Hypothèque pendant le divorce : recommandations pratiques et partage des biens. Comment diviser une hypothèque en cas de divorce

Nos lecteurs demandent comment l'hypothèque sera divisée en cas de divorce des conjoints avec enfants. La procédure de divorce elle-même n'est pas une raison pour modifier les conditions de prêt immobilier. Les époux seront alors solidairement responsables de l'hypothèque.

Que dit la législation ?

Le Code de la famille de la Fédération de Russie précise les droits suivants des conjoints qui ont des enfants, appartement hypothécaire et divorcée :

La propriété commune des époux est toute propriété acquise pendant le mariage (peu importe à qui elle est enregistrée).
Auparavant, les paiements étaient effectués au titre de propriété commune mari et femme
Les époux étant solidairement responsables, la banque les obligera à rembourser conjointement le prêt après le divorce.
est divisé en deux moitiés égales. Mais s'il y a des enfants dans la famille, alors le parent avec qui ils vivront reçoit la majeure partie du logement.

Les deux conjoints sont responsables de l'hypothèque, peu importe qui a conclu un accord avec la banque. Certaines banques peuvent exiger le remboursement anticipé du prêt après avoir appris le divorce imminent. Vous pouvez en savoir plus sur la façon de rembourser correctement un prêt hypothécaire pour une maison ou un appartement dans cet article.

Important: dans chacun de ces cas, de nombreuses nuances seront certainement prises en compte. organisation bancaire. Si vous et votre ex-conjoint ne parvenez pas à une décision unanime qui conviendrait aux deux parties, vous pouvez toujours vous adresser au tribunal. Dans ce cas, vous devez être guidé par le Code de la famille, le Code civil, loi fédérale"À propos de l'hypothèque", et, bien sûr, votre contrat.

Mais même ici, il convient de rappeler qu'il n'y a pas de scénario unique pour le développement d'événements, des décisions absolument uniques seront prises pour chaque cas, il n'y a tout simplement pas de précédents pour une ligne directrice. Malheureusement, il est très difficile de parvenir à un accord, car. les points de vue de plusieurs parties doivent être pris en compte.

Comment diviser l'immobilier et la dette ?

Il convient de noter qu'une telle division ne se produit pas toujours selon le scénario standard, chaque cas est individuel. Tout le monde a des circonstances, des revenus différents.

Les options suivantes sont possibles :

Avec le consentement de la banque, il est possible de modifier le contrat hypothécaire et de diviser la responsabilité du remboursement de la dette en certaines parties.
S'il y a un contrat de mariage ou par le biais du tribunal, l'appartement peut être divisé par accord.
L'appartement est divisé en deux par le tribunal, sinon c'est possible si l'un des époux peut prouver qu'il est le seul à y avoir participé.
La transaction ne peut être réenregistrée que pour un seul, mais uniquement si la banque s'assure de sa solvabilité, de ses bons antécédents de crédit et de sa fiabilité en tant que payeur. Il est important pour un futur emprunteur de savoir épargner histoire de credit positif, malgré tout, cette revue vous en parlera en détail.
Si l'un des époux refuse d'apporter de l'argent pour rembourser le prêt, après le divorce, la dette est entièrement transférée sur les épaules du deuxième coemprunteur. S'il n'est pas d'accord, l'appartement sera mis en vente par la banque.
Le conjoint qui couvrira la totalité de la dette envers le créancier peut demander en justice compensation monétaireà partir de la seconde, en fonction du montant déposé.
Si les versements hypothécaires ne sont pas reçus pendant 3 mois ou plus, la propriété sera mise aux enchères et les emprunteurs recevront le solde après la vente et le remboursement de la dette. Si un enfant est enregistré dans l'appartement, il doit être libéré. Le tribunal peut accorder un délai pour trouver un nouveau logement. Si, par décision de justice, l'enfant n'est pas libéré à temps, les autorités de tutelle peuvent soulever la question de la privation des droits parentaux au motif que les parents ne peuvent pas assurer des conditions de vie normales aux enfants.
Un appartement hypothéqué peut être vendu par un ex-mari et sa femme pour rembourser une dette. Le reste est partagé entre les époux. Découvrez comment vendre un logement avec une hypothèque.

Les points importants

Avant de décider de toute action, lisez attentivement votre contrat de prêt, si possible, contactez l'agence bancaire pour obtenir des conseils sur votre problème. Très souvent, le contrat stipule que les conjoints deviennent co-emprunteurs, ce qui est bénéfique pour tout le monde - le revenu total augmente, pour la banque c'est une assurance complémentaire, etc.

Que se passe-t-il en pratique ? Souvent, il y a une autre note là-bas, qui dit que lors d'un divorce, les termes du contrat ne changent pas. Cela signifie que si l'une des parties refuse de poursuivre les paiements, toutes les obligations seront entièrement transférées au deuxième coemprunteur. Et il sera très difficile de le contester.

