Utilisation du capital comme acompte. Quelles banques accordent des hypothèques avec capital de maternité comme acompte? Documents demandés par la banque pour l'obtention d'un prêt hypothécaire pour le capital maternité

Extension de la loi sur le capital maternité. Selon ses dispositions, les fonds des certificats peuvent désormais être dirigés vers acompte hypothécaire. Auparavant, le capital mère n'était autorisé à être dépensé que pour le remboursement du principal et des intérêts d'un prêt hypothécaire ou d'un prêt. Cependant, en 2019, les emprunteurs continuent de rencontrer des difficultés pour obtenir un prêt hypothécaire, où les fonds de capital sont utilisés comme acompte, de nombreuses banques en fixent d'autres pour mener à bien une telle transaction. Vous devez également garder à l'esprit que cela ne fonctionnera probablement pas pour diriger le capital pour payer l'acompte.

un prêt hypothécaire ou un prêt peut être immédiatement après la délivrance d'un certificat de capital de maternité (familial) (MSK), attendre trois ans à compter de la date de naissance ou d'adoption d'un deuxième enfant ou d'un enfant ultérieur pas nécessaire.

Conditions de versement d'une cotisation initiale à la charge du capital maternité

Bien que la loi autorise l'utilisation des fonds du MSC pour payer acompte hypothécaire, toutes les banques ne sont pas prêtes à émettre un prêt ou un prêt à de telles conditions. Le fait est qu'un certificat de capital-mère n'est pas une garantie fiable de la solvabilité du demandeur.

Aussi, les organismes de crédit peuvent être confrontés à d'autres difficultés. En cas de défaut par l'emprunteur des obligations de crédit :

• L'hypothèque de la banque sera un espace de vie avec des propriétaires juvéniles. Lors de la vente de tels biens immobiliers en raison de dettes, des difficultés surgiront.
• Une telle transaction sera facile à contester et à invalider. Cela peut être fait par les autorités de tutelle et de tutelle, le procureur ou les enfants des propriétaires eux-mêmes, si après le retrait de la charge du logement, ils n'ont pas reçu d'actions.

Malgré les risques, le nombre de banques offrant des prêts hypothécaires avec un acompte aux dépens des MSC est en augmentation. Une condition préalable pour beaucoup d'entre eux est apport complémentaire de l'emprunteur fonds propres (en plus de l'acompte du capital de la mère), dans la plupart des cas ce 5 ou 10 pour cent de la valeur estimative de la maison. Le minimum une redevance initiale lors de la demande d'un prêt hypothécaire avec de telles conditions sera 10 pourcent de la valeur du bien acquis.

Autrement dit, si la famille achète appartement d'une pièce d'une valeur de 3 millions de roubles et contracte un prêt hypothécaire auprès d'une banque qui exige une contribution initiale du capital de maternité d'un montant de 15% du coût du logement, ainsi que la fourniture de 5% de sa propre trésorerie, puis le montant de capital maternité 453026 roubles juste assez pour payer le premier versement, en plus il faudra prévoir 150 000 roubles supplémentaires.

Le montant de la contribution de l'épargne personnelle dépend souvent de la façon dont l'emprunteur vérifie ses revenus. En cas de fourniture certificats 2NDFL une contribution de votre propre argent peut ne pas être exigée. Si la solvabilité est confirmée relevé bancaire, l'emprunteur devra très probablement fournir 10% du coût du logement.

Hypothèques avec soutien de l'État et capital de maternité

En 2019 en cadre réglementaire toujours pas d'amendements, ce qui permettrait d'utiliser les fonds comme acompte sur un prêt hypothécaire garanti par le gouvernement. Cela signifie que depuis 2015, les opportunités pour les jeunes familles d'améliorer leurs conditions de vie grâce à des hypothèques n'ont pas augmenté de manière significative. Le fait est que la plupart des transactions hypothécaires sont formalisées avec le soutien de l'État, c'est-à-dire que l'État subventionne une partie du taux d'intérêt pour l'achat d'appartements sur le marché immobilier primaire.

C'est aussi une bonne raison de croire que le capital mère ne peut pas être utilisé, ou du moins problématique, pour payer le premier versement sur hypothèque préférentielle, sont les mots d'Elena Sudarikova, experte du plus grand portail financier de la Fédération de Russie Banki.ru. Dans un article sur les premiers résultats annuels, elle a déclaré que l'une des lacunes nouveau programme est l'impossibilité d'utiliser comme acompte capital maternel. Comme le note l'expert, une telle décision n'est pas logique, étant donné que le programme de subventions est conçu pour les familles où un deuxième ou un troisième enfant est né.

La procédure d'utilisation du capital mère pour payer le premier versement d'un prêt hypothécaire

Diriger les fonds MSC pour payer le premier versement d'un prêt hypothécaire, Vous n'avez pas à attendre que votre enfant ait 3 ans., cela peut être fait immédiatement après l'émission d'un certificat personnalisé. Les biens immobiliers peuvent être achetés à la fois sur le principal et sur marché secondaire.

La procédure d'utilisation du capital mère pour payer le premier versement d'un prêt hypothécaire est la suivante :

1. Contacter Fonds de pension derrière certificat sur le solde des fonds non utilisés du certificat sur le capital maternité (pas toujours nécessaire dans cet ordre, le document peut être apporté dans les 3 mois après accord bancaire).
2. Soumettre une demande à la banque, en fournissant les documents requis.
3. Sélection d'un objet immobilier (en cas d'approbation de la demande).
4. Fournir des documents pour la propriété acquise.
5. Signature des documents de prêt.
6. Appel à Rosreestr pour l'enregistrement du droit au logement.
7. Faire un prêt immobilier.
8. Soumission d'une demande d'élimination à la CRF.
9. Si une décision positive est prise, le transfert des fonds du MSC à la banque au plus tard dans un mois et 10 de travail jours après l'enregistrement de la demande.

