Les avantages du crédit pour les grandes et les petites entreprises. Quels types de prêts bancaires sont préférables pour les petites entreprises. Quel est le meilleur endroit pour obtenir un prêt commercial ?

Pour commencer, découvrons encore pourquoi ce service a si bien fait ses preuves, c'est-à-dire parlons des avantages d'un prêt.
La première, bien sûr, c'est qu'un prêt permet de réaliser, pour ainsi dire, votre rêve ici et maintenant. Pas besoin d'attendre un mois ou un an, le montant requis sera entre vos mains.

Pour les conjoints qui travaillent, le remboursement du prêt ne sera pas si perceptible, puisque budget familial subit peu de dégâts. D'accord, c'est aussi un plus. Payer plus facilement une petite quantité un certain temps que de donner tout l'argent d'un coup.

N'oubliez pas que le remboursement du prêt est basé sur l'autodiscipline, car l'argent doit toujours être payé à temps. Et c'est une qualité très utile et nécessaire. Il a également été prouvé qu'une personne qui emprunte de l'argent de cette manière essaie de gagner encore plus. En d'autres termes, il est incité à améliorer ses performances.

Pourcentage sur prêt à crédit vous pouvez économiser beaucoup. Pour ce faire, il vous suffit de payer la totalité du montant à temps dans période de grâce. Chaque banque a la sienne. Cependant, dans aucune banque, il ne dépasse deux mois, c'est-à-dire 60 jours.

Eh bien, et le dernier, à mon avis, l'avantage du prêt est qu'il peut être remboursé beaucoup plus rapidement et même rester, pour ainsi dire, avec un bénéfice. Pour ce faire, vous devez utiliser correctement la chose achetée dessus. Certains font même cela : ils prennent un appartement avec une hypothèque et le louent. Ainsi, ils gagnent et emménagent dans leurs maisons beaucoup plus rapidement qu'ils ne le pourraient.

Tout cela était un prêt de crédit plus. Voyons maintenant à quels pièges vous pouvez vous attendre lorsque vous utilisez ce service.
Le plus gros inconvénient, bien sûr, est le trop-payé. Dans certains cas, c'est tout simplement énorme. Cela vaut la peine d'y réfléchir, surtout lorsque la banque vous accorde un prêt à des taux d'intérêt élevés.

Comme déjà mentionné, l'autodiscipline en la matière est très importante, car le retard du prêt est sévèrement puni par la banque sous la forme de toutes sortes de pénalités et d'amendes. Surveillez vos dépenses et payez prêts de crédità temps, sinon le prêt sera beaucoup plus cher que prévu.

Nous passons au dernier moins. Cela réside dans le fait que la banque ne s'intéresse pas à votre situation imprévue. Il se fiche que vous ayez perdu votre emploi ou que vous soyez tombé gravement malade. Bien sûr, la banque, qui distribue une somme importante, se soucie aussi un peu, pour ainsi dire, de ses emprunteurs. Il demande une assurance. Mais cela n'apporte pas non plus beaucoup d'avantages. Un délai est également donné, mais, hélas, cela n'aide souvent pas non plus. C'est pourquoi de nombreuses personnes perdent leur propriété hypothéquée.

Alors résumons-le. Le crédit, bien sûr, est une chose très sérieuse. Vous devez le traiter correctement et non négligemment. Avant de demander un prêt auprès d'une banque, vous devez bien réfléchir à tout et informer vos proches. Pesez toutes les conditions que la banque offre et ensuite seulement prenez une décision. Rappelez-vous que vous devez tout faire dans votre bon sens.

La toute première est la question du but du prêt, où il ira. Cela peut être la reconstitution du fonds de roulement, l'investissement dans quelque chose de nouveau (bâtiment, équipement), l'expansion d'une entreprise existante. En général, la reconstitution du fonds de roulement est demandée. Nous parlerons de lui.

