Classement des banques où ouvrir un dépôt. Choisir un dépôt bancaire rentable

Revenu passif- une belle prime au salaire. Il existe de nombreux endroits où les gens investissent souvent dans l'espoir de créer : marché des changes, investissements dans les crypto-monnaies, investissement dans des actions d'entreprises et plus encore. Mais ces méthodes ne garantissent pas les résultats. Lorsque vous déposez de l'argent à quelque fin que ce soit, vous devez être conscient des risques et vous préparer à la défaite et à la perte de vos finances.

Le moyen le moins risqué d'augmenter les bénéfices de manière cohérente est - dépôt bancaire. Un particulier fournit à la banque son épargne, pour laquelle la banque verse mensuellement ou annuellement un certain pourcentage du montant investi.

Le meilleur intérêt sur les dépôts dans les banques

La finance fiduciaire ne devrait être que des structures fiables. C'est l'un des principaux critères selon lesquels les déposants choisissent une banque. Les crises bancaires ne sont pas rares de nos jours. Il est bon d'avoir confiance que votre banque ne s'effondrera pas au cours de la prochaine période de difficultés financières.

Le deuxième paramètre important est le taux d'intérêt. C'est l'argent que vous recevrez comme bénéfice net de l'apport. Il est souhaitable qu'il existe non seulement un pourcentage élevé, mais également des conditions d'accompagnement confortables pour l'investisseur. Les fonds accumulés passivement peuvent ensuite être augmentés en commençant.

Pour allier fiabilité de la banque et rentabilité, nous avons compilé liste actuelle les investissements les plus rentables.

"Mes revenus" (Promsvyazbank)

Termes:

• monnaie - roubles;
• montant minimal- 100 000 roubles ;
• conditions et intérêt :
  • à 91 jours - 6,6%;
  • pendant 181 jours - 6,7 % ;
  • pendant 367 jours - 6,7 %.

Parmi les programmes de la banque, ce dépôt a le taux d'intérêt le plus élevé. Si le client souhaite résilier le contrat en avance, des conditions préférentielles rendront le processus rapide et avec des pertes minimales. Il est impossible de retirer une partie de l'argent ou de reconstituer le montant du dépôt pendant sa validité.

Les intérêts sont payés à la fin de la période convenue sur le même compte sur lequel le dépôt initial a été placé. Si vous fermez le dépôt plus tard date d'échéance, ne paiera que la moitié des intérêts accumulés, alors soyez ponctuel. Pour ouvrir un dépôt, contactez votre bureau Promsvyazbank local ou PSB-Retail, disponible en ligne.

"Revenu maximum" (Banque de crédit de Moscou)

Termes:

• le montant minimum est de 1000 roubles; 100 $ ; 100 euros ;
• conditions et intérêts pour les dépôts en roubles:
  • pendant 95 jours - 5,75 % ;
  • pendant 185 jours - 6,25 % ;
  • pendant 370 jours - 6,75 %.
• • pendant 95 jours - 0,75 % ;
  • pendant 185 jours - 1,10 % ;
  • pendant 370 jours - 1,45%.
• • pendant 95 jours - 0,01 % ;
  • pendant 185 jours - 0,20 % ;
  • pendant 370 jours - 0,55%.

Selon le contrat principal, les intérêts sont payés à la fin du terme. Cependant, la banque a créé la possibilité de connecter des options supplémentaires. Ainsi, l'investisseur peut retirer partiellement les fonds investis, reconstituer le compte et également exiger des intérêts sur une base mensuelle. Afin d'activer un ou plusieurs des services décrits, un contrat supplémentaire doit être conclu.

En présence de conditions supplémentaires aux intérêts, des indemnités sont prévues. Si le client a un programme annuel "Package de services", 0,25% seront ajoutés aux dépôts en roubles et 0,15% en devises étrangères. Le même montant d'allocations est possible si vous ouvrez un dépôt non pas à la banque, mais dans MKB-Online ou dans le terminal MKB. Si vous ne fermez pas le dépôt à temps, sa validité est automatiquement prolongée par ordre croissant. Et après une année non clôturée, 95 jours supplémentaires seront ajoutés.

"Revenu maximum" (Sovcombank)

Termes:

• monnaie - roubles, dollars euro;
• le montant minimum est de 30 000 roubles; 5 000 $ ; 5000 euros ;
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles au bureau jusqu'à 1 an:
  • en cas de résiliation dans les 31 à 90 jours - 6,6 / 7,6% (carte Halva);
  • en cas de résiliation dans les 91 à 180 jours - 7,0/8,0 % (carte Halva) ;
  • en cas de résiliation dans les 181 à 270 jours - 6,6 / 7,6% ("Halvah");
  • en cas de résiliation dans les 271 à 365 jours - 6,6 / 7,6% ("Halvah").
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles au bureau jusqu'à 3 ans:
  • en cas de résiliation jusqu'à 90 jours - 6,8 / 7,8% (carte Halva);
  • en cas de résiliation jusqu'à 180 jours - 7,2 / 8,2% (carte Halva);
  • en cas de résiliation jusqu'à 365 jours - 6,8 / 7,8% (carte Halva);
  • en cas de résiliation jusqu'à 730 jours - 6,0 / 7,0,% (carte Halva);
  • en cas de résiliation jusqu'à 1095 jours - 6,0/7,0% (carte halva).
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en roubles via la banque Internet jusqu'à 1 an:
  • en cas de résiliation dans les 31 à 90 jours - 6,6%;
  • en cas de résiliation dans les 91 à 180 jours - 7,0 % ;
  • en cas de résiliation dans les 181 à 270 jours - 6,6%;
  • en cas de résiliation dans les 271 à 365 jours - 6,6%.
• conditions et intérêts lors de l'ouverture de dépôts en devises:
  • en dollars américains pendant 271 à 365 jours - 1,55 % ;
  • en dollars américains pour 1095 jours - 3,00 % ;
  • en euros pour 271–365 jours - 1,00 %.

