La procédure d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit. Enregistrement d'un organisme de crédit non bancaire, banque Les documents suivants sont requis pour l'enregistrement d'un organisme de crédit

Selon l'art. 12 de la loi bancaire, les établissements de crédit sont soumis à enregistrement d'état conformément à la loi fédérale du 08.08.2001 n ° 129-FZ "sur l'enregistrement par l'État des personnes morales et entrepreneurs individuels"compte tenu de la procédure spéciale d'enregistrement par l'État des établissements de crédit établie par la loi sur les banques. Conformément à la loi sur les banques (partie 2, article 12) et à la loi sur la Banque de Russie (clause 8, article 4, article 59), la décision d'enregistrement par l'État établissement de crédit accepté par la Banque de Russie. Afin d'exercer des fonctions de contrôle et de surveillance, la Banque de Russie tient à jour le Livre d'enregistrement d'État des établissements de crédit.

L'inscription au registre d'État unifié des personnes morales d'informations sur la création, la réorganisation et la liquidation d'établissements de crédit, ainsi que d'autres informations prévues par les lois fédérales, est effectuée par l'organisme d'enregistrement autorisé - l'organisme territorial du fisc fédéral Service de Russie sur la base de la décision de la Banque de Russie sur l'enregistrement d'État approprié (voir paragraphe 2, clause 1 du Règlement sur le service fédéral des impôts, approuvé par décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 30 septembre 2004 n° 506).

Procédure permettant à la Banque de Russie de prendre une décision sur l'enregistrement par l'État des établissements de crédit et la délivrance de licences pour opérations bancairesétabli par l'instruction de la Banque de Russie du 2 avril 2010 n ° 135-I, adoptée conformément à la loi sur la Banque de Russie, la loi sur les banques, les lois fédérales "sur les sociétés à responsabilité limitée", "sur les Sociétés par actions », « Sur l'enregistrement par l'État des personnes morales et des entrepreneurs individuels ».

Sur la base de l'analyse des actes normatifs ci-dessus, on peut distinguer ce qui suit étapes de création organisme de crédit.

1. Organisme de crédit selon l'art. 7 de la loi bancaire doivent avoir une dénomination sociale complète et ont le droit d'avoir une dénomination sociale abrégée en russe. Un établissement de crédit a également le droit d'avoir une dénomination sociale complète et (ou) une dénomination sociale abrégée dans les langues des peuples Fédération Russe et/ou langues étrangères. Parallèlement, la raison sociale de l'établissement de crédit doit contenir une indication de la nature de ses activités par l'utilisation des termes « banque » ou « établissement de crédit non bancaire », ainsi qu'une indication de la forme et du type juridiques ( pour les établissements de crédit sous forme de société par actions) .

Par conséquent, la première étape de la création d'un établissement de crédit est l'envoi par les fondateurs de l'établissement de crédit à la Banque de Russie (Département des activités d'octroi de licences et de la réhabilitation financière des établissements de crédit) d'une demande de possibilité d'utilisation par l'établissement de crédit la raison sociale complète et la raison sociale abrégée proposées (en russe). Cette demande est envoyée avant la conclusion d'un accord sur l'établissement (accord sur la création) et la soumission à la Banque de Russie documents requis. Lors de l'examen d'une demande d'enregistrement d'État d'un établissement de crédit, la Banque de Russie est tenue d'interdire l'utilisation du nom de l'établissement de crédit si le nom prévu figure déjà dans le livre d'enregistrement d'État des établissements de crédit.

Il est également établi que le nom commercial abrégé d'un établissement de crédit doit respecter les exigences établies par les lois fédérales et les règlements de la Banque de Russie qui déterminent la procédure d'identification des participants aux règlements interbancaires. L'utilisation des mots «Russie», «Fédération de Russie», «État», «fédéral» et «central», ainsi que des mots et expressions formés sur leur base, dans la dénomination sociale d'un établissement de crédit est autorisée de la manière établi par les actes législatifs de la Fédération de Russie.

La Banque de Russie, dans les cinq jours ouvrables suivant la réception d'une demande de possibilité d'utiliser la dénomination sociale complète et la dénomination sociale abrégée proposées, envoie un message écrit aux fondateurs de l'établissement de crédit et au bureau territorial de la Banque de Russie au lieu supposé de l'établissement de crédit contenant une conclusion sur la possibilité d'utiliser le nom correspondant de l'établissement de crédit. Cet avis est valable 12 mois à compter de sa date d'envoi.

2. Conclusion d'un accord d'établissement (accord de création) d'un établissement de crédit. Le pacte fondateur est signé en cas de création d'un établissement de crédit sous la forme d'une SARL ou d'une société à responsabilité complémentaire par deux ou plusieurs personnes (articles 89 et 95 du code civil, article 11 loi fédérale"Sur les sociétés à responsabilité limitée"). Dans ce document, les fondateurs déterminent la procédure de leurs activités communes pour créer une LLC, la taille du capital autorisé de la société, la taille et la valeur nominale de la part de chacun des fondateurs, ainsi que le montant, la procédure et les conditions de paiement pour de telles actions. L'accord fondateur n'est pas un document fondateur d'une LLC.

Conformément au paragraphe 5 de l'art. 9 de la loi fédérale "sur les sociétés par actions", les fondateurs d'une société par actions concluent entre eux un accord écrit sur sa création, qui détermine la procédure de leurs activités communes pour créer une société par actions, le montant de le capital autorisé de la société, les catégories et types d'actions à placer entre les fondateurs, le montant et la procédure de leur paiement, les droits et obligations des fondateurs pour créer une société. L'accord de constitution d'une société n'est pas un acte constitutif d'une société par actions. Dans le cas de la création d'une JSC par une seule personne, la décision de création doit déterminer le montant du capital social de la société, les catégories (types) d'actions, le montant et la procédure de leur paiement.

Selon ch. 2 instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 2 avril 2010 n ° 135-I, les fondateurs d'un établissement de crédit peuvent être légaux et (ou) personnes dont la participation dans un établissement de crédit n'est pas interdite par les lois fédérales (par exemple, l'article 8 de la loi sur la Banque de Russie établit une interdiction générale pour la Banque de Russie de participer au capital des établissements de crédit, sauf disposition contraire des lois fédérales ). Il existe des exigences particulières pour les fondateurs d'un établissement de crédit.

Les fondateurs de la banque n'ont pas le droit de se retirer de l'adhésion à la banque pendant les trois premières années à compter de la date de son enregistrement d'État.

Le fondateur d'un organisme de crédit - personne morale doit remplir les conditions suivantes :

• - avoir une situation financière stable ;
• - j'en ai assez fonds propres contribuer au capital autorisé d'un établissement de crédit ;
• – exercer des activités pendant au moins trois ans ;
• - remplir les obligations de budget fédéral, le budget du sujet correspondant de la Fédération de Russie et le budget local correspondant pour les trois dernières années.

De plus, si le fondateur de la banque en cours de création est un établissement de crédit, des exigences supplémentaires lui sont imposées. La banque mère doit appartenir au groupe de classification 1 ou 2 conformément à l'instruction de la Banque de Russie du 30 avril 2008 n ° 2005-U "Sur l'évaluation situation économique Banques". Un établissement de crédit non bancaire doit être classé comme un établissement de crédit financièrement stable conformément à la directive n ° 766-U de la Banque de Russie du 31 mars 2000 "Sur les critères de détermination de la situation financière des établissements de crédit". Un fondateur l'établissement de crédit doit se conformer aux exigences spécifiées au cours des six derniers mois précédant la date de soumission des documents pour l'enregistrement d'État d'un établissement de crédit et la réception d'une licence bancaire, ainsi qu'avant que la Banque de Russie ne prenne une décision sur l'état enregistrement d'un établissement de crédit exigences de réserve de la Banque de Russie et a des obligations monétaires en souffrance envers la Banque de Russie.L'adéquation des fonds de l'établissement de crédit - le fondateur est déterminé sur la base de l'indicateur de fonds propres (capital) .

Des règlements spéciaux de la Banque de Russie établissent des exigences pour certains types fondateurs, à savoir :

• – la procédure et les critères d'appréciation de la situation financière des fondateurs d'un établissement de crédit personnes morales sont définis par le Règlement relatif à la procédure et aux critères d'appréciation de la situation financière des personnes morales fondateurs (participants) d'établissements de crédit, approuvé par la Banque centrale de la Fédération de Russie du 19 juin 2009 n° 337-P ;
• - la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des fondateurs d'un établissement de crédit - les personnes physiques, y compris les entrepreneurs individuels, sont établies dans le règlement sur la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des personnes physiques - les fondateurs (participants) d'un établissement de crédit , approuvé par la Banque centrale de la Fédération de Russie le 19 juin 2009 n° 338-P ;
• – la procédure de contrôle du paiement des parts (participations) dans un établissement de crédit aux dépens des budgets de tous les niveaux et des fonds extrabudgétaires de l'État, gratuite De l'argent et d'autres objets de propriété relevant de la compétence des autorités publiques et des collectivités locales, est établi par l'ordonnance n ° 1186-U de la Banque de Russie du 14 août 2002 "Sur le paiement du capital autorisé des établissements de crédit aux dépens des budgets de tous les niveaux, des fonds publics hors budget, des liquidités disponibles et d'autres objets de propriété relevant de la compétence des pouvoirs publics et des collectivités locales.
• 3. Fourniture au bureau territorial de la Banque de Russie trousse requise documents, dont la liste est établie par Ch. 3 instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 02.04.2010 n ° 135-I sur la base de la loi fédérale "sur l'enregistrement par l'État des personnes morales et des entrepreneurs individuels" et de l'art. 14 de la loi bancaire. Ces documents sont :
• 1) demande d'enregistrement d'état d'un établissement de crédit , rédigé sous la forme approuvée par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 19 juin 2002 n ° 439 "Sur l'approbation des formulaires et des exigences pour l'exécution des documents utilisés dans l'enregistrement public des personnes morales, ainsi que des particuliers en tant qu'entrepreneurs individuels", ainsi qu'une demande d'enregistrement d'État d'un établissement de crédit et de délivrance d'une licence pour les opérations bancaires (avec une liste des opérations bancaires et une indication indiquant si elles seront effectuées uniquement en roubles ou en roubles et monnaie étrangère) au nom du directeur de la Banque de Russie. Une demande d'enregistrement d'État d'un établissement de crédit doit être signée par une personne autorisée par l'assemblée générale des fondateurs de l'établissement de crédit ;
• 2) charte de l'établissement de crédit, approuvée par l'assemblée générale des fondateurs. La charte doit contenir :
  • – raison sociale (complète et abrégée) ;
  • – des informations sur l'adresse (emplacement) des organes directeurs et des subdivisions distinctes;
  • - une liste des opérations et transactions bancaires en cours conformément à l'art. 5 de la loi bancaire ;
  • – des informations sur le montant du capital autorisé, sur la procédure de sa constitution, ainsi que (pour un établissement de crédit sous forme de JSC) des informations sur le montant Fonds de réserve(en pourcentage du capital autorisé) et le montant des prélèvements annuels pour sa constitution ;
  • – des informations sur le système des organes directeurs, y compris les organes exécutifs, et les organes contrôle interne, sur la procédure de leur constitution et sur leurs attributions ;
  • - les dispositions relatives à la garantie de la comptabilité et de la sécurité des documents, ainsi qu'à leur transfert en temps voulu au dépôt de l'État conformément à la procédure établie lors de la réorganisation ou de la liquidation d'un établissement de crédit ;
  • – des dispositions définissant la procédure de redressement et de liquidation d'un établissement de crédit ;
  • - autres informations prévues par les lois fédérales pour les statuts des personnes morales de la forme organisationnelle et juridique correspondante (voir l'article 12 de la loi fédérale "sur les sociétés à responsabilité limitée" et l'article 11 de la loi fédérale "sur les sociétés par actions") , ainsi que des dispositions qui ne contredisent pas les lois fédérales (y compris les réglementations sur la taille du fonds de réserve d'un établissement de crédit sous la forme d'une SARL ou d'une société à responsabilité supplémentaire) ;
• 3) plan d'affaires de l'établissement de crédit, approuvé par l'assemblée générale des fondateurs (lors de la création d'un établissement de crédit non bancaire de règlement, le plan d'affaires doit être complété par une disposition réglementant la procédure de réalisation des règlements). Les exigences relatives au contenu du plan d'affaires d'un établissement de crédit et à sa soumission à la Banque de Russie sont établies par la directive n° 1176-U de la Banque de Russie du 05.07.2002 "Sur les plans d'affaires des établissements de crédit". Un plan d'affaires est un document pour les deux prochaines années civiles qui contient une proposition de programme d'actions pour un établissement de crédit, y compris des paramètres (indicateurs) et des résultats de performance attendus, et permet à la Banque de Russie d'évaluer la capacité d'un établissement de crédit à assurer la stabilité financière, se conformer aux normes de performance prudentielle et aux réserves obligatoires, se conformer aux exigences légales pour garantir les intérêts des créanciers et des déposants, ainsi que la capacité de l'établissement de crédit à exister à long terme en tant qu'organisation commerciale rentable et l'adéquation du système de gestion de l'établissement de crédit aux risques pris ;
• 4) protocole Assemblée générale fondateurs d'un établissement de crédit, contenant les décisions relatives à la création d'un établissement de crédit; sur approbation de sa dénomination, de sa charte, des candidats à la nomination au poste de chef de l'organe exécutif unique, de ses adjoints, des membres de l'organe exécutif collégial de l'établissement de crédit, du chef comptable (ses adjoints), de son plan d'affaires ; sur l'élection des membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) ; à propos de l'approbation valeur monétaire apports des fondateurs au capital social d'un établissement de crédit sous forme de biens en forme non monétaire; sur la nomination d'une personne autorisée à signer les documents soumis à la Banque de Russie pour l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit.

Outre ledit procès-verbal, est également déposé le procès-verbal de la réunion du conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'établissement de crédit portant décision d'élection du président du conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'établissement de crédit ;

• 5) documents confirmant le paiement devoir d'état pour l'enregistrement d'état d'un organisme de crédit(d'un montant de 4 000 roubles) et pour l'octroi d'une licence d'opérations bancaires (d'un montant de 0,1% du capital autorisé déclaré d'un établissement de crédit, mais pas plus de 80 000 roubles);
• 6) rapports d'audit sur la fiabilité rapport financier fondateurs d'un établissement de crédit - personnes morales avec bilans et comptes de profits et pertes des trois dernières années d'activité ; exemplaires de publications dans lesquelles États financiers pour les trois dernières années d'activité des fondateurs de l'établissement de crédit - personnes morales (en indiquant le nombre de publications et les dates de publication), qui publient des déclarations conformément à l'art. 16 de la loi fédérale du 21 novembre 1996 n° 129-FZ "Sur la comptabilité" ; autres documents stipulés par les règlements de la Banque de Russie qui établissent la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des fondateurs d'un établissement de crédit (voir Règlements de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 19 juin 2009 n ° 337-P et n ° 337-P). 338-P);
• 7) formulaires de candidature auto-remplis des candidats (correspondant aux exigences de qualification établies) pour les postes de responsables d'un établissement de crédit, le chef comptable (ses adjoints) sous la forme établie par l'annexe 1 de l'instruction n ° 135-14 de la Banque de Russie du 2 avril 2010 , contenant les informations :
  • - sur la présence de ces personnes de formation juridique ou économique supérieure (avec la pièce jointe d'une copie notariée du document sur la formation professionnelle supérieure, prévue par la loi fédérale du 22 août 1996 n ° 125-FZ "Sur l'enseignement supérieur et postuniversitaire formation professionnelle") et expérience dans la direction d'un département ou autre subdivision d'un établissement de crédit impliqué dans les opérations bancaires pendant au moins un an, et s'il existe une formation supérieure autre qu'une formation spéciale (juridique ou économique), au moins deux ans d'expérience dans la gestion d'une telle unité. Si le candidat au poste concerné a fait ses études à l'étranger de la Fédération de Russie, la conclusion de Rosobrnadzor sur la conformité du document étranger sur l'éducation doit également être soumise cette personne Diplômes russes d'enseignement supérieur;
  • - sur la présence (absence) d'un casier judiciaire.

