un anneau vide.

Bon, tu peux commencer par autre chose. Et combien pouvez-vous parler de respect pour les gens de l'État, de prendre soin d'eux uniquement «le jour de la victoire» ou «d'Halloween». Comme le disait justement une comédienne, parlons bien des gens de leur vivant, et pas déjà à l'enterrement.

Et le «cri de l'âme» est causé par la place et l'importance de la Caisse de pensions Fédération Russe dans la vie des citoyens du pays.

Mais d'abord, à propos du "blanc" - qu'est-ce qu'une pension, son essence.

Rien ne peut être fait, tôt ou tard nous avons tous des problèmes, quand sans argent la solution de ces problèmes devient impossible. Nous anticipons ces problèmes à l'avance et que faisons-nous ? Tout est très clair ! Nous n'attendons pas que la situation se gâte, mais accumulons progressivement les fonds nécessaires à l'avenir.

Un des problèmes majeurs pour tous, avec le temps, l'âge devient, ou plutôt, les circonstances qui lui sont associées. Oui, il arrive un moment où une personne n'est tout simplement pas capable de remplir ces responsabilités fonctionnelles qui lui sont demandés sur le lieu de travail.

Vous devez passer à un autre travail, plus facile, ou même refuser de travailler et commencer à vivre de ceux en espèces qu'il a pu accumuler durant toute sa vie antérieure. Et si les banques qui ont gardé ces fonds et les ont mis en circulation, apportant des intérêts, vous ont aidé à épargner, c'est absolument merveilleux.

Mais, ici, la question se pose - avons-nous, pour la plupart, cette détermination, ce caractère, cette volonté, pour que pendant plus d'une douzaine d'années, toute notre vie, nous économisions juste de l'argent pour notre retraite. L'Etat répond sans équivoque - NON ! Et cette réponse est probablement correcte. De là, de cette méfiance excusable de l'État envers ses citoyens, se développe la Caisse de retraite du pays.

Autrement dit, les cotisations de retraite essentiellement volontaire. Mais l'État ne peut pas courir le risque que des centaines de milliers de ses citoyens « entrent chaque année sur le marché », n'ayant pas le moindre entretien et ne soient plus en mesure de le fournir. D'où le caractère obligatoire des cotisations retraite.

Jusqu'à ce que tout soit blanc.

« Noir » commence lorsque la CRF commence à fonctionner.

Un grand nombre de questions se posent lors du travail de la CRF et de la relation des citoyens avec elle.

Mais d'abord, quelques calculs.

Donnée initiale:

période de règlement () - 40 ans (ou 480 mois);
salaire pendant cette période - 50 000 roubles (mais cela peut être plus, oh, combien plus);
pourcentage des cotisations à la Caisse de pensions - 22 (c'est selon la loi de la Fédération de Russie!).

Nous croyons:

Pour toute la période de travail, ils ont reçu - 480 x 50 000 = 24 millions de roubles;
Ils l'ont donné à la Caisse de pensions - 24 000 000 x 0,22 = 5 millions 280 mille.

Ainsi, on prend sa retraite en tant que multiple millionnaire ! Et quoi, je me demande, un retraité peut-il avoir des problèmes !? N'oublions pas, beaucoup sont encore tout à fait prêts à travailler. N'oublions pas que cet argent peut être déposé dans une banque qui augmentera votre montant avec intérêt.

Maintenant ça devient clair :

d'où vient un personnel aussi impensable d'employés de cette caisse de retraite ;
où ces salaires incroyables des dirigeants de tous les niveaux de ce Fonds ;
d'où viennent tous ces palais de plusieurs millions de dollars que le PF a construits dans toutes les régions du pays.

Et c'est sur l'argent de leurs propres citoyens!

Une assez petite section comme conclusion intermédiaire

Mais, très probablement, ce ne sont pas les manoirs et pas une bande de travailleurs qui ne font rien qui font que l'État s'accroche au PF comme ça. La chose est différente :

Le Fonds est une énorme source de fonds pour l'État, qui peut être dirigé à votre discrétion. Une source dont le rejet est impensable pour des raisons purement économiques actuelles, et pas du tout par amour et respect pour ses citoyens.

