Offres avantageuses sur les dépôts dans les banques. Des banques fiables avec des intérêts élevés sur les dépôts. Quelles banques ont les taux d'intérêt les plus élevés ?

Des banques fiables avec des taux d'intérêt élevés sur les dépôts Heureux de vous revoir ! L'autre jour, le nouveau livre de King est sorti, alors moi, en tant que lecteur assidu, je suis allé au magasin pour une nouveauté.

Déjà lorsque je me suis approché de la caisse, il s'est avéré que l'appareil ne voulait pas percer les pages à colorier d'un couple marié.

En attendant que mon tour vienne, j'ai assisté à la conversation de ce couple.

L'homme avait l'intention d'investir dans une banque, mais n'a pas pu choisir laquelle.

Ma femme ne pouvait rien conseiller de décent, alors je n'ai pas pu résister et je suis entré dans la conversation.

Dépôts à intérêt élevé - quelles banques ont des taux d'intérêt plus élevés ?

Peut-être que tous ceux qui envisagent d'investir de l'argent recherchent un dépôt à un pourcentage élevé. C'est le taux d'intérêt sur le dépôt qui est le premier critère par lequel les dépôts sont comparés entre eux. Cependant, une telle comparaison serait incomplète.

Il est également important de prendre en compte un facteur tel que le risque. Comme on le sait, Système d'état l'assurance des dépôts garantit à chaque déposant d'une banque participant à ce système la sécurité d'une épargne pouvant atteindre 1 400 000 roubles. Cependant, voici ce qu'un contributeur potentiel doit retenir.

Avertissement!

Plus banque fiable- cette banque est non seulement grande, mais aussi la moins risquée. Les établissements de crédit avec la participation de l'État sont les moins enclins à prendre des risques - et nos gens sont habitués à faire un peu plus confiance à l'État qu'aux entreprises privées.

Il n'est pas étonnant que ce soient les banques à participation publique qui soient en tête des classements à tous égards, y compris le montant des fonds attirés par les dépôts. En outre, les principales banques disposent d'un large (Gazprombank, VTB24) ou d'un très large (Sberbank) réseau de succursales dans toute la Russie - il n'est pas surprenant qu'elles "gagnent" également en termes d'accessibilité pour les déposants.

Par conséquent, les personnes pour qui ces paramètres sont l'essentiel choisissent Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ou VTB Bank of Moscow.

Les banques privées du Top 50 sont le choix des personnes qui, plus confiantes dans les capitaux privés, préfèrent revenu élevé par les dépôts. Le fait est que ces banques émettent vigoureusement des prêts à un taux d'intérêt pas le plus bas, grâce auquel elles peuvent attirer des dépôts à un taux d'intérêt élevé (supérieur à celui des concurrents avec participation de l'État).

Parmi les banques les plus populaires de ce groupe, on peut citer Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit et MTS Bank (places de la 21e à la 47e dans le classement des banques russes). Voyons maintenant ce que les banques mentionnées ci-dessus offrent à leurs déposants d'ici le début de la nouvelle année, en décembre 2016.

Sberbank

C'est peut-être la première banque à laquelle presque tous les Russes penseront par habitude. Sberbank propose actuellement les dépôts suivants :

• 8 dépôts à terme en roubles, dollars ou euros (de 2,3% sur le "Compte d'épargne" à 6,49% sur le dépôt "Save" en roubles);
• pour les clients fortunés qui préfèrent d'autres devises - le dépôt "International" (en livres sterling, francs suisses et yens japonais - à 0,01% par an);
• 3 dépôts pour les propriétaires des forfaits de services "Sberbank First" et "Sberbank Premier" - "Special Save", "Special Replenish" et "Special Manage" avec les taux plus élevés– jusqu'à 7,36% en roubles, 1,66% en dollars américains et 0,30% en euros.
• 3 dépôts en ligne en roubles, dollars ou euros (les taux sont supérieurs à dépôts à terme, en moyenne de 0,1%);
• 3 dépôts de pension.

Ainsi, on ne peut pas dire que la Sberbank attire les dépôts à un taux d'intérêt élevé, car les taux de dépôt de la Sberbank sont bas. Mais les risques sont faibles, le choix est large et les conditions sont flexibles.

Un choix de dépôts réapprovisionnables et non réapprovisionnables est possible, avec schéma différent les paiements d'intérêts (à la fin du terme, mensuellement, etc.), et le montant minimum (de 10 à 1000 roubles) est "sur l'épaule" pour toute personne.

VTB 24

Cette banque propose 10 dépôts à différentes conditions (on peut dire qu'elles sont à peu près les mêmes pour VTB 24 que pour Sberbank) :

1. 3 dépôts ouverts en agences bancaires - Confortables, Cumulatifs et Favorables à des taux de 0,01% à 7,75% par an.
2. 3 dépôts ouverts à distance dans la Banque Internet - Confortable en ligne, Epargne en ligne et Rentable en ligne à des taux de 0,01% à 7,90%.
3. 3 contributions à conditions spéciales pour les propriétaires du pack de services Privilege avec des taux d'intérêt majorés, qui sont calculés individuellement pour chaque client.
4. 1 dépôt d'épargne avec conditions flexiblesà 0,01 - 8,50% en roubles.

Gazprombank

Cette banque dispose d'un total de 7 dépôts : 1 investissement, y compris les investissements dans des fonds communs de placement (jusqu'à 9,70 %), 5 dépôts d'épargneà des fins diverses en roubles (jusqu'à 8,2 %), en dollars (jusqu'à 1,1 %) ou en euros (jusqu'à 0,05 %).

Il existe également des dépôts de 2 roubles pour les retraités à 6,1-7,2%. Ainsi, les taux de cette banque sont approximativement au même niveau que les taux de Sberbank et VTB 24.

Rosselkhozbank

La Rosselkhozbank propose une large gamme de dépôts. Presque tous les dépôts peuvent être ouverts à distance ( mise maximale- jusqu'à 9,10 % en roubles, 2 % en dollars et 0,55 % en euros), 1 programme d'épargne-pension (jusqu'à 7,0 %).

Attention!

Les dépôts restants sont des comptes d'épargne standard, dont le taux maximum atteint 7,45% en roubles, 1,20% en dollars, 0,35% en euros.

Les taux d'intérêt sont ici sensiblement plus élevés par rapport aux banques décrites ci-dessus, mais les conditions de placement sont un peu plus dures (intérêts à la fin du terme, réapprovisionnement impossible, etc.).

Banque VTB de Moscou

Le nouveau dépôt "Saisonnier", qui peut être ouvert jusqu'au 31 janvier 2017 pendant 400 jours, suppose 4 périodes d'intérêt. Le taux le plus élevé - à 10% par an, peut être obtenu dans la première période avec une période de validité allant jusqu'à 100 jours, dans les autres périodes, le taux est de 7,5%.

La banque propose également 3 dépôts à terme de base : Revenu maximal», « Croissance maximale », « Confort maximal » avec des taux allant jusqu'à 8,46 % sur les comptes en roubles, jusqu'à 1,61 % sur les comptes en dollars et 0,01 % sur les comptes en euros. 3 programmes ont été développés pour les retraités (jusqu'à 8,46% en roubles), il existe également un compte d'épargne en roubles (jusqu'à 5%) et Offres spéciales pour une clientèle privilégiée.

On peut dire que les dépôts dans cette banque profitent principalement à un client disposant d'un montant important ou qui souhaite une flexibilité dans le réapprovisionnement / le retrait de fonds. Lors de l'ouverture de dépôts via Internet ou un guichet automatique, 0,3% sont ajoutés aux taux du rouble et 0,1% aux taux de change.

