Intérêts sur les dépôts. Quelle banque a les conditions les plus favorables pour les dépôts et un pourcentage élevé du dépôt. Le critère de choix d'une banque pour effectuer un dépôt

Afin de fournir à leur propre épargne une protection fiable à la fois contre les intrus et contre l'inflation, de nombreux citoyens utilisent aujourd'hui l'outil d'investissement le plus simple - un dépôt. La principale exigence que les futurs investisseurs posent à la banque sélectionnée est une rentabilité importante. Quelles banques offrent les taux de dépôt les plus élevés et sous quelles conditions acceptent-elles de garder de l'argent ? Faisons une petite recherche.

Particularités

Un dépôt à terme est un instrument d'investissement qui implique le transfert de l'épargne du déposant à la banque selon les conditions spécifiées dans le contrat de dépôt bancaire. Le document indique le montant initial de l'épargne, les conditions et modalités de leur stockage.

En règle générale, dans les institutions financières, un tel instrument est représenté par un large éventail. Les taux de dépôt les plus élevés impliquent des fonctions de gestion minimales. Ce concept, appliqué à l'épargne en dépôt, signifie la possibilité de réapprovisionnement, de retrait partiel ou total des fonds.

La plupart des institutions financières proposent de conserver leur épargne à la fois en roubles et en monnaie étrangère. En règle générale, les dépôts en roubles offrent un rendement plus élevé. Le taux d'intérêt le plus bas par rapport aux autres devises est fixé pour les dépôts effectués en euros.

Où sont les taux de dépôt les plus élevés ?

Lors du choix d'une banque qui sera responsable de la sécurité de votre argent, les experts conseillent de se concentrer sur les leaders du secteur bancaire national. Cela implique moins de risque de perte d'épargne et la possibilité d'accéder à des dépôts dans n'importe quelle région, si nécessaire.

Quels dépôts sont offerts aujourd'hui par les plus grandes banques Russie:

Nous attirons l'attention des déposants potentiels, ainsi que des autres parties intéressées : ces caractéristiques de dépôts sont valables dans les sièges sociaux des organismes ci-dessus. Conditions dans lesquelles les banques offrent dépôts d'intérêts, peuvent varier légèrement selon les régions et les départements. Il est nécessaire de clarifier les conditions actuelles dans la division la plus proche de l'institution financière.

Comment ouvrir un dépôt ?

Pour investir dans une banque, il n'est pas du tout nécessaire de se rendre personnellement en agence. Les institutions financières suivent l'évolution de la technologie et presque chacune d'entre elles peut proposer à un client d'organiser un service à l'aide d'un téléphone portable ou d'un ordinateur portable. Pour ce faire, il existe des moyens de télécommande services bancaires:

• Client-banque mobile. Il s'agit d'une application spéciale installée sur téléphone mobile. Les institutions financières ne proposent que des applications officielles qui s'appuient sur des services de sécurité et garantissent une stricte confidentialité des informations personnelles. Les applications fonctionnent sur les plates-formes Android et iOS.
• Banque Internet. Ce client est disponible sur Internet, l'accès se fait le plus souvent depuis le site officiel de la banque. Pour entrer Espace personnel Les opérations bancaires par Internet peuvent être effectuées à partir d'un ordinateur de bureau ou d'un ordinateur portable. Le service de sécurité fournit généralement au programme toutes sortes de moyens de protection et de codes afin que personne d'autre que le déposant ne puisse utiliser les services de son compte personnel.

Les taux les plus élevés sur les dépôts dans les banques sont offerts à ceux qui ont ouvert un compte de dépôt en utilisant des fonds RBS. Par conséquent, il est utile de se familiariser avec ces technologies de pointe et de les utiliser activement au quotidien.

Malheureusement, ceux qui n'ont jamais été client de la banque sélectionnée auparavant ou qui n'ont pas enregistré le service RBS devront quand même se rendre au bureau. Mais ce n'est pas un problème - ceux qui sont venus faire un investissement recevront non seulement les taux les plus élevés sur les dépôts, mais également un service hors tour.

Documents pour l'inscription

Pour solliciter un service d'investissement, un futur client de la banque doit être en possession des documents suivants :

• Document d'identité. Pour les citoyens de la Fédération de Russie, il s'agit d'un passeport. Il est à noter que, contrairement aux prêts, lors d'un dépôt, un employé peut se débrouiller avec n'importe quel autre document d'identité - un passeport étranger, un certificat d'un militaire ou d'un officier, un passeport de marin, une carte d'identité militaire, etc.
• Contrat de services bancaires complet. Ce document est établi sur place lors du premier appel. Le service peut inclure l'ouverture d'un compte de débit, l'émission d'une carte, la connexion aux services RBS et d'autres services.

Les institutions financières de la Fédération de Russie sont également prêtes à fournir des services d'investissement aux citoyens étrangers. Pour ce faire, un citoyen d'origine étrangère aura besoin de son passeport avec une traduction en russe, carte de migration et visa.

Lors d'un dépôt, le client reçoit un accord de dépôt bancaire. Il contient toutes les conditions dans lesquelles le déposant transfère institution financière Tes économies. Ne perdez pas de vue le contrat et économisez votre temps - il est préférable de lire attentivement chaque article. L'employé répondra certainement aux questions concernant la procédure de calcul des intérêts, la disponibilité de la capitalisation et les conditions pour réclamer un acompte.

Conditions bancaires

En rédigeant un contrat de service bancaire et en transférant de l'argent à une institution financière pour la garde, le déposant perd le droit de disposer de l'épargne à sa discrétion. Tel est le prix de l'émission - élevé taux d'intérêt sur les gisements suggèrent un manque de contrôlabilité.

Dans la plupart des cas, le client ne pourra pas reconstituer le dépôt, retirer tout son montant ou une partie des fonds sans perdre d'intérêts. Aussi quelques uns institutions financières offrir au client une rentabilité maximale en échange de l'exécution de contrats d'assurance ou de l'achat d'actions dans fond d'investissement("Gazprombank"). Vous devez lire attentivement les conditions qui fournissent le dépôt le plus pourcentage élevé dans la banque.

Assurance

Le déposant n'a pas à s'inquiéter de la sécurité de son épargne s'il a vu le logo DIA lors de la signature du contrat de dépôt. L'Agence d'assurance des dépôts garantit l'assurance de tout dépôt ou compte bancaire jusqu'à 1 400 000 roubles.

L'assurance couvre les dépôts en roubles et en devises étrangères. Au début événement assuré DIA restitue non seulement le montant initial de l'épargne, mais également les intérêts accumulés. Par événement assuré, on entend la perte par une banque d'une autorisation d'exercer des activités bancaires ou la faillite.

Avantages et inconvénients des dépôts à terme avec un rendement maximal

Les avantages incontestables du dépôt de fonds avec une rentabilité maximale sont les suivants :

• Les fonds sont sûrs, non protégés de l'inflation et des circonstances imprévues.
• L'épargne rapporte quelques revenus.

• Des taux d'intérêt élevés sur les dépôts signifient des possibilités minimes de gérer et de disposer de fonds.
• Si les circonstances obligent le déposant à retirer tout ou partie du dépôt, il perdra les intérêts courus.

finalement

Les taux de dépôt les plus élevés impliquent certains inconvénients, mais garantissent une efficacité maximale. De plus, en plaçant son épargne en dépôt, un client de la banque peut être serein quant à la sécurité de son épargne.