La correction de la situation dans cette noble idée générale de la Caisse de pensions est la suivante:

L'État doit annoncer haut et fort à ses citoyens que leur argent à la CRF leur appartient toujours et sans aucune condition.
Tout citoyen peut à tout moment connaître le montant qu'il a personnellement accumulé (l'État a accumulé pour lui - et il n'y a rien de répréhensible à cela, n'oublions pas notre désorganisation dans la vie et l'aide de l'État dans ce domaine).
Tout citoyen a la possibilité de refuser de participer à la formation de sa pension et de prendre tous les fonds accumulés pour lui-même. La raison, oui, la plus quelconque: de la confiance que cela lui suffira jusqu'à l'heure «X», à la réticence à laisser quelque chose derrière lui, et plus de 60 ans, il ne se voit plus ou ne veut plus se voir.
L'État, respectueux de l'avis de ses citoyens (LE MESSAGE CLÉ AUQUEL VOUS DEVEZ TOUJOURS FAIRE ATTENTION) et soucieux de leur avenir, ne peut que leur rappeler en permanence la nécessité de réfléchir, de ne pas laisser les choses suivre leur cours, disent-ils, ça se verra là-bas. L'État doit constamment mener des campagnes ciblées pour annoncer un style de vie "intelligent et clairvoyant". N'ayez pas peur que tout le monde autour soit si inintelligent qu'il fera certainement tout de travers (et nous ajouterons seulement - comme le veut l'officiel).

En fait, la situation est très similaire à celle qui se développe avec l'armée contractuelle. Comment est-ce volontaire ? Il n'y aura donc pas d'armée du tout, qui y entrera volontairement ! Mais comme le montre l'expérience des États-Unis, ils sont très populaires, font de la publicité dans tout le pays et recrutent des bureaux dans tout le pays, et l'idée est constamment en train de travailler sur la façon de rendre le service militaire attrayant.

En attendant, l'essentiel et la matière

En attendant, tout est contrôlé par l'idée obligatoire de la Caisse de retraite, et nous «rendons» un cinquième de notre travail honnêtement gagné à l'État - 22% (maintenant nous ne disons même pas qu'ils sont en fait divisés en assurance 16% et cumul 6%).

Quels sont les avantages d'un tel "partenariat mutuel" ?

Première. L'État est responsable de l'argent reçu et garantit son paiement pendant toute la durée de la pension.

Mais c'est reparti.

Donnée initiale:

le montant de l'accumulation à l'âge de 60 ans - 6 millions de roubles;
Je vais en vivre au moins 30 de plus (oh, "Des rêves, des rêves, la vie serait ennuyeuse sans eux", comme l'écrivait d'ailleurs le brillant écrivain américain Edgar Allan Poe, l'un des pionniers de la science-fiction et "craint ” dans la littérature, le début du 19ème siècle, toujours en pleine apogée Alexander Sergeevich Pushkin).

chaque mois, le retraité aura à sa disposition 20 000 roubles. Ainsi, désormais, plus de la moitié des retraités ne peuvent que rêver d'une telle pension (et on l'obtient minime, attention !).

Quand on dit que le PFR est sous la garantie de l'Etat, on n'exagère pas du tout, après tout, c'est une structure étatique. De plus, l'État dépense chaque année (augmente, en termes simples) les pensions, si ces 400 à 600 roubles intéressent tout le monde. Néanmoins, c'est aussi une sorte de plus, bien que certains soient même réduits.

Mais il faut comprendre que l'État ne pourra protéger personne en cas de crise mondiale. crises financières, comme celles survenues lors de l'effondrement de l'Union soviétique, en 1998 ou en 2008. Tout de même, vous devrez « sortir » (et réfléchir !) par vous-même.

Mais récemment, encore, à l'initiative de l'Etat, une nouvelle raison est apparue pour les façonneurs de leur vie de penser « après le travail ».

Ce sont des fonds de pension non étatiques.

Encore une fois, c'est très simple. Les FNP sont des structures commerciales spécialisées qui sont prêtes à accepter l'argent des pensions, à travailler beaucoup plus activement avec elles, à investir dans les affaires, comme on dit, et de ce fait, à offrir des intérêts sensiblement plus élevés sur une telle cotisation de retraite.

Quelque chose ressemble trop au même Khoper. Oui, il y a des risques de perdre vos investissements et le principal danger des FNP. Malheureusement, la situation récente n'est pas très encourageante pour les investisseurs. Ainsi, la Banque centrale de Russie a révoqué en 2016 les licences de quatre FNP à la fois avec des noms plutôt sonores - «The Sun. Une vie. Pension », « Caisse d'épargne Sunny Beach », « Epargne », « Protection de l'Avenir ».

