Caractéristiques de l'émission de cartes bancaires. Cartes en plastique. Types de cartes plastiques. Conditions et moyens de protection des cartes bancaires internationales

carte bancaire- un outil qui vous donne accès à votre compte personnel dans la banque. Un tel compte s'appelle un compte spécial. compte de carte(SCS). Il est ouvert par la banque pour refléter toutes les transactions effectuées par le client au moyen d'une carte bancaire. Les cartes n'auront pas leur propre compte de carte spécial uniquement si toutes les cartes en plastique du même type sont «liées» à un seul compte bancaire ou si la carte est prépayée.

Les cartes bancaires sont utilisées pour les paiements autres qu'en espèces, y compris via Internet, ainsi que pour retirer de l'argent ou réapprovisionner un compte via un guichet automatique ou un distributeur automatique de billets (PVN). Elles sont aussi parfois appelées cartes de crédit ou cartes de crédit, mais ce nom généralisé n'est pas vrai, car les cartes peuvent être des cartes de crédit ou de débit.

Le type de carte, de crédit ou de débit, est déterminé par le compte auquel elle est rattachée, ou qui est le principal de la carte. Une carte peut être rattachée à plusieurs comptes à la fois (ces cartes sont dites multidevises) et, à l'inverse, plusieurs cartes peuvent être rattachées à un même compte. Quelque organismes de crédit permettre à leurs clients de remplacer le compte carte principal par un autre de leurs comptes carte ouvert auprès de la même banque.

La carte peut être émise aussi bien sur support matériel que sous forme électronique (carte virtuelle).

N'importe quelle image peut être imprimée au recto de la carte. DANS à coup sûr La carte contient son numéro et sa date d'expiration. Si la carte est émise sur un support matériel, le nom de la banque, le logo Système de paiement et le nom du titulaire (pas toujours). Sur le verso il y a une bande magnétique et une bande papier pour la signature du titulaire. Sur les cartes de certaines catégories, le code CVV2 ou CVC2 est indiqué.

Une carte bancaire peut utiliser simultanément plusieurs technologies et fonctionner dans plusieurs systèmes de paiement à la fois. Par exemple, la carte porte le logo des systèmes de paiement Mastercard et Cirrus, ou la carte a une bande magnétique, une puce et est équipée de la technologie sans contact Mastercard.

carte en plastique est un instrument de paiement par lequel ses titulaires peuvent effectuer des paiements autres qu'en espèces pour des biens, des travaux et des services ou recevoir des espèces.

Dans cette définition, je voudrais souligner trois points principaux.

Premièrement, une carte plastique n'est qu'un moyen d'accéder aux fonds du compte du titulaire, par lequel il effectue les opérations ci-dessus (à l'exception des cartes de monnaie électronique). Il contient certaines informations à l'aide desquelles, outre un code individuel (code PIN), le titulaire accède aux fonds de son compte.

Deuxièmement, une carte plastique est un moyen de paiement et non un moyen de paiement en soi. En d'autres termes, la carte ne remplace pas la monnaie elle-même (cours légal), ni ne remplace ni ne duplique la fonction de la monnaie comme moyen de paiement. C'est seulement l'instrument par lequel l'argent remplit cette fonction.

Troisièmement, la carte n'est pas un substitut monétaire. Comme indiqué ci-dessus, la carte ne contient que certaines informations sur le compte, et non de l'argent. En soi, il n'a aucune valeur (sauf pour le coût du plastique).

Tout le spectre cartes en plastique peuvent être divisés en types selon le critère choisi. Mais je voudrais souligner les principaux:

1. En fonction des opérations effectuées lors de l'émission et de la circulation, les cartes plastiques sont divisées en bancaire Et non bancaire(commerce).

Cartes bancaires supposons que lorsqu'ils sont émis et en cours de circulation, Opérations bancaires: ouverture de comptes, services de règlement et de trésorerie pour les participants aux opérations de règlement, de change et autres.

Non bancaire (commerce) sont des cartes émises pour la circulation entités juridiques pour les paiements de biens (travaux, services) qui leur appartiennent sur la base des droits de propriété. En Biélorussie, ce sont les cartes Beltelecom, métro, Internet.

2. Il existe différents mécanismes de règlement des transactions effectuées par carte. Cependant, en termes généraux, il existe deux principaux types de cartes - débit Et crédit.

En utilisant débit carte, le client doit s'assurer de la disponibilité De l'argent sur le compte, dont le montant détermine la limite des fonds disponibles pour les règlements. Lorsque vous effectuez une transaction à l'aide d'une carte, le montant des fonds sur le compte diminue également. Si tous les fonds du compte ont été dépensés, pour reprendre les opérations, le client doit à nouveau réapprovisionner son compte. Dans certains cas, il est permis de dépasser la limite des fonds disponibles pour les transactions d'un certain montant qui doit être remboursé dans un certain délai (les cartes dites de débit-crédit, ou cartes avec possibilité de découvert).

En utilisant crédit le titulaire de la carte ne dépose pas de fonds sur le compte à l'avance. La mise en œuvre des règlements sur les opérations du titulaire s'effectue au détriment d'un prêt qui lui est accordé par la banque. Dans ce cas, la limite des fonds disponibles pour les règlements est liée au montant du crédit fourni. Dans un certain délai, le titulaire doit rembourser la dette résultante à la banque, après quoi le prêt est renouvelé.

3. Selon qui est le propriétaire du compte, il y a d'entreprise Et personnel cartes.

Les titulaires de compte d'entreprise les cartes sont des personnes morales. Ces cartes sont délivrées aux employés d'une personne morale pour payer les dépenses liées à ses activités professionnelles et ses déplacements professionnels.

Les titulaires de compte cartes personnelles sont personnes. En plus d'une carte personnelle, des cartes peuvent également être délivrées aux membres de la famille du titulaire du compte (appelées cartes familiales).

4. Une autre classification des cartes plastiques est liée à leurs caractéristiques technologiques.

Cartes d'identification en plastique.Étant les plus simples, les cartes plastiques contiennent généralement le nom du fabricant et sa marque, ainsi que le nom du propriétaire et son code d'identification. Ces données sont imprimées ou en relief au recto de la carte. Le verso de la carte peut avoir un espace pour la signature du propriétaire. Ces cartes en plastique sont couramment utilisées pour identifier les membres du club, les passagers aériens réguliers, etc.

Cartes magnétiques. Elles ont le même aspect que les cartes en plastique ordinaires, sauf qu'elles ont une bande magnétique au dos de la carte. La bande magnétique peut stocker environ 100 octets d'informations, qui sont lues par un lecteur spécial. Les informations contenues sur la bande magnétique correspondent aux inscriptions au recto de la carte : nom, numéro de compte du titulaire et date d'expiration de la carte.

Les cartes magnétiques sont couramment utilisées comme cartes de crédit (telles que VISA, MasterCard, EuroCard, Amerikan Express, etc.), cartes de débit bancaire, cartes de guichet automatique et cartes de crédit téléphoniques.

Cartes mémoire. Ils ressemblent à des modèles normaux, sauf qu'ils ont une puce intégrée. La puce de la carte contient également un dispositif de stockage. Toutes les fonctionnalités "intelligentes" de la carte sont prises en charge par le lecteur (un appareil qui peut lire et écrire dans la mémoire de la carte). Bien que les cartes mémoire soient mieux protégées que les cartes magnétiques, leur niveau de protection n'est pas très élevé, elles sont donc utilisées dans des applications qui ne nécessitent pas un niveau important de protection des informations, par exemple pour payer des conversations téléphoniques.

Cartes mémoire optique. Elles ont une plus grande capacité que les cartes mémoire, mais les données ne peuvent y être écrites qu'une seule fois. Ces cartes utilisent la technologie du ver (écrire une fois - lire plusieurs fois). De telles cartes sont généralement utilisées dans des applications où il est nécessaire de stocker de grandes quantités de données qui ne peuvent pas être modifiées, telles que des dossiers médicaux.

Carte à puce. Extérieurement, les cartes à puce sont similaires aux cartes à mémoire, cependant, la puce de la carte à puce contient une "logique" (microprocesseur), qui rend ces cartes intelligentes, en anglais "smart". Une carte à puce est en fait un petit ordinateur capable d'effectuer des calculs comme un ordinateur personnel. Certaines cartes à puce contiennent également une bande magnétique pour les rendre compatibles avec le système de carte magnétique.