Les retraits partiels ne sont pas autorisés, mais les dépôts sont autorisés. Les montants minimum de réapprovisionnement sont de 1000 roubles, 100 dollars ou euros. Les intérêts sont payés après la fin de la durée du dépôt.

"Fiable" (Ouverture)

Termes:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• le montant minimum est de 50 000 roubles; 1000 dollars américains ; 1000 euros ;
• conditions et intérêt :
  • pour dépôts de roubles pendant 91 ou 191 jours - 6,42–7,30%;
  • en dollars américains pour 91 ou 181 jours - 0,20–0,80 % ;
  • en euros pour 91 ou 181 jours - 0,10 %.

Les intérêts courus sont payés chaque mois. La capitalisation est possible : cela signifie qu'à chaque nouvelle accumulation d'intérêts, les précédents s'ajoutent au montant du dépôt initial. Le taux augmente si vous possédez carte de retraite cette banque.

"Intérêt maximum" (Binbank)

Termes:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• durée de dépôt - de 3 mois à 2 ans;
• le montant minimum est de 10 000 roubles; 300 $ ; 300 euros ;
• conditions et intérêts pour les dépôts en roubles :
  • lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 6,10-7,30%;
  • pour personnes(retraités) - 6,25-7,45%;
  • lors de l'ouverture via Internet - 6,30-7,50%.
• conditions et intérêts pour les dépôts en dollars américains :
  • lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 0,55-1,65%;
  • pour les particuliers (retraités) - 0,55-1,65%;
  • lors de l'ouverture via Internet - 0,55-1,65%.
• conditions et intérêts pour les dépôts en euros :
  • lors de l'ouverture dans une agence bancaire - 0,01%;
  • pour les particuliers (retraités) - 0,01%;
  • lors de l'ouverture via Internet - 0,01%.

Pendant la durée de validité de la caution, il est impossible de la reconstituer, de retirer une partie de l'argent ou de recevoir mensualités. La totalité du montant investi, avec les intérêts, est restituée au déposant après la fin de la période convenue.

« Rentable » (Rosselkhozbank)

Termes:

• monnaie - roubles, dollars;
• conditions d'ouverture du dépôt - de 31 à 1460 jours;
• le montant minimum est de 3000 roubles; 50 $ ;
• taux d'intérêt pour les dépôts en roubles - jusqu'à 6,70%;
• taux d'intérêt pour les dépôts en dollars américains - jusqu'à 2,45%.

Une des conditions les plus confortables. Un individu peut recevoir des intérêts même sur de petits dépôts pendant une courte période. Il est impossible de reconstituer et de dépenser des fonds, mais il existe plusieurs options pour les opérations avec intérêt: la capitalisation et le retrait mensuel sur le compte sont disponibles.

Rentable (VTB 24)

Termes:

• monnaie - roubles;
• montant minimal:
  • lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne - 30 000 roubles;
  • lors de l'ouverture d'un dépôt dans une agence bancaire - 100 000 roubles.
• conditions et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt dans une agence bancaire:
  • pendant une période de 3 à 5 mois - 6,20/6,23 % ;
  • pour une période de 6 mois - 6,20/6,28 % ;
  • pour une période de 13 à 18 mois - 5,90/6,15 % ;
  • pour une période de 18 à 24 mois - 5,70/6,02 % ;
• modalités et intérêts lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne :
  • pendant une période de 3 à 5 mois - 6,60/6,64 % ;
  • pour une période de 6 mois - 6,60/6,69 % ;
  • pendant une période de 6 à 13 mois - 6,15/6,23 % ;
  • pendant une période de 13 à 18 mois - 6,10/6,29 % ;
  • pour une période de 18 à 24 mois - 5,90/6,15 % ;
  • pendant une période de 24 à 36 mois - 5,70/6,02 % ;
  • pour une période de 36 à 61 mois - 3,10/3,25 %.

Ce dépôt a augmenté la rentabilité, mais lors du retrait de fonds avant la fin du contrat, il est perdu. la capitalisation est possible. Si vous ne fermez pas le dépôt à temps, sa durée est automatiquement prolongée pour la durée minimale possible (3 mois), mais pas plus de 2 fois. Si vous fermez le dépôt avant la date limite, vous recevrez 0,6 % du taux initial. Mais pour cela, la durée du dépôt doit dépasser 181 jours.

Pobeda+ (Alfa-Banque)

Termes:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• le montant minimum est de 10 000 roubles; 500 $ ; 500 euros ;
• taux d'intérêt:
  • en roubles - 5,5–6,23%;
  • en dollars américains - 0,35–2,38%;
  • en euros - 0,01–0,20 %.

Vous ne pouvez pas reconstituer le dépôt ou retirer partiellement de l'argent. Les intérêts courus sont capitalisés, mais le client les perd en cas de résiliation anticipée du contrat.

Épargne (Gazprombank)

Termes:

• monnaie - roubles, dollars, euros;
• le montant minimum est de 15 000 roubles; 500 $ ; 500 euros ;
• termes - de 3 mois à 1097 jours;
• taux d'intérêt pour les dépôts en roubles :
  • pour le montant de 15 000 à 300 000 roubles - 5,6–5,8%;
  • pour un montant de 300 000 à 1 000 000 roubles - 5,8–6,0%;
  • pour un montant de 1 000 000 de roubles - 6,0 à 6,4%;
• taux d'intérêt pour les dépôts en dollars américains :
  • d'un montant de 500 à 10 000 dollars - 0,30–1,40%;
  • d'un montant de 10 000 $ ou plus - 0,40 à 1,50 %;
• taux d'intérêt pour les dépôts en euros :
  • pour les montants de 500 à 10 000 euros - 0,01 % ;
  • d'un montant de 10 000 euros - 0,01%.