Standard russe

Cette banque propose 4 dépôts avec une variété de schémas de paiement d'intérêts : le déposant a l'embarras du choix. Taux sur les dépôts en roubles - de 7,00% ("Pratique") à 9,75% par an ("Revenu maximum"), et en devises étrangères - jusqu'à 2,0% sur les comptes en dollars et jusqu'à 1,25% sur les comptes en euros.

Conseils!

La capitalisation n'est pas proposée dans la plupart des dépôts et les conditions ne sont pas les plus flexibles - il s'agit d'une "frais" logique pour un déposant à revenu élevé.

Crédit immobilier

Home Credit propose plusieurs dépôts: l'un est ouvert uniquement en devise étrangère (jusqu'à 1,51%), quatre - uniquement en roubles: de 8% à 9,34% par an, un dépôt pour retraités peut être ouvert en roubles russes(jusqu'à 9,34 % par an).

Un autre dépôt en roubles peut être ouvert à 9,29% par an, avec un montant de 3 millions de roubles ou plus. Il existe des options de capitalisation, de retrait partiel et de réapprovisionnement sur Un certain montant. Ainsi, Home Credit est un bon choix pour ceux qui veulent un bon revenu et placer des fonds pour une période de 12 à 36 mois.

CONFIANCE

Cette banque dispose d'une ligne de 10 dépôts en roubles/dollars/euros, y compris multidevises. Les taux sur les dépôts en roubles sont assez élevés - de 5,9% à 10,1% (en devise étrangère - de 0,1% à 2,6% par an), et les conditions sont flexibles: vous pouvez choisir un dépôt avec des conditions pratiques en termes de termes, d'intérêts paiements et dépôts/retraits.

Banque MTS

Meilleurs dépôts bancaires en 2017 : conditions et taux d'intérêt L'ancienne BIRD propose 9 dépôts en roubles/dollars/euros, y compris multidevises et pension. Les taux en roubles de cette banque se situent entre 6,5 et 9,0%, et en devises étrangères - de 0,01% à 1,0% par an. Vous pouvez choisir un dépôt avec les conditions les plus flexibles à un bon pourcentage.

0,30 % supplémentaire à taux de base les clients qui ouvrent un dépôt dans la banque Internet, ainsi que les clients salariés, peuvent recevoir jusqu'à 0,40% du taux - avec un montant de dépôt de 4 millions de roubles.

Ainsi, il est plus avantageux de déposer de l'argent dans l'une des banques privées. Surtout si le montant du dépôt ne dépasse pas 1 400 000 roubles, car un tel dépôt sera entièrement assuré. Les dépôts à intérêt élevé à Moscou sont généralement émis par des banques spécialisées dans les prêts à la consommation (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).

Mais en même temps, vous devez étudier attentivement les conditions en termes de réapprovisionnement, retrait anticipé etc., pour rendre votre contribution non seulement rentable, mais également pratique en termes d'utilisation de l'argent.

source : http://site/www.vkladvbanke.ru

La question de l'épargne et de l'augmentation des fonds est toujours d'actualité. L'une des options les plus raisonnables et les plus sûres consiste à ouvrir un dépôt bancaire.

Avertissement!

Quelle banque et dépôt choisir pour l'investissement le plus rentable en 2017 ? Quels critères, outre le taux d'intérêt, sont importants ?

Nous offrons un aperçu actualisé des meilleures conditions pour les dépôts dans les banques russes.

Quel dépôt est préférable d'ouvrir?

Pour commencer, essayons de mener un petit programme éducatif afin de comprendre de quoi dépend le niveau des taux d'intérêt dans les banques. Immédiatement, nous notons que plusieurs facteurs interdépendants affectent simultanément le montant du rendement des dépôts :

• Hausse de l'inflation et dévaluation du rouble.
• Baisse du taux de croissance des dépôts des ménages.
• Concurrence entre les banques pour les déposants.
• Modification du taux directeur par la Banque centrale de la Fédération de Russie
• La sortie des investissements étrangers et le blocage du marché de la dette, c'est-à-dire le manque de liquidités et de financement (collecte de fonds auprès d'organisations).
• Modifications de la législation (avant le 31 décembre 2015, il y avait un avantage : intérêts d'impôt sur le revenu des particuliers sur les dépôts en roubles des citoyens placés à un taux pouvant atteindre 18,25% par an; il y a eu une augmentation du montant de l'indemnité d'assurance pour les dépôts de 700 000 roubles. jusqu'à 1 400 000 roubles).

Informations de référence

Le taux directeur est le taux d'intérêt sur les principales opérations de la Banque de Russie pour réguler la liquidité secteur bancaire, c'est-à-dire le montant d'intérêt auquel la Banque centrale de la Fédération de Russie prête aux banques privées sur une base hebdomadaire et est en même temps prête à leur retirer de l'argent pour le stocker.

Attention!

est le principal indicateur politique monétaire. Affecte directement le niveau des taux d'intérêt sur les dépôts. Depuis le 3 août 2015, il est égal à 11 % et reste inchangé jusqu'au 11 décembre 2015. Il s'agit de la cinquième baisse du taux directeur depuis le 16 décembre 2014, date à laquelle il avait été fixé à 17 %.

Une certaine confusion est introduite par le concept de "taux de refinancement", qui est également utilisé dans les prêts aux particuliers institutions financières, mais à partir du moment où le taux directeur a été introduit, c'est-à-dire à partir du 13 septembre 2013, il a un caractère secondaire et de référence, et à partir du 1er janvier 2016, il est égal au taux directeur, comme indiqué dans le document "Sur le système d'instruments de taux d'intérêt de la politique monétaire de la Banque de Russie".

En plus de ce qui précède, il convient de noter un tel outil de surveillance de la Banque centrale de la Fédération de Russie comme «Le taux d'intérêt maximum de dix établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts personnes”, qui montre l'intérêt maximum moyen sur un dépôt parmi les 10 banques les plus importantes en termes d'attraction de dépôts en roubles russes.

À ce jour, la Banque de Russie forme le "big ten" des banques suivantes :

1. Sberbank de Russie ;
2. "VTB 24" ;
3. "Banque de Moscou" ;
4. "Banque Raiffeisen" ;
5. "Gazprombank" ;
6. "Binbank" ;
7. "Banque Alfa" ;
8. "Banque FC Okritie" ;
9. "Promsviazbank" ;
10. Rosselkhozbank.

Cette surveillance est effectuée par le Département de la surveillance bancaire de la Banque de Russie à l'aide d'informations ouvertes fournies sur des sites Web officiels.

Au cours de la troisième décade de novembre 2016, sur la base des résultats de la surveillance des taux d'intérêt maximaux (sur les dépôts en roubles russes) de dix établissements de crédit qui attirent le plus grand volume de dépôts de particuliers, le taux maximal moyen sur les dépôts est de 9,93 %.

Conseils!

Au cours des première et deuxième décennies de novembre 2016, le taux était au niveau de 9,92%. L'indicateur est calculé comme la moyenne arithmétique des taux maximum des banques qui attirent les deux tiers des fonds de la population.

Que faut-il savoir d'autre sur la mise maximale moyenne ? Depuis octobre 2012, la Banque centrale de la Fédération de Russie a catégoriquement déconseillé à toutes les banques privées de dépasser l'indicateur établi lors de la surveillance de plus de 2 points de pourcentage (pourcentage), à ​​partir du 22 décembre 2014 - de 3,5%, à partir du 1er juillet 2015 n'a permis aucune augmentation en échange d'une augmentation des cotisations (prélèvements) des établissements de crédit au Fonds de garantie des dépôts (FAD).