Chaque personne économise de l'argent à des fins différentes. Cependant, beaucoup ne comprennent pas que garder l'épargne à la maison n'est pas la meilleure solution. Au lieu de générer des revenus pour leur propriétaire, ils ne perdent leur valeur réelle qu'en raison de l'inflation. De plus, souvent, les gens ne se retiennent pas et dépensent de l'argent. Cependant, les dépôts à Moscou vous aideront non seulement à économiser vos finances, mais également à les augmenter conformément à l'accord.

Aujourd'hui, ce produit est un outil d'investissement universel. Contrairement aux actions ou aux métaux précieux, vous n'avez pas besoin de connaissances particulières ni d'analyses constantes situation économique. Il vous suffit de trouver une offre appropriée et de signer un contrat. Dans le même temps, la plupart des organisations n'ont aucune restriction sur les cotisations minimales, et si elles existent, elles sont petites.

Le contrat lui-même est très important, donc avant de le signer, vous devez lire le texte personnellement. Pour ce faire, demandez aux employés de la banque de remettre un échantillon imprimé ou au format électronique et lisez attentivement tous les points, en particulier ceux écrits en petits caractères et marqués d'un astérisque. À l'aide de telles astuces, des organisations peu scrupuleuses tentent d'induire en erreur un client potentiel et de lui prescrire des conditions défavorables dans l'accord.

Description des points importants

Le principal plus du service, en plus de revenu stable est la fiabilité. Les comptes des consommateurs sont protégés par l'État au niveau législatif par le biais du programme l'assurance obligatoire. Par conséquent, en cas de liquidation ou de révocation de la licence, vous serez indemnisé. Cependant, il est limité à 1,4 million de roubles, ce qui ne vous empêche pas de diviser le montant dépassant cette limite et de le placer dans plusieurs organisations, éliminant divers risques.

Le prochain aspect que nous examinerons concerne les types de comptes. Le premier est urgent. Dans ce cas, vous placez des fonds pour une certaine période de temps. Bien sûr, vous avez le droit de demander un retrait anticipé, mais avec une forte probabilité, la banque refusera de payer les intérêts accumulés. Dans le même temps, ce type de dépôt est divisé en épargne et en accumulation, qui est prévu pour un réapprovisionnement périodique (communément appelé «tirelire»).

La deuxième option - à la demande - est proposée à un tarif peu élevé. Le fait est qu'il n'est pas rentable pour une organisation de garder ses finances à la maison, sachant que le propriétaire a le droit d'exiger leur retour à tout moment. Un tel produit est préféré par cette catégorie de clients qui sont satisfaits du fait de la fiabilité et qui s'intéressent peu au profit potentiel.

Assistant en ligne

Sur le site, vous trouverez des produits qui sont actuellement sur le marché. Il contient des informations fiables, que nos experts vérifient et mettent à jour quotidiennement. En comparant les services en fonction de leurs principaux paramètres - et il s'agit du taux d'intérêt, du coût d'ouverture et de la commission, vous serez en mesure de prendre la bonne décision, et la section des évaluations vous aidera à choisir une organisation. le site est le plus grand supermarché financier Runet, fonctionnant avec succès depuis plus de dix ans. Toutes les offres affichées sur cette page sont les meilleures ou les plus rentables uniquement selon les experts de Banki.ru

02fév

Bonjour! Cet article se concentrera sur les contributions à personnes en 2018. Aujourd'hui, vous découvrirez les aspects positifs et négatifs de l'ouverture de dépôts bancaires, comment choisir le bon dépôt qui vous convient le mieux personnellement. Quels taux de dépôt sont actuellement en vigueur. Dans quelle devise est-il plus rentable de faire un dépôt et comment protéger votre épargne.

Nous avons analysé et préparé pour vous la notation des banques TOP-20 avec des conditions favorables pour les dépôts et les dépôts! L'article s'est avéré être volumineux, alors utilisez le contenu.

Qu'est-ce qu'un dépôt bancaire

Contribution - Il s'agit d'un certain montant de fonds qui est transféré à la banque à un certain pourcentage. Pour tout citoyen, c'est un excellent moyen non seulement d'économiser son épargne, mais aussi d'augmenter son montant, de percevoir un revenu.

Qui sont les contributeurs

Les déposants de toute banque peuvent être des citoyens de la Fédération de Russie, des citoyens d'autres États et des apatrides. Ils sont entièrement libres de choisir la banque qui leur convient selon les conditions, et peuvent également placer leurs en espèces dans plusieurs banques à la fois. Les déposants gèrent leurs fonds, en perçoivent des revenus et effectuent les opérations nécessaires spécifiées dans les documents.

Classement des gisements

Classiquement, ils sont divisés en 2 groupes :

• Ouvert pour une certaine période de temps (urgent);
• Sans période spécifique de stockage des fonds (sur demande).

À leur tour, les dépôts à terme peuvent être divisés en épargne et épargne. De plus, il existe un troisième type - dépôts universels. Analysons chaque type plus en détail.

C'est une erreur de penser que si le dépôt est qualifié d'urgent, il n'implique qu'un stockage à court terme des fonds. Il est appelé urgent uniquement parce qu'il s'ouvre pour une période de temps spécifique. Le déposant place ses fonds à la banque pendant un mois, pendant un an, pendant 3 à 5 ans, les conditions de placement peuvent être différentes. À son tour, la banque lui verse des intérêts plus élevés.

Bien sûr, vous pouvez retirer l'argent avant la fin de la période de dépôt, mais alors l'intérêt attractif sera perdu.

Certaines banques proposent de faire un dépôt à terme à condition que les intérêts sur le retrait de l'argent en avance sur le programme sera sauvé. C'est sans aucun doute une condition favorable si le client a une sorte de force majeure.

Bien que les banques demandent généralement à leurs déposants d'informer à l'avance que le client souhaite fermer le dépôt. Ceci est nécessaire pour commander de l'argent pour une date précise.

Dépôts d'épargne - généralement ouvert pour stocker de l'argent pendant une certaine période de temps. Les comptes d'épargne sont ouverts afin de collecter le montant requis dans un but précis.

En dehors de toutes les autres catégories, il existe un type particulier de contribution - compte métal. Pour l'ouvrir, le client doit acheter une certaine quantité de métaux précieux, qui seront stockés à la banque. Le revenu d'une telle contribution dépend directement du coût du métal sélectionné sur le marché.

Cette possibilité d'accumuler des fonds n'est effective que lorsque la durée de stockage est choisie longue. Et quelqu'un préfère généralement acheter des lingots d'or, étant convaincu de la domination de l'or dans le monde.

Il convient également de mentionner les soi-disant dépôts universels. Ce sont des dépôts à long terme, avec la capacité de faire opérations de dépenses(payer les factures de services publics, Internet, etc.). L'ouverture d'un tel dépôt ne prend que quelques minutes ; dans ce cas, il n'est pas nécessaire de collecter un paquet étendu de documents.

Dépôts en devises - ce sont des fonds qui sont placés en banque dans les devises d'autres États. Ils facturent le même intérêt.

En plus des dollars et des euros, certaines banques proposent des dépôts en livres sterling, yuans, francs suisses. La demande pour de telles offres est faible, leur nombre est donc plutôt limité.

Les conditions des dépôts en devises sont les mêmes que pour les dépôts en roubles : un minimum de 1 mois, un maximum de 5 ans. De plus, les dépôts ont certaines caractéristiques, par exemple, le taux d'intérêt sur eux est inférieur à celui des dépôts en roubles. L'explication en est simple : le rouble est une monnaie plus faible que l'euro ou le dollar, ce qui signifie que les détenteurs d'une telle épargne ne perdent rien, malgré la faible rentabilité.

