Je ne paie pas de prêt à la Caisse d'épargne, que se passera-t-il. Que faire s'il n'y a rien à payer pour un prêt dans une caisse d'épargne. Façons d'éviter les impayés sur une obligation de prêt

La Sberbank de Russie est considérée aujourd'hui comme l'une des institutions de crédit les plus importantes et les plus fiables, de sorte qu'un grand pourcentage de la population y emprunte. mais situation économique dans le pays, la perte d'emploi, des circonstances personnelles imprévues peuvent rendre difficile le remboursement des fonds en temps opportun.

Dans de tels cas, vous devez savoir ce qui se passera si vous ne remboursez pas le prêt à la Sberbank. Les conséquences sont graves - des sanctions au recouvrement de créances devant les tribunaux et la perte de garantie.

Problèmes temporaires de paiement

À la Sberbank, pour un retard de paiement même d'un jour, des pénalités sont facturées, par conséquent, à la première occasion, les fonds nécessaires doivent être déposés, en tenant compte des amendes. Bien que désormais le recouvrement des pénalités ait été rationalisé et qu'il ne s'agisse pas de montants exorbitants, les retards de remboursement entraînent toujours des coûts supplémentaires. Surtout lorsqu'il s'agit d'un retard de plusieurs mois - ici, la commission peut être très importante.

Le montant des intérêts courus en cas de retard de paiement est précisé dans le contrat de prêt et dépend du type de produit. Une étude approfondie du document vous permettra de savoir ce qui se passera si vous ne remboursez pas le prêt à la Sberbank à temps.

Ainsi, les prêts à la consommation ont un taux de pénalité de 20% par an du montant du montant de retard, tandis que la banque facture une pénalité de 0,5% d'impayés pour chaque jour de retard. En cas de retard de remboursement contributions fixées les cartes de crédit devront déjà payer 38% par an.

Le tableau montre que pour 5 jours de retard, le montant de l'amende est de 200 roubles. C'est-à-dire que pendant 1 an, la pénalité sera de : 8000*366*0,5/100=14640 roubles.

Il convient de garder à l'esprit que Sberbank n'offre pas de paiements différés à tout le monde. La possibilité d'obtenir une suspension des remboursements du prêt est décidée en individuellementà l'appel personnel du débiteur et dépend du type de prêt. Dans tous les cas, plus le retard est important, plus les coûts supplémentaires supportés par l'emprunteur pour le service de la dette sont importants.

à l'exception coût des matériaux, le défaillant risque de ruiner sa réputation et son historique de crédit. La banque peut ignorer les violations ponctuelles du calendrier de paiement, mais des échecs constants dans le remboursement de la dette seront un signal pour prendre des mesures sérieuses. Les informations sur le débiteur iront au bureau antécédents de crédit ce qui rendra très difficile l'obtention de prêts à l'avenir.

Lorsque la situation financière des personnes se détériore, la question revient souvent: "Je n'ai pas payé de prêt à la Sberbank depuis plusieurs mois - que va-t-il se passer?".

Conséquences - s'ajoutant aux amendes, à la probabilité de litiges et à une vente collatéral, pour rembourser la dette. Si vous ne restituez pas l'argent, la banque a le droit de prendre un certain nombre de mesures :

Établir les raisons de l'insolvabilité de l'emprunteur. Les spécialistes des établissements de crédit travaillant avec les clients à problèmes contactent les débiteurs et s'informent sur quelle base les paiements ont cessé et quand ils reprendront.
L'accumulation d'amendes et de pénalités, qui au fil du temps peut atteindre un montant colossal et dépasser le montant de la mensualité.
Selon la loi, les établissements de crédit peuvent vendre des créances à des agences de recouvrement qui utilisent des méthodes plus strictes pour " assommer " les fonds : nombreux appels téléphoniques, retour à la maison, intimidation, y compris action en justice.
La banque ira en justice avec une demande de remboursement du prêt si les mesures prises sont inefficaces. De plus, tous les coûts du processus seront payés par l'emprunteur.

Pour le remboursement obligatoire de la dette, tout d'abord, les éléments suivants sont utilisés:

les espèces sur les comptes du débiteur ou les dépôts dans d'autres banques ;
le salaire du débiteur - il reste un salaire décent;
propriété d'une personne, à l'exception des seuls logements et choses vitales.

Ce qui peut être fait

Quelles que soient les circonstances, il vaut mieux venir établissement de crédit et expliquer la situation.