Les frais bancaires pour risque accru sont fixés comme suit :

• si le taux d'intérêt sur le dépôt n'est pas surestimé par rapport au maximum moyen, la banque effectue des déductions au taux de base - 0,1% du solde trimestriel moyen des dépôts;
• si le taux d'intérêt sur le dépôt ne dépasse pas le taux maximum de 2 à 3%, l'établissement de crédit se voit facturer des frais à un taux supplémentaire de 0,12%;
• si la banque augmente le niveau taux de crédit de 3% ou plus du maximum moyen, il paie alors un taux supplémentaire majoré de 0,25%.

Quelle conclusion les épargnants ordinaires doivent-ils tirer de ces informations ? Si le niveau de rentabilité du dépôt, selon la Banque centrale de la Fédération de Russie, est trop élevé, un tel dépôt comporte des risques supplémentaires, c'est pourquoi une banque privée verse des contributions à la DIA à un taux majoré.

Pour faciliter la compréhension, voici un exemple de la méthodologie précédente de la Banque de Russie :

• Le taux de dépôt maximum moyen actuel est de 9,93 %.
• Le dépassement maximal recommandé du taux est de 3,5 %.
• Le taux de dépôt maximal acceptable (avec un niveau de risque maximal) est de (9,93 % + 3,5 %) = 13,43 %.

Ainsi, à l'hiver 2015, les meilleurs dépôts bancaires étaient proposés à des taux de 10 à 11%, et avec un rendement des dépôts de plus de 13,7%, vous pouvez faire affaire avec un établissement de crédit instable ou risqué.

En toute honnêteté, nous notons qu'à l'heure actuelle, tous les dépôts dans une banque d'un volume allant jusqu'à 1 400 000 roubles sont «protégés» par l'Agence d'assurance des dépôts (DIA), de sorte que le système bancaire assume le risque dans une plus grande mesure que les déposants.

Mais il y a peu de réconfort à l'idée que vous pourriez rencontrer une banque dont la licence a été révoquée ou qui a déposé son bilan. En termes annuels, l'inflation en 2015 est au niveau de 16%, cependant, il y a toutes les conditions préalables à son ralentissement significatif en 2016-2017.

En regardant la dynamique de la baisse des taux directeur et moyen des dépôts maximaux, on peut supposer que, sauf événement extraordinaire, le taux directeur continuera de baisser, et les taux d'intérêt sur les dépôts diminueront avec lui.

Par conséquent, nous pouvons conclure que l'hiver 2017 est la période la plus favorable pour ouvrir des dépôts à de bons taux d'intérêt, ce qui ne se retrouvera peut-être pas à l'avenir.

En hiver, le marché est agrémenté de produits de saison spéciaux. Malgré le fait que le nombre d'offres de dépôt intéressantes ne soit pas si important, il existe encore des banques qui sont prêtes à offrir des conditions très attractives. Si vous souhaitez trouver le meilleur dépôt en roubles ou en devises étrangères, cet examen vous aidera.

Rouble ou dépôt en devises ?

Les revenus et la consommation de la grande majorité des Russes sont orientés vers les roubles. À cet égard, le dépôt en rouble semble être la solution la plus raisonnable. De plus, si le rouble continue de s'affaiblir, les taux sur les dépôts en roubles peuvent augmenter, et il est conseillé de ne pas manquer un tel moment.

Avertissement!

Malgré le fait que les Russes considèrent traditionnellement la monnaie comme une option plus stable pour économiser de l'argent, dans la situation imprévisible actuelle, il est assez dangereux de la choisir, car à l'heure actuelle, les taux de change de l'euro et du dollar sont extrêmement élevés et le rouble a déjà réussi à se stabilise plus ou moins.

Si à court terme il y a un renforcement significatif du rouble (ce qui est possible avec l'assouplissement des sanctions ou une augmentation des prix du pétrole), alors le dépôt en devises perdra tout son sens pour ceux qui ont l'habitude de dépenser de l'argent en roubles. Selon les experts, ceux qui s'intéressent vraiment à la monnaie ont déjà réussi à diversifier leurs fonds.

Si vous ne faites pas partie de ces personnes, alors un dépôt en devise étrangère ne devrait pas vous intéresser particulièrement. Comme mentionné ci-dessus, les revenus et les dépenses de la grande majorité des Russes se concentrent sur les roubles, ce qui signifie qu'ils doivent être épargnés.

Dépôt à terme ou dépôt à vue ?

Tous les dépôts peuvent être divisés en dépôts urgents et à vue. Ces derniers permettent de restituer à tout moment les fonds investis à la demande du déposant. En règle générale, les taux d'intérêt sur ces dépôts sont minimes - pas plus de 1% (le bénéfice d'un tel dépôt ne couvrira même pas l'inflation mensuelle).

Les dépôts à terme sont placés sur certaine période, avant l'expiration de laquelle le client ne doit pas réclamer ses fonds, sinon, dans la plupart des cas, il perdra ses revenus. Dépôt à terme plus souvent placé pendant un an, moins souvent - pendant plusieurs mois.

Les dépôts avec la plus longue période de détention offrent parfois les meilleurs taux, mais pas toujours. Par conséquent, si vous recherchez le meilleur dépôt, n'hésitez pas à choisir un dépôt en roubles à durée fixe de 12 mois.

Consigne réapprovisionnable ou non réapprovisionnable ?

Les apports sont classés en fonction du degré de contrôle du déposant sur les fonds investis. Lors de l'ouverture d'un dépôt non réapprovisionnable, toute opération de réapprovisionnement ou de retrait est interdite - pour eux, les banques offrent les conditions les plus favorables pour placer des fonds.

Les dépôts réapprovisionnés vous permettent de déposer de l'argent sur le compte pendant la durée du contrat, ce qui est pratique pour l'accumulation systématique d'une grosse somme d'argent. Certaines banques offrent des dépôts réapprovisionnables qui permettent au client d'effectuer des transactions de débit et de crédit. Comme déjà dit, De meilleures conditions fournies sur les dépôts non réapprovisionnés.

Les meilleurs dépôts en roubles

À l'heure actuelle, les banques proposent des dépôts à un taux moyen de 10-11% par an, la tendance générale est à la baisse. Rappelons qu'en décembre 2016, la Banque de Russie a fortement augmenté taux directeur jusqu'à 17%, provoquant ainsi une augmentation des taux de dépôt jusqu'à 21-22%.

Tout au long de l'année, l'indicateur a diminué: déjà en juin 2016, le taux moyen sur les dépôts en roubles était de 14 à 15%. Maintenant, le rendement maximum est au niveau de 12-13%.

Les prévisions des experts sont très ambiguës : la plupart s'attendent à de nouvelles réductions, mais il existe également des prévisions optimistes quant à une éventuelle hausse des taux en raison de l'affaiblissement du rouble. Un bon intérêt sur les dépôts (11%) est offert par la Russian Standard Bank pour une période de 1 an, les intérêts sont payés à la fin du contrat.

Moscow Credit Bank offre des dépôts avec un taux de 9,5% à 11,25%, Rosbank - jusqu'à 10,75%, UniCredit Bank - jusqu'à 10,5%, Promsvyazbank - jusqu'à 11%, Alfa- Bank" - jusqu'à 10%, "Raiffeisenbank" - jusqu'à 10%, Sberbank - jusqu'à 8,1%. Comme on peut le voir, plus la banque est grande, plus les taux d'intérêt sur les dépôts sont bas qu'elle est prête à offrir.