En fait, vous n'aurez que 3 options pour le développement des événements : continuer à payer ensemble, trouver le montant manquant de la dette pour un remboursement anticipé, ou vendre l'appartement hypothéqué à la banque. Dans de nombreux cas, c'est la troisième option qui est utilisée pour satisfaire les intérêts du créancier et des débiteurs.

Le divorce est une chose désagréable en soi. Et lorsque les conjoints ont des enfants mineurs et un appartement pris en hypothèque, le processus devient beaucoup plus compliqué. Si vous avez des enfants, vous ne pouvez divorcer que devant les tribunaux. Là, tout d'abord, les intérêts des enfants et du parent avec qui ils resteront seront pris en compte.

La principale difficulté du processus de divorce en présence d'obligations hypothécaires et d'enfants mineurs est qu'il est nécessaire de prendre en compte les intérêts des trois parties à la fois (ex-époux et créancier).

Comment entamer une procédure de divorce

Lors de l'obtention d'un prêt hypothécaire, l'un des époux agit en tant qu'emprunteur principal et deuxième garant. À partir de là, l'essence ne change pas, puisque les deux portent la même responsabilité envers le créancier.

Si la décision de divorcer est prise, il est nécessaire d'en informer l'organisme qui a accordé le prêt pour l'appartement. La banque offrira les meilleures options pour résoudre questions litigieuses concernant la division de l'appartement lui-même, qui est dans une hypothèque, et sur le paiement d'un prêt. Mais il convient de noter que dans ce cas, la banque opère avec des options qui lui sont bénéfiques. Si, lors d'un divorce, les époux n'en sont pas satisfaits, il est logique d'envisager d'autres perspectives de règlement de la situation.

Les meilleures options pour diviser un appartement hypothécaire lors d'un divorce

Montant mensuel les remboursements du prêt sont répartis également. Chaque conjoint devient individuellement responsable du remboursement de l'hypothèque. Les conjoints ont des droits égaux à la propriété, mais chacun paie sa part. Cette option n'est pas toujours pratique et fiable : premièrement, si les conjoints n'ont pas d'autre logement, ils seront contraints de continuer à vivre sous le même toit. Deuxièmement, l'un des propriétaires peut simplement cesser de payer sa part du prêt en raison de diverses circonstances :

le conjoint n'habite pas cet appartement et ne juge donc pas nécessaire de le payer;
conjoint difficultés financières qui ne lui permettent pas de payer sa part du prêt ;
le conjoint a délibérément arrêté les paiements afin de contraindre l'établissement de crédit à mettre le bien en vente.

Dans les deux premiers cas, à condition que l'un des emprunteurs paie de bonne foi sa part et la part de l'ex-conjoint, il peut compter sur quelques avantages. Le fait qu'à l'avenir l'appartement ne soit pas divisé en parts égales, mais en tenant compte du fait que le deuxième conjoint a payé plus.

Remarque : la banque ne se soucie pas de savoir qui paie et qui ne paie pas. Chaque mois, un montant fixe doit être payé sur un certain prêt hypothécaire, s'il n'est pas reçu pendant une longue période, la banque a le droit de mettre l'appartement aux enchères.

La mise aux enchères est hautement indésirable, car l'appartement sera vendu à un prix bien inférieur à sa valeur réelle. Il est possible que ce montant ne soit même pas suffisant pour rembourser l'hypothèque et que les époux restent endettés lors d'un divorce, mais déjà pour des biens inexistants.

Un autre scénario est possible. L'un des propriétaires clôture ses obligations de prêt plus tôt que prévu. Mais, il n'a pas le droit de disposer de sa part, puisque l'appartement est toujours nanti à la banque. Dans ce cas, l'établissement de crédit examine attentivement la solvabilité des deux emprunteurs et, si les résultats sont satisfaisants, le paiement est divisé en plusieurs parties, avec la possibilité supplémentaire de disposer librement de la part de l'appartement dont l'hypothèque est remboursée .

L'un des emprunteurs renonce à l'obligation de rembourser le prêt et renonce à la propriété au profit du deuxième emprunteur. Cette option est pratiquée assez souvent. La banque accepte de réémettre hypothèqueà l'un des époux, si celui-ci est reconnu solvable.

Important : pour tout renouvellement d'un contrat hypothécaire, un établissement de crédit a le droit de prélever une commission d'un montant de 0,5 à 1 % de la dette restante. Mais en général, les banques sont plutôt réticentes à accepter cette procédure.

