Hypothèque sous capital maternité. Hypothèque sous capital de maternité à la Sberbank Hypothèque dans les conditions du capital de maternité de la Sberbank

Prêt hypothécaire pour les familles avec deux enfants ou plus - c'est l'une des principales opportunités d'utiliser les fonds fournis par le certificat pour capital maternel. Grâce à l'utilisation de l'argent du capital maternité pour des prêts au logement ou des prêts, une famille qui a besoin d'amélioration conditions de vie, peut s'attendre en 2019 à recevoir un paiement de l'État d'un montant pouvant aller jusqu'à 453 mille roubles sans attendre 3 ans.

En général, selon Législation russe hypothèque signifie nantissement d'un bien immobilier(appartement, maison, chambre ou copropriété), qui est reçu par une institution financière (débiteur hypothécaire) jusqu'au moment du règlement intégral des fonds de crédit émis.

c'est-à-dire que l'emprunteur

• contracte un crédit immobilier ou un crédit immobilier ciblé ;
• la banque reçoit en gage les logements achetés ou en construction jusqu'à remboursement intégral la dette et les intérêts sur les prêts ;
• pour la possibilité de disposer intégralement d'un bien immobilier, la propriété définitive est délivrée après le retrait du gage de l'espace de vie (c'est-à-dire après le paiement intégral des fonds empruntés, des intérêts, des commissions et des pénalités de retard).

Légalement, les hypothèques sont réglementées loi fédérale N° 102-FZ du 16 juillet 1998 " À propos de l'hypothèque (hypothèque d'un bien immobilier)". Non seulement le logement, mais aussi terrain, entreprise ou autre propriété.

Un prêt hypothécaire pour le capital maternité implique généralement un appartement en garantie. Construire ou acheter une maison institutions financières les prêts ne sont pas aussi disposés que les mètres carrés dans les immeubles à appartements.

• extrait de l'USRN sur la propriété pour l'objet acquis (si un appartement déjà achevé a été acheté ou si la construction d'un logement pour lequel un prêt a été émis a été achevée);
• accord de participation à construction partagée (si le titulaire du certificat ou son conjoint achète un appartement dans un immeuble en construction) ;
• certificat d'association de logement(si le prêt a été émis pour apporter un apport initial ou en actions à un ensemble résidentiel, une coopérative d'habitation ou une coopérative d'habitation);
• autorisation de construire une maison privée(si la banque a accepté d'émettre un prêt pour un tel cas et que la maison n'a pas encore été mise en service).

Capital maternité pour l'acompte

Jusqu'en 2015, la possibilité d'utiliser les fonds pour la première tranche d'un prêt hypothécaire était offerte aux titulaires de certificats seulement après trois ans depuis la naissance ou l'adoption d'un enfant.

Législativement, la possibilité d'orienter des fonds vers est apparue après l'entrée en vigueur de :

• Loi fédérale n° 131-FZ du 23 mai 2015 portant modification de l'art. 7 et 10 de la loi fondamentale sur le capital maternité;
• Décret du gouvernement de la Fédération de Russie n° 950 du 09.09.2015 portant modification des "Règles d'attribution des fonds de capital maternité pour améliorer les conditions de logement".

Après l'adoption d'une telle décision par le gouvernement, la croissance du marché des prêts hypothécaires était prévue de 5 à 30 %, mais il n'y a pas eu d'augmentation significative. En pratique, les titulaires de certificat souhaitant exercer ce droit ont rencontré des difficultés techniques.

Conclusion

Selon la législation en vigueur, le titulaire du certificat de capital maternité peut prendre le logement cible crédit ou prêt pour l'achat ou la construction d'un logement. Selon la demande adressée à la Caisse de retraite de la Fédération de Russie, les fonds garantis par le certificat sont utilisés pour payer l'argent emprunté.

L'avantage incontestable d'un tel investissement ciblé est que l'argent peut être disposé immédiatement après l'obtention du droit au capital de maternité, c'est-à-dire. En fait, cette règle n'est valable jusqu'à présent que pour le remboursement des prêts hypothécaires déjà contractés. En pratique, le capital de la mère est toujours utilisé pour un acompte sur un prêt, mais généralement après que l'enfant ait 3 ans.

De plus, certaines banques russes offrent programmes spéciaux prêts hypothécaires avec participation du capital mère à un taux d'intérêt réduit.