Une carte à puce a un coût plus élevé, mais elle présente un certain nombre d'avantages fondamentaux :

La carte est garantie contre la contrefaçon, c'est-à-dire contre les pertes financières pour son propriétaire et la banque.

Toutes les informations nécessaires sur l'état du compte du titulaire de la carte y sont enregistrées, ce qui signifie que lors d'un achat avec la carte, il n'est pas nécessaire de contacter la banque pour confirmer le solde des fonds sur le compte.

Lors de l'entretien avec une carte, une carte d'identité n'est pas exigée du propriétaire.

L'accès aux informations sur le compte est nécessaire, en règle générale, pas plus d'une fois par mois.

Outre l'utilisation des cartes comme moyen de paiement, leur sécurité unique et la perspective d'opportunités croissantes permettent de fournir une gamme de services, y compris l'accès à distance à un compte, l'obtention de relevés, la réalisation de transactions financières avec une signature électronique, etc. au.

5. En fonction des informations enregistrées sur le support de stockage, les types de cartes suivants peuvent être distingués.

Cartes contenant des informations permettant à l'émetteur d'identifier le titulaire. En règle générale, les informations ci-dessus comprennent le numéro de carte, le nom du propriétaire, la date d'expiration de la carte, des informations sur le code PIN. Dans certains cas, des informations supplémentaires peuvent également être enregistrées. Ce type de cartes comprend les cartes à bande magnétique.

Cartes avec Compte complet opérations. Ces cartes contiennent des informations qui vous permettent d'identifier à la fois le titulaire et la somme d'argent dont il dispose pendant l'opération. Une carte avec comptabilité complète des transactions permet à son titulaire d'effectuer des transactions sans contacter le centre de traitement immédiatement au moment de leur réalisation, mais il est nécessaire de disposer de moyens électroniques de traitement de l'information (terminal de paiement, guichet automatique).

Une fois la transaction effectuée via le terminal de paiement, l'émetteur suit chaque transaction effectuée par le titulaire de la carte et conserve un enregistrement complet des mouvements de fonds sur le compte. En règle générale, il s'agit de cartes à puce ou de cartes à puce.

Cartes monnaie électronique. La monnaie électronique est l'obligation de l'émetteur envers le titulaire en termes monétaires, stockée électroniquement sur un dispositif technique.

6. Du point de vue du mécanisme de règlement, bilatéral Et multilatéral systèmes.

Cartes recto-verso origine sur la base d'accords bilatéraux entre les participants au règlement, où les titulaires de carte peuvent les utiliser pour acheter des biens dans des réseaux fermés contrôlés par l'émetteur de la carte.

En contraste avec ceci systèmes multilatéraux qui dirigent les associations nationales cartes bancaires points, ainsi que les sociétés émettrices de cartes de voyage et de divertissement, offrent aux titulaires de cartes la possibilité d'acheter des biens à crédit auprès de divers commerçants et organismes de services qui reconnaissent ces cartes comme moyen de paiement.

Les cartes de ces systèmes permettent également de recevoir des avances de fonds, d'utiliser des automates pour retirer de l'argent d'un compte bancaire, etc.

Dans les systèmes de paiement utilisant des cartes plastiques, deux modes de fonctionnement peuvent être utilisés : en ligne Et hors ligne , et les cartes à bande magnétique et les cartes à puce fonctionnent dans ces modes.

hors ligne - un mode de fonctionnement dans lequel les terminaux de paiement et les guichets automatiques ne sont pas en interaction avec la source de l'ordinateur central du système au moment de la transaction. Dans ce mode, l'autorisation est effectuée par des paramètres à l'intérieur des terminaux ou des dispositifs de support.

L'accès aux informations sur le titulaire de la carte ne s'effectue pas dans un environnement réel (c'est-à-dire que les informations actuelles ne sont pas consultées pendant la durée de la transaction).

En ligne - un mode de fonctionnement dans lequel les terminaux de paiement et les guichets automatiques sont en interaction avec le système informatique central et ont accès à la base de données pour autorisation, demande ou changement d'informations sur le titulaire de la carte. Les informations actuelles sur le titulaire de la carte sont consultées lors de chaque transaction.

Il existe aussi une carte à gratter. carte à gratter- une carte en plastique avec une zone peinte avec un revêtement impénétrable (Scratch-stripe), sous laquelle se trouve un code PIN (numéro d'identification personnel) avec un ensemble unique de chiffres pour chaque carte, et qui doit être effacé pour activer la carte . Les cartes avec une bande à gratter sont principalement des cartes Internet, des cartes téléphoniques, ainsi que des cartes bonus (de jeu), etc.

Il existe des différences dans l'utilisation des cartes dans les systèmes basés sur technologie du papier ou dans systèmes électroniques. Dans les systèmes "papier", le titulaire appose sa signature sur le compte de trading ou tout autre document préparé par le commerçant, qui est une confirmation de son autorisation de débiter son compte bancaire. Ensuite, le compte de trading est envoyé à l'émetteur de la carte comme base pour payer le montant correspondant au commerçant et débiter l'argent du compte du titulaire de la carte.

Dans un système électronique, le titulaire de la carte communique directement avec l'émetteur via un terminal. Au lieu de signer sur le compte, il saisit une combinaison secrète de chiffres à l'aide du clavier, qui, si elle est correctement saisie, vaut autorisation de débiter son compte bancaire.

Envisagez d'autres types de cartes en plastique.

Cartes tourisme et loisirs- Ce sont des cartes "de paiement". Ils sont produits par des entreprises spécialisées dans l'entretien de ce domaine.

Cartes de paiement privées organisations commerciales et de services. L'utilisation de ces cartes est limitée à un certain réseau fermé d'établissements commerciaux. L'entreprise elle-même accorde le prêt et perçoit également des intérêts sur les prêts. Depuis les années 1970, il y a eu une généralisation cartes bancaires privées, à l'aide de laquelle vous pouvez effectuer des achats dans certains magasins à prix réduit, mais l'émission de cartes, l'émission de crédit pour les achats et les règlements pour le paiement des factures commerciales sont effectués par la banque participant à l'accord. Parfois, des cartes de ce type sont délivrées aux membres de certains groupes professionnels ou à des personnes liées par des intérêts communs. On les appelle les cartes "club".

Cartes à acheter via des terminaux dans des points de vente (cartes POS). Les cartes de ce type appartiennent également à la catégorie des cartes de débit. Ils sont "liés" au compte courant ou d'épargne du titulaire de la carte et ne fournissent pas automatiquement de crédit. La carte POS fonctionne comme un chèque bancaire.

Vérifiez la carte de garantie. Cette carte est délivrée au titulaire d'un compte bancaire courant pour identifier le tireur d'un chèque et garantir le paiement d'un chèque. La carte est basée sur une ligne de crédit, qui permet au titulaire du compte d'utiliser un crédit à découvert (c'est-à-dire la survenance d'un solde débiteur lors du paiement d'un chèque d'un montant supérieur au solde du compte courant d'un client de la banque). Dans le même temps, la banque garantit au commerçant la réception de l'argent par chèque dans la limite établie dans le cas où le montant requis n'est pas sur le compte du tireur.

En économique pays développés plus d'un milliard de cartes de paiement sont en circulation, le commerce du plastique se développe régulièrement, notamment avec le passage à diverses formes de crédit des dépenses de consommation sur les cartes. L'utilisation des facilités de paiement électronique tant en nombre de transactions qu'en volume dans dernières années fortement augmenté. Un certain nombre d'options de paiement innovantes font leur apparition, telles que la pré-autorisation de la carte au lieu du pré-paiement, le dépôt de fonds sur une carte au lieu de l'accès en ligne à un compte, les cartes de paiement non personnalisées, la possibilité d'effectuer des paiements de carte à carte , et d'autres outils visant à surmonter les obstacles au remplacement des espèces à grande échelle. L'objectif principal de l'industrie des paiements est de créer des conditions dans lesquelles les consommateurs n'auront pas besoin d'argent liquide. Ces conditions incluent la croissance du réseau d'acceptation des cartes, l'élargissement des possibilités des produits cartes et la réduction du coût des transactions.

