Quels dépôts sont les meilleurs. Où sont les taux les plus élevés sur les dépôts dans les banques. Quelle banque est la plus rentable en termes de dépôts

Une contribution ou ce que l'on appelle un "dépôt" est en espèces, que le client place en banque pour protéger et augmenter son capital.

Le plus haut taux d'intérêt dépôt bancaire - plus le revenu potentiel est élevé. À Moscou, les meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts en roubles et en devises sont souvent offerts pendant les périodes d'offres saisonnières ou autres promotions spéciales banques.

Dépôts bancaires pour personnes Moscou diffèrent par les termes, la devise et le taux, il existe également des conditions supplémentaires (possibilité de réapprovisionnement, retrait partiel sans perte d'intérêt, paiement mensuel intérêts sur la carte, etc.).

Les petites et grandes banques fiables à Moscou en 2020 offrent plusieurs caractéristiques supplémentaires pour les dépôts à terme et les dépôts à taux maximum et bas pour les particuliers :

• retrait partiel et réapprovisionnement les fonds sur un compte de dépôt donnent au client la possibilité d'utiliser l'argent sans rompre le contrat avec la banque ;
• capitalisation- il s'agit de l'accumulation mensuelle d'intérêts sur le compte de dépôt. Autrement dit, les intérêts futurs sont calculés non seulement sur le montant du dépôt initial, mais également sur les intérêts ajoutés ;
• prolongation automatique- prolongation automatique du contrat si le déposant ne retire pas le dépôt à la fin de la période de validité.

Pour effectuer le meilleur dépôt en roubles ou en devises étrangères à un taux avantageux dans une banque à Moscou, considérez ces trois points.

Selon la devise utilisée, urgent dépôts divisé en rouble, devise (dépôts en euros, dollars, livres sterling et autres devises), multidevise (les fonds de dépôt sont divisés en plusieurs parties et investis dans plusieurs devises). En 2020, pour les particuliers, les dépôts les plus rentables dans les banques moscovites en termes de taux d'intérêt sont actuellement proposés en roubles russes.

Investissement en devises étrangères- l'une des méthodes populaires de préservation et d'augmentation de votre capital dans la ville de Moscou, même en temps de crise. Bien que les enjeux dépôts en devises a considérablement diminué en raison de l'instabilité du taux de change, vous pouvez obtenir des revenus avec la croissance taux de change au rouble Ainsi, vous pouvez obtenir meilleur revenu d'un dépôt en 2020.

La plupart des banques russes proposent des dépôts en devises en dollars et en euros, les dépôts dans d'autres devises sont rares. Vous pouvez comparer les cours des devises sur notre site Web dans la section Taux de change. Cependant, il existe peu d'offres de dépôts à un bon intérêt dans ces devises, car la demande pour celles-ci est faible.

Quel type de cotisation choisir pour un retraité, un étudiant ou une personne d'âge moyen ? Choisissez une offre avec le meilleur taux et les conditions vous aideront à former "Choix du dépôt". Avec son aide, vous pouvez rechercher des offres sur les dépôts avec un pourcentage élevé de rentabilité auprès de banques fiables, ou vous concentrer sur les offres les plus rentables.

En 2020, à ce jour, parmi les dépôts dans les banques de Moscou, le plus rentable pourcentage élevé en roubles au dépôt Dépôt Au sommet (avec NSZH) Gazprombank dans la banque Gazprombank (JSC) - 8,10% par an. Montant minimal dépôt de 50 000 roubles avec intérêts payés à la fin de la durée du dépôt. Selon nos données, c'est le meilleur dépôt bancaire Moscou avec le taux maximum en roubles.

Un régime d'austérité strict, un travail acharné, un héritage ou un cadeau peuvent vous donner une somme d'argent gratuite à dépenser avec les plus différentes façons: cacher de l'argent dans un endroit secret, investir dans une entreprise, acheter un bien immobilier, etc. Récemment, les dépôts à Moscou sont devenus de plus en plus populaires. Ils vous permettent de garantir la préservation du capital, y compris par le biais d'une assurance publique, ainsi que de percevoir un revenu supplémentaire sous forme d'intérêts payés.

Taux des dépôts bancaires à Moscou

Étant donné que les intérêts sur les dépôts à Moscou déterminent en grande partie le montant du dépôt qui sera ajouté au dépôt initial, beaucoup les considèrent comme la condition la plus importante pour un dépôt et, sur cette base, font le choix d'un programme et d'une banque.

Bien sûr, les taux de dépôt ont une grande influence sur la rentabilité des dépôts à Moscou, mais ils ne sont pas les seuls à réduire ou à augmenter vos bénéfices. Ainsi, le type de dépôt lui-même peut grandement affecter la rentabilité de l'ensemble du programme de dépôt :

• les dépôts à terme avec une stricte limitation de la durée d'épargne se caractérisent par les taux d'intérêt les plus élevés ;
• perpétuel ou dépôts à court terme généralement accompagné de plus taux bas sur les dépôts dans les banques à Moscou.

Ainsi, si vous souhaitez ouvrir un dépôt à taux d'intérêt élevé, essayez alors de planifier correctement votre budget afin d'être prêt à respecter certaines restrictions :

• une interdiction de fermer un dépôt bancaire à Moscou plus tôt que prévu ;
• interdiction de retrait partiel des fonds placés sur le dépôt.

La violation de ces règles sur les dépôts dans les banques de Moscou peut entraîner des sanctions de la part de la banque et une diminution du taux initial.