Accompagné des documents ci-dessus, un avis écrit contenant la liste des membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'établissement de crédit et des informations sur l'absence de motifs empêchant l'élection de ces personnes au conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'établissement de crédit est soumis.

En ce qui concerne les personnes ci-dessus, il convient de garder à l'esprit que, conformément à la partie 3 de l'art. 11.1 de la loi sur les banques, l'organe exécutif unique, ses adjoints, membres de l'organe exécutif collégial, Chef comptableétablissement de crédit, le responsable de sa succursale n'est pas habilité à exercer des fonctions dans d'autres organismes qui sont des organismes de crédit ou d'assurance, des acteurs professionnels du marché papiers précieux, ainsi que dans les organismes exerçant des activités de crédit-bail ou affiliés à l'établissement de crédit dans lequel ils travaillent. Si les établissements de crédit sont les uns par rapport aux autres les entreprises économiques principales et filiales, l'organe exécutif unique de l'établissement de crédit filiale a le droit d'occuper des postes (à l'exception du poste de président) dans l'organe exécutif collégial de l'établissement de crédit - la société mère. Du fait que l'appartenance au conseil d'administration (conseil de surveillance) n'est pas fondée sur un contrat de travail (contrat), ces restrictions ne s'appliquent pas aux membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) (lettre de la Banque Centrale du Fédération de Russie du 22 janvier 2002 n ° avec l'application de la loi fédérale «sur les banques et les banques»");

• 8) des copies de documents confirmant le droit de propriété (le droit de louer, de sous-louer) le fondateur ou toute autre personne à l'immeuble achevé (locaux) où sera situé l'établissement de crédit :
  • – une obligation de fournir cet immeuble (locaux) à la location (sous-location, utilisation gratuite) après l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit (si l'immeuble (locaux) n'est pas apporté en tant qu'apport à son capital autorisé);
  • - consentement à la mise à disposition du bâtiment (locaux) spécifié pour la sous-location (utilisation gratuite), obtenu conformément aux exigences du paragraphe 2 de l'art. 615 du Code civil (si le bâtiment (locaux) ne sera pas apporté en tant qu'apport au capital social d'un établissement de crédit);
• 9) documents nécessaires à la préparation de la conclusion sur le respect par l'établissement de crédit des exigences en matière de locaux pour effectuer des opérations sur valeurs, établies par les paragraphes 4 et 6 de l'annexe 1 du règlement sur la procédure de maintien opérations en espèces et les règles de stockage, de transport et de collecte des billets et des pièces de la Banque de Russie dans les établissements de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie, approuvées par la Banque centrale de la Fédération de Russie du 24 avril 2008 n° 318-P :
  • – note explicative sur le renforcement technique des locaux pour effectuer des transactions avec des valeurs (y compris les équipements d'alarmes et d'alarmes incendie et de sécurité) et sur l'organisation de la sécurité, assurant la protection de la vie du personnel et la sécurité des valeurs ;
  • - un plan de localisation des locaux pour les transactions avec des valeurs avec une explication (la taille de la surface occupée et la destination des locaux) ;
  • – un document (accord d'intention) confirmant le consentement de la société de sécurité à conclure un accord pour la fourniture de services de sécurité avec un établissement de crédit après son enregistrement par l'État ;
  • - une licence pour exercer des activités de sécurité non étatiques (privées) d'une société de sécurité avec laquelle un accord a été conclu sur la conclusion d'un accord pour la fourniture de services de sécurité ;
  • – acte de mise en service des alarmes incendie et de sécurité ;
  • – les certificats de conformité des équipements (y compris les équipements de protection) des locaux destinés à effectuer des transactions avec des valeurs.

Si les liquidités d'un établissement de crédit sont assurées pour un montant non inférieur au minimum solde admissible espèces à la caisse d'exploitation, doivent être présentées :

• – un document (accord d'intention) confirmant le consentement de l'organisme d'assurance à conclure un accord avec l'organisme de crédit après son enregistrement par l'État assurance habitation;
• – une licence d'un organisme d'assurance pour exercer des activités d'assurance sur le territoire de la Fédération de Russie;
• – un document (convention d'intention) confirmant l'accord avec la compagnie d'assurance des exigences de résistance technique des locaux pour les transactions avec des valeurs (y compris les équipements d'alarmes et d'alarmes incendie et de sécurité), établi sous quelque forme que ce soit et signé par un personne habilitée de l'entreprise d'assurance et la personne, par une assemblée générale autorisée des fondateurs d'un établissement de crédit ;
• - un plan de localisation des locaux pour le placement d'un établissement de crédit avec une explication (la taille de la surface occupée et la destination des locaux) ;
• 10) conclusion de l'organisme fédéral antimonopole / une copie de la notification de l'organisme fédéral antimonopole (dans les cas établis conformément aux lois fédérales) (voir le chapitre 7 de la loi fédérale n° 135-ΦЗ du 26 juillet 2006 "sur la protection de la concurrence");
• 11) une copie du document délivré par le ministère des Finances de la Russie et confirmant l'approbation des opérations de l'établissement de crédit avec des métaux précieux, ainsi qu'un certificat d'un établissement de crédit sur la disponibilité des instruments de pesage et des poids - lors de la demande d'une licence pour attirer les dépôts et le placement de métaux précieux ;
• 12) documents requis pour l'enregistrement de la première émission d'actions d'un établissement de crédit – lors de la demande d'enregistrement d'État d'un établissement de crédit sous la forme d'une JSC (pour plus de détails sur ces documents, voir § 2, chapitre XI) ;
• 13) liste complète fondateurs établissement de crédit pour Copie conforme selon le formulaire de l'annexe 3 à l'instruction de la Banque de Russie du 02.04.2010 n ° 135-I.

Outre les documents ci-dessus, la Banque de Russie demande indépendamment aux organes territoriaux du Service fédéral des impôts de Russie des informations sur l'enregistrement par l'État des personnes morales qui sont les fondateurs d'un établissement de crédit, ainsi que des informations sur leur accomplissement. des obligations envers le budget fédéral, les budgets des entités constitutives de la Fédération de Russie et les budgets locaux au cours des trois dernières années. L'organisme de crédit a le droit de soumettre de sa propre initiative des documents contenant les informations spécifiées.

Pour l'enregistrement par l'État créé en créant un établissement de crédit et en obtenant une licence pour les opérations bancaires, les fondateurs envoient tous les documents énumérés à l'institution territoriale de la Banque de Russie à l'emplacement prévu de l'établissement de crédit en cours de création au plus tard un mois après :

• – conclusion d'un acte constitutif et approbation de la charte d'un établissement de crédit (lors de la demande d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit sous la forme d'une SARL ou d'une société à responsabilité supplémentaire);
• – ou la conclusion d'un accord sur la création et l'approbation de la charte d'un établissement de crédit (lors de la demande d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit sous la forme d'une JSC).

Pour l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit créé en fondant et en obtenant une licence pour effectuer des opérations bancaires, ces documents sont d'abord examinés au bureau territorial de la Banque de Russie à l'emplacement proposé de l'établissement de crédit en cours de création, puis au bureau central de la Banque de Russie (Département des activités d'octroi de licences et du redressement financier des établissements de crédit de la Banque de Russie) .

La succursale territoriale de la Banque de Russie délivre aux fondateurs d'un établissement de crédit une confirmation écrite de la réception des documents soumis par eux.

4. Examen d'un ensemble de documents au bureau territorial de la Banque de Russie. Le délai d'examen des documents soumis par la succursale territoriale de la Banque de Russie ne doit pas dépasser trois mois à compter de la date de leur soumission.

S'il y a des commentaires à leur sujet ou s'il n'y a pas l'ensemble complet des documents nécessaires, la succursale territoriale de la Banque de Russie les renverra aux fondateurs de l'établissement de crédit avec un avis écrit. Les documents corrigés et soumis à nouveau sont considérés comme nouvellement reçus et sont examinés de la manière prescrite.

En l'absence de commentaires, la succursale territoriale de la Banque de Russie envoie à la Banque de Russie (Département des activités d'octroi de licences et de redressement financier des établissements de crédit de la Banque de Russie) un avis positif, auquel les documents soumis par les fondateurs de l'établissement de crédit sont rattachés. Cette conclusion doit contenir des informations complètes, sur la base desquelles une conclusion a été tirée sur la possibilité d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit créé par la création d'un organisme de crédit et la délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires, à savoir :

• – informations sur les modalités d'examen des documents (pour le calcul terme général examen des documents, établi par l'art. 15 de la loi bancaire);
• – une évaluation du plan d'affaires (y compris une évaluation de la transparence de la structure des fondateurs et de leurs groupes, qui permet d'identifier sans ambiguïté les personnes (y compris celles qui ne sont pas les fondateurs de l'établissement de crédit) qui ont la capacité d'exercer directement ou indirectement une influence notable sur les décisions prises par les organes de direction de l'établissement de crédit, ainsi qu'une appréciation de la conformité de la disposition réglementant la procédure de règlement par un établissement de crédit non bancaire de règlement avec les exigences fixées par lois fédérales et réglementations de la Banque de Russie adoptées conformément à celles-ci );
• – des informations sur la conformité des locaux de l'établissement de crédit pour les transactions avec des valeurs avec les exigences établies par la réglementation de la Banque de Russie, ou sur la présentation des documents prévus en cas d'assurance en espèces pour un montant non inférieur au solde de trésorerie minimum autorisé dans la caisse d'exploitation, et sur leur conformité aux exigences établies ;
• – des informations sur la conformité des candidats aux postes de responsables de l'établissement de crédit, du chef comptable, de ses adjoints aux exigences de qualification, ainsi que des informations sur l'agrément des candidats à ces postes ;
• – des informations sur la conformité de la notoriété des candidats aux fonctions de membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) aux exigences de qualification et sur leur absence de casier judiciaire pour délits dans le domaine économique ;
• - des informations sur la soumission par les fondateurs de l'établissement de crédit d'une copie du document délivré par le ministère des Finances de la Russie et confirmant l'approbation des opérations de l'établissement de crédit avec des métaux précieux, et un certificat de disponibilité des instruments de pesage et des poids dans les cas établis par la réglementation de la Banque de Russie.
• 5. Examen d'un ensemble de documents au bureau central de la Banque de Russie et adoption d'une décision sur l'enregistrement par l'État (refus d'enregistrement). La Banque de Russie examine les documents reçus dans un délai ne dépassant pas six mois à compter de la date de soumission de tous les documents nécessaires au bureau territorial de la Banque de Russie (article 15 de la loi sur les banques, clause 6.12 de l'instruction n ° 135- I de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 2 avril 2010). Ainsi, la période spécifiée consiste en une période de trois mois pour l'examen des documents par le bureau territorial de la Banque de Russie et une période de trois mois pour l'examen des documents au bureau central de la Banque de Russie. Les seules exceptions sont les NBCO qui ont le droit d'effectuer des transferts d'argent sans ouvrir de compte bancaire et d'autres opérations bancaires connexes - pour eux, le délai dont dispose la Banque de Russie pour prendre une décision sur l'enregistrement par l'État et la délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires ou en cas de refus est de trois mois.

La Banque de Russie, représentée par le Département des activités d'octroi de licences et de la réhabilitation financière des établissements de crédit, envoie lettre de motivationà l'organisme d'enregistrement autorisé du lieu proposé de l'établissement de crédit à créer, les documents prévus par la loi fédérale "sur l'enregistrement par l'État des personnes morales et des entrepreneurs individuels".

Au plus tard le jour ouvrable suivant le jour de la réception par l'organisme d'enregistrement agréé d'un avis d'inscription au registre d'État unifié des personnes morales d'un établissement de crédit et d'un certificat d'enregistrement d'État d'un établissement de crédit, d'une succursale régionale du Banque de Russie :

– envoyer à la Banque de Russie (Département des activités d'octroi de licences et de la réhabilitation financière des établissements de crédit) par télécopie un avis d'inscription au registre d'État unifié des personnes morales sur l'enregistrement d'État d'un établissement de crédit en y indiquant le numéro d'enregistrement principal de l'État de l'établissement de crédit et la date de sa cession (simultanément à la Banque de Russie par voie postale, des copies des documents reçus de l'organisme d'enregistrement agréé, ainsi que l'original de la notification correspondante, sont envoyés à la communication).

Banque de Russie (Département des activités d'octroi de licences et du redressement financier des établissements de crédit) :

• - au plus tard le jour ouvrable suivant le jour de la réception de la notification, procède à l'enregistrement officiel de la première émission d'actions de l'établissement de crédit et envoie par télécopie (autre communication assurant la prompte réception des informations) la notification correspondante au succursale territoriale de la Banque de Russie;
• - au plus tard trois jours ouvrables à compter de la date de réception de la notification :

inscrit dans le livre d'enregistrement d'État des établissements de crédit des informations sur l'enregistrement d'État d'un établissement de crédit ;

appose sur la page de titre de chacun des exemplaires remis des documents constitutifs de l'établissement de crédit

un timbre d'abaissement indiquant la date d'enregistrement de l'État et le numéro d'enregistrement principal de l'État ;

envoie au bureau territorial de la Banque de Russie deux copies du certificat d'enregistrement d'État d'un établissement de crédit sous la forme établie par la Banque de Russie, et deux copies de chacun de ses documents constitutifs.

Succursale territoriale de la Banque de Russie :

• - au plus tard trois jours ouvrables à compter de la date de réception par l'organisme d'enregistrement agréé d'un avis d'inscription au registre d'État unifié des personnes morales de l'établissement de crédit et du certificat d'enregistrement d'État de l'établissement de crédit (sous réserve de l'enregistrement d'État de la première émission d'actions de l'établissement de crédit) envoie un avis d'enregistrement d'État aux fondateurs de l'établissement de crédit un établissement de crédit indiquant les détails d'un compte correspondant ouvert pour payer son capital autorisé ;
• – délivre l'original du certificat d'immatriculation d'Etat de l'établissement de crédit au président du conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'établissement de crédit ou à une autre personne habilitée ;
• - au plus tard le jour ouvrable suivant le jour de la réception par la Banque de Russie des copies du certificat d'enregistrement d'État de l'établissement de crédit et de chacun de ses documents constitutifs, délivrer les documents suivants au président du conseil d'administration (autorité de surveillance directoire) de l'établissement de crédit ou d'une autre personne habilitée :

une copie du certificat d'enregistrement d'État de l'établissement de crédit;

une copie de chaque document constitutif de l'établissement de crédit ;

un exemplaire des questionnaires des candidats aux postes de chef d'établissement de crédit, chef comptable, chef comptable adjoint avec mention d'agrément ;

conclusion sur la conformité des locaux pour les transactions avec des valeurs avec les exigences établies par la réglementation de la Banque de Russie.

Dès réception desdits documents, l'établissement de crédit doit, dans les trois jours ouvrables suivant la nomination effective (élection) d'un candidat au poste de chef, en informer le bureau territorial de la Banque de Russie. L'avis doit contenir l'indication du numéro et de la date de la décision pertinente de l'organe de direction habilité de l'établissement de crédit, ainsi que (en cas de nomination d'un membre de l'organe exécutif collégial d'une personne préalablement convenue avec Banque de Russie pour un autre poste de responsable du même établissement de crédit) informations sur les changements d'informations, contenues dans le questionnaire de la personne désignée (élu), précédemment soumis pour approbation pour le poste de responsable. Sont joints à l'avis :

• – une copie de la décision de nomination (élection) du candidat, certifiée conforme par l'établissement de crédit ;
• - une demande de modification du registre d'État unifié des personnes morales dans les informations sur l'organe exécutif unique de l'établissement de crédit, établie conformément au formulaire approuvé par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 19 juin 2002 n°. 439 (en cas de changement de l'organe exécutif unique de l'établissement de crédit).