Il est immédiatement clair que si un prêt est nécessaire, il y a des problèmes de fonds de roulement. Sinon, pourquoi avez-vous besoin d'argent, si tout va bien de toute façon ? C'est-à-dire qu'il existe des problèmes de planification d'entreprise, de contrôle des processus, de motivation du personnel, de rotation des actifs, de contrôle des coûts, de productivité du travail, etc. Le crédit agit comme un analgésique qui atténue temporairement les difficultés de l'entreprise. Comprendre cela est très important. La réception de fonds de crédit sur le compte arrête temporairement les problèmes. Cela ressemble un peu aux programmes CUE de la Réserve fédérale américaine: la crise est retardée, les difficultés de l'économie mondiale se multiplient et les problèmes eux-mêmes ne sont pas résolus

Je ne dis pas que cela est présent dans toutes les entreprises. Tout le monde est différent. Tout est basé sur mon observation des affaires en Russie. Surtout petit et moyen.

Par exemple, je vais donner mon expérience de la crise de 2008. Nous avons maintenant 17 ans. Au début des années 2000, elles ont commencé à prêter activement, à développer leurs activités et à augmenter leur chiffre d'affaires. Un prêt a été remboursé, deux ont été contractés. L'efficacité a progressivement diminué. Cela ressortait clairement du tableau de rentabilité de l'entreprise. En 2007, il a commencé à s'intéresser activement à l'enseignement commercial. A suivi plusieurs excellentes formations. Lisez des livres sur le Lean Manufacturing. J'ai téléchargé des formations audio et vidéo sur Internet, car c'est gratuit (dans une petite entreprise, il y a peu de possibilités d'allouer des fonds importants à la formation): j'ai écouté et regardé des milliers d'heures. Ainsi, fin 2007, nous avons modifié la stratégie de l'entreprise, développé notre propre système de motivation du personnel et mis en place un système de responsabilité. L'approche de la tarification, le travail avec les fournisseurs a changé, nous sommes passés à un autre type de client. Pourquoi tout ça?

En 2008, la crise frappe. À l'automne. Les concurrents ont eu d'énormes problèmes avec le recouvrement des créances. Dans notre cas, c'était minime : fin 2007, nous refusions les clients qui payaient mal. Les banques ont pratiquement cessé d'accorder de nouveaux prêts, les taux ont augmenté. Où trouver de l'argent ? Nous avons commencé à travailler avec le chiffre d'affaires, à adopter une approche plus raisonnable des achats et à optimiser la gamme de produits. Beaucoup a été fait. Entreprise familiale, tous trois vivaient pratiquement au travail. En conséquence, en 2008-2010, le montant des prêts a été activement réduit. Moins de nouveaux. En 2011 complètement éteint!

Aider dans cette crise, c'est avoir fonds de roulement. Nous prenons le prépaiement, grâce auquel il bénéficie de réductions. Nous gardons les volumes, les fournisseurs augmentent les remises. Le prépaiement est un avantage de 3 à 6 % par rapport aux concurrents. Pratiquement aucun prêt (il y en a un petit pour la construction d'un nouvel entrepôt de 1000 mètres carrés, à 8% par an du fonds de soutien aux entreprises écarlates) donne un avantage de 1 à 3%. Ces pourcentages sont égaux à notre rentabilité. Ainsi, sans un travail compétent sur les changements positifs des années précédentes, nous pourrions nous retrouver sans profit en 2015. L'efficacité vous permet d'avoir des prix nettement inférieurs à ceux des concurrents. Les intérêts sur un prêt sont toujours une dépense. Nos concurrents en ont, mais pas nous.

Cet exemple voudrait montrer que les prêts ne sont pas toujours bons. Parfois, ils arrêtent temporairement les problèmes qui se multiplient comme une boule de neige. Vous devez être intelligent en matière de prêt. Les entreprises ont besoin d'emprunter, mais l'argent doit aller au développement. La chose la plus importante est d'améliorer la qualité des processus d'affaires.

Bonjour, chers lecteurs du site "site" ! Chaque personne dépense une certaine somme d'argent pour ses propres besoins. Il arrive souvent qu'il dépasse son budget et qu'une personne ait un besoin urgent d'argent. Parfois, il devient possible d'acheter la bonne chose (par exemple: l'immobilier) à un bon prix, encore une fois, cette personne est nécessaire de toute urgence pour ne pas manquer une opportunité rentable dans sa vie. C'est là qu'interviennent les crédits et les prêts. Voyons pourquoi les prêts sont nécessaires.