De plus, vous pouvez choisir la période de paiement des intérêts. Il existe plusieurs options :

• du quotidien;
• une fois par semaine;
• une fois par mois;
• une fois par trimestre ;
• uniquement en fin de mandat.

Tous les intérêts sur les dépôts des particuliers à Moscou sont cumulés quotidiennement, mais peuvent différer les uns des autres en présence de capitalisation.

Dans quelle banque de Moscou vaut-il mieux ouvrir un dépôt?

En 2020, de nombreuses banques travaillent avec des dépôts : Sberbank, VTB, Russian Agricultural Bank, Post Bank, Alfa Bank, etc.

Pour ouvrir un dépôt à Moscou dans les meilleures conditions, vous devrez passer du temps à étudier toutes les options pertinentes, les calculs, les consultations avec des spécialistes.

Le calculateur de dépôt sur cette page vous aidera à obtenir rapidement toutes les informations nécessaires sur les dépôts en cours :

1. Entrez vos exigences de dépôt.
2. Avoir liste complète les dépôts actuels dans les banques de Moscou sont mis à jour pour aujourd'hui.

Après cela, vous pourrez faire un choix éclairé et soumettre immédiatement une demande en ligne pour le programme de dépôt sélectionné.

Seules quelques banques proposent des dépôts à intérêt élevé à Moscou. Certains font une telle offre pour que de nouveaux clients apparaissent, d'autres - pour maintenir leur réputation positive. La contribution la plus importante est . Mais cela ne peut se produire que si quelques conditions sont remplies :

• le compte est ouvert immédiatement pour la totalité du montant ;
• rien ne peut être fait avec les fonds jusqu'à l'expiration du contrat;
• le client appartient à la catégorie privilégiée.

Des taux d'intérêt élevés sont possibles au sein de . Obtenez le maximum de profit et lors de l'ouverture d'un compte en devise étrangère.

Conditions d'ouverture d'un dépôt à intérêt élevé à Moscou

Avec un pourcentage élevé, les citoyens peuvent ouvrir à la fois au lieu d'enregistrement et de résidence. Pour ce faire, vous n'avez besoin que d'un passeport. Il y a ceux qui coopèrent avec les jeunes à partir de 14 ans. Les offres pour les particuliers sont différentes :

• montants minimaux.

Les taux de dépôt les plus élevés à Moscou sont offerts par des institutions qui ont des taux élevés de leurs propres actifs, un bon Portefeuille de prêts, ce qui signifie qu'ils sont stables.

Sur notre site Web, vous trouverez des dépôts dans des banques avec un taux d'intérêt élevé en 2020. Pour plus de commodité, nous proposons un tableau comparatif avec des informations à jour et pour le calcul des bénéfices possibles. Les données sont mises à jour régulièrement, afin que nos utilisateurs reçoivent des informations à jour. Si nécessaire, vous pouvez choisir la devise la plus pratique pour les calculs.

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  17 février 2020

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  Les hypothèques de la Sovcombank peuvent désormais être émises à un taux de 8,69% par an. Le montant du prêt au logement ne dépasse pas 30 millions de roubles (peut être augmenté en individuellement). Les prêts sont accordés jusqu'à 30 ans. Il est possible d'émettre un prêt sur deux documents. Demande de crédit traité dans un délai d'un jour ouvrable.Dépôts

  19 novembre 2019

• Nouveau produit

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  Les actifs d'Energobank comprennent un nouveau service de dépôt avec une rentabilité accrue. Le taux sur le dépôt "Investisseur compétent" atteint 8% par an. Le dépôt peut être délivré pour six mois ou pour un an. La rentabilité du programme ne dépend pas de la période de placement des fonds.Une condition préalable pour effectuer un dépôt est la conclusion d'un cumulatif

  29 octobre 2019

• Nouveau produit

  Vozrozhdenie a lancé 4 nouveaux dépôts de détail

  La gamme de dépôts de détail de la Vozrozhdenie Bank a été reconstituée avec quatre produits de dépôt à la fois.Le dépôt rechargeable est ouvert en roubles et en dollars américains. Mise maximale sur les dépôts - 5,5% par an en roubles et 0,7% par an en dollars. Le montant du placement est de 30 000 roubles / 500 dollars. Le compte de dépôt peut être réapprovisionné Dépôt "actif".

  01 oct. 2019

• Modification des tarifs

  La Banque NS a modifié les taux de dépôt

  NS Bank a révisé la rentabilité des produits de dépôt de marque. Le taux sur le dépôt d'investissement est actuellement de 8 % par an. Le service de dépôt est offert aux clients qui ont émis des produits d'assurance-investissement. Les intérêts sont payés à la fin de la durée du contrat de dépôt. Offre d'achat -

  02 août 2019

• Analytique

  Les déposants ont reçu près de 33 milliards de roubles de la DIA. pour 6 mois

  De janvier à juin, l'Agence d'assurance des dépôts a versé des indemnités d'assurance à 55 800 personnes. Ces données sont publiées sur le site Web de la société d'État.Au cours des six premiers mois, la DIA a versé 32,8 milliards de roubles aux anciens déposants des banques en faillite. Cet argent a été reçu par la moitié des personnes éligibles pour réclamer le paiement de l'assurance.