Pour de nombreuses jeunes familles, le prêt hypothécaire est le seul moyen d'acheter un logement. Tarifs sur mètre carré dans les constructions neuves et les logements secondaires, qui sont implantés sur marché moderne, ne vous permettent pas d'acheter un appartement sans paiement échelonné. Pour les familles élevant deux enfants ou plus, le capital maternité peut être une bonne aide pour obtenir un prêt hypothécaire. Ainsi, le principal régulateur financier russe, Sberbank, émet des hypothèques sur le capital de maternité pour Conditions favorables. Vous apprendrez comment obtenir un prêt pour le capital maternité à partir de cet article.

Qu'est-ce que le capital de maternité et comment obtenir un prêt contre celui-ci

Le capital maternité est une mesure soutien de l'état jeunes familles qui ont donné naissance ou adopté deux enfants ou plus. Est-il possible contracter un prêt sur valeur domiciliaire? La réponse est sans équivoque - oui! Mais il y a quelques règles.

Le capital de maternité peut être dépensé à diverses fins: éducation des enfants, pension de la mère, etc. Mais le principal moyen de dépenser les paiements reste l'amélioration des conditions de logement.

Bien sûr, il y a des moments où le capital maternité est refusé. Il peut y avoir de nombreuses raisons pour ne pas délivrer de certificat.

1. Aucun motif d'extradition ;
2. résiliation des motifs pour recevoir des mesures supplémentaires d'aide matérielle de l'État;
3. la privation des droits parentaux d'un conjoint;

Le capital maternité devient une bonne aide pour obtenir un prêt hypothécaire. Il peut être entièrement payé pour payer l'acompte sur l'hypothèque, ainsi que pour y ajouter vos propres économies, augmentant ainsi le montant du paiement. De plus, le capital mère peut être utilisé pour rembourser les paiements courants. Avec le capital maternité, vous pouvez acheter un appartement avec hypothèque dans un immeuble neuf ou sur marché secondaire, échangez un ancien logement contre un neuf, participez à la co-construction, construisez le vôtre maison privée etc.

Depuis 2016, le montant du paiement était de 453 000 roubles. De 2017 à 2020, le montant du capital familial (indexation) ne changera pas en raison de l'influence de l'inflation et d'autres raisons financières.

Comment faire une demande de prêt sur valeur domiciliaire

Grâce au programme «Hypothèque plus capital maternité à la Sberbank familles nombreuses peut rapidement obtenir un prêt immobilier.

Afin d'envoyer une attestation de capital mère pour payer la première tranche ou une partie du remboursement du prêt, les conditions suivantes doivent être remplies :

• étant donné que le capital mère peut être utilisé en partie, il est nécessaire de retirer des certificats de la caisse de retraite concernant les montants restants de la subvention et de les fournir à la Sberbank sur demande;
• afin d'envoyer du capital mère pour payer une partie de la dette du prêt, vous devez obtenir un certificat de la Sberbank sur le montant du prêt et rédiger une demande de remboursement de sa part;
• pour transférer le capital à la banque, vous devez également introduire une demande auprès de la caisse de pension;
• pour payer l'acompte, vous devez soumettre une copie accord de prêt ou contrat hypothécaire.

Pour rembourser le prêt en plusieurs fois, vous devez présenter les documents suivants à la caisse de pension :

Comment obtenir un prêt de la Sberbank

1. Une demande de prêt hypothécaire et un ensemble complet de documents sont soumis à une succursale de la Sberbank ou à une banque partenaire.
2. Après avoir soumis les documents, vous devez attendre une décision positive sur le prêt.
3. La prochaine étape est le choix de l'immobilier - par exemple, un appartement dans un nouveau bâtiment ou sur le marché du logement secondaire.
4. Les documents de cette propriété sont également fournis à la Sberbank.
5. Après cela, les deux parties contractantes (l'emprunteur et la Sberbank) signent les documents de prêt nécessaires.
6. Droits à objet immobile enregistré auprès du registraire.
7. La demande de prêt immobilier est entièrement approuvée et le montant du prêt est payé.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit immobilier

Une jeune famille peut envoyer un capital de maternité pour rembourser une hypothèque à la Sberbank, sous certaines conditions. En premier lieu, il faut respecter les conditions d'octroi d'un crédit immobilier et les exigences pour les emprunteurs hypothécaires :

• les hypothèques sont accordées aux citoyens de plus de 21 ans ;
• l'âge de la personne qui paie l'hypothèque au moment de l'expiration du prêt ne doit pas dépasser 75 ans ;
• les hypothèques ne sont accordées qu'aux citoyens officiellement employés au cours des six derniers mois ;
• si le payeur ne peut confirmer sa solvabilité, il doit attirer trois coemprunteurs ou garants.