Les meilleures conditions pour les dépôts peuvent être trouvées dans les petites banques privées. Mais nous vous recommandons de porter une attention particulière aux conditions de résiliation anticipée du contrat de dépôt, car en cas d'imprévu, vous risquez de perdre la plupart (sinon la totalité) des intérêts sur le dépôt.

Les meilleurs dépôts en euros

La situation des dépôts en devises est à peu près la même que celle des dépôts en roubles. Le taux moyen sur les dépôts en euros est d'environ 2,5 à 3 %.

Attention!

Principales banques avec des taux d'intérêt élevés dépôts en devises, encore une fois, pas encourageant : moyen pourcentage annuel est d'environ 1,5 à 2,5 %. Par exemple, l'option de dépôt en euros peut être trouvée chez UniCredit Bank.

Il prévoit un placement à l'année à partir de 20 000 euros au taux de 3 %. À la Banque Saint-Pétersbourg, vous pouvez compter sur un taux de 2,8 % lors de l'ouverture d'un dépôt en ligne pour une durée de 5 ans d'un montant de 50 000 euros. Les intérêts sont payés à la fin de la durée du dépôt.

"Moscow Credit Bank" propose un dépôt de 100 euros pour une période de 1 an à un taux de 2,25%. Des géants tels que Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank offrent des taux de l'ordre de 2 à 2,5 %.

Les conditions des banques régionales sont sans aucun doute attrayantes, mais de nombreux déposants ont peur d'utiliser leurs services. Premièrement, en raison de doutes sur la fiabilité, et deuxièmement, en raison de la situation géographique. À leur tour, les plus grandes banques russes ne sont pas prêtes à offrir des conditions attractives pour les dépôts.

Dans l'actuel situation économique, bien sûr, il est plus approprié de se concentrer principalement sur la fiabilité de la banque. Cela vous aidera également à guérir. secteur bancaire: les banques inefficaces seront automatiquement évincées du marché. Cependant, il ne faut pas négliger sans équivoque l'énorme potentiel des régions.

Parmi les banques régionales, il en existe des assez solides, ayant des succursales dans de nombreuses villes, conservant avec confiance leurs positions sur le marché. Avant de contacter l'une des plus grandes banques, vérifiez la situation dans votre région.

Meilleurs dépôts en dollars

Le taux moyen des dépôts en dollars est d'environ 2,5 à 3,5 %. Quant aux dirigeants du secteur bancaire russe, voici proposés conditions suivantes par les dépôts. Dans "UniCredit Bank", vous pouvez effectuer un dépôt à partir de 20 000 USD.

Conseils!

USA pendant 1 an avec un taux de 4,65% et possibilité de réapprovisionnement. Vous pouvez également faire attention aux dépôts de Binbank : en plaçant un montant de 25 000 dollars américains ou plus pendant 1 an, vous pouvez gagner 3,7 % par an (paiement des intérêts à la fin de la durée du dépôt).

Le taux maximum sur les dépôts de la Banque Saint-Pétersbourg est de 3,9 %. Tout déposant peut ouvrir un dépôt avec un tel pourcentage s'il dispose de 50 000 dollars américains et 915 jours avant de recevoir un revenu. En moyenne, les plus grandes banques russes sont prêtes à offrir taux annuel entre 2,8 et 3,5 %.

source : http://site/www.kp.ru

Comment choisir une banque fiable pour ouvrir un dépôt ?

Je pense que beaucoup d'entre vous se posent la question : "Comment choisir une banque fiable" lorsqu'ils envisagent d'ouvrir un compte bancaire, d'obtenir un prêt ou un crédit immobilier.

L'intérêt pour ce sujet s'explique simplement : premièrement, c'est un autre petit pas vers la maîtrise des bases littératie financière. Rappelez-vous, nous en avons parlé dans l'article "L'épargne et la littératie financière doivent être apprises" ?

Deuxièmement, c'est le premier petit pas vers l'application pratique des connaissances acquises, à laquelle j'ai été poussé par une idée loin d'être nouvelle et pas du tout originale : « l'argent devrait travailler ».

Avertissement!

Et comment faire ? Commencer à investir (tout le monde en parle maintenant), étudier les marchés boursiers, surveiller la situation économique, comparer les offres de différentes banques ?

Je suis d'accord, il faut investir. Mais pour moi maintenant, c'est très difficile et pas tout à fait clair, il n'y a pas assez d'expérience et de connaissances. Par conséquent, pour commencer, j'ai décidé de traiter du type d'investissement, qui, en fait, n'est pas un investissement, mais plutôt un moyen d'accumuler des fonds - Dépôts de banque.

Comment choisir une banque pour un dépôt

Pourquoi ai-je décidé de commencer avec ce produit ancien et populaire ? Parce que dans notre vie quotidienne, nous rencontrons le plus souvent des banques et des dépôts bancaires. Peut-être que presque chaque personne a au moins une petite "cachette" bancaire.

Nous ne subissons pas de stress en donnant notre argent à la banque. Et nous n'avons pas peur de perdre notre argent, car, voyez-vous, le risque ici est minime.

Et cela ne nécessite aucune préparation psychologique particulière, qui est simplement nécessaire lorsque l'on investit dans des projets plus risqués. instruments financiers, tels que l'immobilier, les fonds communs de placement, le Forex, les comptes PAMM, les investissements sur bourse, dans les objets d'art, les antiquités, les métaux précieux.

Mais nous ne savons pas toujours avec quelle efficacité notre argent peut travailler dans différentes banques. Dépôts divers pour conditions différentes et dans différentes banques peuvent apporter des revenus complètement différents.

Essayons de déterminer ensemble quelles banques sont les plus fiables, quels sont les dépôts et comment choisir les plus rentables d'entre eux, comment choisir la bonne banque pour un dépôt afin d'obtenir le revenu le plus élevé possible, dans quelle devise ouvrir un dépôt et à quel pourcentage.

Il y a beaucoup de questions, allons-y dans l'ordre

La situation économique de notre pays peut difficilement être qualifiée de stable. Le ralentissement de la croissance de notre économie, qui a débuté en 2013, a été exacerbé par les événements récents en Ukraine, les fluctuations du taux de change du rouble et la fermeture de certaines banques. Cela a créé une certaine tension autour des dépôts bancaires.

Et pourtant, nous avons toujours, et dans la plupart des cas, dans le désir d'économiser de l'argent "pour un jour de pluie" ou d'accumuler une somme d'argent nécessaire, ouvrons un compte de dépôt dans une banque.

Thésauriser ou ne pas thésauriser ?

L'accumulation d'argent en soi, en tant que processus, je pense que pour la majorité est une activité ennuyeuse et monotone. Vous devez être un vrai Plyushkin pour économiser de l'argent pour l'argent.

Mais si la mise en œuvre de ce que l'on souhaite depuis longtemps se profile, c'est une toute autre affaire.

Attention!

Que souhaitez-vous spécifiquement atteindre ? Acheter un appartement, épargner pour une vieillesse confortable, partir en voyage autour du monde ? Cela vous motive vraiment et vous fait faire ce qui semblait récemment être quelque chose du monde de la fantaisie et des désirs irréalistes.

Les objectifs seront atteints s'ils sont définis clairement et précisément. Croyez-le ou non, cela m'est arrivé plus d'une fois.

Dépôts bancaires (dépôts)

Les objectifs sont donc fixés. Et nous sommes de retour à nos dépôts. Pour que ce soit plus clair, commençons par les termes.