Vous pouvez recourir aux actions suivantes :

Contactez la banque avec une demande de restructuration de la dette. S'il est approuvé, le client se verra attribuer un nouveau calendrier de remboursement de prêt acceptable.
Demandez un "prêt vacances", cela laissera un peu de temps pour motifs juridiques n'effectuez aucun paiement tant que la situation financière ne s'est pas améliorée.
Examiner les conditions d'assurance sur le prêt, le cas échéant. Après tout, il existe des situations où le motif du non-paiement est un événement assuré, la dette peut alors être couverte en tout ou en partie par l'assureur.
Essayez de trouver des erreurs dans le contrat de prêt. Il arrive que les employés de la banque commettent des erreurs lors du remplissage d'un document : orthographe incorrecte des données personnelles du client ou d'autres informations. Cela peut servir de base à la résiliation du contrat, cependant, l'argent devra être restitué, mais les intérêts de trop-perçus s'épuiseront.

Ce que vous ne devriez absolument pas faire, c'est de vous cacher, de telles actions ne résoudront pas le problème de toute façon, et elles ruineront la réputation de la personne. Dans tous les cas, la banque ne pardonnera pas les dettes impayées et elles devront quand même être restituées. Il est préférable de le faire volontairement et vous pourrez alors utiliser les produits bancaires de manière rentable à l'avenir.

"Que dois-je faire si je ne peux pas rembourser un prêt à la Sberbank?" - une question, hélas, souvent posée. Pas de panique, il existe plusieurs moyens de sortir de cette situation. Tous sont divisés en légaux et indésirables. Ces derniers portent un tel nom car ils peuvent ne pas convenir à tous les citoyens.

Vaut-il la peine de croire aux offres qui aident à se débarrasser des prêts

Sur Internet, vous pouvez trouver plusieurs façons d'aider à vous débarrasser des prêts, mais vous ne devriez pas tous les croire. À titre d'exemple, vous pouvez prendre l'une de ces propositions, qui dit que si le prêt n'est pas remboursé pendant trois ans, le débiteur n'aura aucune conséquence. Cela est dû au fait que le délai de prescription expirera et la dette sera retirée au citoyen, mais c'est loin d'être le cas.

Il existe également divers sites qui publient des critiques contenant de fausses informations auxquelles il ne faut pas faire confiance. Afin de ne pas être induit en erreur, il est important que l'emprunteur connaisse deux points principaux :

Le délai de prescription ne peut pas commencer à partir du moment où les remboursements du prêt ont cessé. Il est réinitialisé si la banque a tenté de rencontrer le client au milieu d'une conversation. Mais ce fait, l'établissement de crédit doit le prouver, par exemple, pour fournir un enregistrement d'une conversation téléphonique.
La banque a le droit de déposer une réclamation auprès du tribunal avant même l'expiration du délai de prescription, et le client ne le saura pas. Mais un établissement de crédit n'a recours à cette méthode que dans des cas extrêmes, lorsque le défaillant se cache des employés.

Si un citoyen n'a rien à payer sur un prêt, il vaut la peine d'explorer les options d'action qui seraient appropriées dans cette situation. Parlons-en plus en détail :

Dès qu'il y a un problème en raison duquel le paiement ne fonctionnera pas, vous devez vous rendre sur agence bancaire avec qui le contrat est conclu et apporter la preuve de l'existence de circonstances défavorables. Si la raison était le licenciement du lieu de travail officiel, vous devez montrer le cahier de travail dans lequel se trouve l'entrée correspondante. Si vous êtes temporairement invalide, vous devrez présenter certificat médical. Ne vous cachez pas des employés de banque, car cela ne fera qu'aggraver la situation.
Il est important d'étudier toute la documentation associée au prêt. Lors d'une demande de prêt, le client peut se voir proposer les services d'une compagnie d'assurance. Si la situation qui s'est produite concerne un événement assuré, le citoyen peut compter sur le paiement approprié. Cette méthode est assez difficile à mettre en œuvre, mais dans certains cas c'est lui qui sauve les citoyens.
Vous n'êtes pas obligé de renoncer complètement aux remboursements de votre prêt. Il suffit au client de payer régulièrement un dixième de la redevance mensuelle. Cela aidera à éviter les litiges, car la banque sera au courant des tentatives de remboursement de la dette.
Si le client tente de corriger sa situation financière difficile, il doit en informer l'établissement de crédit. Citons par exemple les contrats étudiants, une attestation de Pôle Emploi, etc.

Si le défaillant se cache des employés de la banque, l'affaire sera transférée aux collectionneurs, puis un procès suivra.

Quels sont les dangers du non-paiement des prêts

Comme mentionné ci-dessus, lorsqu'un citoyen comprend qu'il ne pourra pas déposer de fonds sur un prêt dans le délai imparti, il doit contacter la banque. Les organismes de crédit se tournent dans la plupart des cas vers leurs clients si ces derniers tentent par tous les moyens de régler la situation. La Banque peut prendre l'une des décisions suivantes :

Report de la date de paiement.
Réduire le montant des paiements.
Exemption totale des amendes monétaires qui ont été accumulées au client.