Ils sont à la fois bénéfiques et nocifs. Tout le monde ne comprend pas comment utiliser correctement le crédit en raison du manque de littératie financière. Tous les emprunteurs ne seront pas en mesure d'identifier un bien et mauvais credit et quelle est la différence entre eux. Pourquoi cela se produit, découvrons-le ensemble plus tard dans cet article.

Les avantages des prêts

L'avantage des prêts est qu'ils peuvent résoudre de toute urgence le problème d'une personne, offrant la possibilité de payer de l'argent pour une bonne affaire. Les prêts sont utiles pour les personnes qui ne savent pas comment collecter et accumuler des fonds pour l'achat d'objets coûteux - un réfrigérateur, une télévision, une voiture et un bien immobilier.

Les prêts sont souvent opérés dans les magasins d'électroménager, les concessionnaires automobiles, les agences immobilières. Avec l'aide d'un prêt, le consommateur reçoit instantanément la chose ou le service requis et en paie le coût plus tard.

Préjudice des prêts

Comme le dit le proverbe, « Ce qui est bon pour un Russe, c'est la mort pour un Allemand ! ». L'essence de ce proverbe montre clairement l'essence système de crédit en Russie et dans la CEI, par rapport à l'Europe.

DANS pays étrangers, contracter des emprunts auprès des banques pour acheter un bien immobilier et payer peu d'intérêt par des prêts. Surpayer pendant toute la durée d'utilisation du prêt pas plus de 30%, en cas de prise d'un prêt pendant 20 ans. C'est pourquoi tous les Américains remboursent des prêts immobiliers, car chacun d'eux a la possibilité d'acheter la maison dont il rêve.

Mais en Russie et dans les pays de la CEI, après avoir contracté un prêt sur 20 ans, vous devrez payer 300 % pour la durée d'utilisation du prêt ! La Banque a le droit de modifier les conditions accord de prêt unilatéralement, comme écrit dans le contrat lui-même en petits caractères, parmi des dizaines de clauses et conditions du contrat.

C'est pourquoi les prêts sont nocifs pour la population slave. En Russie, le minimum intérêts créditeurs varie de 20 à 30% par an, et dans les pays étrangers jusqu'à 3%. La différence est palpable.

Une approche intelligente de l'utilisation des prêts

Les prêts doivent être utilisés lorsqu'il y a un besoin urgent. Si vous avez un besoin urgent d'une machine à laver, mais qu'il n'y a pas assez d'argent, vous devriez y penser - vous pouvez être patient ou emprunter à des amis. Lors de l'achat d'appareils électroménagers, vous devrez surpayer son coût de 30% en un an.

Conclusion

En résumé, il convient de noter qu'en raison du manque de connaissances financières, le citoyen moyen a une idée erronée des prêts, en particulier des prêts à la consommation. À cet égard, les emprunteurs surpayent 2 à 3 fois le coût des achats achetés dans le cadre d'un prêt à long terme.

Il faut comprendre qu'un prêt est bon lorsque l'achat acheté pour les fonds du prêt couvre tous les paiements sur le prêt et qu'il en reste encore un peu. Acheter un appartement, le diviser en plusieurs studios et les mettre en location peut servir d'exemple.

Apprendre à épargner, augmenter son capital personnel en utilisant, Dépôts de banque et d'autres solutions pour augmenter le capital personnel.

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Des prêts aux petites entreprises sont disponibles auprès de nombreuses banques. Bien que les conditions soient généralement sélectionnées individuellement, il existe des données générales pour tous ces prêts, quelle que soit la banque. Dans cet article, je vais vous dire quels sont les prêts pour les petites et moyennes entreprises, quand vous devez les prendre, et quand vous devez les refuser, et quelles conditions vous pouvez obtenir en contactant un prêteur.

Prêt aux petites entreprises : bon ou mauvais ?