Vendez l'appartement, remboursez le montant de la dette sur le prêt et divisez l'argent restant à parts égales entre les époux. Une excellente option qui vous permet de résoudre plusieurs problèmes à la fois : premièrement, les époux se débarrasseront de la nécessité de continuer leur vie ensemble. Deuxièmement, la question du remboursement du prêt sera close. Mais cette option n'est pas toujours possible pour plusieurs raisons :

Pour vendre un appartement hypothécaire, vous devez obtenir l'autorisation de la banque qui a émis les prêts. Les organismes de crédit ne prennent pas une telle mesure avec grand plaisir, car ils perdent les intérêts sur les prêts. Et c'est une somme considérable. Mais si les deux conjoints sont des personnes solvables, la banque approuvera la vente d'un appartement hypothécaire, proposant de prendre deux espaces de vie séparés aux mêmes conditions de prêt.
Trouver un acheteur prêt à s'occuper d'un appartement qui fait l'objet d'une hypothèque est assez difficile.
La vente d'un appartement hypothécaire est une activité conjointe de deux conjoints emprunteurs. Mais peu de gens, ayant décidé de divorcer, veulent passer autant de temps ensemble à faire des tâches communes, à visiter toutes les autorités nécessaires.

Plus d'options possibles

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Pour la banque et les conjoints, la meilleure option est remboursement anticipé paiement hypothécaire (le paiement est divisé en parts égales ou en justice). Des financements peuvent être trouvés différentes façons:

vendre d'autres biens acquis dans le cadre d'un mariage conjoint ;
publier nouveau prêt l'un des ex-conjoints.

Remarque : après avoir informé la banque du divorce des époux, il peut exiger le remboursement anticipé du prêt hypothécaire.

Soit les banques prévoient une telle évolution de la situation même dans le contrat - elles prescrivent le remboursement anticipé obligatoire du paiement en cas de divorce ou exigent qu'un contrat de mariage soit rédigé, dans lequel toutes les nuances seront précisées. Il convient de noter que le contrat de mariage aide non seulement à situations controversées avec un logement hypothécaire, mais aussi dans d'autres situations non moins difficiles. Les obligations prescrites aideront à éviter les scandales, les pertes de temps et d'argent, ainsi qu'à épargner les nerfs des époux eux-mêmes et de leurs enfants.

Mais il y a aussi des couples qui, même après un divorce sans décision de justice, continuent de rembourser le prêt en parts égales ou convenues. Cela se produit si les époux se sont séparés et sont restés en bons termes ou si leur enfant commun vit dans un appartement hypothécaire (s'il y a des enfants mineurs).

Hypothèque de divorce avec enfants

Si les propriétaires divorcés d'un appartement hypothécaire ont des enfants mineurs, le tribunal a le droit de s'écarter des règles standard de répartition des remboursements de prêt. Il peut y avoir plusieurs scénarios pour le développement des événements :

Le parent qui entretient Enfant mineur dans la plupart des cas, reçoit une part importante de l'appartement hypothécaire.

Important : rubrique appartement d'une pièce hypothéqué n'est pas possible s'il y a des enfants mineurs.

Seul un parent avec un enfant peut séjourner dans un appartement hypothécaire, le second devra quitter l'espace de vie, après avoir reçu une indemnisation. Le divorce avec hypothèque et enfants mineurs peut être beaucoup plus facile si chacun des époux parvient à un consensus à l'amiable. Cela s'applique non seulement à la détermination du lieu de résidence des enfants, mais également à la résolution du problème du paiement des dettes à la banque.

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Et leur matériel, et, bien sûr, les biens acquis en commun. Mais la banque créditrice a également les droits sur les biens immobiliers acquis dans le cadre d'une hypothèque. Cela peut affecter l'issue d'un procès qui décide de la division d'un appartement hypothécaire en cas de divorce.

Pour la division d'un appartement sous caution, vous pouvez vous passer d'un tribunal. Si les époux et la banque sont parvenus à un avis unanime sur les parts à partager la propriété et la dette sur le prêt, un tel accord peut être formalisé par un accord tripartite. Elle doit être certifiée par un notaire (article 38 du code de la famille). Les conjoints divorcés décident souvent de vendre simplement l'appartement et de partager l'argent reçu après avoir remboursé la dette bancaire. Dans la pratique, une telle unanimité se produit rarement et le partage des biens se fait devant les tribunaux.

Devant quel tribunal et qui doit-il s'adresser ?

Chacun des époux peut initier le partage des biens. Il devient alors le demandeur, et l'autre époux l'intimé. La déclaration de créance doit être déposée au tribunal d'instance du lieu de résidence de ce dernier (si les inscriptions au lieu de résidence ou de séjour des époux sont différentes).

Le prêteur peut également déposer une demande de partage des biens communs des époux afin de saisir au sujet des sûretés en cas de problème de remboursement du prêt.