Délai unique

Si nous parlons d'un retard ponctuel, vous ne pouvez même pas contacter la banque personnellement, mais appelez son employé. Le non-remboursement d'un prêt en quelques jours n'affectera en rien les antécédents de crédit d'un citoyen. Mais si cela se fait régulièrement, alors établissement de crédit une amende peut être facturée. De plus, le client reçoit une marque indiquant qu'il n'est pas fiable.

Plus d'un mois de retard

Si le retard est supérieur à un mois, la banque contactera activement l'emprunteur et lui rappellera la présence d'une dette impayée. Vous ne devez en aucun cas ignorer les appels entrants, car cela aggraverait la situation. Si le client peut indiquer une date précise pour le paiement du prêt, vous devez en informer les employés de la banque. Cela aidera à éviter les pénalités qui sont imposées pour retard de paiement.

Non-paiement malveillant

Si le retard est supérieur à trois mois, cela est considéré comme un non-paiement malveillant. La banque transfère les informations sur le débiteur aux collecteurs, qui utilisent des méthodes plus strictes. Par conséquent, une communication active avec la banque n'aura qu'un effet positif sur la réputation du débiteur et les chances que l'organisation se rencontre à mi-chemin augmenteront. L'emprunteur devra rassembler des documents indiquant qu'il existe une raison pour laquelle la dette ne peut être remboursée.

Quand la Sberbank poursuit un défaillant

La Sberbank intente une action en justice contre un défaillant uniquement si toutes les méthodes existantes ont échoué. Parmi ceux-ci, on peut distinguer :

Tente de contacter l'emprunteur en passant des appels téléphoniques et en envoyant des SMS. Si cela a été fait, les employés de l'établissement de crédit proposeront au client de modifier les conditions de paiement ou d'utiliser le refinancement. Ce terme fait référence à l'émission d'un nouvel emprunt afin de rembourser l'ancien.
Contacter les collectionneurs. Cette méthode a un impact négatif sur le défaillant, il vaut donc mieux ne pas en arriver là, mais essayer de résoudre pacifiquement les problèmes avec la banque.
Vente d'un bien mis en gage. La Banque n'a le droit d'utiliser cette méthode que si le contrat de prêt le permet.
Pression sur les garants. Ce sont eux qui paieront la dette du défaillant s'il se cache des employés de la banque.
Arrestation de compte bancaire. Cette méthode n'est utilisée que s'il y a des fonds dessus.

Si toutes les méthodes ci-dessus n'ont pas donné de résultats, la banque envoie une déclaration de créance au tribunal. En conséquence, on peut distinguer la privation de propriété.

Existe-t-il une responsabilité pénale

Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas un prêt à la Sberbank ? Différentes méthodes de punition sont implicites, mais seuls certains citoyens devraient avoir peur de la responsabilité pénale pour un prêt impayé. Ce résultat est considéré comme le pire résultat possible et s'applique aux clients qui :

pendant longtemps, n'a effectué aucun paiement sur le prêt;
n'a pas remboursé la partie principale du prêt ;
de fausses informations ont été fournies lors de la demande de prêt.

La punition peut être une amende pour une grosse somme d'argent, travail obligatoire ou une peine d'emprisonnement pouvant aller jusqu'à deux ans.

Que doit faire un emprunteur s'il n'y a rien pour rembourser le prêt

Si l'emprunteur n'est pas en mesure de rembourser le prêt, les voies possibles la sortie de la situation peut être divisée en légale et indésirable. Légal:

Dépôt de bilan. Tout individu a un tel droit, et vous pouvez effectuer la procédure dans tribunal arbitral. Malgré le fait que cette méthode soit apparue relativement récemment, de nombreux citoyens ont réussi à l'utiliser. La condition principale pour déclarer une personne en faillite est que la dette de prêt doit dépasser 500 000 roubles. Si le tribunal rend un verdict positif, la propriété du citoyen sera vendue et la dette sera automatiquement annulée.

Restructuration de la dette. Cette notion signifie une modification des conditions prescrites dans le contrat de prêt. Pour ce faire, l'emprunteur doit établir une demande appropriée et la soumettre à l'agence bancaire. Si la banque approuve le document, le montant de la mensualité sera réduit et la durée du prêt augmentera. Cette méthode n'est appropriée que si le citoyen est sûr qu'il sera en mesure de rembourser la dette après un certain temps.
Services de la compagnie d'assurance. Ils peuvent être utilisés si l'emprunteur a accepté une assurance lors de la demande de prêt.