Un prêt aux petites entreprises peut être une bouée de sauvetage ou un tueur, selon le stade de développement de l'entreprise et son chiffre d'affaires mensuel. Il est important de comprendre la réalité du paiement des dettes à temps. DANS ce cas un business plan c'est bien, mais ce n'est pas la panacée. Personnellement, j'ai vu de nombreux entrepreneurs en démarrage qui ont emprunté de l'argent à la banque sous nouveau projet puis est tombé en désuétude.

Voici quelques bons conseils pour vous : contractez des prêts commerciaux uniquement si vous avez une excellente commande qui couvrira entièrement vos frais d'obtention d'un prêt. Bien que cela ne signifie pas, mais vous ne devriez pas le prendre pour ouvrir nouvelle compagnie. Bien sûr, vous pouvez et devez le prendre, si ce n'est pas assez équité. Mais vous devez tout calculer en détail.

De nombreux livres sur les affaires disent que vous ne devriez jamais contracter de prêt pour démarrer votre propre entreprise. Nous devons chercher un philanthrope prêt à donner des fonds pour le développement à un certain pourcentage des bénéfices. Mais, encore une fois, je connais de nombreux hommes d'affaires qui ont contracté un prêt de 1 à 2 millions de roubles, l'ont remboursé, et leur projet d'entreprise génère maintenant d'excellents revenus.

Quel est le meilleur endroit pour obtenir un prêt commercial ?

Comme vous le comprenez, personne ne vous oblige à contracter des prêts dans cette banque,
où vous avez un compte courant 9 ou envisagez d'en ouvrir un). Il suffit d'étudier les conditions de prêt en diverses banques pour comprendre la liste des meilleurs prétendants. Cependant, je veux écrire maintenant ces banques où vous ne devriez pas contracter de prêt :

• Sberbank.
• VTB.
• Banque postale.

Comme vous pouvez le voir, ce sont des banques avec une grande part du capital de l'État. Il ne faut pas les contacter car les conditions y sont mauvaises. Au contraire, ils sont assez attrayants. Simplement, le processus même d'émission d'argent à crédit peut prendre beaucoup de temps en raison d'une bureaucratie très développée.

Aujourd'hui, de bonnes conditions pour les représentants d'entreprises sont offertes :

• Ouverture de la banque.
• Gazprombank.
• Banque Raiffeisen.
• Banque Alfa.
• Bin Bank.
• Banque Tinkoff.

Je vous suggère de faire votre propre choix en faveur de l'un des créanciers potentiels. Et ci-dessous, je vous dirai ce à quoi vous devez faire attention lorsque vous choisissez une banque. Sur la base de ces données, il vous sera plus facile d'obtenir le montant requis aux conditions les plus favorables.

Ce qu'il faut rechercher lors du choix d'un prêteur

Lorsque vous allez contracter un prêt pour le développement de votre entreprise, vous devez faire attention à plusieurs éléments, à savoir :

• fiabilité bancaire.
• Quantité maximale.
• Possibilité de recevoir une tranche en plusieurs fois.
• Documents requis.
• Vitesse de traitement des demandes.
• Taux d'intérêt.
• Le besoin de garantie et ce qui est accepté comme garantie.

En fonction de ces paramètres, il faut choisir l'un ou l'autre. Il convient de noter que tous les prêts entités juridiques besoin de sécurité et d'assurance. La garantie fait référence à un gage. Ça peut être capacité de production pour les entreprises existantes ou l'immobilier résidentiel ou commercial pour les entreprises pour le développement desquelles un prêt est émis.

Conditions d'octroi d'un prêt pour le développement des entreprises

Les conditions d'émission diffèrent selon la banque. Voici cependant les moyennes :

• Le montant maximum du prêt est de 10 millions de roubles.
• Durée du prêt jusqu'à 5 ans.
• Taux d'intérêt à partir de 12% par an.
• Possibilité d'obtenir un prêt sans garantie. Si le montant est suffisamment important, ou si le produit prévoit à coup sûr en fournissant une garantie, vous devez alors mettre en gage un bien dont la valeur sera supérieure de 100% à 150% au montant du prêt.

Il existe plusieurs types de prêts. Je propose de les examiner plus en détail ci-dessous.