Comment le tribunal divise un appartement dans une hypothèque

Classiquement, deux options sont courantes :

L'un des époux devient l'unique propriétaire des biens immobiliers et payeur accord de prêt. Dans le même temps, il doit indemniser le deuxième conjoint de la moitié des fonds dépensés pour l'achat et les remboursements du prêt, à moins qu'il ne prouve que ces fonds n'ont pas été acquis en commun. Les montants d'indemnisation sont calculés sur la base des prix actuels du marché de l'immobilier. Si les époux ne parviennent pas à s'entendre sur le montant de l'indemnité, celle-ci est fixée par le tribunal.

Les deux époux deviennent propriétaires de l'appartement dans les parts déterminées par le tribunal. La dette d'emprunt est divisée au prorata des parts attribuées dans la propriété.Conformément à l'art. 39. Les juges du code de la famille partent du principe de l'égalité des parts, mais souvent la répartition s'effectue dans d'autres proportions. Cela peut être dû à diverses circonstances : les fonds pour l'achat ont été acquis par l'un des époux avant le mariage, donnés ou reçus de la vente d'un bien acquis avant le mariage, l'un des époux n'a eu aucun revenu pour des raisons irrespectueuses ou a dépensé des fonds pour au détriment des intérêts de la famille. Bien sûr, pour recevoir une part de propriété plus que requise par la loi, il est nécessaire de prouver les circonstances d'importance et / ou la mauvaise foi de l'opposant.

Importe-t-il à qui l'achat d'un bien immobilier est enregistré?

Non. Un appartement acquis en mariage peut être partagé copropriété ou semelle. Lors du partage des biens, peu importe lequel des époux est propriétaire. Tout acquis pendant le mariage de chacune des parties est commun.

L'exception concerne les cas où il existe un contrat de mariage.

Que se passe-t-il après un divorce avec un prêt ?

Ici, nous avons écrit en détail sur les dettes communes des époux. Le remboursement du prêt est divisé au prorata de certaines parts dans l'appartement. Pour la banque, tout reste le même, et pour chacun des payeurs, la procédure exacte et le montant des paiements sont déterminés.

Comment un appartement hypothécaire est divisé lors d'un divorce s'il y a des enfants

Les enfants n'ont aucun droit sur les biens des parents divorcés. Lors du partage des biens, les intérêts des enfants ne sont pris en compte que si le capital de maternité a été utilisé pour acheter un logement. Dans ce cas, il est nécessaire de déterminer la part de propriété des enfants conformément à l'obligation notariale applicable.

Toutefois, le tribunal peut augmenter la part dans l'appartement pour le conjoint avec lequel les enfants restent à vivre (clause 2, article 39 du RF IC). La manipulation des intérêts des enfants à cette fin est courante et ne doit pas conduire à une augmentation disproportionnée de la part de l'un des époux. Il peut être difficile de prouver au tribunal l'absence de fondement des exigences d'augmenter la partie de l'appartement où l'enfant peut vivre.

Si le prêt est remboursé

Pour augmenter la part de propriété ou l'indemnisation d'un appartement pour lequel le prêt a déjà été payé, vous pouvez essayer de prouver que le conjoint n'avait aucun revenu pour des raisons injustifiées et que le prêt a été payé par l'autre conjoint. Appliquez des témoignages, des certificats du lieu de travail et d'autres preuves de manque de revenus.

Mais il est toujours plus facile de prouver que les fonds pour l'acompte ont été donnés, reçus par la vente de choses achetées avant le mariage ou ont été conservés dans un dépôt ouvert avant le mariage. Dans de telles situations et dans des situations similaires, le tribunal se rend volontiers à une réunion et augmente la part de la partie au différend.

Si l'appartement a été acheté avant le mariage sur une hypothèque par l'un des époux et que les paiements sur le prêt ont eu lieu, y compris après l'enregistrement du mariage

Lorsqu'un mariage est conclu, le deuxième conjoint devient, pour ainsi dire, automatiquement le payeur d'un prêt contracté avant le mariage, car les revenus des deux parties sont désormais des biens acquis en commun. Le budget familial est reconstitué par les deux époux, même si le véritable emprunteur continue à rembourser le prêt. Vous pouvez prétendre à une quote-part dans le droit à un appartement au prorata de la part solidaire du prêt.

La pratique judiciaire en matière de partage de biens immobiliers, notamment ceux qui sont gagés, est ambiguë. Il n'y a tout simplement pas deux cas identiques de ce genre. L'appréciation subjective par le juge de la situation familiale prévalant joue un rôle important. Par conséquent, nous ne garantissons pas à 100% une issue certaine à votre cas, mais parlons de plusieurs solutions possibles et élaborons une position individuelle sur chaque litige.

Peu de gens ont la possibilité d'acheter un bien immobilier avec leurs propres fonds. Souvent, les citoyens l'achètent dans le cadre d'une hypothèque. Lorsqu'il s'agit d'une famille, peu importe lequel des époux a des biens et un contrat d'hypothèque. Selon le droit de la famille, la dette immobilière est courante. À cet égard, lors d'un divorce, les époux peuvent être confrontés à la question aiguë de savoir comment diviser l'hypothèque lors d'un divorce.