Un long terme prévoit l'existence de conditions distinctes pour les paiements d'intérêts. En conséquence, avec une période de dépôt de plus de 365 jours, les intérêts ne sont pas payés à la fin de la période entière, mais à la fin de l'année civile. Il est interdit de réapprovisionner le compte ou de retirer des fonds. Vous pouvez prolonger la durée du dépôt, mais pas automatiquement. Pour ce faire, vous devrez vous rendre au bureau de la banque.

"Réapprovisionner" (Sberbank)

Termes:

• monnaie - roubles, dollars;
• le montant minimum est de 1000 roubles; 100 $ ;
• termes - de 3 mois à 3 ans;
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 1000 roubles):
  • pendant 3 à 6 mois - 3,70/3,71 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,80/3,83 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,60/3,66 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,45/3,63 % ;
  • pendant 3 ans - 3,45/3,63 %.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 100 000 roubles):
  • pendant 3-6 mois - 3,85 / 3,86%;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,95 / 3,98%;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,75/3,82 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,70/3,83 % ;
  • pendant 3 ans - 3,60/3,80 %.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 400 000 roubles):
  • pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;
  • pendant 3 ans - 3,75/3,96 %.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 700 000 roubles):
  • pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;
  • pendant 3 ans - 3,75/3,96 %.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 2 000 000 de roubles):
  • pendant 3 à 6 mois - 4,00/4,01 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 4,10/4,14 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,90/3,97 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,85/4,00 % ;
  • pendant 3 ans - 3,75%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 1000 roubles):
  • pendant 3-6 mois - 3,45 / 3,45%;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,55/3,58 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,55/3,58 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,30/3,41 % ;
  • pendant 3 ans - 3,20/3,35%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 100 000 roubles):
  • pendant 3 à 6 mois - 3,60/3,61 % ;
  • pendant 6 à 12 mois - 3,70/3,73 % ;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,50/3,56 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,45/3,57 % ;
  • pendant 3 ans - 3,35/3,52%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 400 000 roubles):
  • pendant 3-6 mois - 3,75 / 3,76%;
  • pendant 6-12 mois - 3,85 / 3,88%;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;
  • pendant 3 ans - 3,50/3,68 %.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 700 000 roubles):
  • pendant 3-6 mois - 3,75 / 3,76%;
  • pendant 6-12 mois - 3,85 / 3,88%;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;
  • pendant 3 ans - 3,50/3,68 %.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en roubles lors de l'ouverture dans une agence bancaire (à partir de 2 000 000 de roubles):
  • pendant 3-6 mois - 3,75 / 3,76%;
  • pendant 6-12 mois - 3,85 / 3,88%;
  • pendant 1 à 2 ans - 3,65/3,71 % ;
  • pendant 2 à 3 ans - 3,60/3,73 % ;
  • pendant 3 ans - 3,50/3,68 %.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 100 $):
  • pendant 3-6 mois - 0,25%;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,55%;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,85%;
  • pendant 2-3 ans - 0,95%;
  • pendant 3 ans - 1,05%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 3 000 $):
  • pendant 3-6 mois - 0,30%;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60%;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95%;
  • pendant 2-3 ans - 1,05%;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 10 000 $):
  • pendant 3-6 mois - 0,30%;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60%;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95%;
  • pendant 2-3 ans - 1,05%;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 20 000 $):
  • pendant 3-6 mois - 0,30%;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60%;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95%;
  • pendant 2-3 ans - 1,05%;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture via Sberbank Online (à partir de 100 000 $):
  • pendant 3-6 mois - 0,30%;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,60%;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,95%;
  • pendant 2-3 ans - 1,05%;
  • pendant 3 ans - 1,15%.
• • pendant 3 à 6 mois - 0,05%;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,20%;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,50%;
  • pendant 2-3 ans - 0,60%;
  • pendant 3 ans - 0,70%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture en agence bancaire (à partir de 3 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,05%;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,25%;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,60%;
  • pendant 2 à 3 ans - 0,70%;
  • pendant 3 ans - 0,80%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture en agence bancaire (à partir de 10 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,05%;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,30%;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,65%;
  • pendant 2-3 ans - 0,75%;
  • pendant 3 ans - 0,85%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture en agence bancaire (à partir de 20 000 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,10%;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,40%;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,75%;
  • pendant 2-3 ans - 0,85%;
  • pendant 3 ans - 0,95%.
• conditions et taux d'intérêt pour les dépôts en dollars lors de l'ouverture d'une agence bancaire (à partir de 100 $) :
  • pendant 3 à 6 mois - 0,10%;
  • pendant 6 à 12 mois - 0,40%;
  • pendant 1 à 2 ans - 0,75%;
  • pendant 2-3 ans - 0,85%;
  • pendant 3 ans - 0,95%.

Pour les dépôts ouverts par les retraités, le taux maximum est fixé pour la période sélectionnée, quel que soit le montant du dépôt. Le dépôt peut être réapprovisionné librement, mais retirer de l'argent avant la date d'expiration, en tout ou en partie, n'est pas autorisé.

Conseils: savoir quel institutions financières aujourd'hui .

Comment calculer le rendement d'un acompte ?