Comme le montre l'expérience internationale, le développement d'un système de paiements de détail autres qu'en espèces est l'un des domaines les plus importants de l'activité bancaire à ce stade. Une étape importante vers la transition vers paiements sans numéraire est la création de l'espace européen unique de paiements (SEPA).

Le Conseil européen des paiements a demandé aux banques européennes d'accélérer la transition vers la norme internationale EMV, car au moment de la transition vers un espace de paiement unique, tout commerçant de la zone SEPA devra accepter et gérer la carte de tout acheteur selon une norme unique. La Banque centrale européenne s'attend à ce que la création du SEPA réduise le coût des transactions par carte, avec des économies en faveur des commerçants et des titulaires de cartes ordinaires. En outre, l'efficacité économique potentielle (environ 0,09 % du PIB) peut être atteinte en luttant contre l'économie souterraine, dont la structure est axée sur les liquidités.

Les cartes bancaires peuvent être utilisées pour payer tous les biens et services, ainsi que pour retirer de l'argent. Le propriétaire est la banque qui a émis la carte et le titulaire est le client de la banque.

Lieu d'application

Selon le lieu d'application, les cartes peuvent être locales, internationales et virtuelles.

• Local

Les cartes locales sont destinées aux transactions dans le système de la banque qui a émis la carte. Vous pouvez retirer de l'argent ou payer un service / un bien avec une telle carte uniquement aux distributeurs automatiques de billets et aux terminaux de cette banque. Aussi, à l'aide d'une telle carte, il est impossible d'effectuer des transactions sur Internet, à l'exception des transactions sur le site Internet de la banque émettrice, si celle-ci en offre la possibilité. Ces cartes sont maintenant assez rares.

• International

Les cartes bancaires internationales sont des cartes de systèmes bancaires. Les systèmes les plus populaires sont Visa et MasterCard. Les cartes de ces systèmes sont de plusieurs types et diffèrent par leurs fonctionnalités. Avec ces cartes, vous pouvez retirer de l'argent aux guichets automatiques et aux terminaux du monde entier (avec une commission). Vous pouvez également régler vos achats via Internet. Les cartes bancaires internationales sont utilisées dans systèmes internationaux Paiements. Le plus populaire - Visa ( Visa Electron, Visa Classique, Visa Gold, Visa Platinum), MasterCard (Cirrus, Maestro, Norme MasterCard, MasterCard Or, MasterCard Platine), American Express, JCB et China Unionpay.

• Virtuel

Ce sont des cartes conçues pour les transactions sur Internet. Ils n'ont pas de bande magnétique et de puce, ils ne peuvent pas être utilisés dans les guichets automatiques et les terminaux. Le propriétaire ne pourra pas recevoir d'espèces à la caisse de la banque, sauf lorsque la carte est fermée s'il y a un solde positif sur celle-ci.

Type de fonds

Selon le type de fonds placés sur la carte, ils sont débiteurs et créditeurs, prépayés et avec un découvert autorisé.

• Débit

Le propriétaire d'une telle carte n'est limité que par l'argent qui s'y trouve. Et l'argent doit lui appartenir. Pour ces cartes, la banque peut fixer un niveau de solde minimum : un certain montant, une fois atteint, le client ne peut pas effectuer de transactions tant que le solde du compte n'est pas réapprovisionné.

Les cartes de débit sont assorties d'un découvert : elles vous permettent d'effectuer des transactions dépassant la limite de vos propres fonds, c'est-à-dire d'aller dans le rouge. Le montant du découvert est fixé et négocié dans le contrat. Ces cartes sont souvent liées à des comptes. projets salariaux. Le prêt émis est remboursé automatiquement lors du transfert salaires. Les frais de prêt commencent à courir à partir du moment où la limite des fonds propres est dépassée jusqu'à ce que le montant requis soit crédité sur le compte.

• Crédit

Les cartes de crédit ont un certain montant de fonds fourni par la banque au client. De l'ordinaire produits de prêt ces cartes, d'une part, diffèrent en ce qu'elles ont presque toujours un délai de grâce (de 30 à 100 jours), pendant lequel aucun intérêt n'est facturé sur les achats payés. Deuxièmement, les intérêts de carte de crédit (qui courent après période de grâce) est supérieur de plusieurs points à celui d'un prêt classique.

Le montant d'argent prêté sur une carte de crédit est individuel pour chaque client. Le titulaire de la carte peut utiliser les fonds selon ses besoins et les intérêts ne courront que sur le montant effectivement utilisé. Une caractéristique de cette carte est qu'elle ne suppose pas la présence d'un solde positif. Pour les périodes où les fonds de crédit ne sont pas utilisés et qu'il n'y a pas de dette sur le compte, aucune commission n'est prélevée (sauf pour le paiement des services supplémentaires, par exemple, banque mobile). Notez que lors d'un retrait d'espèces à un guichet automatique, des frais peuvent être facturés.

Catégorie

Les cartes bancaires ont des catégories, elles dépendent de placements financiers client de la banque. Si un client effectue de nombreuses transactions avec des montants importants ou s'il a beaucoup d'argent sur son compte, il peut se voir proposer (ou il peut émettre une telle carte s'il le souhaite) les statuts Gold, Platinum, VIP et autres. Dans la plupart des cas, tous les clients reçoivent le statut Classic lorsqu'ils ouvrent un compte. Plus la catégorie de la carte est élevée, plus elle offre d'opportunités et plus elle offre de privilèges au porteur (réductions, priorité de service, services de conciergerie, etc.). Mais dans le même temps, le coût du service augmente proportionnellement à la catégorie de la carte.

But

Selon le but, les cartes peuvent être des cartes de salaire, d'entreprise, prépayées, pré-émises et cadeaux.

Les cartes de salaire sont délivrées aux salariés des entreprises dans le cadre de projets salariaux.

Les cartes d'entreprise sont émises dans le but d'effectuer des achats opérationnels et de payer les services des employés de l'entreprise dans son intérêt (par exemple, le paiement des restaurants, des stations-service, des lave-autos, etc.). Les fonds sur le compte de carte appartiennent à l'entreprise et les employés qui l'utilisent doivent fournir des rapports confirmant utilisation prévue fonds.

Une carte bancaire prépayée est une carte qui a un certain montant et les règlements sont effectués au nom de la banque émettrice. Ces cartes, en règle générale, ont une courte période de validité, ne vous permettent pas d'encaisser des fonds et de réapprovisionner votre compte.

Une carte bancaire pré-émise est une carte qui est émise avant même la rédaction d'une demande de récépissé et qui est rattachée à un compte ouvert pour un client déterminé. Une telle carte ne contient initialement pas d'informations sur son propriétaire, elle n'indique pas le nom complet. La carte permet d'effectuer les mêmes opérations qu'une carte de débit ordinaire, y compris l'utilisation d'une banque en ligne et de recevoir des intérêts sur le solde des fonds. Effectuer des paiements à l'aide de ces cartes ne nécessite pas la présentation de documents.

Les cartes cadeaux ne sont pas rechargeables et ne permettent pas de retirer de l'argent. Les fonds disponibles sur celui-ci ne peuvent être utilisés que pour payer l'achat.

Question:
On m'a donné une carte bancaire de débit, mais l'employé de la banque n'a rien expliqué sur les informations reflétées sur la carte bancaire, sur l'apparence de la carte. Puis-je avoir besoin d'informations sur une carte bancaire, et dans quels cas ?

Répondre: Tout d'abord, à quoi ressemble une carte bancaire, ou plutôt, à quoi peut ressembler une carte. La carte bancaire a un format défini par la norme ISO 7810 ID-1 : 85,6mm x 53,98mm x 0,76mm et est majoritairement en plastique. Le recto et le verso de la carte portent diverses informations fonctionnelles. Le fond général du recto de la carte bancaire est validé par la banque selon les tracés développés par les concepteurs, et le verso a toujours un fond uni. Autrement dit, le dessin et la couleur de la carte dépendent des préférences de la banque émettrice et tiennent également compte des exigences du système de paiement qui gère cette carte.

L'arrière-plan doit contribuer à la perception esthétique de la carte et à la reconnaissance de la banque émettrice de la carte. Par certains types les banques de cartes proposent aux titulaires de carte de décider eux-mêmes du design, c'est-à-dire qu'elles offrent au client le droit de choisir un design individuel.