Prêt de trésorerie pour les mandataires sociaux

De nombreuses entreprises fonctionnent sans compte courant en raison des particularités de la conduite des affaires. En outre, des espèces sont nécessaires en cas d'enregistrement d'une nouvelle organisation. Le client devra payer diverses dépenses en espèces. Dans ce cas, il est logique d'émettre un prêt en espèces sur une carte bancaire.

L'argent doit aller sur la carte, car les organisations sont tenues de rendre compte de chaque centime dépensé. Ainsi, vous pouvez retirer de l'argent à un guichet automatique, puis fournir une facture, des actes et des reçus fiscaux. Mais ce serait bien mieux de payer par carte manière non monétaire, si possible.

Je tiens à souligner que les prêts en espèces sont généralement pertinents pour les entrepreneurs individuels et les petites entreprises qui opèrent sur le marché de détail. S'il s'agit de organisations de vente en gros, il est alors plus rentable d'émettre un prêt avec transfert de fonds sur le compte courant. Il existe également des découverts. Plus de détails à ce sujet sont écrits ci-dessous.

Marge de crédit ou prêt forfaitaire

Une ligne de crédit ou un découvert est un type de prêt très pratique pour ceux qui peuvent avoir besoin d'argent à tout moment. En règle générale, ce type de prêt ne dépasse pas 2 millions de roubles. Vous pouvez utiliser les fonds après avoir fourni documents requis pour la mise en œuvre de la tranche. Dans ce cas c'est :

• Conditions requises pour le transfert.
• Accord (le cas échéant).
• Vérifier.
• Facture, certificat d'achèvement ou lettre de voiture (le cas échéant).
• Autres documents que la banque peut exiger.

Quant au transfert unique De l'argent, puis il est effectué sur le compte de règlement de l'organisation. Selon le programme de prêt, les fonds peuvent être utilisés à n'importe quelle fin ou à des fins spécifiques stipulées par l'accord.

Soit dit en passant, si nous parlons de crédit-bail, c'est-à-dire d'achat d'équipement ou de machines pour le fonctionnement de l'entreprise, cet équipement doit être fourni en garantie pour toute la durée du prêt. Il doit également être assuré contre les dommages, bris et autres cas de force majeure.

Modalités de remboursement de la dette

Les conditions de remboursement sont similaires au remboursement.
Autrement dit, vous devez effectuer des paiements selon le calendrier de remboursement. Il convient de noter que si l'argent a été transféré sur le compte courant, c'est à partir de celui-ci que vous devez effectuer le paiement. Dans l'objet du paiement, indiquez « au titre du remboursement de la dette », vous pouvez également indiquer le numéro du contrat.

Lorsque la dette est remboursée, vous devez recouvrer les hypothèques auprès de la banque et les rembourser. Si un bien immobilier a été fourni en garantie, la charge est supprimée à Rosreestr.

J'espère que cet article a été très utile. Si vous avez des questions, posez-les dans les commentaires. Je vais essayer d'y répondre. Quant au choix de la banque, faites attention à celle où services de règlement et de trésorerie. Il y a une forte probabilité d'obtenir tarifs préférentiels si votre entreprise est déjà desservie par cette banque.

Le principal problème des individus et des organisations est le manque de fonds propres. Cela est particulièrement vrai pour les petites et moyennes entreprises au stade initial de développement.

Les banquiers viennent à la rescousse produits de prêt, qui assurent à la fois le financement direct du client, et garantissent ses obligations d'amélioration des relations avec les contreparties. Cet article vous aidera à comprendre la variété des prêts.

Un prêt bancaire est l'une des formes aide financière organisations et particuliers, qui est fourni sur la base d'une évaluation de la solvabilité du client et sur une base rémunérée (c'est-à-dire lorsque des intérêts sont facturés pour l'utilisation des fonds).

Types de prêts bancaires

Les prêts peuvent être divisés selon plusieurs critères différents en groupes.

Selon le but recherché et la forme de fourniture aux particuliers

Prêts à la consommation pour les particuliers - prêts pour l'achat de tout bien ou service de demande quotidienne. Ils sont fournis par une émission unique pour une période pouvant aller jusqu'à 5 à 10 ans, en fonction du programme de prêt et des conditions. banque spécifique.