Pour utiliser le capital de maternité pour payer une hypothèque, vous devez également remplir les conditions pour prêter avec un capital de maternité :

• le logement (appartement, etc.) acheté à crédit doit être inscrit dans la propriété de l'emprunteur ou de la commune copropriété avec son conjoint et ses enfants ;
• si l'emprunteur ne reçoit pas de salaire de la Sberbank, il doit documenter son emploi et sa solvabilité ou impliquer des co-emprunteurs et des garants ;
• dans les six mois à compter de la date d'émission du prêt, l'emprunteur doit s'adresser à la caisse de retraite afin de transférer le capital de la mère.

Pour contracter un appartement en hypothèque avec capital maternité, en plus des documents habituels pour l'obtention d'un prêt, vous devez également fournir les documents suivants à la banque :

• certificat d'état pour la maternité ou le capital familial;
• une attestation de la caisse de retraite sur le solde des fonds du compte du capital de la mère.

Désormais, les citoyens peuvent contrôler de manière indépendante, via le compte personnel en ligne, l'exécution des demandes soumises par les employés de PF.

Quels sont les avantages d'un prêt à la Sberbank

Lors du choix d'un prêteur pour obtenir un prêt hypothécaire, de nombreuses jeunes familles choisissent Sberbank. Premièrement, cette banque particulière est la plus stable, toutes les transactions financières y sont assurées. De plus, Sberbank offre à ses clients les avantages suivants :

• des taux d'intérêt favorables sur les prêts ;
• absence de commissions et autres frais de sécurité ;
• avantages de prêt pour les jeunes familles;
• conditions individuelles pour chaque client (prise en compte des candidatures et du service) ;
• conditions spéciales pour les clients percevant des salaires sur des cartes Sberbank ou travaillant dans des organisations accréditées par la banque;
• la possibilité d'augmenter le montant du prêt en attirant des co-emprunteurs.

Comment calculer les taux d'intérêt et les paiements hypothécaires en trop

Des informations supplémentaires indiquent si l'emprunteur est un bénéficiaire sur une carte Sberbank. Pour un calcul plus précis, vous pouvez également indiquer le montant de la pension, les gains complémentaires, le nombre de membres de la famille, revenu mensuel et les dépenses, les remboursements d'autres emprunts, etc.

En utilisant le site Web de la Sberbank, vous recevrez des informations préliminaires sur le montant du prêt, taux d'intérêt, le montant du trop-perçu, la durée du prêt et l'échéancier de son remboursement. Avec ces chiffres, vous devez contacter la succursale Sberbank et clarifier tous les détails.

Est-il possible d'utiliser le capital de maternité pour acheter une voiture

En plus des prêts hypothécaires, le capital maternité peut être dépensé pour l'éducation des enfants, la pension de la mère, le paiement d'autres prêts, etc. Il est toujours impossible d'acheter une voiture aux dépens du capital maternité. Cependant, cette question est déjà en cours de discussion à la Douma d'État. Les députés de plusieurs factions l'ont soumis à une discussion détaillée, dont les résultats seront connus dans un proche avenir.

Question populaire - Comment encaisser le capital maternité

Bien sûr, la famille elle-même décide où dépenser le capital maternité, mais la loi sur le soutien familial, qui veille à la protection des enfants, interdit directement l'encaissement du certificat. De plus, il est illégal et entraîne souvent une responsabilité pénale. Le transfert des fonds du capital-mère n'a lieu que sous une forme autre qu'en espèces.

VIDÉO – Entretien avec un avocat sur le capital familial

2019-04-29

RedRocketMedia

Briansk, rue Ulyanova, maison 4, bureau 414

Hypothèque sous capital maternité à la Sberbank

Conclure un prêt hypothécaire avec capital maternité à Sberbank peut-être plusieurs. Il est permis d'utiliser les moyens du certificat à la fois pour le paiement et pour . Pour ce faire, vous devez d'abord contacter Sberbank, puis Fonds de pension(FIU) avec une déclaration de cession - attendre que 3 ans se soient écoulés ce n'est pas nécessaire, mais d'autres éléments de base.

Si le 2e enfant ou les suivants sont nés dans la famille entre le 1er janvier 2018 et le 31 décembre 2022, les parents peuvent faire une demande. Selon les changements entrés en vigueur le 13 avril 2019, il sera valable pour toute la durée du prêt.

Étape 2 Après approbation, choisissez un logement et fournissez des documents pour celui-ci - peut être fourni dans les 90 jours.