La succursale territoriale de la Banque de Russie le jour ouvrable suivant la réception des documents soumis par l'établissement de crédit :

• - envoie un message au RCC subordonné sur la possibilité d'accepter une carte avec un échantillon de signature d'un nouveau chef, dont la candidature a été convenue avec le bureau territorial de la Banque de Russie ;
• – inscrit dans le Livre d'enregistrement d'État des établissements de crédit les informations pertinentes relatives aux changements dans la composition des dirigeants de l'établissement de crédit ;
• - envoie à l'organisme d'enregistrement autorisé des informations sur les modifications des informations concernant l'organe exécutif unique de l'établissement de crédit, en y indiquant la nécessité d'envoyer un certificat d'inscription correspondante au registre d'État unifié des personnes morales au bureau territorial du Banque de Russie.

La succursale territoriale de la Banque de Russie, le jour ouvrable suivant après avoir reçu de l'organisme d'enregistrement autorisé une notification concernant l'inscription au registre d'État unifié des entités juridiques concernant l'organe exécutif unique de l'établissement de crédit et le certificat correspondant, envoie cette attestation à l'établissement de crédit.

L'annonce de l'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit est publiée dans le Bulletin de la Banque de Russie.

La loi sur les banques (article 16) contient une liste exhaustive des motifs pour lesquels il est possible de refuser l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit et de lui délivrer une licence pour effectuer des opérations bancaires :

• 1) non-conformité des candidats proposés aux postes de chef, chef comptable de l'établissement de crédit et de leurs adjoints aux exigences de qualification établies. La non-conformité des candidats nommés aux exigences de qualification s'entend comme :
  • - ils n'ont pas de formation supérieure juridique ou économique et d'expérience dans la gestion d'un département, autre subdivision d'un établissement de crédit, dont les activités sont liées aux opérations bancaires, ou l'absence de deux ans d'expérience dans la gestion d'un tel département, subdivision ;
  • - la présence d'un casier judiciaire pour avoir commis des délits dans le domaine de l'économie (Section VIII du Code pénal) ;
  • – exécution dans l'année précédant la date de soumission des documents à la Banque de Russie pour l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit, infraction administrative dans le domaine du commerce et de la finance, établie par décision de l'organe habilité à connaître des cas d'infractions administratives entrée en vigueur ;
  • – disponibilité dans les deux ans précédant la date de soumission à la Banque de Russie des documents pour l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit, les faits de résiliation avec les personnes indiquées Contrat de travail(contrat) à l'initiative de l'employeur en cas de commission d'actes coupables par un salarié servant directement de caisse ou valeurs des marchandises si ces agissements entraînent une perte de confiance en lui de la part de l'employeur ;
  • – soumission, dans les trois ans précédant la date de soumission des documents à la Banque de Russie pour l'enregistrement d'État d'un établissement de crédit, à l'établissement de crédit dans lequel chacun des candidats indiqués occupait le poste de responsable de l'établissement de crédit, une demande de le remplacer à la tête de l'établissement de crédit dans les formes prescrites Partie 2 Art. 74 de la loi sur la Banque de Russie ;
  • – non-conformité de la réputation commerciale de ces candidats avec les exigences établies par les lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie adoptés conformément à ceux-ci. La réputation commerciale au sens de la loi bancaire s'entend comme une appréciation des qualités professionnelles et autres d'une personne, lui permettant d'occuper un poste approprié dans les organes de direction d'un établissement de crédit ;
  • – disponibilité d'autres motifs établis par les lois fédérales;
• 2) la situation financière insatisfaisante des fondateurs de l'établissement de crédit ou leur manquement à leurs obligations envers le budget fédéral, les budgets des entités constitutives de la Fédération de Russie et les budgets locaux au cours des trois dernières années ;
• 3) non-conformité des documents soumis à la Banque de Russie pour l'enregistrement d'État d'un établissement de crédit et l'obtention d'une licence pour les opérations bancaires avec les exigences des lois fédérales et des règlements de la Banque de Russie adoptés conformément à celles-ci ;
• 4) non-conformité de la réputation commerciale des candidats aux postes de membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) avec les exigences de qualification établies par les lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie adoptés conformément à ceux-ci, ils ont un délit pénal record pour avoir commis un crime dans le domaine de l'économie.

La décision de refuser l'enregistrement d'un établissement de crédit par l'État et de lui délivrer une licence bancaire est soumise à deux conditions :

• – une forme écrite de communication aux fondateurs de l'établissement de crédit ;
• est une raison nécessaire pour une telle décision.

Refus d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit et de délivrance d'une licence bancaire à celui-ci, ainsi que non-acceptation par la Banque de Russie de régler le temps la décision pertinente peut faire l'objet d'un recours cour d'arbitrage.

6. Paiement du capital autorisé. Les fondateurs d'un établissement de crédit doivent payer 100% du capital social déclaré de l'établissement de crédit, spécifié dans la charte de l'établissement de crédit, dans un délai d'un mois à compter de la date de réception de l'avis d'enregistrement par l'État de l'établissement de crédit. Pour confirmer le paiement effectif de son capital autorisé, un établissement de crédit, dans un délai ne dépassant pas un mois à compter de la date de son paiement intégral, soumet au bureau territorial de la Banque de Russie des documents confirmant la légalité du paiement du capital autorisé ( la liste est donnée au paragraphe 7.2 de l'instruction de la Banque de Russie du 02.04.2010 135-I), qui est contrôlée par le bureau territorial de la Banque de Russie (sa subdivision structurelle, dont la compétence comprend la préparation d'avis sur la délivrance de licences pour les opérations bancaires). Un établissement de crédit constitué sous la forme d'une société par actions doit, dans le même délai, envoyer des documents à la Banque de Russie pour l'enregistrement d'un rapport sur les résultats de la première émission de ses actions.

Dans un délai n'excédant pas dix jours calendairesà compter de la date de réception des documents pertinents, la succursale territoriale de la Banque de Russie envoie à la Banque de Russie un avis sur le paiement du capital autorisé de l'établissement de crédit et une liste complète des fondateurs de l'établissement de crédit sous forme électronique .

Si le rapport sur les résultats de la première émission d'actions d'un établissement de crédit est enregistré par une succursale territoriale de la Banque de Russie, au plus tard le jour ouvrable suivant la date de cet enregistrement, il doit être envoyé à la Banque de Russie une copie de la lettre (attestation) d'enregistrement dudit rapport, un avis sur le paiement du capital social de l'établissement de crédit et une liste complète des fondateurs sous forme électronique.

Concernant exigences relatives à la constitution du capital autorisé d'un établissement de crédit , il convient de garder à l'esprit ce qui suit. Conformément à l'art. 11 de la loi sur les banques, le capital autorisé d'un établissement de crédit représente le montant des apports de ses participants et détermine le montant minimum des biens qui garantissent les intérêts de ses créanciers. Le capital social d'un établissement de crédit constitué sous la forme d'une société anonyme est constitué de la valeur nominale de ses actions acquises par les fondateurs de l'établissement de crédit, et d'un établissement de crédit constitué sous la forme d'une SARL ou d'une société à responsabilité additionnelle , de la valeur nominale des actions de ses fondateurs.

Les exigences de propriété, qui peuvent être une contribution au capital autorisé d'un établissement de crédit, dans le droit bancaire sont traditionnellement divisées en trois groupes : quantitatif, qualitatif (substantiel) et procédural.

1. Exigences quantitatives - les exigences relatives au montant minimum du capital autorisé d'un établissement de crédit - sont actuellement établies au niveau législatif (partie 2, article 11, partie 5, article 36 de la loi bancaire).

Le montant minimum du capital autorisé est établi le jour du dépôt d'une demande d'enregistrement d'État d'un établissement de crédit et de délivrance d'une licence pour les opérations bancaires :

• - pour une banque nouvellement enregistrée - pour un montant de 180 millions de roubles;
• – pour un établissement de crédit non bancaire nouvellement enregistré qui demande une licence qui prévoit le droit d'effectuer des règlements au nom d'entités juridiques, y compris des banques correspondantes, sur leurs comptes bancaires (c'est-à-dire pour RPKO) – d'un montant de 90 millions de roubles ;
• - pour un organisme de crédit non bancaire nouvellement enregistré qui ne demande pas une telle licence (c'est-à-dire pour NDKO) - d'un montant de 18 millions de roubles ;
• - pour un sous-officier nouvellement enregistré demandant une licence pour les établissements de crédit non bancaires autorisés à effectuer des transferts d'argent sans ouvrir de compte bancaire et autres opérations bancaires connexes - d'un montant de 18 millions de roubles ;
• - pour une banque nouvellement enregistrée ou une banque de moins de deux ans à compter de la date d'enregistrement de l'État, demander une licence prévoyant le droit d'attirer des fonds de particuliers en dépôts - d'un montant de 3 milliards 600 millions de roubles.

Le capital minimum autorisé mentionné pour une banque nouvellement enregistrée est généralement conforme aux normes européennes. Si nous prenons une "oasis bancaire" telle que la Suisse, alors conformément au paragraphe 1 de l'art. 4 du décret du 17 mai 1972 "Sur les banques et les caisses d'épargne", le capital social minimum d'une banque suisse est de 10 millions de francs suisses, soit (au cours croisé du franc par rapport à l'euro au 1er juin 2007) environ 6 millions d'euros, dont le taux de change actuel équivaut à un montant d'environ 250 millions de roubles.

Dans la littérature, une opinion juste a été exprimée selon laquelle, en termes de taille de la taille minimale le capital social d'un établissement de crédit « on peut juger de l'orientation de l'Etat vers tel ou tel développement du système bancaire » . Sur la base des exigences quantitatives ci-dessus pour le capital autorisé des établissements de crédit nouvellement enregistrés, nous pouvons conclure que la Russie reste attachée aux grands établissements de crédit. Comme indiqué au n. 12 Stratégies de développement du secteur bancaire de la Fédération de Russie pour la période allant jusqu'en 2015, condition importante développement du secteur bancaire et accroître la stabilité des établissements de crédit est d'augmenter le montant de leurs fonds propres (fonds propres), d'améliorer leur qualité et d'assurer un niveau suffisant de couverture en capital des risques assumés par les établissements de crédit. A cet égard, les mesures visant à accroître les fonds propres des établissements de crédit revêtent une importance capitale pour la mise en œuvre de ladite Stratégie.

Afin de capitaliser davantage les banques, le gouvernement de la Fédération de Russie et la Banque de Russie envisagent de modifier la législation bancaire de la Fédération de Russie, prévoyant l'établissement d'un montant minimum du capital autorisé d'une banque nouvellement créée à partir du 1er janvier , 2012 et un montant minimum de fonds propres (capital) des banques créées avant cette date à partir du 1er janvier 2015 d'un montant de 300 millions de roubles.

Le capital autorisé d'un établissement de crédit fait partie intégrante des fonds propres de l'établissement de crédit, dont la valeur minimale est également soumise à exigences légales. Ainsi, compte tenu des exigences des banques dans les pays Union européenne, l'exigence de la valeur minimale du capital des banques d'exploitation est établie par la loi.

Par règle générale consacrée à l'art. 11.2 de la loi bancaire, le montant minimum des fonds propres (capital) est fixé pour la banque à 180 millions de roubles. Pour les banques qui ne satisfont pas à cette exigence,

à titre exceptionnel, une exigence est établie pour une augmentation progressive du montant des fonds propres (capital): du 1er janvier 2010 - à une valeur d'au moins 90 millions de roubles, et à partir du 1er janvier 2012 - à une valeur d'au moins 180 millions de roubles. Dans le même temps, une banque dont les fonds propres (capital) sont inférieurs à 180 millions de roubles au 1er janvier 2007 est autorisée à poursuivre ses activités à condition que le montant de ses fonds propres (capital) ne diminue pas par rapport au niveau atteint au 1er janvier 2007 G.

Si le montant des fonds propres (capital) de la banque diminue en raison d'une modification par la Banque de Russie de la méthode de détermination du montant des fonds propres (capital) de la banque, la banque, qui, au 1er janvier 2007, avait fonds propres (capital) d'un montant de 180 millions de roubles. et plus, dans les 12 mois doit atteindre le montant minimum de fonds propres (capital) établi par l'art. 11.2 de la loi bancaire, calculé selon la nouvelle méthode de détermination du montant des fonds propres (capital) d'une banque établie par la Banque de Russie et d'une banque qui disposait de fonds propres (capital) d'un montant inférieur à 180 millions roubles au 1er janvier 2007 - la plus grande des deux valeurs : le montant des fonds propres (capital) dont il dispose au 1er janvier 2007, calculé selon la nouvelle méthodologie de détermination du montant des fonds propres (capital) de la banque, ou le montant des fonds propres (capital) établi par la loi bancaire au 1er janvier 2010 ou au 1er janvier 2012

Le montant des fonds propres (capital) d'un établissement de crédit non bancaire demandant le statut de banque, le premier jour du mois au cours duquel la demande correspondante a été soumise à la Banque de Russie, doit être d'au moins 180 millions de roubles .

Une licence bancaire qui donne à un établissement de crédit le droit d'effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles et en devises, d'attirer des fonds de personnes physiques et morales en roubles et en devises étrangères (licence générale) en tant que dépôts, peut être délivrée à un établissement de crédit qui a ses propres fonds (capital) pas moins de 900 millions de roubles. à compter du premier jour du mois au cours duquel la demande d'obtention de ladite licence a été déposée auprès de la Banque de Russie.

2. Exigences qualitatives (de fond) sont que le capital autorisé d'un établissement de crédit ne se forme qu'au détriment de certains fonds.

La contribution au capital social d'un établissement de crédit peut prendre la forme de :

• 1) des fonds dans la monnaie de la Fédération de Russie ;
• 2) fonds en devises étrangères. Les fondateurs (participants) d'un établissement de crédit - résidents et non-résidents - ont le droit de payer en totalité ou en partie le capital autorisé des établissements de crédit établis et en activité en devises étrangères sous forme autre qu'en espèces ou en espèces de la manière établie par la loi au réglementation monétaire et Directive de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 19 mars 1999 n ° 513-U "sur la procédure de paiement du capital autorisé des organismes de crédit en devises étrangères et d'enregistrement des transactions correspondantes sur les comptes comptabilité". Les personnes morales ne peuvent pas payer en espèces les actions (participations) des établissements de crédit en devises étrangères. Les fondateurs (participants) peuvent payer en devises étrangères les actions (participations) des établissements de crédit, comme ayant une licence de la Banque de Russie pour mener opérations bancaires en devises étrangères et ne disposant pas d'une telle licence ;
• 3) un immeuble (locaux) appartenant au fondateur d'un établissement de crédit, complété par une construction (y compris y compris des installations intégrées ou attenantes), dans lequel l'établissement de crédit peut être situé ;
• 4) les biens appartenant au fondateur d'un établissement de crédit sous la forme de guichets automatiques et de terminaux fonctionnant en mode automatique et destinés à recevoir des espèces de la clientèle et à les stocker.

Conformément à la partie 4 de l'art. 11 de la loi bancaire, la Banque de Russie établit limite de taille apports immobiliers (non monétaires) au capital autorisé d'un établissement de crédit, ainsi qu'une liste des types de biens sous forme non monétaire qui peuvent être apportés en paiement du capital autorisé. Selon le paragraphe 4.9 de l'instruction n° 135-I de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 2 avril 2010, la valeur des biens non monétaires utilisés pour payer les actions (participations au capital autorisé) d'un établissement de crédit créé par constituant un établissement de crédit ne peut excéder 20% du prix de placement des actions (participation au capital social).