Une caractéristique de ces prêts est l'absence de rapport pour la banque sur la direction de l'utilisation des fonds. L'argent peut même être utilisé pour rembourser des emprunts précédemment contractés (l'essentiel est de ne pas le faire en transférant de compte en compte, mais en retirant de l'argent; sinon, ce fait peut être utilisé pour aggraver histoire de credit). Les banques compensent leurs risques par des taux d'intérêt plus élevés.

prêt hypothécaire prévu non seulement pour l'achat d'une propriété résidentielle, mais également pour la réparation, la construction, l'acquisition immobilier commercial et autres besoins.

Le bien immobilier acheté et le bien immobilier du client peuvent être utilisés comme garantie.

Les prêts hypothécaires ne sont offerts qu'aux particuliers. Pour les organisations dans le but d'acquérir des biens immobiliers, des prêts d'investissement sont utilisés.

Prêts d'investissement– les prêts accordés pour l'achat/la reconstruction/la construction d'immobilisations de l'entreprise. En outre, les prêts d'une durée supérieure à 5 ans, qui sont accordés pour la mise en œuvre d'un projet spécifique et servent à rembourser toutes les dépenses qui y sont associées, peuvent être considérés comme des prêts d'investissement.

Cartes de crédit sont ouverts exclusivement aux particuliers et représentent une ligne de crédit avec la possibilité de recevoir des tranches sans accord avec la banque en payant des services et des biens à partir d'une carte bancaire.

Étant donné l'absence de contrôle du prêteur sur l'utilisation des fonds, les taux de cartes de crédit souvent beaucoup plus élevés que les taux des prêts ponctuels.

Découvert et prêt sur contrat. Ces financements sont délivrés tant aux personnes physiques qu'aux personnes morales sur la base d'une étude du volume des mouvements sur les comptes de règlement.

Les deux types de financement représentent la mise à disposition de fonds dont le montant dépasse le solde du compte (c'est-à-dire que si un prêt à découvert est activé, la banque offre la possibilité d'aller «moins»). Les fonds qui sont alors crédités sur le compte sont automatiquement débités pour rembourser le prêt.

Contrat de location peut être conclu si le client est intéressé à acquérir une voiture ou un équipement à louer. Les banques agissent souvent comme intermédiaires entre les sociétés de crédit-bail qui possèdent des objets de crédit-bail et le client.

Dès réception d'une demande de crédit-bail, la banque envisage la possibilité d'acquérir du matériel ou véhicule à moteur auprès d'une société de leasing. Ensuite, après enregistrement de l'achat et de la vente, la banque donne au client cet objet en location longue durée aux conditions de paiement des loyers.

Si, après l'expiration du contrat de bail, le client souhaite acquérir le bien, il paie la banque valeur résiduelle immobilier, déduction faite des loyers.

Le crédit-bail est pratique pour les particuliers qui changent souvent de voiture ou pour les entreprises qui n'ont pas les fonds nécessaires pour un achat ponctuel d'équipement.

Calendrier de financement

Selon les conditions de financement, les emprunts bancaires sont répartis en

• à court terme (jusqu'à 1 an);
• moyen terme (de 1 à 3 ans) ;
• à long terme (plus de 3 ans).

Des prêts d'investissement sont accordés pour la période de mise en œuvre du projet. Négociable - le plus souvent pour une période allant jusqu'à 5 ans (si le prêt est accordé dans le cadre des programmes de la BERD, de la SFI ou d'autres programmes ciblés, la durée peut être prolongée jusqu'à 10 ans en accord avec l'organisme de financement).