Le calcul des intérêts selon les conditions bancaires n'est pas toujours facile. La formule standard prévoit un montant fixe d'intérêts courus et le montant du dépôt, qui ne change pas pendant toute la durée. Le calcul est effectué comme suit : montant du dépôt * période de validité du dépôt * pourcentage convenu. Par exemple: montant du dépôt - 100 000 roubles, durée - six mois, taux d'intérêt - 10% par an. En conséquence, nous obtenons : 100 000 * 0,5 * 10 % = 5 000 roubles de revenu.

La formule de rentabilité d'un dépôt avec capitalisation comprend quelques conditions supplémentaires. Après tout, il faut maintenant tenir compte du fait que la taille du dépôt et des intérêts augmente légèrement pour chaque période de leur accumulation. Dans ce cas, vous devez calculer comme ceci : N*(1+P*d/D/100)n-N, où

• N - le montant initial de la contribution ;
• P est le taux d'intérêt ;
• ré- jours calendaires, après quoi de nouveaux intérêts sont facturés (en règle générale, il s'agit de 30 ou 31 jours);
• J - 365 ou 366 jours par an, selon l'année en cours ;
• n - combien de fois les intérêts seront calculés (si la période de capitalisation est de 30 à 31 jours, alors ce nombre sera de 12).

Erreurs courantes lors du choix d'un dépôt

Les opinions typiques de la majorité peuvent parfois conduire à des situations désagréables. Les banques essaient de jouer pour tirer le maximum d'avantages des clients, de sorte que les clients doivent être prudents lorsqu'ils choisissent des conditions favorables pour eux-mêmes. Après tout, ils sont bons pour la banque et apportent des bénéfices dans toutes les variations données.

Première erreur. La proposition semble remarquable et à tous égards meilleure que les autres. Le taux d'intérêt est nettement supérieur à la moyenne du marché. C'est un signal pour regarder la banque elle-même. Une évolution positive des événements : une grande fête se profile et la banque attire de nouveaux clients avec des promotions similaires. Option négative : la banque n'est pas fiable et peut s'effondrer à tout moment. Son plan d'action est basé sur l'obtention du maximum d'avantages des clients qui veulent la même chose - beaucoup d'argent en peu de temps. Ensuite, ces organisations déclarent faillite et les déposants perdent tout.

Conseils: vérifier chaque banque pour la présence dans le système de l'Agence d'assurance des dépôts. Cet organisme restitue les dépôts des citoyens en cas de liquidation des banques. En règle générale, les structures initialement douteuses ne lui sont pas associées. Également sur le site Web de l'AKB, vous pouvez voir quelles banques ont déjà été liquidées ou sont en cours de liquidation.

Deuxième erreur. Vous choisissez la durée maximale du dépôt parce qu'elle rapporte le plus d'intérêts. Le "piège" est qu'aujourd'hui le taux de change du rouble n'est pas lié au coût du pétrole. Sa chute et son ascension sont imprévisibles. En cas d'affaiblissement brutal monnaie nationale les banques augmenteront de nouveaux taux d'intérêt, laissant les dépôts existants au même niveau de paiements. Par conséquent, une résiliation anticipée du contrat vous rendra considérablement moins d'argent, et sans cela, il est impossible de passer aux nouvelles conditions de dépôt.

Conseils: si vous voulez prendre le terme maximum, prenez la moyenne. De préférence avec capitalisation des intérêts. La durée du dépôt ne doit pas excéder un an.

Troisième erreur. Les conditions de dépôt offrent un grand nombre de possibilités: retrait et réapprovisionnement du compte à tout moment, capitalisation des intérêts et bien plus encore. Attention au tarif : ce n'est clairement pas le maximum. La présence de certains avantages en supprime d'autres.

Conseils: priorité avant d'ouvrir un dépôt. La capitalisation des intérêts est-elle importante pour vous? Qu'en est-il des prélèvements mensuels ? Est-il vraiment nécessaire de retirer une partie des fonds investis à l'avance ? En fonction des réponses reçues, choisissez une banque proposant uniquement les offres supplémentaires dont vous avez vraiment besoin.

Quatrième erreur. Ignorer les acquis de la civilisation. La plupart des grandes banques transfèrent leurs services au format Internet. Il existe même des banques qui opèrent entièrement sur le Net. En conséquence, il peut s'avérer que si vous ouvrez un dépôt via Internet, le taux d'intérêt sera nettement plus élevé et le dépôt minimum sera inférieur à celui lors de l'ouverture au bureau.

Conseils: si vous craignez pour la sécurité des données, vérifiez toujours l'adresse de la page sur laquelle vous vous trouvez. En haut, il devrait y avoir soit une icône similaire avec un cadenas (voir ci-dessous), soit l'inscription https en vert.

Cela signifie que les canaux de communication sont cryptés et confidentiels. aussi dans transactions monétaires une authentification à deux facteurs est utilisée : sans SMS avec un code d'accès, vous ne pourrez pas déposer ou retirer des fonds.

Résumé

Dépôts bancaires - pour les particuliers. Lors du choix des conditions, il ne faut pas toujours être tenté par un taux d'intérêt élevé. Il est préférable de vérifier le marché pour de telles offres et d'investir dans un dépôt à des conditions correspondant au plus haut niveau d'offres. Pour éviter le risque de perdre de l'argent, ne faites pas confiance aux banques dont vous n'avez pas entendu parler auparavant.

Aussi, décidez d'abord ce que vous voulez recevoir du dépôt. Les revenus complémentaires sont garantis par la capitalisation des intérêts. Choisissez des termes réalistes dans lesquels vous n'aurez certainement pas besoin de cet argent. La résiliation anticipée du contrat avec la banque entraîne le paiement d'une somme d'argent beaucoup plus faible que celle indiquée dans le contrat.