Un appartement dans une hypothèque comment diviser lors d'un divorce

À ce jour, il n'existe pas de législation claire sur la manière de traiter les dettes hypothécaires en cas de divorce et de partage des biens. Lorsqu'un appartement est dans une hypothèque, sur la question de savoir comment le diviser, les tribunaux tiennent compte du code de la famille, Code civil et la loi fédérale "sur les hypothèques", un accord de prêt hypothécaire.

L'immobilier et la dette sont divisés en deux. Le tribunal ne tient même pas compte du fait que l'un des conjoints ne pouvait pas être employé et ne pouvait pas donner d'argent pour rembourser le prêt.
Si l'appartement a été acheté dans une maison en construction, le droit de propriété n'est obtenu qu'après la mise en service de la maison.

Il existe deux scénarios pour le développement des événements :

Si, au moment de la réception du certificat, le débiteur divorcé est marié, la propriété et la dette hypothécaire restante sont divisées en deux.
Si l'emprunteur reçoit un certificat déjà divorcé, il versera à l'ex-conjoint une indemnité correspondant au montant qu'il a dépensé pour rembourser le prêt. Le droit à l'appartement et la dette restante restent à l'emprunteur.

Il n'est pas rare qu'un appartement soit acheté avant le mariage et que les remboursements du prêt aient déjà été effectués par les deux époux. L'ex-conjoint peut réclamer le remboursement du montant dépensé pour le prêt hypothécaire. Il n'est pas obligé de payer les dettes sur le prêt, mais il ne peut pas non plus réclamer une partie de l'appartement. Il y a des situations où l'un des époux a contribué des fonds en vertu d'un accord de prêt qu'il avait avant le mariage.

S'il peut prouver ce fait en justice (revenus tirés de la vente d'un héritage, reçus dans le cadre d'un contrat de donation, etc.), le conjoint a le droit :

Exigez le remboursement de cette somme à l'ex-conjoint.
Réduire le montant des remboursements de prêt du montant fonds propres sans préjudice de sa part.

Comment partager une hypothèque après un divorce si les conjoints sont emprunteurs

Souvent organismes de crédit lors de l'approbation d'un prêt, ils obligent le deuxième conjoint à agir avec l'emprunteur. Ce moment assure la banque contre d'éventuelles conséquences désagréables en cas de rupture familiale. Lors du partage des biens dans ce cas, il y a trois parties intéressées: les conjoints et un établissement de crédit. Si vous avez besoin de diviser la propriété sur une hypothèque, vous devez essayer de résoudre le problème pacifiquement. Cela permettra d'éviter des litiges et des poursuites inutiles.

Important. Tout d'abord, vous devez informer la banque du divorce. L'organisme de crédit peut proposer ses propres solutions au problème.

Le divorce ne résout pas tous les problèmes hypothécaires

La dette hypothécaire ne disparaît pas lors d'un divorce, jusqu'à ce qu'une décision soit prise qui convienne à toutes les parties, les deux époux doivent payer des contributions.

Il existe plusieurs meilleures options pour résoudre le problème :

Les époux paient alors conjointement l'hypothèque, après avoir remboursé la dette, ils vendent l'appartement et divisent l'argent en deux. Dans ce cas, vous devez contacter la banque avec une demande de partage de la dette entre les deux époux. Un nouveau contrat sera établi, selon lequel les ex-conjoints paieront déjà leurs montants de prêt individuels. Souvent les organismes de crédit refusent de partager le contrat. La décision de la banque peut être contestée en justice.
Un époux renonce aux paiements immobiliers et hypothécaires en faveur de l'autre.

En règle générale, une telle procédure est officialisée par le tribunal. Sur la base d'une décision de justice, la banque réémet le contrat de prêt avec l'une des parties.

Vendez l'appartement avec le consentement de la banque, remboursez intégralement la dette et divisez les fonds restants en deux.

Ce montant peut être envoyé à une redevance initiale acheter un appartement séparé. Les banques, en règle générale, offrent souvent une telle solution au problème aux emprunteurs. Cependant, ce n'est pas le plus la meilleure façon résolution de problème.

Pourquoi en pratique ce n'est pas rentable pour les ex-conjoints :

Il est très difficile de vendre un appartement à bon prix, s'il y a un encombrement
Il y a des problèmes pour trouver un client pour un tel logement.
En règle générale, après la vente de l'appartement et le paiement de toutes les dettes, les époux n'ont presque plus rien.