Que sont les dépôts ?

Les dépôts (parfois appelés dépôts) sont un type de compte d'épargne dans lequel des fonds sont placés pendant une certaine période et sous certaines conditions de l'accord afin de les épargner et de générer des revenus.

Il s'agit des fonds du client soumis à restitution obligatoire à l'expiration du contrat ou à la première demande du client. Mais au moment du placement en dépôt, la banque les gère.

Il s'agit d'un produit bancaire très populaire qui a vu le jour presque en même temps que le système bancaire. Chaque Russe peut ouvrir un nombre illimité de dépôts, à la fois dans une banque et dans plusieurs à la fois.

Quelles sont les cotisations ?

En fait, il existe de nombreux types de dépôts proposés par les banques, chacun ayant ses propres caractéristiques, avantages ou inconvénients.

Mais fondamentalement, les dépôts sont divisés en trois groupes principaux en fonction de :

1. du terme du dépôt - dépôts "à vue" et dépôts à terme
2. de la possibilité de réapprovisionnement - réapprovisionné et non réapprovisionné
3. sur le type de monnaie de dépôt - dépôts en roubles, en devises ou multidevises.

A partir de la période de placement de l'argent à la banque.

Quelle est la différence entre les dépôts à terme et les dépôts à vue ? Les intérêts sont payés sur les dépôts à terme qui sont placés pour une certaine période (de 1 mois à plusieurs années).

Si le client retire son argent avant la fin de la période stipulée par l'accord, la banque ne peut rembourser intégralement que le montant initial du dépôt, tandis que les intérêts sur le dépôt peuvent être partiellement courus.

Certaines banques, en cas de résiliation anticipée du contrat, peuvent restituer l'intégralité des intérêts courus, mais généralement ces dépôts ont des taux d'intérêt bas.

Conseils!

Sur les dépôts à vue, les fonds sont placés pour une durée indéterminée, restitués au client sur demande, et les taux d'intérêt sont bien inférieurs à ceux des dépôts à terme.

Dépôts réapprovisionnables et non réapprovisionnables

Tout est clair ici. Si le dépôt est réapprovisionnable, cela signifie que des montants supplémentaires peuvent être déposés sur le compte de dépôt, ce qui augmentera montant total contribution et, par conséquent, des revenus sur celle-ci.

Si le dépôt n'est pas réapprovisionnable, le montant du dépôt initial ne peut pas être augmenté et des intérêts ne seront facturés que sur celui-ci.

Dans quelle devise ouvrir un dépôt ?

Dans les banques russes, vous pouvez ouvrir des dépôts en roubles, des dépôts en monnaie étrangère ou dépôts multidevises.

Une caractéristique des dépôts multidevises : sur un même compte, vous pouvez placer plusieurs montants dans différentes devises, chacune rapportant son propre intérêt.

Il convient également de noter que l'intérêt comptes en devises toujours inférieur à celui des dépôts en roubles.

Comment choisir le dépôt le plus rentable ?

À quoi faites-vous généralement attention lorsque vous choisissez un dépôt ? Bien sûr, sur les taux d'intérêt (équivalent à Récompense monétaire, que le client reçoit pour avoir fourni à la banque ses fonds à utiliser).

Intérêts sur les dépôts bancaires

Tout d'abord, nous sommes attirés par des taux d'intérêt élevés (le taux d'intérêt annuel est toujours indiqué dans les banques), qui peuvent dépendre du montant du dépôt, de la durée du dépôt, du fait que le dépôt soit réapprovisionné ou non, de son type (urgent ou "sur demande"), de la capitalisation et de certains autres facteurs, dont nous parlerons plus tard.

Avertissement!

Disons tout de suite que grand intérêt sur les dépôts n'est pas toujours le signe d'une bonne banque.

Habituellement, après la conclusion de l'accord, la banque ne peut pas modifier unilatéralement le taux d'intérêt, mais il existe des exceptions (ceci s'applique aux dépôts avec capitalisation et prolongation des intérêts).

Comment sont calculés les taux d'intérêt sur les dépôts ?

1. La première option : à la fin de la durée du dépôt, des intérêts sont facturés sur le montant initial.
2. La deuxième option: les intérêts sont payés à une certaine fréquence (paiements réguliers), par exemple une fois par mois ou par trimestre. Dans ce cas, les intérêts sont transférés à carte en plastique ou un autre compte.
3. La troisième option : la capitalisation des intérêts sur le dépôt.

Cela signifie ce qui suit: des intérêts pour une certaine période sont ajoutés au montant du dépôt et, au cours de la période suivante, des intérêts seront courus sur un montant plus important.

Cette méthode de paiement des intérêts est parfois appelée " intérêts composés» et peut être fait une fois par mois, une fois par trimestre, une fois par an ou à l'occasion de l'expiration du contrat.

Attention!

Comme indiqué précédemment, les dépôts avec capitalisation ont généralement plus peu d'intérêt, mais le revenu peut être plus élevé.

Et quelques autres concepts que vous devez comprendre lorsque vous faites référence aux dépôts bancaires.

La prolongation d'un dépôt est une prolongation automatique d'un accord de dépôt après son expiration et le placement d'un dépôt sur nouveau mandat sans la participation du client.

Si aucun roulement n'est prévu, les fonds (capital plus intérêts courus) seront transférés sur le compte du client et aucun intérêt ne courra à partir de ce moment.

Afin de reprendre leur accumulation, vous devez vous rendre à la banque et ouvrir un nouveau compte. Certes, il faut garder à l'esprit que la prolongation ne s'applique pas à tous les types de dépôts, et pour utiliser ce service, vous devez le stipuler à l'avance dans le contrat.

Pour ouvrir un compte bancaire, vous n'avez besoin que du passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie (il peut parfois leur être demandé de fournir un deuxième document, par exemple un passeport). Si vous souhaitez ouvrir un dépôt pour un proche parent, il suffit de fournir ses documents ou des copies notariées de documents.

Dépôts rentables en 2017

Nous avons donc découvert ce que sont les dépôts, comment les intérêts sont calculés et quelles sont les conditions des différents dépôts. Nous avons également compris que le taux d'intérêt, qui varie principalement de 3 à 10 %, dépend de nombreux facteurs.

Notation bancaire

L'objectif que vous poursuivez lors de l'ouverture d'un dépôt devrait en fin de compte déterminer votre choix de dépôt. C'est elle qui détermine quelles conditions sont importantes pour vous et ce que vous privilégierez (durée, devise, taux d'intérêt et autres conditions).

Quelqu'un veut faire du profit à tout prix en raison d'intérêts élevés, ignorant risques possibles et la perte. Quelqu'un est plus satisfait taux bas, mais en même temps, des conditions telles que la possibilité de réapprovisionner un compte ou de retirer partiellement de l'argent, la capitalisation, une courte période d'investissement et la fiabilité sont importantes.

Souvent, vous pouvez trouver de bonnes offres dans les banques pour les retraités avec un taux d'intérêt plus élevé. Il existe de bonnes offres spéciales ou des promotions saisonnières que les banques organisent pour certaines occasions pendant une courte période.

Conseils!

Par exemple, si je voulais économiser de l'argent pour un achat coûteux, je préférerais un dépôt réapprovisionné à long terme avec une capitalisation mensuelle, mais avec un taux d'intérêt inférieur.