Par volé cartes de visite il est plus difficile d'acheter des biens dans les points de vente, surtout les plus chers, car avec un montant d'achat important ou au moindre doute, les vendeurs ont le droit de demander un passeport.

• Monde - 2 ;
• VISA-4 ;
• American Express - 3
• Mastercard - 5
• Maestro - 3, 5 ou 6
• Chine UnionPay - 6
• JCB International - 3
• CUE - 7.

Logo de la banque émettrice est situé en haut de la carte dans les coins droit ou gauche de la carte et identifie la carte en tant que propriété banque spécifique qui a délivré cette carte. Le logo contient toujours la raison sociale abrégée de la banque. Par exemple:

Verso de la carte

1. Nom de la banque- en bas de la carte, le nom de la banque à laquelle appartient la carte est obligatoirement répété.


2. Bande de papier blanc situé à côté de la bande magnétique. Il est disponible uniquement sur les cartes personnalisées - et est destiné à apposer un échantillon de signature du titulaire de la carte. C'est aussi une protection - lorsque vous essayez de falsifier un échantillon de signature au moment d'effectuer des paiements en utilisant carte volée des problèmes peuvent apparaître.

   La bande de papier, en plus du modèle de signature du titulaire de la carte, est remplie d'informations, en tenant compte des éléments du type de système de paiement et du code d'authentification de la carte.

   Ainsi, par exemple, la barre peut être remplie avec :

   
   
   • lignes diagonales avec le mot VISA en bleu/bleu et or et un numéro à 19 chiffres imprimé dans une police spéciale inclinée à gauche qui comprend 16 chiffres du numéro de carte et 3 chiffres du code de sécurité
   
   
   • lignes diagonales avec le mot MasterCard ou MC en rouge, bleu/cyan et jaune et un numéro à 7 chiffres au centre du panneau imprimé dans une police spéciale inclinée à gauche qui comprend les quatre derniers chiffres du numéro de carte et 3 chiffres de le code de sécurité
   
   


3. Code d'authentification de la carte(CVV2 et CVC2) - pour les systèmes de paiement, MasterCard ou Visa, il est composé de trois chiffres, et se trouve sur une bande de papier blanc, à côté de la signature du titulaire après les quatre derniers chiffres du numéro de carte bancaire qui y sont indiqués. Le code est utilisé comme moyen supplémentaire d'identification du titulaire de la carte lors d'un paiement, notamment sur Internet. On ne le retrouve pas sur toutes les catégories de cartes de ces systèmes.

   Code d'authentification de la carte par technologie MirAccept (MirAccept) système de paiement "MIR" - se compose de trois chiffres et se trouve au dos de la carte. À la Sberbank de Russie, par exemple, le code se trouve avant les mots "Merci de la Sberbank".



4. Bande magnétique sur la carte- il s'agit d'une bande magnétique soudée dans du plastique, qui est porteuse d'informations. Les données sont écrites une fois sur la carte et ne sont pas écrasées à l'avenir. L'enregistrement (ou le codage) est effectué sur les instructions de la banque et il comprend des données : sur le titulaire de la carte, son numéro de compte, sa banque et autres demandé par la banque donnée supplémentaire.

   La bande magnétique peut être noire, marron foncé ou toute autre couleur.

Que sont les cartes bancaires ? Hé! Un incident désagréable m'est arrivé lors d'un voyage d'affaires à Kazan.

Les organisateurs de la rencontre m'ont emmené faire visiter la ville le soir. Mais sur le chemin du retour à l'hôtel, la voiture est tombée en panne.

Et je devais la rejoindre par moi-même. C'est alors que la police m'a arrêté.

Les gars, voyez-vous, le plan devait être réalisé, ou ils voulaient juste de l'argent. Mais j'ai toujours un minimum de liquide sur moi, le reste est sur la carte.

Au bon moment, je le retire sans intérêt de mon Visa. Et quelles sont les autres cartes bancaires, je vais vous le dire tout de suite.

Que sont les cartes bancaires, les types de cartes bancaires

Il existe plusieurs types de cartes bancaires, elles diffèrent par le territoire d'application, la propriété des fonds et le but. Considérez chaque type de cartes bancaires en détail.

1. Selon le territoire d'application :

• Local
• International
• Virtuel

Cartes locales (intrabancaires) sont destinés à des transactions strictement dans le système de la banque émettrice. Il ne peut être utilisé qu'aux guichets automatiques et terminaux de votre banque.

Un avertissement!

Les guichets automatiques et les terminaux d'autres banques ne proposent pas une telle carte. Le paiement des achats dans les points de vente ne peut également être effectué que s'il existe un terminal de cette banque, ce qui est assez rare.

Cette carte ne permet pas d'effectuer des transactions sur Internet, à l'exception des transactions sur le site Internet de la banque émettrice, si elle en offre la possibilité.

Cartes bancaires internationales sont des cartes des systèmes bancaires internationaux. Les systèmes les plus populaires sont Visa et MasterCard. Les cartes de ces systèmes sont de plusieurs types et diffèrent par leurs fonctionnalités.

Les plus populaires d'entre eux vous permettent d'effectuer des transactions dans presque tous les guichets automatiques et terminaux du monde, ainsi que de payer vos achats via Internet. La grande majorité des cartes émises par les banques sont basées sur ces systèmes de paiement.

Cartes bancaires virtuelles- il s'agit de cartes destinées à effectuer des transactions exclusivement via Internet.

Par apparence elles ne diffèrent presque pas des cartes de débit ordinaires, cependant, elles manquent d'une bande magnétique et d'une puce, ce qui rend impossible l'utilisation de la carte dans les guichets automatiques et les terminaux.

De plus, le titulaire de la carte n'a pas la possibilité de recevoir de l'argent à la caisse d'une agence bancaire, sauf en cas de fermeture de la carte s'il y a un solde positif sur celle-ci.

Ainsi, une carte virtuelle s'apparente davantage à des coordonnées bancaires présentées sous la forme d'une carte bancaire.

2. Selon la propriété des fonds

Carte bancaire de débit (règlement) vous permet d'effectuer des transactions dans les limites des fonds disponibles sur le compte. Autrement dit, le titulaire de la carte ne peut utiliser que ses propres fonds.

Attention!

La banque peut fixer un niveau de solde minimum - un certain montant, à partir duquel le client ne peut pas effectuer de transactions tant que le solde du compte n'est pas réapprovisionné.

Les termes et conditions de la banque peuvent également stipuler l'accumulation d'intérêts sur le solde des fonds. La carte de débit sert principalement de substitut billet d'argent et vous permet également d'effectuer des paiements en ligne. La plupart des cartes émises en Russie sont des cartes de débit.

Carte bancaire avec découvert autorisé- Il s'agit d'une carte de débit améliorée, dont une caractéristique est la possibilité de dépasser les fonds propres disponibles sur le compte.

L'excédent de fonds s'effectue au détriment d'un crédit, qui s'ouvre automatiquement sur la carte lorsque le montant de la transaction dépasse le solde positif.

Le montant du découvert est fixe et est négocié dans le contrat d'ouverture de carte. Les cartes de découvert sont souvent liées à des comptes de paie et, par conséquent, le prêt émis est automatiquement remboursé lors du transfert du salaire.

De plus, des paiements automatiques peuvent être effectués sur le compte, malgré le manque de fonds, ce qui sera également assimilé à un prêt. Les frais de prêt commencent à courir à partir du moment où la limite des fonds propres est dépassée jusqu'à ce que le montant du montant requis soit crédité sur le compte, en tenant compte de la commission.

En règle générale, les taux d'intérêt pour les opérations de découvert sont plus élevés que pour les prêts classiques.

Carte de crédit destiné aux transactions avec des fonds empruntés. De par ses propriétés, une carte de crédit est presque identique à un prêt.

Un avertissement!

La principale différence est que les fonds peuvent être utilisés selon les besoins, les intérêts ne courant que sur le montant effectivement utilisé.

Les cartes de crédit sont réutilisables, c'est-à-dire qu'après remboursement du montant emprunté, vous pouvez à nouveau utiliser les fonds de crédit. Dans le même temps, pour les périodes où les fonds de crédit ne sont pas utilisés et qu'il n'y a pas de dette sur le compte, aucune commission n'est facturée (sauf pour le paiement de services supplémentaires, tels que les services bancaires mobiles).