Mais, d'accord, ce sont tous des FNP peu connus. Donc, après tout, a cessé d'exister et très solide - "Renaissance Life".

À la liste des fonds de pension non étatiques agréés en 2016.

Et encore une fois la conclusion est lors du choix d'un FNP, assurez-vous de « passer en revue » l'intégralité de son « pedigree », ne se ruent pas tout de suite sur 13 % par an, alors que le PFR n'offre que 7 %. Dans tous les cas, le choix entre le NPF "Nous vous souhaitons du bonheur" avec 15% et le NPF à la Sberbank de Russie (il y en a un) avec 12% doit être fait en faveur de la Sberbank.

Le choix de la Caisse de Retraite Indépendante (on peut même la qualifier de « commerciale », et le futur retraité devient lui-même un « commerçant ») au lieu de celle « d'État » tient à une autre composante de la relation.

C'est un vieux problème organisations gouvernementales- la publicité et la transparence de leurs actions. Dans le cas des FNP, la glasnost est (potentiellement, bien sûr) sur la base la plus large. En venant à la Fondation Indépendante, on vient « chez soi », on est le patron ici, on est reçu au plus haut niveau (du rêve, bien sûr, tout à fait selon Poe). Je ne veux même pas parler de la façon dont vous êtes rencontré dans la caisse de retraite de l'État - il n'y a plus de temps pour les rêves, la réalité est continue (ou plutôt, «poussière»).

On peut dire que les investissements dans les FNP sont assurés par l'État. Oui c'est le cas. Mais si nous commençons maintenant à régler la question des relations avec les compagnies d'assurance, alors il y a un danger qu'un autre couple de FNP ferme demain, ils feront tout simplement faillite.

L'État protège-t-il ses citoyens des FNP en faillite ! ? Oui, et ça l'est. Les fonds seront transférés à la CRF, mais uniquement en totalité et en pourcentages. Tout se fera assez rapidement - mais les cellules nerveuses ne se rétablissent toujours pas, et courent autour des notaires pour tenter d'exiger le bon papier, et ces questions incompréhensibles : "Peut-être que vous passerez à un autre fonds non étatique" (oui, "à nouveau en bonne santé").

Non, et il n'est pas question de discréditer les organes de l'État. Comment peuvent-ils être discrédités si "l'État, c'est moi", du Kremlin à la plage de Sakhaline. De plus, les fonds du Fonds de pension de l'État sont exonérés d'impôts. Eh bien, ils peuvent investir dans des domaines strictement définis par la loi (malheureusement, "pour eux-mêmes" - un tel domaine figure également sur cette liste). À Fonds non étatiques il n'y a pas de telles restrictions - d'où, entre autres, un choix plus large et un pourcentage plus élevé.

Et le bon côté de toute l'histoire avec nos pensions, ou plutôt, leur accumulation, est la suivante.

Toute cette histoire de nous priver d'un cinquième de notre salaire, « pour le bien », bien sûr, nous fait tous réfléchir à la vie d'aujourd'hui et de demain. Peut-être qu'un jour nous commencerons notre matinée "Nine-o-clock" en regardant les dernières cotations en bourse.

Dans ce document: vous vous familiariserez avec trois façons de savoir dans lequel des fonds de pension (fonds de pension de la Fédération de Russie ou non étatique Fonds de pension) dont vous êtes affilié et dans quelle caisse de pension se trouve votre épargne-pension.

Comment puis-je savoir à quelle caisse de pension j'appartiens?

Beaucoup de gens se souviennent encore des soi-disant "lettres de bonheur" envoyées par la Caisse de retraite de la Fédération de Russie jusqu'en 2012. Jusqu'en 2013, la Caisse de pensions de la Fédération de Russie envoyait des lettres à la population, contenant des informations :

sur le statut de leur compte personnel individuel (SNILS) dans le régime d'assurance retraite obligatoire (OPS), ainsi que
sur quel fonds de pension le citoyen assuré est dans le système OPS - dans le fonds de pension de l'État ou dans le fonds de pension non étatique (NPF).