Choisir un dépôt qui convient aux besoins individuels de chaque investisseur potentiel n'est pas une tâche facile. Il existe actuellement un grand nombre d'offres pour les particuliers sur le marché, et pour retirer un dépôt dans une banque, il faut passer beaucoup de temps.

Selon la façon dont vous souhaitez gérer votre argent - faire des contributions supplémentaires, faire opérations de dépenses, recevez mensuellement les intérêts courus ou capitalisez-les, etc., et cela vaut la peine de choisir un dépôt. Sur notre site Web, vous pouvez utiliser la recherche avancée de dépôts bancaires et sélectionner rapidement un dépôt qui vous convient.

Le script de recherche vous aidera à trier rapidement les contributions par leurs variétés. Il vaut la peine d'envisager un groupe de dépôts d'épargne si vous ne prévoyez pas de reconstituer et d'effectuer des transactions de débit, et votre objectif est d'économiser des fonds et de recevoir un revenu supplémentaire à la fin du terme.

Les dépôts d'épargne conviennent aux citoyens qui souhaitent reconstituer le dépôt pour certains montants. Vous pouvez choisir un dépôt avec capitalisation des intérêts ou avec leur versement sur un compte séparé.

Les conditions des dépôts de règlement, en plus du réapprovisionnement, permettent des dépenses partielles De l'argent, en règle générale, jusqu'au montant du solde minimum établi par la banque.

Une sélection encore plus approfondie d'un dépôt bancaire peut être effectuée en saisissant manuellement tous les paramètres souhaités dans la recherche de dépôts, et ainsi trouver le dépôt idéal pour vous.

N'oubliez pas que de nombreuses banques proposent également des dépôts qui fonctionnent sur conditions spéciales: multi-devises, enfants, pension, saisonnier, etc. Après avoir sélectionné un dépôt, les investisseurs doivent porter une attention particulière aux restrictions applicables aux opérations sur le dépôt sélectionné. En règle générale, les banques imposent des restrictions sur les montants minimaux et les conditions pour effectuer des contributions supplémentaires, ainsi que sur les transactions de débit.

Choisir une banque pour déposer est une autre préoccupation pour les déposants. Si le montant estimé du placement ne dépasse pas 1 million 400 000 roubles, ne vous inquiétez pas. Vous pouvez ouvrir un dépôt dans n'importe quelle banque membre du système l'assurance obligatoire dépôts des particuliers. En cas de révocation de la licence par la banque, le déposant est remboursé de la totalité du montant de la caution.

Si vous envisagez d'ouvrir un dépôt pour un montant plus élevé, vous devez prendre en compte le degré de fiabilité de la banque sur le marché russe.

Afin de sélectionner une banque pour un dépôt, nous suggérons de trier les banques publiques ou étrangères ; banques enregistrées dans la ville ou y ayant des succursales. De plus, dans la recherche de dépôts, vous pouvez voir quels dépôts sont proposés par 20, 50 ou 100 plus grandes banques.

Grâce à la recherche avancée, vous pouvez sélectionner un dépôt bancaire, effectuer analyse comparative et calculer le revenu. Par exemple, en utilisant notre recherche de dépôt, vous pouvez sélectionner un dépôt saisonnier avec un paiement d'intérêts mensuel sur carte bancaire, avec possibilité de réapprovisionnement pendant toute la période et résiliation anticipée sur conditions préférentielles dans une banque enregistrée à Moscou.

La base de données sur les dépôts du portail Banki.ru aidera nos utilisateurs de différentes villes de Russie à faire bon choix dépôt bancaire.

Êtes-vous intéressé par les intérêts sur les dépôts dans les banques de Moscou sous la forme d'un tableau comparatif? Aujourd'hui, nous allons vous parler de quelques bonnes affaires qui valent vraiment la peine d'être étudiées en 2019.

Comment choisir le dépôt le plus rentable ?

Il est impossible de répondre sans équivoque à cette question, car pour différentes personnes, le concept de rentabilité sera complètement différent. Tout comme nous réagissons différemment aux différents événements de notre vie, le même offre bancaire peuvent être considérées de points de vue absolument diamétralement opposés.

Afin de pouvoir comparer les dépôts, vous devez d'abord décider ce qui est le plus important pour vous. Il pourrait être:

• nom et fiabilité de la banque (la plus fiable peut être consultée),
• le montant de revenu proposé, c'est-à-dire Taille taux d'intérêt. Il est logique de supposer que plus le pourcentage est élevé, plus vos revenus seront élevés. Cependant, il convient de noter que le taux est toujours indiqué à condition que l'argent soit sur le compte pendant 1 an, et si votre contrat est valable moins de, par exemple, 9 mois, alors vous recevrez un revenu réduit,
• possibilité ou retrait de fonds du compte. Ceci est très important si vous souhaitez gérer activement votre compte. Sinon, si vous ne disposez pas d'une telle option, vous perdrez simplement les intérêts courus lors du retrait même de 100 roubles,
• le montant minimum est le montant nécessaire pour ouvrir un compte, vous pouvez déposer plus, mais pas moins,
• la procédure de calcul des intérêts - annuels, mensuels, à la fin du terme, etc.,
• conditions spéciales pour demande anticipée, etc.

Nous avons préparé pour vous plusieurs mini-revues avec les options les plus attractives au regard de leurs conditions. Vous pourrez choisir un ou plusieurs produits répondant au mieux à vos attentes.