• a) conformément à la charte d'un établissement de crédit créé par la fondation, son capital social est de 300 millions de roubles, la valeur nominale de chaque action est de 1 million de roubles. Les actions sont placées à leur valeur nominale. La valeur des biens sous forme non monétaire envoyés pour payer les actions ne peut pas dépasser : 300 x 0,2 = 60 millions de roubles ;
• b) conformément à la charte d'un établissement de crédit créé par la fondation, son capital autorisé est de 300 millions de roubles, la valeur nominale de chaque action est de 1 million de roubles. Le prix de placement de chaque action est de 3 millions de roubles. La valeur des biens non monétaires utilisés pour payer les actions ne peut pas dépasser : (300 × 3) × 0,2 = 180 millions de roubles.

Les exigences suivantes s'appliquent aux biens non monétaires apportés en tant que contribution au capital social d'un établissement de crédit :

• 1) des documents doivent être présentés confirmant le droit des fondateurs de l'apporter au capital social de l'établissement de crédit ;
• 2) il doit être évalué et reflété dans le bilan de l'établissement de crédit dans la monnaie de la Fédération de Russie ;
• 3) sa valeur monétaire est approuvée par l'assemblée générale des fondateurs ;
• 4) lors du paiement d'actions supplémentaires d'un établissement de crédit avec des biens non monétaires, ces biens sont évalués en argent par le conseil d'administration (conseil de surveillance) de l'établissement de crédit. L'évaluation monétaire des biens non monétaires apportés en tant qu'apport supplémentaire au capital social d'un établissement de crédit sous la forme d'une SARL ou d'une société à responsabilité supplémentaire est approuvée par l'assemblée générale des participants à l'établissement de crédit ;
• 5) lors du paiement d'une partie du capital autorisé avec des biens sous forme non monétaire, un évaluateur indépendant doit être impliqué dans la détermination de la valeur de ces biens dans les cas prévus par les lois fédérales. Si le propriétaire de plus de 2% des actions avec droit de vote d'un établissement de crédit est l'État ou une municipalité, il est obligatoire d'impliquer l'organisme de contrôle financier de l'État (voir l'article 77 de la loi fédérale "sur les sociétés par actions"). La valeur de l'expertise monétaire des biens faite par les fondateurs (participants) ou le conseil d'administration (conseil de surveillance) d'un établissement de crédit ne peut être supérieure à la valeur de l'expertise faite par un expert indépendant.

Les fonds provenant des budgets des entités constitutives de la Fédération de Russie, des budgets locaux, de la trésorerie disponible et d'autres objets de propriété détenus par les autorités de l'État des entités constitutives de la Fédération de Russie et des gouvernements locaux peuvent être utilisés pour constituer le capital autorisé d'un établissement de crédit sur la base d'un acte législatif d'une entité constitutive de la Fédération de Russie ou d'une décision d'un gouvernement local de la manière prescrite par la loi sur les banques et d'autres lois fédérales (voir l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 14 août , 2002 n° 1186-U).

Ne peuvent être utilisés pour constituer le capital social d'un établissement de crédit :

• - dépôts sous forme de biens, si le droit d'en disposer est limité conformément aux lois fédérales ou aux accords conclus antérieurement;
• - fonds attirés et, dans les cas établis par les lois fédérales - autres biens;
• - les fonds du budget fédéral et les fonds extrabudgétaires des États, les liquidités disponibles et autres objets de propriété qui relèvent de la compétence des organes du gouvernement fédéral, à l'exception des cas prévus par les lois fédérales.
• 3. Exigences procédurales impliquent des conditions et des règles particulières pour les apports au capital autorisé d'un établissement de crédit. Ce sont notamment :
  • – le délai de paiement du capital autorisé ;
  • – dépôt du montant du capital autorisé sur un compte de correspondant spécial ouvert par la Banque de Russie ;
  • – Respect des règles antitrust. Ainsi, en cas d'acquisition et (ou) de réception en gestion de la confianceà la suite d'une ou plusieurs opérations d'une personne morale ou physique ou d'un groupe de personnes morales et (ou) de personnes physiques liées par un accord, ou d'un groupe de personnes morales filiales ou dépendantes les unes des autres, plus d'1 % des actions (participations) d'un établissement de crédit une notification de la Banque de Russie est requise, plus de 20% - consentement préalable de la Banque de Russie (pour plus de détails, voir § 7 de ce chapitre);
  • – une interdiction pour les fondateurs de la banque de se retirer de la qualité de membre de la banque pendant les trois premières années à compter de la date de son immatriculation.

La procédure permettant à la Banque de Russie d'agir en cas de révélation des faits de la formation de sources de fonds propres (capital) par un établissement de crédit avec l'utilisation d'actifs inappropriés par des investisseurs est établie par l'instruction de la Banque centrale de Russie Fédération du 06.02.2006 Non. utilisation de biens illégaux". Les bureaux territoriaux de la Banque de Russie, unités structurelles son bureau central (Département de la réglementation et de la surveillance bancaires de la Banque de Russie, Inspection principale des établissements de crédit de la Banque de Russie, Département des activités d'octroi de licences et du redressement financier des établissements de crédit de la Banque de Russie). L'entité concernée qui a lancé la procédure de vérification, après avoir révélé les faits de la constitution par l'établissement de crédit de sources de fonds propres (capital) utilisant des actifs illégitimes, prépare des propositions sur la question de présenter une obligation à l'établissement de crédit d'ajuster le montant de fonds propres (capital). En règle générale, après la découverte de ces faits, les informations reçues sont vérifiées et l'établissement de crédit a la possibilité de réfuter ou de clarifier les faits révélés.

Si le Comité de surveillance bancaire de la Banque de Russie reconnaît le fait de la formation de sources de fonds propres (capital) utilisant des actifs inappropriés, alors, sur la base de l'art. 72.74 de la loi sur la Banque de Russie décide d'envoyer à un établissement de crédit une ordonnance d'ajustement de ses fonds propres (capital), contenant une description des faits établis et l'obligation pour l'établissement de crédit de faire rapport, à compter de la prochaine date de déclaration, le montant des fonds propres (capital), en tenant compte de l'ajustement déterminé par la Banque de Russie.

Les moyens de couvrir les fonds propres (capital) d'un établissement de crédit, constitués par des actifs inappropriés, sont la réduction du capital autorisé, et (ou) la réduction de la prime d'émission, et (ou) le remplacement par des investisseurs ou des tiers de des actifs indus avec des actifs qui ne présentent pas de signes d'inconduite et qui ont une valeur réelle, pertinente valeur comptable actifs de remplacement, et (ou) la constitution de réserves pour ces actifs et (ou) passifs éventuels assumés par l'établissement de crédit pour pertes possibles de la manière prescrite par le règlement n ° 254-P de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 26 mars 2004, et (ou) le règlement sur la procédure de constitution de réserves pour les pertes éventuelles des établissements de crédit, approuvé par la Banque centrale de la Fédération de Russie du 20 mars 2006 n ° 283-P, d'un montant correspondant à la valeur comptable des actifs à remplacer et (ou) au montant des passifs éventuels assumés par l'établissement de crédit.

• Les établissements de crédit sont également soumis à Exigences générales au nom de la marque organisations commercialesétabli par le § 1 Ch. 76 K. Ainsi, conformément au paragraphe 4 de l'art. 1473 du Code civil, la dénomination sociale ne peut comprendre : les dénominations officielles complètes ou abrégées d'Etats étrangers, ainsi que les mots dérivés de ces dénominations ; les noms officiels complets ou abrégés des autorités de l'État fédéral, des autorités de l'État des entités constitutives de la Fédération de Russie et des gouvernements locaux ; noms complets ou abrégés d'organisations internationales et intergouvernementales, ainsi que d'associations publiques ; appellations contraires à l'intérêt public, ainsi qu'aux principes d'humanité et de morale.
• Voir: Règlement sur le répertoire des codes d'identification bancaire des participants au règlement effectuant des paiements via le réseau de règlement de la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie), approuvé par la Banque centrale de la Fédération de Russie le 6 mai 2003 n ° 225 -P. Alinéas 1 et 93 du paragraphe 1 de l'art. 333.33 NK.
• Appliqué aux ONG. ayant le droit d'effectuer des transferts d'argent sans ouvrir de comptes bancaires et d'autres opérations bancaires qui y sont liées, il existe deux caractéristiques : a) les exigences de qualification ne sont imposées qu'au chef et au chef comptable d'un tel OBNL ; b) les exigences de qualification elles-mêmes, en Outre l'absence d'un casier judiciaire, sont disponibles ces personnes ont plus enseignement professionnel.
• Soumis uniquement si la demande d'enregistrement d'État d'un établissement de crédit et la délivrance d'une licence bancaire précisent les opérations d'encaissement de fonds, de lettres de change, de documents de paiement et de règlement et service en espèces personnes physiques et morales.
La loi elle-même contient une référence au paragraphe 2 de l'art. 254 du Code du travail de la Fédération de Russie, cependant, étant donné que le Code du travail, entré en vigueur le 1er février 2002, est actuellement en vigueur, il convient de se guider sur les normes du paragraphe 7 de l'art. 81 du Code du travail.
• Cm.: Oleinik, O. M. Fondamentaux du droit bancaire. S. 89.
• Cm.: Oleinik, O.M. Fondamentaux du droit bancaire. S. 94.
• La décision sur la possibilité de poursuivre les activités des banques existantes dont le capital est inférieur à 180 millions de roubles au 1er janvier 2007, à condition que leur capital ne descende pas en dessous du niveau atteint au moment de l'introduction de ces exigences, a été prise, mais des analogies avec la décision prise en 1989 par l'Union européenne.

Tous les organismes de crédit établis dans la Fédération de Russie, en tant que personnes morales, sont soumis à un enregistrement obligatoire auprès de l'État. L'enregistrement d'État des banques est effectué de la même manière que toutes les autres personnes morales par le Federal services fiscaux(FTS). Pour pouvoir exercer des activités bancaires, une banque doit obtenir une licence bancaire.
L'enregistrement par l'État des organismes de crédit et l'octroi de licences à leurs activités constituent l'élément le plus important du système de réglementation bancaire dans tous les pays du marché. Grâce à l'enregistrement et à l'octroi de licences, l'admission de diverses organisations à des opérations sur marché financier. Des exigences particulièrement strictes sont imposées aux organisations qui entrent sur le marché du crédit, c'est-à-dire les banques. Dans presque tous les pays, un enregistrement spécial de la banque en cours de création et l'obtention de l'autorisation de l'ouvrir (licences) sont requis.
Le but de l'octroi de licences est d'empêcher les organisations instables et à haut risque avec une réputation douteuse de fondateurs d'entrer sur le marché financier. Lors de l'enregistrement et de la licence, les éléments suivants sont confirmés :
premièrement, l'éligibilité des fondateurs de la banque à la créer (l'éligibilité à entrer sur le marché) ;
? d'autre part, la disponibilité d'un capital suffisant pour que les fondateurs s'assurent
fonctionnement durable de la banque ;
troisièmement, les qualifications et la réputation commerciale des dirigeants de la future banque. En Fédération de Russie, les exigences applicables aux fondateurs d'un établissement de crédit et à ses dirigeants sont établies par la loi fédérale "sur les banques et les activités bancaires".
Les fondateurs d'un établissement de crédit peuvent être un large éventail de personnes physiques et morales dont la participation dans l'établissement de crédit n'est pas interdite par la loi applicable. Les fondateurs de la banque n'ont pas le droit de retirer de l'adhésion de la banque au cours des trois premières années à compter de la date de son enregistrement (c'est-à-dire de retirer totalement ou partiellement leur part du capital autorisé de la banque) une personne morale ne peut pas être fondateur s'il existe une dette envers le budget fédéral, le budget d'une entité constitutive de la Fédération de Russie et le budget local, quel que soit le retard existant dans son paiement. Legal o - le fondateur doit avoir une situation financière stable, posséder fonds résiduels contribuer au capital autorisé d'un établissement de crédit, agir pendant trois ans, remplir des obligations envers le budget fédéral, le budget d'une entité constitutive de la Fédération de Russie et le budget local pour les trois dernières années.
Afin d'assurer un niveau de gestion approprié d'un établissement de crédit et de réduire les risques de ses activités sur cette base, la loi établit des exigences de qualification pour les candidats aux postes de responsables des organes exécutifs et de chef comptable des établissements de crédit nouvellement créés.
Les candidats à ces postes doivent avoir une formation juridique ou économique supérieure et une expérience dans la gestion d'une division d'un établissement de crédit ; ils ne devraient pas avoir de casier judiciaire pour avoir commis des crimes contre la propriété, des crimes économiques et officiels ; ils ne doivent pas commettre d'infractions administratives dans le domaine du commerce et de la finance au cours de l'année doivent avoir une bonne réputation commerciale.
Dans la Fédération de Russie, la décision d'enregistrer les établissements de crédit est prise par la Banque de Russie, qui délivre également des licences pour les opérations bancaires. Commande générale l'enregistrement des organismes de crédit et l'agrément des activités bancaires sont déterminés par la loi 40 sur les banques et les activités bancaires ». La procédure d'enregistrement des établissements de crédit est régie en détail par l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 14.01.2004 n ° 109-I 40 sur la procédure à suivre par la Banque pour prendre une décision sur l'enregistrement par l'État des établissements de crédit et le délivrance de licences pour les opérations bancaires »(Telle que modifiée par les instructions de la Banque centrale de la Fédération de Russie du 5.2006 n ° ).
La procédure d'enregistrement d'un organisme de crédit comprend les principales étapes suivantes :
1. Les fondateurs d'un établissement de crédit, avant la signature de l'accord de fondation (accord d'établissement), doivent envoyer à la Banque de Russie une demande d'approbation préliminaire des noms officiels complets et abrégés proposés de l'établissement de crédit. La Banque de Russie, dans les cinq jours ouvrables suivant la réception de la demande, envoie un message écrit aux fondateurs de l'établissement de crédit confirmant l'approbation préliminaire des noms proposés.
2. Les fondateurs envoient à la succursale territoriale de la Banque de Russie à son emplacement prévu tous les documents nécessaires.
3. Le bureau territorial de la Banque de Russie examine les documents soumis et prend une décision en conséquence dans un délai ne dépassant pas trois mois à compter de la date de leur réception. S'il y a des commentaires sur les documents soumis, ils sont retournés aux fondateurs avec un avis écrit. En l'absence de commentaires, l'institution territoriale envoie un avis positif à la Banque de Russie avec en pièce jointe les documents originaux soumis par les fondateurs de l'établissement de crédit.
4. La Banque de Russie examine les documents reçus et prend une décision sur la possibilité d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit dans un délai n'excédant pas six mois à compter de la date de soumission à l'institution territoriale de tous les documents requis à cet effet. Lorsqu'elle prend une décision positive sur l'enregistrement par l'État, la Banque de Russie envoie à l'organisme d'enregistrement autorisé à l'emplacement proposé de l'établissement de crédit nouvellement créé les documents nécessaires à son enregistrement par l'État. La Banque de Russie a le droit de refuser l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit pour les motifs suivants: non-conformité des candidats proposés aux postes de directeur de banque et de chef comptable, ainsi que non-conformité de la réputation commerciale des candidats aux postes des membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) avec les exigences de qualification établies ; situation financière insatisfaisante des fondateurs de l'établissement de crédit; non-conformité des documents soumis à la Banque de Russie pour l'enregistrement par l'État avec les exigences des lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie. La décision de refus d'enregistrement par l'État doit être motivée et communiquée par écrit aux fondateurs de l'établissement de crédit.
5. La succursale territoriale de la Banque de Russie, ayant reçu de l'organisme d'enregistrement autorisé un certificat d'enregistrement d'un établissement de crédit et un avis d'inscription d'une inscription sur son enregistrement d'État au registre d'État unifié des personnes morales :
envoie aux fondateurs un avis d'enregistrement d'État d'un établissement de crédit, indiquant les détails du compte correspondant à ouvrir par celui-ci ;
délivre l'original du certificat d'enregistrement d'État de l'établissement de crédit au président du conseil d'administration ou à une autre personne autorisée de l'établissement de crédit.
Les fondateurs d'un établissement de crédit doivent payer 100% de son capital autorisé spécifié dans la charte dans un délai d'un mois après avoir reçu un avis d'enregistrement par l'État de l'établissement de crédit. Territorial
?une institution de la Banque de Russie vérifie la légitimité du versement du capital autorisé ; l'approbation du paiement opportun et légitime de 100% du capital autorisé est la base de la délivrance d'une licence bancaire à un établissement de crédit.
La licence est la base de la mise en œuvre des activités bancaires par un établissement de crédit enregistré en tant que personne morale. L'agrément précise les opérations bancaires auxquelles l'établissement de crédit concerné a droit, ainsi que la monnaie dans laquelle ces opérations bancaires peuvent être effectuées. La licence est délivrée pour une durée de validité illimitée. Pour obtenir une licence bancaire, un établissement de crédit doit disposer d'un capital autorisé d'un montant établi par la Banque de Russie, de l'équipement nécessaire aux opérations bancaires et également satisfaire aux exigences de qualification des spécialistes conformément à la réglementation de la Banque de Russie.
?Actuellement, en Fédération de Russie, une banque nouvellement créée peut se voir accorder trois types de licences bancaires :
une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles (sans le droit d'attirer des fonds de particuliers vers des dépôts);
une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles et en devises (sans le droit d'attirer des fonds de particuliers vers des dépôts). Avec cette licence, la banque a le droit d'établir des relations de correspondant avec un nombre illimité de banques étrangères ;
licence pour attirer les gisements et le placement des métaux précieux.
Cette licence peut être délivrée à la banque en même temps que la licence du second type.
Afin d'étendre ses activités, la banque peut obtenir des licences supplémentaires. Pour les recevoir, il doit être financièrement stable au cours des 6 derniers mois ; se conformer aux exigences de capital établies par la Banque de Russie ; se conformer aux réserves obligatoires de la Banque de Russie ; ne pas avoir de dettes envers le budget fédéral, le budget du sujet de la Fédération de Russie, le budget local et l'État fonds hors budget: disposer d'un structure organisationnelle, dont le service de contrôle interne ; satisfaire aux exigences de qualification de la Banque de Russie pour les employés de banque; se conformer aux exigences techniques, y compris les exigences relatives aux équipements nécessaires aux opérations bancaires.
Les types de licences d'opérations bancaires suivants peuvent être délivrés à une banque existante pour étendre ses activités :