Jetons un autre regard - dépôt multidevise. Sa présence vous permet de transférer vos fonds d'un type de devise à un autre, tout en conservant les intérêts déjà courus. De tels transferts peuvent être effectués un nombre illimité de fois, ce qui vous permet également de gagner de l'argent.

Intéressé par cette espèce généralement facturés séparément pour chaque devise. Vous pouvez ouvrir un dépôt dans n'importe quel ratio de chaque devise. Mais il y a des banques qui exigent qu'un certain pourcentage reste dans l'équivalent en rouble.

Il existe également des restrictions sur le montant minimum du dépôt. Habituellement, c'est 3000 roubles, 100 euros et 100 dollars. Dans le même temps, il n'est pas toujours possible de reconstituer le dépôt. Et si c'est prévu par le contrat, alors certains délais s'appliquent. Relativement retrait partiel chaque banque a sa propre ligne.

Si vous décidez d'ouvrir un tel dépôt, rappelez-vous qu'il n'est idéal que pour ceux qui suivent les taux de change et ont une idée des fluctuations de ces taux. Sinon, une rentabilité élevée ne fonctionnera pas.

Dépôts spécialisés - salaire, cotisations pour l'éducation, le logement, saisonniers et ainsi de suite.

Considérons chacun d'eux plus en détail:

• Cotisation salariale - ne peut être ouvert que si salaire transféré à la banque où vous envisagez d'ouvrir un dépôt. Si le compte de salaire est combiné avec un dépôt, des intérêts courront sur le solde du compte ;
• Investissements pour l'éducation - comptes dans lesquels des fonds sont accumulés pour l'éducation. Ils se distinguent taux élevé et, le cas échéant, des conditions de crédit plus favorables ;
• Caution logement - conçu pour le processus d'accumulation de fonds pour améliorer conditions de vie. Pour les clients qui ont ouvert de tels dépôts, les banques font souvent offre rentable sur une hypothèque, mais la rentabilité de ces dépôts est faible;
• Cotisation saisonnière - ouvert à une période précise de l'année ou un jour férié ( Nouvelle année). Les taux d'intérêt sur ce type de dépôts peuvent être qualifiés d'assez élevés.

sortie intermédiaire : Les dépôts spécialisés sont un peu plus rentables que les dépôts ordinaires. En les ouvrant, vous pouvez obtenir des revenus plus élevés, ou de belles primes de la banque.

Et à propos des nuances auxquelles vous devez faire attention avant d'ouvrir un dépôt, nous en reparlerons plus loin.

Comment choisir une banque pour ouvrir un dépôt

Afin de trouver celui qui vous convient, vous devez toujours essayer de passer beaucoup de temps libre.

Pour vous faciliter la tâche, voici quelques conseils utiles :

1. Regardez les notations bancaires. Ils sont le plus souvent compilés par des agences de notation russes ;
2. Sur le site officiel de la Banque centrale, vous pouvez accéder librement aux rapports des banques sur opérations de crédit. Seul bémol : pour bien les comprendre, il faut être spécialiste (comptable ou économiste) ;
3. Vous pouvez utiliser l'aide du portail Banki.ru, où toutes les informations sont présentées dans une langue plus accessible aux non-professionnels ;
4. Un autre indicateur de la fiabilité de la banque est l'augmentation de ses actifs par rapport aux périodes précédentes ;
5. La taille est également un indicateur important;
6. Étudiez les avis des clients de la banque qui ont déjà utilisé ses services ;
7. Faites attention à la taille de la banque, qu'elle ait des succursales, des succursales;
8. Cherchez dans les médias des informations négatives sur la banque que vous avez choisie ;
9. Précisez tout de suite, à combien s'élèvent les taux d'ouverture des dépôts ? S'ils sont trop élevés, cela devrait alerter le client potentiel ;
10. Comment l'horaire de travail de la banque change, ou il n'a pas changé depuis l'ouverture. De plus, si la banque réduit ses effectifs, cela confirme aussi indirectement que la banque a des problèmes ;
11. Y a-t-il des problèmes lors de la mise en œuvre de diverses opérations ;
12. Assurez-vous de préciser si la banque appartient au système d'assurance des dépôts. Ces informations sont faciles à trouver sur Internet.

En résumé, je voudrais dire que vous devez aborder le choix d'une banque avec prudence, tranquillité et sens. Mais appréciez également votre argent et votre temps, ne tardez pas à prendre une décision finale.

Comment ouvrir un dépôt

Tout d'abord, pour conclure un accord avec une banque, vous aurez besoin d'un passeport. En général, le processus d'ouverture d'un dépôt est désormais simplifié, pour faire gagner du temps non seulement aux clients, mais également aux employés de banque. Si le client a déjà décidé du type de dépôt, il doit se rendre personnellement à l'agence de la banque sélectionnée, informer le spécialiste de son intention, qui préparera rapidement le contrat.

Avant de signer un tel document important assurez-vous de le lire attentivement.

Portez une attention particulière à :

• taux de dépôt ;
• durée du dépôt;
• Est-il possible de le reconstituer, ainsi que de retirer de l'argent plus tôt que prévu;
• Données personnelles dans le contrat : vérifiez si elles sont correctement reflétées.

Si vous êtes satisfait de toutes les conditions du contrat, signez le contrat et déposez le montant requis à la caisse de la banque. Si la caution est ouverte l'après-midi, elle sera valable dès le lendemain.

Pourquoi ils peuvent refuser et ne pas ouvrir de dépôt

De tels échecs ne sont pas fréquents, mais ils sont toujours possibles.

Les raisons sont :

• Si le client n'est pas en mesure de présenter un passeport ou un autre document d'identification ;
• Si citoyen étranger qui veut ouvrir un dépôt ne peut pas confirmer son droit d'être sur le territoire de la Russie ;
• S'il y a des marques dans le passeport dont la présence n'est pas prévue;
• Si la personne qui ouvre le dépôt a moins de 14 ans.

La banque a le droit de ne pas exprimer la raison pour laquelle le client s'est vu refuser l'ouverture d'un dépôt !

Top 20 des banques pour les dépôts en roubles en 2018

Dans cette partie de notre examen, nous parlerons des conditions d'ouverture des dépôts offertes par les banques les plus célèbres de notre pays.

Important: Toutes les informations sur l'ouverture des dépôts, les conditions et les taux d'intérêt, proposées à votre attention, ont été obtenues à partir des portails officiels présentés dans la revue des banques. Les conditions peuvent différer si les banques font des changements !

Nous proposons de considérer les banques suivantes selon les caractéristiques suivantes :

1. pourcentage maximal ;
2. Le montant minimum du premier versement ;
3. Fréquence d'accumulation des intérêts ;
4. Comment ouvrir un dépôt ;
5. Possibilité de reconstituer la caution ;
6. Possibilité de retirer partiellement des fonds ;
7. Participation au système de garantie des dépôts ;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant.

Dépôts à la Sberbank pour les particuliers

1. Le pourcentage maximal est 8,80% (dépend de la durée du dépôt);
2. dépend du type de dépôt choisi (de 1 rouble à 30 000 roubles);
3. de mensuelle à régularisation à la fin de la durée du dépôt ;
4. Comment ouvrir un dépôt en personne, via le système en ligne de la Sberbank, via des dispositifs en libre-service ;
5. disponible;
6. disponible, mais pas pour tous les types de dépôts ;
7. Oui, conditions préférentielles prêts hypothécaires et à la consommation.