Commençons par les offres les plus élevées :

1. – propose à ses clients un produit complet « Income Strategy with ILI », qui implique l'ouverture simultanée d'un dépôt classique + compte d'investissement d'assurance-vie. Grâce à cela, un rendement accru allant jusqu'à 9% par an fonctionnera, ils acceptent à partir de 100 000 pendant 300 jours. Parmi les options, on note les mensualités et la possibilité de retrait partiel des fonds sans perdre% ;
2. - il vend le produit "Record Interest with Halva" jusqu'à 8,8%, pour lequel vous aurez besoin d'un montant de 50 000 roubles pendant 12 mois. Le bénéfice est versé à la fin du terme, pour accéder à cette offre, vous devez d'abord la recevoir à la succursale de la banque "Halva" ;
3. - le plus rentable est le "dépôt VIP", qui vous permet vraiment d'économiser un montant substantiel pour des fins et dépenses futures. Pour l'ouvrir, vous avez besoin d'au moins 1,5 million de roubles, la période de placement est de 31 à 1095 jours. Vous pourrez percevoir des revenus à un taux de 6,65% à 8,45%, avec possibilité de prélèvement partiel et de versement en fin de contrat ;
4. Home Credit Bank - ici pour le dépôt saisonnier "Deux années de revenu Plus" qu'ils acceptent de petites quantitésà partir de 1 000 pendant 730 jours, le revenu maximum sera de 8,3 %. Les intérêts seront payés à la fin du terme, vous pouvez faire des montants supplémentaires, en savoir plus
5. À Tavrichesky Bank, nous vous recommandons de faire attention au dépôt " Revenu maximal+ », où ils offrent de recevoir jusqu'à 8,3 %. Pour ce faire, vous devez investir au moins 50 000 pendant 91 à 548 jours, les paiements seront effectués à la fin du terme. Important: vous devez avoir une carte «achetée accumulée» avec un solde d'au moins 10 000 roubles sur le compte.

TOP-20 des banques avec les taux les plus élevés :

Si vous souhaitez ouvrir un dépôt dans le plus fiable, à savoir les entreprises publiques, les options suivantes vous conviendront :

• Gazprombank - propose d'émettre un dépôt "Au sommet (avec NSZH)" avec un montant minimum de 50 000 roubles et un rendement pouvant atteindre 9,2%. Période d'investissement - à partir de 181 ou 367 jours, les intérêts sont payés à la fin du terme. Une condition préalable est une police d'assurance-vie. Vous pouvez en savoir plus dans cet article;
• VTB Bank - ici, vous pouvez effectuer un dépôt "Growth Time" dans une agence bancaire et à distance via Telebank. Le taux de base est jusqu'à 7,7%, avec une Multicard avec l'option Épargne - jusqu'à 9,2%. Il faut déposer au moins 30 mille pendant 180 ou 380 jours, les versements se font mensuellement ou en fin de terme avec capitalisation, nous vous proposons d'en savoir plus sur ce lien ;
• Rosselkhozbank - ici, vous pouvez postuler au programme d'investissement avec un rendement maximum de 8,55% par an. Pour ce faire, vous devrez investir un montant de 50 000 roubles pendant 180 ou 395 jours, vous trouverez les détails ;
• La Sberbank de Russie propose le produit "Catch the Profit" d'un montant de 50 000 roubles. et valable de 5 à 18 mois. Rentabilité - de 7,1% à 7,65% avec paiement en fin de contrat. Tous les programmes bancaires sont décrits dans cette revue.

Si vous êtes intéressé à investir dans monnaie étrangère nous proposons les produits suivants :

1. La Rosselkhozbank établit un dépôt «Vos revenus (à la fin du terme)» lors du dépôt de 20 000 $ pendant 91 à 1095 jours. Le taux maximum est de 4,55 % par an, tandis que vous pouvez choisir une résiliation anticipée préférentielle du contrat ;
2. East Bank - ici, il est rentable d'investir un montant de 26 000 dollars américains pour une période de 31 à 1097 jours sur un "dépôt VIP". Dans le même temps, vous recevrez un revenu pouvant aller jusqu'à 4,10% par an avec paiement à la fin du terme, autorisé retrait partiel;
3. Uralsib Bank propose le produit Right Decision avec un rendement allant jusqu'à 4%. Dans le même temps, vous devez déposer au moins 2,5 mille dollars pendant 181 ou 367 jours, les paiements d'intérêts à la fin du terme, vous pouvez résilier le contrat plus tôt que prévu à des conditions préférentielles ;
4. BBR Bank accepte des montants à partir de 50 000 € pour le programme Accumulative-Vip, la période est de 91 à 730 jours, le rendement est de 1% à 2% par an avec possibilité de réapprovisionnement et de résiliation anticipée préférentielle du contrat. Paiements mensuels avec capitalisation ;
5. - ici, ils proposent de faire un dépôt "Cumulatif" avec possibilité de retrait partiel des fonds. Vous devez investir au moins 300 euros pendant 390 jours, l'intérêt est jusqu'à 1%, vous pouvez déposer des montants supplémentaires. Ils paient un revenu mensuel, il y a capitalisation.

Si vous êtes retraité, alors de nombreux organismes vous proposeront des offres spéciales qui ne pourront être obtenues que sur présentation d'une attestation de prévoyance. Où pouvez-vous postuler:

• Banque Solidarité - offre un rendement allant jusqu'à 8,10% par an,
• Moscow Credit Bank et - jusqu'à 8%,
• Interprombank - jusqu'à 7,8%,
• Banque Ivanovo - jusqu'à 7,75%,
• Rusnarbank — jusqu'à 7,65 %,
• Interprogressbank, Gazprombank - jusqu'à 7,5%,
• Banque NS - jusqu'à 7,45 %,
• MTS Bank, National Standard Bank - jusqu'à 7,3%,
• Acceptation bancaire, Soyuz, Kranbank - jusqu'à 7,25 %,
• Crédit Kouban - jusqu'à 7,15%.