Les banques peuvent exiger liste différente documents. La liste par défaut ressemble à ceci :

1. Certificat MSC.
2. Certificat de la Caisse de pensions de la Fédération de Russie sur le solde des fonds inutilisés du capital de la mère (valable pour 30 jours après l'émission).
3. Si l'emprunteur ne vérifie pas les revenus et d'emploi, vous devrez fournir :
   • Demande d'emprunteur.
   • Passeport avec cachet d'enregistrement.
   • Passeport international, le permis de conduire ou autre preuve d'identité.
4. Lorsque preuve de revenu régulier Et emploi:
   • Demande de l'emprunteur (coemprunteur).
   • Passeport avec cachet d'inscription ou confirmation d'inscription au lieu de séjour (en cas d'inscription temporaire).
   • Attestation de solvabilité et d'emploi - Certificat 2-NDFL ou relevé bancaire(valable un mois à compter de la date d'émission).
5. Lors de la mise en gage d'une autre propriété - documents sur le gage.

Il est permis de fournir des documents sur le bien acquis dans les 3 mois compter de la date d'approbation par la banque de la demande de prêt.

Les documents suivants doivent être soumis avec la demande d'élimination à la CRF :

• Attestation de capital maternité ou son duplicata.
• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• copie accord de prêt pour acheter ou construire une maison.
• Une copie du contrat de prêt hypothécaire qui a été enregistré par l'État.
• L'obligation d'attribuer des parts dans le logement acquis à tous les membres de la famille.

Vous souhaitez acheter une maison avec le capital de la mère ? Il existe une excellente solution: une hypothèque avec capital de maternité comme acompte aux banques. Examinons de plus près comment nous pouvons rendre cela possible.

À l'heure actuelle, la tendance suivante est observée sur le marché du logement : la demande d'appartements et de maisons ne cesse de croître, mais les gens sont souvent limités dans leurs capacités financières. La meilleure solution est de contracter un prêt. C'est pourquoi les hypothèques sont si populaires. Mais après tout, ça demande aussi assez impressionnant placements financiers. Comment être, est-il possible de faire un capital maternité comme acompte sur un prêt hypothécaire?

Souvent, la meilleure solution est de verser une mise de fonds substantielle, puis de payer votre hypothèque en toute tranquillité tous les mois. Un certain montant. Si le premier versement est assez sérieux, les mensualités suivantes ne semblent plus si gigantesques. Et ici l'Etat vient en aide aux jeunes familles. C'est le capital maternité comme acompte sur un crédit immobilier en 2017 qui est devenu une véritable chance pour un grand nombre de familles d'améliorer leurs conditions de vie. Aujourd'hui, nous examinerons plus en détail comment toute cette procédure est effectuée lorsque le capital de maternité est utilisé comme acompte lors de la demande de prêt hypothécaire. Rappelez-vous tous les détails afin de ne pas vous tromper plus tard.

Nous utilisons matkapital comme versement hypothécaire initial

Désormais, le capital maternité offre aux familles la possibilité de recevoir une certaine ressource financière si elles ont un deuxième enfant (ultérieur). Faites attention à un point important: la législation réglemente strictement la manière dont le capital de maternité peut être dépensé. Ce ne sont pas seulement des fonds qui peuvent être dépensés arbitrairement. Le programme est strictement ciblé. La direction la plus importante et la plus demandée pour la vente de capital est son utilisation comme acompte dans les prêts hypothécaires.

Beaucoup se demandent s'il est possible d'utiliser le capital-mère comme acompte sur un prêt hypothécaire. Clarifions tous les détails.

Deux options pour l'utilisation de cette aide de l'État sont proposées :

• couvrir le montant de base de la dette pour l'achat d'un logement;
• investissement hypothécaire initial.

Si vous décidez d'utiliser le capital maternité comme acompte, vous devrez d'abord déterminer la gamme d'institutions bancaires prêtes à travailler avec le capital maternité.

Veuillez noter que cette ressource n'est pas acceptée par toutes les banques. Dans le même temps, il existe un nombre suffisant de banques qui non seulement acceptent facilement le capital de maternité, mais offrent également des conditions assez favorables. prêt hypothécaire pour les jeunes familles. Bien sûr, il s'agit principalement de Sberbank. C'est à la Sberbank que le capital de tapis est assez souvent utilisé comme acompte sur une hypothèque.

Rappelez-vous une autre nuance. Lorsqu'une famille décide d'utiliser le capital maternité pour améliorer conditions de vie sans prêt, ils devront attendre que le bébé, pour lequel le capital a été reçu, ait trois ans. Ce n'est qu'après avoir atteint l'âge de trois ans qu'une telle demande de capital est autorisée.

Si vous avez juste besoin de rembourser la dette sur les paiements de base avec l'aide du capital maternité, vous n'avez rien à attendre. Dès que la mère reçoit un certificat entre ses mains, elle a immédiatement le droit de l'utiliser. Et pour l'utilisation du capital mère comme frais de départ, les banques ont trouvé une issue.

Utilisation réelle du capital mère : une option pratique

Le capital de maternité est utilisé comme acompte dans une hypothèque d'une manière spéciale. Le fait est qu'en fait, il ne peut pas être envoyé immédiatement au premier versement. Il y a deux principales raisons.