Comment diviser une hypothèque lors du divorce d'un enfant

Lorsque des enfants apparaissent dans la procédure de divorce, la part de propriété augmente en direction du conjoint qui les réveille dans le futur.
Si l'appartement est acheté avec des fonds capital maternité, conformément à la loi, il est délivré à parts égales à tous les membres de la famille. Les conjoints ne peuvent réclamer que leurs parts dans l'immobilier. Les paiements sur le prêt restant sont divisés également.

Important. Si la décision est prise de vendre un appartement mis en gage, il est urgent d'en libérer les enfants. Sinon, les autorités de tutelle peuvent être intéressées par la situation. Les parents peuvent être menacés de privation de droits pour l'incapacité de fournir à l'enfant des conditions de vie.

Une telle hypothèque a ses propres caractéristiques. Une hypothèque militaire ne peut être contractée que par un militaire et un logement lui est délivré. L'implication d'un conjoint comme co-emprunteur n'est pas requise ici. En fait, la dette hypothécaire n'est pas éteinte par l'emprunteur lui-même, mais par le ministère de la Défense de la Fédération de Russie.

En relation avec ce qui précède, les lois généralement acceptées dans la situation de partage des biens selon hypothèque militaire ne marche pas. Le droit de propriété appartient toujours au conjoint. Les tribunaux décident souvent du partage de ces biens, guidés par le droit de la famille. Cependant, ce n'est en fait pas faisable. Les décisions sont susceptibles d'appel et le droit de propriété est conservé par le conjoint pendant le service militaire.

Aujourd'hui, en règle générale, les banques n'accordent pas une telle hypothèque sans contrat de mariage. Selon ses termes, l'emprunteur reste le seul propriétaire du bien acquis lors d'un divorce.

L'ex-mari refuse de payer l'hypothèque

Peu importe à quel point la relation serait difficile lors d'un divorce, vous devez vous souvenir de vos obligations en matière de prêt.

Important. Avant qu'une décision de justice ne soit prise, les échéances du prêt doivent être payées en à coup sûr. Les cas où l'une des parties cesse de payer le prêt pour sa part sont assez fréquents.

Si le remboursement du prêt n'est pas reçu dans les trois mois, alors que ex-femme n'est pas pressé de céder sa partie de l'appartement, la banque peut prendre les décisions suivantes :

Obliger l'autre partie à payer le montant manquant sur le prêt.

Si le deuxième conjoint est solvable, la banque renouvelle avec lui le contrat de prêt hypothécaire, l'emprunteur devient l'unique propriétaire de l'appartement.

Mettre l'appartement en vente pour rembourser la dette.

Ce résultat est défavorable, car l'immobilier, en règle générale, est vendu à bas prix. Le montant de la vente suffit à couvrir les dettes.

Conseils. Si vous remboursez la totalité du prêt, conservez tous les reçus et chèques. En cas de réclamations ultérieures du deuxième conjoint pour une part dans l'appartement, cela vous aidera à défendre vos droits devant les tribunaux.

Le partage des biens hypothécaires lors d'un divorce est toujours un processus long et complexe. L'issue de la procédure peut être très différente. Consulter un avocat compétent aidera à résoudre les conflits de logement et facilitera grandement les lourdeurs judiciaires.

Le sort d'une hypothèque lors d'un divorce dépend avant tout de la manière dont elle est délivrée : pour l'un des époux ou pour deux, avant ou après le mariage, et donc il faut y penser en amont, avant le mariage et avant de demander un prêt . Si un divorce est inévitable, il est toujours préférable d'essayer de résoudre le problème à l'amiable. Le recours au tribunal est une mesure à laquelle il ne faut recourir qu'en dernier recours.

Le plus souvent, une hypothèque est contractée par l'un des époux et l'autre «l'aide» à payer le prêt. Qu'adviendra-t-il de l'hypothèque en cas de divorce?

Julius Rovinsky, jchrist du barreau "Ioukov et partenaires":

Dans ce cas, la dette entre les époux peut être divisée par le tribunal, mais la situation ne change pas pour la banque. C'est-à-dire que si le deuxième conjoint (qui n'est pas partie à l'accord) ne paie pas les sommes dues par lui, la banque va quand même déposer une réclamation contre le conjoint qui est partie à l'accord, et ce dernier, à son tour , dispose d'un recours contre l'autre époux, qui s'est soustrait au paiement. L'appartement sera une copropriété même si le contrat est conclu avec un seul des époux.

Que se passe-t-il lors d'un divorce avec un appartement si l'un des époux l'a acheté sur hypothèque à son nom avant le mariage ?