  23 juillet 2019

• Modification des tarifs

  Gazprombank augmente les taux de dépôt

  Gazprombank rend les dépôts des entreprises plus attrayants. Selon le dépôt "Votre succès" taux marginal rendement augmenté à 7,84% par an. Le taux est fourni lors du placement de fonds pour une période de 1,5 an (547 jours). Le dépôt peut être effectué jusqu'à fin mai. Le montant minimum de placement est de 300 000 roubles. Le dépôt est non remboursable. extradition

  27 février 2019

28Mai

L'argent n'est pas seulement un outil pour effectuer des paiements. Ils doivent non seulement être conservés, mais de préférence aussi. Un des moyens efficaces augmenter le montant de l'épargne sont des dépôts. De nombreux organismes bancaires proposent de les ouvrir, bien sûr, sur conditions différentes. Comment choisir des dépôts rentables pour vous-même, nous en discuterons aujourd'hui.

Contribution : concept et essence

Un dépôt est un certain montant de fonds que vous transférez à un organisme bancaire afin de percevoir un revenu sous forme d'intérêts. Il est facile de devenir déposant: vous devez conclure un accord pour placer de l'argent en roubles ou dans une autre devise sur un compte bancaire.

Tout citoyen a le droit de déposer un dépôt pour les particuliers, quel que soit son statut social et la situation financière.

TOP-20 banques où vous pouvez ouvrir un dépôt

Nous analyserons les conditions d'ouverture des dépôts selon plusieurs critères.

Nous notons également immédiatement des informations importantes: toutes les données relatives aux taux d'intérêt et aux conditions d'ouverture sont obtenues sur les sites officiels des organismes bancaires. Il peut évoluer, être complété, c'est l'apanage des banques.

Banque Tinkoff

1. Dépôt minimal- 50 000 roubles ;
2. Période de placement minimale- 3 mois;
3. Période de placement maximale- 24mois;
4. Taux minimal en % – 5,5%
5. Taux maximal en % – 8,8%;
6. % d'accumulation- sur caution ou, à la demande du client, sur carte ;
7. Réapprovisionnement– quelle que soit l'heure, via Internet ;
8. Enlèvement en pièces- quelle que soit l'heure qui vous convient.

Sommaire: commodité d'ouverture, possibilité de retirer et de reconstituer le compte à tout moment, un montant assez élevé de la contribution. La banque participe au système d'assurance-dépôts, dont nous avons parlé aujourd'hui. Parmi les bonus agréables, on peut noter que toute personne qui ouvre un dépôt en devient propriétaire carte de débit pot. Il est également possible d'ouvrir un dépôt dans différentes devises.

1. Dépôt minimal- 1 rouble (selon le type de dépôt ouvert) ;
2. Période de placement minimale– 30 jours (acompte « Save »);
3. Période de placement maximale– 36 mois ;
4. Taux minimal en % – 3%;
5. Taux maximal en % – 7%;
6. Accumulation de % - se produit en fonction du type de dépôt ;
7. Réapprovisionnement - peut être;
8. Enlèvement en pièces- est autorisée.

Sommaire: la banque est certainement fiable, stable, soutenue par l'état. Participe au système d'assurance-dépôts, vous pouvez ouvrir un dépôt sans vous rendre au bureau en personne. En même temps, nous notons que les taux d'intérêt laissent beaucoup à désirer.

VTB 24

1. Dépôt minimal- 200 000 roubles ;
2. Période de placement minimale- 90 jours;
3. Période de placement maximale– 60 mois ;
4. Taux minimal en % – 4,10%;
5. Taux maximal en % – 7,4%;
6. Accumulation de % - chaque mois ;
7. Réapprovisionnement - peut être;
8. Enlèvement en pièces– possible (onglet Confort).

Sommaire: le montant du premier versement est important, tout le monde ne peut pas le faire. Quantité dépôts disponibles petite, mais on peut difficilement l'attribuer à côtés négatifs. Dans le même temps, il est possible de retirer des fonds plus tôt que prévu, ainsi que de reconstituer le dépôt.

1. Dépôt minimal- 10 roubles (caution "Sur demande");
2. Période de placement minimale– dépend du type de dépôt ;
3. Période de placement maximale– dépend du type de dépôt ;
4. Taux minimal en % – 0,01%
5. Taux maximal en %- 8,75% (acompte "Investissement");
6. Accumulation de % - chaque mois ;
7. Réapprovisionnement - oui, sur les dépôts "Géré", "Cumulatif", "Revenu de pension"
8. Enlèvement en pièces– oui, sur les dépôts « On Demand » et « Managed ».

Sommaire: le montant de l'acompte est accessible à tous, il n'y a aucune restriction sur les conditions de l'acompte.

1. Dépôt minimal- 1000 roubles;
2. Période de placement minimale- 3 mois;
3. Période de placement maximale- 2 ans;
4. Taux minimal en % – 7,25%
5. Taux maximal en % – 9,0%
6. Accumulation de % - au choix (tous les mois ou capitalisation);
7. Réapprovisionnement - peut être;
8. Enlèvement en pièces- pas pour tous les types de dépôts.

Sommaire: tous les dépôts ne sont pas disponibles pour le réapprovisionnement, les espèces pour le retrait doivent être commandées plusieurs jours à l'avance. Aspects positifs : vous pouvez gérer votre dépôt sans passer par le bureau.

1. Dépôt minimal- 100 roubles (sur le dépôt "Pension");
2. Période de placement minimale- 90 jours;
3. Période de placement maximale-1095 jours ;
4. Taux % minimum - 0,01 % (dépôt à vue)
5. Taux maximal en %- 7,8% (sur l'acompte "Vacances");
6. Accumulation de % - à la fin du terme ;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Suppression partielle - uniquement sur le dépôt "Dynamique".