Les méthodes indésirables méritent également d'être notées. Ce:

Refinancement. Il s'agit de contracter un nouvel emprunt pour rembourser l'ancienne dette. Cette méthode n'aide que dans certains cas. Comme le montre la pratique, la rétrocession peut affecter négativement la situation financière d'un citoyen.
Cachez-vous de la banque. Beaucoup ont recours à cette méthode, mais elle affecte négativement à la fois le non-payeur et les membres de sa famille.

conclusion

Que faire s'il n'y a rien pour payer un prêt à la Sberbank? L'essentiel est de ne pas se cacher des employés de l'établissement de crédit. La banque va souvent à la rencontre de ses clients, surtout s'ils prennent l'initiative de régler la situation.

Semble dans l'impasse. L'homme serre la tête avec horreur et ne comprend pas quoi faire ensuite. Mais dans 90% des cas, une telle situation aurait pu être évitée si les clients des banques avaient renoncé à vivre au-dessus de leurs moyens. Comme le montre la pratique, la possibilité d'accumuler de l'argent pour les achats et vos propres revenus vous permet d'économiser beaucoup d'argent que vous versez à la banque simplement parce que vous vouliez acheter un ordinateur, un iPhone ou une télévision aujourd'hui, et non dans six mois. Mais ceci est un lyrique. Ainsi, vous n'avez pas calculé vos propres capacités, n'avez pas pris en compte les risques associés à la possibilité de perdre votre revenu principal et vous vous êtes retrouvé dans un trou de dette. Que faire maintenant?

Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas le prêt

Arrêtez de paniquer. Si vous avez emprunté de l'argent à une banque et non à un homme d'affaires des années 90, vous ne serez certainement pas emmené dans la forêt pour ne pas avoir remboursé la dette. Restez calme et apprenez à penser sobrement et prudemment. Agir sur les émotions dans une situation où vous devez officiellement quelque chose à quelqu'un n'est pas la meilleure façon. Vous n'avez pas à vous cacher de la banque. Croyez-moi, ils ne traînent pas si facilement derrière les débiteurs. Et si vous ne voulez pas vous cacher des collectionneurs dans les prochaines années, sursautez à chaque appel téléphonique, puis arrêtez de prétendre que vous n'existez pas et que vous n'êtes pas le même client de la banque qui doit le plus à la banque. Idéalement, rendez-vous à la banque dès que vous sentez que votre situation financière ne vous permettra pas de régler vos dettes. N'oubliez pas que les banquiers sont intéressés à coopérer avec leurs clients : ils ne sont pas non plus satisfaits de la perspective de vous poursuivre en justice.

Comment légalement ne pas rembourser un prêt

Invitez les banquiers à examiner votre situation financière et à travailler ensemble pour trouver une solution au problème qui conviendra à tout le monde. Quelles options s'offrent à vous :

fournir crédit vacances(si les problèmes d'argent sont temporaires, vous pouvez demander à la banque de reporter le paiement de la dette de plusieurs mois) ;
la restructuration de la dette, dans laquelle la banque prolonge la durée du prêt et réduit ainsi le montant de la mensualité ;
l'émission d'un nouveau par la même banque à de nouvelles conditions pour rembourser l'ancien.

Dans certains cas assez rares, les banques acceptent également de remboursement partiel dette et radier le solde. Mais seulement si vous remboursez cette partie de la dette immédiatement en un seul versement.

Où payer le prêt

Après vous être mis d'accord avec les banquiers, vous devrez conclure un nouveau contrat avec eux, qui précisera tous les termes de vos accords, ainsi qu'un nouveau calendrier de remboursement de la dette. Le calendrier contient des montants et des dates spécifiques. Il sera possible de rembourser le prêt, comme auparavant - à la caisse de la banque ou via les services bancaires en ligne, le cas échéant. Surtout, essayez de votre côté de ne pas violer les accords, car il se peut que vous ne receviez pas un deuxième « crédit de confiance ». ET L'étape suivante l'interaction avec la banque deviendra une épreuve qui a peu de chances d'être gagnée par vous.

Demande pour incapacité de rembourser un prêt

Allez à la banque dès que vous sentez que votre situation financière ne vous permettra pas de rembourser vos dettes. N'oubliez pas que les banquiers sont intéressés à coopérer avec leurs clients : ils ne sont pas non plus satisfaits de la perspective de vous poursuivre en justice.

A la banque de à coup sûr une demande d'inaptitude à rembourser le prêt. Sans ce relevé, la banque ne pourra pas restructurer votre dette. Il est important de comprendre qu'ils ne "pardonneront" pas complètement votre dette, mais les conditions du prêt la rendront plus douce et plus pratique pour vous à un moment donné. Vous aurez le temps et l'occasion de corriger la situation financière actuelle. Analysez votre situation, réfléchissez à la manière de trouver des sources de revenus supplémentaires, demandez-vous si vous pouvez tirer de l'argent de la vente de quelque chose d'important. L'essentiel est de ne pas commencer à s'apitoyer sur son sort et de ne pas attendre "le temps de la mer".