• une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles en devises étrangères (sans le droit d'attirer des fonds de particuliers vers des dépôts);
• licence pour attirer les gisements et le placement des métaux précieux. Cette licence peut être délivrée à la banque s'il y a ou en même temps

Plus sur le sujet 2.2. ENREGISTREMENT DES BANQUES ET AUTORISATION DES ACTIVITÉS BANCAIRES :

1. Thème 14. Réglementation financière et juridique du secteur bancaire
2. 2.2. ENREGISTREMENT DES BANQUES ET AUTORISATION DES ACTIVITÉS BANCAIRES
3. 6.1. Le concept et les types de réglementation juridique de la banque
4. § 2. Les spécificités du système de gestion dans la réglementation étatique de la banque. Types de réglementation étatique des activités bancaires.
5. § 1. Réglementation normative dans le mécanisme juridique de la réglementation étatique du secteur bancaire.
6. § 2 Moyens juridiques de réglementation juridique individuelle dans le système de réglementation bancaire étatique.

- Droit d'auteur - Plaidoyer - Droit administratif - Procédure administrative - Droit antimonopole et droit de la concurrence - Procédure d'arbitrage (économique) - Audit - Système bancaire - Droit bancaire - Entreprises - Comptabilité - Droit immobilier - Droit et gestion de l'État - Droit civil et procédure - Circulation monétaire, finance et crédit - Monnaie -

Pour l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit et l'obtention d'une licence pour effectuer des opérations bancaires, la Banque centrale de la Fédération de Russie exige que les fondateurs de la banque soumettent certains documents au bureau territorial de la BR sur le lieu de son emplacement prévu, ainsi que une lettre de motivation.

1. Demande d'enregistrement auprès de l'Étatétablissement de crédit, établi conformément au formulaire approuvé par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie. Il contient également des informations sur le siège de l'organe exécutif permanent de l'établissement de crédit. La demande doit être accompagnée d'une demande d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit et de la délivrance d'une licence pour les opérations bancaires.

2. Mémorandum d'association, qui contient:

• l'obligation des fondateurs de créer un établissement de crédit ;
• la procédure des activités conjointes pour sa création ;
• la composition des fondateurs de l'établissement de crédit ;
• les conditions du transfert par les fondateurs de leurs biens à l'établissement de crédit et de leur participation à ses activités ;
• conditions et procédure de répartition des bénéfices entre les fondateurs ;
• la procédure de retrait des fondateurs de sa composition ;
• la taille du capital social. La loi fédérale "sur les banques et les activités bancaires" stipule que le capital autorisé d'un établissement de crédit est constitué du montant des dépôts de ses participants et détermine le montant minimum des biens qui garantissent les intérêts de ses créanciers. Le montant minimum du capital autorisé des établissements de crédit nouvellement enregistrés est établi par la Banque de Russie en fonction du type d'établissement de crédit ;
• la taille de la part de chaque fondateur dans le capital social ;
• taille et composition des gisements;
• la procédure et les modalités d'apport au capital social d'un établissement de crédit lors de sa constitution ;
• des informations sur la composition et la compétence des organes directeurs et la procédure de leur prise de décision.

Le mémorandum d'association doit être signé toutes les personnes fondateurs.

3. Charte approuvée par l'assemblée des fondateurs de l'organisme de crédit. Il doit contenir :

• dénomination sociale et abrégée de l'établissement de crédit en russe ;
• des informations sur la localisation des organes de direction de l'établissement de crédit et de ses subdivisions distinctes;
• la liste des opérations et transactions bancaires effectuées par l'établissement de crédit, déterminée conformément à l'art. 5 FZ "Sur les banques et les activités bancaires" ;
• des informations sur le montant du capital autorisé, sur la procédure de sa constitution, ainsi que sur la taille du fonds de réserve et les retenues annuelles pour sa constitution;
• des informations sur le système des organes de direction de l'établissement de crédit, y compris ses organes exécutifs, et les organes de contrôle interne de l'établissement de crédit, sur la procédure de leur constitution et leurs attributions ;
• les dispositions relatives à la garantie de la comptabilité et de la sécurité des documents, ainsi qu'à leur transfert en temps voulu au dépôt de l'État conformément à la procédure établie lors de la réorganisation et de la liquidation d'un établissement de crédit ;
• dispositions définissant la procédure de redressement et de liquidation d'un établissement de crédit.

4. Business plan d'un organisme de crédit compilé conformément aux exigences établies documents normatifs Banque de Russie, et approuvé par l'assemblée générale des fondateurs.
5. Procès-verbal de l'assemblée générale des fondateurs, contenant des solutions :

• sur la création d'un organisme de crédit;
• sur l'approbation de son nom;
• sur approbation de la charte de l'organisme de crédit;
• sur avis de candidature aux fonctions de l'organe exécutif unique, ses adjoints, les membres de l'organe exécutif collégial de l'établissement de crédit, le chef comptable, les chefs comptables adjoints de l'établissement de crédit ;
• à l'approbation du plan d'affaires;
• sur l'élection des membres du conseil d'administration;
• sur approbation de la valeur monétaire des apports des fondateurs au capital social d'un établissement de crédit sous forme de biens non monétaires ;
• sur la nomination d'une personne autorisée à signer les documents soumis à la Banque de Russie pour l'enregistrement par l'État.

6. Documents confirmant le paiement de la taxe d'État (taxe) pour l'enregistrement d'un établissement de crédit (en d'un montant de 2 000 roubles) et une redevance pour l'examen de la délivrance d'une licence pour les opérations bancaires (d'un montant de 0,1% du capital autorisé).

7. Copies des documents confirmant l'enregistrement par l'État des fondateurs, ou contenant de tels extraits du registre d'État unifié pertinent, des copies des documents constitutifs, des rapports d'audit sur la fiabilité des états financiers des fondateurs avec l'application des bilans, des comptes de profits et pertes pour les 3 dernières années d'activité, la confirmation autorités fiscales respect des obligations des fondateurs envers les budgets, copies des publications dans lesquelles les états financiers des fondateurs sont publiés.

8. Questionnaires des candidats aux postes de cadres, de chef comptable et de chef comptable adjoint organisme de crédit. Elles sont remplies personnellement par ces personnes et contiennent des informations sur leur formation supérieure juridique ou économique ; expérience dans la gestion d'un département ou d'une autre subdivision d'un établissement de crédit ; informations sur un casier judiciaire. Des documents doivent également être soumis confirmant la formation des candidats et le droit de ces candidats à exercer des activités professionnelles sur le territoire de la Fédération de Russie. En outre, il est nécessaire de déposer un avis écrit contenant la liste des membres du conseil d'administration de l'établissement de crédit et des informations sur l'absence de motifs empêchant l'élection de ces personnes au conseil d'administration de l'établissement de crédit.

9. Copies des documents confirmant le droit de propriété (bail) du fondateur ou d'une autre personne sur le bâtiment achevé (locaux) dans lequel l'établissement de crédit sera situé, l'obligation de le louer après l'enregistrement par l'État de l'établissement de crédit et le consentement du bailleur à celle-ci, si si l'immeuble n'est pas apporté en tant qu'apport au capital social de l'établissement de crédit.

En Fédération de Russie, l'enregistrement des établissements de crédit est effectué conformément aux lois fédérales "sur l'enregistrement par l'État des personnes morales et des entrepreneurs individuels" et "sur les banques et l'activité bancaire". La décision relative à l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit est prise par la Banque de Russie. L'inscription au registre d'État unifié des personnes morales des informations sur la création, la réorganisation et la liquidation des établissements de crédit, ainsi que d'autres informations prévues par les lois fédérales, est effectuée par l'organisme d'enregistrement autorisé sur la base d'une décision du Banque de Russie sur l'enregistrement d'État approprié. L'interaction de la Banque de Russie avec l'organisme d'enregistrement autorisé sur les questions d'enregistrement d'État des établissements de crédit est effectuée conformément à la procédure convenue par la Banque de Russie avec l'organisme d'enregistrement autorisé.

Documents requis pour l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit

Pour l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit et l'obtention d'une licence pour effectuer des opérations bancaires, la Banque centrale de la Fédération de Russie exige que les fondateurs de la banque soumettent certains documents au bureau territorial de la Banque de Russie à l'endroit de son emplacement prévu, accompagné d'une lettre de motivation. Leur analyse permettra de déterminer la stabilité financière potentielle, la compétitivité de la future banque, la faisabilité de son fonctionnement, la capacité à répondre aux besoins des clients, à travailler dans le cadre des lois existantes. Ces documents comprennent les suivants.

1. Une demande d'enregistrement d'État d'un établissement de crédit, établie conformément au formulaire approuvé par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 19 juin 2002 n ° 439 «Sur l'approbation des formulaires et des exigences pour l'exécution des documents utilisés dans l'enregistrement par l'État des personnes morales, ainsi que des particuliers en tant qu'entrepreneurs individuels » . Il contient également des informations sur le siège de l'organe exécutif permanent de l'établissement de crédit. La demande doit être accompagnée d'une demande d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit et de la délivrance d'une licence pour les opérations bancaires.

2. Mémorandum d'association, qui contient :

• l'obligation des fondateurs de créer un établissement de crédit ;
• la procédure des activités conjointes pour sa création ;
• la composition des fondateurs de l'établissement de crédit ;
• les conditions du transfert par les fondateurs de leurs biens à l'établissement de crédit et de leur participation à ses activités ;
• conditions et procédure de répartition des bénéfices entre les fondateurs ;
• la procédure de retrait des fondateurs de sa composition ;
• la taille du capital social. La loi fédérale "sur les banques et les activités bancaires" stipule que le capital autorisé d'un établissement de crédit est constitué du montant des dépôts de ses participants et détermine le montant minimum des biens qui garantissent les intérêts de ses créanciers. Le montant minimum du capital autorisé des établissements de crédit nouvellement enregistrés est établi par la Banque de Russie en fonction du type d'établissement de crédit ;
• la taille de la part de chaque fondateur dans le capital social ;
• taille et composition des gisements;
• la procédure et les modalités d'apport au capital social d'un établissement de crédit lors de sa constitution ;
• des informations sur la composition et la compétence des organes directeurs et la procédure de leur prise de décision.

Le mémorandum d'association doit être signé toutes les personnes fondateurs.

3. Charte approuvée par l'assemblée des fondateurs de l'organisme de crédit. Il doit contenir :

• dénomination sociale et abrégée de l'établissement de crédit en russe ;
• des informations sur la localisation des organes de direction de l'établissement de crédit et de ses subdivisions distinctes;
• la liste des opérations et transactions bancaires effectuées par l'établissement de crédit, déterminée conformément à l'art. 5 FZ "Sur les banques et les activités bancaires" ;
• des informations sur le montant du capital autorisé, sur la procédure de sa constitution, ainsi que sur la taille du fonds de réserve et les retenues annuelles pour sa constitution;
• des informations sur le système des organes de direction de l'établissement de crédit, y compris ses organes exécutifs, et les organes de contrôle interne de l'établissement de crédit, sur la procédure de leur constitution et leurs attributions ;
• les dispositions relatives à la garantie de la comptabilité et de la sécurité des documents, ainsi qu'à leur transfert en temps voulu au dépôt de l'État conformément à la procédure établie lors de la réorganisation et de la liquidation d'un établissement de crédit ;
• dispositions définissant la procédure de redressement et de liquidation d'un établissement de crédit.

4. Le plan d'affaires d'un établissement de crédit établi conformément aux exigences établies par les documents réglementaires de la Banque de Russie et approuvé par l'assemblée générale des fondateurs.
5. Procès-verbal de l'assemblée générale des fondateurs, contenant les décisions :

• sur la création d'un organisme de crédit;
• sur l'approbation de son nom;
• sur approbation de la charte de l'organisme de crédit;
• sur avis de candidature aux fonctions de l'organe exécutif unique, ses adjoints, les membres de l'organe exécutif collégial de l'établissement de crédit, le chef comptable, les chefs comptables adjoints de l'établissement de crédit ;
• à l'approbation du plan d'affaires;
• sur l'élection des membres du conseil d'administration;
• sur approbation de la valeur monétaire des apports des fondateurs au capital social d'un établissement de crédit sous forme de biens non monétaires ;
• sur la nomination d'une personne autorisée à signer les documents soumis à la Banque de Russie pour l'enregistrement par l'État.

6. Documents confirmant le paiement de la taxe d'État (taxe) pour l'enregistrement d'un établissement de crédit (d'un montant de 2 000 roubles) et des frais de licence pour l'examen de la question de la délivrance d'une licence pour les opérations bancaires (d'un montant de 0,1% du capital autorisé).

7. Copies des documents confirmant l'enregistrement d'État des fondateurs, ou contenant de tels extraits du registre d'État unifié pertinent, copies des documents constitutifs, rapports d'audit sur la fiabilité des états financiers des fondateurs avec l'application des bilans, des bénéfices et déclarations de pertes pour les 3 dernières années d'activité, confirmation par l'administration fiscale des obligations d'exécution des fondateurs aux budgets, copies des publications dans lesquelles les états financiers des fondateurs sont publiés.

8. Questionnaires des candidats aux postes de gérant, chef comptable et chef comptable adjoint d'un établissement de crédit. Elles sont remplies personnellement par ces personnes et contiennent des informations sur leur formation supérieure juridique ou économique ; expérience dans la gestion d'un département ou d'une autre subdivision d'un établissement de crédit ; informations sur un casier judiciaire. Des documents doivent également être soumis confirmant la formation des candidats et le droit de ces candidats à exercer des activités professionnelles sur le territoire de la Fédération de Russie. En outre, il est nécessaire de déposer un avis écrit contenant la liste des membres du conseil d'administration de l'établissement de crédit et des informations sur l'absence de motifs empêchant l'élection de ces personnes au conseil d'administration de l'établissement de crédit.