• L'appartement sera mis en gage au profit du vendeur. Il s'agit d'une hypothèque conforme à la loi, mais elle apparaît comme impayée. Les banques ne sont pas satisfaites de cela.
• Il est plutôt problématique de trouver un vendeur qui accepte d'attendre l'arrivée de l'argent de la CRF.

Il existe un autre schéma d'utilisation du capital mère comme acompte sur un prêt hypothécaire, plus efficace. Une banque qui a un programme spécial pour le capital de maternité accorde un prêt supérieur au montant du capital de maternité. Assez souvent, deux accords sont établis, l'un d'entre eux ne portant que sur le montant du capital maternité. Dans ce cas, la propriété sera enregistrée directement dans la propriété de l'emprunteur, et non de tous les membres de la famille. Après cela, vous pouvez soumettre des documents à la CRF afin de rembourser une partie de la dette avec l'aide du capital. Pour ce faire, l'emprunteur doit établir une obligation écrite qu'il donnera la propriété à tous les membres de la famille après avoir remboursé le prêt hypothécaire. L'obligation est attestée par un notaire.

Un énorme avantage de cette méthode est la possibilité d'utiliser le capital maternité immédiatement, plutôt que d'attendre trois années entières.

Conditions d'obtention d'un prêt hypothécaire en utilisant le capital maternité

Un certain nombre de conditions doivent être remplies pour bénéficier d'un prêt hypothécaire dans le cadre du capital maternité. Dans la plupart des cas, tous conditions de base standard, similaire dans toutes les banques. Considérez la liste clé des exigences imposées par les institutions bancaires.

• L'emprunteur doit avoir un lieu de travail permanent. Vous devez y travailler pendant au moins six mois. Dans le même temps, dans certaines banques, les exigences sont encore plus strictes : elles veulent avoir une preuve de travail au même endroit pendant plus de trois ans. L'accent est mis sur la stabilité.
• Le revenu du travail doit être décent. Bien entendu, le salaire "confirmé" est pris en compte si les fonds propres à l'achat sont inférieurs à 50%. Même s'ils se rencontrent à mi-chemin au travail, en délivrant un certificat de bon revenu supplémentaire, ces salaires ne joueront toujours pas un rôle significatif, car la constance, la stabilité du revenu, sa sécurité sont importantes - par conséquent, les banques ne prennent souvent en compte que le revenu principal .
• D'une grande importance histoire de credit une personne qui veut contracter une hypothèque. C'est formidable si vous avez un historique de crédit positif. Même si le montant du prêt était faible, c'est déjà un gros plus pour l'emprunteur s'il a soigneusement remboursé le prêt en une seule fois.

Obtenir un prêt hypothécaire n'est pas facile, mais beaucoup de gens y font face. L'essentiel est d'avoir une réelle opportunité de rembourser intégralement le prêt.

Nous collectons tous les documents nécessaires

Tout d'abord, il est nécessaire d'obtenir un document officiel certifié, selon lequel la famille a droit à une aide de l'État sous forme de capital maternité. Obtenez un papier dans le fonds de pension. Ensuite, vous devez choisir une institution bancaire spécifique.

Il est maintenant temps de découvrir quel type de paquet de documents vous devez collecter pour la banque et comment obtenir un prêt hypothécaire avec un capital de maternité comme acompte. Nous nous concentrerons sur la liste de base des documents officiels qui sont requis dans presque toutes les institutions bancaires :

1. Certificat de réception du capital maternité.
2. Pièces d'identité. Cela comprend un passeport, ainsi qu'un certificat de statut sur les dossiers fiscaux, un certificat de pension. Le paquet de papiers peut inclure un passeport, un permis de conduire.
3. Nous avons besoin de papiers confirmant la viabilité financière, la solvabilité d'une personne. Une attestation de revenus est fournie, certifiée par le sceau du responsable de l'établissement où travaille l'emprunteur. Un certificat sous la forme de 2NDFL est requis.
4. Il est nécessaire de fournir un document qui confirme que le citoyen n'a aucune dette.
5. Veuillez fournir une preuve de services fiscaux. Il est nécessaire pour les personnes qui disposent de sources de revenus supplémentaires, par exemple la location de biens immobiliers.
6. Un accord sur l'achat d'une propriété est également fourni directement.
7. Un certificat de la succursale du fonds de pension doit indiquer que le citoyen a des fonds sur le compte.
8. Un ensemble de documents pour le logement acheté est en cours de collecte : il comprend certificat technique propriété, des extraits de livres de maison, ainsi que des documents du RTC.
9. Une demande est faite dans laquelle le citoyen donne l'obligation de diviser davantage la propriété entre les membres de la famille.

Un contrat de prêt hypothécaire est conclu avec la banque pour un montant majoré de l'importance du capital de la mère. Lorsque tous les documents ont déjà été rédigés et qu'un accord pour l'acquisition d'un bien a été enregistré auprès de Rosreestr, c'est-à-dire que l'emprunteur est devenu propriétaire, il se tourne vers la caisse de retraite.

Nous transférons le capital de la mère au paiement initial

Les documents suivants sont requis :

• documents confirmant l'enregistrement des droits de propriété;
• contrat d'hypothèque;
• certificat pour recevoir une aide de l'État - capital maternité.

Attention : parfois le document de certification est perdu. Nous allons le réparer. Il vous suffit de contacter la caisse de pension avec une demande de délivrance d'un duplicata d'attestation.