Sommaire: une banque participant au système de garantie des dépôts, il existe la possibilité d'un conseil personnalisé.

1. Dépôt minimal – 10 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 3 mois;
3. 2 ans;
4. Taux minimal en % – 6,5%;
5. Taux maximal en % – 7,35%;
6. % d'accumulation – quotidien, mensuel;
7. Réapprovisionnement - Oui c'est possible;
8. Enlèvement en pièces – Oui c'est possible.

Sommaire: il y a une augmentation du taux lors de l'ouverture en ligne, la banque est incluse dans le système d'assurance des dépôts, une contribution minimale relativement faible.

Ouverture de la banque

1. Dépôt minimal – 50 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 3 mois;
3. Période de placement maximale – 2 ans;
4. Taux minimal en % – dépend du type de dépôt;
5. Taux maximal en % – 8%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois (capitalisation disponible);
7. Réapprovisionnement - peut être;
8. Suppression partielle - peut-être sur le dépôt de la Free Governance.

Sommaire: il est possible de reconstituer le montant du dépôt, l'ouverture en ligne est disponible.

Banque Alfa

1. Dépôt minimal – 10 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 3 mois;
3. Période de placement maximale - plus de 3 ans ;
4. Taux minimal en % – 4,5%;
5. Taux maximal en % – 7,2% sur le dépôt Pobeda + ;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Suppression partielle - Oui.

Sommaire: il est possible de gagner un revenu sérieux, mais pour cela, vous devez verser une grande partie de la contribution minimale, jusqu'à 3 millions de roubles.

1. Dépôt minimal – 30 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 1 mois;
3. Période de placement maximale – 36 mois;
4. Taux minimal en % – 5%;
5. Taux maximal en % – 8,5%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement - oui, selon le dépôt "Toujours à portée de main" ;
8. Enlèvement en pièces – peut être.

Sommaire: il est possible de faire un apport minimum en plusieurs versements, il y a possibilité de réapprovisionnement mensuel.

1. Dépôt minimal- 10 000 roubles ;
2. Période de placement minimale – 1 mois;
3. Période de placement maximale – 24mois;
4. Taux minimal en % – 6,0%;
5. Taux maximal en % – 9%;
6. % d'accumulation – à la fin du contrat ;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Sommaire: pour l'ouverture d'un dépôt via Internet, 0,25% est ajouté. Il est possible de retirer de l'argent et de ne pas perdre d'intérêts.

UBRD

1. Dépôt minimal – 1000 roubles;
2. Période de placement minimale – 6 mois;
3. Période de placement maximale – 4 années;
4. Taux minimal en % – 5 % (sur les gisements d'or et d'argent) ;
5. Taux maximal en % – 9%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – disponible.

Sommaire: une petite quantité du premier versement, le choix des dépôts est large.

1. Dépôt minimal – 1000 roubles;
2. Période de placement minimale – 90 jours;
3. Période de placement maximale – 36 mois;
4. Taux minimal en % – 7,4%;
5. Taux maximal en % – 8,3%;
6. Cumul % - 1 fois par mois ;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Sommaire: la banque relève le taux des dépôts pour les personnes qui l'ont ouvert via Internet et les distributeurs automatiques (+0,3 %). De plus, le pourcentage sera plus élevé si vous êtes un client salarié ou un retraité.

1. Dépôt minimal – 10 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 366 jours ;
3. Période de placement maximale – 366 jours ;
4. Taux minimal en % – 6,3%;
5. Taux maximal en % – 8,10%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Sommaire: nous voyons que la contribution minimale est faible, il est possible de retirer et de reconstituer les dépôts, et vous pouvez également recevoir% tous les mois.

1. Dépôt minimal – 1000 roubles;
2. Période de placement minimale – 6 mois;
3. Période de placement maximale – 36 mois;
4. Taux % minimum - 7,0%;
5. Taux maximal en % – 8,22 % (si vous déposez 3 millions de roubles) ;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ou en fin de mandat ;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – non.

Sommaire: l'ouverture est disponible en roubles et en devises étrangères, vous ne pouvez pas retirer partiellement de l'argent, mais en même temps, vous pouvez reconstituer toute la ligne.

1. Dépôt minimal – 5000 roubles;
2. Période de placement minimale – 6 mois;
3. Période de placement maximale – 1 année;
4. Taux minimal en % – 7,5%;
5. Taux maximal en % – 8,25% ("Capital");
6. % d'accumulation – chaque mois, chaque trimestre;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Sommaire: le site Web de la banque contient des informations selon lesquelles les dépôts ne sont acceptés qu'en roubles. De plus, vous pouvez obtenir un% accru si vous ouvrez un dépôt via Internet. Il est permis de fermer le dépôt plus tôt que prévu et de ne pas perdre le % accumulé.

1. Dépôt minimal – 5000 roubles;
2. Période de placement minimale – 1 mois;
3. Période de placement maximale – 24mois;
4. Taux minimal en % – 6,5%;
5. Taux maximal en % – 8,6%;
6. % d'accumulation – quotidiennement (si le dépôt "On Demand" est ouvert);
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Sommaire: peut être réapprovisionné dépôts ouverts et retirer des fonds.