Cependant, compte tenu des coûts élevés d'une telle distribution de "lettres de bonheur" et du déficit budgétaire sans cesse croissant de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, la caisse de retraite, à partir du début de 2013, a cessé d'envoyer ses lettres.

Et maintenant, chaque citoyen de la Fédération de Russie contrôle lui-même son épargne-retraite et où il se trouve. Et naturellement, nos citoyens ont une question, comment savoir maintenant dans quel fonds de pension se trouve leur épargne-retraite, comment leur pension capitalisée y est constituée.

Depuis 2013, chaque citoyen de la Fédération de Russie doit contrôler de manière indépendante la constitution de son épargne-retraite et, pour cela, savoir où se trouve son épargne-retraite. Conformément à la dernière réforme des retraites de 2015, chaque citoyen de la Fédération de Russie est en grande partie responsable de la formation de sa future pension.

Et cette tendance à transférer la responsabilité de la fourniture des pensions à nos citoyens se poursuit dans notre État. Très probablement, la réforme des retraites de 2015 ne sera pas la dernière - la prochaine réforme des retraites, qui est activement élaborée au sein du gouvernement, est la suivante.

Le ministère des Finances et la Banque de Russie (l'organisme de réglementation du système de retraite non étatique) ont élaboré conjointement et ont déjà soumis au gouvernement pour examen une option de modernisation du système de retraite de la Fédération de Russie - la soi-disant «Concept de capital-retraite individuel».

Principales dispositions du concept de capital-retraite individuel :

liquidation de l'actuel système de retraite par capitalisation,
maintenir le taux de paiement obligatoire à la Caisse de pensions de la Fédération de Russie à 22%,
prestations et garanties de versements complémentaires pour les pensions par capitalisation aux fonds de pension non étatiques (NPF) d'un montant de 0% à 6% avec choix volontaire du taux.

L'élément principal de ces propositions est la volonté de reconnaître l'épargne-retraite dans le cadre de l'assurance-retraite obligatoire comme la propriété des citoyens. Même la possibilité est en cours d'élaboration dans des cas particuliers de son paiement en espèces.

Il convient de garder à l'esprit que tout ce qui est mentionné dans ce document concerne exclusivement les pensions d'assurance pour les citoyens assurés dans le système d'assurance pension obligatoire. Bénéficiaires de pensions d'État, cela ne s'applique pas.

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Avant la réforme des retraites de 2015, les citoyens assurés dans le système d'assurance retraite obligatoire envoyaient par défaut des fonds pour la partie financée de la pension (après 2015 - pension juste financée) à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie.

Avec l'introduction de la réforme des retraites de 2015, de nombreux citoyens ont réalisé qu'il ne serait plus possible de garder le silence et qu'il fallait décider où constituer leur épargne-retraite.
Dans le même temps, de nombreuses personnes se demandent où se trouve réellement cette épargne-pension, dans quel fonds de pension ?

En fait, tout est assez simple :

dans le cas où vous n'avez signé aucune déclaration ni accord sur la transition vers un fonds de pension non étatique (NPF), il est fort probable que votre épargne-retraite (le cas échéant) se trouve dans le fonds de pension de la Fédération de Russie.

Cependant, en raison de nombreux cas de fraude dans le domaine du transfert de citoyens vers certains fonds de pension non étatiques (FNP), cela peut ne pas être le cas ;

dans le cas où vous avez signé une demande et conclu un accord sur le transfert de fonds de votre épargne-retraite vers un fonds de pension non public (NPF), vous devez les rechercher dans ce NPF.

Si, néanmoins, vous ne savez pas où se constitue votre pension par capitalisation, vous pouvez vous renseigner à ce sujet de l'une des manières suivantes :

à la Caisse de pensions de la Fédération de Russie ;
sur le portail des Services de l'Etat ;
dans l'organisation où vous travaillez et
dans les banques - partenaires de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie.

Examinons tous ces moyens pour savoir à quelle caisse de pension je suis affilié et où se constitue mon épargne-pension dans le cadre de l'assurance pension obligatoire.

1. La première façon de connaître votre fonds de pension : Contactez le Fonds de pension de la Fédération de Russie

Contacter l'agence territoriale de la Caisse de pension du lieu de résidence est le premier et le plus simple moyen de savoir à quelle caisse de pension vous êtes affilié.