Afin de connaître à l'avance le montant de vos revenus, utilisez gratuitement le calculateur en ligne

Seules quelques banques proposent des dépôts à intérêt élevé à Moscou. Certains font une telle offre pour que de nouveaux clients apparaissent, d'autres - pour maintenir leur réputation positive. La plus grande contribution apportera le maximum de profit. Mais cela ne peut se produire que si quelques conditions sont remplies :

• le compte est ouvert immédiatement pour la totalité du montant ;
• rien ne peut être fait avec les fonds jusqu'à l'expiration du contrat;
• le client appartient à la catégorie privilégiée.

Des taux d'intérêt élevés sur les dépôts sont possibles dans le cadre des programmes. Obtenez le maximum de profit et lors de l'ouverture d'un compte en devise étrangère.

Conditions d'ouverture d'un dépôt à intérêt élevé à Moscou

Avec un pourcentage élevé à Moscou, les citoyens peuvent ouvrir à la fois au lieu d'enregistrement et de résidence. Pour ce faire, vous n'avez besoin que d'un passeport. Il y a ceux qui coopèrent avec les jeunes à partir de 14 ans. Les offres pour les particuliers sont différentes :

• montants minimaux.

Plus des enjeux élevés sur les dépôts à Moscou offrent aux institutions qui ont des taux élevés de leurs propres actifs, un bon Portefeuille de prêts, ce qui signifie qu'ils sont stables.

Sur notre site Web, vous trouverez des dépôts dans des banques avec un taux d'intérêt élevé en 2019. Pour plus de commodité, nous proposons un tableau comparatif avec des informations à jour et une calculatrice pour calculer les bénéfices possibles. Les données sont mises à jour régulièrement, afin que nos utilisateurs reçoivent des informations à jour. Si nécessaire, vous pouvez choisir la devise la plus pratique pour les calculs.

Un dépôt bancaire a été et reste le moyen le plus simple et le plus fiable d'obtenir des bénéfices supplémentaires à partir des fonds existants sans vous surcharger de travail supplémentaire. Pour les résidents de Moscou, les dépôts dans les banques sont particulièrement pertinents : ayant la possibilité de mettre plus d'argent sur le compte, ils peuvent compter sur un taux d'intérêt et des bénéfices plus élevés. Mais dans quelle banque vaut-il la peine de faire un dépôt, et où sera-t-il à la fois rentable et sûr ?

Quant à la sécurité aujourd'hui, tout est simple : le système assurance publique les dépôts protègent les déposants contre la perte d'argent due à la ruine ou à la liquidation de la banque, et tout montant jusqu'à 1 400 000 roubles sera restitué à son propriétaire. Si vous avez l'intention de déposer un montant légèrement inférieur sur votre compte, vous n'avez rien à craindre : il vous suffit de choisir un programme avec meilleures conditions sur un dépôt - et ouvrir un compte. Début 2017, une reprise des baisses de taux d'intérêt est possible, il est donc logique de choisir aujourd'hui l'offre la plus adaptée.

Quels dépôts dans les banques de Moscou apporteront les intérêts les plus élevés ? Quel est le meilleur endroit pour investir en 2017 ?

Sberbank

Il serait sage de commencer par Sberbank, en tant que banque la plus populaire de Moscou parmi les déposants. Mais pas beaucoup - pour faire des économies dans cette banque. Tout dépend du pourcentage, qui est le plus bas parmi toutes les autres banques que nous considérons dans cette revue. La Sberbank offre à ses clients 6,95% par an sur les dépôts au maximum possible, à l'exception de l'offre saisonnière "Good Year" avec un taux allant jusqu'à 8%.

Néanmoins, les dépôts "Gérer", "Épargner" et "Recharger" sont assez pratiques pour les clients de la banque. Il n'y a pas de restrictions strictes sur le montant et la durée ici: le client peut choisir indépendamment n'importe quelle période (à partir de 1 mois) et déposer même le montant minimum (à partir de 1000 roubles) sur le compte. Comme pour les dépôts, les intérêts sont capitalisés et le taux augmente à mesure que le montant du compte augmente. Lors de l'ouverture de dépôts en ligne, le taux est supérieur de 0,4 % en moyenne.

VTB 24

Parmi les banques offrant des dépôts, elle se distingue en ce qu'elle offre à ses clients de nombreuses opportunités de revenus supplémentaires. La banque propose trois produits de dépôt - "Confortable", "Accumulatif" et "Favorable". Le revenu maximum est possible sur le dépôt rentable. Avec un montant d'investissement de 200 000 roubles et une période de stockage de 181 jours, vous pouvez compter sur un taux d'intérêt de 6,80% (en tenant compte de la capitalisation - 6,90%). Avec un montant de dépôt de 1 500 000 roubles ou plus, le taux effectif maximum sera de 7,75 % avec une période d'ouverture de 91 à 181 jours. Lors de l'ouverture d'un accord dans la banque Internet, les intérêts seront plus élevés.