Banque "Ugra

1. Dépôt minimal – 100 roubles;
2. Période de placement minimale – 61 jours (selon l'acompte "Spécial client")
3. Période de placement maximale – 36 mois;
4. Taux minimal en % – 6%;
5. Taux maximal en % – 10%;
6. % d'accumulation – 1 fois par mois ;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Sommaire: les dépôts peuvent être réapprovisionnés et retirés en plusieurs parties, vous pouvez initialement déposer un petit montant.

Banque Uralsib

1. Dépôt minimal – 1000 roubles;
2. Période de placement minimale – 90 jours;
3. Période de placement maximale – 36 mois;
4. Taux minimal en % – 6,1%;
5. Taux maximal en % – 9,0%;
6. % d'accumulation – chaque mois;
7. Réapprovisionnement - Oui;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Sommaire: institution bancaire offre une large gamme de dépôts à choisir.

1. Dépôt minimal – 30 000 roubles;
2. Période de placement minimale – 91 jours ;
3. Période de placement maximale – 720 jours ;
4. Taux minimal en % – 6,5;
5. Taux maximal en % – 8,5%;
6. % d'accumulation – chaque trimestre, en fin de mandat ;
7. Réapprovisionnement - permis;
8. Enlèvement en pièces – Oui.

Sommaire: la banque offre un choix assez large, lors de l'ouverture dans la banque Internet, le pourcentage est légèrement plus élevé.

Tableau comparatif pour toutes les banques

Dans la prochaine partie de notre conversation, nous verrons comment comparer correctement les contributions.

Comment comparer différents gisements

Il est clair que l'indicateur de comparaison le plus important, la plupart des gens considèrent le taux d'intérêt. Mais non moins importants sont les indicateurs que nous avons déjà pris en compte dans le tableau ci-dessus : la possibilité de retirer de l'argent et de réapprovisionner le compte.

Le niveau de revenu que vous recevez sur un dépôt dépend principalement du taux. Si vous ouvrez un dépôt en devise étrangère, vous recevrez moins de revenus si en roubles – Suite. Paris sur dépôts en devises toujours plus bas qu'en roubles.

Par ailleurs, nous notons qu'à l'heure actuelle, l'ouverture de dépôts sans se rendre dans un bureau bancaire, en ligne ou via un guichet automatique, devient de plus en plus populaire. Certaines banques proposent un pourcentage légèrement supérieur à la norme pour une telle ouverture. Nous avons également écrit à ce sujet dans l'article.

Si vous lisez les recommandations de divers experts, ils notent que vous ne devez pas donner la priorité lors du choix d'un dépôt à un indicateur tel que le taux d'intérêt. Il arrive que leur haut niveau se cache en lui-même gros risque ou pas du tout conditions avantageuses. Le tarif indiqué dans l'annonce – en fait ci-dessous.

Il y a un autre critère de comparaison : la taille du minimum et quantité maximale contribution. On ne peut pas dire qu'il joue un grand rôle, mais il convient d'y prêter attention, car la contribution minimale est associée à opérations de dépenses. en parlant langage clair, cela signifie que si vous retirez partiellement des fonds, ce montant doit rester sur le compte.

Vous ne pouvez pas retirer plus que ce montant, vous perdrez tout ce qui a été accumulé. Ceci est particulièrement important pour les investisseurs qui ont de petites quantités fonds, les investir afin d'en retirer le maximum à tout moment.

Objectifs du dépôt

Il semblerait que rien de compliqué: vous ouvrez un dépôt pour ne pas perdre d'argent, l'économiser et également augmenter son montant. Mais il y a aussi un certain nombre d'autres objectifs. Parlons d'eux.

1. Gagnez.

Ne soyez pas surpris, c'est tout à fait possible. Souvent, les organismes bancaires organisent des promotions de nature différente. Si les circonstances vont bien, vous pouvez obtenir un revenu supplémentaire.

2. Obtenez des avantages.

Prenons l'exemple de l'une des plus grandes banques de la Fédération de Russie. Il a la condition suivante : pour une personne qui ouvre un dépôt sur Un certain montant, agira conditions préférentielles au prêt hypothécaire. Imaginez, il n'y en a pas si peu qui veulent.

3. Protégez votre argent de l'inflation.

Si vous vous êtes fixé un tel objectif, vous pouvez choisir presque n'importe quel type de contribution - tous vous y aideront. Garder de l'argent à la maison dans une boîte n'est pas le meilleur la meilleure façon, tôt ou tard l'inflation les dévorera, et personne n'est à l'abri des voleurs.

4. Économisez pour un gros achat.

Nous savons tous qu'il y a des gens qui n'ont pas d'argent dans leurs poches. On dit à propos de ces gens : donnez-lui un million, il le dépensera en 2 heures. En conséquence, il s'avère qu'il faut de l'argent pour quelque chose de vraiment sérieux, mais il n'y en a pas.

Dans ce cas, il vient à la rescousse. dépôt bancaire. Et c'est mieux tel qu'il était impossible de retirer de l'argent avant la date prévue. Alors ça marchera.

Et maintenant, parlons plus en détail des gisements qui existent généralement et de la manière dont ils sont classés.

Quelles sont les cotisations

Afin d'attirer un grand nombre de clients, les organismes bancaires élargissent constamment la gamme de dépôts, en ajoutant de plus en plus de nouveaux. Nous allons maintenant considérer les types de dépôts les plus populaires pour nous - les gens ordinaires.