Il s'agit de la manière traditionnelle de contacter un organisme gouvernemental. Si vous souhaitez recevoir des informations de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie sur le placement de votre épargne-retraite, vous devrez contacter l'employé du bureau territorial de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie du lieu de votre résidence (inscription) , qui est responsable de ce problème et soumettre une demande.

Vous devez avoir avec vous :

un document attestant de votre identité (passeport de citoyen, ou un document le remplaçant), et
SNILS (numéro d'assurance d'un compte personnel individuel), qui figure dans le certificat d'assurance retraite obligatoire de l'État.

Tiers cette information non déclaré, vous devez donc avoir votre passeport avec vous. Les autres pièces d'identité ne sont généralement pas acceptées par les caisses de retraite.

Les employés de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie devront vérifier l'emplacement de votre épargne-retraite dans la base de données, puis vous donner des informations.

Matériaux associés : 30 millions de Russes ont choisi le NPF

Après avoir soumis la demande, vous pourrez recevoir les données dont vous avez besoin au plus tôt dix jours ouvrables plus tard. Afin de recevoir une notification par courrier, vous devrez l'indiquer dans la demande.

2. La deuxième façon de connaître votre caisse de pension : via Internet

Si vous possédez un ordinateur et savez travailler sur Internet, vous pouvez facilement connaître votre fonds de pension sans bouger de chez vous.

Récemment, deux services électroniques sont apparus pour vous aider à résoudre ce problème :

compte personnel de la personne assurée sur le site Web de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie ou
portail des services publics.

Portail des services gouvernementaux

Pour utiliser le service des services publics, vous devez vous inscrire sur le portail Gosuslugi.ru. Si vous êtes déjà inscrit dans le système des services de l'État, accédez immédiatement à votre compte personnel. Les boutons pour accéder à votre compte personnel et pour vous inscrire sont situés dans le coin supérieur droit de la page du site.

Je ne décrirai pas comment s'inscrire sur le portail des services de l'État, car il n'y a rien de compliqué à cela. Tout est visuellement clair. Si vous êtes inscrit dans le système, vous trouverez en quelques minutes toutes les informations qui vous intéressent.

Ce qu'il faut pour cela :

entrez votre nom d'utilisateur et votre mot de passe de votre compte personnel et entrez-le;
Trouvez la section "Vérifier l'épargne-retraite".

Cette rubrique contient toutes les informations sur votre épargne-pension et sur la caisse de pension à laquelle vous êtes directement affilié.

Compte personnel de l'assuré sur le site Internet de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie

Début 2015, un nouveau service électronique est apparu sur le site officiel de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie - «Compte personnel de l'assuré».

Avec l'apparition sur le site Web de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie du service électronique - «Compte personnel de l'assuré», il n'était pas nécessaire de se rendre au Département de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie au lieu de résidence pour connaître vos droits à pension constitués et recevoir d'autres services.

Pour ce faire, il suffit d'aller dans la rubrique «Compte personnel de l'assuré» sur le site Internet de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie (pfrf.ru) et de voir toutes les informations intéressant l'assuré en temps réel .

Mais pour accéder au compte personnel de la personne assurée sur le site Web de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie, vous devez d'abord vous inscrire sur le site Web des services de l'État.

Un des services les plus demandés Compte personnel de l'assuré sur le site Internet de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie est d'informer en ligne les assurés de leurs droits à pension formés. Là, vous pouvez également savoir à quelle caisse de pension vous êtes affilié, c'est-à-dire où votre pension par capitalisation est constituée.

Matériaux associés : Marché NPF : bilan 2016

3. La troisième façon de connaître votre fonds de pension : dans l'organisme où vous travaillez.

Pour utiliser cette méthode, vous devez contacter le service comptable de l'organisation où vous travaillez.

Chaque entreprise dispose d'un employé au service comptable qui s'occupe des dossiers liés aux déductions fiscales lors des fonds hors budget, y compris les retenues à la Caisse de pensions de la Fédération de Russie, pour les employés cette entreprise. Ce même employé du service comptable vous fournira facilement toutes les informations qui vous intéressent sur le fonds de pension auquel vous êtes affilié, et dans lequel votre retraite par capitalisation est constituée.

Souvent (et même assez souvent), la direction des entreprises oblige les employés à signer un accord avec un certain fonds de pension non étatique (NPF), où à l'avenir le service comptable transfère les primes d'assurance pour une pension par capitalisation.