Mais en général, cette façon d'investir, qui comprend Dépôts de banque, aujourd'hui n'est pas le meilleur option rentable. La taille des taux par rapport à ce qu'elle était il y a quelques années, est considérablement réduite. Et pour trouver, par exemple, une contribution à 10% par an, il faut faire de gros efforts.

Et vous devez comprendre qu'il existe une telle règle: plus de banque offre des options de dépôt (par exemple, réapprovisionnement, capitalisation, retrait partiel), plus l'intérêt sur ce dépôt sera faible.

Où et comment chercher des informations sur les banques ?

Il y a beaucoup de banques qui nous offrent leurs services dans notre pays. Et parfois, la recherche d'une banque appropriée peut prendre beaucoup de temps. J'espère que ces conseils simples vous aideront à naviguer dans ce problème.

L'un des moyens de naviguer d'une manière ou d'une autre dans le choix d'une banque consiste à examiner ses notations. Les notations des banques russes sont principalement composées de tels agences de notation, comme la National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, parmi lesquelles l'agence Expert RA est considérée comme la meilleure.

Les grandes agences internationales (Fitch, Moody's et S&P) ne travaillent qu'avec les plus grandes banques russes, et les banques de taille moyenne ne rentrent pas dans leur champ de vision.

Vous pouvez également tirer certaines conclusions en lisant les relevés de crédit de la banque, qui sont publiés sur le site Web de la Banque centrale ou sur le site Web de la Banque de Russie. Mais pour comprendre ces rapports, peut-être, seul un spécialiste peut le faire. Nous, clients ordinaires, pouvons tenter notre chance sur le portail Banki.ru, où les informations sont déjà présentées sous une forme plus accessible, que même un non-professionnel peut comprendre.

Avertissement!

La fiabilité d'une banque est déterminée par sa performance financière. Pour l'analyse, nous comparons les actifs courants de la banque avec les indicateurs qui étaient il y a un an et pour les mois passés et en cours.

Un signe de la fiabilité et de la stabilité de la banque est ses actifs importants à l'heure actuelle et leur augmentation par rapport aux périodes précédentes. Témoigne également de la fiabilité de la banque, le montant de ses fonds propres(capital autorisé).

Selon l'agence d'information "Finmarket", au 1er mars (au 1er avril, la liste n'a pas changé), la liste des plus grandes banques de Russie comprend: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscou, Russian Standard Bank, Binbank, Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, ministère des Finances, Moscou banque de crédit, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank de la Fédération de Russie, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCredit Bank .

La nécessité d'évaluer la fiabilité de la banque sur la base d'une analyse des rapports, en prêtant attention à des critères tels que la détérioration ou la violation des obligations organisation bancaire(pouvant entraîner la révocation de l'agrément), pour les propres impayés et les difficultés rencontrées pour rembourser leurs propres dettes, pour les mouvements de trésorerie importants qui dépassent largement les actifs de la banque et n'ont aucune justification économique, pour les investissements importants dans des fonds communs de placement et actions (cela pourrait être un signal que la banque est en grande difficulté dans un avenir proche), toute baisse brutale du bilan sans justification.

Ces informations peuvent être trouvées dans les rapports sur le site Web de la Banque centrale, dans les médias, sur le portail. Et bien qu'il me semble qu'il est très difficile pour un client ordinaire d'apprécier pleinement la fiabilité d'une banque sur la base d'une telle analyse de reporting spécialisé, il est tout à fait possible d'en comprendre certains points principaux, qui permettront au moins contribuent en partie à réduire le niveau de risque.

2. Pour la taille de la banque. aux principaux gouvernements fédéraux et banques régionales presque 100 pour cent d'expression applicable : "Too big to fail". Des informations sur leurs actifs, qui témoignent de la taille de la banque, peuvent également être trouvées dans les rapports des centres d'analyse, dans les notations des agences russes et internationales. Bien sûr, cela n'exclut pas le fait que parmi les petites banques, il y en a qui méritent l'attention.

3. Sur le mauvaises nouvellesà propos de la banqueà qui vous souhaitez confier votre argent (surtout si ce montant est supérieur à 700 000 roubles). Les informations négatives pouvant apparaître dans les médias ou dans le fil d'actualité de la page de la banque sur le portail Banki.ru (environ 600 banques ont une telle page sur le portail) devraient au moins alerter.

4. Pour les notes en baisse qui peuvent être déclassés par les agences de notation. Le fait que les établissements de crédit n'aient pas de notation est également alarmant (ce qui peut témoigner de la réticence de la banque à fournir des informations aux agences de notation, essayant de cacher quelque chose de négatif).

5. Sur le des enjeux élevés par les dépôts. Des taux gonflés qui dépassent largement niveau moyen, ou leur forte augmentation peut être la preuve que la banque ne dispose pas de suffisamment de fonds propres. Et, en essayant d'attirer plus de clients grâce à des offres plus rentables, à première vue, établissement de crédit essayer de rembourser ses dettes. Cela peut indiquer un risque accru.

Comment savoir si c'est trop cher ou pas ? Dans ce cas, vous pouvez vous concentrer sur les résultats de la surveillance des taux d'intérêt maximum (sur les dépôts en roubles) dans le top 10 établissements de crédit, qui attirent le plus grand volume de dépôts de particuliers, publiés Banque centrale. En mars, le taux maximum sur les dépôts était de 8,35 %.

6. Pour modifier l'horaire de travail. Réduire les heures de travail de la banque (réduire le nombre de jours ouvrables et la période de travail pendant la journée), réduire le personnel - tout cela peut servir de signe indirect de problèmes survenus dans la banque.

7. Pour les problèmes survenus pendant le opérations en espèces(par exemple, retards dans les retraits d'espèces, clôture des dépôts, qualité de service), ainsi que la clôture massive des comptes par les clients des banques. Vous pouvez en savoir plus à partir des critiques sur divers forums.

Assurance-dépôts - mesures de sécurité supplémentaires

Qu'adviendra-t-il de notre dépôt si, malgré tout, nous commettions une erreur et que notre banque faisait faillite ou que sa licence lui était retirée ?

Cette question préoccupe tous les investisseurs. Dans le cas des dépôts bancaires, vous ne devez pas avoir peur pour vos économies, si elles ne dépassent pas le montant de 700 000 roubles.

Depuis le 1er octobre 2008, un système fonctionne dans notre pays l'assurance obligatoire dépôts, et les banques elles-mêmes le font entièrement gratuitement pour les clients. Si une telle nuisance se produit et que votre banque est fermée, dans les 14 jours suivant l'événement événement assuré votre acompte vous sera remboursé.

Système d'assurance des dépôts

Dans une banque quantité maximale l'indemnisation s'élèvera à 700 000 roubles pour tous les dépôts. Ce point mérite une attention particulière.

Autrement dit, si vous avez plusieurs comptes ouverts dans une banque pour un montant total de, par exemple, 1 000 000 roubles, auquel cas vous ne recevrez que 700 000 roubles. Par conséquent, il est plus opportun d'ouvrir des comptes dans différentes banques et de s'assurer que le montant ne dépasse pas 700 000 roubles.

Par exemple, en déposant 500 000 roubles dans deux banques, en cas de faillite de ces banques, vous recevrez tout votre argent d'un montant de 1 000 000 de roubles. S'il arrive que le montant de la caution dépasse encore 700 000 roubles, l'argent restant doit également être restitué.

Mais seulement tout cela durera pendant une période indéterminée, et le retour de l'argent ne sera possible qu'après la liquidation de la banque et la vente de ses biens.

Un projet de loi gouvernemental visant à augmenter l'assurance-dépôts de 700 000 à 1 million de roubles est actuellement activement débattu (en première lecture, ce projet de loi a été adopté par la Douma d'État l'année dernière).