Par type de garantie

Types de garanties garantissant le remboursement d'un prêt :

• Garantie(dans le cas d'une LLC, il est nécessaire de fournir des garanties de tous les fondateurs de la LLC (propriétaires d'entreprise); lors d'un prêt à un entrepreneur individuel - une garantie d'un entrepreneur en tant qu'individu; lors d'un prêt à des particuliers - toute personne solvable) .
• Engagement immobilier (le collatéral le plus liquide, permettant de réduire taux d'intérêt de 1 à 2 points de pourcentage).
• Nantissement d'actions dans le capital autorisé. Émis à leur valeur nominale. Les actions doivent être intégralement libérées en numéraire.
• Gage de créances(pertinent pour l'affacturage) - la possibilité de transférer comptes débiteurs en remboursement d'une dette en vertu d'un contrat de prêt.
• Nantissement d'actions, titres.
• Gage de marchandises en circulation. Plus pertinent pour les entreprises commerciales. Les entreprises doivent compter sur des dépenses supplémentaires pour vérifier la propriété mise en gage par des sociétés d'enquête.

Tout dépôt est requis pour l'assurance. Compagnie d'assurance est sélectionné dans la liste agréée par la banque.

Par mode de livraison

Selon les modalités d'octroi des prêts se répartissent en :

• une fois;
• lignes de crédit.

Les prêts ponctuels sont émis à la fois sur le compte courant de l'emprunteur.

Les marges de crédit peuvent être renouvelable(lignes avec plafond d'endettement) et non renouvelable(prêts avec limite d'émission).

Pour l'utilisation de la ligne, une commission supplémentaire pour la limite non utilisée (réservation de fonds) d'un montant pouvant aller jusqu'à 2% par an peut être facturée. Lors de la réception d'un prêt ponctuel, une commission est prélevée sur le montant de l'émission.

Financement documentaire

Types de financement documentaire :

Garanties (avec et sans révocation)

Les garanties sont un moyen d'assurer le respect des obligations du donneur d'ordre (emprunteur) envers d'autres contreparties (fournisseurs).

Si les obligations du donneur d'ordre ne sont pas remplies à temps, la banque verse à la contrepartie le montant des fonds spécifié dans la garantie, suivi de l'encaissement des fonds, en tenant compte de la commission bancaire de l'emprunteur.

Les garanties sont l'un des moyens les moins chers de confirmer la solvabilité d'un partenaire (environ 2 à 3 % par an).

Si la garantie est ouverte (la banque a émis des fonds en espèces), le montant des intérêts peut atteindre 30 à 50% par an.

Lettres de crédit (irrévocables et révocables)

Une lettre de crédit est une garantie bancaire pour effectuer un paiement en faveur du fournisseur en l'absence de fonds de l'acheteur.

Le schéma de financement est à peu près le suivant :

• ouvrir une lettre de crédit dans une banque de Russie;
• confirmation d'une lettre de crédit dans une banque étrangère;
• présentation de documents d'un fournisseur étranger avec une demande d'ouverture d'une lettre de crédit (après livraison);
• décaissement de financement par une banque étrangère ;
• débiter des fonds d'un compte correspondant d'une banque russe ;
• restitution des fonds par l'emprunteur à une banque russe.

Les lettres de crédit sont très courantes dans les transactions d'exportation et d'importation. Une confirmation est requise pour l'émission. banque étrangère, et le coût argent emprunté se compose du taux d'une banque étrangère pour le financement fourni et de la marge du prêteur russe.

Quel type de prêt bancaire est le plus rentable à utiliser pour les entreprises

Pour les petites et moyennes entreprises, les plus rentables en termes de trop-perçu d'intérêts et de facilité d'encaissement :

• garanties (lors de l'achat grandes fêtes, manque de relation à long terme avec le fournisseur ; entrant constant flux de trésorerie) comme filet de sécurité et pour réduire le risque de sanctions de la part du fournisseur;
• l'affacturage (en particulier pour les sociétés de négoce), qui permet de réduire la durée des impasses de trésorerie et de maintenir des relations avec les contreparties même en cas de manque de liquidités en caisse et en comptes ;
• lignes de crédit renouvelables. Ce type de prêt est particulièrement avantageux avec le besoin constant de reconstituer le compte courant en petits volumes. Une telle ligne vous permettra d'avoir la possibilité d'un financement permanent, cependant, contrairement aux prêts ponctuels, elle ne vous obligera pas à payer en trop pour des fonds qui ne sont pas utilisés actuellement. De plus, contrairement au découvert, les taux sur les lignes de crédit sont plus démocratiques.