La licence de la banque a été révoquée comment rembourser un prêt

Si la banque a fermé ses portes ou si sa licence a été révoquée, ne vous consolez pas en pensant que vous n'aurez plus besoin de rembourser le prêt. Vos obligations envers la banque ne sont pas annulées automatiquement. Très probablement, tous les documents sur le prêt seront transférés à ce organisation financière, qui s'occupera du retour et, par conséquent, de l'acceptation des paiements à crédit. N'oubliez pas que la banque qui sera habilitée à traiter les affaires de votre banque n'aura pas le droit de modifier unilatéralement les conditions du prêt. Autrement dit, si vous deviez 100 000 roubles à votre banque «natale», votre dette n'atteindra pas comme par magie 200 000 roubles.

Conseils de Sravni.ru: Si vous vous trouvez dans une situation financière difficile, vous devriez essayer de négocier avec la banque avant même le moment où vous avez le premier retard. Un prêt sans impayé est restructuré beaucoup plus rapidement et plus facilement. Vous bénéficierez, si convenu, de crédits vacances. Oui, et vous n'aurez pas à payer de frais de retard plus tard.

Tout arrive dans la vie des emprunteurs, et souvent la question du remboursement ultérieur du prêt est un avantage devant de nombreuses personnes qui se retrouvent dans une situation difficile. Dans de tels cas, il est important de développer une certaine stratégie et de convenir avec la banque d'une éventuelle suspension des paiements ou d'une réduction significative du montant pouvant être payé mensuellement. Vous pouvez également déclarer faillite (cette procédure n'est effectuée que par l'intermédiaire du tribunal), ainsi que convenir avec la banque de la possibilité d'une restructuration de la dette.

Est-il possible de ne pas rembourser le prêt ?

En cas de circonstances de vie difficiles, vous ne pouvez pas rembourser le prêt, alors qu'il est préférable d'utiliser des méthodes légales. Sinon, l'emprunteur ne pourra jamais utiliser le service de prêt dans aucune banque. Légalement, vous pouvez arrêter les paiements, mais pour cela, il doit y avoir de bonnes raisons pour lesquelles la banque peut "annuler la dette" sur le prêt.

Voies légales

L'un des principaux moyens est le cas où le client ne peut pas payer d'intérêts sur le principal. Ce service est valable pour cartes de crédità partir de période de grâce, à travers lequel vous pouvez utiliser en liquide sans paiement d'intérêts avec remboursement en temps opportun du paiement dans le délai imparti.

Vous pouvez également réduire taux d'intérêt chargé de la peine. Réduisez la taille de ce somme d'argent Vous pouvez vous adresser au tribunal et prouver les violations existantes.

Contester le contrat

En justice, vous pouvez toujours contester le contrat principal conclu avec un établissement de crédit. Pour ce faire, vous pouvez rembourser le prêt plus tôt que prévu en payant les intérêts prescrits. Vous pouvez déposer une réclamation pour reconnaître le contrat principal comme non conclu, mais cette option convient si, par exemple, la banque n'indique pas le calendrier de versement des cotisations mensuelles, mais indique uniquement montant total crédit et pourcentage. Il est également possible de résilier le contrat si la banque a mal déterminé le montant des mensualités.

Rembourser un prêt avec assurance

Toute banque a un service remboursement d'assurance prêt, qui prévoit le remboursement de la dette sur le prêt lors de la survenance événement assuré. Dans le même temps, les emprunteurs doivent souvent défendre leurs droits devant les tribunaux, tout en perdant du temps, et en accumulant également une pénalité importante sur le prêt. Pour ce faire, il est nécessaire de différer les paiements pendant la durée du litige et de contacter la banque avec une demande correspondante. En cas d'événement assuré, l'emprunteur a le droit d'envoyer paiements d'assurance pour couvrir au moins une partie de la dette.

Dans ce cas, vous devez contacter compagnie d'assurance avec un ensemble complet de documents, qui comprend à la fois le contrat et toute la documentation financière pour les paiements d'assurance.

Restructuration

Une des méthodes d'adoucissement populaires conditions de crédit devient une restructuration de la dette, qui consiste à contacter la banque avec une demande de report de paiement en cas de certaines difficultés financières. Dans ce cas, des pièces justificatives doivent être jointes à la demande.

Pendant la période de grâce, le client ne paie que des intérêts. Dans le même temps, la durée du prêt peut être prolongée et le montant mensualités réduit significativement. Dans le même temps, il convient de noter que les banques acceptent les modalités de restructuration de la dette si l'emprunteur n'a que des difficultés financières passagères.