Étape 3 Signer un contrat de prêt.

Étape 4 avec une déclaration sur la cession du capital de maternité.

Étape. cinq. Obtenez sans espèces en espèces(sera transféré à la banque).

Avec le formulaire de demande à Sberbank doit fournir:

• passeports de l'emprunteur et des co-emprunteurs (le cas échéant) avec une marque d'enregistrement ;
• documents confirmant l'emploi et le revenu;
• certificat de capital maternité;
• un certificat du solde du capital de la mère délivré par la Caisse de pensions de la Fédération de Russie - peut être fourni dans les 90 jours, cependant, le document valable 30 joursà compter de la date d'émission.

comme documents, preuve de revenu peut être fourni :

• releve de revenue pendant les 6 derniers mois à partir du lieu de travail - pour les salariés;
• à droite sur le montant de la pension derrière le mois dernier- pour les retraités ;
• déclaration de revenus pour la dernière période fiscale - pour les entrepreneurs individuels.

Confirmation emploi Peut servir:

• une copie du livret de travail, un extrait ou un certificat de l'employeur avec des informations sur le poste et l'ancienneté - pour le lieu de travail principal;
• copie Contrat de travail(contrat), page par page certifiée ou brochée (certifiée sur la dernière page - l'employeur doit indiquer le nombre de feuilles) - pour le travail à temps partiel ;
• certificat d'enregistrement de la propriété intellectuelle (copie notariée, s'il n'y a pas d'original), certificat d'inscription au registre unifié de la propriété intellectuelle, feuille d'enregistrement registre unifié La propriété intellectuelle est pour les entrepreneurs.

Les preuves documentaires d'emploi et de revenu sont valides 30 joursà compter de la date d'émission. Dans certains cas, vous devrez peut-être documents supplémentaires, donc une liste exacte est nécessaire spécifier d'un employé de la Sberbank.

Gérer le capital maternité à la retraite fonds Avec la demande, vous devez fournir :

• passeport de la Fédération de Russie du propriétaire du certificat avec une marque d'enregistrement;
• certificat de mariage et passeport du conjoint avec une marque d'enregistrement, s'il est l'emprunteur du titre ou le co-emprunteur ;
• une copie du contrat de prêt ;
• une obligation d'attribution d'actions au conjoint et aux enfants, constatée devant notaire.

Le capital de maternité sera transféré à la Sberbank sous 1 mois et 10 jours ouvrésà partir du moment de l'enregistrement de la demande, si la CRF autorise la disposition des fonds.

Comment rembourser une hypothèque avec un capital de maternité à la Sberbank?

Pour obtenir entièrement ou partiellement déjà un prêt hypothécaire au logement avec capital mère à la Sberbank, vous devez d'abord faire une demande auprès de la banque demande de remboursement anticipé(peut être envoyé en ligne) en y joignant :

• certificat sur le solde des fonds de l'attestation délivrée par le service PFR ;
• certificat sur le capital mère.

Conformément à la clause 3.9.1. partie 3" Conditions générales fourniture, gestion et remboursement des prêts », à compter du 09.12.2013, l'emprunteur doit introduire une demande au plus tard le jour du remboursement en y indiquant la date, le montant et la facture. De plus, le titulaire du certificat doit prendre attestation du montant du solde impayé Et confirmation du crédit non monétaire du prêt sur son compte(compte du conjoint).

La période exacte pendant laquelle vous devez avertir d'un remboursement anticipé, vous devez vérifier auprès d'un employé banque, des conditions supplémentaires pouvant être posées dans un cas particulier. En outre, la Sberbank a le droit de demander en plus d'autres documents confirmant la taille réelle du capital de la mère à la disposition de l'emprunteur (co-emprunteur).

Après avoir contacté la banque, le titulaire du certificat doit soumettre une demande d'élimination à la CRF en soumettant les documents suivants :

• Passeport russe avec marque d'immatriculation;
• certificat de mariage et passeport du conjoint avec une marque d'enregistrement, s'il est l'emprunteur du titre ou le co-emprunteur ;
• une copie du contrat de prêt ;
• une copie du contrat hypothécaire enregistré auprès de Rosreestr ;
• titres de propriété des locaux d'habitation ;
  • déclaration de propriété de l'USRN ;
  • si la salle n'est pas mise en service - une copie du contrat d'actionnariat nominatif;
  • si les fonds du prêt ont été utilisés pour payer les frais d'entrée (partage) – un extrait du registre des membres d'une coopérative d'habitation.
• une obligation d'attribution d'actions au conjoint et aux enfants, constatée devant notaire ;
• une attestation indiquant le solde impayé du prêt ;
• confirmation documentaire du crédit non monétaire des fonds de crédit sur le compte du titulaire du certificat (son conjoint).