Toutes les contributions peuvent être divisées en 2 catégories : urgent Et poste restante. Les dépôts à terme sont ouverts pour un certain temps, les dépôts à vue n'ont pas de durée déterminée.

Des économies.

Il convient de noter que les taux les plus élevés concernent ce groupe. De plus, ces dépôts ne sont pas toujours autorisés à retirer de l'argent, ainsi qu'à déposer des fonds sur le compte.

Estimation.

Grâce à la présence d'un tel dépôt, vous pouvez contrôler vos finances et gérer votre épargne. Une autre de ces contributions est appelée universelle.

Cumulatif.

Fourni pour ces clients qui prévoient de le reconstituer pendant toute la durée du dépôt. Ils sont le plus souvent utilisés par les personnes qui économisent pour des achats coûteux.

Spécial.

Ce sont des dépôts qu'il est proposé d'ouvrir à certains groupes de clients. Cela comprend les cotisations pour les étudiants, les retraités, etc.

Par saisons.

Dédié à une période de l'année. Ils ont souvent des taux assez élevés, mais il n'y a pas d'option de roulement.

Hypothèque.

Conçu pour ceux qui veulent économiser par eux-mêmes une redevance initiale par hypothèque. Ils peuvent être réapprovisionnés, mais ne peuvent pas être renouvelés automatiquement.

Une partie des fonds ou la totalité du montant immédiatement après la fin du contrat sera affectée au paiement des frais hypothécaires. Aujourd'hui, en Fédération de Russie, un tel dépôt ne se trouve pas dans toutes les institutions bancaires.

indexé.

Ce dépôt appartient à la catégorie terme terme et est lié à une variation de la valeur d'un actif. L'actif peut être le dollar, les titres, les métaux précieux, etc.

Multi-devise.

La signification d'un tel dépôt est que les fonds sont stockés dans différentes devises: il s'agit le plus souvent de roubles, d'euros et de dollars. Il y a, bien sûr, la possibilité de stocker de l'argent dans des devises plus exotiques, mais ce n'est pas courant.

Le principal avantage de ce type de dépôt est la possibilité de ne pas perdre de rentabilité et de transférer des fonds d'une devise à une autre. C'est ce qu'on appelle la conversion. La commission, en règle générale, n'est pas prise pour cela, mais les taux ici sont inférieurs à ceux des autres types de dépôts.

Bébé.

Ouvert au nom d'un enfant qui n'a pas encore 16 ans. La contribution est ciblée.

Numéroté.

Une personne y dépose des fonds uniquement en espèces. Lors de l'ouverture d'un tel dépôt, le client peut compter sur l'anonymat complet de son compte.

Comment choisir une banque pour effectuer un dépôt

Choisir un organisme bancaire auquel vous pouvez faire confiance avec de l'argent et ne pas avoir peur de le perdre prendra un temps décent.

Pour vous faciliter un peu la tâche, voici quelques conseils :

1. N'ignorez pas les commentaires des autres. Familiarisez-vous avec eux, ce ne sera certainement pas superflu. Portez simplement une attention particulière à ceux qui sont présentés sur le réseau dans son ensemble, et non sur les sites officiels de l'organisme bancaire.
2. Examinez les informations dans les médias pour les publications sur la banque de manière négative.
3. Lorsque vous vous rendez dans une banque, vérifiez comment fonctionnent les taux d'intérêt sur les dépôts : s'ils sont trop élevés, c'est une raison de se méfier ;
4. Vous pouvez utiliser les informations publiées sur le portail Banki.ru. Le côté positif ici est que toutes les données du site sont présentées dans un langage simple, vous n'avez pas besoin d'être un expert dans le domaine de l'économie pour comprendre le sujet ;
5. Découvrez si la banque a des succursales et des succursales;
6. Un critère de sélection important est la participation de la banque au système assurance publique dépôts. Ces informations sont disponibles gratuitement sur Internet, il ne sera pas difficile de les trouver.
7. Sur le site officiel de la Banque centrale de la Fédération de Russie, vous pouvez consulter les informations relatives à la déclaration des organisations bancaires. Ici, le seul point négatif est qu'il est difficile pour une personne ordinaire de le comprendre, l'aide d'un spécialiste est nécessaire.
8. Un indicateur important est le montant.
9. Vous pouvez vous renseigner sur les notations de la banque, elles sont publiées agences spéciales. Bien sûr, il est difficile de les suivre, mais comment Informations Complémentaires tout à fait utilisable.
10. Un signe indirect que la banque ne va pas bien est les échecs fréquents dans la mise en œuvre de diverses opérations.

Erreurs que nous commettons lors du choix d'une banque

Il n'est pas toujours possible pour un déposant potentiel d'évaluer adéquatement la fiabilité de l'organisme bancaire choisi.

Les erreurs, d'ailleurs, sont permises les plus banales :

1. Choisir le taux de dépôt le plus élevé. Ceci est dicté par le désir d'augmenter le montant de leurs fonds. Si c'est votre seul objectif, vous feriez mieux d'utiliser un autre instrument financier. Les taux très élevés ne doivent pas attirer, mais repousser le client. Leur présence est un indicateur que la banque a besoin de fonds, elle a des difficultés financières.
2. Confiance excessive dans les spécialistes bancaires. Même si l'employé parle de manière convaincante et magnifique, ses paroles doivent être confirmées par quelque chose. Des institutions stables et fiables fournissent aux clients toutes les informations accessibles au public.
3. Ouverture d'un dépôt dans un organisme de service bancaire. Souvent, les déposants confient leurs fonds à la banque où ils reçoivent un salaire ou d'autres types de paiements permanents. C'est pratique, mais vous n'avez pas besoin de transporter tout l'argent dans une seule institution, il est préférable de le répartir sur plusieurs.
4. Suivre des recommandations non testées. L'expérience de vos amis et de vos proches est importante, mais vous ne devez pas la suivre aveuglément. Ils sont le plus souvent basés sur l'opinion d'une personne en particulier, et non sur l'état réel des choses.