La faillite

Les particuliers ont le droit de se déclarer en faillite, se référant au fait qu'ils ne sont pas en mesure de continuer à rembourser le prêt en raison de circonstances de vie difficiles et de difficultés financières importantes. La faillite est une décision légale, mais prouver ce statut est une procédure assez compliquée et ne devient réaliste que pour ceux qui ont des conditions financières vraiment difficiles.

Autres méthodes

L'emprunteur peut utiliser d'autres moyens juridiques, par exemple attendre une décision de justice. En envoyant une déclaration et une audience au tribunal, l'emprunteur peut bénéficier de conditions plus loyales pour le remboursement du prêt et le montant de la pénalité peut être entièrement annulé. La banque peut accorder des vacances de crédit, ainsi que supprimer toutes les pénalités du débiteur en raison de certaines circonstances de la vie difficiles.

S'il est impossible de rembourser un prêt, les emprunteurs n'utilisent pas pleinement moyens légaux et utiliser une issue telle que l'attente de l'expiration du délai de prescription. Ce délai peut être de 3 ans à compter de la date du dernier versement au titre décision de crédit. Après 3 ans, l'emprunteur peut être libéré de la dette s'il n'y a pas de contact entre la banque et l'emprunteur. C'est-à-dire que le débiteur ne doit pas répondre aux appels et recevoir des lettres de la banque, ainsi que changer son lieu de résidence immédiat afin d'empêcher les visites de collectionneurs, sinon le terme et la créance seront signalés encore et encore, il sera nécessaire de "se cacher" pendant trois ans.

Disparition de l'emprunteur

La disparition de l'emprunteur peut être causée par son décès, ainsi que par sa disparition. Dans tous les cas, l'accord prévoit le paiement du prêt par les proches de la personne qui a contracté le prêt. Dans le même temps, toutes les pénalités de paiement s'appliquent également aux proches parents du débiteur.

Refinancement

Cette procédure est une sorte de "rétrocession", à la suite de laquelle l'emprunteur a le droit de prendre nouveau prêt pour plus Conditions favorables et pour une période plus longue afin de réduire les mensualités. Dans le même temps, la méthode n'élimine pas les dettes, mais vous permet de rembourser l'ancien prêt tout en réduisant le fardeau de la dette.

Chemins illégaux

Les méthodes illégales incluent le mépris total de la réclamation de la banque pour non-paiement du principal, ainsi que des intérêts. Dans le même temps, la banque a le droit de déposer des réclamations auprès du tribunal et également d'exiger le paiement de la dette de l'emprunteur par des avertissements écrits, des appels, ainsi que l'envoi d'organismes de recouvrement pour résoudre la situation de non-paiement de la dette.

Conséquences

Si l'emprunteur refuse complètement de rembourser le prêt, tôt ou tard, le montant du non-paiement peut augmenter considérablement. Toutes les pénalités de la banque, ainsi que les intérêts supplémentaires pour retard de paiement, doivent être ajoutés à la dette principale. Dans le même temps, les intérêts de retard peuvent être assez importants et le montant de la dette augmentera considérablement.

Quel est le risque de non-paiement ?

Dans un premier temps, l'organisme bancaire interagit avec le débiteur via des appels téléphoniques, puis se rend directement à l'agence de recouvrement, dont les employés peuvent se rendre directement au domicile de l'emprunteur. Toute cette situation devient une procédure plutôt désagréable tant pour le débiteur que pour tous ses proches, qui peuvent également être soumis à des interrogatoires et à des appels. La dernière étape de l'action de la banque est le tribunal, par conséquent, tous les frais de justice incomberont également au débiteur.

Comment traiter avec les collectionneurs ?

Les visites de collectionneurs sont toujours désagréables pour le débiteur, cependant, l'interaction doit être menée de manière constructive. Le Code pénal civil protège le débiteur des actions agressives des collectionneurs, vous devez donc connaître à l'avance vos droits et prévenir une telle situation.

Que faire en cas d'actions agressives des collectionneurs

Si les actions des organismes de recouvrement sont illégales et contiennent un certain degré d'agression, l'emprunteur a le droit de s'adresser aux organismes chargés de l'application de la loi avec une demande appropriée. Les menaces et les tentatives illégales d'entrer dans une maison sont également considérées comme une violation du code de collecte, à la suite de quoi certaines obligations peuvent être imposées à l'agence.

Lors de la communication avec les collectionneurs, il convient de rappeler que la description d'un bien ne peut être faite que sur la base d'une décision de justice. Par conséquent, il est nécessaire d'étudier attentivement tous les documents soumis à l'avance. En l'absence d'une décision de justice, toutes les actions des collecteurs visant à la confiscation des biens sont illégales.

Que faire s'il n'y a rien pour payer un prêt à la Sberbank?