Le montant du prêt est fixé individuellement pour chaque client et est déterminé selon les mêmes principes que lors d'une demande de prêt ordinaire.

Une autre caractéristique d'une carte de crédit est qu'elle n'est pas censée avoir un solde positif. C'est-à-dire que même si un «plus» a été formé lors du dépôt de fonds sur le compte de la carte, il ne peut être utilisé que pour rembourser le prêt après avoir été utilisé dans les opérations suivantes.

Ces fonds sont débités dans le délai de remboursement du prêt spécifié dans l'accord. Les intérêts sur les cartes de crédit sont généralement inférieurs à ceux des cartes à découvert autorisé, mais supérieurs à ceux des prêts conventionnels.

Une différence importante entre une carte de crédit et un prêt ordinaire est la présence de la soi-disant "période de grâce" - certaine période au cours de laquelle aucun intérêt n'est couru pour l'utilisation des fonds de crédit. La durée de cette période varie selon les banques, mais en moyenne elle est de 50-60 jours.

Il convient également de rappeler qu'il est avantageux d'utiliser des cartes de crédit lors du paiement d'achats directement avec une carte, car la plupart des banques facturent des intérêts sur le retrait d'espèces aux distributeurs automatiques, en moyenne de 3 à 5%.

Carte bancaire prépayée- il s'agit d'une carte sur laquelle au moment de son achat il y a un certain montant, et les calculs sont effectués pour le compte de la banque émettrice. Une carte prépayée vous permet d'effectuer des achats ou de payer des services de la même manière qu'une carte de débit ordinaire.

La banque qui a émis la carte peut imposer des restrictions à l'utilisation de la carte, par exemple :

1. une courte période de validité de la carte, après laquelle il ne sera plus possible de l'utiliser ou de la remplacer ;
2. impossibilité de restituer les fonds en cas de perte de la carte ou après sa date d'expiration ;
3. incapacité de retirer des fonds;
4. impossibilité de réapprovisionner le compte carte.

Si le montant sur la carte prépayée ne dépasse pas 15 000 roubles, la banque n'exige pas l'identification du client. Les cartes cadeaux font partie des variétés de cartes bancaires prépayées.

3. Sur rendez-vous

• Personnel
• Un salaire
• Entreprise
• Avant-première

Carte bancaire personnelle délivré par le client indépendamment et utilisé par lui à des fins personnelles. Étant donné que le client obtient une carte de sa propre initiative, il le fait généralement consciemment et s'efforce de s'assurer que la carte répond pleinement à ses besoins et offre certains avantages.

Cartes de paie sont délivrés aux employés des entreprises dans le cadre de projets salariaux (accord entre une entreprise et une banque sur le transfert des salaires sur cartes).

Attention!

Les conditions d'utilisation des cartes de salaire sont généralement plus favorables que lors de l'utilisation de cartes personnelles. De plus, les banques simplifient généralement considérablement le processus d'obtention d'un prêt pour les propriétaires de cartes de salaire, et les conditions de prêt peuvent être préférentielles.

Selon l'organisation spécifique, vous devrez peut-être rendre la carte après avoir quitté l'entreprise ou continuer à l'utiliser jusqu'à la date d'expiration.

Cartes d'entreprise sont émis dans le but d'effectuer des achats opérationnels et de payer les services des employés des entreprises dans son intérêt, par exemple, payer les restaurants, les stations-service, les lave-autos, etc.

Les fonds sur le compte carte appartiennent à l'entreprise et sont pris en compte dans le calcul des fonds propres. À cet égard, toutes les transactions effectuées sur la carte doivent être confirmées par des chèques et d'autres documents confirmant l'utilisation prévue des fonds.

Carte bancaire pré-émise- il s'agit d'une carte qui est émise avant même que le client n'écrive une demande de carte.

Une telle carte ne contient initialement pas d'informations sur son propriétaire, elle n'indique pas le nom complet. La carte est attachée à un compte qui est ouvert pour un client spécifique.

Une telle carte permet d'effectuer toutes les mêmes opérations qu'une carte de débit ordinaire, y compris l'utilisation d'une banque en ligne et de recevoir des intérêts sur le solde des fonds.

Cependant, pour des raisons de sécurité, il est déconseillé d'utiliser des cartes telles que les principales et de les stocker. grosses sommes, puisque leur paiement ne nécessite pas la présentation de documents. De plus, les cartes peuvent ne pas être acceptées pour les réservations d'hôtel, les locations de voitures et les paiements dans certaines boutiques en ligne.

Un avertissement!

Les cartes pré-émises sont très pratiques lorsque vous devez émettre une carte de toute urgence, car dans ce cas, la procédure prendra plusieurs minutes. Ils sont également souvent utilisés par les banques pour payer des intérêts ou pour réapprovisionner un compte de crédit.

source : http://website/fingramota.org/lichnye-finansy/karty-i-platezhi/item/95-kakimi-byvayut-bankovskie-karty

Quels sont les types de cartes plastiques

Le problème de l'utilisation des cartes plastiques est très urgent aujourd'hui. Beaucoup de gens sont intéressés à savoir ce que c'est, comment les utiliser, quels types de cartes plastiques existent, etc.

La carte est une sorte d'instrument de paiement personnalisé, grâce auquel vous pouvez effectuer des achats sans avoir d'argent liquide, ainsi que recevoir de l'argent dans une agence bancaire et des distributeurs automatiques de billets. C'est-à-dire qu'il remplace entièrement l'argent liquide.

Les avantages sont évidents :

1. pas besoin de transporter de grosses sommes d'argent dans votre portefeuille;
2. le titulaire de la carte reçoit un rapport mensuel, grâce auquel vous pouvez voir une image financière claire ;
3. contrairement à une carte, l'argent peut être volé, et si cela arrive à une carte, elle peut être bloquée immédiatement, et l'argent restera sain et sauf.
4. De plus, de nombreux utilisateurs de cartes bénéficient de diverses réductions, bonus, etc.

Je voudrais immédiatement noter que toutes les cartes en plastique ne sont pas des cartes de crédit, comme certains le suggèrent. Ils sont divisés selon les principaux types suivants :

• crédit,
• débit
• Paiement.

Carte de débit - en quelque sorte accès rapideà l'existant compte bancaire. Cela implique que vous ne pouvez pas dépenser plus d'argent que vous n'en avez sur votre compte bancaire.

Ces cartes sont plus pratiques pour ceux qui souhaitent contrôler étroitement leurs finances. De plus, les banques préfèrent émettre ce type particulier aux clients qui commencent tout juste à utiliser des cartes.

Naturellement, avant que la banque ne confie son argent à quelqu'un, il faut bien vérifier ce « quelqu'un » pour ne pas se retrouver avec rien.

Qu'est-ce que cartes de crédit? Par son nom, nous pouvons conclure qu'il s'agit d'une sorte de prêt. Dans une certaine mesure, c'est vrai. Un titulaire de carte de crédit se voit accorder un prêt dont le montant et le taux d'intérêt sont déterminés par la banque. individuellement.

Cela dépend de nombreux facteurs, mais surtout de histoire de credit et les revenus des clients. Ainsi, avec une carte de crédit, vous pouvez acheter des biens avec l'argent de la banque. Mais tout n'est pas aussi simple qu'il y paraît.

Conseils!

Après avoir payé par carte de crédit, vous devez restituer l'argent prélevé. Il est préférable de les donner pendant le délai de grâce (délai de grâce), car pendant ce temps, aucun intérêt n'est facturé sur le montant prélevé. Si vous payez plus tard, des intérêts sont facturés pour chaque jour à compter de la date d'achat.

Chaque banque fixe son propre délai de grâce, mais, en règle générale, il s'agit d'une période de 2 semaines à 50 jours, voire plus dans certains cas.

Une carte de débit est généralement utilisée pour les dépenses courantes : courses, services publics, petits achats, etc. Les marchandises plus chères, ainsi que les dépenses lors de voyages à l'étranger, sont payées par carte de crédit.

Il existe également des cartes prépayées, pour lesquelles il n'est pas nécessaire d'avoir un compte bancaire constamment réapprovisionné. Il est émis lorsqu'une certaine somme d'argent est déposée.