Alors, comment choisir une banque fiable ?

Avant de confier votre argent à l'une ou l'autre banque, assurez-vous de vérifier que la banque appartient à Système russe l'assurance-dépôts. C'est facile à faire : vous pouvez désormais trouver des informations sur n'importe quelle banque sur Internet.

Avertissement!

Pour commencer, sélectionnez toutes les banques dans lesquelles tous les dépôts sont assurés et collectez autant d'informations que possible sur toutes les banques qui se trouvent dans votre ville.

Dans cette liste, choisissez les dépôts les plus intéressants, ayant préalablement effectué analyse comparative par la rentabilité dans différentes banques. Plus vous étudiez les offres sur les dépôts et les dépôts, plus vous avez de chances de trouver la meilleure option.

Découvrez si la banque offre des frais et des commissions pour tout Des services supplémentaires(par exemple, pour reconstituer une caution, retirer de l'argent, ouvrir un compte) et des pénalités en cas de résiliation anticipée du contrat.

Lisez bien le contrat ! La solution optimale, à mon avis : la fiabilité de la banque et un pourcentage relativement élevé. Mais en même temps, il ne faut pas oublier que parfois les gros problèmes de la banque se cachent derrière un taux trop élevé, qu'elle essaie de résoudre à nos dépens.

Une approche réfléchie, une analyse minutieuse et une réflexion lors de la prise de décision permettront de bon choix. Mais en même temps, vous ne devez pas tarder à prendre une décision, vous devez valoriser votre temps, votre argent et vos efforts. Par conséquent, nous arrêtons de rêver, construisons des châteaux en l'air et commençons à agir.

Toutes les banques sont intéressées à attirer autant d'argent que possible des déposants sur leurs comptes. À cette fin, il existe une large gamme de gisements. Un intérêt élevé ne s'accompagne pas toujours de la commodité de la gestion de compte. Avant de choisir un programme bancaire, vous devez peser soigneusement le pour et le contre et envisager d'autres possibilités d'utilisation du dépôt.

Dans cet article:

Choisir le bon investissement

Avec toutes les différences, les dépôts peuvent être conditionnellement divisés en trois groupes, en fonction des possibilités de gestion des comptes: générateurs de revenus (sans possibilité de reconstituer et de retirer de l'argent), reconstitués et avec possibilité d'utiliser des fonds.

Choisir le pourcentage le plus élevé est facile, mais que faire si vous avez un besoin urgent d'argent ? Ici, les programmes d'épargne avec droit au retrait partiel / total de l'argent viennent à la rescousse. Après avoir encaissé une partie des fonds, le client ne ferme pas le dépôt et, dans certains cas, ne perd même pas les intérêts.

En présence de fonds libres, les revenus peuvent être augmentés en augmentant le montant du dépôt, grâce au droit de le reconstituer. Un produit bancaire "rentable" standard, en règle générale, n'inclut pas une telle opportunité. Ses fonctions sont de capitaliser les intérêts de mois en mois jusqu'à la fin de la période du contrat sans possibilité de gérer et d'utiliser en avance sur le calendrier en liquide. Les dépôts standard ont le rendement le plus élevé, en fonction du montant du dépôt et de la période d'investissement.

Les conditions pour effectuer des dépôts dans différentes banques sont relativement égales :

• Vous devez sélectionner une offre spécifique.
• Déposez un montant non inférieur au minimum indiqué.
• Présenter une pièce d'identité.

Vous trouverez ci-dessous les dépôts les plus rentables dans les banques de Moscou, en fonction de leurs capacités.

Dépôts de revenu

• Banque de Moscou "Réponse correcte"

Taux d'intérêt jusqu'à 11% en roubles.

Dépôt - à partir de 100 mille roubles.

• BinBank

Intérêt annuel jusqu'à 10,75% en roubles, 3% en dollars américains, jusqu'à 2,45% en euros. Ouverture - à partir de 10 mille roubles, 300 $ et 300 €.

• PromSvyaz Bank "Mon avantage"

Taux d'intérêt jusqu'à 10,5% en roubles, 2,2% en dollars américains, jusqu'à 1,15% en euros. Ouverture - à partir de 10 mille roubles, 300 $ et 300 €.

• Banque Alfa

Taux d'intérêt jusqu'à 10,29% en roubles, 2,59% en dollars américains, jusqu'à 1,12% en euros. Ouverture - à partir de 10 mille roubles, 500 $ et 500 €.

• Banque UniCredit

Taux d'intérêt jusqu'à 9,5% en roubles, 3,5% en dollars américains, jusqu'à 1,5% en euros. Ouverture - à partir de 100 mille roubles, 1500 $ et 1500 €.

• VTB 24 Rentable

Taux d'intérêt jusqu'à 9,2% en roubles, 1,95% en dollars américains, jusqu'à 0,8% en euros. Ouverture - à partir de 200 mille roubles, 3000 $ et 3000 €.

Calculateur de dépôt

Montant du dépôt

Taux d'intérêt (%)

Durée du dépôt (mois)

intérêt mensuel

Réinvesti retiré

• Gazprombank "Perspective"

Taux d'intérêt jusqu'à 9% en roubles, 1,5% en dollars américains, jusqu'à 1% en euros. Ouverture - à partir de 15 mille roubles, 500 $ et 500 €.

Dépôts reconstitués

• Fiducie bancaire "cumulative"

Taux annuel jusqu'à 10,65% en roubles, 2,45 en dollars américains, jusqu'à 1,7% en euros. Ouverture - à partir de 30 mille roubles, 500 $ et 500 €.

• PromSvyaz Bank "Opportunités maximales"

Taux d'intérêt jusqu'à 10% en roubles. Contribution - à partir de 300 mille roubles.

• Gazprombank Accumulative

Taux annuel jusqu'à 8,8% en roubles, 1,4 en dollars américains, jusqu'à 0,9% en euros. Ouverture - à partir de 15 000 roubles, 500 $ et 500 €.

• VTB 24 Accumulatif

Taux d'intérêt jusqu'à 8% en roubles, 1,85% en dollars américains, jusqu'à 0,7% en euros. Ouverture - à partir de 200 mille roubles, 3000 $ et 3000 €.

• Choix personnel Banque Raiffeisen

Taux d'intérêt jusqu'à 8% en roubles, 0,5% en dollars américains, jusqu'à 0,01% en euros. Ouverture - à partir de 50 mille roubles, 3000 $ et 3000 €.

• Sberbank "Réapprovisionner"

Taux d'intérêt jusqu'à 7,1% en roubles, 1,85 en dollars américains, jusqu'à 0,91% en euros. Ouverture - à partir de 1000 roubles, 100 $ et 100 €.

Dépôts avec retrait anticipé

• Trust bancaire "All Inclusive" avec possibilité de réapprovisionnement

Taux d'intérêt jusqu'à 10,4% en roubles, 2,35 en dollars américains, jusqu'à 1,4% en euros. Ouverture - à partir de 30 000 roubles, 500 $ et 500 €.

• Gazprombank. Produit "Dynamique" a une possibilité supplémentaire de reconstitution des dépôts.

Taux d'intérêt jusqu'à 8,7% en roubles, 0,95% en dollars américains, jusqu'à 0,55% en euros. Ouverture - à partir de 15 mille roubles, 500 $ et 500 €.

• Rosbank "Optimal"

Taux d'intérêt jusqu'à 7,6% en roubles, 1,1% en dollars américains, jusqu'à 0,2% en euros. Ouverture - à partir de 50 mille roubles, 2000 $ et 2000 €.