Gardez à l'esprit qu'il s'agit d'un complot corrompu clairement punissable pénalement du chef d'entreprise avec la direction de la NPF.

Ne cédez pas à ces persuasions si vous l'avez compris et vous êtes assuré que ce FNP ne vous convient pas.

4. La quatrième façon de connaître votre fonds de pension: dans les banques - partenaires du Fonds de pension de la Fédération de Russie.

Si, pour une raison quelconque, les méthodes ci-dessus ne vous conviennent pas, vous pouvez obtenir des informations sur votre épargne-retraite en contactant l'une des banques partenaires de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie pour un rendez-vous obligatoire. assurance retraite.

La structure de ces banques ne comprend actuellement que cinq banques :

Gazprombank
Sberbank
Oural Sib
VTB 24
Banque de Moscou.

Pour obtenir des informations sur le statut d'un compte personnel individuel auprès de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie via l'une des banques indiquées, vous aurez besoin de:

présenter un passeport citoyen et
attestation d'assurance retraite obligatoire (SNILS)
agent de banque chargé de ces questions.

De plus, après avoir rempli et signé la demande requise à la banque, vous pourrez recevoir des données sur le fonds de pension (fonds de pension de la Fédération de Russie ou un fonds de pension non étatique spécifique), dans lequel vous formez une épargne-retraite pour un retraite par capitalisation future.

L'épargne-retraite rend la vie beaucoup plus facile dans la vieillesse, lorsque la force n'est plus la même, que la santé s'est affaiblie et que le travail n'est plus aussi facile qu'avant. L'État prend en charge les segments de la population socialement non protégés, y compris les retraités.

Par conséquent, le capital futur se compose de deux parties : capitalisation et assurance. Le dernier élément est une part obligatoire, qui est due à absolument tous les citoyens sans exception. Qu'il ne travaille même pas de sa vie, alors la pension sera égale à celle établie pour la région. Et la partie financée est formée en déduisant 6% du salaire de l'employé. Les employeurs paient des cotisations pour leurs employés.

La Caisse de retraite de Russie est un organisme public de retraite et d'épargne qui offre des garanties sociales aux citoyens. Il y a aussi ceux qui ne sont pas organisations commerciales. Avec leur aide, vous pouvez non seulement économiser, mais aussi augmenter votre argent gagné tout au long de votre vie. en Russie il y en a beaucoup, même pour L'année dernière environ un tiers de tous les participants ont quitté le marché.

Le montant accumulé pendant de nombreuses années ne peut être utilisé qu'à l'âge de la retraite; pour certaines catégories de travailleurs, cet âge diffère de l'âge standard du pays - 60 ans pour les hommes et 55 ans pour les femmes. Ou vous pouvez diviser la totalité du capital en versements mensuels en l'ajoutant à. Afin de déterminer où diriger tout de même votre épargne, afin de ne pas faire d'erreur de calcul et, éventuellement, même de gagner de l'argent, vous devez comprendre l'essence des fonds de pension publics et non publics.

Institutions non étatiques

Le marché des fonds de pension non étatiques dans notre pays est assez jeune, il n'est donc pas encore complètement formé. Métamorphoses brutales, fusions, révocations de licences, faillites - tout cela se produit assez souvent jusqu'à présent. Cependant, il existe des acteurs de marché solides, des fonds stables et fiables avec des noms bien connus et des notations élevées. Mais dans l'ordre, commençons par le cadre réglementaire.

NPF est apparu sur Décret du Président de la Fédération de Russie n° 1077 "Sur les fonds de pension non étatiques" du 16 septembre 1992. Ce document est entré en vigueur en tant que loi, car il a été adopté au cours de la Réformes économiques dans le cadre des pouvoirs d'urgence du président. Au cours des deux années suivantes, environ 350 organisations de ce type ont été créées et l'Inspection des fonds de pension non étatiques a été créée pour contrôler et autoriser leurs activités. À ce jour, il a déjà été aboli.

En 1997 sur Marché russe 252 FNP ont fonctionné. Pendant dix ans, ce domaine était relativement stable, mais avec l'avènement de 2008, les fonds ont commencé à se liquider à la hâte, des fusions et d'autres processus ont eu lieu, réduisant considérablement le nombre de participants au marché. Il s'agissait du monde crise économique, l'épargne des citoyens n'a pas augmenté, et parfois même diminué en raison d'investissements infructueux par des fonds.