Pour apporter un capital maternité dans le rôle de rembourser une partie du prêt, qui a en fait remplacé le droit d'entrée, elles se tournent vers le service des caisses de retraite. Une demande y est déposée afin que le capital de maternité soit envoyé à une institution bancaire spécifique, avec laquelle la jeune famille a conclu un accord de prêt hypothécaire. La demande doit indiquer que ce capital de maternité est utilisé pour rembourser les obligations hypothécaires. N'oubliez pas que le capital de maternité pour le remboursement du prêt n'est en aucun cas émis sous forme d'espèces.

L'ensemble des documents de la succursale du fonds de pension comprend également les documents suivants:

1. Un certificat de la banque est délivré: il certifie que le citoyen va recevoir un prêt hypothécaire au titre du capital.
2. Des documents sont fournis à l'emprunteur, notamment une carte d'identité.
3. Besoin d'informations sur le bien à acheter.
4. Une demande est soumise dans laquelle une citoyenne demande de transférer le capital de maternité à une banque prêteuse à titre d'acompte sur une hypothèque.

Quand tout est prêt Documents requis, on peut dire que l'essentiel est fait.

Quelques points importants

Faites attention à certaines nuances. Vous aurez certainement besoin de ces informations :

• A partir du moment où le prêt hypothécaire est entièrement remboursé, la propriété est enregistrée sur tous les membres de la famille, à parts égales.
• Il est très important de contacter la caisse de pension à l'avance. Il a ses propres spécificités de travail: les montants des charges à payer sont formés environ une fois tous les 6 mois. Si une famille a besoin d'accumuler un capital de maternité pour le versement initial d'un prêt hypothécaire en hiver, elle doit en faire la demande à l'avance, même en été.
• Il convient de rappeler que la propriété sera grevée jusqu'au moment où le prêt hypothécaire sera entièrement remboursé. Autrement dit, le logement ne peut être donné, échangé ou vendu.
• Lors d'une demande de prêt hypothécaire, une assurance est également requise. Cela apporte des garanties supplémentaires à l'établissement bancaire, ainsi qu'à l'emprunteur lui-même.

rappelez-vous, que la tâche principale- Remboursez intégralement votre hypothèque. Il est important d'évaluer objectivement vos capacités financières. Vous savez maintenant que prendre une hypothèque avec un capital de maternité comme acompte est réel.

Lorsqu'une famille bénéficie du droit à une aide de l'État pour la naissance d'un deuxième enfant, la question la plus difficile pour elle est de savoir quelle banque peut demander une hypothèque sur Conditions favorables? Considérez la notation des banques offrant un capital de maternité comme acompte sur un prêt hypothécaire.

Compte tenu des statistiques des dernières années, la direction d'utilisation des aides d'État la plus demandée est «l'amélioration des conditions de vie». L'État réglemente strictement les conditions d'utilisation du capital de maternité. Selon loi fédérale l'autorisation d'utiliser les fonds en partie ou en totalité peut être envisagée par la CRF 3 ans après la naissance de l'enfant dans la famille. Il existe une exception à cette règle : les fonds du capital maternité peuvent être utilisés jusqu'au troisième anniversaire de l'enfant dans le cadre des obligations liées aux prêts immobiliers.

Considérant le fait que le total soutien de l'état d'un montant de 453 026 roubles en 2018 ne suffira pas pour acheter votre propre logement, il reste à envisager des options de prêt hypothécaire. Lors de la demande de prêt au logement, les banques mettent en avant une exigence obligatoire - le paiement de l'acompte. En règle générale, c'est 20% de montant total prêter. Lors de la rédaction d'un contrat d'achat d'un bien immobilier d'un montant ne dépassant pas 2 265 000 roubles, le montant total du capital familial est entièrement suffisant pour payer le premier versement.

Exigences pour l'emprunteur lors de la demande d'un prêt hypothécaire

Pour utiliser le capital maternité comme acompte sur un prêt hypothécaire en 2018, l'emprunteur doit répondre aux exigences standard des banques:

• Avoir un bon historique de crédit;
• Revenu permanent (le versement hypothécaire mensuel ne doit pas dépasser 40 à 50 % de votre revenu);
• Durée du travail continu (6 mois, dans certaines banques - 3 ans).

Les banques travaillent avec du capital de maternité

De l'ensemble des organismes de crédit de la Fédération de Russie, seules quelques banques peuvent être nommées, représentant des programmes prêts hypothécaires dans le cadre de l'utilisation du capital familial. Considérer institutions financières avec les programmes hypothécaires les plus rentables pour mat capital en 2018 :

• Sberbank de Russie ;
• Banque DeltaCredit ;
• Banque UniCredit ;
• VTB 24;
• Banque capital russe.

Les critères de travail des banques à capital de maternité diffèrent par le montant de l'acompte, le type de logement acheté, le taux d'intérêt et la durée du prêt.

Hypothèque plus capital maternité à la Sberbank

La Sberbank propose d'émettre un prêt pour immobilier résidentiel en orientant les fonds vers le capital pour payer l'acompte. Les emprunteurs potentiels peuvent profiter de l'un des programmes suivants :

• Achat de logements finis ;
• Achat de logements en construction.

Prêt pour l'achat d'un logement fini

Le programme fonctionne dans le cadre d'une campagne pour les jeunes familles avec un taux d'intérêt de base de 8,7 % par an. Sous réserve d'inscription enregistrement électronique la possession pourcentage annuelà crédit diminue de 0,1 %. Données taux d'intérêt sont pertinents, sous réserve de recevoir un salaire sur une carte Sberbank, ou si la propriété que vous avez choisie a été construite sur des prêts bancaires.