Sortie intermédiaire : les avantages indéniables incluent la stabilité et la stabilité de la banque sur le marché, les avantages pour les déposants lors de la demande de prêt.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Tinkoff Bank

1. Le pourcentage maximal est 9,83 % par an ;
2. Le montant minimum du premier versement est de 50 000 roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - peut être crédité chaque mois sur le dépôt lui-même ou sur la carte du client (à son choix);
4. Comment ouvrir un dépôt en ligne, via application mobile, ordinateur, tablette ;
5. Possibilité de reconstituer la caution - disponible et en ligne ;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - disponible, à tout moment, de la manière la plus pratique pour le client (vous pouvez recevoir votre argent par virement via la poste russe);
7. Participation au système étatique Assurance - oui, tous les dépôts jusqu'à 1 million 400 000 roubles sont assurés par l'État;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - Oui, tous les déposants reçoivent en cadeau une carte de débit bancaire.

Sortie intermédiaire : avantages indéniables comprennent la possibilité de gérer vos fonds en ligne, en fermant le dépôt à tout moment sans perdre les intérêts courus.

Site officiel de la banque.

Contributions au Crédit Renaissance

1. Le pourcentage maximal est 9,75 % (dépend également du type de dépôt) ;
2. Le montant minimum du premier versement est de 1000 roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - dépend directement du type d'investissement. Fourniture d'une régularisation mensuelle et d'une régularisation à la fin du terme ;
4. Comment ouvrir un dépôt
5. Possibilité de reconstituer la caution - dépend du type d'investissement. Par exemple, le dépôt Renaissance Profitable ne peut pas être réapprovisionné, tandis que d'autres peuvent être réapprovisionnés de plusieurs manières. Vous pouvez déposer de l'argent à la caisse de la banque, effectuer un virement via la banque Internet, via un terminal en libre-service;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - disponibles, mais pas pour tous les types de dépôts. Il est possible que vous vous adressiez personnellement à la banque (en espèces) ou via Internet (par virement sur un autre compte ou carte bancaire). Ces conditions ne sont valables que pour les dépôts en roubles. De plus, si vous devez retirer un montant jusqu'à 100 000 roubles, vous devez commander le montant un jour avant la date de retrait, si le montant du retrait est supérieur à un demi-million de roubles - 3 jours avant la date de retrait, si le dépôt est en devise étrangère - 4 jours avant la date de retrait.
7. Participation au système étatique Assurance - oui, tous les dépôts jusqu'à 1 million 400 000 roubles sont assurés par l'État;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - non fourni.

Sortie intermédiaire : il est possible de gérer vos fonds sans vous rendre à la banque en personne, pour ouvrir un dépôt, vous n'avez besoin que d'un passeport (si le client est un citoyen russe), mais il y a aussi des moments qui ne conviendront pas à tout le monde : tous les dépôts ne peuvent pas être réapprovisionnés , les espèces à retirer doivent être commandées à l'avance.

Site officiel de la banque.

Dépôts en VTB 24 pour les particuliers personnes

1. Le pourcentage maximal est 7,85% par an, mais cela dépend aussi du montant déposé lors de l'ouverture du dépôt;
2. Le montant minimum du premier versement est de 100 000 roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - mensuellement (sur le compte du client pour utilisation ou pour capitalisation) ;
4. Comment ouvrir un dépôt dans les agences bancaires, en ligne via Internet ;
5. Possibilité de reconstituer la caution - dépend du choix du type de consigne (les consignes « Cumulatif » et « Confortable » peuvent être reconstituées) ;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - disponible, aux conditions de la banque ;
7. Participation au système étatique Assurance - oui, tous les dépôts jusqu'à 1 million 400 000 roubles sont assurés par l'État;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - Oui, lorsqu'ils sont connectés via Internet, il existe également des forfaits premium pour les clients.

Sortie intermédiaire : des points négatifs: un montant assez sérieux pour le premier versement, la gamme de dépôts est petite: il n'y en a que trois (mais cela peut difficilement être qualifié de moins significatif). Dans le même temps, il existe des programmes de fidélité pour les clients, une banque Internet pratique.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Rosselkhozbank

Cette banque propose une sélection assez large de dépôts, ou plutôt, il y en a 11.

Après avoir analysé les caractéristiques sélectionnées, vous pouvez voir l'image suivante :

1. Pourcentage maximum–10,9 % (si la durée du dépôt est supérieure à 1 an) ;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de dépend du type de dépôt choisi, à partir de 10 roubles (Dépôt à vue);
3. Fréquence de calcul des intérêts - trimestrielle, mensuelle, à la fin de la durée du dépôt ;
4. Comment ouvrir un dépôt en agence bancaire, à distance ;
5. Possibilité de reconstituer la caution - disponible, sauf pour les gisements "Golden" et "Amur Tiger" ;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - disponible;
7. Participation au système étatique Assurance - oui, tous les dépôts jusqu'à 1 million 400 000 roubles sont assurés par l'État;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - oui, vous pouvez obtenir gratuitement la carte Amur Tiger, dont le rendement est de 7% par an.

Sortie intermédiaire : montant disponible premier versement, les dépôts sont assurés par l'état, la possibilité de gérer vos finances sans sortir de chez vous.

Site officiel de la banque.

Dépôts à Binbank

1. Le pourcentage maximal est 8,4% (sur l'acompte " Revenu mensuel»);
   
2. Le montant minimum du premier versement est de 10 000 roubles (sauf pour le compte d'épargne tirelire);
3. Fréquence de calcul des intérêts - sur le dépôt "Magnificent Seven" - quotidien, sur le dépôt "Revenu mensuel" - mensuel, sur le dépôt "Multi-devises" - à la fin du terme;
4. Comment ouvrir un dépôt Services bancaires par Internet, toute succursale de la banque ;
5. Possibilité de reconstituer la caution - oui, sauf pour le produit « Investissement d'Avenir » ;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - oui, pour le dépôt "Magnificent Seven" et le compte d'épargne "Piggy Bank" ;
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - la possibilité d'utiliser gratuitement les services d'un conseiller personnel.

Sortie intermédiaire : lors du placement, il est possible de recevoir quotidiennement les intérêts courus, et il est également clair que le montant du premier versement est relativement faible.

Site officiel de la banque.

Dépôts à Gazprombank

1. Le pourcentage maximal est 8,0% (sur le dépôt "Gazprombank Perspektivny");
   
2. Le montant minimum du premier versement est de 15 000 roubles pour la ligne principale de dépôts et de 100 roubles à 50 000 pour les dépôts spéciaux ;
3. Fréquence de calcul des intérêts - mensuellement, ou en fin de terme pour les dépôts de base, tous les trimestres et en fin de terme pour les dépôts spéciaux ;
4. Comment ouvrir un dépôt en personne dans une succursale ou une succursale de la banque, via des bornes libre-service;
5. Possibilité de reconstituer la caution - oui, en termes de dépôts de base et spéciaux ;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - uniquement sur le dépôt "Gazprombank Dynamic" et "Gazprombank Pension" ;
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - non fourni, il existe un service premium lors de l'ouverture des cartes internationales platine.

Sortie intermédiaire : il existe des options pour les dépôts avec un acompte minimum, ainsi que la possibilité de recevoir des conseils d'un responsable personnel.

Site officiel de la banque.

Dépôts dans Alfa-Bank

La banque est grande, a des succursales dans de nombreuses villes. Les clients de la banque sont environ 5 millions de personnes physiques seulement, sans compter les personnes morales. Il convient de mentionner que la banque adopte une position de principe vis-à-vis des non-payeurs, ce qui explique retours négatifs sur son travail.