Après ces événements, en 2016 Gouvernement russe une facture a été envisagée pour indemniser les clients des FNP des pertes dues aux investissements dans des entreprises de mauvaise qualité et peu fiables. L'indemnisation incombe aux actionnaires, qui doivent déclarer les fonds perdus sur les comptes des déposants.

Variétés et principe de fonctionnement

Selon la nature des types de fonds, on peut distinguer 4 types principaux:

Concernant principes de fonctionnement NPF, tout est assez transparent ici. Le client attiré conclut un contrat d'assurance pension, puis le fonds, similaire au fonds d'État, accumule des fonds sur le compte du citoyen pendant un certain temps spécifié dans le contrat. L'épargne est réalisée périodiquement, mensuellement, volontairement par le client ou par l'intermédiaire de l'employeur. Les fonds sont investis dans divers projets, entreprises, sociétés, événements et autres phénomènes économiquement bénéfiques. Et le bénéfice (d'un montant spécifié dans le contrat) est régulièrement transféré sur le compte personnel individuel du déposant.

Étant donné que la concurrence entre les FNP est assez intense et qu'il existe de nombreuses entreprises sur le marché intérieur, beaucoup ont du mal à bon choix, ne vous trompez pas.

Par conséquent, il vaut la peine brièvement critères principaux le fonds le plus performant et attractif :

fiabilité (longue existence sur le marché);
la rentabilité (les données sont publiées trimestriellement sur les sites officiels) ;
la publicité (couverture régulière des événements, la dynamique du fonds, les noms des fondateurs, actionnaires, contributeurs) ;
confort de service ligne directe, site ergonomique, consultants compétents dans les bureaux, etc.) ;
réputation (présence de grandes organisations financières et industrielles en tant que fondateurs, dont la dynamique des activités est évaluée comme positive depuis de nombreuses années).

Avantages et inconvénients

Comme avantages du FNP les fonctionnalités suivantes peuvent être répertoriées :

Sans les inconvénients ici, malheureusement, cela n'a pas fonctionné:

Il n'est pas possible de retirer toutes les économies en une seule fois. La FNP verse de l'argent tous les trimestres ou tous les mois.
La monnaie de dépôt est le rouble, l'émission se fait également uniquement en eux. Pour éviter la dépréciation des économies restant dans le fonds pendant une longue période, les revenus de l'organisation ne doivent pas être inférieurs au taux d'inflation actuel.
La part cumulée est soumise à taxation.
Inexpérience et niveau de fiabilité insuffisant de beaucoup de FNP.

Organisation de l'État

Le seul fonds de pension public de notre pays est le PFR.

Il fonctionne sur la base de La loi fédérale"Sur l'assurance pension obligatoire dans la Fédération de Russie" n° 167-FZ du 15 décembre 2001. La date de fondation du PFR est le 22 décembre 1990, lorsque la résolution du Conseil suprême de la RSFSR a été adoptée.

Les employés de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie conservent des dossiers personnalisés dans le système. Cela signifie que toutes les données sur les employeurs adressées à un employé particulier sont reflétées dans le compte personnel individuel d'un citoyen, qui est régi par la loi fédérale n ° 27. Pour l'identification, un futur retraité est donné au début de son activité professionnelle (ou même plus tôt, dans l'enfance même).

Les fonctions effectuée par la CRF :

Avantages et inconvénients

Bien sûr, la Caisse de pensions de la Fédération de Russie, en tant qu'institution fédérale à part entière, a indéniablement Avantages:

Le système par capitalisation permet d'augmenter progressivement le montant de votre future pension.
Un haut degré de fiabilité du fonds: il ne disparaîtra pas, ne fermera pas, ne s'épuisera pas, ne fera pas faillite. L'État maintiendra toujours le PFR à flot, indépendamment de l'état de l'économie et de la présence d'éventuelles crises.

Cependant, il y a aussi quelques lacunes:

Caractéristiques distinctives

La principale différence entre le PFR est qu'il ne rend compte qu'à l'Etat et inclus dans système budgétaire Russie. Et le NPF, au contraire, est une organisation privée, cependant, un tel paradoxe peut être observé lorsqu'une participation majoritaire dans un certain NPF est détenue par une société d'État. C'est ce facteur qui est décisif lors de l'investissement de l'épargne-pension.