En cas de non-respect des exigences ci-dessus, des indemnités sont accordées :

• +0,5% si vous n'êtes pas membre projet salarial Sberbank ;
• +1% si vous n'avez pas utilisé le programme d'assurance vie et maladie, selon les exigences de la banque.

Les participants au programme "Jeune Famille" peuvent compter sur une remise sur le taux d'intérêt annuel de 0,5%. Une condition préalable est que l'âge de l'un des conjoints ne doit pas être supérieur à 35 ans. Cette réduction peut être utilisée par les parents isolés jusqu'à 35 ans.

La durée maximale du prêt est de 30 ans. Une cotisation initiale de 15% peut être prélevée sur le capital maternité. Vous pouvez déposer une candidature en ligne sur le portail Domklik. Lors de l'achat d'un appartement sur DomClick.ru, vous pouvez économiser de l'argent en bénéficiant d'une réduction de 0,3 %.

La Sberbank propose un prêt hypothécaire pour l'achat d'un appartement dans un nouveau bâtiment pour le capital maternité. Les conditions du prêt prévoient un taux d'intérêt réduit - à partir de 7,4% par an. Taux d'intérêt sur conditions générales est de 11,5 %. Pour le baisser à 7,4 %, vous devez :

• Acheter des biens immobiliers auprès de certains promoteurs (le taux de prêt est réduit de 1,5 à 2 %, selon la durée du prêt) ;
• Exécuter l'enregistrement électronique de la transaction (-0,1 %) ;
• Profitez des services d'assurance vie et santé de Sberbank Insurance (-1%);
• Confirmez vos revenus avec des documents (-0,4 %) ;
• Recevez un salaire sur une carte Sberbank (-0,5%).

La remise des développeurs n'est valable que pour une durée de prêt allant jusqu'à 12 ans.

Les conditions de l'action "Acquisition de logements en construction" prévoient la possibilité d'émettre un prêt en deux parts égales. La première partie est délivrée après l'enregistrement du contrat participation d'équité, la seconde - avant de signer l'acte de transfert.

Le prêt est accordé pour une durée maximale de 30 ans. Quantité maximale- 85% de la valeur d'un bien immobilier acheté à crédit ou autre objet, délivré en gage. Le versement initial (15%) peut être payé avec un capital maternité.

Hypothèque sous capital maternité chez DeltaCredit Bank

Lors de l'achat d'un bien immobilier avec une hypothèque en utilisant DeltaCredit Bank, vous pouvez compter sur la possibilité d'utiliser le capital du tapis comme acompte ou remboursement anticipé obligations. Le montant de l'acompte est de 10 à 40% du montant total et dépend directement du type de propriété que vous avez choisi. Si le montant du capital maternité n'est pas suffisant pour rembourser le premier versement, l'emprunteur doit apporter des fonds supplémentaires.

Un emprunteur potentiel peut choisir l'immobilier à la fois sur le marché primaire et sur le marché secondaire. Le choix du type de logement est assez large. Il pourrait être:

• Appartement – ​​acompte 15%;
• Part dans l'appartement - 10%;
• Chambre - à partir de 10 % ;
• Maison de campagne - 40 %.

DeltaCredit Bank n'annonce pas le taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires, arguant que ce facteur de l'accord de prêt est pris en compte dans individuellement. Dans ce sens, développé programme spécial"Fixez votre taux", dont le principe est de réduire le taux du prêt lorsque vous déposez une somme égale à un certain pourcentage du montant total du prêt.

De cette façon, taux hypothécaire sur un prêt est réduit de 0,5% en cas de versement d'un montant égal à 1% du coût total du prêt, de 1% en cas de paiement de 2,5%, de 1,5% en cas de paiement de 4,5%. Prendre l'avantage calculateur de prêt sur le site officiel de la banque, vous pouvez connaître le montant taux de base – 10, 75%.

La fréquence de remboursement hypothécaire à DeltaCredit Bank est de 1 fois en 14 jours. Cela vous permet d'effectuer 2 versements supplémentaires chaque année, ce qui contribue à réduire la durée du prêt.

Hypothèque sous capital maternité chez UniCredit Bank

Les hypothèques d'UniCredit Bank peuvent être prises pour une période de 1 à 30 ans en versant un paiement initial de 20 à 50 % selon le type de propriété résidentielle :

• 20% - lors de l'achat d'un appartement ou d'appartements;
• 50% - lors de l'achat d'un logement résidentiel ou abri de jardin, maison de ville ou chalet.

Dans ce cas, le montant de la cotisation initiale peut être réduit du montant du capital maternité. L'une des principales conditions de la banque lors de l'octroi d'un prêt est l'achat d'un appartement dans un immeuble en construction. bâtiments résidentiels ou terrain avec un immeuble résidentiel situé dessus à partir d'une certaine liste d'objets.

Le montant maximum du prêt est de 9 000 000 roubles. Le taux d'intérêt est fixe, lors d'une contribution initiale de 20% - 10,9%, à hauteur de 50% - 12,25%.

Une exigence obligatoire du créancier est l'emplacement de l'employeur et l'adresse d'enregistrement du participant à la transaction au sein de la Fédération de Russie, à l'exception de la République de Crimée et de Sébastopol.

Capital maternité, comme acompte sur une hypothèque en VTB24

VTB24 propose 3 options pour utiliser le capital maternité :

• Comme un acompte sur une hypothèque;
• Rembourser un prêt;
• Augmentation du montant du prêt.