1. Pourcentage maximum– 9,8 %, sur le dépôt Life Line ;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de de 10 000 roubles à 3 millions de roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - pour la plupart des dépôts - à la fin du terme ;
4. Comment ouvrir un dépôt visite personnelle au bureau, services bancaires par Internet ;
5. Possibilité de reconstituer la caution - dépend du type de dépôt choisi;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - dépend du type de dépôt;
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - l'action "Plus l'argent reste longtemps sur le compte, plus les intérêts sur le dépôt sont élevés" (pour ceux qui ont choisi le dépôt "Temps précieux").

Sortie intermédiaire : possibilité d'obtenir revenu élevé pour certains types de dépôts, par exemple, le dépôt Pobeda - 10,5%, mais le montant de la contribution est de 3 millions de roubles.

Site officiel de la banque.

Dépôts à Otkritie Bank

1. Le pourcentage maximal est jusqu'à 9,05 % (selon le montant et la durée de l'investissement) ;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de 50 000 roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - mensuellement (sur le compte du client, ou en capitalisation) ;
4. Comment ouvrir un dépôt dans une agence bancaire ou en ligne ;
5. Possibilité de reconstituer la caution -
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - fourni (selon le type de dépôt);
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - lors de l'ouverture via Internet, l'intérêt sur le dépôt est plus élevé.

Sortie intermédiaire : vous pouvez obtenir un pourcentage plus élevé en ouvrant un dépôt via Internet, il est possible de reconstituer le dépôt, de recevoir des intérêts sur le compte.

Site officiel de la banque.

Dépôts à Promsvyazbank

1. Le pourcentage maximal est jusqu'à 9,5% par an (sur l'acompte "Bienvenue!");
   
2. Le montant minimum du premier versement est de 10 000 roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - mensuel;
4. Comment ouvrir un dépôt
5. Possibilité de reconstituer la caution - disponible, sauf pour le dépôt « Strong Interest » ;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - oui, sans perdre d'intérêt (sur le dépôt "Maximum Opportunities");
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - pour les clients premium, il y a un supplément au pourcentage de base - 0,25%.

Sortie intermédiaire : Il est possible de retirer partiellement des fonds sans perdre les intérêts courus.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Sovcombank

1. Le pourcentage maximal est jusqu'à 9 % par an ;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de 30 000 roubles (de plus, il est permis de les déposer non pas immédiatement, mais dans les 10 jours);
3. Fréquence de calcul des intérêts - mensuellement ou à la fin de la période de validité ;
4. Comment ouvrir un dépôt via Internet, en personne au bureau de la banque;
5. Possibilité de reconstituer la caution - disponible;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - fourni, mais dépend du type de dépôt choisi;
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - intérêt accru lors de l'ouverture d'un dépôt via Internet.

Sortie intermédiaire : il est possible de reconstituer tous les types de dépôts tous les mois, un sérieux avantage est la possibilité d'effectuer plusieurs fois le premier versement.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Banque de Moscou

1. Le pourcentage maximal est jusqu'à 10% par an + 0,3% si le dépôt est ouvert dans la borne ou via Internet ;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de tout (pour le dépôt sur le compte d'épargne), de 1 à 100 000 roubles pour les autres dépôts ;
3. Fréquence de calcul des intérêts - tous les mois / capitalisation (au choix du client) ;
4. Comment ouvrir un dépôt via la banque Internet, au bureau de la banque en personne ou via un guichet automatique ;
5. Possibilité de reconstituer la caution - disponibles (sur les gisements "Maximum Growth" et "Maximum Comfort") ;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - disponible (sauf pour les cautions " Revenu maximal" et " Saisonnier ");
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - un pourcentage majoré lors de l'ouverture par Internet, ainsi que pour les clients salariés et les retraités.

Sortie intermédiaire : cette banque propose les taux plus élevés sur les dépôts pour les porteurs cartes de salaire, pour les personnes l'âge de la retraite. Il est également possible d'ouvrir un dépôt au profit d'une autre personne. Pour cela, il est nécessaire, en plus du passeport du client, de fournir les données nécessaires sur la personne au nom de laquelle le dépôt sera ouvert.

Site officiel de la banque.

1. Pourcentage maximal - 8%;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de de 1000 roubles à 10000 roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - de tous les 30 jours à tous les 100 jours ;
4. Comment ouvrir un dépôt dans les agences bancaires et en ligne ;
5. Possibilité de reconstituer la caution - il n'y a aucune restriction;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - non, sauf pour la caution "Mobile" ;
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - pour les dépôts ouverts sur la recommandation d'un investisseur existant, il reçoit 500 roubles.

Sortie intermédiaire : la banque dispose de plusieurs lignes de dépôts pour les particuliers. De plus, le montant du premier versement est faible, à partir de 1000 roubles.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Home Credit Bank

1. Le pourcentage maximal est 9,06 % (avec capitalisation) ;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de 1000 roubles pour tous les types de dépôts;
3. Fréquence de calcul des intérêts - sur un certain nombre de dépôts mensuels ou à la fin du terme ;
4. Comment ouvrir un dépôt en personne dans une agence bancaire, via les services bancaires par Internet ;
5. Possibilité de reconstituer la caution - oui, pour toute la ligne de dépôts ;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - non fourni ;
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - uniquement pour les détenteurs de l'acompte "33%"

Sortie intermédiaire : Il n'y a pas de possibilité de retrait partiel des fonds, mais en même temps, toute la ligne de dépôts est réapprovisionnable.

Site officiel de la banque.

Dépôts à Mosoblbank

1. Le pourcentage maximal est 9,5% (sur l'acompte "Pension");
   
2. Le montant minimum du premier versement est de de 10 000 à 300 000 roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - chaque mois;
4. Comment ouvrir un dépôt dans les bureaux de la banque en personne, possibilité de demander l'ouverture via Internet;
5. Possibilité de reconstituer la caution - oui, pour tous les types de dépôts ;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - oui, sauf pour le dépôt "Personnel" ;
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - lors de l'ouverture d'un dépôt «personnel», il est possible de ne pas perdre d'intérêts élevés et en même temps de recevoir mensualités sur compte.

Sortie intermédiaire : il existe 4 types de dépôts au choix, il est possible de recevoir des paiements mensuels.

Site officiel de la banque.

Dépôts dans Bars Bank

1. Le pourcentage maximal est 8,5%;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de de 5000 à 1 million de roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - quotidien (dépôts à vue);
4. Comment ouvrir un dépôt en personne ou via le système en ligne ;
5. Possibilité de reconstituer la caution -
6. Possibilité de retrait partiel des fonds -à tout moment (dépôts à vue);
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - la possibilité d'ouvrir un dépôt au nom d'un mineur, ainsi que d'une personne incapable.

Sortie intermédiaire : les avantages évidents incluent la possibilité de réapprovisionnement et de retrait partiel des fonds, ainsi que l'ouverture d'un dépôt au nom d'un tiers.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Banque postale

1. Le pourcentage maximal est jusqu'à 9 % par an ;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de de 5 à 500 000 roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - mensuel, trimestriel;
4. Comment ouvrir un dépôt de l'autre côté banque mobile, services bancaires par Internet, en personne ;
5. Possibilité de reconstituer la caution - disponible;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - disponible;
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant -+0,25% pour l'ouverture d'un dépôt aux personnes en âge de retraite, ou pour l'ouverture via Internet, un compte d'épargne est également ouvert gratuitement et une carte Visa est émise gratuitement.