Banque Alfa

À l'heure actuelle, il offre à ses clients non seulement produits de prêt, mais aussi un certain nombre de programmes de dépôt. Le plus petit pourcentage pour les dépôts rentables (non cumulatifs) est de 7,10% (Potentiel + dépôt), le plus grand - pour les dépôts Pobeda + (8,34%) et Premium + (7,60%) avec le montant du dépôt à partir de 10 000 roubles. Sur le dépôt Pobeda, vous pouvez compter sur le taux maximum de 8,96 % en investissant à partir de 5 millions de roubles pour une durée de 184 à 276 jours. Et dans le cadre du programme d'épargne "Line of Life" avec un montant de dépôt de 50 000 roubles et une période de 1 an, le revenu sera jusqu'à 8,0% par an, et ce produit est caritatif: banque mensuelle 0,05% du montant du dépôt dans Organisation caritative sauver des enfants malades "Ligne de Vie".

Banque VTB de Moscou

L'organisation propose plusieurs programmes de dépôt avec des conditions différentes. Plus proposition rentable valable jusqu'au 31 janvier 2017 sur le dépôt "saisonnier" - jusqu'à 10% par an peuvent être reçus en plaçant à partir de 100 000 roubles pendant 400 jours. Le dépôt est divisé en périodes d'intérêt de 100 jours, le réapprovisionnement et le retrait partiel ne sont pas fournis. En outre, dans le cadre du programme "Revenu maximum", vous pouvez obtenir un taux d'intérêt élevé de 8,46%% par an (avec capitalisation, pendant 1 an avec un montant de 1,5 million de roubles). Les dépôts jusqu'à 550 000 roubles rapporteront jusqu'à 7,76% par an (avec capitalisation). Lors de l'ouverture des dépôts "Revenu maximum", "Croissance maximum" et "Confort maximum" dans la banque Internet, taux plus élevé- +0,3 % au taux de dépôt en roubles russes et +0,1 % au taux de dépôt en dollars américains/euros.

Banque de crédit à domicile

Home Credit propose à ses déposants plusieurs programmes d'épargne. L'un d'eux est la contribution Année rentable» s'ouvre à la fois en roubles et en devises étrangères. La caution « Année Rentable » est délivrée pour un an, taille minimale le premier versement - 1000 roubles avec un taux d'intérêt de 8,75% (9,13% - avec capitalisation) par an. Taux d'intérêt en dollars américains - 1,50% (1,51% avec capitalisation, en euros - 0,5%. Dépôts en roubles "Revenu maximum" et "Pension" offrent plus grand intérêt- 8,75% (avec capitalisation - 9,34%) pour une durée de 18 mois. Mais le dépôt "Revenu maximum" n'est ouvert que dans la banque Internet. A 8,0% par an, le Dépôt de Capital est ouvert pour une durée de 36 mois, mais sans capitalisation des intérêts. Pour tous les dépôts, à l'exception du "Cabinet", le montant minimum du premier versement et du réapprovisionnement est de 1000 roubles. Le dépôt du Cabinet peut être ouvert pendant 12 mois, d'un montant d'au moins 3 millions de roubles, avec un taux d'intérêt de 8,9% (9,29% avec capitalisation).

Tinkoff

Tinkoff Bank propose à ses clients un type de dépôt, émis à distance, avec des taux d'intérêt allant jusqu'à 8,0% (8,84% - avec capitalisation) par an en roubles, 1,5% en dollars américains (2,01% - avec capitalisation) et 0,75% - en euros (avec une capitalisation de 1,25%). Vous pouvez compter sur un tel pourcentage avec un solde de 50 000 roubles et une période de stockage de 12 à 24 mois, avec une période de 3 à 5 mois - 5,5%, de 6 à 11 mois - 6,5%. Si les fonds sont transférés transaction bancaire, puis 1% du montant du dépôt est ajouté.

Il est possible de reconstituer (il y a des délais) et des retraits partiels jusqu'à un solde minimum.

Standard russe

Le taux maximum à la Russian Standard Bank peut atteindre 10% sur programme de dépôt"Revenu maximal". Le dépôt est placé pendant 720 jours, qui sont divisés en périodes d'intérêts, la plus rentable d'entre elles est de 360 ​​jours à 10 %. Le montant du placement lors de l'inscription sur le site Web de la banque ou au bureau est de 30 000 roubles, et lors de l'ouverture dans la banque Internet - de 10 000 roubles au même taux. Par dépôt à terme Le détenteur de fonds "reconstitué" peut recevoir jusqu'à 9,5% par an. La période de stockage est de six mois ou d'un an, le montant minimum d'ouverture est de 30 000 roubles, mais vous pouvez compter sur le taux indiqué par nous en les plaçant pour une période de 360 ​​jours.

Quel est le meilleur endroit pour garder de l'argent?

Comme vous pouvez le voir, les dépôts dans les banques de Moscou sont proposés sur conditions différentes. Toutes les organisations peuvent être divisées en deux groupes - les banques avec la plus petite et la plus grande taux maximum. Le premier groupe comprend Sberbank, Alfa-Bank, VTB24 et la Banque de Moscou. Dans le second - Tinkoff, Home Credit, Russian Standard. Les meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts en roubles vous attendent dans les banques Home Credit et Russian Standard. Ici, vous pouvez obtenir jusqu'à 10% par an ou plus. Cependant, un taux d'intérêt ne suffit pas pour tirer des conclusions sur la rentabilité d'un dépôt dans une banque particulière. Nous vous recommandons de faire attention à la possibilité d'effectuer des transactions de crédit et de débit sur le compte, car pour la plupart des dépôts à haut rendement, le réapprovisionnement et le retrait partiel des fonds sont interdits, les intérêts ne sont généralement payés qu'à la fin de le terme, qui ne convient pas toujours aux déposants.

Mis à jour en décembre 2016

Une liste complète des offres les plus récentes des banques pour les déposants est disponible sur le site Web http://www.podborvklada.ru - vous y trouverez une liste constamment mise à jour des dépôts avec les meilleures conditions.