Le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire chez VTB24 dépend de la durée du prêt et du montant de l'acompte. Le taux minimum est de 11,9 %, le maximum est de 14,45 %. Les conditions de participation au programme Hypothèque + Capital Maternité déterminent le montant minimal prêt d'un montant de 600 000 roubles. L'acompte ne peut être inférieur à 10% du prix de l'appartement. La durée maximale du prêt est de 30 ans.

VTB24 présente 2 produit de crédit opérant dans le cadre du programme Hypothèque + capital maternité :

• Nouveau bâtiment;
• Logement secondaire.

Hypothèque sous capital de maternité dans la banque Russian Capital

Les jeunes familles propriétaires d'un capital de maternité peuvent profiter des programmes de prêts hypothécaires de la Russian Capital Bank. Le certificat peut être utilisé pour réduire le montant de la mise de fonds et augmenter le montant du prêt hypothécaire. L'option Parent Capital est compatible avec les programmes hypothécaires suivants :

• Acquisition de logements finis ;
• Acquisition de logements en construction.

Le taux d'intérêt sur les prêts est variable et peut être indexé en fonction de la valeur de l'indice prix consommateur pour les marchandises en Fédération de Russie.

Acquisition de logements finis

Le programme vise à acquérir un appartement dans un immeuble résidentiel ou une maison de ville sur le marché primaire ou secondaire, y compris dans un immeuble en bloc, à des conditions préférentielles. Le taux d'intérêt varie de 9 à 11,1 % par an, selon le montant de l'acompte. La mise de fonds minimale est de 20 %. Le prêt est émis pour une période de 3 à 30 ans d'un montant pouvant aller jusqu'à 20 millions de roubles.

Acquisition de logements en construction

Il est possible d'acheter des logements en construction dans le cadre du programme hypothécaire de la Russian Capital Bank uniquement dans des installations accréditées par AHML. Les emprunteurs peuvent acheter des biens immobiliers dans des objets en construction en concluant un accord de participation à la construction partagée.

• Intérêt annuel sur le prêt - 9%;
• La durée minimale du prêt est de 3 ans, la durée maximale est de 30 ans ;
• Montant du prêt jusqu'à 20 000 000 roubles.

Conclusions : dans quelle banque contracter un crédit immobilier ?

En comparant les conditions d'émission de prêts hypothécaires des banques concurrentes, nous pouvons affirmer avec certitude que le programme de la Sberbank de Russie est le plus rentable. Ceci est confirmé par la plupart taux bas sur un prêt - 7,4% par an et le fait que le montant du capital maternité est tout à fait suffisant pour être utilisé comme acompte (15%) lors de l'achat d'un bien immobilier d'une valeur allant jusqu'à 3 millions de roubles.

Comment obtenir une hypothèque avec capital maternité?

Quels documents devez-vous soumettre à la CRF lors de la demande d'hypothèque pour le capital maternité?

Pour demander une hypothèque avec implication du capital maternité, il est nécessaire de préparer 2 paquets de documents: à la banque et à la caisse de retraite.

Documents pour la CRF :

• Carte d'identité du titulaire du certificat ;
• Application du formulaire établi pour le transfert d'argent à la banque;
• Certificat original de capital familial ;
• En faisant contrat de prêt hypothécaire pour le conjoint, il est nécessaire de présenter son passeport et son acte de mariage ;
• Une copie du contrat de prêt hypothécaire ;
• Engagement notarié d'enregistrement des actions de propriété (au plus tard 6 mois à compter de la date de remboursement du prêt);
• Documentation technique de la propriété, confirmant sa conformité aux conditions de logement.

Documents demandés par la banque pour l'obtention d'un prêt hypothécaire pour le capital maternité

Il existe un ensemble standard de documents requis par les banques pour utiliser le capital de maternité comme acompte sur prêt immobilier. Cette liste peut être complétée en fonction des besoins individuels de l'établissement de crédit.

• Une photocopie et l'original du certificat de capital ;
• Certificat sur le montant du solde des fonds de capital émis par le fonds de pension de la Fédération de Russie ;
• Aidez 2 impôt sur le revenu des particuliers pendant 6 mois;
• SNILS ;
• Copies des dernières déclarations de revenus produites ;
• Contrat de vente de biens immobiliers;
• Passeport du demandeur ;
• Une copie des documents établissant le droit au logement acquis ;
• Une copie du passeport cadastral.

Comment obtenir un capital maternité ?

Avant de vous adresser à la banque avec une demande de prêt hypothécaire sous capital maternité, vous devez obtenir le certificat approprié. Il est délivré à la caisse de retraite de la Fédération de Russie sur présentation d'un ensemble obligatoire de documents:

• Acte de naissance du deuxième enfant ;
• passeport de la mère;
• Demande d'obtention d'un certificat de la forme établie;
• SNILS ;
• Formulaire 9.

La demande est examinée dans un délai d'un mois, suivi de la délivrance d'un certificat.

Exigences pour la propriété

Le capital maternité peut être orienté vers l'acquisition de biens immobiliers résidentiels dans le strict respect des conditions suivantes :

• La propriété doit être située dans la Fédération de Russie ;
• Disponibilité de la connexion des communications nécessaires ;
• Reconnaissance d'une propriété résidentielle propre à l'habitation ;
• Délivré en copropriété toute la famille, y compris les enfants.

Si les conditions ci-dessus ne sont pas remplies, la CRF peut refuser d'utiliser les fonds propres.