La demande est en cours d'examen par la Caisse de pensions mois. S'il est satisfait, le capital de maternité sera transféré à la Sberbank dans les 10 jours ouvrables.

Si le prêt a été partiellement remboursé, le titulaire du certificat recevra un nouveau calendrier de remboursement avec une mensualité réduite- réduction de la durée du prêt en cas de paiement anticipé par le capital mère de la Sberbank non fourni.

Comment dépenser le capital familial ? "Bien sûr, prenez une hypothèque sous capital de maternité à la Sberbank", répondront la plupart de ses propriétaires. Pourquoi Sberbank ? Ici seulement - conditions préférentielles des prêts que les familles avec de jeunes enfants peuvent se permettre.

Hypothèque avec participation du capital de maternité à la Sberbank: avantages et inconvénients

Tous ceux qui ont remboursé une hypothèque avec un capital de maternité à la Sberbank diront que c'est assez rentable. Cependant, tout le monde n'approuvera pas la demande. Le crédit hypothécaire aux familles avec plusieurs enfants a ses propres spécificités.

Le programme Mortgage Plus Maternity Capital de la Sberbank vous permet de une redevance initiale ou rembourser partiellement les prêts "Acquisition de logements finis - forfait« ou » Acquisition de logements en construction.

Comment payer une hypothèque avec un capital de maternité à la Sberbank?

Pour rembourser un prêt immobilier avec le capital familial, il convient de suivre les étapes suivantes :

1. Obtenez une attestation de la Sberbank sur le montant de l'encours du prêt (le principal et les intérêts sont pris en compte), le type de prêt et les éventuels retards de paiement.
2. Venez à la succursale de la Caisse de pensions et rédigez une demande de transfert de capital de maternité pour payer une hypothèque. La demande doit être accompagnée de :

   Passeports ou autre preuve d'identité tous les membres de la famille inscrits dans le logement acheté sur hypothèque ;

   Original et copie du certificat de capital maternité ;

   Copies des contrats d'hypothèque et de prêt ;

   Un certificat reçu de la Sberbank sur le solde de la dette sur le prêt ;

   Une copie du document confirmant l'enregistrement de la propriété du bien acheté avec une hypothèque ;

   Extrait du livre de la maison.

3. Attendez que la Caisse de pensions examine la demande. Selon la loi, cela ne devrait pas prendre plus d'un mois. Si une décision positive est prise, la dette principale sur l'hypothèque est éteinte par le capital de maternité, très rarement - les intérêts. Les fonds sont crédités au maximum deux mois après l'approbation de la demande. L'argent est transféré directement à la Sberbank.
4. Étant donné qu'avec l'aide du capital maternité, seule une partie de prêt immobilier, vous devez vous assurer que la banque modifie le calendrier de paiement en tenant compte du montant remboursé.

Règles de remboursement d'une hypothèque avec capital de maternité à la Sberbank

Le capital maternité est considéré comme l'une des variétés remboursement anticipé prêt hypothécaire. Les règles suivantes s'appliquent à ce mode de paiement :

• aucune commission ;
• le jour du paiement, vous devez d'abord informer la banque ;
• seule la partie principale (corps) du prêt est remboursée. Les intérêts et les pénalités (le cas échéant) sont payés par l'emprunteur indépendamment ;
• la taille des paiements est réduite, mais pas les conditions de crédit.

Pour la commodité des emprunteurs, sur le site Web de la Sberbank, vous pouvez émettre hypothèque en ligne sous capital maternité.

Est-il possible d'obtenir une hypothèque pour le montant du capital maternité à la Sberbank?

C'est possible, mais sous certaines conditions. Comme mentionné ci-dessus, "Hypothèque plus capital maternité" est disponible pour les participants aux programmes "Acquisition de logements terminés - Forfait" ou "Acquisition de logements en construction". Montants minimaux prêt dans les deux cas - 300 000 roubles. La taille du capital de la mère en 2017 est de 453 026 roubles. Autrement dit, vous pouvez contracter une hypothèque pour le montant du capital de maternité, mais vous devrez payer vous-même les intérêts.

Remboursement hypothécaire avec capital maternité - La meilleure façon investissement dans l'avenir de leurs enfants. Et Sberbank offre toutes les opportunités pour cela.