Pavel Ivchenkov, avocat chez Delovoy Farvater:

Les versements hypothécaires et l'appartement lui-même, achetés à crédit, restent après le divorce au conjoint qui l'a pris en son nom avant le mariage. Tout ce qui a été acheté et enregistré avant le mariage n'est pas considéré comme un bien acquis en commun et après le divorce reste avec le conjoint qui l'a acquis et enregistré. Le deuxième époux n'a pas le droit de réclamer cela. Mais s'il prouve qu'il a contribué pour une part importante à un tel appartement hypothécaire, il pourra en réclamer une part devant le tribunal. Une partie essentielle consiste, par exemple, à payer des réparations coûteuses ou à payer une partie de l'hypothèque. Mais il faut prouver que le deuxième conjoint a dépensé son argent personnel pour cela, et non de budget familial. Cela nécessite des preuves documentaires documents de paiement: chèques, quittances, relevés bancaires sur comptes).

Dans ce cas, l'un des époux, pour lequel un contrat hypothécaire n'a pas été émis, peut-il compter sur le remboursement d'une partie des versements ?

Julius Rovinski : Deux avis s'opposent à ce sujet : certains avocats estiment que le conjoint peut réclamer une partie des versements, d'autres qu'ils ne le peuvent pas. D'une part, on peut dire que le deuxième conjoint n'a pas le droit de réclamer une partie des versements au titre du contrat de prêt. Cela s'explique par ce qui suit: les paiements sont effectués à partir du revenu total des conjoints et il est problématique de diviser les dépenses totales. En revanche, dans la pratique judiciaire, il existe des cas isolés d'une telle indemnisation, mais la motivation semble douteuse. Dans les cas positifs, les tribunaux argumentent leurs décisions de manière plutôt ornée, mais cela n'affecte pas le résultat final. L'argument en faveur d'un tel conjoint «démuni» est que les droits de revendication des obligations nées dans l'intérêt de la famille sont pris en compte lors du partage des biens. Ainsi, dans ce cas beaucoup dépend de la situation spécifique.

Quant à la pratique judiciaire, il n'y en a pas beaucoup sur cette question. Je n'ai trouvé qu'une seule décision récemment, et dans cette décision, le tribunal est arrivé à la conclusion que le conjoint a droit aux paiements. Il faut se rappeler que pratique d'arbitrage bien qu'il démontre l'approche générale des tribunaux à l'examen d'un groupe d'affaires similaires, il ne les lie pas : seules les explications sont contraignantes court Suprème. Par conséquent, même là où la pratique a été formée, il existe des solutions radicalement différentes au même problème, et même là où elle n'a pas été formée, il est très, très difficile de prédire quoi que ce soit.

A quoi faut-il penser "sur la côte" avant de contracter un crédit immobilier à deux ?

Julius Rovinski : Avant de devenir co-emprunteurs, il convient de réfléchir aux conséquences qui peuvent survenir en cas de divorce des époux. A notre avis, le principal risque de chacun des emprunteurs est le fait qu'il [l'emprunteur] reste débiteur solidaire du prêt à la banque, quels que soient les droits sur l'appartement qu'il a conservés. En d'autres termes, même si l'appartement après le divorce est devenu la propriété de l'un des époux, il existe toujours un risque qu'en cas de non-paiement, la banque puisse porter plainte contre l'autre époux, qui n'a plus le droit posséder la propriété.

Pavel Ivtchenkov : Pour éviter les problèmes, vous devez rédiger un accord écrit sur ce qu'il faut faire de l'hypothèque et de l'appartement en cas de divorce. Il convient de préciser qui aura l'appartement (l'un des conjoints ou sera divisé en parts), qui recevra une indemnité (si l'un des conjoints refuse sa part), qui paiera ensuite l'hypothèque. Cet accord doit être notarié. Il vaut également la peine de négocier avec la banque et de s'inscrire dans contrat de prêt hypothécaire qu'adviendra-t-il de l'hypothèque et de l'appartement en cas de divorce des emprunteurs. Certaines banques acceptent d'inclure ces éléments dans le contrat de prêt hypothécaire.

Comment obtenir un divorce civilisé si l'hypothèque est pour deux ?

Julius Rovinski : Si le concept de "civilisé" implique la capacité de diviser les biens et les dettes sans passer par les tribunaux, alors c'est assez problématique. Cependant, lorsqu'un accord est trouvé entre les époux sur les questions de propriété, il existe des moyens qui permettront de s'en sortir avec « peu de sang ». Si les époux ont convenu que lors du partage, chacun reçoit 1/2 de la propriété de l'appartement, alors après avoir accompli les démarches nécessaires auprès des autorités de l'état civil, vous devez demander au tribunal le partage du montant de la dette et des intérêts sur un emprunt. La pratique des tribunaux en la matière est ambiguë, mais les décisions les plus récentes donnent une réponse positive.