La procédure d'obtention d'un prêt hypothécaire avec l'implication du capital maternité comme acompte

Réaliser une transaction nécessite une interaction simultanée avec deux organisations : une banque et une caisse de retraite. La première chose à faire est de soumettre les documents nécessaires à la CRF pour obtenir un certificat. Dès que la demande est examinée et que vous recevez le document pertinent, vous pouvez commencer le suivi programmes hypothécaires dans diverses banques travaillant avec l'aide de l'État.

L'étape suivante est la collecte de l'ensemble des documents nécessaires à l'exécution d'un contrat de prêt hypothécaire. Les conditions d'utilisation du capital maternité doivent être fixées dans le contrat. Ensuite, nous appliquons à la CRF une demande de transfert d'argent à l'établissement de crédit approprié, en soumettant pour cela Liste complète documents.

Une fois que la CRF a transféré l'argent à la banque, la transaction peut être considérée comme terminée. La seule chose qui reste à faire est de payer des versements réguliers sur le prêt. Après le paiement intégral de l'obligation, vous pouvez procéder à l'enregistrement d'un logement à Rosreestr dans la propriété partagée de chaque membre de la famille.

Les points importants

Lors de la demande à la caisse de pension avec une demande de transfert des fonds de capital maternité à établissement de crédit, il faut tenir compte des spécificités du service. Le fait est que les montants des charges à payer sont formés avec une fréquence d'une fois tous les six mois. Par exemple, si vous envisagez de demander un prêt hypothécaire en période hivernale, s'adresser à la CRF à l'avance, en été.

Afin d'apporter des garanties supplémentaires à la banque, l'exécution d'un prêt hypothécaire avec attrait du capital mat s'accompagne de l'assurance obligatoire. Il convient également de rappeler que le bien acquis sera à la charge de la banque jusqu'au paiement intégral de l'obligation. En conséquence, les transactions de vente ou les dons ultérieurs sont exclus.

Pour utiliser la subvention comme acompte sur une hypothèque, vous devez obtenir une attestation du bureau de la Caisse de pensions sur le montant des fonds restants, demander un prêt, avec documents de prêt et une attestation de capital-mère, contactez l'agence de la Caisse de pension pour transférer les fonds à la banque.

Le 23 mai 2015, la loi n° 131-FZ est entrée en vigueur. Il permet d'orienter les fonds de capital maternité vers un acompte sur un prêt hypothécaire avant que l'enfant n'atteigne l'âge de 3 ans.

Pour diriger le capital familial vers une mise de fonds sur un prêt hypothécaire, vous devez constamment passer par prochaines étapes:

• obtenir une attestation de la Caisse de pensions sur le solde des fonds;
• inscription hypothécaire;
• demande à la Caisse de pensions avec une déclaration sur la disposition des fonds de capital familial.

Obtention d'une attestation de capital mère

Un ensemble de documents nécessaires à l'obtention d'un certificat est fourni à l'organe territorial de la Caisse de pensions de Russie (ci-après dénommé UPFR) au lieu de résidence (séjour) ou de résidence effective, ou au MFC (). Vous pouvez saisir des données sur des documents et rédiger une demande dans compte personnel sur le site des services de l'État. Documents requis:

• certificat de naissance pour chaque enfant (ou certificat d'adoption);
• un document confirmant la citoyenneté de la Fédération de Russie pour un enfant (certificat d'enregistrement au lieu de résidence (formulaire 8));
• passeport de la mère (ou);
• le représentant officiel doit avoir un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et une procuration notariée confirmant l'autorité.

L'examen dure un mois à compter de la date de soumission. Ensuite, vous recevrez une notification par courrier indiquant que le certificat est prêt et vous pourrez le récupérer.

L'indexation du capital maternité a été interrompue jusqu'en 2020. S'il est renouvelé, le montant de la subvention changera automatiquement, il n'est pas nécessaire de modifier le formulaire.

À propos de la subvention

Le capital maternité est une prestation qui ne peut être perçue avec de l'argent « vivant ». Tous les paiements sont effectués uniquement sous forme non monétaire.

Tous les stratagèmes d'encaissement du capital de la mère sont frauduleux et relèvent de l'article 159.2 du Code pénal de la Fédération de Russie, selon lequel le condamné encourt une amende de 120 000 roubles ou du montant des revenus de la personne pendant un an. Soit 360 heures de travail obligatoire, soit 1 an de travaux de rattrapage, soit une peine avec sursis pouvant aller jusqu'à 2 ans, soit une arrestation de 4 mois.

Légalement de matkapital c'était autorisé. Si un tel paiement a été effectué, les fonds restants ne peuvent plus être utilisés comme acompte. Par conséquent, avant de soumettre des documents à la banque, vous devez obtenir un certificat de l'UPFR indiquant qu'aucun argent n'a été émis à partir du capital de la mère.

En 2017, les paiements en espèces du capital de maternité (familial) ne sont pas effectués.

Sélection de banque

La plupart des banques fonctionnent avec un capital de maternité, mais toutes n'acceptent pas une subvention comme acompte. Étant donné que les grands organismes de crédit émettent des hypothèques sur le capital de maternité, les familles n'auront aucun problème à trouver un prêteur.

Tableau 1. Brève information comparative organismes de crédit

Si la banque qui reçoit salaires l'un des emprunteurs accepte le capital mère comme acompte, alors il vaut mieux y faire une première demande pour obtenir un prêt hypothécaire. Dans ce cas, une personne est un client salarié et peut compter sur des conditions de prêt préférentielles.