Sortie intermédiaire : la banque offre des bonus aux déposants et les dépôts peuvent être clôturés plus tôt que prévu sans perte d'intérêt.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la Russian Standard Bank

1. Le pourcentage maximal est 9%;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de 10 000 roubles;
3. Fréquence de calcul des intérêts - mensuellement, trimestriellement ou à la fin de la durée du dépôt ;
4. Comment ouvrir un dépôt en personne ou via les services bancaires par Internet ;
5. Possibilité de reconstituer la caution - disponible;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - disponible;
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - les informations ne sont pas affichées.

Sortie intermédiaire : la banque a le choix entre plusieurs types de dépôts, il est possible de reconstituer le dépôt.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la banque Yugra

1. Le pourcentage maximal est 10,5% (pour l'acompte "Cadeau de Noël");
   
2. Le montant minimum du premier versement est de 100 roubles (dépôt à vue);
3. Fréquence de calcul des intérêts - mensuel;
4. Comment ouvrir un dépôt dans n'importe quelle succursale de la banque, il existe également un service en ligne;
5. Possibilité de reconstituer la caution - disponible;
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - disponible;
7. Participation au système étatique Assurance - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - les informations ne sont pas affichées.

Sortie intermédiaire : un montant disponible pour ouvrir un dépôt, il existe un service en ligne, vous pouvez reconstituer et retirer des fonds.

Site officiel de la banque.

Dépôts à la banque Uralsib

1. Le pourcentage maximal està 10 % ;
   
2. Le montant minimum du premier versement est de 100 roubles (selon le type de dépôt);
3. Fréquence de calcul des intérêts - mensuel;
4. Comment ouvrir un dépôt via Internet, en personne au bureau de la banque;
5. Possibilité de reconstituer la caution -
6. Possibilité de retrait partiel des fonds - disponible (selon le type de dépôt);
7. Participation au système d'assurance de l'État - Oui;
8. La présence de bonus de la banque pour le déposant - les informations ne sont pas affichées.

Sortie intermédiaire : la banque dispose d'un choix assez large de dépôts, il est possible d'ouvrir un dépôt via Internet.

Site officiel de la banque.

Analyse comparative des banques

Important: ce tableau est compilé sur la base de données obtenues à partir de ressources officielles présentées dans le matériel des banques ! Les données peuvent changer en fonction des changements dans la politique de l'organisme bancaire.

Les banques sont classées par ordre décroissant du taux d'intérêt maximum

Alors chers lecteurs ! Quelles conclusions peut-on tirer de toutes les informations analysées ?

Premièrement, il est non seulement possible, mais nécessaire, d'ouvrir des dépôts. Comme nous pouvons le constater, de nombreuses banques sont prêtes à offrir divers avantages et bonus pour l'ouverture d'un dépôt avec elles. En particulier, la Sberbank est assez fidèle à ses déposants en termes d'approbation des prêts hypothécaires et à la consommation.

Deuxièmement, certaines grandes organisations bancaires stables (VTB, Sberbank) offrent des conditions loin d'être les plus favorables pour les dépôts, en particulier des taux d'intérêt peu élevés. De plus, VTB propose de faire un montant assez important du premier versement afin d'ouvrir un dépôt. Dans la situation économique actuelle, tout le monde ne peut pas le faire.

Bien sûr, Tinkoff Bank mérite l'attention, n'offrant pas l'intérêt le plus élevé sur le dépôt, mais offrant la possibilité d'utiliser carte de débit, ainsi que le crédit, qui augmente progressivement la limite (par expérience personnelle).

Vous pouvez parler beaucoup, mais dans tous les cas, chacun choisira la banque qui lui convient le mieux en termes de conditions et il est loin d'être un fait qu'un taux de dépôt élevé sera une priorité. Tout le reste n'est que l'opinion subjective de votre obéissant serviteur.

Et maintenant, parlons de la façon dont vous pouvez ouvrir un dépôt à des catégories de citoyens socialement non protégés. On parlera notamment des cotisations pour les retraités.

Cotisations pour les retraités

Le système bancaire ne reste pas immobile, mais se développe plutôt avec succès dans notre pays. désormais, les seniors peuvent se le permettre, en grande partie grâce à la masse des programmes de fidélité développés par les plus grandes banques.

Sous bon intérêt, les dépôts des retraités sont acceptés par toutes les banques sérieuses et stables de Russie (Sberbank, VTB, Banque de Moscou, Sovcombank). Il est également possible d'utiliser de gros paquets des services supplémentaires complétement gratuit.

Examinons plus en détail quelles conditions pour les retraités sont valables aujourd'hui.

Sberbank

Cette banque a développé une offre de services pour les personnes âgées. Les plus populaires sont les dépôts "Replenish" et "Save". Les intérêts sont facturés au taux de 7,1/7,6 respectivement. Le dépôt minimum n'est que de 100 roubles. Il est permis d'effectuer des paiements chaque mois sur le dépôt «Replenish», ainsi que d'utiliser les intérêts à votre propre discrétion.

VTB

Dans cette banque, les conditions pour les retraités sont très confortables, bien qu'il y ait un inconvénient: des cotisations minimales assez élevées pour toutes les lignes de dépôts (de 15 à 30 000 roubles). Taux d'intérêt pour les retraités de 4,35% à 8,5%.

Banque de Moscou

Développé 3 propositions intéressantes pour la catégorie de citoyens à l'étude avec une contribution minimale de 1 à 10 mille roubles. Pour chacun des dépôts, le réapprovisionnement du montant est autorisé. Taux d'intérêt de 2,9 % à 7,9 %.

Sovcombank

Les catégories préférentielles de citoyens (une condition préalable est l'âge de plus de 60 ans pour les hommes et de 55 ans pour les femmes) peuvent ouvrir un dépôt d'un montant minimum de 500 roubles. Il est valable 6 mois et le taux d'intérêt sera de 11% par an. Vous pouvez retirer de l'argent une fois par mois ou à la fin de la durée du dépôt. Le réapprovisionnement est autorisé sans restriction.

Les dépôts pour les personnes à l'âge de la retraite sont récemment devenus très populaires parmi la génération plus âgée. Ils ont des tarifs plus élevés, les conditions sont très fidèles.

Caution : qu'est-ce que c'est ?

Verser - c'est le montant d'argent ou de titres qui sont stockés dans la banque, tandis que la banque les utilise dans ses transactions financières, et le déposant reçoit des intérêts pour cela.

Il existe 3 types de dépôts de ce type :

• Classique;
• Avec la possibilité de reconstituer;
• Avec la possibilité non seulement de reconstituer, mais également de retirer une partie de l'argent.

Dépôt classique - Il s'agit d'un compte qui ne peut pas être réapprovisionné et l'argent ne peut pas être retiré.

Dépôt avec possibilité de reconstituer - Vous pouvez déposer de l'argent sur ce compte, mais vous ne pouvez pas le retirer.

Avec le troisième type de dépôt, tout est plus simple : en l'ouvrant, le déposant a plus de liberté dans la gestion de ses fonds, mais il recevra également moins d'intérêts.

Aussi, toute transaction avec de l'argent et titres contient des "pièges" dignes d'être mentionnés :

• Si le montant déposé sur le compte est faible, vous ne recevrez pas de gros bénéfices.
• Ouvrir un dépôt pour une courte période n'est pas rentable, le profit est insignifiant;
• Les intérêts sur l'acompte sont taxés (négociés à la conclusion du contrat).

Les avantages sont :

• Capacité à gérer votre compte ;
• A tout moment l'acompte peut être réclamé ;
• Lors de l'utilisation d'un dépôt avec capitalisation, le profit augmente.

Comment les intérêts sont-ils calculés sur un dépôt bancaire ?

Intérêts de dépôt - C'est le type de rémunération que la banque verse au déposant pour l'utilisation de ses fonds.