9. Copies des documents confirmant le droit de propriété (bail) du fondateur ou d'une autre personne sur le bâtiment achevé (locaux) dans lequel l'établissement de crédit sera situé, l'obligation de le louer après l'enregistrement par l'État de l'établissement de crédit et le consentement du bailleur à celle-ci, si si l'immeuble n'est pas apporté en tant qu'apport au capital social de l'établissement de crédit.

10. Documents nécessaires à l'établissement d'un avis sur le respect par l'établissement de crédit des exigences relatives à la réalisation des opérations en espèces.

11. Notification de l'acquisition de plus de 5% des actions (participations) d'un établissement de crédit.

12. Conclusion de l'autorité fédérale antimonopole.

13. Documents requis pour l'enregistrement de la première émission d'actions d'un établissement de crédit.

14. Liste des fondateurs de l'établissement de crédit, qui doit être soumise sur papier.

Tous les documents d'enregistrement d'un établissement de crédit et d'obtention d'une licence bancaire doivent être soumis au bureau territorial de la Banque de Russie à l'emplacement proposé de l'établissement de crédit en cours de création au plus tard un mois après la conclusion du mémorandum d'association et l'approbation de la charte de l'établissement de crédit pour les sociétés à responsabilité accessoire ou limitée et la conclusion d'un accord sur l'élaboration et l'approbation de la charte d'un établissement de crédit lors de la création société par actions.

Dès réception de ces documents, la succursale territoriale de la Banque de Russie délivre aux fondateurs de l'établissement de crédit une confirmation écrite de leur réception et examine ces documents dans les 90 jours. Si en même temps il y a certains commentaires à leur sujet, la Banque de Russie les renvoie aux fondateurs pour révision avec un avis écrit. En l'absence de commentaires, la succursale territoriale de la Banque de Russie envoie un avis positif au Département des activités d'octroi de licences et de redressement financier des établissements de crédit de la Banque de Russie, qui doit contenir des informations complètes, sur la base desquelles une conclusion a été fait sur la possibilité d'enregistrement par l'État de l'établissement de crédit nouvellement créé et la délivrance d'une licence pour les opérations bancaires. Il comprend:

• informations sur les conditions d'examen des documents;
• évaluation du plan d'affaires;
• des informations sur la conformité des locaux de l'établissement de crédit pour les transactions avec des valeurs avec les exigences établies par la réglementation de la Banque de Russie;
• des informations sur la soumission à la succursale territoriale de la Banque de Russie d'un avis d'acquisition de plus de 5% des actions (participations) d'un établissement de crédit et sur l'existence d'un lien entre les fondateurs, ainsi que sur les caractéristiques d'un tel lien (sur l'existence d'un accord, sur la participation au capital de l'autre ou sur toute autre forme de lien) ;
• information sur l'approbation préalable de l'acquisition par les fondateurs de plus de 20% des actions (participations) de l'établissement de crédit ;
• des informations sur la conformité des candidats aux postes de responsable d'établissement de crédit, chef comptable, chef comptable adjoint aux exigences de qualification ;
• des informations sur la conformité de la réputation commerciale des candidats aux postes de membres du conseil d'administration avec les exigences de qualification et sur l'absence de casier judiciaire pour avoir commis des délits dans le domaine économique ;
• informations sur la soumission par les fondateurs des documents pour l'obtention d'une licence pour les opérations bancaires. Les documents présentés par les fondateurs de l'établissement de crédit sont joints à l'avis.

Une décision sur l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit et la délivrance d'une licence pour les opérations bancaires ou sur un refus de le faire par la Banque de Russie sur la base de l'examen desdits documents doit être prise dans un délai ne dépassant pas 6 mois à compter de la date de soumission de tous les documents prévus par la loi fédérale "sur les banques et l'activité bancaire". Après avoir pris une décision sur l'enregistrement d'État d'un établissement de crédit, la Banque de Russie, dans les 3 jours, envoie à l'organisme d'enregistrement autorisé les informations et les documents nécessaires à cet organisme pour s'acquitter des fonctions de tenue du registre d'État unifié des entités juridiques .

Sur la base de ladite décision prise par la Banque de Russie et des informations et documents nécessaires qu'elle a soumis, l'organisme d'enregistrement autorisé, dans un délai maximum de 5 jours ouvrables à compter de la date de réception des informations et documents nécessaires, procède à une inscription au registre d'État unifié des personnes morales et au plus tard le jour ouvrable suivant la date d'inscription correspondante, en informe la Banque de Russie.

Après avoir reçu une notification de l'organisme d'enregistrement autorisé qu'une inscription sur l'enregistrement d'un établissement de crédit a été faite dans le registre d'État unifié des entités juridiques, la Banque de Russie entre dans le registre d'État des établissements de crédit des informations sur l'État principal numéro d'enregistrementétablissement de crédit et la date de sa cession. Et au plus tard 3 jours ouvrables à compter de la date de réception par l'organisme d'enregistrement autorisé des informations sur l'inscription faite au registre d'État unifié des entités juridiques concernant l'établissement de crédit, en informe ses fondateurs avec l'obligation de payer 100% du a déclaré le capital autorisé de l'établissement de crédit dans un délai d'un mois et délivre aux fondateurs un document confirmant le fait d'inscrire l'établissement de crédit au registre d'État unifié des personnes morales. Pour l'enregistrement par l'État des établissements de crédit, une taxe d'État est perçue de la manière et dans le montant établis par la législation de la Fédération de Russie. L'annonce de l'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit est publiée dans le Bulletin de la Banque de Russie.

Motifs de refus d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit

La Banque de Russie a le droit refuser l'enregistrement d'étatétablissement de crédit pour les raisons suivantes :

1. non-respect des exigences de qualification des candidats aux postes de chefs d'organes exécutifs, du chef comptable et de ses adjoints. La non-conformité des candidats proposés à ces postes à ces exigences de qualification s'entend comme suit : ne pas avoir une formation supérieure juridique ou économique et une expérience dans la gestion d'un service, autre division d'un établissement de crédit dont les activités sont liées aux opérations bancaires, ou le manque de deux ans d'expérience dans la gestion d'un tel département, division; la présence d'un casier judiciaire pour avoir commis des délits dans le domaine économique ; avoir commis une infraction administrative dans le domaine du commerce et de la finance au cours de la dernière année ; la présence au cours des 2 dernières années de faits de rupture du contrat de travail (contrat) avec les personnes désignées à l'initiative de l'administration ; au cours des 3 dernières années, l'établissement de crédit, dans lequel chacun de ces candidats occupait le poste de responsable de l'établissement de crédit, a été prié de le remplacer à la tête de l'établissement de crédit de la manière prescrite par la loi fédérale " Au Banque centrale Fédération de Russie (Banque de Russie) » ; non-conformité de la réputation commerciale de ces candidats avec les exigences établies par les lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie adoptés conformément à ceux-ci ; disponibilité d'autres motifs établis par les lois fédérales ;

2. situation financière insatisfaisante des fondateurs de l'établissement de crédit ou manquement à leurs obligations envers le budget fédéral, les budgets des entités constitutives de la Fédération de Russie et les budgets locaux au cours des 3 dernières années ;

3. non-conformité des documents soumis à la Banque de Russie pour l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit et l'obtention d'une licence pour les opérations bancaires avec les exigences des lois fédérales et des règlements de la Banque de Russie adoptés conformément à celles-ci ;

4. non-conformité de la réputation commerciale des candidats aux postes de membres du conseil d'administration (conseil de surveillance) avec les exigences de qualification établies par les lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie adoptés conformément à eux, ils ont un délit pénal record pour avoir commis un crime dans le domaine de l'économie. La décision de refuser l'enregistrement auprès de l'État d'un établissement de crédit et de lui délivrer une licence bancaire doit être communiquée par écrit aux fondateurs de l'établissement de crédit et doit être motivée. Le refus d'enregistrer un organisme de crédit auprès de l'État et de lui délivrer une licence pour effectuer des opérations bancaires peut faire l'objet d'un recours devant un tribunal arbitral.

Procédure d'agrément des activités bancaires des établissements de crédit nouvellement créés

L'enregistrement par l'État n'est pas une base suffisante pour qu'un établissement de crédit puisse commencer à fonctionner ; pour cela, il doit obtenir une licence bancaire, qui est délivrée conformément à la procédure établie par la loi fédérale "sur les banques et l'activité bancaire" et la Banque de Russie règlement adopté en application de celui-ci. Les motifs de délivrance d'une licence pour les opérations bancaires sont:

• confirmation du paiement opportun et légal de 100 % du capital autorisé déclaré ;
• enregistrement d'un rapport sur les résultats de la première émission d'actions d'un établissement de crédit sous forme de société par actions.

Les fondateurs doivent payer le capital autorisé annoncé dans un délai d'un mois après réception de l'avis d'enregistrement et soumettre à la Banque de Russie des documents confirmant ce paiement. Ces documents, conformément à l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie n ° 109, comprennent: les ordres de paiement avec une marque d'exécution; actes d'acceptation et de transfert de propriété des fondateurs, apportés au capital autorisé au bilan de l'établissement de crédit ; la conclusion d'un évaluateur indépendant sur l'évaluation des biens sous forme non monétaire, ainsi que la conclusion de l'organisme de contrôle financier de l'État ; des copies des documents confirmant la propriété de l'établissement de crédit sur les biens non monétaires apportés par les fondateurs en tant qu'apport au capital social ; une liste complète des fondateurs de l'établissement de crédit. Si un établissement de crédit est constitué sous la forme d'une société par actions, un rapport sur les résultats de la première émission d'actions doit être présenté.

Après avoir examiné ces documents, la Banque de Russie délivre une licence bancaire à l'établissement de crédit dans les trois jours. Pour l'examen de la question de la délivrance d'une licence, des frais de licence sont facturés d'un montant déterminé par la Banque de Russie, mais pas plus de 1% du capital autorisé déclaré de l'établissement de crédit. Cette redevance est versée au budget fédéral.

Les types de licences bancaires suivants peuvent être délivrés à une banque nouvellement créée :

• une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles (sans le droit d'attirer des fonds de particuliers vers des dépôts);
• licence bancaire avec des fonds en roubles et en devises étrangères (sans le droit d'attirer des fonds vers des dépôts). En présence de la licence spécifiée, la banque a le droit d'établir des relations de correspondant avec un nombre illimité de banques étrangères ;
• permis d'attirer des dépôts et placement de métaux précieux. Ladite licence peut être délivrée à une banque en même temps qu'une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles et en devises étrangères (sans le droit d'attirer des fonds vers des dépôts).

Les types d'agréments bancaires suivants peuvent être délivrés à un établissement de crédit non bancaire nouvellement créé, en fonction de son objet :

• licence pour les opérations bancaires avec des fonds en roubles ou avec des fonds en roubles et en devises étrangères pour les organismes de crédit non bancaires de règlement ;
• une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en roubles ou avec des fonds en roubles et en devises pour les établissements de crédit non bancaires effectuant des opérations de dépôt et de crédit.

L'agrément bancaire indique les opérations bancaires auxquelles l'établissement de crédit concerné a droit, ainsi que la monnaie dans laquelle ces opérations bancaires peuvent être effectuées. Une licence pour les opérations bancaires est délivrée sans limitation de sa durée de validité.

L'enregistrement et l'agrément par l'État d'un établissement de crédit à participation étrangère et de succursales de banques étrangères présentent certaines caractéristiques. La procédure d'enregistrement et d'agrément par l'État des établissements de crédit à investissement étranger et des succursales d'une banque étrangère est régie par la loi fédérale «sur les banques et l'activité bancaire», règlement de la Banque centrale de la Fédération de Russie n ° 437 «sur les particularités de Enregistrement des établissements de crédit à investissement étranger et sur la procédure d'obtention de l'autorisation préalable de la Banque de Russie pour augmenter le capital autorisé établissement de crédit enregistré aux dépens des non-résidents », ainsi que l'instruction de la Banque centrale de la Fédération de Russie en date du 14 janvier 2004 n ° 109-I "Sur la procédure à suivre par la Banque de Russie pour prendre une décision sur l'enregistrement par l'État des établissements de crédit et la délivrance de licences pour les opérations bancaires". Conformément à ces documents, la principale caractéristique de l'enregistrement par l'État des établissements de crédit à participation étrangère et de leur obtention d'une licence est l'obtention d'un permis préliminaire de la Banque de Russie pour la création d'établissements de crédit à participation étrangère. L'autorisation préalable s'entend comme le consentement principal de la Banque de Russie à la participation d'un non-résident spécifique à la création d'un établissement de crédit résident. Lors de l'examen de la question de la délivrance d'un permis, la Banque de Russie prend en compte:

• taux de participation capital étranger dans le système bancaire de la Russie ;

• la situation financière et la réputation commerciale des fondateurs non résidents ;

• ordre de dépôt des candidatures.

La Banque de Russie tient également compte du montant des investissements étrangers dans le système bancaire de la Fédération de Russie en provenance des États où se trouvent les fondateurs, ainsi que de la nature des relations bilatérales entre la Fédération de Russie et l'État où chacun des fondateurs est situé. En outre, la Banque de Russie prend des mesures de contrôle spéciales concernant les investissements étrangers dans système bancaire Fédération de Russie de fondateurs-non-résidents avec un lieu d'enregistrement dans l'un des États avec préférence régime fiscal et l'absence de modalités tarifaires de réglementation douanière ou relatives aux investissements d'un résident dans lesquels la part d'un tel non-résident dépasse 50%.

Pour obtenir l'autorisation, les fondateurs soumettent à bureau central Banque de Russie (Département des licences bancaires et activité d'audit) une demande (requête) pour la délivrance d'un permis de création d'un établissement de crédit à investissement étranger. La demande doit contenir une indication des non-résidents - les fondateurs présumés de l'établissement de crédit (nom officiel complet - pour les personnes morales ; nom, prénom, patronyme - pour les personnes physiques), leur localisation, statut légal(citoyenneté (nationalité) - pour les particuliers), le montant exact de la participation attendue de chaque non-résident au capital autorisé de l'établissement de crédit (en termes numériques et en pourcentage). Lorsqu'un non-résident acquiert plus de 10 % du capital social d'un établissement de crédit résident en cours de création, la demande doit contenir des informations sur les fondateurs de cette personne morale non-résidente, en indiquant leur localisation et brève description orientations de leurs activités. La demande est signée par une personne habilitée à cet effet par l'assemblée des fondateurs de l'établissement de crédit à participation étrangère. Attaché à la candidature :

• documents fondateurs;
• décision de l'organe agréé d'une personne morale sur sa participation au capital autorisé d'un établissement de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie ;
• une copie du document (ou un extrait de celui-ci) confirmant l'enregistrement de la personne morale ;
• bilans des 3 dernières années d'activité, confirmés par un rapport d'audit ;
• consentement écrit de l'organisme de contrôle compétent du pays de son emplacement pour la participation au capital autorisé d'un établissement de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie ou une conclusion de cet organisme qu'il n'est pas nécessaire d'obtenir un tel consentement, et un premier- la confirmation de classe est jointe à la personne physique étrangère conformément à la pratique bancaire internationale banque étrangère(dont les passifs à court terme sont classés en IBCA, Humeur" s ou StandardetPauvre note ci-dessous AA,premier- 1) solvabilité de cette personne (capacité à payer sa part dans le capital social).

La Banque de Russie peut demander Informations Complémentaires nécessaire pour prendre une décision.