Collecte de documents

Ainsi, la banque est sélectionnée. Maintenant, vous devez préparer les papiers nécessaires. Vous pouvez demander un prêt :

1. Si la propriété n'est pas sélectionnée, et que le montant du prêt est prévu approximativement (ou le maximum possible, en tenant compte des revenus familiaux).
2. Si la propriété est sélectionnée et le montant du prêt est le coût d'une propriété particulière.

Auteur: . Formation juridique supérieure : Branche nord-ouest de l'Académie russe de justice (Saint-Pétersbourg) Expérience professionnelle depuis 2010. Droit des contrats, conseil fiscal et comptabilité, représentation des intérêts dans les organes de l'État, les banques, les notaires.
8 juillet 2017 .

Bien que la Caisse de pensions et normes législatives Fédération Russe permettent comme premier apport en numéraire lors d'une demande de crédit immobilier, on peut noter que des obstacles sont souvent créés par les établissements bancaires eux-mêmes. En outre, de nombreuses restrictions sont imposées à l'utilisation des fonds de capital maternité et toutes les banques n'acceptent pas de coopérer avec ce programme social. L'État est autorisé à utiliser le certificat reçu uniquement pour améliorer les conditions de vie actuelles d'une famille avec deux enfants ou plus. Et si une telle mesure est très justifiée de la part de l'État, alors les hypothèques à taux d'intérêt élevés ressemblent souvent à du vol.

À ce jour, vous pouvez analyser par vous-même dans quelle banque le programme de prêt est le plus rentable, en tenant compte de votre situation personnelle et de toutes sortes de nuances. Mais il est nécessaire d'aborder cette question avec prudence, sans hâte, car des actions hâtives devront payer plus d'un an.

Un point très important lors du versement d'un acompte à l'aide du capital de maternité est qu'une telle opportunité n'apparaît qu'après que l'enfant a atteint l'âge de trois ans. Avant utilisation Assistance sociale ne fonctionnera pas à cette fin.

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Conditions de prêt

Étant donné que de nombreux citoyens n'ont d'autre choix que de demander un prêt hypothécaire pour l'achat ou la construction d'un logement, les difficultés décrites ci-dessus n'arrêtent pratiquement personne, en particulier avec un soutien sous forme de capital maternité, car toutes les familles avec enfants n'ont pas suffisamment d'économies . Cependant, le désir seul ne suffit pas. Afin d'obtenir le consentement de la banque, avant de s'engager dans un traitement ultérieur et d'apporter une contribution initiale, il est nécessaire de répondre aux exigences de la banque, à savoir :

Ce n'est que dans le cas où une famille avec enfants répond à ces trois critères que vous pouvez vous attendre à ce qu'une institution bancaire approuve l'émission d'un prêt hypothécaire. Ensuite, vous devrez préparer une liste établie de documents, qui peuvent différer légèrement dans chaque banque.

Documents à préparer au préalable :

• Passeport personnel d'un citoyen de la Fédération de Russie;
• Certificat de réception du capital maternité, délivré au nom du demandeur;
• Certificat sous forme 2-NDFL (impôt sur le revenu);
• Copies des déclarations de revenus ;
• Certificat que les fonds sont dans le compte ;
• Déclaration du garant.

Procédure de transfert

Une fois que la banque a approuvé la demande de prêt hypothécaire et que la Caisse de pensions a autorisé l'utilisation du capital de maternité comme acompte, vous pouvez procéder directement à l'enregistrement. Tout d'abord, vous devez préparer et emporter avec vous tous les documents requis par l'institution bancaire, qui seront joints au contrat de prêt hypothécaire. Vous devez également préparer les documents nécessaires à soumettre à la Caisse de pensions, ainsi qu'une déclaration indiquant que la famille contracte un prêt et a l'intention de verser la première contribution du capital de maternité dû. L'approbation de la demande doit venir des deux institutions.

Le fonds de pension peut être refusé s'il s'avère que le demandeur a déjà reçu des prestations de l'État et essaie de les utiliser à nouveau. Il tiendra également compte du type de logement que la famille acquiert dans le cadre d'un prêt hypothécaire. Ils sont particulièrement méfiants lorsqu'il s'agit d'appartements ou d'appartements avec des parents proches.

Ensuite, vous pouvez conclure un contrat hypothécaire dans le institution bancaire. Mais avant de mettre votre signature dans le document, vous devez lire attentivement les termes du contrat, la procédure de remboursement des dettes et les nuances de paiement anticipé afin qu'il n'y ait pas de surprises à l'avenir.

Paiement par certificat

Les bénéficiaires d'un certificat de capital maternité ne doivent pas oublier que, conformément à la loi, il est impossible d'encaisser l'argent accumulé. C'est-à-dire que la famille n'a le droit que de décider où les envoyer dans les limites des options établies (acquisition et construction de logements, frais de scolarité, augmentation de l'épargne-pension de maternité). Une autre nuance est que la Caisse de pensions ne transférera le premier versement que lorsque le logement acheté appartient déjà au propriétaire pour lequel l'hypothèque est émise. À son tour, on peut noter qu'une telle procédure vous oblige à payer intérêt fixe pendant toute la durée du prêt.

Compte tenu de ces circonstances, dans certains cas, si la situation le permet, il est beaucoup plus rentable d'utiliser le capital de maternité pour les paiements sur un prêt précédemment reçu, et non comme acompte. Une telle solution vous permet de réduire les taux d'intérêt et, de plus, la famille n'a pas à attendre que l'enfant remplisse trois ans profiter des avantages gouvernementaux et contracter un prêt. Par conséquent, afin de prendre une décision finale, il ne sera pas superflu de prendre en compte tous risques possibles et décidez ce qui vous convient le mieux.

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