Les emprunteurs de la Sberbank ont souvent des problèmes pour rembourser leurs obligations de prêt. célèbre organisation bancaire il existe sa propre méthode légale de travail avec les débiteurs, qui consiste à appeler le débiteur pendant 90 jours, et à chaque appel, le ton de la conversation changera et les exigences pour le remboursement de la dette augmenteront.

De plus, Sberbank utilise des méthodes plus strictes. L'organisme bancaire a sa propre agence de recouvrement, qui rendra visite au débiteur assez souvent pour exiger le remboursement de la dette principale. Dans le même temps, il est préférable de contacter la banque pour une restructuration de la dette, sinon, avec tout emploi, la banque annulera toujours Un certain montant salaires, et cela ne fonctionnera pas pour s'éloigner de la dette principale envers l'établissement de crédit.

Maxime Demchenko

Police de caractère UNE UNE

Chaque année, environ 6 millions de Russes se retrouvent dans l'incapacité de remplir à temps leurs obligations en vertu d'un accord de prêt. Par conséquent, lorsque la dette augmente, la question se pose: "Que se passera-t-il si vous ne remboursez pas le prêt à la Sberbank?".

Défaut de paiement sur un prêt ou une carte de crédit

La Sberbank a installé un système pour informer l'emprunteur qu'il doit effectuer le prochain paiement sur le prêt - quelques jours avant le paiement obligatoire, des messages SMS sont envoyés au client avec des informations sur le montant et la date. Si le client a ignoré le rappel et n'a pas rempli ses obligations à temps, la Sberbank applique au débiteur un tel peine comme une pénalité.

Défaut périodique de paiement

Si le client manque plusieurs paiements (d'affilée ou non - peu importe), il devra payer 20% par an du montant de la dette restante. En outre, le prêteur peut exiger du débiteur qu'il rembourse intégralement le prêt avant la date prévue ou bloquer la carte de crédit.

Le blocage de l'instrument de paiement ne dégage pas la responsabilité de la banque. L'emprunteur est tenu de payer toutes les amendes imposées et le montant de la dette elle-même.

Évasion de prêt

L'évasion des remboursements de prêt a de graves conséquences pour le débiteur :

Mauvais dossier de crédit. Le débiteur aura de la difficulté à obtenir des prêts auprès d'autres organismes.
Réputation entachée. L'établissement de crédit revend la créance à une agence de recouvrement. Ses employés informent l'employeur, les voisins, les proches du débiteur de l'objet de leurs appels.
Essai.

Si Sberbank remporte le procès, les frais de justice doivent être payés par la partie perdante, c'est-à-dire l'emprunteur.

Procédure

La banque a le droit de demander au tribunal le recouvrement de la dette du débiteur dans les 3 ans à compter du début du non-paiement.

avant le procès

Avant de déposer une requête auprès du tribunal, les directeurs de banque essaient de contacter le défaillant par téléphone et par courrier. Mais si le client ne prend pas contact ou se cache des spécialistes de l'établissement de crédit, l'affaire est portée devant les tribunaux. À ce stade, la banque résilie le contrat avec le défaillant et les pénalités de prêt cessent de courir.

Judiciaire

Le plus souvent, le tribunal tranche en faveur de la banque et désigne la méthode par laquelle les paiements sur le prêt seront effectués. Dans le même temps, le débiteur n'a pas à être présent au tribunal pendant la procédure, le verdict peut être rendu sans sa présence personnelle.

L'emprunteur peut contester le montant de la dette devant les tribunaux s'il dispose d'une preuve documentaire que le retard sur le prêt a été autorisé pour de bonnes raisons.

Ceux-ci inclus:

Maladie grave.
Incapacité temporaire.
Retard et non-paiement des salaires.

Dans ce cas, les amendes et pénalités doivent être annulées.

Exécution de la solution

Le tribunal ordonne au débiteur de rembourser le montant du prêt et lui fixe un délai. Mais si la décision de justice n'a pas été exécutée, elle revient aux huissiers, qui prennent des mesures pour recouvrer la dette. Il pourrait être:

Arrestation de propriété - cette méthode n'est utilisée que lorsqu'il n'y a pas d'autre moyen de recouvrer la dette. Mais en même temps, la propriété ne peut être saisie que si le débiteur possède plusieurs appartements ou maisons. La banque n'a pas le droit de priver le seul endroit où vivre.
Récupération des comptes financiers - les huissiers peuvent prendre le contrôle de tous les comptes bancaires du client et en recouvrer la dette. Il y a aussi une limitation ici - les huissiers n'ont pas le droit de bloquer complètement tous les comptes, privant une personne d'un moyen de subsistance.
Restriction sur la masse salariale - les huissiers peuvent envoyer le débiteur sur le lieu de travail liste des performances, selon laquelle jusqu'à 50% des salaires iront à la dette.
Interdiction de quitter le pays - le débiteur est privé de toute possibilité de quitter le pays jusqu'à ce qu'il ait payé toutes ses dettes à l'établissement de crédit.