Après que la Banque de Russie a examiné cette demande et les documents qui y sont joints, elle l'envoie aux fondateurs courrier d'information Banque de Russie ou protocole d'intention, signé par les fondateurs de l'établissement de crédit spécifié et la Banque de Russie, si les non-résidents sont censés participer à la charte capitaine d'un établissement de crédit filiale d'une banque étrangère (résidente). Dans le même temps, la possibilité d'échanger des informations dans le domaine de la surveillance bancaire entre l'organisme d'État autorisé du pays où se trouve le fondateur principal et la Banque de Russie est prise en compte. Le permis (Protocole d'Intentions) est valable 1 an à compter de la date de sa réception (signature).

Après avoir obtenu l'autorisation de la Banque de Russie pour l'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit à investissements étrangers et d'une succursale d'une banque étrangère et obtenu une licence pour les opérations bancaires, les fondateurs, en plus des documents soumis par les établissements de crédit russes, soumettent en outre documents dûment signés :

• une décision sur la participation d'une banque étrangère à la création d'un établissement de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie ou sur l'ouverture d'une succursale d'une banque ;
• un document confirmant l'enregistrement d'une personne morale et les bilans des 3 dernières années, confirmés par un rapport d'audit ;
• un consentement écrit de l'organisme de contrôle compétent du pays de sa localisation pour participer à la création d'un établissement de crédit sur le territoire de la Fédération de Russie ou pour ouvrir une succursale de la banque dans les cas où une telle autorisation est requise par la législation de la pays de son emplacement ;
• confirmation de première classe (selon pratique internationale) une banque étrangère de la solvabilité d'une personne physique étrangère.

Lesdits documents doivent être accompagnés d'une copie de l'autorisation de la Banque de Russie d'établir un organisme de crédit avec des investissements étrangers.

La Banque de Russie examine ces documents conformément à la procédure établie et prend une décision sur l'enregistrement par l'État et la délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires. Si la Banque de Russie rejette une demande de délivrance d'un permis pour créer un établissement de crédit à investissement étranger, les fondateurs sont envoyés refus motivé. La Banque de Russie cesse de délivrer des licences pour les opérations bancaires aux banques avec des investissements étrangers, aux succursales de banques étrangères après avoir atteint le quota établi.

La Banque de Russie a le droit d'établir, de la manière déterminée par la loi fédérale "Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie)", des exigences supplémentaires pour les établissements de crédit à investissements étrangers et les succursales de banques étrangères concernant les ratios obligatoires , les procédures d'établissement de rapports, l'approbation de la composition de la direction et la liste des opérations bancaires effectuées, ainsi que le montant minimum du capital autorisé des établissements de crédit à participation étrangère nouvellement enregistrés et le montant minimum du capital des succursales d'entreprises étrangères nouvellement enregistrées. banques.

Le nombre d'établissements de crédit à participation étrangère au cours des 9 dernières années est passé de 136 à 202, bien qu'à certaines périodes leur déclin ait été observé (tableau 4.1), ce qui est largement dû au durcissement des exigences imposées à ces organismes. Dans l'ensemble, les établissements de crédit à participation étrangère représentaient environ 12 % de l'ensemble des établissements de crédit en 2010. Dans le même temps, 80 établissements de crédit avec une participation à 100% de capitaux étrangers.

Tableau 4.1. Nombre d'établissements de crédit à participation étrangère

L'activité bancaire sans enregistrement ou sans licence en Russie est interdite. Conformément à la loi fédérale « sur les banques et les activités bancaires » (article 13), la mise en œuvre par une personne morale d'opérations bancaires sans autorisation entraîne le recouvrement auprès d'une telle personne morale de la totalité des sommes perçues à la suite de ces opérations, ainsi que la perception d'une amende d'un montant double de ce montant au budget fédéral. Le recouvrement est effectué devant le tribunal à la demande du procureur, de l'organe exécutif fédéral compétent autorisé à le faire par la loi fédérale ou de la Banque de Russie. La Banque de Russie a le droit de déposer une plainte auprès d'un tribunal arbitral pour la liquidation d'une personne morale effectuant des opérations bancaires sans licence.

Les citoyens qui effectuent illégalement des opérations bancaires encourent la responsabilité civile, administrative ou pénale conformément à la procédure établie par la loi. Par exemple, conformément au Code pénal de la Fédération de Russie (article 172), les activités bancaires sans enregistrement ou licence ou en violation des exigences et conditions de licence qui ont causé des dommages importants aux citoyens, aux organisations ou à l'État, ou associées à l'extraction de revenus à grande échelle, sont punis :

• une amende d'un montant de 100 000 à 300 000 roubles. ou en taille salaires ou autres revenus du condamné pendant une période de 1 à 2 ans ;
• emprisonnement jusqu'à 4 ans avec une amende pouvant aller jusqu'à 80 000 roubles. ou dans le montant des salaires ou autres revenus de la personne condamnée pour une période allant jusqu'à 6 mois ou sans elle;
• emprisonnement de 3 à 7 ans avec une amende pouvant aller jusqu'à 1 million de roubles. ou dans le montant des salaires ou autres revenus de la personne condamnée pour une période allant jusqu'à 5 ans ou sans, si une telle violation a été commise par un groupe organisé ou est associée à l'extraction de revenus à une échelle particulièrement importante.

Base juridique pour la création et l'agrément des banques

La base juridique pour la création et l'agrément des banques et des organismes de crédit sont les lois fédérales :

• "Sur l'enregistrement par l'État des personnes morales et des entrepreneurs individuels",
• "Sur la Banque centrale de la Fédération de Russie (Banque de Russie)",
• "Sur les banques et l'activité bancaire",
• "Sur les sociétés par actions",
• "Sur les sociétés à responsabilité limitée"
• "Sur l'assurance des dépôts des particuliers dans les banques de la Fédération de Russie",
• Instruction n ° 109-I de la Banque de Russie du 14 janvier 2004 «Sur la procédure à suivre par la Banque de Russie pour prendre une décision sur l'enregistrement par l'État des établissements de crédit et la délivrance de licences pour les opérations bancaires»,
• Instruction n° 76-I de la Banque de Russie du 24 août 1998 « Sur les particularités de la réglementation des activités des banques établissant et ayant des succursales sur le territoire d'un État étranger »,
• Instruction n° 128-I de la Banque de Russie du 10 mars 2006 «Sur les règles d'émission et d'enregistrement de titres par les établissements de crédit de la Fédération de Russie»,
• Règlement de la Banque de Russie n° 437 du 23 avril 1997 «Sur les particularités de l'enregistrement des établissements de crédit à investissements étrangers et la procédure d'obtention d'une autorisation préalable de la Banque de Russie pour augmenter le capital autorisé d'un établissement de crédit enregistré au frais des non-résidents »,
• Règlement de la Banque de Russie n ° 153-P du 21 septembre 2001 «Sur les particularités de la réglementation prudentielle des activités des établissements de crédit non bancaires engagés dans des opérations de dépôt et de crédit»,
• Règlement n° 230-P de la Banque de Russie du 04.06.2003 «Sur la réorganisation des établissements de crédit sous forme de fusions et acquisitions»,
• Règlement n° 218-P de la Banque de Russie du 18 mars 2003 «Sur la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des entités juridiques - Fondateurs (membres) des établissements de crédit»,
• Règlement n° 268-P de la Banque de Russie du 19 avril 2005 «Sur la procédure et les critères d'évaluation de la situation financière des entités juridiques - Fondateurs (membres) des établissements de crédit»,
• Ordonnance n ° 1186-U de la Banque de Russie du 14.08.2002 «Sur le paiement du capitaine de charte des établissements de crédit aux dépens des budgets de tous les niveaux, des fonds non budgétaires de l'État, de la trésorerie gratuite et d'autres objets immobiliers administrés par les autorités de l'État et les autorités locales Gouvernements",
• Directive n° 513-U de la Banque de Russie du 19 mars 1999, « Sur la procédure de paiement du capital autorisé des établissements de crédit en devises étrangères et l'enregistrement des opérations correspondantes dans les comptes »,
• Instruction n ° 1176-U de la Banque de Russie du 5 juillet 2002 «Sur les plans d'affaires des établissements de crédit»,
• Ordonnance n° 1292-U de la Banque de Russie du 19 juin 2003 « Sur la procédure à suivre par un établissement de crédit non bancaire pour soumettre des documents à la Banque de Russie afin que la Banque de Russie prenne une décision sur l'obtention du statut de banque par un non- établissement de crédit bancaire »,
• Instruction n° 1379-U de la Banque de Russie du 16 janvier 2004 « Sur l'évaluation stabilité financière banque afin de le reconnaître comme suffisant pour la participation au système d'assurance-dépôts » et d'autres actes juridiques réglementaires de la Banque de Russie.

g L'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit est régi par l'art. 51 du Code civil de la Fédération de Russie "Enregistrement d'État des personnes morales".

Normes fondamentales régissant le processus de création Banque commerciale, sont données au § 2 du chapitre 4 Code civil RF.

Un établissement de crédit est créé sur la base de toute forme de propriété en tant que société commerciale (société par actions, société à responsabilité limitée ou société à responsabilité additionnelle). Un établissement de crédit effectue des opérations bancaires sur la base d'une licence bancaire délivrée par Banque centrale RF.

Licence bancaire, délivré par la Banque de Russie, contient une indication de l'un des types de licences définis par l'instruction «Sur la procédure permettant à la Banque de Russie de prendre une décision sur l'enregistrement par l'État des établissements de crédit et la délivrance de licences pour les opérations bancaires » du 14 janvier 2004 n° 109-I (art. 8.2, 8.3 et 14.1), la liste des opérations bancaires dont le droit d'exécution est accordé à l'établissement de crédit, la date de délivrance et le numéro de l'agrément. Une licence bancaire est délivrée sur un formulaire infalsifiable et signée par le président de la Banque de Russie ou son adjoint à la tête du comité de surveillance bancaire de la Banque de Russie. La signature est apposée avec le sceau de la Banque de Russie avec l'image de l'emblème d'État de la Fédération de Russie.

La Banque de Russie décide de l'enregistrement par l'État des établissements de crédit, interagit sur les questions enregistrement par l'État des établissements de crédit auprès du ministère de la Fédération de Russie pour les taxes et les frais, ses subdivisions compétentes dans la Fédération de Russie (ci-après dénommée l'organisme d'enregistrement autorisé), délivre des licences bancaires aux établissements de crédit, tient un registre des licences bancaires délivrées, tient à jour le livre d'enregistrement d'État des établissements de crédit aux fins d'exercer le contrôle et la surveillance les fonctions. Une personne morale effectuant des opérations bancaires sans enregistrement d'État auprès du ministère de la Fédération de Russie des impôts et taxes est punie en vertu de l'art. 171 du Code pénal de la Fédération de Russie pour commerce illégal.

Responsabilité pénale pour activités bancaires illégales en vertu de l'art. 172 du Code pénal de la Fédération de Russie est similaire à celui spécifié à l'art. 171 du Code pénal de la Fédération de Russie (prévoit la responsabilité pour l'entrepreneuriat illégal) et n'en diffère que par un objet particulier d'empiètement criminel - les relations dans le domaine bancaire. Strictement parlant, la banque illégale est une sorte de commerce illégal.

Entité, effectuer des opérations bancaires sans autorisation, est passible de la récupération de la totalité des sommes perçues du fait de ces opérations, ainsi que d'une amende du double de cette somme. Ces fonds vont au budget fédéral. Le recouvrement est effectué devant un tribunal à la demande d'un procureur autorisé à le faire par la loi fédérale de l'organe exécutif fédéral compétent ou de la Banque de Russie.

Pour l'enregistrement par l'État d'un organisme de crédit et l'obtention d'une licence pour les opérations bancaires, les documents suivants sont soumis :

• 1) une demande d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit et la délivrance d'une licence pour effectuer des opérations bancaires ; une demande d'enregistrement auprès de l'État d'un établissement de crédit doit être signée par une personne autorisée par l'assemblée générale des fondateurs de l'établissement de crédit ;
• 2) l'acte constitutif, si sa signature est prévue par la loi fédérale, qui doit être signé par tous les fondateurs de l'établissement de crédit ; en même temps, la localisation de chaque fondateur, son adresse et ses coordonnées bancaires sont indiqués (pour un établissement de crédit - fondateur, la banque code d'identification et numéro de compte du correspondant) ; la signature du représentant du fondateur d'un établissement de crédit - personne morale doit être attestée par le sceau de cette personne morale ;
• 3) les statuts de l'association ;
• 4) procès-verbal de l'assemblée des fondateurs sur l'adoption de la charte et sur l'agrément des candidats à la nomination aux postes de chefs d'organes exécutifs et de chef comptable ;
• 5) certificat de paiement de la taxe d'État ;
• 6) des copies des certificats d'enregistrement d'État des fondateurs d'entités juridiques, des rapports d'audit sur la fiabilité de leurs états financiers, ainsi que la confirmation par les organes du ministère de la Fédération de Russie des impôts et taxes des fondateurs - entités juridiques obligations envers le budget fédéral, les budgets des sujets de la Fédération de Russie et les budgets locaux pour les trois dernières années ;
• 7) déclarations sur les revenus des fondateurs - particuliers, certifiées par les autorités du ministère de la Fédération de Russie sur les impôts et taxes, confirmant les sources d'origine des fonds apportés au capital autorisé d'un établissement de crédit;

• 8) questionnaires des candidats aux postes de chefs d'organes exécutifs et de chef comptable d'un établissement de crédit, remplis par eux et contenant des informations : sur la présence d'une formation supérieure juridique ou économique (avec copie d'un diplôme ou d'un document remplaçant il) et expérience dans la gestion d'un service ou autre subdivision d'un établissement de crédit associé à la réalisation d'opérations bancaires, d'au moins un an, et à défaut d'enseignement spécialisé - expérience dans la gestion d'une telle unité pendant au moins deux ans ; sur la présence (absence) d'un casier judiciaire.
• 9) plan d'affaires approuvé par l'assemblée des fondateurs.

Maintenant banque nouvellement créée Les types de licences suivants peuvent être délivrés :

• 1 - une licence pour effectuer des opérations bancaires en roubles (sans le droit d'attirer de l'argent de particuliers vers des dépôts);
• 2 - une licence pour effectuer des opérations bancaires en roubles et en devises étrangères (sans le droit d'attirer de l'argent de particuliers vers des dépôts); en présence d'une telle licence, la banque a le droit d'établir des relations de correspondant avec un nombre illimité de banques étrangères ;
• 3 - une licence pour attirer les dépôts et le placement de métaux précieux (peut être délivrée à une banque en même temps qu'une licence de type 2).

La raison sociale (officielle complète) d'un établissement de crédit en russe doit contenir une indication de la nature de ses activités en utilisant les mots "banque" ou "établissement de crédit non bancaire", ainsi que la forme et le type juridiques (pour les crédits institutions sous la forme d'une société par actions).

Le nom abrégé d'un établissement de crédit doit respecter les exigences établies par les lois et règlements fédéraux de la Banque de Russie qui déterminent la procédure d'identification des participants aux règlements interbancaires. L'utilisation des mots « Russie », « Fédération de Russie », « État », « fédéral » et « central », ainsi que des mots et expressions dérivés de ceux-ci, dans les noms de société (officiels complets) et abrégés de l'établissement de crédit est autorisée de la manière établie par les actes législatifs de la Fédération de Russie. L'orthographe des dénominations sociales (officielles complètes) et abrégées de l'établissement de crédit sur la page de titre de la charte de l'établissement de crédit et dans le texte de la charte de l'établissement de crédit doit être identique (y compris l'utilisation de lettres majuscules et minuscules , crochets, guillemets et autres signes de ponctuation dans le nom).

Une banque souhaitant étendre ses activités doit obtenir des licences supplémentaires ; Pour ce faire, il doit se conformer conditions suivantes:

• être financièrement stable au cours des six derniers mois ;
• respecter les réserves obligatoires de la Banque de Russie ;
• ne pas avoir de dettes envers les budgets et les fonds extrabudgétaires ;
• disposer d'une structure organisationnelle adéquate, incluant un service de contrôle interne ;
• avoir des employés qui répondent aux exigences de qualification de la Banque de Russie ;
• se conformer aux exigences techniques, y compris les exigences relatives aux équipements nécessaires aux opérations bancaires.