Pour résumer un peu, je voudrais dire que le choix d'un organisme bancaire doit être abordé avec une attention et une rigueur accrues. Il vaut mieux passer du temps à chercher la banque qui vous convient le mieux plutôt que de risquer votre épargne.

Assurance des dépôts de l'État

Grâce à l'introduction de ce système, une personne peut restituer son argent, même si la banque est reconnue ou si sa licence a été révoquée.

En 2017, les dépôts jusqu'à 1 400 000 RUB étaient assurés. Si vous avez des dépôts dans plusieurs banques et que toutes ces organismes de crédit a fait faillite, vous recevrez 1 400 000 de chacun.

Ce programme s'applique également aux dépôts effectués en devises étrangères. Montant en ce cas sera calculé au taux en vigueur à la date de révocation de la licence auprès de la banque. Le recalcul est effectué en roubles.

Raisons du refus d'ouvrir un dépôt

Un organisme bancaire, sans donner de raison, peut refuser d'ouvrir un dépôt à un client.

Cela se produit rarement et les raisons peuvent être de la nature suivante :

• Client de moins de 14 ans ;
• Le client n'a pas la possibilité de présenter un passeport ou un autre document prouvant son identité ;
• Un citoyen d'un autre État souhaite ouvrir un dépôt, qui ne peut pas confirmer son droit de rester sur le territoire de la Fédération de Russie.

Dans la prochaine partie de notre article, nous allons détailler 20 organismes bancaires qui ont déjà fait leurs preuves. Les gens leur confient leur argent sans craindre pour leur sécurité. Nous proposons d'analyser les lignes de dépôts proposées par ces établissements, puis de tirer une conclusion dans quelle banque il est préférable d'ouvrir un dépôt.

impôt sur le revenu des personnes physiques et dépôts des particuliers

La plupart de programmes de dépôt ne nécessite pas de paiement. La taxe ne sera facturée que si le niveau de revenu dépasse celui établi par la loi. Mais cette année, les organismes bancaires ont baissé les taux de dépôt du fait qu'ils ont augmenté tarifs d'assurance. Il ne faut donc pas s'attendre à un haut niveau de rentabilité.

Vous vous demandez peut-être : devez-vous payer quelque chose ou non ? Répondons ainsi : ce sens des paiements n'est pratiquement pas contrôlé. Si vous recevez une notification de paiement, bien sûr, effectuez le paiement. Mais si dans les 3 ans vous n'en avez pas été informé, vous ne pouvez pas payer.

Intérêts de dépôt: comment calculer

Pour commencer, nous notons immédiatement que vous ne devez pas faire entièrement confiance au montant des intérêts sur le dépôt, qui est indiqué dans l'annonce d'un organisme bancaire. Avant de confier votre argent durement gagné à la banque, essayez de calculer vous-même les intérêts. Cela peut vous sembler compliqué, mais nous allons essayer de vous expliquer comment faire de la manière la plus simple possible.

Tout d'abord, vous ne devez pas faire entièrement confiance au calcul du calculateur de dépôt.

Ils ne montreront pas de vrais résultats, car :

1. Leurs fonctionnalités sont maigres, la calculatrice ne prend pas en compte tous les détails. Par conséquent, vous pouvez refuser de l'utiliser et essayer de tout calculer manuellement.
2. Calculez tout avant de décider de la banque et du type de dépôt. Cela est nécessaire pour évaluer et comparer différentes offres.
3. Si vous avez des questions, veuillez contacter les conseillers bancaires, ils clarifieront tous les points nécessaires.

Et maintenant passons directement à la terminologie et aux calculs.

Les intérêts sur les dépôts sont calculés de deux façons : à l'aide de formules d'intérêts composés ou simples. Le paramètre clé dans les deux cas est le taux d'intérêt sur le dépôt.

Sous le concept de % sur le dépôt, comprenez le montant que la banque verse à son client pour l'utilisation de son argent.

Le taux est généralement prescrit dans le contrat, indiquez-le en pourcentage par an. Le taux peut être flottant ou fixe.

Si nous parlons de moyen facile cumul%, alors ils ne sont pas ajoutés au montant du dépôt, mais sont transférés sur le compte ouvert du déposant.

Dans la deuxième option, le revenu accumulé est ajouté au corps du dépôt, il s'avère que son montant principal a augmenté, ce qui signifie que la rentabilité totale augmente également.

Formules

Nous calculons les intérêts dans le cas d'une simple régularisation:

S = (P x je x t / K) / 100, où:

• S - % couru ;
• P est le montant que vous déposez ;
• I - taux de dépôt pour l'année ;
• t - nombre de jours pour lesquels % sera calculé ;
• K - nombre de jours par an (n'oubliez pas les années bissextiles).

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une période de 12 mois, à 9,5 % par an. Le calcul de % est simple. Après la fin de la période de dépôt, le revenu de O. sera de : (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 roubles.