Autour de l'activité huissiers de nombreux mythes et conjectures. Par exemple, il y a des rumeurs selon lesquelles pour les dettes envers la banque, ils peuvent priver les droits parentaux. Ces informations sont incorrectes. De telles actions ne sont pas prises contre les débiteurs, car elles ne sont pas légales.

Que faire s'il n'y a pas d'argent

La meilleure option en l'absence d'argent pour rembourser le prêt est de coopérer avec la banque. Ceci est couvert dans cette vidéo:

Restructuration de prêt

Si le client mène des négociations ouvertes avec les représentants d'un organisme bancaire et n'évite pas les paiements, mais ne peut pas les effectuer en raison de circonstances financières, la banque peut proposer les options suivantes pour résoudre ce problème :

Augmenter la durée de remboursement du prêt et ainsi réduire le montant des mensualités ;
Éliminer les pénalités pendant une certaine période.

Vous pouvez déposer une demande de restructuration en agence ou sur le site Internet de la banque.

Pour bénéficier de la restructuration, vous devez fournir des justificatifs à la banque problèmes financiers: un certificat de l'hôpital, un cahier de travail, etc. Plus à ce sujet dans cette vidéo :

Déclaration de faillite

En 2015, le gouvernement de la Fédération de Russie a adopté une loi qui permet personnes déclarez-vous en faillite. Une déclaration de faillite signifie qu'une personne est incapable de remplir ses obligations financières y compris le remboursement de la dette. Dans ce cas, tous les biens du failli sont saisis et un représentant indépendant, nommé par le tribunal, les évalue et les vend aux enchères. Et le produit de la vente de biens est utilisé pour rembourser les dettes envers les créanciers.

Cas d'assurance

Lors de la demande de prêt, la Sberbank insiste pour conclure un contrat d'assurance complémentaire. Elle protège les emprunteurs en cas de perte d'emploi, d'invalidité ou de décès. Autrement dit, si une personne perd son emploi et que cette condition est incluse dans l'assurance, la totalité du prêt à la banque est entièrement payée par la compagnie d'assurance.

Dans les relations avec un établissement de crédit, l'essentiel est l'honnêteté et la transparence. Vous devrez toujours payer les dettes, mais il est préférable de le faire avant que le tribunal ne soit nommé ou que les collectionneurs ne frappent à la porte. De plus, Sberbank offre de nombreuses options qui allègent la charge financière du débiteur.

Le non-remboursement d'un prêt, quelle que soit la banque auprès de laquelle il a été contracté, entraîne toujours des conséquences graves. Tout le monde essaie d'éviter catégoriquement même le retard le plus minime dans le paiement mensuel, mais s'il n'y a toujours aucun moyen de payer, vous devez savoir à l'avance ce qui va se passer.

Ce matériel vous permettra de vous faire une idée détaillée de votre avenir, si vous continuez à prévoir de ne pas payer la banque pour le prêt. En bref, on peut noter les conséquences suivantes.

Que se passe-t-il si vous ne remboursez pas le prêt :

1. La banque vous facturera des amendes et des pénalités pour chaque jour de retard. En fin de compte, ce montant peut se traduire par des chiffres solides et dépasser paiement mensuel.
2. Le vôtre sera endommagé. Si vous n'avez pas payé à temps, la banque peut envoyer des informations à ce sujet aux bureaux de crédit. Cela peut rendre impossible l'obtention de prêts à l'avenir.
3. Appel au tribunal, poursuites judiciaires, confiscation de biens.

Et dans votre situation particulière, et dans d'autres situations similaires, vous devriez généralement procéder comme suit afin d'encourir le moins de perte financière possible :

1. Entrez en contact avec la banque, signalez les problèmes survenus et les raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas (temporairement ou complètement) payer le prêt reçu. Il est possible qu'il existe des solutions pacifiques sous forme de vacances de prêt, de refinancement de prêt, etc. mais pour cela, les deux parties doivent parfois faire des compromis.
2. Étudiez les conditions de l'assurance de prêt (le cas échéant et que vous n'avez pas retourné l'assurance de prêt). Il est possible que votre dossier soit assuré et que votre dette soit alors couverte par la compagnie d'assurance, partiellement voire totalement.
3. Recherchez les erreurs dans accord bancaire. Pas souvent, mais il arrive quand même que la banque fasse des erreurs lors de la compilation accord de prêt. Recherchez-les, peut-être qu'ils ont fait une erreur dans le contrat avec une lettre dans votre nom de famille ou ont mal indiqué certains paramètres. Cela peut être la base de la résiliation du contrat de prêt, bien que l'argent devra être restitué dans tous les cas, mais les intérêts sur les paiements en trop peuvent s'épuiser.

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