Après avoir activé la carte et enregistré le montant déposé sur le compte personnel individuel, elle remplit les fonctions de moyen de paiement : elle peut être utilisée pour payer des services dans le cadre du solde libre des fonds du compte personnel.

Nous avons donc déterminé les types et nous allons maintenant examiner les types de cartes de sociétés aussi connues que Visa et MasterCard.

Cartes bancaires Visa et MasterCard

Visa propose les produits suivants :

1. Visa Electron
2. Visa Classique
3. Visa Or
4. Visa Platine
5. Visa Infinite
6. Visa virtuel

Visa Electron- très populaire en Russie. Il est délivré aux clients avec zéro ou minimum histoire bancaire, ainsi que ceux qui n'avaient aucune expérience dans l'utilisation des cartes.

Un avertissement!

Souvent, les programmes de promotion de la carte s'adressent également à certaines catégories sociales de citoyens : jeunes, étudiants, consommateurs qui achètent pour la première fois carte de paiement, clients aux revenus limités, etc.

Visa Classique. Cette carte est acceptée à tous les endroits marqués du logo Visa. Il s'adresse à ceux qui ont déjà une expérience dans l'utilisation des cartes, ainsi qu'aux clients à revenu moyen.

Visa Or est un type de carte Visa Classic avec caractéristiques supplémentaires. Il est utilisé pour retirer de l'argent, ainsi que pour effectuer des achats dans n'importe quelle entreprise de commerce et de services portant le logo Visa.

En règle générale, ces cartes sont délivrées aux clients ayant un historique bancaire long et impeccable. En utilisant la carte Visa Gold, vous pouvez obtenir des réductions, des bonus et offre rentable dans le cadre du programme international d'offres spéciales Visa (Visa Special Offers).

Les principales caractéristiques de la carte Visa Gold :

• la limite minimale pour dépenser des fonds à partir de 5 000 dollars américains (ou le montant équivalent en monnaie nationale);
• conseils juridiques et médicaux et assistance en cas d'urgence.

Parmi les services supplémentaires que les banques émettrices offrent aux porteurs Cartes Visa Or, peut être le suivant :

1. assurance voyage, assurance bagages;
2. accès à la zone VIP de l'aéroport;

Visa Platine Cette carte a encore plus d'avantages que Visa Gold.

Caractéristiques principales:

• la limite minimale pour dépenser des fonds à partir de 10 000 dollars américains ou le montant équivalent en monnaie nationale (deux fois plus qu'avec une carte Visa Gold);
• limite quotidienne minimale de retrait en espèces d'au moins 200 $ ;
• remplacement urgent de la carte le jour ouvrable suivant ou retrait d'espèces jusqu'à 5 000 dollars américains aux clients qui ont perdu la carte ou dont la carte a été volée à l'étranger ;
• support client du service d'assistance ;
• des conseils juridiques et médicaux, ainsi qu'une assistance en cas d'urgence.

Les services supplémentaires offerts par les banques émettrices aux titulaires de cartes Visa Platinum comprennent les suivants :

1. assurance voyage complète;
2. accès à la zone VIP de l'aéroport;
3. services d'un gestionnaire personnel;
4. Offres spéciales auprès des points de vente (par exemple, des remises lors de l'achat de biens, de la location d'une voiture, etc.);
5. promotions incitatives et primes ;
6. gestion de compte téléphonique ;
7. intérêts de découvert préférentiels.

Visa Infinite occupe la position la plus élevée dans la structure des cartes Visa. Il met à la disposition de son propriétaire un ensemble de services exclusifs, notamment :

• soutien 24 heures sur 24 d'un gestionnaire personnel pour assurer les besoins professionnels et personnels,
• assurance voyage jusqu'à 1 million de dollars,
• unique programme de rabais- des réductions d'élite et des offres spéciales dans le monde entier.

La limite de dépenses sur la carte Visa Infinite est de 20 000 $.La carte peut également être illimitée, ce qui reste à la discrétion de la banque.

Visa virtuel non desservis dans les magasins physiques, mais destinés à une utilisation en ligne uniquement. Il a été créé pour accroître la confiance des clients dans le commerce électronique. La carte a son propre numéro et sa propre date d'expiration.

Et que nous offre MasterCard ?

1. La carte MasterCard Electronic, ainsi que Visa Electron, est délivrée aux clients sans historique bancaire. Il vous permet de faire des achats rapidement et en toute sécurité.
2. Grâce à MasterCard Standard, vous pourrez disposer d'un accès 24 heures sur 24 à des espèces via des distributeurs automatiques de billets, d'une assistance et de conseils 24 heures sur 24 dans plus de 30 langues et d'autres services.
3. Avec MasterCard Gold, vous bénéficierez d'un pouvoir d'achat accru, de limites de dépenses accrues et d'autres avantages.
4. MasterCard Platinum comprend tous les avantages des cartes Standard et Gold, ainsi qu'une limite de dépenses encore plus élevée.
5. La carte MasterCard World Signia n'a pas de limite prédéfinie et son autorisation dépend de nombreux facteurs, notamment l'historique de crédit du titulaire de la carte. Taille maximum prêt est fixé par la banque émettrice sur une base individuelle. En outre, le client bénéficie d'avantages spéciaux pour les voyages sans limitation de durée de validité et d'un service personnalisé.

Nous vous souhaitons bonne chance dans le choix et l'utilisation de votre carte de paiement !

source : https://shkolazhizni.ru/money/articles/7147/

Quelle est la différence entre les cartes bancaires

Carte de crédit ou "carte de crédit" - ces termes sont souvent utilisés pour le nom de n'importe quelle carte bancaire, cependant, tous les types de cartes bancaires ne peuvent pas être appelés cartes de crédit.

crédit, cartes de débit, salaire, virtuel, cartes supplémentaires, découvert - des termes simples pour un employé de banque, mais pas toujours bien compris par nous. Il s'agit de ce qu'ils signifient et seront discutés dans cet article.

Principaux types de cartes bancaires

Les cartes de crédit sont émises afin que vous puissiez utiliser les fonds empruntés pour des paiements autres qu'en espèces, c'est-à-dire à un guichet automatique ou en ligne. Ces cartes sont émises lors de la demande de prêt, elles portent donc le nom correspondant de la carte - une carte de crédit.

Extérieurement, elles ne sont pas différentes d'un autre type de cartes en plastique - les cartes de débit, mais uniquement à l'extérieur.

• Tout d'abord, le coût d'entretien annuel d'une carte de crédit est légèrement supérieur à celui d'une "simple" carte à débit salarial.
• Deuxièmement, les possibilités d'une carte de crédit sont limitées en termes de transfert d'argent d'un compte de carte de crédit vers d'autres comptes de carte. Vous pouvez en retirer de l'argent uniquement en espèces à un guichet automatique, ou dépenser manière non monétaire pour payer les achats. Ce sont des différences importantes, mais il existe également un certain nombre d'autres caractéristiques.

Vous pouvez disposer des fonds de crédit à votre propre discrétion. Payer des achats ou des services, dépassant même parfois la limite de crédit de la carte (découvert). Mais tous les mois, jusqu'à une certaine date, si vous avez une dette (solde négatif). Vous êtes tenu de verser une contribution, au moins égale à un certain montant (paiement minimum). Il comprend tous les frais de la banque pour le service de cette carte, y compris les intérêts sur le prêt.

DANS différentes banques leurs propres tailles de paiement minimales sont définies, mais, en règle générale, cela dépend de la taille de la limite de la carte et est mesuré en pourcentage de celle-ci. Par exemple, 4% signifiera que le paiement mensuel minimum du montant de la limite de 100 000 roubles sera de 4 000 roubles.

Attention!

Après remboursement intégral hypothécaire sur un prêt, une carte de crédit ne doit pas être « oubliée ». Si vous n'allez plus utiliser les fonds empruntés, assurez-vous de contacter l'agence bancaire et de rédiger une demande de fermeture de compte. Une carte active peut faire apparaître une dette.

Les avantages d'une carte de crédit sont nombreux. Vous pouvez l'utiliser pour une durée illimitée dans n'importe quel coin du pays, y compris à l'étranger. Il n'est pas nécessaire de rembourser la totalité du montant de la dette strictement avant une certaine date précisée dans le contrat de prêt, comme dans le cas d'un prêt classique.