• Banque UniCredit. Dépôt "Universel" vous permet de recharger votre compte.

Taux d'intérêt jusqu'à 7,5% en roubles, 0,25% en dollars américains, jusqu'à 0,25% en euros. Ouverture - à partir de 10 mille roubles, 300 $ et 300 €.

• Sberbank "Gérer"

Taux d'intérêt jusqu'à 6,59% en roubles, 1,64 en dollars américains, jusqu'à 0,35% en euros. Ouverture - à partir de 30 000 roubles, 1 000 $ et 1 000 €.

Dans la plus grande ville de Russie - Moscou - le nombre maximum de banques est représenté: selon diverses sources, de 450 à 470, y compris les bureaux de représentation et les succursales des institutions financières et de crédit régionales. Les options d'investissement qu'il propose sont tout simplement énormes. Si vous recherchez des dépôts à intérêt élevé dans les banques de Moscou aujourd'hui, les 20 premières banques ne sont pas nécessairement les plus grandes institutions. Ils donnent juste un rendement légèrement inférieur à la moyenne, car ils disposent d'un capital suffisant pour l'investissement. Mais les petites organisations engagent activement les clients en proposant des offres intéressantes et diverses options placement de fonds.

Quelle banque faut-il privilégier

Naturellement, il ne faut pas aller dans la première banque qui propose un pourcentage suffisant. Elle doit être analysée au moins de plusieurs manières :

• fondateurs et partenaires - il se pourrait bien que «à la barre» se trouvent des personnes qui ne valent guère la peine de faire confiance;
• la situation financière de la banque - elle peut être retracée à partir des rapports publiés sur le site Web de la Banque centrale, accordez une attention particulière au rapport entre l'actif et le passif, les bénéfices reçus pour période de déclaration et la taille du capital autorisé (plus il y en a, mieux c'est);
• position dans les classements internationaux et nationaux, y compris "populaires" (sur les sites banki.ru ou sravni.ru);
• disponibilité de l'assurance - si les dépôts sont assurés dans le DIA, rien ne menace les fonds du client lorsque la licence est révoquée à la banque.

Ne vous contentez pas de chercher gisements rentables dans les banques de Moscou aujourd'hui - vous devez faire attention à leurs caractéristiques qui vous aideront à élaborer la bonne stratégie d'investissement :

• durée du dépôt;
• si un retrait anticipé est possible et sous quelles conditions ;
• procédure de paiement des intérêts ;
• la présence ou l'absence de majuscules ;
• la possibilité de réapprovisionnement;
• l'intérêt augmente-t-il avec une augmentation du montant de l'épargne, etc.

Les taux les plus élevés sur les dépôts dans les banques de Moscou aujourd'hui: les 20 premiers

Parmi les nombreuses banques de la capitale, 100 des plus grandes ont été sélectionnées et 20 des plus rentables ont été sélectionnées parmi les dépôts qu'elles offrent. Autres critères de sélection :

• monnaie - rouble;
• le montant minimum est de 100 000 ;
• terme - pas moins de 1 an.

Ces paramètres ont permis de choisir les taux les plus élevés sur les dépôts dans les banques de Moscou aujourd'hui, qui sont répertoriés dans le tableau (si une banque propose deux dépôts ou plus, le plus rentable a été inclus dans la notation).

TOP-50 dépôts en devises étrangères dans les banques de Moscou au pourcentage maximum

Dans le cadre de la dépréciation du rouble, de nombreux clients ont éveillé l'intérêt pour les dépôts en devises. Dans le même temps, les Russes investissent non seulement dans l'achat de dollars et d'euros, mais ils acquièrent également des devises exotiques - les livres, les francs, les yens, les dollars australiens, le yuan et le "canadien" ont récemment gagné en popularité. Cependant, le plus populaire reste le dollar américain.

• monnaie - dollar;
• montant - à partir de 1 000 ;
• durée - au moins 1 an;
• banque est l'une des 200 plus grandes.

Il convient de noter que certains dépôts en devises étrangères dans les banques de Moscou au pourcentage maximum du TOP-50 sont inclus dans le dépôt multidevise, ce qui sera noté si cela ne ressort pas clairement du nom du dépôt. Pour de tels dépôts, il ne sera pas possible d'investir uniquement dans le dollar, il faudra acheter des roubles et des euros (ou d'autres devises stipulées par l'accord) dans un montant minimum.

Cela peut prendre beaucoup de temps pour voir toutes les offres rentables dans les banques de Moscou. Sur les sites officiels des banques, il n'y a aucun moyen de comparer les dépôts avec les offres d'autres organisations. Par conséquent, pour rechercher, il est préférable d'utiliser un service qui vous aide à vous familiariser rapidement avec Liste complète options et leurs termes et conditions. Une large sélection de dépôts disponibles offre la possibilité non seulement de choisir l'option avec le taux d'intérêt le plus favorable, mais également de choisir les paramètres optimaux pour le stockage des fonds.

La section "Dépôts du mois" vous permet de visualiser rapidement les meilleurs produits à Moscou avec un taux d'intérêt élevé et un acompte minimum. Parmi eux, il existe des options avec possibilité de réapprovisionnement et de retrait anticipé de la totalité ou d'une partie du montant.

Avantages de notre service

Un filtre pratique a été créé sur le site, ce qui permet de visualiser rapidement et facilement tous les dépôts rentables disponibles pour l'enregistrement dans votre ville, ainsi que d'avoir une impression de la fiabilité et de la sécurité de travailler avec une banque particulière.

Trouver Meilleure offreà Moscou, c'est possible selon un ou plusieurs paramètres à la fois. Pour cela, vous pouvez spécifier dans le filtre :

• le montant minimal ;
• devise;
• durée du contrat de dépôt ;
• caractéristiques supplémentaires l'utilisation du dépôt.

Les résultats de l'émission sont organisés selon l'un des deux principes possibles - un taux d'intérêt ou une notation. La note est calculée automatiquement par notre site Web, en tenant compte des principales caractéristiques de la commodité et de la sécurité de travailler avec la banque, telles que :

• rentabilité du gisement ;
• la fiabilité de la banque ;
• disponibilité d'options supplémentaires ;
• disponibilité.

Ces caractéristiques donnent une idée de la banque avant même de commencer à travailler avec elle. Vous pouvez définir indépendamment le principe de tri et trouver rapidement les informations dont vous avez besoin sur l'un des produits présentés sur notre site Web.

Offres en cours

Dans la liste des offres en cours d'émission en ce moment intérêt maximal et les termes de la coopération sont les suivants :

• taux d'intérêt - jusqu'à 10,25%;
• le montant minimum du dépôt est de 1 000 à 500 000 roubles;
• temps de stockage - d'un an à trois ans.

Parmi Options disponibles il existe en roubles, dollars et euros, des offres pour les retraités, ainsi que des dépôts avec possibilité de réapprovisionner le compte et de prolonger la durée du contrat.

Tiens-toi à jour

Si aucun des produits existants à Moscou ne vous convient, vous pouvez vous inscrire à notre newsletter. Informations sur tous les dépôts nouveaux et en cours, y compris les offres promotionnelles et saisonnières à court terme avec Conditions favorables, aussi bien que dernières nouvelles et des revues de la situation économique en Russie et des derniers développements du marché bancaire. Cela vous permettra d'être l'un des premiers à effectuer un dépôt convenable. Pour vous inscrire, entrez simplement votre e-mail dans le champ approprié.