Pavel Ivtchenkov : Un divorce « civilisé » ne peut être obtenu que par un accord pacifique préalable au procès. Il est préférable d'impliquer des avocats pour cela et de conclure tous les accords par écrit et notariés. Les époux peuvent soit diviser l'appartement et le paiement de l'hypothèque en parts (égales ou ce qu'ils veulent), soit l'un des époux abandonnera sa part dans l'appartement au profit du second, mais l'hypothèque sera alors payée par l'époux qui reçoit tout l'appartement. Dans la deuxième option, le conjoint qui refuse l'appartement peut le faire gratuitement ou recevoir une compensation pour sa part du deuxième conjoint (la soi-disant "compensation") - cela est à la discrétion de la personne elle-même. En cas de refus de sa part dans l'appartement, le conjoint doit s'adresser à la banque pour qu'il réenregistre sa part de la dette hypothécaire pour le deuxième conjoint, qui restera avec l'appartement. Il existe également une troisième option - les époux peuvent vendre l'appartement acheté avec une hypothèque, payer le reste de la dette à la banque à partir du montant reçu et diviser le reste de l'argent à leur discrétion. Pour chacune des actions décrites ci-dessus, vous avez besoin de l'autorisation de la banque, car avec une hypothèque, l'appartement est mis en gage. Ainsi, l'article 391 du Code civil de la Fédération de Russie stipule que le transfert d'une dette d'un débiteur à une autre personne peut être effectué par accord entre le débiteur initial et le nouveau débiteur. En même temps, le transfert par le débiteur de sa dette à une autre personne est permis avec le consentement du créancier et, en l'absence d'un tel consentement, est nul. Et la loi hypothécaire interdit toute action avec le gage sans l'autorisation du créancier gagiste, c'est-à-dire, dans ce cas, la banque.

Que faire si un divorce civilisé n'a pas fonctionné?

Pavel Ivtchenkov : Si un divorce civilisé n'a pas fonctionné lorsque l'hypothèque a été émise pour deux époux, il ne reste qu'une seule option - aller au tribunal. Dans ce cas, chacune des parties exposera ses prétentions et ses justifications devant le tribunal, et le tribunal décidera comment diviser l'appartement acheté sur hypothèque, et qui le paiera en quelles parts. Certes, dans de tels cas, le tribunal implique toujours un tiers - la banque. En règle générale, le tribunal rend l'une des décisions suivantes :

L'appartement devient la propriété de l'un des époux avec l'obligation de payer le reste de l'hypothèque. Dans le même temps, le tribunal exige de la femme une indemnité en faveur du mari d'un montant égal à la moitié de la valeur hypothécaire payée. Autrement dit, par exemple, l'appartement revient à la femme avec la dette hypothécaire et l'indemnisation au mari.

L'appartement est divisé entre les époux en parts (le plus souvent à parts égales, mais la part du conjoint qui vivra directement avec des enfants mineurs peut être augmentée), et chacun des époux paie l'hypothèque pour sa part de manière indépendante. Aucune indemnité n'est accordée à l'un ou l'autre des époux.

Comment les versements payés et restants seront-ils répartis en cas de divorce?

Pavel Ivtchenkov : Si, lors d'un divorce, l'un des époux cède l'appartement au profit de l'autre, il peut alors réclamer une indemnité, généralement sous la forme de la moitié du prix de l'appartement. Dans ce cas, les époux peuvent convenir entre eux du montant de l'indemnité, ils savent mieux à qui est dû quoi.

Il y a des cas où le deuxième époux reçoit une compensation du montant de la dette hypothécaire déjà payée au moment du divorce (c'est-à-dire que le premier époux rachète l'hypothèque du second ou rachète la partie que le second a payée de ses revenus), et la partie restante de la dette est payée par celui à qui a obtenu tout l'appartement. Si les époux ne parviennent pas à s'entendre, le montant de l'indemnité est déterminé par le tribunal. En règle générale, le tribunal se divise simplement en deux valeur marchande appartements ou réduire de moitié le montant du coût de l'hypothèque (renseignez-vous auprès de la banque).

Si lors d'un divorce, aucun des époux ne cède l'appartement au profit de l'autre, chacun en reçoit sa part (ils s'entendent seuls ou par l'intermédiaire du tribunal). Dans ce cas, la partie restante de l'hypothèque non payée au moment du divorce est également divisée en parts égales aux parts de l'appartement. Et chaque conjoint paie sa part de la dette restante. Les versements antérieurs (la dette déjà payée au moment du divorce) ne sont pas pris en compte, et dans ce cas aucune indemnité n'est due à qui que ce soit.

Y a-t-il eu des cas dans votre pratique où les gens ont changé d'avis sur le divorce à cause d'un prêt hypothécaire?

Pavel Ivtchenkov : Non, il n'y a pas eu de tels cas. Mais je peux dire que tout ici dépend des raisons du divorce et de la situation financière des personnes : s'il s'agit de querelles mineures, de mésententes domestiques que l'un des époux ne peut plus tolérer, alors l'hypothèque peut « sauver » la famille, puisque trop grosses sommes de l'argent. Si la raison du divorce est due à des circonstances difficiles, l'hypothèque ne sauvera pas le mariage.