L'essentiel est de payer le paiement mensuel minimum à temps. Pour argent emprunté comptes de carte de crédit, les banques ont généralement une politique de remboursement spéciale qui vous permet de réutiliser le même montant au fil des ans. Mais assurez-vous de vérifier cette possibilité.

Lorsque vous demandez une carte de crédit à la Sberbank ou à une autre banque, vous devez également tenir compte du fait que vous devrez rembourser non seulement le montant du prêt et les intérêts. Il y a des frais pour l'entretien annuel et la réémission anticipée de la carte.

Pour retirer de l'argent à un guichet automatique, vous devrez payer quelques pour cent (3-4%). Si vous avez connecté des services bancaires par SMS, un certain montant (30 à 60 roubles) sera débité de votre compte chaque mois. Si vous oubliez le code PIN de votre carte, vous devrez payer pour une nouvelle carte, etc.

En quoi les cartes de débit sont-elles différentes des cartes de crédit ?

Ce que sont les cartes de débit est bien connu de ceux qui reçoivent un salaire sur la carte. Mais nous utilisons souvent le terme familier "carte de crédit" pour eux, ainsi que le mot copieur en relation avec les copieurs. Peu de gens savent que ce n'est que le nom de la société des premiers modèles de ces appareils dans notre pays.

L'argent sur le compte de la carte de débit vous appartient entièrement et n'a rien à voir avec le prêt. Il s'agit tout d'abord de votre salaire, pension, bourse, versements sociaux divers qui sont crédités sur le compte carte.

De plus, vous pouvez réapprovisionner votre compte de carte de débit d'une autre manière. Le moyen le plus simple consiste à déposer de l'argent via un guichet automatique ou à effectuer un virement à partir d'une autre carte, livret, dépôt, etc. Bref, une carte de débit est votre plus (Débit) et carte de crédit- votre moins (Crédit).

Il est si facile de se rappeler en quoi ils diffèrent. Une autre différence importante est l'intérêt de retirer de l'argent à un guichet automatique.

Intérêts pour retrait en espèces de la carte

Retrait d'un compte, tel qu'un débit carte de salaire Sberbank, aucun frais (commission) n'est fourni. De plus, cela est prévu pour tous les types de cartes de débit Sberbank, mais à condition que vous retiriez de l'argent via un guichet automatique Sberbank. Au guichet automatique d'une autre banque, vous devrez déjà payer.

Mais lorsque vous retirez de l'argent à un guichet automatique avec une carte de crédit, même dans votre banque «natale», vous verrez une colonne dans le rapport mensuel - le pourcentage pour les retraits en espèces, et parfois il peut atteindre plusieurs pour cent.

Conseils!

Il est préférable de ne pas retirer d'argent liquide d'une carte de crédit. Il est beaucoup plus pratique et plus rentable d'utiliser une telle carte sans espèces, d'autant plus que presque toutes les banques offrent aux titulaires de cartes de crédit un délai de grâce pour rembourser un prêt.

Renvoyez ces fonds à temps et vous ne serez pas facturé d'intérêts pour leur utilisation.

Frais facturés pour les transactions par carte

Si, du point de vue d'un financier, nous examinons toutes les opérations effectuées avec des cartes, leur liste peut alors se composer de plusieurs dizaines. Par exemple, transférer un salaire sur une carte, payer des achats dans un magasin, transférer de l'argent d'une carte à l'autre, convertir des devises, payer des services communications mobiles etc.

Par conséquent, pour presque toutes les opérations, la banque doit prendre un paiement ou une commission, ce qui arrive en fait, parfois, nous scandalisant grandement. Mais ces paiements sont le coût des services bancaires et vous avez le droit de les utiliser ou de les refuser.

Par conséquent, avant de recevoir une carte, précisez combien la banque retirera de l'argent pour le service de la carte, la réémission d'une carte bancaire, le retrait d'espèces, la demande d'un solde de compte de carte, l'information par SMS, etc.

Les banques facturent des commissions pour les transactions avec des cartes de tout type, à la fois de débit et de crédit. Certains d'entre eux facturent des frais de tenue de compte mensuels ou des frais par transaction. D'autres banques, afin d'attirer plus de clients, offrent la plupart de ces services gratuitement.

Quels autres types de cartes bancaires existe-t-il

Un avertissement!

Il est important de bien comprendre en quoi une carte de crédit diffère d'une carte de débit, il est important de savoir quelles sont les conditions de leur service et de leur contenu. Mais puisque nous vivons dans monde moderne monnaie électronique, vous devez vous sentir en confiance dans d'autres domaines, par exemple pour savoir ce qu'est un virial, une carte supplémentaire, un découvert, etc.

En plus des cartes de crédit et de débit, il y a aussi une « sœur du milieu ». Ce sont les soi-disant cartes avec découvert autorisé (dépenses excessives).

Découvert est difficile à prononcer, encore moins à retenir, mais si vous entendez ce mot quelque part, sachez que nous parlons de la capacité de dépenser plus d'argentà partir d'un compte de carte de débit (parfois de crédit) qui y est disponible. En d'autres termes, prêter de l'argent « avant le jour de paie ». C'est vrai, jusqu'au jour de paie, puisque le découvert est généralement autorisé pour les cartes de salaire.

Très souvent, les compagnies de téléphonie mobile utilisent un découvert, permettant de parler à crédit (bien que nous ne l'ayons pas demandé), informant ensuite que votre solde est de moins 350 roubles. C'est approximativement ce qui se passe avec une carte avec un découvert autorisé. Une sorte de symbiose de "leur" argent avec les fonds de crédit de la banque.

La principale caractéristique d'un découvert est que le pourcentage d'utilisation de ces fonds est assez élevé et qu'ils doivent être restitués à temps.

Une carte supplémentaire « duplique » la carte principale et sert le plus souvent à payer sur Internet. Le montant de l'achat lui est transféré et après le paiement, le solde de la carte est "réinitialisé", ce qui empêche le vol de fonds et protège en même temps le compte de la carte principale.

Parfois, une telle carte est utilisée à d'autres fins, par exemple, pour vous permettre de retirer de votre compte de carte. une petite quantité proches ou personnes de confiance. Principe d'utilisation carte virtuelle identique à celle d'une carte supplémentaire, sauf qu'elle est destinée au règlement d'achats et de services via Internet.

De combien de cartes bancaires avez-vous besoin

Bien entendu, il est très peu pratique d'utiliser plusieurs types de cartes bancaires. Ce serait bien de n'avoir qu'une seule carte. Et rappelez-vous moins de codes PIN et vous ne serez plus confus où, combien et quand payer. Et les paiements de service, bien que petits en apparence, mais pendant un an, ils s'accumulent décemment à partir de 5 cartes. Aussi, s'il est connecté banque mobile, cartes virtuelles supplémentaires. Une dépense. Mais jusqu'à présent, il n'existe pas de type universel de carte bancaire.

Pour recevoir un salaire, un type de carte est utilisé, par dépôts- autres types. Pour utiliser les fonds de crédit, vous devez obtenir une carte de crédit. Pour voyager à l'étranger et payer des achats dans des boutiques en ligne étrangères, vous avez besoin d'un type de carte spécial, etc.

Attention!

Chaque type de carte bancaire a ses propres caractéristiques et avantages, et selon l'objectif et les capacités de la carte, vous devez la sélectionner pour des conditions d'utilisation spécifiques.

On peut seulement supposer que très bientôt vous n'aurez plus à transporter des jeux entiers de cartes bancaires avec vous, qu'avec l'aide de technologies modernes tous les types de cartes seront combinés en une seule carte.

source : http://website/www.finuse.ru/vidy-bankovskih-kart.html

Que sont les cartes bancaires

Cartes bancaires liées à compte personnel une certaine banque est utilisée pour effectuer des paiements, et cela peut être fait même via Internet. Aujourd'hui, presque toutes les banques émettent plusieurs types de cartes bancaires.

La carte est en plastique selon une certaine norme - 85,6 × 53,98 mm, fournie avec un support magnétique. Récemment, les cartes à puce ont été introduites. Au recto de la carte (elle peut avoir n'importe quelle image), le nom du propriétaire, le numéro de carte, le logo du système de paiement et sa période de validité sont indiqués.

Les cartes bancaires sont à la fois nationales et internationales, elles-mêmes divisées en :

1. règlement (ou débit),
2. prépayé
3. crédit
4. cartes virtuelles.