Sous réserve des conditions spécifiées banque d'exploitation Les types de licences suivants peuvent être délivrés :

• 1 - pour effectuer des opérations en roubles;
• 2 - pour effectuer des opérations en roubles et en devises étrangères (si auparavant la banque n'avait qu'une licence de type 1);
• 3 - travailler avec des métaux précieux (si la banque n'a pas déjà reçu une telle licence séparément ou simultanément avec une licence de type 2); comme dans le cas d'une banque nouvellement créée, cet agrément peut être délivré à une banque existante en présence ou en même temps qu'un agrément de type 2 ;
• 4 - une licence pour attirer des dépôts d'argent (en roubles) de particuliers; peut être délivré à une banque, à compter de la date d'enregistrement dont au moins deux ans se sont écoulés ;
• 5 - une licence pour attirer les dépôts d'argent des particuliers (en roubles et en devises étrangères); peut être délivré à une banque, à compter de la date d'enregistrement dont au moins deux ans se sont écoulés, si elle dispose d'une licence de type ancien ou simultanément avec celle-ci ;
• 6 - une licence générale pouvant être délivrée à une banque, à compter de la date d'enregistrement de laquelle au moins deux ans se sont écoulés, qui possède les licences énumérées ci-dessus pour effectuer toutes les opérations bancaires en roubles et en devises étrangères et remplit les conditions pour le montant établi par la Banque de Russie équité; la présence d'un permis de type 3 n'est pas une condition préalable à l'obtention d'un permis général.

Le capital social d'une banque candidate à l'agrément général doit être au moins équivalent à 5 millions d'euros (clause 1.4 de la Directive Banque Centrale n° 586-U du 24 juillet 1999).

Lors de l'examen de la délivrance d'une licence générale à une banque, celle-ci procède à un contrôle d'inspection complet ou prend en compte les résultats d'un contrôle d'inspection s'il a été effectué au plus tôt trois mois avant le dépôt d'une demande de délivrance de cette licence.

Une banque qui a reçu une licence générale a le droit (en plus des droits accordés par les licences (types 1 à 5) d'établir des succursales à l'étranger de la manière prescrite et (ou) d'acquérir des parts dans le capital autorisé d'établissements de crédit non résidents .

1. Demande d'enregistrement par l'État d'un établissement de crédit et délivrance d'une licence pour les opérations bancaires.

Il contient:

• 1) une justification économique de la faisabilité technique et de la préparation qualifiée de l'établissement de crédit à effectuer des opérations bancaires ;
• 2) des informations sur les fondateurs de l'établissement de crédit, l'étendue de leurs activités, leur situation financière, leurs perspectives de développement ;
• 3) l'objet de la création d'un établissement de crédit ;
• 4) domaines prioritaires ses activités ;
• 5) clientèle visée ;
• 6) les ressources qui seront attirées pour le développement de l'établissement de crédit ;
• 7) la gestion envisagée des activités de l'établissement de crédit (y compris la création d'un service de contrôle interne).

Les fondateurs soumettent également des documents confirmant la propriété de l'un d'eux à l'immeuble (locaux) dans lequel l'établissement de crédit sera situé, ou l'obligation du bailleur de fournir l'immeuble (locaux) en location si l'établissement de crédit est enregistré. Le bâtiment bancaire (locaux) d'un établissement de crédit doit disposer d'équipements, d'alarmes incendie et de sécurité, ainsi que d'un distributeur de billets (techniquement renforcé) pour effectuer des transactions en espèces conformément aux exigences de la Banque de Russie.

Lorsque plus de 5% des actions (actions) d'un établissement de crédit sont acquises à la suite d'une ou plusieurs opérations par une personne morale ou physique, ou par un groupe de personnes morales et (ou) de personnes physiques liées par une convention, ou par un groupe d'entités juridiques filiales ou dépendantes les unes des autres d'un ami, les fondateurs de l'établissement de crédit en informent la Banque de Russie. À cette fin, la demande d'enregistrement auprès de l'État d'un établissement de crédit et la délivrance d'une licence bancaire doivent être accompagnées d'informations sur les relations patrimoniales des participants.

La demande d'enregistrement doit également être accompagnée d'un bilan et d'un plan des revenus, dépenses et bénéfices de l'établissement de crédit pour les trois premières années de fonctionnement (séparément pour chaque année).

• 2. Acte constitutif. Il doit contenir :
• 1) l'obligation des fondateurs de créer un établissement de crédit ;
• 2) la procédure d'activités communes pour sa création ;
• 3) une indication de la forme organisationnelle et juridique de l'établissement de crédit ;
• 4) les conditions de transfert de son patrimoine à l'établissement de crédit et de participation à ses activités ;
• 5) conditions et modalités de répartition des bénéfices et de couverture des pertes entre les participants ;
• 6) la procédure de gestion des activités de l'établissement de crédit ;
• 7) conditions et procédure de retrait des fondateurs de sa composition ;
• 8) le montant du capital social ;
• 9) la part de chaque fondateur dans le capital social ;
• 10) responsabilité des participants en cas de violation des obligations de cotiser ;
• 11) des informations sur la composition et la compétence des organes de direction de l'établissement de crédit et la procédure de leur prise de décision (y compris sur les questions sur lesquelles les décisions sont prises à l'unanimité ou à la majorité qualifiée des voix).

L'acte constitutif doit être signé par tous les fondateurs de l'établissement de crédit. En même temps, leur localisation (adresse postale) et leurs coordonnées bancaires sont indiquées.

La signature du fondateur - personne morale doit être attestée par son sceau. Les données de passeport du fondateur - une personne physique et la disponibilité du pouvoir de signer l'accord constitutif au nom de la personne morale sont vérifiées par un employé de la subdivision compétente de l'institution territoriale de la Banque centrale de la Fédération de Russie au lieu de la prétendue localisation de l'établissement de crédit, à propos de laquelle une mention correspondante est faite dans l'acte constitutif.

• 3. Charte de l'établissement de crédit. Il doit contenir les données suivantes :
• 1) raison sociale (officielle complète) indiquant la forme juridique et abrégée - à utiliser dans les documents de paiement (la raison sociale comprend le mot "banque" ou les mots "établissement de crédit non bancaire" ; les noms complets et abrégés doivent figurer sur le titre page de la charte et dans la presse de la banque) ;
• 2) l'emplacement (adresse postale) des organes directeurs de l'établissement de crédit et de ses subdivisions distinctes (article 54 du Code civil de la Fédération de Russie "Nom et emplacement de l'entité juridique");
• 3) une liste des opérations et transactions bancaires que l'établissement de crédit entend effectuer conformément à l'art. 5 de la loi fédérale "sur les banques et l'activité bancaire" ;

• 4) des informations sur le montant du capital autorisé et le montant du fonds de réserve (en pourcentage du capital autorisé) ;
• 5) le mode de gestion des activités d'un établissement de crédit : la composition et la compétence de ses organes de direction, y compris sur les questions dont les décisions sont prises à l'unanimité ou à la majorité qualifiée des voix ; la gestion des activités courantes d'un établissement de crédit doit être assurée simultanément par des organes exécutifs collégiaux et uniques;
• 6) le montant de la contribution donnant droit à une voix à l'assemblée des participants de l'établissement de crédit ; une disposition concernant la comptabilisation et la conservation des documents, ainsi que leur transfert en temps opportun au dépôt de l'État conformément à la procédure établie par les Archives fédérales lors de la réorganisation ou de la liquidation d'un établissement de crédit ;
• 7) la procédure de liquidation et de réorganisation de l'établissement de crédit ;
• 8) autres dispositions qui ne contredisent pas la législation en vigueur.

La charte d'un établissement de crédit constitué sous la forme d'une société par actions, outre les dispositions ci-dessus, doit contenir les informations suivantes :

• type de société par actions (ouverte ou fermée);
• nombre, valeur nominale, catégories (ordinaires, privilégiées) actions et types actions privilégiées placés par l'entreprise ;
• droits des actionnaires - propriétaires d'actions de chaque catégorie (type);
• autres dispositions stipulées par la loi fédérale "sur les sociétés par actions".

La charte d'un établissement de crédit constitué sous la forme d'une société par actions doit être accompagnée d'une liste des actionnaires, qui contient les signatures et les détails du passeport des fondateurs - personnes physiques, ainsi que les signatures des chefs des fondateurs - personnes morales, certifiées par leurs sceaux. Dans ce cas, la localisation (adresse postale) des fondateurs est indiquée.

4. Procès-verbal de l'assemblée générale des fondateurs. Ce protocole contient des décisions relatives à la création d'un établissement de crédit, l'approbation de sa dénomination, de sa charte, des candidatures aux postes de chefs d'organes exécutifs et de chef comptable, une décision relative à l'approbation du bilan de règlement et d'un plan de recettes, dépenses et des bénéfices pour les trois premières années d'exploitation, ainsi qu'une décision d'approbation de la valeur monétaire des apports des fondateurs au capital autorisé de l'établissement de crédit sous forme d'immobilisations corporelles.

De plus, les documents suivants sont joints au protocole :

• 1) un certificat (copie de l'ordre de paiement) de paiement de la taxe d'État pour l'enregistrement d'un établissement de crédit (le paiement de la taxe d'État pour l'enregistrement d'un établissement de crédit par des personnes physiques et morales qui ne sont pas ses fondateurs n'est pas autorisé ; une taxe de 1% du capital autorisé déclaré est perçue pour l'enregistrement des établissements de crédit établissement de crédit ; la taxe est payée à l'emplacement de l'établissement de crédit et créditée au budget fédéral) ;
• 2) copies notariées des certificats d'enregistrement d'État des fondateurs - personnes morales, rapports d'audit sur la fiabilité de leurs états financiers avec l'application des bilans et des comptes de profits et pertes pour trois ces dernières années activités, ainsi qu'un document délivré par les organes du Service fiscal de l'État de la Fédération de Russie, confirmant le respect par les fondateurs - les personnes morales des obligations envers le budget fédéral, les budgets des entités constitutives de la Fédération de Russie et les budgets locaux pour les trois dernières années ;
• 3) une déclaration sur les revenus des fondateurs - personnes physiques, certifiée par les autorités du Service national des impôts de la Fédération de Russie, confirmant les sources d'origine des fonds apportés au capital autorisé de l'établissement de crédit.

Afin d'obtenir une licence pour étendre ses activités, la banque doit soumettre les documents suivants au bureau territorial compétent de la Banque de Russie :

• 1) une demande (comprenant le plan d'affaires de la banque ou des compléments à celui-ci), signée par le président du conseil ou une autre personne autorisée ;
• 2) rapport annuel publié certifié par un organisme d'audit, et rapport d'audit pour l'année précédant la demande d'autorisation d'extension des activités ;
• 3) solde et calcul des normes économiques à la dernière date de clôture.

Conformément à la lettre de la Banque centrale de la Fédération de Russie «Sur l'établissement de relations de correspondant direct avec les établissements de crédit russes avec banques étrangères» N° 345 du 17 octobre 1996 (telle que modifiée le 22 octobre 1997), établissements de crédit titulaires d'un agrément pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en devises étrangères, qui ne donne pas le droit d'établir des relations directes de correspondant avec des banques étrangères , peuvent établir de telles relations (comptes ouverts NOSTRO et LORO) :

1) auprès des banques agréées des États membres de la CEI (la République d'Azerbaïdjan, la République d'Arménie, la République de Biélorussie, la République de Géorgie, la République du Kazakhstan, la République kirghize, la République de Moldavie, la République du Tadjikistan, la République du Turkménistan, la République ukrainienne, la République d'Ouzbékistan);

2) avec Mosnarbank (Londres, Singapour), Airobank (Paris), Ost-West Handels Bank (Francfort), Donau-Bank (Vienne), East-West United Bank (Luxembourg), Russie Banque commerciale"(Zurich) et" Russian Commercial Bank "(Limassol, Chypre).

Les établissements de crédit titulaires d'une licence pour effectuer des opérations bancaires avec des fonds en devises, qui accorde le droit d'établir des relations directes de correspondant avec un nombre limité de banques étrangères, sont autorisés à établir des relations directes de correspondant (comptes ouverts NOSTRO, LORO) avec des banques étrangères dans le nombre spécifié dans les licences (y compris les banques de la République de Lettonie, de la République de Lituanie, de la République d'Estonie), et, en outre, avec les banques spécifiées aux clauses 1.1 et 1.2 de la lettre de la Banque centrale de Russie Fédération.

Organisme de crédit obligé de déclarer Banque de Russie sur tous les changements de personnel des chefs des organes exécutifs et sur le remplacement du chef comptable dans les deux semaines à compter de la date d'une telle décision. Le message de nomination d'un nouveau chef et (ou) chef comptable doit contenir les informations prévues à l'al. 8 art. 14 de la loi fédérale "sur les banques et les banques". La Banque de Russie, dans un délai d'un mois, accepte ces nominations ou soumet un refus motivé par écrit pour les motifs prévus à l'art. 16 de la loi fédérale "sur les banques et les banques".

Nomination aux postes de chefs des organes exécutifs d'un établissement de crédit de personnes dont les activités antérieures ont conduit à des violations de la loi, d'autres réglementations, des instructions de la Banque de Russie, insatisfaisant condition financière organisme de crédit.

Les fondateurs d'un organisme de crédit peuvent être des personnes morales et physiques dont la participation à l'organisme de crédit n'est pas interdite par la législation en vigueur.

Dans le même temps, les fondateurs - entités juridiques doivent être enregistrés conformément à la procédure établie par la législation en vigueur, avoir une situation financière stable et remplir leurs obligations envers le budget fédéral, les budgets des entités constitutives de la Fédération de Russie et les collectivités locales budgets pour trois ans. Les fondateurs doivent disposer de fonds répondant aux exigences de la Banque de Russie pour leur contribution au capital autorisé d'un établissement de crédit.

La présence d'une dette d'une personne morale envers le budget, quel que soit le retard existant dans son paiement, est la base du refus d'accepter une telle personne morale en tant que fondateur d'un établissement de crédit.

Les succursales et les bureaux de représentation d'un établissement de crédit ne sont pas des personnes morales et exercent leurs activités sur la base d'une procuration qui leur est délivrée conformément à la procédure établie et à la réglementation relative à la succursale.

Branche l'établissement de crédit est son lotissement séparé situé en dehors du siège de l'établissement de crédit et effectuant pour son compte tout ou partie des opérations bancaires prévues par la licence de la Banque de Russie délivrée à l'établissement de crédit. Le statut des bureaux de représentation et des succursales d'un établissement de crédit, ainsi que leurs activités, sont régis par l'art. 55 du Code civil de la Fédération de Russie.

Représentationétablissement de crédit est sa subdivision distincte, située en dehors du siège de l'établissement de crédit, représentant ses intérêts et les protégeant. Un bureau de représentation d'un organisme de crédit n'est pas habilité à effectuer des opérations bancaires.

Un établissement de crédit ouvre des succursales et des bureaux de représentation dans la Fédération de Russie à partir du moment de sa notification à la Banque de Russie. L'avis doit indiquer l'adresse postale de la succursale (bureau de représentation), ses attributions, des informations sur les gérants, l'ampleur et la nature des opérations envisagées, ainsi que l'empreinte de son cachet et des échantillons de signatures de ses dirigeants.

Pour l'ouverture de succursales d'établissements de crédit, des frais sont facturés d'un montant déterminé par la Banque de Russie, mais pas plus de 1 000 fois le salaire minimum. Cette redevance est versée au budget fédéral.

Les succursales d'un organisme de crédit à investissements étrangers sur le territoire de la Fédération de Russie sont enregistrées par la Banque de Russie conformément à la procédure établie par celle-ci.