Objectifs, tâches et moyens leur mise en œuvre par les NPF et les PFR est identique, et en plus de prendre en charge les personnes âgées, les structures non étatiques peuvent également prendre en charge d'autres catégories de population.

Fondateur CRF est l'État Société de gestion, investir n'appartient qu'à elle. Et les SNP ont le droit d'interagir avec au moins une, au moins avec plusieurs sociétés de gestion. Le nom du promoteur est, dans la plupart des cas, le facteur décisif pour les clients dans la détermination du bon candidat pour la formation des prestations futures.

La différence dans le travail des organisations étatiques et non étatiques est discutée dans la vidéo suivante :

Aujourd'hui, les fonds de pension étatiques et non étatiques font la une des journaux dans divers journaux. Les soi-disant «personnes silencieuses» sont dans le fonds de pension de l'État, malgré l'appel de l'État à s'en retirer. Il y a un grand nombre de personnes qui ne peuvent pas faire de choix en faveur de l'un ou l'autre des fonds de pension non étatiques, mais elles ne veulent certainement pas être dans l'État. Pour eux, le texte ci-dessous sera très utile.

Aujourd'hui, ceux qui ont laissé leur épargne-retraite dans la caisse de retraite de l'État risquent de la perdre. Cela est dû au fait que l'accumulation des intérêts annuels est bien inférieure au taux d'inflation. Tous les fonds sont dans la Vnesheconombank, qui ne compense pas les pertes de ses déposants silencieux si elle subit des pertes. Cependant, malgré ces lacunes, personne ne peut garantir que les fonds de pension non étatiques rempliront leurs obligations dans quelques décennies.

La caisse de retraite de l'État remplit un certain nombre de fonctions importantes. Il prend en compte toutes les primes d'assurance provenant de l'assurance pension obligatoire, attribue le montant des pensions aux citoyens, en fonction de divers facteurs, attribue des prestations sociales, interagit avec les employeurs de la Fédération de Russie, délivre des certificats de réception, est engagé dans un état programme de cofinancement et bien plus encore. Ainsi, afin de ne pas se disperser et de minimiser les coûts du PFR, il a été décidé de mettre en place des NPF. Cela a permis de distribuer plus raisonnablement les fonds aux sociétés de gestion, qui ont commencé à générer plus de bénéfices que Vnesheconombank.

Aujourd'hui, un grand nombre de fonds de pension non étatiques opèrent en Russie. Afin de faire le bon choix, il existe plusieurs sites qui répertorient les notations des plus gros fonds. Sur la base de ces informations, vous pouvez faire un choix en faveur de l'un d'entre eux.

Les principales tâches du NPF sont de préserver et d'augmenter les fonds reçus des participants non étatiques, ainsi que de faire un profit pour leur fonds. Les FNP gagnent en investissant dans titres sociétés de gestion agréées. En règle générale, il s'agit de 2 à 5 organisations entre lesquelles les fonds sont répartis. Cela fournit pourcentage élevé la rentabilité du client, ainsi qu'un haut niveau de fiabilité.

Dans le cas où la FNP subit des pertes, elle les indemnise de son capital autorisé en versant des dividendes à ses clients. La Vnesheconombank répartit la perte entre tous les déposants. De plus, l'intérêt offert par les FNP est bien supérieur au taux d'inflation. Autrement dit, vous pouvez compter sur une pension décente lorsque vous atteignez l'âge de la retraite. Si, soudainement, la NPF fait faillite, tous vos fonds sont transférés à la caisse de retraite de l'État. C'est-à-dire que vous n'avez rien à perdre.

En outre, la perception d'une pension à l'âge de la retraite peut varier. Ainsi, les fonds peuvent être reçus en une fois ou divisés en paiement mensuel. En cas de décès, les proches pourront librement prélever le reste des fonds de la caisse, ce que la caisse de retraite de l'État ne permet pas.

Ainsi, les avantages de la coopération avec les fonds de pension non étatiques sont évidents. Cependant, nous ne devons pas oublier que nous vivons tous en Russie. Il est impératif de suivre le processus législatif afin de manœuvrer dans le temps et d'obtenir le maximum de profit en atteignant l'âge de la retraite.