Pour un calcul simplifié, utilisez la formule suivante :

S = (P*I*t/K)/100

• S est le montant des % courus ;
• P - le montant déposé;
• I - les intérêts de l'acompte de l'année ;
• t – période d'accumulation (jours);
• K est le nombre de jours dans une année.

Exemple: le citoyen D. a ouvert un dépôt d'un montant de 300 000 roubles pour 1 an à 10,5% par an. Son revenu sera de : 300 000*10,5*365/365/100=31 500 roubles.

Si l'acompte est capitalisé, les intérêts sont calculés comme suit :

S = (P*I*j/K)/100

• S - le montant des% accumulés;
• P - le montant déposé, ainsi que tous les montants ultérieurs augmentés du fait de la capitalisation;
• I - les intérêts de l'acompte de l'année ;
• j est le nombre de jours de la période pour lesquels la capitalisation sera faite.
• K est le nombre de jours dans une année.

Exemple: le citoyen D. a ouvert un dépôt d'un montant de 300 000 roubles avec une capitalisation pendant 3 mois à 10,5% par an. Son revenu sera de : (300 000*10,5*30/365)/100=2589 roubles (pour un mois).

Comme on peut le voir, il n'y a rien de compliqué dans le calcul, malgré l'aspect "menaçant" des formules mathématiques.

Quel est le risque qu'une personne ouvre un dépôt dans une banque

Tous les risques sont conditionnellement divisés en plusieurs catégories. Dans cette partie, nous examinerons comment les éviter ou minimiser les pertes.

Ainsi, il existe les types de risques suivants :

• Faillite de l'organisme bancaire lui-même ;
• réinvestissement ;
• Recouvrement des paiements d'impôts ;
• Croissance des taux pour les dépôts ouverts depuis longtemps.

Le premier groupe de risques est simplement minimisé : l'argent est placé dans différentes banques, jusqu'à 1 million 400 mille roubles (les dépôts jusqu'à ce montant sont assurés par l'État).

Lors d'un réinvestissement, la situation peut être la suivante : le client a ouvert un dépôt pendant 6 mois à 9 % par an, et après 6 mois, les taux ont baissé, il recevra 7 %.

Les paiements d'impôts seront facturés si le taux de votre dépôt devient supérieur au taux de refinancement de 5 %. Ensuite, une taxe de 35% sera prélevée sur la franchise.

Le risque d'augmentation des taux de dépôt est le suivant : le client a ouvert un dépôt pendant longtemps à 11 % par an, et un an plus tard, les taux ont augmenté à 14 %, ce qui signifie que le client perdra 3 %.

Conseil général : choisir avec soin pour minimiser les risques organisation bancaire comme mentionné précédemment!

Dans quelle devise ouvrir des dépôts pour les particuliers

À la lumière des événements qui se déroulent non seulement dans l'économie nationale, mais également dans l'économie mondiale, les experts conseillent de conserver votre épargne dans plusieurs types de devises : roubles, euros et dollars. De plus, certaines banques proposent d'ouvrir des dépôts multidevises. . D'autre part, il y a ceux qui n'acceptent l'épargne qu'en roubles (Post-Bank).

En général, pour le moment, on peut dire que toutes les monnaies du monde sont instables.Par conséquent, la décision la plus correcte serait : pour 60 % du montant, ouvrez un dépôt en roubles et le reste également entre les devises étrangères. Nous effectuons des calculs en roubles, de sorte que le montant d'une telle contribution dépassera le reste.

Ce principe de répartition vous permettra d'économiser au maximum les fonds gagnés.

En conclusion de la conversation d'aujourd'hui, je voudrais souligner que les dépôts sont un instrument financier rentable. Ils sont plus sûrs et plus transparents que les prêts, mais avant d'ouvrir un dépôt, étudiez toutes les conditions.

N'ayez pas peur d'avoir l'air d'un client pointilleux : posez toutes vos questions à un employé de banque, lisez attentivement le contrat.

Vidéo sur les dépôts bancaires

Et à la fin, nous vous proposons de regarder une vidéo utile :

Peut-être que tous ceux qui envisagent d'investir de l'argent recherchent un dépôt à un pourcentage élevé. C'est le taux d'intérêt sur le dépôt qui est le premier critère par lequel les dépôts sont comparés les uns aux autres. Cependant, une telle comparaison serait incomplète. Il est également important de prendre en compte un facteur tel que le risque.

Attention: les informations les plus récentes sur les taux et conditions actuels - (mises à jour hebdomadaires).

Comme on le sait, Système d'état l'assurance des dépôts garantit à chaque déposant d'une banque participant à ce système la sécurité d'une épargne pouvant atteindre 1 400 000 roubles. Cependant, voici ce qu'un contributeur potentiel doit retenir.

1. Plus banque fiable- cette banque est non seulement grande, mais aussi la moins risquée. Le moins averse au risque établissements de crédit avec la participation de l'État - et nos citoyens sont habitués à faire un peu plus confiance à l'État qu'aux entreprises privées. Il n'est pas étonnant que ce soient les banques à participation publique qui dominent les notations à tous égards, y compris le montant des fonds attirés dans les dépôts. En outre, les principales banques disposent d'un large (Gazprombank, VTB24) ou d'un très large (Sberbank) réseau de succursales dans toute la Russie - il n'est pas surprenant qu'elles "gagnent" également en termes d'accessibilité pour les déposants. Par conséquent, les personnes pour qui ces paramètres sont l'essentiel choisissent Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB.
2. Les banques privées du Top 50 sont le choix des personnes qui, plus confiantes dans les capitaux privés, préfèrent un rendement élevé sur les dépôts. Le fait est que ces banques émettent vigoureusement des prêts à un taux d'intérêt pas le plus bas, grâce auquel elles peuvent attirer des dépôts à un taux d'intérêt élevé (supérieur à celui des concurrents avec participation de l'État). Parmi les banques les plus populaires de ce groupe, on peut citer Home Credit Bank, Russian Standard et MTS Bank (places de la 18e à la 38e dans le classement des banques de la Fédération de Russie). Voyons maintenant ce que les banques mentionnées ci-dessus offrent à leurs déposants en février 2019 .

Sberbank

C'est peut-être la première banque à laquelle presque tous les Russes penseront par habitude. Maintenant Sberbank :

1 acompte saisonnier "Catch the profit" - de 7,1% à 7,65% par an;

8 dépôts à terme en roubles et en dollars (jusqu'à 5,75% sur le dépôt "Save" en roubles);
- 6 dépôts pour les propriétaires des forfaits de services Sberbank First et Sberbank Premier - Leader Save, Leader Replenish, Leader Manage et Special Save, Special Replenish, Special Manage. Taux en roubles - de 4,70% à 6,85%, en dollars américains - de 0,90% à 3,40%, en euros - 0,15% -1,0%.

3 dépôts en ligne en roubles et en dollars (les taux sont supérieurs à dépôts à terme, en moyenne de 0,25%);
- 3 dépôts de pension.

Ainsi, on ne peut pas dire que la Sberbank attire les dépôts à un taux d'intérêt élevé, car les taux de dépôt de la Sberbank sont bas. Mais les risques sont faibles, le choix est large et les conditions sont flexibles. Un choix de dépôts réapprovisionnables et non réapprovisionnables est possible, avec schéma différent les paiements d'intérêts (à la fin du terme, mensuellement, etc.), et le montant minimum (de 10 à 1000 roubles) est "sur l'épaule" pour toute personne.