Cartes de paiement

Grâce aux cartes de paiement, leurs titulaires peuvent effectuer des transactions dans les limites fixées par l'établissement de crédit émetteur. La limite de dépenses pour effectuer tous les paiements est le montant des fonds dans les comptes bancaires du client, ou le montant du prêt accordé.

En raison de l'absence de la nécessité de vérifier soigneusement l'identité du propriétaire et d'étudier ses antécédents de crédit, cela simplifie le processus d'émission d'une carte et réduit le coût de sa maintenance. Certaines banques facturent des intérêts sur le solde des fonds sur la carte.

Cartes de crédit

Avec l'aide de cartes de crédit, leurs titulaires peuvent effectuer des transactions dans les limites que l'établissement de crédit émetteur fixe au client conformément aux conditions accord de prêt. La banque fixe la limite en fonction de la solvabilité du client.

Les fonds restants sur le compte peuvent générer des intérêts, qui, en règle générale, sont d'un ordre de grandeur inférieur à la commission pour un découvert.

Cartes prépayées

Les cartes prépayées sont destinées à effectuer des opérations de règlement pour le compte de l'établissement de crédit émetteur, avec une attestation du droit de créance du titulaire de la carte prépayée auprès de l'établissement de crédit émetteur, tant pour le paiement de biens (ainsi que de travaux, services ou les résultats d'une activité intellectuelle), et pour l'émission d'espèces .

Cartes intrabancaires

Une carte intrabancaire ne peut être utilisée qu'aux caisses de la banque émettrice, à ses guichets automatiques et aux points de vente où se trouvent les terminaux de la banque. Avec cette carte, vous pouvez gérer votre compte via Internet. Un exemple typique de carte intrabancaire est une carte à microprocesseur de la Sberbank (sbercard).

Cartes internationales

Les cartes internationales sont utilisées dans les systèmes de paiement internationaux, qui comprennent :

• Visa (à savoir Visa Platinum, Visa Electron, Visa Classic et Visa Gold)
• Mastercard (à savoir Mastercard Platinum, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Cirrus et Maestro).

Les cartes Electron et Maestro sont en règle générale des cartes de débit ; elles ne peuvent pas être utilisées pour effectuer des transactions via Internet, ce qui augmente leur sécurité lors de leur utilisation. C'est le type de carte le moins cher à entretenir et à émettre.

Un avertissement!

Les cartes les plus populaires au monde - Mastercard Mass et Visa Classic - peuvent être à la fois débit et crédit, et avec leur aide, vous pouvez effectuer des paiements électroniques via Internet.

Les cartes les plus prestigieuses sont les séries Gold/Platinum, qui peuvent être utilisées pour souligner la solidité de leur propriétaire.

Cartes virtuelles

De nombreuses banques émettent des cartes virtuelles qui ne diffèrent pas en apparence des cartes ordinaires et sont exclusivement des cartes de débit. Avec leur aide, vous pouvez effectuer des calculs exclusivement sur Internet.

Le propriétaire d'une carte virtuelle ne peut pas recevoir d'espèces à partir d'un terminal ou d'un guichet automatique. Une exception est la clôture de la carte dans la banque elle-même. Dans ce cas, le propriétaire reçoit le solde des fonds du compte moins la commission de fermeture.

source : http://site/my-koshel.ru/content/53-kakie-byvayut-bankovskie-karty

Types de cartes plastiques

L'utilisation de cartes plastiques devient de plus en plus pertinente de nos jours. A cet égard, de nombreuses personnes se posent des questions : quels types de cartes bancaires existent, comment les utiliser, quels sont les avantages d'utiliser des cartes plastiques.

Une carte en plastique est un instrument de paiement autre qu'en espèces qui vous permet d'effectuer des achats, de retirer de l'argent dans les agences bancaires et les distributeurs automatiques de billets, et remplace complètement l'utilisation du papier-monnaie. panneaux.

Le principal avantage des cartes plastiques est la sécurité. Ce fait est dû au fait que, si nécessaire, vous n'avez pas besoin de transporter de grosses sommes d'argent avec vous lorsqu'il y a une forte probabilité de vol ou de perte.

Les banques fournissent également des informations à jour sur l'état du compte. A tout moment, vous pouvez recevoir un rapport sur les dernières opérations financières. De plus, la plupart des banques proposent un service de "mobile banking", en liant votre téléphone portable à un compte de carte de crédit, vous pouvez obtenir encore plus rapidement un rapport sur l'état de votre compte.

De plus, la "banque mobile" vous permet de bloquer un compte de carte de crédit, ce qui est utile en cas de perte d'une carte en plastique.

La plupart des détenteurs de cartes en plastique peuvent bénéficier de réductions sur certains biens et services ou de la possibilité d'accumuler des points bonus.

Comme déjà mentionné, il existe plusieurs types de cartes plastiques :

1. crédit
2. débit.

Une carte de crédit est une carte qui peut être utilisée pour effectuer ce que l'on appelle un découvert, c'est-à-dire aller au moins. D'une certaine manière, c'est comme prêt banquaire, mais avec individu taux d'intérêt Et limite de crédit, que la banque détermine pour vous individuellement, en fonction du niveau de vos revenus, ainsi que de vos antécédents de crédit.

Conseils!

Ayant une carte de crédit en main, vous pouvez acheter des biens et des services à crédit, mais n'oubliez pas que ces fonds devront être restitués et qu'il sera préférable de rembourser la dette résultante pendant le délai de grâce, lorsque les intérêts sur le le prêt est minime ou totalement absent.

Après l'expiration du délai de grâce, les intérêts s'accumuleront aux taux fixés par la banque qui a émis la carte de crédit. Les types de cartes bancaires les plus courants sont les cartes de débit. Ils ne vous permettent pas de dépenser plus de fonds que vous n'en avez sur votre compte de carte et vous aident à garder un contrôle strict sur vos ressources financières.

Une carte de débit ne vous permet pas de dépenser plus de fonds que vous n'en avez, par conséquent, les clients qui commencent tout juste à utiliser des cartes de crédit reçoivent une telle carte, car avant de confier au client des fonds de crédit, il doit être vérifié.

Types de cartes bancaires populaires : Visa et MasterCard

Il existe plusieurs types de cartes plastiques émises par diverses sociétés. Les plus connus d'entre eux sont Visa et MasterCard.

Visa fournit :

• Visa Electron est la carte la plus courante en Fédération de Russie. Elle est délivrée principalement aux clients qui viennent de commencer à utiliser le système de carte ou aux clients sans historique de crédit, mais soumis à un certain nombre de restrictions quant à son utilisation. Par exemple, toutes les boutiques en ligne n'acceptent pas cette espèce cartes plastiques.
• Visa Classic - ce type de carte est accepté partout où il y a un logo Visa.
• Visa Gold est identique à Visa Classic, mais avec des fonctionnalités supplémentaires.
• Visa Platinum - a plus de fonctionnalités que Visa Gold.
• Visa Infinite - occupe la première place parmi les cartes Visa.
• Visa Virtual - utilisé exclusivement sur Internet.

MasterCard fournit :

1. Mastercard Electronic - similaire à la carte Visa Electron en ce sens qu'elle est proposée aux utilisateurs sans historique de crédit.
2. MasterCard Standard - vous permet de retirer de l'argent via un guichet automatique à tout moment de la journée.
3. MasterCard Gold - a un pouvoir d'achat élevé.
4. MasterCard Platinum - contient tous les avantages des cartes Standard et Gold.
5. MasterCard World Signia n'a pas de limite prédéfinie.

Il convient de noter que les types Cartes d'or, Platinum, Infinite ont une grande limite sur l'utilisation des fonds. Par exemple, la plupart des banques fixent une limite de retrait en espèces de 100 000 roubles par jour pour les cartes Visa Classic.

Un avertissement!

Si vous avez besoin d'utiliser de grosses sommes d'argent dans la journée, alors ce type de carte ne vous conviendra tout simplement pas. Cependant, il convient de garder à l'esprit que les banques facturent un montant plus élevé pour le service des cartes avec une limite importante.

Chaque type de carte bancaire est attractif à sa manière. Lequel choisir dépend de vous. Vous pouvez demander une carte de crédit sur notre site Web.