Si implicite régularisation complexe pour cent, le calcul ressemblera à ceci :

S = (P x je x j / K) / 100, où:

• S - % couru ;
• P - le montant que vous avez déposé ;
• I - % sur l'acompte de l'année ;
• j est le nombre de jours de la période de facturation ;
• K est le nombre de jours dans une année.

Exemple. Le citoyen O. a ouvert un dépôt d'un montant de 200 000 roubles, pour une période de 6 mois, à 9,5% par an avec capitalisation. Après l'expiration de la période de dépôt, le revenu de O. sera de : (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 roubles. (pour 6 mois).

Dépôt en devise étrangère : nuances

Sous la prédominance conditions économiques les déposants préfèrent conserver une partie de leur argent en devises étrangères. Si vous êtes prêt à ouvrir un tel dépôt, rappelez-vous: si la banque perd sa licence, le montant du dépôt vous sera versé en roubles.

De plus, il y a une autre subtilité : DIA démarre paiements d'assurance 14 jours après la révocation de la licence auprès de votre banque. Et pendant ce temps, le taux de change peut augmenter, vous risquez donc de perdre un certain montant.

Quels sont les risques pour les investisseurs

C'est une question importante qui ne peut être laissée sans réponse. Après tout, tout le monde sait très bien que toute médaille a deux faces : positive et négative. Nous avons déjà parlé des avantages de l'ouverture de dépôts, nous allons maintenant discuter des risques éventuels.

Les plus courantes sont les suivantes :

• L'organisme bancaire a été déclaré en faillite ;
• Paiement de l'impôt sur le revenu des personnes physiques ;
• Hausse des taux pour les dépôts ouverts depuis longtemps ;
• Risque de liquidité;
• Risques de réinvestissement.

Et maintenant un peu plus.

La banque a été déclarée en faillite.

Pour réduire quelque peu la possibilité d'une telle situation, placez votre épargne dans différents organismes bancaires, pour des montants ne dépassant pas 1 400 000 roubles. Si quelque chose arrive à la banque, l'État vous rendra l'argent.

Paiement de la TVA.

Cela ne devra être fait que si le taux de votre dépôt est supérieur de 5% au taux de refinancement. Ensuite, vous devrez payer, et à hauteur de 35% du montant excédentaire.

Augmentation des taux pour les dépôts ouverts depuis longtemps.

Si vous ouvrez un dépôt à 9% par an, pour une durée de 36 mois, et qu'un an plus tard le taux est passé à 12%, vous perdez 3% de revenus.

Liquidité.

Ce risque survient si vous résiliez le contrat de manière anticipée dépôt à terme. Il est préférable d'ouvrir un dépôt, où les fonds peuvent être partiellement retirés.

Risque de réinvestissement.

Disons que vous avez ouvert un dépôt pendant 6 mois, à un taux de 10 %. Vous envisagez de réinvestir ces fonds. Mais après 6 mois, les taux ont chuté et maintenant vous ne pouvez obtenir que 8 % par an.

Pour minimiser les risques, choisissez une banque avec soin.

Fraude sur les dépôts

Récemment, la révocation des licences des organisations bancaires est une affaire courante. Mais le problème est aussi que 27 000 personnes se sont tournées vers l'Agence d'assurance-dépôts avec des déclarations selon lesquelles les gens ne peuvent pas recevoir de remboursement de leurs fonds. Il s'est avéré qu'il y avait activités frauduleuses avec les dépôts des banques.

Quel est l'intérêt de cette arnaque ? Il s'est avéré que des organismes bancaires volaient de l'argent sur les comptes de leurs déposants. Une double comptabilité a été effectuée et la personne ne savait même pas qu'elle avait été volée. En comptabilité, les données selon lesquelles les dépôts ont été ouverts n'étaient soit pas du tout indiquées, soit en quantité considérablement réduite: au lieu de 500 000, seuls 50 roubles étaient reflétés.

Après la révocation des licences, les déposants ont été confrontés au fait qu'il n'y avait pas d'argent sur leurs comptes, il n'y avait rien à compenser.

Comment se protéger de telles manipulations ? Malheureusement, il est impossible de le faire à 100 %. Mais nous vous recommandons de conserver tous les documents dans l'original : commandes confirmant les transactions, accords d'ouverture de dépôts, etc. Et agissez activement, n'attendez pas que la situation se normalise d'elle-même.

Procédez selon cet algorithme :

• Contact organisation bancaire avec une déclaration sur indemnité d'assurance en joignant les documents que vous avez entre les mains ;
• La demande de la banque est soumise à l'Agence d'assurance;
• L'agence l'enregistre et l'examine ;
• Si la décision est positive, le registre des paiements sera modifié ;
• En conséquence, vous recevrez votre argent en totalité.

Bien sûr, cette procédure vous fera passer non seulement du temps, mais aussi des nerfs. Bien que, très probablement, le résultat sera positif.

Vous pouvez également conseiller de placer des dépôts dans des banques parmi les plus importantes. Cela réduit quelque peu le risque de révocation de licence et de fraude. Mais c'est une affaire personnelle pour chacun, nous n'imposerons rien.

Conclusion

Alors, chers lecteurs, vous savez maintenant comment choisir la bonne banque et y ouvrir un dépôt. Si vous placez vos fonds avec succès, vous économiserez non seulement de l'argent, mais vous recevrez également des revenus. L'essentiel est de choisir judicieusement une banque et il est préférable de placer des fonds dans plusieurs institutions bancaires stables.