VTB

Cette banque propose plusieurs dépôts à des conditions différentes (on peut dire qu'elles sont à peu près les mêmes avec VTB qu'avec Sberbank) :

Dépôt saisonnier "Growth Time", ouvert jusqu'au 30 avril 2019 pour 180 et 380 jours, avec un taux maximum de 7,60% (avec ouverture en ligne - 7,70%). Avec le montant des achats à partir de 75 000 roubles en utilisant Multicard Taux VTB sur le dépôt peut augmenter jusqu'à 9,2% par an.

3 dépôts ouverts dans des agences bancaires - Confortables, Cumulatifs et Rentables à des taux de 2,50% à 7,16% par an en roubles, de 0,01% à 3,56% - en dollars américains, en euros - 0,01% -0,96%.

3 dépôts ouverts à distance dans la Banque Internet - Confortable en ligne, Epargne en ligne et Rentable en ligne aux mêmes tarifs, mais avec un montant d'investissement initial inférieur.

Dépôt d'épargne avec des conditions flexibles en roubles. Les titulaires de VTB Multicard ont la possibilité d'ouvrir un compte d'épargne à des taux allant de 4% à 8,5% par an, le taux d'intérêt dépendant de montant mensuel achats par Multicard.

Gazprombank

Cette banque propose diverses offres sur les dépôts : il y en a une d'investissement, y compris les investissements dans des fonds communs de placement (jusqu'à 8,2 %), dépôts d'épargneà des fins diverses en roubles (jusqu'à 8,0%), en dollars (jusqu'à 3,25%) ou en euros (jusqu'à 0,40%). Un acompte est également proposé aux retraités à 6,8% 7,5% en roubles, 1% -2,05% en dollars et 0,01% -0,35% en euros. Ainsi, les taux de cette banque sont approximativement au même niveau que les taux de Sberbank et VTB.

Rosselkhozbank

La Rosselkhozbank propose une large gamme de dépôts. Presque tous les dépôts peuvent être ouverts à distance (taux maximum - jusqu'à 8,55% en roubles, 4,50% en dollars), 2 programmes d'épargne-pension (jusqu'à 6,85%). Certains dépôts sont des comptes d'épargne standard, mise maximale pour lequel il atteint 6,45% en roubles, 3,40% en dollars, 0,65% en euros. Les taux d'intérêt ici sont plus élevés par rapport à certaines autres banques et les conditions de placement sont plus larges - intérêts à la fin du terme ou mensuels, avec réapprovisionnement / sans réapprovisionnement, avec retrait partiel / sans retrait, c'est-à-dire pour tous les goûts.

Standard russe

Cette banque propose 6 dépôts avec une variété de schémas de paiement d'intérêts : le déposant a l'embarras du choix. Taux sur les dépôts en roubles - de 6,0% ("Universel") à 7,5% par an ("Revenu maximum +", "Pension!"), Et en devise étrangère - jusqu'à 1,0% sur le dépôt "Revenu maximum" . La capitalisation n'est pas proposée dans la plupart des dépôts et les conditions ne sont pas les plus flexibles - il s'agit d'une "frais" logique pour un déposant à revenu élevé.

Crédit immobilier

Offres de crédit immobilier : deux dépôts en devises: jusqu'à 2,50% en dollars US et jusqu'à 0,5% en euros, plusieurs dépôts en roubles à des conditions différentes : de 5,5% à 8,0% par an, 2 dépôts pour retraités peuvent être ouverts en roubles russes(de 6,2% à 7,7% par an), un autre dépôt en roubles peut être ouvert à 7,7% par an, d'un montant de 1 million de roubles. Il existe des options de capitalisation, de retrait partiel et de réapprovisionnement sur Un certain montant. Ainsi, Home Credit est un bon choix pour ceux qui veulent un bon revenu et placer des fonds pour une période de 2 à 24 mois.

Banque MTS

MTS Bank propose 9 dépôts en roubles/dollars/euros, y compris des dépôts d'investissement et de retraite. Les taux en roubles de cette banque sont de l'ordre de 5,0 à 7,8% et en devises étrangères - de 0,01% à 3,30% par an. Vous pouvez choisir un dépôt avec les conditions les plus flexibles à un bon pourcentage. 0,25 % supplémentaire à taux de base peuvent être obtenus par les clients ouvrant un dépôt dans la banque Internet, ainsi que par les clients salariés - avec un montant de dépôt de 50 000 roubles ou plus.

Ainsi, il est plus avantageux de déposer de l'argent dans l'une des banques privées. Surtout si le montant du dépôt ne dépasse pas 1 400 000 roubles, car un tel dépôt sera entièrement assuré.

Les dépôts à intérêt élevé à Moscou sont émis, en règle générale, par des banques spécialisées dans crédit à la consommation(Norme russe, Tinkoff, crédit immobilier). Mais en même temps, vous devez étudier attentivement les conditions en termes de réapprovisionnement, retrait anticipé etc., pour rendre votre contribution non seulement rentable, mais également pratique en termes d'utilisation de l'argent.

Mise à jour février 2019.

Meilleur dépôts- Ce sont ceux qui apportent les revenus les plus élevés et offrent des conditions favorables. Le choix des conditions dépend des objectifs fixés : investissement, accumulation ou préservation. L'avantage de garder de l'argent dans les banques est la croissance constante de la masse monétaire, dont l'intensité dépasse le taux d'inflation. Urgent Dépôts de banque sont limités à certaines durées de stockage de plusieurs mois à plusieurs années.

Conditions et options sur lesquelles vous pouvez faire un choix :

• % taux;
• la possibilité de cotiser tout au long de l'année ;
• capitalisation mensuelle ;
• la devise dans laquelle vous effectuez l'achat ;
• renouvellement automatique - les termes du contrat continuent d'être remplis, même si vous ne récupérez pas l'argent à la fin du terme;
• l'heure qui convient.

Les investissements peuvent être effectués en roubles, dollars, euros et autres devises.

Le service Creditnatok vous permettra de trouver les dépôts les plus rentables de la ville. À l'aide d'un tableau simple, vous pouvez rapidement comparer les taux d'intérêt des banques à Moscou et éliminer les offres inutiles. Le site fournit les informations suivantes :

• Titre;
• taux d'intérêt;
• montant du dépôt;
• terme;
• devise.

Placements urgents

Un dépôt à terme dans une banque est dépôt bancaireà partir de certaine période espace de rangement. Les taux d'intérêt établis sur les dépôts permettent au déposant de percevoir un revenu à partir des fonds générés au cours opérations financières banque avec son argent. Dans ce cas, les intérêts ne sont émis qu'avec l'argent investi à la fin du contrat. Si vous avez un besoin urgent d'argent et que vous décidez de le retirer, vous devrez payer une amende et le pourcentage diminuera jusqu'à la valeur minimale.

L'urgence permet aux banques de planifier l'utilisation des fonds, afin qu'elles offrent les meilleurs taux d'intérêt pour les placements à terme. Au moment de l'investissement des fonds, un accord est conclu dans lequel toutes les nuances sont fixées : montant, durée de dépôt, devise, conditions de retrait, taux d'intérêt, etc.

Les intérêts sont calculés de différentes manières :

• utiliser des formules d'intérêt simples;
• utiliser des formules d'intérêts composés;
• en utilisant un taux fixe ou variable.

Comment choisir une banque ?

"Creditznatok" vous aidera à trouver rapidement intérêt favorable sur les dépôts dans les banques et consulter des spécialistes en ligne - cela permet de gagner un temps considérable au moment de choisir votre banque. Recherchez des dépôts rentables dans les banques avec nous rapidement et aussi facilement que possible.